第一篇：江蘇省農(nóng)村信用社案件防控培訓(xùn)考試題庫

第一部分

案防文件綜合（300題）

一、單選題

1．案件專項治理的總體原則是（D）。

A．防堵新案、查處陳案 B．標(biāo)本兼治、統(tǒng)籌推進 C．挽回?fù)p失、追究責(zé)任 D．標(biāo)本兼治、重在治本

2．從（B）年開始，中國銀監(jiān)會在全國銀行業(yè)金融機構(gòu)開展了聲勢浩大的案件專項治理活動。A．2004 B．2005 C．2006 D．2007 3．下列哪項不屬于案件專項治理工作的“四個目標(biāo)”。（B）A．降低案件發(fā)生率 B．提高案件預(yù)報率

C．嚴(yán)懲重處違法違規(guī)人員 D．提高案件損失資金挽回率

4．下列不屬于我國農(nóng)村中小金融機構(gòu)2009－2011年案件防控治理工作目標(biāo)的是（D）。A．案件風(fēng)險管理意識普遍增強 B．制度流程基本完善

C．內(nèi)控管理明顯進步 D．現(xiàn)代金融企業(yè)制度全面建成 5．我國農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件防控治理2009－2011年工作重點分別是（A）。A．規(guī)范、強化、提升 B．強化、提升、規(guī)范 C．規(guī)范、提升、強化 D．強化、規(guī)范、提升 6．要按照“（A）”和“開辦一項業(yè)務(wù)、出臺一項制度、建立一項流程”的原則，強化規(guī)制建設(shè)。A．內(nèi)控優(yōu)先、制度先行 B．內(nèi)控優(yōu)先

C．制度先行 D．以人為本、科學(xué)發(fā)展 7．法人農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件防控的第一責(zé)任人是（A）。

A．理（董）事長 B．主任（行長）C．監(jiān)事長 D．分管負(fù)責(zé)人 8．銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)執(zhí)行（D），誠待客戶，語言文明，舉止大方，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。A．崗位責(zé)任制 B．服務(wù)承諾制 C．崗位輪換制 D．首問負(fù)責(zé)制

9．銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立（C）理念，與時俱進，追求新知，提升素質(zhì)，完善技能。A．科學(xué)發(fā)展 B．文明服務(wù) C．終身學(xué)習(xí)D．合規(guī)經(jīng)營 10．下列不屬于防范操作風(fēng)險“十三條意見”內(nèi)容的是（C）。

A．加強規(guī)章制度建設(shè) B．加強對基層行的合規(guī)性監(jiān)督 C．加強職業(yè)道德建設(shè) D．堅持相關(guān)的行務(wù)管理公開制度 11．案件治理的六個重點環(huán)節(jié)是：授權(quán)卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、（D）。

A．流程建設(shè) B．制度建設(shè) C．日常教育 D．輪崗休假

12．銀監(jiān)會針對各類案件的特點、成因，先后提出了防范操作風(fēng)險的“十三條意見”，明確了案件治理的“六個重點環(huán)節(jié)”，推行了強化內(nèi)控管理的“十個（C）”，制定了建立案件治理長效機制的“十項措施”。

A．制度建設(shè) B．機制建設(shè) C．聯(lián)動建設(shè) D．文化建設(shè) 13．全國銀行業(yè)案件專項治理工作的總體要求是，標(biāo)本兼治、查防結(jié)合、（B）、提高案件防范能力。A．加快發(fā)展 B．加強內(nèi)控 C．強化落實 D．加強教育

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14．商業(yè)銀行的董事會和高管層要充分重視案防工作，要在（A）對操作風(fēng)險防范、內(nèi)控制度落實、員工合規(guī)經(jīng)營行為提供保障。

A．制度和機制層面 B．經(jīng)營和管理層面 C．服務(wù)和產(chǎn)品層面 D．改革與創(chuàng)新層面 15．國有企業(yè)董事會、未設(shè)董事會的經(jīng)理班子研究“三重一大”事項時，應(yīng)事先與（A）溝通，聽取黨委（黨組）的意見。

A．黨委（黨組）B．黨委（黨組）書記 C．工會 D．工會主席

16．進入董事會、未設(shè)董事會的經(jīng)理班子的黨委（黨組）成員，應(yīng)當(dāng)貫徹（D）的意見或決定。A．董事會 B．經(jīng)理班子 C．監(jiān)事會 D．黨組織 17．根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，操作風(fēng)險包含下列哪種風(fēng)險？（C）A．市場風(fēng)險 B．策略風(fēng)險 C．法律風(fēng)險 D．聲譽風(fēng)險 18．下列哪項不屬于防范操作風(fēng)險內(nèi)控“十個配套與聯(lián)動”。（C）

A．完善審計體制、提升審計職能與加強對審計問責(zé)制度建設(shè)的配套與聯(lián)動 B．查案、破案同處分到位的雙向考核制度建設(shè)的配套與聯(lián)動 C．激勵員工揭發(fā)舉報與員工薪酬制度的配套與聯(lián)動 D．重要崗位的強制性休假與崗位審計的配套與聯(lián)動

19．下列哪項不屬于操作風(fēng)險防范“十三條”所列明的監(jiān)管要求范圍？（A）

A．不得為從事非法集資活動的企業(yè)提供開立賬戶、辦理結(jié)算、提供貸款等便利條件 B．建立和實施基層主管輪崗和強制性休假制度，并確保這一安排納入人事管理制度 C．嚴(yán)格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度并堅決執(zhí)行

D．加強未達(dá)賬項和差錯處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴(yán)格分開 20．下列做法不符合監(jiān)管要求的一項是（D）。

A．嚴(yán)禁行內(nèi)辭退、辭職人員或社會上的“中間人”代客辦理業(yè)務(wù)

B．加強對可能發(fā)生的賬外經(jīng)營的監(jiān)控，當(dāng)日出單要核對，機器打印的出單要全部核對 C．對重要崗位和重點部位的監(jiān)控錄像，每天要由專人負(fù)責(zé)定時查看

D．對開戶手續(xù)不符合規(guī)定的，一般不予辦理，但重點客戶、大型客戶等特殊情況除外 21．根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，下列哪一項不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)案件的情形？（D）

A．在業(yè)務(wù)流程中，通過流程監(jiān)督機制或IT系統(tǒng)預(yù)警功能發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)向相關(guān)部門負(fù)責(zé)人或本機構(gòu)負(fù)責(zé)人報告并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件

B．銀行業(yè)金融機構(gòu)按照監(jiān)管部門的部署，在組織開展全面檢查或?qū)ｍ棛z查中發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)機構(gòu)負(fù)責(zé)人研究并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件

C．業(yè)務(wù)流程或工作部門的負(fù)責(zé)人，在日常管理監(jiān)督或通過崗位輪換、強制休假等措施發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)向本機構(gòu)負(fù)責(zé)人報告并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件 D．監(jiān)管部門在飛行檢查中發(fā)現(xiàn)案件線索的

22．根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，下列做法不正確的是？（C）

A．銀行發(fā)生案件，不論是否自查發(fā)現(xiàn)，不論有何種情形，對作案嫌疑人和在案件中應(yīng)負(fù)刑事責(zé)任的有關(guān)人員，都應(yīng)移送司法機關(guān)依法處理

B．銀行在自查發(fā)現(xiàn)案件的審查、審核工作中，凡歪曲事實、掩蓋真相、弄虛作假，導(dǎo)致意見錯誤的，應(yīng)追究有關(guān)人員責(zé)任

C．銀行在處理客戶投訴或與客戶對賬中暴露的案件、因工作人員突然失蹤或非正常死亡而排查發(fā)現(xiàn)的案件，可以按照有關(guān)規(guī)定免除責(zé)任并不予上追兩級責(zé)任

D．銀行高管人員涉嫌參與的案件、經(jīng)國家有關(guān)機關(guān)或監(jiān)管機構(gòu)檢查揭露的案件，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定問責(zé)并上追兩級責(zé)任

23．下列哪項屬于銀監(jiān)會關(guān)于防范操作風(fēng)險“4+1”中的“1”？（A）

A．庫房管理 B．安全保衛(wèi)器械管理 C．票證管理 D．設(shè)備管理

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24．下列哪類人不屬于案件專項治理工作須排查的“九種人”？（C）A．有“黃賭毒”行為的 B．個人或家庭經(jīng)商辦企業(yè)的

C．小額資金購買彩票的 D．無故不能正常上班或經(jīng)常曠工的 25．下列哪項不屬于案件專項治理中的“五個W”？（C）A．where高發(fā)部位在哪里 B．who誰在主謀作案

C．why作案原因為何 D．what應(yīng)針對性的整改什么 26．下列哪項不屬于案件防控“六個環(huán)節(jié)”之一？（A）

A．槍支彈藥 B．授權(quán)卡 C．空白憑證 D．查詢對賬 27．下列哪項不屬于案件專項治理工作“三個堅持”？（A）

A．堅持從嚴(yán)整治、合規(guī)經(jīng)營 B．堅持標(biāo)本兼治、重在治本

C．堅持查防結(jié)合、重在防范 D．堅持改革管理并重、重在加強內(nèi)控 28．下列哪項不屬于案件查處中必須堅持的“三個必須”？（B）

A．不管涉及哪一級，案件必須查清 B．不管案件涉及金額多少，都必須嚴(yán)查 C．不管涉案人員是誰，犯錯必須處理 D．只要違規(guī)，不管是否案發(fā)都必須追究 29．我國銀行業(yè)第一個關(guān)于操作風(fēng)險管理的規(guī)范性文件是（B）。

A．商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引 B．關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知 C．商業(yè)銀行資本充足率管理辦法 D．巴塞爾新資本協(xié)議 30．根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列哪一項不可以作為銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)管措施？（C）A．進入銀行業(yè)金融機構(gòu)檢查 B．詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)工作人員 C．查封銀行業(yè)金融機構(gòu)的資產(chǎn) D．封存可能被轉(zhuǎn)移的文件、資料 31．根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以從事的是？（A）A．向其他商業(yè)銀行投資 B．房地產(chǎn)開發(fā)業(yè)務(wù) C．信托投資業(yè)務(wù) D．股票投資業(yè)務(wù) 32．根據(jù)《商業(yè)銀行法》，關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)，下列說法不正確的是？（C）A．須經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn) B．須領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照 C．須按照行政區(qū)劃設(shè)立 D．不具有法人資格 33．根據(jù)我國《物權(quán)法》，以下關(guān)于物權(quán)登記機關(guān)的說法錯誤的是？（D）A．不動產(chǎn)物權(quán)登記由不動產(chǎn)所在地的登記機構(gòu)辦理

B．浮動抵押在抵押人所在地的工商行政管理部門辦理登記 C．基金份額質(zhì)押在證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理登記 D．應(yīng)收賬款質(zhì)押在工商行政管理部門辦理登記 34．根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，下列風(fēng)險預(yù)警信號中，屬于客戶“業(yè)務(wù)運營環(huán)境變化”的信號是（C）。

A．缺乏技術(shù)工人，或有勞資爭議 B．突然出現(xiàn)大額資金向新交易商轉(zhuǎn)移 C．工廠維護或設(shè)備管理落后 D．定期存款賬戶余額減少

35．銀行工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑。該款刑法規(guī)定的罪名是（C）。

A．集資詐騙罪 B．高利轉(zhuǎn)貸罪 C．違法發(fā)放貸款罪 D．貸款詐騙罪

36．國有金融機構(gòu)工作人員和國有金融機構(gòu)委派到非國有金融機構(gòu)從事公務(wù)的人員，在金融活動中索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的，構(gòu)成（C）。

A．公司、企業(yè)人員受賄罪 B．業(yè)務(wù)侵占罪 C．受賄罪 D．貪污罪

37．以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處（C）以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。

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A．1年

B．2年

C．3年

D．5年

38．中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)指定部門專門負(fù)責(zé)全行操作風(fēng)險管理體系的建立和實施，下列不屬于該部門的職責(zé)的是（B）。

A．建立并組織實施操作風(fēng)險識別、評估、緩釋和監(jiān)測方法以及報告程序

B．全面掌握本行操作風(fēng)險管理的總體狀況，特別是各項重大的操作風(fēng)險事件或項目 C．建立適用全行的操作風(fēng)險基本控制標(biāo)準(zhǔn)，并指導(dǎo)和協(xié)調(diào)全行范圍內(nèi)的操作風(fēng)險管理 D．確保操作風(fēng)險制度和措施得到遵守

39．商業(yè)銀行發(fā)生因不可抗力造成直接經(jīng)濟損失（B）以上的事故、自然災(zāi)害應(yīng)及時向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告。

A．1500萬元以上 B．1000萬元以上 C．800萬元以上 D．500萬元以上 40．“KYC”原則的中文含義是（D）。

A．了解你的業(yè)務(wù) B．了解你的客戶業(yè)務(wù)單據(jù) C．了解你的客戶業(yè)務(wù) D．了解你的客戶 41．金融機構(gòu)案件報送的標(biāo)準(zhǔn)和類型是經(jīng)紀(jì)檢監(jiān)察部門或司法機關(guān)立案的各類案件，但不包括（C）。A．經(jīng)濟案件 B．違規(guī)經(jīng)營案件 C．成功堵截的案件 D．詐騙、搶劫、盜竊案件 42．某中小城市商業(yè)銀行1年內(nèi)發(fā)生案件累計金額達(dá)到1千萬元的，則1年內(nèi)不得（D）。A．發(fā)行個人理財產(chǎn)品 B．開設(shè)同城自助機具網(wǎng)點

C．申請承銷短期融資券或中期票據(jù) D．發(fā)行長期次級債務(wù)等監(jiān)管資本工具補充附屬資本 43．案件防控長效機制的良性循環(huán)應(yīng)當(dāng)是（A）。

A．排查－整改－提高－再排查 B．制度－執(zhí)行－檢查－修訂制度

C．制度－執(zhí)行－反饋－檢查－修訂制度 D．制度－排查方案－整改－修訂制度－執(zhí)行 44．商業(yè)銀行經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)體現(xiàn)（B）的要求。A．制度先行于業(yè)務(wù) B．內(nèi)控優(yōu)先 C．發(fā)展是根本，管理是保障 D．合規(guī)人人有責(zé) 45．分支行案件防控的第一責(zé)任人是（B）。

A．總行行長 B．分支行行長 C．分支行分管風(fēng)險的副行長 D．分支行分管會計的副行長 46．“三個辦法，一個指引”指（C）。

A．固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、并購貸款管理暫行辦法、項目融資業(yè)務(wù)指引

B．固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、授信盡職指引

C．固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、項目融資業(yè)務(wù)指引

D．貸款通則、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、項目融資業(yè)務(wù)指引 47．下列選項中不符合《商業(yè)銀行法》規(guī)定的是（C）。

A．商業(yè)銀行發(fā)放貸款應(yīng)以擔(dān)保為主 B．商業(yè)銀行發(fā)放貸款應(yīng)遵循資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定 C．商業(yè)銀行對關(guān)系人不能發(fā)放貸款 D．商業(yè)銀行可以發(fā)放短期、中期和長期貸款 48．根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以經(jīng)營以下哪項業(yè)務(wù)？（B）

A．經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，從事各種期貨交易 B．辦理國內(nèi)外結(jié)算、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn) C．經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù) D．經(jīng)中國證監(jiān)會批準(zhǔn)經(jīng)營證券交易業(yè)務(wù)

49．根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（C）。

A．5% B．8% C．10% D．15% 50．下列說法不正確的是（C）。

A．中國人民銀行可以根據(jù)需要，為銀行業(yè)金融機構(gòu)開立賬戶 B．中國人民銀行不得對政府財政透支

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C．中國人民銀行可以向非銀行金融機構(gòu)以及其他單位和個人提供貸款 D．中國人民銀行不得向地方政府、各級政府部門提供貸款

51．在下列哪種情況下，中國人民銀行可以對商業(yè)銀行實施接管？（C）

A．嚴(yán)重違法經(jīng)營 B．重大違約行為 C．可能發(fā)生信用危機 D．擅自開辦新業(yè)務(wù) 52．銀行成立日期是指哪一天？（B）

A．資本繳足的日期 B．營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

C．正式對外營業(yè)的日期 D．銀監(jiān)會發(fā)放開業(yè)批復(fù)的日期

53．根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對其采取除（D）外的監(jiān)管措施。A．限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓 B．限制分配紅利 C．責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù) D．促成機構(gòu)重組

54．根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，以下不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定應(yīng)該如實向社會公眾披露的是（A）。

A．財務(wù)會計賬簿 B．風(fēng)險管理狀況 C．董事和高級管理人員變更 D．財務(wù)會計報告

55．銀行業(yè)監(jiān)督管理局依法進行現(xiàn)場檢查時，發(fā)現(xiàn)銀行有巨額非法票據(jù)承兌，可能引發(fā)系統(tǒng)性銀行業(yè)風(fēng)險。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)立即向下列何人報告？（D）A．該省人民政府主管金融工作的負(fù)責(zé)人 B．國務(wù)院主管金融工作的負(fù)責(zé)人 C．中國人民銀行負(fù)責(zé)人 D．國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)人 56．根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，以下哪一項不是金融詐騙的違法行為？（B）

A．編造引進資金的理由從銀行貸款 B．上市公司董事長變更，沒有進行披露 C．自制信用卡從銀行提款機提款 D．提供不完整的財務(wù)報表，以獲取銀行貸款 57．國家反洗錢行政主管部門是（A）。

A．中國人民銀行 B．公安部 C．中國工商銀行 D．中國證券管理委員會 58．根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)對客戶的交易信息在交易結(jié)束后至少保存（A）。A．5年 B．10年 C．15年 D．永久 59．根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，以下說法正確的是（B）。

A．金融機構(gòu)可根據(jù)自身需要決定是否設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作 B．金融機構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份

C．客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，如代理人有授權(quán)委托書的，則不必對代理人的身份進行核對、登記

D．金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息及時銷毀 60．《江蘇銀監(jiān)局關(guān)于2011年江蘇省農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件防控工作的實施意見》提出，全面提升案件防控（C）建設(shè)層次。

