第一篇：中國(guó)工商銀行隆重推出票據(jù)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

中國(guó)工商銀行隆重推出票據(jù)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

工商銀行作為旨在成為“最具盈利能力、最優(yōu)秀、最受尊重的國(guó)際一流企業(yè)的業(yè)內(nèi)領(lǐng)軍銀行,肩負(fù)著推動(dòng)中國(guó)金融市場(chǎng)改革深化的歷史重?fù)?dān),建行三十年來(lái)始終致力于業(yè)務(wù)的開(kāi)拓創(chuàng)新,嚴(yán)格防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),現(xiàn)已發(fā)展成為資產(chǎn)規(guī)模、盈利水平等均位列全球第一的世界著名銀行。在票據(jù)經(jīng)營(yíng)方面,該行始終站在票據(jù)市場(chǎng)的最前沿,以自身的積極探索和不懈追求,引領(lǐng)和提升中國(guó)票據(jù)市場(chǎng)的規(guī)范發(fā)展,牢固樹(shù)立了“工銀票據(jù)”的品牌形象,成為國(guó)內(nèi)票據(jù)市場(chǎng)當(dāng)之無(wú)愧的行業(yè)標(biāo)桿。

現(xiàn)階段我國(guó)票據(jù)市場(chǎng)的深化發(fā)展面臨著電票發(fā)展緩慢,紙票交易成本高、效率低,信用評(píng)估機(jī)制不健全,部分市場(chǎng)參與主體資質(zhì)經(jīng)驗(yàn)有限,交易市場(chǎng)分割易引發(fā)信息不對(duì)稱(chēng)等諸多瓶頸的制約。對(duì)此,工行順應(yīng)票據(jù)電子化發(fā)展趨勢(shì),借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),經(jīng)過(guò)一年的精心籌備和反復(fù)測(cè)試,于近期全新推出了票據(jù)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)。

票據(jù)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù),是指工行通過(guò)與客戶(hù)簽訂票據(jù)資產(chǎn)托管協(xié)議,根據(jù)客戶(hù)委托為其提供票據(jù)實(shí)物券保管、權(quán)屬登記、資金清算、權(quán)屬變更、信息報(bào)告以及與此相關(guān)的票面審驗(yàn)、代理托收等服務(wù),委托期滿(mǎn)后根據(jù)雙方約定收取一定管理服務(wù)費(fèi)的業(yè)務(wù)模式。自今年8月工行推出該項(xiàng)業(yè)務(wù)以來(lái),簽約客戶(hù)已達(dá)25家,其中,股份制銀行8家,外資銀行3家,城商行7家,農(nóng)商行3家,村鎮(zhèn)銀行2家,財(cái)務(wù)公司2家。已辦理票據(jù)托管存入235筆、金額2.85億元,發(fā)出托收233筆、金額2.07億元,收回托收229筆、金額2.06億元,票據(jù)移庫(kù)(移入和移出)各4筆、金額100萬(wàn)元,票據(jù)交易(買(mǎi)入和賣(mài)出)各1筆、金額100萬(wàn)元,順利實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)發(fā)展的良好起步。

匯集票據(jù)六大基礎(chǔ)業(yè)務(wù)功能,為客戶(hù)提供一體化管家式服務(wù) 工行此次推出的票據(jù)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù),幾乎囊括了目前國(guó)內(nèi)商業(yè)匯票所涉及的各項(xiàng)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)功能,包括票據(jù)保管、票據(jù)審驗(yàn)、票據(jù)交割、交易清算、票據(jù)托收和信息查詢(xún),并將這些基礎(chǔ)功能以前所未有的便利、高效的方式實(shí)現(xiàn)。

在票據(jù)保管環(huán)節(jié),工行通過(guò)登記票據(jù)信息在實(shí)現(xiàn)紙質(zhì)票據(jù)電子化的同時(shí),對(duì)實(shí)物票據(jù)實(shí)行集中統(tǒng)一保管,并通過(guò)系統(tǒng)化綜合管理,實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)票據(jù)狀態(tài)。

在票據(jù)審驗(yàn)環(huán)節(jié),工行對(duì)托管存入票據(jù)的真實(shí)性、合規(guī)性作出科學(xué)鑒定,提供票面質(zhì)量的客觀評(píng)價(jià)和等級(jí)歸類(lèi),進(jìn)一步完善票據(jù)定價(jià)機(jī)制。

在票據(jù)交割環(huán)節(jié),客戶(hù)通過(guò)票據(jù)資產(chǎn)托管系統(tǒng)進(jìn)行票據(jù)的交割,工行托管機(jī)構(gòu)則對(duì)交易交割雙方資金、票據(jù)賬戶(hù)進(jìn)行監(jiān)督鑒證,保障雙方資產(chǎn)安全。

在交易清算環(huán)節(jié),客戶(hù)通過(guò)票據(jù)資產(chǎn)托管系統(tǒng)完成票據(jù)交割后,可依托該系統(tǒng)線上實(shí)時(shí)清算資金(由工行托管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督),也可自行線下清算資金。

在票據(jù)托收環(huán)節(jié),工行根據(jù)客戶(hù)需要以高度專(zhuān)業(yè)化、規(guī)范化運(yùn)作為其提供票據(jù)代理托收服務(wù),可準(zhǔn)確把握托收時(shí)間,并對(duì)發(fā)出托收票據(jù)進(jìn)行跟蹤,促使到期票款及時(shí)回籠。在信息查詢(xún)環(huán)節(jié),工行通過(guò)網(wǎng)上銀行或網(wǎng)絡(luò)直連為客戶(hù)提供票據(jù)托管賬戶(hù)、資金托管賬戶(hù)實(shí)時(shí)信息和交易信息的查詢(xún),以及各種會(huì)計(jì)報(bào)表和托管報(bào)告等信息服務(wù)。

依托強(qiáng)大的電子信息系統(tǒng),打造票據(jù)綜合服務(wù)平臺(tái)

工行一貫重視信息科技投入,具備國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的科技開(kāi)發(fā)力量,此次推出的票據(jù)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù),便是依托其強(qiáng)大的業(yè)務(wù)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)能力和先進(jìn)的信息儲(chǔ)存技術(shù)而潛心研發(fā)的票據(jù)資產(chǎn)托管系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)的。該系統(tǒng)是工行專(zhuān)門(mén)為票據(jù)托管業(yè)務(wù)量身設(shè)計(jì)、打造的,并歷時(shí)一年的不斷測(cè)試和完善,具有完備的授權(quán)審批和業(yè)務(wù)控制流程,是一個(gè)集業(yè)務(wù)處理、風(fēng)險(xiǎn)防控及統(tǒng)計(jì)分析于一體的統(tǒng)一系統(tǒng)平臺(tái),在這個(gè)平臺(tái)上,托管客戶(hù)可以通過(guò)網(wǎng)上銀行或網(wǎng)絡(luò)直連的方式實(shí)現(xiàn)托管票據(jù)存入、取回、報(bào)價(jià)、交割、查詢(xún)、對(duì)賬等各種功能,真正實(shí)現(xiàn)操作無(wú)障礙,享受到輕松、快捷的票據(jù)業(yè)務(wù)體驗(yàn)。值得一提的是,工行在上海和北京設(shè)有專(zhuān)業(yè)的數(shù)據(jù)處理和存儲(chǔ)中心,為該系統(tǒng)的安全、高效運(yùn)行提供了堅(jiān)實(shí)的保障。

