第一篇：清算系統(tǒng)知識(shí)

各類清算系統(tǒng)簡(jiǎn)介

A.國(guó)內(nèi)銀行外匯業(yè)務(wù)傳統(tǒng)清算方式

我國(guó)內(nèi)地商業(yè)銀行從事外匯交易的傳統(tǒng)清算平臺(tái)是代理銀行平臺(tái)，需以各個(gè)外幣清算代理行為樞紐。現(xiàn)行的做法是：對(duì)于外匯交易清算的每種貨幣，每家銀行一般會(huì)選擇一個(gè)該貨幣的主清算代理行，開(kāi)立外匯交易的專用清算賬戶；交易銀行A與交易對(duì)手B達(dá)成一筆外匯交易后，交易銀行的外匯交易清算人員會(huì)通過(guò)發(fā)送標(biāo)準(zhǔn)化的SWIFT付款指令給相應(yīng)的外幣賬戶清算行，指示其按照付款指令所載明的起息日和金額等信息從交易銀行的清算賬戶上借記相應(yīng)的賬戶，并在起息日向交易對(duì)手及時(shí)支付約定金額的該種貨幣。

如上圖所示，假設(shè)交易銀行A與交易銀行B達(dá)成了一筆賣(mài)出日元買(mǎi)人美元的交易。在交易正式確認(rèn)后，交易銀行A的清算人員會(huì)向其日元清算行發(fā)送標(biāo)準(zhǔn)化的付款指令，指示該清算行按照指令載明的信息借記該行的相應(yīng)日元清算賬戶，并向交易對(duì)手的日元清算行在約定的起息日支付約定金額的日元。類似地，交易銀行B會(huì)指示其美元清算行在約定的起息日支付給交易銀行A的美元清算行約定金額的美元，同時(shí)其日元清算行在收到交易銀行A的日元清算行支付過(guò)來(lái)的日元后也會(huì)貸記改行相應(yīng)的日元清算賬戶。

這一清算模式存在很大的清算風(fēng)險(xiǎn)，交易銀行A與交易銀行B必須依照日元和美元各自的清算系統(tǒng)和清算時(shí)間要求來(lái)進(jìn)行外匯交易和相關(guān)清算。在交割日東京時(shí)間10:30之前(北京時(shí)間當(dāng)天9:30)，交易銀行A將日元通過(guò)其清算支付系統(tǒng)付給交易銀行B；而在當(dāng)日晚些時(shí)間才會(huì)收到從美國(guó)支付過(guò)來(lái)的美元。交易銀行B則有十分充裕的時(shí)間進(jìn)行清算，在交割日當(dāng)天北京時(shí)間21:00之前將美元通過(guò)其清算支付系統(tǒng)付給交易銀行A即可，而該銀行在早些時(shí)候就可以收到日元了。也就是說(shuō)，由于日本在美國(guó)的東部，日元的清算時(shí)間先于美元的清算時(shí)間，支付日元的交易銀行A并不能同時(shí)收到應(yīng)收的美元，這種由于外匯交易收付款時(shí)間上的差異導(dǎo)致已付款的銀行面臨交易對(duì)手在時(shí)間差內(nèi)違約的風(fēng)險(xiǎn)，就是現(xiàn)行方式下交易銀行所面臨的主要的外匯清算風(fēng)險(xiǎn)。

B.美國(guó)傳統(tǒng)的外匯市場(chǎng)清算模式CHIPS-FEDWIRE 國(guó)際市場(chǎng)上，美元清算的方式很多,CHIPS和FED-WIRE為其中使用較多的傳統(tǒng)方式。CHIPS是一種由紐約清算協(xié)會(huì)管理，其成員擁有和使用各自電訊的借貸記賬網(wǎng)絡(luò)。成員來(lái)自30多個(gè)國(guó)家的200多家銀行，包括美國(guó)國(guó)內(nèi)銀行在紐約設(shè)立的機(jī)構(gòu)。FEDWIRE為CHIPS提供最終資金清算，每一個(gè)成員都必須在聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行開(kāi)戶。這一“借貸記賬”與“資金清算”分立的體制，能利用預(yù)留鋪底資金及單邊、雙邊和多邊軋差機(jī)制，每日清算付款金額為預(yù)留鋪底資金的500倍至600倍。此外，只有成員行能夠直接參與該系統(tǒng)清算，間接成員行必須在一家成員行開(kāi)立美元清算賬戶，通過(guò)成員行進(jìn)行清算。

具體運(yùn)行步驟： 1.清算前一日(T-1日)CHIPS開(kāi)始處理鋪底資金，清算行不晚于該日7 P.M.通過(guò)FEDWIRE預(yù)留鋪底資金 2.T-1日9 P.M.到T日5 P.M.清算行發(fā)出/ 接受付款信息，借貸記賬信息進(jìn)入CHIP系統(tǒng) 3.CHIPS進(jìn)行軋差并釋放最終付款 4.T日5 P.M.CHIPS系統(tǒng)移除信貸額度，并盡可能多的釋放未處理付款；CHIPS對(duì)所有未處理付款進(jìn)行軋差。清算行補(bǔ)足各自負(fù)頭寸。5.T日5:15P.M.CHIPS通過(guò)FEDWIRE向最終正頭寸的清算行發(fā)送付款指令

這也就是上圖中“在紐約美元清算”的具體流程。事實(shí)上，中行、工行與交行的紐約分行是CHIPS和FEDWIRE的一級(jí)清算成員銀行。

C.近來(lái)海外外匯市場(chǎng)興起的清算模式——CLS銀行

CLS建立的目的是通過(guò)實(shí)時(shí)發(fā)生的借貸記賬與一日一次計(jì)算凈額的資金結(jié)算，實(shí)現(xiàn)全世界各地的銀行在外匯交易時(shí)能在同一時(shí)間得到清算，由此來(lái)降低外匯交易中的風(fēng)險(xiǎn)。CLS事實(shí)上是外匯交易行為中連接交易銀行雙方的一個(gè)紐帶。CLS是一家銀行，由全世界15家清算銀行組成，在倫敦注冊(cè)，在美國(guó)運(yùn)作。所有清算銀行都有一個(gè)CLS代碼，井在CLS都開(kāi)有各種貨幣的賬戶，目前其清算量約占全球外匯交易清算市場(chǎng)份額的 50％。

具體運(yùn)行步驟： 1.確認(rèn)與傳遞交易資料

第三方成員銀行與交易對(duì)手達(dá)成外匯交易后，雙方分別通過(guò)各自的清算代理銀行發(fā)出交易確認(rèn)書(shū)（a deal confirmation），然后代理行會(huì)把資料與交易對(duì)手相關(guān)的資料配對(duì)，若成功則將資料儲(chǔ)存起來(lái)等待指定的清算日交收；清算行須于指定清算日前，即歐洲中央時(shí)間零點(diǎn)，把資料輸人CLS銀行。2.計(jì)算借貸記賬凈額結(jié)余

CIS清算成員銀行會(huì)在每一個(gè)清算日內(nèi)通知第三方成員每種貨幣的凈額結(jié)余。通過(guò)凈額清算的安排，每個(gè)第三方成員銀行的每種貨幣與所有對(duì)手進(jìn)行的交易只會(huì)有一個(gè)凈額。即是說(shuō)，第三方每天在每一貨幣最多只需要收取或付出一筆款項(xiàng)。清算成員銀行需根據(jù)CLS銀行的指示在清算日當(dāng)天的歐洲中央時(shí)間7點(diǎn)開(kāi)始把應(yīng)付的款項(xiàng)付于C LS銀行。3.清算

由歐洲中央時(shí)間7點(diǎn)到12點(diǎn)，C LS銀行將隨時(shí)選擇已儲(chǔ)存起來(lái)的交易進(jìn)行清算。若交易對(duì)手雙方資金足夠可及時(shí)交收，所有經(jīng)CLS銀行清算的交易均不可撤銷。CLS在每一種幣種的中央銀行都開(kāi)有賬戶，成員銀行再通過(guò)本地的清算銀行利用RTGS系統(tǒng)將每日交易凈額付款給CLS銀行。CLS銀行收款后再次核對(duì)，發(fā)出確認(rèn)書(shū)給雙方銀行，確認(rèn)買(mǎi)賣(mài)已成交。RTGS系統(tǒng)指參加清算的成員行實(shí)行有款清算，無(wú)款則等待收款，有款則清算的聯(lián)機(jī)即時(shí)清算方式。

至今為止通過(guò)CLS系統(tǒng)進(jìn)行交易的幣種分別是美元、歐元、日元、澳元、英鎊、加拿大元、瑞士法郎。中國(guó)銀行是CLS的首個(gè)中資銀行股東，這為人民幣通過(guò)此系統(tǒng)進(jìn)行結(jié)算鋪平了道路。人民幣結(jié)算最初將以無(wú)本金交割遠(yuǎn)期外匯（NDF）的方式進(jìn)行。NDF和常規(guī)遠(yuǎn)期外匯合約類似，不過(guò)在到期時(shí)要以另外一種貨幣結(jié)算。人民幣NDF將于2007年夏開(kāi)始，和其他47種貨幣的NDF一起在CLS系統(tǒng)進(jìn)行結(jié)算。

使用該系統(tǒng)有別于前述傳統(tǒng)方式的優(yōu)點(diǎn)在于：CLS系統(tǒng)提供即時(shí)清算，減少各種外匯交易風(fēng)險(xiǎn)，降低資金占用的費(fèi)用。CLS系統(tǒng)簡(jiǎn)化了資金清算的后臺(tái)工作，降低營(yíng)業(yè)費(fèi)用，節(jié)省了成本。CLS外匯交易中只有雙方提供了交易資金后交易才達(dá)成，無(wú)需擔(dān)心其中任何一方末能提供全額清算資金，因此降低了信用風(fēng)險(xiǎn)；且使用CLS系統(tǒng)增加了外匯交易的機(jī)會(huì)。

D.證券公司現(xiàn)行清算模式

對(duì)證券公司大多數(shù)業(yè)務(wù)而言，客戶交易與券商自營(yíng)交易的清算流程是不同的?！翱蛻艚灰捉Y(jié)算資金第三方存管”簡(jiǎn)稱“第三方存管”，是為落實(shí)《證券法》和監(jiān)管要求而在證券全行業(yè)限時(shí)實(shí)施的一項(xiàng)客戶交易結(jié)算資金管理制度改革。第三方存管以封閉式、集中式銀證轉(zhuǎn)賬以及銀證渠道查詢、銀行監(jiān)督機(jī)制為基礎(chǔ)，保障客戶資金安全。

實(shí)行“第三方存管”后，客戶資金轉(zhuǎn)賬的通道既可通過(guò)銀行也可通過(guò)券商?？蛻衾勉y行端發(fā)起的途徑有電話銀行、網(wǎng)上銀行、銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)、手機(jī)銀行及ATM機(jī)；客戶利用證券端發(fā)起的途徑有客戶現(xiàn)場(chǎng)自助委托、電話委托、網(wǎng)上交易。需要注意的是，目前銀證轉(zhuǎn)賬大額資金轉(zhuǎn)出需要審核。根據(jù)中國(guó)人民銀行和中國(guó)證監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，證券公司目前規(guī)定大額資金取款是指客戶當(dāng)日轉(zhuǎn)出單筆（或當(dāng)日累計(jì)）超出500萬(wàn)元（含500萬(wàn)元）的轉(zhuǎn)賬行為。當(dāng)投資人確應(yīng)發(fā)生大額轉(zhuǎn)賬，須向證券所在營(yíng)業(yè)部提出申請(qǐng)，經(jīng)公司有關(guān)部門(mén)審核后，方可實(shí)施銀證轉(zhuǎn)賬。

中證登對(duì)“結(jié)算參與人”（券商自營(yíng)）賬戶的清算，則大多采取“擔(dān)保交收”與“滾動(dòng)交收”的原則。

券商自營(yíng)可以在自有資金不足的情況下先行買(mǎi)入證券成交，只要第二個(gè)交易日下午4點(diǎn)能有足夠的資金完成交收即可，所以可以做到一定條件下的買(mǎi)空。具體而言，對(duì)多邊凈額結(jié)算品種，交收日為T(mén)+1日，清算中心根據(jù)T日凈額清算結(jié)果，于T+1日下午對(duì)結(jié)算參與人的結(jié)算賬戶進(jìn)行簿記處理，完成與結(jié)算參與人的資金交收。

需要注意的是目前中證登對(duì)于“關(guān)聯(lián)交收”的規(guī)定。關(guān)聯(lián)交收是指，在辦理結(jié)算資金分戶管理手續(xù)前，結(jié)算參與機(jī)構(gòu)應(yīng)與結(jié)算公司重新簽訂證券資金結(jié)算協(xié)議，并明確承擔(dān)名下自營(yíng)和客戶備付金賬戶全部交收責(zé)任、兩個(gè)備付金賬戶均滿足最低備付要求。如客戶備付金賬戶資金交收違約，同意結(jié)算公司動(dòng)用自營(yíng)備付金賬戶資金進(jìn)行關(guān)聯(lián)交收。如客戶和自營(yíng)備付金賬戶資金同時(shí)無(wú)法履行資金交收義務(wù)時(shí)，同意結(jié)算公司采取暫扣自營(yíng)證券、債券回購(gòu)質(zhì)押券及提請(qǐng)交易所限制或停止買(mǎi)入等風(fēng)險(xiǎn)處置措施。同時(shí)，應(yīng)按規(guī)定向結(jié)算公司申報(bào)交收違約客戶證券賬戶，由結(jié)算公司對(duì)其采取暫扣相關(guān)證券、提請(qǐng)交易所限制或停止買(mǎi)入等風(fēng)險(xiǎn)處置措施；對(duì)未按規(guī)定向結(jié)算公司申報(bào)交收違約客戶證券賬戶的，結(jié)算公司將立即報(bào)告證監(jiān)會(huì)。由此對(duì)其客戶造成的損失由結(jié)算參與機(jī)構(gòu)承擔(dān)。

第二篇：美元清算系統(tǒng)

美元清算系統(tǒng)

美元是世界上最重要的儲(chǔ)備資產(chǎn)、外匯及清算貨幣，國(guó)際貿(mào)易中以美元為計(jì)價(jià)貨幣的占70％以上。美元的清算中心在紐約，美元的清算網(wǎng)絡(luò)主要有1853年成立的美國(guó)票據(jù)交換所，1918年建立的聯(lián)儲(chǔ)電劃算系統(tǒng)（federal reserves wire transfer system, FEDWIRE），1970年開(kāi)始運(yùn)行的清算所銀行間收付系統(tǒng)(clearing house inter-bank payment system, CHIPS)及1975年開(kāi)始運(yùn)行的紐約自動(dòng)清算所(NY automated clearing house)。其中，美國(guó)票據(jù)交換所和紐約自動(dòng)清算所主要清算美國(guó)境內(nèi)的美元，清算境外美元的有CHIPS和FEDWIRE。

（一）CHIPS CHIPS是屬于紐約清算所協(xié)會(huì)所有并由其經(jīng)營(yíng)的一個(gè)私營(yíng)支付清算系統(tǒng)，主要由美國(guó)12家聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行的一系列數(shù)量眾多的聯(lián)系成員銀行組成，成員包括紐約清算所協(xié)會(huì)成員、國(guó)外銀行在紐約的分支機(jī)構(gòu)、紐約商業(yè)銀行、美國(guó)銀行在紐約的艾奇法公司及紐約州銀行法規(guī)定的投資公司。中國(guó)銀行于1986年作為我國(guó)首家銀行加入了CHIPS。在清算時(shí)，聯(lián)系成員銀行必須通過(guò)某一家聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行來(lái)進(jìn)行。CHIPS日處理270000筆結(jié)算業(yè)務(wù)，日結(jié)算總額達(dá)1.4萬(wàn)億美元。超過(guò)95％的美元跨境支付通過(guò)CHIPS進(jìn)行。

