第一篇：票據(jù)池業(yè)務(wù)管理辦法

票據(jù)池業(yè)務(wù)管理辦法（試行）

第一章 總則

第一條

為規(guī)范票據(jù)池業(yè)務(wù)管理，根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》《票據(jù)管理實(shí)施辦法》《支付結(jié)算辦法》《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》等法律規(guī)章以及我行有關(guān)業(yè)務(wù)管理規(guī)定，特制訂本辦法。

第二條

本辦法所稱票據(jù)池業(yè)務(wù)是指我行為集團(tuán)公司客戶提供的票據(jù)集合管理服務(wù)。集團(tuán)公司為統(tǒng)一管理和集約化使用商業(yè)票據(jù)，將其總部和成員單位持有的商業(yè)票據(jù)存放于我行，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)票據(jù)信息的統(tǒng)一管理，或?qū)⑵淇偛亢统蓡T單位持有的商業(yè)票據(jù)質(zhì)押于我行，形成集團(tuán)共享的擔(dān)保額度，用于總部或成員單位向我行申請(qǐng)辦理銀行承兌匯票承兌等業(yè)務(wù)。

第三條

加入票據(jù)池管理和使用的票據(jù)必須是集團(tuán)公司總部和成員單位合法取得，并享有完全票據(jù)權(quán)利的票據(jù)，包括紙質(zhì)商業(yè)匯票和電子商業(yè)匯票。

第四條

票據(jù)池業(yè)務(wù)納入現(xiàn)金管理服務(wù)范圍。

我行為集團(tuán)公司客戶提供票據(jù)池服務(wù)時(shí)，應(yīng)取得其現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)主辦行資格。

第二章 票據(jù)池的構(gòu)成

第五條

票據(jù)池內(nèi)票據(jù)分為入池代保管票據(jù)和入池質(zhì)押票據(jù)。入池代保管的票據(jù)包括銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。入池質(zhì)押的票據(jù)應(yīng)該為風(fēng)險(xiǎn)程度較低的銀行承兌匯票，且不能是以本票據(jù)池為擔(dān)保開(kāi)立的銀行承兌匯票。

第六條

開(kāi)辦票據(jù)池業(yè)務(wù)的集團(tuán)公司總部和成員單位，均須在我行開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶，用于票據(jù)托收及新開(kāi)等業(yè)務(wù)。

集團(tuán)總部或由總部指定的主辦成員單位的結(jié)算賬戶為票據(jù)池主賬戶。一個(gè)票據(jù)池只能開(kāi)立一個(gè)主賬戶。

第七條

開(kāi)辦票據(jù)池業(yè)務(wù)的集團(tuán)公司，須在我行開(kāi)立票據(jù)池保證金賬戶，用于存放保證金。

集團(tuán)公司開(kāi)立保證金賬戶時(shí)，可選擇單一模式或多重模式。單一模式是指集團(tuán)總部（或總部指定的主辦成員單位）代表集團(tuán)公司統(tǒng)一開(kāi)立一個(gè)保證金賬戶。多重模式是指集團(tuán)總部和各成員單位分別開(kāi)立保證金賬戶。

第八條

票據(jù)池?fù)?dān)保額度是票據(jù)池質(zhì)押額度與票據(jù)池保證金的總和。

票據(jù)池質(zhì)押額度是指集團(tuán)公司總部和成員單位質(zhì)押于我行的銀行承兌匯票價(jià)值乘以質(zhì)押率所得的額度。銀行承兌匯票的價(jià)值由押品評(píng)估人員根據(jù)有關(guān)規(guī)定評(píng)估認(rèn)定。質(zhì)押率由信貸審批人員按照我行信貸業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定審慎確定。

票據(jù)池保證金是集團(tuán)公司存入保證金賬戶的資金。集團(tuán)公司以票據(jù)池為擔(dān)保向我行申請(qǐng)辦理銀行承兌匯票承兌等業(yè)務(wù)成功時(shí)，扣減票據(jù)池可用擔(dān)保額度。新開(kāi)銀行承兌匯票到期兌付后，恢復(fù)票據(jù)池可用擔(dān)保額度。當(dāng)票據(jù)池可用擔(dān)保額度不足以擔(dān)保集團(tuán)總部或成員單位辦理銀行承兌匯票承兌等業(yè)務(wù)時(shí)，集團(tuán)公司應(yīng)追加入池質(zhì)押票據(jù)或保證金。

第九條

集團(tuán)總部應(yīng)核定各成員單位對(duì)票據(jù)池?fù)?dān)保額度的使用限額。

限額控制分為余額和累計(jì)額兩種方式。余額方式是指成員單位在核定可用額度內(nèi)簽發(fā)銀行承兌匯票并申請(qǐng)承兌，當(dāng)該票據(jù)到期兌付后自動(dòng)恢復(fù)占用的額度。累計(jì)額方式是指成員單位年度內(nèi)累計(jì)使用票據(jù)池?fù)?dān)保額度簽發(fā)銀行承兌匯票并申請(qǐng)承兌的總額不得超過(guò)核定累計(jì)額度。

第三章 職責(zé)分工

第十條

總行結(jié)算與現(xiàn)金管理部負(fù)責(zé)牽頭制定票據(jù)池業(yè)務(wù)管理制度、研究產(chǎn)品創(chuàng)新，制定票據(jù)池業(yè)務(wù)營(yíng)銷策略，組織指導(dǎo)業(yè)務(wù)營(yíng)銷推廣和服務(wù)方案設(shè)計(jì)等工作。

第十一條

總行公司業(yè)務(wù)一部等市場(chǎng)部門負(fù)責(zé)票據(jù)池業(yè)務(wù)營(yíng)銷推廣及需求反饋。

第十二條 總行信貸管理部負(fù)責(zé)票據(jù)池融資業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)政策、制度和流程。

第十三條 總行授信業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)票據(jù)池押品價(jià)值認(rèn)定管理。

第十四條 總行運(yùn)行管理部負(fù)責(zé)票據(jù)池業(yè)務(wù)主機(jī)參數(shù)管理，指導(dǎo)分行票據(jù)管理、會(huì)計(jì)核算等工作。

第十五條 總行電子銀行部負(fù)責(zé)協(xié)助總行結(jié)算與現(xiàn)金管理部開(kāi)展票據(jù)池業(yè)務(wù)電子銀行渠道的開(kāi)發(fā)、維護(hù)等工作。

第十六條 一級(jí)（直屬）分行部門職責(zé)分工比照總行執(zhí)行。

第十七條 票據(jù)池業(yè)務(wù)主賬戶所在的分行為承辦行，負(fù)責(zé)票據(jù)池業(yè)務(wù)的營(yíng)銷管理、業(yè)務(wù)洽談以及票據(jù)池協(xié)議的管理維護(hù)、票據(jù)池操作、票據(jù)保管、委托收款等；票據(jù)池業(yè)務(wù)的成員單位其賬戶所在分行為協(xié)辦行，負(fù)責(zé)協(xié)助承辦行做好營(yíng)銷服務(wù)、票據(jù)池協(xié)議維護(hù)等工作以及票據(jù)池操作、票據(jù)保管、委托收款等。

第四章 開(kāi)辦、變更和終止

第十八條 業(yè)務(wù)開(kāi)辦條件

（一）申請(qǐng)使用票據(jù)入池代保管業(yè)務(wù)的客戶條件

集團(tuán)客戶必須選定我行為其現(xiàn)金管理服務(wù)主辦行，在我行開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶，與我行具有良好穩(wěn)定的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，且具有一定規(guī)模的票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)量。

（二）申請(qǐng)使用票據(jù)入池質(zhì)押及新開(kāi)業(yè)務(wù)的客戶條件

1、集團(tuán)客戶必須選定我行為其現(xiàn)金管理服務(wù)主辦行，在我行開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶，與我行具有良好穩(wěn)定的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，且具有一定規(guī)模的票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)量。

2、集團(tuán)總部及成員單位滿足我行商業(yè)匯票質(zhì)押及承兌業(yè)務(wù)開(kāi)辦條件。

3、業(yè)務(wù)開(kāi)辦后，集團(tuán)客戶承諾以我行作為其票據(jù)業(yè)務(wù)的主要合作銀行。對(duì)不符合上述條件的新增或競(jìng)爭(zhēng)類客戶按管理權(quán)限報(bào)送上級(jí)行結(jié)算與現(xiàn)金管理部門審批。

第十九條 各行為集團(tuán)公司客戶開(kāi)辦票據(jù)池業(yè)務(wù)，須與集團(tuán)總部簽訂《現(xiàn)金管理（票據(jù)池）服務(wù)協(xié)議》（附件四）。

（一）跨一級(jí)（直屬）分行區(qū)域的票據(jù)池業(yè)務(wù)協(xié)議由總行或總行授權(quán)一級(jí)（直屬）分行與客戶簽署。

一級(jí)（直屬）分行區(qū)域內(nèi)的票據(jù)池業(yè)務(wù)協(xié)議按管轄范圍由一級(jí)（直屬）分行或二級(jí)分行與客戶簽署，同時(shí)報(bào)上一級(jí)管轄行備案。

（二）《現(xiàn)金管理（票據(jù)池）服務(wù)協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)參考文本由總行統(tǒng)一制定。各行可根據(jù)實(shí)際情況對(duì)《現(xiàn)金管理（票據(jù)池）服務(wù)協(xié)議》相關(guān)條款進(jìn)行修改，根據(jù)協(xié)議簽署權(quán)限，由相應(yīng)行級(jí)法律事務(wù)部等相關(guān)部門審查。修改后的協(xié)議內(nèi)容應(yīng)包括但不限于：

1、票據(jù)池業(yè)務(wù)的定義、種類及相關(guān)概念；

2、票據(jù)池業(yè)務(wù)開(kāi)辦、變更條件及流程；

3、集團(tuán)客戶總部（或主辦成員單位）與成員單位之間票據(jù)及擔(dān)保業(yè)務(wù)關(guān)系；

4、票據(jù)池業(yè)務(wù)相關(guān)賬戶、票據(jù)的管理和使用要求；

5、票據(jù)入池、票據(jù)出池、票據(jù)新開(kāi)、票據(jù)托收等業(yè)務(wù)處理；

6、甲乙雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系；

7、票據(jù)池業(yè)務(wù)的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)及收費(fèi)方式；

8、票據(jù)池業(yè)務(wù)相關(guān)賬戶凍結(jié)、扣劃等應(yīng)急處理及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防范；

9、票據(jù)池協(xié)議的有效期限及暫停、終止等事項(xiàng)；

10、其他約定事項(xiàng)以及法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。第二十條 集團(tuán)公司各成員單位申請(qǐng)開(kāi)辦（或撤銷）票據(jù)池業(yè)務(wù)，應(yīng)向我行出具《授權(quán)承諾函》（附件四）。具備獨(dú)立法人資格的成員單位申請(qǐng)開(kāi)辦票據(jù)入池質(zhì)押業(yè)務(wù)的，集團(tuán)總部及該成員單位還應(yīng)出具經(jīng)董事會(huì)或股東會(huì)、股東大會(huì)同意為票據(jù)池業(yè)務(wù)提供擔(dān)保的決議。

第二十一條 集團(tuán)公司客戶申請(qǐng)開(kāi)辦票據(jù)池業(yè)務(wù)，集團(tuán)總部應(yīng)向承辦行提交《票據(jù)池業(yè)務(wù)開(kāi)辦（變更、撤銷）申請(qǐng)書》（附件二）。

第二十二條 承辦行和協(xié)辦行應(yīng)認(rèn)真審核客戶提交的《票據(jù)池業(yè)務(wù)開(kāi)辦（變更、撤銷）申請(qǐng)書》和相關(guān)業(yè)務(wù)資料，及時(shí)在法人客戶營(yíng)銷管理系統(tǒng)中完成票據(jù)池協(xié)議的相關(guān)操作和審批，并將生效日期、到期日期嚴(yán)格控制在《現(xiàn)金管理（票據(jù)池）服務(wù)協(xié)議》有效期內(nèi)。

維護(hù)票據(jù)池協(xié)議前，應(yīng)先為集團(tuán)公司客戶開(kāi)立保證金賬戶。單一模式下，承辦行為集團(tuán)總部（或總部指定的主辦成員單位）開(kāi)立保證金賬戶。多重模式下，承辦行和協(xié)辦行分別為集團(tuán)總部（或總部指定的主辦成員單位）及各成員單位開(kāi)立保證金賬戶。

第二十三條 承辦行和協(xié)辦行應(yīng)要求集團(tuán)公司總部及各成員單位指定專人（以下簡(jiǎn)稱“單位經(jīng)辦人”）辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)，并在開(kāi)通票據(jù)池業(yè)務(wù)時(shí)將單位經(jīng)辦人身份證件復(fù)印件留存?zhèn)洳椤?/p>

集團(tuán)公司總部及各成員單位變更單位經(jīng)辦人，應(yīng)提前十個(gè)工作日以書面正式通知承辦行或協(xié)辦行，并留存新的經(jīng)辦人身份證件復(fù)印件。

第二十四條 票據(jù)池業(yè)務(wù)主賬戶、成員單位、成員單位賬戶、各成員單位擔(dān)保額度使用限額及其他票據(jù)池業(yè)務(wù)信息發(fā)生變更時(shí)，集團(tuán)總部應(yīng)及時(shí)提交《票據(jù)池業(yè)務(wù)開(kāi)辦（變更、撤銷）申請(qǐng)書》及相關(guān)資料，向我行申請(qǐng)變更。承辦行和協(xié)辦行審核無(wú)誤后，應(yīng)及時(shí)在法人客戶營(yíng)銷管理系統(tǒng)進(jìn)行票據(jù)池協(xié)議相關(guān)信息的變更。

成員單位申請(qǐng)變更加入票據(jù)池業(yè)務(wù)結(jié)算賬戶的，應(yīng)先以原賬戶撤銷票據(jù)池業(yè)務(wù)，再以新賬戶重新開(kāi)通。

集團(tuán)客戶已開(kāi)通我行網(wǎng)上銀行或銀企互聯(lián)業(yè)務(wù)的，可通過(guò)我行網(wǎng)上銀行或銀企互聯(lián)渠道，自助變更成員單位擔(dān)保額度使用限額等信息。

第二十五條 成員單位如發(fā)生以下任一情況，協(xié)辦行應(yīng)及時(shí)通知承辦行停止為該成員單位辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)：

（一）成員單位其結(jié)算賬戶申請(qǐng)銷戶；

（二）不符合本辦法規(guī)定的票據(jù)池業(yè)務(wù)開(kāi)辦條件；

（三）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)重大不利因素、財(cái)務(wù)狀況惡化或涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛；

（四）成員單位其結(jié)算賬戶被有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)或扣劃；

（五）未履行協(xié)議規(guī)定義務(wù)及出現(xiàn)其他違約行為。第二十六條 成員單位票據(jù)池業(yè)務(wù)撤銷之前，承辦行必須先查詢并確保該成員單位在票據(jù)池內(nèi)無(wú)入池票據(jù)且該成員單位以票據(jù)池?fù)?dān)保的融資余額為零。

第二十七條 發(fā)生以下三種情形時(shí)，票據(jù)池業(yè)務(wù)即終止：

（一）變更（更換）票據(jù)池主賬戶；

（二）票據(jù)池主賬戶申請(qǐng)銷戶；

（三）集團(tuán)公司如發(fā)生以下情形之一，承辦行應(yīng)停止為其辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)，同時(shí)將具體情況逐級(jí)報(bào)告至原批準(zhǔn)行。

1、不符合本辦法規(guī)定的開(kāi)辦票據(jù)池業(yè)務(wù)條件；

2、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)重大不利因素、財(cái)務(wù)狀況惡化或涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛；

3、票據(jù)池主賬戶被有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)或扣劃；

4、未履行協(xié)議規(guī)定義務(wù)及出現(xiàn)其他違約行為。第二十八條 集團(tuán)公司客戶申請(qǐng)變更票據(jù)池主賬戶的，應(yīng)先終止票據(jù)池業(yè)務(wù)，再以新賬戶重新開(kāi)辦。

票據(jù)池主賬戶的變更和撤銷只能在所有成員單位均撤銷票據(jù)池業(yè)務(wù)后方可辦理；如票據(jù)池尚有入池票據(jù)的,承辦行不得為票據(jù)池主賬戶辦理變更或撤銷手續(xù)。

第五章 業(yè)務(wù)處理

第二十九條 票據(jù)池業(yè)務(wù)處理包括票據(jù)入池、新開(kāi)、出池、托收、信息查詢和公示催告處理等。

第三十條 入池是指集團(tuán)總部或成員單位將其持有的商業(yè)匯票加入集團(tuán)票據(jù)池，進(jìn)行集中管理和使用。入池后的用途分為代保管和質(zhì)押。

入池的方式分為分散入池和集中入池。

第三十一條 分散入池是指集團(tuán)總部及各成員單位分別向其所在地開(kāi)戶行申請(qǐng)將持有的票據(jù)入池。

第三十二條 集中入池是指集團(tuán)總部將各成員單位持有的票據(jù)匯集后，由集團(tuán)總部統(tǒng)一集中向我行申請(qǐng)票據(jù)入池。

采用集中入池方式的，集團(tuán)總部需向承辦行出具集團(tuán)對(duì)下屬成員單位持有的票據(jù)實(shí)行集中管理的書面文件，下屬成員單位董事會(huì)或股東大會(huì)同意執(zhí)行總公司集中管理決定的書面文件、法定代表人或其授權(quán)人的確認(rèn)函。

第三十三條 入池代保管

對(duì)于申請(qǐng)入池代保管的票據(jù)，經(jīng)辦行應(yīng)認(rèn)真審核客戶提交的《票據(jù)池票據(jù)入池/出池業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》（附件三），并認(rèn)真檢查票面要素是否齊全、完整，對(duì)于有瑕疵、票據(jù)要素不完整、超過(guò)到期日的票據(jù)退回客戶。若同時(shí)辦理委托收款背書的，還應(yīng)認(rèn)真審驗(yàn)票據(jù)背書的完整性、合規(guī)性等事項(xiàng)。

經(jīng)辦行柜員審核通過(guò)并做入池處理后，與單位經(jīng)辦人一起將已經(jīng)入池代保管的紙質(zhì)票據(jù)裝入透明專用信封，封好信封并雙方加蓋騎縫章。票據(jù)專用信封由經(jīng)辦行按代保管物的有關(guān)規(guī)定入金庫(kù)保管。

第三十四條 入池質(zhì)押

對(duì)于申請(qǐng)入池質(zhì)押的票據(jù)，必須進(jìn)行質(zhì)押背書。經(jīng)辦行柜員應(yīng)認(rèn)真審核客戶提交的《票據(jù)池票據(jù)入池/出池業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》，并認(rèn)真審驗(yàn)票面要素是否齊全有效，背書是否連續(xù)、簽章是否規(guī)范，向承兌行查詢票面要素是否真實(shí)相符，他行是否已辦查詢或貼現(xiàn)，是否掛失止付或公示催告。經(jīng)辦行柜員對(duì)符合質(zhì)押條件的票據(jù)做票據(jù)入池質(zhì)押交易，執(zhí)行入池交易后，將相關(guān)資料移交信貸人員進(jìn)行審批。

信貸審批人員應(yīng)按照現(xiàn)行法律、法規(guī)、規(guī)章制度和業(yè)務(wù)管理辦法，對(duì)質(zhì)押票據(jù)的真實(shí)性、合法性、有效性和可靠性進(jìn)行審查，注意票據(jù)組合和期限因素對(duì)擔(dān)保能力的影響，審慎確定質(zhì)押票據(jù)的擔(dān)保額度。審批通過(guò)的，入池質(zhì)押成功，票據(jù)按押品管理有關(guān)規(guī)定入金庫(kù)保管。

不符合質(zhì)押條件或?qū)徟赐ㄟ^(guò)的票據(jù)退回客戶，假票應(yīng)予以沒(méi)收。

第三十五條 新開(kāi)是指集團(tuán)總部及成員單位以票據(jù)池為擔(dān)保簽發(fā)銀行承兌匯票并向我行申請(qǐng)承兌。

集團(tuán)總部及各成員單位簽發(fā)銀行承兌匯票并申請(qǐng)承兌的金額受總部核定的擔(dān)保額度使用限額和票據(jù)池可用擔(dān)保額度的雙重控制。

第三十六條 新開(kāi)的方式分為分散新開(kāi)和集中新開(kāi)。分散新開(kāi)是指集團(tuán)總部和成員單位以票據(jù)池為擔(dān)保簽發(fā)銀行承兌匯票并分別向其所在地開(kāi)戶行申請(qǐng)承兌。

集中新開(kāi)是指成員單位委托集團(tuán)總部對(duì)外付款，由集團(tuán)總部以票據(jù)池為擔(dān)保簽發(fā)銀行承兌匯票并統(tǒng)一向承辦行申請(qǐng)承兌。采用集中新開(kāi)方式的，集團(tuán)總部應(yīng)向承辦行提供明確其與成員單位代理付款關(guān)系和由集團(tuán)總部作為出票人簽發(fā)銀行承兌匯票并申請(qǐng)承兌的書面文件，以及成員單位與收款人的貿(mào)易合同等交易背景資料。承辦行要加強(qiáng)對(duì)該方式下真實(shí)貿(mào)易背景的調(diào)查審查。

承辦行和協(xié)辦行應(yīng)按照我行銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)的有關(guān)管理規(guī)定，開(kāi)展相關(guān)調(diào)查、審查審批和貸后管理工作。

第三十七條 出池是指集團(tuán)總部或成員單位申請(qǐng)將其在票據(jù)池內(nèi)代保管或質(zhì)押的票據(jù)解除代保管或質(zhì)押并取回。集團(tuán)總部或成員單位應(yīng)向經(jīng)辦行提交《票據(jù)池票據(jù)入池/出池業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》。

經(jīng)辦行柜員受理代保管票據(jù)出池申請(qǐng)并做出池交易后，按照我行代保管物的相關(guān)規(guī)定開(kāi)啟票據(jù)專用信封，辦理交接手續(xù)將紙質(zhì)票據(jù)退還單位經(jīng)辦人。

質(zhì)押票據(jù)能否出池取決于票據(jù)池可用擔(dān)保額度。若票據(jù)池可用擔(dān)保額度大于等于該票據(jù)質(zhì)押額，則該票據(jù)可以出池，否則該票據(jù)不能出池，僅當(dāng)集團(tuán)客戶追加保證金或質(zhì)押票據(jù)足夠補(bǔ)充票據(jù)池可用擔(dān)保額度后該票據(jù)方可出池。對(duì)于可以出池的質(zhì)押票據(jù)，經(jīng)辦行柜員受理申請(qǐng)并做出池交易后，按照我行押品管理的相關(guān)規(guī)定開(kāi)啟票據(jù)專用信封，辦理交接手續(xù)將紙質(zhì)票據(jù)返還單位經(jīng)辦人。

第三十八條 托收是指集團(tuán)總部或成員單位委托經(jīng)辦行將票據(jù)池內(nèi)的代保管票據(jù)在提示付款期內(nèi)向承兌人提示付款，或經(jīng)辦行將票據(jù)池內(nèi)的質(zhì)押票據(jù)在提示付款期內(nèi)向承兌人提示付款。

入池代保管的票據(jù)即將到期，經(jīng)辦行收到客戶委托收款申請(qǐng)后，經(jīng)辦柜員將裝有入池代保管票據(jù)專用信封出庫(kù)，與單位經(jīng)辦人共同拆封，辦理委托收款手續(xù)。若承兌行兌付，經(jīng)辦行收到票據(jù)款項(xiàng)后，記入持票人結(jié)算賬戶。若承兌行拒付，則將拒付票據(jù)出池退還客戶。