工行依托票據(jù)資產(chǎn)托管系統(tǒng)的強(qiáng)大功能,不但為托管客戶(hù)實(shí)現(xiàn)了票據(jù)業(yè)務(wù)的全流程電子化運(yùn)作,還可以根據(jù)客戶(hù)的個(gè)性化需求,為其提供個(gè)性化業(yè)務(wù)模塊的定制服務(wù)。與此同時(shí),工行正積極研發(fā)新型票據(jù)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品,并欲將其逐步嵌入到該系統(tǒng)中,實(shí)現(xiàn)與傳統(tǒng)票據(jù)業(yè)務(wù)的有機(jī)融合,從而進(jìn)一步擴(kuò)大票據(jù)業(yè)務(wù)的外延,將票據(jù)資產(chǎn)托管系統(tǒng)打造成為國(guó)內(nèi)票據(jù)業(yè)界首屈一指的票據(jù)綜合服務(wù)平臺(tái)。

發(fā)揮專(zhuān)業(yè)專(zhuān)家優(yōu)勢(shì),有效降低各類(lèi)票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù)業(yè)務(wù)無(wú)論在前臺(tái)的交易環(huán)節(jié),還是中后臺(tái)的審驗(yàn)、托收等環(huán)節(jié),都蘊(yùn)藏著各種操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等隱患,這些成為制約不少票據(jù)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)快速發(fā)展的重要因素,也是使票據(jù)市場(chǎng)整體風(fēng)險(xiǎn)攀升的主要誘因之一,阻礙了我國(guó)票據(jù)市場(chǎng)的健康可持續(xù)發(fā)展。

票據(jù)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了對(duì)傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù)交易流程的優(yōu)化,通過(guò)票據(jù)資產(chǎn)托管系統(tǒng),客戶(hù)可通過(guò)網(wǎng)上銀行或網(wǎng)絡(luò)直連進(jìn)行交易,僅在票據(jù)首次存入該系統(tǒng)時(shí)有票據(jù)實(shí)物的存入、審驗(yàn)等環(huán)節(jié),而后續(xù)的交易均實(shí)現(xiàn)了完全的電子化流轉(zhuǎn),實(shí)物票據(jù)不隨權(quán)屬的變化而發(fā)生物理轉(zhuǎn)移,真正做到了“動(dòng)賬不動(dòng)票”。工行則通過(guò)實(shí)時(shí)監(jiān)督和系統(tǒng)控制,為交易提供安全保證,保障雙方票據(jù)資產(chǎn)和資金的安全。

在中后臺(tái)的票據(jù)審驗(yàn)、托收等環(huán)節(jié),則由工行的專(zhuān)業(yè)人員負(fù)責(zé)對(duì)所有進(jìn)入票據(jù)資產(chǎn)托管系統(tǒng)的票據(jù)進(jìn)行真?zhèn)螌忩?yàn),并對(duì)實(shí)物票據(jù)實(shí)行統(tǒng)一專(zhuān)業(yè)化保管,同時(shí)對(duì)票面質(zhì)量進(jìn)行客觀分級(jí),為客戶(hù)進(jìn)行票據(jù)交易提供專(zhuān)業(yè)、詳盡的參考信息,而高度專(zhuān)業(yè)化的托收處理,可大大減輕客戶(hù)票據(jù)托收及催收壓力,有效降低各種潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。

值得一提的是,在票據(jù)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中,工行將嚴(yán)格遵守第三方托管機(jī)構(gòu)的角色,保證系統(tǒng)平臺(tái)、崗位流程、機(jī)構(gòu)場(chǎng)所的“三獨(dú)立”,與交易雙方無(wú)關(guān)并對(duì)交易雙方負(fù)責(zé),監(jiān)督交易的進(jìn)行,最大限度地保證客戶(hù)資產(chǎn)和交易信息的安全。

降低票據(jù)業(yè)務(wù)成本,提高票據(jù)交易效率

此次工行以票據(jù)資產(chǎn)綜合服務(wù)商的姿態(tài)推出票據(jù)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù),通過(guò)其規(guī)?；⒓s化的運(yùn)作,幫助客戶(hù)有效降低了票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的各項(xiàng)成本,如客戶(hù)通過(guò)外包代理保管、審驗(yàn)、托收等中后臺(tái)服務(wù),以及電子化交易避免票據(jù)的實(shí)物傳遞,降低了人力成本;托管票據(jù)在首次存入時(shí)進(jìn)行審驗(yàn),并得到專(zhuān)業(yè)化實(shí)物保管,消除后續(xù)交易過(guò)程中的各種潛在風(fēng)險(xiǎn),降低了客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)成本;實(shí)物票據(jù)傳遞、交割、審驗(yàn)等流程的減少,并依托統(tǒng)一電子平臺(tái)獲取更多的交易機(jī)會(huì)和渠道,降低了客戶(hù)的交易成本;集中、專(zhuān)業(yè)的票據(jù)保管服務(wù),降低了客戶(hù)的保管成本等。

另一方面,客戶(hù)在將票據(jù)存入票據(jù)資產(chǎn)托管系統(tǒng)后便實(shí)現(xiàn)了紙質(zhì)票據(jù)的電子化,實(shí)際交易時(shí)無(wú)需再對(duì)票據(jù)進(jìn)行人工背書(shū),只通過(guò)該系統(tǒng)便可對(duì)票據(jù)進(jìn)行電子背書(shū)完成權(quán)屬變更和資金清算,大大提高了票據(jù)的流動(dòng)性。同時(shí),客戶(hù)將票據(jù)納入票據(jù)資產(chǎn)托管系統(tǒng)進(jìn)行托管后,既不影響其原有的交易資源和渠道,又可依托該系統(tǒng)全國(guó)一體化布局的客戶(hù)網(wǎng)絡(luò),突破原有業(yè)務(wù)交易模式在地域、客戶(hù)類(lèi)型上的限制,滿(mǎn)足區(qū)域化、網(wǎng)絡(luò)化、客戶(hù)類(lèi)型多元化的交易需求,實(shí)現(xiàn)自身業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

引領(lǐng)改革創(chuàng)新潮流,開(kāi)啟中國(guó)票據(jù)發(fā)展新紀(jì)元

票據(jù)市場(chǎng)作為我國(guó)貨幣市場(chǎng)三大子市場(chǎng)之一,其能否實(shí)現(xiàn)健康、穩(wěn)定的發(fā)展對(duì)整個(gè)中國(guó)金融體制改革具有重要影響,《“十二五”時(shí)期上海國(guó)際金融中心建設(shè)規(guī)劃》也明確提出了“積極發(fā)展票據(jù)市場(chǎng),探索符合市場(chǎng)需求的票據(jù)產(chǎn)品以及適合票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展的有效組織形式,把上海建成全國(guó)性的票據(jù)交易中心”的總體要求。此次工行以改革創(chuàng)新排頭兵的氣魄推出票據(jù)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù),不但高度契合上海建設(shè)國(guó)際金融中心的總體規(guī)劃,而且開(kāi)創(chuàng)性地突破和解決了制約我國(guó)票據(jù)市場(chǎng)前行的諸多困難和問(wèn)題,具有劃時(shí)代的深遠(yuǎn)意義。