CHIPS系統(tǒng)是一個(gè)大規(guī)模電腦網(wǎng)絡(luò)，在每一個(gè)營(yíng)業(yè)日，各個(gè)成員銀行通過(guò)與CHIPS相連接的電腦終端接收、發(fā)出各種信息，并把相應(yīng)的項(xiàng)目分別借記或貸記自己客戶的賬戶中。這樣，發(fā)生在世界各地的使用美元結(jié)算的各種債權(quán)債務(wù)關(guān)系，就通過(guò)各地銀行設(shè)在紐約的分支機(jī)構(gòu)（聯(lián)系成員銀行）和12家聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行構(gòu)成的CHIPS進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，然后各家聯(lián)系成員銀行通過(guò)聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行及聯(lián)儲(chǔ)銀行之間進(jìn)行最終清算。

例如，中國(guó)和加拿大的一筆貿(mào)易結(jié)算是以美元計(jì)價(jià)的，要在美國(guó)軋清。如果雙方銀行（中國(guó)銀行和加拿大銀行）都在美國(guó)設(shè)有分行，且都是CHIPS成員，中國(guó)出口，加拿大進(jìn)口，帝國(guó)銀行紐約分行就可通過(guò)CHIPS付款給中國(guó)銀行紐約分行這樣，帝國(guó)銀行紐約分行的美元存款減少，中國(guó)銀行紐約分行的美元存款增加。如果一個(gè)國(guó)家在紐約無(wú)分行，則可委托碰頭行（共賬戶行）或賬戶行的碰頭行通過(guò)CHIPS收付款。

CHIPS的每個(gè)營(yíng)業(yè)日分為兩段：從早上7:00至下午4:30進(jìn)行初步清算（假日后第一個(gè)營(yíng)業(yè)日為上午5:00至下午5:00），下午6:00開(kāi)始同聯(lián)儲(chǔ)進(jìn)行最后清算，即進(jìn)行當(dāng)天收付差額清算。

（二）FEDWIRE FEDWIRE是美國(guó)聯(lián)儲(chǔ)利用其集中的存款準(zhǔn)備金建立的跨地區(qū)票據(jù)托收服務(wù)系統(tǒng)1980年前，F(xiàn)EDWIRE只供聯(lián)儲(chǔ)成員使用，非成員只能作為客戶間接使用；1980年以后，放寬了使用限制，所有符合聯(lián)儲(chǔ)存款保險(xiǎn)條例要求的存款機(jī)構(gòu)均可直接使用FEDWIRE。隨著銀行業(yè)務(wù)對(duì)收付系統(tǒng)需求的不斷擴(kuò)大以及電腦電訊技術(shù)的應(yīng)用，F(xiàn)EDWIRE的規(guī)模不斷擴(kuò)大。

第三篇：證券公司清算相關(guān)知識(shí)

(轉(zhuǎn))證券公司信息化6-交易和結(jié)算的區(qū)隔？什么是一級(jí)清算？二級(jí)、三級(jí)清算呢？涉及哪些IT應(yīng)用系統(tǒng)？

原文地址：證券公司信息化6-交易和結(jié)算的區(qū)隔？什么是一級(jí)清算？二級(jí)、三級(jí)清算呢？涉及哪些IT應(yīng)用系統(tǒng)？ 作者：maltig

剛到證券公司的時(shí)候，就聽(tīng)到公司一直強(qiáng)調(diào)的一條鐵的紀(jì)律：“清算”業(yè)務(wù)一定要由業(yè)務(wù)人員來(lái)做，IT人員絕對(duì)不允許代替他們做清算操作！這里邊隱含了一些值得注意的信息：

1、“清算”是一個(gè)很容易讓人困惑的業(yè)務(wù)；

2、營(yíng)業(yè)部的清算人員（一般都是財(cái)務(wù)人員）對(duì)柜臺(tái)系統(tǒng)的“清算”過(guò)程十分的不了解，出了問(wèn)題都交給IT人員處理，次數(shù)多了，就干脆由IT人員代勞了；

3、“清算”是很容易出問(wèn)題的環(huán)節(jié)。

下邊，我就來(lái)講講什么是“清算”，涉及哪些業(yè)務(wù)要素，哪些業(yè)務(wù)人員，哪些IT系統(tǒng)，業(yè)務(wù)要素之間的關(guān)系是怎樣的。[@more@]

前邊講過(guò)，每個(gè)股民在柜臺(tái)系統(tǒng)中都有一個(gè)唯一的“資金帳號(hào)”，同時(shí)每個(gè)資金帳號(hào)下邊可以掛多個(gè)股東帳號(hào)（這個(gè)股東帳號(hào)就是你在登記公司開(kāi)設(shè)的那個(gè)，是你在交易所買(mǎi)賣(mài)股票的身份憑證）。資金帳號(hào)下可以有3個(gè)幣種，分別存放人民幣、美元、港幣資金。股東帳戶可能有多個(gè)，如：上海A股帳戶、上海B股、深圳A股、深圳B股帳戶，分別存放股票份額。資金帳戶由證券公司管理，股東帳戶由登記公司管理，柜臺(tái)系統(tǒng)里的數(shù)據(jù)只是登記公司數(shù)據(jù)的一個(gè)拷貝。這就是基本簿記結(jié)構(gòu)。所謂“清算”（這里指三級(jí)清算）就是這些帳戶的變動(dòng)管理行為。

我們知道，9:15到15:00的交易時(shí)間內(nèi)，柜臺(tái)交易系統(tǒng)不斷的接受客戶的買(mǎi)賣(mài)股票的委托，向交易所報(bào)盤(pán)，和從交易所接受成交是否成功的成交回報(bào)信息。柜臺(tái)系統(tǒng)內(nèi)部有一系列的資金記帳邏輯，例如，買(mǎi)了股票就把客戶資金減少，賣(mài)了股票就增加客戶可用資金。但是，這些在交易時(shí)間內(nèi)發(fā)生的這些資金和證券余額的變動(dòng)都是臨時(shí)性質(zhì)的，必須通過(guò)一次“清算”活動(dòng)，來(lái)把當(dāng)天的所有這些業(yè)務(wù)，記錄到客戶的帳戶余額上，把當(dāng)天的每筆交易情況歸并到歷史交易記錄中。

注意：交易所實(shí)時(shí)返回的成交回報(bào)記錄只是對(duì)是否成交的通知，成交產(chǎn)生的結(jié)果必須由登記公司說(shuō)了算。（注意：交易所和登記公司的不同法律定位，交易所只對(duì)交易負(fù)責(zé)，登記公司才對(duì)哪些人擁有哪些股票負(fù)責(zé)）。登記公司每天5點(diǎn)多鐘，會(huì)對(duì)當(dāng)天發(fā)生的所有交易業(yè)務(wù)生成一些具有法律認(rèn)同作用的dbf文件（包含白天每筆交易情況的成交回報(bào)數(shù)據(jù)、股份變動(dòng)通知等等信息），通過(guò)衛(wèi)星通訊系統(tǒng)發(fā)給每個(gè)營(yíng)業(yè)部。根據(jù)這些數(shù)據(jù)記載，營(yíng)業(yè)部的柜臺(tái)系統(tǒng)再把交易涉及的資金和股份變動(dòng)情況，記到每個(gè)股民頭上。

你要問(wèn)了，有沒(méi)有可能白天交易所給我數(shù)據(jù)與登記公司給我的數(shù)據(jù)不一致，理論上而言，這是有可能的，并且必須以登記公司發(fā)來(lái)的數(shù)據(jù)作為作為給客戶記帳的憑據(jù)。（僅僅是理論上，事實(shí)上從沒(méi)有不一致過(guò)。這樣描述只是為了讓大家明白，交易時(shí)間交易所給我們的，以及我們給股民的那些信息從理論上講都是不算數(shù)的，只有等登記公司發(fā)來(lái)數(shù)據(jù)后，我們?cè)侔堰@些數(shù)據(jù)記錄到股民戶頭上，整個(gè)一天的交易才算數(shù)。）

歸根到底，交易和結(jié)算是兩個(gè)完全不同的業(yè)務(wù)活動(dòng)，我們國(guó)家目前的證券交易行為最致命的風(fēng)險(xiǎn)就是這兩個(gè)活動(dòng)混在一起，大家都說(shuō)不清道不明。下面，我試著把這兩個(gè)行為做個(gè)區(qū)隔：

1、交易活動(dòng)，一般只是客戶服務(wù)行為，雖然可以看到交易的結(jié)果，但不對(duì)交易產(chǎn)生的股票歸屬負(fù)責(zé)；結(jié)算，是交易產(chǎn)生的歸屬權(quán)的變更的負(fù)責(zé)。

2、客戶白天看到的交易產(chǎn)生的自己帳戶上余額的變化信息只是一個(gè)通知，這些歸屬權(quán)的變動(dòng)必須在晚上證券公司做完清算以后才有效。

3、交易活動(dòng)，一般有營(yíng)業(yè)部的交易服務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)；柜臺(tái)交易系統(tǒng)里的電子委托手段，交易委托信息在公司內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)上的傳遞，交易所報(bào)盤(pán)系統(tǒng)屬于“交易系統(tǒng)”；交易所是交易活動(dòng)的市場(chǎng)。結(jié)算活動(dòng)，一般由營(yíng)業(yè)部的財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)；柜臺(tái)系統(tǒng)里的客戶帳簿功能，帳簿余額的變動(dòng)，屬于“存管系統(tǒng)”（目前完全集成在柜臺(tái)交易系統(tǒng)中）；登記公司是所有股民的證券余額的管理機(jī)構(gòu)，證券公司是股民的證券二級(jí)管理機(jī)構(gòu)。

4、在外國(guó)，交易系統(tǒng)和存管系統(tǒng)一般是完全獨(dú)立的兩個(gè)系統(tǒng)，銷售交易部負(fù)責(zé)交易，運(yùn)營(yíng)部負(fù)責(zé)清算。無(wú)論是管理結(jié)構(gòu)和IT系統(tǒng)，比國(guó)內(nèi)清楚得多得多。

5、清算業(yè)務(wù)涉及的業(yè)務(wù)要素紛繁復(fù)雜，很容易讓人暈頭，系統(tǒng)記錯(cuò)帳是常見(jiàn)的現(xiàn)象（特別是一些新業(yè)務(wù)和平時(shí)很少發(fā)生的業(yè)務(wù)），也是開(kāi)發(fā)商最頭痛的地方。清算邏輯是最考驗(yàn)業(yè)務(wù)人員業(yè)務(wù)熟練程度的地方。在國(guó)外，運(yùn)營(yíng)部（類似我們的清算中心）的員工數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銷售交易部（這一點(diǎn)與國(guó)內(nèi)正好相反）。

好了，不能講得太多，這些東西已經(jīng)讓人很難理解了。讓我們記?。航灰缀颓逅闶潜仨毞珠_(kāi)的業(yè)務(wù)行為，而國(guó)內(nèi)在三級(jí)清算（相對(duì)登記公司對(duì)證券公司的一級(jí)清算，證券公司總部對(duì)證券公司營(yíng)業(yè)部的二級(jí)清算，營(yíng)業(yè)部對(duì)具體客戶的清算叫做三級(jí)清算）環(huán)節(jié)，交易和清算都在柜臺(tái)交易系統(tǒng)中進(jìn)行。如果你要從事證券IT行業(yè)，這是必須搞清楚的內(nèi)容。再講講，客戶交易結(jié)算金的管理問(wèn)題。（又是一個(gè)頭痛的問(wèn)題）

每個(gè)股民在柜臺(tái)系統(tǒng)里都有一個(gè)資金帳號(hào)，上邊記錄了這個(gè)人有多少錢(qián)（這個(gè)錢(qián)的術(shù)語(yǔ)叫“客戶交易結(jié)算保證金”，俗稱“保證金”，它們分幣種存放，就象一張銀行卡，上邊都有人民幣、港幣、美元三個(gè)子帳戶）。每天清算完畢以后，柜臺(tái)系統(tǒng)要生成一個(gè)客戶保證金匯總的金額（分幣種）。每天清算人員（一般是財(cái)務(wù)人員）要把這個(gè)重要的數(shù)字，記錄到財(cái)務(wù)帳中。根據(jù)中國(guó)的客戶保證金制度（就是，你要買(mǎi)賣(mài)股票必須先有錢(qián)，才能買(mǎi)股票；在國(guó)外你沒(méi)有錢(qián)也可以買(mǎi)股票，只要3天內(nèi)把錢(qián)打過(guò)來(lái)就可以），證券公司絕對(duì)不能把這部分錢(qián)拿去干自己的買(mǎi)賣(mài)！那么這些錢(qián)，到底放在什么地方的呢？

首先，每個(gè)營(yíng)業(yè)部在銀行開(kāi)設(shè)有專門(mén)客戶保證金存款戶頭。這個(gè)戶頭可能有多個(gè)，規(guī)定每個(gè)銀行一個(gè)，但具體情況要看銀行業(yè)務(wù)人員是否有本事攬到這些證券保證金存款；這些戶頭是所謂的對(duì)公存款戶頭（銀行內(nèi)部為公司服務(wù)的對(duì)公存款戶頭和為個(gè)人服務(wù)的個(gè)人存款戶頭是完全兩個(gè)不同的概念），對(duì)公存款的利率比私人存款高，證券公司以個(gè)人利率支付利息給股民，而銀行以對(duì)公存款利率支付證券公司，平白無(wú)故吃了一大口利差，暴利呀！

股民銀證轉(zhuǎn)帳、或者機(jī)構(gòu)股民轉(zhuǎn)帳劃款，都是把自己的錢(qián)劃到這些“客戶證券保證金專用存款帳戶”上。

但是，這些帳戶上的錢(qián)加起來(lái)一般都會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)少于開(kāi)始我們通過(guò)柜臺(tái)系統(tǒng)統(tǒng)計(jì)的客戶保證金總額。錢(qián)到哪里去了？！答案：被證券公司總部拿走了。

是的。雖然證券公司公司總部并不直接對(duì)股民發(fā)生關(guān)系，但它們也會(huì)在多個(gè)銀行開(kāi)設(shè)多個(gè)“客戶保證金專用存款帳戶”（性質(zhì)與營(yíng)業(yè)部開(kāi)設(shè)的一樣）。為了削弱營(yíng)業(yè)部對(duì)客戶保證金的控制力度（無(wú)數(shù)的案件都涉及營(yíng)業(yè)部挪用客戶保證金存款專用帳戶上的錢(qián)），證監(jiān)會(huì)要求營(yíng)業(yè)部的客戶保證金必須有70％以上要交給總部管理。

