第一篇：網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法

（試行）

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的運(yùn)行管理，確保網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的安全、穩(wěn)定、高效運(yùn)行，依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于承擔(dān)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行、維護(hù)和管理的中國(guó)人民銀行清算總中心（以下簡(jiǎn)稱(chēng)清算總中心）、中國(guó)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)清算中心（含結(jié)算中心，下同，以下簡(jiǎn)稱(chēng)清算中心）以及系統(tǒng)參與者運(yùn)行維護(hù)部門(mén)。

第三條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行管理的范圍包括：

（一）網(wǎng)銀中心，即負(fù)責(zé)在參與者之間轉(zhuǎn)發(fā)業(yè)務(wù)信息，并對(duì)支付業(yè)務(wù)進(jìn)行軋差處理的系統(tǒng)節(jié)點(diǎn)；

（二）網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的接入節(jié)點(diǎn)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)接入節(jié)點(diǎn)，含部署在清算中心的網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)相關(guān)應(yīng)用和設(shè)備）；

（三）網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)參與者前置機(jī)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)參與者前置機(jī)）；

（四）網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)備份系統(tǒng)；

（五）網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)；

（六）網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)應(yīng)用安全子系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)應(yīng)用安全子系統(tǒng)）。

第四條 清算總中心負(fù)責(zé)網(wǎng)銀中心、網(wǎng)銀中心備份系統(tǒng)、支付系統(tǒng)骨干網(wǎng)絡(luò)以及應(yīng)用安全子系統(tǒng)(網(wǎng)銀中心部分)的運(yùn)行、維護(hù)和管理；負(fù)責(zé)對(duì)清算中心進(jìn)行監(jiān)督、檢查和考核；負(fù)責(zé)對(duì)系統(tǒng)運(yùn)行、維護(hù)提供業(yè)務(wù)指導(dǎo)和技術(shù)支持。

清算中心負(fù)責(zé)接入節(jié)點(diǎn)及其備份設(shè)備、應(yīng)用安全子系統(tǒng)(接入節(jié)點(diǎn)部分)的運(yùn)行、維護(hù)和管理；負(fù)責(zé)對(duì)轄區(qū)內(nèi)業(yè)務(wù)處理情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)、統(tǒng)計(jì)和分析；負(fù)責(zé)對(duì)轄區(qū)內(nèi)參與者提供運(yùn)行、維護(hù)指導(dǎo)和技術(shù)支持。

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)負(fù)責(zé)與網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)相關(guān)網(wǎng)絡(luò)的運(yùn)行、維護(hù)和管理。

參與者負(fù)責(zé)本單位網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的運(yùn)行、維護(hù)和管理。

第二章 崗 位 管理

第五條 清算總中心、清算中心及參與者應(yīng)當(dāng)合理安排運(yùn)行維護(hù)各崗位人員，確保網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行。第六條 網(wǎng)銀中心應(yīng)當(dāng)設(shè)置系統(tǒng)管理崗、業(yè)務(wù)主管崗、業(yè)務(wù)操作崗、系統(tǒng)維護(hù)崗、網(wǎng)絡(luò)維護(hù)崗和數(shù)字證書(shū)管理崗。

接入節(jié)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)設(shè)置系統(tǒng)管理崗、業(yè)務(wù)主管崗、系統(tǒng)維護(hù)崗、網(wǎng)絡(luò)維護(hù)崗和業(yè)務(wù)操作崗。

參與者前置機(jī)應(yīng)當(dāng)設(shè)置系統(tǒng)維護(hù)崗和網(wǎng)絡(luò)維護(hù)崗。應(yīng)用安全子系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)設(shè)置注冊(cè)中心（以下簡(jiǎn)稱(chēng)RA）審核操作崗和錄入操作崗、地方注冊(cè)中心（以下簡(jiǎn)稱(chēng)LRA）審核操作崗和錄入操作崗。

第七條 業(yè)務(wù)操作崗和RA/LRA錄入操作崗可兼任，但不得與其他崗位兼任；系統(tǒng)管理崗、系統(tǒng)維護(hù)崗和網(wǎng)絡(luò)維護(hù)崗不得兼任業(yè)務(wù)主管崗；RA/LRA審核操作崗和RA/LRA錄入操作崗不得相互兼任。

第八條 系統(tǒng)管理崗負(fù)責(zé)增加、更改和注銷(xiāo)用戶(hù)。第九條 業(yè)務(wù)主管崗負(fù)責(zé)系統(tǒng)業(yè)務(wù)運(yùn)行，監(jiān)控業(yè)務(wù)運(yùn)行狀況；設(shè)置業(yè)務(wù)參數(shù)，維護(hù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，處理或授權(quán)處理業(yè)務(wù)運(yùn)行異常；組織業(yè)務(wù)操作員正確處理業(yè)務(wù)，對(duì)用戶(hù)業(yè)務(wù)操作授權(quán)；提供業(yè)務(wù)咨詢(xún)、協(xié)調(diào)服務(wù)等。

接入節(jié)點(diǎn)業(yè)務(wù)主管還應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)設(shè)置轄區(qū)內(nèi)參與者的業(yè)務(wù)權(quán)限，管轄參與者的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)及狀態(tài)信息，管理數(shù)字證書(shū)相關(guān)信息。

第十條 業(yè)務(wù)操作崗負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)主管授權(quán)進(jìn)行日常運(yùn)行操作和監(jiān)控；按照職責(zé)范圍處理業(yè)務(wù)；負(fù)責(zé)有關(guān)業(yè)務(wù)清單打印等。

第十一條 系統(tǒng)維護(hù)崗負(fù)責(zé)安裝維護(hù)計(jì)算機(jī)軟件、硬件；解決系統(tǒng)運(yùn)行中出現(xiàn)的技術(shù)問(wèn)題；設(shè)置系統(tǒng)參數(shù)，監(jiān)控系統(tǒng)運(yùn)行狀態(tài)；定期完成系統(tǒng)和數(shù)據(jù)備份；提供技術(shù)咨詢(xún)、協(xié)調(diào)服務(wù)；為系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行提供技術(shù)保障等。

第十二條 網(wǎng)絡(luò)維護(hù)崗負(fù)責(zé)安裝維護(hù)網(wǎng)絡(luò)設(shè)備；設(shè)置網(wǎng)絡(luò)參數(shù)；監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行狀態(tài)；定期備份網(wǎng)絡(luò)配置和系統(tǒng)日志；解決運(yùn)行中出現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)問(wèn)題；提供網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支持等。

第十三條 RA錄入操作崗負(fù)責(zé)網(wǎng)銀中心數(shù)字證書(shū)的錄入，RA審核操作崗負(fù)責(zé)網(wǎng)銀中心數(shù)字證書(shū)的審核。

LRA錄入操作崗負(fù)責(zé)參與者機(jī)構(gòu)證書(shū)的錄入，LRA審核操作崗負(fù)責(zé)參與者數(shù)字證書(shū)的審核。

第十四條 網(wǎng)銀中心數(shù)字證書(shū)管理崗負(fù)責(zé)網(wǎng)銀中心數(shù)字證書(shū)下載、證書(shū)管理密鑰口令更改、制定證書(shū)存放路徑等。

第十五條 各崗位人員上崗前應(yīng)當(dāng)通過(guò)中國(guó)人民銀行組織的業(yè)務(wù)技能、安全知識(shí)培訓(xùn)和考核。

第十六條 崗位人員變動(dòng)應(yīng)當(dāng)辦理變動(dòng)交接手續(xù)，離崗應(yīng)當(dāng)及時(shí)注銷(xiāo)該用戶(hù)。

第三章 操 作 管理

第十七條 清算總中心和清算中心應(yīng)當(dāng)結(jié)合工作實(shí)際，制定并嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)業(yè)務(wù)操作管理制度和運(yùn)行操作規(guī)程，作好相關(guān)記錄。

參與者應(yīng)當(dāng)制定相關(guān)業(yè)務(wù)操作管理制度和運(yùn)行操作規(guī)程，并報(bào)業(yè)務(wù)管轄地清算中心備案。

第十八條 清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間的規(guī)定。

參與者業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)不對(duì)外提供服務(wù)的，應(yīng)及時(shí)退出登錄網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)。

第十九條 清算總中心調(diào)整系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)主管部門(mén)授權(quán)，并應(yīng)當(dāng)提前3個(gè)系統(tǒng)工作日通知清算中心和參與者。

第二十條 清算中心應(yīng)當(dāng)定期或按清算總中心要求，報(bào)告系統(tǒng)運(yùn)行情況。

第二十一條 清算總中心應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)主管部門(mén)的規(guī)定或授權(quán)進(jìn)行下述操作：

（一）設(shè)置參與者的業(yè)務(wù)權(quán)限；

（二）設(shè)置業(yè)務(wù)金額上限；

（三）設(shè)置計(jì)費(fèi)費(fèi)率；

（四）設(shè)置業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)聯(lián)機(jī)保存期；

（五）設(shè)置系統(tǒng)停啟運(yùn)；

（六）開(kāi)啟、關(guān)閉系統(tǒng)維護(hù)窗口；

（七）設(shè)置參與者加入、退出系統(tǒng)；

（八）設(shè)置參與者故障狀態(tài)；

（九）設(shè)置規(guī)定的其他業(yè)務(wù)參數(shù)。

第二十二條 清算中心應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)主管部門(mén)和清算總中心的規(guī)定或授權(quán)設(shè)置參與者的業(yè)務(wù)權(quán)限以及規(guī)定的其他業(yè)務(wù)參數(shù)。

第二十三條 各崗位人員在系統(tǒng)運(yùn)行期間應(yīng)當(dāng)根據(jù)崗位要求監(jiān)控系統(tǒng)運(yùn)行狀態(tài)，并填寫(xiě)系統(tǒng)運(yùn)行日志。

各崗位人員發(fā)現(xiàn)未按時(shí)登錄、核驗(yàn)數(shù)字簽名失敗、未收到日切通知、報(bào)文丟失、日終對(duì)賬不符等異常情況，應(yīng)當(dāng)立即報(bào)告主管人員，并按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。

第二十四條 清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當(dāng)監(jiān)控業(yè)務(wù)軋差、資金清算情況。

清算總中心應(yīng)當(dāng)監(jiān)控軋差凈額的提交及處理情況。第二十五條 清算總中心和清算中心可根據(jù)管理需要向參與者提供行名行號(hào)等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。

第二十六條 清算總中心和清算中心應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)系統(tǒng)用戶(hù)管理，在完成系統(tǒng)投產(chǎn)工作后應(yīng)當(dāng)及時(shí)注銷(xiāo)本節(jié)點(diǎn)系統(tǒng)初始用戶(hù)。

第二十七條 清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當(dāng)及時(shí)處理各待辦業(yè)務(wù)事項(xiàng)，確保在日切前當(dāng)日待辦業(yè)務(wù)事項(xiàng)全部處理完畢。

第二十八條 清算總中心、清算中心應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)主管部門(mén)的要求統(tǒng)計(jì)參與者在線情況。

第四章 維 護(hù) 管理

第二十九條 清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當(dāng)制定相關(guān)維護(hù)管理制度和日常檢查規(guī)程，按照規(guī)程完成日常檢查和系統(tǒng)維護(hù)并記錄日志，發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)異常按規(guī)定處理。

第三十條 清算總中心根據(jù)中國(guó)人民銀行的授權(quán)，負(fù)責(zé)對(duì)系統(tǒng)應(yīng)用軟件版本進(jìn)行統(tǒng)一管理。

第三十一條 清算總中心應(yīng)合理安排系統(tǒng)維護(hù)窗口開(kāi)啟時(shí)間。

清算總中心、清算中心和參與者對(duì)多系統(tǒng)共用設(shè)備進(jìn)行維護(hù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)避免影響其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)的正常運(yùn)行。

第三十二條 清算總中心變更網(wǎng)銀中心主要設(shè)備和系統(tǒng)時(shí)，應(yīng)按照規(guī)定經(jīng)書(shū)面審批后實(shí)施，并記錄變更過(guò)程。

清算中心變更接入節(jié)點(diǎn)主要設(shè)備和系統(tǒng)時(shí)，應(yīng)按規(guī)定報(bào)經(jīng)清算總中心批準(zhǔn)后實(shí)施。

參與者變更前置機(jī)主要設(shè)備和系統(tǒng)時(shí)，應(yīng)事先向接入地清算中心報(bào)備；影響業(yè)務(wù)處理的，應(yīng)同時(shí)向業(yè)務(wù)管轄地清算中心報(bào)備。

第三十三條 清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當(dāng)定期對(duì)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進(jìn)行系統(tǒng)備份和數(shù)據(jù)備份，并填寫(xiě)備份記錄。

第三十四條 清算總中心、清算中心和參與者請(qǐng)外部人員對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行檢查維護(hù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)本單位（或責(zé)任部門(mén)）負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，由系統(tǒng)維護(hù)人員陪同進(jìn)行，并作好檢查維護(hù)記錄。

第三十五條 清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當(dāng)分別制定系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案并逐級(jí)報(bào)備，確保應(yīng)急預(yù)案有足夠的資源保障，定期進(jìn)行應(yīng)急預(yù)案演練和培訓(xùn)，并作好相關(guān)記錄。

第三十六條 清算總中心應(yīng)當(dāng)定期檢查清算中心運(yùn)行維護(hù)情況，并作好相關(guān)記錄。

清算中心應(yīng)當(dāng)定期檢查參與者運(yùn)行維護(hù)情況，并作好相關(guān)記錄。

第五章 安 全 管理

第三十七條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)所有用戶(hù)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格權(quán)限管理，相關(guān)操作應(yīng)當(dāng)遵循雙簽原則。

第三十八條 操作人員獲取用戶(hù)標(biāo)識(shí)后，應(yīng)當(dāng)立即登錄系統(tǒng)，修改用戶(hù)口令，禁止使用未經(jīng)修改的用戶(hù)口令進(jìn)行操作。

第三十九條 操作人員權(quán)限設(shè)定應(yīng)與崗位管理保持一致。

操作人員應(yīng)在規(guī)定權(quán)限內(nèi)操作，禁止與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的操作；操作人員離開(kāi)崗位時(shí)應(yīng)當(dāng)退出登錄。第四十條與網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)相關(guān)的各種口令應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格管理，不得外泄；口令應(yīng)當(dāng)具有一定復(fù)雜度，至少每季度更換一次。

操作人員遺忘口令時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即報(bào)告主管領(lǐng)導(dǎo)，經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)審批后，由系統(tǒng)管理員重新設(shè)定，并做好記錄備查。

第四十一條 系統(tǒng)使用的電子簽名服務(wù)由清算總中心委托合法、專(zhuān)業(yè)的認(rèn)證管理機(jī)構(gòu)提供。

第四十二條 數(shù)字證書(shū)的申請(qǐng)、補(bǔ)發(fā)、換發(fā)、撤銷(xiāo)、凍結(jié)和解凍等管理操作由業(yè)務(wù)管轄地清算中心負(fù)責(zé)。

第四十三條 清算總中心應(yīng)指定專(zhuān)人配置和管理網(wǎng)銀中心的數(shù)字簽名服務(wù)器。

第四十四條 參與者應(yīng)妥善保管數(shù)字證書(shū)及證書(shū)私鑰保護(hù)密碼。如發(fā)現(xiàn)數(shù)字證書(shū)文件、USB-Key丟失或被非法復(fù)制，以及證書(shū)私鑰保護(hù)密碼丟失或泄漏，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)主管部門(mén)，同時(shí)報(bào)告清算總中心。