第一,有利于規(guī)范票據(jù)市場(chǎng)秩序。由工行托管機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立第三方負(fù)責(zé)納入票據(jù)資產(chǎn)托管系統(tǒng)所有票據(jù)的審驗(yàn)、保管、托收等中后臺(tái)操作,同時(shí)對(duì)各項(xiàng)交易行為進(jìn)行監(jiān)督,保障各方合法權(quán)益,有效降低票據(jù)業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)中潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患,規(guī)范市場(chǎng)行為,可有力改善目前由于部分票據(jù)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)機(jī)制不完善、人員素質(zhì)不高、民間非法票據(jù)融資等引發(fā)的票據(jù)案件頻發(fā)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)攀升的不良局面,維護(hù)良好的市場(chǎng)秩序。

第二,有利于提高票據(jù)市場(chǎng)交易效率。票據(jù)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中紙質(zhì)票據(jù)僅在首次納入票據(jù)資產(chǎn)托管系統(tǒng)時(shí)涉及到實(shí)物的存入、審驗(yàn)等操作,而后則完全實(shí)現(xiàn)電子化流轉(zhuǎn),特別是在交易時(shí)由電子系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行權(quán)屬變更而免除了傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù)交易中需進(jìn)行人工背書(shū)、異地傳遞、票據(jù)及跟單資料的反復(fù)審驗(yàn)等不便,大大降低票據(jù)交易成本,可提高更多機(jī)構(gòu)開(kāi)展票據(jù)業(yè)務(wù)的積極性,激發(fā)票據(jù)市場(chǎng)尤其是二級(jí)市場(chǎng)的活力,擴(kuò)大市場(chǎng)整體規(guī)模。

第三,有利于促進(jìn)全國(guó)票據(jù)市場(chǎng)的統(tǒng)一。我國(guó)商業(yè)匯票市場(chǎng)自形成以來(lái)便始終存在著區(qū)域市場(chǎng)分割的缺陷,并引發(fā)信息不對(duì)稱(chēng)等一系列問(wèn)題,而正是由于這樣的地域割裂性,又造成各地監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管尺度不盡相同,產(chǎn)生所謂的“監(jiān)管套利”問(wèn)題,導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)資源和監(jiān)管資源的極大浪費(fèi)。工行推出的票據(jù)統(tǒng)一托管平臺(tái),實(shí)現(xiàn)了“紙質(zhì)票據(jù)電子化”的歷史性轉(zhuǎn)變,為紙質(zhì)票據(jù)在全國(guó)范圍內(nèi)的自由交易、自由流動(dòng)提供了堅(jiān)實(shí)的機(jī)制與技術(shù)保障,將有力地推進(jìn)現(xiàn)有票據(jù)市場(chǎng)的整合,逐步形成全國(guó)性的統(tǒng)一票據(jù)市場(chǎng)。

第四,有利于豐富票據(jù)市場(chǎng)參與主體。目前票據(jù)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的參與對(duì)象均為銀行金融機(jī)構(gòu),今后,工行還將把對(duì)象逐步擴(kuò)展到財(cái)務(wù)公司、企業(yè)、各類(lèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)如證券公司、信托公司、基金公司、保險(xiǎn)公司以及金融資產(chǎn)交易所等,進(jìn)一步促進(jìn)我國(guó)票據(jù)市場(chǎng)交易對(duì)象、交易產(chǎn)品和交易模式的多元化,提高金融資源的有效配置,更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

第五,有利于票據(jù)市場(chǎng)創(chuàng)新發(fā)展。票據(jù)作為一種風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性高的基礎(chǔ)信用工具,是積極嘗試產(chǎn)品創(chuàng)新的良好載體。未來(lái),票據(jù)資產(chǎn)托管系統(tǒng)在相關(guān)政府部門(mén)的有效監(jiān)管下還可成為票據(jù)業(yè)務(wù)及票據(jù)市場(chǎng)改革的試驗(yàn)田,可以通過(guò)其建立權(quán)威的信用評(píng)估機(jī)制,如對(duì)托管票據(jù)進(jìn)行統(tǒng)一評(píng)級(jí)、對(duì)參與主體進(jìn)行信用評(píng)估,同時(shí)也是推行票據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品、票據(jù)與其它相關(guān)業(yè)務(wù)的融合產(chǎn)品、票據(jù)衍生品、票據(jù)資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等各類(lèi)創(chuàng)新產(chǎn)品得天獨(dú)厚的良好平臺(tái)。

第二篇：商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)指引

商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)指引

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范和促進(jìn)商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)信托法》、《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》及其他有關(guān)法律法規(guī)，制定本指引。

第二條 在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行，以及商業(yè)銀行下屬或控股的其他從事托管業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“托管銀行”）開(kāi)展托管業(yè)務(wù)的，適用本指引。

第三條 本指引所稱(chēng)“托管”是為解決委托—代理關(guān)系導(dǎo)致的時(shí)間和空間上的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，完善市場(chǎng)治理結(jié)構(gòu)的制度安排。

本指引所稱(chēng)“商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)”（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“托管業(yè)務(wù)”），是指托管銀行基于法律規(guī)定和合同約定，履行資產(chǎn)保管職責(zé)，辦理資金清算及其它約定的服務(wù)，并收取相關(guān)費(fèi)用的行為。

根據(jù)法律法規(guī)和合同約定，托管銀行提供的服務(wù)還可包括會(huì)計(jì)核算與估值、投資監(jiān)督、績(jī)效評(píng)估、投資管理綜合金融服務(wù)以及其他資產(chǎn)服務(wù)類(lèi)業(yè)務(wù)。

第四條 商業(yè)銀行開(kāi)辦托管業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循“合規(guī)經(jīng)營(yíng)、誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、平等自愿、有償服務(wù)、公平競(jìng)爭(zhēng)”的原則。

第五條 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)在中國(guó)銀監(jiān)會(huì)指導(dǎo)下，實(shí)施托管業(yè)務(wù)的自律管理，并履行行業(yè)維權(quán)和行業(yè)協(xié)調(diào)職責(zé)，建立與監(jiān)管機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門(mén)的溝通機(jī)制，參與相關(guān)決策論證，代表行業(yè)提出政策建議。

第二章 組織管理

第六條 法律法規(guī)規(guī)定托管業(yè)務(wù)應(yīng)取得相關(guān)托管業(yè)務(wù)資格的，商業(yè)銀行應(yīng)依法向有關(guān)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門(mén)申請(qǐng)并獲得業(yè)務(wù)資格。

商業(yè)銀行將取得的有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)頒發(fā)的托管業(yè)務(wù)資質(zhì)情況及時(shí)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。

第七條 為保障托管業(yè)務(wù)的獨(dú)立性，有效控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，完善托管銀行的治理結(jié)構(gòu)，商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)可采用職能部門(mén)制、事業(yè)部制、公司制等組織模式。

第八條 商業(yè)銀行開(kāi)辦托管業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）有負(fù)責(zé)托管業(yè)務(wù)的專(zhuān)門(mén)部門(mén)或機(jī)構(gòu)；

