第一篇：農(nóng)商行案件防控知識考試題庫(編)

案件防控知識考試題庫

一、單選題

（在以下各題所給出的選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。）

1．《中國銀監(jiān)會關(guān)于修訂銀行業(yè)金融機構(gòu)案件定義及案件分類的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2012]61號）規(guī)定，根據(jù)銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員是否涉嫌犯罪，是否存在其他違法違規(guī)行為等因素將案件分為三類，其中銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員在案件中涉嫌觸犯刑法的，為第（）類案件。

A.一

B.二

C.三

D.四 2．《中國銀監(jiān)會關(guān)于修訂銀行業(yè)金融機構(gòu)案件定義及案件分類的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2012]61號）規(guī)定，根據(jù)銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員是否涉嫌犯罪，是否存在其他違法違規(guī)行為等因素將案件分為三類，其中銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違法違規(guī)行為且該違法違規(guī)行為與案件發(fā)生存在聯(lián)系的，為第（）類案件。

A.一

B.二

C.三

D.四 3．《中國銀監(jiān)會關(guān)于修訂銀行業(yè)金融機構(gòu)案件定義及案件分類的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2012]61號）規(guī)定，根據(jù)銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員是否涉嫌犯罪，是否存在其他違法違規(guī)行為等因素將案件分為三類，其中銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，且銀行業(yè)金融機構(gòu)或其從業(yè)人員也無其他違法違規(guī)行為的，為第（）類案件。

A.一

B.二

C.三

D.四 4．《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]22號）規(guī)定，受到記過處分的，應同時扣減（）個月的績效收入。

A.一

B.二

C.三

D.六 5．案件風險信息報送流程規(guī)定：案件風險信息的報送時點是案件風險信息發(fā)生后（）小時以內(nèi)。

A.36

B.48

C.72

D.24 6．我國銀行業(yè)第一個關(guān)于操作風險管理的規(guī)范性文件是：（）

A．《商業(yè)銀行操作風險管理指引》 B．《關(guān)于加大防范操作風險工作力度的通知》 C．《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》 D．《巴塞爾新資本協(xié)議》

7．防范操作風險“十三條”意見對切實加強稽核建設是如何規(guī)定的？（）

A．要不斷完善稽核體制，充實稽核力量，加強對稽核隊伍的培訓，提高政治業(yè)務素質(zhì) B．業(yè)務主管部門和稽核部門應對業(yè)務單位，特

別是基層業(yè)務單位組織實施獨立的、交叉的突擊檢查，建立對疑點和薄弱環(huán)節(jié)的持續(xù)跟蹤檢查制度 C．總行及相關(guān)上級行要對跟蹤檢查制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督和評價，要強調(diào)有效性、嚴肅性和獨立性。D．以上全是

8．防范操作風險“十三條”意見對重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員行為管理是如何規(guī)定的？（）

A．建立相應的行為失范監(jiān)察制度?；瞬块T應就這些崗位、環(huán)節(jié)工作人員的買賣股票行為建立內(nèi)部報告制度，要明確具體操作程序和規(guī)定

B．發(fā)現(xiàn)有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報告的股票買賣和經(jīng)商辦企業(yè)等行為的，要即行調(diào)離原崗位，并對其進行審計

C．要及時、深入了解情況，對行為失范的員工要及時進行教育，情節(jié)嚴重的，要依法依規(guī)嚴肅處理 D．以上全是

9．防范操作風險“十三條”意見對舉報查實的違法違規(guī)違紀的獎懲是如何規(guī)定的？（）

A．對舉報查實的案件，舉報人屬于來自基層的員工(包括合同工、臨時工)的，要予以重獎 B．對堅持規(guī)章制度、勇于斗爭而制止案件發(fā)生的，要有特別的激勵機制和規(guī)定

C．違法、違規(guī)、違紀的管理人員，一經(jīng)查實，一律調(diào)離原工作單位，并嚴肅處理 D．以上全是

10．操作風險防范“十三條”中，“KYB”原則的中文含義是：（）

A．了解你的業(yè)務

B．了解你的客戶業(yè)務單據(jù)

C．了解你的客戶業(yè)務

D．了解你的客戶 11．案防責任體系主要包括（）方面。A．落實案防“三個第一責任人” B．落實各業(yè)務條線案防責任制

C．落實崗位案防承諾和崗位互控責任制 D．以上全是

12．法人農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件防控的第一責任人是（）。

A．主任（行長）

B．理（董）事長 C．監(jiān)事長

D．分管負責人

13．依照《湖北省農(nóng)村信用社案件責任追究辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]24號），市州行社轄內(nèi)發(fā)生同質(zhì)同類案件，縣級及以下行社年度內(nèi)發(fā)生案件（）次以上的，應從重追究相關(guān)員工責任。

A．1

B．2

C．3

D．4

— 1 — 14．依照《湖北省農(nóng)村信用社案件責任追究辦C．受賄罪

D．貪污罪 法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]24號），涉案金額在（）22．信貸員張某違反《擔保法》中的有關(guān)擔保（含）以下案件，由本級行社成立案件專案組查處。的規(guī)定，向某汽車貿(mào)易公司違規(guī)發(fā)放貸款2100余萬A．10萬元

B．20萬元

C．30萬元

元，造成銀行1800萬元的損失無法追回。構(gòu)成何種D．50萬元 犯罪？（）15．依照《湖北省農(nóng)村信用社案件責任追究辦A．職務侵占

B．違法發(fā)放貸法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]24號），發(fā)生涉案金額在款（）以上的案件，由省聯(lián)社成立專案組直接查C．違法向關(guān)系人發(fā)放貸款 D．玩忽職守 處。23．對現(xiàn)金柜臺內(nèi)部、企業(yè)開戶柜、敞開柜臺A．60萬元

B．80萬元

C．100萬元

全景和私人理財操作柜等重要部位的監(jiān)控錄像保存D．150萬元 16．依照《湖北省農(nóng)村信用社案件責任追究辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]24號），案件責任人如果對責任追究不服，可在收到書面處分、處理或處罰決定后的（）個工作日內(nèi)，向作出處理決定的行社提出書面申訴。A．15 B．20 C．25 D．30 17．《湖北省農(nóng)村信用社案件責任追究辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]24號）規(guī)定，發(fā)生案件（風險事件）的行社，要在案發(fā)之日起3個月內(nèi)對責任人的責任追究做出處理決定，并在決定后（）內(nèi)，將案件（風險事件）查處情況和責任追究情況依規(guī)上報。A．1個月內(nèi)

B．2個月內(nèi) C．3個月內(nèi)

D．10個工作日內(nèi) 18．《關(guān)于加強案防工作和輿情動態(tài)監(jiān)測的通知》（鄂農(nóng)信辦字[2012]138號）規(guī)定，各市州行社（）必須向省聯(lián)社報送一次轄內(nèi)案防工作動態(tài)。A．每半年

B．每月

C．每季度

D．每年 19．基層行社（支行和信用社）案件防控的第一責任人是（）。A．縣（市）行社行長（主任）B．基層行社行長（主任）C．縣（市）行社分管風險的副行長（副主任）D．縣（市）行社分管稽核監(jiān)察工作的副行長（副主任）20．銀行工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑。該款刑法規(guī)定的罪名是：（）A．集資詐騙罪

B．高利轉(zhuǎn)貸罪 C．違法發(fā)放貸款罪

D．貸款詐騙罪 21．國有金融機構(gòu)工作人員和國有金融機構(gòu)委派到非國有金融機構(gòu)從事公務的人員，在金融活動中索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的,構(gòu)成什么犯罪：（）A．公司、企業(yè)人員受賄罪

B．業(yè)務侵占罪 — 2 — 期要堅持（）天標準不降低。A．1

B．30

C．60 D．90 24．會計機構(gòu)、會計人員的基本職責是進行（），實行會計監(jiān)督。A．會計核算

B．會計記賬 C．會計檢查

D．會計處理

25．《會計法》規(guī)定（）不得兼任稽核、會計檔案保管、收入、支出、費用、債權(quán)、債務的登記工作。A．記賬人員

B．會計主管 C．出納人員

D．會計復核員 26．銀行業(yè)從業(yè)人員應認真執(zhí)行上級指令。執(zhí)

行中如發(fā)現(xiàn)可能發(fā)生違章違紀行為，或可能導致風險時，應立即向（）報告。A．上級或越級

B．所在機構(gòu)的監(jiān)督管理部門 C．國家司法機關(guān)

D．以上皆正確

27．銀行案件風險屬于（）范疇，是銀行工作人員發(fā)生違法違規(guī)違紀案件或內(nèi)外勾結(jié)及外部侵害案件造成銀行資金財產(chǎn)損失和聲譽損失的風險。

A．市場風險

B．流動性風險 C．操作風險

D．信用風險 28．內(nèi)部審計部門完成風險防范的最后一道屏障是（）。A．監(jiān)督評價與糾正

B．風險識別與評估 C．內(nèi)部控制措施

D．內(nèi)部控制環(huán)境 29．《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》要求從業(yè)人員應遵循（）的原則？ A．公平競爭，恪守“客戶自愿” B．誠實守信，認真負責

C．誠實守信，如實告知 D．客戶自愿，如實告知 30．根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，操作風險包含下列哪種風險？（）A．市場風險

B．策略風險 C．法律風險

D．聲譽風險

31．《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》的“懲戒措施”中規(guī)定：對違反本職業(yè)操守的銀行理暫行辦法》（鄂農(nóng)信黨發(fā)[2011]8號）規(guī)定，標的額業(yè)從業(yè)人員，所在機構(gòu)應當視情況給予相應懲戒，在（）人民幣以上的重大招標采購項目，應成立情節(jié)嚴重的，應（）。監(jiān)督小組，對招標采購活動實行全過程監(jiān)督。

A．開除

B．通報同業(yè)

C．解除勞動合同

A．50萬元

B．100萬元

C．150萬元

D．罰款 32．近期傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（）。A．張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說 B．張某本著維護所在機構(gòu)的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認 C．如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某 D．張某不應擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪 33．《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，內(nèi)部控制應當以防范風險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務，均應當體現(xiàn)（）的要求。A．業(yè)務優(yōu)先

B．內(nèi)控優(yōu)先 C．效益優(yōu)先

D．客戶優(yōu)先 34．《湖北省農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件防控工作量化考核辦法》(鄂農(nóng)信發(fā)[2012]8號)規(guī)定，省、市、縣三級行社考核工作每年開展（）次。A．1

B．2

C．3

D．4 35．農(nóng)村中小金融機構(gòu)發(fā)生案件，要在案發(fā)之日起（）個月內(nèi)對案件責任人員的責任追究做出處理決定? A．1

B．2

C．3

D．4 36．《湖北省農(nóng)村信用社聯(lián)合社遠程監(jiān)控中心管理辦法》(鄂農(nóng)信發(fā)[2011]36號)規(guī)定：監(jiān)控中心主任必須不定期對監(jiān)控中心的值班操作、系統(tǒng)運行、錄像調(diào)閱、監(jiān)控報警等情況進行檢查，每月不得少于（）次？ A．1

B．2

C．3

D．4 37．《湖北省農(nóng)信社廉潔風險防控工作實施意見》（鄂農(nóng)信黨發(fā)[2011]8號）規(guī)定，實行廉潔風險提示主要責任條線是哪個條線？（）A．辦公室

B．人事教育 C．稽核監(jiān)察

D．風險管理 38．《湖北省農(nóng)信社廉潔風險防控工作實施意見》（鄂農(nóng)信黨發(fā)[2011]8號）規(guī)定，稽核監(jiān)察部門應把（）決策制度的執(zhí)行情況作為經(jīng)濟責任審計的重要內(nèi)容。A．三重一大

B．陽光信貸 C．招標采購

D．風險資產(chǎn)經(jīng)營 39．《湖北省農(nóng)村信用社聯(lián)合社招標采購監(jiān)督管

D．200萬元 40．對員工行為排查中,不屬于不良行為的是哪些？（）A．業(yè)務不精

B．參與經(jīng)商活動或與他人合伙辦企業(yè) C．大額購買彩票或炒股、炒匯 D．季度內(nèi)發(fā)生兩次以上業(yè)務差錯 41．《農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件責任追究指導意見》（銀監(jiān)發(fā)[2009]38號）對案件責任追究中的一些特別情形作了明確規(guī)定。其中哪些情況不能從重追究相關(guān)人員責任？（）A．機構(gòu)屢屢發(fā)生同質(zhì)同類案件 B．對發(fā)現(xiàn)的案件苗頭、違法違規(guī)事實或重大線索及時報告、制止、整改、糾正和處理的 C．決策、指使、授意、教唆或脅迫他人實施違法違規(guī)行為的

D．發(fā)生案件后，不采取積極措施挽回影響和損失，或隱瞞事實真相，隱匿、偽造、篡改、毀滅證據(jù)和妨礙、干擾、阻撓、抗拒調(diào)查和處理的 42．《關(guān)于進一步落實重大突發(fā)事件報告制度的通知》（鄂銀監(jiān)辦發(fā)[2012]311號）規(guī)定，（）以上聚眾上訪引發(fā)社會廣泛關(guān)注及產(chǎn)生重大社會影響事件，屬嚴重影響金融秩序和社會穩(wěn)定事件。A．50人

B．100人

C．150人

D．200

人 43．根據(jù)《關(guān)于進一步落實重大突發(fā)事件報告制度的通知》（鄂銀監(jiān)辦發(fā)[2012]311號）精神，下列對重大突發(fā)事件的報告時限描述正確的是（）。A．發(fā)生重大突發(fā)事件后，事發(fā)機構(gòu)應及時開展應急處置，并在1小時內(nèi)向上一級機構(gòu)及當

地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告 B．發(fā)生重大突發(fā)事件后，事發(fā)機構(gòu)應及時開展應急處置，并在2小時內(nèi)向上一級機構(gòu)及當?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告

C．發(fā)生重大突發(fā)事件后，事發(fā)機構(gòu)應及時開展應急處置，并在3小時內(nèi)向上一級機構(gòu)及當?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告 D．發(fā)生重大突發(fā)事件后，事發(fā)機構(gòu)應及時開展應急處置，并在4小時內(nèi)向上一級機構(gòu)及當?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告

44．《湖北省農(nóng)村信用社員工不良行為排查管理實施辦法》(鄂農(nóng)信發(fā)[2007]20號)規(guī)定，縣（市）行社本級機關(guān)每月排查一次，對轄內(nèi)基層行社排查

— 3 — 情況要定期進行跟蹤檢查，每季對信用社的檢查面不低于（）。

A．10%

B．20%

C．30%

D．40% 45．《湖北省農(nóng)村信用社員工不良行為排查管理實施辦法》(鄂農(nóng)信發(fā)[2007]20號)規(guī)定，市州行社對本級機關(guān)每月排查一次，對轄內(nèi)縣（市）行社排查情況要定期進行跟蹤檢查，每半年對縣（市）行社的檢查面不低于（）。

A．20%

B．30%

C．40%

D．50% 46．《湖北省農(nóng)村信用社員工不良行為排查管理實施辦法》(鄂農(nóng)信發(fā)[2007]20號)規(guī)定，縣（市）行社按（）匯總分析轄內(nèi)信用社排查的“重點人”情況，提出處理意見，抓好整改落實工作。

A．月

B．季

C．半年

D．年 47．《湖北省農(nóng)村信用社員工不良行為排查管理實施辦法》(鄂農(nóng)信發(fā)[2007]20號)規(guī)定，市州行社每（）匯總轄內(nèi)基層行社排查的“重點人”情況，并抓好督導落實工作。

A．月

B．季

C．半年

D．年 48．《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]22號）規(guī)定，受到停職、解聘職務的員工，（）內(nèi)不得在全省各級行社擔任與原職務相當或高于原職務的職務，并取消當年評選先進資格。

A．半年

B．一年

C．二年

D．三年 49．《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]22號）規(guī)定，批評教育包括（）