OK。每個(gè)證券公司都有一個(gè)叫“清算中心”（可能與財(cái)務(wù)部在同一個(gè)部門(mén)，也可能獨(dú)立），專門(mén)來(lái)管理這些總部的客戶保證金存款資金。這個(gè)部門(mén)里有一個(gè)權(quán)力很大的人，不斷的要求營(yíng)業(yè)部把客戶保證金轉(zhuǎn)帳過(guò)來(lái)，或者返還回去。有個(gè)術(shù)語(yǔ)叫做“資金劃撥”。管理哪個(gè)營(yíng)業(yè)部留多少錢(qián)，哪個(gè)銀行帳戶上有多少錢(qián)的系統(tǒng)一般都是新意公司“新意法人清算系統(tǒng)”。總部拿到這些錢(qián)以后，還會(huì)拿出一小部分存放到上海、深圳證券登記公司的客戶保證金專用帳戶上。（這些錢(qián)，用來(lái)每天的一級(jí)清算，就是說(shuō)每天登記公司根據(jù)你這個(gè)證券公司的所有客戶的買(mǎi)入賣(mài)出股票匯總，計(jì)算出你是買(mǎi)的更多還是賣(mài)的更多，如果你的所有客戶交易買(mǎi)得比賣(mài)得多，那就把你存在我這里的錢(qián)扣掉一部分，用來(lái)付給別人；如果你這個(gè)公司賣(mài)得更多，那我就把別人的錢(qián)付給你。這就是一級(jí)清算的概念。）

好了，我們現(xiàn)在可以得到一個(gè)等式：整個(gè)公司的客戶保證金=所有營(yíng)業(yè)部的所有客戶保證金專用帳戶上的錢(qián)＋所有總部的客戶保證金專用帳戶的錢(qián)＋公司存放在兩個(gè)登記公司的錢(qián)。（這個(gè)等式的所有數(shù)據(jù)的自動(dòng)化抽取和計(jì)算由“保證金獨(dú)立存管監(jiān)控系統(tǒng)”負(fù)責(zé)，2005年監(jiān)管風(fēng)暴中，對(duì)這個(gè)平衡式的強(qiáng)調(diào)到了無(wú)以復(fù)加的地步。）只要每天考察這個(gè)等式，就能夠知道客戶存在證券公司的保證金被證券公司合理的使用和保管。

好了，接下來(lái)，讓我描述一下證券公司內(nèi)部有哪些IT系統(tǒng)涉及到上述的“清算”業(yè)務(wù)。

1、Prop系統(tǒng)。由福建新意公司為上海證券登記公司開(kāi)發(fā)的，連接上證登與各證券公司之間數(shù)據(jù)交換的信息系統(tǒng)。所謂：與上證登的一級(jí)清算數(shù)據(jù)就是通過(guò)這個(gè)系統(tǒng)接收的。Prop系統(tǒng)有點(diǎn)象一個(gè)文件共享軟件，共享區(qū)域在上證登，每天上證登把若干dbf文件（客戶保證金帳戶明細(xì)數(shù)據(jù)，客戶交易明細(xì)數(shù)據(jù)，客戶股份余額變動(dòng)數(shù)據(jù)，客戶股份余額數(shù)據(jù)等等）放在這個(gè)“共享目錄”上，證券公司的總部的清算中心的業(yè)務(wù)操作員，把這些文件下載到本地。供“法人清算系統(tǒng)使用”。

2、IST系統(tǒng)。與Prop系統(tǒng)類似，IST是由新意公司提供的連接深圳證券登記公司與證券公司的通信系統(tǒng)交換一級(jí)清算數(shù)據(jù)。

3、法人清算系統(tǒng)。由于新意壟斷了與登記公司的數(shù)據(jù)接口服務(wù)，很容易的把觸角伸到證券公司總部，提供了所謂“法人清算系統(tǒng)”。99年以前，證券公司總部和營(yíng)業(yè)部之間的客戶保證金的劃撥基本通過(guò)手工完成的，直接把相關(guān)科目數(shù)據(jù)記載在財(cái)務(wù)系統(tǒng)中。而法人清算系統(tǒng)的出現(xiàn)，規(guī)范和集中了二級(jí)清算的業(yè)務(wù)行為。把總部清算中心（財(cái)務(wù)部）與營(yíng)業(yè)部的財(cái)務(wù)部聯(lián)系在一起。特別是，B股的清算，登記公司不直接往營(yíng)業(yè)部發(fā)清算數(shù)據(jù)，而只往證券公司總部發(fā)，這樣需要總部將B股數(shù)據(jù)根據(jù)客戶屬于不同營(yíng)業(yè)部對(duì)數(shù)據(jù)分拆，再發(fā)送到營(yíng)業(yè)部，營(yíng)業(yè)部才能做B股的三級(jí)清算，所以02年后普遍都配備了法人清算系統(tǒng)。

4、衛(wèi)星通訊系統(tǒng)。除了Prop系統(tǒng)、IST系統(tǒng)，兩個(gè)登記公司還通過(guò)衛(wèi)星通訊系統(tǒng)（與交易用的相同的系統(tǒng)）把，分別屬于哪個(gè)營(yíng)業(yè)部的三級(jí)清算數(shù)據(jù)（具體到每個(gè)股民），發(fā)送到營(yíng)業(yè)部。注意：每個(gè)股民的每天的交易成交明細(xì)數(shù)據(jù)，既發(fā)給總部，也發(fā)給營(yíng)業(yè)部，但是，總部拿它們是沒(méi)用的，因?yàn)槿?jí)清算是在營(yíng)業(yè)部做的。

5、柜臺(tái)系統(tǒng)。在每天通過(guò)衛(wèi)星系統(tǒng)拿到三級(jí)清算數(shù)據(jù)以后，記到每個(gè)股民的個(gè)人資金帳戶（放資金）和股東帳戶（放股票）上。

6、財(cái)務(wù)系統(tǒng)。在證券公司得財(cái)務(wù)總帳系統(tǒng)（用友、金蝶等）中，有一大批涉及客戶保證金的財(cái)務(wù)科目，貸方科目叫“客戶保證金”（可能有一級(jí)科目，二級(jí)科目等等），就是每天營(yíng)業(yè)部從柜臺(tái)系統(tǒng)統(tǒng)計(jì)出的那個(gè)匯總客戶保證金數(shù)字；借方科目就是“銀行存款下邊的客戶保證金專用存款”，也是一級(jí)、二級(jí)、三級(jí)等等，具體到每一個(gè)對(duì)公存款戶頭都對(duì)應(yīng)一個(gè)科目。財(cái)務(wù)系統(tǒng)里的這些數(shù)據(jù)是具有法律效力的，人家審計(jì)公司來(lái)查帳，查的就是你的這個(gè)財(cái)務(wù)帳。雖然，相同的數(shù)據(jù)可能在銀行、在法人清算系統(tǒng)、在柜臺(tái)系統(tǒng)中都可以統(tǒng)計(jì)出來(lái)，但面對(duì)外部，財(cái)務(wù)系統(tǒng)里的數(shù)據(jù)是最有效力的。

7、獨(dú)立存管監(jiān)控系統(tǒng)。這是證監(jiān)會(huì)對(duì)證券公司規(guī)范性的最基本的要求之一。這個(gè)系統(tǒng)，自動(dòng)抽取柜臺(tái)系統(tǒng)、登記公司清算數(shù)據(jù)、法人清算系統(tǒng)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)、外部銀行系統(tǒng)的數(shù)據(jù)。分別對(duì)客戶的股票余額在柜臺(tái)系統(tǒng)和登記公司數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)，對(duì)客戶保證金平衡等式進(jìn)行核對(duì)，對(duì)財(cái)務(wù)科目的平衡性進(jìn)行核對(duì)。（聽(tīng)起來(lái)有點(diǎn)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的味道，ETL等等）。

好了。今天的內(nèi)容夠大家消化的了。反正我是花了近半年時(shí)間才對(duì)這個(gè)業(yè)務(wù)關(guān)系有一個(gè)較為整體的概念。

如果你對(duì)一級(jí)清算，二級(jí)清算，三級(jí)清算的概念有所理解，就足夠了。

第十四條 綜合類證券公司必須將客戶交易結(jié)算資金和其證券自營(yíng)資金分開(kāi)辦理，其業(yè)務(wù)人員、財(cái)務(wù)賬戶均應(yīng)分開(kāi)，不得混合操作。

第十五條 存管銀行、結(jié)算公司在確認(rèn)證券公司申請(qǐng)劃款的賬戶已經(jīng)在證監(jiān)會(huì)備案，自有資金專用存款賬戶的使用符合本辦法要求后，方可將資金劃入該賬戶。

結(jié)算銀行在確認(rèn)結(jié)算公司申請(qǐng)劃款的賬戶已經(jīng)在證監(jiān)會(huì)備案、自有資金專用存款賬戶的使用符合本法規(guī)定后，方可將資金劃入該賬戶。

第十六條 客戶交易結(jié)算資金只能在客戶交易結(jié)算資金專用存款賬戶和清算備付金賬戶之間劃轉(zhuǎn)，但客戶提款、證券公司將收取客戶的費(fèi)用轉(zhuǎn)入自有資金專用存款賬戶等業(yè)務(wù)除外。第十七條 綜合類證券公司向客戶收取傭金等費(fèi)用、以自有資金補(bǔ)充清算備付金，應(yīng)當(dāng)集中通過(guò)清算備付金賬戶和自有資金專用存款賬戶劃撥。

經(jīng)紀(jì)類證券公司向客戶收取傭金等費(fèi)用，應(yīng)當(dāng)從一個(gè)固定的客戶交易結(jié)算資金專用存款賬戶集中向證券公司自有資金賬戶劃撥。

結(jié)算公司向證券公司收取手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用，應(yīng)當(dāng)從清算備付金專用存款賬戶向結(jié)算公司自有資金專用存款賬戶劃撥。

第十八條 通過(guò)證券交易所發(fā)行有價(jià)證券時(shí)，驗(yàn)資專戶里的申購(gòu)資金必須通過(guò)清算備付金賬戶進(jìn)行劃撥。

證券公司承銷非上市證券從客戶處所籌集的資金，應(yīng)當(dāng)通過(guò)證券公司在主辦存管銀行的客戶交易結(jié)算資金專用存款賬戶劃撥給發(fā)行人。

第十九條 證券公司自營(yíng)證券賬戶應(yīng)當(dāng)向證監(jiān)會(huì)和結(jié)算公司備案，結(jié)算公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)證券公司備案的自營(yíng)證券賬戶、經(jīng)紀(jì)證券賬戶的凈交收額及資金存取變動(dòng)情況，定期計(jì)算每個(gè)交易日清算備付金賬戶中每家證券公司自營(yíng)資金、經(jīng)紀(jì)資金的余額，并保留有關(guān)記錄。結(jié)算公司如果發(fā)現(xiàn)證券公司有大量挪用客戶交易結(jié)算資金情況，要及時(shí)向證監(jiān)會(huì)報(bào)告。第二十條 證券公司應(yīng)當(dāng)按月向證監(jiān)會(huì)報(bào)告客戶交易結(jié)算資金賬面余額。同時(shí)，抄送結(jié)算公司。

結(jié)算公司應(yīng)當(dāng)按月向證監(jiān)會(huì)報(bào)告各證券公司清算備付金中的經(jīng)紀(jì)資金、自營(yíng)資金及所收到證券公司清算備付金以及驗(yàn)資專戶申購(gòu)資金的賬面余額。

存管銀行應(yīng)當(dāng)按月向證監(jiān)會(huì)報(bào)告所轄客戶交易結(jié)算資金專用存款賬戶余額。結(jié)算銀行應(yīng)當(dāng)按月向證監(jiān)會(huì)報(bào)告所轄清算備付金專用存款賬戶、驗(yàn)資專戶余額。證監(jiān)會(huì)根據(jù)監(jiān)管需要，可以調(diào)整上述報(bào)告周期。

第二十一條 證券公司、結(jié)算公司、存管銀行、結(jié)算銀行根據(jù)證監(jiān)會(huì)要求或遇到客戶交易結(jié)算資金專用存款賬戶、清算備付金專用存款賬戶、驗(yàn)資專戶出現(xiàn)重大異常情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向證監(jiān)會(huì)報(bào)告。

第二十二條 證券公司應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶交易結(jié)算資金集中統(tǒng)一管理。證券公司下屬證券營(yíng)業(yè)部收到的客戶交易結(jié)算資金，除留足日常備付的部分外，應(yīng)當(dāng)交由證券公司管理。

第二十三條 客戶交易結(jié)算資金只能用于客戶的證券交易結(jié)算和客戶提款。證券公司和結(jié)算公司不得以客戶交易結(jié)算資金、清算備付金為他人提供擔(dān)保。

第二十四條 存管銀行、結(jié)算銀行、結(jié)算公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)證券交易結(jié)算資金的情況保密。

存管銀行、結(jié)算銀行和結(jié)算公司有權(quán)拒絕任何單位或個(gè)人的查詢，但法律、法規(guī)另有規(guī)定以及證監(jiān)會(huì)、開(kāi)戶證券公司和結(jié)算公司根據(jù)預(yù)定的程序所作的查詢除外。

第四篇：銀行支付清算系統(tǒng)

三、我國(guó)支付清算系統(tǒng)存在的問(wèn)題

盡管人民銀行與商業(yè)銀行在支付清算領(lǐng)域進(jìn)行了不斷改革，但是，支付清算系統(tǒng)在風(fēng)險(xiǎn)管理方面還存在以下問(wèn)題。

（一）有關(guān)法律法規(guī)不完善

1、支付密碼的法律地位問(wèn)題

2、支付清算管理辦法的缺位

3、《電子聯(lián)行往來(lái)制度》嚴(yán)重不適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展要求

《電子聯(lián)行往來(lái)制度》一直停留在人民銀行與商業(yè)銀行交換紙質(zhì)憑證的運(yùn)行模式，嚴(yán)重滯后于實(shí)際業(yè)務(wù)的發(fā)展。

4、對(duì)新興電子支付工具尚未立法

相應(yīng)法律規(guī)定空白的存在，一旦產(chǎn)生糾紛很難解決。另外，由于缺乏國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)的指導(dǎo)，各家商業(yè)銀行和銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于電子支付工具方面的管理辦法、執(zhí)行規(guī)定以及監(jiān)管措施也很不完善，操作性不強(qiáng)，系統(tǒng)完整性不足。因此，制定完善相關(guān)法律法規(guī)已經(jīng)是迫在眉睫。

（二）運(yùn)行管理中存在的問(wèn)題

1、電子聯(lián)行系統(tǒng)應(yīng)用軟件和設(shè)備嚴(yán)重老化

（1）電子聯(lián)行軟件存在缺陷，業(yè)務(wù)高峰時(shí)間在下午3點(diǎn)到5點(diǎn)，小站只能提前關(guān)閉“本地進(jìn)程”，以便有足夠時(shí)間向總站發(fā)送信息。這時(shí)，如果有新的往帳到達(dá)該站，通匯點(diǎn)顯示往帳發(fā)送已妥，事實(shí)上小站并未收到該筆往帳。

（2）電子聯(lián)行通匯點(diǎn)查詢不能及時(shí)處理。

（3）中繼行系統(tǒng)軟硬件老化，計(jì)算機(jī)檔次低，出現(xiàn)故障的概率高。

2、大額支付系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)機(jī)制尚未建立

3、災(zāi)難備份系統(tǒng)建設(shè)嚴(yán)重滯后

大額支付系統(tǒng)運(yùn)行以來(lái)，國(guó)家處理中心至少出現(xiàn)了兩次故障，累計(jì)停工4小時(shí)。這種現(xiàn)狀不利于防范運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。

（三）現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（CNAPS）建設(shè)中存在的問(wèn)題

1、建設(shè)周期過(guò)長(zhǎng)，總體規(guī)劃不斷發(fā)生變化，產(chǎn)生混合運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。

2、數(shù)據(jù)過(guò)于集中，增加了運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。