（二）有充足的熟悉托管業(yè)務(wù)的專(zhuān)職人員；

（三）具備保管托管財(cái)產(chǎn)的條件；

（四）有營(yíng)業(yè)需要的固定場(chǎng)所和軟硬件設(shè)施；

（五）有完備的托管業(yè)務(wù)系統(tǒng)，包括網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、應(yīng)用系統(tǒng)、安全防護(hù)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)等；

（六）具備保管財(cái)產(chǎn)、會(huì)計(jì)核算、資產(chǎn)估值、資金清算、投資監(jiān)督能力及相應(yīng)的應(yīng)用系統(tǒng)；

（七）建立相應(yīng)的托管業(yè)務(wù)管理制度和健全的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，包括托管業(yè)務(wù)管理指引、內(nèi)部稽核監(jiān)控制度、風(fēng)險(xiǎn)控制制度、崗位職責(zé)與操作規(guī)程、從業(yè)人員行為規(guī)范等；

（八）法律法規(guī)規(guī)定的其他條件。

第九條 對(duì)于不同的托管產(chǎn)品，托管銀行可根據(jù)法律法規(guī)和合同約定承擔(dān)下述全部或部分職責(zé)：

（一）開(kāi)立托管賬戶(hù)；

（二）妥善保管托管財(cái)產(chǎn)；

（三）執(zhí)行資金劃撥指令，辦理托管財(cái)產(chǎn)的清算及交割事宜；

（四）對(duì)托管財(cái)產(chǎn)的資產(chǎn)、負(fù)債等會(huì)計(jì)要素進(jìn)行確認(rèn)、計(jì)量，復(fù)核受托人或管理人計(jì)算的托管財(cái)產(chǎn)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)；

（五）對(duì)托管財(cái)產(chǎn)的資金使用情況進(jìn)行監(jiān)督；

（六）提供托管財(cái)產(chǎn)的相關(guān)托管信息；

（七）提供與托管財(cái)產(chǎn)相關(guān)的增值服務(wù)；

（八）保管托管業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊(cè)、報(bào)表等相關(guān)資料；

（九）法律法規(guī)規(guī)定和合同約定的其他托管服務(wù)。

第十條 托管銀行不得有以下行為：

（一）將托管財(cái)產(chǎn)與托管銀行自有財(cái)產(chǎn)混同保管；

（二）將不同的托管財(cái)產(chǎn)混同保管；

（三）侵占、挪用托管財(cái)產(chǎn)；

（四）進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)；

（五）非法利用內(nèi)部信息謀取不正當(dāng)利益；

（六）法律法規(guī)和合同禁止的其他行為。

第三章 業(yè)務(wù)管理

第十一條 托管業(yè)務(wù)類(lèi)別主要包括：

按服務(wù)對(duì)象分，托管業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要包括從事投融資活動(dòng)、商事交易、公共事業(yè)、社會(huì)慈善及其他活動(dòng)的企事業(yè)法人、行政單位、社團(tuán)法人、其他組織或自然人。

按經(jīng)濟(jì)關(guān)系分，托管業(yè)務(wù)可分為服務(wù)于所有權(quán)轉(zhuǎn)移的交易類(lèi)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)，服務(wù)于所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的余額類(lèi)資產(chǎn)托管，以及其他業(yè)務(wù)。

按產(chǎn)品類(lèi)別分，托管業(yè)務(wù)可分為證券投資基金產(chǎn)品托管、證券公司客戶(hù)資產(chǎn)管理托管、保險(xiǎn)（放心保）資產(chǎn)托管、社會(huì)保障基金托管、企業(yè)年金基金托管、信托財(cái)產(chǎn)保管、銀行理財(cái)產(chǎn)品托管、基金公司特定客戶(hù)資產(chǎn)管理托管、股權(quán)投資基金托管、跨境投資產(chǎn)品托管、客戶(hù)資金托管業(yè)務(wù)以及其他托管業(yè)務(wù)。

第十二條 托管銀行開(kāi)展托管業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)不同產(chǎn)品類(lèi)別與業(yè)務(wù)相關(guān)當(dāng)事人簽署合同，合同內(nèi)容包含但不限于以下方面：

（一）合同當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)；

（二）托管財(cái)產(chǎn)類(lèi)型；

（三）托管銀行提供的托管服務(wù)內(nèi)容；

（四）收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及支付方式；

（五）托管合同有效期和合同終止方式；

（六）違約責(zé)任和免責(zé)條款；

（七）爭(zhēng)議解決方式；

（八）其他事項(xiàng)。

除法律法規(guī)另有規(guī)定或合同另有約定外，托管銀行不承擔(dān)托管產(chǎn)品的合規(guī)性審查職責(zé)，亦不對(duì)托管產(chǎn)品資金來(lái)源的合法合規(guī)性承擔(dān)任何責(zé)任。

第十三條 托管銀行應(yīng)按法律法規(guī)和合同約定為托管財(cái)產(chǎn)開(kāi)立資金托管賬戶(hù)。除法律法規(guī)另有規(guī)定或合同另有約定外，托管業(yè)務(wù)存續(xù)期間的貨幣收支活動(dòng)通過(guò)該賬戶(hù)進(jìn)行。托管財(cái)產(chǎn)應(yīng)與托管銀行的自有財(cái)產(chǎn)及其托管的其他財(cái)產(chǎn)分離管理，相關(guān)資金劃撥由托管銀行執(zhí)行。因托管財(cái)產(chǎn)投資需要而開(kāi)立的證券賬戶(hù)、基金賬戶(hù)、債券賬戶(hù)、期貨保證金賬戶(hù)其他賬戶(hù)，應(yīng)根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定和托管合同的約定開(kāi)立、管理和使用。

托管銀行按照法律規(guī)定和合同約定對(duì)托管賬戶(hù)內(nèi)的資金和證券履行保管職責(zé)，但對(duì)于已劃轉(zhuǎn)出托管賬戶(hù)的財(cái)產(chǎn)，以及處于托管銀行實(shí)際控制之外的財(cái)產(chǎn)不承擔(dān)保管責(zé)任。除法律規(guī)定或合同另有約定外，托管銀行不承擔(dān)對(duì)托管財(cái)產(chǎn)所投資項(xiàng)目的審核義務(wù)。

第十四條 托管銀行應(yīng)依據(jù)有關(guān)法規(guī)和托管合同的約定，負(fù)責(zé)辦理托管賬戶(hù)資金清算業(yè)務(wù)，托管銀行不得非法擅自動(dòng)用托管財(cái)產(chǎn)。

托管銀行應(yīng)規(guī)范資金清算操作，嚴(yán)格崗位授權(quán)制度，控制資金清算風(fēng)險(xiǎn)；并依照有關(guān)法規(guī)及托管合同規(guī)定，對(duì)托管賬戶(hù)的劃款指令進(jìn)行形式有效性審核。

托管賬戶(hù)發(fā)生的資金匯劃費(fèi)用等相關(guān)費(fèi)用可從托管賬戶(hù)直接扣收。

第十五條 托管銀行提供核算和估值服務(wù)的，應(yīng)依照法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)程，與相關(guān)當(dāng)事人共同確定托管財(cái)產(chǎn)會(huì)計(jì)核算和估值原則；對(duì)于沒(méi)有行業(yè)統(tǒng)一規(guī)則或創(chuàng)新類(lèi)的投資品種，須與相關(guān)當(dāng)事人協(xié)商統(tǒng)一核算、估值方法。