A．責令限期整改、書面檢查

B．責令限期整改、書面檢查、警告 C．責令限期整改、書面檢查、誡勉談話

D．責令限期整改、書面檢查、誡勉談話、通報批評

50．依照《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]22號），下列哪種情形，可免于處理？（）

A．在業(yè)務操作中由于制度、系統(tǒng)缺陷形成風險或損失的

B．無有效證據(jù)證明，對授意、指使、強令、脅迫其違規(guī)未抵制實施違規(guī)行為的 C．未受到暴力脅迫時的失當行為 D．非不可抗力造成損失、毀損的 51．依照《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]22號），下列哪種情形，應當給予從重或加重處理？（）

A．主動承認錯誤，積極配合調(diào)查和處理的 B．同時違反多項規(guī)定的。

— 4 — C．首次違規(guī)的且情節(jié)較輕的

D．在共同違規(guī)行為中起次要作用的。52．依照《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]22號），下列哪種情形，可以給予從輕或減輕處理？（）

A．違規(guī)行為情節(jié)嚴重，造成不良后果的 B．故意違規(guī)，造成經(jīng)濟損失和惡劣影響的 C．主動檢舉揭發(fā)違規(guī)行為，經(jīng)調(diào)查屬實的 D．未采取補救措施，導致風險加大，損害后果嚴重的

53．依照《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]22號），受到降級職或撤職處分的，應從（）開始執(zhí)行調(diào)整后的工資標準。

A．當月

B．次月

C．半年后 D．次年 54．依照《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]22號），受到警告處分的，應扣減（）月的績效收入。

A．半個月

B．一個月

C．二個月

D．三個月

55．依照《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]22號），受到通報批評的，應扣減（）的績效收入。

A．半個月

B．一個月

C．二個月

D．三個月

56．依照《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]22號），受到留用察看處分的，在察看期間按照（）標準發(fā)放。

A．檔案工資

B．扣除績效工資后的收入 C．原待遇減半

D．當?shù)卣?guī)定的最低生活保障金

57．依照《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]22號），績效收入的扣減標準為違規(guī)責任人（）的月平均數(shù)。

A．全年績效收入總額

B．上年度全年績效收入總額

C．本年度全年績效收入總額

D．本年度收入總額

58．依照《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]22號），集體違規(guī)違紀、弄虛作假的，參加決策的（）為直接責任人。

A．主要負責人

B．其他負責人 C．表決同意的人員

D．所有人員 59．《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]22號）規(guī)定，對違規(guī)人員給予開除處分的，經(jīng)本級行社違規(guī)行為責任認定小組認定，并召開（）討論通過，經(jīng)本級行社工會

審核，報行社黨委批準決定后，由稽核監(jiān)察部門執(zhí)行。

A．職工代表大會

B．職工大會 C．理事會

D．董事會 60．《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]22號）規(guī)定，因違規(guī)行為受到處理的員工，對處理決定不服的，可在收到處理決定之日起（）內(nèi)向作出處理決定的同級稽核監(jiān)察部門申請復審。

A．10個工作日

B．20個工作日 C．30個工作日

D．60個工作日 61．《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]22號）規(guī)定，員工在受紀律處分期間有特殊貢獻并表現(xiàn)優(yōu)秀的，可以提前解除處分。提前解除處分的，處分期不得少于原處分期的（）。

A．二分之一

B．三分之一 C．四分之一

D．五分之一 62．《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]22號）規(guī)定，負責人對已掌握的案件線索或已經(jīng)立案查處的案件和已被發(fā)現(xiàn)的風險事件不按規(guī)定向上級報告，或上報案件及風險事件弄虛作假的，給予（）處分。

A．警告批評至撤職

B．記過至撤職 C．記大過至撤職

D．記過至開除 63．《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]22號）規(guī)定，負責人授意、指使、強令、脅迫員工進行賬外經(jīng)營活動或擅自動用信貸資金進行投資活動的，給予（）或解除勞動合同處理。

A．記過至撤職

B．記大過至撤職 C．記過至開除

D．撤職至開除 64．《中國共產(chǎn)黨紀律處分條例》中規(guī)定：黨和國家工作人員或者其他從事公務的人員，在經(jīng)濟往來中違反有關(guān)規(guī)定收受財物或者各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的，以（）論。

A．違法

B．違紀

C．犯罪

D．受賄 65．《中國共產(chǎn)黨紀律處分條例》中規(guī)定：利用職務上的便利操辦婚喪喜慶事宜，在社會上造成不良影響的，給予警告或者嚴重警告處分；情節(jié)嚴重的，給予（）處分。

A．開除黨籍

B．留黨察看 C．撤銷黨內(nèi)職務

D．通報批評

66．銀行員工不得利用職權(quán)和工作便利接受或索要任何可能會被視為商業(yè)賄賂的（）。

A．禮品

B．禮金

C．招待

D．以上皆是

67．《農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件責任追究指導意見》（銀監(jiān)發(fā)[2009]38號）規(guī)定，鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村中小金融機構(gòu)發(fā)生涉案金額（）責任性案件的，案件防控第一責任人、主要負責人和分管負責人必須引咎辭職。在核實責任后，按有關(guān)規(guī)定，給予相應的紀律處分。

A．5萬元以上

B．10萬元以上 C．15萬元以上

D．20萬元以上

68．依照《湖北省農(nóng)村信用社案件責任追究辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]24號），發(fā)生涉案金額在（）（不含）以下的案件，給予基層行社、營業(yè)機構(gòu)相關(guān)人員中的直接責任人記大過至留用察看處理；給予間接責任人記過至記大過處分；給予領(lǐng)導責任人記過至撤職處分。

A．10萬元

B．20萬元

C．30 萬元 D．40萬元

69．依照《湖北省農(nóng)村信用社案件責任追究辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]24號），發(fā)生涉案金額在（）及以上的案件，給予領(lǐng)導責任人撤職至開除或解除勞動合同處理。

A．30萬元

B．50萬元

C．100萬元 D．200萬元

70．依照《湖北省農(nóng)村信用社案件責任追究辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]24號），涉案金額在20萬元至50萬元（不含）的案件，案件責任員工的經(jīng)濟賠償金額必須達到案件實際損失的（）以上，且不低于20萬元。

A．50% B．60% C．70% D．80% 71．依照《湖北省農(nóng)村信用社案件責任追究辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]24號），涉案金額在50萬元及以上的案件，損失金額在50萬元以內(nèi)的，案件責任員工按實際損失全額賠償；損失金額在50萬元及以上的，案件責任員工按不低于（）賠償。

A．50萬元

B．60萬元

C．70萬元 D．80萬元

72．省聯(lián)社稽查大隊依據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社內(nèi)部審計工作制度》開展工作，遵循獨立性、客觀性及（）原則。

A．屬地回避

B．隨機性

C．靈活性 D．快速處理

73．在對甲縣聯(lián)社監(jiān)事長經(jīng)濟責任審計時，發(fā)現(xiàn)其任期內(nèi)有信用社主任離任未進行審計。若查實該監(jiān)事長參加黨委會研究信用社主任的變動時，未提出對擬離任信用社主任進行審計的建議。則該監(jiān)事長應負（）責任。

A．直接

B．間接

C．主管

D．分管 74．若在對某縣聯(lián)社副主任經(jīng)濟責任審計時發(fā)現(xiàn)，其分管的財會管理部門存在設置“小金庫”的— 5 —

問題，該副主任應承擔（）責任。

A．直接

B．間接

C．主管

D．分管 75．任期經(jīng)濟責任審計是按一定的任職時期進行的審計，而離任審計則是在干部離任時對其任職期間履行職責情況進行的審計。離任前（）內(nèi)已進行過經(jīng)濟責任審計的，可以用經(jīng)濟責任審計結(jié)論代替離任審計結(jié)論，可不再進行離任審計。

A．1個月

B．3個月

C．6個月

D．1年 76．《湖北省農(nóng)村信用社領(lǐng)導干部任期經(jīng)濟責任審計辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2007]20號）規(guī)定，市州行社領(lǐng)導班子成員一般兩年審計一次，最長不超過（）；縣級行社領(lǐng)導班子成員一般1至2年審計一次，最長不超過2年。

A．1年

B．3年

C．4年

D．5年 77．《湖北省農(nóng)村合作金融機構(gòu)飛行檢查規(guī)程（試行）》（鄂農(nóng)信發(fā)[2012]9號）規(guī)定，省、市、縣三級飛行檢查要統(tǒng)籌安排，及時協(xié)調(diào)和溝通，努力擴大飛行檢查的覆蓋面。每年飛行檢查覆蓋面，省聯(lián)社不低于所轄市縣行社的（）。

A．10%

B．20%

C．30%

D．40% 78．《湖北省農(nóng)村信用社領(lǐng)導干部任期經(jīng)濟責任審計辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2007]20號）規(guī)定，被審人所在單位及被審人提供虛假資料、故意隱瞞事實的，對被審人及有關(guān)責任人給予（）。

A．經(jīng)濟處罰

B．紀律處分 C．通報批評

D．誡勉談話 79．《湖北省農(nóng)村信用社領(lǐng)導干部任期經(jīng)濟責任審計辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2007]20號）規(guī)定，對干擾、阻撓審計工作，打擊報復審計工作人員的，由審計部門責令糾正，并給予（）。構(gòu)成犯罪的，由司法機關(guān)依法追究法律責任。

A．經(jīng)濟處罰

B．紀律處分 C．通報批評

D．誡勉談話 80．《湖北省農(nóng)村信用社領(lǐng)導干部任期經(jīng)濟責任審計辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2007]20號）規(guī)定，責任認定應遵循“實事求是，客觀公正；誰主管，誰負責”的原則。屬領(lǐng)導班子集體研究決定的事項，主要領(lǐng)導負主要責任，班子其他成員負（）責任。

A．次要

B．主要

C．主管

D．直接 81．《湖北省農(nóng)村信用社領(lǐng)導干部任期經(jīng)濟責任審計辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2007]20號）規(guī)定，任期經(jīng)濟責任審計原則上按干部管理權(quán)限下審（）級。必要時上級行社可直接對轄內(nèi)所有領(lǐng)導干部進行任期經(jīng)濟責任審計。

A．一

B．二

C．三

D．四 82．《銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)案件處置三項制度的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2010]111號）規(guī)定，案— 6 — 件涉及金額以（）為準。

A．發(fā)案后涉及風險資金

B．立案時公安、司法機關(guān)確認的金額 C．結(jié)案時實際損失金額 D．法院判決后確認的金額 83.《關(guān)于開展員工不良行為集中舉報排查的通知》（鄂農(nóng)信辦字[2013]69號）規(guī)定，基層行社主要負責人由（）負責排查。

A．行社董（理）事長

B．行社行長（主任）C．行社監(jiān)事長

D．行社業(yè)務條線分管領(lǐng)導人員

84.《湖北省農(nóng)村信用社人事管理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]6號）規(guī)定，行社董（理）事長在同一單位連續(xù)任職滿（）年的，必須交流。

A．3

B．4

C．5

D．6 85．《湖北省農(nóng)村信用社重要崗位員工輪崗和強制休假管理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]7號）規(guī)定，除柜員和委派會計（授權(quán)經(jīng)理）以外的其他人員，輪崗期限最長不超過（）年。

A．1

B．2

C．3

D．4 86.《湖北省農(nóng)村信用社安全保衛(wèi)工作制度》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]23號）規(guī)定，縣（市）行社保衛(wèi)部門負責人應參與日常守庫、押運工作，每月不少于（）個班次。

A．1

B．2

C．3

D．4

87.《湖北省農(nóng)村信用社安全保衛(wèi)檢查制度》。（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]23號）規(guī)定，市州行社每年應組織不少于兩次的安全保衛(wèi)檢查，每次檢查覆蓋面應不低于（）的基層行社。

A．20% B．30% C．40% D．50% 88．《湖北省農(nóng)村信用社信貸管理基本辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]28號）規(guī)定，被貸審會兩次否決的貸款申請（）內(nèi)不得再提交貸審會審議。

A．一個月

B．三個月

C．半年

D．一年 89．《湖北省農(nóng)村信用社“四包一掛”管理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]28號）規(guī)定，在“四包一掛”貸款到期（）內(nèi)未賠償?shù)轿坏霓r(nóng)戶客戶經(jīng)理，實行下崗清收，直到貸款清收到位方能上崗。

A．一個月

B．三個月

C．六個月

D．十二個月 90．《湖北省農(nóng)村信用社“四包一掛”管理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]28號）規(guī)定，對到期未收回的“四包一掛”貸款給予（）的寬限清收期。

A．一個月

B．三個月

C．半年

D．一年 91．《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，以下可以作為保證人的有（）。A．國家機關(guān)

B．以公益為目的的學校 C．企業(yè)法人

D．社會團體 92．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。

A．5% B．10% C．15% D．20% 93．《湖北省農(nóng)村合作金融機構(gòu)貸款抵押擔保管理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2010]9號）規(guī)定，下列各項財產(chǎn)中，不得用于抵押的是：（）。

A．土地所有權(quán)

B．抵押人所有的交通工具

C．抵押人依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán) D．抵押人所有的房屋和其他地上定著物 94．《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，貸款發(fā)放前，貸款人應當（），并與貸款配套使用。

A．確認所有的項目資本金先行到位 B．確認50%的項目資本金先行到位 C．確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位

D．確認借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項目資本金足額到位 95．《關(guān)于進一步加強農(nóng)戶小額信用貸款管理的意見》（鄂農(nóng)信發(fā)[2012]30號）規(guī)定，小額農(nóng)貸的期限應當根據(jù)客戶生產(chǎn)經(jīng)營周期合理確定，最長不得超過（）。

A．一年

B．兩年

C．三年

D．五年 96．《湖北省農(nóng)村合作金融機構(gòu)貸款抵押擔保管理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2010]9號）規(guī)定，以正在建設的建筑物作為抵押的，應當辦理預告抵押登記，在建筑物竣工驗收且能夠辦理正式登記之日起（）個月內(nèi)必須申請辦理正式抵押登記手續(xù)。

A．三

B．四

C．五

D．六 97．《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務，應當以（）的分析為核心。

A、營運能力

B、項目收入 C、償債能力

D、項目現(xiàn)金流 98．《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，貸款人應根據(jù)項目預測現(xiàn)金流和（）確定貸款期限。

A．項目建設期

B．項目經(jīng)營期 C．投資回收期

D．借款人要求 99．《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，下列財產(chǎn)中可以作為抵押物的是（）。

A．集體土地所有權(quán)

B．機器設備

C．醫(yī)院的醫(yī)療設施

D．依法被查封的財產(chǎn) 100．《關(guān)于進一步加強農(nóng)戶小額信用貸款管理的意見》（鄂農(nóng)信發(fā)[2012]30號）規(guī)定，以下哪個選項為農(nóng)戶小額信用貸款的正確用途。（）

A．運輸業(yè)

B．小型農(nóng)田水利基本

建設

C．種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)

D．農(nóng)戶進城務工經(jīng)商 101．《湖北省農(nóng)村合作金融機構(gòu)貸款期限管理指導意見》（鄂農(nóng)信發(fā)[2010]44號）規(guī)定，流動資金和固定資產(chǎn)短期貸款展期期限不得超過原貸款期限，中期貸款展期期限不得超過原貸款期限的（），長期貸款展期期限不得超過3年。

A．1/2

B．1/3

C．1/4

D．100% 102．《湖北省農(nóng)村信用社信貸管理基本辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]28號）規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不超過（）。

A．3個月

B．6個月

C．1年

D．2年 103．《湖北省農(nóng)村信用社押品管理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]28號）規(guī)定，以機器設備在農(nóng)信社設定抵押的，其抵押率不得超過（）。

A．40% B．50% C．60% D．70% 104．（）業(yè)務不適用《個人貸款管理暫行辦法》。

A．信用卡透支

B．個人消費貸款

C．以存單作質(zhì)押的個人貸款

D．個體工商戶貸款 105．《湖北省農(nóng)村信用社押品管理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]28號）規(guī)定，以房地產(chǎn)在建工程在農(nóng)信社設定抵押的，其抵押率不得超過（）。