3、排隊(duì)機(jī)制設(shè)計(jì)影響了系統(tǒng)效率。

四、中國(guó)金融支付清算系統(tǒng)改革構(gòu)想

1、將商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)的清算賬戶予以合并、集中

2、降低過(guò)高的儲(chǔ)備金比率,規(guī)范賬戶管理

3、建立統(tǒng)一、兼容的支付清算系統(tǒng)

其次,加快中央銀行的現(xiàn)代化支付清算系統(tǒng),如建設(shè)大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)、政府債券登記系統(tǒng)、銀行卡授信系統(tǒng)和同城票據(jù)交換系統(tǒng)的建設(shè)和推廣。

再次,中央銀行要把融資權(quán)和支付清算有機(jī)結(jié)合，推行支付清算和會(huì)計(jì)核算的集中化處理。

最后,應(yīng)逐步將兩大證券登記結(jié)算系統(tǒng)以適當(dāng)方式統(tǒng)一、連接起來(lái),并與銀行清算系統(tǒng)相聯(lián)，消除重復(fù)交叉的結(jié)算系統(tǒng)結(jié)構(gòu)。

4、各金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)支付結(jié)算管理體系的職責(zé)劃分與中央銀行的作用我國(guó)銀行支付清算系統(tǒng)的發(fā)展和問(wèn)題(1)

2007-05-14 18:10

第五篇：支付清算系統(tǒng)題庫(kù)--全

河北省支付清算系統(tǒng)參與者業(yè)務(wù)知識(shí)考試題庫(kù)

一、單選題

1.商業(yè)銀行、清算組織等機(jī)構(gòu)通過(guò)_____與支付系統(tǒng)CCPC連接。A 人民銀行服務(wù)器 B 前臵機(jī) C 行內(nèi)系統(tǒng) D 處理中心

答案：B 2.清算賬戶是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的_______和特許參與者開(kāi)設(shè)的用于資金清算的存款賬戶。

A 直接參與者 B 間接參與者 C 直連參與者 D 間連參與者

答案：A 3.清算賬戶物理上擺放在____。A 人民銀行各分支機(jī)構(gòu) B 商業(yè)銀行省級(jí)管轄行 C 商業(yè)銀行總行 D 人民銀行總行

答案：D 4.支付系統(tǒng)對(duì)清算賬戶的設(shè)臵，采用______ A 物理上分散擺放，邏輯上分散管理 B 物理上集中擺放，邏輯上集中管理 C 物理上分散擺放，邏輯上集中管理 D 物理上集中擺放，邏輯上分散管理

答案：D 5.通過(guò)省會(huì)城市處理中心集中接入支付系統(tǒng)的銀行，其所屬的地市分支行作為支付系統(tǒng)的間接參與者可以在人民銀行當(dāng)?shù)胤种虚_(kāi)設(shè)_____。

A 清算賬戶 B 專用賬戶 C 基本賬戶 D 一般賬戶

答案：B 6.新開(kāi)立清算賬戶的初始余額為零，國(guó)家處理中心接受開(kāi)戶申請(qǐng)的____，清算賬戶正式生效。

A 當(dāng)日日終前 B 當(dāng)日日終時(shí) C 次日起 D 3天后

答案：C 7.直接參與者需要申請(qǐng)撤銷清算賬戶的，_______。A 向國(guó)家處理中心發(fā)送撤銷清算賬戶的指令 B 向城市處理中心發(fā)送撤銷清算賬戶的指令 C 向人民銀行總行提出申請(qǐng) D 向人民銀行當(dāng)?shù)胤种刑岢錾暾?qǐng)

答案：D 8.撤銷清算賬戶指令生效日起的第___個(gè)大額支付系統(tǒng)工作日日終，清算賬戶余額為零時(shí)，國(guó)家處理中心自動(dòng)進(jìn)行銷戶處理。A 1 B 2 C 3 D 5 答案：C 9.清算賬戶銷戶指令生效日第4日起，________。A 仍能正常受理各種業(yè)務(wù)

B 只能受理轉(zhuǎn)移該清算賬戶余額的支付業(yè)務(wù) C 只能受理貸記該清算賬戶的業(yè)務(wù) D 不能受理任何業(yè)務(wù)

答案：B 10.支付系統(tǒng)用戶口令應(yīng)當(dāng)具有一定的復(fù)雜性，至少_____更換一次。A 每周 B 每月 C 每季 D 每年

答案：C 2 11.支付業(yè)務(wù)信息的密押分為_(kāi)_____。A 全國(guó)密押和地方密押 B 城市密押和國(guó)家密押 C 分中心密押和總中心密押 D 總密押和分密押

答案：A 12.大額支付系統(tǒng)______處理支付業(yè)務(wù)，_______清算資金。A 逐筆實(shí)時(shí)、軋差凈額 B 逐筆實(shí)時(shí)、全額 C 批量、軋差凈額 D 批量、全額

答案：B 13.大額支付系統(tǒng)日間業(yè)務(wù)處理時(shí)間是_____。

A 8:00-17:00 B 8:00-17:30 C 8:30-17:00 D 8:30-17:30 答案：C 14.按照支付系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間的規(guī)定，各個(gè)直接參與者應(yīng)在每個(gè)工作日____前登錄大額支付系統(tǒng)。

A 8:00 B 8:30 C 9:00 D 10:00 答案：B 15.大額支付系統(tǒng)清算窗口處理時(shí)間是_____ A 16:00-17:30 B 17:30-18:00 C 17:00-18:00 D 17:00-17:30 答案：D 16.中國(guó)人民銀行在大額支付系統(tǒng)______和_______對(duì)參與者發(fā)起、接收的支付業(yè)務(wù)種類實(shí)行控制管理。A 發(fā)報(bào)中心、收?qǐng)?bào)中心

B 發(fā)報(bào)中心、國(guó)家處理中心 C 國(guó)家處理中心、收?qǐng)?bào)中心 D 以上答案都不對(duì)

答案：B 17.大額支付系統(tǒng)可以處理的業(yè)務(wù)種類中不包括______。A 規(guī)定金額起點(diǎn)以上的跨行貸記支付業(yè)務(wù) B 規(guī)定金額起點(diǎn)以上的跨行借記支付業(yè)務(wù) C 規(guī)定金額起點(diǎn)以下的緊急跨行貸記支付業(yè)務(wù) D 特許參與者發(fā)起的即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)

答案：B 18.大額支付系統(tǒng)按支付業(yè)務(wù)（信息）筆數(shù)向_____收取匯劃費(fèi)用。A 發(fā)起行 B 接收行 C 被貸記行 D 被借記行

答案：A 19.大額支付系統(tǒng)支付業(yè)務(wù)匯劃費(fèi)用的收取以____為單位。A 日 B 旬 C 月 D 季度

答案：C 20.通過(guò)大額支付系統(tǒng)處理的匯兌支付、委托收款（劃回）支付，托收承付（劃回）支付，銀行同業(yè)拆借支付，無(wú)論其資金屬性，目前每筆收取匯劃費(fèi)用_____。

A 1元 B 3元 C 5元 D 5.5元 答案：D 21.使用大額支付系統(tǒng)退匯支付報(bào)文處理的退匯業(yè)務(wù)，_______。A 收取1元手續(xù)費(fèi) B 收取5元手續(xù)費(fèi) C 收取5.5元手續(xù)費(fèi) D 不收取匯劃費(fèi)用

答案：D 4 22.通過(guò)大額支付系統(tǒng)發(fā)起的查詢、申請(qǐng)退回和自由格式報(bào)文等信息，每筆收取匯劃費(fèi)用______元。A 1元 B 3元 C 5元 D 5.5元

答案：A 23.通過(guò)大額支付系統(tǒng)處理的業(yè)務(wù)查復(fù)、退回應(yīng)答信息，______。A 收取1元手續(xù)費(fèi) B 收取5元手續(xù)費(fèi) C 收取5.5元手續(xù)費(fèi) D不收取匯劃費(fèi)用

答案：D 24.小額支付系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間為_(kāi)______。A 7*24小時(shí)不間斷運(yùn)行 B 工作日8：30——17：00 C 工作日8：00——17：00 D工作日 8：30——17：30 答案：A 25.小額支付系統(tǒng)每日日切時(shí)間是_____ A 16:00 B 16:30 C 17:00 D 17:30 答案：A 26.目前小額支付系統(tǒng)貸記業(yè)務(wù)的金額上限為_(kāi)______.A 10000 B 20000 C 50000 D 100000 答案：B 27.小額支付系統(tǒng)付款清算行，是指向小額支付系統(tǒng)_____的直接參與者。

A 提交借記支付業(yè)務(wù)信息或接收借記支付業(yè)務(wù)回執(zhí)信息 B 提交貸記支付業(yè)務(wù)信息或發(fā)起借記支付業(yè)務(wù)回執(zhí)信息 C 接收貸記支付業(yè)務(wù)信息或接收借記支付業(yè)務(wù)回執(zhí)信息

D 接收貸記支付業(yè)務(wù)信息或發(fā)起借記支付業(yè)務(wù)回執(zhí)信息

答案：B 28.小額支付系統(tǒng)同城業(yè)務(wù)，是指同一________的參與者相互間發(fā)生的支付業(yè)務(wù)。

A 城市 B 國(guó)家處理中心 C 城市處理中心 D 票據(jù)交換區(qū)域

答案：C 29.小額支付系統(tǒng)普通貸記支付業(yè)務(wù)包括的業(yè)務(wù)種類有_____，委托收款（劃回），托收承付（劃回），國(guó)庫(kù)貸記匯劃業(yè)務(wù)，網(wǎng)銀貸記支付業(yè)務(wù)，中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他普通貸記支付業(yè)務(wù)。A 代付工資業(yè)務(wù)

B 代收水、電、煤氣等公用事業(yè)費(fèi)業(yè)務(wù) C 匯兌

D 個(gè)人儲(chǔ)蓄通兌業(yè)務(wù)

答案：C 30.小額支付系統(tǒng)定期借記支付業(yè)務(wù)包括的業(yè)務(wù)種類有_____,國(guó)庫(kù)批量扣稅業(yè)務(wù)，中國(guó)人民銀行規(guī)定的其它定期借記支付業(yè)務(wù)。A 代付工資業(yè)務(wù)

B 代收水、電、煤氣等公用事業(yè)費(fèi)業(yè)務(wù) C 個(gè)人儲(chǔ)蓄通存業(yè)務(wù) D 個(gè)人儲(chǔ)蓄通兌業(yè)務(wù)

答案：B 31.小額支付系統(tǒng)實(shí)時(shí)貸記支付業(yè)務(wù)包括的業(yè)務(wù)種類有_____,中國(guó)人民銀行規(guī)定的其它實(shí)時(shí)貸記支付業(yè)務(wù)。A 個(gè)人儲(chǔ)蓄通存業(yè)務(wù) B 個(gè)人儲(chǔ)蓄通兌業(yè)務(wù)

C 代付工資業(yè)務(wù)

D 代收水、電、煤氣等公用事業(yè)費(fèi)業(yè)務(wù) 答案：A 32.下列哪種支付業(yè)務(wù)不屬于小額支付系統(tǒng)實(shí)時(shí)借記支付業(yè)務(wù)？ A 個(gè)人儲(chǔ)蓄通兌業(yè)務(wù) B 對(duì)公通兌業(yè)務(wù)

C 代收水、電、煤氣等公用事業(yè)費(fèi)業(yè)務(wù) D 國(guó)庫(kù)實(shí)時(shí)扣稅業(yè)務(wù)

答案：C 33.由單個(gè)付款人同時(shí)付款給多個(gè)收款人是小額支付系統(tǒng)______業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。

A 定期借記 B 定期貸記 C 普通借記 D 普通貸記

答案：B 34.由單個(gè)收款人向多個(gè)付款人同時(shí)收款是小額支付系統(tǒng)____業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。

A 定期借記 B 定期貸記 C 普通借記 D 普通貸記

答案：A 35.跨行通存業(yè)務(wù)、柜臺(tái)實(shí)時(shí)繳稅屬于小額支付系統(tǒng)______業(yè)務(wù)。A 普通借記 B 普通貸記 C 實(shí)時(shí)借記 D 實(shí)時(shí)貸記

答案：D 36.目前下列哪項(xiàng)業(yè)務(wù)是依托小額支付系統(tǒng)進(jìn)行業(yè)務(wù)處理的？ A 柜面通 B 銀行本票 C 一戶通 D 同城票據(jù)交換

答案：B 37.一個(gè)小額支付系統(tǒng)實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)包處理____筆銀行本票業(yè)務(wù)。A 1 B 2 C 5 D 50 7 答案：A 38.依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)是指代理付款行出票銀行依托小額支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)銀行本票信息的______和資金清算的業(yè)務(wù)。A 定時(shí)比對(duì) B 實(shí)時(shí)比對(duì) C 批量比對(duì) D 組合比對(duì)

答案：B 39.小額支付系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)遵循________的原則。A 實(shí)時(shí)入賬、實(shí)時(shí)清算 B 實(shí)時(shí)入賬、定時(shí)清算 C 定時(shí)入賬、實(shí)時(shí)清算 D 定時(shí)入賬、定時(shí)清算

答案：B 40．小額支付系統(tǒng)處理的同城貸記支付業(yè)務(wù)，其信息從付款行發(fā)起，經(jīng)付款清算行、______、收款清算行，至收款行止。A 城市處理中心 B 國(guó)家處理中心 C 分中心 D 總中心

答案：A 41.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收到小額支付系統(tǒng)已軋差的貸記支付業(yè)務(wù)信息或已軋差的借記支付業(yè)務(wù)回執(zhí)信息時(shí)應(yīng)當(dāng)_______。A 借記確定收款人賬戶 B 貸記確定收款人賬戶 C 借記確定付款人賬戶 D 貸記確定付款人賬戶

答案：B 42.支付業(yè)務(wù)信息在小額支付系統(tǒng)中以_____的形式傳輸和處理。A 批量包 B 單筆業(yè)務(wù) C 隊(duì)列 D 配對(duì)組合

答案：A 8 43.小額支付系統(tǒng)批量包____記載整包業(yè)務(wù)的匯總信息，包括批量包包號(hào)、付款清算行、收款清算行、業(yè)務(wù)總筆數(shù)、業(yè)務(wù)總金額等。A 包頭 B 包首 C 包體 D 包尾

答案：A 44.小額支付系統(tǒng)批量包_____包含具體的明細(xì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。A 包頭 B 包首 C 包體 D 包尾

答案：C 45.小額支付系統(tǒng)中，與支付系統(tǒng)直連的參與者在______完成組包，與支付系統(tǒng)間連的參與者，在_____完成組包。A 行內(nèi)系統(tǒng)、前臵機(jī) B 前臵機(jī)、行內(nèi)系統(tǒng) C 行內(nèi)系統(tǒng)、行內(nèi)系統(tǒng) D 前臵機(jī)、前臵機(jī)

答案：A 46.小額支付系統(tǒng)發(fā)起清算行組包時(shí)按_______進(jìn)行組包。A 同一接收清算行

B 同一接收清算行和同一業(yè)務(wù)種類 C 同一業(yè)務(wù)種類和同一委托日期 D 同一接收清算行和同一委托日期

答案：B 47.小額支付系統(tǒng)中不需編、核密押的有______。A 支付信息包以及包內(nèi)每筆業(yè)務(wù) B 支付業(yè)務(wù)包以及信息包 C 包內(nèi)每筆業(yè)務(wù)以及信息包 D 支付信息包以及支付業(yè)務(wù)包