托管銀行為各項(xiàng)托管財(cái)產(chǎn)建立單獨(dú)的會(huì)計(jì)賬務(wù)，對(duì)托管財(cái)產(chǎn)的資產(chǎn)、負(fù)債等會(huì)計(jì)要素進(jìn)行確認(rèn)、計(jì)量，按照相關(guān)法規(guī)復(fù)核管理人計(jì)算的托管財(cái)產(chǎn)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)。

托管銀行復(fù)核托管財(cái)產(chǎn)估值結(jié)果不一致的，應(yīng)與受托人或管理人共同查找原因以達(dá)成一致；若最終不能達(dá)成一致，按受托人或管理人最終計(jì)算結(jié)果對(duì)外披露的，除法律法規(guī)另有規(guī)定或合同另有約定外，托管銀行不承擔(dān)因此可能產(chǎn)生的法律責(zé)任。

托管銀行應(yīng)加強(qiáng)會(huì)計(jì)核算和估值風(fēng)險(xiǎn)防范，按國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立復(fù)核、授權(quán)、對(duì)賬、數(shù)據(jù)備份等制度，完整保存托管財(cái)產(chǎn)會(huì)計(jì)賬冊(cè)、交易記錄等資料。

第十六條 托管銀行提供監(jiān)督服務(wù)，按照托管合同約定的監(jiān)督內(nèi)容和監(jiān)督方式，可以對(duì)托管財(cái)產(chǎn)的投資行為、支付費(fèi)用、分配收益情況等進(jìn)行監(jiān)督。

托管銀行應(yīng)當(dāng)在托管合同中約定，由相關(guān)當(dāng)事人提供監(jiān)督工作所必需的財(cái)產(chǎn)數(shù)據(jù)、關(guān)聯(lián)信息等業(yè)務(wù)資料，相關(guān)當(dāng)事人應(yīng)承諾所提供的業(yè)務(wù)材料完整、準(zhǔn)確、有效。托管銀行發(fā)現(xiàn)管理人投資行為違反托管合同約定的，應(yīng)進(jìn)行提示，并按照監(jiān)管部門(mén)的要求和托管合同的約定履行報(bào)告義務(wù)。

第十七條 托管銀行提供信息報(bào)告服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和托管合同的約定，向監(jiān)管機(jī)構(gòu)、相關(guān)當(dāng)事人提供信息查詢(xún)、報(bào)表和報(bào)告、績(jī)效評(píng)估等服務(wù)。

托管銀行提供托管報(bào)告服務(wù)，應(yīng)當(dāng)在托管合同中約定報(bào)告內(nèi)容、報(bào)告方式和報(bào)告時(shí)間。監(jiān)管部門(mén)對(duì)信息報(bào)告有明確要求的，托管銀行應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門(mén)要求履行相關(guān)信息報(bào)告義務(wù)。

第十八條 托管銀行可以按照客戶(hù)的要求，代為辦理外包財(cái)產(chǎn)的會(huì)計(jì)核算與資產(chǎn)估值、信息報(bào)告、投資者登記、監(jiān)督、資金劃撥、頭寸管理、稅務(wù)代繳等服務(wù)。

托管銀行提供上述服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立專(zhuān)門(mén)的團(tuán)隊(duì)和業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并與原有托管業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)和系統(tǒng)建立必要的隔離制度。

第十九條 托管銀行可依法開(kāi)展資金借貸和證券借貸業(yè)務(wù)，并制定嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制制度，防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)；托管銀行借貸資金和證券業(yè)務(wù)量應(yīng)符合法律法規(guī)的規(guī)定。

第二十條 托管銀行應(yīng)按照市場(chǎng)化原則，基于業(yè)務(wù)承擔(dān)的工作量和風(fēng)險(xiǎn)程度，綜合考慮托管財(cái)產(chǎn)規(guī)模、托管服務(wù)內(nèi)容、業(yè)務(wù)處理難易程度等因素，為客戶(hù)提供有償托管服務(wù)。托管費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、計(jì)算方法和支付時(shí)間應(yīng)在托管合同中明確列示。

托管費(fèi)收費(fèi)可參照銀行業(yè)協(xié)會(huì)公布的托管費(fèi)率指引，依法形成合理的行業(yè)收費(fèi)原則和標(biāo)準(zhǔn)；托管銀行不得以免收托管費(fèi)、減免委托人債務(wù)或承擔(dān)有關(guān)費(fèi)用等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)方式爭(zhēng)攬客戶(hù)。

第二十一條 托管銀行選擇轉(zhuǎn)托管或次托管銀行，應(yīng)提前進(jìn)行盡職調(diào)查，綜合考察轉(zhuǎn)托管或次托管銀行的托管資格、財(cái)務(wù)狀況、運(yùn)作能力、技術(shù)、人員和風(fēng)險(xiǎn)控制等要素后進(jìn)行選定。若轉(zhuǎn)托管是由管理人或受托人發(fā)起決定的，應(yīng)由管理人或受托人承擔(dān)盡職調(diào)查責(zé)任。轉(zhuǎn)托管或次托管銀行應(yīng)根據(jù)法規(guī)和合同的約定，與主托管銀行建立信息交互機(jī)制，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，接受監(jiān)督，嚴(yán)格維護(hù)托管財(cái)產(chǎn)利益。

第二十二條 托管銀行應(yīng)按照規(guī)范高效、獨(dú)立運(yùn)作、確保安全的原則，建立托管業(yè)務(wù)系統(tǒng)，制定應(yīng)急預(yù)案，并保證托管業(yè)務(wù)系統(tǒng)的各項(xiàng)硬件設(shè)備運(yùn)行穩(wěn)定，保證各軟件應(yīng)用系統(tǒng)數(shù)據(jù)處理的準(zhǔn)確性、可靠性，保證托管信息數(shù)據(jù)的安全性和有效性。

第四章 風(fēng)險(xiǎn)管理

第二十三條 托管銀行應(yīng)根據(jù)法律法規(guī)的規(guī)定，制定托管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的制度、程序和指引，建立科學(xué)合理、嚴(yán)密高效的內(nèi)部控制體系，有效防范和化解各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。

第二十四條 托管銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)遵循全面性、審慎性、獨(dú)立性、有效性原則，在崗位人員、運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)等方面建立適當(dāng)分離的防火墻，以達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)防范的目的。

第二十五條 托管銀行應(yīng)建立完善的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制制度，包括基本制度、管理指引、操作規(guī)程等，涵蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程。

第二十六條 托管銀行應(yīng)高度重視并采取有效措施管理操作風(fēng)險(xiǎn)，積極應(yīng)用技術(shù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制。

第五章 自律管理

第二十七條 為維護(hù)托管業(yè)務(wù)的市場(chǎng)秩序，規(guī)范托管業(yè)務(wù)行為，建立托管銀行的自我約束和互相監(jiān)督機(jī)制，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)在中國(guó)銀監(jiān)會(huì)指導(dǎo)下，組織實(shí)施托管業(yè)務(wù)的自律管理。第二十八條 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)托管業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)是托管業(yè)務(wù)自律管理的專(zhuān)業(yè)組織，按照公開(kāi)、客觀、促進(jìn)的原則，維護(hù)托管業(yè)務(wù)市場(chǎng)穩(wěn)定健康發(fā)展。各托管銀行通過(guò)成員大會(huì)參與自律管理。