A．合規(guī)管理 B．IT系統(tǒng) C．長效機制 D．內(nèi)控制度

61．根據(jù)《江蘇銀監(jiān)局關(guān)于2011年江蘇省農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件防控工作的實施意見》，各機構(gòu)要重點對信用風(fēng)險和市場風(fēng)險前、中、后臺的崗位設(shè)置進行梳理和完善，按照（D）崗位分離、制約的原則，進一步劃分和明晰各層級、各部門職責(zé)，并配備相應(yīng)人力資源。

A．前、后臺 B．操作、審批 C．業(yè)務(wù)、管理 D．前、中、后臺 62．農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行都是由轄內(nèi)（D）入股組成的地方金融機構(gòu)。

A．農(nóng)民 B．農(nóng)村工商戶 C．企業(yè)法人 D．農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其它經(jīng)濟組織 63．農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行均以（A）為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。

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A．效益性、安全性、流動性 B．效益性 C．安全性 D．流動性 64．《農(nóng)村合作銀行管理暫行規(guī)定》所稱股份合作制，是在合作制的基礎(chǔ)上，吸收（D）機制的一種企業(yè)組織形式。

A．商業(yè)銀行經(jīng)營管理 B．新型服務(wù) C．公司化 D．股份制運作 65．根據(jù)《農(nóng)村商業(yè)銀行管理暫行規(guī)定》，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)起人不少于（C）人。A．300 B．400 C．500 D．600 66．根據(jù)《農(nóng)村商業(yè)銀行管理暫行規(guī)定》，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行注冊資本金不低于（B）人民幣。A．3000萬元 B．5000萬元 C．8000萬元 D．1億元

67．農(nóng)村商業(yè)銀行以發(fā)起方式設(shè)立，實行（C）形式，由發(fā)起人認(rèn)購農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)行的全部股份。A．股份制 B．集體金融企業(yè) C．股份有限公司 D．商業(yè)銀行

68．農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運資金。撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行資本總額的（B）。A．50% B．60% C．70% D．75% 69．農(nóng)村商業(yè)銀行的股本劃分為（A）股份。

A．等額 B．定額 C．議定 D．議價

70．農(nóng)村商業(yè)銀行單個自然人股東持股比例不得超過總股本的5‰，單個法人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)持股總和不得超過總股本的10%，本行職工持股總額不得超過總股本的（C）。A．15% B．20% C．25% D．30% 71．農(nóng)村商業(yè)銀行（B）應(yīng)向當(dāng)?shù)劂y行監(jiān)管機構(gòu)及時報送持有銀行股份前十名股東的名單。A．總行（總部）B．董事會 C．監(jiān)事會 D．行長室 72．農(nóng)村商業(yè)銀行行長每年接受監(jiān)事會的專項審計，審計結(jié)果應(yīng)向（A）報告。A．董事會和股東大會 B．董事會 C．行長室 D．職工代表大會 73．農(nóng)村商業(yè)銀行監(jiān)事會行使的職權(quán)不包括（D）。A．監(jiān)督董事會、高級管理人員履行職責(zé)情況

B．對董事和高級管理人員進行專項審計和離任審計

C．對農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營決策、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制等進行審計 D．組織農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)部稽核工作

74．農(nóng)村商業(yè)銀行要將一定比例的貸款用于支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，具體比例由（D）根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)狀況確定，并報當(dāng)?shù)厥〖夈y行監(jiān)管機構(gòu)備案。

A．黨委（黨組）B．董事會 C．高級管理層 D．股東大會

75．農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在每一會計年度終了時制作財務(wù)會計報告，并由監(jiān)事會聘請中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認(rèn)可的會計師事務(wù)所進行審計。審計報告應(yīng)由（C）通過，經(jīng)股東大會年會審議后，報當(dāng)?shù)劂y行監(jiān)管機構(gòu)備案。

A．董事會 B．董事會審計委員會 C．監(jiān)事會 D．行長室

76．農(nóng)村商業(yè)銀行變更下列事項，除（D）外均需經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)。

A．變更名稱 B．變更注冊資本 C．調(diào)整業(yè)務(wù)范圍 D．調(diào)整內(nèi)部管理機構(gòu)設(shè)置 77．農(nóng)村商業(yè)銀行接管、解散、撤銷和破產(chǎn)，執(zhí)行（B）及有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。A．農(nóng)村商業(yè)銀行管理暫行規(guī)定 B．中華人民共和國商業(yè)銀行法 C．中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法 D．中華人民共和國公司法

78．農(nóng)村商業(yè)銀行未經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，擅自設(shè)立、合并、撤銷分支機構(gòu)的，給予警告，并處（A）的罰款；對直接負(fù)責(zé)的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀(jì)律處分。A．5萬元以上30萬元以下 B．10萬元以上30萬元以下 C．10萬元以上50萬元以下 D．15萬元以上50萬元以下 79．商業(yè)銀行應(yīng)完善公司治理（C），明確高級管理層或有關(guān)部門向董事會、監(jiān)事會及其專門委員會

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報告信息的種類、內(nèi)容、時間和方式等，確保銀行董事、監(jiān)事及其專門委員會能夠及時、準(zhǔn)確地獲取各類信息。

A．三會聯(lián)席制度 B．行務(wù)公開制度 C．信息報告制度 D．內(nèi)部協(xié)調(diào)制度 80．商業(yè)銀行董事會應(yīng)重點關(guān)注和審定銀行（D）、風(fēng)險管理戰(zhàn)略、資本管理戰(zhàn)略和中長期發(fā)展規(guī)劃，并監(jiān)督上述戰(zhàn)略和規(guī)劃的落實

A．經(jīng)營思路 B．發(fā)展方向 C．營銷策略 D．發(fā)展戰(zhàn)略

81．商業(yè)銀行監(jiān)事會應(yīng)制定工作制度和年度工作計劃，每年至少組織一次專項檢查活動，并就所發(fā)現(xiàn)問題責(zé)成（B）提出整改意見并貫徹落實。

A．董事會 B．高級管理層 C．審計部門 D．風(fēng)險管理部門 82．農(nóng)村信用社的改革方向是（A）。

A．股份制改革 B．跨區(qū)域發(fā)展 C．并購重組 D．以省為單位統(tǒng)一法人

83．銀監(jiān)會主席劉明康在2011年農(nóng)村中小金融機構(gòu)監(jiān)管工作會議上指出，農(nóng)村信用社的改革方向是以股權(quán)為紐帶，明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，完善股權(quán)結(jié)構(gòu)，提升（A），提高公司治理有效性。A．股東參與度 B．股東素質(zhì)能力 C．市場競爭能力 D．隊伍整體素質(zhì) 84．銀監(jiān)會副主席周慕冰在2011年農(nóng)村中小金融機構(gòu)監(jiān)管工作會議上指出，“十二五”時期是我國農(nóng)村中小金融機構(gòu)（A）的歷史攻堅期。

A．強化監(jiān)管、深化改革、優(yōu)化服務(wù) B．強化監(jiān)管、深化改革、加快發(fā)展 C．深化改革、科學(xué)發(fā)展 D．優(yōu)化服務(wù)、創(chuàng)新創(chuàng)優(yōu)

85．為實現(xiàn)農(nóng)村中小金融機構(gòu)“十二五”時期良好開局，銀監(jiān)會提出2011年工作主要是抓好四件大事：一是強化監(jiān)管防風(fēng)險，二是（C），三是優(yōu)化服務(wù)助發(fā)展，四是上下聯(lián)動抓落實。

A．強化管理抓案防 B．轉(zhuǎn)換機制促經(jīng)營 C．深化改革促轉(zhuǎn)型 D．開拓創(chuàng)新抓改革 86．大力推動高風(fēng)險機構(gòu)風(fēng)險處置，是加強監(jiān)管、維護金融穩(wěn)定的（B）要求。A．基本 B．硬性 C．必然 D．根本

87．銀監(jiān)會副主席周慕冰在2011年農(nóng)村中小金融機構(gòu)監(jiān)管工作會議上指出，從2011年開始，農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件治理工作的兩個重點：一是抓（B），二是抓案防長效機制建設(shè)。A．深度排查 B．查處整治 C．公司治理 D．案防培訓(xùn)

88．從2012年開始，銀監(jiān)會將全面建立實施董（理）事和高管人員金融監(jiān)管政策的持續(xù)考試和（D）機制，促進其與時俱進的掌握金融監(jiān)管的相關(guān)要求。

A．交流 B．任免 C．考核 D．淘汰

89．在推動農(nóng)村中小金融機構(gòu)股權(quán)改造和農(nóng)村商業(yè)銀行組建中，銀監(jiān)會要求堅決糾正（C）落后于組織形式改革的問題。

A．產(chǎn)品創(chuàng)新 B．服務(wù)創(chuàng)新 C．發(fā)展轉(zhuǎn)型 D．員工素質(zhì)

90．要堅持維護縣（市）級法人機構(gòu)穩(wěn)定的總體要求不動搖，切實把農(nóng)村中小金融機構(gòu)改革發(fā)展重點放到縣域法人機構(gòu)上，從（A）和業(yè)務(wù)兩個層面做實縣域。

A．機構(gòu) B．機制 C．案防 D．管理

91．根據(jù)農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項補充規(guī)定，作為農(nóng)村商業(yè)銀行準(zhǔn)入條件之一，信貸資產(chǎn)五級分類后不良貸款率應(yīng)低于（B）。

A．4% B．5% C．6% D．8% 92．根據(jù)農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項補充規(guī)定，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社解散的申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，決定文件抄送（A）。

A．銀監(jiān)會 B．銀監(jiān)會、市政府 C．市政府 D．市委、市政府 93．農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)按照審慎、穩(wěn)健、（C）的原則，綜合考慮監(jiān)管政策、內(nèi)部控制、主要監(jiān)管指標(biāo)以及人才儲備等因素，科學(xué)合理確立目標(biāo)和規(guī)劃。

A．零風(fēng)險 B．風(fēng)險可控 C．可持續(xù)發(fā)展 D．內(nèi)控優(yōu)先

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94．農(nóng)村商業(yè)銀行跨省設(shè)立異地支行，由（B）根據(jù)《農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》和銀監(jiān)會核準(zhǔn)的規(guī)劃予以審批。

A．銀監(jiān)分局 B．銀監(jiān)局 C．銀監(jiān)會 D．銀監(jiān)會、異地支行所在地政府

95．獨立董事和董事會專門委員會主任委員每年在商業(yè)銀行工作的時間不得少于（C）個工作日。A．5 B．10 C．15 D．20 96．根據(jù)《江蘇銀監(jiān)局重大突發(fā)事件報告制度》，發(fā)生重大突發(fā)事件的銀行業(yè)金融機構(gòu)要在事發(fā)后（B）內(nèi)向銀監(jiān)局系統(tǒng)報告，不得延誤，同時及時向地方政府和公安機關(guān)報告。A．1小時 B．2小時 C．3小時 D．24小時 97．根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》，新資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)從（B）年1月1日開始執(zhí)行，系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)分別于2013年底和2016年底前達(dá)到新的資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

A．2011 B．2012 C．2013 D．2014 98．下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員必須遵守的從業(yè)基本準(zhǔn)則是（D）。

A．勤勉盡職 B．保護商業(yè)秘密與客戶隱私 C．專業(yè)勝任 D．監(jiān)管規(guī)避 99．下列有關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員信息保密的說法錯誤的是（D）。A．應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B．在受雇期間不得隨意透露客戶的資料和交易信息 C．在離職后也要受信息保密的約束

D．將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的

100．下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員“守法合規(guī)”要求的做法包括（D）。A．遵守法律法規(guī) B．遵守行業(yè)自律規(guī)范 C．遵守所在機構(gòu)的規(guī)章制度 D．以上皆是 101．以下哪一項不屬于公平競爭行為？（D）

A．某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B．某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)

C．某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達(dá)到一定金額后，可以兌換某些獎品

D．某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成

102．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”的規(guī)定的是（B）。A．熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

B．銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時未提及風(fēng)險，客戶經(jīng)理也沒有主動了解產(chǎn)品風(fēng)險 C．熟知與自身崗位相關(guān)的法規(guī) D．熟知業(yè)務(wù)處理流程

103．某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對某些風(fēng)險的理解不夠為理由，禮貌地邀請為其辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵–）。

A．認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求 B．認(rèn)為這是不合理的邀請，堅決不能做

C．耐心向客戶解釋，如果是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時間在工作場所進行 D．讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

104．以下哪種行為符合銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定？（C）

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A．某銀行代理銷售一種基金產(chǎn)品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費者誤以為該銀行是風(fēng)險承擔(dān)者

B．在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時候，銀行職員大量使用術(shù)語和銀行內(nèi)部用語，使客戶對產(chǎn)品特性很難理解

C．銀行工作人員向消費者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)

D．銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾 105．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的授信盡職可以不包括（D）。A．了解該企業(yè)所處行業(yè)情況

B．如該企業(yè)申請擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況 C．了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D．了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況

106．法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司，此行為違反了（B）規(guī)定。A．反洗錢 B．協(xié)助執(zhí)行 C．內(nèi)幕交易 D．監(jiān)管規(guī)避 107．當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)的處分有異議時，采取的正確行為是（A）。

A．先按正常渠道反映與申訴 B．偷拍竊聽，積極收集對自已有利的證據(jù) C．立即向媒體公開披露所受冤屈 D．以上方式都正確

108．某銀行為爭取業(yè)務(wù)而批準(zhǔn)了一定的招待費預(yù)算，而客戶經(jīng)理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務(wù)。當(dāng)天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費掉，其行為（B）。

A．因為業(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的 B．不合理，不應(yīng)當(dāng)申報不實費用

C．如果消費超過了預(yù)算額度，則是不合理的 D．是合理的，因為客戶經(jīng)理并沒有浪費 109．《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》的“懲戒措施”中規(guī)定：對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)（B）。A．開除 B．通報同業(yè) C．解除勞動合同 D．罰款

110．在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)所涉及的各種風(fēng)險要向客戶進行充分的提示。下列哪項風(fēng)險不屬于應(yīng)當(dāng)提示的范疇（A）。A．道德風(fēng)險 B．法律風(fēng)險 C．政策風(fēng)險 D．市場風(fēng)險 111．在（C），銀行從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則。

A．受雇期間

B．離職后

C．受雇期間與離職后

D．實習(xí)期間

112．銀行金融機構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員遵循《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》的情況納入（B）范圍。

A．風(fēng)險管理、人力資源管理 B．合規(guī)管理、人力資源管理 C．風(fēng)險管理、合規(guī)管理

D．人力資源管理

113．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)認(rèn)真執(zhí)行上級指令。執(zhí)行中如發(fā)現(xiàn)可能發(fā)生違章違紀(jì)行為，或可能導(dǎo)致風(fēng)險時，應(yīng)立即向（A）報告。

A．上級或越級 B．所在機構(gòu)的監(jiān)督管理部門 C．國家司法機關(guān) D．以上皆正確 114．銀行從業(yè)人員應(yīng)遵循公平競爭，恪守“客戶自愿”原則，自覺抵制（D）等不正當(dāng)競爭手段。A．低價傾銷 B．貶低同業(yè) C．虛假宣傳 D．以上皆正確 115．銀行從業(yè)人員應(yīng)自覺抵制欺詐、非法集資及商業(yè)賄賂，拒絕（D）。A．黃 B．賭 C．毒 D．以上皆正確

116．某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時，遵守職業(yè)操守規(guī)定的正確做法是（D）。A．經(jīng)常打聽對方所在機構(gòu)正在醞釀但尚未公開的重大戰(zhàn)略決策

B．在對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方書架上的圖書和文件資料

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C．為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品設(shè)計思路等信息

D．與對方探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢的過程中，避開與所在機構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題

117．銀行從業(yè)人員在社會交往和商業(yè)活動中，廉潔從業(yè)，不得接受或給予客戶任何形式的（C）。A．利益 B．紀(jì)念品 C．非法利益 D．禮物

118．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反了“公平對待客戶”原則的是（B）。A．因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導(dǎo)致費率和服務(wù)便捷程度上的差別

B．在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時，顯露出了不耐煩的神態(tài) C．為身體有殘障的客戶提供熱情服務(wù) D．耐心公平地對待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶

119．我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟組織兼職。作為一家銀行的部門總經(jīng)理，孫某在當(dāng)?shù)刈骷覅f(xié)會兼任顧問的行為（B）。

A．違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動

B．非盈利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，并應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份 C．非盈利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作 D．與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

120．近期傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（D）。

A．張某本著誠實信用的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實話實說 B．張某本著維護所在機構(gòu)的形象和聲譽的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認(rèn) C．如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某 D．張某不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪

121．張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認(rèn)為（D）。A．該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為，不用大驚小怪

B．這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了

C．自己也可以加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款 D．應(yīng)當(dāng)向所在機構(gòu)有關(guān)部門報告 122．某銀行職員沈某與另一家銀行的職員林某在一次聚會中認(rèn)識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（C）。A．可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財務(wù)數(shù)據(jù)，以及將要公布的信息 B．可以交換對某些客戶的評價，包括客戶的具體數(shù)據(jù) C．可以一起參加學(xué)術(shù)研討會

D．可以夸張地宣傳所在機構(gòu)的優(yōu)勢

123．下列有關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員接受媒體采訪的說法錯誤的是（B）。A．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定 B．不能代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪 C．不得擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪 D．不得擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息

124．銀行員工不得利用職權(quán)和工作便利接受或索要任何可能會被視為商業(yè)賄賂的（D）。A．禮品 B．禮金 C．招待 D．以上皆是 125．以下哪一項關(guān)于銀行業(yè)保護客戶隱私的說法不正確？（D）

A．銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息

B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶

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隱私

C．銀行應(yīng)當(dāng)保護在為客戶提供開戶服務(wù)時所了解到的客戶財務(wù)狀況信息

D．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機構(gòu)，在介紹新機構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)后，由客戶自行選擇是否購買其產(chǎn)品或服務(wù) 126．銀行業(yè)工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員（C）。