第四十五條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)在與支付系統(tǒng)以外的其他系統(tǒng)連接時(shí)，應(yīng)當(dāng)依照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定，采取必要的隔離措施，制定嚴(yán)格的訪問(wèn)控制策略。

清算中心負(fù)責(zé)防火墻等網(wǎng)絡(luò)邊界設(shè)備的維護(hù)和監(jiān)控，并按有關(guān)規(guī)范進(jìn)行配置。

第四十六條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)做好系統(tǒng)入侵檢測(cè)和病毒防范，定期查毒，外來(lái)數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行病毒檢測(cè)，發(fā)現(xiàn)病毒及時(shí)處理，并逐級(jí)報(bào)備。

第四十七條 禁止任何單位和個(gè)人泄漏計(jì)算機(jī)系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的參數(shù)、配置信息，以及業(yè)務(wù)和賬戶(hù)信息。禁止在網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)存儲(chǔ)其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)相關(guān)配置信息。

系統(tǒng)設(shè)備需外送維修時(shí)，應(yīng)對(duì)外送設(shè)備數(shù)據(jù)做徹底清除。

第四十八條 禁止在生產(chǎn)系統(tǒng)上進(jìn)行開(kāi)發(fā)和培訓(xùn)，禁止使用非系統(tǒng)專(zhuān)用的存儲(chǔ)介質(zhì)。

第四十九條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)需要通過(guò)后臺(tái)對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行變更操作時(shí)，應(yīng)當(dāng)按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審批，由至少2名系統(tǒng)維護(hù)人員共同實(shí)施，并詳細(xì)記錄；事后由業(yè)務(wù)主管及時(shí)核對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，并向本單位（或責(zé)任部門(mén)）領(lǐng)導(dǎo)和上級(jí)主管部門(mén)報(bào)告。

第五十條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)建立安全事件報(bào)告和處置制度，確定報(bào)告流程。重大安全事件應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)主管部門(mén)、技術(shù)管理部門(mén)和清算總中心。

第六章 機(jī) 房 管理

第五十一條 清算總中心、清算中心的網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)設(shè)備所在機(jī)房應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)和中國(guó)人民銀行有關(guān)機(jī)房的建設(shè)規(guī)范。參與者前置機(jī)所在機(jī)房應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)和本單位有關(guān)機(jī)房的建設(shè)規(guī)范。

第五十二條 機(jī)房管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)制定機(jī)房管理、門(mén)禁系統(tǒng)管理和進(jìn)出審批登記等相關(guān)制度，運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)遵照?qǐng)?zhí)行。

第五十三條 清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當(dāng)保持機(jī)房的清潔、整齊、有序，禁止將易燃、易爆、易腐蝕等危險(xiǎn)品和與運(yùn)行無(wú)關(guān)的物品帶入機(jī)房；禁止在機(jī)房?jī)?nèi)使用明火或可能影響運(yùn)行的設(shè)備。

第七章 設(shè) 備 管 理

第五十四條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)設(shè)備包括計(jì)算機(jī)設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、安全設(shè)備和場(chǎng)地設(shè)備等。清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當(dāng)對(duì)系統(tǒng)設(shè)備實(shí)行專(zhuān)人管理，建立檔案，并定期檢查，做到賬實(shí)相符，禁止挪作他用。

第五十五條 系統(tǒng)設(shè)備應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家和中國(guó)人民銀行制定的技術(shù)規(guī)范定期進(jìn)行檢查保養(yǎng)并填寫(xiě)記錄，確保生產(chǎn)設(shè)備正常運(yùn)行，備份設(shè)備處于可用狀態(tài)。

第五十六條 系統(tǒng)機(jī)房應(yīng)配備必要的辦公和通訊設(shè)施，以滿(mǎn)足系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)需要。

第八章 文 檔 管理

第五十七條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行文檔包括操作手冊(cè)、運(yùn)行維護(hù)手冊(cè)等相關(guān)業(yè)務(wù)、技術(shù)資料以及在系統(tǒng)運(yùn)行過(guò)程中產(chǎn)生的各種紙質(zhì)信息和電子信息等。

第五十八條 運(yùn)行文檔的入庫(kù)保管應(yīng)當(dāng)指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)，并建立登記簿。保管人員變動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)辦理交接手續(xù)。

第五十九條 運(yùn)行文檔應(yīng)當(dāng)妥善保管，做到防火、防盜、防磁、防潮和防蛀。

第六十條 電子文檔應(yīng)當(dāng)定期檢查、定期復(fù)制，防止因存儲(chǔ)媒體損壞而丟失資料。

第六十一條 查閱、借用運(yùn)行文檔應(yīng)當(dāng)按規(guī)定進(jìn)行登記，禁止私自或越權(quán)復(fù)制、外借運(yùn)行文檔。

第六十二條 運(yùn)行文檔應(yīng)當(dāng)比照同類(lèi)會(huì)計(jì)檔案確定保存期限。

廢棄或過(guò)期的運(yùn)行文檔比照會(huì)計(jì)檔案管理辦法進(jìn)行銷(xiāo)毀處理。

第九章 故 障 處 理

第六十三條 清算總中心、清算中心和參與者在處置系統(tǒng)故障時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循“及時(shí)報(bào)告、及時(shí)處理、盡快恢復(fù)運(yùn)行”的原則。報(bào)告的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確，不得瞞報(bào)、漏報(bào)。第六十四條 網(wǎng)銀中心發(fā)生重大故障時(shí)，清算總中心應(yīng)當(dāng)及時(shí)處置并向中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)主管部門(mén)和技術(shù)主管部門(mén)報(bào)告，同時(shí)通知各清算中心。

接入節(jié)點(diǎn)發(fā)生故障時(shí)，清算中心應(yīng)當(dāng)向清算總中心報(bào)告，通報(bào)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)主管部門(mén)，并根據(jù)故障影響情況及時(shí)通知參與者。

參與者前置機(jī)發(fā)生故障時(shí)，影響網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理的，參與者應(yīng)當(dāng)向接入地和業(yè)務(wù)管轄地清算中心報(bào)告，清算中心應(yīng)當(dāng)根據(jù)故障影響情況及時(shí)報(bào)告清算總中心。

第六十五條網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)故障分為常規(guī)故障和非常規(guī)故障。

常規(guī)故障為故障現(xiàn)象和排除方法在網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行文檔中有明確描述的故障。

非常規(guī)故障為故障現(xiàn)象和排除方法在網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行文檔中沒(méi)有描述的故障。

第六十六條 網(wǎng)銀中心、接入節(jié)點(diǎn)和參與者前置機(jī)發(fā)生常規(guī)故障時(shí)，應(yīng)當(dāng)由其系統(tǒng)維護(hù)人員按照故障處理規(guī)定和處置方法進(jìn)行處理。

第六十七條 網(wǎng)銀中心、接入節(jié)點(diǎn)和參與者前置機(jī)發(fā)生非常規(guī)故障時(shí)，其操作人員應(yīng)當(dāng)立即記錄或復(fù)制故障信息，依據(jù)故障程度逐級(jí)上報(bào)，同時(shí)由系統(tǒng)維護(hù)人員對(duì)故障進(jìn)行排除；短時(shí)間不能排除的，應(yīng)當(dāng)向有關(guān)單位和部門(mén)請(qǐng)求技術(shù)支持或按規(guī)定啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案。

第六十八條 參與故障處理的人員，未經(jīng)本單位（或本部門(mén)）負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，不得查詢(xún)、調(diào)用、修改和復(fù)制業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。排除故障時(shí)如需外來(lái)人員在系統(tǒng)上進(jìn)行操作，應(yīng)當(dāng)經(jīng)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，由運(yùn)行維護(hù)部門(mén)系統(tǒng)維護(hù)人員陪同并配合，同時(shí)作好記錄備查。

第六十九條 系統(tǒng)發(fā)生故障時(shí)，清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當(dāng)相互配合排除故障，必要時(shí)可組織外部資源提供遠(yuǎn)程或現(xiàn)場(chǎng)技術(shù)支持。故障排除后，應(yīng)當(dāng)記錄故障時(shí)間、現(xiàn)象、處理過(guò)程、分析結(jié)果以及專(zhuān)家咨詢(xún)意見(jiàn)，重大技術(shù)故障應(yīng)當(dāng)編寫(xiě)故障處理和分析報(bào)告。

第七十條 故障相關(guān)信息的披露應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得擅自披露。

第十章 紀(jì) 律 與 責(zé) 任

第七十一條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)遵守本辦法以及其他相關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)內(nèi)部控制管理，保證系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行和業(yè)務(wù)的正常處理。

第七十二條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)工作人員擅自修改系統(tǒng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的，中國(guó)人民銀行可以建議其所在單位給予處分；造成資金損失的，有關(guān)責(zé)任方依法承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

第七十三條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)工作人員玩忽職守或出現(xiàn)重大工作失誤的，中國(guó)人民銀行可以建議其所在單位給予處分；偽造、篡改數(shù)據(jù)盜用資金的，依法承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

第七十四條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)工作人員應(yīng)履行保密職責(zé)，不得擅自查詢(xún)、泄露系統(tǒng)和業(yè)務(wù)相關(guān)信息。違反規(guī)定的，中國(guó)人民銀行可以建議其所在單位給予處分；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

第十一章 附 則

第七十五條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。第七十六條 本辦法自網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行之日起執(zhí)行。

第二篇：《網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法(試行)》(西銀辦【2010】237號(hào))

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的運(yùn)行管理，確保網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的安全、穩(wěn)定、高效運(yùn)行，依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于承擔(dān)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行、維護(hù)和管理的中國(guó)人民銀行清算總中心（以下簡(jiǎn)稱(chēng)清算總中心）、中國(guó)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)清算中心（含結(jié)算中心，下同，以下簡(jiǎn)稱(chēng)清算中心）以及系統(tǒng)參與者運(yùn)行維護(hù)部門(mén)。

第三條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行管理的范圍包括：

（一）網(wǎng)銀中心，即負(fù)責(zé)在參與者之間轉(zhuǎn)發(fā)業(yè)務(wù)信息，并對(duì)支付業(yè)務(wù)進(jìn)行軋差處理的系統(tǒng)節(jié)點(diǎn)；

（二）網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的接入節(jié)點(diǎn)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)接入節(jié)點(diǎn)，含部署在清算中心的網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)相關(guān)應(yīng)用和設(shè)備）；

（三）網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)參與者前臵機(jī)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)參與者前臵機(jī)）；

（四）網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)備份系統(tǒng)；

（五）網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)；

（六）網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)應(yīng)用安全子系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)應(yīng)用安全子系統(tǒng)）。

第四條 清算總中心負(fù)責(zé)網(wǎng)銀中心、網(wǎng)銀中心備份系統(tǒng)、支付系統(tǒng)骨干網(wǎng)絡(luò)以及應(yīng)用安全子系統(tǒng)(網(wǎng)銀中心部分)的運(yùn)行、維護(hù)和管理；負(fù)責(zé)對(duì)清算中心進(jìn)行監(jiān)督、檢查和考核；負(fù)責(zé)對(duì)系統(tǒng)運(yùn)行、維護(hù)提供業(yè)務(wù)指導(dǎo)和技術(shù)支持。

清算中心負(fù)責(zé)接入節(jié)點(diǎn)及其備份設(shè)備、應(yīng)用安全子系統(tǒng)(接入節(jié)點(diǎn)部分)的運(yùn)行、維護(hù)和管理；負(fù)責(zé)對(duì)轄區(qū)內(nèi)業(yè)務(wù)處理情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)、統(tǒng)計(jì)和分析；負(fù)責(zé)對(duì)轄區(qū)內(nèi)參與者提供運(yùn)行、維護(hù)指導(dǎo)和技術(shù)支持。

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)負(fù)責(zé)與網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)相關(guān)網(wǎng)絡(luò)的運(yùn)行、維護(hù)和管理。

參與者負(fù)責(zé)本單位網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的運(yùn)行、維護(hù)和管理。

第二章 崗 位 管 理

第五條 清算總中心、清算中心及參與者應(yīng)當(dāng)合理安排運(yùn)行維護(hù)各崗位人員，確保網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行。

第六條 網(wǎng)銀中心應(yīng)當(dāng)設(shè)臵系統(tǒng)管理崗、業(yè)務(wù)主管崗、業(yè)務(wù)操作崗、系統(tǒng)維護(hù)崗、網(wǎng)絡(luò)維護(hù)崗和數(shù)字證書(shū)管理崗。

接入節(jié)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)設(shè)臵系統(tǒng)管理崗、業(yè)務(wù)主管崗、系統(tǒng)維護(hù)崗、網(wǎng)絡(luò)維護(hù)崗和業(yè)務(wù)操作崗。

參與者前臵機(jī)應(yīng)當(dāng)設(shè)臵系統(tǒng)維護(hù)崗和網(wǎng)絡(luò)維護(hù)崗。應(yīng)用安全子系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)設(shè)臵注冊(cè)中心（以下簡(jiǎn)稱(chēng)RA）審核操作崗和錄入操作崗、地方注冊(cè)中心（以下簡(jiǎn)稱(chēng)LRA）審核操作崗和錄入操作崗。

第七條 業(yè)務(wù)操作崗和RA/LRA錄入操作崗可兼任，但不得與其他崗位兼任；系統(tǒng)管理崗、系統(tǒng)維護(hù)崗和網(wǎng)絡(luò)維護(hù)崗不得兼任業(yè)務(wù)主管崗；RA/LRA審核操作崗和RA/LRA錄入操作崗不得相互兼任。

第八條 系統(tǒng)管理崗負(fù)責(zé)增加、更改和注銷(xiāo)用戶(hù)。第九條 業(yè)務(wù)主管崗負(fù)責(zé)系統(tǒng)業(yè)務(wù)運(yùn)行，監(jiān)控業(yè)務(wù)運(yùn)行狀

況；設(shè)臵業(yè)務(wù)參數(shù)，維護(hù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，處理或授權(quán)處理業(yè)務(wù)運(yùn)行異常；組織業(yè)務(wù)操作員正確處理業(yè)務(wù)，對(duì)用戶(hù)業(yè)務(wù)操作授權(quán)；提供業(yè)務(wù)咨詢(xún)、協(xié)調(diào)服務(wù)等。

接入節(jié)點(diǎn)業(yè)務(wù)主管還應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)設(shè)臵轄區(qū)內(nèi)參與者的業(yè)務(wù)權(quán)限，管轄參與者的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)及狀態(tài)信息，管理數(shù)字證書(shū)相關(guān)信息。

第十條 業(yè)務(wù)操作崗負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)主管授權(quán)進(jìn)行日常運(yùn)行操作和監(jiān)控；按照職責(zé)范圍處理業(yè)務(wù)；負(fù)責(zé)有關(guān)業(yè)務(wù)清單打印等。

第十一條 系統(tǒng)維護(hù)崗負(fù)責(zé)安裝維護(hù)計(jì)算機(jī)軟件、硬件；解決系統(tǒng)運(yùn)行中出現(xiàn)的技術(shù)問(wèn)題；設(shè)臵系統(tǒng)參數(shù)，監(jiān)控系統(tǒng)運(yùn)行狀態(tài)；定期完成系統(tǒng)和數(shù)據(jù)備份；提供技術(shù)咨詢(xún)、協(xié)調(diào)服務(wù)；為系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行提供技術(shù)保障等。

