網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法(試行)

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網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試行）

第一章

總則

第一條

為規(guī)范網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理，保障系統(tǒng)高效、安全、穩(wěn)定運(yùn)行，加速資金周轉(zhuǎn)，防范支付風(fēng)險，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》及有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。

第二條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)逐筆實(shí)時處理支付業(yè)務(wù)，軋差凈額清算資金。

第三條

在中華人民共和國境內(nèi)通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)的系統(tǒng)參與者和系統(tǒng)運(yùn)行者，適用本辦法。

第四條

中國人民銀行對網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)實(shí)行統(tǒng)一管理，對系統(tǒng)運(yùn)行者及參與者進(jìn)行管理和監(jiān)督。

中國人民銀行通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)對參與者業(yè)務(wù)系統(tǒng)在線情況實(shí)施監(jiān)控。

第五條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者分為直接接入銀行機(jī)構(gòu)、直接接入非金融機(jī)構(gòu)和代理接入銀行機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱直接接入銀行機(jī)構(gòu)，指與網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)連接并在中國人民銀行開設(shè)清算賬戶，直接通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱直接接入非金融機(jī)構(gòu)，指與網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)連接，直接通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)的非金融支付服務(wù)機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱代理接入銀行機(jī)構(gòu)，指委托直接接入銀行機(jī)構(gòu)通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)代為收發(fā)業(yè)務(wù)和清算資金的銀行機(jī)構(gòu)。

第六條

系統(tǒng)參與者通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)。

第七條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)和大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)共享清算賬戶。

本辦法所稱清算賬戶，指直接接入銀行機(jī)構(gòu)在中國人民銀行開立的、用于資金清算的人民幣存款賬戶。

第八條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理規(guī)定金額以下的網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)和賬戶信息查詢業(yè)務(wù)。

中國人民銀行可以根據(jù)業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險防范的需要，對通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理的支付業(yè)務(wù)金額上限進(jìn)行設(shè)定和調(diào)整。

第九條

支付業(yè)務(wù)經(jīng)付款清算行確認(rèn)后即具有支付效力。

本辦法所稱付款清算行，指付款人開戶銀行所屬的直接接入銀行機(jī)構(gòu)。

第十條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)一經(jīng)軋差即具有支付最終性，不可撤銷。

第十一條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)遵循“實(shí)時入賬、定時清算”的原則。收款行收到支付業(yè)務(wù)已軋差通知后應(yīng)實(shí)時貸記指定收款人賬戶，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)定時完成付款清算行和收款清算行的資金清算。

本辦法所稱付款行和收款行，包括直接接入銀行機(jī)構(gòu)和代理接入銀行機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱收款清算行，指收款人開戶銀行所屬的直接接入銀行機(jī)構(gòu)。

第十二條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的貸記支付業(yè)務(wù)，其信息從付款清算行發(fā)起，經(jīng)網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)收款清算行；收款清算行實(shí)時向網(wǎng)銀中心返回回執(zhí)，網(wǎng)銀中心軋差后分別通知付款清算行和收款清算行。

本辦法所稱網(wǎng)銀中心，是指負(fù)責(zé)在參與者之間轉(zhuǎn)發(fā)業(yè)務(wù)信息，并對支付類業(yè)務(wù)進(jìn)行軋差處理的系統(tǒng)節(jié)點(diǎn)。

第十三條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的借記支付業(yè)務(wù)，其信息從收款清算行發(fā)起，經(jīng)網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)付款清算行；付款清算行實(shí)時向網(wǎng)銀中心返回回執(zhí)，網(wǎng)銀中心軋差后分別通知付款清算行和收款清算行。

第十四條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的第三方支付業(yè)務(wù)，其信息從第三方機(jī)構(gòu)發(fā)起，經(jīng)網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)付款清算行；付款清算行實(shí)時向網(wǎng)銀中心返回回執(zhí)，經(jīng)網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)收款清算行；收款清算行實(shí)時向網(wǎng)銀中心返回回執(zhí)，網(wǎng)銀中心軋差后分別通知第三方機(jī)構(gòu)、付款清算行和收款清算行。

本辦法所稱第三方機(jī)構(gòu)是指提供第三方支付服務(wù)的直接接入銀行機(jī)構(gòu)和直接接入非金融機(jī)構(gòu)。

第十五條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的賬戶信息查詢業(yè)務(wù)，其信息從查詢機(jī)構(gòu)發(fā)起，經(jīng)網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)被查詢機(jī)構(gòu)；被查詢機(jī)構(gòu)實(shí)時將查詢結(jié)果按原路徑返回至查詢機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱查詢機(jī)構(gòu)，是指根據(jù)查詢?nèi)宋型ㄟ^網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)發(fā)起賬戶信息查詢請求的系統(tǒng)參與者。

本辦法所稱被查詢機(jī)構(gòu)，是指接收網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)的賬戶信息查詢請求，并返回查詢結(jié)果的直接接入銀行機(jī)構(gòu)或代理接入銀行機(jī)構(gòu)。

第十六條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)各參與者與網(wǎng)銀中心之間發(fā)送和接收信息，應(yīng)當(dāng)采取聯(lián)機(jī)方式實(shí)時處理。

第十七條

通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)傳輸?shù)臉I(yè)務(wù)信息，應(yīng)符合中國人民銀行規(guī)定的信息格式，并采用數(shù)字簽名方式保障數(shù)據(jù)安全。

第十八條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)通過對直接接入銀行機(jī)構(gòu)分別設(shè)置凈借記限額實(shí)施風(fēng)險控制。直接接入銀行機(jī)構(gòu)發(fā)起的支付業(yè)務(wù)只能在其凈借記限額內(nèi)支付。

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)共享同一凈借記限額。凈借記限額通過清算賬戶管理系統(tǒng)進(jìn)行管理。

本辦法所稱清算賬戶管理系統(tǒng)是指集中存儲管理清算賬戶、處理支付業(yè)務(wù)資金清算的支持系統(tǒng)。

第十九條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)實(shí)行7×24小時不間斷運(yùn)行。網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的系統(tǒng)工作日為自然日，其資金清算時間為清算賬戶管理系統(tǒng)的工作時間。

中國人民銀行可根據(jù)管理需要調(diào)整系統(tǒng)的運(yùn)行時間和資金清算時間。

第二章

網(wǎng)上支付和賬戶信息查詢業(yè)務(wù)

第二十條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理下列支付業(yè)務(wù)：

（一）網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)；

（二）網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)；

（三）第三方貸記業(yè)務(wù)；

（四）中國人民銀行規(guī)定的其他支付業(yè)務(wù)。

第二十一條

本辦法所稱網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)，指付款人通過付款行向收款行主動發(fā)起的付款業(yè)務(wù)。網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)可支持下列行為的資金支付：

（一）網(wǎng)銀匯兌；

（二）網(wǎng)絡(luò)購物；

（三）商旅服務(wù)；

（四）網(wǎng)銀繳費(fèi)；

（五）貸款還款；

（六）實(shí)時代付；

（七）投資理財(cái)；

（八）交易退款；

（九）慈善捐款；

（十）其他。

第二十二條

本辦法所稱網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)，指收款人根據(jù)事先簽訂的協(xié)議，通過收款行向付款行發(fā)起的收款業(yè)務(wù)。網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)可支持下列行為的資金支付：

（一）實(shí)時代收；

（二）貸款還款；

（三）其他。

第二十三條

本辦法所稱第三方貸記業(yè)務(wù)，是指第三方機(jī)構(gòu)接受付款人或收款人委托，通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)通知付款行向收款行付款的業(yè)務(wù)。第三方貸記業(yè)務(wù)可支持下列行為的資金支付：

（一）網(wǎng)絡(luò)購物；

（二）商旅服務(wù)；

（三）網(wǎng)銀繳費(fèi)；

（四）貸款還款；

（五）實(shí)時代收；

（六）實(shí)時代付；

（七）投資理財(cái)；

（八）交易退款；

（九）慈善捐款；

（十）其他。

第二十四條

通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)，付款行應(yīng)與其客戶簽訂授權(quán)支付協(xié)議。

本辦法所稱授權(quán)支付協(xié)議，指客戶與其開戶銀行簽訂的合同，合同約定開戶銀行在收到指定機(jī)構(gòu)發(fā)來的支付業(yè)務(wù)時，根據(jù)協(xié)議內(nèi)容對支付業(yè)務(wù)有關(guān)要素核驗(yàn)通過后即可從指定賬戶進(jìn)行付款。

第二十五條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者收到網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)的支付業(yè)務(wù)后應(yīng)實(shí)時處理并返回回執(zhí)。

第二十六條

收款行收到網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)和第三方貸記業(yè)務(wù)時，應(yīng)檢查指定收款人賬戶是否存在且具備收款條件，并將檢查結(jié)果實(shí)時返回網(wǎng)銀中心。

第二十七條

參與者發(fā)起網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)和第三方貸記業(yè)務(wù)，應(yīng)基于收、付款人之間真實(shí)的商品或服務(wù)交易，本辦法另有規(guī)定的除外。

第二十八條

第三方機(jī)構(gòu)發(fā)起第三方貸記業(yè)務(wù)時應(yīng)指定付款賬戶的類型，付款行應(yīng)確保支付業(yè)務(wù)從第三方機(jī)構(gòu)指定類型的賬戶中進(jìn)行支付。第三方機(jī)構(gòu)指定的付款賬戶類型包括：

（一）僅限個人借記卡（存折）賬戶支付；

（二）僅限個人貸記卡賬戶支付；

（三）僅限個人借記卡（存折）賬戶或個人貸記卡賬戶支付；

（四）僅限單位銀行結(jié)算賬戶支付。

第二十九條

第三方機(jī)構(gòu)應(yīng)妥善保管第三方貸記業(yè)務(wù)有關(guān)交易憑證，并有義務(wù)配合其他參與機(jī)構(gòu)對交易數(shù)據(jù)進(jìn)行查詢。交易憑證及電子數(shù)據(jù)自交易日起至少保存5年。

第三十條

第三方機(jī)構(gòu)應(yīng)負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)解決第三方貸記業(yè)務(wù)的收、付款人因商品或服務(wù)交易產(chǎn)生的糾紛。

第三十一條

付款行收到網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)的第三方貸記業(yè)務(wù)，應(yīng)通過在線認(rèn)證或協(xié)議認(rèn)證方式由付款人對支付業(yè)務(wù)進(jìn)行確認(rèn)。

本辦法所稱在線認(rèn)證，指付款行向付款人提供在線認(rèn)證界面，依據(jù)付款人在線提交的信息進(jìn)行身份認(rèn)證后確認(rèn)付款。

本辦法所稱協(xié)議認(rèn)證，指付款人與付款行事先簽訂授權(quán)支付協(xié)議，由付款行根據(jù)支付協(xié)議對第三方貸記業(yè)務(wù)中的業(yè)務(wù)信息進(jìn)行核驗(yàn)，核驗(yàn)通過后確認(rèn)付款。第三十二條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者在預(yù)定時間內(nèi)未收到支付業(yè)務(wù)處理結(jié)果的，可主動發(fā)起業(yè)務(wù)撤銷指令。參與者也可根據(jù)客戶要求發(fā)起業(yè)務(wù)撤銷指令。

撤銷指令應(yīng)由原支付業(yè)務(wù)發(fā)起方發(fā)起。網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)對未納入軋差的業(yè)務(wù)立即辦理撤銷，已納入軋差的業(yè)務(wù)不能撤銷。

第三十三條

通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理賬戶信息查詢業(yè)務(wù)，賬戶所有人應(yīng)與開戶銀行簽訂賬戶信息查詢協(xié)議。

本辦法所稱賬戶信息查詢協(xié)議，指客戶與其開戶銀行簽訂的合同，合同約定開戶銀行在收到指定機(jī)構(gòu)發(fā)來的賬戶信息查詢業(yè)務(wù)時，根據(jù)協(xié)議內(nèi)容對賬戶信息查詢業(yè)務(wù)有關(guān)要素核驗(yàn)通過后即可提供指定賬戶的余額或交易明細(xì)信息。

第三十四條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)支持對下列賬戶的信息查詢：

（一）個人借記卡（存折）賬戶；

（二）個人貸記卡賬戶；

（三）單位銀行結(jié)算賬戶。

第三十五條

賬戶信息查詢內(nèi)容包括賬戶余額和交易明細(xì)信息。

本辦法所稱賬戶余額是指被查詢賬戶在查詢時點(diǎn)的余額或可用額度。

本辦法所稱交易明細(xì)是指被查詢賬戶在指定期間發(fā)生的業(yè)務(wù)明細(xì)。

第三十六條

被查詢機(jī)構(gòu)收到網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)的賬戶信息查詢業(yè)務(wù)，應(yīng)實(shí)時進(jìn)行協(xié)議核驗(yàn)并將查詢結(jié)果通過網(wǎng)銀中心返回查詢機(jī)構(gòu)。

第三十七條

中國人民銀行可根據(jù)管理需要對參與者發(fā)起或接收的業(yè)務(wù)種類進(jìn)行控制。

第三章

在線簽約管理

第三十八條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)支持客戶通過在線方式與其開戶銀行簽訂授權(quán)支付協(xié)議和賬戶信息查詢協(xié)議。

第三十九條

客戶與其開戶銀行簽訂授權(quán)支付協(xié)議時應(yīng)議定下列事項(xiàng)：

（一）支付業(yè)務(wù)的發(fā)起機(jī)構(gòu)，該機(jī)構(gòu)應(yīng)為網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者;

（二）支付業(yè)務(wù)的付款賬戶，指定支付業(yè)務(wù)收款人的，還應(yīng)明確收款人的賬戶信息;