入池質(zhì)押的票據(jù)即將到期，經(jīng)辦行柜員填寫委托收款憑證注明“質(zhì)押票據(jù)收款”，辦理委托收款手續(xù)。收到托收回款或承兌行拒付后，經(jīng)辦行按以下方式處理：

（一）承兌行兌付

1、若票據(jù)池可用擔(dān)保額度大于等于托收票據(jù)質(zhì)押額，則將托收回款記入出質(zhì)人結(jié)算賬戶。

2、若票據(jù)池可用擔(dān)保額度小于托收票據(jù)質(zhì)押額，僅當(dāng)集團(tuán)客戶追加保證金或質(zhì)押票據(jù)足夠補(bǔ)充票據(jù)池可用擔(dān)保額度后，該款項(xiàng)方可記入出質(zhì)人結(jié)算賬戶。出質(zhì)人開(kāi)立票據(jù)池保證金賬戶的，托收回款還可記入該保證金賬戶以補(bǔ)充票據(jù)池可用擔(dān)保額度。

（二）承兌行拒付

1、若票據(jù)池可用擔(dān)保額度大于等于托收票據(jù)質(zhì)押額，則將拒付票據(jù)出池退還質(zhì)押申請(qǐng)人。

2、若票據(jù)池可用擔(dān)保額度小于托收票據(jù)質(zhì)押額，僅當(dāng)集團(tuán)客戶追加保證金或質(zhì)押票據(jù)足夠補(bǔ)充票據(jù)池可用擔(dān)保額度后，方可將拒付票據(jù)出池退還質(zhì)押申請(qǐng)人。如集團(tuán)客戶不追加保證金或質(zhì)押票據(jù)的，經(jīng)辦行可根據(jù)票據(jù)池業(yè)務(wù)協(xié)議約定，從指定結(jié)算賬戶扣劃相應(yīng)款項(xiàng)作為保證金后將票據(jù)出池退還質(zhì)押申請(qǐng)人。

第三十九條 經(jīng)辦行應(yīng)每日通過(guò)法人客戶營(yíng)銷管理系統(tǒng)查詢票據(jù)池提醒信息并按下列情況分別處理：

（一）到期應(yīng)收票據(jù)查詢，用于查詢票據(jù)池內(nèi)即將到期的應(yīng)收票據(jù)。經(jīng)辦行需根據(jù)查詢結(jié)果及時(shí)對(duì)到期票據(jù)辦理托收手續(xù)。

（二）到期應(yīng)付票據(jù)查詢，用于查詢以票據(jù)池為擔(dān)保開(kāi)出的即將到期應(yīng)付的票據(jù)。經(jīng)辦行需根據(jù)查詢結(jié)果提醒集團(tuán)總部或成員單位及時(shí)準(zhǔn)備票據(jù)款項(xiàng)償付。

（三）票據(jù)公示催告查詢，用于查詢票據(jù)池內(nèi)被公示催告的票據(jù)信息。

第四十條 入池代保管的票據(jù)被公示催告后，經(jīng)辦行應(yīng)及時(shí)通知客戶將票據(jù)取回，向法院主張權(quán)利。

第四十一條 入池質(zhì)押的票據(jù)被公示催告后，經(jīng)辦行應(yīng)按以下方式處理：

（一）若票據(jù)池可用擔(dān)保額度大于等于公示催告票據(jù)的質(zhì)押額，則將該票據(jù)出池退還客戶，由客戶向法院主張票據(jù)權(quán)利。

（二）若票據(jù)池可用擔(dān)保額度小于公示催告票據(jù)的質(zhì)押額，僅當(dāng)集團(tuán)客戶追加保證金或質(zhì)押票據(jù)補(bǔ)足票據(jù)池可用擔(dān)保額度后，經(jīng)辦行將該票據(jù)出池退還客戶，由客戶向法院主張權(quán)利。集團(tuán)客戶不追加保證金或質(zhì)押票據(jù)的，經(jīng)辦行可根據(jù)票據(jù)池業(yè)務(wù)協(xié)議約定，從指定結(jié)算賬戶扣劃相應(yīng)款項(xiàng)作為保證金后將票據(jù)出池退還客戶，由客戶向法院主張權(quán)利。結(jié)算賬戶余額不足的，由經(jīng)辦行直接向法院主張票據(jù)權(quán)利。

第四十二條 電子商業(yè)匯票入池代保管、入池質(zhì)押、新開(kāi)、出池以及托收等業(yè)務(wù)由客戶通過(guò)網(wǎng)上銀行發(fā)起申請(qǐng)，經(jīng)辦行收到指令后按照電子商業(yè)票據(jù)相關(guān)規(guī)定處理。

第四十三條 集團(tuán)客戶可通過(guò)我行柜面、網(wǎng)銀、銀企互聯(lián)等渠道查詢票據(jù)池內(nèi)票據(jù)的金額、期限等信息，實(shí)現(xiàn)對(duì)集團(tuán)總部及各成員單位在票據(jù)池內(nèi)票據(jù)的集中、有效監(jiān)督管理。

第四十四條 辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)涉及憑證資料傳遞的，經(jīng)辦行應(yīng)按照我行內(nèi)部憑證資料傳遞的相關(guān)要求辦理。

第四十五條 各行應(yīng)加強(qiáng)票據(jù)池業(yè)務(wù)的管理和檢查，代保管和質(zhì)押票據(jù)應(yīng)納入表外賬管理，且每月須對(duì)在我行代保管和質(zhì)押的票據(jù)實(shí)物進(jìn)行核對(duì)，以保證賬實(shí)相符。

第六章 服務(wù)費(fèi)用

第四十六條 票據(jù)池業(yè)務(wù)堅(jiān)持有償服務(wù)的原則，各行要按總行規(guī)定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取費(fèi)用，嚴(yán)禁隨意減免。

第四十七條 集團(tuán)公司申請(qǐng)開(kāi)辦票據(jù)池業(yè)務(wù)，承辦行應(yīng)向集團(tuán)總部收取票據(jù)池年服務(wù)費(fèi)，并納入“511067現(xiàn)金管理服務(wù)業(yè)務(wù)收入”科目核算。

第四十八條 集團(tuán)總部或成員單位申請(qǐng)票據(jù)入池代保管或質(zhì)押，經(jīng)辦行按收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)每筆入池票據(jù)收取手續(xù)費(fèi)，并納入“511001人民幣對(duì)公結(jié)算業(yè)務(wù)收入”科目核算，通過(guò)電子銀行渠道辦理的同時(shí)計(jì)入電子銀行收入專戶核算。

第四十九條 辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)中涉及票據(jù)查詢查復(fù)、票據(jù)托收、票據(jù)承兌等業(yè)務(wù)的，經(jīng)辦行按相關(guān)業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取，并納入相應(yīng)會(huì)計(jì)科目核算，通過(guò)電子銀行渠道辦理的同時(shí)記入相應(yīng)科目的電子銀行收入專戶核算。

第五十條 各行可根據(jù)實(shí)際情況對(duì)綜合貢獻(xiàn)度較高的客戶辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)適度減免優(yōu)惠，并按照《中間業(yè)務(wù)收費(fèi)減免管理辦法》（工銀發(fā)［2010］92號(hào)）的有關(guān)規(guī)定申報(bào)審批。

第七章 附則

第五十一條 票據(jù)池業(yè)務(wù)涉及CM2002-BMS票據(jù)系統(tǒng)、電子商業(yè)匯票等系統(tǒng)，本辦法未作特別規(guī)定的按相關(guān)系統(tǒng)管理規(guī)定執(zhí)行。

第五十二條 票據(jù)池業(yè)務(wù)涉及的賬戶開(kāi)立、使用、變更、撤銷按照人民幣銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定辦理。

第五十三條 票據(jù)池業(yè)務(wù)涉及的票據(jù)代保管、質(zhì)押、承兌、托收、押品管理等業(yè)務(wù)管理和具體操作，本辦法未做特別規(guī)定的按我行相關(guān)業(yè)務(wù)管理規(guī)定執(zhí)行。

第五十四條 票據(jù)池相關(guān)業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算執(zhí)行《中國(guó)工商銀行會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)核算規(guī)程》（工銀辦發(fā)[2009]112號(hào)）有關(guān)規(guī)定。

第五十五條 本辦法未盡事宜，按照相關(guān)法律法規(guī)及政策的規(guī)定執(zhí)行。第五十六條 各一級(jí)（直屬）分行根據(jù)本辦法結(jié)合本行實(shí)際制定業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則。

第五十七條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第二篇：民生銀行票據(jù)池業(yè)務(wù)

民生銀行票據(jù)池業(yè)務(wù)管理辦法

第一章 總則

第一條 為適應(yīng)票據(jù)市場(chǎng)快速發(fā)展的需要，滿足單位客戶票據(jù)一體化管理及融資服務(wù)需求，豐富票據(jù)托管產(chǎn)品服務(wù)內(nèi)容，促進(jìn)票據(jù)托管業(yè)務(wù)正常發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》、《支付結(jié)算辦法》等國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及《民生銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)管理實(shí)施細(xì)則（2007年版）》、《民生銀行商業(yè)匯票融資業(yè)務(wù)管理辦法》、《民生銀行境內(nèi)公司授信抵、質(zhì)押率管理辦法（2007年版）》、《民生銀行公司類客戶低風(fēng)險(xiǎn)授信實(shí)施細(xì)則（2009年版）》、《民生銀行國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)管理辦法（2008年版）》等民生銀行相關(guān)規(guī)章制度，制訂本辦法。

第二條 本辦法所稱“票據(jù)池”是指依據(jù)客戶的要求，為客戶提供票據(jù)真?zhèn)伪鎰e、票據(jù)保管、票據(jù)信息查詢、貼現(xiàn)、委托收款、代理票據(jù)賬務(wù)核算并反饋托收資金到賬等信息、以及以托管票據(jù)部分或整體為質(zhì)押辦理流動(dòng)資金貸款、開(kāi)票等其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)?？蛻舭凑张c銀行的協(xié)議約定，通過(guò)申請(qǐng)辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)。銀行在票據(jù)托管業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上開(kāi)展的增值業(yè)務(wù)以及后續(xù)票據(jù)質(zhì)押授信、貼現(xiàn)等票據(jù)相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，還應(yīng)獨(dú)立進(jìn)行票據(jù)真實(shí)性的驗(yàn)證。

第三條

本辦法所稱的票據(jù)是指銀行承兌匯票?？蛻粼谖倚杏糜谵k理票據(jù)池的票據(jù)必須是合法取得并享有

－1－ 票據(jù)權(quán)利的未到期票據(jù)。

第四條 客戶申請(qǐng)開(kāi)辦票據(jù)池業(yè)務(wù)應(yīng)與我行簽訂《民生銀行票據(jù)池業(yè)務(wù)協(xié)議》（附件1，以下簡(jiǎn)稱《票據(jù)池業(yè)務(wù)協(xié)議》），明確雙方的權(quán)利義務(wù)、托管范圍。

客戶申請(qǐng)開(kāi)辦票據(jù)池業(yè)務(wù)須在我行開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶且信用良好。

第二章 業(yè)務(wù)范圍

第五條 票據(jù)池業(yè)務(wù)按照不同業(yè)務(wù)種類分為基礎(chǔ)業(yè)務(wù)和增值業(yè)務(wù)，其中基礎(chǔ)業(yè)務(wù)指為客戶提供票據(jù)真?zhèn)伪鎰e、票據(jù)保管、票據(jù)信息查詢、貼現(xiàn)、委托收款、代理票據(jù)賬務(wù)核算并反饋托收資金到賬信息等業(yè)務(wù)；增值業(yè)務(wù)指以客戶托管票據(jù)部分或整體為質(zhì)押辦理流動(dòng)資金貸款、開(kāi)票等其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

第六條 基礎(chǔ)業(yè)務(wù)

（一）票據(jù)托管

單位客戶將收到的各類未到期的銀行承兌匯票交由銀行代為保管，由銀行將其存放票據(jù)保管箱。同時(shí)銀行在接受客戶票據(jù)時(shí)，向客戶提供票據(jù)真?zhèn)伪鎰e等服務(wù)，并按照單位分設(shè)票據(jù)托管臺(tái)帳。

（二）票據(jù)管理

票據(jù)托管期間，銀行提供代保管票據(jù)的信息查詢，并按月出具代保管票據(jù)明細(xì)信息清單；按照企業(yè)記賬模式代為出具記賬清

－2－ 單，并協(xié)助企業(yè)進(jìn)行賬務(wù)核算、及時(shí)反饋托收資金到賬等信息。同時(shí)到期票據(jù)根據(jù)與客戶約定時(shí)間提前通知單位客戶。

（三）票據(jù)貼現(xiàn)

票據(jù)托管期間，對(duì)于單位客戶有貼現(xiàn)業(yè)務(wù)需求，并符合《民生銀行商業(yè)匯票融資業(yè)務(wù)管理辦法》文件要求，辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

（四）委托收款

在票據(jù)托管期間內(nèi)，根據(jù)約定為客戶自動(dòng)辦理委托收款業(yè)務(wù)，包括在背書欄補(bǔ)記“委托收款”字樣，在被背書人欄內(nèi)補(bǔ)記銀行名稱，發(fā)出委托收款，收到的票款存入客戶結(jié)算賬戶等手續(xù)，托收手續(xù)辦理完畢，款項(xiàng)到賬后通知客戶。

第七條 增值業(yè)務(wù)

按照企業(yè)托管期間的票據(jù)建立票據(jù)池，以票據(jù)池整體為質(zhì)押，建立固定票據(jù)池或流動(dòng)票據(jù)池，在約定票據(jù)池中票據(jù)總額度或額度下限，以及鎖定還款來(lái)源的前提下，為持票人提供授信支持，辦理流動(dòng)資金貸款、開(kāi)證以及其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。其中固定票據(jù)池指約定票據(jù)池中票據(jù)總額度；流動(dòng)票據(jù)池指約定票據(jù)池中票據(jù)額度下限。

第三章 職責(zé)分工

第八條 國(guó)內(nèi)結(jié)算部牽頭負(fù)責(zé)開(kāi)辦票據(jù)池業(yè)務(wù)準(zhǔn)入機(jī)構(gòu)的審批，同時(shí)授權(quán)各分行國(guó)內(nèi)結(jié)算條線管理部門牽頭負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)開(kāi)辦票據(jù)池業(yè)務(wù)準(zhǔn)入機(jī)構(gòu)的審批（以下簡(jiǎn)稱機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審批部門）。

省行負(fù)責(zé)對(duì)客戶申請(qǐng)辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)的審批（以下簡(jiǎn)稱客戶

－3－ 準(zhǔn)入審批部門）。

關(guān)于票據(jù)池中涉及票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)質(zhì)押等環(huán)節(jié)，其機(jī)構(gòu)、客戶準(zhǔn)入按照相關(guān)業(yè)務(wù)授權(quán)管理辦法執(zhí)行。

第九條 省行公司業(yè)務(wù)部、授信執(zhí)行部、資金業(yè)務(wù)部、國(guó)際結(jié)算部等相關(guān)部門根據(jù)職能范圍分別負(fù)責(zé)票據(jù)貼現(xiàn)、質(zhì)押以及相關(guān)資產(chǎn)業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中的管理職責(zé)。

第十條 各級(jí)國(guó)內(nèi)結(jié)算管理部門牽頭負(fù)責(zé)轄內(nèi)票據(jù)池業(yè)務(wù)的管理、指導(dǎo)及檢查。

第四章 申請(qǐng)與審批

第十一條 機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

需要申請(qǐng)辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)按照第八條規(guī)定的授權(quán)審批權(quán)限向機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審批部門提交一式二聯(lián)的《民生銀行票據(jù)池業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入申請(qǐng)表》（附件2），由機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審批部門在進(jìn)行實(shí)地調(diào)查后，于三個(gè)工作日內(nèi)批復(fù)后方可辦理。

授權(quán)辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)必須具備以下條件：

（一）管轄支行及以上層級(jí)；

（二）內(nèi)控管理完善；

（三）具備辦理對(duì)公國(guó)內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)的資質(zhì)；

（四）具備安全、防潮防蛀的保管場(chǎng)所；

（五）業(yè)務(wù)人員素質(zhì)較高，具備銀行承兌匯票業(yè)務(wù)上崗資格，熟練掌握票據(jù)業(yè)務(wù)的相關(guān)知識(shí)和技能。

－4－

（六）其他需要具備的條件。

（七）辦理票據(jù)池增值業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)具備銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)、質(zhì)押、授信、開(kāi)證等資質(zhì)。

第十二條 客戶準(zhǔn)入

（一）客戶申請(qǐng)開(kāi)辦票據(jù)池業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向其開(kāi)戶銀行提交一式三聯(lián)的《民生銀行票據(jù)池業(yè)務(wù)客戶準(zhǔn)入（退出）申請(qǐng)表》（附件3，以下簡(jiǎn)稱《客戶準(zhǔn)入（退出）申請(qǐng)表》）。

（二）開(kāi)戶銀行對(duì)《客戶準(zhǔn)入（退出）申請(qǐng)表》所列內(nèi)容審核無(wú)誤后，按照第八條規(guī)定的授權(quán)審批權(quán)限，將《客戶準(zhǔn)入（退出）申請(qǐng)表》（包括賬戶資信情況等內(nèi)容）提交客戶準(zhǔn)入審批部門審批。

（三）經(jīng)客戶準(zhǔn)入審批部門批準(zhǔn)后，開(kāi)戶銀行與客戶簽訂《票據(jù)池業(yè)務(wù)協(xié)議》，一式兩份，銀企雙方各持一份。協(xié)議中應(yīng)對(duì)票據(jù)池業(yè)務(wù)開(kāi)辦賬戶、授權(quán)業(yè)務(wù)辦理人、申請(qǐng)票據(jù)池及解除票據(jù)池手續(xù)、相關(guān)費(fèi)用、銀企對(duì)賬方式等予以明確規(guī)定。

（四）客戶授權(quán)業(yè)務(wù)辦理人發(fā)生變更時(shí)，應(yīng)向開(kāi)戶銀行提交書面說(shuō)明（見(jiàn)附件4）。開(kāi)戶銀行將變更說(shuō)明作為協(xié)議附件留存。

（五）辦理票據(jù)池增值業(yè)務(wù)客戶應(yīng)開(kāi)立專用保證金賬戶。

（六）辦理票據(jù)池增值業(yè)務(wù)客戶應(yīng)同時(shí)滿足我行有關(guān)低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)客戶授權(quán)范圍，并具備銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)、質(zhì)押、授信、開(kāi)證等相關(guān)條件。

－5－ 第五章 業(yè)務(wù)管理及操作規(guī)程 第一節(jié) 票據(jù)托管箱的管理

第十三條 托管行首次辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)先建立票據(jù)托管箱或采用保管箱等其他形式。票據(jù)托管箱（含保管箱，以下同）按托管行設(shè)立。托管行可根據(jù)需要，以客戶為單位單獨(dú)或合并開(kāi)立票據(jù)托管箱。合并開(kāi)立票據(jù)托管箱的，應(yīng)按不同客戶設(shè)置專用信封分戶保管。

第十四條 托管行須指定專人負(fù)責(zé)票據(jù)托管箱的日間管理，設(shè)立票據(jù)托管周轉(zhuǎn)箱，箱內(nèi)放置當(dāng)日收存托管的票據(jù)和前日申請(qǐng)解除托管的票據(jù)。票據(jù)托管周轉(zhuǎn)箱應(yīng)在監(jiān)控?cái)z像范圍內(nèi)開(kāi)啟、保管、封裝或及時(shí)入網(wǎng)點(diǎn)保險(xiǎn)柜保管。次日營(yíng)業(yè)開(kāi)始前，由保管人、復(fù)核人員取出票據(jù)托管箱，將前日預(yù)約票據(jù)從托管箱移入周轉(zhuǎn)箱，再將托管箱存入保險(xiǎn)柜或保管箱庫(kù)保管。正常營(yíng)業(yè)中，對(duì)于客戶未提前預(yù)約而申請(qǐng)解除托管的票據(jù)，須經(jīng)托管行負(fù)責(zé)人授權(quán)后，在監(jiān)控?cái)z像范圍內(nèi)，由保管人、復(fù)核人員同時(shí)開(kāi)啟票據(jù)托管箱取出申請(qǐng)解除托管的票據(jù)。

第十五條 票據(jù)托管箱原則上只能在有票據(jù)托管業(yè)務(wù)發(fā)生的營(yíng)業(yè)終了及業(yè)務(wù)檢查時(shí)，在監(jiān)控?cái)z像范圍內(nèi)，由保管人、復(fù)核人員同時(shí)開(kāi)啟、保管、封裝入專門的保險(xiǎn)柜或保管箱庫(kù)，保管場(chǎng)所保持獨(dú)立、安全。當(dāng)日周轉(zhuǎn)箱內(nèi)票據(jù)需當(dāng)日及時(shí)轉(zhuǎn)移至票據(jù)托管箱，托管箱內(nèi)保管票據(jù)發(fā)生變動(dòng)時(shí)，保管人、復(fù)核人員須對(duì)托管票據(jù)進(jìn)行核對(duì)，確保賬實(shí)相符。核對(duì)無(wú)誤后，票據(jù)托管箱按代保管物的封裝要求由保管人、復(fù)核人員雙人加鎖。

第十六條 營(yíng)業(yè)終了，票據(jù)托管箱入專門的保險(xiǎn)柜或保管

－6－ 箱庫(kù)保管。

第十七條 票據(jù)保管人發(fā)生變動(dòng)時(shí)，應(yīng)在派駐業(yè)務(wù)經(jīng)理的監(jiān)交下辦理相應(yīng)交接手續(xù)，核對(duì)托管票據(jù)賬實(shí)相符，明確相關(guān)責(zé)任。

第二節(jié) 申請(qǐng)票據(jù)池

第十八條 客戶辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)時(shí)，填制《民生銀行票據(jù)池業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》（附件5，以下簡(jiǎn)稱《票據(jù)池業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》）一式三聯(lián)，加蓋預(yù)留銀行印鑒，連同托管票據(jù)交票據(jù)經(jīng)辦人。

第十九條 票據(jù)經(jīng)辦人收到客戶的申請(qǐng)資料，應(yīng)審核以下事項(xiàng)：

（一）客戶與我行簽訂票據(jù)池協(xié)議，協(xié)議編號(hào)正確，客戶在票據(jù)池協(xié)議中選擇基礎(chǔ)業(yè)務(wù)或增值業(yè)務(wù)，增值業(yè)務(wù)項(xiàng)下選擇固定票據(jù)池、流動(dòng)票據(jù)池。基本業(yè)務(wù)用途的票據(jù)只能辦理基本業(yè)務(wù)，增值業(yè)務(wù)用途的票據(jù)只能辦理增值業(yè)務(wù)。需要變更用途的，客戶需要提出申請(qǐng)，由經(jīng)辦行做票據(jù)用途轉(zhuǎn)換。

（二）客戶提交的《票據(jù)池業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》內(nèi)容完整且與票據(jù)要素及相關(guān)附件完全相符，沒(méi)有涂改；

（三）《票據(jù)池業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》中預(yù)留銀行簽章無(wú)誤；

（四）客戶已授權(quán)指定專人辦理各項(xiàng)票據(jù)池業(yè)務(wù)且客戶授權(quán)指定的專人證件正確；

（五）辦理基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的票據(jù)要求表面合規(guī)，形式要件符合要求，記載要素齊全，背書完整、連續(xù)，且最后一手背書為申請(qǐng)客

－7－ 戶。辦理增值業(yè)務(wù)的票據(jù)應(yīng)向承兌行查證，獨(dú)立進(jìn)行票據(jù)真實(shí)性的驗(yàn)證，確保票據(jù)是未到期、合法取得，并享有票據(jù)權(quán)利的票據(jù)。

上述任意一項(xiàng)申請(qǐng)資料不符合的，托管行拒絕受理，并將申請(qǐng)資料退還客戶。待客戶補(bǔ)充完善相關(guān)手續(xù)后，托管行方可受理。