A．實際投入的50%

B．評估價值的50% C．實際投入的70%

D．評估價值的70% 106．《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定，下列哪一類權(quán)利不能設定權(quán)利質(zhì)押？（）

A．專利權(quán)

B．應收賬款債權(quán) C．可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

D．房屋所有權(quán) 107．《湖北省農(nóng)村信用社信貸管理基本辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]28號）規(guī)定，公司類客戶申請貸款的，其資產(chǎn)負債比率一般不得超過（）,經(jīng)營性現(xiàn)金流量原則上為（）。

A．50％，正值

B．60％，零 C．70％，正值

D．80％，負值 108．《湖北省農(nóng)村信用社資產(chǎn)分類真實性清理方案》(鄂農(nóng)信發(fā)[2012]23號)規(guī)定，冒名貸款五級分類一律分為（）及以下。

A．關(guān)注

B．次級

C．可疑

D．損失 109．《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，以下不具有法律效力的擔保合同是：（）。

A．甲人民醫(yī)院以住院部大樓為他人擔保 B．自然人乙以其房屋為他人擔保

C．丙公司經(jīng)過股東會同意，以公司財產(chǎn)為他人提供擔保

— 7 — D．自然人丁以其小車為他人提供擔保 110．《湖北省農(nóng)村信用社信貸管理基本辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]28號）規(guī)定，辦理信貸業(yè)務的基本程序是（）A．調(diào)查、受理、審查與風險評價、審批、貸款發(fā)放、合同簽訂、貸款支付、貸后管理。B．受理、調(diào)查、審查與風險評價、審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理。C．受理、調(diào)查、審查與風險評價、審批、合同簽訂、貸款支付、貸款發(fā)放、貸后管理。D．調(diào)查、受理、審查與風險評價、審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理。111．《湖北省農(nóng)村信用社信貸管理基本辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]28號）規(guī)定，縣（市）行社貸審會應由（）人以上單數(shù)人員組成。A．3

B．5

C．7

D．9 112．《關(guān)于進一步加強農(nóng)戶小額信用貸款管理的意見》（鄂農(nóng)信發(fā)[2012]30號）規(guī)定，基層行社要成立小額農(nóng)貸審批小組，每筆貸款須經(jīng)審批小組（）以上成員同意方可發(fā)放。A．二分之一 B．三分之二 C．四分之三 D．五分之四 113．《關(guān)于加強農(nóng)戶小額信用貸款和自然人保證貸款管理的意見》(鄂農(nóng)信發(fā)[2013]32號)規(guī)定，經(jīng)營性法人行社小額農(nóng)貸和自然人保證貸款當年到期貸款收回率達不到（）的，要組織專項審計，深入分析原因，嚴格追究責任，及時化解風險。A．80%

B．85%

C．90%

D．95% 114．《湖北省農(nóng)村信用社信貸管理基本辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]28號）規(guī)定，實行信貸人員持證上崗和等級管理制度。所有信貸從業(yè)人員要通過考試，獲取上崗資格，并由相關(guān)部門負責人或分支機構(gòu)負責人聘用；考試不合格的，不得從事信貸工作。上崗資格有效期為（）年。A．1年

B．2年

C．3年

D．4年 115．《湖北省農(nóng)村信用社押品管理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]28號）規(guī)定，專用機器設備的抵押率最高不超過（）。A．20%

B．40%

C．50%

D．60% 116．《湖北省農(nóng)村信用社個人住房按揭貸款管理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]28號）規(guī)定，個人住房按揭貸款所購房屋為一手房的，貸款期限最長不得超過（）。A．5年

B．10年

C．20年

D．30年 117．《湖北省農(nóng)村信用社商業(yè)用房按揭貸款管理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]28號）規(guī)定，商業(yè)用房— 8 — 按揭貸款期限最長不得超過（）。A．5年

B．10年

C．20年

D．30年 118．《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，抵押和

質(zhì)押的一個顯著區(qū)別是（）。A．財產(chǎn)是動產(chǎn)還是不動產(chǎn)

B．是否轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有 C．根據(jù)債務額大小而定

D．以上都不對 119．《湖北省農(nóng)村信用社押品管理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]28號）規(guī)定，用材林、經(jīng)濟林等可處置森林資源抵押的，辦理登記部門為（）。A．工商部門

B．農(nóng)業(yè)主管部門 C．林業(yè)主管部門

D．礦產(chǎn)資源主管部門 120.《金融機構(gòu)查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》（銀發(fā)[2002]1號）規(guī)定, 下列有權(quán)查詢和凍結(jié)

客戶存款的部門有:（）。A．證券監(jiān)管管理機關(guān)

B．審計機關(guān) C．監(jiān)察機關(guān)（包括軍隊監(jiān)察機關(guān)）

D．人民檢察院

121.《金融機構(gòu)查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》（銀發(fā)[2002]1號）規(guī)定, 下列無權(quán)凍結(jié)和扣劃客戶存款的部門有:（）A．審計機關(guān)

B．人民法院 C．海關(guān) D．稅務機關(guān) 122．《湖北省農(nóng)村信用社財務管理辦法（試行）》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]21號）規(guī)定，各級行社應建立和

完善貸款質(zhì)量管理制度，按規(guī)定進行風險分類，真實反映貸款質(zhì)量，對不良貸款按規(guī)定提足（）。A．損失準備

B．應計利息 C．應收利息

D．應收未收利息 123．《湖北省農(nóng)村信用社財務管理辦法（試行）》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]21號）規(guī)定，為確保固定資產(chǎn)賬實、賬卡、賬賬相符，各級行社要定期或不定期地

對固定資產(chǎn)進行全面的盤點、清查，每年不得少于（）。A．1次

B．2次

C．3次

D．4次 124．《湖北省農(nóng)村信用社財務管理辦法（試行）》

（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]21號）規(guī)定，農(nóng)信社利息收入包括（）和金融機構(gòu)往來收入。A．存款類利息收入

B．貸款類利息收入 C．存入他行利息收入

D．存入他社利息收入

125.《湖北省農(nóng)村信用社財務管理辦法（試行）》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]21號）規(guī)定，農(nóng)信社成本包括營業(yè)支出和（）。A．營業(yè)外支出

B．貸款利息支出

C．存款利息支出

D．金融機構(gòu)往來利息收入 126．《湖北省農(nóng)村信用社財務管理辦法（試行）》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]21號）規(guī)定，職工福利費在工資薪金總額的（）以內(nèi)據(jù)實列支，不得突破。A．10%

B．15%

C．14%

D．14‰ 127．《湖北省農(nóng)村信用社財務管理辦法（試行）》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]21號）規(guī)定，職工教育經(jīng)費在不超過職工工資總額（）的比例內(nèi)據(jù)實列支，超出部分結(jié)轉(zhuǎn)以后年度稅前扣除。A．1%

B．2%

C．25%

D．2.5% 128．《湖北省農(nóng)村信用社財務管理辦法（試行）》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]21號）規(guī)定，工會經(jīng)費按職工工資總額的（）提取，撥交工會使用和管理，實際撥付款項時要取得工會專用發(fā)票。A．1%

B．2%

C．25%

D．2.5% 129．《湖北省農(nóng)村信用社會計核算辦法（試行）》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]21號）規(guī)定，固定資產(chǎn)指為經(jīng)營管理而持有的、使用壽命超過一個會計年度且單位價值在（）以上（不含）的有形資產(chǎn)。A．1000元

B．2000元

C．5000元 D．10000元 130．《關(guān)于改進和完善財務管理加快推進全省農(nóng)信社經(jīng)營轉(zhuǎn)型的意見》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]36號）規(guī)定，從2013年開始，各行社招待費嚴格控制在營業(yè)收入的（）以內(nèi)。A．1‰

B．2‰

C．3‰

D．5‰ 131.《關(guān)于改進和完善財務管理加快推進全省農(nóng)信社經(jīng)營轉(zhuǎn)型的意見》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]36號）規(guī)定，從2013年開始，各行社差旅費嚴格控制在營業(yè)收入（）以內(nèi)。A．1‰

B．2‰

C．3‰

D．5‰ 132.《關(guān)于改進和完善財務管理加快推進全省農(nóng)信社經(jīng)營轉(zhuǎn)型的意見》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]36號）規(guī)定，從2013年開始，各行社會議費嚴格控制在營業(yè)收入（）以內(nèi)。A．1% B．2% C．3‰

D．5‰ 133．《關(guān)于改進和完善財務管理加快推進全省農(nóng)信社經(jīng)營轉(zhuǎn)型的意見》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]36號）規(guī)定，從2013年開始，各行社每臺業(yè)務用車的年消耗不超過（）元。A．1萬

B．2萬

C．3萬

D．5萬 134．《湖北省農(nóng)村信用社會計核算辦法（試行）》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]21號）規(guī)定，法定盈余公積金按照本年實現(xiàn)凈利潤的10％提取，法定盈余公積金累計達到注冊資本的（）時，可不再提取。A．10% B．20% C．30% D．50％ 135．《湖北省農(nóng)村信用社往來對賬管理辦法（試

行）》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]21號）規(guī)定，全省農(nóng)信社對賬工作遵循風險成本差別管理原則和（）A．相互制約原則

B．權(quán)責發(fā)生制原則 C．歷史性原則

D．保密性原則 136．《湖北省農(nóng)村信用社往來對賬管理辦法（試

行）》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]21號）規(guī)定，全省農(nóng)信社對賬資料保管期限為（）。A．1年

B．2年

C．3年

D．5年 137．《湖北省農(nóng)村信用社往來對賬管理辦法（試行）》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]21號）規(guī)定，農(nóng)信社系統(tǒng)內(nèi)

部往來對賬和同業(yè)往來對賬，對賬雙方必須互發(fā)對賬單和流水賬，按月進行對賬，對賬時必須逐筆對流水進行勾對，對賬率必須達到（）。A．70% B．80% C．90% D．100％ 138．《湖北省農(nóng)村信用社預留印鑒管理辦法（試

行）》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]21號）規(guī)定，印鑒卡的管理遵循（）的原則，應指定專人保管。使用時應放在保管人的視線或監(jiān)控錄像范圍內(nèi)。A．“誰使用、誰保管、誰負責”

B．“誰主管、誰負責”

C．“誰使用、誰負責”

D．“誰保管、誰負責” 139．假設某銀行的凈利潤為5000萬元，資產(chǎn)總額為500000萬元，負債總額為450000萬元，則該銀行的資本利潤率為（）。A．5% B．10% C．15% D．20%

140．《銀行業(yè)金融機構(gòu)建立存款風險滾動式檢查制度的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)[2009]第85號）規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)存款風險滾動式檢查制度的檢查對象是（）A．對公結(jié)算賬戶中核算的本、外幣存款

B．對私結(jié)算賬戶中核算的本、外幣存款 C.對私結(jié)算賬戶中核算的外幣存款 D.對私結(jié)算賬戶中核算的本存款 141.《金融機構(gòu)查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》（銀發(fā)[2002]1號）規(guī)定,金融機構(gòu)對有權(quán)機關(guān)

辦理查詢、凍結(jié)和扣劃手續(xù)完備的，應當認真（）。A．協(xié)助辦理

B．拒絕辦理 C．拖延辦理

D．以上都不對 142.《金融機構(gòu)查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)

定》（銀發(fā)[2002]1號）規(guī)定, 下列有權(quán)查詢、凍結(jié)和扣劃客戶存款的部門有:（）A．人民法院

B．公安機關(guān) C．國家安全機關(guān)

D．以上都對 143.《關(guān)于加強案件防控，落實輪崗、對賬及

內(nèi)審有關(guān)要求的工作意見》（銀監(jiān)辦發(fā)[2012]127號）規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)柜員的輪崗期限不超過

（）。A.6個月

B.1年

C.2年

D.3年 144.銀行業(yè)金融機構(gòu)在對賬工作中，應堅持“對賬四原則”：即適時對賬原則、不返原崗位處理原則、獨立審核原則和（）。A.后續(xù)管理原則

B.檢查考核原則 C.失職必罰原則

D.崗位分離原則 145.協(xié)定存款利率，高于活期存款利率，但最高不能高于（）個月的定期存款利率。A.3

B.6

C.12

D.24 146.在全省農(nóng)信社營業(yè)網(wǎng)點開立基本存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶須經(jīng)當?shù)兀ǎ┖藴?。A.銀監(jiān)部門

B.人民銀行 C.營業(yè)網(wǎng)點負責人

D.行社主要負責人 147.銀行應對現(xiàn)金收付、資金劃撥、賬戶資料變更、密碼更改、掛失、解掛等柜臺業(yè)務，建立（）制度，確保交易的記錄完整和可追溯。A.復核

B.復議

C.跟蹤

D.審批 148.銀行應當確保會計工作的（），任何人不得隨意授權(quán)、暗示、指示、強令會計部門、會計人員違法或違規(guī)辦理會計業(yè)務。A.嚴肅性

B.合法性 C.獨立性

D.連續(xù)性 149.（）是指銀行因沒有遵循法律、法規(guī)和準則，可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財物損失和聲譽損失的風險。A.法律風險

B.財務風險 C.聲譽風險

D.合規(guī)風險 150.有權(quán)機關(guān)凍結(jié)單位或個人存款的期限最長為（）。A.1個月

B.60天

C.3個月 D.半年 151.臨時存款賬戶的有效期最長不超過（）。A.90天

B.半年

C.1年

D.2年 152.《關(guān)于加強案件防控，落實輪崗、對賬及內(nèi)審有關(guān)要求的工作意見》（銀監(jiān)辦發(fā)[2012]127號）中對重要崗位員工輪崗率的要求為（）。A.70%

B.80%

C.90%

D.100% 153.《關(guān)于加強案件防控，落實輪崗、對賬及內(nèi)審有關(guān)要求的工作意見》（銀監(jiān)辦發(fā)[2012]127號）中規(guī)定，營業(yè)機構(gòu)委派會計的輪崗期限最長不超過（）。A.6個月

B.1年

C.2年

D.3年 154.《關(guān)于加強案件防控，落實輪崗、對賬及— 10 — 內(nèi)審有關(guān)要求的工作意見》（銀監(jiān)辦發(fā)[2012]127

號）規(guī)定，基層營業(yè)機構(gòu)負責人輪崗期限最長不超過（）。A.6個月

B.1年

C.2年

D.3年 155.根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)

定，以下不是商業(yè)銀行存款及柜臺業(yè)務內(nèi)部控制的重點有：（）。A.對基層營業(yè)網(wǎng)點、要害部位和重點崗位實施有效監(jiān)控

B.嚴格執(zhí)行賬戶管理、會計核算制度和各項操作規(guī)程 C.防止利率和匯率變化對客戶造成損失 D.防止內(nèi)部挪用、貪污以及洗錢、金融詐騙、逃匯、騙匯等非法活動，確保商業(yè)銀行和客戶資金的安全 156.《湖北省農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件防控工作量化考核辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2012]8號）規(guī)定，庫房管理應堅持（）原則。

A.單人管庫、單人進出

B.單人管庫、雙人進出 C.雙人管庫、單人進出

D.雙人管庫、同進同出

157.根據(jù)《湖北省農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件防控工作量化考核辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2012]8號），現(xiàn)金業(yè)務中，查庫范圍不包括（）。A.重要空白憑證

B.匯款單 C.代保管抵質(zhì)押品

D.假幣

158.以下關(guān)于柜員管理錯誤的說法是：（）A.柜員可以在簽到的終端上辦理自己的業(yè)務 B.柜員不可以代理客戶辦理業(yè)務 C.柜員臨時離崗簽退，應將現(xiàn)金入箱上鎖

D.柜員臨時離崗簽退，應將印、證、卡等入箱上鎖 159.根據(jù)《湖北省農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件防控工作量化考核辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2012]8號），以下

關(guān)于重要空白憑證說法正確的是：（）A.服務人員應雙人上門收款、收票據(jù)，并攜帶蓋有業(yè)務印章的空白憑證上門辦理業(yè)務 B.會計主管或坐班主任只需每季度末對憑證庫房和柜員使用重要空白憑證進行檢查、核