（三）需要議定的其他事項(xiàng)。

第四十條

客戶與其開戶銀行在線簽訂或解除授權(quán)支付協(xié)議后，開戶銀行應(yīng)通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)實(shí)時通知協(xié)議約定的支付業(yè)務(wù)發(fā)起機(jī)構(gòu)。

第四十一條

客戶與其開戶銀行簽訂賬戶信息查詢協(xié)議時應(yīng)議定下列事項(xiàng)：

（一）查詢機(jī)構(gòu)，該機(jī)構(gòu)應(yīng)為網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者；

（二）查詢?nèi)?，查詢?nèi)丝梢允琴~戶所有人或賬戶所有人授權(quán)的其他主體；

（三）被查詢賬戶；

（四）需要議定的其他事項(xiàng)。

第四十二條

客戶與其開戶銀行在線簽訂或解除賬戶信息查詢協(xié)議后，開戶銀行應(yīng)通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)實(shí)時通知協(xié)議約定的查詢機(jī)構(gòu)。

第四十三條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者應(yīng)按照中國人民銀行規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)建立協(xié)議數(shù)據(jù)庫，保存授權(quán)支付協(xié)議和賬戶信息查詢協(xié)議信息，并支持按協(xié)議信息對支付業(yè)務(wù)和賬戶信息查詢業(yè)務(wù)進(jìn)行自動核驗(yàn)。

第四章軋差與資金清算

第四十四條

網(wǎng)銀中心負(fù)責(zé)對網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)逐筆實(shí)時進(jìn)行軋差。

第四十五條

網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)和第三方貸記業(yè)務(wù)以收款清算行返回的確認(rèn)回執(zhí)為軋差依據(jù)，網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)以付款清算行返回的同意付款回執(zhí)為軋差依據(jù)。

第四十六條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)對通過凈借記限額檢查的支付業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)時軋差，對未通過凈借記限額檢查的支付業(yè)務(wù)做拒絕處理。

第四十七條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額提交清算的場次和時間由網(wǎng)銀中心根據(jù)中國人民銀行總行業(yè)務(wù)管理部門的規(guī)定設(shè)置。

軋差凈額提交清算的場次和時間可以在日間調(diào)整，即時生效。

第四十八條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額應(yīng)在每場清算時點(diǎn)發(fā)送清算賬戶管理系統(tǒng)進(jìn)行資金清算，但在發(fā)生網(wǎng)絡(luò)故障等異常情況時，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)可將軋差凈額作暫存處理，待故障恢復(fù)后提交清算。

法定節(jié)假日期間，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)繼續(xù)對支付業(yè)務(wù)進(jìn)行軋差處理，軋差凈額待法定節(jié)假日后的第一個清算賬戶管理系統(tǒng)工作日提交清算。

第四十九條

已提交清算賬戶管理系統(tǒng)的網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額必須在當(dāng)日足額清算，不得撤銷或退回。

第五十條

清算賬戶管理系統(tǒng)收到網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額后立即進(jìn)行清算處理。如清算賬戶頭寸不足，按以下隊(duì)列排隊(duì)處理：

（一）錯賬沖正；

（二）特急大額支付（救災(zāi)、戰(zhàn)備款）；

（三）日間透支利息和支付業(yè)務(wù)收費(fèi)；

（四）票據(jù)交換及同城清算系統(tǒng)軋差凈額；

（五）小額支付系統(tǒng)軋差凈額和網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額；

（六）緊急大額支付；

（七）普通大額支付和即時轉(zhuǎn)賬支付。

第五十一條

直接接入銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)合理設(shè)置和調(diào)整凈借記限額，保障支付業(yè)務(wù)及時處理，并保證其清算賬戶中有足夠的資金滿足日常清算。

第五十二條

中國人民銀行根據(jù)管理需要，可以對直接接入銀行機(jī)構(gòu)的清算賬戶實(shí)行借記控制。

清算賬戶借記控制時，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)停止受理借記該清算賬戶的支付業(yè)務(wù)，但對已軋差的支付業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)提交清算。

第五章

日切處理

第五十三條

在網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)日切時點(diǎn)，網(wǎng)銀中心將當(dāng)日最后一場軋差凈額提交清算。

第五十四條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)在日切后進(jìn)入次日業(yè)務(wù)處理，繼續(xù)受理業(yè)務(wù)。

第五十五條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額全部清算完畢后，清算賬戶管理系統(tǒng)與網(wǎng)銀中心核對當(dāng)日處理的軋差凈額和已清算的支付業(yè)務(wù)。

對核對不符的，網(wǎng)銀中心以清算賬戶管理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整。

第五十六條

清算賬戶管理系統(tǒng)與網(wǎng)銀中心核對無誤后，網(wǎng)銀中心與各參與者核對所有業(yè)務(wù)信息。

對核對不符的，各參與者以網(wǎng)銀中心的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整。

第五十七條

日切處理完成后，清算賬戶管理系統(tǒng)匯總所有清算日期為當(dāng)日但軋差日期不為當(dāng)日的網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額信息，并按直接接入銀行機(jī)構(gòu)分發(fā)至相應(yīng)的中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)會計(jì)營業(yè)部門。

中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)會計(jì)營業(yè)部門收妥信息后，按照中國人民銀行超額準(zhǔn)備金利率和延遲清算天數(shù)，分別借記或貸記差額計(jì)收或計(jì)付利息。

第五十八條

清算賬戶管理系統(tǒng)日終試算平衡后，將當(dāng)日網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)支付業(yè)務(wù)的賬務(wù)信息按直接接入銀行機(jī)構(gòu)分發(fā)至相應(yīng)的中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)會計(jì)營業(yè)部門。

第六章準(zhǔn)入與退出

第五十九條

經(jīng)批準(zhǔn)開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可申請加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)。

第六十條

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請以直接接入銀行機(jī)構(gòu)加入的，應(yīng)按照中國人民銀行發(fā)布的系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范，完成接口軟件開發(fā)和行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)改造，并通過中國人民銀行的驗(yàn)收。

第六十一條

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請以代理接入銀行機(jī)構(gòu)加入的，應(yīng)委托一家直接接入銀行機(jī)構(gòu)代為收發(fā)業(yè)務(wù)和清算資金。

第六十二條

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)接入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)，應(yīng)按照申請、審核、實(shí)施、加入程序辦理。

本辦法所稱申請，指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)要求的行為。

本辦法所稱審核，指中國人民銀行審核、確認(rèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)申請的行為。

本辦法所稱實(shí)施，指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定完成接入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)各項(xiàng)準(zhǔn)備工作的行為。

本辦法所稱加入，指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正式接入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的行為。第六十三條

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的，應(yīng)通過中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)向中國人民銀行上?？偛?、分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行（以下簡稱中國人民銀行省級分支機(jī)構(gòu)）提出書面申請。

第六十四條

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)時，應(yīng)向中國人民銀行報送下列材料：

（一）申請書，載明銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的全稱、機(jī)構(gòu)注冊所在地、接入方式、清算方式、計(jì)劃接入節(jié)點(diǎn)、網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)狀況、內(nèi)部管理狀況、人員配置狀況等，并對加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的必要性進(jìn)行說明；

（二）金融許可證、工商營業(yè)執(zhí)照正本及復(fù)印件；

（三）網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)內(nèi)控制度及應(yīng)急處置預(yù)案；

（四）中國人民銀行規(guī)定的其他材料。

第六十五條

中國人民銀行省級分支機(jī)構(gòu)受理申報材料后，應(yīng)在15個工作日內(nèi)完成初審。同意加入的，形成初審意見報送中國人民銀行總行業(yè)務(wù)管理部門。

中國人民銀行總行業(yè)務(wù)管理部門收到中國人民銀行省級分支機(jī)構(gòu)上報的初審意見后，予以審核確認(rèn)，并抄送中國人民銀行總行技術(shù)管理部門和工程實(shí)施部門。

第六十六條

中國人民銀行總行技術(shù)管理部門接到業(yè)務(wù)管理部門的書面意見后，應(yīng)在10個工作日內(nèi)向申請人發(fā)布系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范和前置機(jī)配置指引，并通知中國人民銀行總行工程實(shí)施部門和中國人民銀行省級分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行工程實(shí)施。

第六十七條

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收到加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的書面批準(zhǔn)后，應(yīng)在2個月內(nèi)完成以下準(zhǔn)備工作：

（一）按照規(guī)定配置系統(tǒng)運(yùn)行環(huán)境及設(shè)備；

（二）完成系統(tǒng)相關(guān)業(yè)務(wù)、技術(shù)培訓(xùn)；

（三）以直接接入銀行機(jī)構(gòu)加入的，應(yīng)按照中國人民銀行發(fā)布的系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范完成接口軟件開發(fā)及行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)改造；以代理接入銀行機(jī)構(gòu)加入的，應(yīng)完成與所屬直接接入銀行機(jī)構(gòu)行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)連接的系統(tǒng)改造；

（四）中國人民銀行規(guī)定的其他事項(xiàng)。

第六十八條

中國人民銀行省級分支機(jī)構(gòu)應(yīng)組織對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備工作進(jìn)行驗(yàn)收，驗(yàn)收內(nèi)容包括軟、硬件環(huán)境和接口軟件開發(fā)等，驗(yàn)收合格后應(yīng)出具驗(yàn)收報告。

第六十九條

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完成準(zhǔn)備工作后，應(yīng)通過中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)向中國人民銀行省級分支機(jī)構(gòu)提出正式加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的書面申請，申請材料包括：

（一）申請書，載明工程實(shí)施、業(yè)務(wù)技術(shù)培訓(xùn)及風(fēng)險防范等準(zhǔn)備情況；

（二）中國人民銀行省級分支機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)收報告；

（三）應(yīng)急處置預(yù)案；

（四）中國人民銀行規(guī)定的其他材料。

第七十條

中國人民銀行省級分支機(jī)構(gòu)收到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正式加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的申請后，應(yīng)在10個工作日內(nèi)完成初審。初審無誤后，形成書面意見報送中國人民銀行總行業(yè)務(wù)管理部門。中國人民銀行總行業(yè)務(wù)管理部門審核無誤后，確定該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入系統(tǒng)的日期，并發(fā)布具體操作流程。

第七十一條

參與者需要退出網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的，應(yīng)比照本辦法第六十三條的規(guī)定向中國人民銀行提出申請，并說明退出原因和事項(xiàng)。

中國人民銀行省級分支機(jī)構(gòu)受理退出申請后，應(yīng)在10個工作日內(nèi)完成初審，報中國人民銀行總行業(yè)務(wù)管理部門批準(zhǔn)。

第七十二條

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以外的其他機(jī)構(gòu)加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和程序，由中國人民銀行另行規(guī)定。

第七章紀(jì)律與責(zé)任

第七十三條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的運(yùn)行者和參與者應(yīng)當(dāng)遵守本辦法以及其他相關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)內(nèi)部控制管理，建立健全應(yīng)急處置機(jī)制，保證系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行和業(yè)務(wù)的正常處理。

第七十四條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者應(yīng)按規(guī)定及時發(fā)送、接收和處理業(yè)務(wù)信息，不得故意拖延支付、截留挪用客戶資金。參與者因業(yè)務(wù)處理不當(dāng)，影響客戶資金使用的，應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

第七十五條

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在收到加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的書面批準(zhǔn)后2個月內(nèi)未完成有關(guān)準(zhǔn)備工作且無正當(dāng)理由的，該機(jī)構(gòu)在6個月內(nèi)不得再次申請加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)。

第七十六條

直接接入銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)凈借記限額可用額度預(yù)警監(jiān)控。因凈借記限額不足導(dǎo)致支付業(yè)務(wù)被拒絕，影響客戶資金使用的，應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。第七十七條

參與者通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)妥善保管業(yè)務(wù)處理涉及的客戶信息。因故意或保管不善造成客戶信息泄露的，由中國人民銀行責(zé)令改正，給予警告并進(jìn)行通報；造成客戶損失的，應(yīng)依法承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

第七十八條

參與者有下列情形之一的，由中國人民銀行責(zé)令改正，給予警告并進(jìn)行通報：

（一）無正當(dāng)理由拒絕受理網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)的；

（二）未按本辦法規(guī)定及時、準(zhǔn)確發(fā)起業(yè)務(wù)回執(zhí)的；

（三）未按本辦法規(guī)定及時貸記指定收款人賬戶、延壓客戶資金的；

（四）發(fā)起無真實(shí)交易背景的網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)和第三方貸記業(yè)務(wù)的；

（五）未妥善管理協(xié)議數(shù)據(jù)庫，影響業(yè)務(wù)正常處理的；

（六）第三方機(jī)構(gòu)未按本辦法規(guī)定配合其他參與機(jī)構(gòu)對交易數(shù)據(jù)進(jìn)行查詢的；

（七）內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)或前置機(jī)運(yùn)行管理不善，出現(xiàn)故障未及時排除，影響業(yè)務(wù)正常處理的；

（八）清算賬戶頭寸不足造成支付業(yè)務(wù)不能及時清算的；

（九）向中國人民銀行提供虛假材料，申請加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的；

（十）其他影響業(yè)務(wù)正常處理和系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行的情形。

第七十九條

參與者有本辦法第七十八條情形之一且情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行有權(quán)責(zé)令其退出網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)。

參與者被責(zé)令退出網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的，自退出之日起2年內(nèi)不得再次申請加入。

第八十條

網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)和第三方貸記業(yè)務(wù)的發(fā)起機(jī)構(gòu)因提交虛假業(yè)務(wù)信息導(dǎo)致客戶資金被盜用的，發(fā)起機(jī)構(gòu)應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

第八十一條

參與者的工作人員有下列情形之一的，中國人民銀行可以建議參與者給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任：