第十二條

網(wǎng)絡(luò)維護(hù)崗負(fù)責(zé)安裝維護(hù)網(wǎng)絡(luò)設(shè)備；設(shè)臵網(wǎng)絡(luò)參數(shù)；監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行狀態(tài)；定期備份網(wǎng)絡(luò)配臵和系統(tǒng)日志；解決運(yùn)行中出現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)問(wèn)題；提供網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支持等。

第十三條 RA錄入操作崗負(fù)責(zé)網(wǎng)銀中心數(shù)字證書(shū)的錄入，RA審核操作崗負(fù)責(zé)網(wǎng)銀中心數(shù)字證書(shū)的審核。

LRA錄入操作崗負(fù)責(zé)參與者機(jī)構(gòu)證書(shū)的錄入，LRA審核操作崗負(fù)責(zé)參與者數(shù)字證書(shū)的審核。

第十四條 網(wǎng)銀中心數(shù)字證書(shū)管理崗負(fù)責(zé)網(wǎng)銀中心數(shù)字證書(shū)下載、證書(shū)管理密鑰口令更改、制定證書(shū)存放路徑等。

第十五條 各崗位人員上崗前應(yīng)當(dāng)通過(guò)中國(guó)人民銀行組織的業(yè)務(wù)技能、安全知識(shí)培訓(xùn)和考核。

第十六條 崗位人員變動(dòng)應(yīng)當(dāng)辦理變動(dòng)交接手續(xù)，離崗應(yīng)當(dāng)及時(shí)注銷(xiāo)該用戶(hù)。

第三章 操 作 管 理

第十七條 清算總中心和清算中心應(yīng)當(dāng)結(jié)合工作實(shí)際，制定并嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)業(yè)務(wù)操作管理制度和運(yùn)行操作規(guī)程，作好相關(guān)記錄。

參與者應(yīng)當(dāng)制定相關(guān)業(yè)務(wù)操作管理制度和運(yùn)行操作規(guī)程，并報(bào)業(yè)務(wù)管轄地清算中心備案。

第十八條 清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間的規(guī)定。

參與者業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)不對(duì)外提供服務(wù)的，應(yīng)及時(shí)退出登錄網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)。

第十九條 清算總中心調(diào)整系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)主管部門(mén)授權(quán)，并應(yīng)當(dāng)提前3個(gè)系統(tǒng)工作日通知清算中心和參與者。

第二十條 清算中心應(yīng)當(dāng)定期或按清算總中心要求，報(bào)告系統(tǒng)運(yùn)行情況。

第二十一條 清算總中心應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)主管部門(mén)的規(guī)定或授權(quán)進(jìn)行下述操作：

（一）設(shè)臵參與者的業(yè)務(wù)權(quán)限；

（二）設(shè)臵業(yè)務(wù)金額上限；

（三）設(shè)臵計(jì)費(fèi)費(fèi)率；

（四）設(shè)臵業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)聯(lián)機(jī)保存期；

（五）設(shè)臵系統(tǒng)停啟運(yùn)；

（六）開(kāi)啟、關(guān)閉系統(tǒng)維護(hù)窗口；

（七）設(shè)臵參與者加入、退出系統(tǒng)；

（八）設(shè)臵參與者故障狀態(tài)；

（九）設(shè)臵規(guī)定的其他業(yè)務(wù)參數(shù)。

第二十二條 清算中心應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)主管部門(mén)和清算總中心的規(guī)定或授權(quán)設(shè)臵參與者的業(yè)務(wù)權(quán)限以及規(guī)定的其他業(yè)務(wù)參數(shù)。

第二十三條 各崗位人員在系統(tǒng)運(yùn)行期間應(yīng)當(dāng)根據(jù)崗位要求監(jiān)控系統(tǒng)運(yùn)行狀態(tài)，并填寫(xiě)系統(tǒng)運(yùn)行日志。

各崗位人員發(fā)現(xiàn)未按時(shí)登錄、核驗(yàn)數(shù)字簽名失敗、未收到日切通知、報(bào)文丟失、日終對(duì)賬不符等異常情況，應(yīng)當(dāng)立即報(bào)告主管人員，并按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。

第二十四條 清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當(dāng)監(jiān)控業(yè)務(wù)軋差、資金清算情況。

清算總中心應(yīng)當(dāng)監(jiān)控軋差凈額的提交及處理情況。第二十五條 清算總中心和清算中心可根據(jù)管理需要向參與者提供行名行號(hào)等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。

第二十六條 清算總中心和清算中心應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)系統(tǒng)用戶(hù)管理，在完成系統(tǒng)投產(chǎn)工作后應(yīng)當(dāng)及時(shí)注銷(xiāo)本節(jié)點(diǎn)系統(tǒng)初始用戶(hù)。

第二十七條 清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當(dāng)及時(shí)處理各待辦業(yè)務(wù)事項(xiàng)，確保在日切前當(dāng)日待辦業(yè)務(wù)事項(xiàng)全部處理完畢。

第二十八條 清算總中心、清算中心應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)人民銀行業(yè)

第四章 維 護(hù) 管 理

務(wù)主管部門(mén)的要求統(tǒng)計(jì)參與者在線情況。

第二十九條 清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當(dāng)制定相關(guān)維護(hù)管理制度和日常檢查規(guī)程，按照規(guī)程完成日常檢查和系統(tǒng)維護(hù)并記錄日志，發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)異常按規(guī)定處理。

第三十條 清算總中心根據(jù)中國(guó)人民銀行的授權(quán)，負(fù)責(zé)對(duì)系

統(tǒng)應(yīng)用軟件版本進(jìn)行統(tǒng)一管理。

第三十一條 清算總中心應(yīng)合理安排系統(tǒng)維護(hù)窗口開(kāi)啟時(shí)間。

清算總中心、清算中心和參與者對(duì)多系統(tǒng)共用設(shè)備進(jìn)行維護(hù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)避免影響其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)的正常運(yùn)行。

第三十二條 清算總中心變更網(wǎng)銀中心主要設(shè)備和系統(tǒng)時(shí)，應(yīng)按照規(guī)定經(jīng)書(shū)面審批后實(shí)施，并記錄變更過(guò)程。

清算中心變更接入節(jié)點(diǎn)主要設(shè)備和系統(tǒng)時(shí)，應(yīng)按規(guī)定報(bào)經(jīng)清算總中心批準(zhǔn)后實(shí)施。

參與者變更前臵機(jī)主要設(shè)備和系統(tǒng)時(shí)，應(yīng)事先向接入地清算中心報(bào)備；影響業(yè)務(wù)處理的，應(yīng)同時(shí)向業(yè)務(wù)管轄地清算中心報(bào)備。

第三十三條 清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當(dāng)定期對(duì)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進(jìn)行系統(tǒng)備份和數(shù)據(jù)備份，并填寫(xiě)備份記錄。

第三十四條 清算總中心、清算中心和參與者請(qǐng)外部人員對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行檢查維護(hù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)本單位（或責(zé)任部門(mén)）負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，由系統(tǒng)維護(hù)人員陪同進(jìn)行，并作好檢查維護(hù)記錄。

第三十五條 清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當(dāng)分別制定系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案并逐級(jí)報(bào)備，確保應(yīng)急預(yù)案有足夠的資源保障，定期進(jìn)行應(yīng)急預(yù)案演練和培訓(xùn)，并作好相關(guān)記錄。

第三十六條 清算總中心應(yīng)當(dāng)定期檢查清算中心運(yùn)行維護(hù)情況，并作好相關(guān)記錄。

清算中心應(yīng)當(dāng)定期檢查參與者運(yùn)行維護(hù)情況，并作好相關(guān)記錄。

第五章 安 全 管 理

第三十七條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)所有用戶(hù)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格權(quán)限管理，相關(guān)操作應(yīng)當(dāng)遵循雙簽原則。

第三十八條 操作人員獲取用戶(hù)標(biāo)識(shí)后，應(yīng)當(dāng)立即登錄系統(tǒng)，修改用戶(hù)口令，禁止使用未經(jīng)修改的用戶(hù)口令進(jìn)行操作。

第三十九條 操作人員權(quán)限設(shè)定應(yīng)與崗位管理保持一致。操作人員應(yīng)在規(guī)定權(quán)限內(nèi)操作，禁止與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的操作；操作人員離開(kāi)崗位時(shí)應(yīng)當(dāng)退出登錄。

第四十條 與網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)相關(guān)的各種口令應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格管理，不得外泄；口令應(yīng)當(dāng)具有一定復(fù)雜度，至少每季度更換一次。

操作人員遺忘口令時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即報(bào)告主管領(lǐng)導(dǎo)，經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)審批后，由系統(tǒng)管理員重新設(shè)定，并做好記錄備查。

第四十一條 系統(tǒng)使用的電子簽名服務(wù)由清算總中心委托合法、專(zhuān)業(yè)的認(rèn)證管理機(jī)構(gòu)提供。

第四十二條 數(shù)字證書(shū)的申請(qǐng)、補(bǔ)發(fā)、換發(fā)、撤銷(xiāo)、凍結(jié)和解凍等管理操作由業(yè)務(wù)管轄地清算中心負(fù)責(zé)。

第四十三條 清算總中心應(yīng)指定專(zhuān)人配臵和管理網(wǎng)銀中心的數(shù)字簽名服務(wù)器。

第四十四條 參與者應(yīng)妥善保管數(shù)字證書(shū)及證書(shū)私鑰保護(hù)密碼。如發(fā)現(xiàn)數(shù)字證書(shū)文件、USB-Key丟失或被非法復(fù)制，以及證書(shū)私鑰保護(hù)密碼丟失或泄漏，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)主管部門(mén)，同時(shí)報(bào)告清算總中心。

第四十五條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)在與支付系統(tǒng)以外的其他系統(tǒng)連接時(shí)，應(yīng)當(dāng)依照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定，采取必要的隔離措施，制定嚴(yán)格的訪問(wèn)控制策略。

清算中心負(fù)責(zé)防火墻等網(wǎng)絡(luò)邊界設(shè)備的維護(hù)和監(jiān)控，并按有關(guān)規(guī)范進(jìn)行配臵。

第四十六條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)做好系統(tǒng)入侵檢測(cè)和病毒防范，定期查毒，外來(lái)數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行病毒檢

測(cè)，發(fā)現(xiàn)病毒及時(shí)處理，并逐級(jí)報(bào)備。

第四十七條 禁止任何單位和個(gè)人泄漏計(jì)算機(jī)系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的參數(shù)、配臵信息，以及業(yè)務(wù)和賬戶(hù)信息。禁止在網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)存儲(chǔ)其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)相關(guān)配臵信息。

系統(tǒng)設(shè)備需外送維修時(shí)，應(yīng)對(duì)外送設(shè)備數(shù)據(jù)做徹底清除。第四十八條 禁止在生產(chǎn)系統(tǒng)上進(jìn)行開(kāi)發(fā)和培訓(xùn)，禁止使用非系統(tǒng)專(zhuān)用的存儲(chǔ)介質(zhì)。

第四十九條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)需要通過(guò)后臺(tái)對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行變更操作時(shí)，應(yīng)當(dāng)按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審批，由至少2名系統(tǒng)維護(hù)人員共同實(shí)施，并詳細(xì)記錄；事后由業(yè)務(wù)主管及時(shí)核對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，并向本單位（或責(zé)任部門(mén)）領(lǐng)導(dǎo)和上級(jí)主管部門(mén)報(bào)告。

第五十條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)建立安全事件報(bào)告和處臵制度，確定報(bào)告流程。重大安全事件應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)主管部門(mén)、技術(shù)管理部門(mén)和清算總中心。

第六章 機(jī) 房 管 理

第五十一條 清算總中心、清算中心的網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)設(shè)備所在機(jī)房應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)和中國(guó)人民銀行有關(guān)機(jī)房的建設(shè)規(guī)范。

參與者前臵機(jī)所在機(jī)房應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)和本單位有關(guān)機(jī)房的建設(shè)規(guī)范。

第五十二條

機(jī)房管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)制定機(jī)房管理、門(mén)禁系統(tǒng)管理和進(jìn)出審批登記等相關(guān)制度，運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)遵照?qǐng)?zhí)行。

第五十三條 清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當(dāng)保持機(jī)房的清潔、整齊、有序，禁止將易燃、易爆、易腐蝕等危險(xiǎn)品和與

運(yùn)行無(wú)關(guān)的物品帶入機(jī)房；禁止在機(jī)房?jī)?nèi)使用明火或可能影響運(yùn)行的設(shè)備。

第七章 設(shè) 備 管 理

第五十四條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)設(shè)備包括計(jì)算機(jī)設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、安全設(shè)備和場(chǎng)地設(shè)備等。清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當(dāng)對(duì)系統(tǒng)設(shè)備實(shí)行專(zhuān)人管理，建立檔案，并定期檢查，做到賬實(shí)相符，禁止挪作他用。

第五十五條 系統(tǒng)設(shè)備應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家和中國(guó)人民銀行制定的技術(shù)規(guī)范定期進(jìn)行檢查保養(yǎng)并填寫(xiě)記錄，確保生產(chǎn)設(shè)備正常運(yùn)行，備份設(shè)備處于可用狀態(tài)。

第五十六條 系統(tǒng)機(jī)房應(yīng)配備必要的辦公和通訊設(shè)施，以滿(mǎn)足系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)需要。

第八章 文 檔 管 理

第五十七條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行文檔包括操作手冊(cè)、運(yùn)行維護(hù)手冊(cè)等相關(guān)業(yè)務(wù)、技術(shù)資料以及在系統(tǒng)運(yùn)行過(guò)程中產(chǎn)生的各種紙質(zhì)信息和電子信息等。

第五十八條 運(yùn)行文檔的入庫(kù)保管應(yīng)當(dāng)指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)，并建立登記簿。保管人員變動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)辦理交接手續(xù)。

第五十九條 運(yùn)行文檔應(yīng)當(dāng)妥善保管，做到防火、防盜、防磁、防潮和防蛀。

第六十條 電子文檔應(yīng)當(dāng)定期檢查、定期復(fù)制，防止因存儲(chǔ)媒體損壞而丟失資料。

第六十一條 查閱、借用運(yùn)行文檔應(yīng)當(dāng)按規(guī)定進(jìn)行登記，禁

止私自或越權(quán)復(fù)制、外借運(yùn)行文檔。

第六十二條 運(yùn)行文檔應(yīng)當(dāng)比照同類(lèi)會(huì)計(jì)檔案確定保存期限。

廢棄或過(guò)期的運(yùn)行文檔比照會(huì)計(jì)檔案管理辦法進(jìn)行銷(xiāo)毀處理。

第九章 故 障 處 理

第六十三條 清算總中心、清算中心和參與者在處臵系統(tǒng)故障時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循“及時(shí)報(bào)告、及時(shí)處理、盡快恢復(fù)運(yùn)行”的原則。報(bào)告的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確，不得瞞報(bào)、漏報(bào)。

第六十四條 網(wǎng)銀中心發(fā)生重大故障時(shí)，清算總中心應(yīng)當(dāng)及時(shí)處臵并向中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)主管部門(mén)和技術(shù)主管部門(mén)報(bào)告，同時(shí)通知各清算中心。