對 C.業(yè)務印章和行政印章與重要空白憑證按規(guī)定辦理交接，并由移交人和接管人在相關(guān)登記簿上簽字蓋章 D.重要空白憑證可以不納入查庫范圍 160.根據(jù)《湖北省農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件防控

工作量化考核辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2012]8號），在平賬和賬務核對業(yè)務中，屬于違規(guī)行為的是：（）

A.堅持每日對業(yè)務流水進行勾對 B.按時發(fā)出及收回內(nèi)外賬務對賬單 C.對往來賬務逐筆勾對，并簽章負責 D.指定專人負責對賬、記賬，同時負責復核收回的對賬單

161.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]22號），在平賬和賬務核對業(yè)務中，不屬于違規(guī)行為的有：（）

A.對賬回單加蓋印章與預留印鑒不符的 B.不對賬，或?qū)~不符未及時處理的 C.未及時核對系統(tǒng)內(nèi)、外賬務，或與人民銀行、同業(yè)之間及系統(tǒng)內(nèi)賬務的核對流于形式的 D.實行對賬、記賬崗位分離的，收回的對賬單換人復核

162.根據(jù)《關(guān)于印發(fā)湖北省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務系統(tǒng)管理辦法補充規(guī)定的通知》（鄂農(nóng)信發(fā)[2008]48號），營業(yè)網(wǎng)點碰庫的操作要求不包括：（）

A．碰庫必須是柜員在碰庫監(jiān)督人的監(jiān)督下對尾箱中的現(xiàn)金、憑證、印章進行清點 B．實際碰庫情況要與綜合業(yè)務系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)進行核對，檢查有無缺失

C．柜員在綜合業(yè)務系統(tǒng)中實時打印《現(xiàn)金總數(shù)查詢單》并登記《一日三次碰庫登記簿》柜員和庫管員在《現(xiàn)金總數(shù)查詢單》和《一日三次碰庫登記簿》上進行簽章確認 D．碰庫監(jiān)督員必須是主管會計

163.根據(jù)《關(guān)于印發(fā)湖北省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務系統(tǒng)管理辦法補充規(guī)定的通知》（鄂農(nóng)信發(fā)[2008]48號），永久保存的會計檔案包括：（）

A.財務會計報告類

B.會計憑證類 C.財務會計決算報告類

D.以上都是 164.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社自助設備管理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]27號），以下關(guān)于自助銀行設備日常業(yè)務處理說法錯誤的是：（）

A.自助設備每5個工作日（離行式每周）至少要進行一次清機、加鈔，核對該會計周期業(yè)務是否正確。根據(jù)鈔箱余額情況、客戶錯賬投訴等業(yè)務需要可在日終隨時清機 B.如果發(fā)現(xiàn)機具發(fā)生了差錯業(yè)務，最遲應在次日按差錯處理流程進行掛賬、核銷上賬或上劃賬務處理

C.對客戶投訴的機具差錯業(yè)務，在核對查實后比照執(zhí)行，并做好對投訴客戶的解釋工作 D.及時填寫和保存自助設備相關(guān)登記簿，保存期限按照五年會計檔案進行管理 165.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社自助設備管理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]27號），以下關(guān)于營業(yè)網(wǎng)點對

自助設備管理的說法錯誤的是：（）

A.負責轄屬自助設備的日常管理及安全監(jiān)控，保證自助設備的正常運行

B.負責自助設備現(xiàn)金出入庫管理，但不負責會計核算

C.負責自助設備的營銷宣傳

D.負責及時處理自助設備業(yè)務差錯

166.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社自助設備管理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]27號），關(guān)于自助設備鈔箱的管理說法錯誤的是：（）

A.自助設備的清機、加鈔，必須實行“同進同出、同清點”雙人操作，并在監(jiān)控可視范圍內(nèi)進行

B.離行式自助設備加鈔時原則上應采用更換鈔箱的形式進行加鈔，任何情況下都不允許采用直接加現(xiàn)金的方式進行加鈔 C.自助設備清機加鈔時必須雙人一組，一人負責設備保險箱工作用鑰匙，一人負責掌握設備保險箱密碼。兩人不得交叉輪換 D.自助取款設備備付現(xiàn)鈔必須是無破損、無斷裂、無透明紙粘貼、無褶皺及卷角等7—8成新的人民幣。禁止使用原封新鈔和潮濕的現(xiàn)鈔。自助取款設備備付現(xiàn)鈔在裝機前，須經(jīng)有識別假幣功能的點鈔機及人工反假、過數(shù)

167.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社自助設備管理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]27號），以下關(guān)于吞卡處理說法錯誤的是：（）

A.持卡人可在吞卡后20個工作日內(nèi)，持本人有效身份證件或其他證明材料到網(wǎng)點辦理領(lǐng)卡手續(xù)

B.自助設備管理員核實身份證件真實性，同時驗證持卡人銀行卡取款密碼后，方可將吞沒卡交還持卡人

C.由于證件過期等特殊原因未能及時辦理的吞卡簽領(lǐng)手續(xù)的，經(jīng)客戶要求可以延長保管時限，但最長不超過30天

D.在吞卡后次日起21個工作日內(nèi)由于ATM故障或持卡人操作失誤而吞沒的無人認領(lǐng)并無通知延期領(lǐng)卡的卡片，營業(yè)網(wǎng)點必須將卡片剪角處理

二、多選題

（在以下各題所給出的選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。）

1．全省各級行社案防工作“三個責任人”分別指：（ACD）

— 11 — A.董（理）事長

B.行社機關(guān)稽核科長 A.指紋錄入

B.監(jiān)控檢查

C.空白憑證

C.監(jiān)事長

D.行社機關(guān)分管業(yè)務條D.金庫尾箱 線領(lǐng)導人員 11．銀監(jiān)會采取更加嚴格“四個掛鉤”的監(jiān)管2．對違規(guī)責任人的處理方式包括：（）措施以遏制案件高發(fā)勢頭，下列屬于“四個掛鉤”A.紀律處分

B.批評教育

C.罰款的是：（ABC）D.其他處理 A.準入掛鉤

B.資本掛鉤

3．下列屬于紀律處分的有：（）C.薪酬掛鉤

D.信息披露掛鉤 A.開除

B.留用察看

C.通報批評

12．對未能有效開展案件防控工作的責任人，D.記過 應當給予紀律處分，包括警告、記過、記大過、降4．下列屬于批評教育的有：（）級和（BC）等。A.解聘職務

B.待崗

C.限期責令整改

A.賠償

B.撤職

C.開除

D.移送 D.誡勉談話 5．銀行業(yè)案件風險信息是指已被發(fā)現(xiàn)，可能演化為案件，但尚未確認案件事實的風險事實的有關(guān)信息。下列屬于案件風險信息的有：（）A.員工非正常原因失蹤 B.員工被拘禁或被雙規(guī) C.大額授信企業(yè)負責人失蹤、被拘禁或被雙規(guī) D.員工參與賭博 6．案件風險一旦發(fā)生或知悉，有關(guān)行社要按“三控兩查”的處置模式，及時高效的開展風險處置工作。“三控”是指（）A.控制單位負責人

B.控制輿情 C.控制人員

D.控制損失 7．下列哪些情況屬于銀行業(yè)重大突發(fā)事件：（）A.聚眾沖擊、圍攻銀行業(yè)金融機構(gòu) B.內(nèi)部員工相互斗毆致使雙方均受傷住院治療 C.盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料，可能造成經(jīng)濟秩序混亂 D.高級管理人員被綁架或被限制人身自由，叛逃、失蹤或非正常死亡 8．下列屬于銀監(jiān)會防范操作風險“十三條”意見的是：（）A.加強基層行的合規(guī)監(jiān)督 B.堅持相關(guān)的行務管理公開制度 C.加強對賬外經(jīng)營的監(jiān)控 D.加強對中介機構(gòu)的管理 9．下列屬于銀監(jiān)會防范操作風險“十個聯(lián)動”的是：（）A.業(yè)務卡證章管理與行政章管理聯(lián)動 B.重要崗位強制休假與崗位審計聯(lián)動 C.定期內(nèi)部對賬與經(jīng)常性外部對賬聯(lián)動 D.查案、破案與處分適時、到位的雙重考核制度建設聯(lián)動 10．下列屬于操作風險防控“六個重點環(huán)節(jié)”的是：（ACD）— 12 — 13．以下哪些是重要空白憑證使用管理的規(guī)范要求？（ABC）A.按照號碼順序使用，不得跳號 B.不得帶出營業(yè)柜臺簽發(fā)

C.嚴禁在重要空白憑證上預先蓋好印章備用 D.上級不足時可越級領(lǐng)用 14．員工行為動態(tài)排查中，要重點掌握的員工行為包括：（ABD）A.經(jīng)商

B.賭博

C.超前消費

D.無故不到崗 15．銀行業(yè)金融機構(gòu)案件（風險）信息報送應

當堅持（AB）原則。A.及時

B.真實

C.高效

D.簡潔 16．案件確認的標準包括（ABCD）A.公安、司法機關(guān)立案偵查

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)向公安、司法機關(guān)報案并立案 C.銀監(jiān)局或其他行政執(zhí)法部門移送公安、司法機關(guān)并立案 D.銀行業(yè)金融機構(gòu)工作人員因涉案被公安、司法機關(guān)采取強制措施的 17．根據(jù)《關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)案件責任追究實行區(qū)別對待政策有關(guān)問題的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2009]148號）規(guī)定，下列做法正確的是？

（ABD）A．銀行發(fā)生案件，不論是否自查發(fā)現(xiàn)，不論有何種情形，對作案嫌疑人和在案件中應負刑事責任的有關(guān)人員，都應移送司法機關(guān)依法處理 B．銀行在自查發(fā)現(xiàn)案件的審查、審核工作中，凡歪曲事實、掩蓋真相、弄虛作假，導致意見錯誤的，應追究有關(guān)人員責任 C．銀行在處理客戶投訴或與客戶對賬中暴露的案件、因工作人員突然失蹤或非正常死亡而排查發(fā)現(xiàn)的案件，可以按照有關(guān)規(guī)定免除責任并不予上追兩級責任 D．銀行高管人員涉嫌參與的案件、經(jīng)國家有關(guān)機關(guān)或監(jiān)管機構(gòu)檢查揭露的案件，應按照有關(guān)規(guī)定問責并上追兩級責任

18．下列哪幾項屬于操作風險防范“十三條”所列明的監(jiān)管要求范圍？（BCD）

A．不得為從事非法集資活動的企業(yè)提供開立賬戶、辦理結(jié)算、提供貸款等便利條件

B．建立和實施基層主管輪崗和強制性休假制度，并確保這一安排納入人事管理制度 C．嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度并堅決執(zhí)行

D．加強未達賬項和差錯處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開

19．防范操作風險“十三條”意見對規(guī)章制度建設是如何規(guī)定的？（ABC）

A．對無章可循或已不適應當前業(yè)務發(fā)展和基層行實際管理情況的制度，上級行應進行專門研究，及時制訂修改 B．對于基層行和有關(guān)部門就規(guī)章制度建設提出的問題，總行要認真研究，及時解決，不得延誤

C．對有章不循的，要將責任人調(diào)離原崗位，并嚴肅處理 D．以上都不正確

20．防范操作風險“十三條”意見對訂立責任制是如何規(guī)定的？（ABCD）

A．制定相應制度明確總行及各級分支機構(gòu)的責任

B．各級管理人員要認真履責，敢抓敢管，以身作則

C．對出現(xiàn)大案、要案，或措施不得力的，要從嚴追究高管人員和直接責任人責任，并相應追究稽核部門及人員對檢查發(fā)現(xiàn)的問題隱瞞不報、上報虛假情況或檢查監(jiān)督整改不力的責任

D．對反復發(fā)生大案要案，問題長期得不到有效解決的要上升到追究法律責任

21．防范操作風險“十三條”意見對建立和實施基層主管輪崗輪調(diào)和強制性休假制度是如何規(guī)定的？（ABC）

A．確保基層主管輪崗輪調(diào)和強制性休假制度納入總行及各級分支機構(gòu)的人事管理制度，并明確具體的操作程序和規(guī)定 B．人事部門按照規(guī)定就擬輪崗輪調(diào)和休假主管的頂替人員預先做好相應安排

C．稽核部門應對相關(guān)的制度安排和執(zhí)行情況進行有效審計跟蹤 D．以上都不正確

22．防范操作風險“十三條”規(guī)定，對發(fā)現(xiàn)有

（ABC）以及未報告的股票買賣和經(jīng)商辦企業(yè)等行為的，要立即調(diào)離原崗位，并對其進行審計。

A．涉黃

B．涉賭

C．涉毒

D．不愿輪崗交流 23．《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]22號）規(guī)定，下列哪些情形，應當給予從重或加重處理？（ABCD）

A．內(nèi)外勾結(jié)實施違規(guī)行為的 B．同時違反多項規(guī)定的 C．多次違規(guī)的

D．在共同違規(guī)中起主要作用的 24．《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]22號）規(guī)定，受到通報批評和紀律處分的，應同時扣減績效收入，下列關(guān)于扣減績效收入描述正確的是（ABD）。

A．受到通報批評的，扣減半個月的績效收入 B．受到警告處分的，扣減一個月的績效收入 C．受到記過處分的，扣減二個月的績效收入 D．受到記大過處分的，扣減六個月的績效收入 25．《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]22號）規(guī)定，在大宗物品購置過程中，有下列哪些行為之一的，給予有關(guān)責任人記過至開除或解除勞動合同處理。（ABCD）

A．超權(quán)限的

B．暗箱操作、徇私舞弊的

C．逆程序、不按程序或變相采購方式購置的 D．故意提高采購產(chǎn)品價格標準的 26．《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]22號）規(guī)定，因違規(guī)行為受到處理的員工，（AC）期間不停止原處理決定的執(zhí)行。

A．復議

B．調(diào)解

C．仲裁

D．其他 27．《湖北省農(nóng)村信用社案件責任追究辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]24號）規(guī)定，以下屬于案件責任追究方式紀律處分的有：（CD）

A．停職

B．通報批評

C．記過

D．留用察看 28．《湖北省農(nóng)村信用社案件責任追究辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]24號）規(guī)定，以下屬于案件責任追究方式其他處理的有：（AD）

A．免職

B．賠償經(jīng)濟損失

C．警告 D．責令辭職 29．《湖北省農(nóng)村信用社案件責任追究辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]24號）規(guī)定，發(fā)生案件造成損失的，相關(guān)案件責任員工要承擔相應的經(jīng)濟賠償責任。下列說法正確的是：（ABD）

A．涉案金額在20萬元以下的案件，經(jīng)濟賠償

金額必須達到案件實際損失的100% B．涉案金額在20萬元至50萬元（不含）的案件，經(jīng)濟賠償金額必須達到案件實際損失的80%以上，且不低于20萬元

C．涉案金額在50萬元及以上的案件，損失金額在50萬元以內(nèi)的，按實際損失的80%賠償

D．涉案金額在50萬元及以上的案件，損失金額在50萬元及以上的，按不低于50萬元賠償

30．依照《湖北省農(nóng)村信用社案件責任追究辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]24號），市州行社轄內(nèi)發(fā)生涉案金額在500萬元及以上經(jīng)濟案件的，給予哪些紀律處分？（ABD）

A．給予市州行社相關(guān)科室負責人記大過至撤職處分

B．給予市州行社主要負責人記過至撤職處分 C．扣減相關(guān)責任人的績效收入

D．給予市州行社分管領(lǐng)導記大過至撤職處分 31．依照《湖北省農(nóng)村信用社案件責任追究辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]24號），縣(市)行社轄內(nèi)發(fā)生涉案金額超過200萬元經(jīng)濟案件的，給予哪些紀律處分？（BCD）

A．給予縣（市）行社案防第一責任人通報批評 B．給予縣（市）行社主要負責人記大過至開除或解除勞動合同處理

C．給予縣（市）行社分管領(lǐng)導降級至開除或解除勞動合同處理

D．給予縣（市）行社相關(guān)科室主要負責人降級至開除或解除勞動合同處理 32．《湖北省農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件防控工作量化考核辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2012]8號）建立內(nèi)控制度中，要考核信貸條線的是哪幾項？（ACD）