第二十九條 托管業(yè)務(wù)自律內(nèi)容包括但不限于依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，抵制不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，保障托管財(cái)產(chǎn)利益，促進(jìn)托管業(yè)務(wù)持續(xù)健康運(yùn)行和發(fā)展等。

第三十條 托管銀行及其從業(yè)人員應(yīng)自覺(jué)遵循商業(yè)道德，不得以任何形式詆毀其他托管銀行的商業(yè)聲譽(yù)，不得利用不正當(dāng)手段干預(yù)或影響托管業(yè)務(wù)市場(chǎng)秩序，不得非法泄露客戶(hù)商業(yè)秘密，不得進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等行為。

第三十一條 為加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的監(jiān)督和管理，加強(qiáng)職業(yè)操守教育和專(zhuān)業(yè)知識(shí)及操作能力的培訓(xùn)，不斷提高從業(yè)人員職業(yè)道德水平和業(yè)務(wù)素質(zhì)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)組織和實(shí)施托管從業(yè)人員培訓(xùn)教育。

第三十二條 為規(guī)范和促進(jìn)托管業(yè)務(wù)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)托管專(zhuān)業(yè)委員會(huì)組織和實(shí)施行業(yè)信息統(tǒng)計(jì)、分析和披露。

第三十三條 對(duì)違反自律管理規(guī)范的托管銀行及其從業(yè)人員，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)可以采取以下措施：

（一）警示并責(zé)令限期整改；

（二）進(jìn)行內(nèi)部通報(bào)批評(píng)；

（三）暫停、取消其托管委員會(huì)成員單位資格；

（四）報(bào)請(qǐng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管處罰。

第三十四條 托管銀行應(yīng)開(kāi)展托管業(yè)務(wù)從業(yè)人員培訓(xùn)工作。托管從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)忠實(shí)、勤勉的履行職責(zé)，不得從事?lián)p害托管財(cái)產(chǎn)和投資者利益的有關(guān)活動(dòng)。

第六章 附則

第三十五條 本指引由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第三十六條 本指引自公布之日起施行。

第三篇：中國(guó)工商銀行票據(jù)營(yíng)業(yè)部簡(jiǎn)介

中國(guó)工商銀行票據(jù)營(yíng)業(yè)部簡(jiǎn)介

中國(guó)工商銀行票據(jù)營(yíng)業(yè)部于2000年11月9日在上海成立，是經(jīng)中國(guó)人民銀行總行批準(zhǔn)成立的全國(guó)首家票據(jù)業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，也是總行設(shè)立在上海的第一家直屬機(jī)構(gòu)。2010年，我部被總行確定為全行首批利潤(rùn)中心改革試點(diǎn)單位之一，逐步向以?xún)r(jià)值創(chuàng)造為核心的經(jīng)營(yíng)方式轉(zhuǎn)變，穩(wěn)步推進(jìn)利潤(rùn)中心建設(shè)，以打造票據(jù)資產(chǎn)質(zhì)量最優(yōu)、核心競(jìng)爭(zhēng)能力最強(qiáng)、行業(yè)最受尊重的交易做市商和資產(chǎn)服務(wù)商為使命，在嚴(yán)格把控風(fēng)險(xiǎn)的前提下，不斷增強(qiáng)創(chuàng)新能力，推進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，經(jīng)營(yíng)效益顯著提高。

一、社會(huì)地位

中國(guó)工商銀行票據(jù)營(yíng)業(yè)部作為中國(guó)票據(jù)行業(yè)的領(lǐng)先者，推出了我國(guó)金融業(yè)首個(gè)票據(jù)價(jià)格指數(shù)——“工銀票據(jù)價(jià)格指數(shù)”和“長(zhǎng)三角票據(jù)貼現(xiàn)價(jià)格指數(shù)”，成為反映中國(guó)票據(jù)市場(chǎng)價(jià)格變化趨勢(shì)的“風(fēng)向標(biāo)”；創(chuàng)辦了中國(guó)唯一的票據(jù)專(zhuān)業(yè)期刊——《票據(jù)研究》，先后組織舉辦“兩岸票據(jù)（券）市場(chǎng)和業(yè)務(wù)研討會(huì)”、“票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展高層論壇”、“票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展研討會(huì)”等活動(dòng)，充分展示中國(guó)工商銀行票據(jù)營(yíng)業(yè)部的專(zhuān)業(yè)研究實(shí)力，助推中國(guó)票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展。同時(shí)，積極參與票據(jù)市場(chǎng)建設(shè)，通過(guò)創(chuàng)建全國(guó)性及中心區(qū)域票據(jù)聯(lián)席會(huì)議平臺(tái)，規(guī)范全國(guó)票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展，在票據(jù)市場(chǎng)上樹(shù)立了“工銀票據(jù)”的獨(dú)特品牌和良好形象。

二、市場(chǎng)體系

中國(guó)工商銀行票據(jù)營(yíng)業(yè)部具有完整的市場(chǎng)體系和廣泛的客戶(hù)群，構(gòu)建了總部立足上海，北京、天津、重慶、廣州、西安、鄭州、沈陽(yáng)、上海等八家分部和總部直營(yíng)業(yè)務(wù)部輻射全國(guó)的總分部一體化、網(wǎng)絡(luò)化經(jīng)營(yíng)運(yùn)作格局，涵蓋了包括國(guó)有銀行、大型股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、財(cái)務(wù)公司、外資銀行、優(yōu)質(zhì)信用社以及非銀行金融機(jī)構(gòu)等各類(lèi)市場(chǎng)參與主體。

三、風(fēng)控體系

中國(guó)工商銀行票據(jù)營(yíng)業(yè)部始終密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，構(gòu)建了垂直管理、系統(tǒng)控制的一體化風(fēng)險(xiǎn)防范體系，嚴(yán)格落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理各項(xiàng)措施，確保了票據(jù)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。最為重要的是，中國(guó)工商銀行票據(jù)營(yíng)業(yè)部制訂的各類(lèi)制度標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)的核心規(guī)范、客戶(hù)準(zhǔn)入、真?zhèn)纹睋?jù)、審查審批和資金劃付等重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)定，有不少已成為同業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)的操作標(biāo)準(zhǔn)，成為中國(guó)票據(jù)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)自律約束、共同遵守的業(yè)務(wù)辦理依據(jù)。

四、內(nèi)控體系

中國(guó)工商銀行票據(jù)營(yíng)業(yè)部建立了總分部一體化的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控制度建設(shè)，并于2002年起引入國(guó)際先進(jìn)的ISO9001:2000質(zhì)量管理體系，搭建起了流程化、標(biāo)準(zhǔn)化、集中化、模板化統(tǒng)一管理平臺(tái)，不斷推進(jìn)各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理工作的持續(xù)改進(jìn)。