（一）在辦理網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)中玩忽職守，或出現(xiàn)重大失誤，造成客戶資金損失的；

（二）偽造、篡改網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)協(xié)議，或發(fā)送虛假網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)盜用客戶資金的；

（三）因保管、處理不當(dāng)?shù)仍蛟斐蓴?shù)字證書及證書管理密鑰泄露的；

（四）未經(jīng)授權(quán)或違法下載泄露客戶信息的；

（五）入侵網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)，影響系統(tǒng)正常穩(wěn)定運(yùn)行的。

第八章

附則

第八十二條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的數(shù)字簽名和驗(yàn)證由系統(tǒng)運(yùn)行者負(fù)責(zé)實(shí)施和管理。

第八十三條

參與者通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)應(yīng)按規(guī)定及時繳納費(fèi)用。

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由中國人民銀行另行規(guī)定。

第八十四條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)聯(lián)機(jī)儲存業(yè)務(wù)信息的時間至少為10個系統(tǒng)工作日。業(yè)務(wù)信息脫機(jī)保存時間比照同類會計(jì)檔案處理。

第八十五條

本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第八十六條

本辦法自網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行之日起執(zhí)行。

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第二篇：網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法

（試行）

第一章總則

第一條為規(guī)范網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的運(yùn)行管理，確保網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的安全、穩(wěn)定、高效運(yùn)行，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法適用于承擔(dān)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行、維護(hù)和管理的中國人民銀行清算總中心（以下簡稱清算總中心）、中國人民銀行各分支機(jī)構(gòu)清算中心（含結(jié)算中心，下同，以下簡稱清算中心）以及系統(tǒng)參與者運(yùn)行維護(hù)部門。

第三條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行管理的范圍包括：

（一）網(wǎng)銀中心，即負(fù)責(zé)在參與者之間轉(zhuǎn)發(fā)業(yè)務(wù)信息，并對支付業(yè)務(wù)進(jìn)行軋差處理的系統(tǒng)節(jié)點(diǎn)；

（二）網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的接入節(jié)點(diǎn)（以下簡稱接入節(jié)點(diǎn)，含部署在清算中心的網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)相關(guān)應(yīng)用和設(shè)備）；

（三）網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)參與者前置機(jī)（以下簡稱參與者前置機(jī)）；

（四）網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)備份系統(tǒng)；

（五）網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)；

（六）網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)應(yīng)用安全子系統(tǒng)（以下簡稱應(yīng)用安全子系統(tǒng)）。

第四條清算總中心負(fù)責(zé)網(wǎng)銀中心、網(wǎng)銀中心備份系統(tǒng)、支付系統(tǒng)骨干網(wǎng)絡(luò)以及應(yīng)用安全子系統(tǒng)(網(wǎng)銀中心部分)的運(yùn)行、維護(hù)和管理；負(fù)責(zé)對清算中心進(jìn)行監(jiān)督、檢查和考核；負(fù)責(zé)對系統(tǒng)運(yùn)行、維護(hù)提供業(yè)務(wù)指導(dǎo)和技術(shù)支持。

清算中心負(fù)責(zé)接入節(jié)點(diǎn)及其備份設(shè)備、應(yīng)用安全子系統(tǒng)(接入節(jié)點(diǎn)部分)的運(yùn)行、維護(hù)和管理；負(fù)責(zé)對轄區(qū)內(nèi)業(yè)務(wù)處理情況進(jìn)行監(jiān)測、統(tǒng)計(jì)和分析；負(fù)責(zé)對轄區(qū)內(nèi)參與者提供運(yùn)行、維護(hù)指導(dǎo)和技術(shù)支持。

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行維護(hù)部門負(fù)責(zé)與網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)相關(guān)網(wǎng)絡(luò)的運(yùn)行、維護(hù)和管理。

參與者負(fù)責(zé)本單位網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的運(yùn)行、維護(hù)和管理。

第二章崗位管理

第五條清算總中心、清算中心及參與者應(yīng)當(dāng)合理安排運(yùn)行維護(hù)各崗位人員，確保網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行。第六條網(wǎng)銀中心應(yīng)當(dāng)設(shè)置系統(tǒng)管理崗、業(yè)務(wù)主管崗、業(yè)務(wù)操作崗、系統(tǒng)維護(hù)崗、網(wǎng)絡(luò)維護(hù)崗和數(shù)字證書管理崗。

接入節(jié)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)設(shè)置系統(tǒng)管理崗、業(yè)務(wù)主管崗、系統(tǒng)維護(hù)崗、網(wǎng)絡(luò)維護(hù)崗和業(yè)務(wù)操作崗。

參與者前置機(jī)應(yīng)當(dāng)設(shè)置系統(tǒng)維護(hù)崗和網(wǎng)絡(luò)維護(hù)崗。應(yīng)用安全子系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)設(shè)置注冊中心（以下簡稱RA）審核操作崗和錄入操作崗、地方注冊中心（以下簡稱LRA）審核操作崗和錄入操作崗。

第七條業(yè)務(wù)操作崗和RA/LRA錄入操作崗可兼任，但不得與其他崗位兼任；系統(tǒng)管理崗、系統(tǒng)維護(hù)崗和網(wǎng)絡(luò)維護(hù)崗不得兼任業(yè)務(wù)主管崗；RA/LRA審核操作崗和RA/LRA錄入操作崗不得相互兼任。

第八條系統(tǒng)管理崗負(fù)責(zé)增加、更改和注銷用戶。第九條業(yè)務(wù)主管崗負(fù)責(zé)系統(tǒng)業(yè)務(wù)運(yùn)行，監(jiān)控業(yè)務(wù)運(yùn)行狀況；設(shè)置業(yè)務(wù)參數(shù)，維護(hù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，處理或授權(quán)處理業(yè)務(wù)運(yùn)行異常；組織業(yè)務(wù)操作員正確處理業(yè)務(wù)，對用戶業(yè)務(wù)操作授權(quán)；提供業(yè)務(wù)咨詢、協(xié)調(diào)服務(wù)等。

接入節(jié)點(diǎn)業(yè)務(wù)主管還應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)設(shè)置轄區(qū)內(nèi)參與者的業(yè)務(wù)權(quán)限，管轄參與者的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)及狀態(tài)信息，管理數(shù)字證書相關(guān)信息。

第十條業(yè)務(wù)操作崗負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)主管授權(quán)進(jìn)行日常運(yùn)行操作和監(jiān)控；按照職責(zé)范圍處理業(yè)務(wù)；負(fù)責(zé)有關(guān)業(yè)務(wù)清單打印等。

第十一條系統(tǒng)維護(hù)崗負(fù)責(zé)安裝維護(hù)計(jì)算機(jī)軟件、硬件；解決系統(tǒng)運(yùn)行中出現(xiàn)的技術(shù)問題；設(shè)置系統(tǒng)參數(shù)，監(jiān)控系統(tǒng)運(yùn)行狀態(tài)；定期完成系統(tǒng)和數(shù)據(jù)備份；提供技術(shù)咨詢、協(xié)調(diào)服務(wù)；為系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行提供技術(shù)保障等。

第十二條網(wǎng)絡(luò)維護(hù)崗負(fù)責(zé)安裝維護(hù)網(wǎng)絡(luò)設(shè)備；設(shè)置網(wǎng)絡(luò)參數(shù)；監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行狀態(tài)；定期備份網(wǎng)絡(luò)配置和系統(tǒng)日志；解決運(yùn)行中出現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)問題；提供網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支持等。

第十三條 RA錄入操作崗負(fù)責(zé)網(wǎng)銀中心數(shù)字證書的錄入，RA審核操作崗負(fù)責(zé)網(wǎng)銀中心數(shù)字證書的審核。

LRA錄入操作崗負(fù)責(zé)參與者機(jī)構(gòu)證書的錄入，LRA審核操作崗負(fù)責(zé)參與者數(shù)字證書的審核。

第十四條網(wǎng)銀中心數(shù)字證書管理崗負(fù)責(zé)網(wǎng)銀中心數(shù)字證書下載、證書管理密鑰口令更改、制定證書存放路徑等。

第十五條各崗位人員上崗前應(yīng)當(dāng)通過中國人民銀行組織的業(yè)務(wù)技能、安全知識培訓(xùn)和考核。

第十六條崗位人員變動應(yīng)當(dāng)辦理變動交接手續(xù)，離崗應(yīng)當(dāng)及時注銷該用戶。

第三章操作管理

第十七條清算總中心和清算中心應(yīng)當(dāng)結(jié)合工作實(shí)際，制定并嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)業(yè)務(wù)操作管理制度和運(yùn)行操作規(guī)程，作好相關(guān)記錄。

參與者應(yīng)當(dāng)制定相關(guān)業(yè)務(wù)操作管理制度和運(yùn)行操作規(guī)程，并報業(yè)務(wù)管轄地清算中心備案。

第十八條清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守系統(tǒng)運(yùn)行時間的規(guī)定。

參與者業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)不對外提供服務(wù)的，應(yīng)及時退出登錄網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)。

第十九條清算總中心調(diào)整系統(tǒng)運(yùn)行時間應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門授權(quán)，并應(yīng)當(dāng)提前3個系統(tǒng)工作日通知清算中心和參與者。

第二十條清算中心應(yīng)當(dāng)定期或按清算總中心要求，報告系統(tǒng)運(yùn)行情況。

第二十一條清算總中心應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門的規(guī)定或授權(quán)進(jìn)行下述操作：

（一）設(shè)置參與者的業(yè)務(wù)權(quán)限；

（二）設(shè)置業(yè)務(wù)金額上限；

（三）設(shè)置計(jì)費(fèi)費(fèi)率；

（四）設(shè)置業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)聯(lián)機(jī)保存期；

（五）設(shè)置系統(tǒng)停啟運(yùn)；

（六）開啟、關(guān)閉系統(tǒng)維護(hù)窗口；

（七）設(shè)置參與者加入、退出系統(tǒng)；

（八）設(shè)置參與者故障狀態(tài)；

（九）設(shè)置規(guī)定的其他業(yè)務(wù)參數(shù)。

第二十二條清算中心應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門和清算總中心的規(guī)定或授權(quán)設(shè)置參與者的業(yè)務(wù)權(quán)限以及規(guī)定的其他業(yè)務(wù)參數(shù)。

第二十三條各崗位人員在系統(tǒng)運(yùn)行期間應(yīng)當(dāng)根據(jù)崗位要求監(jiān)控系統(tǒng)運(yùn)行狀態(tài)，并填寫系統(tǒng)運(yùn)行日志。

各崗位人員發(fā)現(xiàn)未按時登錄、核驗(yàn)數(shù)字簽名失敗、未收到日切通知、報文丟失、日終對賬不符等異常情況，應(yīng)當(dāng)立即報告主管人員，并按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。

第二十四條清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當(dāng)監(jiān)控業(yè)務(wù)軋差、資金清算情況。

清算總中心應(yīng)當(dāng)監(jiān)控軋差凈額的提交及處理情況。第二十五條清算總中心和清算中心可根據(jù)管理需要向參與者提供行名行號等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。

第二十六條清算總中心和清算中心應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)系統(tǒng)用戶管理，在完成系統(tǒng)投產(chǎn)工作后應(yīng)當(dāng)及時注銷本節(jié)點(diǎn)系統(tǒng)初始用戶。

第二十七條清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當(dāng)及時處理各待辦業(yè)務(wù)事項(xiàng)，確保在日切前當(dāng)日待辦業(yè)務(wù)事項(xiàng)全部處理完畢。

第二十八條清算總中心、清算中心應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門的要求統(tǒng)計(jì)參與者在線情況。

第四章維護(hù) 管理

第二十九條清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當(dāng)制定相關(guān)維護(hù)管理制度和日常檢查規(guī)程，按照規(guī)程完成日常檢查和系統(tǒng)維護(hù)并記錄日志，發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)異常按規(guī)定處理。

第三十條清算總中心根據(jù)中國人民銀行的授權(quán)，負(fù)責(zé)對系統(tǒng)應(yīng)用軟件版本進(jìn)行統(tǒng)一管理。

第三十一條清算總中心應(yīng)合理安排系統(tǒng)維護(hù)窗口開啟時間。

清算總中心、清算中心和參與者對多系統(tǒng)共用設(shè)備進(jìn)行維護(hù)時，應(yīng)當(dāng)避免影響其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)的正常運(yùn)行。

第三十二條清算總中心變更網(wǎng)銀中心主要設(shè)備和系統(tǒng)時，應(yīng)按照規(guī)定經(jīng)書面審批后實(shí)施，并記錄變更過程。

清算中心變更接入節(jié)點(diǎn)主要設(shè)備和系統(tǒng)時，應(yīng)按規(guī)定報經(jīng)清算總中心批準(zhǔn)后實(shí)施。

參與者變更前置機(jī)主要設(shè)備和系統(tǒng)時，應(yīng)事先向接入地清算中心報備；影響業(yè)務(wù)處理的，應(yīng)同時向業(yè)務(wù)管轄地清算中心報備。

第三十三條清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當(dāng)定期對計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進(jìn)行系統(tǒng)備份和數(shù)據(jù)備份，并填寫備份記錄。

第三十四條清算總中心、清算中心和參與者請外部人員對系統(tǒng)進(jìn)行檢查維護(hù)時，應(yīng)當(dāng)經(jīng)本單位（或責(zé)任部門）負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，由系統(tǒng)維護(hù)人員陪同進(jìn)行，并作好檢查維護(hù)記錄。

第三十五條清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當(dāng)分別制定系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案并逐級報備，確保應(yīng)急預(yù)案有足夠的資源保障，定期進(jìn)行應(yīng)急預(yù)案演練和培訓(xùn)，并作好相關(guān)記錄。