第二十條

經(jīng)審核客戶提交資料正確后，票據(jù)經(jīng)辦人填制《票據(jù)池業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》編號(hào)并在二、三聯(lián)加蓋個(gè)人名章。編號(hào)為15位，編號(hào)規(guī)則為 PZaabbbbccddddd。其中PZ為固定字母，aa為2位省別號(hào)“10”，bbbb為4位會(huì)計(jì)系統(tǒng)機(jī)構(gòu)號(hào)，cc為2位會(huì)計(jì)系統(tǒng)部門號(hào)，ddddd為5位順序號(hào)，順序號(hào)按客戶托管申請(qǐng)前后順序編制。

第二十一條 票據(jù)經(jīng)辦人復(fù)印票據(jù)正反面，作為申請(qǐng)表的附件留存，繕制會(huì)計(jì)記賬憑證，摘要欄注明票據(jù)號(hào)碼，連同一式三聯(lián)《票據(jù)池業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》及待托管票據(jù)一同交票據(jù)保管人。

第二十二條 票據(jù)保管人核對(duì)票據(jù)實(shí)物與《票據(jù)池業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》及會(huì)計(jì)記賬憑證內(nèi)容無(wú)誤后，在一式三聯(lián)申請(qǐng)表上加蓋業(yè)務(wù)專用章，二、三聯(lián)加蓋個(gè)人名章，會(huì)計(jì)傳票加蓋復(fù)核章。其中第三聯(lián)申請(qǐng)表做會(huì)計(jì)傳票附件，進(jìn)行會(huì)計(jì)核算，在會(huì)計(jì)系統(tǒng)登記票據(jù)池表外賬。

票據(jù)保管人留存票據(jù)實(shí)物，一、二聯(lián)《票據(jù)池業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》返回票據(jù)經(jīng)辦人。

第二十三條 票據(jù)經(jīng)辦人收到蓋有業(yè)務(wù)專用章及票據(jù)保管人名章的二聯(lián)《票據(jù)池業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》后，第一聯(lián)交還客戶，第二聯(lián)留存，并據(jù)以登記《民生銀行票據(jù)池業(yè)務(wù)臺(tái)賬》（附件6，以下簡(jiǎn)稱《票據(jù)池業(yè)務(wù)臺(tái)賬》），留存聯(lián)專夾保管。

－8－ 第二十四條 按客戶設(shè)立票據(jù)池業(yè)務(wù)臺(tái)賬，通過(guò)在“票據(jù)用途”欄中填寫基礎(chǔ)業(yè)務(wù)或增值業(yè)務(wù)區(qū)分各類票據(jù)使用范圍，如遇票據(jù)狀態(tài)發(fā)生變更，則在“狀態(tài)欄”中注明。辦理基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的票據(jù)，記錄每個(gè)客戶每日發(fā)生的保管、解除和發(fā)出托收的票據(jù)金額和筆數(shù)。辦理增值業(yè)務(wù)中固定票據(jù)池的票據(jù)，應(yīng)每日審核票據(jù)到期日，并在票據(jù)到期日前十日通知客戶及時(shí)補(bǔ)充新的未到期票據(jù)并登記票據(jù)池業(yè)務(wù)臺(tái)帳，確保票據(jù)池內(nèi)票據(jù)總額不低于固定票據(jù)池額度。如不能保證新的票據(jù)補(bǔ)充進(jìn)來(lái)，則現(xiàn)有票據(jù)到期托收回來(lái)的款項(xiàng)直接劃入專用保證金賬戶，客戶暫不能使用，直至固定票據(jù)池補(bǔ)足額度；如遇固定票據(jù)池額度不足，未補(bǔ)充新的有效票據(jù)，且到期票據(jù)未及時(shí)劃回，則銀行有權(quán)從客戶結(jié)算賬戶中轉(zhuǎn)入相應(yīng)金額至保證金賬戶，如結(jié)算賬戶余額不足，則銀行有權(quán)單方終止票據(jù)池業(yè)務(wù)。辦理增值業(yè)務(wù)中流動(dòng)票據(jù)池的票據(jù)，雙方約定流動(dòng)票據(jù)池金額下限，客戶可根據(jù)自身持有票據(jù)情況，選擇變更流動(dòng)票據(jù)池金額并登記票據(jù)池臺(tái)帳，但不得低于銀行與其約定的流動(dòng)票據(jù)池金額下限。

第二十五條 票據(jù)保管人完成上述工作后應(yīng)將票據(jù)實(shí)物在監(jiān)控條件下存入票據(jù)托管周轉(zhuǎn)箱，營(yíng)業(yè)終了入票據(jù)托管箱保管。

第二十六條 托管行為客戶建立票據(jù)池后，應(yīng)按照有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理要求逐級(jí)上報(bào)相關(guān)部門對(duì)辦理票據(jù)池增值業(yè)務(wù)客戶進(jìn)行授信，相關(guān)部門根據(jù)辦理票據(jù)池增值業(yè)務(wù)金額按照風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果核定授信額度及額度使用期限，授信額度可用于人民幣貸款、銀行承兌匯票承兌、開(kāi)立信用證、開(kāi)立保函等；授信額度可循環(huán)使用，客戶對(duì)額度有效期內(nèi)已完成清償?shù)牟糠?，可申?qǐng)?jiān)俅问褂?。?duì)于

－9－ 流動(dòng)票據(jù)池，相關(guān)部門應(yīng)在客戶申請(qǐng)變更票據(jù)池金額時(shí)進(jìn)行重新授信審批。

第三節(jié) 票據(jù)池授信額度管理

第二十七條 客戶辦理增值業(yè)務(wù)并以辦理增值業(yè)務(wù)票據(jù)整體為質(zhì)押?？蛻艮k理增值業(yè)務(wù)項(xiàng)下表內(nèi)外資產(chǎn)業(yè)務(wù)必須擁有授信額度。該授信額度的核定標(biāo)準(zhǔn)如下：

銀行對(duì)票據(jù)池中增值業(yè)務(wù)的銀行承兌匯票票面金額加總，匯總金額為票據(jù)管理額度。

票據(jù)池授信額度=票據(jù)管理額度×90％

可用額度＝票面管理額度×90％-∑已發(fā)生尚未結(jié)清業(yè)務(wù)下的授信本金余額。

第二十八條 客戶使用授信額度辦理表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)的申請(qǐng)應(yīng)在上述授信額度有效期內(nèi)提交給銀行，否則銀行有權(quán)拒絕受理；有效期屆滿時(shí)未被使用的授信額度自動(dòng)取消。

第二十九條 授信額度為可循環(huán)額度?？蛻粽加玫氖谛蓬~度累計(jì)余額（即使用中尚未清償?shù)念~度余額）在授信額度有效期限內(nèi)任何時(shí)間均不得超過(guò)票據(jù)池授信額度。在授信額度有效期限內(nèi)，客戶對(duì)已完全清償?shù)氖谛蓬~度（指已完全清償與該額度有關(guān)的銀行全部債權(quán)）可再次申請(qǐng)使用。

第三十條 計(jì)算各筆授信業(yè)務(wù)的授信本金額時(shí)，貸款等融資類業(yè)務(wù)按融資本金額計(jì)算，票據(jù)承兌、貼現(xiàn)等票據(jù)業(yè)務(wù)按票面金

－10－ 額計(jì)算，保函、開(kāi)立信用證等信用支持類業(yè)務(wù)按擔(dān)保金額/開(kāi)證金額等名義本金金額計(jì)算等。上述計(jì)算方式不作為確定銀行債權(quán)數(shù)額的準(zhǔn)確依據(jù)，銀行在各具體業(yè)務(wù)下的債權(quán)仍依照具體業(yè)務(wù)合同及本協(xié)議其他條款的規(guī)定確定。

第三十一條 客戶發(fā)生首筆占用授信額度的具體業(yè)務(wù)之后直至客戶全部債權(quán)獲得清償之前，應(yīng)始終保持票據(jù)管理額度×90％≥已發(fā)生但尚未結(jié)清業(yè)務(wù)下的授信本金余額。若由于任何原因?qū)е缕睋?jù)管理額度不符合上述要求時(shí)，銀行應(yīng)補(bǔ)充質(zhì)押符合約定條件的票據(jù)以提高票據(jù)管理額度，使得票據(jù)管理額度滿足上述要求。

第三十二條 客戶以其保證金賬戶全部款項(xiàng)向銀行提供質(zhì)押擔(dān)保。除銀行行使質(zhì)押權(quán)或/及抵銷權(quán)扣劃保證金賬戶款項(xiàng)、客戶補(bǔ)齊票據(jù)池授信額度票據(jù)可解除質(zhì)押并轉(zhuǎn)出約定金額之外，客戶不得支取使用保證金賬戶內(nèi)的任何款項(xiàng)也不得在其上設(shè)定再質(zhì)押或任何第三方權(quán)益。

第四節(jié) 解除票據(jù)池中票據(jù)管理

第三十三條 出現(xiàn)以下情況時(shí)，票據(jù)池中該筆票據(jù)約定解除：

（一）客戶辦理基礎(chǔ)業(yè)務(wù)時(shí)提回票據(jù)并簽收；

（二）客戶辦理固定票據(jù)池業(yè)務(wù)時(shí)提回溢出票據(jù)池余額的票據(jù)并簽收。

（三）客戶辦理流動(dòng)票據(jù)池業(yè)務(wù)時(shí)調(diào)整票據(jù)池額度，并提回溢出票據(jù)池余額的票據(jù)并簽收。

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（四）客戶辦理貼現(xiàn)、質(zhì)押而造成票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)移；

（五）受理客戶的申請(qǐng)為其托管票據(jù)辦理委托收款；

（六）其他票據(jù)轉(zhuǎn)移或票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)移的情形。

第三十四條 因第三十三條第（一）、（二）、（三）、（四）、（六）點(diǎn)導(dǎo)致客戶申請(qǐng)解除票據(jù)池申請(qǐng)的，客戶應(yīng)填制《民生銀行票據(jù)池業(yè)務(wù)解除申請(qǐng)表》（附件7，以下簡(jiǎn)稱《票據(jù)解除申請(qǐng)表》）一式三聯(lián)，加蓋預(yù)留銀行印鑒，連同客戶授權(quán)業(yè)務(wù)辦理人身份證件提交票據(jù)經(jīng)辦人審核。

第三十五條 經(jīng)審核客戶提交資料正確后，票據(jù)經(jīng)辦人填制《票據(jù)解除申請(qǐng)表》編號(hào)并在二、三聯(lián)加蓋個(gè)人名章。編號(hào)為15位，編號(hào)規(guī)則為 PZaabbbbccddddd。其中PZ為固定字母，aa為2位省別號(hào)“10”，bbbb為4位會(huì)計(jì)系統(tǒng)機(jī)構(gòu)號(hào)，cc為2位會(huì)計(jì)系統(tǒng)部門號(hào)，ddddd為5位順序號(hào)，順序號(hào)按客戶票據(jù)托管解除前后順序編制。

第三十六條 票據(jù)經(jīng)辦人根據(jù)相關(guān)部門的審批回執(zhí)繕制會(huì)計(jì)記賬憑證，摘要欄注明票據(jù)號(hào)碼，連同一式三聯(lián)《票據(jù)解除申請(qǐng)表》交票據(jù)保管人。

第三十七條 票據(jù)保管人核對(duì)《票據(jù)解除申請(qǐng)表》及會(huì)計(jì)記賬憑證內(nèi)容無(wú)誤后，在一式三聯(lián)申請(qǐng)表上加蓋業(yè)務(wù)專用章，二、三聯(lián)加蓋個(gè)人名章，會(huì)計(jì)傳票上加蓋復(fù)核章。其中第三聯(lián)申請(qǐng)表做會(huì)計(jì)傳票附件，進(jìn)行會(huì)計(jì)核算，在會(huì)計(jì)系統(tǒng)核銷代保管表外賬。

票據(jù)保管人在監(jiān)控條件下開(kāi)啟票據(jù)周轉(zhuǎn)箱，取出保管的票據(jù)實(shí)物，連同二聯(lián)票據(jù)解除申請(qǐng)表返回票據(jù)經(jīng)辦人。

第三十八條 票據(jù)經(jīng)辦人收到蓋有業(yè)務(wù)專用章及票據(jù)保管

－12－ 人名章的二聯(lián)《票據(jù)解除申請(qǐng)表》和票據(jù)實(shí)物后，第一聯(lián)連同票據(jù)實(shí)物交還客戶，并由其在《票據(jù)池業(yè)務(wù)臺(tái)賬》上簽收；第二聯(lián)留存，并據(jù)以核銷票據(jù)池業(yè)務(wù)臺(tái)賬。解除申請(qǐng)表和托管申請(qǐng)表配對(duì)專夾保管，在《票據(jù)池業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》 “備注”欄中標(biāo)注“已解除”字樣，并由經(jīng)辦蓋名章，注明解除日期。待托管申請(qǐng)表中票據(jù)均解除托管后，票據(jù)經(jīng)辦人從專夾取出裝訂成冊(cè)。

第三十九條 因第三十三條第（五）點(diǎn)導(dǎo)致某筆票據(jù)池申請(qǐng)中的對(duì)應(yīng)票據(jù)托管約定解除的，客戶申請(qǐng)對(duì)托管票據(jù)辦理委托收款時(shí)，應(yīng)在托管行柜面當(dāng)票據(jù)經(jīng)辦人和票據(jù)保管人面填寫委托收款憑證并加蓋預(yù)留銀行印鑒提交托管行，托管票據(jù)做成“委托收款背書”。

第四十條 票據(jù)經(jīng)辦人在《票據(jù)池業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》 “備注”欄中標(biāo)注“已委托收款”字樣，繕制會(huì)計(jì)傳票，摘要欄注明票據(jù)號(hào)碼，并復(fù)印《票據(jù)池業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》做附件，連同委托收款憑證送票據(jù)保管人。

票據(jù)保管人核對(duì)憑證無(wú)誤后，會(huì)計(jì)傳票加蓋復(fù)核章，在會(huì)計(jì)系統(tǒng)核銷代保管表外賬。票據(jù)保管人在監(jiān)控條件下開(kāi)啟票據(jù)周轉(zhuǎn)箱，取出保管的票據(jù)實(shí)物，辦理委托收款。

第四十一條 辦理票據(jù)池基礎(chǔ)業(yè)務(wù)時(shí)，委托收款票據(jù)款項(xiàng)劃回后，入客戶指定賬戶。如票據(jù)被付款人退回，托管行應(yīng)交由客戶辦理簽收退回。辦理票據(jù)池增值業(yè)務(wù)時(shí)，票據(jù)池內(nèi)票據(jù)總額低于約定額度，且未補(bǔ)充新票據(jù)，則現(xiàn)有票據(jù)到期托收回來(lái)的款項(xiàng)直接劃入專用保證金賬戶，客戶暫不能使用，直至票據(jù)池補(bǔ)足額度。

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第五節(jié) 業(yè)務(wù)終止

第四十二條 出現(xiàn)下列情況之一的，托管行應(yīng)終止與客戶簽訂的票據(jù)池業(yè)務(wù)協(xié)議：

（一）客戶申請(qǐng)撤銷票據(jù)池業(yè)務(wù)，托管行同意客戶的撤銷請(qǐng)求。

（二）客戶賬戶撤銷。

（三）客戶辦理票據(jù)池增值業(yè)務(wù)時(shí)，固定票據(jù)池有效票據(jù)金額不足或流動(dòng)票據(jù)池有效票據(jù)低于其金額下限。

（四）客戶有違反國(guó)家法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定的行為。如遇上述情況，票據(jù)池業(yè)務(wù)開(kāi)辦行應(yīng)書面通知客戶，解除票據(jù)池業(yè)務(wù)管理，終止與客戶簽訂的協(xié)議。

第四十三條 客戶要求終止票據(jù)池業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)填寫一式三聯(lián)的《客戶準(zhǔn)入（退出）申請(qǐng)表》，托管行審核確認(rèn)該客戶在行內(nèi)無(wú)托管票據(jù)后，按客戶要求的時(shí)間停止辦理該業(yè)務(wù)，并向客戶準(zhǔn)入審批部門報(bào)備。

第六章 風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控及檢查監(jiān)督

第四十四條 開(kāi)戶行辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)必須獲得機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入資格，同時(shí)辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)客戶必須獲得客戶準(zhǔn)入資格。

－14－ 第四十五條 有權(quán)開(kāi)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)在了解客戶、了解客戶業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上開(kāi)辦票據(jù)池業(yè)務(wù)，并采取有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

第四十六條 有權(quán)開(kāi)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)審核票據(jù)相關(guān)要素。其中辦理基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的票據(jù)要求表面合規(guī)，形式要件符合要求，記載要素齊全，背書完整、連續(xù)，且最后一手背書為申請(qǐng)客戶。辦理增值業(yè)務(wù)的票據(jù)應(yīng)向承兌行查證，獨(dú)立進(jìn)行票據(jù)真實(shí)性的驗(yàn)證，確保票據(jù)是未到期、合法取得，并享有票據(jù)權(quán)利的票據(jù)。

第四十七條 票據(jù)池增值業(yè)務(wù)屬于低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理范疇，低風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)申請(qǐng)人應(yīng)依法核準(zhǔn)登記，從事合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，具備貸款資格，資信狀況較好。對(duì)首次與我行發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶和異地授信客戶，業(yè)務(wù)部門要調(diào)查并核實(shí)其資信狀況。

第四十八條 辦理票據(jù)池增值業(yè)務(wù)客戶需在我行開(kāi)立保證金專用賬戶，并以其保證金賬戶全部款項(xiàng)向銀行提供質(zhì)押擔(dān)保。

第四十九條 客戶申請(qǐng)票據(jù)池增值業(yè)務(wù)應(yīng)以辦理增值業(yè)務(wù)票據(jù)整體為質(zhì)押，按照相關(guān)規(guī)定辦理質(zhì)押手續(xù)。同時(shí)客戶使用授信額度辦理表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)的申請(qǐng)應(yīng)在授信額度有效期內(nèi)提交給銀行，否則銀行有權(quán)拒絕受理；有效期屆滿時(shí)未被使用的授信額度自動(dòng)取消。

第五十條

票據(jù)池增值業(yè)務(wù)中涉及票據(jù)質(zhì)押期限應(yīng)覆蓋授信業(yè)務(wù)的期限，質(zhì)押金額應(yīng)覆蓋債務(wù)人在基礎(chǔ)交易文件中規(guī)定的各項(xiàng)支付義務(wù)，包括本金、利息及其他保證金的支付，如擔(dān)保人只承擔(dān)償付本金的義務(wù)，則應(yīng)將利息和其他未付款項(xiàng)作為無(wú)擔(dān)保金額，納入授信總量管理。同時(shí)抵質(zhì)押率應(yīng)符合我行抵質(zhì)押率管理辦法。

－15－ 第五十一條 省行國(guó)內(nèi)結(jié)算部負(fù)責(zé)全轄票據(jù)池業(yè)務(wù)的管理、指導(dǎo)及檢查，各級(jí)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入及客戶準(zhǔn)入審批部門負(fù)責(zé)轄內(nèi)票據(jù)池業(yè)務(wù)的管理、指導(dǎo)及檢查。省行國(guó)內(nèi)結(jié)算部與各級(jí)機(jī)構(gòu)及客戶準(zhǔn)入審批部門應(yīng)定期對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦票據(jù)池業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行檢查，內(nèi)容包括但不限于：

（一）業(yè)務(wù)辦理行是否為已授權(quán)批準(zhǔn)機(jī)構(gòu)，是否與客戶簽訂票據(jù)池相關(guān)協(xié)議；

（二）業(yè)務(wù)辦理行是否在授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)辦業(yè)務(wù)，辦理票據(jù)池客戶是否已在授權(quán)批準(zhǔn)范圍內(nèi)；

（三）業(yè)務(wù)辦理行是否建立票據(jù)保管箱，并在監(jiān)控條件下開(kāi)啟、封裝、入庫(kù)；

（四）業(yè)務(wù)辦理行是否認(rèn)真做好與客戶的管理池票據(jù)對(duì)賬工作，是否及時(shí)在會(huì)計(jì)系統(tǒng)核算表外賬，是否登記管理池票據(jù)臺(tái)賬，票據(jù)實(shí)物與臺(tái)賬、0722/0822余額是否相符；

（五）業(yè)務(wù)辦理行客戶提交的相關(guān)單據(jù)或證明文件的審核方式是否正確，其中對(duì)于審核收款人提交相關(guān)單據(jù)證明文件的，單據(jù)是否符合協(xié)議要求，是否表面合規(guī)，記載要素是否齊全；

（六）客戶辦理票據(jù)池增值業(yè)務(wù)時(shí)，票據(jù)池中票據(jù)到期日是否符合要求，是否存在已到期且未收回款項(xiàng)票據(jù)仍納入票據(jù)池額度等；票據(jù)池額度與票據(jù)池臺(tái)賬、票據(jù)實(shí)物是否相符。

第五十二條 凡違反本細(xì)則或我行相關(guān)規(guī)章制度，違規(guī)辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)造成經(jīng)濟(jì)損失或引發(fā)案件的，按照《民生銀行員工違規(guī)處理辦法》[中銀發(fā)（2005）68號(hào)]的規(guī)定進(jìn)行處理。

－16－

第七章 業(yè)務(wù)收費(fèi)

第五十三條 托管行在受理票據(jù)池申請(qǐng)時(shí)收取票據(jù)池業(yè)務(wù)服務(wù)費(fèi)。每筆按票據(jù)面值的0.2％，最低500元標(biāo)準(zhǔn)收取票據(jù)池業(yè)務(wù)服務(wù)費(fèi)，收入列入“5393票據(jù)托管手續(xù)費(fèi)”核算碼核算。

第五十四條 應(yīng)托管客戶要求，對(duì)其交于我行代保管的銀行承兌匯票辦理查詢的，按現(xiàn)行規(guī)定的查詢收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取費(fèi)用，收入列入“5313承兌匯票手續(xù)費(fèi)”核算碼核算。

應(yīng)托管客戶要求，對(duì)其交于我行代保管的銀行承兌匯票辦理委托收款的，按現(xiàn)行規(guī)定的委托收款費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)收取費(fèi)用。

第八章 賬務(wù)處理及核對(duì)

第五十五條 賬務(wù)處理

（一）接受托管票據(jù)時(shí)：

Dr：客戶號(hào)（代保管證券）—0722 〔按票據(jù)金額登記〕 Cr：部門號(hào)（代保管證券）—0822 〔按票據(jù)金額登記〕

（二）托管合約解除時(shí)：

Dr：部門號(hào)（代保管證券）—0822 〔按票據(jù)金額登記〕 Cr：客戶號(hào)（代保管證券）—0722 〔按票據(jù)金額登記〕 第五十六條 收取票據(jù)池業(yè)務(wù)費(fèi)用 Dr：客戶號(hào)—809（客戶賬號(hào)）

Cr：手續(xù)費(fèi)收入—5393（票據(jù)托管手續(xù)費(fèi)）第五十七條 賬實(shí)核對(duì)

－17－

（一）票據(jù)經(jīng)辦人和票據(jù)保管人應(yīng)在托管票據(jù)實(shí)物變動(dòng)時(shí)，在監(jiān)控條件下，核對(duì)托管票據(jù)實(shí)物金額及份數(shù)，與《票據(jù)池業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》中未終止合約的記錄是否一致，票據(jù)實(shí)物與票據(jù)池業(yè)務(wù)臺(tái)賬記錄是否一致，票據(jù)池實(shí)物金額與0722/0822賬戶余額是否一致。

票據(jù)池實(shí)物未變動(dòng)時(shí)票據(jù)經(jīng)辦人和票據(jù)保管人應(yīng)每周末核對(duì)上述內(nèi)容。