A．應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B．不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過問

C．應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或有關(guān)部門報告

D．應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報告 127．下列說法錯誤的一項是（D）。

A．商業(yè)秘密既指技術(shù)信息，也包括經(jīng)營信息

B．客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務(wù)狀況等信息

C．客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況

D．銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機構(gòu)內(nèi)部的其他部門提供客戶的信息

128．下列符合銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的行為是（C）。

A．銀行員工李某和趙某喜歡互相打聽對方的薪酬信息，并經(jīng)常對銀行的薪酬制度表示不滿

B．王某對于銀行的某項業(yè)務(wù)有較深的研究，但他怕其他同事超越自己，而故意不將研究成果與同事分享

C．何某與科室經(jīng)理因瑣事而產(chǎn)生矛盾，但他仍然服從經(jīng)理的領(lǐng)導(dǎo)，執(zhí)行各項工作指令 D．某部門員工因?qū)π逻M員工不滿，而在公開場合經(jīng)常貶低該員工

129．銀行業(yè)員工不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，禁止采用（D）等手段進行內(nèi)幕交易。A．匿名 B．假名 C．委托他人 D．以上皆是

130．銀行從業(yè)人員在為下列客戶辦理資信調(diào)查時，除了（B）都需主動提出回避。

A．配偶 B．多年未見的小學(xué)同學(xué) C．有債務(wù)關(guān)系的大學(xué)同學(xué) D．父母 131．銀行從業(yè)人員除了辦理（C）業(yè)務(wù)，在涉及親屬關(guān)系或利害關(guān)系人時均需回避。A．授信 B．資信調(diào)查 C．儲蓄 D．融資

132．銀行從業(yè)人員投資股票應(yīng)遵守有關(guān)法律法規(guī)和本機構(gòu)有關(guān)規(guī)定，不包括（A）。A．不得買賣有相關(guān)關(guān)系的上市公司股票 B．不得挪用公款買賣股票

C．不得挪用客戶資金買賣股票 D．不得用個人消費貸款買賣股票 133．王某是某銀行柜面員工，下列哪項行為沒有違反銀行從業(yè)人員的職業(yè)操守。（C）A．經(jīng)常好奇地向同事打聽某外國客戶的個人信息

B．接待老年客戶辦理養(yǎng)老金業(yè)務(wù)時明顯表露出不耐煩的情緒

C．同事暫時離開崗位時，代為接聽客戶電話，并將電話內(nèi)容詳細(xì)記錄下來 D．客戶詢問某項業(yè)務(wù)時，因?qū)I(yè)務(wù)不熟悉，而無法準(zhǔn)確地回答客戶 134．銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管理念不包括（D）。

A．管風(fēng)險 B．管法人 C．管內(nèi)控 D．管業(yè)務(wù) 135．下列不屬于農(nóng)村商業(yè)銀行股東大會行使的職權(quán)是（A）。A．?dāng)M訂或修改章程 B．審議通過股東大會議事規(guī)則

C．審議、批準(zhǔn)董事會、監(jiān)事會工作報告 D．對增加或減少注冊資本做出決議 136．有關(guān)銀行業(yè)“接受監(jiān)管”的不正確做法是（C）。

A．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實

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B．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門建立并保持良好的溝通關(guān)系 C．為維護所在機構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負(fù)面信息 D．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管 137．2011年全國農(nóng)村中小金融機構(gòu)監(jiān)管工作會議要求，農(nóng)村中小金融機構(gòu)要努力做到“四個結(jié)合”，實現(xiàn)“三個轉(zhuǎn)變”。下列不屬于“三個轉(zhuǎn)變”的一項是（D）。A．發(fā)展模式由追求規(guī)模向提升質(zhì)量轉(zhuǎn)變

B．經(jīng)營管理由依賴外部約束向內(nèi)部有效驅(qū)動轉(zhuǎn)變

C．風(fēng)險監(jiān)管由主要監(jiān)管指標(biāo)達(dá)標(biāo)向全面落實審慎監(jiān)管要求轉(zhuǎn)變 D．金融服務(wù)由傳統(tǒng)存貸款服務(wù)向多元化綜合服務(wù)轉(zhuǎn)變

138．2011年全國農(nóng)村中小金融機構(gòu)監(jiān)管工作會議要求，加大改革攻堅力度，推動農(nóng)村中小金融機構(gòu)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，促進（D）重大轉(zhuǎn)變。

A．經(jīng)營方式 B．服務(wù)方式 C．管理方式 D．發(fā)展方式

139．在推進農(nóng)村中小金融機構(gòu)股份制改造工作中，要大力推進股權(quán)類型轉(zhuǎn)換和股權(quán)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，著力提高（D）比重。

A．大額自然人股 B．優(yōu)質(zhì)自然人股 C．大額法人股 D．優(yōu)質(zhì)法人股 140．農(nóng)村中小金融機構(gòu)要大力推行（B），鼓勵在內(nèi)部考核中運用風(fēng)險調(diào)整后的收益率和經(jīng)濟增加值。

A．經(jīng)營目標(biāo)管理 B．經(jīng)濟資本管理 C．風(fēng)險管理 D．合規(guī)管理 141．我國仍處于并將長期處于社會主義初級階段，（C）仍是解決我國所有問題的關(guān)鍵。A．和平B．穩(wěn)定 C．發(fā)展 D．統(tǒng)一 142．堅持（A）的本質(zhì)要求，就是堅持科學(xué)發(fā)展。

A．發(fā)展是硬道理 B．以人為本 C．統(tǒng)籌兼顧 D．科技第一生產(chǎn)力

143．以（A）為主線，是推動科學(xué)發(fā)展的必由之路，是我國經(jīng)濟社會領(lǐng)域的一場深刻變革，是綜合性、系統(tǒng)性、戰(zhàn)略性的轉(zhuǎn)變，必須貫穿經(jīng)濟社會發(fā)展全過程和各領(lǐng)域，在發(fā)展中促轉(zhuǎn)變，在轉(zhuǎn)變中謀發(fā)展。

A．加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式 B．加快推進社會主義新農(nóng)村建設(shè) C．統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展 D．經(jīng)濟建設(shè) 144．“十二五”時期，國內(nèi)生產(chǎn)總值年均增長目標(biāo)是（D）。A．10% B．9% C．8% D．7% 145．“十二五”規(guī)劃綱要提出，在（B）深入發(fā)展中同步推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，A．工業(yè)現(xiàn)代化 B．工業(yè)化、城鎮(zhèn)化 C．城鎮(zhèn)化 D．農(nóng)業(yè)機械化 146．“十二五”規(guī)劃綱要提出，深化農(nóng)村信用社改革，鼓勵有條件的地區(qū)以縣為單位建立（D），發(fā)展農(nóng)村小型金融組織和小額信貸，擴大農(nóng)村有效擔(dān)保物范圍。

A．農(nóng)村合作銀行 B．農(nóng)村商業(yè)銀行 C．村鎮(zhèn)銀行 D．社區(qū)銀行 147．“十二五”規(guī)劃綱要提出，完善地方政府金融管理體制，強化（B）對地方中小金融機構(gòu)的風(fēng)險處置責(zé)任。

A．省級政府 B．地方政府 C．人民銀行 D．銀監(jiān)部門 148．“十二五”時期，江蘇將由全面建成小康社會向基本實現(xiàn)現(xiàn)代化邁進，（D）和惠民優(yōu)先將成為這一時期發(fā)展的主要特征。

A．創(chuàng)新驅(qū)動 B．協(xié)調(diào)發(fā)展 C．綠色增長 D．上以皆是 149．江蘇“十二五”時期的主題是（B）。

A．率先建成全面小康社會，率先基本實現(xiàn)現(xiàn)代化 B．推動科學(xué)發(fā)展、建設(shè)美好江蘇

C．科學(xué)發(fā)展、和諧發(fā)展 D．以人為本、改善民生

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150．2011年全國人大會議期間，胡錦總書記對江蘇工作提出了“六個注重”的新要求，分別是：注重加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式、注重加強自主創(chuàng)新、注重發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、注重加強文化建設(shè)、注重加強社會建設(shè)和社會管理、注重加強（A）。

A．班子隊伍建設(shè) B．科技人才建設(shè) C．新農(nóng)村建設(shè) D．信息化建設(shè)

二、多選題

151．農(nóng)村中小金融機構(gòu)風(fēng)險和案件防控工作必須始終堅持預(yù)防為主、標(biāo)本兼治、統(tǒng)籌推進、常抓不懈，著力建立健全（ABCD）為一體的案件查防長效機制。

A．懲治 B．教育 C．監(jiān)督 D．防范 E．創(chuàng)新

152．江蘇省農(nóng)村信用社從業(yè)人員案件防控培訓(xùn)工作總體上分（ABDE）等四個階段。

A．宣傳發(fā)動 B．學(xué)習(xí)培訓(xùn) C．整章建制 D．考試考核 E．總結(jié)評估 153．落實銀監(jiān)會《農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件防控治理2009－2011年工作規(guī)劃》，要切實做到（ABCDE）。A．覆蓋風(fēng)險排查到位 B．制度建設(shè)執(zhí)行到位 C．案件防控責(zé)任到位 D．監(jiān)督檢查防范到位 E．案件查處追究到位

154．銀監(jiān)會《農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件防控治理2009－2011年工作規(guī)劃》要求，2011年防控工作重點是提升，主要任務(wù)是（ABCDE）。

A．提升制度流程體系和案件防控機制建設(shè)層次

B．法人（公司）治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險管理、企業(yè)文化、激勵約束、員工結(jié)構(gòu)明顯改善 C．實現(xiàn)案件防控機制的自我更新、自我修正和自我完善 D．主要案件防控指標(biāo)力爭達(dá)到國內(nèi)銀行業(yè)平均水平E．最終實現(xiàn)案件防控長效機制建設(shè)目標(biāo)

155．法人農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件防控的第二責(zé)任人包括（ABCD）。

A．主任（行長）B．分管負(fù)責(zé)人 C．監(jiān)督檢查部門負(fù)責(zé)人 D．業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人 156．對被動發(fā)現(xiàn)的案件，以及反復(fù)發(fā)生的同質(zhì)同類案件，必須嚴(yán)格按照（ACD）的要求落實責(zé)任。A．一案四問責(zé) B．上追一級 C．上追兩級 D．雙線問責(zé) 157．要根據(jù)農(nóng)村中小金融機構(gòu)特點，建立（ABDE）的法人（公司）治理模式。

A．結(jié)構(gòu)簡捷 B．形式靈活 C．業(yè)務(wù)全面 D．運行科學(xué) E．治理有效

158．為解決領(lǐng)導(dǎo)干部長期在一個單位，員工長期在一個崗位積釀案件的問題，要加強落實的“四項制度”是（BCDE）。

A．定期談心談話制度 B．干部交流制度 C．崗位輪換制度 D．親屬回避制度 E．強制休假制度

159．銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循公平競爭、客戶自愿原則，不得從事（ACD）等不正當(dāng)競爭行為。

A．違規(guī)攬存 B．上門宣傳 C．低價傾銷 D．貶低同業(yè) 160．銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺抵制并積極向有關(guān)部門舉報（ABCD）。

A．商業(yè)欺詐活動 B．非法集資活動 C．高利貸活動 D．黃賭毒活動 161．建立案件治理長效機制的的“十項措施”包括（ABCDE）。A．完善相關(guān)法律法規(guī)，加大對銀行業(yè)犯罪的打擊力度 B．實行重大案件責(zé)任追究制度，切實落實各級領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任

C．加強銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技系統(tǒng)建設(shè)監(jiān)管，提高信息科技水平D．加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計力量，增強自我糾錯能力 E．提高銀監(jiān)會有效監(jiān)管水平，發(fā)揮專業(yè)化監(jiān)管優(yōu)勢

162．銀監(jiān)會王華慶紀(jì)委書記在2011年銀行業(yè)案件防控和安全保衛(wèi)工作會議上指出，2011年案防工作主要要做好以下四方面工作。（ABCD）

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A．進一步提高認(rèn)識，端正態(tài)度，把案防工作抓緊抓實抓出實效 B．進一步完善案防工作體系建設(shè)，將“管內(nèi)控”落實到硬約束 C．進一步加大工作力度，真正實現(xiàn)案件有效防控

D．進一步深化執(zhí)行年活動，落實操作風(fēng)險管控執(zhí)行力 E．進一步加強業(yè)務(wù)創(chuàng)新，確保快速發(fā)展 163．“三重一大”事項指（ABDE）。

A．重大決策事項 B．重要人事任免事項 C．重大工程建設(shè)事項 D．重大項目安排事項 E．大額度資金運作事項 164．根據(jù)“三重一大”決策制度要求，下列哪些事項必須由國有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)班子集體作出決定。（ABCD）A．企業(yè)黨的建設(shè) B．企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略 C．企業(yè)安全穩(wěn)定 D．企業(yè)年度投資計劃 E．企業(yè)對外捐贈、贊助

165．根據(jù)防范操作風(fēng)險 “十三條”關(guān)于規(guī)章制度建設(shè)方面，以下說法正確的是（AB）。

A．對無章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和基層行實際管理情況的，上級行應(yīng)進行專門研究，及時制訂或修訂

B．對于基層行和有關(guān)部門就規(guī)章制度建設(shè)提出的問題，總行要認(rèn)真研究，及時解決，不得延誤；對有章不循的，要將責(zé)任人調(diào)離原崗位，并嚴(yán)肅處理

C．要全面開展規(guī)章制度目錄編制工作，為基層員工學(xué)習(xí)和使用規(guī)章制度提供重要參考 D．要強化規(guī)章制度的穩(wěn)定性，不得經(jīng)常提出更改規(guī)章制度的建議和意見 166．在案件防控方面，下列表述正確的有（ABCD）。

A．各分支行行長是本單位內(nèi)部控制體系建設(shè)和案件防控工作第一責(zé)任人，對本單位經(jīng)營管理的合規(guī)性和案件防控工作負(fù)第一責(zé)任

B．要全面落實案件防控目標(biāo)責(zé)任制，層層簽訂案件防控目標(biāo)責(zé)任書，形成一級抓一級、一級帶一級、一級盯一級的案件防控工作機制

C．對未完成責(zé)任目標(biāo)或發(fā)生重大案件的，要扣減相應(yīng)責(zé)任人及分支行高管人員的薪酬，并在年度考評中一票否決

D．要暢通信訪舉報渠道，使員工能便捷地將所掌握的違法違紀(jì)信息向上反映，對舉報查實的案件，在對涉案人員嚴(yán)查嚴(yán)處的同時，對舉報人要予以重獎

167．下列哪些屬于高度重視案件報告與應(yīng)急處理工作的內(nèi)容？（ABCD）

A．制定重大突發(fā)事件報告制度和問責(zé)制度的實施細(xì)則，將重大事件報告工作責(zé)任落實到部門、明確到個人

B．明確分支機構(gòu)的案件報告職責(zé)和路線要求，指定專人負(fù)責(zé)案件報告工作

C．嚴(yán)格執(zhí)行銀監(jiān)會案件信息統(tǒng)計制度，及時、準(zhǔn)確報送案件詳情和查處意見，并及時跟進查處進展和責(zé)任追究情況，嚴(yán)肅處理瞞報、遲報的機構(gòu)和人員

D．完善重大突發(fā)事件處置預(yù)案，并在案發(fā)第一時間立即啟動預(yù)案，爭取主動，減少損失，并每日監(jiān)測各類媒體、網(wǎng)絡(luò)，做好負(fù)面輿情的控制、引導(dǎo)工作

168．銀行發(fā)生案件的涉案金額或案件累計金額達(dá)到規(guī)定數(shù)額的，則（ABCD）。A．1年內(nèi)不得發(fā)行長期次級債務(wù)等監(jiān)管資本工具補充附屬資本

B．1年內(nèi)不得新設(shè)境內(nèi)外分支機構(gòu)，不得發(fā)起設(shè)立或投資入股非銀行金融機構(gòu) C．1年內(nèi)不得開辦新業(yè)務(wù)

D．依法取消相關(guān)高管人員一定時期直至終身的任職資格

169．下列哪幾項屬于市場準(zhǔn)入事項與案件防控機制掛鉤的“三項”措施？（ABC）A．機構(gòu)準(zhǔn)入與銀行輪崗輪調(diào)和強制休假制度掛鉤 B．機構(gòu)準(zhǔn)入與銀行人力資源配置水平掛鉤

C．機構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、高管準(zhǔn)入與干部和員工職業(yè)操守教育培訓(xùn)掛鉤

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D．實施對總行管理部門和分支行負(fù)責(zé)人誡勉談話制度，并與崗位任職掛鉤 170．下列表述哪幾項符合“四個禁止”監(jiān)管要求？（ABCD）

A．禁止銀行員工個人卡（賬）與企業(yè)、客戶賬戶資金往來，不得為親屬和朋友代開賬戶 B．禁止銀行員工從事與本機構(gòu)有利害關(guān)系的第二職業(yè)或違反規(guī)定單獨或合伙承包辦企業(yè) C．禁止涉黃、涉賭、涉毒以及投資經(jīng)商、大額舉債等行為 D．禁止員工有虛假授權(quán)、虛假對賬、虛假查庫等行為

171．在加強對銀行員工異常行為動態(tài)情況的排查方面，要重點關(guān)注員工的（ABCD）。A．工作圈 B．生活圈 C．社交圈 D．消費圈

172．根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，哪些屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)案件的情形？（ABCD）

A．在業(yè)務(wù)流程中，關(guān)聯(lián)崗位員工發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)反映舉報并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件

B．在本機構(gòu)組織的全面檢查、專項檢查或本機構(gòu)內(nèi)審監(jiān)察部門在常規(guī)性、突擊性檢查中發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)本機構(gòu)負(fù)責(zé)人研究并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件

C．在總行組織的全面檢查、專項檢查或總行內(nèi)審、監(jiān)察部門在常規(guī)性、突擊性檢查中發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，責(zé)成或會同該機構(gòu)采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件