答案：C 48.小額支付系統(tǒng)和大額支付系統(tǒng)_______。A 有各自獨(dú)立的主機(jī)、通信和存儲(chǔ)資源 B 有各自獨(dú)立的主機(jī)，但共享通信和存儲(chǔ)資源 C 共享主機(jī)，但有各自獨(dú)立的通信和存儲(chǔ)資源 D 共享主機(jī)、通信和存儲(chǔ)資源

答案：D 49.小額支付系統(tǒng)普通貸記、定期貸記支付業(yè)務(wù)以______為軋差依據(jù)。

A 貸記批量包 B 貸記單筆業(yè)務(wù) C 回執(zhí)包中的成功交易 D 回執(zhí)包

答案：A 50.小額支付系統(tǒng)實(shí)時(shí)貸記、借記支付業(yè)務(wù)以_____為軋差依據(jù)。A 貸記批量包 B 貸記單筆業(yè)務(wù) C 回執(zhí)包中的成功交易 D 回執(zhí)包

答案：C 51.小額支付系統(tǒng)實(shí)行7×24小時(shí)不間斷運(yùn)行。小額支付系統(tǒng)工作日為自然日，其資金清算時(shí)間為_(kāi)_____的工作日。A 大額支付系統(tǒng) B 小額支付系統(tǒng) C 支票影像交換系統(tǒng) D 支付系統(tǒng) 答案：A 52.小額支付系統(tǒng)每日日切時(shí)，NPC和CCPC進(jìn)行當(dāng)日最后一場(chǎng)軋差處理，日切后的業(yè)務(wù)則納入______清算處理。

A 當(dāng)天最后一場(chǎng)軋差 B 次日第一場(chǎng)軋差 C 次日最后一場(chǎng)軋差 D 單獨(dú)軋差

答案：B 53.小額支付系統(tǒng)以____為計(jì)費(fèi)和收費(fèi)對(duì)象。

A 銀行機(jī)構(gòu) B 商業(yè)銀行總行 C 直接參與者 D 間接參與者

答案：C 54.小額支付系統(tǒng)對(duì)_______收費(fèi)。A 所有的支付類業(yè)務(wù)和信息類業(yè)務(wù) B 已清算的支付業(yè)務(wù)和發(fā)送的信息類業(yè)務(wù) C 已軋差的支付業(yè)務(wù)和發(fā)送成功的信息類業(yè)務(wù) D 已清算的支付業(yè)務(wù)和發(fā)送成功的信息類業(yè)務(wù)

答案：D 55.小額支付系統(tǒng)借記業(yè)務(wù)_____收費(fèi)。A 對(duì)所有回執(zhí)業(yè)務(wù)計(jì)費(fèi)

B 對(duì)成功扣款回執(zhí)和失敗回執(zhí)差別收費(fèi) C 只對(duì)成功扣款回執(zhí)收費(fèi)，失敗的回執(zhí)不收費(fèi) D 對(duì)回執(zhí)不收費(fèi)

答案：C 56.小額支付系統(tǒng)對(duì)規(guī)定報(bào)文容量以內(nèi)的支付類業(yè)務(wù)，根據(jù)報(bào)文種類按____收費(fèi)。

A 流量 B 筆數(shù) C 包數(shù) D 包數(shù)和筆數(shù)

答案：D 57.小額支付系統(tǒng)對(duì)信息類報(bào)文按_____收取匯劃費(fèi)用。

A 流量 B 筆數(shù) C 包數(shù) D 種類

答案：A 58.小額支付系統(tǒng)辦理的支付業(yè)務(wù)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)_____同城業(yè)務(wù)和異地業(yè)務(wù)，_____不同時(shí)間段。A 不區(qū)分、不區(qū)分 B 不區(qū)分、區(qū)分 C 區(qū)分、不區(qū)分 D 區(qū)分、區(qū)分

答案：D 59.小額支付系統(tǒng)目前支付業(yè)務(wù)包收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為是每包____元。A 0.5元 B 1元 C 1.5元 D 2元

答案：A 60.小額支付系統(tǒng)目前查詢報(bào)文和自由格式報(bào)文收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為每筆____元。

A 0.5元 B 1元 C 1.5元 D 2元

答案：B 61.小額支付系統(tǒng)8：30-17：30同城普通貸記業(yè)務(wù)目前的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是每筆___元。

A 0.1元 B 0.2元 C 0.3元 D 0.6元

答案：A 62.小額支付系統(tǒng)8：30-17：30異地實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)目前的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是每筆___元。

A 0.1元 B 0.2元 C 0.6元 D 0.75元

答案：D 63.目前石家莊城市處理中心（CCPC）小額支付系統(tǒng)清算場(chǎng)次為每日 12 ____場(chǎng)。

A 1 B 3 C 5 D 7 答案：B 64.國(guó)家處理中心收到大額支付系統(tǒng)發(fā)起清算行發(fā)起的支付業(yè)務(wù)信息后，如發(fā)現(xiàn)不足支付的，則作_____處理。A 撤銷 B 排隊(duì) C 退回 D 止付

答案：B 65.國(guó)家處理中心收到大額支付系統(tǒng)發(fā)起清算行發(fā)起的支付業(yè)務(wù)信息后，如發(fā)現(xiàn)不足支付的，按資金清算優(yōu)先級(jí)次和______作排隊(duì)處理。A 金額大小 B 時(shí)間順序 C 發(fā)起行規(guī)模 D 收款行規(guī)模

答案：B 66.直接參與者對(duì)特急大額支付、緊急大額支付、普通大額支付在同一級(jí)次中的排隊(duì)順序需要進(jìn)行調(diào)整的，向國(guó)家處理中心發(fā)送______。A 自由格式報(bào)文 B 變更大額排隊(duì)順序報(bào)文 C 廣播式報(bào)文 D 查詢報(bào)文

答案：B 67.直接參與者清算賬戶不足支付時(shí)，籌措資金順序正確的是： ① 向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)?jiān)儋J款 ② 通過(guò)票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或再貼現(xiàn)獲得資金 ③ 從銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)拆借資金 ④ 向其上級(jí)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)調(diào)撥資金 ⑤ 通過(guò)債券回購(gòu)或自動(dòng)質(zhì)押融資獲得資金

A ④③⑤②① B ④⑤③②① C ④②③⑤① D ④②③①⑤

答案：A 68.清算窗口時(shí)間內(nèi)，已籌措的資金按順序首先清算的是_____。A 錯(cuò)賬沖正 B 特急大額支付 C 彌補(bǔ)日間透支 D 小額軋差凈額

答案：A 69.清算窗口時(shí)間內(nèi)，已籌措的資金清算順序排列正確的是： ① 彌補(bǔ)日間透支 ② 小額軋差凈額 ③ 錯(cuò)賬沖正 ④ 緊急大額支付 ⑤ 日間透支利息和支付業(yè)務(wù)收費(fèi) ⑥ 特急大額支付 ⑦ 普通大額支付和即時(shí)轉(zhuǎn)賬支付 ⑧ 票據(jù)交換及同城清算系統(tǒng)軋差凈額

A ⑧⑥④②①⑦③⑤ B ③⑥①⑤⑧②④⑦ C ③①⑤⑥④②⑧⑦ D ③⑧②①⑤⑥④⑦

答案：B 70.______根據(jù)需要可以對(duì)特急、緊急和普通大額支付在不足清算排隊(duì)隊(duì)列中的先后順序進(jìn)行調(diào)整。

A 國(guó)家處理中心 B 城市處理中心 C 人民銀行營(yíng)業(yè)部 D 直接參與者

答案：D 71.中國(guó)人民銀行根據(jù)協(xié)定和管理需要，可以對(duì)直接參與者的清算賬 14 戶設(shè)臵_______和核定日間透支限額，用于彌補(bǔ)清算賬戶流動(dòng)性不足。A 凈借記限額控制 B 自動(dòng)質(zhì)押融資機(jī)制 C 清算賬戶借記控制 D 清算賬戶余額控制 答案：B 72.同一直接參與者在同一營(yíng)業(yè)日_______ A 同時(shí)使用自動(dòng)質(zhì)押融資機(jī)制和核定的日間透支限額 B 只能使用自動(dòng)質(zhì)押融資機(jī)制或核定的日間透支限額 C 先使用自動(dòng)質(zhì)押融資機(jī)制，再使用核定的日間透支限額 D 先使用核定的日間透支限額，再使用自動(dòng)質(zhì)押融資機(jī)制

答案：B 73.對(duì)清算賬戶自動(dòng)質(zhì)押融資標(biāo)識(shí)或日間透支限額的設(shè)臵采用_____原則。

A “先到優(yōu)先”，即第一次的設(shè)臵為系統(tǒng)有效設(shè)臵，并于當(dāng)日生效。B “先到優(yōu)先”，即第一次的設(shè)臵為系統(tǒng)有效設(shè)臵，并于次日生效。C “后到優(yōu)先”，即最后一次的設(shè)臵為系統(tǒng)有效設(shè)臵，并于當(dāng)日生效。D “后到優(yōu)先”，即最后一次的設(shè)臵為系統(tǒng)有效設(shè)臵，并于次日生效。

答案：D 74.同城票據(jù)交換等軋差凈額清算時(shí)，國(guó)家處理中心處理正確的是：______ A 對(duì)應(yīng)貸記清算賬戶的差額，作貸記處理

B 對(duì)應(yīng)借記清算賬戶的差額，清算賬戶頭寸足以支付的作借記處理，不足支付的作撤銷處理

C 一場(chǎng)同城票據(jù)交換軋差凈額未全部清算完畢，當(dāng)日以后各場(chǎng)差額清算不能處理

D 清算窗口關(guān)閉前，所有排隊(duì)等待清算的同城票據(jù)交換等軋差凈額必 15 須全部退回

答案：A 75.一場(chǎng)同城票據(jù)交換軋差凈額，_______。A 必須同時(shí)清算借記方和貸記方 B 必須先清算借記方，再清算貸記方 C 必須先清算貸記方，再清算借記方

D 不論借記方是否清算，對(duì)所有應(yīng)貸記的清算賬戶做貸記處理

答案：D 76.一場(chǎng)同城票據(jù)交換軋差凈額未全部清算完畢的，______。A 不得進(jìn)行下一場(chǎng)同城票據(jù)交換軋差凈額的發(fā)送和清算 B 可以進(jìn)行下一場(chǎng)同城票據(jù)交換軋差凈額的發(fā)送和清算 C 可以進(jìn)行下一場(chǎng)同城票據(jù)交換軋差凈額的發(fā)送，但不得清算 D 下一場(chǎng)同城票據(jù)交換軋差凈額的發(fā)送和清算需排隊(duì)處理

答案：B 77.日間透支限額可以在清算窗口開(kāi)啟前用于_____的清算。A 即時(shí)轉(zhuǎn)賬支付 B 普通大額支付 C 同城票據(jù)軋差凈額 D 支付業(yè)務(wù)收費(fèi)

答案：C 78.已發(fā)送的同城票據(jù)軋差凈額的清算_____。A 接受清算賬戶借記控制的限制 B 不受清算賬戶借記控制的限制 C 接收清算賬戶余額控制的限制 D 不受清算賬戶余額控制的限制

答案：B 79.大額支付系統(tǒng)設(shè)臵清算窗口時(shí)間，用于清算賬戶頭寸不足的直接參與者_(dá)_____。

A 撤銷業(yè)務(wù) B 繼續(xù)辦理業(yè)務(wù) C 籌措資金 D 日終處理

答案：C 80.在大額支付系統(tǒng)預(yù)定的時(shí)間，國(guó)家處理中心發(fā)現(xiàn)______業(yè)務(wù)時(shí)，打開(kāi)清算窗口。A 特急大額支付 B 即時(shí)轉(zhuǎn)賬支付 C 緊急大額支付

D 透支或排隊(duì)等待清算支付

答案：D 81.清算窗口時(shí)間內(nèi)，大額支付系統(tǒng)僅受理_______支付業(yè)務(wù)。A 用于彌補(bǔ)清算賬戶頭寸 B 所有即時(shí)轉(zhuǎn)賬 C 所有普通大額 D 支付業(yè)務(wù)收費(fèi)

答案：A 82.清算窗口時(shí)間內(nèi)，發(fā)報(bào)中心______。A 只受理貸記缺款行清算賬戶的支付信息 B 只受理借記缺款行清算賬戶的支付信息 C 不受理任何支付信息 D 受理所有支付信息

答案：A 83.清算窗口時(shí)間內(nèi)，清算賬戶頭寸不足的直接參與者籌措資金的方 17 式有：_________。

A 向其上級(jí)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)調(diào)撥資金 B 從銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)拆借資金 C 通過(guò)債券回購(gòu)獲得資金

D 通過(guò)票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或再貼現(xiàn)獲得資金 E 向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)?jiān)儋J款 F 以上皆對(duì)

答案：F 84.清算窗口時(shí)間結(jié)束前，所有排隊(duì)待清算的_____必須全部清算。A 同城票據(jù)交換軋差凈額 B 普通大額支付業(yè)務(wù) C 即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù) D 支付業(yè)務(wù) 答案：A 85.清算窗口關(guān)閉時(shí)，如清算賬戶仍不足支付，將排隊(duì)的即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)做_____處理。

A 高額罰息貸款 B 退回 C 撤銷 D 延遲關(guān)閉清算窗口

答案：B 86.清算賬戶禁止隔夜透支。在清算窗口關(guān)閉前的預(yù)定時(shí)間，國(guó)家處理中心退回仍在排隊(duì)的______。A 大額支付和即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù) B 大額支付和同城軋差凈額 C 同城軋差凈額和即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)

D 大額支付、同城軋差凈額和即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù) 答案：A 18 87.清算窗口關(guān)閉時(shí)，對(duì)直接參與者清算賬戶同城票據(jù)交換軋差凈額資金仍不足的部分，______。A 由直接參與者申請(qǐng)退回排隊(duì)業(yè)務(wù) B 由直接參與者申請(qǐng)撤銷排隊(duì)業(yè)務(wù) C 由人民銀行當(dāng)?shù)胤种型嘶嘏抨?duì)業(yè)務(wù)

D 由人民銀行當(dāng)?shù)胤种邪匆?guī)定提供高額罰息貸款 答案：D 88.各銀行總行及其分支機(jī)構(gòu)可查詢本行及所屬直接參與者清算賬戶的余額，并可通過(guò)______，監(jiān)視清算賬戶余額情況。

A 定時(shí)查詢 B 上級(jí)行監(jiān)控 C 設(shè)定余額警戒線 D 自動(dòng)預(yù)警

答案：C 89.______可查詢清算賬戶信息。

A 各銀行總行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)本行及所屬直接參與者 B 不同銀行之間 C 同一銀行同級(jí)行之間 D 下級(jí)行對(duì)上級(jí)行

答案：A 90.中國(guó)人民銀行總行及其分支行根據(jù)防范風(fēng)險(xiǎn)和管理的需要可以對(duì)直接參與者和特許參與者清算賬戶實(shí)行余額控制和______。A 貸記控制 B 借記控制 C 清算控制 D 資金控制