第三十六條清算總中心應(yīng)當(dāng)定期檢查清算中心運(yùn)行維護(hù)情況，并作好相關(guān)記錄。

清算中心應(yīng)當(dāng)定期檢查參與者運(yùn)行維護(hù)情況，并作好相關(guān)記錄。

第五章安全管理

第三十七條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)所有用戶應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格權(quán)限管理，相關(guān)操作應(yīng)當(dāng)遵循雙簽原則。

第三十八條操作人員獲取用戶標(biāo)識后，應(yīng)當(dāng)立即登錄系統(tǒng)，修改用戶口令，禁止使用未經(jīng)修改的用戶口令進(jìn)行操作。

第三十九條操作人員權(quán)限設(shè)定應(yīng)與崗位管理保持一致。

操作人員應(yīng)在規(guī)定權(quán)限內(nèi)操作，禁止與業(yè)務(wù)無關(guān)的操作；操作人員離開崗位時應(yīng)當(dāng)退出登錄。第四十條與網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)相關(guān)的各種口令應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格管理，不得外泄；口令應(yīng)當(dāng)具有一定復(fù)雜度，至少每季度更換一次。

操作人員遺忘口令時，應(yīng)當(dāng)立即報告主管領(lǐng)導(dǎo)，經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)審批后，由系統(tǒng)管理員重新設(shè)定，并做好記錄備查。

第四十一條系統(tǒng)使用的電子簽名服務(wù)由清算總中心委托合法、專業(yè)的認(rèn)證管理機(jī)構(gòu)提供。

第四十二條數(shù)字證書的申請、補(bǔ)發(fā)、換發(fā)、撤銷、凍結(jié)和解凍等管理操作由業(yè)務(wù)管轄地清算中心負(fù)責(zé)。

第四十三條清算總中心應(yīng)指定專人配置和管理網(wǎng)銀中心的數(shù)字簽名服務(wù)器。

第四十四條參與者應(yīng)妥善保管數(shù)字證書及證書私鑰保護(hù)密碼。如發(fā)現(xiàn)數(shù)字證書文件、USB-Key丟失或被非法復(fù)制，以及證書私鑰保護(hù)密碼丟失或泄漏，應(yīng)當(dāng)及時報告中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門，同時報告清算總中心。

第四十五條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)在與支付系統(tǒng)以外的其他系統(tǒng)連接時，應(yīng)當(dāng)依照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定，采取必要的隔離措施，制定嚴(yán)格的訪問控制策略。

清算中心負(fù)責(zé)防火墻等網(wǎng)絡(luò)邊界設(shè)備的維護(hù)和監(jiān)控，并按有關(guān)規(guī)范進(jìn)行配置。

第四十六條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)部門應(yīng)做好系統(tǒng)入侵檢測和病毒防范，定期查毒，外來數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行病毒檢測，發(fā)現(xiàn)病毒及時處理，并逐級報備。

第四十七條禁止任何單位和個人泄漏計(jì)算機(jī)系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的參數(shù)、配置信息，以及業(yè)務(wù)和賬戶信息。禁止在網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)存儲其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)相關(guān)配置信息。

系統(tǒng)設(shè)備需外送維修時，應(yīng)對外送設(shè)備數(shù)據(jù)做徹底清除。

第四十八條禁止在生產(chǎn)系統(tǒng)上進(jìn)行開發(fā)和培訓(xùn)，禁止使用非系統(tǒng)專用的存儲介質(zhì)。

第四十九條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)部門需要通過后臺對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行變更操作時，應(yīng)當(dāng)按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審批，由至少2名系統(tǒng)維護(hù)人員共同實(shí)施，并詳細(xì)記錄；事后由業(yè)務(wù)主管及時核對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，并向本單位（或責(zé)任部門）領(lǐng)導(dǎo)和上級主管部門報告。

第五十條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)部門應(yīng)當(dāng)建立安全事件報告和處置制度，確定報告流程。重大安全事件應(yīng)當(dāng)及時報告中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門、技術(shù)管理部門和清算總中心。

第六章機(jī) 房管理

第五十一條清算總中心、清算中心的網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)設(shè)備所在機(jī)房應(yīng)當(dāng)符合國家建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)和中國人民銀行有關(guān)機(jī)房的建設(shè)規(guī)范。參與者前置機(jī)所在機(jī)房應(yīng)當(dāng)符合國家建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)和本單位有關(guān)機(jī)房的建設(shè)規(guī)范。

第五十二條機(jī)房管理部門應(yīng)當(dāng)制定機(jī)房管理、門禁系統(tǒng)管理和進(jìn)出審批登記等相關(guān)制度，運(yùn)行維護(hù)部門應(yīng)當(dāng)遵照執(zhí)行。

第五十三條清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當(dāng)保持機(jī)房的清潔、整齊、有序，禁止將易燃、易爆、易腐蝕等危險品和與運(yùn)行無關(guān)的物品帶入機(jī)房；禁止在機(jī)房內(nèi)使用明火或可能影響運(yùn)行的設(shè)備。

第七章設(shè) 備管理

第五十四條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)設(shè)備包括計(jì)算機(jī)設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、安全設(shè)備和場地設(shè)備等。清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當(dāng)對系統(tǒng)設(shè)備實(shí)行專人管理，建立檔案，并定期檢查，做到賬實(shí)相符，禁止挪作他用。

第五十五條系統(tǒng)設(shè)備應(yīng)當(dāng)按照國家和中國人民銀行制定的技術(shù)規(guī)范定期進(jìn)行檢查保養(yǎng)并填寫記錄，確保生產(chǎn)設(shè)備正常運(yùn)行，備份設(shè)備處于可用狀態(tài)。

第五十六條系統(tǒng)機(jī)房應(yīng)配備必要的辦公和通訊設(shè)施，以滿足系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)需要。

第八章文檔管理

第五十七條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行文檔包括操作手冊、運(yùn)行維護(hù)手冊等相關(guān)業(yè)務(wù)、技術(shù)資料以及在系統(tǒng)運(yùn)行過程中產(chǎn)生的各種紙質(zhì)信息和電子信息等。

第五十八條運(yùn)行文檔的入庫保管應(yīng)當(dāng)指定專人負(fù)責(zé)，并建立登記簿。保管人員變動時，應(yīng)當(dāng)辦理交接手續(xù)。

第五十九條運(yùn)行文檔應(yīng)當(dāng)妥善保管，做到防火、防盜、防磁、防潮和防蛀。

第六十條電子文檔應(yīng)當(dāng)定期檢查、定期復(fù)制，防止因存儲媒體損壞而丟失資料。

第六十一條查閱、借用運(yùn)行文檔應(yīng)當(dāng)按規(guī)定進(jìn)行登記，禁止私自或越權(quán)復(fù)制、外借運(yùn)行文檔。

第六十二條運(yùn)行文檔應(yīng)當(dāng)比照同類會計(jì)檔案確定保存期限。

廢棄或過期的運(yùn)行文檔比照會計(jì)檔案管理辦法進(jìn)行銷毀處理。

第九章故障處理

第六十三條清算總中心、清算中心和參與者在處置系統(tǒng)故障時應(yīng)當(dāng)遵循“及時報告、及時處理、盡快恢復(fù)運(yùn)行”的原則。報告的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確，不得瞞報、漏報。第六十四條網(wǎng)銀中心發(fā)生重大故障時，清算總中心應(yīng)當(dāng)及時處置并向中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門和技術(shù)主管部門報告，同時通知各清算中心。

接入節(jié)點(diǎn)發(fā)生故障時，清算中心應(yīng)當(dāng)向清算總中心報告，通報中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)主管部門，并根據(jù)故障影響情況及時通知參與者。

參與者前置機(jī)發(fā)生故障時，影響網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理的，參與者應(yīng)當(dāng)向接入地和業(yè)務(wù)管轄地清算中心報告，清算中心應(yīng)當(dāng)根據(jù)故障影響情況及時報告清算總中心。

第六十五條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)故障分為常規(guī)故障和非常規(guī)故障。

常規(guī)故障為故障現(xiàn)象和排除方法在網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行文檔中有明確描述的故障。

非常規(guī)故障為故障現(xiàn)象和排除方法在網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行文檔中沒有描述的故障。

第六十六條網(wǎng)銀中心、接入節(jié)點(diǎn)和參與者前置機(jī)發(fā)生常規(guī)故障時，應(yīng)當(dāng)由其系統(tǒng)維護(hù)人員按照故障處理規(guī)定和處置方法進(jìn)行處理。

第六十七條網(wǎng)銀中心、接入節(jié)點(diǎn)和參與者前置機(jī)發(fā)生非常規(guī)故障時，其操作人員應(yīng)當(dāng)立即記錄或復(fù)制故障信息，依據(jù)故障程度逐級上報，同時由系統(tǒng)維護(hù)人員對故障進(jìn)行排除；短時間不能排除的，應(yīng)當(dāng)向有關(guān)單位和部門請求技術(shù)支持或按規(guī)定啟動應(yīng)急預(yù)案。

第六十八條參與故障處理的人員，未經(jīng)本單位（或本部門）負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，不得查詢、調(diào)用、修改和復(fù)制業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。排除故障時如需外來人員在系統(tǒng)上進(jìn)行操作，應(yīng)當(dāng)經(jīng)運(yùn)行維護(hù)部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，由運(yùn)行維護(hù)部門系統(tǒng)維護(hù)人員陪同并配合，同時作好記錄備查。

第六十九條系統(tǒng)發(fā)生故障時，清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當(dāng)相互配合排除故障，必要時可組織外部資源提供遠(yuǎn)程或現(xiàn)場技術(shù)支持。故障排除后，應(yīng)當(dāng)記錄故障時間、現(xiàn)象、處理過程、分析結(jié)果以及專家咨詢意見，重大技術(shù)故障應(yīng)當(dāng)編寫故障處理和分析報告。

第七十條故障相關(guān)信息的披露應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得擅自披露。

第十章紀(jì) 律與責(zé) 任

第七十一條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)部門應(yīng)當(dāng)遵守本辦法以及其他相關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)內(nèi)部控制管理，保證系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行和業(yè)務(wù)的正常處理。

第七十二條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)部門工作人員擅自修改系統(tǒng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的，中國人民銀行可以建議其所在單位給予處分；造成資金損失的，有關(guān)責(zé)任方依法承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

第七十三條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)部門工作人員玩忽職守或出現(xiàn)重大工作失誤的，中國人民銀行可以建議其所在單位給予處分；偽造、篡改數(shù)據(jù)盜用資金的，依法承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

第七十四條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)部門工作人員應(yīng)履行保密職責(zé)，不得擅自查詢、泄露系統(tǒng)和業(yè)務(wù)相關(guān)信息。違反規(guī)定的，中國人民銀行可以建議其所在單位給予處分；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

第十一章附則

第七十五條本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。第七十六條本辦法自網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行之日起執(zhí)行。

第三篇：《網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法(試行)》(西銀辦【2010】237號)

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法（試行）

第一章總則

第三條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行管理的范圍包括：

（三）網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)參與者前臵機(jī)（以下簡稱參與者前臵機(jī)）；

（四）網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)備份系統(tǒng)；

（五）網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)；

（六）網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)應(yīng)用安全子系統(tǒng)（以下簡稱應(yīng)用安全子系統(tǒng)）。

參與者負(fù)責(zé)本單位網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的運(yùn)行、維護(hù)和管理。

第二章崗位管理

第五條清算總中心、清算中心及參與者應(yīng)當(dāng)合理安排運(yùn)行維護(hù)各崗位人員，確保網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行。

第六條網(wǎng)銀中心應(yīng)當(dāng)設(shè)臵系統(tǒng)管理崗、業(yè)務(wù)主管崗、業(yè)務(wù)操作崗、系統(tǒng)維護(hù)崗、網(wǎng)絡(luò)維護(hù)崗和數(shù)字證書管理崗。

接入節(jié)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)設(shè)臵系統(tǒng)管理崗、業(yè)務(wù)主管崗、系統(tǒng)維護(hù)崗、網(wǎng)絡(luò)維護(hù)崗和業(yè)務(wù)操作崗。

參與者前臵機(jī)應(yīng)當(dāng)設(shè)臵系統(tǒng)維護(hù)崗和網(wǎng)絡(luò)維護(hù)崗。應(yīng)用安全子系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)設(shè)臵注冊中心（以下簡稱RA）審核操作崗和錄入操作崗、地方注冊中心（以下簡稱LRA）審核操作崗和錄入操作崗。

第八條系統(tǒng)管理崗負(fù)責(zé)增加、更改和注銷用戶。第九條業(yè)務(wù)主管崗負(fù)責(zé)系統(tǒng)業(yè)務(wù)運(yùn)行，監(jiān)控業(yè)務(wù)運(yùn)行狀

況；設(shè)臵業(yè)務(wù)參數(shù)，維護(hù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，處理或授權(quán)處理業(yè)務(wù)運(yùn)行異常；組織業(yè)務(wù)操作員正確處理業(yè)務(wù)，對用戶業(yè)務(wù)操作授權(quán)；提供業(yè)務(wù)咨詢、協(xié)調(diào)服務(wù)等。

接入節(jié)點(diǎn)業(yè)務(wù)主管還應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)設(shè)臵轄區(qū)內(nèi)參與者的業(yè)務(wù)權(quán)限，管轄參與者的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)及狀態(tài)信息，管理數(shù)字證書相關(guān)信息。