D．作案嫌疑人迫于內(nèi)部監(jiān)督檢查、信訪舉報核查、崗位輪換、強制休假等措施的壓力，在作案行為未暴露前，主動向本機構(gòu)坦白交待發(fā)現(xiàn)的案件

173．下列哪些屬于分支行行長的案件防控責(zé)任目標(biāo)？（ABCD）

A．確保不發(fā)生百萬元以上大案、要案 B．力爭不發(fā)生百萬元以下案件 C．完善案件防控責(zé)任體系 D．建立案件防控長效機制 174．下列哪些員工在案件專項治理中須進行排查？（ABD）

A．有犯罪前科的小張 B．經(jīng)常出入高檔娛樂場所的老李

C．貸款購買了一套兩室一廳住房的小劉 D．在職工作超過強制休假、輪崗規(guī)定時限的老吳 175．下列哪些屬于案件專項治理工作中強化員工行為管理的具體措施？（ABD）A．建立員工談心談話制度，及時掌握員工思想動態(tài)

B．加強對基層網(wǎng)點負(fù)責(zé)人、重要崗位人員的行為監(jiān)督，密切關(guān)注員工經(jīng)商、炒股、買彩票、不正常交友以及涉及“黃、賭、毒”等行為

C．建立關(guān)鍵崗位員工日常行為匯報體系，要求關(guān)鍵崗位員工即時匯報自己每日的日常行為

D．對有不良行為的員工實施動態(tài)跟蹤監(jiān)督，本著懲前毖后、救治病人的精神，幫助行為失范的員工及時糾正行為偏差，及時修補案件防控漏洞

176．案件專項治理工作要從案件多發(fā)高發(fā)的“三基入手”，即（ABC）。A．基層一線

B．基本業(yè)務(wù)

C．基層機構(gòu)

D．基礎(chǔ)設(shè)施 177．下列哪些人屬于“一案四問責(zé)”范圍？（ABCD）

A．案件當(dāng)事人 B．知情人 C．業(yè)務(wù)管理部門相關(guān)人員 D．內(nèi)審部門相關(guān)人員 178．銀監(jiān)會案件防控包括以下哪些案件？（AB）

A．銀行員工挪用客戶資金 B．某銀行柜員未正確履行崗位職責(zé)所引發(fā)的案件 C．銀行員工家屬遭遇的搶劫案 D．銀行員工在雙休日交通肇事

179．銀行業(yè)員工發(fā)現(xiàn)下列哪些情況，須第一時間向部門經(jīng)理或上級主管部門報告？（ABCD）A．案件和案件隱患 B．風(fēng)險事件 C．重大內(nèi)控漏洞 D．員工行為失范 180．根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列屬于商業(yè)銀行關(guān)系人的是（ACD）。

A．甲銀行的監(jiān)事張某的兒子 B．乙銀行的董事王某的遠(yuǎn)房表弟孫某 C．丙銀行的某信貸業(yè)務(wù)人員趙某 D．丁銀行行長李某的配偶投資設(shè)立的企業(yè) 181．以下關(guān)于案件防控“五條防線”建設(shè)表述正確的是（ABD）。

A．積極推進業(yè)務(wù)流程制約防線建設(shè) B．積極推進業(yè)務(wù)條線管控防線建設(shè)

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C．加快推進合規(guī)管理系統(tǒng)建設(shè) D．積極推進監(jiān)督檢查防線建設(shè) 182．根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行發(fā)放信用貸款，應(yīng)對借款人的下列哪些基本事項進行嚴(yán)格審查？（ABC）

A．借款用途 B．還款方式 C．償還能力

D．保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價值以及實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性 183．根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則時，可以做出的行政管制措施是（ABCD）。

A．責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利

B．限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓 C．責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù) D．責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制股東的權(quán)利 184．根據(jù)我國《物權(quán)法》，下列權(quán)利變動，未經(jīng)登記不得對抗善意第三人的是（ABCD）。A．轉(zhuǎn)讓船舶所有權(quán) B．設(shè)立地役權(quán)

C．以動產(chǎn)設(shè)立抵押權(quán) D．互換土地經(jīng)營承包權(quán) 185．下列哪些屬于《刑法修正案

（六）》中洗錢罪新增加的犯罪構(gòu)成？（BCD）A．恐怖活動犯罪獲得的收益 B．貪污賄賂犯罪獲得的收益 C．破壞金融管理秩序犯罪獲得的收益 D．金融詐騙犯罪獲得的收益

186．甲系某銀行支行負(fù)責(zé)人，曾挪用單位資金100萬元賭博，由于事后不能及時歸還，就給其上級主管領(lǐng)導(dǎo)乙送去10萬元，求他幫忙遮掩，乙一口答應(yīng)，并催促甲盡快還款。下列說法正確的是（ABCD）。

A．甲構(gòu)成挪用資金罪 B．甲構(gòu)成非國家工作人員行賄罪 C．乙構(gòu)成非國家工作人員受賄罪 D．對甲應(yīng)進行數(shù)罪并罰

187．以下關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定，說法正確的是（ABC）。

A．商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付人賬，不得壓單或壓票 B．任何個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲

C．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營業(yè)時間 D．商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費

188．案件防控工作日常開展情況，主要包括以下哪些方面？（ABCD）

A．案件防控工作組織推動和采取防控措施的情況 B．風(fēng)險自查自評和排查工作情況 C．主動排查情況及成效 D．發(fā)案銀行業(yè)金融機構(gòu)落實整改措施和問責(zé)情況 189．以下哪些選項屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)重大突發(fā)事件的報送標(biāo)準(zhǔn)？（ABCD）

A．金融擠兌事件 B．涉案金額在1000萬元人民幣或等值外幣以上的詐騙案件 C．發(fā)生事故、自然災(zāi)害，造成銀行業(yè)金融機構(gòu)重要賬冊、空白憑證嚴(yán)重?fù)p毀、丟失 D．發(fā)生丟失、被盜槍支的事件

190．商業(yè)銀行操作風(fēng)險可以由以下哪些事項引起？（BCD）

A．不完善或有問題的外部程序 B．不完善或有問題的內(nèi)部程序 C．員工和信息科技系統(tǒng) D．外部事件

191．以下哪些選項屬于商業(yè)銀行必須及時向監(jiān)管機構(gòu)報告的重大操作風(fēng)險事件。（ABCD）A．搶劫商業(yè)銀行或運鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金30萬元以上的案件 B．詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額1000萬元以上的案件

C．盜竊、出賣、泄漏或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟秩序混亂的事件 D．高管人員嚴(yán)重違規(guī)

192．銀行業(yè)應(yīng)建立和落實對員工行為排查制度，對已發(fā)現(xiàn)有（BC）問題和現(xiàn)象的員工要予以密切關(guān)注，力求將各種發(fā)案隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

A．上下班存在經(jīng)常遲到早退現(xiàn)象 B．從事第二職業(yè)、經(jīng)商辦企業(yè)

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C．賭博、不正常交友 D．違反國家稅收政策偷稅、漏稅

193．某中小城市商業(yè)銀行一年內(nèi)發(fā)生1起千萬元以上案件的，銀監(jiān)會將把案件情況和有關(guān)責(zé)任認(rèn)定情況向以下哪些機構(gòu)進行通報。（ABD）

A．其主管的黨委組織部門 B．地方政府 C．地方人民法院、人民檢察院 D．控股股東

194．各中資銀行業(yè)金融機構(gòu)案件防控與治理工作考評結(jié)果，與以下哪些監(jiān)管行為掛鉤。（ABCD）A．市場準(zhǔn)入 B．現(xiàn)場檢查頻度 C．高管人員履職評價 D．監(jiān)管評級

195．為提高整改的持續(xù)性和有效性，各銀行經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)當(dāng)重點從（ABCD）角度提出整改措施，從根本上解決表面整改、形式整改的弊端。

A．完善制度建設(shè) B．業(yè)務(wù)流程 C．管理控制 D．內(nèi)控制衡

196．針對案件中發(fā)現(xiàn)的問題，要深入解剖每一個制度的操作環(huán)節(jié)，對規(guī)章制度進行清理和完善，逐條落實銀監(jiān)會提出的案件防范要求，從充分性、合規(guī)性、（BD）等四個方面對內(nèi)部防控進行評價。A．合理性 B．有效性 C．合法性 D．適宜性 197．銀行員工下列哪幾種行為被監(jiān)管部門所禁止？（ABCD）A．銀行員工個人卡（賬）與企業(yè)賬戶發(fā)生資金往來 B．銀行員工為親屬和朋友代開賬戶

C．銀行員工為客戶墊款、提取現(xiàn)金、購匯

D．在工作時間為企業(yè)代處理賬務(wù)，在營業(yè)場所為企業(yè)保管賬冊、票據(jù)印鑒、密碼等 198．以下哪些屬于《擔(dān)保法》中規(guī)定的擔(dān)保方式。（ABCD）A．保證 B．抵押 C．質(zhì)押 D．留置

199．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取以下哪些措施對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查。（ABCD）

A．進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查

B．詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明

C．查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存

D．檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng) 200．有權(quán)查詢單位、個人存款的執(zhí)法機關(guān)有（ABCD）。

A．中國人民銀行 B．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu) C．人民法院 D．公安機關(guān) 201．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時，以下說法正確的是（ACD）。

A．需要經(jīng)設(shè)區(qū)的市一級以上銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以對與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人采取一定措施

B．調(diào)查人員發(fā)現(xiàn)文件可能被轉(zhuǎn)移、隱匿等緊急情況時，既便僅有一人也可以立即出示證件調(diào)查 C．調(diào)查人員可詢問有關(guān)單位或者個人，要求其對有關(guān)情況作出說明

D．對監(jiān)管機構(gòu)依法采取的措施，有關(guān)單位和個人應(yīng)當(dāng)配合，如實說明有關(guān)情況并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞 202．我國刑法中的“貸款詐騙罪”，一般包括哪些形式？（ABD）

A．編造引進資金、項目等虛假理由的 B．使用虛假的經(jīng)濟合同的、虛假證明文件的 C．夸大自身還貸能力的 D．使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保的 203．《中華人民共和國刑法（修正案六）》中規(guī)定的洗錢行為包括（ABCD）。

A．提供資金賬戶的 B．協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券的 C．通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的 D．協(xié)助將資金匯往境外的 204．金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)可以采取的措施有（ACD）。

A．客戶身份識別 B．反洗錢偵查 C．大額和可疑交易報告

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D．保存客戶身份資料及交易記錄

205．商業(yè)銀行有下列哪些變更事項的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)。（ABCD）A．變更注冊資本 B．變更名稱 C．調(diào)整業(yè)務(wù)范圍 D．修改章程 206．下列哪些屬于案件專項治理工作中必須做到的“四個不準(zhǔn)”。（ABCD）A．發(fā)案必報不準(zhǔn)隱實情 B．有責(zé)必懲不準(zhǔn)留死角 C．按律問責(zé)不準(zhǔn)留空間 D．依法治理不準(zhǔn)講人情 207．案件專項治理工作中，下列哪些屬于違規(guī)違紀(jì)人員“五重五輕”處理原則中的“五重”。（ABCD）A．凡被檢查出的，從重處理 B．凡瞞案不報、壓案遲報、繼續(xù)作案的，從重處理 C．凡知情不報，甚至伙同作案的，從重處理 D．凡新發(fā)生的案件，從重處理 208．案件專項治理工作中，下列哪些屬于違規(guī)違紀(jì)人員“五重五輕”處理原則中的“五輕”。（ABCD）A．本人能主動交待或反映問題的 B．認(rèn)真查處，能夠挽回經(jīng)濟損失的 C．涉案人員主動舉報案件線索的 D．自暴歷史陳案的 209．案件查處中必須堅持的“三個必須”是指什么？（ABC）

A．不管涉及到哪一級，案件都必須查清 B．不管涉案人員是誰，犯錯都必須處理 C．只要違規(guī)，不管是否發(fā)案都必須追究 D．不管涉及到哪一級，案件金額都必須查清 210．下列哪些屬于“一案四問責(zé)”的內(nèi)容？（ABCD）

A．對案發(fā)當(dāng)事人問責(zé) B．對相關(guān)制約人問責(zé) C．對內(nèi)部督察責(zé)任人問責(zé) D．對領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人進行問責(zé) 211．銀行業(yè)構(gòu)建案件防控長效機制情況主要包括（ABCD）。A．制度體系建設(shè)情況 B．合規(guī)風(fēng)險管理情況 C．信息體系建設(shè)情況 D．糾錯機制建設(shè)情況 212．下列哪些屬于案件防控的“五條防線”內(nèi)容？（ABCDE）A．在明確崗位職責(zé)、操作規(guī)范的基礎(chǔ)上，建立崗位自我約束防線 B．按照職責(zé)分離、相互制約的原則，建立嚴(yán)密的業(yè)務(wù)流程監(jiān)督防線

C．健全風(fēng)險、合規(guī)、稽核部門，全面推行會計主管委派制度，建立監(jiān)督檢查防線 D．強化業(yè)務(wù)管理部門的輔導(dǎo)、檢查職責(zé)，建立業(yè)務(wù)條線監(jiān)督防線

E．提升管理技術(shù)手段和系統(tǒng)支持，逐步建立覆蓋所有業(yè)務(wù)、所有部門的IT系統(tǒng)技術(shù)防線 213．銀監(jiān)會提出銀行業(yè)金融機構(gòu)案件整改要做到“六掛鉤”，下列哪些屬于“六掛鉤”內(nèi)容。（ABCDEF）A．實行將案件與行政許可和行政審批掛鉤 B．將案件與行政處罰和紀(jì)律處理掛鉤 C．將案件與移交司法機關(guān)處理掛鉤 D．將案件與經(jīng)營效益掛鉤

E．將案件與銀行業(yè)評級掛鉤 F．將案件與高管人員動態(tài)監(jiān)管掛鉤 214．江蘇省農(nóng)村中小金融機構(gòu)2011年案件防控總體目標(biāo)包括（ABD）。

A．繼續(xù)保持案件低發(fā)局面 B．有效控制新案、同質(zhì)同類案件和大要案 C．全面建設(shè)現(xiàn)代金融制度 D．全面完成《三年規(guī)劃》工作任務(wù) 215．江蘇省農(nóng)村中小金融機構(gòu)2011年案件防控工作的重點包括（ABC）。A．強制性建設(shè)機構(gòu)內(nèi)生動力 B．強化法人負(fù)責(zé)和責(zé)任追究 C．強力推進合規(guī)建設(shè)和內(nèi)控執(zhí)行力落實 D．強化安全保衛(wèi)工作

216．根據(jù)《江蘇銀監(jiān)局關(guān)于2011年江蘇省農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件防控工作的實施意見》，各農(nóng)村中小金融機構(gòu)要強化案件防控主體責(zé)任，狠抓各項工作任務(wù)的落實，主要內(nèi)容是（ABCDE）。A．進一步完善組織架構(gòu) B．進一步加強內(nèi)審稽核隊伍建設(shè) C．修改和完善內(nèi)部績效考核機制和問責(zé)機制 D．加快推進IT系統(tǒng)的完善 E．加強突擊檢查和專項檢查

217．根據(jù)《江蘇銀監(jiān)局關(guān)于2011年江蘇省農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件防控工作的實施意見》，農(nóng)村中小金融機構(gòu)行業(yè)管理部門案防工作的主要責(zé)任是（ABCD）。

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A．抓考核問責(zé)機制的完善 B．抓制度的落實

C．落實全員培訓(xùn)和考試考核工作 D．推進信息管理系統(tǒng)整體建設(shè) 218．根據(jù)《農(nóng)村商業(yè)銀行管理暫行規(guī)定》，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備下列條件（ABCE）。A．設(shè)立前轄內(nèi)農(nóng)村信用社總資產(chǎn)10億元以上

B．有符合本規(guī)定的章程 C．有健全的組織機構(gòu)和管理制度

D．有異地分支機構(gòu) E．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其它條件 219．農(nóng)村商業(yè)銀行董事會行使的職權(quán)有（ABCE）。

A．執(zhí)行股東大會決議 B．決定農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營計劃和投資方案 C．決定農(nóng)村商業(yè)銀行的內(nèi)部管理機構(gòu)設(shè)置 D．決定農(nóng)村商業(yè)銀行的合并、分立和解散方案 E．聘任和解聘農(nóng)村商業(yè)銀行行長，根據(jù)行長的提名，聘任或者解聘副行長、財務(wù)和信貸負(fù)責(zé)人，并決定其報酬

220．農(nóng)村商業(yè)銀行超出中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍開展業(yè)務(wù)活動的，（ABCD）。A．給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款

B．對直接負(fù)責(zé)的高級管理人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分，對其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予記過直至開除的紀(jì)律處分

C．情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷金融許可證 D．構(gòu)成非法經(jīng)營罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任

221．根據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步完善中小商業(yè)銀行公司治理的指導(dǎo)意見》，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)（BCD）等情況，合理確定董事會及其專門委員會的人數(shù)、結(jié)構(gòu)，并為其配備必要的履職資源，提高董事會決策的科學(xué)性和有效性。

A．領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè) B．業(yè)務(wù)復(fù)雜程度 C．股東結(jié)構(gòu) D．資產(chǎn)規(guī)模 222．根據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步完善中小商業(yè)銀行公司治理的指導(dǎo)意見》，商業(yè)銀行出現(xiàn)下列情形之一，應(yīng)嚴(yán)格限制高級管理人員的薪酬水平。（ABCD）

A．資本充足率等主要監(jiān)管指標(biāo)沒有達(dá)到監(jiān)管要求 B．資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)大幅下降 C．風(fēng)險狀況或盈利狀況明顯惡化 D．監(jiān)管部門規(guī)定的其他情況 223．監(jiān)管部門對商業(yè)銀行不盡職、失職的董事或監(jiān)事，可視情況采取下列措施。（ABCD）