（二）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)派駐業(yè)務(wù)經(jīng)理應(yīng)每月末對(duì)托管票據(jù)賬實(shí)進(jìn)行檢查，核對(duì)票據(jù)實(shí)物與臺(tái)賬記錄，以及0722/0822賬戶余額是否一致。

上述核對(duì)，核對(duì)人應(yīng)簽章證實(shí)或?qū)藢?duì)結(jié)果進(jìn)行記錄。第五十八條 客戶辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)被批準(zhǔn)后，托管行隸屬的對(duì)賬中心應(yīng)按照《民生銀行銀企集中對(duì)賬實(shí)施細(xì)則》的規(guī)定，將托管行“0722“核算碼項(xiàng)下的賬戶按照重點(diǎn)客戶實(shí)施對(duì)賬。

第五十九條 本辦法涉及的《票據(jù)池業(yè)務(wù)協(xié)議》、《票據(jù)池業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》、《解除業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》及《票據(jù)池業(yè)務(wù)臺(tái)賬》等紙質(zhì)文書均視同會(huì)計(jì)檔案保管。

第九章 附則

第六十條 本辦法由結(jié)算部負(fù)責(zé)統(tǒng)一制定、解釋和修改。第六十一條 本辦法所附的協(xié)議及相關(guān)申請(qǐng)表格由國(guó)內(nèi)結(jié)算部統(tǒng)一制定，總務(wù)部負(fù)責(zé)印制。

第六十二條 本辦法未盡事宜遵照相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管部門

－18－ 的規(guī)定及我行的相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)章制度辦理。

第六十三條 本辦法自2010年*月*日起實(shí)行。

－19－

第三篇：票據(jù)池業(yè)務(wù)調(diào)研工作報(bào)告

票據(jù)池業(yè)務(wù)調(diào)研工作報(bào)告

截止到3月20日，xx市分行票據(jù)中心共受理貼現(xiàn)金額12.80億元，累計(jì)票據(jù)貼現(xiàn)客戶95家，主要分布在化工、制造、裝飾、貿(mào)易、造紙、紡織、鋼鐵、物流行業(yè)。xx銀行信用好、速度快、門檻低的票據(jù)貼現(xiàn)服務(wù)理念在xx市區(qū)內(nèi)形成了一定品牌效應(yīng)。

票據(jù)池業(yè)務(wù)是總行在貼現(xiàn)和承兌業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，推出的又一項(xiàng)為票據(jù)貼現(xiàn)客戶提供全方位服務(wù)的產(chǎn)品。銀行依據(jù)客戶的要求，為客戶提供商業(yè)匯票真?zhèn)伪鎰e、票據(jù)保管、票據(jù)信息查詢、貼現(xiàn)、委托收款、代理票據(jù)賬務(wù)核算并反饋托收資金到賬等信息、以及以托管票據(jù)部分或整體為質(zhì)押辦理流動(dòng)資金貸款、開(kāi)票等其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)的一攬子票據(jù)綜合服務(wù)。

xx市分行票據(jù)中心根據(jù)省分行的要求，對(duì)xx當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況以及對(duì)我行目前辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中積累的客戶，進(jìn)行了電話聯(lián)系和重點(diǎn)拜訪。想將市場(chǎng)調(diào)查情況匯報(bào)如下：

一、當(dāng)?shù)乜蛻魧?duì)票據(jù)池業(yè)務(wù)的需求情況及該業(yè)務(wù)的市場(chǎng)發(fā)展空間；

根據(jù)市場(chǎng)調(diào)查顯示，目前在我行辦理貼現(xiàn)的客戶中，對(duì)于根據(jù)服務(wù)需求比較單一，較大規(guī)模企業(yè)基本停留在貼現(xiàn)和承兌兩方面的業(yè)務(wù)服務(wù)為主，中小企業(yè)基本只有貼現(xiàn)和委托收款需求。

二、票據(jù)池產(chǎn)品在當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)模式及開(kāi)展情況； 通過(guò)與同業(yè)的電話聯(lián)系和相互交流學(xué)習(xí)，目前xx當(dāng)?shù)亻_(kāi)辦票據(jù)池業(yè)務(wù)的銀行主要是工行，業(yè)務(wù)開(kāi)展的范圍主要包括對(duì)一些行業(yè)龍頭企業(yè)的承兌、真?zhèn)尾樵儭①N現(xiàn)、保管以及貼現(xiàn)后資金的管理等。

三、開(kāi)展票據(jù)池業(yè)務(wù)需要做的工作和存在的問(wèn)題等。

所需要做的工作主要包括：

1、對(duì)行業(yè)中的大客戶進(jìn)行全方位營(yíng)銷，讓客戶對(duì)我行提供的綜合服務(wù)方案了解、放心、滿意。

2、精細(xì)化我行票據(jù)業(yè)務(wù)操作流程，目前我行票據(jù)業(yè)務(wù)服務(wù)僅有貼現(xiàn)和試點(diǎn)委托收款，而開(kāi)辦票據(jù)池業(yè)務(wù)之后，我行要提供給客戶從簽發(fā)銀承開(kāi)始到委托收款結(jié)束這一整個(gè)票據(jù)期間的所有服務(wù)，這就給我們提出了要精細(xì)化業(yè)務(wù)操作流程，把控好整體風(fēng)險(xiǎn)的要求。因此，在目前貼現(xiàn)的基礎(chǔ)上，票據(jù)從業(yè)人員必須熟悉并熟練掌握票據(jù)業(yè)務(wù)操作流程，并在此基礎(chǔ)上充分了解票據(jù)法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，做到風(fēng)險(xiǎn)防控和業(yè)務(wù)發(fā)展并行。存在的問(wèn)題主要包括：

1、與貼現(xiàn)客戶的合作還僅僅停留在貼現(xiàn)層面，難以建立起有效持久的合作，隨著貼現(xiàn)利率的趨勢(shì)變動(dòng)，貼現(xiàn)客戶可能會(huì)隨市就行，選擇不同的銀行來(lái)滿足資金需求。

2、人員配備不足。目前我行票據(jù)從業(yè)人員配備還嚴(yán)重不足，日常票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，需要雙人出差的情況就給票據(jù)中心的正常運(yùn)作造成了一定的影響，而開(kāi)辦票據(jù)池業(yè)務(wù)之后，不僅現(xiàn)有的人員素質(zhì)跟不上業(yè)務(wù)需求，而且大大增加的業(yè)務(wù)量對(duì)新增人員提高專業(yè)素質(zhì)的要求也十分迫切。

第四篇：xxx銀行票據(jù)業(yè)務(wù)管理辦法

XXX銀行票據(jù)業(yè)務(wù)管理辦法

第一部分 總 則

第一條 為加強(qiáng)XXX銀行（以下簡(jiǎn)稱“我行”）商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》、《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》等相關(guān)法律法規(guī)及我行相關(guān)規(guī)定，結(jié)合本行實(shí)際情況，制定本管理辦法。

第二條 本辦法所稱的票據(jù)業(yè)務(wù)，是指紙質(zhì)商業(yè)匯票的承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)和代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

第三條 商業(yè)匯票的承兌業(yè)務(wù)，根據(jù)承兌人不同分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票：

（一）銀行承兌匯票是指出票人簽發(fā)的，由銀行承兌并承諾在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

（二）商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對(duì)收款人或持票人無(wú)條件支付匯票金額的票據(jù)。

第四條 商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)匯票的持票人在票據(jù)到期日前，為了取得資金，貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)向持票人融通資

金的一種方式。商業(yè)匯票的貼現(xiàn)分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。

第五條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行在出現(xiàn)資金需求時(shí)，將已經(jīng)貼現(xiàn)但仍未到期的票據(jù)，轉(zhuǎn)讓給其他商業(yè)銀行或貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)以取得融通資金的票據(jù)行為。

第六條 再貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行在出現(xiàn)資金需求時(shí)，通過(guò)向中國(guó)人民銀行轉(zhuǎn)讓已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票取得融通資金的票據(jù)行為。

第七條 票據(jù)代理貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的持票人委托其代理人在銀行代為辦理票據(jù)貼現(xiàn)手續(xù)，銀行審核無(wú)誤辦理貼現(xiàn)后，直接將貼現(xiàn)款項(xiàng)支付給持票人的業(yè)務(wù)。

第八條 本辦法適用于XXX銀行營(yíng)業(yè)部、各分（支）行，營(yíng)銷一部、營(yíng)銷二部、營(yíng)銷三部及總行各相關(guān)部室，以下統(tǒng)稱“經(jīng)辦機(jī)構(gòu)”。

第九條 各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)開(kāi)辦本辦法所述業(yè)務(wù)時(shí)，除總行相關(guān)部室外，須經(jīng)總行公司銀行部核準(zhǔn)后,報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部統(tǒng)一授權(quán)，未經(jīng)核準(zhǔn)和授權(quán)，任何經(jīng)辦機(jī)構(gòu)均不得開(kāi)辦本辦法所述的票據(jù)業(yè)務(wù)；同時(shí)，對(duì)于經(jīng)核準(zhǔn)和授權(quán)開(kāi)辦本辦法所述票據(jù)業(yè)務(wù)的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)須指定專門的部門和人員負(fù)責(zé)此項(xiàng)業(yè)務(wù)，并報(bào)總行公司銀行部備案。

第二部分 組織與職責(zé)

第十條 總行公司銀行部職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)全行票據(jù)業(yè)務(wù)的規(guī)劃管理、制度建設(shè)和票據(jù)業(yè)務(wù)產(chǎn)品的研發(fā)推廣與培訓(xùn)；

（二）負(fù)責(zé)票據(jù)業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)和檢查，督導(dǎo)各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)開(kāi)展全行不良票據(jù)的管理和清收工作；

（三）根據(jù)本行營(yíng)運(yùn)目標(biāo)，制定票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃，并根據(jù)市場(chǎng)變化情況進(jìn)行合理調(diào)整；

（四）負(fù)責(zé)各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)開(kāi)辦票據(jù)業(yè)務(wù)資格的審核，并報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部審批授權(quán)。

第十一條 總行風(fēng)險(xiǎn)管理部職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)審核票據(jù)業(yè)務(wù)的合同范文，提出審查意見(jiàn)規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)，并統(tǒng)一印制合同文本；

（二）負(fù)責(zé)對(duì)各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)票據(jù)業(yè)務(wù)授權(quán)管理；

（三）負(fù)責(zé)指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、檢查、監(jiān)督全行票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，及牽頭全行票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)處置工作。

第十二條 總行同業(yè)金融部負(fù)責(zé)職責(zé)：

（一）參與對(duì)各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)票據(jù)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的培訓(xùn)和技術(shù)指導(dǎo)工作；

（二）根據(jù)本行日常運(yùn)營(yíng)狀況，運(yùn)用貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)工具調(diào)度本行資金、調(diào)整信貸規(guī)模結(jié)構(gòu)，同時(shí)進(jìn)行盈利；

（三）根據(jù)票據(jù)市場(chǎng)總體情況，結(jié)合我行流動(dòng)性管理要求，定期發(fā)布貼現(xiàn)、系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)指導(dǎo)利率。

第十三條 總行授信評(píng)審部職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)我行商業(yè)匯票授信業(yè)務(wù)的審查、審批；

（二）負(fù)責(zé)我行商業(yè)匯票授信限額及額度管理。

第十四條 總行審計(jì)部負(fù)責(zé)對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)全過(guò)程進(jìn)行獨(dú)立的內(nèi)部審查和評(píng)價(jià)。

第十五條 總行運(yùn)營(yíng)管理部負(fù)責(zé)制定票據(jù)業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算制度及相關(guān)操作規(guī)程，并監(jiān)督會(huì)計(jì)核算流程。

第十六條 總行科技信息部負(fù)責(zé)票據(jù)業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)的研發(fā)、維護(hù)，保障業(yè)務(wù)的發(fā)展和正常運(yùn)行。

第十七條 各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)主要職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)票據(jù)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷、客戶關(guān)系的維護(hù)及日?？蛻舻墓芾砉ぷ?；

（二）作為商業(yè)匯票綜合管理系統(tǒng)的使用機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)系統(tǒng)柜員的權(quán)限設(shè)置、同業(yè)機(jī)構(gòu)、企業(yè)客戶信息的維護(hù)，以及承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作；

（三）負(fù)責(zé)對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)企業(yè)的相關(guān)貿(mào)易背景進(jìn)行調(diào)查審核。負(fù)責(zé)對(duì)授信權(quán)限內(nèi)票據(jù)業(yè)務(wù)的審查審批工作；

（四）負(fù)責(zé)票據(jù)業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)工作，收集和反映客戶需求，對(duì)業(yè)務(wù)辦理中遇到的問(wèn)題及時(shí)提交至總行公司銀行部；

（五）負(fù)責(zé)貼現(xiàn)票據(jù)的相關(guān)會(huì)計(jì)處理工作，包括承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)的記賬、以及票據(jù)的保管、托收、對(duì)賬工作等。

（六）負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)不良票據(jù)業(yè)務(wù)的管理和清收工作。

第三部分 商業(yè)匯票的承兌

第一章 概述

第十八條 本部分商業(yè)匯票的承兌僅指銀行承兌匯票。第十九條 銀行承兌匯票的期限：

銀行承兌匯票期限從出票日至到期日最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月；

第二十條 金額與費(fèi)用

（一）每張承兌匯票票面金額原則上不超過(guò)1000萬(wàn)元人民幣。

（二）費(fèi)用

1、手續(xù)費(fèi)：按銀行承兌匯票票面金額的萬(wàn)分之五一次性收取承兌手續(xù)費(fèi)。

2、逾期利息：出票人如到期未能兌付匯票款項(xiàng)，致使我行墊款的，自墊付之日起轉(zhuǎn)成出票人的逾期貸款，并按照日利率萬(wàn)分之五計(jì)收逾期利息。

3、風(fēng)險(xiǎn)敞口承諾費(fèi)（風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)費(fèi)），各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可視客戶的風(fēng)險(xiǎn)情況、擔(dān)保情況及償還能力等情況，按銀行承兌匯票敞口金額的0—2‰一次性收取，并計(jì)入承諾手續(xù)費(fèi)（5111000010）科目。（在相關(guān)合同或協(xié)議中，風(fēng)險(xiǎn)敞口承諾費(fèi)亦稱為風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)費(fèi)）

第二章 申請(qǐng)和受理

第二十一條 出票人必須具備以下條件：

（一）在我行開(kāi)立基本存款賬戶或一般存款賬戶；

（二）經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記、依法從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的企（事）業(yè)法人、其它經(jīng)濟(jì)組織；

（三）依法從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，具有真實(shí)合法的交易背景；

（四）我行規(guī)定的其他條件。

第二十二條 對(duì)存在以下情形之一的出票人嚴(yán)禁辦理承兌業(yè)務(wù)：

（一）逃避銀行債務(wù)的；

（二）有承兌墊款余額的；

（三）曾以非法手段騙取金融機(jī)構(gòu)承兌的；

（四）法律法規(guī)及我行規(guī)定的其他嚴(yán)禁辦理承兌業(yè)務(wù)的情形。

第二十三條 客戶向我行提出承兌業(yè)務(wù)申請(qǐng)，須提交的材料：

（一）基礎(chǔ)資料

1、經(jīng)年檢有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人證書，組織機(jī)構(gòu)代碼證，稅務(wù)登記證；

2、法定代表人（負(fù)責(zé)人）身份證明；

3、有權(quán)部門批準(zhǔn)的公司章程、驗(yàn)資證明；

4、人民銀行頒發(fā)的經(jīng)年檢的有效貸款卡，開(kāi)戶許可證；

5、提供董事會(huì)（股東會(huì)）同意辦理該業(yè)務(wù)的決議；

6、法定代表人不能親自辦理該業(yè)務(wù)的，需由公司出具授權(quán)委托書（留存原件），委托代理人身份證明及簽字樣本（留存原件）；

7、特殊行業(yè)或按規(guī)定應(yīng)取得環(huán)保許可的，還應(yīng)持有有權(quán)部門的相應(yīng)批準(zhǔn)文件；

8、有行業(yè)資質(zhì)分類的企業(yè)需提供資質(zhì)等級(jí)證書；

9、近三年財(cái)務(wù)報(bào)告及最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表，成立不足三年的，提交成立以來(lái)的財(cái)務(wù)報(bào)告及最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表，根據(jù)法律和國(guó)家有關(guān)規(guī)定財(cái)務(wù)報(bào)表須經(jīng)審計(jì)的，應(yīng)提供具有相應(yīng)資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所的審計(jì)報(bào)告；國(guó)家法律法規(guī)雖無(wú)明確規(guī)定，但經(jīng)辦機(jī)構(gòu)認(rèn)為申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)報(bào)告有必要經(jīng)過(guò)注冊(cè)會(huì)計(jì)師審計(jì)的，也可以要求客戶聘請(qǐng)具有相應(yīng)資格且我行認(rèn)可的會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)告進(jìn)行審計(jì)；

10、尚未在我行辦理過(guò)任何業(yè)務(wù)的新客戶還需提供已加蓋預(yù)留印鑒的印鑒卡、法定代表人簽字樣本（留存復(fù)印件）。

（二）客戶除了提供上述基礎(chǔ)資料之外，還須提交以下資料：

1．《XXX銀行業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》（留存原件）；

2．交易雙方簽訂的合法、有效的交易合同（留存原件或復(fù)印件，復(fù)印件應(yīng)與原件核對(duì)）；

3．經(jīng)辦機(jī)構(gòu)認(rèn)為需要提供的其他資料。

（三）對(duì)不以信用方式辦理的承兌業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂擔(dān)保合同并完善擔(dān)保手續(xù)。對(duì)于提供擔(dān)保的，需提交與擔(dān)保相關(guān)的資料，具體資料需依照我行信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保管理辦法的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，提交資料包括：

1、保證擔(dān)保：保證人為法人、其他組織的，應(yīng)提供以下資料：

（1）經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人證書、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等；特殊行業(yè)須同時(shí)提交政府主管部門頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)許可證或行業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書；

（2）法定代表人（負(fù)責(zé)人）身份證明及簽字樣本，法定代表人授權(quán)委托書、委托代理人身份證明及簽字樣本，簽字樣本留存原件；

（3）行政公章或合同專用章印鑒卡，企業(yè)章程；（4）保證人有權(quán)決策機(jī)構(gòu)依照公司章程等內(nèi)部規(guī)章制度和法律規(guī)定出具的同意擔(dān)保的有效決議或證明；法人分支機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的，應(yīng)提供法人書面授權(quán)；

（5）近兩年財(cái)務(wù)年報(bào)與近期財(cái)務(wù)報(bào)告，成立不足兩年的保證人，提交自成立以來(lái)的財(cái)務(wù)年報(bào)與近期財(cái)務(wù)報(bào)告；

（6）或有負(fù)債清單及情況說(shuō)明；

（7）經(jīng)辦機(jī)構(gòu)認(rèn)為需要提交的其他材料。

2、抵押擔(dān)保：抵押人為法人或其他組織的，除比照上款第（1）至（2）項(xiàng)規(guī)定提交材料外，還應(yīng)提交下列材料：

（1）抵押物的權(quán)屬證明；

（2）記載抵押物的名稱、類型、數(shù)量、質(zhì)量、性狀、所在地以及是否已設(shè)定抵押等內(nèi)容的抵押物書面說(shuō)明；

（3）經(jīng)辦機(jī)構(gòu)認(rèn)為需要提交的其他材料。

3、質(zhì)押擔(dān)保：比照抵押擔(dān)保所需提供的資料。

（四）上述客戶資料如已具備并仍然有效的，可不要求客戶重復(fù)提供，但應(yīng)由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對(duì)已具備并仍有效的資料復(fù)印存檔。

第二十四條 經(jīng)審查后對(duì)符合條件的業(yè)務(wù)，客戶經(jīng)理對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查，并出具詳實(shí)的調(diào)查報(bào)告；對(duì)不符合我行要求的，及時(shí)告知客戶，將材料及時(shí)返還客戶，并做好解釋溝通工作。

第三章 業(yè)務(wù)初審

第二十五條 客戶經(jīng)理對(duì)符合條件的業(yè)務(wù)進(jìn)行材料初審，初審?fù)瓿珊筇峤皇谛旁u(píng)審部門審批。

第二十六條 基本情況調(diào)查

對(duì)出票人提供的主體資格資料的完整性、真實(shí)性和有效性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)：

（一）營(yíng)業(yè)執(zhí)照（或事業(yè)單位法人證書）、組織機(jī)構(gòu)代碼證及其他證明材料應(yīng)真實(shí)、有效，需年檢的應(yīng)按規(guī)定辦理年檢手續(xù)，出資應(yīng)到位，應(yīng)通過(guò)查驗(yàn)營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的年檢記錄、工商管理部門公共信息系統(tǒng)或其他途徑確定營(yíng)業(yè)執(zhí)照無(wú)被吊銷、注銷等情況；

（二）稅務(wù)登記證應(yīng)由稅務(wù)部門辦理年檢手續(xù)；

（三）法定代表人的身份證、法定代表人身份證明書上記載的姓名應(yīng)與營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的記載相符；

（四）公司章程應(yīng)真實(shí)、有效。辦理信貸業(yè)務(wù)需提供股東會(huì)或董事會(huì)決議或其他文件。股東會(huì)或董事會(huì)決議內(nèi)容應(yīng)包括：申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)用途、期限、金額、擔(dān)保方式及委托代理人等，股東會(huì)或董事會(huì)決議應(yīng)由出席股東簽字，同時(shí)決議應(yīng)達(dá)到公司章程或法律法規(guī)規(guī)定的有效簽字人數(shù)，并注明召開(kāi)日期，加蓋公章；

（五）客戶法定代表人和授權(quán)代理人的簽章、簽字應(yīng)真實(shí)、有效；

（六）從事特殊行業(yè)或按規(guī)定應(yīng)取得環(huán)保許可的，應(yīng)持有有權(quán)部門的相應(yīng)批準(zhǔn)文件，且有關(guān)證照應(yīng)在有效期內(nèi)；

（七）貸款卡：調(diào)查貸款卡應(yīng)在有效期內(nèi)并經(jīng)年審合格；

（八）賬戶開(kāi)立：出票人應(yīng)在我行開(kāi)立基本賬戶或一般賬戶；

第二十七條 信用狀況調(diào)查

（一）調(diào)查出票人的法定代表人及其主要經(jīng)營(yíng)管理人員、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的基本情況和信用記錄情況，應(yīng)通過(guò)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)查詢其資信情況；

（二）調(diào)查出票人的銀行信用狀況。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)查詢我行信貸管理系統(tǒng)、人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)，了解出票人開(kāi)戶、銷戶、在各金融機(jī)構(gòu)授信和用信情況、還本付息情況、存款及結(jié)算往來(lái)情況、對(duì)外擔(dān)保、訴訟情況，判斷出票人整體銀行信用狀況；

（三）調(diào)查出票人的商業(yè)信用狀況。

1、調(diào)查出票人與商業(yè)合作伙伴的合作狀況及穩(wěn)定性，著重調(diào)查其履約情況以及商業(yè)訴訟情況；

2、調(diào)查出票人稅務(wù)登記證及年審記錄，確認(rèn)其是否按章納稅，及有無(wú)偷漏稅記錄。

第二十八條 經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況調(diào)查

（一）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況分析：

1、出票人到期交付匯票資金的來(lái)源應(yīng)明確、可靠。具體調(diào)查中，調(diào)查人員應(yīng)調(diào)查出票人既往出票情況，是否存在滾動(dòng)申請(qǐng)承兌商業(yè)匯票的情況；

是否界定為滾動(dòng)承兌應(yīng)結(jié)合客戶資金流向、流量進(jìn)行具體分析，如客戶沒(méi)有兌付到期票款的能力，在到期前通過(guò)申請(qǐng)辦理新的承兌，然后用新的承兌貼現(xiàn)，再用貼現(xiàn)資金兌付即將到期的承兌匯票，則視為滾動(dòng)承兌；利用拆借資金兌付