A．開展重點貸款專項檢查 B．開展資金業(yè)務檢查

C．加強“陽光信貸”的檢查督辦 D．加強票據(jù)業(yè)務管理 33．《湖北省農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件防控工作量化考核辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2012]8號）建立內(nèi)控制度中，要考核財會統(tǒng)計條線的是哪幾項？（ABC）

A．落實對賬制度

B．加強金庫及現(xiàn)金管理

C．清理重要空白憑證

D．開展存款真實性檢查 34．《湖北省農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件防控工作量化考核辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2012]8號）建立內(nèi)控制度中，要考核人事條線的是哪幾項？（ABD）

— 14 — A．落實“四項制度”

B．開展“四項制度”檢查

C．開展員工不良行為排查的檢查

D．對制度落實不到位的單位進行重點督導 35．根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社聯(lián)合社關(guān)于開展員工不良行為集中舉報排查的通知》（鄂農(nóng)信辦字[2013]69號）要求，下列說法不正確的是：（BD）

A．要在各級行社和各基層行社設立“員工不良行為舉報箱” B．基層行社信貸主管由基層行社主要負責人負責排查 C．基層行社委派會計由行社分管財會工作的領(lǐng)導負責排查 D．基層行社主要負責人由行社主要負責人負責排查

36．根據(jù)省聯(lián)社《關(guān)于進一步重申案件風險處置程序的通知》（鄂農(nóng)信發(fā)[2012]32號）規(guī)定，需按要求上報的案件風險信息主要包括：（ABCD）

A．銀行業(yè)金融機構(gòu)員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規(guī)的 B．收到重大案件舉報線索的 C．媒體披露或在社會某一范圍內(nèi)傳播的案件線索

D．大額授信企業(yè)負責人失蹤、被拘禁或被雙規(guī)的

37．目前我國《刑法》規(guī)定的非法集資類的犯罪有（ABCD）

A．非法吸收公眾存款罪 B．集資詐騙罪

C．欺詐發(fā)行股票、債券罪

D．擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪

38．“一案四問責”指的是什么？（ABCD）

A．對案發(fā)當事人問責

B．對相關(guān)責任人問責

C．對內(nèi)部監(jiān)督檢查責任人問責

D．對領(lǐng)導責任人進行問責

39．甲系某銀行支行負責人，曾挪用單位資金100萬元賭博，由于事后不能及時歸還，就給其上級主管領(lǐng)導乙送去10萬元，求他幫忙遮掩，乙一口答應，并催促甲盡快還款。下列說法正確的是？（ABCD）

A．甲構(gòu)成挪用資金罪

B．甲構(gòu)成非國家工作人員行賄罪 C．乙構(gòu)成非國家工作人員受賄罪 D．對甲應進行數(shù)罪并罰 40．以下哪些選項屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)重大突發(fā)事件的報送標準：（ABCD）

A．金融擠兌事件

B．涉案金額在1000萬元人民幣或等值外幣以上的詐騙案件

C．發(fā)生事故、自然災害，造成銀行業(yè)金融機構(gòu)重要賬冊、空白憑證嚴重損毀、丟失 D．發(fā)生丟失、被盜槍支的事件

41．銀監(jiān)會要求把案件治理的重點放在強化內(nèi)部控制上，重點抓好內(nèi)部控制的“六個環(huán)節(jié)”，下列屬于“六個環(huán)節(jié)”的有：（BCD）

A．槍支彈藥

B．印鑒密押 C．空白憑證

D．金庫尾箱 42．《中國共產(chǎn)黨黨員領(lǐng)導干部廉潔從政若干準則（試行）》規(guī)定，黨員領(lǐng)導干部禁止假公濟私、化公為私，不準有哪些行為？（ABCD）

A．用公款報銷或者用本單位的信用卡支付應由個人負擔的費用

B．借用公款逾期不還；以個人名義存儲公款 C．公費出國（境）旅游或者變相出國（境）旅游 D．用公款參與高消費娛樂活動和獲取各種形式的俱樂部會員資格

43．為解決領(lǐng)導干部長期在一個單位，員工長期在一個崗位積釀案件的問題，下列屬于要加強落實的“四項制度”的有（BCD）。

A．定期談心談話制度

B．干部交流制度 C．崗位輪換制度

D．親屬回避制度 44．銀行業(yè)員工發(fā)現(xiàn)下列哪些情況，須第一時間向部門經(jīng)理或上級主管部門報告？（ABCD）

A．案件和案件隱患

B．風險事件 C．重大內(nèi)控漏洞

D．員工行為失范 45．銀行員工下列哪幾種行為被監(jiān)管部門所禁止？（ABCD）

A．銀行員工個人卡（賬）與企業(yè)賬戶發(fā)生資金往來

B．銀行員工為親屬和朋友代開賬戶

C．銀行員工為客戶墊款、提取現(xiàn)金、購匯 D．在工作時間為企業(yè)代處理賬務，在營業(yè)場所為企業(yè)保管賬冊、票據(jù)印鑒、密碼等

46．根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社內(nèi)部審計工作制度》（鄂農(nóng)信發(fā)[2007]20號）規(guī)定，下列對稽核部門基本職責表述正確的是：（ABCD）

A．對同級職能部門、轄內(nèi)行社進行審計監(jiān)督，重點是對執(zhí)行法律、法規(guī)和規(guī)章制度、合規(guī)經(jīng)營、執(zhí)行信貸和財經(jīng)紀律的情況進行審計監(jiān)督

B．對同級職能部門、轄內(nèi)行社內(nèi)部控制和風險管理情況進行審計監(jiān)督 C．對同級職能部門、轄內(nèi)行社負責人進行任期經(jīng)濟責任審計和離任審計 D．對審計監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀違法問題及其責任人提出處理意見

47．根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社內(nèi)部審計工作制度》（鄂農(nóng)信發(fā)[2007]20號）的規(guī)定，下列對市州行社稽核部門的主要任務表述正確的是：（ABD）

A．對轄內(nèi)縣（市）行社開展常規(guī)性序時審計 B．對縣（市）行社領(lǐng)導班子成員進行離任審計、經(jīng)濟責任審計

C．對單戶200萬元（含）以上到期未收回的貸款和發(fā)案金額在200萬元（含）以上的案件進行審計 D．完成省聯(lián)社稽核部門和本級行社領(lǐng)導交辦的各項審計檢查任務

48．根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社內(nèi)部審計工作制度》（鄂農(nóng)信發(fā)[2007]20號）規(guī)定，下面對縣（市）行社稽核部門的主要任務表述正確的有：（ABC）

A．對轄內(nèi)基層行社開展常規(guī)性序時審計

B．對基層行社主任（行長）及重要崗位人員進行離任審計、離崗審計、經(jīng)濟責任審計 C．對轄內(nèi)基層行社財務管理、信貸管理、業(yè)務經(jīng)營情況真實性等進行專項審計

D．對50萬元以上到期未收回的貸款和發(fā)案金額在20萬元以上的基層行社進行審計 49．根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社內(nèi)部審計工作制度》（鄂農(nóng)信發(fā)[2007]20號）規(guī)定，下列表述中哪些情節(jié)是要按照有關(guān)規(guī)定對內(nèi)部稽核部門負責人和直接責任人進行責任追究的。（ABC）

A．未執(zhí)行審計方案、程序和方法導致重大問題未被發(fā)現(xiàn)的

B．審計發(fā)現(xiàn)問題與事實嚴重不符的 C．對審計發(fā)現(xiàn)問題，未按照本單位領(lǐng)導要求進行督促查處、整改的等 D.審計發(fā)現(xiàn)問題與事實相符的

50．根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社內(nèi)部審計工作制度》（鄂農(nóng)信發(fā)[2007]20號）規(guī)定，對審計監(jiān)督檢查中，出現(xiàn)下列哪些情形之一的單位和個人，應予以批評并責令其糾正，情節(jié)嚴重的，給予單位主要負責人和直接責任人記過至開除或辭退處理；觸犯刑律的，移交司法機關(guān)依法追究刑事責任。（ABCD）

A．拒絕、阻撓、刁難審計人員開展審計檢查 B．對審計工作人員進行打擊報復

— 15 — C．拒絕提供或不按規(guī)定報送與審計監(jiān)督事項有關(guān)的資料，拖延、隱瞞、謊報情況

D．縱容、授意、指使、強迫有關(guān)人員隱瞞事實或弄虛作假

51．案防“四項制度”包括：（ABD）A.干部交流

B.輪崗輪調(diào) C.年度休假

D.親屬回避 52.《關(guān)于進一步加強農(nóng)戶小額信用貸款管理的意見》（鄂農(nóng)信發(fā)[2012]30號）規(guī)定，小額農(nóng)貸的對象應堅持“三真實一守信”的具體內(nèi)容包括：（ABCD）

A．“真實的農(nóng)戶”，在本地有住房、常住戶口 B．“真實的經(jīng)營項目”，從事種植、養(yǎng)殖和農(nóng)產(chǎn)品收購加工等真實的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營項目 C．“真實的貸款需求”，有一定的自有資金，經(jīng)營項目確實存在資金缺口 D．“誠實守信”，信用記錄良好，無不良嗜好 53.《關(guān)于進一步重申案件風險處置程序的通知》（鄂農(nóng)信發(fā)[2012]32號）中要求按照“三控、兩查”的處置模式，及時高效地開展風險處置工作?！皟刹椤笔侵福海˙D）

A．查損失

B．查內(nèi)控

C．查人員

D．查責任 54.《關(guān)于開展員工不良行為集中舉報排查的通知》（鄂農(nóng)信辦字[2013]69號）明確規(guī)定了員工不良行為排查的排查責任，下列說法中正確的有：（ABCD）

A．基層行社所屬員工（不含副職、委派會計和信貸主管）的集中排查工作，由基層行社主要負責人負責

B．基層行社主要負責人和副職、行社機關(guān)各部門主要負責人的集中排查，由行社監(jiān)事長或分管稽核監(jiān)察領(lǐng)導負責

C．基層行社信貸主管的集中排查，由行社分管信貸工作的領(lǐng)導負責；委派會計的集中排查，由行社分管財會工作的領(lǐng)導負責 D．行社機關(guān)各部門所屬員工的集中排查，由各部門主要負責人負責；縣（市）行社領(lǐng)導班子成員、市州行社其他領(lǐng)導班子成員的集中排查，由市州行社主要負責人負責 55．《湖北省農(nóng)村信用社重要崗位員工輪崗和強制休假管理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]7號）明確規(guī)定了每年的強制休假時間，下列說法中正確的有：（ABD）

A．累計工作已滿1年不滿10年的，休假5天 B．累計工作已滿10年不滿20年的，休假10天

C．累計工作已滿20年的，休假20天

— 16 — D．累計工作已滿20年的，休假15天

56．《湖北省農(nóng)村信用社員工親屬回避暫行規(guī)定》（鄂農(nóng)信發(fā)[2009]15號）規(guī)定，全省農(nóng)信社應回避的親屬關(guān)系有：（ABCD）

A．夫妻關(guān)系

B．直系血親（包括擬制血親）關(guān)系 C．三代以內(nèi)旁系血親及其配偶關(guān)系 D．近姻親關(guān)系 57．《湖北省農(nóng)村信用社員工親屬回避暫行規(guī)定》（鄂農(nóng)信發(fā)[2009]15號）規(guī)定全省農(nóng)信社親屬回避的回避范圍包括：（ACD）

A．任職回避

B．職級回避 C．崗位回避

D．工作回避

58．按照《湖北省農(nóng)村信用社員工親屬回避暫行規(guī)定》（鄂農(nóng)信發(fā)[2009]15號）的要求，下列關(guān)于崗位回避的說法中正確的有：（ABCD）

A．各市縣行社稽核、財務部門負責人的親屬不得擔任直接管理的基層信用社主管會計職務 B．各市縣行社機關(guān)員工的親屬不得在本聯(lián)社機關(guān)同一科（室）工作

C．各市縣行社營業(yè)部負責人、基層信用社主任的親屬不得在自己管理的社（部、分社）工作 D．基層行社員工的親屬不得在同一營業(yè)網(wǎng)點工作 59．房地產(chǎn)貸款授信業(yè)務中，企業(yè)應提供的“四證”包括：（ABCD）

A.國有土地使用權(quán)證

B.建設用地規(guī)劃許可證

C.建設工程施工許可證

D.建設工程規(guī)劃許可證 60．《湖北省農(nóng)村信用社貸后管理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]28號）規(guī)定，下列哪些選項屬于農(nóng)戶小額貸款的貸后檢查要嚴格落實“四個一”回訪制中的內(nèi)容？（AB）

A．基層行社負責人應在貸款發(fā)放一周內(nèi)進行電話回訪 B．管戶客戶經(jīng)理應在貸款發(fā)放后一個月內(nèi)進行上門回訪

C．半年至少面談一次

D．一年至少核查一次 61．《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，流動資金貸款不得用于以下哪些用途？（ACD）A．固定資產(chǎn)投資

B．支付租金

C．股權(quán)投資

D．國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域 62．《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，下列自然

人可以作為個體工商戶貸款保證人的是：（ABCD）

A．國家公務員

B．事業(yè)單位職工

C．有穩(wěn)定收入的企業(yè)員工

D．個體工商戶和微型企業(yè)業(yè)主 63．《湖北省農(nóng)村信用社押品管理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]28號）規(guī)定，農(nóng)信社占管動產(chǎn)質(zhì)押品的方式有以下（CD）方式。

A．指定保管

B．專人保管

C．自行保管

D．委托第三方保管 64.《湖北省農(nóng)村合作金融機構(gòu)貸款抵押擔保管理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2010]9號）規(guī)定，下列哪些抵押物必須要辦理抵押物財產(chǎn)保險，保險費用由抵押人承擔。（ABCD）

A．船舶

B．酒店

C．商場

D．網(wǎng)吧 65．《湖北省農(nóng)村信用社信貸管理基本辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]28號）規(guī)定，有下列情形之一的客戶，農(nóng)信社應采取果斷措施，在收回全部貸款本息后，將其淘汰出客戶群體。（ABCD）

A．自身和所在的行業(yè)屬國家明令限制的客戶 B．經(jīng)營和生產(chǎn)的產(chǎn)品大量積壓，虧損嚴重，已無法償還債務的客戶 C．惡意逃廢和懸空農(nóng)信社債務及損害農(nóng)信社利益的客戶

D．廠垮人散，資不抵債，面臨破產(chǎn)的客戶 66．《湖北省農(nóng)村信用社信貸管理基本辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]28號）規(guī)定，行社貸審會審批貸款應堅持的原則有（ABD）。

A．集體審批

B．少數(shù)服從多數(shù) C．理事長負總責任

D．理事長一票否決 67．《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營問題的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2012]3號）規(guī)定，以下（ABCD）屬于銀監(jiān)會整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營“七不準”中的內(nèi)容。

A．不準以貸轉(zhuǎn)存

B．不準存貸掛鉤 C．不準以貸收費

D．不準借貸搭售 68．信貸從業(yè)人員“五嚴禁”有：嚴禁不合理收費、（ABCD）。

A．嚴禁經(jīng)商辦企業(yè)

B．嚴禁直接或變相向借款客戶索取好處 C．嚴禁授意或指使借款客戶違規(guī)達到借款條件 D．嚴禁向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的貸款 69．《湖北省農(nóng)村信用社信貸管理基本辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]28號）規(guī)定，農(nóng)信社不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款中的關(guān)系人是指：農(nóng)信社的董事、（ABD）。

A．農(nóng)信社的管理人員

B．農(nóng)信社的監(jiān)事

C．農(nóng)信社的主管會計及其親屬 D．農(nóng)信社信貸業(yè)務人員及其近親屬 70．《湖北省農(nóng)村信用社信貸管理基本辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]28號）規(guī)定，以下哪些貸款屬于不良貸款？（BCD）