A．責(zé)令其對不盡職或失職情況作出說明 B．約見該董（監(jiān)）事本人或董（監(jiān)）會全體成員談話 C．以監(jiān)管意見書等形式責(zé)令其改正 D．要求銀行更換董（監(jiān)）事 224．“十二五”時期，我國農(nóng)村中小金融機構(gòu)力爭實現(xiàn)目標(biāo)包括（ABCD）。A．高風(fēng)險機構(gòu)全面處置 B．歷史虧損掛賬全面消化 C．股份制改革全面完成 D．現(xiàn)代農(nóng)村銀行制度基本建立

225．要認(rèn)真落實銀監(jiān)會出臺的高風(fēng)險農(nóng)村信用社并購重組指導(dǎo)意見的要求，按照（BCD）的原則，加快推動并購重組工作。

A．創(chuàng)新組織形式 B．多兼并重組 C．少關(guān)閉破產(chǎn) D．防止出現(xiàn)新的服務(wù)空白 226．下列哪些屬于對銀行控股股東或相對控股股東進行資質(zhì)審查和持續(xù)監(jiān)管時應(yīng)遵循的四大原則。（ABCD）

A．實際控制力原則 B．遠(yuǎn)離破產(chǎn)原則 C．力量來源原則 D．誠信義務(wù)原則

227．銀監(jiān)會決定2011年在農(nóng)村中小金融機構(gòu)深入開展“合規(guī)文化建設(shè)年”活動，目的是（ABCD）。A．鞏固銀行業(yè)案件專項治理成果 B．推進案件風(fēng)險防控長效機制建設(shè) C．推進農(nóng)村中小金融機構(gòu)合規(guī)文化建設(shè) D．提升農(nóng)村中小金融機構(gòu)同業(yè)競爭力

228．根據(jù)農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項補充規(guī)定，農(nóng)村商業(yè)銀行可以跨區(qū)域設(shè)立地（市）分行，設(shè)立地（市）分行應(yīng)滿足下列條件（ABCD）。A．機構(gòu)開業(yè)滿一年以上

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B．資產(chǎn)總額500億元以上，注冊資本不少于10億元，不良貸款率3%以下，資本充足率11%以上，撥備覆蓋率不低于150% C．公司治理健全，風(fēng)險管控能力強，監(jiān)管評級二級（含二級）以上 D．銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件

229．銀監(jiān)會關(guān)于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)原則是（ABCD）。

A．立足國內(nèi)銀行業(yè)實際，借鑒國際金融監(jiān)管改革成果，完善銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn) B．宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管有機結(jié)合 C．監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一性和監(jiān)管實踐靈活性相結(jié)合

D．支持經(jīng)濟持續(xù)增長和維護銀行體系穩(wěn)健統(tǒng)籌兼顧

230．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定，在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得（ABCD）。A．利用兼職崗位為本人謀取不當(dāng)利益 B．利用兼職崗位為本職機構(gòu)謀取不當(dāng)利益 C．利用本職崗位為本人謀取利益

D．利用本職崗位為兼職機構(gòu)謀取不當(dāng)利益 231．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的（ABCD）。A．特征和收益 B．風(fēng)險 C．法律關(guān)系 D．業(yè)務(wù)處理流程 232．銀行業(yè)從業(yè)人員的下述哪些行為明顯違反了有關(guān)信息保密的規(guī)定。（ABCD）A．向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機構(gòu)同事透露客戶的個人信息 B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息

C．不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令 D．將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的

233．下列哪些信息屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)幕信息。（ABCD）A．經(jīng)營方針的重大變化 B．經(jīng)營范圍的重大變化 C．重大投資行為 D．面臨的重大訴訟

234．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶的（ABC）。A．賬戶開立

B．資金調(diào)撥的用途 C．賬戶是否會被第三方控制使用 D．婚姻狀況

235．根據(jù)風(fēng)險控制的要求，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶的（ABC）。

A．財務(wù)狀況 B．業(yè)務(wù)狀況 C．客戶的風(fēng)險承受能力 D．個人隱私 236．銀行從業(yè)人員應(yīng)尊重客戶隱私，不因客戶（ABCD）等差異而優(yōu)待或歧視。A．性別 B．膚色 C．民族 D．身份

237．銀行從業(yè)人員應(yīng)自覺抵制內(nèi)幕交易，不得有以下行為（ABCD）。

A．利用內(nèi)幕信息牟取個人利益 B．將內(nèi)幕信息以明示的形式告知他人 C．將內(nèi)幕信息以暗示的形式告知他人 D．洗錢

238．以下哪些行為明顯不妥，有可能會對銀行業(yè)從業(yè)人員及所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響？（AC）

A．某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以規(guī)避法律約束

B．某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進行了必要的報告

C．某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源為這些行為提供方便

D．某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材

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料，以順利提交審核

239．銀行員工李某在處理客戶投訴時，對于客戶提出的不合理要求，應(yīng)當(dāng)（BC）。

A．立即予以回絕 B．耐心予以講解 C．不得與客戶發(fā)生沖突或爭執(zhí) D．不予理睬

240．某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經(jīng)理關(guān)照一筆貸款，而該信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理（BCD）。

A．應(yīng)服從領(lǐng)導(dǎo)的指示，按照分行行長的意思做

B．可以向該分行行長解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方 C．可以書面報告總行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)

D．若受到總行的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報告

三、判斷題

241．作為經(jīng)營貨幣的特殊行業(yè)，銀行與風(fēng)險相伴而生。因此，防范風(fēng)險、杜絕案件始終是保證銀行業(yè)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的重中之重。（×）

242．銀行業(yè)風(fēng)險和案件防控工作是一項長期復(fù)雜的系統(tǒng)工程，任重而道遠(yuǎn)。（√）

243．各法人農(nóng)村中小金融機構(gòu)要設(shè)立風(fēng)險合規(guī)管理部門，推行會計主管或風(fēng)險管理人員委派制，加強對內(nèi)控、業(yè)務(wù)經(jīng)營的檢查和風(fēng)險管理，建立監(jiān)督檢查防線。（√）

244．要按照“自查從寬、他查從嚴(yán)，盡職免責(zé)、失職重罰”的原則，實行鼓勵自查、盡職免責(zé)的案件責(zé)任追究政策。（√）

245．對損失金額50萬元以上的責(zé)任性案件，縣聯(lián)社（農(nóng)村銀行）主要負(fù)責(zé)人和分管負(fù)責(zé)人必須引咎辭職。（×）246．農(nóng)村合作金融機構(gòu)發(fā)生50萬元以上案件，省級聯(lián)社（農(nóng)村銀行）要成立專案組現(xiàn)場辦案。（×）247．《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》所稱從業(yè)人員不包括銀行業(yè)金融機構(gòu)非職工董（理）事和非職工監(jiān)事。（×）248．《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》適用于我國境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)委派到國（境）外分支機構(gòu)、控股、參股公司的從業(yè)人員。（√）249．《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》規(guī)定，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)關(guān)愛社會，積極參與公益活動，履行社會責(zé)任。（√）

250．組織開展案件防控提升年活動是江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社2011年30項重點工作之一。（√）251．案防工作盡管不會生產(chǎn)經(jīng)濟效益，但卻可以減少銀行損失；案件的發(fā)生對銀行聲譽造成的負(fù)面影響要遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過直接資金損失。（√）

252．銀監(jiān)會案件防控考核體系，總體方向是由“復(fù)合型模式”向“單一型模式”轉(zhuǎn)變。（×）253．根據(jù)“三重一大”決策制度要求，國有企業(yè)中層以上經(jīng)營管理人員和下屬企業(yè)、單位領(lǐng)導(dǎo)班子成員的任免、聘用、解除聘用和后備人選的確定，必須由領(lǐng)導(dǎo)班子集體作出決定。（√）

254．在一級法人的公司管理原則下，銀行各級分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)完全按照總行案件防控精神，以會議落實會議，以文件落實文件，全行一盤棋，無需根據(jù)地域、人員、業(yè)務(wù)、文化差異情況進行解讀、細(xì)化和整改。（×）

255．銀行業(yè)機構(gòu)要把信用風(fēng)險管理和監(jiān)管作為案件防控工作的重點，要加大檢查頻率，發(fā)現(xiàn)隱患，堵塞漏洞。（×）

256．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)、有效的激勵約束機制，培育良好的企業(yè)精神和內(nèi)部控制文化，從而創(chuàng)造全體員工均充分了解且能履行職責(zé)的環(huán)境。（√）

257．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確劃分相關(guān)部門之間、崗位之間、上下級機構(gòu)之間的職責(zé)，建立職責(zé)分離、橫向與縱向相互監(jiān)督制約的機制。涉及資產(chǎn)、負(fù)債、財務(wù)和人員等重要事項變動均不得由一個人獨自決定。（√）

258．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各分支機構(gòu)和業(yè)務(wù)部門的經(jīng)營管理水平、風(fēng)險管理能力、地區(qū)經(jīng)濟和業(yè)務(wù)

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發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系，實行統(tǒng)一法人管理和法人授權(quán)。授權(quán)可以采取書面形式或其他形式。（×）

259．內(nèi)控制度要覆蓋所有風(fēng)險點，包括決策、執(zhí)行、監(jiān)督全過程，重點崗位、主要風(fēng)險環(huán)節(jié)做到相互制約、相互制衡。對新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品更要事先制定相關(guān)規(guī)章制度以準(zhǔn)確計算和評估風(fēng)險，防患于未然。（√）

260．根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關(guān)規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的賬戶一經(jīng)查實，可以直接凍結(jié)。（×）

261．對于基層行就規(guī)章制度建設(shè)提出的問題，總行相關(guān)職能部室要認(rèn)真研究，及時解決，不得延誤。（√）

262．對自查發(fā)現(xiàn)的案件，在領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任追究上可按照區(qū)別對待的原則進行處理，原則上不再“上追兩級”。（√）

263．銀行應(yīng)建立健全每日輿情報告制度，于每日下午4點前，向銀監(jiān)會和銀行業(yè)協(xié)會報告輿情發(fā)現(xiàn)及應(yīng)對情況，堅持“零報告”。（√）

264．農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行的主要任務(wù)都是為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)。（√）265．《農(nóng)村合作銀行管理暫行規(guī)定》所稱股份合作制，是在合作制的基礎(chǔ)上，吸收商業(yè)化運作機制的一種企業(yè)組織形式。（×）

266．農(nóng)村商業(yè)銀行行長可以提請董事長聘任或者解聘副行長、財務(wù)和信貸負(fù)責(zé)人等高級管理人員。（×）

267．農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行行長可以代表高級管理層制定實施經(jīng)營計劃和投資方案。（×）268．根據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步完善中小商業(yè)銀行公司治理的指導(dǎo)意見》，對于不能按規(guī)定履職的董事，董事會應(yīng)向其問責(zé)，必要時要求其辭去董事職務(wù)而不必上報監(jiān)管部門。（×）269．2010年，全國農(nóng)村合作金融機構(gòu)系統(tǒng)性風(fēng)險基本緩解，重點領(lǐng)域風(fēng)險得到有效防范。（√）270．2011年銀監(jiān)會工作會議明確提出，各銀行2011年貸款按照新規(guī)走款比重要達(dá)到80%以上。（√）271．根據(jù)《江蘇銀監(jiān)局重大突發(fā)事件報告制度》，各單位分管負(fù)責(zé)人為重大突發(fā)事件報告工作的第一責(zé)任人。（×）

272．2010年12月16日，巴塞爾委員會發(fā)布了《第三版巴塞爾協(xié)議》（Basel III），并要求各成員經(jīng)濟體兩年內(nèi)完成相應(yīng)監(jiān)管法規(guī)的制定和修訂工作，2011年1月1日開始實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，2019年1月1日前全面達(dá)標(biāo)。（×）

273．銀監(jiān)會對不良貸款占比低于5%，偏離度較低、經(jīng)營較為審慎的機構(gòu)，從2011年起不再實行“雙降”考核，重點督促加強精細(xì)化風(fēng)險管理和提高撥備水平。（×）

274．江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社2011年全面啟動了科技支撐、風(fēng)險控制、全成本管理、教育培訓(xùn)、創(chuàng)新服務(wù)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)“六大體系”工程建設(shè)。（√）

275．商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)適用于在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的中資商業(yè)銀行。（√）276．商業(yè)銀行應(yīng)關(guān)注資本市場變化，評估通過發(fā)行股票或債券等補充流動性的能力與成本。（√）277．銀監(jiān)會是融資性擔(dān)保公司的監(jiān)管部門。（×）278．《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》中所稱固定薪酬即基本薪酬。（√）279．《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》中所稱福利性收入包括中長期各種激勵、社會保險費、住房公積金等。（×）

280．商業(yè)銀行制定的績效薪酬延期追索、扣回規(guī)定只適用于在職人員。（×）

281．銀監(jiān)會采取以監(jiān)管為本的監(jiān)管模式，對商業(yè)銀行整體流動性狀況及流動性風(fēng)險管理體系進行綜合評價。（×）

282．股票屬于債務(wù)證券。（×）

283．宏觀調(diào)控的各目標(biāo)間，存在高度一致性的是經(jīng)濟增長目標(biāo)與增加就業(yè)目標(biāo)。（√）

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284．比較優(yōu)勢理論是建立在單個生產(chǎn)要素生產(chǎn)效率的國別比較基礎(chǔ)之上的。（√）285．現(xiàn)代企業(yè)制度的核心是建立法人財產(chǎn)制度。（√）286．產(chǎn)權(quán)制度的核心是權(quán)責(zé)明確。（×）

287．在現(xiàn)代企業(yè)制度中，建立和完善企業(yè)資產(chǎn)所有者和企業(yè)經(jīng)營者之間委托代理關(guān)系的核心是制定完善的財務(wù)策略。（√）

288．商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新是金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的核心內(nèi)容。（√）289．緊縮性的財政政策措施包括適當(dāng)增加財政赤字。（×）

290．金融機構(gòu)重點制度包括會計結(jié)算制度、信貸管理制度、業(yè)務(wù)人員崗位責(zé)任制度、外匯業(yè)務(wù)管理制度、重要單證管理制度等。（√）

291．從總體來看，我國商業(yè)銀行目前內(nèi)部稽核工作仍存在獨立性不強、權(quán)威性不足。（√）

292．根據(jù)金融危機爆發(fā)的原因，可將金融危機劃分為內(nèi)部性金融危機和外部性金融危機兩種類型。（√）

293．商業(yè)銀行三大經(jīng)營原則中流動性原則是指貸款和存款流動性。（×）

294．一個完善的、有效的內(nèi)部組織架構(gòu)，是商業(yè)銀行實現(xiàn)不良貸款有效管理的基礎(chǔ)，應(yīng)該具備分工合理、職責(zé)明確、報告關(guān)系清晰等特點。（√）

295．金融機構(gòu)的工作人員，違反國家規(guī)定，將本機構(gòu)在履行職責(zé)或者提供服務(wù)過程中獲得的公民個人信息，出售或者非法提供給他人，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。（√）

296．商業(yè)銀行、保險公司等金融機構(gòu)的從業(yè)人員，利用因職務(wù)便利獲取的內(nèi)幕信息以外的其他未公開的信息，違反規(guī)定，從事與該信息相關(guān)的證券、期貨交易活動，或者明示、暗示他人從事相關(guān)交易活動，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)受刑事處罰。（√）

297．商業(yè)銀行對分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)進行經(jīng)常性的稽核和檢查監(jiān)督。（√）

298．人民銀行有權(quán)依照法律規(guī)定，定期對商業(yè)銀行的存款、貸款、結(jié)算、呆賬等情況進行檢查監(jiān)督。（×）

299．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法接受稅務(wù)機關(guān)的審計監(jiān)督。（×）

300．任何單位和個人不得強令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。（√）

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第二篇：貴州省農(nóng)村信用社案件防控培訓(xùn)考試復(fù)習(xí)題庫 (師資隊伍培訓(xùn)班)

貴州省農(nóng)村信用社案件防控培訓(xùn)

考試復(fù)習(xí)題庫（師資隊伍培訓(xùn)班）

一、名詞解釋

1.存款業(yè)務(wù)：是銀行的基本業(yè)務(wù)，是銀行資金的主要來源。2.抹賬/沖賬：統(tǒng)稱為錯賬調(diào)整，是銀行內(nèi)部對記載錯誤的賬務(wù)進行取消或糾正、調(diào)整的行為。

3.掛失業(yè)務(wù)：包括憑證掛失、密碼掛失和印鑒掛失。4.對公存款：是機關(guān)、團體、部隊、企事業(yè)單位和其他組織、個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款單位的負(fù)債。

5．銀行保函：又稱銀行保證書，它是銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人開出的擔(dān)保申請人正常履行合同義務(wù)的書面保證，是銀行有條件地承擔(dān)一定經(jīng)濟責(zé)任的契約文件。

6．存款類資信證明：是指銀行接受客戶申請，通過對客戶的資金運行記錄及相關(guān)信息的收集整理，在銀行記錄資料的范圍內(nèi)對外出具的存款證明函件。

7.借記卡：是指由銀行向社會發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的支付工具，不能透支。

8.貸記卡: 是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)消費、后還款的信用卡。

必要時到注冊地工商管理部門核查企業(yè)工商檔案，全面了解企業(yè)基本信息，確保企業(yè)主體資格合法。

7.按照承兌人的不同，商業(yè)匯票分為 商業(yè) 承兌匯票和 銀行 承兌匯票。

8保證人為出票人、承兌人保證的，應(yīng)將保證事項記載在票據(jù)的 正 面。《支付結(jié)算辦法》

9.因票據(jù)權(quán)利糾紛提起的訴訟，依法由票據(jù) 支付 地或者 被告 住所地人民法院管轄。

10.商業(yè)匯票通常有三個當(dāng)事人，即 出票人、收款人和 付款 人。

11.商業(yè)匯票的持票人可以向銀行申請

、也可以 轉(zhuǎn)讓，或持有到期向 人收款。

12.持票人申請貼現(xiàn)時，須提交貼現(xiàn)申請書，經(jīng)其背書的未到期商業(yè)匯票，持票人與出票人或其前手之間的 增值稅發(fā)票 和 商品發(fā)運單據(jù) 的復(fù)印件。