接入節(jié)點(diǎn)發(fā)生故障時(shí)，清算中心應(yīng)當(dāng)向清算總中心報(bào)告，通報(bào)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)主管部門(mén)，并根據(jù)故障影響情況及時(shí)通知參與者。

參與者前臵機(jī)發(fā)生故障時(shí)，影響網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理的，參與者應(yīng)當(dāng)向接入地和業(yè)務(wù)管轄地清算中心報(bào)告，清算中心應(yīng)當(dāng)根據(jù)故障影響情況及時(shí)報(bào)告清算總中心。

第六十五條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)故障分為常規(guī)故障和非常規(guī)故障。

常規(guī)故障為故障現(xiàn)象和排除方法在網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行文檔中有明確描述的故障。

非常規(guī)故障為故障現(xiàn)象和排除方法在網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行文檔中沒(méi)有描述的故障。

第六十六條 網(wǎng)銀中心、接入節(jié)點(diǎn)和參與者前臵機(jī)發(fā)生常規(guī)故障時(shí)，應(yīng)當(dāng)由其系統(tǒng)維護(hù)人員按照故障處理規(guī)定和處臵方法進(jìn)

行處理。

第六十七條 網(wǎng)銀中心、接入節(jié)點(diǎn)和參與者前臵機(jī)發(fā)生非常規(guī)故障時(shí)，其操作人員應(yīng)當(dāng)立即記錄或復(fù)制故障信息，依據(jù)故障程度逐級(jí)上報(bào)，同時(shí)由系統(tǒng)維護(hù)人員對(duì)故障進(jìn)行排除；短時(shí)間不能排除的，應(yīng)當(dāng)向有關(guān)單位和部門(mén)請(qǐng)求技術(shù)支持或按規(guī)定啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案。

第六十八條 參與故障處理的人員，未經(jīng)本單位（或本部門(mén)）負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，不得查詢(xún)、調(diào)用、修改和復(fù)制業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。排除故障時(shí)如需外來(lái)人員在系統(tǒng)上進(jìn)行操作，應(yīng)當(dāng)經(jīng)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，由運(yùn)行維護(hù)部門(mén)系統(tǒng)維護(hù)人員陪同并配合，同時(shí)作好記錄備查。

第六十九條 系統(tǒng)發(fā)生故障時(shí)，清算總中心、清算中心和參與者應(yīng)當(dāng)相互配合排除故障，必要時(shí)可組織外部資源提供遠(yuǎn)程或現(xiàn)場(chǎng)技術(shù)支持。故障排除后，應(yīng)當(dāng)記錄故障時(shí)間、現(xiàn)象、處理過(guò)程、分析結(jié)果以及專(zhuān)家咨詢(xún)意見(jiàn)，重大技術(shù)故障應(yīng)當(dāng)編寫(xiě)故障處理和分析報(bào)告。

第七十條 故障相關(guān)信息的披露應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得擅自披露。

第十章 紀(jì) 律 與 責(zé) 任

第七十一條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)遵守本辦法以及其他相關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)內(nèi)部控制管理，保證系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行和業(yè)務(wù)的正常處理。

第七十二條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)工作人員擅自修改系統(tǒng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的，中國(guó)人民銀行可以建議其所在單位給予處分；造成資金損失的，有關(guān)責(zé)任方依法承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

第七十三條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)工作人員玩忽職守或出現(xiàn)重大工作失誤的，中國(guó)人民銀行可以建議其所在單位給予處分；偽造、篡改數(shù)據(jù)盜用資金的，依法承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

第七十四條 網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)工作人員應(yīng)履行保密職責(zé)，不得擅自查詢(xún)、泄露系統(tǒng)和業(yè)務(wù)相關(guān)信息。違反規(guī)定的，中國(guó)人民銀行可以建議其所在單位給予處分；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

第十一章 附 則

第七十五條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。第七十六條 本辦法自網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行之日起執(zhí)行。

第三篇：網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法(試行)

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試行）

第一章

總 則

第一條

為規(guī)范網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理，保障系統(tǒng)高效、安全、穩(wěn)定運(yùn)行，加速資金周轉(zhuǎn)，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》及有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。

第二條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)逐筆實(shí)時(shí)處理支付業(yè)務(wù)，軋差凈額清算資金。

第三條

在中華人民共和國(guó)境內(nèi)通過(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)的系統(tǒng)參與者和系統(tǒng)運(yùn)行者，適用本辦法。

第四條

中國(guó)人民銀行對(duì)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)實(shí)行統(tǒng)一管理，對(duì)系統(tǒng)運(yùn)行者及參與者進(jìn)行管理和監(jiān)督。

中國(guó)人民銀行通過(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)對(duì)參與者業(yè)務(wù)系統(tǒng)在線情況實(shí)施監(jiān)控。

第五條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者分為直接接入銀行機(jī)構(gòu)、直接接入非金融機(jī)構(gòu)和代理接入銀行機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱(chēng)直接接入銀行機(jī)構(gòu)，指與網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)連接并在中國(guó)人民銀行開(kāi)設(shè)清算賬戶(hù)，直接通過(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱(chēng)直接接入非金融機(jī)構(gòu)，指與網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)連接，直接通過(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)的非金融支付服務(wù)機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱(chēng)代理接入銀行機(jī)構(gòu)，指委托直接接入銀行機(jī)構(gòu)通過(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)代為收發(fā)業(yè)務(wù)和清算資金的銀行機(jī)構(gòu)。

第六條

系統(tǒng)參與者通過(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢(qián)的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢(qián)義務(wù)。

第七條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)和大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)共享清算賬戶(hù)。

本辦法所稱(chēng)清算賬戶(hù)，指直接接入銀行機(jī)構(gòu)在中國(guó)人民銀行開(kāi)立的、用于資金清算的人民幣存款賬戶(hù)。

第八條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理規(guī)定金額以下的網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)和賬戶(hù)信息查詢(xún)業(yè)務(wù)。

中國(guó)人民銀行可以根據(jù)業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)防范的需要，對(duì)通過(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理的支付業(yè)務(wù)金額上限進(jìn)行設(shè)定和調(diào)整。

第九條

支付業(yè)務(wù)經(jīng)付款清算行確認(rèn)后即具有支付效力。

本辦法所稱(chēng)付款清算行，指付款人開(kāi)戶(hù)銀行所屬的直接接入銀行機(jī)構(gòu)。

第十條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)一經(jīng)軋差即具有支付最終性，不可撤銷(xiāo)。

第十一條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)遵循“實(shí)時(shí)入賬、定時(shí)清算”的原則。收款行收到支付業(yè)務(wù)已軋差通知后應(yīng)實(shí)時(shí)貸記指定收款人賬戶(hù)，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)定時(shí)完成付款清算行和收款清算行的資金清算。

本辦法所稱(chēng)付款行和收款行，包括直接接入銀行機(jī)構(gòu)和代理接入銀行機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱(chēng)收款清算行，指收款人開(kāi)戶(hù)銀行所屬的直接接入銀行機(jī)構(gòu)。

第十二條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的貸記支付業(yè)務(wù)，其信息從付款清算行發(fā)起，經(jīng)網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)收款清算行；收款清算行實(shí)時(shí)向網(wǎng)銀中心返回回執(zhí)，網(wǎng)銀中心軋差后分別通知付款清算行和收款清算行。

本辦法所稱(chēng)網(wǎng)銀中心，是指負(fù)責(zé)在參與者之間轉(zhuǎn)發(fā)業(yè)務(wù)信息，并對(duì)支付類(lèi)業(yè)務(wù)進(jìn)行軋差處理的系統(tǒng)節(jié)點(diǎn)。

第十三條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的借記支付業(yè)務(wù)，其信息從收款清算行發(fā)起，經(jīng)網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)付款清算行；付款清算行實(shí)時(shí)向網(wǎng)銀中心返回回執(zhí)，網(wǎng)銀中心軋差后分別通知付款清算行和收款清算行。

第十四條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的第三方支付業(yè)務(wù)，其信息從第三方機(jī)構(gòu)發(fā)起，經(jīng)網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)付款清算行；付款清算行實(shí)時(shí)向網(wǎng)銀中心返回回執(zhí)，經(jīng)網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)收款清算行；收款清算行實(shí)時(shí)向網(wǎng)銀中心返回回執(zhí)，網(wǎng)銀中心軋差后分別通知第三方機(jī)構(gòu)、付款清算行和收款清算行。

本辦法所稱(chēng)第三方機(jī)構(gòu)是指提供第三方支付服務(wù)的直接接入銀行機(jī)構(gòu)和直接接入非金融機(jī)構(gòu)。

第十五條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的賬戶(hù)信息查詢(xún)業(yè)務(wù)，其信息從查詢(xún)機(jī)構(gòu)發(fā)起，經(jīng)網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)被查詢(xún)機(jī)構(gòu)；被查詢(xún)機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)將查詢(xún)結(jié)果按原路徑返回至查詢(xún)機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱(chēng)查詢(xún)機(jī)構(gòu)，是指根據(jù)查詢(xún)?nèi)宋型ㄟ^(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)發(fā)起賬戶(hù)信息查詢(xún)請(qǐng)求的系統(tǒng)參與者。

本辦法所稱(chēng)被查詢(xún)機(jī)構(gòu)，是指接收網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)的賬戶(hù)信息查詢(xún)請(qǐng)求，并返回查詢(xún)結(jié)果的直接接入銀行機(jī)構(gòu)或代理接入銀行機(jī)構(gòu)。

第十六條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)各參與者與網(wǎng)銀中心之間發(fā)送和接收信息，應(yīng)當(dāng)采取聯(lián)機(jī)方式實(shí)時(shí)處理。

第十七條

通過(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)傳輸?shù)臉I(yè)務(wù)信息，應(yīng)符合中國(guó)人民銀行規(guī)定的信息格式，并采用數(shù)字簽名方式保障數(shù)據(jù)安全。

第十八條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)通過(guò)對(duì)直接接入銀行機(jī)構(gòu)分別設(shè)置凈借記限額實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制。直接接入銀行機(jī)構(gòu)發(fā)起的支付業(yè)務(wù)只能在其凈借記限額內(nèi)支付。

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)共享同一凈借記限額。凈借記限額通過(guò)清算賬戶(hù)管理系統(tǒng)進(jìn)行管理。

本辦法所稱(chēng)清算賬戶(hù)管理系統(tǒng)是指集中存儲(chǔ)管理清算賬戶(hù)、處理支付業(yè)務(wù)資金清算的支持系統(tǒng)。

第十九條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)實(shí)行7×24小時(shí)不間斷運(yùn)行。網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的系統(tǒng)工作日為自然日，其資金清算時(shí)間為清算賬戶(hù)管理系統(tǒng)的工作時(shí)間。

中國(guó)人民銀行可根據(jù)管理需要調(diào)整系統(tǒng)的運(yùn)行時(shí)間和資金清算時(shí)間。

第二章

網(wǎng)上支付和賬戶(hù)信息查詢(xún)業(yè)務(wù)

第二十條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理下列支付業(yè)務(wù)：

（一）網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)；

（二）網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)；

（三）第三方貸記業(yè)務(wù)；

（四）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他支付業(yè)務(wù)。

第二十一條

本辦法所稱(chēng)網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)，指付款人通過(guò)付款行向收款行主動(dòng)發(fā)起的付款業(yè)務(wù)。網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)可支持下列行為的資金支付：

（一）網(wǎng)銀匯兌；

（二）網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物；

（三）商旅服務(wù)；

（四）網(wǎng)銀繳費(fèi)；

（五）貸款還款；

（六）實(shí)時(shí)代付；

（七）投資理財(cái)；

（八）交易退款；

（九）慈善捐款；

（十）其他。

第二十二條

本辦法所稱(chēng)網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)，指收款人根據(jù)事先簽訂的協(xié)議，通過(guò)收款行向付款行發(fā)起的收款業(yè)務(wù)。網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)可支持下列行為的資金支付：

（一）實(shí)時(shí)代收；

（二）貸款還款；

（三）其他。

第二十三條

本辦法所稱(chēng)第三方貸記業(yè)務(wù)，是指第三方機(jī)構(gòu)接受付款人或收款人委托，通過(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)通知付款行向收款行付款的業(yè)務(wù)。第三方貸記業(yè)務(wù)可支持下列行為的資金支付：

（一）網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物；

（二）商旅服務(wù)；

（三）網(wǎng)銀繳費(fèi)；

（四）貸款還款；

（五）實(shí)時(shí)代收；

（六）實(shí)時(shí)代付；

（七）投資理財(cái)；

（八）交易退款；

（九）慈善捐款；

（十）其他。

第二十四條

通過(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)，付款行應(yīng)與其客戶(hù)簽訂授權(quán)支付協(xié)議。

本辦法所稱(chēng)授權(quán)支付協(xié)議，指客戶(hù)與其開(kāi)戶(hù)銀行簽訂的合同，合同約定開(kāi)戶(hù)銀行在收到指定機(jī)構(gòu)發(fā)來(lái)的支付業(yè)務(wù)時(shí)，根據(jù)協(xié)議內(nèi)容對(duì)支付業(yè)務(wù)有關(guān)要素核驗(yàn)通過(guò)后即可從指定賬戶(hù)進(jìn)行付款。

第二十五條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者收到網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)的支付業(yè)務(wù)后應(yīng)實(shí)時(shí)處理并返回回執(zhí)。

第二十六條

收款行收到網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)和第三方貸記業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)檢查指定收款人賬戶(hù)是否存在且具備收款條件，并將檢查結(jié)果實(shí)時(shí)返回網(wǎng)銀中心。

第二十七條

參與者發(fā)起網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)和第三方貸記業(yè)務(wù)，應(yīng)基于收、付款人之間真實(shí)的商品或服務(wù)交易，本辦法另有規(guī)定的除外。

第二十八條

第三方機(jī)構(gòu)發(fā)起第三方貸記業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)指定付款賬戶(hù)的類(lèi)型，付款行應(yīng)確保支付業(yè)務(wù)從第三方機(jī)構(gòu)指定類(lèi)型的賬戶(hù)中進(jìn)行支付。第三方機(jī)構(gòu)指定的付款賬戶(hù)類(lèi)型包括：

（一）僅限個(gè)人借記卡（存折）賬戶(hù)支付；

（二）僅限個(gè)人貸記卡賬戶(hù)支付；

（三）僅限個(gè)人借記卡（存折）賬戶(hù)或個(gè)人貸記卡賬戶(hù)支付；

（四）僅限單位銀行結(jié)算賬戶(hù)支付。

第二十九條

第三方機(jī)構(gòu)應(yīng)妥善保管第三方貸記業(yè)務(wù)有關(guān)交易憑證，并有義務(wù)配合其他參與機(jī)構(gòu)對(duì)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行查詢(xún)。交易憑證及電子數(shù)據(jù)自交易日起至少保存5年。

第三十條

第三方機(jī)構(gòu)應(yīng)負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)解決第三方貸記業(yè)務(wù)的收、付款人因商品或服務(wù)交易產(chǎn)生的糾紛。

第三十一條

付款行收到網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)的第三方貸記業(yè)務(wù)，應(yīng)通過(guò)在線認(rèn)證或協(xié)議認(rèn)證方式由付款人對(duì)支付業(yè)務(wù)進(jìn)行確認(rèn)。