第十一條系統(tǒng)維護(hù)崗負(fù)責(zé)安裝維護(hù)計(jì)算機(jī)軟件、硬件；解決系統(tǒng)運(yùn)行中出現(xiàn)的技術(shù)問題；設(shè)臵系統(tǒng)參數(shù)，監(jiān)控系統(tǒng)運(yùn)行狀態(tài)；定期完成系統(tǒng)和數(shù)據(jù)備份；提供技術(shù)咨詢、協(xié)調(diào)服務(wù)；為系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行提供技術(shù)保障等。

第十二條

網(wǎng)絡(luò)維護(hù)崗負(fù)責(zé)安裝維護(hù)網(wǎng)絡(luò)設(shè)備；設(shè)臵網(wǎng)絡(luò)參數(shù)；監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行狀態(tài)；定期備份網(wǎng)絡(luò)配臵和系統(tǒng)日志；解決運(yùn)行中出現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)問題；提供網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支持等。

第十三條 RA錄入操作崗負(fù)責(zé)網(wǎng)銀中心數(shù)字證書的錄入，RA審核操作崗負(fù)責(zé)網(wǎng)銀中心數(shù)字證書的審核。

LRA錄入操作崗負(fù)責(zé)參與者機(jī)構(gòu)證書的錄入，LRA審核操作崗負(fù)責(zé)參與者數(shù)字證書的審核。

第十四條網(wǎng)銀中心數(shù)字證書管理崗負(fù)責(zé)網(wǎng)銀中心數(shù)字證書下載、證書管理密鑰口令更改、制定證書存放路徑等。

第十五條各崗位人員上崗前應(yīng)當(dāng)通過中國人民銀行組織的業(yè)務(wù)技能、安全知識培訓(xùn)和考核。

第十六條崗位人員變動應(yīng)當(dāng)辦理變動交接手續(xù)，離崗應(yīng)當(dāng)及時注銷該用戶。

第三章操作管理

參與者應(yīng)當(dāng)制定相關(guān)業(yè)務(wù)操作管理制度和運(yùn)行操作規(guī)程，并報業(yè)務(wù)管轄地清算中心備案。

第十八條清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守系統(tǒng)運(yùn)行時間的規(guī)定。

參與者業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)不對外提供服務(wù)的，應(yīng)及時退出登錄網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)。

第二十條清算中心應(yīng)當(dāng)定期或按清算總中心要求，報告系統(tǒng)運(yùn)行情況。

第二十一條清算總中心應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門的規(guī)定或授權(quán)進(jìn)行下述操作：

（一）設(shè)臵參與者的業(yè)務(wù)權(quán)限；

（二）設(shè)臵業(yè)務(wù)金額上限；

（三）設(shè)臵計(jì)費(fèi)費(fèi)率；

（四）設(shè)臵業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)聯(lián)機(jī)保存期；

（五）設(shè)臵系統(tǒng)停啟運(yùn)；

（六）開啟、關(guān)閉系統(tǒng)維護(hù)窗口；

（七）設(shè)臵參與者加入、退出系統(tǒng)；

（八）設(shè)臵參與者故障狀態(tài)；

（九）設(shè)臵規(guī)定的其他業(yè)務(wù)參數(shù)。

第二十二條清算中心應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門和清算總中心的規(guī)定或授權(quán)設(shè)臵參與者的業(yè)務(wù)權(quán)限以及規(guī)定的其他業(yè)務(wù)參數(shù)。

第二十四條清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當(dāng)監(jiān)控業(yè)務(wù)軋差、資金清算情況。

第二十八條清算總中心、清算中心應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行業(yè)

第四章維護(hù) 管理

務(wù)主管部門的要求統(tǒng)計(jì)參與者在線情況。

第三十條清算總中心根據(jù)中國人民銀行的授權(quán)，負(fù)責(zé)對系

統(tǒng)應(yīng)用軟件版本進(jìn)行統(tǒng)一管理。

第三十一條清算總中心應(yīng)合理安排系統(tǒng)維護(hù)窗口開啟時間。

清算總中心、清算中心和參與者對多系統(tǒng)共用設(shè)備進(jìn)行維護(hù)時，應(yīng)當(dāng)避免影響其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)的正常運(yùn)行。

第三十二條清算總中心變更網(wǎng)銀中心主要設(shè)備和系統(tǒng)時，應(yīng)按照規(guī)定經(jīng)書面審批后實(shí)施，并記錄變更過程。

清算中心變更接入節(jié)點(diǎn)主要設(shè)備和系統(tǒng)時，應(yīng)按規(guī)定報經(jīng)清算總中心批準(zhǔn)后實(shí)施。

參與者變更前臵機(jī)主要設(shè)備和系統(tǒng)時，應(yīng)事先向接入地清算中心報備；影響業(yè)務(wù)處理的，應(yīng)同時向業(yè)務(wù)管轄地清算中心報備。

第三十六條清算總中心應(yīng)當(dāng)定期檢查清算中心運(yùn)行維護(hù)情況，并作好相關(guān)記錄。

清算中心應(yīng)當(dāng)定期檢查參與者運(yùn)行維護(hù)情況，并作好相關(guān)記錄。

第五章安全管理

第三十七條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)所有用戶應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格權(quán)限管理，相關(guān)操作應(yīng)當(dāng)遵循雙簽原則。

第三十八條操作人員獲取用戶標(biāo)識后，應(yīng)當(dāng)立即登錄系統(tǒng)，修改用戶口令，禁止使用未經(jīng)修改的用戶口令進(jìn)行操作。

第三十九條操作人員權(quán)限設(shè)定應(yīng)與崗位管理保持一致。操作人員應(yīng)在規(guī)定權(quán)限內(nèi)操作，禁止與業(yè)務(wù)無關(guān)的操作；操作人員離開崗位時應(yīng)當(dāng)退出登錄。

第四十條與網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)相關(guān)的各種口令應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格管理，不得外泄；口令應(yīng)當(dāng)具有一定復(fù)雜度，至少每季度更換一次。

第四十一條系統(tǒng)使用的電子簽名服務(wù)由清算總中心委托合法、專業(yè)的認(rèn)證管理機(jī)構(gòu)提供。

第四十二條數(shù)字證書的申請、補(bǔ)發(fā)、換發(fā)、撤銷、凍結(jié)和解凍等管理操作由業(yè)務(wù)管轄地清算中心負(fù)責(zé)。

第四十三條清算總中心應(yīng)指定專人配臵和管理網(wǎng)銀中心的數(shù)字簽名服務(wù)器。

清算中心負(fù)責(zé)防火墻等網(wǎng)絡(luò)邊界設(shè)備的維護(hù)和監(jiān)控，并按有關(guān)規(guī)范進(jìn)行配臵。

第四十六條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)部門應(yīng)做好系統(tǒng)入侵檢測和病毒防范，定期查毒，外來數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行病毒檢

測，發(fā)現(xiàn)病毒及時處理，并逐級報備。

第四十七條禁止任何單位和個人泄漏計(jì)算機(jī)系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的參數(shù)、配臵信息，以及業(yè)務(wù)和賬戶信息。禁止在網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)存儲其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)相關(guān)配臵信息。

系統(tǒng)設(shè)備需外送維修時，應(yīng)對外送設(shè)備數(shù)據(jù)做徹底清除。第四十八條禁止在生產(chǎn)系統(tǒng)上進(jìn)行開發(fā)和培訓(xùn)，禁止使用非系統(tǒng)專用的存儲介質(zhì)。

第五十條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)部門應(yīng)當(dāng)建立安全事件報告和處臵制度，確定報告流程。重大安全事件應(yīng)當(dāng)及時報告中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門、技術(shù)管理部門和清算總中心。

第六章機(jī) 房管理

第五十一條清算總中心、清算中心的網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)設(shè)備所在機(jī)房應(yīng)當(dāng)符合國家建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)和中國人民銀行有關(guān)機(jī)房的建設(shè)規(guī)范。

參與者前臵機(jī)所在機(jī)房應(yīng)當(dāng)符合國家建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)和本單位有關(guān)機(jī)房的建設(shè)規(guī)范。

第五十二條

機(jī)房管理部門應(yīng)當(dāng)制定機(jī)房管理、門禁系統(tǒng)管理和進(jìn)出審批登記等相關(guān)制度，運(yùn)行維護(hù)部門應(yīng)當(dāng)遵照執(zhí)行。

第五十三條清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當(dāng)保持機(jī)房的清潔、整齊、有序，禁止將易燃、易爆、易腐蝕等危險品和與

運(yùn)行無關(guān)的物品帶入機(jī)房；禁止在機(jī)房內(nèi)使用明火或可能影響運(yùn)行的設(shè)備。

第七章設(shè) 備管理

第五十四條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)設(shè)備包括計(jì)算機(jī)設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、安全設(shè)備和場地設(shè)備等。清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當(dāng)對系統(tǒng)設(shè)備實(shí)行專人管理，建立檔案，并定期檢查，做到賬實(shí)相符，禁止挪作他用。

第五十六條系統(tǒng)機(jī)房應(yīng)配備必要的辦公和通訊設(shè)施，以滿足系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)需要。

第八章文檔管理

第五十八條運(yùn)行文檔的入庫保管應(yīng)當(dāng)指定專人負(fù)責(zé)，并建立登記簿。保管人員變動時，應(yīng)當(dāng)辦理交接手續(xù)。

第五十九條運(yùn)行文檔應(yīng)當(dāng)妥善保管，做到防火、防盜、防磁、防潮和防蛀。

第六十條電子文檔應(yīng)當(dāng)定期檢查、定期復(fù)制，防止因存儲媒體損壞而丟失資料。

第六十一條查閱、借用運(yùn)行文檔應(yīng)當(dāng)按規(guī)定進(jìn)行登記，禁

止私自或越權(quán)復(fù)制、外借運(yùn)行文檔。

第六十二條運(yùn)行文檔應(yīng)當(dāng)比照同類會計(jì)檔案確定保存期限。

廢棄或過期的運(yùn)行文檔比照會計(jì)檔案管理辦法進(jìn)行銷毀處理。

第九章故障處理

第六十三條清算總中心、清算中心和參與者在處臵系統(tǒng)故障時應(yīng)當(dāng)遵循“及時報告、及時處理、盡快恢復(fù)運(yùn)行”的原則。報告的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確，不得瞞報、漏報。

第六十四條網(wǎng)銀中心發(fā)生重大故障時，清算總中心應(yīng)當(dāng)及時處臵并向中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門和技術(shù)主管部門報告，同時通知各清算中心。

參與者前臵機(jī)發(fā)生故障時，影響網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理的，參與者應(yīng)當(dāng)向接入地和業(yè)務(wù)管轄地清算中心報告，清算中心應(yīng)當(dāng)根據(jù)故障影響情況及時報告清算總中心。

第六十五條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)故障分為常規(guī)故障和非常規(guī)故障。

常規(guī)故障為故障現(xiàn)象和排除方法在網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行文檔中有明確描述的故障。

非常規(guī)故障為故障現(xiàn)象和排除方法在網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行文檔中沒有描述的故障。

第六十六條網(wǎng)銀中心、接入節(jié)點(diǎn)和參與者前臵機(jī)發(fā)生常規(guī)故障時，應(yīng)當(dāng)由其系統(tǒng)維護(hù)人員按照故障處理規(guī)定和處臵方法進(jìn)

行處理。

第六十七條網(wǎng)銀中心、接入節(jié)點(diǎn)和參與者前臵機(jī)發(fā)生非常規(guī)故障時，其操作人員應(yīng)當(dāng)立即記錄或復(fù)制故障信息，依據(jù)故障程度逐級上報，同時由系統(tǒng)維護(hù)人員對故障進(jìn)行排除；短時間不能排除的，應(yīng)當(dāng)向有關(guān)單位和部門請求技術(shù)支持或按規(guī)定啟動應(yīng)急預(yù)案。

第七十條故障相關(guān)信息的披露應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得擅自披露。

第十章紀(jì) 律與責(zé) 任

第十一章附則

第七十五條本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。第七十六條本辦法自網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行之日起執(zhí)行。

第四篇：國庫會計(jì)數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法(試行)

附件

國庫會計(jì)數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試行）

第一章總則

第一條為加強(qiáng)國庫會計(jì)數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)（以下簡稱數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)）的業(yè)務(wù)管理，規(guī)范業(yè)務(wù)處理行為，防范國庫資金風(fēng)險，根據(jù)《中國人民銀行會計(jì)基本制度》和《國庫會計(jì)管理規(guī)定》等有關(guān)制度，制定本辦法。

第二條使用數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)處理國庫會計(jì)核算業(yè)務(wù)，適用本辦法。

第三條數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)是實(shí)現(xiàn)國庫會計(jì)業(yè)務(wù)統(tǒng)一處理、數(shù)據(jù)集中存儲、信息共享使用的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用系統(tǒng)。

第四條國庫會計(jì)數(shù)據(jù)集中以辦理國庫會計(jì)核算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)為國庫會計(jì)核算主體（以下簡稱核算主體）。由全國國庫業(yè)務(wù)處理中心（以下簡稱中心）統(tǒng)一組織實(shí)施國庫會計(jì)核算業(yè)務(wù)處理。

核算主體內(nèi)部可包含一個或多個按照“一級財(cái)政一級國庫”體制設(shè)臵的國庫主體。

第五條預(yù)算收入、退付、支出、更正、國債兌付等業(yè)務(wù)的原始數(shù)據(jù)一經(jīng)采集，按照事先設(shè)定的規(guī)則，數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)分別將其作為一個不可分割的整體進(jìn)行連續(xù)處理，并把最終處理結(jié)果直接記入各目的國庫賬戶。

第六條數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)與中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（以下簡稱支付系統(tǒng)）一點(diǎn)連接，中心統(tǒng)一對外清算資金，各核算主體之間通過中心劃轉(zhuǎn)資金。