五、研發(fā)創(chuàng)新能力

中國(guó)工商銀行票據(jù)營(yíng)業(yè)部在業(yè)務(wù)發(fā)展中積極創(chuàng)新思路，向產(chǎn)品創(chuàng)新要效益，充分發(fā)揮自身的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)和創(chuàng)新能力優(yōu)勢(shì)，先后研發(fā)推出了“票贏家”綜合服務(wù)、票據(jù)資產(chǎn)受托管理、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)承諾、票據(jù)資產(chǎn)托管、票據(jù)交易顧問(wèn)、票據(jù)置換等業(yè)務(wù)在內(nèi)的一系列綜合服務(wù)產(chǎn)品，并針對(duì)外資銀行特點(diǎn)，專(zhuān)門(mén)研發(fā)推出了部分放棄追索權(quán)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)等產(chǎn)品，進(jìn)一步提升研發(fā)創(chuàng)新能力和客戶(hù)服務(wù)水平。

第四篇：中國(guó)工商銀行票據(jù)營(yíng)業(yè)部簡(jiǎn)介

中國(guó)工商銀行票據(jù)營(yíng)業(yè)部簡(jiǎn)介

中國(guó)工商銀行票據(jù)營(yíng)業(yè)部是全國(guó)首家經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的全國(guó)性、專(zhuān)業(yè)性的票據(jù)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，于2000年11月9日在上海成立。它的建立翻開(kāi)了中國(guó)票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展的嶄新一頁(yè)，標(biāo)志著我國(guó)商業(yè)銀行票據(jù)經(jīng)營(yíng)步入一個(gè)專(zhuān)業(yè)化，規(guī)?；鸵?guī)范化發(fā)展的新階段。

中國(guó)工商銀行票據(jù)營(yíng)業(yè)部作為中國(guó)工商銀行總行直屬的一級(jí)分支機(jī)構(gòu)，充分依托工商銀行的整體優(yōu)勢(shì)、雄厚的資金實(shí)力和快捷的資金清算，通過(guò)全面了解客戶(hù)需求，進(jìn)行以票據(jù)為基礎(chǔ)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新，為客戶(hù)提供高效、快捷、以票據(jù)為工具的短期融資服務(wù)，與廣大客戶(hù)建立起一種新型的、互惠互利的合作關(guān)系。2002年9月至12月，票據(jù)營(yíng)業(yè)部在北京、天津、重慶、廣州、西安、鄭州、沈陽(yáng)七個(gè)城市成立了跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的票據(jù)分部，建立了面向全國(guó)的以上?？偛繛辇堫^，各分部為主干的票據(jù)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)。通過(guò)堅(jiān)持高度集中、統(tǒng)一管理的經(jīng)營(yíng)方式，建立了高效運(yùn)作、管理有序、授權(quán)控制的運(yùn)行機(jī)制，發(fā)揮了系統(tǒng)內(nèi)“專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)、帶動(dòng)發(fā)展、調(diào)節(jié)窗口、研發(fā)創(chuàng)新”的職能，開(kāi)創(chuàng)了工行票據(jù)面向全國(guó)、網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)的專(zhuān)業(yè)化、規(guī)范化、集約化經(jīng)營(yíng)之路。

自2000年11月9日開(kāi)業(yè)至今，票據(jù)營(yíng)業(yè)部經(jīng)過(guò)十二年的快 速發(fā)展，適時(shí)發(fā)揮票據(jù)市場(chǎng)重要參與者和全國(guó)主要轉(zhuǎn)貼現(xiàn)中心作用，成為央行、銀監(jiān)會(huì)對(duì)票據(jù)市場(chǎng)窗口指導(dǎo)和監(jiān)管指引的重點(diǎn)聯(lián)系單位，在全國(guó)票據(jù)市場(chǎng)上確立了“領(lǐng)頭羊”地位。在市場(chǎng)定價(jià)“風(fēng)向標(biāo)”方面，票據(jù)營(yíng)業(yè)部是第一個(gè)在票據(jù)市場(chǎng)正式發(fā)布“工銀票據(jù)價(jià)格指數(shù)”的金融機(jī)構(gòu)；第一個(gè)在“中國(guó)票據(jù)”網(wǎng)按SHIBOR報(bào)價(jià)的金融機(jī)構(gòu)，使我行成為同業(yè)中第一家全面以SHIBOR為基準(zhǔn)進(jìn)行票據(jù)融資定價(jià)的商業(yè)銀行。在確定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)方面，票據(jù)營(yíng)業(yè)部制定的《中國(guó)工商銀行票據(jù)營(yíng)業(yè)部商業(yè)匯票買(mǎi)入業(yè)務(wù)辦理標(biāo)準(zhǔn)》成為票據(jù)行業(yè)規(guī)范辦理票據(jù)業(yè)務(wù)的重要標(biāo)準(zhǔn)之一，并在長(zhǎng)三角地區(qū)金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)一使用了票據(jù)營(yíng)業(yè)部主導(dǎo)制定的票據(jù)交易統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)合同。在業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面，票據(jù)營(yíng)業(yè)部是第一家開(kāi)辦部分放棄追索權(quán)業(yè)務(wù)和協(xié)議付息業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。在學(xué)術(shù)研究方面，票據(jù)營(yíng)業(yè)部率先發(fā)起成立全國(guó)首家票據(jù)研究機(jī)構(gòu)——中國(guó)城市金融學(xué)會(huì)票據(jù)研究會(huì)，并創(chuàng)辦了全國(guó)首個(gè)集理論與實(shí)務(wù)研究的票據(jù)專(zhuān)業(yè)刊物《票據(jù)研究》；率先創(chuàng)立了跨區(qū)域的票據(jù)聯(lián)席會(huì)議制度，如長(zhǎng)三角票據(jù)聯(lián)席會(huì)議。在內(nèi)部管理方面，票據(jù)營(yíng)業(yè)部是全國(guó)首家通過(guò)ISO9001國(guó)際質(zhì)量管理體系認(rèn)證的票據(jù)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，第一個(gè)提出開(kāi)發(fā)需求并投入使用票據(jù)業(yè)務(wù)計(jì)算機(jī)管理系統(tǒng)——“票據(jù)綜合管理系統(tǒng)”和“票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理系統(tǒng)”的 金融機(jī)構(gòu)。

我們始終把觀念轉(zhuǎn)變作為發(fā)展的根本、把以人為本作為發(fā)展的源泉、把開(kāi)拓創(chuàng)新作為發(fā)展的動(dòng)力、把加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)控管理作為發(fā)展的基礎(chǔ)、把加強(qiáng)黨建和隊(duì)伍建設(shè)作為發(fā)展的保證。我們的經(jīng)營(yíng)體量和能級(jí)持續(xù)擴(kuò)大，市場(chǎng)影響力不斷提升，成為國(guó)內(nèi)票據(jù)市場(chǎng)上最具專(zhuān)營(yíng)特色、最有實(shí)力的票據(jù)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。自開(kāi)業(yè)以來(lái)截至今年八月末，我部累計(jì)實(shí)現(xiàn)票據(jù)交易金額突破7.98萬(wàn)億元,累計(jì)實(shí)現(xiàn)賬面利潤(rùn)達(dá)100多億元，年均人均創(chuàng)利近600萬(wàn)元，連續(xù)12年保持了假票收進(jìn)率、不良資產(chǎn)率、資金損失率和經(jīng)濟(jì)發(fā)案率為零的紀(jì)錄。