答案：B 91.實(shí)行清算賬戶余額控制時(shí)，清算賬戶不足控制金額的，該清算賬戶_____。

A 立即被凍結(jié) B 可以被借記 C 不得被借記 D 不得被貸記

答案：C 19 92.實(shí)行清算賬戶余額控制時(shí)，超過(guò)該控制金額的部分，該清算賬戶_____。

A 立即被凍結(jié) B 可以被借記 C 不得被借記 D 不得被貸記

答案：B 93．實(shí)行清算賬戶借記控制時(shí)，哪項(xiàng)借記該清算賬戶的支付業(yè)務(wù)可以被清算？

A 即時(shí)轉(zhuǎn)賬支付 B 普通大額支付 C 支付業(yè)務(wù)收費(fèi) D 同城票據(jù)交換軋差凈額

答案：D 94.清算賬戶一旦被借記控制，該賬戶_____。A 日間透支限額設(shè)定繼續(xù)有效 B 日間透支限額設(shè)定自動(dòng)失效 C 自動(dòng)質(zhì)押融資設(shè)定繼續(xù)有效 D 自動(dòng)質(zhì)押融資設(shè)定自動(dòng)實(shí)效

答案：B 95.參與者和運(yùn)行者因工作差錯(cuò)延誤大額支付業(yè)務(wù)的處理，影響客戶和他行資金使用的，應(yīng)按中國(guó)人民銀行規(guī)定的______計(jì)付賠償金。A 同檔次流動(dòng)資金貸款利率 B 同檔次流動(dòng)資金存款利率 C 同檔次定期資金貸款利率 D 同檔次定期資金存款利率

答案：A 96.直接參與者在清算窗口時(shí)間內(nèi)______，中國(guó)人民銀行可以對(duì)其清算賬戶實(shí)施控制。

A 向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)?jiān)儋J款

B 通過(guò)債券回購(gòu)獲得資金 C 從銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)拆借資金

D 未及時(shí)籌措資金，造成人民銀行多次提供罰息貸款的

答案：D 97.小額支付系統(tǒng)對(duì)直接參與者設(shè)臵_____實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制。A 授信額度 B 質(zhì)押品價(jià)值 C 圈存資金 D 凈借記限額

答案：D 98.凈借記限額，是指小額支付系統(tǒng)為開(kāi)立清算賬戶的直接參與者設(shè)定的、對(duì)其發(fā)生支付業(yè)務(wù)的凈借記差額進(jìn)行控制的_____。A 最高限額 B 最低限額 C平均限額 D 初始限額 答案：A 99.下列哪項(xiàng)不是凈借記限額的組成部分？

A 授信額度 B 質(zhì)押品價(jià)值 C 圈存資金 D 可用額度

答案：D 100._____可以通過(guò)小額支付系統(tǒng)增加清算賬戶圈存資金。A 國(guó)家處理中心 B 城市處理中心 C 直接參與者 D 商業(yè)銀行分支行 答案：C 101.______可以調(diào)增或調(diào)減小額支付系統(tǒng)直接參與者的授信額度和質(zhì)押品價(jià)值。A 國(guó)家處理中心 B 城市處理中心 C 直接參與者

D 商業(yè)銀行分支行

答案：A 102.直接參與者分配在NPC和CCPC的凈借記限額______。A 相互獨(dú)立而固定 B 可以進(jìn)行內(nèi)部均衡

C 可從NPC調(diào)配至CCPC，不能從CCPC調(diào)配至NPC D可從CCPC調(diào)配至NPC，不能從NPC調(diào)配至CCPC 答案：B 103.小額支付系統(tǒng)對(duì)收到的_______，均需以付款清算行為對(duì)象進(jìn)行凈借記限額檢查。A 貸記和借記業(yè)務(wù)支付指令 B 貸記支付指令和借記業(yè)務(wù)回執(zhí) C 貸記業(yè)務(wù)回執(zhí)和借記支付指令 D 貸記和借記業(yè)務(wù)回執(zhí)

答案：B 104.小額支付系統(tǒng)對(duì)收到的貸記支付指令和借記業(yè)務(wù)回執(zhí)，均需以______為對(duì)象進(jìn)行凈借記限額檢查。A 付款行 B 付款清算行 C 收款行 D 收款清算行

答案：B 105.小額支付系統(tǒng)對(duì)收到的貸記支付指令和借記業(yè)務(wù)回執(zhí)，均需以付款清算行為對(duì)象進(jìn)行______。A 余額檢查

B 有效性檢查 C 凈借記限額檢查 D 密押檢查

答案：C 106.CCPC收到付款清算行發(fā)來(lái)的同城普通貸記業(yè)務(wù)等非實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)付款清算行進(jìn)行凈借記限額檢查，檢查通過(guò)的，______。A 納入軋差并定時(shí)轉(zhuǎn)發(fā) B 納入軋差并實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)發(fā) C 排隊(duì)處理并通知付款清算行 D 納入軋差并實(shí)時(shí)清算

答案：B 107.CCPC收到付款清算行發(fā)來(lái)的同城普通貸記業(yè)務(wù)等非實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)付款清算行進(jìn)行凈借記限額檢查，檢查未通過(guò)的，______。A 納入軋差并定時(shí)轉(zhuǎn)發(fā) B 納入軋差并實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)發(fā) C 排隊(duì)處理并通知付款清算行 D 將拒絕信息實(shí)時(shí)發(fā)送至付款清算行

答案：C 108.CCPC收到收款清算行發(fā)來(lái)的同城實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)回執(zhí)或付款清算行發(fā)來(lái)的同城實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)回執(zhí)等實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)付款清算行進(jìn)行凈借記限額檢查，檢查未通過(guò)的，______。A 納入軋差并定時(shí)轉(zhuǎn)發(fā) B 納入軋差并實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)發(fā) C 排隊(duì)處理并通知付款清算行

D 將拒絕信息實(shí)時(shí)發(fā)送至收款清算行和付款清算行

答案：D 109.小額支付系統(tǒng)對(duì)排隊(duì)等待軋差處理的支付業(yè)務(wù)自動(dòng)按______排列。

A 金額由小到大 B 金額由大到小 C 時(shí)間由先到后 D 時(shí)間由后到先

答案：A 110.小額支付系統(tǒng)對(duì)未通過(guò)凈借記限額檢查的_____業(yè)務(wù)做排隊(duì)等待軋差處理。A 實(shí)時(shí)貸記回執(zhí) B 實(shí)時(shí)借記回執(zhí) C 普通借記回執(zhí) D 實(shí)時(shí)貸記

答案：C 111.小額支付系統(tǒng)對(duì)未通過(guò)凈借記限額檢查的_____業(yè)務(wù)做拒絕處理。

A 定期借記業(yè)務(wù)回執(zhí) B 普通借記業(yè)務(wù)回執(zhí) C 實(shí)時(shí)借記回執(zhí) D 定期貸記

答案：C 112.小額支付系統(tǒng)支付業(yè)務(wù)排隊(duì)等待軋差處理的時(shí)間超過(guò)系統(tǒng)設(shè)定時(shí)間的，小額支付系統(tǒng)自動(dòng)做_____處理。A 退回 B 撤銷 C 止付 D 查詢

答案：B 113.小額支付系統(tǒng)對(duì)多個(gè)直接參與者間的排隊(duì)支付業(yè)務(wù)，采取_____，防止業(yè)務(wù)“死鎖”，提高支付效率。A 多邊撮合機(jī)制 B 雙邊配對(duì)機(jī)制 C 定期查詢機(jī)制 D 業(yè)務(wù)撤銷機(jī)制

答案：A 114.直接參與者可根據(jù)需要，對(duì)小額排隊(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行____、撤銷和解救。A 退回 B 止付 C 隊(duì)列調(diào)整 D 查詢

答案：C 115.直接參與者需要進(jìn)行排隊(duì)業(yè)務(wù)撤銷的，通過(guò)行內(nèi)系統(tǒng)或______向NPC和CCPC發(fā)出撤銷指令。

A 前臵機(jī)客戶端 B 電子郵件 C 電話 D 傳真

答案：A 116.支付系統(tǒng)參與者對(duì)有疑問(wèn)或發(fā)生差錯(cuò)的支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)使用查詢查復(fù)格式報(bào)文，并在____發(fā)出查詢。

A 當(dāng)日 B 下1個(gè)法定工作日12：00前 C 2日內(nèi) D 3日內(nèi)

答案：B 117.按照支付系統(tǒng)查詢查復(fù)管理要求，支付系統(tǒng)參與者收到查詢報(bào)文后，必須在_____前進(jìn)行回復(fù)的。

A 當(dāng)日日終 B 下1工作日12：00前 C 下1工作日日終 D 無(wú)時(shí)間限制

答案：B 118.小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)的查詢查復(fù)書(shū)要及時(shí)打印，查詢查復(fù)登記簿的 25 電子信息至少聯(lián)機(jī)保留_____個(gè)系統(tǒng)工作日，超過(guò)聯(lián)機(jī)保存期限的，必須磁介質(zhì)保存，歸檔保管，以備存查。A 15 B 30 C 45 D 60 答案：B 119.直接參與者_(dá)_____撤消本行在NPC指定異地小額排隊(duì)業(yè)務(wù)，____撤消在CCPC的指定同城小額排隊(duì)業(yè)務(wù)。A 可以，可以

B 可以，不可以

C 不可以，可以

D 不可以，不可以

答案：A 120.小額支付系統(tǒng)付款行對(duì)發(fā)起的哪類支付業(yè)務(wù)不能發(fā)送撤銷申請(qǐng)？

A 普通貸記支付業(yè)務(wù) B 定期貸記支付業(yè)務(wù) C 實(shí)時(shí)貸記支付業(yè)務(wù) D 定期借記支付業(yè)務(wù)回執(zhí)

答案：C 121.大額支付系統(tǒng)發(fā)起行錄入、復(fù)核后，日終仍無(wú)法發(fā)送的業(yè)務(wù)，_______。

A 作為待轉(zhuǎn)發(fā)業(yè)務(wù)存放暫收類科目，次日重新編押后發(fā)送 B 重新錄入復(fù)核后發(fā)送 C 做刪除處理 D 修改復(fù)核后發(fā)送

答案：A 26 122.接收清算行接收大額支付業(yè)務(wù)，核驗(yàn)地方密押錯(cuò)誤的，______。A 做暫收處理，同時(shí)按照查詢查復(fù)手續(xù)向收?qǐng)?bào)中心發(fā)出查詢 B 做退回處理 C 按正常賬務(wù)處理

D 經(jīng)主管確認(rèn)后進(jìn)行賬務(wù)處理

答案：A 123.接收清算行收到大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)，檢查發(fā)現(xiàn)接收行行號(hào)錯(cuò)誤的，_____。A 做退回處理 B 按正常賬務(wù)處理

C 經(jīng)主管確認(rèn)后進(jìn)行賬務(wù)處理

D 按照“查詢查復(fù)手續(xù)”查詢發(fā)起清算行，待收到查復(fù)后做相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理

答案：D 124.接收行收到大額支付系統(tǒng)接收清算行轉(zhuǎn)來(lái)的接收人為非本行開(kāi)戶，或接收人的賬號(hào)戶名有誤無(wú)法入賬的支付業(yè)務(wù)，如能確定接收人為非本地單位，______。A 查詢發(fā)起清算行

B 由接收清算行反向退回該筆業(yè)務(wù) C 經(jīng)主管確認(rèn)后進(jìn)行賬務(wù)處理 D 由接收人和發(fā)起人自行協(xié)商

答案：B 125.大額支付系統(tǒng)發(fā)起清算行對(duì)申請(qǐng)撤銷的支付業(yè)務(wù)，已發(fā)送發(fā)報(bào)中心的，________。A 立即撤銷

B 由發(fā)起清算行發(fā)送撤銷申請(qǐng)報(bào)文 C 由發(fā)報(bào)中心發(fā)送撤銷報(bào)文 D 不得撤銷

答案：B 126.大額支付系統(tǒng)中，國(guó)家處理中心收到撤銷申請(qǐng)報(bào)文，對(duì)原支付業(yè)務(wù)信息進(jìn)行檢查，已清算資金的，________。A 將拒絕撤銷應(yīng)答報(bào)文返回發(fā)報(bào)中心 B 從大額排隊(duì)隊(duì)列中撤銷原支付信息 C 將同意撤銷應(yīng)答報(bào)文返回發(fā)報(bào)中心

D 將拒絕撤銷應(yīng)答報(bào)文直接發(fā)送至申請(qǐng)報(bào)文發(fā)起行

答案：A 127.大額支付系統(tǒng)中，接收清算行收到退回申請(qǐng)信息后，尚未貸記接收人賬戶的，_______。

A 經(jīng)授權(quán)，根據(jù)原支付信息按正常程序使用退匯報(bào)文辦理退匯，并向發(fā)起清算行發(fā)送統(tǒng)一退回的應(yīng)答信息 B 由發(fā)起清算行和接收清算行協(xié)商解決 C 由發(fā)起人和接收人協(xié)商解決

D 接收清算行向發(fā)起清算行發(fā)送拒絕退回的應(yīng)答信息

答案：A 128.大額支付系統(tǒng)中，接收清算行收到退回申請(qǐng)信息后，已貸記接收人賬戶的，_______。

A 經(jīng)授權(quán)，根據(jù)原支付信息按正常程序使用退匯報(bào)文辦理退匯 B 向發(fā)起清算行發(fā)送統(tǒng)一退回的應(yīng)答信息

C 接收清算行向發(fā)起清算行發(fā)送拒絕退回的應(yīng)答信息，對(duì)拒絕退回的業(yè)務(wù)，由發(fā)起行或發(fā)起人與接收人協(xié)商解決

D 不予處理

答案：C 129.大額支付系統(tǒng)中，接收清算行主動(dòng)退回的，_______。A 向發(fā)起清算行發(fā)送退回申請(qǐng)報(bào)文 B 根據(jù)原支付信息使用退匯報(bào)文辦理退匯 C 向發(fā)起清算行發(fā)送統(tǒng)一退回應(yīng)答信息 D 由接收人和發(fā)起人協(xié)商解決

答案：B 130.支付系統(tǒng)收款行須在收到退回申請(qǐng)報(bào)文的當(dāng)日至遲_____發(fā)出應(yīng)答報(bào)文。

A 下1個(gè)法定工作日上午 B 下1個(gè)法定工作日日終 C 下2個(gè)法定工作日上午 D 下2個(gè)法定工作日日終

答案：A 131.小額支付系統(tǒng)付款行須在收到止付申請(qǐng)報(bào)文的當(dāng)日至遲_____發(fā)出應(yīng)答報(bào)文。

A 下3個(gè)法定工作日上午 B 下3個(gè)法定工作日日終 C 下1個(gè)法定工作日上午 D 下1個(gè)法定工作日日終

答案：C 132.小額支付系統(tǒng)日切后，各直接參與者收到匯總對(duì)賬信息后與本地所保存的業(yè)務(wù)狀態(tài)為_(kāi)____的數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)。A 已軋差 B 已清算 C 已發(fā)送 D 所有狀態(tài)類型

答案：B 133.國(guó)家處理中心聯(lián)機(jī)儲(chǔ)存支付信息的時(shí)間為_(kāi)_____個(gè)營(yíng)業(yè)日，城市處理中心聯(lián)機(jī)儲(chǔ)存支付信息的時(shí)間為_(kāi)_____個(gè)營(yíng)業(yè)日。A 30、7 B 30、10 C 15、7 D 15、10 答案：A 134.直接參與者與城市處理中心核對(duì)當(dāng)日處理的業(yè)務(wù)信息。核對(duì)不符的以________的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整。A 直接參與者 B 城市處理中心 C 國(guó)家處理中心 D 人民銀行營(yíng)業(yè)部