－3－

第五篇：個人跨行匯款業(yè)務(wù)操作規(guī)程(試行)

附件2：

中國郵政儲蓄銀行個人跨行匯款業(yè)務(wù)

操作規(guī)程（試行）

1.業(yè)務(wù)概述...................................4 2.中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng).........................4 3.相關(guān)規(guī)定...................................5 3.1 交易模式................................5 3.2 支付系統(tǒng)行號............................5 3.3 系統(tǒng)運(yùn)行時間............................6 3.4 支付交易序號............................6 3.5 查詢查復(fù)................................6 3.6 人行對支付系統(tǒng)跨行匯款業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)....6 3.7 支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)先級次....................7 3.8 跨行匯款業(yè)務(wù)授權(quán)規(guī)定....................8 4.操作規(guī)程...................................8 4.1 網(wǎng)點(diǎn)---現(xiàn)金方式跨行匯款（交易碼：330101）8 4.2 網(wǎng)點(diǎn)---賬戶轉(zhuǎn)出方式跨行匯款（交易碼：330102）...........................................11 4.3 網(wǎng)點(diǎn)---退匯掛賬核銷交易（交易碼：330103）...........................................14 4.4 網(wǎng)點(diǎn)---申請退回處理（交易碼：330202）..19 4.5 網(wǎng)點(diǎn)---自由格式報文交易（交易碼：330203）...........................................21 4.6 網(wǎng)點(diǎn)---行名行號查詢交易（交易碼：321001）...........................................22 4.7 網(wǎng)點(diǎn)---大額轉(zhuǎn)賬申請交易（交易碼：010711）...........................................22 4.8 縣市級---查詢/查復(fù)書處理（交易碼：330201）...........................................22 4.9 查詢及打印功能.........................23 1.業(yè)務(wù)概述

郵政儲蓄系統(tǒng)為客戶提供向他行個人賬戶或公司賬戶的資金匯款業(yè)務(wù)，跨行資金匯款業(yè)務(wù)通過中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)辦理，包括兩種渠道：大額支付和小額支付渠道。其中，通過大額支付渠道為客戶辦理資金跨行往來，可滿足資金快速到賬（通常10分鐘內(nèi)到賬）的需求；通過小額支付渠道辦理的資金跨行往來，可滿足金融機(jī)構(gòu)低成本、大業(yè)務(wù)量的支付結(jié)算需要。

本規(guī)程主要描述通過大額、小額支付渠道辦理跨行匯款業(yè)務(wù)的操作規(guī)程，以及相關(guān)的交易功能。本規(guī)程適用的業(yè)務(wù)包括：現(xiàn)金跨行匯款、賬戶跨行匯款、退匯掛賬核銷、查詢/查復(fù)、申請退回/應(yīng)答、自由格式報文業(yè)務(wù)。

2.中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)

中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（CNAPS）是中國人民銀行按照我國支付清算需要，并利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)自主開發(fā)建設(shè)的，能夠高效、安全處理各銀行辦理的異地、同城各種支付業(yè)務(wù)及其資金清算和貨幣市場交易的資金清算的應(yīng)用系統(tǒng)。中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)由大額支付系統(tǒng)（HVPS）和小額批量支付系統(tǒng)（HEPS）兩個應(yīng)用系統(tǒng)組成。

大額支付系統(tǒng)主要用于處理跨行同城和異地的金額在規(guī)定起點(diǎn)以上（目前規(guī)定為5萬元[含]以上）的大額貸記支付和緊急的小金額貸記支付（無金額起點(diǎn)限制）業(yè)務(wù)。其主要特點(diǎn)是：逐筆發(fā)送支付指令，全額實(shí)時結(jié)算資金。小額支付系統(tǒng)是繼大額實(shí)時支付系統(tǒng)之后中國人民銀行建設(shè)運(yùn)行的又一重要應(yīng)用系統(tǒng)，是中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（CNAPS）的重要組成部分，主要處理跨行同城和異地的金額在規(guī)定起點(diǎn)以下（目前規(guī)定為5萬元以下）的小額貸記支付業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)。其主要特點(diǎn)是：批量發(fā)送支付指令，軋差凈額清算資金。

我行目前采取直聯(lián)方式通過公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)與中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)對接?？傂凶鳛橹苯訁⑴c者，與現(xiàn)代化支付系統(tǒng)北京城市處理中心直接進(jìn)行系統(tǒng)對接，并在人民銀行開設(shè)相應(yīng)的清算賬戶用于跨行資金清算；其下轄分支機(jī)構(gòu)，作為間接參與者通過其所屬直接參與者向大額支付系統(tǒng)發(fā)起支付指令，并委托直接參與者進(jìn)行跨行資金清算。

3.相關(guān)規(guī)定

3.1 交易模式

儲蓄網(wǎng)點(diǎn)辦理跨行匯款業(yè)務(wù)，必須與公司網(wǎng)點(diǎn)建立代理關(guān)系，由公司網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)發(fā)被代理儲蓄網(wǎng)點(diǎn)受理的跨行匯款業(yè)務(wù)。每筆跨行匯款交易的匯出行號指該公司網(wǎng)點(diǎn)在人行支付系統(tǒng)中注冊的支付系統(tǒng)行號。

代理關(guān)系由一級分行（計(jì)劃單列市分行由省分行代為執(zhí)行）公司業(yè)務(wù)管理人員在公司系統(tǒng)內(nèi)維護(hù)，原則上不允許建立跨縣市代理關(guān)系，代理關(guān)系可以修改。

3.2 支付系統(tǒng)行號

支付系統(tǒng)行號由12位數(shù)字組成，前3位 “403”代表中國 5 郵政儲蓄銀行，其具體編制規(guī)則遵照《中國郵政儲蓄銀行機(jī)構(gòu)代碼編制規(guī)則》執(zhí)行。支付系統(tǒng)行號是跨行交易中的重要基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，既是支付業(yè)務(wù)分發(fā)的路徑，也是資金清算的依據(jù)。

3.3 系統(tǒng)運(yùn)行時間

大額支付系統(tǒng)的運(yùn)行日為國家法定工作日，9：00-17：00為日間業(yè)務(wù)處理時間，17:00業(yè)務(wù)截止，具體時間以當(dāng)?shù)厝诵幸?guī)定為準(zhǔn)。

小額支付系統(tǒng)按照7×24小時不間斷的運(yùn)行模式，每天于16:00進(jìn)行日切處理，即前一自然日16:00至本自然日16:00為小額支付系統(tǒng)的一個工作日。

3.4 支付交易序號

支付交易序號由8位數(shù)字組成，由發(fā)起行統(tǒng)一進(jìn)行編號，編碼范圍為00000001—79999999。對于每一筆支付業(yè)務(wù)，系統(tǒng)均賦予一個支付交易序號，與發(fā)起行行號、委托日期一起構(gòu)成一筆支付交易的唯一標(biāo)識,用于防止在業(yè)務(wù)處理中出現(xiàn)錯亂和便于業(yè)務(wù)查找。

3.5 查詢查復(fù)

查詢查復(fù)應(yīng)堅(jiān)持“有疑必查、有查必復(fù)、復(fù)必詳盡、切實(shí)處理”的原則。對有疑問或發(fā)生差錯的跨行匯款業(yè)務(wù)，應(yīng)于當(dāng)日最遲不得超過下一個工作日上午發(fā)出查詢。查復(fù)行應(yīng)在收到查詢信息的當(dāng)日最遲不得超過下一個工作日上午予以查復(fù)。

3.6 人行對支付系統(tǒng)跨行匯款業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) 匯款業(yè)務(wù) 3.6.1 人行針對大額系統(tǒng)的支付業(yè)務(wù)（信息）按筆數(shù)向發(fā)起行（委托方）收取匯劃費(fèi)用，每筆收取5.5元，具有特殊款項(xiàng)標(biāo)志的緊急支付業(yè)務(wù)免收費(fèi)用；人行針對小額系統(tǒng)的支付業(yè)務(wù)（信息）按包數(shù)向發(fā)起行（委托方）收取匯劃費(fèi)用，每包收取0.5元。

3.6.2 其他輔助業(yè)務(wù)

通過大額、小額支付系統(tǒng)發(fā)起的查詢、申請退回和自由格式報文等信息，每筆收取費(fèi)用1元；通過大額、小額支付系統(tǒng)處理的退匯、查復(fù)、退回應(yīng)答信息，不收取匯劃費(fèi)用。

3.7 支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)先級次普通匯款業(yè)務(wù) 3.7.1 大額支付系統(tǒng)匯款金額起點(diǎn)為5萬元（由中國人民銀行規(guī)定，并根據(jù)管理需要進(jìn)行調(diào)整），低于起點(diǎn)金額的跨行普通匯款業(yè)務(wù)需通過小額支付系統(tǒng)辦理。

小額支付系統(tǒng)匯款金額上限為5萬元（由中國人民銀行規(guī)定，并根據(jù)管理需要進(jìn)行調(diào)整），高于上限金額的跨行普通匯款業(yè)務(wù)需通過大額支付系統(tǒng)辦理。

3.7.2 緊急匯款業(yè)務(wù)

對于匯款人要求的加急匯款業(yè)務(wù)，可選擇加急標(biāo)志并通過大額支付系統(tǒng)辦理，沒有金額起點(diǎn)限制。

3.7.3 特急特殊支付業(yè)務(wù)

對于匯款人要求的特急匯款業(yè)務(wù)，需選擇加急標(biāo)志與特殊款項(xiàng)標(biāo)志通過大額支付系統(tǒng)辦理，此類業(yè)務(wù)僅適用于救災(zāi)、戰(zhàn)備款項(xiàng)。3.8 跨行匯款業(yè)務(wù)授權(quán)規(guī)定現(xiàn)金方式跨行匯款授權(quán) 3.8.1 ? 現(xiàn)金匯款金額在0至20萬之間的，須經(jīng)綜合柜員（會計(jì)主管）授權(quán)；

? 現(xiàn)金匯款金額20萬元（含）以上的，須經(jīng)綜合柜員（會計(jì)主管）核對后由支行（局）長授權(quán)。

3.8.2 賬戶轉(zhuǎn)出方式跨行匯款授權(quán)

? 賬戶轉(zhuǎn)出匯款金額在10萬以下的，可由柜員直接辦理； ? 賬戶轉(zhuǎn)出匯款金額在10萬元（含）至50萬元之間的，須經(jīng)綜合柜員（會計(jì)主管）授權(quán)；

? 賬戶轉(zhuǎn)出匯款金額在50萬元（含）以上，須經(jīng)綜合柜員（會計(jì)主管）核對后由支行（局）長授權(quán)。

4.操作規(guī)程

4.1 網(wǎng)點(diǎn)---現(xiàn)金方式跨行匯款（交易碼：330101）客戶填單 4.1.1 個人客戶在儲蓄柜面辦理現(xiàn)金方式跨行匯款業(yè)務(wù)，需填寫“中國郵政儲蓄銀行個人跨行匯款申請書（儲1133）”（一式三聯(lián)）（以下簡稱跨行匯款申請書）。

? 必須記載下列事項(xiàng)：確定的金額、扣賬方式（注明是現(xiàn)金）、匯款方式（注明普通或加急）、匯款人名稱、匯款人證件類型及號碼、匯款人聯(lián)系電話、匯入行名稱、收款人名稱、收款人賬號、委托日期。

? 委托日期是指匯款人向匯出銀行提交跨行匯款申請書的當(dāng)日。

? 客戶匯款金額在5萬元以下，如無特殊要求，則選擇普通匯款方式，如有加急要求，則選擇加急匯款方式；客戶匯款金額在5萬元（含）以上，必須選擇加急方式。

4.1.2 柜員審核

審核“跨行匯款申請書”的有效性 4.1.2.1 ? 申請書各要素填寫是否齊備，委托日期、收款人賬號戶名及金額等重要事項(xiàng)是否涂改；

? 匯款金額填寫是否規(guī)范，大、小寫是否一致； ? 憑證是否為套寫。

4.1.2.2 4.1.2.3 審核客戶個人有效實(shí)名證件查詢確認(rèn)

? 調(diào)用[321001行名行號查詢]交易，查詢匯入行對應(yīng)的支付行號。

4.1.3 系統(tǒng)錄入普通柜員錄入 4.1.3.1 ? 調(diào)用[330101現(xiàn)金方式跨行匯款]交易，準(zhǔn)確錄入客戶填寫的“跨行匯款申請書”中所載信息與查詢的匯入行支付系統(tǒng)行號等信息后，發(fā)送交易。

? 當(dāng)匯款金額大于5萬元時，必須選擇加急標(biāo)志；當(dāng)款項(xiàng)用途為國家規(guī)定免予征收手續(xù)費(fèi)的賑災(zāi)及戰(zhàn)備款項(xiàng)時，特殊款項(xiàng)標(biāo)志必須選擇“是”。4.1.3.2 綜合柜員錄入

? 普通柜員發(fā)送交易后，系統(tǒng)回顯匯入行支付行號、收款人賬號、收款人名稱、匯款金額四項(xiàng)內(nèi)容，綜合柜員應(yīng)根據(jù)客戶填寫的跨行匯款申請書，錄入相關(guān)信息并根據(jù)匯款金額不同進(jìn)行相應(yīng)授權(quán)，授權(quán)后執(zhí)行交易。

? 執(zhí)行交易后，系統(tǒng)自動完成賬務(wù)處理，生成主機(jī)流水號和支付交易序號，打印跨行匯款申請書和手續(xù)費(fèi)收據(jù)，系統(tǒng)自動登記“跨行匯款登記簿”。