在未來(lái)發(fā)展中，票據(jù)營(yíng)業(yè)部將繼續(xù)以提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展為核心，繼續(xù)保持和發(fā)展作為全行票據(jù)交易中心、存管中心、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)中心、托收中心的同時(shí)，鞏固票據(jù)專(zhuān)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，全面優(yōu)化經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)，為工商銀行在票據(jù)市場(chǎng)和票據(jù)業(yè)務(wù)領(lǐng)域繼續(xù)保持領(lǐng)先地位發(fā)揮應(yīng)有作用，積極建設(shè)成為票據(jù)市場(chǎng)最受尊敬、最有影響力的優(yōu)秀綜合服務(wù)供應(yīng)商。

中國(guó)工商銀行票據(jù)營(yíng)業(yè)部總部目前的機(jī)構(gòu)設(shè)置為：總經(jīng)理室、綜合管理部、黨務(wù)工作部、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部、資產(chǎn)負(fù)債管理部、內(nèi)控合規(guī)部、信息管理部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、人力資源部、結(jié)算運(yùn)行部。分部的機(jī)構(gòu)設(shè)置為：總經(jīng)理室、綜合部、市場(chǎng)部、審核部。票據(jù)營(yíng)業(yè)部總分部現(xiàn)有員工中，碩士以上占22%，本科占70%，大專(zhuān)占8%，平均年齡36歲，中級(jí)(含)以上職稱(chēng)人員占比為43%，并擁有FRM、注冊(cè)會(huì)計(jì)師、律師、注冊(cè)評(píng)估師、注冊(cè)稅務(wù)師等專(zhuān)業(yè)人才，并逐漸形成了“誠(chéng)信為本、創(chuàng)新為魂”的企業(yè)文化氛圍。

這里有您發(fā)展的舞臺(tái)，有您成才的空間。殷切希望廣大應(yīng)屆畢業(yè)生，能在我們這里找到屬于自己的一片天空，與中國(guó)工商銀行票據(jù)營(yíng)業(yè)部共同開(kāi)創(chuàng)美好的明天。

第五篇：資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)流程

資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)流程

2007-12-20 0:00:00

一、在正式移交托管前，委托人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行如下工作：

（一）組建托管企業(yè)原主要工作人員（法定代表人、經(jīng)營(yíng)負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)等）組成的企業(yè)留守工作，進(jìn)行清點(diǎn)整理工作，以便受托人接管；

（二）對(duì)托管企業(yè)的證照、印章及合同等進(jìn)行清點(diǎn)整理；

（三）對(duì)托管企業(yè)進(jìn)行全面審計(jì)，主要是對(duì)提交的資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益的真實(shí)性、合法性進(jìn)行核定，制作報(bào)告；

（四）對(duì)原法定代表人在企業(yè)關(guān)停前一年內(nèi)的經(jīng)營(yíng)責(zé)任進(jìn)行評(píng)估界定；

（五）對(duì)托管企業(yè)關(guān)停前半年內(nèi)發(fā)生的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、處置及債務(wù)償還等行為的合理合法性進(jìn)行審核界定；

（六）對(duì)移交專(zhuān)業(yè)托管公司之前的過(guò)度性托管中的資產(chǎn)變動(dòng)情況提供必要的合法的資產(chǎn)（含債權(quán)債務(wù)）處理報(bào)告及依據(jù)。

（七）對(duì)托管企業(yè)正在履行的合同情況及已經(jīng)審結(jié)尚未執(zhí)行或未被執(zhí)行的訴訟案件情況以及正在訴訟階段案件的進(jìn)展情況作出書(shū)面說(shuō)明；

（八）對(duì)托管企業(yè)的對(duì)外擔(dān)保情況作出書(shū)面說(shuō)明；

（九）提供托管企業(yè)關(guān)、停證明材料；

（十）提供托管企業(yè)納稅情況說(shuō)明。

二、托管協(xié)議簽訂后，以移交日為基準(zhǔn)日，由委托人、受托人、受益人三方確認(rèn)向受托人移交下列財(cái)產(chǎn)、資料，因移交工作時(shí)間所限委托人未能及時(shí)提供的資料，應(yīng)在移交后補(bǔ)齊：

（一）所有證照、印章、財(cái)務(wù)帳冊(cè)、管理文件、人事檔案、業(yè)務(wù)檔案、技術(shù)資料；

（二）留守人員清單、資金清單（包括：銀行存款、企業(yè)對(duì)外的股權(quán)）、財(cái)產(chǎn)清單（包括：不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)、存貸、辦公設(shè)備、用品等）、應(yīng)收債權(quán)及對(duì)外債務(wù)清單。相應(yīng)表格按統(tǒng)一的規(guī)范表格制作填定；

（三）交接具體財(cái)產(chǎn)，簽署交接清單；

（四）移交對(duì)托管企業(yè)的審計(jì)報(bào)告、對(duì)法定代表人的評(píng)估報(bào)告、托管企業(yè)關(guān)停前半年內(nèi)資產(chǎn)處置報(bào)告、移交至托管公司之前的過(guò)渡性托管中處置資產(chǎn)的情況及書(shū)面材料或合同、對(duì)外擔(dān)保情況說(shuō)明、納稅情況說(shuō)明、在履行期內(nèi)的合同情況說(shuō)明、在訴訟或執(zhí)行中的案件情況說(shuō)明。

（五）托管企業(yè)對(duì)受托人的授權(quán)委托書(shū)。

三、《托管協(xié)議》應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容，特別約定不得與本辦法相沖突：

（一）委托人、受托人及受益人的名稱(chēng)及住所；

（二）托管標(biāo)的范圍、種類(lèi)及狀況；

（三）托管當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)；

（四）托管期限和托管終止；

（五）托管費(fèi)用；

（六）法律責(zé)任；

（七）其它事項(xiàng)。

四、受托人受托后應(yīng)當(dāng)進(jìn)行如下工作：

（一）對(duì)托管企業(yè)的資產(chǎn)、債權(quán)、債務(wù)進(jìn)行必要的清查核實(shí)；

（二）對(duì)于沒(méi)有遺留問(wèn)題可以注銷(xiāo)的企業(yè)，提交注銷(xiāo)處置方案，經(jīng)委托人、受益人同意后，按法律程序辦理注銷(xiāo)手續(xù)；

（三）對(duì)于資不抵債、無(wú)法重組的企業(yè)，提交破產(chǎn)處置方案，經(jīng)委托人、受益人同意后，按法律程序辦理申請(qǐng)破產(chǎn)的手續(xù)；

（四）對(duì)于可以重組、轉(zhuǎn)讓的企業(yè)，提交方案，經(jīng)征求委托人、受益人意見(jiàn)后，進(jìn)行重組轉(zhuǎn)讓?zhuān)?/p>

（五）對(duì)于可以盤(pán)活利用的資產(chǎn)，進(jìn)行盤(pán)活利用。盤(pán)活利用資產(chǎn)所得的收益用于支付托管費(fèi)用、交納稅款、清償債務(wù)以及由受益人決定使用；

（六）對(duì)于在對(duì)托管企業(yè)全面核實(shí)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)處置資產(chǎn)清償債務(wù)、帳實(shí)不符、隱瞞資產(chǎn)、虛報(bào)負(fù)債、私分財(cái)產(chǎn)等情況，向監(jiān)管部門(mén)、委托人提交書(shū)面報(bào)告。