到期票款后，再辦理新的承兌，然后用新的承兌貼現(xiàn)，貼現(xiàn)資金用來(lái)償還拆借資金的，也視同滾動(dòng)承兌；

2、出票人與交易對(duì)象之間交易的商品應(yīng)適銷對(duì)路；

3、出票人的貨款回籠周期與銀行承兌匯票期限應(yīng)匹配；

4、出票人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)應(yīng)當(dāng)正常，銷售貨款回籠應(yīng)順暢；

5、出票人為物資貿(mào)易或批發(fā)企業(yè)的，其所購(gòu)貨物應(yīng)已落實(shí)銷售對(duì)象或客戶群體，先貨后款方式清算的貨物在運(yùn)輸中未出現(xiàn)毀損。

（二）財(cái)務(wù)狀況分析

1、調(diào)查客戶提供的財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性、合理性，各期報(bào)表之間應(yīng)有效銜接，報(bào)表數(shù)據(jù)變化幅度不大，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題應(yīng)進(jìn)行仔細(xì)分析；

2、通過(guò)趨勢(shì)分析、橫向分析、總量分析和比率分析等方法認(rèn)真分析出票人的償債能力、營(yíng)運(yùn)能力和盈利能力狀況。重點(diǎn)分析出票人的短期償債能力，特別是出票人的流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、利息保障倍數(shù)等主要流動(dòng)性指標(biāo)的變化及原因；分析出票人現(xiàn)金流量及其主要變化原因，預(yù)測(cè)全現(xiàn)金流趨勢(shì)，分析客戶按期兌付匯票的合理性、可行性。

第二十九條 真實(shí)交易關(guān)系調(diào)查

客戶經(jīng)理應(yīng)對(duì)商業(yè)匯票的真實(shí)交易關(guān)系進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查出票人和收款人之間是否具有真實(shí)的交易關(guān)系，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查

匯票是否建立在真實(shí)合法的交易基礎(chǔ)上，是否給付對(duì)價(jià)，交易是否真實(shí)存在，杜絕只重形式審查，無(wú)視其實(shí)質(zhì)貿(mào)易背景的現(xiàn)象。主要調(diào)查要點(diǎn)包括：

（一）從客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況分析

1、交易內(nèi)容應(yīng)在營(yíng)業(yè)執(zhí)照的經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)；

2、客戶銀行承兌匯票簽發(fā)量應(yīng)與其實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況和業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配?？蛻魣?bào)表反映的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、注冊(cè)資金情況、盈利情況應(yīng)與承兌金額、合同中商品交易數(shù)量相適應(yīng)，無(wú)明顯的金額夸大、數(shù)量失真的情況；對(duì)所申請(qǐng)匯票金額較大的，該筆交易應(yīng)與該客戶以往的大宗交易記錄相稱。原則上，我行對(duì)客戶商業(yè)匯票的承兌額度應(yīng)控制在其前一年?duì)I業(yè)收入或經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流入量的60％以內(nèi)；

3、對(duì)出票人多次申請(qǐng)辦理承兌的，應(yīng)調(diào)查出票人以往辦理承兌業(yè)務(wù)所對(duì)應(yīng)交易合同的履行情況。

（二）從交易合同分析

1、交易合同的簽訂應(yīng)符合國(guó)家有關(guān)法律和政策，符合合同法的規(guī)定，符合經(jīng)濟(jì)運(yùn)行規(guī)律；

2、交易合同的供需雙方的名稱應(yīng)與銀行承兌匯票的付款人、收款人的名稱一致；

3、交易合同必須具備合同標(biāo)的；

4、交易合同供需雙方簽章、簽字應(yīng)清晰；

5．如交易合同已記載履約的有效期限，則應(yīng)在其有效期內(nèi)辦理承兌業(yè)務(wù)；

6、交易合同無(wú)重復(fù)使用現(xiàn)象，即交易合同項(xiàng)下已承兌額度加上本次申請(qǐng)承兌額度應(yīng)小于或等于合同金額。對(duì)申請(qǐng)承兌次數(shù)頻繁，金額較大的，應(yīng)將交易合同原件（或已與原件核對(duì)的復(fù)印件）與該客戶以前辦理承兌時(shí)的留檔復(fù)印件進(jìn)行核對(duì)，防止其用一筆交易，重復(fù)申請(qǐng)承兌；

7、交易內(nèi)容為商品交易的，對(duì)交易商品的產(chǎn)地或供貨地與合同交貨地的關(guān)系，分析商品運(yùn)輸方式是否合理；

8、交易合同主要記載要素之間的邏輯對(duì)應(yīng)關(guān)系應(yīng)合理，如商品定價(jià)和商品物流的方向應(yīng)符合客觀實(shí)際；

9、交易合同若為分期執(zhí)行（付款）合同，本次承兌業(yè)務(wù)應(yīng)在合同規(guī)定的分期執(zhí)行階段。

對(duì)于確無(wú)交易合同的客戶，以下能證明交易背景真實(shí)性的材料可視為交易合同：

1、對(duì)于商業(yè)訂單或商品調(diào)撥單，經(jīng)調(diào)查后確有真實(shí)商品交易的，并加蓋交易雙方公章或合同章，可視為交易合同；

2、對(duì)于優(yōu)良大型集團(tuán)性客戶對(duì)其關(guān)聯(lián)企業(yè)或商業(yè)伙伴之間采取計(jì)劃調(diào)撥單、發(fā)貨通知等方式確定交易關(guān)系，根據(jù)以往一貫的交易履約情況等途徑能夠反映真實(shí)交易狀況的，該計(jì)劃調(diào)撥單、發(fā)貨通知等經(jīng)加蓋供貨方公章或合同章的可視同交易合同；

3、對(duì)于水、電、煤、油、燃?xì)獾裙闷笫聵I(yè)單位作為收款人，如出票人因特殊原因不能提供與其相關(guān)的商業(yè)交易合同，上述公用企事業(yè)單位出具并加蓋公章的能證明真實(shí)貿(mào)易背景的材料，可視為交易合同。

第三十條 保證金的調(diào)查

（一）辦理承兌業(yè)務(wù)應(yīng)按規(guī)定比例收取保證金。辦理承兌業(yè)務(wù)原則上應(yīng)當(dāng)收取不低于承兌金額30%的保證金。如有特殊情況，須報(bào)總行授信評(píng)審部審批。

（二）保證金來(lái)源調(diào)查

1、保證金來(lái)源必須合規(guī)合法，對(duì)保證金來(lái)源不合法的，一律不得辦理承兌；

2、向出票人發(fā)放的貸款不能作為承兌保證金。第三十一條 擔(dān)保情況調(diào)查

對(duì)經(jīng)總行批準(zhǔn)可以發(fā)放信用貸款的客戶，經(jīng)授信評(píng)審部門批準(zhǔn)，可視情況以信用方式辦理承兌。否則，應(yīng)對(duì)保證金與承兌金額的差額部分，提供足額有效的擔(dān)保。

（一）擔(dān)保合法性調(diào)查：認(rèn)真調(diào)查保證人、抵（質(zhì)）押物的條件是否具備。保證擔(dān)保的，保證人應(yīng)具備保證擔(dān)保的主體資格，提供擔(dān)保的合法性手續(xù)（如董事會(huì)決議或股東會(huì)決議）應(yīng)齊全、有效，保證擔(dān)保的意思表示應(yīng)真實(shí)、有效；抵（質(zhì)）押擔(dān)保的，抵（質(zhì)）押人主體資格應(yīng)合法、有效，抵（質(zhì)）押物應(yīng)屬可抵（質(zhì)）押財(cái)產(chǎn)，權(quán)屬應(yīng)當(dāng)清晰，權(quán)屬證明材料應(yīng)當(dāng)齊全、有效。

（二）擔(dān)保可靠性調(diào)查：

1、擔(dān)保方式為保證的：應(yīng)測(cè)算保證人最大的保證擔(dān)保能力，并在此基礎(chǔ)上綜合考慮保證人的發(fā)展前景、經(jīng)營(yíng)期內(nèi)可用于代償債務(wù)的現(xiàn)金流量、或有負(fù)債的風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素，在該理論值內(nèi)合理核定保證人的擔(dān)保額度；

2、擔(dān)保方式為抵（質(zhì)）押的：應(yīng)根據(jù)評(píng)估情況客觀判斷抵（質(zhì)）押物價(jià)值，確定抵（質(zhì)）押率，在確定時(shí)應(yīng)當(dāng)綜合考慮客戶的資信狀況、償債能力，信貸業(yè)務(wù)的期限、風(fēng)險(xiǎn)度，抵押物所處位置、使用年限、新舊程度、功能狀況、經(jīng)濟(jì)效益、估價(jià)可信度、抵（質(zhì)）押期長(zhǎng)短、變現(xiàn)難易程度、變現(xiàn)貶值可能、變現(xiàn)費(fèi)稅等因素，在我行授信業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定的抵（質(zhì)）押率范圍內(nèi)合理確定實(shí)際抵（質(zhì)）押率，同時(shí)結(jié)合我行授信業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定的抵（質(zhì)）押率，確定抵（質(zhì)）押物最大擔(dān)保能力，抵（質(zhì)）押物擔(dān)保數(shù)額應(yīng)不超過(guò)其最大擔(dān)保能力。

（三）確定擔(dān)保最佳方案：客戶經(jīng)理在客戶能夠且愿意提供的多種擔(dān)保中，應(yīng)當(dāng)爭(zhēng)取代償能力最充足、最易實(shí)現(xiàn)的擔(dān)保方式，形成最佳擔(dān)保方案。同時(shí)，單個(gè)（種）擔(dān)保不具備足夠代償能力的，可以同時(shí)采用符合我行信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保管理辦法規(guī)定的多個(gè)（種）擔(dān)保方式的組合擔(dān)保。

第四章 審查和審批

第三十二條 授信評(píng)審部門負(fù)責(zé)對(duì)上報(bào)的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)按照我行授信業(yè)務(wù)審批流程進(jìn)行逐級(jí)審查審批。

第三十三條 審查內(nèi)容

（一）信貸資料完整性審查。審查人員應(yīng)對(duì)客戶經(jīng)理移交的承兌資料與交接清單逐一核對(duì)，對(duì)承兌資料的完整性進(jìn)行認(rèn)定。主要包括：

1、申請(qǐng)人基礎(chǔ)資料。主要包括申請(qǐng)人主體資格、經(jīng)營(yíng)狀況、信用狀況和交易背景真實(shí)性證明材料等資料是否齊全、合規(guī)；

2、擔(dān)保資料。主要包括有關(guān)擔(dān)保人主體資格證明、擔(dān)保物權(quán)屬證明等是否齊全；

3、銀行內(nèi)部審批資料。主要包括《XXX銀行業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》、《XXX銀行業(yè)務(wù)審批書》和調(diào)查報(bào)告等。

（二）出票人基本情況審查。主要包括：

1、主體資格的合法性審查；

2、辦理信貸業(yè)務(wù)資格和經(jīng)營(yíng)資格。審查企業(yè)是否具備有效貸款卡，從事特殊行業(yè)或按規(guī)定應(yīng)取得環(huán)保許可的出票人是否持有有權(quán)部門的相應(yīng)批準(zhǔn)文件等；

3、信用狀況審查。包括對(duì)出票人的法人代表人和主要經(jīng)營(yíng)管理人員的基本情況和信用記錄情況，出票人銀行信用狀況和商業(yè)信用狀況等的審查。

（三）信貸政策和制度審查。主要包括：

1、是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和社會(huì)發(fā)展規(guī)劃要求；

2、承兌業(yè)務(wù)是否符合我行授權(quán)管理的要求，承兌人是否符合我行基本條件；

3、企業(yè)是否已進(jìn)行統(tǒng)一授信并在授信額度內(nèi)，企業(yè)信用等級(jí)是否符合制度要求。

（四）企業(yè)財(cái)務(wù)狀況審查。主要包括：

1、出票人財(cái)務(wù)報(bào)表完整性和合理性；

2、財(cái)務(wù)規(guī)范性審查；

3、出票人經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況是否良好，重點(diǎn)審查出票人的短期償債能力和現(xiàn)金流量情況，判斷出票人按期償付匯票的能力。

（五）真實(shí)交易關(guān)系審查。主要審查：

1、交易內(nèi)容是否在企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)；

2、客戶銀行承兌匯票簽發(fā)量是否與其實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況和業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配；

3、基礎(chǔ)商務(wù)合同要素是否完整、合理，合同簽訂是否符合國(guó)家有關(guān)法律和政策，符合合同法的規(guī)定；

4、商業(yè)交易是否符合經(jīng)濟(jì)運(yùn)行規(guī)律。

（六）擔(dān)保情況審查。

1、保證金來(lái)源是否合法；

2、保證人是否具備保證資格和能力；

3、抵（質(zhì)）押物是否權(quán)屬清晰、抵（質(zhì)）押物是否有效、抵（質(zhì)）押物是否足值等。

第三十四條 審批

授信評(píng)審部門按規(guī)定對(duì)承兌業(yè)務(wù)的合法、合規(guī)性、承兌主體資格、市場(chǎng)和財(cái)務(wù)狀況、貿(mào)易背景、擔(dān)保情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行審議，尤其是對(duì)調(diào)查、審查環(huán)節(jié)提示的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)及審查意見(jiàn)進(jìn)行審議審批，并填制《XXX銀行業(yè)務(wù)審批書》。超過(guò)審批權(quán)限的，按信貸業(yè)務(wù)流程逐級(jí)報(bào)批。

第五章 票據(jù)承兌

第三十五條 審批同意后，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)根據(jù)審批意見(jiàn)落實(shí)限制性意見(jiàn)、與出票人簽訂合同、辦理?yè)?dān)保手續(xù)、繳存保證金，并進(jìn)行放款前審核。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)柜面人員（柜臺(tái)）接到本機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理送交的放款通知書等承兌資料，認(rèn)真審核無(wú)誤，辦理出票手續(xù)。

第三十六條 簽訂合同

（一）經(jīng)辦機(jī)構(gòu)承兌業(yè)務(wù)經(jīng)有權(quán)審批人審批同意，客戶經(jīng)理按有權(quán)審批人審批同意的金額、期限、保證金比例以及有關(guān)條件等，與出票人簽訂《XXX銀行最高額綜合授信合同》、《XXX銀行銀行承兌匯票授信合同》或《銀行承兌匯票協(xié)議》。

（二）對(duì)不以信用方式辦理的承兌業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂擔(dān)保合同并完善擔(dān)保手續(xù)。根據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定抵質(zhì)

押須登記的，需辦理抵質(zhì)押登記手續(xù)，經(jīng)辦客戶經(jīng)理應(yīng)與客戶一同到相關(guān)有權(quán)行政管理機(jī)關(guān)進(jìn)行登記；需要辦理保險(xiǎn)和公證等手續(xù)的，及時(shí)辦理。抵押他項(xiàng)權(quán)證及質(zhì)押權(quán)利憑證應(yīng)交經(jīng)辦機(jī)構(gòu)相關(guān)部門保管。以匯票、支票、本票、公司債券出質(zhì)的，應(yīng)要求出質(zhì)人在質(zhì)押權(quán)利憑證上背書記載“質(zhì)押”字樣并簽章。

對(duì)申請(qǐng)綜合授信及銀行承兌匯票授信業(yè)務(wù)的客戶，可根據(jù)需要核定其在一定期限內(nèi)的最高承兌限額，并辦理最高額擔(dān)保的，在限額內(nèi)辦理銀行承兌匯票可不再逐筆辦理?yè)?dān)保；對(duì)在最高承兌限額未辦理最高擔(dān)保的，應(yīng)在辦理單筆承兌業(yè)務(wù)時(shí)，簽訂相應(yīng)的單筆業(yè)務(wù)擔(dān)保合同。

第三十七條 一份銀行承兌協(xié)議項(xiàng)下，新票出票日期應(yīng)為同一日，新票出票日期不同的，不得在同一份承兌協(xié)議項(xiàng)下辦理。

第三十八條 保證金交存

銀行承兌匯票保證金應(yīng)專戶管理。在保證金科目下按客戶設(shè)立承兌匯票保證金戶，在該專戶下按每個(gè)承兌合同（或每筆銀行承兌匯票）逐筆設(shè)立序號(hào)，建立一一對(duì)應(yīng)關(guān)系。

保證金專戶用于支付對(duì)應(yīng)到期的銀行承兌匯票，客戶應(yīng)及時(shí)補(bǔ)足敞口保證金。嚴(yán)禁發(fā)生保證金專戶與客戶結(jié)算戶串用等行為。該保證金不得提前支取。

第三十九條 銀行承兌匯票的出票指我行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對(duì)出票人簽發(fā)的匯票承諾見(jiàn)票付款并將其交付給出票人的票據(jù)行為。

銀行承兌匯票的出票、領(lǐng)用和記載

（一）匯票出票：客戶經(jīng)理向會(huì)計(jì)人員送交出票通知書，審核無(wú)誤后，辦理出票；

（二）出票人核對(duì)匯票：出票人收到由我行開(kāi)具的銀行承兌匯票后，根據(jù)承兌合同約定的金額、出票日期、期限、付款人、收款人等要素核對(duì)銀行承兌匯票并簽章；

（三）匯票領(lǐng)用：出票人領(lǐng)用銀行承兌匯票須與會(huì)計(jì)人員辦理交接手續(xù)。

第六章 質(zhì)押

第四十條 銀行承兌匯票質(zhì)押業(yè)務(wù)，是指根據(jù)客戶申請(qǐng)，以未到期銀行承兌匯票作為質(zhì)押，我行按照質(zhì)押票面金額的一定比例，為承兌申請(qǐng)人另行開(kāi)具一張或多張銀行承兌匯票（或發(fā)放貸款）的融資業(yè)務(wù)。

第四十一條 銀行承兌匯票在質(zhì)押時(shí)應(yīng)將我行作為被背書人，在背書欄記載“質(zhì)押”字樣，并加蓋客戶印鑒章。在質(zhì)押的銀行承兌匯票上不得有“不得轉(zhuǎn)讓” 字樣。

第四十二條 質(zhì)押業(yè)務(wù)中，原票先于新票（或貸款）到期的，原票到期后的托收款項(xiàng)，按照新票敞口合計(jì)金額轉(zhuǎn)入

申請(qǐng)人保證金專戶，作為新票的保證金（或用于償還貸款），剩余款項(xiàng)劃入申請(qǐng)人結(jié)算賬戶。

對(duì)于原票晚于新票（或貸款）到期的，新票（或貸款）到期前，承兌申請(qǐng)人須將應(yīng)付票款足額存入保證金專戶（或足額償還貸款），才能辦理原票的質(zhì)押解除手續(xù)；如發(fā)生墊款（或貸款逾期），應(yīng)從原票托收款項(xiàng)中扣收墊款及罰息（或逾期貸款及罰息）, 剩余款項(xiàng)劃入申請(qǐng)人結(jié)算賬戶。

第四十三條 銀行承兌匯票質(zhì)押率原則上最高為銀行承兌匯票票面金額的80%，如需放寬質(zhì)押率標(biāo)準(zhǔn)，須報(bào)總行授信評(píng)審部審批。

第七章 授信后管理

第四十四條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)承兌后的跟蹤檢查和管理，貸后檢查的方式和頻率按照我行授信后管理規(guī)定執(zhí)行。

（一）檢查時(shí)間：經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要定期和不定期對(duì)授信使用人和擔(dān)保人（包括抵質(zhì)押物）進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，自授信使用之日起30日內(nèi)進(jìn)行一次授信后檢查，以后每三個(gè)月內(nèi)進(jìn)行一次授信后檢查。每次檢查要有被檢查單位（含擔(dān)保人）在《貸后檢查表》上簽字蓋章確認(rèn)。

（二）檢查內(nèi)容要求

1、承兌匯票開(kāi)出后，應(yīng)要求承兌申請(qǐng)人及時(shí)補(bǔ)充該筆業(yè)務(wù)的發(fā)票，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要認(rèn)真審核，確保發(fā)票足額、真實(shí)，完整、有效；

2、授信使用人的目前基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況或項(xiàng)目進(jìn)展情況、財(cái)務(wù)狀況分析、授信資金使用監(jiān)管情況、授信使用人目前融資和或有債務(wù)情況、保證人或抵質(zhì)押物的當(dāng)前情況等。授信后檢查中發(fā)現(xiàn)授信使用人、保證人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況等發(fā)生重大變化或抵質(zhì)押物存在安全隱患，可能會(huì)影響授信業(yè)務(wù)的安全運(yùn)行，應(yīng)及時(shí)向總行相關(guān)條線業(yè)務(wù)管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)告。

（三）總行相關(guān)條線業(yè)務(wù)管理部門對(duì)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的授信后管理情況進(jìn)行定期或不定期的檢查、監(jiān)督、指導(dǎo)。檢查每年不低于兩次，檢查內(nèi)容主要包括業(yè)務(wù)單位是否按上述要求做了授信后檢查，通過(guò)審查業(yè)務(wù)單位的檢查報(bào)告，從而判斷授信業(yè)務(wù)是否存在風(fēng)險(xiǎn)或有潛在風(fēng)險(xiǎn)。

（四）總行風(fēng)險(xiǎn)管理部定期和不定期對(duì)銀行承兌匯票授信業(yè)務(wù)的授信后檢查管理工作進(jìn)行檢查、監(jiān)督、評(píng)價(jià)、考核。

第八章 匯票解付及墊款

第四十五條 匯票解付

（一）票款備付

客戶經(jīng)理應(yīng)及時(shí)查看銀行承兌匯票到期時(shí)間，并于銀行承兌匯票到期日前10天檢查出票人在我行的全部存款情況。

若賬戶存款不足以支付票款的，客戶經(jīng)理應(yīng)及時(shí)通知出票人按票面金額將資金存入經(jīng)辦機(jī)構(gòu)客戶存款賬戶。

（二）匯票審查

經(jīng)辦機(jī)構(gòu)接到收款人（或持票人）開(kāi)戶銀行委托收款憑證及匯票后，會(huì)計(jì)人員對(duì)匯票進(jìn)行認(rèn)真審查。

1、審查要點(diǎn)：

（1）匯票的真實(shí)性及記載事項(xiàng)、基本信息無(wú)更改；（2）背書應(yīng)連續(xù)，簽章符合規(guī)定；

（3）委托收款憑證記載事項(xiàng)與匯票記載事項(xiàng)相符；（4）匯票未超過(guò)10天的提示付款期。

銀行承兌匯票的持票人超過(guò)提示付款期提示付款，但在票據(jù)權(quán)利的期間內(nèi)（銀行承兌匯票的票據(jù)權(quán)利期間為票據(jù)到期日起2年），持票人在作出書面說(shuō)明（說(shuō)明需加蓋持票人公章）后，仍可以向承兌人請(qǐng)求付款，在這種情況下，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)仍應(yīng)當(dāng)繼續(xù)對(duì)收款人（持票人）承擔(dān)付款責(zé)任。

銀行承兌匯票的持票人超過(guò)銀行承兌匯票的票據(jù)權(quán)利期間提示付款的，持票人喪失付款請(qǐng)求權(quán)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可以拒絕付款。

2、審查后的處理

（1）經(jīng)辦機(jī)構(gòu)經(jīng)審查無(wú)誤，應(yīng)在匯票到期日或到期日后的見(jiàn)票當(dāng)日支付票款；

（2）經(jīng)辦機(jī)構(gòu)經(jīng)審查確認(rèn)匯票存在法律、法規(guī)或合同中約定的拒絕付款的情況，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)自接到匯票的次日起3個(gè)工作日內(nèi)，作退票理由書，連同銀行承兌匯票送還持票人開(kāi)戶銀行轉(zhuǎn)交持票人。退票理由書應(yīng)當(dāng)包括下列事項(xiàng)：所退匯票的主要內(nèi)容、退票的事實(shí)依據(jù)和法律依據(jù)、退票時(shí)間和退票人簽章。