本辦法所稱(chēng)在線認(rèn)證，指付款行向付款人提供在線認(rèn)證界面，依據(jù)付款人在線提交的信息進(jìn)行身份認(rèn)證后確認(rèn)付款。

本辦法所稱(chēng)協(xié)議認(rèn)證，指付款人與付款行事先簽訂授權(quán)支付協(xié)議，由付款行根據(jù)支付協(xié)議對(duì)第三方貸記業(yè)務(wù)中的業(yè)務(wù)信息進(jìn)行核驗(yàn)，核驗(yàn)通過(guò)后確認(rèn)付款。第三十二條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者在預(yù)定時(shí)間內(nèi)未收到支付業(yè)務(wù)處理結(jié)果的，可主動(dòng)發(fā)起業(yè)務(wù)撤銷(xiāo)指令。參與者也可根據(jù)客戶(hù)要求發(fā)起業(yè)務(wù)撤銷(xiāo)指令。

撤銷(xiāo)指令應(yīng)由原支付業(yè)務(wù)發(fā)起方發(fā)起。網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)對(duì)未納入軋差的業(yè)務(wù)立即辦理撤銷(xiāo)，已納入軋差的業(yè)務(wù)不能撤銷(xiāo)。

第三十三條

通過(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理賬戶(hù)信息查詢(xún)業(yè)務(wù)，賬戶(hù)所有人應(yīng)與開(kāi)戶(hù)銀行簽訂賬戶(hù)信息查詢(xún)協(xié)議。

本辦法所稱(chēng)賬戶(hù)信息查詢(xún)協(xié)議，指客戶(hù)與其開(kāi)戶(hù)銀行簽訂的合同，合同約定開(kāi)戶(hù)銀行在收到指定機(jī)構(gòu)發(fā)來(lái)的賬戶(hù)信息查詢(xún)業(yè)務(wù)時(shí)，根據(jù)協(xié)議內(nèi)容對(duì)賬戶(hù)信息查詢(xún)業(yè)務(wù)有關(guān)要素核驗(yàn)通過(guò)后即可提供指定賬戶(hù)的余額或交易明細(xì)信息。

第三十四條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)支持對(duì)下列賬戶(hù)的信息查詢(xún)：

（一）個(gè)人借記卡（存折）賬戶(hù)；

（二）個(gè)人貸記卡賬戶(hù)；

（三）單位銀行結(jié)算賬戶(hù)。

第三十五條

賬戶(hù)信息查詢(xún)內(nèi)容包括賬戶(hù)余額和交易明細(xì)信息。

本辦法所稱(chēng)賬戶(hù)余額是指被查詢(xún)賬戶(hù)在查詢(xún)時(shí)點(diǎn)的余額或可用額度。

本辦法所稱(chēng)交易明細(xì)是指被查詢(xún)賬戶(hù)在指定期間發(fā)生的業(yè)務(wù)明細(xì)。

第三十六條

被查詢(xún)機(jī)構(gòu)收到網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)的賬戶(hù)信息查詢(xún)業(yè)務(wù)，應(yīng)實(shí)時(shí)進(jìn)行協(xié)議核驗(yàn)并將查詢(xún)結(jié)果通過(guò)網(wǎng)銀中心返回查詢(xún)機(jī)構(gòu)。

第三十七條

中國(guó)人民銀行可根據(jù)管理需要對(duì)參與者發(fā)起或接收的業(yè)務(wù)種類(lèi)進(jìn)行控制。

第三章

在線簽約管理

第三十八條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)支持客戶(hù)通過(guò)在線方式與其開(kāi)戶(hù)銀行簽訂授權(quán)支付協(xié)議和賬戶(hù)信息查詢(xún)協(xié)議。

第三十九條

客戶(hù)與其開(kāi)戶(hù)銀行簽訂授權(quán)支付協(xié)議時(shí)應(yīng)議定下列事項(xiàng)：

（一）支付業(yè)務(wù)的發(fā)起機(jī)構(gòu)，該機(jī)構(gòu)應(yīng)為網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者;

（二）支付業(yè)務(wù)的付款賬戶(hù)，指定支付業(yè)務(wù)收款人的，還應(yīng)明確收款人的賬戶(hù)信息;

（三）需要議定的其他事項(xiàng)。

第四十條

客戶(hù)與其開(kāi)戶(hù)銀行在線簽訂或解除授權(quán)支付協(xié)議后，開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)通過(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)實(shí)時(shí)通知協(xié)議約定的支付業(yè)務(wù)發(fā)起機(jī)構(gòu)。

第四十一條

客戶(hù)與其開(kāi)戶(hù)銀行簽訂賬戶(hù)信息查詢(xún)協(xié)議時(shí)應(yīng)議定下列事項(xiàng)：

（一）查詢(xún)機(jī)構(gòu)，該機(jī)構(gòu)應(yīng)為網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者；

（二）查詢(xún)?nèi)?，查?xún)?nèi)丝梢允琴~戶(hù)所有人或賬戶(hù)所有人授權(quán)的其他主體；

（三）被查詢(xún)賬戶(hù)；

（四）需要議定的其他事項(xiàng)。

第四十二條

客戶(hù)與其開(kāi)戶(hù)銀行在線簽訂或解除賬戶(hù)信息查詢(xún)協(xié)議后，開(kāi)戶(hù)銀行應(yīng)通過(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)實(shí)時(shí)通知協(xié)議約定的查詢(xún)機(jī)構(gòu)。

第四十三條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者應(yīng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)建立協(xié)議數(shù)據(jù)庫(kù)，保存授權(quán)支付協(xié)議和賬戶(hù)信息查詢(xún)協(xié)議信息，并支持按協(xié)議信息對(duì)支付業(yè)務(wù)和賬戶(hù)信息查詢(xún)業(yè)務(wù)進(jìn)行自動(dòng)核驗(yàn)。

第四章 軋差與資金清算

第四十四條

網(wǎng)銀中心負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)逐筆實(shí)時(shí)進(jìn)行軋差。

第四十五條

網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)和第三方貸記業(yè)務(wù)以收款清算行返回的確認(rèn)回執(zhí)為軋差依據(jù)，網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)以付款清算行返回的同意付款回執(zhí)為軋差依據(jù)。

第四十六條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)對(duì)通過(guò)凈借記限額檢查的支付業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)時(shí)軋差，對(duì)未通過(guò)凈借記限額檢查的支付業(yè)務(wù)做拒絕處理。

第四十七條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額提交清算的場(chǎng)次和時(shí)間由網(wǎng)銀中心根據(jù)中國(guó)人民銀行總行業(yè)務(wù)管理部門(mén)的規(guī)定設(shè)置。

軋差凈額提交清算的場(chǎng)次和時(shí)間可以在日間調(diào)整，即時(shí)生效。

第四十八條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額應(yīng)在每場(chǎng)清算時(shí)點(diǎn)發(fā)送清算賬戶(hù)管理系統(tǒng)進(jìn)行資金清算，但在發(fā)生網(wǎng)絡(luò)故障等異常情況時(shí)，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)可將軋差凈額作暫存處理，待故障恢復(fù)后提交清算。

法定節(jié)假日期間，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)繼續(xù)對(duì)支付業(yè)務(wù)進(jìn)行軋差處理，軋差凈額待法定節(jié)假日后的第一個(gè)清算賬戶(hù)管理系統(tǒng)工作日提交清算。

第四十九條

已提交清算賬戶(hù)管理系統(tǒng)的網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額必須在當(dāng)日足額清算，不得撤銷(xiāo)或退回。

第五十條

清算賬戶(hù)管理系統(tǒng)收到網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額后立即進(jìn)行清算處理。如清算賬戶(hù)頭寸不足，按以下隊(duì)列排隊(duì)處理：

（一）錯(cuò)賬沖正；

（二）特急大額支付（救災(zāi)、戰(zhàn)備款）；

（三）日間透支利息和支付業(yè)務(wù)收費(fèi)；

（四）票據(jù)交換及同城清算系統(tǒng)軋差凈額；

（五）小額支付系統(tǒng)軋差凈額和網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額；

（六）緊急大額支付；

（七）普通大額支付和即時(shí)轉(zhuǎn)賬支付。

第五十一條

直接接入銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)合理設(shè)置和調(diào)整凈借記限額，保障支付業(yè)務(wù)及時(shí)處理，并保證其清算賬戶(hù)中有足夠的資金滿(mǎn)足日常清算。

第五十二條

中國(guó)人民銀行根據(jù)管理需要，可以對(duì)直接接入銀行機(jī)構(gòu)的清算賬戶(hù)實(shí)行借記控制。

清算賬戶(hù)借記控制時(shí)，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)停止受理借記該清算賬戶(hù)的支付業(yè)務(wù)，但對(duì)已軋差的支付業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)提交清算。

第五章

日切處理

第五十三條

在網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)日切時(shí)點(diǎn)，網(wǎng)銀中心將當(dāng)日最后一場(chǎng)軋差凈額提交清算。

第五十四條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)在日切后進(jìn)入次日業(yè)務(wù)處理，繼續(xù)受理業(yè)務(wù)。

第五十五條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額全部清算完畢后，清算賬戶(hù)管理系統(tǒng)與網(wǎng)銀中心核對(duì)當(dāng)日處理的軋差凈額和已清算的支付業(yè)務(wù)。

對(duì)核對(duì)不符的，網(wǎng)銀中心以清算賬戶(hù)管理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整。

第五十六條

清算賬戶(hù)管理系統(tǒng)與網(wǎng)銀中心核對(duì)無(wú)誤后，網(wǎng)銀中心與各參與者核對(duì)所有業(yè)務(wù)信息。

對(duì)核對(duì)不符的，各參與者以網(wǎng)銀中心的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整。

第五十七條

日切處理完成后，清算賬戶(hù)管理系統(tǒng)匯總所有清算日期為當(dāng)日但軋差日期不為當(dāng)日的網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額信息，并按直接接入銀行機(jī)構(gòu)分發(fā)至相應(yīng)的中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門(mén)。

中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門(mén)收妥信息后，按照中國(guó)人民銀行超額準(zhǔn)備金利率和延遲清算天數(shù)，分別借記或貸記差額計(jì)收或計(jì)付利息。

第五十八條

清算賬戶(hù)管理系統(tǒng)日終試算平衡后，將當(dāng)日網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)支付業(yè)務(wù)的賬務(wù)信息按直接接入銀行機(jī)構(gòu)分發(fā)至相應(yīng)的中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門(mén)。

第六章 準(zhǔn)入與退出

第五十九條

經(jīng)批準(zhǔn)開(kāi)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可申請(qǐng)加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)。

第六十條

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)以直接接入銀行機(jī)構(gòu)加入的，應(yīng)按照中國(guó)人民銀行發(fā)布的系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范，完成接口軟件開(kāi)發(fā)和行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)改造，并通過(guò)中國(guó)人民銀行的驗(yàn)收。

第六十一條

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)以代理接入銀行機(jī)構(gòu)加入的，應(yīng)委托一家直接接入銀行機(jī)構(gòu)代為收發(fā)業(yè)務(wù)和清算資金。

第六十二條

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)接入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)，應(yīng)按照申請(qǐng)、審核、實(shí)施、加入程序辦理。

本辦法所稱(chēng)申請(qǐng)，指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)要求的行為。

本辦法所稱(chēng)審核，指中國(guó)人民銀行審核、確認(rèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)申請(qǐng)的行為。

本辦法所稱(chēng)實(shí)施，指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定完成接入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)各項(xiàng)準(zhǔn)備工作的行為。

本辦法所稱(chēng)加入，指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正式接入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的行為。第六十三條

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的，應(yīng)通過(guò)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)向中國(guó)人民銀行上?？偛?、分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)中國(guó)人民銀行省級(jí)分支機(jī)構(gòu)）提出書(shū)面申請(qǐng)。

第六十四條

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)時(shí)，應(yīng)向中國(guó)人民銀行報(bào)送下列材料：

（一）申請(qǐng)書(shū)，載明銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的全稱(chēng)、機(jī)構(gòu)注冊(cè)所在地、接入方式、清算方式、計(jì)劃接入節(jié)點(diǎn)、網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)狀況、內(nèi)部管理狀況、人員配置狀況等，并對(duì)加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的必要性進(jìn)行說(shuō)明；

（二）金融許可證、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本及復(fù)印件；

（三）網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)內(nèi)控制度及應(yīng)急處置預(yù)案；

（四）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他材料。

第六十五條

中國(guó)人民銀行省級(jí)分支機(jī)構(gòu)受理申報(bào)材料后，應(yīng)在15個(gè)工作日內(nèi)完成初審。同意加入的，形成初審意見(jiàn)報(bào)送中國(guó)人民銀行總行業(yè)務(wù)管理部門(mén)。

中國(guó)人民銀行總行業(yè)務(wù)管理部門(mén)收到中國(guó)人民銀行省級(jí)分支機(jī)構(gòu)上報(bào)的初審意見(jiàn)后，予以審核確認(rèn)，并抄送中國(guó)人民銀行總行技術(shù)管理部門(mén)和工程實(shí)施部門(mén)。

第六十六條

中國(guó)人民銀行總行技術(shù)管理部門(mén)接到業(yè)務(wù)管理部門(mén)的書(shū)面意見(jiàn)后，應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)向申請(qǐng)人發(fā)布系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范和前置機(jī)配置指引，并通知中國(guó)人民銀行總行工程實(shí)施部門(mén)和中國(guó)人民銀行省級(jí)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行工程實(shí)施。

第六十七條

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收到加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的書(shū)面批準(zhǔn)后，應(yīng)在2個(gè)月內(nèi)完成以下準(zhǔn)備工作：

（一）按照規(guī)定配置系統(tǒng)運(yùn)行環(huán)境及設(shè)備；

（二）完成系統(tǒng)相關(guān)業(yè)務(wù)、技術(shù)培訓(xùn)；

（三）以直接接入銀行機(jī)構(gòu)加入的，應(yīng)按照中國(guó)人民銀行發(fā)布的系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范完成接口軟件開(kāi)發(fā)及行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)改造；以代理接入銀行機(jī)構(gòu)加入的，應(yīng)完成與所屬直接接入銀行機(jī)構(gòu)行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)連接的系統(tǒng)改造；

（四）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他事項(xiàng)。

第六十八條

中國(guó)人民銀行省級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)組織對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備工作進(jìn)行驗(yàn)收，驗(yàn)收內(nèi)容包括軟、硬件環(huán)境和接口軟件開(kāi)發(fā)等，驗(yàn)收合格后應(yīng)出具驗(yàn)收?qǐng)?bào)告。

第六十九條

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完成準(zhǔn)備工作后，應(yīng)通過(guò)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)向中國(guó)人民銀行省級(jí)分支機(jī)構(gòu)提出正式加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的書(shū)面申請(qǐng)，申請(qǐng)材料包括：

（一）申請(qǐng)書(shū)，載明工程實(shí)施、業(yè)務(wù)技術(shù)培訓(xùn)及風(fēng)險(xiǎn)防范等準(zhǔn)備情況；

（二）中國(guó)人民銀行省級(jí)分支機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)收?qǐng)?bào)告；