? 非人為原因造成憑證打印錯誤，可以通過“FORM重打（040505）”或單擊Ctrl+R重新打印相關(guān)憑證。

4.1.3.3 簽章及憑證傳遞

? 交易成功后，綜合柜員完成復(fù)核后，在“跨行匯款申請書”的“復(fù)核”及“授權(quán)”處（三聯(lián)）分別加蓋名章，如支局長授權(quán)，則由支局長在“授權(quán)”處加蓋名章；

? 普通柜員在“跨行匯款申請書”的“經(jīng)辦”（三聯(lián)）處分別加蓋名章，并在“跨行匯款申請書”各聯(lián)加蓋轉(zhuǎn)訖章及日戳，將“跨行匯款申請書”（第一聯(lián)）與“手續(xù)費(fèi)收據(jù)”（第一聯(lián)）交由事后監(jiān)督系統(tǒng)監(jiān)督管理；

? “跨行匯款申請書”（第二聯(lián)）按業(yè)務(wù)檔案順序由網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦柜員順序保管；

? “跨行匯款申請書”（第三聯(lián)）與“手續(xù)費(fèi)收據(jù)”（第二聯(lián)）作為回單返還客戶。

4.1.4 匯款異常狀態(tài)說明對于每一筆發(fā)送成功的跨行匯款交易，經(jīng)辦柜員需要及時查詢[321003跨行匯款交易登記簿查詢]中的跨行匯款登記簿，通過登記簿中的“匯款狀態(tài)”一欄，可以判斷某筆往賬交易是否成功發(fā)送到人行，并被人行處理。

跨行匯款共有七種狀態(tài)，具體如下：

? 成功：表示該筆跨行匯款已經(jīng)通過行內(nèi)公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)送到人行，正在等待人行的進(jìn)一步處理；該狀態(tài)并非最終狀態(tài)。

? 已受理：表示該筆跨行匯款已經(jīng)發(fā)送至行內(nèi)公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)，但公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)未正常應(yīng)答，該狀態(tài)僅表示儲蓄系統(tǒng)已受理該業(yè)務(wù)，但并非最終狀態(tài)。

? 人行拒絕：表示該筆跨行匯款已經(jīng)被人行拒絕，并退回到行內(nèi)。

? 被調(diào)整：表示該筆跨行匯款被行內(nèi)公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)起的聯(lián)機(jī)調(diào)整、全行差錯平臺發(fā)起的調(diào)整或差錯控制臺發(fā)起的單邊調(diào)整。

? 退匯：表示該筆跨行匯款被他行全額拒絕。

? 部分退匯：表示該筆跨行匯款的部分金額被他行拒絕。? 掛賬核銷：表示處于人行拒絕、被調(diào)整、他行退匯、他行部分退匯狀態(tài)的跨行匯款已通過掛賬核銷交易進(jìn)行了后續(xù)處理。

4.2 網(wǎng)點(diǎn)---賬戶轉(zhuǎn)出方式跨行匯款（交易碼：330102）客戶填單 4.2.1 個人客戶在儲蓄柜面辦理賬戶轉(zhuǎn)出方式跨行匯款業(yè)務(wù)，需填寫“跨行匯款申請書（儲1133）”（一式三聯(lián)）。

? 必須記載下列事項(xiàng)：確定的金額、扣賬方式（注明是卡或存折）、匯款方式（注明普通或加急）、匯款人聯(lián)系電話、匯入行名稱、收款人名稱、收款人賬號、委托日期。? 客戶如代理他人辦理賬戶轉(zhuǎn)出形式的跨行匯款業(yè)務(wù)，應(yīng)注明代理人證件類型及號碼。

? 委托日期是指匯款人向匯出銀行提交跨行匯款申請書的當(dāng)日。

4.2.2 柜員審核

審核“跨行匯款申請書”的有效性 4.2.2.1 ? 申請書各要素填寫是否齊備，委托日期、收款人賬號戶名及金額等重要事項(xiàng)是否涂改；

? 匯款金額填寫是否規(guī)范，大、小寫是否一致； ? 憑證是否為套寫。

4.2.2.2 對于單筆交易金額在5000元（含）以上的賬戶跨行匯款業(yè)務(wù)，須審核客戶是否已完成大額匯款申請。若未申請，應(yīng)拒絕辦理業(yè)務(wù)，并提示客戶憑賬戶對應(yīng)的有效實(shí)名證件、存折或綠卡至匯出賬戶開戶局所屬縣（市）內(nèi)任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理大額匯款申請。4.2.2.3 對于單筆交易金額在5萬元（含）以上的賬戶跨行匯款業(yè)務(wù)，須審核客戶有效實(shí)名證件及聯(lián)系電話。若為代辦，須同時審核代理人和被代理人有效實(shí)名證件。

4.2.2.4 查詢確認(rèn)

? 調(diào)用[321001行名行號查詢]交易，查詢匯入行對應(yīng)的支付行號。

4.2.3 系統(tǒng)錄入普通柜員錄入 4.2.3.1 ? 調(diào)用[330102轉(zhuǎn)賬方式跨行匯款]交易，準(zhǔn)確錄入客戶填寫的“跨行匯款申請書”中所載信息與查詢的匯入行支付系統(tǒng)行號等信息后，發(fā)送交易。

? 當(dāng)匯款金額大于5萬元時，必須選擇加急標(biāo)志；當(dāng)款項(xiàng)用途為國家規(guī)定免予征收手續(xù)費(fèi)的賑災(zāi)及戰(zhàn)備款項(xiàng)時，特殊款項(xiàng)標(biāo)志必須選擇“是”。

4.2.3.2 綜合柜員錄入

? 非人為原因造成憑證打印錯誤，可以通過“FORM重打（040505）”或單擊Ctrl+R重新打印相關(guān)憑證。

4.2.3.3 簽章及憑證傳遞

? “跨行匯款申請書”（第二聯(lián)）按業(yè)務(wù)檔案順序由網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦柜員順序保管；

? “跨行匯款申請書”（第三聯(lián)）與“手續(xù)費(fèi)收據(jù)”（第二聯(lián)）作為回單返還客戶。

4.2.4 匯款異常狀態(tài)說明

同現(xiàn)金方式的匯款異常狀態(tài)。

4.3 網(wǎng)點(diǎn)---退匯掛賬核銷交易（交易碼：330103）

在儲蓄系統(tǒng)內(nèi)被掛賬的跨行匯款交易，柜員應(yīng)及時通過“退匯掛賬核銷”交易進(jìn)行后續(xù)處理。

4.3.1 掛賬提醒

當(dāng)跨行匯款因被退匯而掛賬時，系統(tǒng)自動登記“來賬退匯登記簿”，網(wǎng)點(diǎn)綜合柜員在請領(lǐng)、上繳尾箱時會收到系統(tǒng)提醒，此時應(yīng)通知普通柜員及時進(jìn)行核銷處理。普通柜員也可通過[321003跨行匯款交易登記簿查詢]中的來賬退匯登記簿，查詢到處于掛賬狀態(tài)的跨行匯款交易后，應(yīng)及時進(jìn)行核銷處理。

4.3.2 系統(tǒng)錄入

對被掛賬的跨行匯款交易，有三種處理方式。

4.3.2.1 再次匯出

? 針對處于掛賬狀態(tài)跨行匯款交易，經(jīng)辦柜員需及時查詢原始單據(jù)、憑證，確認(rèn)被退匯原因，如果是因?yàn)楣駟T操作原因造成的原匯入行號、原匯入賬號或原匯入戶名有誤，則由柜員通過“退匯掛賬核銷”交易的“匯兌匯出”方式進(jìn)行后續(xù)處理。

? 普通柜員錄入掛賬時期、原匯款關(guān)鍵信息后，調(diào)出對應(yīng)的掛賬明細(xì)記錄，將處理方式選擇為“匯兌匯出”后，再次錄入?yún)R入行號、匯入賬號和匯入戶名等信息，此時，匯入賬號和匯入戶名只能修改其中一項(xiàng)。授權(quán)成功后執(zhí)行交易。

? 執(zhí)行交易后，系統(tǒng)自動完成賬務(wù)處理，生成主機(jī)流水號和新的支付交易序號，打印通用憑證，系統(tǒng)自動修改“來賬退匯登記簿”相應(yīng)掛賬的退匯狀態(tài)。該交易不再收取任何手續(xù)費(fèi)用。

4.3.2.2 退回現(xiàn)金

? 針對處于掛賬狀態(tài)跨行匯款交易，經(jīng)辦柜員查詢原始單據(jù)、憑證，并確認(rèn)原輸入信息與原始單據(jù)上客戶填寫信息一致，因客戶原因造成原跨行匯款申請書填寫信息有誤造成退匯，應(yīng)及時通知客戶攜帶原“跨行匯款申請書”第三聯(lián)憑證，回銀行原交易網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行退回處理。

? 當(dāng)原匯款方式為現(xiàn)金，或原轉(zhuǎn)出賬戶已銷戶時，通過“退回現(xiàn)金”方式進(jìn)行處理。如果客戶要求再次匯款，則應(yīng)在“退回現(xiàn)金”交易成功后，要求客戶再次填寫新“跨行匯款申請書”，視同一筆新的匯款業(yè)務(wù)辦理。

? 普通柜員錄入掛賬時期、原匯款關(guān)鍵信息后，調(diào)出對應(yīng)的掛賬明細(xì)記錄，將處理方式選擇為“退回現(xiàn)金”，輸入掛賬金額、原匯款人證件類型及證件號碼后，授權(quán)成功后執(zhí)行交易。

? 執(zhí)行交易后，系統(tǒng)自動完成賬務(wù)處理，打印通用憑證，系統(tǒng)自動修改“來賬退匯登記簿”相應(yīng)掛賬的退匯狀態(tài)。如果原退匯原因?qū)儆谒芯芙^，則該交易不再退還客戶手續(xù)費(fèi)用。

4.3.2.3 退回原賬戶

? 當(dāng)原匯款方式為賬戶轉(zhuǎn)出，通過“退回原賬戶”方式進(jìn)行處理。如果客戶要求再次匯款，則應(yīng)在“退回原賬戶”交易成功后，要求客戶再次填寫新“跨行匯款申請書”，視同一筆新的匯款業(yè)務(wù)辦理。? 普通柜員錄入掛賬時期、原匯款關(guān)鍵信息后，調(diào)出對應(yīng)的掛賬明細(xì)記錄，將處理方式選擇為“退回原賬戶”，輸入掛賬金額、原匯出賬號、原匯款人姓名后，授權(quán)成功后執(zhí)行交易。如果原退匯信息中注明的匯款人賬號或戶名信息與我行系統(tǒng)記錄原匯款人賬號及戶名信息不符，則普通柜員可修改其中的一項(xiàng)信息以便于該筆退匯退回原賬戶。? 執(zhí)行交易后，系統(tǒng)自動完成賬務(wù)處理，打印通用憑證，系統(tǒng)自動修改“來賬退匯登記簿”相應(yīng)掛賬的退匯狀態(tài)。如果原退匯原因?qū)儆谒芯芙^，則該交易不再退還客戶手續(xù)費(fèi)用。

4.3.2.4 簽章及憑證傳遞

? 針對“退匯掛賬核銷交易”打印的“通用憑證”，普通柜員須分別在“經(jīng)辦”處分別加蓋名章及網(wǎng)點(diǎn)日戳，由授權(quán)人分別加蓋名章。

? 通過“再次匯出方式”核銷掛賬時，“通用憑證”（第一聯(lián)）交由事后監(jiān)督系統(tǒng)監(jiān)督管理，“通用憑證”（第二聯(lián)），按業(yè)務(wù)檔案順序由網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦柜員順序保管。

? 通過“退回現(xiàn)金”和“退回原賬戶”方式核銷掛賬時，客戶需上繳原“跨行匯款申請書”（第三聯(lián)），普通柜員應(yīng)在原“跨行匯款申請書”（第三聯(lián)）與網(wǎng)點(diǎn)保管的原“跨行匯款申請書”（第二聯(lián)）的左上角處加蓋作廢章、名章及日戳。

? 通過“退回現(xiàn)金”和“退回原賬戶”方式核銷掛賬時，“通用憑證”（第一聯(lián)）與客戶上繳的原“跨行匯款申請書”（第三聯(lián)）交由事后監(jiān)督系統(tǒng)監(jiān)督管理，“通用憑證”（第二聯(lián)）由客戶本人保管。

4.3.3 退匯原因說明

柜員通過[321003跨行匯款交易登記簿查詢]中的來賬退匯登記簿，可以查詢到處于掛賬狀態(tài)的跨行匯款交易，在查詢結(jié)果中會注明該筆退匯的原因，系統(tǒng)中記錄的原因有四種，具體如下。

? 差錯退匯：指由于行內(nèi)差錯控制臺發(fā)起的退匯。? 匯入行退匯：指由于匯入賬號或匯入戶名不符等原因造成的他行退匯。

? 人行拒絕：指由于匯入行號填寫錯誤等原因造成原匯款往賬被人行直接拒絕。

? 對公退匯調(diào)整：指儲蓄系統(tǒng)已正常受理跨行匯款交易后，沒有正常收到行內(nèi)公司系統(tǒng)應(yīng)答，通過當(dāng)晚日終儲蓄與公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)間對賬出現(xiàn)不一致后，由公司系統(tǒng)對該筆匯款發(fā)起退匯的調(diào)整。

4.3.4 退匯狀態(tài)說明

柜員通過[321003跨行匯款交易登記簿查詢]中的來賬退匯登記簿，可以查詢到處于掛賬狀態(tài)的跨行匯款交易，在查詢結(jié)果中會注明該筆退匯的處理狀態(tài)，系統(tǒng)中記錄的處理狀態(tài)有六種，具體如下。