（三）兌付票款

1、銀行承兌匯票到期時(shí)，出票人在經(jīng)辦機(jī)構(gòu)賬戶（存款賬戶及該筆承兌對(duì)應(yīng)的保證金賬戶）資金足以支付票款金額的，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按照規(guī)定劃付票款；

2、墊款的處理

銀行承兌匯票到期時(shí)，出票人未在經(jīng)辦機(jī)構(gòu)賬戶（存款賬戶及該筆承兌對(duì)應(yīng)的保證金賬戶）內(nèi)存放足以支付票款金額的，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可先從出票人在我行開(kāi)立的保證金賬戶及存款賬戶扣劃票款，若仍不能足額支付票款的，還應(yīng)繼續(xù)向持票人（收款人）付款，付款后經(jīng)辦機(jī)構(gòu)柜面人員應(yīng)將墊款情況通知客戶經(jīng)理，并由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)追索墊款。

追索墊款應(yīng)及時(shí)填寫墊款通知書，通知出票人和擔(dān)保人，若設(shè)定抵押、質(zhì)押或保證擔(dān)保的，按合同約定及法律有關(guān)規(guī)

定處置抵（質(zhì)）押物，向保證人追索，并將所得款項(xiàng)優(yōu)先償付所墊資金的利息后歸還墊款。

發(fā)生銀行承兌匯票墊款后，各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)將其納入不良貸款管理，制定清收計(jì)劃，落實(shí)清收責(zé)任，積極開(kāi)展清收工作。銀行承兌匯票項(xiàng)下墊款未清償之前，不得為該客戶提供新的信用。

第四部分

商業(yè)匯票的貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)

第一章 銀行承兌匯票的貼現(xiàn)

第一節(jié) 概述 第四十六條 貼現(xiàn)申請(qǐng)人及經(jīng)辦機(jī)構(gòu)條件

（一）貼現(xiàn)申請(qǐng)人必須同時(shí)具備以下條件：

1、在我行開(kāi)立基本賬戶、一般賬戶或臨時(shí)賬戶；

2、與出票人或直接前手之間具有真實(shí)合法的交易關(guān)系；

3、經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織，持有尚未到期且要式完整的銀行承兌匯票。

（二）辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)必須同時(shí)具備以下條件：

1、經(jīng)上級(jí)行授權(quán)或轉(zhuǎn)授權(quán)；

2、內(nèi)部管理完善，制度健全；

3、貼現(xiàn)總量控制在上級(jí)行規(guī)定的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃之內(nèi)。第四十七條 銀行承兌匯票貼現(xiàn)期限自貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止，最長(zhǎng)期限不超過(guò)6個(gè)月。

第四十八條 銀行辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)應(yīng)按規(guī)定收取貼現(xiàn)利息。貼現(xiàn)利率可與客戶協(xié)商，按人民銀行的規(guī)定，在公布的再貼現(xiàn)利率基礎(chǔ)上浮動(dòng)。

第四十九條 票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)計(jì)息期限的確定。貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的期限從其貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止，實(shí)付貼現(xiàn)金額按票面金額扣除貼現(xiàn)日至匯票到期前1日的利息計(jì)息。期限最后一日是法定休假日的，以休假日的次日為最后一日。承兌人在異地的，貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的期限以及利息的計(jì)算應(yīng)另加3天的劃款日期。

第五十條 商業(yè)匯票貼現(xiàn)付息方式主要有貼現(xiàn)申請(qǐng)人（賣方）付息和商品交易買方付息兩種方式。

（一）由貼現(xiàn)申請(qǐng)人（賣方）支付利息的商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，銀行實(shí)付貼現(xiàn)金額等于貼現(xiàn)匯票票面金額減去貼現(xiàn)利息；

（二）買方付息的商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，由買方支付貼現(xiàn)利息后，銀行按貼現(xiàn)匯票票面金額實(shí)付貼現(xiàn)申請(qǐng)人。

第五十一條 票據(jù)業(yè)務(wù)利息、實(shí)付金額的計(jì)算： 貼現(xiàn)（轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)）利息=票面金額×貼現(xiàn)（轉(zhuǎn)/再貼現(xiàn)）期限（天）×日利率；

實(shí)付貼現(xiàn)（轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)）金額=票面金額－貼現(xiàn)（轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)）利息。

第五十二條 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)必須按照“統(tǒng)一授信、審貸分離、分級(jí)審批、責(zé)權(quán)分明”的原則辦理。

第二節(jié) 業(yè)務(wù)申請(qǐng)及受理

第五十三條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的拓展與營(yíng)銷，及時(shí)掌握客戶需求并負(fù)責(zé)受理客戶提出的貼現(xiàn)申請(qǐng)。收到客戶貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí)，客戶經(jīng)理應(yīng)對(duì)銀行承兌匯票及客戶資信進(jìn)行初審，確定是否受理該筆業(yè)務(wù)。

第五十四條 申請(qǐng)人應(yīng)提供的資料：

（一）填寫完整、加蓋公章和法定代表人或授權(quán)經(jīng)辦人私章的《XXX銀行商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)審批書》；

（二）經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人證書、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡原件及復(fù)印件；

（三）尚未到期且要式完整的銀行承兌匯票原件及正反面復(fù)印件；

（四）交易雙方簽訂的真實(shí)、合法的交易合同原件，或其他能夠證實(shí)交易關(guān)系真實(shí)性的書面證明；

（五）與出票人（或直接前手）之間的增值稅發(fā)票原件。對(duì)屬于《中華人民共和國(guó)增值稅暫行條例》、《增值稅專用發(fā)票使用規(guī)定》等制度辦法中所列免征增值稅或不得開(kāi)具增值

稅專用發(fā)票的交易，申請(qǐng)人應(yīng)提交其他能夠證實(shí)匯票具有真實(shí)交易背景的書面證明；

（六）近期的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表；

（七）首次辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的客戶還應(yīng)提供以下資料：

1、上資產(chǎn)負(fù)債表、損益表。如通過(guò)貸款卡在企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)中查詢到該客戶上的財(cái)務(wù)報(bào)表，可視該報(bào)表已符合規(guī)定，即貼現(xiàn)申請(qǐng)人只需提供近期相關(guān)報(bào)表；

2、經(jīng)辦人身份證原件并復(fù)印留存，日后經(jīng)辦人不變的情況下無(wú)須提供，在經(jīng)辦人變化的情況下仍應(yīng)提供；

3、法定代表人身份證復(fù)印件及授權(quán)委托書。

（八）經(jīng)辦機(jī)構(gòu)認(rèn)為需提交的其他資料。

經(jīng)辦機(jī)構(gòu)已有客戶第（二）項(xiàng)資料的，辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)可不再要求貼現(xiàn)申請(qǐng)人重復(fù)提供，但在建立新檔案時(shí)應(yīng)留有有效期內(nèi)的上述資料的復(fù)印件?？蛻籼峁┑牡冢ǘⅲㄋ模?、（五）項(xiàng)資料原件，經(jīng)客戶簽字并經(jīng)銀行審查無(wú)誤后可留存復(fù)印件。對(duì)于第（四）、（五）項(xiàng)資料，貼現(xiàn)行在辦理貼現(xiàn)手續(xù)時(shí)原則上應(yīng)在發(fā)票原件上注明“已辦理貼現(xiàn)”字樣。申請(qǐng)人提供的復(fù)印件，經(jīng)審查后需加蓋“與原件核對(duì)相符”章。

第五十五條 資料初審

（一）申請(qǐng)人提交的資料應(yīng)完整、齊全；

（二）《XXX銀行商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)審批書》、《XXX銀行商業(yè)匯票貼現(xiàn)清單》應(yīng)填寫清晰、完整；

1、貼現(xiàn)申請(qǐng)人名稱、法定代表人姓名應(yīng)與營(yíng)業(yè)執(zhí)照記載一致；

2、貼現(xiàn)申請(qǐng)人名稱應(yīng)與銀行承兌匯票上收款人或最終被背書人名稱一致；

3、加蓋的公章及法定代表人章或授權(quán)代理人章應(yīng)清晰，并與營(yíng)業(yè)執(zhí)照、貸款卡（證）及授權(quán)委托書上的記載一致；

4、貼現(xiàn)清單中內(nèi)容應(yīng)與申請(qǐng)書及票據(jù)上相關(guān)記載內(nèi)容一致。

（三）授權(quán)委托書應(yīng)加蓋公章及法定代表人簽章，授權(quán)代理人及業(yè)務(wù)申請(qǐng)應(yīng)在授權(quán)委托書授權(quán)范圍和有效期內(nèi)；

（四）提供的財(cái)務(wù)報(bào)表應(yīng)加蓋公章或財(cái)務(wù)專用章；

（五）首次辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的客戶是否在本行開(kāi)立結(jié)算賬戶，對(duì)未在本行開(kāi)戶的客戶，應(yīng)要求并協(xié)助其在本行開(kāi)立結(jié)算賬戶。

第五十六條 票據(jù)初審

（一）匯票是否為按照統(tǒng)一規(guī)定印制的憑證，提示付款期限是否超過(guò)；

（二）出票人、承兌人的簽章是否符合規(guī)定；

（三）匯票必須記載的事項(xiàng)是否齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，其他記載事項(xiàng)的更改是否由原記載人簽章證明；

（四）背書轉(zhuǎn)讓的商業(yè)匯票其背書是否連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定，背書使用粘單的是否符合規(guī)定。

對(duì)有以下情形之一的票據(jù)，不得辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)：

（一）法定要素不全；

（二）背書不連續(xù)；

（三）內(nèi)容有涂改，有關(guān)簽章不符合要求；

（四）注有“不得轉(zhuǎn)讓”、“質(zhì)押”字樣；

（五）匯票金額、期限等不符合規(guī)定；

（六）處于掛失止付、公示催告期內(nèi)的匯票；

（七）承兌附有條件的；

（八）經(jīng)辦機(jī)構(gòu)承兌的未經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓的銀行承兌匯票；

（九）粘單不符合標(biāo)準(zhǔn)；

（十）已收到承兌人發(fā)出停止辦理貼現(xiàn)的通知；

（十一）其他不得辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的情形。

第三節(jié) 查詢、審驗(yàn)、審查

第五十七條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)向承兌銀行進(jìn)行查詢，核實(shí)匯票的真實(shí)性，并取得承兌行的書面（電子）回復(fù)，并按規(guī)定收取查詢費(fèi)用。未經(jīng)查詢的銀行承兌匯票，一律不得辦理貼現(xiàn)。查詢?nèi)藛T在《查詢查復(fù)書》蓋名章，及結(jié)算專用章。

第五十八條 基本要求

（一）發(fā)出查詢或查復(fù)時(shí)須經(jīng)會(huì)計(jì)主管審批；

（二）查詢應(yīng)包括的內(nèi)容：匯票票面要素是否真實(shí)相符；他行是否已辦理查詢；是否掛失止付或公示催告；

（三）發(fā)出查詢的第三個(gè)工作日仍未見(jiàn)查復(fù)的，應(yīng)再次發(fā)出查詢；

（四）發(fā)出查詢書與收到查復(fù)書、收到查詢書與發(fā)出查復(fù)書應(yīng)一一配對(duì)保管。

第五十九條 查詢方式

各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)申請(qǐng)貼現(xiàn)的商業(yè)匯票查詢，經(jīng)辦人員對(duì)匯票的查詢結(jié)果負(fù)責(zé)。查詢方式可采用以大額支付系統(tǒng)查詢?yōu)橹?，其他查詢方式為輔；或多種查詢方式相結(jié)合的方式進(jìn)行查詢。

查詢查復(fù)：銀行承兌匯票貼現(xiàn)可采用的查詢方法如下：

（一）大額支付系統(tǒng)查詢：對(duì)于異地銀行承兌的銀行承兌匯票，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可以通過(guò)大額支付系統(tǒng)進(jìn)行查詢，查復(fù)書要及時(shí)歸檔；

（二）電話查詢：經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可通過(guò)承兌行所在地查號(hào)臺(tái)獲取承兌銀行電話號(hào)碼并與其取得聯(lián)系，確認(rèn)查詢內(nèi)容的真實(shí)性，并及時(shí)做好查詢記錄；

（三）傳真查詢：經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在辦理查詢時(shí)，應(yīng)盡量要求承兌銀行將銀行承兌匯票的第一聯(lián)傳真至我行進(jìn)行核對(duì)，并將傳真存檔；

（四）實(shí)地查詢：如果對(duì)票據(jù)辨別結(jié)果仍有異議，經(jīng)辦

機(jī)構(gòu)應(yīng)選派至少二名客戶經(jīng)理持票到承兌銀行進(jìn)行實(shí)地查詢。在進(jìn)行實(shí)地查詢過(guò)程中必須做到多角度、多環(huán)節(jié)查詢?nèi)∽C，嚴(yán)防查詢過(guò)程出現(xiàn)漏洞。

第六十條 票據(jù)票面審驗(yàn)

經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在收到貼現(xiàn)申請(qǐng)人的承兌匯票及有關(guān)材料后，須指定專門票據(jù)審驗(yàn)人員對(duì)申請(qǐng)貼現(xiàn)的匯票票面進(jìn)行審驗(yàn)。

（一）紙票審驗(yàn)

1、票面要素審查，包括但不限于：

（1）商業(yè)匯票是否是中國(guó)人民銀行總行統(tǒng)一印制，表明“匯票”字樣，無(wú)污損和殘缺，且各項(xiàng)記載清晰可辨；

（2）匯票編號(hào)是否涂改，各項(xiàng)要素是否齊全；（3）匯票大、小寫金額是否一致，書寫是否規(guī)范；（4）簽發(fā)及到期日必須大寫；

（5）商業(yè)匯票上的出票人的簽章，為該法人或者該單位的財(cái)務(wù)專用章或者公章加其法定代表人、單位負(fù)責(zé)人或者其授權(quán)代理人的簽名或者蓋章；銀行承兌匯票的承兌人的簽章，為該銀行匯票專用章及經(jīng)辦人、復(fù)核人名章；

（6）匯票金額、日期、收款人名稱不得更改，其他記載事項(xiàng)如有更改的必須有原記載人的簽章證明；

（7）票據(jù)正面記載“不得轉(zhuǎn)讓”，背書人欄記載“質(zhì)押”或“委托收款”字樣的匯票不得辦理貼現(xiàn)。

2、審驗(yàn)匯票背書，包括但不限于：

（1）背書必須連續(xù)；

（2）背書簽章和名稱必須一致，不得簡(jiǎn)化，不得涂改，清晰可辯；

（3）粘單上的第一記載人必須在匯票和粘單的粘貼騎縫處簽章（與背書印鑒一致）；

（4）背書印鑒不得模糊、交叉、重疊，并且位置適當(dāng)；（5）第一背書人印章必須與票據(jù)記載的收款人名稱一致；

（6）單張匯票金額不能部分轉(zhuǎn)讓；

（7）背書的其他事項(xiàng)更改必須有原記載人的簽章證明；（8）背書不得附有條件，所附條件不具有票據(jù)上的效力。

第六十一條 真?zhèn)螌忩?yàn)

為了杜絕受理偽造、變?cè)?、克隆的票?jù)，防范商業(yè)匯票業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，驗(yàn)票人員應(yīng)借助驗(yàn)票儀等機(jī)具，對(duì)貼現(xiàn)票據(jù)憑證的真實(shí)性進(jìn)行審核。商業(yè)匯票的主要防偽點(diǎn)如下：

1、紙張均為新型專用水印紙，紙張中增加安全線，用儀器檢測(cè)有磁性。紙張中有新型熒光纖維，所有憑證均采用雙色底紋印刷；

2、大寫金額欄的紅水線采用可溶性熒光水線墨。在紫外光下有微弱的橘紅色熒光反映，被涂改后會(huì)發(fā)生變化；

3、票號(hào)分為上下兩排，共16位。第一排8位數(shù)字是印刷體，采用表格黑油墨。第二排8位數(shù)字是特殊字體，采用滲透性油墨，背面有紅色滲透效果。字體為棕黑色，字跡清晰，端正，號(hào)碼間隙相等；

4、縮微文字線由漢語(yǔ)拼音字母“HUIPIAO”組成；

5、票據(jù)規(guī)格為175*100mm，為3聯(lián)次。

（一）審驗(yàn)紙張

即審核匯票紙張的專用性。審驗(yàn)人員可直接用手去摸、搓、彈被檢票據(jù)。匯票紙張應(yīng)有明顯的骨質(zhì)感，匯票號(hào)碼區(qū)域有明顯的凹凸感（視具體情況有所差異）。同時(shí)，應(yīng)注意查看票據(jù)記載內(nèi)容有無(wú)被涂改，制作紙張有無(wú)異樣，是否為變?cè)炱睋?jù)。

初審防偽特征識(shí)別要點(diǎn)：

1、紙質(zhì)三度檢測(cè)：施膠度、粘連度、疏密度。印票用紙堅(jiān)韌，光潔。經(jīng)久耐用，耐折，不起毛，不斷裂。防涂改，無(wú)熒光；

2、新型水印透視觀察，目視可見(jiàn)新型滿版無(wú)縫連接水印，由梅花圖案（白包黑水?。┖汀癙J”組成的方孔錢圖案（黑包白水?。?gòu)成。

由于紙張纖維密度不同形成黑包白和白包黑水印圖案。在側(cè)光下觀察，可見(jiàn)水印圖紋的立體影像特征。

復(fù)審防偽特征識(shí)別要點(diǎn)：

1、新型無(wú)色熒光纖維絲：在自然光下不可見(jiàn)，紫外光下觀察有紅、藍(lán)兩種熒光色彩，紅外側(cè)光下觀察有明顯的實(shí)物立體影像特征；

2、全埋安全線：采用全埋式安全線設(shè)計(jì)。透光下觀察，安全線是一條帶有“PJ”縮微文字的黑色實(shí)線。

（二）審驗(yàn)油墨

初審防偽特征識(shí)別要點(diǎn)：

1、可溶性熒光水線墨：為十條紅水線，顏色均勻，線條粗細(xì)一致，間隔整齊。自然光下顯紅色，紫外光下顯橘紅色熒光特征。遇水、潮濕，顏色和線條會(huì)發(fā)生變化；

2、棕黑色滲透性油墨：棕色票號(hào)第二排數(shù)字采用滲透性油墨，背面有紅色滲透性效果，且正背同步。字體為棕黑色，字跡清晰、端正，號(hào)碼間隙相等。

復(fù)審防偽特征識(shí)別要點(diǎn)：

1、無(wú)色熒光油墨：在紫外光下，票號(hào)處的無(wú)色熒光花團(tuán)呈現(xiàn)綠色熒光特征；主題圖案“蘭花”呈現(xiàn)綠色熒光特征；

2、紅外吸收油墨：在紅外光下僅有部分圖案可見(jiàn)。正面票號(hào)第二排可見(jiàn)，左右兩側(cè)的雙色底紋可見(jiàn)單線圖案。

（三）審驗(yàn)設(shè)計(jì)印刷

商業(yè)匯票印制由人民銀行總行統(tǒng)一格式、聯(lián)次、顏色、規(guī)格，并且在指定的印刷廠印刷。各指定印刷廠在紙張質(zhì)量與套色工藝上存在細(xì)微的差別。

初審防偽特征識(shí)別要點(diǎn)：

1、底紋設(shè)計(jì)：藍(lán)綠雙色底紋，與“蘭花”主題圖案有機(jī)結(jié)合。具有防復(fù)印、防復(fù)制功能；

2、印跡特征：票面抬頭“銀行承兌匯票”中的“承”字右邊的撇位于前兩橫之間；票面其余部分的“承”字，字右邊的撇下方與第二橫位置持平；票面文字中，所有帶有“?”“夂”部首的文字，筆畫撇皆不出頭；

3、票據(jù)的號(hào)碼調(diào)整為16位，分上下兩排。上排8位數(shù)字所賦信息相對(duì)固定，其中前3位為銀行機(jī)構(gòu)代碼，第4位為預(yù)留號(hào)（暫定為0），第5、6位為省別地區(qū)代碼（采用全國(guó)行政區(qū)劃代碼前兩位），第7位為票據(jù)種類（1為現(xiàn)金支票，2為轉(zhuǎn)賬支票，3為清分機(jī)支票，4為銀行匯票，5為銀行承兌匯票，6為商業(yè)承兌匯票，7為非清分機(jī)本票，8為清分機(jī)本票），第8位為印制識(shí)別碼；第二排8位數(shù)字為流水號(hào)，仍采用現(xiàn)有的滲透性油墨印刷。

復(fù)審防偽特征識(shí)別要點(diǎn)：

1、微縮文字：多處可見(jiàn)縮微文字“匯票”和拼音“HUIPIAO”字樣，在放大鏡下微縮文字清晰可辨；

2、凸印：票號(hào)第二排數(shù)字采用了凸印，在側(cè)光下觀察有很強(qiáng)的立體感。圖紋與紙張相比，正面凹陷，背面凸起。

第六十二條 真實(shí)貿(mào)易背景材料審核

（一）貿(mào)易合同當(dāng)事人是否與商業(yè)匯票當(dāng)事人相對(duì)應(yīng)；

貿(mào)易合同金額要大于或等于匯票金額；合同印章需為合同專用章或公章；合同所載交易不能超過(guò)其經(jīng)營(yíng)范圍；貿(mào)易合同簽定日期不得晚于匯票的最后背書日期；

（二）增值稅發(fā)票或普通發(fā)票日期、交易品種、交易金額應(yīng)與合同相關(guān)內(nèi)容匹配；除一張發(fā)票對(duì)應(yīng)多張商業(yè)匯票，發(fā)票號(hào)碼不得重復(fù)；印章應(yīng)為供貨單位發(fā)票專用章或財(cái)務(wù)專用章；發(fā)票金額不得少于匯票金額。

第四節(jié) 貼現(xiàn)審批和發(fā)放

第六十三條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)對(duì)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)進(jìn)行初審并在《商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)審批書》中簽署意見(jiàn)。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)票據(jù)業(yè)務(wù)管理部門收到客戶經(jīng)理遞交的《商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)審批書》及相關(guān)貼現(xiàn)資料后，負(fù)責(zé)對(duì)客戶經(jīng)理提交資料的合規(guī)、合法性進(jìn)行審查，審查無(wú)誤后，在《商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)審批書》中簽署意見(jiàn)，報(bào)有權(quán)審批人審批。

第六十四條 審查內(nèi)容

經(jīng)辦機(jī)構(gòu)票據(jù)業(yè)務(wù)管理部門對(duì)貼現(xiàn)資料進(jìn)行審查，審查內(nèi)容包括貼現(xiàn)資料的完整性、合規(guī)性及真實(shí)性：

審查貼現(xiàn)資料至少應(yīng)包括以下內(nèi)容：

（一）《商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)審批書》；

（二）經(jīng)年檢的客戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人證書、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡、稅務(wù)登記證；

（三）尚未到期且要式完整的銀行承兌匯票原件（或復(fù)印件）；

（四）交易雙方簽訂的真實(shí)、合法的交易合同原件，稅務(wù)發(fā)票或其他能夠證實(shí)交易關(guān)系真實(shí)性的書面證明；

（五）商業(yè)匯票《查詢查復(fù)書》；

（六）企業(yè)近期財(cái)務(wù)報(bào)表；

（七）經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要求的其他材料。第六十五條 貼現(xiàn)審批

審查通過(guò)后，有權(quán)審批人按照審批權(quán)限逐級(jí)進(jìn)行審批。第六十六條 簽訂合同

經(jīng)有權(quán)審批人審批同意后，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理通知貼現(xiàn)申請(qǐng)人按規(guī)定格式簽訂貼現(xiàn)合同，內(nèi)容填寫完整，并由貼現(xiàn)申請(qǐng)人加蓋公章或合同專用章及法定代表人或授權(quán)代理人簽章。