A．關(guān)注貸款

B．次級貸款 C．可疑貸款

D．損失貸款 71．《湖北省農(nóng)村信用社不良貸款管理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2007]18號）規(guī)定，貸款辦理借新還舊必須同時滿足（ABCD）條件。

A．利息結(jié)清

B．借款人生產(chǎn)經(jīng)營正常，有還款能力和還款意愿，能按時支付利息 C．屬于周轉(zhuǎn)性貸款

D．辦理了足額、有效的抵押手續(xù) 72．《湖北省農(nóng)村信用社個人住房按揭貸款管理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]28號）規(guī)定，以下哪些屬于虛假按揭的主要表現(xiàn)形式：（ABCD）

A．提供或偽造虛假信息、證明材料、合同資料等

B．與內(nèi)部人員串通，由其冒充借款人辦理虛假按揭套取貸款

C．與借款人串通，提供給登記部門備案的商品房買賣合同的買受人姓名、房屋交易價格和合同簽訂日期等與實際情況不一致 D．與信貸人員串通，向虛擬借款人或不具備真實購房行為的借款人發(fā)放高成數(shù)的個人住房按揭貸款 73．《湖北省農(nóng)村信用社信貸管理基本辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]28號）規(guī)定，下列表述中哪些屬于信貸“十不準”的內(nèi)容（ACD）。

A．不準以冒名貸款或采取化整為零等各種形式發(fā)放壘大戶貸款

B．不準利用職權(quán)經(jīng)商辦企業(yè)

C．不準向證券公司、信托公司發(fā)放貸款

D．不準超權(quán)限、逆程序、違反規(guī)定跨地區(qū)發(fā)放貸款 74．《湖北省農(nóng)村信用社信貸管理基本辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]28號）規(guī)定，貸款按擔保方式分類分為：（ACD）。

A．保證貸款

B．介紹貸款 C．抵押貸款

D．質(zhì)押貸款 75．《關(guān)于進一步加強農(nóng)戶小額信用貸款管理的意見》（鄂農(nóng)信發(fā)[2012]30號）規(guī)定，以下哪些屬于小額農(nóng)貸發(fā)放要做到的“六嚴禁”？（ABCD）

A．嚴禁內(nèi)外串通，發(fā)放冒名、壘大戶貸款 B．嚴禁發(fā)放不符合準入條件的小額農(nóng)貸

— 17 — C．嚴禁以農(nóng)戶貸款名義對非農(nóng)戶發(fā)放貸款 D．嚴禁發(fā)放跨區(qū)域小額農(nóng)戶貸款； 76．《湖北省農(nóng)村信用社“四包一掛”管理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]28號）規(guī)定，“四包一掛”是指農(nóng)信社對貸款責任人實行包發(fā)放、（ABD）與績效工資掛鉤的責任管理辦法。

A．包管理

B．包收回

C．包起訴

D．包賠償

77.《湖北省農(nóng)村信用社往來對賬管理辦法（試行）》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]21號）規(guī)定，對賬回單分類別采取的回收方式，下面表述正確的有:（ABCD）

A．客戶自取的，由客戶負責送回或寄回

B．外包委托送達的，由客戶寄回或受托公司、開戶行社負責收回

C．上門對賬的，由上門對賬人員負責收回 D．內(nèi)部不同機構(gòu)之間對賬的，由對賬對象寄回或直接送達至簽發(fā)機構(gòu) 78．《銀行業(yè)金融機構(gòu)建立存款風險滾動式檢查制度的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)[2009]第85號）規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)存款風險滾動式檢查制度應遵循的存款檢查“三優(yōu)先”原則是（ABC）

A．大額存款優(yōu)先檢查的原則 B．存款異常變動優(yōu)先檢查的原則 C．重點賬戶存款變動優(yōu)先檢查的原則 D．小額存款優(yōu)先檢查的原則 79．《關(guān)于開展“小金庫”專項檢查的緊急通知》（鄂農(nóng)信發(fā)[2006]62號）規(guī)定，凡違反國家財經(jīng)法規(guī)及其他有關(guān)規(guī)定，侵占、截留國家和單位收入，未列入本單位法定會計賬簿內(nèi)核算，隱匿轉(zhuǎn)移、私存私放、坐收坐支的各項資金均屬“小金庫”。“小金庫”的表現(xiàn)形式主要有:（ABCD）

A．將利息收入、往來收入、手續(xù)費收入、投資收入、處置和出租資產(chǎn)收入等各項收入以及傭金隱匿轉(zhuǎn)移、私存私放、坐收坐支、私自用于個人福利

B．虛列費用支出套取現(xiàn)金，用于其他支出或者轉(zhuǎn)存其他單位

C．以錯用科目等手段調(diào)配、轉(zhuǎn)移、列支成本費用，通過賬外設賬的形式私存私放資金 D．用不符合財務制度的憑證頂替庫存現(xiàn)金、使用轉(zhuǎn)賬憑證套換現(xiàn)金、利用賬戶套取現(xiàn)金，將資金轉(zhuǎn)移到賬外。法人單位內(nèi)設機構(gòu)開設賬戶，管理、核算專項資金 80．《金融機構(gòu)查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》（銀發(fā)[2002]1號）規(guī)定,辦理協(xié)助凍結(jié)業(yè)務時，金融機構(gòu)經(jīng)辦人員應當核實哪些證件和法律文書？（ABC）

A．有權(quán)機關(guān)執(zhí)法人員的工作證件

— 18 — B．有權(quán)機關(guān)縣團級以上機構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助凍結(jié)存

款通知書，法律、行政法規(guī)規(guī)定應當由有權(quán)機關(guān)主要負責人簽字的，應當由主要負責人簽字

C．人民法院出具的凍結(jié)存款裁定書、其它有權(quán)機關(guān)出具的凍結(jié)存款決定書 D．以上都不對

81．下列對有權(quán)查詢、扣劃、凍結(jié)單位及個人存款描述正確的是（AD）

A．人民法院有權(quán)查詢、扣劃、凍結(jié)單位及個人存款

B．公安機關(guān)有權(quán)查詢、扣劃、凍結(jié)單位及個人存款

C．監(jiān)察機關(guān)（包括軍隊監(jiān)察機關(guān)）有權(quán)查詢、扣劃、凍結(jié)單位及個人存款

D．稅務機關(guān)有權(quán)查詢、扣劃、凍結(jié)單位及個人存款

82．下列哪些是提高對賬水平的有效措施？（CD）

A.定期按一定比例對賬

B.發(fā)動全員對賬

C.建立對賬中心集中對賬

D.既核對余額，又核對發(fā)生額

83．內(nèi)外部對賬要求達到“六相符”。下列屬于“六相符”的是：（ABD）

A.賬賬相符

B.賬款相符 C.賬冊相符

D.內(nèi)外賬相符

84．辦理支付結(jié)算業(yè)務需要交驗個人有效身份證件包括（ACD）

A.身份證

B.學生證

C.軍官證

D.戶口簿

85．銀行、單位和個人在辦理結(jié)算過程中，必須遵守的基本原則包括：（ACD）

A.恪守信用，履約付款

B.必須提供擔保

C.誰的錢進誰的賬，由誰支配

D.銀行不墊款

86．下列哪些賬戶屬于專用存款賬戶？（BCD）

A.個人繳存房貸賬戶

B.社保基金 C.住房基金

D.財政預算外資金

87．下列關(guān)于基本存款賬戶的敘述，其中正確的是：（ABD）

A.是存款人的主辦賬戶，可以辦理日常的資金首付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取 B.只能在一家銀行開立 C.最多可以開立2個 D.需向人行核準 保管 88．下列哪些款項可以轉(zhuǎn)入個人銀行結(jié)算賬95.根據(jù)《湖北省農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件防控戶？（ABC）工作量化考核辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2012]8號），柜員A.貨款

B.稿費、演出費等勞務交接應堅持的“四到”制度，除了“賬到、款到”收入 還包括：（AD）C.個人貸款轉(zhuǎn)存

D.企業(yè)貸款 A.人到

B.現(xiàn)金到

C.印鑒到

D.89．根據(jù)《儲蓄管理條例》，有效身份證件包括：重要空白憑證到（ABC）96.根據(jù)《湖北省農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件防控A.居民身份證

B.戶口簿

C.軍人證

工作量化考核辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2012]8號），柜員D.駕駛證 90．為進一步加強銀行內(nèi)控管理，加大案件防控力度，銀行員工絕對禁止發(fā)生以下哪些行為？（ABD）A.個人賬戶與客戶賬戶發(fā)生資金往來 B.為客戶墊款、提取現(xiàn)金、購匯等 C.為同事介紹股市行情 D.在營業(yè)場所為企業(yè)保管賬冊、票據(jù)印鑒、密碼等 91．案防制度中嚴禁柜員代客戶保管的物品有：（ABC）A.現(xiàn)金或存（單）折

B.票據(jù) C.印鑒身份證原件或復印件

D.手機 92.根據(jù)《湖北省農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件防控工作量化考核辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2012]8號），柜員間調(diào)撥現(xiàn)金時，應遵守以下幾項原則（ABC）A.經(jīng)過主管審核 B.調(diào)出、調(diào)入時由柜員在記賬憑證上簽字確認 C.不得空調(diào)現(xiàn)金挪用庫款 D.填制“現(xiàn)金調(diào)撥單” 93.根據(jù)《湖北省農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件防控工作量化考核辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2012]8號），為個人客戶開立賬戶時，應注意的事項有：（AB）A.實名制辦理

B.上網(wǎng)核查客戶身份信息 C.留取客戶手機號

D.可以由其近親屬代替辦理 94.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務系統(tǒng)管理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2007]11號），關(guān)于辦理存款業(yè)務，以下說法正確的有：（CD）A.開立基本存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶經(jīng)上級部門核準，一般存款賬戶開立要上報人行備案 B.單位定期存款、通知存款支取時，可以由現(xiàn)金方式轉(zhuǎn)入銀行結(jié)算賬戶 C.辦理大額取款時，應提前預約，并審核客戶證件 D.對客戶預留印鑒和信用社內(nèi)部預留印鑒，營業(yè)中應按規(guī)定保管。營業(yè)終了，應入箱加鎖

管理中，應做到：（ABCD）A.柜員臨時離柜時要做到及時簽退鎖屏 B.柜員離職、離崗或輪休必須辦理交接手續(xù) C.柜員不得出現(xiàn)一人多號的現(xiàn)象

D.嚴禁使用他人柜員號辦理業(yè)務 97.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務系統(tǒng)管理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2007]11號），下列關(guān)于重要空白憑證說法正確的有：（ABCD）A.嚴格執(zhí)行重要空白憑證使用銷號制度 B.臨時離柜或營業(yè)終了，印章與重要空白憑證及時入箱（柜）上鎖保管。不得將印章交他

人代蓋或代管 C.作廢重要空白憑證、作廢印章登記后應上繳行社統(tǒng)一銷毀 D.會計主管或坐班主任每月對憑證庫房和柜員使用重要空白憑證進行檢查、核對

98.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]22號），下列關(guān)于賬戶管理的說法錯誤的有：（ABD）A.注冊驗資賬戶可以在驗資期間辦理支付業(yè)務 B.同一存款人可以在同一營業(yè)機構(gòu)開立多個基本賬戶和一般賬戶

C.存款人不能以個人名義開立賬戶存儲單位資金 D.一般存款賬戶可以支取現(xiàn)金 99.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]22號），有下列行為之一的員工，將被給予開除或解除勞動合同處理。（ABCD）

A.偽造、變造會計憑證、會計賬簿造成不良后果的 B.空存實取資金的 C.出具虛假驗資證明、資金證明造成不良后果的。D.盜用他人柜員號辦理業(yè)務的 100.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]22號），有下列行為之一的員工，將被給予記大過至開除或解除勞動合同處

— 19 — 理。（ABCD）

A.泄露客戶存款或賬戶等信息的

B.未按規(guī)定辦理凍結(jié)、解凍、扣劃業(yè)務，造成單位或個人賬戶資金被轉(zhuǎn)移等不良后果的 C.注冊驗資賬戶撤銷后，未按規(guī)定辦理資金退回或支取手續(xù)，導致資金轉(zhuǎn)入他人賬戶的 D.以個人名義簽發(fā)單位定期存款證實書的 101.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]22號），在辦理存取款業(yè)務過程中，以下哪些是違規(guī)行為：（ABCD）

A.發(fā)生空存資金行為的

B.在辦理現(xiàn)金出納業(yè)務時抽張的

C.對單位和個人異常頻繁大額提取現(xiàn)金不按規(guī)定報告或報批的

D.無存單辦理定期存款支取業(yè)務或提前支取業(yè)務 102.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]22號），以下屬于柜員違規(guī)行為的有：（ABCD）

A.柜員在柜臺內(nèi)辦理與本人有關(guān)的各類業(yè)務 B.柜員代辦必須由客戶親自辦理的業(yè)務 C.柜員在柜臺內(nèi)代理客戶辦理業(yè)務

D.柜員未經(jīng)授權(quán)代客戶在相關(guān)文書和憑證上簽字等代辦行為 103.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]22號），辦理匯（支）票業(yè)務中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責任人警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予開除或解除勞動合同處理。（ABCD）

A.簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票或辦理空頭匯款的

B.未按規(guī)定辦理票據(jù)查詢、查復，未鑒別票據(jù)真?zhèn)蔚?/p>

C.未按規(guī)定辦理票據(jù)出票、付款的 D.未按規(guī)定及時進行差錯處理的 104.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]22號），辦理匯（支）票業(yè)務，應遵循以下原則：（ABCD）

A.銀行匯票未用退回，應轉(zhuǎn)入?yún)R票申請賬戶 B.持票人向行社提示付款時，應對背書折角驗印

C.不得解付超過有效期限、背書不連續(xù)、未填寫被背書人名稱或第一背書人與收款票據(jù)不符的匯票

D.應按規(guī)定規(guī)范管理銀行承兌匯票保證金賬戶 105.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]22號），辦理匯（支）票— 20 — 業(yè)務，屬于違規(guī)行為的有：（ABD）

A.貼現(xiàn)票據(jù)拒付后，未及時從申請人賬戶扣款 B.受理超期、遠期等作廢或無效支票 C.對客戶開出的空頭支票按規(guī)定辦理退票 D.對背書不連續(xù)、未填寫被背書人名稱、貼現(xiàn)銀行名稱、貼現(xiàn)日期的匯票，沒有審查或?qū)彶椴粐?106.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]22號），會計業(yè)務受理，屬于違規(guī)行為的有：（BCD）

A.辦理存款、貸款等業(yè)務按會計制度記賬、登記

B.虛報（增）存款、股金

C.因嚴重失職或保管不當致使會計檔案發(fā)生霉變、毀損、遺失、被盜的

D.未按會計檔案管理要求保存賬戶資料和交易記錄，致使客戶資料和交易記錄丟失或不全的 107.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社?？ń栌浛I(yè)務管理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]27號），對作廢銀行卡應該：（ACD）

A.破壞磁條、破壞芯片

B.專人保管 C.專夾保管

D.集中上繳銷毀 108.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]22號），在辦理銀行卡業(yè)務時，有下列行為之一的，將給予有關(guān)責任人開除或解除勞動合同處理：（ABC）

A.與持卡人勾結(jié)，幫助持卡人惡意套取現(xiàn)金的 B.盜用客戶資料，私自以客戶名義申領(lǐng)、補辦銀行卡，造成客戶存款被盜的 C.不按規(guī)定辦理銀行卡附屬卡開卡，造成客戶存款被盜的

D.分支機構(gòu)及時清算銀行卡資金或及時調(diào)整出現(xiàn)的差錯的

109.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社現(xiàn)代化支付系統(tǒng)業(yè)務管理暫行辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2008]3號），票據(jù)業(yè)務查詢查復的業(yè)務處理原則是：（AC）

A.有疑必查，有查必復

B.有錯必查，有查必糾

C.復必詳盡，切實處理

D.嚴格糾正，及時處理

110.“一日三碰庫”的碰庫時間是：（ABD）

A.營業(yè)前

B.營業(yè)中（午間）C.營業(yè)期間任何時間

D.營業(yè)終了 111.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社自助設備管理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]27號），以下關(guān)于自助銀行設備管理的做法，屬于違規(guī)的有：（ACD）