（三）應(yīng)急處置預(yù)案；

（四）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他材料。

第七十條

中國(guó)人民銀行省級(jí)分支機(jī)構(gòu)收到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正式加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的申請(qǐng)后，應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)完成初審。初審無(wú)誤后，形成書(shū)面意見(jiàn)報(bào)送中國(guó)人民銀行總行業(yè)務(wù)管理部門(mén)。中國(guó)人民銀行總行業(yè)務(wù)管理部門(mén)審核無(wú)誤后，確定該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入系統(tǒng)的日期，并發(fā)布具體操作流程。

第七十一條

參與者需要退出網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的，應(yīng)比照本辦法第六十三條的規(guī)定向中國(guó)人民銀行提出申請(qǐng)，并說(shuō)明退出原因和事項(xiàng)。

中國(guó)人民銀行省級(jí)分支機(jī)構(gòu)受理退出申請(qǐng)后，應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)完成初審，報(bào)中國(guó)人民銀行總行業(yè)務(wù)管理部門(mén)批準(zhǔn)。

第七十二條

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以外的其他機(jī)構(gòu)加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和程序，由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定。

第七章 紀(jì)律與責(zé)任

第七十三條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的運(yùn)行者和參與者應(yīng)當(dāng)遵守本辦法以及其他相關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)內(nèi)部控制管理，建立健全應(yīng)急處置機(jī)制，保證系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行和業(yè)務(wù)的正常處理。

第七十四條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者應(yīng)按規(guī)定及時(shí)發(fā)送、接收和處理業(yè)務(wù)信息，不得故意拖延支付、截留挪用客戶(hù)資金。參與者因業(yè)務(wù)處理不當(dāng)，影響客戶(hù)資金使用的，應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

第七十五條

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在收到加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的書(shū)面批準(zhǔn)后2個(gè)月內(nèi)未完成有關(guān)準(zhǔn)備工作且無(wú)正當(dāng)理由的，該機(jī)構(gòu)在6個(gè)月內(nèi)不得再次申請(qǐng)加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)。

第七十六條

直接接入銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)凈借記限額可用額度預(yù)警監(jiān)控。因凈借記限額不足導(dǎo)致支付業(yè)務(wù)被拒絕，影響客戶(hù)資金使用的，應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。第七十七條

參與者通過(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)妥善保管業(yè)務(wù)處理涉及的客戶(hù)信息。因故意或保管不善造成客戶(hù)信息泄露的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，給予警告并進(jìn)行通報(bào)；造成客戶(hù)損失的，應(yīng)依法承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

第七十八條

參與者有下列情形之一的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，給予警告并進(jìn)行通報(bào)：

（一）無(wú)正當(dāng)理由拒絕受理網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)的；

（二）未按本辦法規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確發(fā)起業(yè)務(wù)回執(zhí)的；

（三）未按本辦法規(guī)定及時(shí)貸記指定收款人賬戶(hù)、延壓客戶(hù)資金的；

（四）發(fā)起無(wú)真實(shí)交易背景的網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)和第三方貸記業(yè)務(wù)的；

（五）未妥善管理協(xié)議數(shù)據(jù)庫(kù)，影響業(yè)務(wù)正常處理的；

（六）第三方機(jī)構(gòu)未按本辦法規(guī)定配合其他參與機(jī)構(gòu)對(duì)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行查詢(xún)的；

（七）內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)或前置機(jī)運(yùn)行管理不善，出現(xiàn)故障未及時(shí)排除，影響業(yè)務(wù)正常處理的；

（八）清算賬戶(hù)頭寸不足造成支付業(yè)務(wù)不能及時(shí)清算的；

（九）向中國(guó)人民銀行提供虛假材料，申請(qǐng)加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的；

（十）其他影響業(yè)務(wù)正常處理和系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行的情形。

第七十九條

參與者有本辦法第七十八條情形之一且情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行有權(quán)責(zé)令其退出網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)。

參與者被責(zé)令退出網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的，自退出之日起2年內(nèi)不得再次申請(qǐng)加入。

第八十條

網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)和第三方貸記業(yè)務(wù)的發(fā)起機(jī)構(gòu)因提交虛假業(yè)務(wù)信息導(dǎo)致客戶(hù)資金被盜用的，發(fā)起機(jī)構(gòu)應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

第八十一條

參與者的工作人員有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行可以建議參與者給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任：

（一）在辦理網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)中玩忽職守，或出現(xiàn)重大失誤，造成客戶(hù)資金損失的；

（二）偽造、篡改網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)協(xié)議，或發(fā)送虛假網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)盜用客戶(hù)資金的；

（三）因保管、處理不當(dāng)?shù)仍蛟斐蓴?shù)字證書(shū)及證書(shū)管理密鑰泄露的；

（四）未經(jīng)授權(quán)或違法下載泄露客戶(hù)信息的；

（五）入侵網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)，影響系統(tǒng)正常穩(wěn)定運(yùn)行的。

第八章

附 則

第八十二條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的數(shù)字簽名和驗(yàn)證由系統(tǒng)運(yùn)行者負(fù)責(zé)實(shí)施和管理。

第八十三條

參與者通過(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)應(yīng)按規(guī)定及時(shí)繳納費(fèi)用。

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定。

第八十四條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)聯(lián)機(jī)儲(chǔ)存業(yè)務(wù)信息的時(shí)間至少為10個(gè)系統(tǒng)工作日。業(yè)務(wù)信息脫機(jī)保存時(shí)間比照同類(lèi)會(huì)計(jì)檔案處理。

第八十五條

本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第八十六條

本辦法自網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行之日起執(zhí)行。

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第四篇：電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法 中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)

附件5

電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的運(yùn)行管理，確保電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的安全、穩(wěn)定、高效運(yùn)行，依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》、《中華人民共和國(guó)電子簽名法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》、《支付結(jié)算辦法》(銀發(fā)[1997]393號(hào))和《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》(中國(guó)人民銀行令[2009]第2號(hào))等有關(guān)法律制度，制定本辦法。

第二條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)是經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)建立，依托網(wǎng)絡(luò)和計(jì)算機(jī)技術(shù)，接收、存儲(chǔ)、發(fā)送電子商業(yè)匯票數(shù)據(jù)電文，提供與電子商業(yè)匯票貨幣給付、資金清算行為等相關(guān)服務(wù)的業(yè)務(wù)處理平臺(tái)。

紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢(xún)和商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)公開(kāi)報(bào)價(jià)也通過(guò)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)辦理。

第三條 本辦法適用于承擔(dān)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行、維護(hù)和管理的中國(guó)人民銀行清算總中心、清算中心(含結(jié)算中心，下同)及單一前置機(jī)(含直連前置機(jī)和間連前置機(jī)，下同)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)；負(fù)責(zé)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行、維護(hù)和管理的部門(mén)；負(fù)責(zé)再貼現(xiàn)前置機(jī)及其客戶(hù)端的運(yùn)行、維護(hù)、管理的部門(mén)。

第四條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行管理范圍包括：

(一)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)國(guó)家處理中心(以下簡(jiǎn)稱(chēng)國(guó)家處理中心)；

(二)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)城市處理中心(以下簡(jiǎn)稱(chēng)城市處理中心，含部署在城市處理中心的紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢(xún)和公開(kāi)報(bào)價(jià)共享前置機(jī)以及再貼現(xiàn)前置機(jī))；

(三)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)單一前置機(jī)；

(四)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)備份系統(tǒng)；

(五)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)；

(六)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)應(yīng)用安全子系統(tǒng)。

第五條 清算總中心負(fù)責(zé)國(guó)家處理中心、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)備份系統(tǒng)、國(guó)家處理中心與城市處理中心之間網(wǎng)絡(luò)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)主干網(wǎng)絡(luò))以及應(yīng)用安全子系統(tǒng)(國(guó)家處理中心部分)的運(yùn)行、維護(hù)和管理；負(fù)責(zé)對(duì)清算中心進(jìn)行監(jiān)督、檢查和考核，并對(duì)系統(tǒng)運(yùn)行提供業(yè)務(wù)指導(dǎo)和技術(shù)支持。

清算中心負(fù)責(zé)城市處理中心和應(yīng)用安全子系統(tǒng)(城市處理中心部分)的運(yùn)行、維護(hù)和管理，及對(duì)轄區(qū)內(nèi)單一前置機(jī)的運(yùn)行、維護(hù)進(jìn)行指導(dǎo)和技術(shù)支持。

電子商業(yè)匯票系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)負(fù)責(zé)與電子商業(yè)匯票系統(tǒng)相關(guān)網(wǎng)絡(luò)的運(yùn)行、維護(hù)和管理。

單一前置機(jī)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)負(fù)責(zé)本單位(或本部門(mén))電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的運(yùn)行、維護(hù)和管理。

第二章 崗位管理

第六條 國(guó)家處理中心、城市處理中心及單一前置機(jī)的運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)合理安排各崗位人員，確保電子商業(yè)匯票系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行。

第七條 國(guó)家處理中心、城市處理中心運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)設(shè)置系統(tǒng)管理崗、業(yè)務(wù)主管崗、電子商業(yè)匯票管理崗、登記管理崗、市場(chǎng)拓展崗、系統(tǒng)維護(hù)崗、注冊(cè)中心(以下簡(jiǎn)稱(chēng)RA)管理崗、RA審核操作崗和業(yè)務(wù)操作崗(含RA錄入操作崗)。

國(guó)家處理中心、城市處理中心運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)管理規(guī)定，設(shè)置法律合規(guī)崗。

國(guó)家處理中心運(yùn)行維護(hù)部門(mén)還應(yīng)設(shè)置數(shù)字證書(shū)管理崗。

單一前置機(jī)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)設(shè)置系統(tǒng)管理崗、業(yè)務(wù)主管崗、系統(tǒng)維護(hù)崗和業(yè)務(wù)操作崗。

再貼現(xiàn)客戶(hù)端運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)根據(jù)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)處理需要，設(shè)置系統(tǒng)管理崗、業(yè)務(wù)主管崗、業(yè)務(wù)操作崗以及其他相關(guān)崗位。

第八條 業(yè)務(wù)操作崗和應(yīng)用安全子系統(tǒng)RA錄入操作崗可兼任，但不得與其他崗位兼任；系統(tǒng)管理崗和系統(tǒng)維護(hù)崗不得兼任業(yè)務(wù)主管崗、電子商業(yè)匯票管理崗、登記管理崗、市場(chǎng)拓展崗和法律合規(guī)崗；RA管理崗、RA審核操作崗和RA錄入操作崗不得相互兼任。

第九條 系統(tǒng)管理員負(fù)責(zé)增加、更改和刪除用戶(hù)。

第十條 業(yè)務(wù)主管(再貼現(xiàn)客戶(hù)端業(yè)務(wù)主管除外)負(fù)責(zé)系統(tǒng)業(yè)務(wù)運(yùn)行，監(jiān)控業(yè)務(wù)運(yùn)行狀況；設(shè)置業(yè)務(wù)參數(shù)，維護(hù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，處理或授權(quán)處理業(yè)務(wù)運(yùn)行異常；組織業(yè)務(wù)操作員正確處理業(yè)務(wù)，對(duì)用戶(hù)業(yè)務(wù)操作授權(quán)等；提供業(yè)務(wù)咨詢(xún)、協(xié)調(diào)服務(wù)。

國(guó)家處理中心業(yè)務(wù)主管還應(yīng)負(fù)責(zé)保管密押操作員卡、密押設(shè)備的登錄和啟動(dòng)操作。

城市處理中心的業(yè)務(wù)主管還應(yīng)負(fù)責(zé)審查證書(shū)綁定關(guān)系的真實(shí)性。

再貼現(xiàn)客戶(hù)端業(yè)務(wù)主管負(fù)責(zé)用戶(hù)審核、數(shù)字證書(shū)的初始設(shè)定、變更和注銷(xiāo)等。

第十一條 電子商業(yè)匯票管理崗負(fù)責(zé)完成系統(tǒng)參與者加入、變更、退出和承接等相關(guān)設(shè)置；處理組織機(jī)構(gòu)代碼異常；識(shí)別并防范電子商業(yè)匯票運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)，制定相關(guān)規(guī)章制度。

第十二條 登記管理崗負(fù)責(zé)紙質(zhì)商業(yè)匯票登記與查詢(xún)管理；建立聯(lián)系渠道，管理系統(tǒng)參與者信息；建立服務(wù)平臺(tái)，提供窗口服務(wù)。

第十三條 市場(chǎng)拓展崗負(fù)責(zé)統(tǒng)計(jì)分析業(yè)務(wù)信息，為系統(tǒng)參與者提供信息服務(wù)；及時(shí)通知系統(tǒng)參與者系統(tǒng)運(yùn)行調(diào)整事項(xiàng)；研究并推動(dòng)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展；協(xié)調(diào)新增系統(tǒng)參與者；管理公開(kāi)報(bào)價(jià)業(yè)務(wù)。

第十四條 法律合規(guī)崗負(fù)責(zé)按照業(yè)務(wù)管理要求，監(jiān)督檢查電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行管理制度落實(shí)情況；對(duì)各種票據(jù)糾紛進(jìn)行取證，對(duì)票據(jù)信息泄露、篡改等事件進(jìn)行評(píng)估并提出處置意見(jiàn)；協(xié)助司法、審計(jì)等有關(guān)機(jī)構(gòu)查詢(xún)舉證。

第十五條 業(yè)務(wù)操作員(除再貼現(xiàn)客戶(hù)端業(yè)務(wù)操作員)負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)主管授權(quán)進(jìn)行日常運(yùn)行操作和監(jiān)控等；按照職責(zé)范圍處理業(yè)務(wù)；對(duì)違規(guī)信息進(jìn)行統(tǒng)計(jì)；負(fù)責(zé)有關(guān)業(yè)務(wù)清單打印。

城市處理中心業(yè)務(wù)操作員除上述職責(zé)外，還負(fù)責(zé)系統(tǒng)參與者機(jī)構(gòu)證書(shū)的初審、錄入、制作和撤銷(xiāo)等。

再貼現(xiàn)客戶(hù)端業(yè)務(wù)操作員負(fù)責(zé)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的簽收、贖回和到期提示付款等。

第十六條 系統(tǒng)維護(hù)員負(fù)責(zé)安裝維護(hù)計(jì)算機(jī)軟件、硬件及網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)；解決系統(tǒng)運(yùn)行中出現(xiàn)的技術(shù)問(wèn)題；設(shè)置系統(tǒng)參數(shù)，監(jiān)控系統(tǒng)運(yùn)行狀態(tài)；定期完成系統(tǒng)和數(shù)據(jù)備份；提供技術(shù)咨詢(xún)、協(xié)調(diào)服務(wù)；為系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行提供技術(shù)保障等。

第十七條 RA管理員負(fù)責(zé)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中有關(guān)操作人員證書(shū)的管理，包括對(duì)有關(guān)操作人員授權(quán)和頒發(fā)證書(shū)等。

第十八條 RA審核操作員負(fù)責(zé)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中系統(tǒng)參與者機(jī)構(gòu)證書(shū)的審核等。

第十九條 國(guó)家處理中心數(shù)字證書(shū)管理員負(fù)責(zé)證書(shū)下載、證書(shū)管理密鑰口令更改、制定證書(shū)存放路徑等。

第二十條 各崗位人員上崗前應(yīng)當(dāng)通過(guò)中國(guó)人民銀行組織的業(yè)務(wù)技能、安全知識(shí)培訓(xùn)和考核。