第五節(jié) 賬務(wù)處理

第六十七條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)柜面人員負(fù)責(zé)銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的賬務(wù)處理。

第六十八條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理出具貼現(xiàn)憑證，貼現(xiàn)客戶簽章，經(jīng)辦客戶經(jīng)理及業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人在《商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)審批書》及貼現(xiàn)憑證上簽字后（超過(guò)一定金額的由有權(quán)

審批人簽批），將貼現(xiàn)憑證、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)清單復(fù)印件移交經(jīng)辦機(jī)構(gòu)柜面人員。

第六十九條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)柜面人員接到貼現(xiàn)憑證等相關(guān)資料應(yīng)審查手續(xù)是否齊全、簽章是否合規(guī)、基本要素是否完整等，及審核貼現(xiàn)率及貼現(xiàn)利息計(jì)算是否正確。

第七十條 柜面人員接到貼現(xiàn)憑證及相關(guān)信貸審批資料后，將貼現(xiàn)憑證、銀行承兌匯票相互核對(duì)無(wú)誤后辦理資金劃付。

第七十一條 客戶經(jīng)理應(yīng)及時(shí)將交易數(shù)據(jù)錄入票據(jù)業(yè)務(wù)電子化綜合處理平臺(tái)等。

第七十二條 貼現(xiàn)票據(jù)作為有價(jià)單證要貫徹“證賬分管”原則，由柜面人員管賬，票據(jù)業(yè)務(wù)營(yíng)銷部門管證，相互制約、相互核對(duì)。

經(jīng)辦機(jī)構(gòu)柜面人員、票據(jù)業(yè)務(wù)營(yíng)銷部門及票據(jù)業(yè)務(wù)管理部門定期對(duì)貼現(xiàn)票據(jù)庫(kù)存數(shù)量、金額進(jìn)行檢查。

第六節(jié) 票據(jù)的保管與托收

第七十三條 各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)票據(jù)業(yè)務(wù)營(yíng)銷部門負(fù)責(zé)票據(jù)的保管工作。并應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)已貼現(xiàn)票據(jù)的登記、保管工作，及時(shí)入庫(kù)保管，并定期查庫(kù)，到期托收工作。

第七十四條 各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理及柜面人員負(fù)責(zé)到期匯票的收款工作。

（一）客戶經(jīng)理或柜面人員應(yīng)按商業(yè)匯票到期日排列貼現(xiàn)憑證卡片帳，于匯票到期日前匡算郵程，提前寄出委托收款憑證及托收匯票（以工作日計(jì)，一般同城提前3天，異地提前7天發(fā)出）。寄出后要落實(shí)專人電話跟蹤，特別是在票據(jù)到期前一天，提示承兌人按時(shí)付款，同時(shí)做好跟蹤記錄，減少資金在途時(shí)間。承兌人在同城的，匯票可通過(guò)中國(guó)郵政EMS郵寄，并留存郵寄單據(jù)。及時(shí)向郵政部門查詢、索要簽收EMS的回執(zhí)復(fù)印件。

（二）各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)對(duì)票款收回情況進(jìn)行監(jiān)控，及時(shí)了解掌握資金托收情況。

1、如果在規(guī)定時(shí)間內(nèi)（到期日加異地3個(gè)工作日、同城1個(gè)工作日）沒(méi)有收到款項(xiàng)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理應(yīng)立即進(jìn)行查詢，并及時(shí)向部門負(fù)責(zé)人報(bào)告，共同催收票款。

2、如果承兌人拖延支付，我行可依據(jù)《票據(jù)法》第105條；《支付結(jié)算辦法》第241條、第242條，依法要求承兌行支付賠償金。

3、如果經(jīng)多次催收，承兌人在無(wú)正當(dāng)理由情況下拒付或者票據(jù)承兌出現(xiàn)問(wèn)題，應(yīng)立即報(bào)告主管行長(zhǎng)及上級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部門，并采取相應(yīng)措施依法維護(hù)我行的正當(dāng)權(quán)益。

第七十五條 票據(jù)追索

銀行承兌匯票如果遭拒付，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到拒絕付款證明或退票理由書的當(dāng)天從貼現(xiàn)申請(qǐng)人賬戶內(nèi)扣收票款，對(duì)

尚未收回部分，按逾期貸款和資產(chǎn)質(zhì)量五級(jí)分類管理的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行管理。同時(shí)對(duì)尚未收回的部分行使追索權(quán)。

（一）追索權(quán)行使的對(duì)象

可以對(duì)背書人、出票人以及匯票的其他債務(wù)人行使追索權(quán)。匯票的出票人、背書人、承兌人對(duì)持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。持票人可以對(duì)其中任何一人、數(shù)人或全體行使追索權(quán)。追索金額為票據(jù)的本金和票據(jù)從到期日至實(shí)際付款日止期間的延付利息加上相關(guān)的催收費(fèi)用。

（二）追索權(quán)行使的期限

追索權(quán)必須在法定期限內(nèi)行使，否則票據(jù)權(quán)利因不行使而消滅；

1、對(duì)出票人和承兌人的票據(jù)權(quán)利期限為票據(jù)到期日起2年；

2、對(duì)貼現(xiàn)申請(qǐng)人的追索權(quán)，自被拒絕付款之日起6個(gè)月。

（三）追索權(quán)行使的注意事項(xiàng)。

1、銀行承兌匯票一旦簽發(fā)，不論是否有交易或者交易是否合法，均不影響符合法定要式票據(jù)的背書、承兌、保證和付款，均不影響票據(jù)追索權(quán)的行使；

2、承兌銀行在承兌匯票到期后，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)到期付款的責(zé)任。故票據(jù)到期后，承兌銀行作為第一債務(wù)人，有首先付款的義務(wù)。若追償不利，應(yīng)及時(shí)采取多種手段追償，如向出

票人、背書人等追償。

第二章 商業(yè)承兌匯票的貼現(xiàn)

第一節(jié) 概述

第七十六條 商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)期限從貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止，最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月。

第七十七條 銀行辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)應(yīng)按規(guī)定收取貼現(xiàn)利息。貼現(xiàn)利率可與客戶協(xié)商，按人民銀行規(guī)定，在公布的再貼現(xiàn)利率基礎(chǔ)上加百分點(diǎn)。

第七十八條 授信管理

商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)納入客戶統(tǒng)一授信管理，并落實(shí)有效擔(dān)保措施。

第七十九條 商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)必須按照“統(tǒng)一授信、審貸分離、分級(jí)審批、責(zé)權(quán)分明”的原則辦理。

第八十條 承兌人及商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)人條件

（一）承兌人應(yīng)同時(shí)具備以下條件：

1、經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織；

2、在我行開(kāi)立基本賬戶或一般賬戶；

3、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常、財(cái)務(wù)狀況良好、上經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量大于零、具有兌付票款能力；

4、近三年無(wú)不良信用記錄；

5、我行要求的其他的條件。

（二）商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)人應(yīng)同時(shí)具備以下條件：

1、經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或個(gè)體工商戶；

2、在我行開(kāi)立基本賬戶、一般賬戶或臨時(shí)賬戶；

3、與出票人（或直接前手）之間具有真實(shí)合法的交易關(guān)系；

4、持有未到期且要式完整的商業(yè)承兌匯票；

5、我行要求的其他條件。第八十一條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)條件

辦理商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)必須同時(shí)具備以下條件：

（一）經(jīng)上級(jí)行授權(quán)或轉(zhuǎn)授權(quán)；

（二）內(nèi)部管理制度完善，人員配備齊全；

（三）貼現(xiàn)總量控制在上級(jí)行規(guī)定的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃之內(nèi)。第八十二條 商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)包括業(yè)務(wù)受理、票據(jù)審驗(yàn)、授信審批、貼現(xiàn)辦理、到期收回等環(huán)節(jié)。票據(jù)審驗(yàn)、貼現(xiàn)辦理及到期收回等環(huán)節(jié)可參照本辦法第四部分第一章相關(guān)內(nèi)容辦理。

第二節(jié) 業(yè)務(wù)申請(qǐng)及受理

第八十三條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)

業(yè)務(wù)的拓展與營(yíng)銷，及時(shí)掌握客戶需求并負(fù)責(zé)對(duì)客戶提出的貼現(xiàn)申請(qǐng)進(jìn)行受理。收到客戶貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí)，客戶經(jīng)理應(yīng)對(duì)客戶資信及商業(yè)承兌匯票進(jìn)行初審。

第八十四條 票據(jù)初審

（一）匯票是否是統(tǒng)一規(guī)定印制的憑證，提示付款期限是否超過(guò)；

（二）出票人、承兌人的簽章是否符合規(guī)定；

（三）匯票必須記載的事項(xiàng)是否齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，其他記載事項(xiàng)的更改是否由原記載人簽章證明；

（四）經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓的商業(yè)承兌匯票其背書是否連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定，粘單是否符合規(guī)定。

對(duì)有以下情形之一的商業(yè)承兌匯票，不得辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)：

（一）法定要素不全；

（二）背書不連續(xù)；

（三）內(nèi)容有涂改，有關(guān)簽章不符合要求；

（四）注有“不得轉(zhuǎn)讓”、“質(zhì)押”字樣的匯票；

（五）匯票金額、期限等不符合規(guī)定；

（六）已收到承兌人發(fā)出停止辦理貼現(xiàn)的通知；

（七）處于公示催告期間的匯票；

（八）承兌附有條件的匯票；

（九）粘單不符合標(biāo)準(zhǔn)；

（十）承兌人、貼現(xiàn)申請(qǐng)人均未在我行開(kāi)立基本賬戶或一般賬戶；

（十一）其他不得辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的情形。第八十五條 業(yè)務(wù)受理

客戶經(jīng)理對(duì)新客戶，應(yīng)首先要求其提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照等相關(guān)資料，確定其是否屬于貼現(xiàn)對(duì)象范圍，并根據(jù)承兌人在我行開(kāi)戶情況確定貼現(xiàn)業(yè)務(wù)類型。貼現(xiàn)申請(qǐng)人為本行新客戶的，要按照信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)程進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定及客戶分類，核定授信額度后辦理商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，也可按流程一并報(bào)批。

貼現(xiàn)申請(qǐng)人與出票人為同一人時(shí)，為防止客戶套取銀行信用，該商業(yè)承兌匯票不得辦理貼現(xiàn)。業(yè)務(wù)部門在確定受理商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，應(yīng)將票據(jù)正反面進(jìn)行復(fù)印，派雙人對(duì)票據(jù)進(jìn)行實(shí)地查詢。

第三節(jié) 查詢、審查

第八十六條 客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)承兌匯票進(jìn)行實(shí)地查詢及聯(lián)網(wǎng)核查，未經(jīng)實(shí)地查詢核實(shí)的商業(yè)承兌匯票一律不得辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

（一）實(shí)地查詢以客戶提供的商業(yè)承兌匯票（或復(fù)印件）為依據(jù)辦理查詢；

（二）客戶經(jīng)理打印《查詢查復(fù)書》，復(fù)核其內(nèi)容后將

《查詢查復(fù)書》與票據(jù)復(fù)印件配對(duì)專夾保管，票據(jù)實(shí)物（或復(fù)印件）和《查詢查復(fù)書》作為向承兌人查詢的憑據(jù)；

（三）經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)至少派兩名客戶經(jīng)理持銀行介紹信、本人身份證、已加蓋結(jié)算專用章的《查詢查復(fù)書》、商業(yè)承兌匯票原件到承兌人處實(shí)地查詢票據(jù)的真?zhèn)危?/p>

（四）實(shí)查的匯票經(jīng)承兌人確認(rèn)后，要求承兌人在查復(fù)書上注明“此商業(yè)承兌匯票確系我單位承兌”字樣并加蓋公章。查詢無(wú)誤后，客戶經(jīng)理應(yīng)將查詢查復(fù)書及商業(yè)承兌匯票原件妥善保管帶回。

第八十七條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在確定受理商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)后，負(fù)責(zé)對(duì)貼現(xiàn)申請(qǐng)人提交的資料是否完整、齊備進(jìn)行審核，對(duì)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的合法性、資信情況等內(nèi)容進(jìn)行調(diào)查并撰寫調(diào)查報(bào)告，在《商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請(qǐng)審批書》中簽署相關(guān)意見(jiàn)后，將調(diào)查表和相關(guān)資料移交經(jīng)辦機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理部門進(jìn)行審查（或由業(yè)務(wù)部門審查）。

第八十八條 客戶應(yīng)提交的材料

（一）基礎(chǔ)資料

1、營(yíng)業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人證書，法定代表人身份證明或法定代表人的授權(quán)委托書；

2、公司章程或合資、合作合同（協(xié)議），驗(yàn)資證明；

3、貸款卡、開(kāi)戶許可證、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證原件及加蓋“與原件核對(duì)相符”章的復(fù)印件；

4、公司章程對(duì)法定代表人辦理信貸業(yè)務(wù)有限制的，需提供董事會(huì)或股東會(huì)同意的決議或授權(quán)書；

5、特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證；

6、有行業(yè)資質(zhì)分類的需提供資質(zhì)等級(jí)證書；

7、近兩年財(cái)務(wù)報(bào)表和報(bào)告期財(cái)務(wù)報(bào)表。

（二）其他資料

1、《商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請(qǐng)審批書》；

2、交易雙方簽訂的商品購(gòu)銷、勞務(wù)交易合同或能證明交易背景真實(shí)性的其他材料；

3、按規(guī)定需提供擔(dān)保的，貼現(xiàn)人應(yīng)提供相關(guān)擔(dān)保資料；

4、經(jīng)辦機(jī)構(gòu)認(rèn)為需要提供的其他資料。

（三）對(duì)不以信用方式辦理商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)的客戶，需提供相關(guān)擔(dān)保資料。須經(jīng)核驗(yàn)的擔(dān)保資料，核驗(yàn)：

1、保證擔(dān)保

（1）保證人同意承擔(dān)連帶責(zé)任保證擔(dān)保的證明文件；（2）法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（事業(yè)單位法人證書），法定代表人身份證明或法定代表人授權(quán)委托書，公司章程；

（3）貸款卡、開(kāi)戶許可證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證；

（4）近2年財(cái)務(wù)報(bào)表；（5）其他需要提供的資料。

2、抵押擔(dān)保

（1）有處分權(quán)人同意抵押的承諾書；

（2）抵押物產(chǎn)權(quán)證明和抵押物清單，抵押物估價(jià)報(bào)告；（3）申請(qǐng)人和抵押人非同一人的，需提供抵押人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（或事業(yè)單位法人證書）、法定代表人身份證明或法定代表人授權(quán)委托書、貸款卡、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證；

（4）其他需要提供的資料。

3、質(zhì)押擔(dān)保

（1）有處分權(quán)人同意質(zhì)押的承諾書；

（2）質(zhì)物產(chǎn)權(quán)證明和質(zhì)物清單，質(zhì)物估價(jià)報(bào)告；（3）申請(qǐng)人和質(zhì)押人非同一人的，需提供質(zhì)押人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（或事業(yè)單位法人證書）、法定代表人身份證明或法定代表人授權(quán)委托書、貸款卡、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證；

（4）其他需要提供的資料。

上述資料如已具備并仍有效的，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理可不要求客戶重復(fù)提供。在建立新檔案時(shí)應(yīng)留有有效期內(nèi)的上述資料的復(fù)印件。

第八十九條 合法性調(diào)查

（一）營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等是否按規(guī)定辦理年檢手續(xù)，注冊(cè)資本是否按規(guī)定到位，營(yíng)業(yè)執(zhí)照有無(wú)被吊銷、注銷等情況；

（二）法定代表人的身份證、法定代表人身份證明書上記載的姓名應(yīng)與營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的記載相符；

（三）公司章程應(yīng)真實(shí)、有效。公司章程對(duì)辦理信貸業(yè)務(wù)有限制的，是否經(jīng)股東會(huì)或董事會(huì)決議批準(zhǔn)；

（四）客戶法定代表人和授權(quán)委托人的簽名（簽章）是否真實(shí)、有效；

（五）從事特殊行業(yè)的是否取得有權(quán)批準(zhǔn)部門頒發(fā)的特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證，并在有效期內(nèi)。

第九十條 資信情況調(diào)查

（一）信用狀況

1、查詢?cè)摴P貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是否在承兌人統(tǒng)一授信額度內(nèi)或貼現(xiàn)申請(qǐng)人統(tǒng)一授信額度內(nèi)；

2、調(diào)查承兌人及貼現(xiàn)人的法定代表人及主要經(jīng)營(yíng)管理人員信用記錄情況；

3、調(diào)查承兌人或出票人的銀行信用狀況。查詢承兌人、出票人或貼現(xiàn)人開(kāi)戶、銷戶情況，在各金融機(jī)構(gòu)授信和用信、還本付息、存款與結(jié)算往來(lái)、對(duì)外擔(dān)保和訴訟等情況；

4、調(diào)查承兌人或貼現(xiàn)人的商業(yè)信用狀況。

（1）調(diào)查承兌人或貼現(xiàn)人履約情況以及商業(yè)訴訟情況；（2）調(diào)查承兌人或貼現(xiàn)人是否按章納稅。

（二）經(jīng)營(yíng)狀況

通過(guò)調(diào)查承兌人及貼現(xiàn)申請(qǐng)人所處行業(yè)的國(guó)家行業(yè)政策、所處區(qū)域的區(qū)域經(jīng)濟(jì)政策、區(qū)域信用環(huán)境、所處行業(yè)的供求關(guān)系狀況及變化趨勢(shì)；客戶在所處行業(yè)中的位次、市場(chǎng)

第五篇：銀行理財(cái)資金池業(yè)務(wù)管理辦法

中國(guó)**銀行資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品管理辦法（試行）

第一章 總則

第一條 為規(guī)范中國(guó)**銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“本行”）資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作管理，促進(jìn)本行理財(cái)業(yè)務(wù)健康、可持續(xù)發(fā)展，依據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》等監(jiān)管規(guī)章以及《中國(guó)**銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法》等本行相關(guān)制度規(guī)定，結(jié)合本行實(shí)際，制訂本辦法。

第二條 本辦法所稱資產(chǎn)池，指多個(gè)類型資產(chǎn)（如債券、票據(jù)、貨幣市場(chǎng)工具、信貸資產(chǎn)項(xiàng)目、存款等）所組成的集合性的資產(chǎn)包。本辦法所稱資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品，是指通過(guò)滾動(dòng)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品持續(xù)募集資金，統(tǒng)一投資于資產(chǎn)池，并進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理的理財(cái)產(chǎn)品。資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品的資金來(lái)源和資金運(yùn)用具有“滾動(dòng)發(fā)售、集合運(yùn)作、期限錯(cuò)配、分離定價(jià)”的特點(diǎn)。

滾動(dòng)發(fā)售是指連續(xù)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品和到期續(xù)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品，保障募集理財(cái)資金的連貫性和穩(wěn)定性。

集合運(yùn)作是指將基于同一資產(chǎn)池發(fā)售的各款理財(cái)產(chǎn)品所募集資金歸集管理，統(tǒng)一運(yùn)用于符合該類資產(chǎn)池投資范圍的各類標(biāo)的資產(chǎn)構(gòu)成的集合性資產(chǎn)包，該資產(chǎn)包的運(yùn)作收益作為確定各款理財(cái)產(chǎn)品收益的統(tǒng)一來(lái)源。原則上同一資產(chǎn)池發(fā)售的不同理財(cái)產(chǎn)品不單獨(dú)對(duì)應(yīng)各自資金投向。

期限錯(cuò)配是指資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品資金來(lái)源方（即發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品）的期限，與資金運(yùn)用方（即集合性資產(chǎn)包）的期限不完全相同，資金來(lái)源方期限短于或長(zhǎng)于資金運(yùn)用方。分離定價(jià)是指基于同一資產(chǎn)池發(fā)售的各款理財(cái)產(chǎn)品收益水平，一般不與該款理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)集合性資產(chǎn)包的實(shí)際收益直接掛鉤，而是根據(jù)集合性資產(chǎn)包預(yù)期到期收益率分拆定價(jià)。

第三條 資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)作管理應(yīng)遵循以下基本原則：

（一）統(tǒng)一運(yùn)作原則。資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品原則上由總行統(tǒng)一研發(fā)設(shè)計(jì)和投資運(yùn)作。未經(jīng)總行授權(quán)，一級(jí)分行及以下分支機(jī)構(gòu)不得從事資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品的研發(fā)設(shè)計(jì)和投資運(yùn)作。

（二）穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)原則。資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)規(guī)范運(yùn)作，根據(jù)不同類型的資產(chǎn)池進(jìn)行分類管理，確保各類資產(chǎn)池的投資范圍、準(zhǔn)入級(jí)別、業(yè)務(wù)流程等符合相關(guān)規(guī)定，重點(diǎn)做好資產(chǎn)負(fù)債擺布和流動(dòng)性管理。

（三）風(fēng)險(xiǎn)可控原則。資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)作管理應(yīng)遵循本行相關(guān)授權(quán)和授信管理規(guī)定，制定并遵守流動(dòng)性限額、市場(chǎng)限額等各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)控制部門應(yīng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的各種風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施同步監(jiān)測(cè)。

（四）單獨(dú)核算原則。資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品的帳務(wù)核算應(yīng)遵守本行相關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度規(guī)定。不同類資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)獨(dú)立運(yùn)作，對(duì)同一資產(chǎn)池產(chǎn)品應(yīng)實(shí)行專戶管理，單獨(dú)核算。

第四條 本辦法所稱信貸資產(chǎn)項(xiàng)目，是指符合一定標(biāo)準(zhǔn)的新

發(fā)放信托融資，以存量信貸資產(chǎn)為支持的信托計(jì)劃，及其他經(jīng)認(rèn)定的具有信貸資產(chǎn)特點(diǎn)的項(xiàng)目。

第五條 本辦法所稱項(xiàng)目備選池，是指按照本行自營(yíng)貸款的管理標(biāo)準(zhǔn)和要求進(jìn)行盡職調(diào)查、審查、審議和審批，評(píng)定信用等級(jí)和核定授信額度，并符合資產(chǎn)池準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的信貸資產(chǎn)項(xiàng)目的集合。第六條 本辦法所稱政府機(jī)構(gòu)類客戶，是指列入本行政府機(jī)構(gòu)名錄內(nèi)的中華人民共和國(guó)中央、省級(jí)（含副省級(jí)省會(huì)城市及計(jì)劃單列市）人民政府所屬職能部門以及大型中央企業(yè)。

第七條 本規(guī)程適用于**銀行總行和經(jīng)授權(quán)的境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展的各類資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作管理。

第二章 職責(zé)分工

第八條 總行金融市場(chǎng)部作為全行資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品的歸口管理和組織協(xié)調(diào)部門，牽頭制定資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)制度辦法；牽頭就資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品向監(jiān)管部門報(bào)告、報(bào)備或報(bào)批；牽頭全行資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品的監(jiān)測(cè)、統(tǒng)計(jì)、分析、評(píng)價(jià)和報(bào)告。

第九條 總行金融市場(chǎng)部作為產(chǎn)品研發(fā)運(yùn)作部門，負(fù)責(zé)資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品的研發(fā)設(shè)計(jì)和投資運(yùn)作工作，包括市場(chǎng)需求分析、產(chǎn)品方案設(shè)計(jì)、產(chǎn)品定價(jià)、投資標(biāo)的物選擇和行內(nèi)報(bào)批、與合作機(jī)構(gòu)簽訂相關(guān)法律文件、產(chǎn)品投資管理、風(fēng)險(xiǎn)管理和統(tǒng)計(jì)分析等工作；配合有關(guān)部門做好相關(guān)培訓(xùn)、宣傳、信息披露和客戶服務(wù)等。