A.自助銀行設備錢箱加鈔、取鈔單人操作的 B.自助銀行設備的保險柜密碼、錢箱鑰匙雙人分管分用，備用鑰匙雙人加封入庫保管的 C.在ATM、CRS等自助設備中故意摻入假鈔的 D.不及時維護自助銀行設備，影響用卡環(huán)境的 112.根據(jù)《關(guān)于印發(fā)湖北省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務系統(tǒng)業(yè)務操作規(guī)程的通知》（鄂農(nóng)信發(fā)[2006]43號），業(yè)務辦理“三先三后”的原則是指：（ABC）

A.存款業(yè)務先收款后記賬 B.取款業(yè)務先記賬后付款 C.轉(zhuǎn)賬業(yè)務先記借方后記貸方 D.聯(lián)行業(yè)務先審核后入賬 113.根據(jù)《關(guān)于印發(fā)湖北省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務系統(tǒng)業(yè)務操作規(guī)程的通知》（鄂農(nóng)信發(fā)[2006]43號），業(yè)務辦理“三定四清”的原則中，“三定”是指設施定位、操作定型、傳遞定線；“四清”是指：（AC）

A.問清、點清

B.看清、數(shù)清 C.交代清、逐筆清

D.現(xiàn)金清、重空清 114.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務系統(tǒng)管理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2006]42號），辦理聯(lián)行結(jié)算業(yè)務的網(wǎng)點必須實行印、押（機）、證的分管、分用制度，該制度包括（ABCD）

A.管印章的不得接觸、使用押（機）及重要空白憑證

B.管押（機）的不得接觸、使用印章 C.知押面必須控制在二人（含）以內(nèi) D.印、押（機）、證必須堅持平行交接 115.根據(jù)《關(guān)于印發(fā)湖北省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務系統(tǒng)管理辦法補充規(guī)定的通知》（鄂農(nóng)信發(fā)[2008]48號），以下關(guān)于營業(yè)網(wǎng)點查庫次數(shù)說法正確的是：（ABCD）

A.信用社主任、網(wǎng)點負責人對所轄網(wǎng)點每月至少查庫一次

B.會計主管對所轄網(wǎng)點每周至少查庫一次 C.縣級行社財會部門對所轄信用社每季至少查庫一次

D.縣級行社分管領(lǐng)導對所轄信用社每季至少查庫一次 116．以下哪些屬于省聯(lián)社規(guī)定的柜面業(yè)務操作“五條禁令”的內(nèi)容：（ABCD）

A.嚴禁柜員離崗時不退出業(yè)務系統(tǒng) B.嚴禁使用他人柜員號辦理業(yè)務 C.嚴禁柜員代替客戶辦理業(yè)務 D.嚴禁柜員虛增存款 117．以下哪些屬于省聯(lián)社規(guī)定的柜面業(yè)務操作

“五條禁令”的內(nèi)容：（ABCD）

A.嚴禁未經(jīng)審批辦理大額現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬業(yè)務 B.嚴禁柜員代替客戶辦理業(yè)務 C.嚴禁使用他人柜員號辦理業(yè)務 D.嚴禁柜員虛增存款

118．以下哪些屬于省聯(lián)社規(guī)定的陽光信貸“八個嚴禁”的內(nèi)容：（ABCD）

A.嚴禁直接或變相向借款客戶索取好處費 B.嚴禁接受客戶吃請、禮品

C.嚴禁信貸從業(yè)人員家屬或關(guān)系人與客戶做生意牟利

D.嚴禁向客戶提出借車、委托接待、為關(guān)系人安排工作等不合理要求

119．以下哪些屬于省聯(lián)社規(guī)定的陽光信貸“八個嚴禁”的內(nèi)容：（ABCD）

A.嚴禁以入股、掛職等方式從客戶企業(yè)牟利 B.嚴禁向企業(yè)推銷產(chǎn)品或要求企業(yè)贊助

C.嚴禁向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的貸款

D.嚴禁其他侵占或損害客戶利益的行為

120．以下哪些違反了省聯(lián)社規(guī)定的陽光信貸“八個嚴禁”：（ABC）

A.向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的貸款

B.信貸員將客戶經(jīng)營信息透露給同行業(yè)內(nèi)其它競爭客戶

C.向企業(yè)推銷產(chǎn)品或要求企業(yè)贊助 D.信貸員向客戶介紹辦理貸款的流程

121．以下哪些違反了省聯(lián)社規(guī)定的陽光信貸“八個嚴禁”：（BCD）

A.信貸員向客戶介紹貸款品種，并詳細說明擔保方式

B.信貸從業(yè)人員家屬或關(guān)系人與客戶做生意牟利

C.接受客戶吃請、禮品

D.向客戶提出借車、委托接待、為關(guān)系人安排工作

122．以下哪些屬于省聯(lián)社規(guī)定的“五嚴禁”的內(nèi)容：（ABCD）

A.嚴禁違規(guī)放貸 B.嚴禁有案不報

C.嚴禁違規(guī)借新還舊、轉(zhuǎn)據(jù)、以貸收息 D.嚴禁弄虛作假

123．以下哪些屬于省聯(lián)社規(guī)定的“五嚴禁”的內(nèi)容：（ABCD）

A.嚴禁弄虛作假

B.嚴禁違規(guī)放貸 C.嚴禁私招亂雇

D.嚴禁有案不報 124．以下哪些屬于省聯(lián)社規(guī)定的“六不準”的— 21 — 內(nèi)容：（ABCD）

A.不準柜臺外辦理存款業(yè)務

B.不準賬外設賬私設小金庫

C.不準收受和索取各種賄賂

D.不準組織和參與各種賭博

125．以下哪些屬于省聯(lián)社規(guī)定的“六不準”的內(nèi)容：（ABCD）

A.不準利用職權(quán)經(jīng)商辦企業(yè)

B.不準賬外設賬私設小金庫

C.不準柜臺外辦理存款業(yè)務

D.不準冒名或多頭社內(nèi)貸款

126．建立橫向到邊、縱向到底的案防網(wǎng)絡，柜員與柜員之間要相互監(jiān)督，千萬不能有（ABCD）的行為。

A.以習慣當作自然

B.以感情高于規(guī)章 C.以關(guān)系凌駕原則

D.以信任代替監(jiān)督

三、判斷題

（請判斷以下各題的對錯。正確的請在括號內(nèi)填“√”，錯誤的填“×”。）

1．《中國銀監(jiān)會關(guān)于修訂銀行業(yè)金融機構(gòu)案件定義及案件分類的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2012]61號）規(guī)定，案件是指銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員獨立實施或參與實施的，或外部人員實施的，侵犯銀行業(yè)金融機構(gòu)或客戶資金或財產(chǎn)權(quán)益的，涉嫌觸犯刑法，已由公安、司法機關(guān)立案偵查或按規(guī)定應移送公安、司法機關(guān)立案查處的刑事犯罪案件。（√）

2．發(fā)生案件、風險事件后，有關(guān)行社要做好“三控兩查”工作，“兩查”是指查內(nèi)控、查責任。（√）

3．商業(yè)銀行進行風險管理的目標就是消除風險，實現(xiàn)零風險。（×）

4．審計機關(guān)查詢單位賬戶或個人存款時，可以對相關(guān)資料 進行抄錄、復印、照相，但不得帶走原件。（√）

5．同一違規(guī)行為已受到處理再次違規(guī)的，可從輕處理。（×）

6．個人客戶經(jīng)理應面向市場、上門為客戶辦理存、取款業(yè)務。（×）

7．對發(fā)現(xiàn)案件線索涉嫌人員不在崗的，要立即以電話或其他通訊方式向其詢問與案件線索有關(guān)的情況。（×）

8．商業(yè)銀行發(fā)生重大會計差錯、舞弊或案件，除對直接責任人員追究責任外，機構(gòu)負責人和分管會計的負責人也應當承擔相應的責任。（√）

9．對未達賬和賬款差錯，要及時返回原崗工作人員進行核查工作。（×）

10．銀行業(yè)從業(yè)人員在執(zhí)行上級指令中如發(fā)現(xiàn)可能違章違紀行為，或可能導致風險時，應立刻向— 22 — 上報告或越級報告。（√）

11．為維持與企業(yè)的合作關(guān)系，必要時可由可靠銀行員工代理企業(yè)開立存款賬戶。（×）

12．扣減違規(guī)員工績效收入，應由稽核部門提供扣減處理依據(jù)，由薪酬發(fā)放部門依規(guī)扣減。（√）

13．《湖北省農(nóng)村信用社案件責任追究辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]24號）規(guī)定，發(fā)生風險事件比照發(fā)生案件進行責任追究。（√）

14．對自查發(fā)現(xiàn)的案件，在領(lǐng)導責任追究上可按照區(qū)別對待的原則進行處理，原則上不再“上追兩級”。（√）

15．要建立案件責任追究制度。對有案不查、瞞案不報、大案化小的，要按照有關(guān)規(guī)定嚴肅處理。對有章不循、違章不糾、屢糾屢犯等違規(guī)行為要從重處罰。（√）

16．銀行業(yè)機構(gòu)從業(yè)人員凡是發(fā)生有章不循、違章操作的，不論是否造成損失一律嚴肅處理，涉嫌違法的要堅決移送司法機關(guān)。（√）

17．銀行業(yè)應加強監(jiān)控設施的維護，改進錄像保管期；對重要崗位和重點部位的監(jiān)控錄像，每天要由專人負責定時查看，同時對錄像資料應延長保留時間備查，不少于三個月為宜。（√）

18．銀行業(yè)金融機構(gòu)應提高委派會計（授權(quán)經(jīng)理）的輪崗頻率，輪崗期限最長不超過3年，輪崗率100%。（×）

19．農(nóng)村信用社案件責任追究方式中的紀律處分包括警告、記過、記大過、降級（職）、撤職、留用察看、開除和批評教育。（×）

20．受到開除處分或解除勞動合同處理的員工可以重新錄用或聘用。（×）

21．防范操作風險“十三條”中，只規(guī)定要加強銀行與客戶、銀行與銀行之間的適時對賬制度。（×）

22．防范操作風險“十三條”規(guī)定，記賬崗位和對賬崗位可以由同一會計兼任。（×）

23．防范操作風險“十三條”規(guī)定，對大額出賬和走賬，手續(xù)上必須按照不同額度設限，分別由基層行專職一人驗核或由上級行獨立進行復審、批準。（×）

24．銀監(jiān)會規(guī)定，存款風險滾動檢查的具體周期由銀行業(yè)金融機構(gòu)自身確定，但一年不得少于2個周期，以實現(xiàn)全面覆蓋的要求。（√）

25．未落實員工不良行為排查制度、排查流于形式或在員工行為排查中營私舞弊或打擊報復，致使發(fā)生案件或責任事故的，給予負責人警告至撤職處分。（√）

26．根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社內(nèi)部審計工作制度》（鄂農(nóng)信發(fā)[2007]20號）的規(guī)定，審計部門實施現(xiàn)場審計包括部署階段、準備階段、實施階段、報告階段、處理階段、整改階段、總結(jié)階段等七個階段。在具體的審計過程中,并非以上每個階段都是必須經(jīng)過的,根據(jù)實際工作需要可作適當調(diào)整,有時可以將兩個或兩個以上階段的工作合并在一個階段完成。（√）

27．《湖北省農(nóng)村信用社領(lǐng)導干部任期經(jīng)濟責任審計辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2007]20號）規(guī)定，任期經(jīng)濟責任審計實行定期審計制度。對領(lǐng)導干部任期經(jīng)濟責任審計，一定不能不受任職時間限制和根據(jù)工作需要隨時進行。（×）

28．《湖北省農(nóng)村信用社領(lǐng)導干部任期經(jīng)濟責任審計辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2007]20號）規(guī)定，直接責任是指親自辦理或組織、指使、強令、縱容下屬或他人違規(guī)違紀并造成的后果，審計對象應承擔的責任。（√）

29．《湖北省農(nóng)村信用社領(lǐng)導干部任期經(jīng)濟責任審計辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2007]20號）規(guī)定，主管責任是指由于管理、監(jiān)督檢查不力，直接分管的部門、單位違規(guī)違紀并造成的后果，審計對象應承擔的責任。（√）

30．《湖北省農(nóng)村信用社領(lǐng)導干部任期經(jīng)濟責任審計辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2007]20號）規(guī)定，領(lǐng)導責任是指決策錯誤、不履行或不正確履行管理、執(zhí)行、監(jiān)督職責，對所轄聯(lián)社、信用社出現(xiàn)案件、嚴重違規(guī)違紀行為、重大責任事故，造成嚴重后果或不良影響所應承擔的責任。（√）

31.《中國銀監(jiān)會關(guān)于修訂銀行業(yè)金融機構(gòu)案件定義及案件分類的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2012]61號）規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員在案件中不涉嫌觸犯刑法的，且銀行業(yè)金融機構(gòu)或其從業(yè)人員也無其他違法違規(guī)行為的，為第二類案件。（×）

32．《關(guān)于開展員工不良行為集中舉報排查的通知》（鄂農(nóng)信辦字[2013]69號）規(guī)定，行社機關(guān)各部門所屬員工的集中排查，由行社監(jiān)事長負責排查。（×）

33．《關(guān)于開展員工不良行為集中舉報排查的通知》（鄂農(nóng)信辦字[2013]69號）規(guī)定，縣（市）行社領(lǐng)導班子成員，應由市州行社監(jiān)事長負責排查。（×）

34．《湖北省農(nóng)村信用社人事管理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]6號）規(guī)定，凡提拔、輪崗、交流、調(diào)離原工作崗位及退休退職的領(lǐng)導班子成員均應組織經(jīng)濟責任審計。（√）

35．《湖北省農(nóng)村信用社重要崗位員工輪崗和強制休假管理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]7號）規(guī)定，輪崗和強制休假按照周密考慮、嚴格保密、當天通知、當天換人的原則進行。必須堅持“先移交后離崗,先審計后上崗”的原則,在規(guī)定的時間內(nèi)辦理全部移交手續(xù)。（√）

36.《湖北省農(nóng)村信用社安全保衛(wèi)工作制度》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]23號）中的“四類”案件是指盜竊、搶劫、詐騙、涉槍案件。（√）

37．《湖北省農(nóng)村信用社安全保衛(wèi)工作制度》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]23號）規(guī)定，凡需對基層行社進行安全檢查的，檢查人員應持有檢查單位簽發(fā)的介紹信，出示身份證、檢查證或工作證等有效身份證件，經(jīng)被檢查單位驗證確認后，即可進入營業(yè)室柜臺內(nèi)。（×）

38．《湖北省農(nóng)村信用社安全保衛(wèi)工作制度》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]23號）規(guī)定，防尾隨聯(lián)動門使用指紋門禁系統(tǒng)，非營業(yè)室內(nèi)勤人員不得設置指紋權(quán)限，人員調(diào)離及時銷戶。（√）

39．《湖北省農(nóng)村信用社重要崗位員工輪崗和強制休假管理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]7號）規(guī)定的強制休假，是指組織安排有關(guān)員工無條件離崗休息。（√）

40．《湖北省農(nóng)村信用社重要崗位員工輪崗和強制休假管理辦法》（鄂農(nóng)信[2013]7號）規(guī)定，重要崗位員工輪崗的對象為：行社除主要負責人以外的領(lǐng)導班子成員，財會、信貸、儲蓄、風險、計算機管理等業(yè)務工作的部門負責人和工作人員，信用社（支行）委派會計（授權(quán)經(jīng)理）。（√）

41．《湖北省農(nóng)村信用社重要崗位員工輪崗和強制休假管理辦法》（鄂農(nóng)信[2013]7號）規(guī)定，強制休假的對象為：行社領(lǐng)導班子成員，財會、信貸、儲蓄、風險、計算機管理等業(yè)務工作的部門負責人和工作人員。（√）