13.銀行辦理銀行承兌匯票的查詢和查復(fù)時，應(yīng)在查詢書、查復(fù)書上加蓋 章。

14．尾箱按存在形式可以劃分為：邏輯尾箱、物理尾箱。15．銀行印章主要包括：行政印章、業(yè)務(wù)專用章、財務(wù)專用章、貸款合同專用章、銀行預(yù)留印鑒等。

16.銀行安全保衛(wèi)要切實加強 防詐騙、防搶劫、防盜竊，保證資金安全（簡稱“三防一保”）工作。

三、選擇題

（一）單選題

1.存款業(yè)務(wù)辦理一般分為開戶、續(xù)存、和銷戶。（A）A．支取 B.結(jié)算 C.匯款 D.轉(zhuǎn)賬

2.銀行（信用社）經(jīng)辦人員辦理業(yè)務(wù)要堅持，業(yè)務(wù)辦理完畢，現(xiàn)金及時入柜（箱）保管。（C）

A．真實行原則 B.時效性原則 C.一筆一清 D.統(tǒng)一管理

3.掛失業(yè)務(wù)操作流程正確的是。（D）

A.查詢掛失申請→受理審核→打印申請→錄入信息→資料回執(zhí) B．受理審核→查詢掛失申請→打印申請→錄入信息→資料回執(zhí) C．受理審核→查詢掛失申請→錄入信息→打印申請→資料回執(zhí) D．查詢掛失申請→受理審核→錄入信息→打印申請→資料回執(zhí) 4.對金融機構(gòu)重大責(zé)任案件應(yīng)該。（B）A.追究上一級領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任 B.追究上兩級領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任 C.追究上三級領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任 D.只追究有關(guān)人員的責(zé)任

5.2007年銀監(jiān)會曾經(jīng)精選了 經(jīng)典案例，供農(nóng)村合作金融機構(gòu)員工學(xué)習(xí)。（D）

A.10起B(yǎng).15起 C.20起 D.30起

6.按農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件防控工作規(guī)劃的要求，2011年的主

13.銀行突發(fā)重大事件的標(biāo)準(zhǔn)是造成銀行金融機構(gòu)在一個省、自治區(qū)、直轄市范圍內(nèi)支付業(yè)務(wù)中斷。（D）A.1小時以上的 B.2小時以上的

C.3小時以上的 D.6小時以上的

14．《票據(jù)法》所稱票據(jù)，是指。（D）A.匯票 B.支票 C本票 D.匯票、本票和支票 15．商業(yè)匯票的付款人為。(C)A.出票人 B.收款人 C.承兌人

16．票據(jù)按月計算期限的，按到期月的對日計算；無對日的，為到期日。(B)A.下月初始日 B.月末日

C.按對日計算不足天數(shù)相應(yīng)向下月順延

17．持票人依照票據(jù)法第五十三條規(guī)定提示付款的，付款人必須在 足額付款。(A)A.當(dāng)日 B.隔日 C三日內(nèi) D.十日內(nèi)

18．失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后三日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向 申請公示催告，或者向人民法院提起訴訟。(A)A.人民法院 B.票據(jù)付款人 C．票據(jù)代理付款人 D.票據(jù)承兌人

20．票據(jù)上的記載事項，不得更改。(B)A.票據(jù)金額、日期、付款人名稱

B.票據(jù)金額、日期、出票人簽章

C．信用記錄

（二）多選題

1.對公存款開戶的主要風(fēng)險點有（ABC）。A．開戶資料審查 B.印鑒卡片管理 C.開立注冊驗資戶 C.收款記賬

2．代付類業(yè)務(wù)主要包括以下哪些業(yè)務(wù)內(nèi)容（ABCDE A、代收公共事業(yè)費 B、通信繳費 C、財政稅費等各種費用 D、為國家機關(guān)代理資金歸集 E、為企事業(yè)單位代理資金歸集

3.保函類業(yè)務(wù)一般操作環(huán)節(jié)包括（ABCDE）。A、申請受理 B、調(diào)查審查審批 C、反擔(dān)保落實 D、保函出具 E、保函管理

4.印、押的領(lǐng)取與報管的主要風(fēng)險點是（ABC）。A、印、押領(lǐng)取 B、保管 C、遺失后處理 D、使用

5、憑證使用的主要風(fēng)險點有（ABC）。A、憑證號與使用順序 B、使用程序 C、外來重要空白憑證 D、憑證的保管

6.農(nóng)村合作金融機構(gòu)要重點排查的項目包括（）。A.冒名貸款B.大額貸款C.各類憑證D.票據(jù)

C.相關(guān)知情人 D.發(fā)案單位上級領(lǐng)導(dǎo)人

15.從重追究相關(guān)人員責(zé)任的情況包括（ABCD）。A.機構(gòu)發(fā)生兩以上案件的 B.發(fā)現(xiàn)重大線索不報的 C.隱匿、偽造證據(jù)抗拒調(diào)查的

D.將不良行為人安排在重要崗位，引發(fā)案件風(fēng)險的 25.發(fā)送對賬單對賬的主要風(fēng)險點是（AB）A、方式約定 B、對賬單生成 C、結(jié)果確認(rèn) D、對賬人員

26．股金業(yè)務(wù)包括股金證掛失（ABCD）和股金證管理等。A、入（擴）股 B、轉(zhuǎn)讓、繼承、贈與 C、股金分紅 D、資格股退股

27.質(zhì)押貸款貸前調(diào)查的主要風(fēng)險點包括（ACD）。A.出質(zhì)人主體資格 B.質(zhì)押物價值 C.出質(zhì)人意愿 D.質(zhì)押物的合法性

28.保證貸款貸后管理的主要風(fēng)險點包括（ABC）。A.保證人信譽與經(jīng)營情況 B.保證人的保證意愿 C.貸款展期 D.保證人的償貸能力

113．對集體失職的共同行為，應(yīng)該由當(dāng)事人平均分?jǐn)傌?zé)任（×）。

14.票據(jù)金額以中文大寫和數(shù)碼同時記載，二者不一致的，以大寫為準(zhǔn)。（×）

15.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對其直接前手背書的真實性負(fù)責(zé)。（）

16.背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)。（）

17.銀行承兌商業(yè)匯票時的簽章，應(yīng)為銀行結(jié)算專用章加其法定代表人獲授權(quán)經(jīng)辦人的簽名或蓋章。（）

18.票據(jù)的付款人故意壓票，拖延支付，給持票人造成損失的，由金融行政管理部門處以罰款。（）

19.票據(jù)債務(wù)人若與出票人之間有抗辯事由，可以對持票人拒絕付款。（）

20.票據(jù)出票日期使用小寫填寫的，銀行可予受理。（）21.商業(yè)匯票的承兌人拒絕付款時，未出具無退票理由書的應(yīng)視為無理退票。（）

22.背書人未記載被背書人名稱即將票據(jù)交付他人的，持票人在票據(jù)被背書人欄內(nèi)記載自己的名稱與背書人記載具有同等法律效力。（）

23.票據(jù)背書人在票據(jù)背面背書人欄記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，該票據(jù)即為無效票據(jù)。（）

24.受讓票據(jù)后，應(yīng)及時完成被背書人名章。（）

3證明到期業(yè)務(wù)處理。

3．代收代付業(yè)務(wù)中數(shù)據(jù)錄入及賬務(wù)處理的主要風(fēng)險點有哪些？ 答：

1、客戶身份確認(rèn)

2、客戶資質(zhì)

3、業(yè)務(wù)審核

4、數(shù)據(jù)傳遞途徑 4.尾箱核對和尾箱保管與入庫的主要風(fēng)險點是什么？

答：

1、現(xiàn)金

2、抵質(zhì)押物品權(quán)證

3、重要空白憑證

4、離崗

5、出入庫

5.印、押的使用的主要風(fēng)險點是什么？其風(fēng)險表現(xiàn)是什么？ 答：風(fēng)險點

1、審批和使用

2、印押的使用范圍

3、印章日期

4、密押機的密碼管理 風(fēng)險表現(xiàn)

1、未經(jīng)批準(zhǔn)擅自使用印章

2、工作人員盜用印章

3、經(jīng)辦人員超權(quán)限、超業(yè)務(wù)范圍使用印章，或有意錯蓋。

4、印章日期與業(yè)務(wù)交易日期不一致，為作案制造時間假象。

5、密押機編押、核押規(guī)則或密碼泄露。

6.信息錄入與股金證出具的主要風(fēng)險點是什么？ 7.銀行防范風(fēng)險要嚴(yán)格排查哪九種人？ 8.營業(yè)場所安全防控措施有哪些？

9.抵押貸款貸前調(diào)查的主要風(fēng)險點有哪些？

答：

1、抵押物合法性

2、抵押物權(quán)屬

3、抵押物變現(xiàn)能力

4、抵押物狀況

5、抵押物的優(yōu)先受償權(quán)

6、抵押人出具同意抵押決議的合法性

7、房地產(chǎn)開發(fā)項目的合法性

8、申請按揭貸款借款人身份與資信

9、申請按揭貸款借款人借款意愿與貸款用途

10、房屋的權(quán)利主體和土地的權(quán)利主體關(guān)聯(lián)。

10.抵押貸款辦理抵押登記的風(fēng)險防控措施有哪些？

5大額提現(xiàn)。

4、向個人賬戶轉(zhuǎn)賬。

5、內(nèi)部人操控企業(yè)賬戶。

6、銀企對賬。

7、銷戶授權(quán)。

防控措施：1認(rèn)真審查票據(jù)和票據(jù)要素。發(fā)現(xiàn)票據(jù)紙張、格式、書寫、資金額度等異常情況，及時與客戶聯(lián)系或報警，防止資金詐騙。

2、認(rèn)真執(zhí)行現(xiàn)金管理規(guī)定。嚴(yán)禁為客戶違規(guī)辦理提現(xiàn)業(yè)務(wù)，特別是為開戶單位支付不符合規(guī)定限額的現(xiàn)金管理規(guī)定用途的大額現(xiàn)金。

3、對銀行工作人員個人賬戶或其控制的賬戶重點監(jiān)督，防止銀行工作人員違規(guī)代企業(yè)辦理業(yè)務(wù)、利用工作便利為客戶劃轉(zhuǎn)資金、通過個人或其控制的賬戶進行資金運作，發(fā)現(xiàn)有可疑資金往來，應(yīng)及時查清。

4、要定期對企事業(yè)單位賬戶進行清理、核對，及時更新替換超期的開戶資料。

5、嚴(yán)格執(zhí)行分級授權(quán)、換人復(fù)核制度，防止銀行工作人員違規(guī)辦理大額支付業(yè)務(wù)。

6、加強事后監(jiān)督。

7、加強對賬管理。

8、對單位預(yù)留印鑒低卡實行專人管理，嚴(yán)格交接手續(xù)，防止銀行經(jīng)辦人員切換印鑒低卡。

9、提高銀行工作人員印鑒真?zhèn)蔚谋鎰e能力，強化會計主管對印鑒卡片使用情況的檢查監(jiān)督責(zé)任。

10、實行風(fēng)險告知制度，建議對開戶單位開通短信通業(yè)務(wù)。

11、加強對結(jié)算賬戶的使用管理，發(fā)現(xiàn)開戶單位出租、出借銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)立即制止。

12、加強銷戶管理。

13、單位定期存款、通知存款、一般賬戶銷戶，必須以轉(zhuǎn)賬結(jié)算方式將銷戶本息轉(zhuǎn)到基本戶或其他指定賬戶。

14、賬戶銷戶后，及時登記開銷戶登記簿，銷戶資料整理齊全后入檔保管，以備核查。

3.存款類資信業(yè)務(wù)的風(fēng)險表現(xiàn)？防控措施有哪些？

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第三篇：政策案件防控培訓(xùn)考試題庫

案件防控及安全保衛(wèi)培訓(xùn)考試題庫

一、單選題

1.2009年至2011年、銀監(jiān)會三年規(guī)劃和目標(biāo)包括：（A）A.規(guī)范 強化 提升 2.中小金融機構(gòu)對新發(fā)案件和重大責(zé)任案件實行“雙線問責(zé)”、“上追兩級”和“一案四問責(zé)”制度。其中“上追兩級”是指：（A）A.發(fā)案機構(gòu)的上級主管部門和法人機構(gòu)

3.為切實推動全區(qū)農(nóng)村信用社案件專項治理工作有效開展，2008年6月1日至9月8日，自治區(qū)聯(lián)社在全區(qū)范圍內(nèi)組織開展案件專項治理C.百日查防 專項行動。（C）4.2011年總結(jié)提升階段分為幾個內(nèi)容？（A）A.5個

5.突發(fā)事件和案件應(yīng)急處置步驟。(A)A.啟動應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)急響應(yīng)，風(fēng)險預(yù)后。

6.分管安全保衛(wèi)工作負(fù)責(zé)人離任稽核重點內(nèi)容的第五項是是否建立并嚴(yán)格執(zhí)行突發(fā)事件報告制度和 制度。（B）B.風(fēng)險處置預(yù)案

7.各級農(nóng)村合作金融機構(gòu) 是安全保衛(wèi)工作第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)、部署.監(jiān)督本單位和轄區(qū)機構(gòu)的安全保衛(wèi)工作。（A）A.理（董）事長

8.信用社安全保衛(wèi)工作制度規(guī)定：凡有金庫的單位必須堅持 A.7×24 小時守庫值班制度，嚴(yán)格執(zhí)行雙人以上（含雙人）武裝守庫制度。（A）

9.運鈔途中遭到犯罪分子襲擊時，押運員一般按照“A.先示警、后自衛(wèi) ”的原則處置。(A)10.聯(lián)社保衛(wèi)部門按月對所轄網(wǎng)點監(jiān)控操作、使用、管理、監(jiān)督檢查.記錄等情況進行一次檢查監(jiān)督；聯(lián)社分管領(lǐng)導(dǎo)必須每季至少進行 A.一次抽查。（A）二.多選題

1.內(nèi)控制度的四項制度包括：(ABCD)A.干部交流 B.崗位輪換 C.強制休假.D.親屬回避 2.內(nèi)部監(jiān)督機制方面（ABC）

A.實施會計委派 B.完善稽核體系 C.加大檢查整改力度。3.自治區(qū)聯(lián)社2010年強化階段主要開展活動：（ABCDE）

A.百案跟蹤檢查集中行動 B.內(nèi)控和制度執(zhí)行年活動 C.合規(guī)文化建設(shè)年活動 D.經(jīng)濟聯(lián)保責(zé)任制推行。E.“三法一指引”活動 4.2011在完善內(nèi)控制度建設(shè)應(yīng)該。(ABC)A.開辦一項業(yè)務(wù) B.出臺一項制度C.建立一項流程 5.信用社安全保衛(wèi)工作制度要求：營業(yè)人員要熟知。（ABC）A.安全制度 B.報警電話C.防范應(yīng)急措施 三.判斷題

1.在2005，銀監(jiān)會提出了防范操作風(fēng)險的“十三條意見”，案件綜合治理長效機制的“十項措施”、“十個聯(lián)動建設(shè)”:（√）2.庫房鑰匙管理，堅持“庫匙分管，平行交接”原則。一名管庫員只能掌管一把鑰匙（密碼），不得接觸另一把鑰匙（密碼）。替班人員可以隨意接替任意一把鑰匙。（×）錯誤，替班人員只能固定接觸其中一把鑰匙。《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作規(guī)程》第二十九條。

3.信用社安全保衛(wèi)工作制度規(guī)定使用武器前應(yīng)當(dāng)沉著冷靜地判明情況，除遇到特別緊迫的情況外，應(yīng)當(dāng)先進行口頭警告或朝天鳴槍警告；警告無效或非開槍不能制止時，應(yīng)力爭擊斃。（×）（錯誤，應(yīng)力爭不擊斃）

4.農(nóng)村信用社各級保衛(wèi)部門在本單位領(lǐng)導(dǎo)下開展工作，同時接受上級保衛(wèi)部門和當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)等有關(guān)部門的指導(dǎo).檢查和監(jiān)督。（√）

5.安全保衛(wèi)工作的基本任務(wù)是防盜竊、防搶劫、防詐騙、防破壞、防災(zāi)害事故、防計算機犯罪、防洗錢，維護正常的工作秩序，保障職工人身和資金財產(chǎn)安全。（√）

四.名詞解釋

1.金融犯罪：是指違反金融法律制度，嚴(yán)重破壞金融秩序或者金融關(guān)系，造成嚴(yán)重的社會危害，依照金融刑法應(yīng)當(dāng)受到刑罰處罰的行為。

2.銀行營業(yè)場所：各銀行機構(gòu)辦理現(xiàn)金出納、有價證券業(yè)務(wù).會計結(jié)算業(yè)務(wù)的物理區(qū)域。包括營業(yè)廳（室）、與營業(yè)廳（室）相通的庫房、通道、辦公室及相關(guān)設(shè)施。

3.安全保衛(wèi)風(fēng)險等級：銀行工作人員、現(xiàn)金、有價證券.重要憑證及相關(guān)設(shè)施等在營業(yè)場所環(huán)境中可能受到的危害程度。

4.防護級別：為保障銀行工作人員、現(xiàn)金、有價證券.重要憑證及相關(guān)設(shè)施等的安全，銀行機構(gòu)對不同風(fēng)險等級營業(yè)場所采取的相應(yīng)安全防范措施的程度。5.業(yè)務(wù)庫：指銀行機構(gòu)為辦理日?，F(xiàn)金收付業(yè)務(wù)而設(shè)立的現(xiàn)金保管庫房。其保管的現(xiàn)金是為保證正常營業(yè)的準(zhǔn)備金，是銀行營運資金的組成部分。它經(jīng)常處于有收有付的周轉(zhuǎn)狀態(tài)，屬于流通中貨幣的一部分。五.解答題

1.產(chǎn)生職務(wù)犯罪的主要原因 ？

答案：（1）政治素質(zhì)低。（2）法制觀念淡薄。（3）特權(quán)思想嚴(yán)重。（4）工作機制和管理方式尚待完善。（5）監(jiān)督制約機制松懈，制度流于形式。2.安全保衛(wèi)風(fēng)險防控主要包括那些方面？