第二十一條 崗位人員變動(dòng)應(yīng)當(dāng)辦理崗位變動(dòng)交接手續(xù)，并在系統(tǒng)中及時(shí)注銷(xiāo)該用戶(hù)。

第三章 操作管理

第二十二條 清算總中心和清算中心應(yīng)當(dāng)結(jié)合本單位(或本部門(mén))實(shí)際，制定并嚴(yán)格執(zhí)行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作管理制度和運(yùn)行操作規(guī)程，做好相關(guān)記錄。

單一前置機(jī)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)制定相應(yīng)的電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行操作規(guī)程，報(bào)清算中心備案。

第二十三條 清算中心應(yīng)當(dāng)定期或按清算總中心要求，報(bào)告系統(tǒng)運(yùn)行情況。

第二十四條 清算總中心、清算中心及單一前置機(jī)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間的規(guī)定。

清算總中心應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)主管部門(mén)授權(quán)，調(diào)整電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間，并至少提前3個(gè)系統(tǒng)工作日通知清算中心和系統(tǒng)參與者。

第二十五條 城市處理中心運(yùn)行維護(hù)部門(mén)和單一前置機(jī)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)在業(yè)務(wù)運(yùn)行期間，未經(jīng)國(guó)家處理中心運(yùn)行維護(hù)部門(mén)批準(zhǔn)不得退出登錄。

第二十六條 清算總中心應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)主管部門(mén)的規(guī)定或授權(quán)操作下列事項(xiàng)：

(一)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)導(dǎo)入；

(二)設(shè)置系統(tǒng)參與者的業(yè)務(wù)權(quán)限；

(三)設(shè)置城市處理中心和接入點(diǎn)對(duì)應(yīng)關(guān)系；

(四)設(shè)置接入點(diǎn)和系統(tǒng)參與者對(duì)應(yīng)關(guān)系；

(五)設(shè)置系統(tǒng)參與者承接關(guān)系；

(六)設(shè)置計(jì)費(fèi)費(fèi)率；

(七)設(shè)置業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)聯(lián)機(jī)保存期；

(八)設(shè)置規(guī)定的其他業(yè)務(wù)參數(shù)。

第二十七條 清算中心應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)主管部門(mén)的規(guī)定或授權(quán)操作下列事項(xiàng)：

(一)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)導(dǎo)入；

(二)設(shè)置轄區(qū)內(nèi)系統(tǒng)參與者的業(yè)務(wù)權(quán)限；

(三)設(shè)置本城市處理中心和接入點(diǎn)對(duì)應(yīng)關(guān)系；

(四)設(shè)置轄區(qū)內(nèi)接入點(diǎn)和系統(tǒng)參與者對(duì)應(yīng)關(guān)系；

(五)設(shè)置轄區(qū)內(nèi)系統(tǒng)參與者承接關(guān)系；

(六)設(shè)置業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)聯(lián)機(jī)保存期；

(七)為系統(tǒng)參與者設(shè)置紙質(zhì)商業(yè)匯票登記和公開(kāi)報(bào)價(jià)共享前置機(jī)的系統(tǒng)管理員和業(yè)務(wù)主管初始用戶(hù)；

(八)為中國(guó)人民銀行會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門(mén)設(shè)置再貼現(xiàn)客戶(hù)端系統(tǒng)管理員和業(yè)務(wù)主管初始用戶(hù)；

(九)設(shè)置規(guī)定的其他業(yè)務(wù)參數(shù)。

第二十八條 各崗位人員在系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間應(yīng)當(dāng)根據(jù)崗位要求監(jiān)控系統(tǒng)運(yùn)行狀態(tài)，并填寫(xiě)系統(tǒng)運(yùn)行日志。

各崗位人員發(fā)現(xiàn)未按時(shí)登錄、報(bào)文丟失、日終業(yè)務(wù)核對(duì)信息無(wú)法下載等異常情況，應(yīng)當(dāng)立即報(bào)告主管人員，并按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。

第二十九條 清算總中心、清算中心應(yīng)對(duì)收到提示付款指令未及時(shí)發(fā)出回執(zhí)、紙質(zhì)商業(yè)匯票查詢(xún)異常、組織機(jī)構(gòu)代碼異常、電子商業(yè)匯票支付信用信息以及系統(tǒng)運(yùn)行情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)。

第三十條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)行名行號(hào)由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一管理。清算總中心根據(jù)中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)主管部門(mén)的規(guī)定進(jìn)行維護(hù)；清算中心可根據(jù)需要向單一前置機(jī)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)提供行名行號(hào)等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。

清算中心及單一前置機(jī)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)不得擅自對(duì)行名行號(hào)進(jìn)行增加、更改或刪除。

系統(tǒng)參與者應(yīng)當(dāng)及時(shí)申報(bào)行名行號(hào)的承接關(guān)系，經(jīng)中國(guó)人民銀行總行或承接者營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所在地中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)主管部門(mén)審批同意，由清算總中心或清算中心完成變更處理。

第三十一條 清算總中心應(yīng)根據(jù)系統(tǒng)提示的組織機(jī)構(gòu)代碼異常信息，協(xié)調(diào)清算中心通知相關(guān)單一前置機(jī)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)進(jìn)行處理。

第三十二條 清算總中心和清算中心應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)人民銀行的管理要求，進(jìn)行票據(jù)信息導(dǎo)出和補(bǔ)發(fā)操作。

第三十三條 清算總中心、清算中心和單一前置機(jī)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)系統(tǒng)用戶(hù)管理，系統(tǒng)初始用戶(hù)應(yīng)在完成系統(tǒng)投產(chǎn)工作后及時(shí)注銷(xiāo)。

第三十四條 清算總中心、清算中心及單一前置機(jī)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)及時(shí)處理各待辦業(yè)務(wù)事項(xiàng)，保證日終前當(dāng)日待辦業(yè)務(wù)全部處理完畢。

第四章 維護(hù)管理

第三十五條 清算總中心、清算中心和單一前置機(jī)的運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)結(jié)合本單位(或本部門(mén))實(shí)際，制定電子商業(yè)匯票系統(tǒng)維護(hù)管理制度和日常檢查規(guī)程，按照規(guī)程完成日常檢查和系統(tǒng)維護(hù)并記錄維護(hù)日志，發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)異常按規(guī)定處理。

共用設(shè)備的維護(hù)管理應(yīng)避免影響其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)的正常運(yùn)行。

第三十六條 清算總中心根據(jù)中國(guó)人民銀行的授權(quán)，負(fù)責(zé)對(duì)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)應(yīng)用軟件版本進(jìn)行統(tǒng)一管理。

第三十七條 清算總中心應(yīng)制定維護(hù)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)相關(guān)硬件和軟件的管理制度，并嚴(yán)格組織執(zhí)行。

變更城市處理中心主要設(shè)備和系統(tǒng)時(shí)，清算中心應(yīng)當(dāng)事先向清算總中心提出書(shū)面申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后方可實(shí)施，并記錄變更過(guò)程，向清算總中心反饋?zhàn)兏^(guò)程和執(zhí)行結(jié)果。

變更單一前置機(jī)主要設(shè)備和系統(tǒng)時(shí)，其運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)事先向清算中心報(bào)備。

第三十八條 清算總中心、清算中心和單一前置機(jī)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進(jìn)行系統(tǒng)備份和數(shù)據(jù)備份，并填寫(xiě)備份記錄。

第三十九條 清算總中心、清算中心和單一前置機(jī)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)請(qǐng)外單位人員對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行檢查維護(hù)時(shí)，須經(jīng)本部門(mén)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，由系統(tǒng)維護(hù)人員陪同進(jìn)行，并做好檢查維護(hù)記錄。

第四十條 清算總中心、清算中心和單一前置機(jī)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)分別制定電子商業(yè)匯票系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案并逐級(jí)報(bào)備，定期進(jìn)行應(yīng)急預(yù)案演練和備份系統(tǒng)測(cè)試，并做好記錄備查。

第四十一條 清算總中心應(yīng)當(dāng)定期檢查清算中心運(yùn)行維護(hù)情況，并做好記錄備查。

第五章 安全管理

第四十二條 為保證業(yè)務(wù)及證書(shū)的安全性，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)所有用戶(hù)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格權(quán)限管理，相關(guān)操作應(yīng)當(dāng)遵循“雙簽制”原則。

第四十三條 操作人員接到用戶(hù)標(biāo)識(shí)后，應(yīng)當(dāng)立即登錄系統(tǒng)，修改用戶(hù)口令，用戶(hù)口令僅限本人使用，不得外泄；操作人員禁止使用未經(jīng)修改的口令進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。

一個(gè)用戶(hù)標(biāo)識(shí)只能分配給一個(gè)操作人員，一個(gè)操作人員只能擁有唯一的用戶(hù)標(biāo)識(shí)。

用戶(hù)口令應(yīng)當(dāng)具有一定的復(fù)雜性，至少每個(gè)季度更換一次。操作人員遺忘口令時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即報(bào)告主管領(lǐng)導(dǎo)，經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)審批后，由系統(tǒng)管理員重新設(shè)定，并做好記錄備查。

第四十四條 操作人員應(yīng)當(dāng)在規(guī)定權(quán)限內(nèi)操作，禁止進(jìn)行與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的操作；操作人員離開(kāi)操作崗位時(shí)，應(yīng)當(dāng)退出登錄。

第四十五條 城市處理中心運(yùn)行維護(hù)部門(mén)第一次登錄電子商業(yè)匯票系統(tǒng)后，應(yīng)當(dāng)立即更換登錄識(shí)別信息。識(shí)別信息應(yīng)采用不易破解的字符串，并定期更換。

第四十六條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)采用基于公鑰基礎(chǔ)設(shè)施(PKI)的電子簽名保證業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和不可抵賴(lài)性。

第四十七條 清算總中心委托專(zhuān)業(yè)、合法數(shù)字證書(shū)認(rèn)證管理機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)認(rèn)證中心)負(fù)責(zé)數(shù)字證書(shū)的統(tǒng)一管理。

第四十八條 國(guó)家處理中心RA管理員的證書(shū)由認(rèn)證中心負(fù)責(zé)生成，本人負(fù)責(zé)保管。

經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，國(guó)家處理中心RA管理員負(fù)責(zé)創(chuàng)建城市處理中心RA管理員和國(guó)家處理中心RA操作員，并為城市處理中心的RA管理員和國(guó)家處理中心RA操作員授權(quán)和頒發(fā)證書(shū)。

經(jīng)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，城市處理中心RA管理員負(fù)責(zé)創(chuàng)建城市處理中心RA操作員，并為本城市處理中心的 RA操作員授權(quán)和頒發(fā)證書(shū)。

第四十九條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)參與者用戶(hù)證書(shū)的申請(qǐng)、補(bǔ)發(fā)、換發(fā)、撤銷(xiāo)和凍結(jié)等管理操作，由其法人所在地的城市處理中心負(fù)責(zé)。

第五十條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)參與者必須妥善保管包含私鑰的最終用戶(hù)證書(shū)以及私鑰保護(hù)密碼。如發(fā)現(xiàn)包括私鑰的最終用戶(hù)證書(shū)文件、USBKey丟失或被非法復(fù)制，以及私鑰保護(hù)密碼丟失，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)主管部門(mén)，同時(shí)報(bào)告清算總中心。

第五十一條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)在與支付系統(tǒng)以外的其他系統(tǒng)連接時(shí)，應(yīng)依照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定，采取必要的技術(shù)隔離保護(hù)措施。

第五十二條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)病毒防范處理應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)人民銀行的規(guī)定，在系統(tǒng)內(nèi)安裝病毒處理程序并及時(shí)升級(jí)；對(duì)外來(lái)數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行病毒檢測(cè)；定期查毒，發(fā)現(xiàn)病毒立即處理，并逐級(jí)報(bào)備。

第五十三條 禁止在生產(chǎn)設(shè)備和備份系統(tǒng)上進(jìn)行開(kāi)發(fā)和培訓(xùn)，以及使用非系統(tǒng)專(zhuān)用的存儲(chǔ)介質(zhì)。

第五十四條 禁止任何單位和個(gè)人泄露計(jì)算機(jī)系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的參數(shù)、配置信息、匯票業(yè)務(wù)信息和賬戶(hù)信息。

系統(tǒng)設(shè)備因故障需外送維修時(shí)，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行必要的備份，并對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行徹底的清除處理。

第五十五條 清算總中心、清算中心和單一前置機(jī)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)在特殊情況下，需要對(duì)后臺(tái)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行變更操作時(shí)，須經(jīng)本單位(或本部門(mén))業(yè)務(wù)主管同意、本單位(或本部門(mén))領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，由兩名以上系統(tǒng)維護(hù)員共同實(shí)施，并詳細(xì)記錄；事后由業(yè)務(wù)主管及時(shí)核對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，并向本單位(或本部門(mén))領(lǐng)導(dǎo)和上級(jí)主管部門(mén)報(bào)告。

第五十六條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)密押設(shè)備及全國(guó)押密鑰卡由清算總中心指定專(zhuān)人配置、維護(hù)和保管。如有丟失，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)主管部門(mén)。

第六章 機(jī)房管理

第五十七條 清算總中心、清算中心的電子商業(yè)匯票系統(tǒng)機(jī)房應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)和中國(guó)人民銀行有關(guān)機(jī)房的管理規(guī)定。

單一前置機(jī)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)的機(jī)房應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)和本單位(或本部門(mén))有關(guān)機(jī)房的管理規(guī)定。

第五十八條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)機(jī)房管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)制定機(jī)房管理、門(mén)禁系統(tǒng)管理和進(jìn)出審批登記等相關(guān)制度，運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)遵照?qǐng)?zhí)行。

第五十九條 清算總中心、清算中心和單一前置機(jī)的運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)保持機(jī)房的清潔、整齊、有序，禁止將易燃、易爆、易腐蝕等危險(xiǎn)品和與運(yùn)行無(wú)關(guān)的物品帶入機(jī)房；禁止在機(jī)房?jī)?nèi)使用明火或可能影響運(yùn)行的設(shè)備。

第七章 設(shè)備管理

第六十條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)設(shè)備包括計(jì)算機(jī)設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、安全設(shè)備和場(chǎng)地設(shè)備等。清算總中心、清算中心和單一前置機(jī)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)對(duì)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)設(shè)備實(shí)行專(zhuān)人管理，建立檔案，并定期檢查，賬實(shí)相符，禁止挪作他用。

第六十一條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)設(shè)備應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家和中國(guó)人民銀行制定的技術(shù)規(guī)范定期進(jìn)行檢查維護(hù)，并做好記錄，確保生產(chǎn)設(shè)備穩(wěn)定運(yùn)行，且備份設(shè)備處于可用狀態(tài)。

第六十二條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)機(jī)房應(yīng)配備適量的傳真機(jī)、程控電話和撥號(hào)備份線路，以滿(mǎn)足系統(tǒng)運(yùn)行需要。

第八章 文檔管理

第六十三條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行文檔包括技術(shù)資料、操作手冊(cè)、運(yùn)行維護(hù)手冊(cè)，以及系統(tǒng)運(yùn)行過(guò)程中產(chǎn)生的各種紙質(zhì)信息和存儲(chǔ)介質(zhì)信息等。

第六十四條 應(yīng)指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)文檔的入庫(kù)保管，建立文檔登記簿，保管人員調(diào)動(dòng)時(shí)，須辦理有關(guān)資料的交接手續(xù)。