第十條 總行個(gè)人金融部、公司業(yè)務(wù)部、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部、房地產(chǎn)信貸部、結(jié)算與現(xiàn)金管理部、電子銀行部等理財(cái)業(yè)務(wù)銷售推廣部門負(fù)責(zé)組織資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品的銷售及相關(guān)培訓(xùn)、營(yíng)銷和宣傳活動(dòng)，根據(jù)產(chǎn)品部門信息進(jìn)行信息披露，管理客戶理財(cái)咨詢和投訴等?？傂泄緲I(yè)務(wù)部、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部和房地產(chǎn)信貸部負(fù)責(zé)營(yíng)銷、組織營(yíng)銷和推薦信貸資產(chǎn)項(xiàng)目等入池資產(chǎn)，其中總行公司業(yè)務(wù)部還負(fù)責(zé)對(duì)信貸資產(chǎn)項(xiàng)目的準(zhǔn)入審核工作。

第十一條 總行托管業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)為資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品提供賬戶開(kāi)立、資金托管、會(huì)計(jì)核算、投資監(jiān)督、托管報(bào)告等資產(chǎn)托管服務(wù)。第十二條 總行運(yùn)營(yíng)管理部負(fù)責(zé)資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作期間的資金劃轉(zhuǎn)，清算結(jié)算，負(fù)責(zé)根據(jù)本行相關(guān)會(huì)計(jì)制度開(kāi)展帳務(wù)記錄及會(huì)計(jì)核算等工作。

第十三條 總行信貸管理部負(fù)責(zé)對(duì)超分行權(quán)限的信貸資產(chǎn)項(xiàng)目比照自營(yíng)貸款管理標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)流程進(jìn)行審查并報(bào)有權(quán)審批人審批；負(fù)責(zé)指導(dǎo)分行做好信貸資產(chǎn)項(xiàng)目審查審批工作。

第十四條 總行授信執(zhí)行部負(fù)責(zé)信貸資產(chǎn)項(xiàng)目的貸后管理指導(dǎo)和監(jiān)督。

第十五條 總行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)制定資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)政策及風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)；負(fù)責(zé)對(duì)資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行全程監(jiān)控、檢查、評(píng)估等。

第十六條 總行其他部門按照部門職責(zé)和《中國(guó)**銀行理財(cái)

業(yè)務(wù)管理辦法》要求，各司其職，做好相關(guān)工作。

第十七條 一級(jí)分行（或總行客戶直管部門）職責(zé)如下：

（一）負(fù)責(zé)營(yíng)銷和向總行推薦符合標(biāo)準(zhǔn)的信貸資產(chǎn)項(xiàng)目；

（二）負(fù)責(zé)資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷推廣、客戶維護(hù)和相關(guān)業(yè)務(wù)操作。

一級(jí)分行（或總行客戶直管部門）是信貸資產(chǎn)項(xiàng)目管理行的，其職責(zé)還包括：

（一）負(fù)責(zé)組織信貸資產(chǎn)項(xiàng)目相關(guān)資料的收集、傳遞及保管；

（二）負(fù)責(zé)組織和指導(dǎo)經(jīng)辦行完成信貸資產(chǎn)項(xiàng)目在信貸管理系統(tǒng)（CMS）信息錄入和維護(hù)、帳戶監(jiān)管和貸后管理等工作，經(jīng)總行同意與符合準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的信托公司簽訂相關(guān)協(xié)議文本；

（三）負(fù)責(zé)監(jiān)督信托理財(cái)專戶開(kāi)立、資金歸集、投資收益分配和本息返還；

（四）負(fù)責(zé)跟蹤資產(chǎn)運(yùn)作情況、借款人信用額度占用情況和風(fēng)險(xiǎn)變化情況，并及時(shí)向總行相關(guān)部門反饋；

（五）在信貸資產(chǎn)項(xiàng)目出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，采取必要的風(fēng)險(xiǎn)處臵措施；

（六）總行要求的其他相關(guān)職責(zé)。

第三章 投資范圍、準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)及業(yè)務(wù)流程

第十八條 資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品的基本投資范圍包括：

（一）國(guó)債、央行票據(jù)、金融債、中期票據(jù)、短期融資券、企業(yè)債等債券品種及其他銀行間市場(chǎng)債券類交易工具；

（二）拆借、回購(gòu)等貨幣資金市場(chǎng)工具；

（三）納入本行項(xiàng)目備選池內(nèi)的信貸資產(chǎn)項(xiàng)目；

（四）銀行承兌匯票；

（五）同業(yè)存款；

（六）根據(jù)資產(chǎn)池分類不同，滿足該類資產(chǎn)池產(chǎn)品特性、經(jīng)批準(zhǔn)的其他投資工具。

第十九條 納入本行項(xiàng)目備選池內(nèi)的信貸資產(chǎn)項(xiàng)目，除符合**銀行信貸政策和準(zhǔn)入條件外，還應(yīng)具備以下基本條件：

（一）融資人原則上為優(yōu)勢(shì)行業(yè)重點(diǎn)客戶、重點(diǎn)項(xiàng)目、總行或一級(jí)分行直接管理客戶或符合本行內(nèi)部評(píng)級(jí)AA+級(jí)（含）以上的優(yōu)質(zhì)客戶；

（二）融資人具有穩(wěn)定充足的償債資金來(lái)源，能按期還本付息；

（三）融資期限或距融資到期日的剩余期限一般不超過(guò)3年（含），屬于政府機(jī)構(gòu)類客戶的，不超過(guò)5年（含）；

（四）單個(gè)融資項(xiàng)目規(guī)模原則上在1億元人民幣（含）以上；

（五）符合理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)策略及產(chǎn)品設(shè)計(jì)所要求的其他條件。

第二十條 本行發(fā)行的銀信合作理財(cái)產(chǎn)品不得投資于本行自身的信貸資產(chǎn)或票據(jù)資產(chǎn)。投資第三方信貸資產(chǎn)或票據(jù)資產(chǎn)應(yīng)采取買斷方式，遵守資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓真實(shí)性原則，同時(shí)還須符合如下規(guī)

定：

（一）信貸五級(jí)分類為正常類，貸款檔案完備，信息記錄完整、準(zhǔn)確；

（二）信貸資產(chǎn)出售應(yīng)符合相關(guān)法律、法規(guī)的要求，相關(guān)法律文件不存在限制債權(quán)轉(zhuǎn)讓的情形，或已獲相關(guān)當(dāng)事人書面同意，并要求出售行在出售后十個(gè)工作日內(nèi)以書面通知或公告形式告知相關(guān)當(dāng)事人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜；

（三）所購(gòu)買的信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或加蓋出售行有效印章的上述文件復(fù)印件應(yīng)由出售行在出售后十五個(gè)工作日內(nèi)移交給信托公司，并在此基礎(chǔ)上辦理?yè)?dān)保物權(quán)的重新確認(rèn)和讓渡，防止原有的擔(dān)保物權(quán)落空；

（四）票據(jù)資產(chǎn)應(yīng)具備真實(shí)貿(mào)易背景，并按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行背書轉(zhuǎn)讓。

（五）符合理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)所要求的其他條件。第二十一條 新發(fā)放信托融資或購(gòu)買存量信貸資產(chǎn)的，應(yīng)申請(qǐng)入池審批，審批通過(guò)后進(jìn)入項(xiàng)目備選池。

第二十二條 研發(fā)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，如投資范圍涉及信貸資產(chǎn)項(xiàng)目的，應(yīng)優(yōu)先從項(xiàng)目備選池中選取。總行金融市場(chǎng)部根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品審批權(quán)限確定審批流程，在部門權(quán)限內(nèi)的，報(bào)部門有權(quán)審批人審批；超過(guò)部門權(quán)限的，采取會(huì)簽或直接報(bào)批的方式，報(bào)行內(nèi)有權(quán)審批人審批。

第二十三條 資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品投資銀行間市場(chǎng)債券類交易

工具、貨幣資金市場(chǎng)工具以及其他獲批準(zhǔn)的投資工具，應(yīng)按照符合產(chǎn)品運(yùn)作需要及風(fēng)險(xiǎn)可控原則進(jìn)行。按照我行信貸制度規(guī)定和其他風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定，在授信范圍、風(fēng)險(xiǎn)限額和授權(quán)權(quán)限內(nèi)的，由總行金融市場(chǎng)部自主決定投資，否則按照有關(guān)管理規(guī)定報(bào)批。

第四章 產(chǎn)品研發(fā)和投資運(yùn)作

第二十四條 研發(fā)設(shè)計(jì)資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)包含產(chǎn)品設(shè)計(jì)結(jié)構(gòu)、定價(jià)分析、可行性分析、風(fēng)險(xiǎn)控制措施等。

第二十五條 資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書中應(yīng)充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，清楚揭示產(chǎn)品的保本特性和投資范圍。對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品募集資金投資于高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的，要充分披露相關(guān)信息；投資于信貸資產(chǎn)項(xiàng)目的，要充分披露信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)收益特性及五級(jí)分類狀況。

第二十六條 資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品的研發(fā)審批應(yīng)遵守行內(nèi)授權(quán)管理?？傂薪鹑谑袌?chǎng)部權(quán)限內(nèi)的，由金融市場(chǎng)部自行審批研發(fā)；超出部門權(quán)限的，報(bào)送上一級(jí)有權(quán)審批人審批。

第二十七條 資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品的投資運(yùn)作遵循分散化原則，控制不同投資品種的配臵比例。第二十八條 資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品的投資運(yùn)作遵照流動(dòng)性管理要求，要保持一定的流動(dòng)性資產(chǎn)占比，嚴(yán)格匡算產(chǎn)品現(xiàn)金流，確保產(chǎn)品流動(dòng)性。

第二十九條 資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品的投資運(yùn)作應(yīng)做好資產(chǎn)負(fù)債擺布，控制資產(chǎn)池與產(chǎn)品的期限錯(cuò)配比例，確保交易投資與產(chǎn)品

發(fā)售間的平衡運(yùn)作。

第三十條 不同類資產(chǎn)池之間的交易一般應(yīng)遵循公允價(jià)格原則。

第三十一條 總行金融市場(chǎng)部作為產(chǎn)品的投資運(yùn)作責(zé)任人，負(fù)責(zé)理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)投資交易的發(fā)起、審批、指令發(fā)送以及理財(cái)產(chǎn)品臺(tái)賬的建立和管理。

第五章 產(chǎn)品到期及收益分配

第三十二條 資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品到期后，通過(guò)滾動(dòng)續(xù)發(fā)產(chǎn)品、變現(xiàn)資產(chǎn)、以及其他經(jīng)批準(zhǔn)的融資方式，獲取資金兌付到期產(chǎn)品。

第三十三條 總行金融市場(chǎng)部應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品說(shuō)明書約定，嚴(yán)格測(cè)算產(chǎn)品到期收益及兌付金額，并經(jīng)總行托管業(yè)務(wù)部復(fù)核確認(rèn)后，在約定期限內(nèi)提交總行運(yùn)營(yíng)管理部完成資金清算。

第三十四條 資產(chǎn)池運(yùn)作收益指資產(chǎn)池所投資資產(chǎn)獲得的收益扣除托管費(fèi)、信托費(fèi)等第三方費(fèi)用后的盈余。

第三十五條 資產(chǎn)池運(yùn)作收益的分配由以下四個(gè)部分組成：客戶收益、固定管理費(fèi)、項(xiàng)目管理費(fèi)以及浮動(dòng)管理費(fèi)。其中，客戶收益指本行根據(jù)產(chǎn)品說(shuō)明書約定向客戶支付的收益，客戶收益在產(chǎn)品到期或根據(jù)產(chǎn)品說(shuō)明書約定時(shí)間下劃客戶賬戶；固定管理費(fèi)是指根據(jù)約定比率，向銷售理財(cái)產(chǎn)品的分行或總行客戶直管部門支付的費(fèi)用，固定管理費(fèi)在產(chǎn)品到期或根據(jù)約定下劃；項(xiàng)目管理費(fèi)是指根據(jù)約定比率，向信貸資產(chǎn)項(xiàng)目的管理行支付的費(fèi)用，項(xiàng)目管理費(fèi)率根據(jù)信貸資產(chǎn)項(xiàng)目逐期確定，按照約定頻率下劃；浮動(dòng)管理費(fèi)是指資產(chǎn)池運(yùn)作收益扣除客戶收益、營(yíng)銷管理費(fèi)、項(xiàng)目管理費(fèi)外的剩余收益，浮動(dòng)管理費(fèi)根據(jù)銷售理財(cái)產(chǎn)品的分行或總行客戶直管部門對(duì)業(yè)務(wù)的貢獻(xiàn)，定期下劃。

第三十六條 在遇到市場(chǎng)環(huán)境極度惡化或其他特殊情況時(shí)，資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品需要提前終止?jié)L動(dòng)發(fā)售的，總行金融市場(chǎng)部應(yīng)啟動(dòng)應(yīng)急響應(yīng)程序，各有關(guān)部門按相關(guān)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案的要求各司其責(zé)，做好相應(yīng)處臵工作。

第六章 風(fēng)險(xiǎn)管理

第三十七條 資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品投資運(yùn)作中涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等。

第三十八條 信用風(fēng)險(xiǎn)指因資產(chǎn)池內(nèi)相關(guān)資產(chǎn)關(guān)聯(lián)信用體或交易對(duì)手發(fā)生違約導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。其管理主要遵循如下要求：

（一）資產(chǎn)池內(nèi)相關(guān)信用資產(chǎn)納入全行信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系統(tǒng)一管理。其中對(duì)于信貸資產(chǎn)項(xiàng)目，須按照自營(yíng)貸款的管理標(biāo)準(zhǔn)和要求進(jìn)行盡職調(diào)查、審查、審議和審批，評(píng)定信用等級(jí)和核定授信額度，并由相關(guān)一級(jí)分行（或總行客戶直管部門）履行或組織貸后管理工作。具體操作要求按照我行相關(guān)制度辦法執(zhí)行。信貸資產(chǎn)項(xiàng)目管理行應(yīng)負(fù)責(zé)或組織經(jīng)辦行在本行信貸管理系統(tǒng)（CMS）中維護(hù)客戶基本信息、授信記錄，并添加信貸資產(chǎn)項(xiàng)目標(biāo)識(shí)。在信貸管理系統(tǒng)（CMS）暫時(shí)不支持信貸資產(chǎn)項(xiàng)目標(biāo)識(shí)和貸后管理操作的情況下，應(yīng)建立信貸資產(chǎn)項(xiàng)目手工臺(tái)賬，記錄客戶授信、用信情況。信貸資產(chǎn)項(xiàng)目管理行應(yīng)至少每季撰寫分析報(bào)告，向總行反饋客戶風(fēng)險(xiǎn)變化情況，及時(shí)將分析報(bào)告報(bào)送總行公司業(yè)務(wù)部、信貸管理部、授信執(zhí)行部和金融市場(chǎng)部等部門。

（二）資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品投資運(yùn)作過(guò)程中，須按照我行風(fēng)險(xiǎn)政策具體要求嚴(yán)格控制以下信用風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)指標(biāo)：

1、信用類資產(chǎn)占比，此處信用類資產(chǎn)包括但不限于信貸資產(chǎn)項(xiàng)目、信用類債券、以信用類債券作質(zhì)押的逆回購(gòu)等；

2、信用類資產(chǎn)行業(yè)分布集中度，即投資于單一行業(yè)的信用類資產(chǎn)占資產(chǎn)池總資產(chǎn)的比例。

3、單個(gè)信用主體相關(guān)資產(chǎn)占比；

4、根據(jù)我行經(jīng)濟(jì)資本確定的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零的相關(guān)資產(chǎn)不受上述比例限制。

（三）資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品投資運(yùn)作中，對(duì)于對(duì)外平盤的交易，其交易對(duì)手準(zhǔn)入比照自營(yíng)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。

第三十九條 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因資產(chǎn)池內(nèi)相關(guān)資產(chǎn)負(fù)債的市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而使資產(chǎn)池業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，資產(chǎn)池市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要源自于資產(chǎn)負(fù)債久期的錯(cuò)配、利率敏感性缺口。其管理主要遵循如下原則：

(一)資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)遵循科學(xué)合理定價(jià)的原則，重點(diǎn)結(jié)合

資產(chǎn)池內(nèi)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)收益特點(diǎn)、波動(dòng)特點(diǎn)、市場(chǎng)同期限產(chǎn)品定價(jià)情況等因素確定；

(二)資產(chǎn)池運(yùn)作過(guò)程中，須按照風(fēng)險(xiǎn)政策具體要求嚴(yán)格控制以下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)指標(biāo)：

1、資產(chǎn)池加權(quán)平均久期，即以資產(chǎn)池內(nèi)資產(chǎn)占比為權(quán)重對(duì)各資產(chǎn)久期進(jìn)行加權(quán)平均；

2、理財(cái)產(chǎn)品加權(quán)平均久期，即以理財(cái)產(chǎn)品占比為權(quán)重對(duì)各期理財(cái)產(chǎn)品久期進(jìn)行加權(quán)平均；

3、資產(chǎn)負(fù)債久期錯(cuò)配比例，即資產(chǎn)池加權(quán)平均久期與理財(cái)產(chǎn)品加權(quán)平均久期的比例；

4、利率敏感性缺口，即將資產(chǎn)池的所有生息資產(chǎn)和付息理財(cái)產(chǎn)品按照重新定價(jià)的期限劃分到不同的時(shí)間段。在每個(gè)時(shí)間段內(nèi)，將利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負(fù)債，即該時(shí)間段內(nèi)的利率敏感性缺口。

第四十條 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)池運(yùn)作過(guò)程中無(wú)法獲得充足資金或無(wú)法以合理成本獲得充足資金以應(yīng)對(duì)資產(chǎn)增長(zhǎng)或到期理財(cái)產(chǎn)品支付的風(fēng)險(xiǎn)。其管理主要遵循如下原則：

（一）在確定資產(chǎn)池資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)時(shí)需要考慮流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理需要，加強(qiáng)資產(chǎn)的流動(dòng)性和理財(cái)產(chǎn)品資金來(lái)源的穩(wěn)定性；

（二）制定明確的資產(chǎn)、負(fù)債分散化政策，確保資金運(yùn)用及來(lái)源結(jié)構(gòu)向多元化發(fā)展，提升資產(chǎn)池應(yīng)對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)的能力；

（三）資產(chǎn)池運(yùn)作過(guò)程中，須按照風(fēng)險(xiǎn)政策具體要求嚴(yán)格控

制以下流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)指標(biāo)：

１、理財(cái)資金來(lái)源集中度，重點(diǎn)關(guān)注前五大對(duì)公理財(cái)客戶所提供資金占比； ２、流動(dòng)性資產(chǎn)占比，此處流動(dòng)性資產(chǎn)包括現(xiàn)金、國(guó)債、央行票據(jù)、政策性金融債、外部評(píng)級(jí)為AAA級(jí)的信用債以及一個(gè)月以內(nèi)到期的回購(gòu)、信貸資產(chǎn)、銀行存款、其他債券等；

３、流動(dòng)性比率，即流動(dòng)性資產(chǎn)與流動(dòng)性負(fù)債之比，此處流動(dòng)性負(fù)債指一個(gè)月以內(nèi)到期的理財(cái)產(chǎn)品；

４、現(xiàn)金流錯(cuò)配凈額，即將資產(chǎn)池產(chǎn)生的未來(lái)現(xiàn)金流按照一定方法分別計(jì)入特定期間（如一個(gè)月以內(nèi)）的現(xiàn)金流入和現(xiàn)金流出，以現(xiàn)金流入減現(xiàn)金流出得到現(xiàn)金流期限錯(cuò)配凈額。

第四十一條 總行風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)根據(jù)資產(chǎn)池的規(guī)模、復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)特征以及本行能夠承擔(dān)的總體風(fēng)險(xiǎn)水平，制定資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)策略和風(fēng)險(xiǎn)限額，對(duì)上述風(fēng)險(xiǎn)管理具體指標(biāo)限額進(jìn)行明確界定。

第四十二條 總行金融市場(chǎng)部應(yīng)建立前中臺(tái)分離的業(yè)務(wù)運(yùn)作體系，設(shè)立獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控崗位，負(fù)責(zé)根據(jù)既定風(fēng)險(xiǎn)政策，實(shí)時(shí)監(jiān)控資產(chǎn)池運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)狀況，并進(jìn)行及時(shí)、充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示和報(bào)告，必要時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)緩釋和控制措施。

第四十三條 針對(duì)資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品巨額贖回等緊急情況，總行金融市場(chǎng)部應(yīng)制訂并定期更新流動(dòng)性應(yīng)急管理方案，詳細(xì)說(shuō)明資產(chǎn)方流動(dòng)性管理策略（如變現(xiàn)流動(dòng)性資產(chǎn)）和負(fù)債方流動(dòng)性管

理策略（如融資）。

第四十四條 總行金融市場(chǎng)部應(yīng)定期組織情景分析和壓力測(cè)試，采用各種風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法對(duì)一般市場(chǎng)情況下資產(chǎn)池所承受的風(fēng)險(xiǎn)以及極端不利情況對(duì)其造成的潛在損失進(jìn)行估算，充分揭示資產(chǎn)池運(yùn)作過(guò)程中面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)，并評(píng)估各類風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)和限額的合理性。

第七章 信息披露及檔案管理

第四十五條 我行應(yīng)根據(jù)監(jiān)管部門的相關(guān)要求以及產(chǎn)品說(shuō)明書的約定對(duì)資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品履行各項(xiàng)信息披露職責(zé)。

第四十六條 總行金融市場(chǎng)部負(fù)責(zé)將產(chǎn)品成立公告、產(chǎn)品到期公告、產(chǎn)品重大事項(xiàng)公告、產(chǎn)品提前終止公告等公告信息提交給理財(cái)產(chǎn)品銷售推廣部門，由理財(cái)產(chǎn)品銷售推廣部門根據(jù)總行信息披露相關(guān)規(guī)定對(duì)外進(jìn)行披露。

第四十七條 總行金融市場(chǎng)部根據(jù)總行運(yùn)營(yíng)管理部提供的財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)，制定產(chǎn)品估值、產(chǎn)品運(yùn)作報(bào)告等產(chǎn)品運(yùn)作信息，并經(jīng)托管業(yè)務(wù)部復(fù)核后提供理財(cái)產(chǎn)品銷售推廣部門，由理財(cái)產(chǎn)品銷售推廣部門根據(jù)總行信息披露相關(guān)制度規(guī)定對(duì)外進(jìn)行披露。

第四十八條 總行金融市場(chǎng)部應(yīng)作好資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)文檔資料保管工作。資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)文檔資料包括：

（一）產(chǎn)品相關(guān)文檔。包括產(chǎn)品說(shuō)明書、產(chǎn)品發(fā)售審批單、產(chǎn)品募集額度確認(rèn)單、產(chǎn)品信息披露審批單、產(chǎn)品到期兌付審批

單以及其他產(chǎn)品相關(guān)單據(jù)。

（二）項(xiàng)目相關(guān)文檔。包括資金信托合同、信托貸款協(xié)議、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議、信托融資業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議、資金保管協(xié)議等。

（三）運(yùn)作交易單據(jù)。包括債券交易單、債券交易審批單、信托投資審批單等。

（四）資產(chǎn)池相關(guān)審批文件。包括產(chǎn)品研發(fā)簽報(bào)、產(chǎn)品報(bào)備文件等。

（五）資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品定期評(píng)估報(bào)告。

（六）相關(guān)托管協(xié)議等。

第四十九條 信貸資產(chǎn)項(xiàng)目管理行應(yīng)妥善保管好資產(chǎn)池理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)的原始憑證、重要合同原件或復(fù)印件、記賬憑證、交易記錄、財(cái)務(wù)報(bào)表等有關(guān)資料。

第八章 附則

第五十條 本辦法由總行負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第五十一條 本辦法自發(fā)布之日起試行，試行期限兩年。