答案：金庫管理、解款押運、槍支彈藥、營業(yè)場所安全 3.案件責(zé)任追究方式包括哪些內(nèi)容？

答案：1.紀(jì)律處分：包括警告、記過、記大過、降級(職)、撤職、留用察看、開除；2.經(jīng)濟處理：包括扣減績效收入、賠償經(jīng)濟損失等；3.其他處罰：包括：批評教育、組織處理、變更勞動關(guān)系。

4.安全保衛(wèi)工作主要包括那些內(nèi)容？

答案：金庫管理、庫款押運、營業(yè)場所的安全以及槍支彈藥管理等內(nèi)容。5.安全保衛(wèi)工作的基本任務(wù)是什么？

答案：農(nóng)村信用社安全保衛(wèi)工作的基本任務(wù)是防盜竊、防搶劫、防詐騙、防破壞、防災(zāi)害事故、防計算機犯罪、防洗錢，維護正常的工作秩序，保障職工人身和資金財產(chǎn)安全。六.論述題

1.論述我區(qū)農(nóng)信社案件防控的風(fēng)險現(xiàn)狀

2.解述案件防控責(zé)任追究的有關(guān)要求

1.一案四問責(zé)；2.雙線問責(zé)；3.上追兩級。3.解述安全保衛(wèi)風(fēng)險一般分為哪兩大類

答：安全保衛(wèi)風(fēng)險一般分為案件.事故兩大類。

案件：主要包括監(jiān)竊案、搶劫案、詐騙案、涉槍、綁架、爆炸六類。

事故：是指單位發(fā)生的安全保衛(wèi)責(zé)任件事故和自然災(zāi)害事件，如火災(zāi)、水災(zāi)、車輛事故、計算機事故、電力事故、筑建坍塌等，它涉及銀行人、財、物等各個方面，直接危及員工生命、銀行資金及財產(chǎn)安全，對社會、經(jīng)濟、金融秩序帶來直接影響。4.預(yù)防金融系統(tǒng)職務(wù)犯罪的對策措施

（1）加強思想道德教育，不斷提高金融隊伍素質(zhì)。（2）深化金融體制改革，建立控制金融行為的有效機制。（3）健全內(nèi)控制約機制，嚴(yán)格落實各項規(guī)章制度。（4）把好進人用人關(guān)，公平競爭選用人才。（5）加強領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)作，加大打擊力度 5.論述案件防控長效機制建設(shè)

（1）公司治理方面：規(guī)范公司治理機制，完善風(fēng)險管理構(gòu)架，強化業(yè)務(wù)流程管理，推進合 2

規(guī)文化建設(shè)。（2）內(nèi)部控制機制方面：完善內(nèi)控制度建設(shè)，強化崗位流程制約加強重點環(huán)節(jié)制約，持續(xù)內(nèi)控制度評價。（3）內(nèi)部監(jiān)督機制方面：實施會計委派，完善稽核體系，加大檢查整改力度（4）用人管理機制方面：完善勞動用工制度，提升全員素質(zhì)，加大人員管控力度，科學(xué)制定薪酬分配制度。（5）技防安全設(shè)施方面：加快電子化建設(shè)，加大安全設(shè)施投入。（6）責(zé)任追究制度方面。（7）應(yīng)急處置機制方面。（8）信息披露機制方面（9）協(xié)調(diào)聯(lián)動機制方面

七.案列分析題

案例一： N銀行特大金庫盜竊案 1.案件基本情況

2007年4月14日，H省H市N銀行金庫發(fā)生一起特大盜竊案，被 盜現(xiàn)全人民幣近5100萬元，全庫被盜一時震驚全國。經(jīng)警方不懈努力，4月19日兩名主要犯罪嫌疑人任某、馬某被抓獲。兩名犯罪嫌疑人均為該銀行全庫管理員。

2.案件分析該案充分暴露出該行在資金安全防范.制度執(zhí)行.人員管理和職業(yè)素質(zhì)教育等方面存在嚴(yán)重缺陷。(1)未嚴(yán)格執(zhí)行金庫守衛(wèi)及管理制度，定期查庫制度形同虛設(shè)，在全庫現(xiàn)金的日常管理中存在巨大的疏漏，使犯罪分子輕易得手。(2)用人不當(dāng)，使用“九種人”擔(dān)任金庫守衛(wèi)人員，形成監(jiān)守自盜。(3)風(fēng)險.法律意識淺薄。任某.馬某作案都是先切斷電源，使異地監(jiān)控?zé)o法實施后再盜取庫款。（4）監(jiān)管監(jiān)督制度沒有落實被發(fā)現(xiàn)，是這樁案件透漏出來的最大漏洞。（5）管庫人員可以隨意攜帶物品或外部人員進.出入庫。（6）未按照現(xiàn)金管理制度，每日大額現(xiàn)金上繳人行。

案例二： 歹徒搶營業(yè)室未遂

1.案件基本情況：2007年6月8日下午13時45分左右，兩名歹徒進入某分社營業(yè)廳。其中一名歹徒直奔柜臺東側(cè)，將一枚手雷放入柜臺錢槽內(nèi)聲稱“取錢”，當(dāng)時臨柜人員王某覺得放在錢槽內(nèi)的不像存折或支票，就問：“取什么錢”？歹徒說：“搶銀行，快拿錢，否則炸死你”。這時王某低頭一看，一個球狀黑灰色橢圓型物體，上面有網(wǎng)絡(luò)圖形，一根拉線在歹徒手里，她意識到是手雷，急忙蹲下并按響了報警喇叭。與此同時，另一名營業(yè)員延某同志，聽到“搶銀行”三個字，也急忙抬起頭，見另一名歹徒手持雙管槍正對著他，他反應(yīng)靈敏，急忙按響了110聯(lián)網(wǎng)報警器，并拿起手機與社主任聯(lián)系。歹徒聽到報警器喇叭的響聲，慌了手腳，一名歹徒拿起手雷，另一名歹徒也將雙管槍裝入編織袋內(nèi)，跑出營業(yè)廳。歹徒在營業(yè)廳外，從編織袋拿出槍向營業(yè)室玻璃開了一槍后逃跑。由于該分社安全保衛(wèi)設(shè)置齊全，且臨柜人員臨危不懼.機智果斷，正確及時地采取了報警應(yīng)急措施，成功地堵截了一起持槍搶劫案。除營業(yè)室玻璃被打成多處小孔外，人員、財產(chǎn)未受任何損失。此案尚未偵破。

2.案件分析（1）加強營業(yè)網(wǎng)點的建設(shè)。要舍得花小錢保大錢，使每一個營業(yè)網(wǎng)點基礎(chǔ)設(shè)施達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)化。（2）營業(yè)人員安全防范意識和防范技能個提高，熟練掌握突發(fā)案件應(yīng)急預(yù)案。案例三： 某聯(lián)社發(fā)生千萬元案件案例

1.基本案情2008年8月5日，某聯(lián)社審計人員在進行貸款業(yè)務(wù)檢查時，發(fā)現(xiàn) 轄屬一信用社主任古某違法違規(guī)挪用信用社和儲戶資金，涉案金額巨大，經(jīng)公安機關(guān)立案偵查，2008年3月至8月，古某利用擔(dān)任信用手土主任之便，分別多次自己或指使他人采取無折(卡)轉(zhuǎn)取客戶資金、虛存挪用信用社資金并抹脹.騙取信用社業(yè)務(wù)公章等手段，以個人名義向客戶出具加蓋信用社公章的借條，私自向客戶高息借用資金案發(fā)時，借用、挪用資全涉案金額共計350萬元

2.案件分析綜合分析古某案件，暴露出縣聯(lián)社內(nèi)部控制管理存在嚴(yán)重漏洞，制度執(zhí)行力不足，重要崗位用人失察，監(jiān)督制約形同虛設(shè)，員工法制觀念淡薄，職業(yè)道德.遵紀(jì)守法教育缺失，合規(guī)操作和風(fēng)險防范意識差，案件防控治理不到位，風(fēng)險排查不徹底，案件防控措施沒有落實到位

第四篇：農(nóng)村信用社案件防控責(zé)任書

ⅩⅩ縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社案件防控責(zé)任書

為有效防范ⅩⅩ縣農(nóng)村信用社各類風(fēng)險，深入推進案件專項治理工作，預(yù)防各類案件發(fā)生，確保農(nóng)村信用社集體資產(chǎn)安全及員工的人身安全，維護和保障全轄農(nóng)村合作事業(yè)的健康發(fā)展。根據(jù)省聯(lián)社案件專項治理的要求，明確個人在防范經(jīng)濟案件和責(zé)任性刑事案件中應(yīng)負(fù)的責(zé)任，切實履行工作職責(zé)，嚴(yán)格內(nèi)部管理，執(zhí)行各項規(guī)章制度，有效防止各類案件的發(fā)生，雙方簽訂責(zé)任書。

一、根據(jù)“誰經(jīng)辦誰負(fù)責(zé)”的原則，乙方為責(zé)任人；甲方代表為乙方履行案件防范責(zé)任監(jiān)督人，乙方應(yīng)對甲方負(fù)責(zé)。

二、責(zé)任目標(biāo)

在責(zé)任內(nèi)，乙方在所轄工作范圍內(nèi)，切實有效地防范案件的發(fā)生，嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，確保本單位資金、財產(chǎn)、人身安全，具體目標(biāo)如下：

1、無各類違法違紀(jì)行為，不發(fā)生因職務(wù)犯罪案件，沒有因個人行為而造成經(jīng)濟損失的情況發(fā)生。

2、無貪污、受賄、搶劫、盜竊、詐騙、丟失案件。

3、無“黃、賭、毒”等行為或其他造成惡劣社會影響的重大責(zé)任事故。

三、甲方責(zé)任

1、根據(jù)國家金融方針、政策、法律、法規(guī)、規(guī)章和上級有關(guān)制度辦法對乙方進行宣傳教育，并適時提出工作意見，對乙方行為規(guī)范進行監(jiān)督指導(dǎo)。

2、按照職責(zé)，對乙方案件防控工作給予指導(dǎo)，并督促其案件防控及安全措施的落實。

3、對乙方執(zhí)行案件防控責(zé)任制的情況進行檢查、考核和獎懲。

四、乙方責(zé)任

1、案件防控工作除銀監(jiān)會要求滾動自查的票據(jù)承兌、大額存取款、賬戶管理、賬務(wù)核對、印鑒卡管理等業(yè)務(wù)外，還要對大額異常貸款、冒名貸款及涉及“黃、賭、毒”等行為的九種人經(jīng)常進行排查。把案件防控工作列入自己的各項業(yè)務(wù)操作流程，切實履行職責(zé)，努力實現(xiàn)責(zé)任目標(biāo)。

2、加強自身的法制、紀(jì)律和職業(yè)道德的學(xué)習(xí)，貫徹上級對案件防控工作的要求，提高思想認(rèn)識和防范意識，自覺抵制各種誘惑。

3、認(rèn)真落實各項規(guī)章制度，強化制度執(zhí)行力度，做到高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，經(jīng)常檢查對照，發(fā)現(xiàn)隱患與問題，及時匯報，堅決杜絕有章不循違章操作的行為。

4、乙方需對甲方提供真實事實依據(jù)，對存在問題隱患或不及時向甲方反映的，造成嚴(yán)重后果按《陜西省農(nóng)村合作金融機構(gòu)從業(yè)人員行為規(guī)范工作人員違反規(guī)章制度行為處

理辦法》規(guī)定追究乙方責(zé)任。

五、獎懲

1、在本結(jié)束后，甲方對乙方執(zhí)行責(zé)任制的情況進行考核，并與本人獎金掛鉤。

2、實現(xiàn)當(dāng)年防范責(zé)任制目標(biāo)的對乙方給予適當(dāng)獎勵。

3、對未實現(xiàn)當(dāng)年防范責(zé)任制目標(biāo)者取消各種獎勵及當(dāng)年選先資格。

4、對發(fā)生因職務(wù)犯罪或重大責(zé)任事故案件的，按《陜西省農(nóng)村合作金融機構(gòu)從業(yè)人員行為規(guī)范工作人員違反規(guī)章制度行為處理辦法》規(guī)定，嚴(yán)格追究責(zé)任。

六、該責(zé)任書從二0一二年一月一日起執(zhí)行至二0一二年十二月三十一日止，本責(zé)任書一式二份，簽訂雙方各執(zhí)一份。

ⅩⅩ縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社

信用社

負(fù)責(zé)人：

負(fù)責(zé)人：

第五篇：農(nóng)村信用社案件防控工作考核辦法

XX縣農(nóng)村信用社 案件防控工作考核辦法

第一章 總 則

第一條 為進一步建立案件防控工作長效機制，不斷提升案件防控工作質(zhì)量和水平，有效推動和促進我縣農(nóng)村信用社安全穩(wěn) 健發(fā)展，根據(jù)《XX省農(nóng)村信用社案件防控工作考核辦法》（川信聯(lián)發(fā)?XXX?XX號）等相關(guān)規(guī)定，結(jié)合我縣實際，特制定本辦法。

第二條 本辦法適用于全縣農(nóng)村信用社、聯(lián)社營業(yè)部、貸款服務(wù)中心、微小貸款服務(wù)中心和機關(guān)職能部室。

第三條 本辦法按進行考核，所指考核期為每年1月1日至12月31日。

第二章 考評原則

第四條 考核評價工作遵循公開、公正、公平的原則，堅持實事求是，注重實效，實施量化計分。

第五條 對內(nèi)發(fā)生非自查發(fā)現(xiàn)重大、惡性案件的被考評機構(gòu)實行“一票否決制”，其考評結(jié)果為不滿意。

第六條

對其他被考評機構(gòu)，通過對案件防控工作組織、重點業(yè)務(wù)風(fēng)險排查、內(nèi)控執(zhí)行力建設(shè)、員工管理、問題整改及處理 —

— 五個方面進行綜合考核來評價其的案件防控工作水平。綜合考評結(jié)果分為“滿意”、“基本滿意”、“不滿意”三個檔次。

第三章 組織領(lǐng)導(dǎo)和考核方式

第七條 聯(lián)社成立以理事長任組長，監(jiān)事長任副組長，班子其他成員、機關(guān)職能部室負(fù)責(zé)人為成員的南江縣農(nóng)村信用社案件防控工作質(zhì)量考核評價領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室于案防辦，具體負(fù)責(zé)日?？己斯ぷ?。

第八條 考核方式采取各單位自查評分與聯(lián)社考評相結(jié)合的方式，各單位每半年組織實施自評工作，并按照案件防控工作質(zhì)量考核表自行打分（考核表見附件一），由單位主要負(fù)責(zé)人審查簽字后上報聯(lián)社案防辦。聯(lián)社在次年的一季度組織考評小組，根據(jù)上各部室開展的各項檢查、巡查、指導(dǎo)等實際情況，對轄內(nèi)各機構(gòu)的案件防控工作開展情況進行現(xiàn)場考核評分，并將考評情況報聯(lián)社案防辦匯總并形成初步評價意見，最終報聯(lián)社考核評價領(lǐng)導(dǎo)小組確定綜合考評結(jié)果。

第四章 考核內(nèi)容和分值

第九條

按各單位分別設(shè)臵不同的考核內(nèi)容。第十條 信用社（部、中心）考核內(nèi)容:

（一）案件防控工作組織（20分）—

— 1.是否成立了專門的案件防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組，落實了專人負(fù)責(zé)案件防控信息報送工作。（2分）做到得分，未做到不得分。

2.是否制定了案件防控工作規(guī)劃和風(fēng)險隱患排查計劃，對的案防工作做到了有計劃、有安排。同時，是否落實相應(yīng)的案件防控工作措施。（2分）做到得分，未做到不得分。3.是否按聯(lián)社要求層層簽訂了《案防工作目標(biāo)責(zé)任書》，是否將責(zé)任目標(biāo)、責(zé)任內(nèi)容和責(zé)任追究層層分解落實到各級管理人員和全體員工。（2分）少一份扣1分，扣完為止。

4.是否將案件防控與業(yè)務(wù)經(jīng)營管理工作同安排、同部署、同考評。（4分）做到得分，未做到不得分。

5.是否按要求及時傳達(dá)貫徹了案防工作會議及相關(guān)文件精神，及時查找本單位在案防管理工作中存在的薄弱環(huán)節(jié)并制定了相應(yīng)的辦法措施。（2分）做到得分，未做到不得分。

6.是否與當(dāng)?shù)毓膊块T和友鄰單位簽訂了聯(lián)防聯(lián)保協(xié)議。（2分）做到得分，未做到不得分。

7.是否按聯(lián)社的要求建立各類應(yīng)急預(yù)案，是否每半年至少組織一次相應(yīng)的案件防控應(yīng)急預(yù)案演練。（2分）少一次扣1分，扣完為止。

8.對發(fā)現(xiàn)的重大違規(guī)違紀(jì)問題和重大風(fēng)險隱患是否及時、完整、真實報告，并以此聯(lián)社做出的整改措施和問責(zé)處理決定是否督促整改和執(zhí)行到位并進行有效反饋。（4分）缺報和遲報一次扣1分，扣完為止

針對此單項考評設(shè)臵“一票否決”內(nèi)容，如果被考評機構(gòu)沒 —

— 有建立案件防控工作定人定崗定責(zé)的工作制度和工作體系，或在重大違規(guī)違紀(jì)問題及風(fēng)險隱患的處臵工作中發(fā)生嚴(yán)重問題，則案件防控工作組織單項考評為不合格。

（二）重點業(yè)務(wù)風(fēng)險排查（20分）

1.是否開展了信貸領(lǐng)域風(fēng)險排查，是否對借（冒）名貸款、不良貸款、抵（質(zhì)）押貸款和賬銷案存貸款進行了專項排查。（2.5分）按排查開展情況確定得分。