第六十五條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行文檔須妥善保管，并做到防火、防盜、防磁、防潮和防蛀。

第六十六條 對(duì)存儲(chǔ)介質(zhì)形式的文檔，應(yīng)當(dāng)定期檢查、定期備份，防止因存儲(chǔ)介質(zhì)損壞而丟失資料。

第六十七條 嚴(yán)格執(zhí)行文檔查閱、借用登記制度，禁止私自或越權(quán)復(fù)制和外借電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行文檔。

第六十八條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行文檔應(yīng)當(dāng)比照同類(lèi)會(huì)計(jì)檔案確定保存期限。

第六十九條 廢棄或過(guò)期的電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行文檔應(yīng)當(dāng)比照會(huì)計(jì)檔案管理辦法進(jìn)行銷(xiāo)毀處理。

第九章 故障處理

第七十條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)國(guó)家處理中心、城市處理中心和單一前置機(jī)發(fā)生技術(shù)故障時(shí)，其運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)遵循“及時(shí)報(bào)告、及時(shí)處理、盡快恢復(fù)運(yùn)行”的原則進(jìn)行處置。

第七十一條 單一前置機(jī)發(fā)生技術(shù)故障時(shí)，其運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)向清算中心報(bào)告。

第七十二條 城市處理中心發(fā)生技術(shù)故障時(shí)，清算中心應(yīng)向清算總中心和中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)主管部門(mén)報(bào)告，并根據(jù)故障影響情況及時(shí)通知轄區(qū)內(nèi)系統(tǒng)參與者。

第七十三條 國(guó)家處理中心發(fā)生重大技術(shù)故障時(shí)，清算總中心應(yīng)及時(shí)處置并向中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)主管部門(mén)報(bào)告，同時(shí)通知各城市處理中心運(yùn)行維護(hù)部門(mén)。

第七十四條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)發(fā)生技術(shù)故障時(shí)，報(bào)告的內(nèi)容應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確，不得瞞報(bào)、漏報(bào)。

第七十五條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)故障分為常規(guī)故障和非常規(guī)故障：

(一)常規(guī)故障為故障現(xiàn)象和其排除方法在現(xiàn)有電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行文檔中有明確描述的故障；

(二)非常規(guī)故障為故障現(xiàn)象和其排除方法在現(xiàn)有電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行文檔中沒(méi)有描述的故障。

第七十六條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)國(guó)家處理中心、城市處理中心、單一前置機(jī)發(fā)生系統(tǒng)常規(guī)故障時(shí)，應(yīng)由其系統(tǒng)維護(hù)人員按照故障處理規(guī)定和排除方法進(jìn)行處理。

第七十七條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)國(guó)家處理中心、城市處理中心、單一前置機(jī)發(fā)生系統(tǒng)非常規(guī)故障時(shí)，其操作人員應(yīng)立即記錄或復(fù)制設(shè)備提示信息，將故障現(xiàn)象報(bào)上一級(jí)崗位人員，同時(shí)交由系統(tǒng)維護(hù)人員對(duì)故障進(jìn)行排除；短時(shí)間不能排除的，應(yīng)向有關(guān)單位和部門(mén)請(qǐng)求技術(shù)支持或按規(guī)定啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案。

第七十八條 參與故障處理的技術(shù)人員，未經(jīng)本單位(或本部門(mén))負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，不得查詢(xún)、調(diào)用、修改和復(fù)制業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。排除故障需要外部技術(shù)支持，或非本單位(或非本部門(mén))人員排除故障時(shí)需要在生產(chǎn)系統(tǒng)上進(jìn)行操作的，應(yīng)經(jīng)本單位(或本部門(mén))負(fù)責(zé)人書(shū)面批準(zhǔn)，由系統(tǒng)維護(hù)人員陪同并配合，同時(shí)做好記錄備查。

第七十九條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)發(fā)生故障時(shí)，清算總中心、清算中心和單一前置機(jī)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)相互配合，排除故障，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)組織外部資源提供遠(yuǎn)程或現(xiàn)場(chǎng)技術(shù)支持。

故障排除后，清算總中心、清算中心和單一前置機(jī)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)記錄故障時(shí)間、故障現(xiàn)象、故障處理、分析結(jié)果以及專(zhuān)家咨詢(xún)意見(jiàn)(有必要時(shí))，重大技術(shù)故障應(yīng)編寫(xiě)故障處理和分析報(bào)告。

第八十條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)故障和處理情況的披露應(yīng)符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定。未經(jīng)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得擅自披露電子商業(yè)匯票系統(tǒng)故障信息。

第十章 紀(jì)律與責(zé)任

第八十一條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)遵守本辦法以及其他相關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)內(nèi)部控制管理，建立健全應(yīng)急處理機(jī)制，保證系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行和業(yè)務(wù)的正常處理。

第八十二條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)擅自修改電子商業(yè)匯票系統(tǒng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，未造成資金損失的，應(yīng)當(dāng)追究有關(guān)責(zé)任人的行政責(zé)任；造成資金損失的，有關(guān)責(zé)任方依法承擔(dān)民事責(zé)任；涉嫌犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)依法處理。

第八十三條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)未做好信息安全防范措施，影響電子商業(yè)匯票系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運(yùn)行的，應(yīng)當(dāng)追究有關(guān)當(dāng)事人責(zé)任。

第八十四條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)工作人員玩忽職守，或出現(xiàn)重大失誤，造成資金損失的，按規(guī)定承擔(dān)行政責(zé)任；偽造、篡改業(yè)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)挪用票據(jù)、盜用資金的，除按規(guī)定承擔(dān)行政責(zé)任和民事責(zé)任外，對(duì)涉嫌犯罪的，還要移送司法機(jī)關(guān)依法處理。

第八十五條 對(duì)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)參與者未及時(shí)完成行名行號(hào)承接關(guān)系變更的，中國(guó)人民銀行按規(guī)定通報(bào)處理，情節(jié)嚴(yán)重的，可強(qiáng)制其退出電子商業(yè)匯票系統(tǒng)。

第八十六條 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)部門(mén)工作人員應(yīng)履行保密職責(zé)，不得擅自查詢(xún)、對(duì)外泄露相關(guān)信息。違反規(guī)定的，承擔(dān)相應(yīng)的行政責(zé)任；情節(jié)嚴(yán)重、涉嫌犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)依法處理。

第十一章 附則

第八十七條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第八十八條 本辦法自電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行之日起試行。

第五篇：借助央行跨行清算系統(tǒng)建設(shè)規(guī)范第三方支付

借助央行跨行清算系統(tǒng)建設(shè)規(guī)范第三方支付

作者：謝 凱 黃 丹

2010年06月23日 摘自：《中國(guó)金融》 2010年第12期共有0條評(píng)論

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支持第三方支付組織接入跨行清算系統(tǒng)，并以此為契機(jī)搭建平臺(tái)，理順對(duì)第三方組織的監(jiān)管

我國(guó)網(wǎng)上支付市場(chǎng)格局和發(fā)展動(dòng)向

作為電子支付體系的主體，經(jīng)過(guò)10多年的發(fā)展，商業(yè)銀行網(wǎng)上支付規(guī)模不斷擴(kuò)大。人民銀行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2009年我國(guó)商業(yè)銀行網(wǎng)上支付共計(jì)49.83億筆、351.06萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)91.21%和33.16%。但由于各行網(wǎng)上支付系統(tǒng)未實(shí)現(xiàn)聯(lián)通，商業(yè)銀行網(wǎng)上支付平臺(tái)只能受理本行賬戶(hù)支付，商戶(hù)需要分別與各家銀行簽約開(kāi)通網(wǎng)上支付平臺(tái)，通過(guò)連通多家商業(yè)銀行網(wǎng)上支付平臺(tái)受理各行賬戶(hù)支付。這不僅大大增加了商戶(hù)的簽約談判成本，而且由于商戶(hù)的資金不能實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)歸集和有效管理，相應(yīng)提高了其資金運(yùn)營(yíng)成本。從商業(yè)銀行的角度來(lái)說(shuō)，由于網(wǎng)上支付平臺(tái)只能受理本行卡，一方面限制了網(wǎng)上收單業(yè)務(wù)量的增長(zhǎng)，削弱了其發(fā)展電子商務(wù)的能力；另一方面由于各行需分別搭建平臺(tái)為同一商戶(hù)提供服務(wù)，造成了社會(huì)金融資源的極大浪費(fèi)。

與此同時(shí)，非金融第三方支付組織作為市場(chǎng)上新興的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，借助信息技術(shù)優(yōu)勢(shì)，利用靈活的市場(chǎng)拓展策略和多樣的支付服務(wù)方式，在網(wǎng)上支付領(lǐng)域得到了迅猛發(fā)展。但作為一個(gè)新興事物，在其出現(xiàn)和迅速發(fā)展過(guò)程中，非金融第三方支付行業(yè)一直處于監(jiān)管真空地帶，第三方支付組織的行為也未受到有效的規(guī)范。外界對(duì)其業(yè)務(wù)合法性等問(wèn)題的質(zhì)疑不絕于耳。面對(duì)蓬勃發(fā)展的電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)、各家商業(yè)銀行對(duì)于網(wǎng)上支付實(shí)現(xiàn)連通的訴求以及第三方支付組織帶來(lái)的一些問(wèn)題，迫切需要建立一個(gè)規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)化的跨行支付結(jié)算體系。為此，人民銀行在第二代支付系統(tǒng)中新建網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)跨行清算系統(tǒng)），實(shí)現(xiàn)了各商業(yè)銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)的互聯(lián)互通，并支持經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)獲得支付業(yè)務(wù)許可證的非金融支付服務(wù)組織的接入，推動(dòng)了網(wǎng)上支付等電子支付業(yè)務(wù)跨行清算的高效處理。

第三方支付組織接入跨行清算系統(tǒng)的主要問(wèn)題

人民銀行跨行清算系統(tǒng)將第三方支付組織納入規(guī)范的軌道，對(duì)其在電子支付和電子商務(wù)市場(chǎng)中事實(shí)存在的作用進(jìn)行了認(rèn)可。但同時(shí)我們也看到，第三方支付組織接入跨行清算系統(tǒng)存在一些不容忽視的問(wèn)題。

第一，如何規(guī)范第三方支付組織的角色定位和業(yè)務(wù)范圍。盡管不是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，第三方支付組織事實(shí)上提供的服務(wù)包括開(kāi)立客戶(hù)賬戶(hù)、保管和沉淀客戶(hù)資金、預(yù)收客戶(hù)資金、接受客戶(hù)支付指令進(jìn)行支付、交易信用擔(dān)保等一系列準(zhǔn)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，很大程度上已形同于商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式，卻又不像銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)那樣受到金融監(jiān)管當(dāng)局嚴(yán)格監(jiān)管。在接入跨行清算系統(tǒng)這個(gè)主流金融支付結(jié)算體系后，若對(duì)其業(yè)務(wù)范圍和角色定位沒(méi)有明確規(guī)范和界定，勢(shì)必出現(xiàn)一批“超銀行金融機(jī)構(gòu)”。

第二，如何加強(qiáng)第三方支付組織中間賬戶(hù)及沉淀資金的監(jiān)管。第三方組織的中間賬戶(hù)沉淀了大量客戶(hù)資金，對(duì)其日常管理使用尚無(wú)明確的規(guī)范，已經(jīng)形成金融監(jiān)管的真空。一旦允許其接入跨行清算系統(tǒng)，第三方組織從某種意義上獲得了金融管理部門(mén)的認(rèn)可，可能誤導(dǎo)客

戶(hù)加大對(duì)其信任程度，進(jìn)一步增加沉淀資金余額。第三方組織依靠提供支付服務(wù)，無(wú)償或低成本地獲得了沉淀資金的暫時(shí)支配使用權(quán)，可通過(guò)將其投資于風(fēng)險(xiǎn)較高的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)獲得較高收益。實(shí)際上，第三方組織的業(yè)務(wù)模式已經(jīng)很近似于銀行業(yè)務(wù)，這種脫離金融監(jiān)管的“投融資行為”一旦失敗，極易引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，致使客戶(hù)資金遭受?chē)?yán)重的損失。第三，如何確定電子商務(wù)業(yè)務(wù)收費(fèi)和利潤(rùn)分配機(jī)制。第三方支付組織通過(guò)在多家合作銀行分別開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)，代不同銀行的客戶(hù)完成跨行支付。目前業(yè)內(nèi)幾大領(lǐng)先的第三方組織具有商戶(hù)和客戶(hù)資源眾多、系統(tǒng)與各商業(yè)銀行互聯(lián)等優(yōu)勢(shì)，在市場(chǎng)上具有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力甚至一定程度的壟斷地位，在與商業(yè)銀行關(guān)于結(jié)算手續(xù)費(fèi)的談判中能獲得較低費(fèi)率。人民銀行跨行清算系統(tǒng)的建成使商業(yè)銀行和接入系統(tǒng)的第三方組織在網(wǎng)上支付跨行受理業(yè)務(wù)上站在同一起跑線上。如果缺乏有效的業(yè)務(wù)收費(fèi)和利潤(rùn)分成機(jī)制，商業(yè)銀行將沒(méi)有足夠的動(dòng)力參與其中，而第三方組織也可能在接入跨行清算系統(tǒng)的同時(shí)，繼續(xù)保留與其原有互聯(lián)系統(tǒng)的連接，繼續(xù)享受銀行低費(fèi)率優(yōu)惠。如此一來(lái)，市場(chǎng)上將出現(xiàn)多個(gè)由第三方組織轉(zhuǎn)接的小型“跨行清算系統(tǒng)”和人民銀行跨行清算系統(tǒng)并行的局面，第三方組織對(duì)自身轉(zhuǎn)接系統(tǒng)中收費(fèi)定價(jià)和業(yè)務(wù)運(yùn)行的控制程度勢(shì)必影響人民銀行在支付服務(wù)組織中的核心地位，不利于人民銀行對(duì)支付體系建設(shè)的推廣和完善。

第四，如何控制風(fēng)險(xiǎn)。第三方支付組織接入網(wǎng)銀跨行系統(tǒng)后，將加大金融機(jī)構(gòu)面臨洗錢(qián)、套現(xiàn)、賭博、欺詐等非法活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)客戶(hù)也面臨信息被非法使用的風(fēng)險(xiǎn)。由于第三方組織并不要求客戶(hù)提供真實(shí)身份證明，對(duì)其支付平臺(tái)發(fā)生的交易也不進(jìn)行真實(shí)性核驗(yàn)，一筆支付發(fā)生后很難通過(guò)交易記錄辨別其資金來(lái)源、去向和真實(shí)用途，資金流出流入的銀行賬戶(hù)很容易被不法行為利用。一旦接入跨行清算系統(tǒng)，資金通道得以拓寬，金融機(jī)構(gòu)對(duì)本行賬戶(hù)資金的監(jiān)測(cè)難度加大。此外，接入跨行清算系統(tǒng)后，第三方組織掌握的不僅是客戶(hù)在其系統(tǒng)中開(kāi)立的虛擬賬戶(hù)信息，還包括通過(guò)業(yè)務(wù)途徑獲取的客戶(hù)在銀行機(jī)構(gòu)的真實(shí)賬戶(hù)信息。對(duì)此如不進(jìn)行有效監(jiān)管和約束，客戶(hù)信息將面臨被非法使用的風(fēng)險(xiǎn)。