? 全額掛賬：指退匯金額與原匯款往賬金額一致，該筆退匯處于掛賬狀態(tài)，柜員尚未對該筆退匯做核銷處理。? 超額掛賬：指退匯金額大于原匯款往賬金額，該筆退匯處于掛賬狀態(tài)。針對超額掛賬的退匯，無法退回客戶現(xiàn)金或退回原賬戶，只能通過再次匯出將該筆退匯來賬發(fā)送至退匯行。超額掛賬的原因可能是退匯行誤將一筆來賬匯款以退匯報文發(fā)回。

? 部分掛賬：指退匯金額小于原匯款往賬金額，該筆退匯處于掛賬狀態(tài)。部分掛賬的原因也是由于退匯行的誤操作造成的。針對部分掛賬的退匯，可以退回現(xiàn)金、原賬戶或再次匯出。

? 已退回賬戶：指原掛賬已完成核銷處理，已退回原賬戶。? 已退現(xiàn)金：指原掛賬已完成核銷處理，已退回客戶現(xiàn)金。

? 匯兌匯出：指原掛賬已完成核銷處理，再次匯出。

4.4 網(wǎng)點(diǎn)---申請退回處理（交易碼：330202）基本規(guī)定 4.4.1 ? 跨行匯款申請人對匯出銀行已經(jīng)匯出的款項(xiàng)可以申請退回?？铐?xiàng)已入賬的匯款，由跨行匯款申請人自行與收款人聯(lián)系退匯；款項(xiàng)未入賬，跨行匯款申請人可憑本人身份證件以及原“跨行匯款申請書”（第三聯(lián)），向本行匯出機(jī)構(gòu)提出申請。匯出機(jī)構(gòu)受理該申請后，應(yīng)及時在系統(tǒng)內(nèi)做申請退回處理。

? 跨行匯款申請人申請退回原匯款交易時，應(yīng)上繳“跨行匯款申請書”（第三聯(lián)）及本人書寫的退回申請書，申請書中注明申請退回的理由并簽字、注明申請日期。? 匯出行向匯入行發(fā)出退回請求，匯入行經(jīng)核實(shí)匯款確未支付的，向申請機(jī)構(gòu)發(fā)出退回應(yīng)答，并作匯款退匯處理后，將款項(xiàng)退還匯出行。

4.4.2 系統(tǒng)錄入系統(tǒng)操作 4.4.2.1 ? 網(wǎng)點(diǎn)普通柜員審查客戶填寫的退回申請書、“跨行匯款申請書”（第三聯(lián)）與系統(tǒng)內(nèi)記錄一致后，調(diào)用[申請退回處理330202]交易，發(fā)出退回請求。

? 普通柜員輸入原交易日期、原交易流水、原交易金額后，系統(tǒng)自動調(diào)出原交易的明細(xì)記錄，錄入需退回申請理由后，經(jīng)支局長授權(quán)后執(zhí)行交易。

? 交易成功后，打印“信息類報文接收憑證”，系統(tǒng)自動生成申請退回書序號，并登記“申請退回/應(yīng)答”登記簿，應(yīng)答狀態(tài)為“未應(yīng)答”。

? 申請退回往賬得到外行的應(yīng)答后，系統(tǒng)自動更改原申請退回書的狀態(tài)為“已應(yīng)答”，并按原申請退回書自動匹配應(yīng)答內(nèi)容，系統(tǒng)自動登記“申請退回往賬/應(yīng)答”登記簿。

4.4.2.2 憑證管理

? 針對“申請退回”往賬交易打印的“信息類報文接收專用憑證”，網(wǎng)點(diǎn)普通柜員須在“經(jīng)辦”處分別加蓋名章，由授權(quán)人在授權(quán)處加蓋名章。

? “往賬申請退回”交易打印的“信息類報文接收專用憑證”，應(yīng)與收到的退回應(yīng)答來賬憑證匹配裝訂，由網(wǎng)點(diǎn)經(jīng) 辦人員順序保管。

4.5 網(wǎng)點(diǎn)---自由格式報文交易（交易碼：330203）基本規(guī)定 4.5.1 ? 網(wǎng)點(diǎn)普通柜員，可調(diào)用[自由格式報文330203]交易，向其他銀行發(fā)送無固定格式要求的查詢信息或其他信息。該交易需網(wǎng)點(diǎn)普通柜員操作，支局長授權(quán)。

? 通過本交易發(fā)出的報文信息，接收行可以應(yīng)答，也可以不應(yīng)答。

? 自由格式報文發(fā)送和接收的數(shù)據(jù)，最長不超過255個字符（127個漢字）。

4.5.2 系統(tǒng)錄入系統(tǒng)操作 4.5.2.1 ? 柜員錄入加急標(biāo)志、接收行號、接收行名、信息內(nèi)容及原匯款關(guān)鍵信息后，綜合柜員授權(quán)成功后，發(fā)送交易。? 執(zhí)行交易后，系統(tǒng)自動完成處理，打印“信息類報文接收專用憑證”，系統(tǒng)自動登記“自由格式報文”登記簿。

4.5.2.2 憑證傳遞

? 針對“自由格式報文”交易打印的“信息類報文接收專用憑證”，普通柜員須分別在“經(jīng)辦”處分別加蓋名章及網(wǎng)點(diǎn)日戳，由授權(quán)人在授權(quán)處加蓋名章。

? “自由格式報文”交易打印的“信息類報文接收專用憑證”（第一聯(lián)）交由事后監(jiān)督系統(tǒng)監(jiān)督管理，“信息類報文接收專用憑證”（第二聯(lián)）由網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦柜員順序保管。4.6 網(wǎng)點(diǎn)---行名行號查詢交易（交易碼：321001）

行號指人行支付系統(tǒng)銀行行號，每個支付行號唯一標(biāo)識一個銀行機(jī)構(gòu)，匯入行行號是辦理跨行匯款交易的必輸信息。柜員為客戶辦理跨行匯款交易時，應(yīng)根據(jù)客戶填寫的匯入行名稱，調(diào)用“行名行號查詢”交易確認(rèn)該匯入行在人行支付系統(tǒng)中注冊的支付行號。

4.6.1 系統(tǒng)錄入

行名行號查詢交易提供行別代碼查詢、城市代碼查詢、行號查詢?nèi)N機(jī)制。

? 行別代碼查詢。柜員輸入銀行名稱，可以查詢到該銀行的系統(tǒng)代碼。

? 城市代碼查詢。柜員輸入城市名稱，可以查詢到該城市的系統(tǒng)代碼。

? 行號查詢。柜員輸入行別代碼、城市代碼及匯入行名稱，可以模糊查詢到與該匯入行名稱相近的行號信息。此查詢中，行別代碼與城市代碼為非必輸項(xiàng)，但輸入相應(yīng)信息有助于快速進(jìn)行行號的模糊查詢。

4.7 網(wǎng)點(diǎn)---大額轉(zhuǎn)賬申請交易（交易碼：010711）

客戶辦理賬戶轉(zhuǎn)出方式跨行匯款業(yè)務(wù)，交易金額在5000元（含）以上，需在轉(zhuǎn)出賬戶開戶局所屬縣（市）任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理大額轉(zhuǎn)賬申請。其中，針對“約定轉(zhuǎn)出方式”，柜員應(yīng)選擇“人行跨行大額”。

4.8 縣市級---查詢/查復(fù)書處理（交易碼：330201）4.8.1 基本規(guī)定

? 當(dāng)跨行匯款發(fā)起行對發(fā)出的支付業(yè)務(wù)有疑問，可向接收行發(fā)出查詢，請求對方答復(fù)疑問；接收行收到查詢報文后必須及時查復(fù)，將回復(fù)結(jié)果及時返回給查詢行。

? 當(dāng)前，儲蓄機(jī)構(gòu)對發(fā)起的跨行匯款業(yè)務(wù)有疑問，應(yīng)委托該機(jī)構(gòu)上級縣市級分行業(yè)務(wù)管理員，對原匯款接收行發(fā)起查詢交易。

? 查詢查復(fù)處理對跨行支付業(yè)務(wù)的正常處理極為重要，業(yè)務(wù)人員發(fā)生疑問，必須在當(dāng)日發(fā)出查詢；收到他行發(fā)來的查詢書，應(yīng)在一個工作日內(nèi)予以回復(fù)，業(yè)務(wù)人員必須以業(yè)務(wù)發(fā)生的原始憑證為依據(jù)，及時準(zhǔn)確處理查詢查復(fù)，查詢查復(fù)報文必須進(jìn)行打印，與原支付憑證一起，并入會計(jì)檔案中保管或?qū)A保管。人民銀行將對各行的查復(fù)情況進(jìn)行監(jiān)測和統(tǒng)計(jì)，對查詢查復(fù)不及時、不準(zhǔn)確，所導(dǎo)致對匯劃資金（或利息）損失，由有關(guān)責(zé)任行承擔(dān)。

4.8.2 系統(tǒng)錄入系統(tǒng)操作 4.8.2.1 ? 縣市業(yè)務(wù)管理員在系統(tǒng)內(nèi)錄入查詢類別、原跨行匯款日期、原交易流水、和原交易金額后，系統(tǒng)自動調(diào)出原交易的明細(xì)記錄，錄入需查詢的內(nèi)容后，經(jīng)縣市業(yè)務(wù)主管授權(quán)后執(zhí)行交易。

? 交易成功后，打印“信息類報文接收憑證”，根據(jù)查詢類別，系統(tǒng)自動生成查詢書號，并登記“查詢書往賬/查復(fù)來賬”登記簿，查詢狀態(tài)為“未查復(fù)”。

? 查詢書往賬得到外行的查復(fù)后，系統(tǒng)自動更改原查詢書的狀態(tài)為“已查復(fù)”，并按原查詢書自動匹配查復(fù)內(nèi)容，自動登記“查詢書往賬/查復(fù)來賬”登記簿。

? 針對收到的外行發(fā)來的查詢交易，系統(tǒng)處理方式一樣。

4.8.2.2 憑證管理

? 針對“查詢”或“查復(fù)”交易打印的“信息類報文接收專用憑證”，縣市分行業(yè)務(wù)管理員須在“經(jīng)辦”處分別加蓋名章，由授權(quán)人在授權(quán)處加蓋名章。

? 打印的“信息類報文接收專用憑證”由市縣級業(yè)務(wù)管理經(jīng)辦人員順序保管。

? 針對查復(fù)書來賬的“信息類報文接收專用憑證”，應(yīng)與發(fā)起的原查詢書往賬憑證匹配裝訂。

? 針對查復(fù)書往賬打印的“信息類報文接收專用憑證”，應(yīng)與收到的原查詢書來賬憑證匹配裝訂。

4.9 查詢及打印功能

批量打印來賬事務(wù)登記簿（交易碼：321002）

該交易用于批量打印指定時期內(nèi)，該機(jī)構(gòu)收到的所有事務(wù)4.9.1 類來賬交易的登記簿。

4.9.1.1 網(wǎng)點(diǎn)操作

? 網(wǎng)點(diǎn)該交易由綜合柜員操作。? 綜合柜員每日上繳、請領(lǐng)尾箱時，會收到事務(wù)類交易的來賬提醒。目前，網(wǎng)點(diǎn)僅能收到自由格式報文來賬，且自由格式報文的來賬必須通過公司系統(tǒng)的柜員手工清分至該儲蓄機(jī)構(gòu)。收到自由格式報文來賬后，綜合柜員應(yīng)在“信息類報文接收專用憑證”上打印自由格式報文來賬信息。對于他行發(fā)出的自由格式報文，可以選擇回復(fù)或不回復(fù)。

4.9.1.2 縣市級操作

? 縣市級分行，該交易由業(yè)務(wù)管理員操作。

? 縣市級分行能收到查復(fù)書來賬、申請退回應(yīng)答來賬等報文，收到這些信息報文來賬后，綜合柜員應(yīng)在“信息類報文接收專用憑證”上打印報文信息。對于收到他行的查復(fù)書、申請退回應(yīng)答來賬，應(yīng)與原查詢書、原申請退回書匹配裝訂。

4.9.2 跨行匯款登記簿查詢打?。ń灰状a：321003）

? 柜員或業(yè)務(wù)管理員可根據(jù)需要，調(diào)用[跨行匯款登記簿查詢321003]交易，查詢與跨行匯款交易有關(guān)的登記簿中詳細(xì)信息。

? 涉及跨行匯款交易的登記簿包括：跨行匯款交易登記簿、查詢書往賬/查復(fù)來賬登記簿、查詢書來賬/查復(fù)往賬登記簿、申請退回往賬/應(yīng)答登記簿、自由格式報文登記簿、退匯掛賬。

? 柜員或業(yè)務(wù)管理員輸入相應(yīng)信息后，系統(tǒng)將根據(jù)柜員的選擇，自動回顯某一類登記簿的單筆或多筆報文信息。? 只能查詢本機(jī)構(gòu)發(fā)出或接收的交易信息。? 無需授權(quán)。

? 針對查詢書往賬/查復(fù)來賬、查詢書來賬/查復(fù)往賬、申請退回往賬/應(yīng)答、自由格式報文等事務(wù)類交易登記簿的查詢，柜員或業(yè)務(wù)管理員可針對某一筆明細(xì)信息，選擇“打印類型”后，可補(bǔ)打單筆報文憑證。

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網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法(試行)

第一篇：網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法(試行)

第二篇：網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法

第三篇：《網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法(試行)》(西銀辦【2010】237號)

第四篇：國庫會計(jì)數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法(試行)

第五篇：個人跨行匯款業(yè)務(wù)操作規(guī)程(試行)

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