2.是否開展了以對公賬戶管理為重點的存款結(jié)算環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)的專項風(fēng)險排查，是否建立大額存款滾動排查機制，每年不得少于兩次。（2.5分）少一次扣1.5分，扣完為止。

3.是否開展了現(xiàn)金業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險排查。（2.5分）按排查開展情況確定得分。

4.是否開展了委托及代理業(yè)務(wù)案件風(fēng)險排查。（2.5分）按排查開展情況確定得分。

5.是否開展了SC6000綜合業(yè)務(wù)柜面操作、重空憑證、有價單證、業(yè)務(wù)印章、代保管物品案件風(fēng)險排查。（2.5分）按排查開展情況確定得分。

6.是否開展了銀行卡業(yè)務(wù)、ATM、POS、e訊通等自助銀行設(shè)備管理案件風(fēng)險排查。（2.5分）按排查開展情況確定得分。7.是否開展了票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險隱患排查。（2.5分）按排查開展情況確定得分。

8.是否開展了網(wǎng)內(nèi)匯兌、農(nóng)信銀通存通兌、他行民工卡、大小額支付系統(tǒng)等業(yè)務(wù)風(fēng)險隱患排查。（2.5分）按排查開展情況 —

— 確定得分。

針對此單項考評設(shè)臵“一票否決”內(nèi)容，如果被考評機構(gòu)內(nèi)發(fā)生嚴(yán)重瞞報案件的情況或經(jīng)排查但未發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險點引發(fā)案件的情況，則重點業(yè)務(wù)風(fēng)險排查單項考評為不合格。

（三）內(nèi)控執(zhí)行力建設(shè)（20分）

1.是否制定了崗位職責(zé)、操作規(guī)范、明確崗位權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。（4分）制定得分，未制定不得分。

2.是否堅持重要憑證、印鑒管用分離，記賬對賬、管庫查庫分離，規(guī)范各崗位間的工作銜接程序以及監(jiān)督職責(zé)。（4分）做到得分，未做到不得分。

3.是否按季組織員工對自己履行崗位職責(zé)進行評價，強化崗位制度約束。（4分）做到得分，未做到不得分。

4.是否落實了人防、物防、技防措施，保證社內(nèi)鈔幣運送、營業(yè)場所和金庫的安全，維護員工生命和信用社資金財產(chǎn)安全。（4分）做到得分，未做到不得分。

5.是否按月對轄內(nèi)各營業(yè)網(wǎng)點庫存現(xiàn)金、重要空白憑證、自助銀行設(shè)備管理、監(jiān)控錄像、安全保衛(wèi)和內(nèi)控制度執(zhí)行情況進行檢查，建立監(jiān)督檢查防線。（4分）做到得分，未做到不得分。

針對此單項考評設(shè)臵“一票否決”內(nèi)容，如果被考評機構(gòu)內(nèi)存在嚴(yán)重的內(nèi)控管理失效導(dǎo)致案件發(fā)生的情形，則內(nèi)控執(zhí)行力建設(shè)項考評結(jié)果為不合格。

（四）員工管理（20分）

1.是否按季對員工開展了職業(yè)道德和操守教育，引導(dǎo)員工 —

— 不斷培育良好的職業(yè)道德和愛崗敬業(yè)精神，樹立正確的人生觀、價值觀。（3分）開展得分，未開展不得分。

2.是否按季開展了員工警示案例、法律法規(guī)和各項內(nèi)控制度的學(xué)習(xí)。（3分）缺一次扣1分，扣完為止。

3.是否不定期地開展了員工應(yīng)知應(yīng)會的崗位規(guī)范、業(yè)務(wù)流程和相關(guān)法規(guī)制度培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)水平和技能。（3分）開展得分，未開展不得分。

4.是否按照聯(lián)社的要求不定期對員工的異常行為進行自查、互查和排查工作，是否有相應(yīng)的檢查記錄或底稿。（3分）做到得分，未做到不得分。

5.是否開展了“九種行為人”排查，建立了管理臺賬，落實管控措施，明確幫扶責(zé)任。（4分）建立臺賬做到得分，未建立臺賬不得分。

6.是否建立了員工談心、談話和家訪制度，是否建立了員工8小時外行為失范監(jiān)察制度，及時了解掌握員工思想動態(tài)，加強重要崗位人員的行為監(jiān)督。（4分）做到得分，未做到不得分。

針對此單項考評設(shè)臵“一票否決”內(nèi)容，如果被考評機構(gòu)內(nèi)存在員工教育管理、重點人員排查不力而導(dǎo)致案件發(fā)生的情形，則員工管理項考評結(jié)果為不合格。

（五）問題整改及處理（20分）

1.對各級檢查發(fā)現(xiàn)的問題是否及時采取相應(yīng)的措施進行整改。（4分）未整改一項扣0.2分，扣完為止。

2.機構(gòu)負(fù)責(zé)人是否對各級檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改落實情況進 —

— 行了指導(dǎo)、督促和檢查。（4分）按檢查開展情況確定得分。

3.是否建立了各級檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改臺賬，是否按季梳理匯總，并以此對照檢查轄內(nèi)其他機構(gòu)是否存在同質(zhì)同類問題。（4分）建立臺賬做到得分，未建立臺賬不得分。

4.是否按照有關(guān)規(guī)定對各級檢查發(fā)現(xiàn)的問題整改不落實或拒不執(zhí)行整改意見的行為進行了問責(zé)處理。（4分）做到得分，未做到不得分。

5.對聯(lián)社案防辦發(fā)出的整改通知書是否按照整改要求認(rèn)真扎實整改并及時反饋整改效果。（4分）未整改一項扣0.2分，扣完為止。

針對此單項考評設(shè)臵“一票否決”內(nèi)容，如果被考評機構(gòu)內(nèi)在內(nèi)、外檢查已發(fā)現(xiàn)問題之后，仍然發(fā)生同類同質(zhì)違規(guī)問題，則整改處理落實項考評結(jié)果為不合格。

第十一條 聯(lián)社職能部室考核內(nèi)容：

（一）案件防控工作組織（20分）

1.是否制定了本部門的案件防控工作規(guī)劃，落實相應(yīng)的案件防控工作措施。（2分）做到得分，未做到不得分。

2.是否把案件防控工作與本部門的重點工作進行同規(guī)劃、同安排。（2分）做到得分，未做到不得分。

3.是否定期研究本條線業(yè)務(wù)案防工作方法，及時查找條線業(yè)務(wù)案防管理工作中存在的薄弱環(huán)節(jié)并制定相應(yīng)的辦法措施等。（2分）做到得分，未做到不得分。

4.是否不定期組織本部門員工學(xué)習(xí)各項規(guī)章制度、開展案件 —

— 防控教育。（2分）做到得分，未做到不得分。

5.是否建立了覆蓋本條線業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)的規(guī)章制度，對無章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當(dāng)前條線業(yè)務(wù)發(fā)展和基層社實際管理情況的是否及時重新制定或修訂；重要崗位輪崗交流、強制休假制度是否建立督促落實。（5分）做到得分，未做到不得分。

6.是否對基層社和有關(guān)部門就規(guī)章制度建設(shè)提出的問題及時認(rèn)真研究和解決。（2分）做到得分，未做到不得分。7.對發(fā)現(xiàn)的重大違規(guī)違紀(jì)問題和重大風(fēng)險隱患是否及時、完整、真實報告，并以此聯(lián)社做出的整改措施和問責(zé)處理決定是否督促整改和執(zhí)行到位并進行有效反饋。（5分）缺報和遲報一次扣1分，扣完為止

針對此單項考評設(shè)臵，“一票否決”內(nèi)容，如果被考評部室沒有建立案件防控工作規(guī)劃和落實案件防控措施，或在發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險隱患和問題處臵工作中發(fā)生嚴(yán)重問題，則案件防控工作組織單項考評為不合格。

（二）重點業(yè)務(wù)風(fēng)險排查（20分）

1.是否制定涵蓋本條線業(yè)務(wù)的案件風(fēng)險排查計劃。（5分）制定得分，未制定不得分。

2.是否按計劃組織開展了本條線業(yè)務(wù)案件風(fēng)險排查和專項檢查，并留存有詳細(xì)的工作底稿和報告。（5分）按工作開展具體措施和實效確定得分。

3.是否對本條線業(yè)務(wù)重點風(fēng)險領(lǐng)域內(nèi)控制度執(zhí)行情況保持一定頻率的全覆蓋檢查，以及對重點防控領(lǐng)域開展突擊檢查，—

— 并留存有詳細(xì)的工作底稿和報告。（5分）按工作開展具體措施和實效確定得分。

4.是否認(rèn)真指導(dǎo)掛包社對重點業(yè)務(wù)、重要環(huán)節(jié)和重崗人員開展風(fēng)險排查，并留存有詳細(xì)的工作底稿和報告。（5分）按工作開展具體措施和實效確定得分。

針對此單項考評設(shè)臵“一票否決”內(nèi)容，如果被考評部室內(nèi)未開展案件風(fēng)險排查或經(jīng)排查但未發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險點引發(fā)案件的情況，則重點業(yè)務(wù)風(fēng)險排查單項考評為不合格。

（三）內(nèi)控執(zhí)行力建設(shè)（20分）

1.是否按季對本部門員工崗位履職情況進行評價，不斷增強合規(guī)操作的自覺性。（4分）做到得分，未做到不得分。

2.是否制定了本條線業(yè)務(wù)崗位職責(zé)、操作規(guī)范、明確各崗的職責(zé)邊界。（4分）制定做到得分，未制定不得分。

3.是否對本條線業(yè)務(wù)制度、規(guī)章及操作規(guī)程開展系統(tǒng)性培訓(xùn)，提供基層管理人員的制度、規(guī)章的認(rèn)知能力和規(guī)范操作能力。（4分）做到得分，未做到不得分。

4.是否通過對條線業(yè)務(wù)內(nèi)控的實效性進行檢查督導(dǎo)，特別是對重點環(huán)節(jié)、重點事項進行高頻率的檢查等方式確保內(nèi)控制度在轄內(nèi)機構(gòu)得到貫徹執(zhí)行。（4分）按工作開展具體措施和實效確定得分。

5.對監(jiān)管部門或外部審計以及聯(lián)社發(fā)出的風(fēng)險提示和整改意見，是否高度重視并認(rèn)真貫徹落實，且在規(guī)定的時限內(nèi)報送貫徹落實的情況及反饋整改實效。（4）缺報或遲報一次扣1分，扣 —

— 完為止。

針對此單項考評設(shè)臵“一票否決”內(nèi)容，如果被考評部室對內(nèi)、外部發(fā)出的風(fēng)險提示和整改意見不重視、不督促整改，導(dǎo)致重大違規(guī)違紀(jì)或案件發(fā)生的，則內(nèi)控執(zhí)行力建設(shè)項考評結(jié)果為不合格。

（四）員工管理（20分）

1.是否不定期對本部門員工開展職業(yè)道德和操守教育，引導(dǎo)員工樹立良好的職業(yè)道德和愛崗敬業(yè)的信合精神，樹立正確的人生觀、價值觀。一年不得少于4次。（2分）少于一次，扣0.5分，扣完為止。

2.是否不定期對本部門員工開展警示案例、業(yè)務(wù)規(guī)章制度和內(nèi)控制度的學(xué)習(xí)；是否督促掛聯(lián)信用社開展警示教育、業(yè)務(wù)規(guī)章制度學(xué)習(xí)。一年不得少于4次警示教育活動。（2分）少于一次，扣0.5分，扣完為止。

3.是否不定期地對全轄員工開展條線業(yè)務(wù)專業(yè)技能培訓(xùn)，以及應(yīng)知應(yīng)會的崗位規(guī)范、業(yè)務(wù)流程和相關(guān)法規(guī)制度培訓(xùn)。（2分）做到得分，未做到不得分。

4.是否督促掛聯(lián)信用社對在同一工作崗位上超過一定年限的員工實行崗位輪換。（2分）做到得分，未做到不得分。

5.是否不定期對本部門員工的異常行為進行自查、互查和排查工作，是否有相應(yīng)的檢查記錄或底稿。（4分）做到得分，未做到不得分。

6.是否督促掛聯(lián)信用社開展了“九種行為人”排查，建立了

— — 管理臺賬，落實管控措施，明確幫扶責(zé)任。（4分）建立臺賬做到得分，未建立臺賬不得分。

7.是否督促掛聯(lián)信用社建立員工談心、談話和家訪制度及員工行為失范監(jiān)察制度，及時了解掌握員工思想動態(tài)，加強重要崗位人員的行為監(jiān)督。（4分）做到得分，未做到不得分。

針對此單項考評設(shè)臵“一票否決”內(nèi)容，如果被考評部室內(nèi)對掛聯(lián)信用社督促不到位、條線業(yè)務(wù)培訓(xùn)不力而導(dǎo)致案件發(fā)生的情形，則員工管理項考評結(jié)果為不合格。

（五）問題整改及處理（20分）

1.對各級檢查發(fā)現(xiàn)本條線業(yè)務(wù)上存在的問題或風(fēng)險隱患，是否依據(jù)相關(guān)規(guī)定制定了整改措施，落實了整改意見，并進行延伸檢查、徹查風(fēng)險。（4分）做到得分，未做到不得分。

2.對本條線業(yè)務(wù)案件風(fēng)險排查或?qū)ｍ棛z查發(fā)現(xiàn)的問題，是否依照相關(guān)規(guī)定上報聯(lián)社進行嚴(yán)格處理。（4分）做到得分，未做到不得分。

3.對本條線業(yè)務(wù)檢查發(fā)現(xiàn)的業(yè)務(wù)流程漏洞和風(fēng)險隱患，是否及時采取了相應(yīng)的防范或補救措施或及時上報聯(lián)社。（4分）做到得分，未做到不得分。

4.對內(nèi)部稽核審計提出的工作建議，條線部門是否及時研究工作方法、完善制度流程，并抓好貫徹落實。（4分）做到得分，未做到不得分。

5.是否建立了條線業(yè)務(wù)各級檢查發(fā)現(xiàn)問題整改臺賬，并對相關(guān)問題進行歸納梳理匯總分析；并按照輕微違規(guī)行為積分管理辦

— — 法建立了違規(guī)積分臺賬，對違規(guī)責(zé)任人實行違規(guī)積分管理。（4分）建立臺賬做到得分，未建立臺賬不得分。

針對此單項考評設(shè)臵“一票否決”內(nèi)容，如果被考評部室內(nèi)在條線業(yè)務(wù)檢查發(fā)現(xiàn)問題后，未制定整改措施，督促落實整改意見，或未提交聯(lián)社實行問責(zé)處理，則問題整改及處理項考評結(jié)果為不合格。

第五章 考核的計分標(biāo)準(zhǔn)

第十二條

考核實行百分制考核，全年考核基礎(chǔ)分100分，附加分10分，考核嚴(yán)格按評分標(biāo)準(zhǔn)進行加分、扣分。年終總分的計算方法：

年終總分=100分-扣分項+加分項。

加分標(biāo)準(zhǔn)如下（加分項滿分不超過10分，超過10分的按10分計算）：

1.發(fā)表各類報道或理論文章，省聯(lián)社采用推廣的每次加3分；在省級及以上會議交流的, 每次加3分。

2.發(fā)表案防簡報或案防調(diào)研文章，被省級以上采用的每篇調(diào)研加3分，每篇簡報加1.5分；被市級采用的每篇調(diào)研加1分，每篇簡報加0.5分。

3.被考核單位的案件防控工作受到有關(guān)部門表彰的，年終考核時分別予以加分。受到國家級表彰加5分，省部級表彰加3分，市級或廳局級（不含省聯(lián)社）表彰加1分，案防工作上年考評為

— — 先進單位的在本考核中加0.5分。

4.案件防控工作人員根據(jù)在案件防控工作中存在的問題及風(fēng)險點，向上級提出有合理化建議并得到采納的，每條加0.5分。

扣分標(biāo)準(zhǔn)如下：

1.受到聯(lián)社通報批評或處罰的，每次扣2分。

2.受到省聯(lián)社XX辦事處、XX銀監(jiān)分局等部門通報批評或處罰的，每次扣5分。

3.受到省聯(lián)社、XX銀監(jiān)局等部門通報批評或處罰的，每次扣20分。

第十三條 五個方面的考核內(nèi)容中的單項考核有3個達(dá)到“一票否決”的或考核得分在80 分（不含80分）以下的，案防工作質(zhì)量綜合考評結(jié)果為“不滿意”，取消評先評優(yōu)資格，并全額扣減案防保證金，績效扣發(fā)10％；考評得分在80-90分（含90分）或考核內(nèi)容中的單項考核有1-2個“不合格”的，案防工作質(zhì)量綜合考評為“基本滿意”，對案防保證金不獎不懲；考評得分在90分以上（不含90分）或考核內(nèi)容中的單項考核全部為“合格”的，案防工作質(zhì)量綜合考評為“滿意”，給予繳納的案防保證金同等金額的費用匹配。

第六章 考核結(jié)果的運用

第十四條 聯(lián)社案防辦對照上述考核內(nèi)容分別對參評機構(gòu)（部室）案防工作開展情況進行考核和評價，將考核結(jié)果納入年

— — 度綜合目標(biāo)考核，并嚴(yán)格與績效和案防保證金掛鉤。

第十五條 對考核期內(nèi)發(fā)生案件的機構(gòu)，直接取消考評資格，并根據(jù)相關(guān)制度規(guī)定予以處罰和追究有關(guān)單位及責(zé)任人的責(zé)任、扣減當(dāng)年全部績效工資。

第十六條 案件防控工作綜合考核結(jié)果作為考核各單位（部室）內(nèi)部控制管理水平的重要內(nèi)容，并納入各級、各部門主要負(fù)責(zé)人的履職考核評價。對綜合考評較差的信用社（貸款中心）、機關(guān)職能部室，聯(lián)社將對其主要負(fù)責(zé)人進行約見談話或責(zé)令引咎辭職。

第七章 附 則

第十七條

本考核實施辦法由XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社負(fù)責(zé)解釋和修改。

第十八條

本考核實施辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

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