答案：B 135.小額支付系統(tǒng)接收并正常轉(zhuǎn)發(fā)實(shí)時(shí)貸記或?qū)崟r(shí)借記支付業(yè)務(wù)后，如未收到接收行的回執(zhí)信息和發(fā)起行的沖正指令，在第___個(gè)系統(tǒng)工作日對(duì)原實(shí)時(shí)貸記或?qū)崟r(shí)借記支付業(yè)務(wù)做退回處理。A 1 B 2 C 3 D 5 答案：C 136.小額支付系統(tǒng)接收并正常轉(zhuǎn)發(fā)實(shí)時(shí)貸記或?qū)崟r(shí)借記支付業(yè)務(wù)后，如未收到接受行的回執(zhí)信息和發(fā)起行的沖正指令，在第3個(gè)系統(tǒng)工作日對(duì)原實(shí)時(shí)貸記或?qū)崟r(shí)借記支付業(yè)務(wù)做_____處理。A 退回 B 撤銷 C 正常賬務(wù) D 查詢

答案：A 137.支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)主管_____操作員。

A 可以兼任 B 禁止兼任 C 由直接參與者確定是否可以兼任 D 由商業(yè)銀行總行確定是否可以兼任

答案：B 138.直接參與者或城市處理中心發(fā)生支付系統(tǒng)故障時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循“先報(bào)告、后處理，盡快恢復(fù)運(yùn)行，優(yōu)先保障______運(yùn)行”的原則進(jìn)行處臵。

A 大額支付系統(tǒng) B 小額支付系統(tǒng) C 支票影像交換系統(tǒng) D 同城票據(jù)交換系統(tǒng)

答案：A 139.支付系統(tǒng)直接參與者出現(xiàn)下列情況之一的，人民銀行將視情節(jié)輕重與予以定期或不定期進(jìn)行通報(bào)。_______ A 未按規(guī)定及時(shí)登錄、退出支付系統(tǒng)

B 未按規(guī)定及時(shí)完成日終對(duì)賬，辦理查詢、查復(fù) C 因流動(dòng)性不足導(dǎo)致支付系統(tǒng)清算窗口開(kāi)啟

D 出現(xiàn)重大技術(shù)故障，導(dǎo)致支付業(yè)務(wù)較長(zhǎng)時(shí)間不能正常辦理 E 違反支付清算紀(jì)律，影響支付業(yè)務(wù)正常處理 F 以上都是 答案：F 140.商業(yè)銀行前臵機(jī)的主要功能中不包括： A 設(shè)定頭寸預(yù)警 B 查詢、調(diào)整隊(duì)列

C 發(fā)起和接收行名行號(hào)變更信息，并自動(dòng)更新本地行名行號(hào)庫(kù) D 發(fā)起業(yè)務(wù)撤銷、退回申請(qǐng)及應(yīng)答等

答案：C 141.銀行前臵機(jī)系統(tǒng)發(fā)生應(yīng)用系統(tǒng)故障且無(wú)法正常切換至備份設(shè)備或發(fā)生數(shù)據(jù)庫(kù)故障的，故障銀行技術(shù)維護(hù)部門(mén)要立即實(shí)施技術(shù)救治，其中因應(yīng)用系統(tǒng)故障且無(wú)法正常切換至備份設(shè)備而引起的，要求在故 31 障時(shí)起_____小時(shí)內(nèi)恢復(fù)。A 2 B 4 C 6 D 8 答案：C 142.支付系統(tǒng)行號(hào)是參與者通過(guò)支付系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)的身份識(shí)別代碼，由____位定長(zhǎng)數(shù)字組成。A 11 B 12 C 15 D 9 答案：B 143.支付系統(tǒng)行號(hào)的前三位是該行的___。

A 行別代碼 B 地區(qū)代碼 C 序列號(hào) D 校驗(yàn)號(hào) 答案：A 144.下列除哪項(xiàng)要素以外，支付系統(tǒng)參與者對(duì)其變更應(yīng)由直接參與者通過(guò)行名行號(hào)管理系統(tǒng)提出申請(qǐng)。

A 機(jī)構(gòu)名稱 B 聯(lián)系電話 C 接入方式 D 地址

答案：C 145.直接參與者如要退出支付系統(tǒng)，應(yīng)在收到人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)書(shū)面批復(fù)后___個(gè)工作日完成退出支付系統(tǒng)相關(guān)工作。A 10 B 15 C 20 D 30 答案：C 146.河北省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在收到加入支付系統(tǒng)的書(shū)面批準(zhǔn)后2個(gè)月內(nèi)未完成有關(guān)準(zhǔn)備工作且無(wú)正當(dāng)理由的，該機(jī)構(gòu)在___個(gè)月內(nèi)不得再次申請(qǐng)加入支付系統(tǒng)。

A 3個(gè)月 B 6個(gè)月 C 9個(gè)月 D 1年

答案：B 147.河北省內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以直接參與者身份加入支付系統(tǒng)，應(yīng)按照申請(qǐng)、_____、實(shí)施、加入四個(gè)階段的程序辦理。

A準(zhǔn)備 B審查 C等候 D評(píng)估

答案：B 148.支付系統(tǒng)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)在收到加入支付系統(tǒng)的書(shū)面批準(zhǔn)后的___個(gè)月內(nèi)，完成準(zhǔn)備工作。A 1 B 2 C 3 D 6 答案：B 149.河北省內(nèi)直接參與者收到人民銀行退出支付系統(tǒng)書(shū)面批復(fù)后，應(yīng)在__個(gè)工作日內(nèi)完成退出相關(guān)事項(xiàng)。A 5 B 10 C 15 D 20 答案：D 150.被強(qiáng)制退出支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，自退出之日起__內(nèi)不得申請(qǐng)加入支付系統(tǒng)。

A 1年 B 2年 C 3年 D 5年

答案：B 151.影像交換系統(tǒng)實(shí)行____運(yùn)行。A 工作日8：00-17：00 B 工作日8：30-17：30 C 工作日8：30-17：00 D 7×24小時(shí)

答案：D 152.目前全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)金額上限是____。A 10萬(wàn) B 20萬(wàn) C 50萬(wàn) D 100萬(wàn)

答案：C 153.支票影像系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理遵循______的原則。A 先付后收、收妥抵用、全額清算、銀行不墊款

B 先付后收、收妥抵用、差額清算、銀行不墊款 C 先收后付、收妥抵用、全額清算、銀行不墊款 D 先收后付、收妥抵用、差額清算、銀行不墊款

答案：A 154.影像系統(tǒng)區(qū)域業(yè)務(wù)是指支票的提出行和提入行均屬同一______，并由其轉(zhuǎn)發(fā)的業(yè)務(wù)。

A 城市 B 省市 C 分中心 D 同城票據(jù)交換范圍

答案：C 155.影像系統(tǒng)全國(guó)業(yè)務(wù)是指支票的提出行和提入行分屬不同______的業(yè)務(wù)。

A 城市 B 省市 C 同城票據(jù)交換范圍 D 分中心

答案：D 156.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在出售可全國(guó)通用支票時(shí)，應(yīng)在支票票面記載付款銀行_____。

A 交換號(hào) B 行別代碼 C 銀行機(jī)構(gòu)代碼 D 序列號(hào)

答案：C 157.影像交換系統(tǒng)處理的區(qū)域業(yè)務(wù)，在分散接入模式下，其信息自提出行提交，經(jīng)____、分中心至提入行止。

A 城市處理中心 B 票據(jù)交換所 C 人民銀行營(yíng)業(yè)部 D 國(guó)家處理中心

答案：B 158.影像交換系統(tǒng)處理的區(qū)域業(yè)務(wù)，在集中接入模式下，其信息自提出行提交，經(jīng)_______,至提入行止。

A 分中心 B 票據(jù)交換所、分中心 C 分中心、票據(jù)交換所 D 票據(jù)交換所

答案：A 159.提出行應(yīng)按規(guī)定格式制作支票影像信息，在受理支票的當(dāng)日至遲下一個(gè)法定工作日______提交影像交換系統(tǒng)。

A 上午10:00 B 上午12:00 C 下午14:00 D 下午16:00 答案：A 160.目前，全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)規(guī)定提入行應(yīng)在T+____日內(nèi)通過(guò)小額支付系統(tǒng)返回支票業(yè)務(wù)回執(zhí)。A 1 B 2 C 3 D 5 答案：B 161.通過(guò)影像交換系統(tǒng)處理的附粘單支票影像應(yīng)采集其正面和_____的影像。

A 每一手背書(shū)粘單

B 記載最后一手委托收款背書(shū)粘單 C 第一手背書(shū)粘單 D 任意一手背書(shū)粘單

答案：B 162.對(duì)發(fā)出有誤的支票影像信息，提出行可以通過(guò)影像交換系統(tǒng)向提入行____。

A 申請(qǐng)退回 B 申請(qǐng)撤銷 C 申請(qǐng)止付 D 查詢查復(fù)

答案：C 163.提入行收到止付申請(qǐng)，下列哪種情況應(yīng)發(fā)起“拒絕止付”應(yīng)答的？ A 未向小額支付系統(tǒng)發(fā)出支票業(yè)務(wù)回執(zhí)的 B 已發(fā)出支票業(yè)務(wù)回執(zhí)的且為拒絕付款 C 同意付款但未納入軋差的 D 同意付款且已納入軋差

答案：D 164.影像系統(tǒng)提入行應(yīng)在當(dāng)日至遲____發(fā)出止付應(yīng)答。

A 次日10：00前 B 次日12：00前 C次日日切前 D次日17：00前

答案：A 165.系統(tǒng)參與者對(duì)有疑問(wèn)或發(fā)生差錯(cuò)的業(yè)務(wù)應(yīng)及時(shí)通過(guò)影像交換系統(tǒng)辦理____。

A 查詢 B 撤銷 C 退回 D 止付

答案：A 166.影像系統(tǒng)查復(fù)行應(yīng)在收到查詢信息的當(dāng)日至遲___予以查復(fù)。A 下1個(gè)法定工作日上午10：00 B 下1個(gè)法定工作日上午12：00 C 下1個(gè)法定工作日下午16：00 D 下1個(gè)法定工作日下午17：00 答案：A 167.下列除哪項(xiàng)外，其余可作為持票人開(kāi)戶銀行拒絕受理理由的？ A 支票金額超過(guò)規(guī)定上限 B 超過(guò)提示付款期 C 使用支付密碼 D 未作委托收款背書(shū)

答案：C 168.下列哪項(xiàng)可以作為支票影像交換系統(tǒng)業(yè)務(wù)退票理由？ A 未加蓋票據(jù)交換專用章

B 電子清算信息中未錄入最后一手委托收款背書(shū)人信息 C 未作委托收款背書(shū)

D 支票票面“用途”未記載

答案：C 169.出票人開(kāi)戶銀行拒絕付款時(shí)，由持票人開(kāi)戶銀行根據(jù)出票人開(kāi)戶銀行的拒絕付款回執(zhí)代為出具_(dá)_____。

A 退票理由書(shū) B 拒絕受理通知書(shū) C 退票清單 D 退票通知書(shū)

答案：A 170.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和票據(jù)交換所接入影像交換系統(tǒng)，應(yīng)按照_____程序辦理。

A 申請(qǐng)、實(shí)施、審核、加入 B 申請(qǐng)、審核、實(shí)施、加入 C 實(shí)施、申請(qǐng)、審核、加入 D 實(shí)施、審核、模擬、加入

答案：B 171、影像交換系統(tǒng)參與者證書(shū)管理員必須設(shè)臵較為復(fù)雜的證書(shū)密碼，密碼位數(shù)至少________位，應(yīng)含有數(shù)字、大小寫(xiě)字母和特殊字符，并定期更換密碼。A 6 B 8 C 10 D 12 答案：D 172.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反支付清算紀(jì)律且情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行有權(quán)責(zé)令其退出影像交換系統(tǒng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被責(zé)令退出影像交換系統(tǒng)的，自退出之日起____年內(nèi)不得再次申請(qǐng)加入。A 1年 B 2年 C 3年 D 5年

答案：B 173.下列哪個(gè)不是大額支付系統(tǒng)運(yùn)行狀態(tài): A．日間業(yè)務(wù)狀態(tài) B．清算窗口 C．日切處理 D．營(yíng)業(yè)準(zhǔn)備

答案：C

二、多選題

1.支付系統(tǒng)的主要應(yīng)用系統(tǒng)包括： A 大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng) B 小額批量支付系統(tǒng) C 清算賬戶管理系統(tǒng) D 支付管理信息系統(tǒng)

答案：AB 2.支付系統(tǒng)參與者可分為: A 直接參與者 B 直連參與者 C 間接參與者 D 特許參與者

答案：ACD 3.支付系統(tǒng)直接參與者行內(nèi)系統(tǒng)與支付系統(tǒng)前臵機(jī)的連接方式分為: A 直接方式 B 間接方式 C 直連方式 D 間連方式

答案：CD 4.清算賬戶是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的_______開(kāi)設(shè)的用于資金清算的存款賬戶。

A 直接參與者 B 直連參與者 C 間接參與者 D 特許參與者

答案：AD 5.支付系統(tǒng)對(duì)清算賬戶的設(shè)臵，采用______。A 物理上分散擺放 B 邏輯上分散管理 C 物理上集中擺放

D 邏輯上集中管理

答案：BC 6.支付業(yè)務(wù)信息的密押分為_(kāi)_____。

A 全國(guó)密押 B 總中心密押 C 分中心密押 D 地方密押

答案：AD 7.大額支付系統(tǒng)通過(guò)______和_______對(duì)參與者發(fā)起、接收的支付業(yè)務(wù)種類實(shí)行控制管理。

A 發(fā)報(bào)中心 B 人民銀行會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門(mén) C 國(guó)家處理中心 D 直接參與者前臵機(jī)

答案：AC 8.大額支付系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)包括： A 規(guī)定金額起點(diǎn)以上的跨行貸記支付業(yè)務(wù) B 規(guī)定金額起點(diǎn)以下的跨行借記支付業(yè)務(wù) C 規(guī)定金額起點(diǎn)以下的緊急跨行貸記支付業(yè)務(wù) D 特許參與者發(fā)起的即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)

答案：ACD 9.下列哪些要素確定一筆大額支付系統(tǒng)交易業(yè)務(wù): A委托日期 B發(fā)起行行號(hào) C支付交易序號(hào) D交易種類

答案：ABCD 10.目前通過(guò)大額支付系統(tǒng)處理的_____業(yè)務(wù)，每筆收取匯劃費(fèi)用5.5元。

A 匯兌支付 B委托收款（劃回）支付 C托收承付（劃回）支付 D銀行同業(yè)拆借支付

答案：ABCD 11.通過(guò)大額支付系統(tǒng)發(fā)起_______報(bào)文等信息，每筆收取匯劃費(fèi)用 39 1元。

A 查詢 B 查復(fù) C申請(qǐng)退回 D自由格式

答案：ACD 12.通過(guò)大額支付系統(tǒng)處理的______不收取匯劃費(fèi)用。

A 自由格式報(bào)文 B 查復(fù)信息 C 退回應(yīng)答信息 D 退匯支付報(bào)文

答案：BCD 13.小額支付系統(tǒng)處理下列跨行支付業(yè)務(wù)：

A 普通貸記業(yè)務(wù) B 定期借記業(yè)務(wù) C 實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù) D 實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)

答案：ABCD 14.小額支付系統(tǒng)普通貸記支付業(yè)務(wù)包括的業(yè)務(wù)種類有：

A 匯兌 B 委托收款（劃回）C 托收承付（劃回）D 代付工資業(yè)務(wù)

答案：ABC 15.小額支付系統(tǒng)定期貸記支付業(yè)務(wù)包括的業(yè)務(wù)種類有：

A 匯兌 B 代付工資業(yè)務(wù) C 代付保險(xiǎn)金、養(yǎng)老金業(yè)務(wù) D 委托收款（劃回）

答案：BC 16.小額支付系統(tǒng)實(shí)時(shí)借記支付業(yè)務(wù)包括的業(yè)務(wù)種類有：

A 個(gè)人儲(chǔ)蓄通存業(yè)務(wù) B 個(gè)人儲(chǔ)蓄通兌業(yè)務(wù) C 國(guó)庫(kù)實(shí)時(shí)扣稅業(yè)務(wù) D 代收水、電、煤氣等公用事業(yè)費(fèi)用業(yè)務(wù)

答案：BC 17.小額支付系統(tǒng)定期借記支付業(yè)務(wù)包括的業(yè)務(wù)種類有：

A代收水、電、煤氣等公用事業(yè)費(fèi)用業(yè)務(wù) B個(gè)人儲(chǔ)蓄通兌業(yè)務(wù)C國(guó) 40 庫(kù)批量扣稅業(yè)務(wù) D國(guó)庫(kù)實(shí)時(shí)扣稅業(yè)務(wù)

答案：AC 18.目前依托小額支付系統(tǒng)進(jìn)行業(yè)務(wù)處理的有：

A 柜面通 B 銀行本票 C 通存通兌 D 同城票據(jù)交換

答案：BC 19.小額支付系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)遵循________的原則。A 實(shí)時(shí)入賬 B 實(shí)時(shí)清算 C 定時(shí)入賬 D 定時(shí)清算

答案：AD 20.小額支付系統(tǒng)處理的同城貸記支付業(yè)務(wù)，其信息從付款行發(fā)起，經(jīng)________，至收款行止。

A 付款清算行 B 城市處理中心 C 國(guó)家處理中心 D 收款清算行

答案：ABD 21.小額支付系統(tǒng)批量包由______組成。A 包頭 B 包體 C 包身 D 包尾

答案：AB 22.小額支付系統(tǒng)批量包包頭記載_______。

A 批量包包號(hào) B 付款清算行 C 業(yè)務(wù)總筆數(shù) D 明細(xì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)

答案：ABC 23.小額支付系統(tǒng)發(fā)起清算行組包時(shí)按_______進(jìn)行組包。A 同一委托日期 B 同一接收清算行 C 同一付款清算行 D 同一業(yè)務(wù)種類

答案：BD 24.小額支付系統(tǒng)中需編、核密押的有: A 支付業(yè)務(wù)包 B包內(nèi)每筆業(yè)務(wù) C 信息包 D 支付信息包

答案：AD 25.小額支付系統(tǒng)中_____支付業(yè)務(wù)以貸記批量包為軋差依據(jù)。A 實(shí)時(shí)借記 B 實(shí)時(shí)貸記 C 普通貸記 D 定期貸記

答案：CD 26.小額支付系統(tǒng)中______支付業(yè)務(wù)以回執(zhí)包中的成功交易為軋差依據(jù)。

A 實(shí)時(shí)借記 B 實(shí)時(shí)貸記 C 普通貸記 D 定期貸記

答案：AB 27.下列哪些要素確定一筆小額支付系統(tǒng)交易業(yè)務(wù): A 發(fā)起行行號(hào) B 委托日期 C 包序號(hào) D 支付交易序號(hào)

答案：ABD 28.小額支付系統(tǒng)對(duì)_______收費(fèi)。A 已軋差的支付業(yè)務(wù) B 已清算的支付業(yè)務(wù) C 發(fā)送成功的支付類業(yè)務(wù) D 發(fā)送成功的信息類業(yè)務(wù)

答案：BD 29.小額支付系統(tǒng)中目前免收費(fèi)業(yè)務(wù)有：

A 貸記退匯 B 支票影像業(yè)務(wù)回執(zhí) C 自由格式報(bào)文 D 查復(fù)報(bào)文

答案：ABD 30.目前在我省小額支付系統(tǒng)清算時(shí)點(diǎn)有： A 11：00 B 16：00 C 13：00 D 14：30 答案：ABD 31.國(guó)家處理中心收到大額支付系統(tǒng)發(fā)起清算行發(fā)起的支付業(yè)務(wù)信 42 息后，如發(fā)現(xiàn)不足支付的，按______作排隊(duì)處理。A 金額大小 B 資金清算優(yōu)先級(jí)次 C 時(shí)間順序 D 發(fā)起行規(guī)模

答案：BC 32.中國(guó)人民銀行根據(jù)協(xié)定和管理需要，可以對(duì)直接參與者的清算賬戶設(shè)臵_______，用于彌補(bǔ)清算賬戶流動(dòng)性不足。

A 凈借記限額控制 B 自動(dòng)質(zhì)押融資機(jī)制 C 清算賬戶借記控制 D 核定日間透支限額 答案：BD 33.同城票據(jù)交換軋差凈額清算的基本原則是：

A 一場(chǎng)同城票據(jù)交換軋差凈額，不論借記方是否清算，對(duì)所有應(yīng)貸記的清算賬戶做貸記處理

B 一場(chǎng)同城票據(jù)交換軋差凈額未全部清算完畢，不得進(jìn)行下一場(chǎng)同城票據(jù)交換軋差凈額的發(fā)送和清算

C 已發(fā)送的同城票據(jù)交換軋差凈額的清算不受清算賬戶借記控制的限制

D 清算窗口時(shí)間結(jié)束前，所有排隊(duì)待清算的同城票據(jù)交換軋差凈額必須全部清算

答案：ACD 34.在大額支付系統(tǒng)預(yù)定的時(shí)間，國(guó)家處理中心發(fā)現(xiàn)______業(yè)務(wù)時(shí)，打開(kāi)清算窗口。A 特急大額支付 B 透支支付

C 緊急大額支付

D排隊(duì)等待清算的支付業(yè)務(wù)

答案：BD 35.清算窗口時(shí)間內(nèi)，清算賬戶頭寸不足的直接參與者籌措資金的方式有: A 向其上級(jí)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)調(diào)撥資金 B 從銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)拆借資金 C 通過(guò)債券回購(gòu)獲得資金

D 通過(guò)票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或再貼現(xiàn)獲得資金

答案：ABCD 36.在清算窗口關(guān)閉前的預(yù)定時(shí)間，國(guó)家處理中心退回仍在排隊(duì)的______。A 大額支付業(yè)務(wù) B 即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù) C 同城軋差凈額業(yè)務(wù) D 小額軋差凈額業(yè)務(wù)

答案：AB 37..______不能查詢清算賬戶信息。

A 各銀行總行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)本行及所屬直接參與者 B 不同銀行之間 C 同一銀行同級(jí)行之間 D 下級(jí)行對(duì)上級(jí)行

答案：BCD 38.中國(guó)人民銀行總行及其分支行根據(jù)防范風(fēng)險(xiǎn)和管理的需要可以對(duì)直接參與者和特許參與者清算賬戶實(shí)行______。

A 貸記控制 B 借記控制 C 余額控制 D 資金控制

答案：BC 39.凈借記限額由_____組成。

A 授信額度 B 質(zhì)押品價(jià)值 C 圈存資金 D 可用額度

答案：ABC 40.小額支付系統(tǒng)對(duì)收到的_______，均需以付款清算行為對(duì)象進(jìn)行凈借記限額檢查。A 貸記支付指令 B 借記業(yè)務(wù)指令 C 貸記業(yè)務(wù)回執(zhí) D 借記業(yè)務(wù)回執(zhí)

答案：AD 41.CCPC收到_____，對(duì)付款清算行進(jìn)行凈借記限額檢查，檢查未通過(guò)的，排隊(duì)處理并通知付款清算行。A 付款清算行發(fā)來(lái)的同城普通貸記業(yè)務(wù) B 付款清算行發(fā)來(lái)的同城實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)回執(zhí) C 收款清算行發(fā)來(lái)的同城實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)回執(zhí) D 付款清算行發(fā)來(lái)的同城定期借記業(yè)務(wù)回執(zhí)

答案：AD 42.CCPC收到______，對(duì)付款清算行進(jìn)行凈借記限額檢查，檢查未通過(guò)的，將拒絕信息實(shí)時(shí)發(fā)送至收款清算行和付款清算行。A 付款清算行發(fā)來(lái)的同城普通貸記業(yè)務(wù) B 付款清算行發(fā)來(lái)的同城實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)回執(zhí) C 收款清算行發(fā)來(lái)的同城實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)回執(zhí) D 付款清算行發(fā)來(lái)的同城定期貸記業(yè)務(wù)

答案：BC 43.小額支付系統(tǒng)付款行對(duì)發(fā)起的_____可以發(fā)送撤銷申請(qǐng)。A 普通貸記支付業(yè)務(wù) B 定期貸記支付業(yè)務(wù) C 實(shí)時(shí)貸記支付業(yè)務(wù) D 定期借記支付業(yè)務(wù)回執(zhí)

答案：ABD 44.支付系統(tǒng)直接參與者出現(xiàn)下列情況之一的，人民銀行將視情節(jié)輕重與予以定期或不定期進(jìn)行通報(bào)。_______ A 未按規(guī)定及時(shí)登錄、退出支付系統(tǒng)

B 未按規(guī)定及時(shí)完成日終對(duì)賬，辦理查詢、查復(fù) C 因流動(dòng)性不足導(dǎo)致支付系統(tǒng)清算窗口開(kāi)啟

D 出現(xiàn)重大技術(shù)故障，導(dǎo)致支付業(yè)務(wù)較長(zhǎng)時(shí)間不能正常辦理

答案：ABCD 45.商業(yè)銀行前臵機(jī)的主要功能有： A 發(fā)起和接收大額支付業(yè)務(wù)

B 發(fā)起和接收查詢查復(fù)、自由格式報(bào)文等信息類報(bào)文 C 設(shè)定頭寸預(yù)警 D 頭寸查詢

答案：ABCD 46.系統(tǒng)發(fā)生故障采用應(yīng)急業(yè)務(wù)處理，系統(tǒng)恢復(fù)期間，故障銀行發(fā)起的跨行貸記支付業(yè)務(wù)，可采用的處理方式有: A“先直后橫” B“先橫后直”C業(yè)務(wù)代理 D業(yè)務(wù)排隊(duì)

答案：ABC 47.支付系統(tǒng)參與者變更_____應(yīng)由直接參與者通過(guò)行名行號(hào)管理系 46 統(tǒng)提出申請(qǐng)。

A 機(jī)構(gòu)名稱 B 聯(lián)系電話 C 接入方式 D 地址

答案：ABD 48.河北省內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以直接參與者身份加入支付系統(tǒng)，應(yīng)按照_____程序辦理。

A 申請(qǐng) B審查 C實(shí)施 D 加入

答案：ABCD 49.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以采用______模式通過(guò)影像交換系統(tǒng)處理支票業(yè)務(wù)。A 直聯(lián)接入 B 集中接入 C 間聯(lián)接入 D 分散接入

答案：BD 50.影像交換系統(tǒng)處理的全國(guó)業(yè)務(wù)，在集中接入模式下，其信息自提出行提交，經(jīng)____，至提入行止。

A 票據(jù)交換所 B 提出行所屬分中心 C 總中心 D 提入行所屬分中心

答案：BCD 51.影像系統(tǒng)提出行受理持票人提交的通過(guò)影像交換系統(tǒng)處理的支票時(shí)，應(yīng)審查下列事項(xiàng)： A 票面是否記載銀行機(jī)構(gòu)代碼 B 支票金額是否超過(guò)規(guī)定金額上限 C 出票人簽章是否與預(yù)留銀行簽章相符 D 大小寫(xiě)金額是否一致

答案：ABD 52.影像系統(tǒng)提入行收到支票影像信息，應(yīng)審查下列事項(xiàng)： A 支票必須記載的事項(xiàng)是否齊全 B 出票人簽章是否與預(yù)留銀行簽章相符 C 出票人賬戶是否有足夠支付的款項(xiàng)

D 背書(shū)轉(zhuǎn)讓的支票其背書(shū)是否連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定，背書(shū)使用粘單的是否按規(guī)定加蓋騎縫章

答案：ABC 53.持票人提交的通過(guò)影像交換系統(tǒng)處理的支票存在下列情形之一的，持票人開(kāi)戶銀行應(yīng)拒絕受理： A 未記載銀行機(jī)構(gòu)代碼 B 持票人未作委托收款背書(shū) C 支票金額超過(guò)規(guī)定上限 D 使用支付密碼

答案：ABC 54.出票人開(kāi)戶銀行收到支票影像信息，有下列情形之一的，可拒絕付款：

A 電子清算信息與支票影像不相符 B 未加蓋同城票據(jù)交換章 C支票票面“用途”未記載 D 持票人未作委托收款背書(shū)

答案：AD 55.在全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)中，對(duì)出票人簽發(fā)空頭支票、簽發(fā)與其預(yù)留簽章不符的支票或簽發(fā)支付密碼錯(cuò)誤支票的，可采取的處理方式有：

A 如無(wú)法獲得收款人信息，則不進(jìn)行處罰 B 將按有關(guān)法律規(guī)章給予行政處罰

C 情節(jié)嚴(yán)重的，開(kāi)戶銀行停止為其辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù) D 人民銀行將其納入“黑名單”管理

答案：BCD 56.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)加入影像系統(tǒng)時(shí)必須向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)送的材料有： A 申請(qǐng)書(shū)

B 法人許可證或營(yíng)業(yè)許可證、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本復(fù)印件 C 支票影像業(yè)務(wù)內(nèi)控制度及應(yīng)急處臵預(yù)案 D 資金清算預(yù)案

答案：ABC

三、判斷題

1.大額支付系統(tǒng)參與者可分為直接參與者和間接參與者。

答案：錯(cuò)

2.支付系統(tǒng)特許參與者是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)通過(guò)大額支付系統(tǒng)辦理特定業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)。

答案：錯(cuò)

3.大額支付系統(tǒng)實(shí)行7×24小時(shí)連續(xù)運(yùn)行。

答案：錯(cuò)

4.大額支付系統(tǒng)直接參與者可以按業(yè)務(wù)需要自主決定是否登錄大額支付系統(tǒng)。

答案：錯(cuò)

5.支付系統(tǒng)直接參與者在支付業(yè)務(wù)運(yùn)行期間未經(jīng)批準(zhǔn)不得退出登錄。

答案：對(duì)

6.大額支付系統(tǒng)運(yùn)行工作日為國(guó)家法定工作日，運(yùn)行時(shí)間由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。

答案：對(duì)

7.目前大額支付系統(tǒng)日間運(yùn)行時(shí)間是9：00至17：00。

答案：錯(cuò)

8.目前大額支付系統(tǒng)的登錄時(shí)間是每日9：00。

答案：錯(cuò)

9.目前大額支付系統(tǒng)的清算窗口開(kāi)啟時(shí)間是17：30。

答案：錯(cuò)

10.目前大額支付系統(tǒng)清算窗口開(kāi)啟時(shí)間是17：00至17：30。

答案：對(duì)

11.支付系統(tǒng)參與者可以在人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)清算賬戶辦理資金清算。

答案：錯(cuò)

12.支付系統(tǒng)對(duì)資金清算的處理采用集中清算的模式，在清算帳戶的設(shè)臵上，采用“物理上集中擺放，邏輯上分散管理”的辦法。答案：對(duì)

13.清算賬戶分散擺放在人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)。

答案：錯(cuò)

14.清算賬戶分散擺放在各支付系統(tǒng)城市處理中心。