42．冒名貸款主要有客戶冒名貸款和員工冒名貸款兩種類型。（√）

43．在開展小企業(yè)流動資金貸前調(diào)查及后續(xù)上報審查過程中，要首先重視足值抵押或公證，這樣就可避免風險。（×）

44．對申請辦理銀行承兌匯票業(yè)務的，應對客戶與其合同交易對手（收款人）的業(yè)務往來情況進行調(diào)查。（√）

45．《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，在受理個人貸款時，貸款人應建立并嚴格執(zhí)行貸款面談制度。（√）

46．《湖北省農(nóng)村信用社信貸管理基本辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]28號）規(guī)定，未經(jīng)上級行社批準，同一轄區(qū)內(nèi)不得有兩個或兩個以上同級分支機構(gòu)對同一客戶發(fā)放貸款。（√）

47．《湖北省農(nóng)村信用社押品管理辦法》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]28號）規(guī)定，辦理個人住房貸款、個人

— 23 — 汽車消費貸款時，可在落實有效擔保、加強資金監(jiān)管的前提下，先行發(fā)放貸款；在借款人取得相關(guān)權(quán)證后，及時辦理房地產(chǎn)、汽車抵押登記手續(xù)。（√）

48．甲信用社向該社會計主管的哥哥發(fā)放信用貸款50萬元，應定性為違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放貸款。（×）

49．縣（市）行社董（理）事長對縣（市）行社貸審會審批的貸款有決定權(quán)；貸審會表決不同意發(fā)放的貸款，董（理）事長有權(quán)決定發(fā)放。（×）

50．貸款調(diào)查人員、審查人員可列席參加貸審會，接受貸審會成員的詢問，但沒有表決權(quán)。（√）

51．農(nóng)戶小額貸款可以不實行雙人調(diào)查、共同辦理、共同負責。（×）

52.《湖北省農(nóng)村信用社財務管理辦法（試行）》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]21號）規(guī)定，各行社加強資金的統(tǒng)一集中管理，其下設各基層行社之間可以橫向調(diào)度資金。（×）

53．《湖北省農(nóng)村信用社財務管理辦法（試行）》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]21號）規(guī)定，各級行社除結(jié)算需要之外，不得在其他銀行存放款項，不得與非銀行機構(gòu)和省外的金融機構(gòu)發(fā)生存放同業(yè)交易。（√）

54．《湖北省農(nóng)村信用社財務管理辦法（試行）》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]21號）規(guī)定，融資租入的固定資產(chǎn)，不能采用與自有應計折舊固定資產(chǎn)相一致的折舊政策。（×）

55．根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社財務管理辦法（試行）》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]21號）的規(guī)定，各級行社現(xiàn)金包括庫存現(xiàn)金、尾箱現(xiàn)金、自助設備占款、運送中現(xiàn)金等形式的現(xiàn)金。（√）

56．《湖北省農(nóng)村信用社財務管理辦法（試行）》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]21號）規(guī)定，抵債資產(chǎn)指依法行使債權(quán)或擔保物權(quán)而受償于債務人、擔保人或第三人的實物資產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)利，包括土地使用權(quán)、房屋及建筑物、機器設備和權(quán)利憑證等。（√）

57．《關(guān)于開展“小金庫”專項檢查的緊急通知》（鄂農(nóng)信發(fā)[2006]62號）規(guī)定，凡違反國家財經(jīng)法規(guī)及其他有關(guān)規(guī)定，侵占、截留國家和單位收入，未列入本單位法定會計賬簿內(nèi)核算，隱匿轉(zhuǎn)移、私存私放、坐收坐支的各項資金均屬“小金庫”。（√）

58.《湖北省農(nóng)村信用社財務管理辦法（試行）》（鄂農(nóng)信發(fā)[2013]21號）規(guī)定，業(yè)務招待費指為了拓展業(yè)務發(fā)生的與經(jīng)營管理活動相關(guān)的招待費用，應據(jù)實列支，不得預提，嚴格控制在營業(yè)收入的千分之六以內(nèi)。（×）

— 24 — 59．對作廢銀行卡應破壞磁條、專夾保管，定

期上交銷毀。（√）

60．空白銀行卡可以不按重要空白憑證管理。（×）

61．應收、應付款項等過渡性科目可以發(fā)生現(xiàn)金交易。（×）

62．股本金的入股、退股、轉(zhuǎn)讓及分紅應在賬內(nèi)設專戶進行核算，可以在現(xiàn)金和應收款科目中墊付股金及紅利。（×）

63．重要空白憑證可以預先加蓋印章。（×）64．業(yè)務憑證的編制和授權(quán)不應由同一人完成。（√）

65．票據(jù)業(yè)務堅持印、押、證分管分用原則。（√）

66．工商行政管理機關(guān)可以依法查詢單位和個人的銀行存款情況。（×）

67．銷戶后，開戶申請表、印鑒卡可隨即銷毀。（×）

68．客戶銷戶時，應將剩余重要空白憑證全部交回開戶銀行登記注銷，不得短缺。開戶銀行對客戶交回的重要空白憑證，應當場切角作廢。（√）

69．現(xiàn)金、有價證券應入庫保管，做到賬款、賬實相符。（√）

70．庫存現(xiàn)金應按行社核定的庫存限額進行控制，偶爾允許連續(xù)多天有超庫存現(xiàn)象。（×）

71．柜員休假二日以上（不含），現(xiàn)金箱及時清零。（√）

72．堅持“一日三碰庫”，碰庫依規(guī)在監(jiān)控下進行。（√）

73．假幣、代保管抵質(zhì)押品、重要空白憑證在查庫范圍內(nèi)。（√）

74．查庫人員履行查庫職責時，查庫登記簿填寫真實、完整，不得有代查代登現(xiàn)象。（√）

75．在辦理開戶單位資金支付業(yè)務時，應由開戶單位出具有效支付憑證，柜員不得為印鑒不符的客戶辦理取款業(yè)務。（√）

76．營業(yè)網(wǎng)點可以向持卡人發(fā)放統(tǒng)一的初始密碼。（×）

77．柜員不得在柜臺內(nèi)代替客戶辦理業(yè)務，但可以在柜臺外代替客戶辦理業(yè)務。（×）

78．柜員、庫管員必須堅持每日平賬核對，在相關(guān)賬簿上簽章。（√）

79．會計主管經(jīng)手的會計事項只能是內(nèi)部賬戶的賬務處理，并且必須經(jīng)過主任審核簽字。（√）

80．辦理存取款業(yè)務時，大額轉(zhuǎn)賬和大額現(xiàn)金支取必須嚴格執(zhí)行分級審批制度，避免造成大額轉(zhuǎn)賬和大額現(xiàn)金支取失控的情況。（√）

81．不得采取化整為零的手段，通過銀行間、賬戶間，頻繁存取現(xiàn)金，為洗錢提供便利條件的。（√）

82．柜員不按規(guī)定進行賬實核對，未及時發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜的將被給予記大過至開除或解除勞動合同處理。（√）

83．沖正、調(diào)賬憑證必須經(jīng)主管審查、簽章后才能辦理。（√）

84．在辦理票據(jù)掛失業(yè)務中，可由代理人提供存款人和本人身份證件辦理掛失手續(xù)。（√）

85．辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務必須按有關(guān)規(guī)定向承兌銀行進行查詢、核實匯票的真實性。（√）

86．營業(yè)終了，所有業(yè)務印章必須裝入款箱中，隨款箱一起入庫保管。（√）

87．碰庫必須是柜員在碰庫監(jiān)督人的監(jiān)督下對尾箱中的現(xiàn)金、重要空白憑證、印章進行清點。（√）

88．缺少人員的情況下，會計主管可以直接操作柜面業(yè)務。（×）

89．營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)階段使用的印鑒卡無法滿足各柜員需要的，必須由客戶補充多套。如有多余的印鑒卡，可以妥善保存，以供日后使用。（×）

90．會計主管不對外辦理業(yè)務，可對普通柜員做的特殊交易進行授權(quán)，也可以在自己的權(quán)限范圍內(nèi)做各種交易，但不得對自己所做的交易進行授權(quán)。（√）

91．柜員或現(xiàn)場監(jiān)督員因出差、請假等需離崗時，現(xiàn)金鈔箱和憑證箱必須進行交接，其交接必須在同類型的柜員間進行，交接雙方當面點清所有實物，并在“會計人員工作交接登記簿”中登記，經(jīng)主管會計確認無誤后方可對外營業(yè)。（√）

92．每日營業(yè)終了，柜員、現(xiàn)場監(jiān)督員保管的現(xiàn)金、重要單證，由柜員、現(xiàn)場監(jiān)督員雙人清點，雙人核對，雙人裝箱，雙人加鎖，并作好交接登記，確保賬、實、簿相符，做到日清日結(jié)。（√）

93．授權(quán)柜員明知需授權(quán)事項不符合農(nóng)村信用社有關(guān)業(yè)務制度規(guī)定仍進行授權(quán)的，授權(quán)柜員和被授權(quán)柜員對造成的后果共同負責，授權(quán)柜員承擔主要責任。（√）

94．庫管員應根據(jù)業(yè)務需要合理核定柜員領(lǐng)用重要空白憑證的數(shù)量，原則上柜員領(lǐng)用的憑證不得超過5天的用量。（√）

95．會計憑證應按柜員號從小到大順序整理、裝訂。營業(yè)網(wǎng)點根據(jù)業(yè)務量大小可選擇一日多冊裝訂模式，可選擇多日一冊裝訂模式，但一冊合并期最多不得超過五天。一個網(wǎng)點只能選擇一種裝訂模式。（√）

96．聯(lián)行業(yè)務必須嚴格按照規(guī)定的時序，節(jié)假

日、雙休日等非工作日禁止辦理聯(lián)行業(yè)務。（√）

97．柜員受理業(yè)務必須以原始憑證為依據(jù)，認真審核原始憑證的真實性、合規(guī)性、合法性，無誤后選擇正確交易錄入。（√）

98．自助設備鈔箱管理中，管理員工作調(diào)動時，應及時更換密碼。密碼必須不定期更換，每月至少更換一次。（√）

99．自助設備裝填現(xiàn)鈔前應進行軋賬處理。裝鈔完畢對外營業(yè)前，管理員必須進行實地測試，檢查錢箱位置放置是否錯位及吐鈔面額是否正確，測試無誤后方可投入使用。（√）

100．自助設備現(xiàn)金差錯，如果是因責任人違反本辦法和其他有關(guān)自助設備的管理規(guī)定而引發(fā)的現(xiàn)金差錯，由責任人負責賠償損失的現(xiàn)金。（√）

101．柜員去上廁所的時候可以暫時不退出業(yè)務系統(tǒng)。（×）

102．柜員臨時有事情，會計主管可以用柜員的操作號辦理業(yè)務。（×）

103．柜員小王的母親有事不能來，小王可以拿她母親的身份證和存折，為她母親代理取款。（×）

104．長期合作的黃金客戶辦理大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務，可以不需要領(lǐng)導審批。（×）

105．信貸員可以利用為企業(yè)辦理貸款的機會，要求企業(yè)為妻子安排工作。（×）

106．信用社可以要求貸款客戶為其舉辦的活動提供贊助。（×）

107．信貸員可以向關(guān)系人發(fā)放不優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的貸款。（√）

案件防控知識考試題庫答案

一、單選題 1．A 2．B 7．D 8．D 12．B 13．B 14．B 18．B 19．B 20．C 3．C 9．D 15．C 21．C 4．C 10．C 16．D 22．B 5．D 11．D17．D23．D 137．D 138．A

139．B 140．A 141．A 142 143．B 144．D

145．B 146．B 147．A 148 6．B 149．D 150．D

151．D 152．D 153．C 154 155．C 156．D

157．B 158．A 159．C 160 161．D 162．D

163．C 164．A 165．B 166．．．．．

ACDDB 25．C 31．B 37．C 43．B 49．D 55．A 61．A 67．D 73．C 79．B 85．C 91．C 97．C 103．B 109．A 115．A 121．A 127．D 133．D — 26 —24．A 26．A 27．C 30．C 32．D 33．B 36．D 38．A 39．D 42．C 44．C 45．B 48．C 50．A 51．B 54．B 56．D 57．B 60．C 62．C 63．D 66．D 68．B 69．C 72．A 74．C 75．C 78．B 80．A 81．A 84．D 86．C 87．D 90．B 92．B 93．A 96．A 98．C 99．B 101．A 102．B 104．A 105．C 107．C 108．C 110．B 111．B 113．C 114．C 116．D 117．B 119．C 120．D 122．A 123．A 125．A 126．C 128．B 129．B 131．C 132．A 134．D 135．A

28．A 34．B 40．A 46．B 52．C 58．A 64．D 70．D 76．B 82．B 88．C 94．C 100．106．112．118．124．130．136

．

167．C 29．A

二、多選題 35．C1．ACD 2．ABD 6．BCD 7．ACD 41．B 10．ACD 11．ABC 12．BC 47．C 14．ABD 16．ABCD 17．ABD 53．B 19．ABC 21．ABC 22．ABC 59．A 24．ABD 26．AC 27．CD 65．C 29．ABD 31．BCD 32．ACD 71．A 34．ABD 36．ABCD 37．ABCD 77．A 39．ABCD 41．BCD 42．ABCD 83．C 44．ABCD 46．ABCD 47．ABD 89．D 49．ABC 51．ABD 52．ABCD 95．B

54．ABCD 56．ABCD 57．ACD C 59．ABCD 61．ACD 62．ABCD D 64．ABCD 66．ABD 67．ABCD B 69．ABD 71．ABCD 72．ABCD B 74．ACD 76．ABD 77．ABCD B 79．ABCD 81．AD 82．CD D 84．ACD 86．BCD 87．ABD D

89．ABC 3．ABD 8．ABC 13．15．AB 18．20．ABCD 23．25．ABCD 28．30．ABD 33．35．BD 38．40．ABCD 43．45．ABCD 48．50．ABCD 53．55．ABD 58．60．AB 63．65．ABCD 68．70．BCD 73．75．ABCD 78．80．ABC 83．85．ACD 88．90．ABD

4．CD

5．A

9．ABDABCBCDABCDADABCABCDBCDABCBDABCDCDABCDACDABCABDABC 91．ABC 92．ABC 93．AB 94．CD

95．AD 96．ABCD 97．ABCD 98．ABD 99．ABCD 100．ABCD 101．ABCD 102．ABCD 103．ABCD 104．ABCD 105．ABD 106．BCD 107．ACD 108．ABC 109．AC 110．ABD 111．ACD 112．ABC 113．AC 114．ABCD 115．ABCD 116．ABCD 117．ABCD 118．ABCD 119．ABCD 120．ABC 121．BCD 122．ABCD 123．ABCD 124．ABCD 125．ABCD 126．ABCD

三、判斷題

1．√ 2．√ 3．× 4．√ 5．× 6．× 7．×

8．√ 9．× 10．√ 11．× 12．√ 13．√ 14．√

15．√ 16．√ 17．√ 18．× 19．× 20．× 21．×

22．× 23．× 24．√ 25．√ 26．√ 27．× 28．√

29．√ 30．√ 31．× 32．× 33．× 34．√ 35．√

36．√ 37．× 38．√ 39．√ 40．√ 41．√ 42．√

43．× 44．√ 45．√ 46．√ 47．√ 48．× 49．×

50．√ 51．× 52．× 53．√ 54．× 55．√ 56．√

57．√ 58．× 59．√ 60．× 61．× 62．× 63．×

64．√ 65．√ 66．× 67．× 68．√ 69．√ 70．×

71．√ 72．√ 73．√ 74．√ 75．√ 76．× 77．×

78．√ 79．√ 80．√ 81．√ 82．√ 83．√ 84．√

85．√ 86．√ 87．√ 88．× 89．× 90．√ 91．√

92．√ 93．√ 94．√ 95．√ 96．

√ 97．√ 98．√

99．√ 100．√ 101．× 102．× 103．× 104．× 105．× 106．× 107．√

第二篇：案件防控知識考試答案2011

卷B答案：

一、單選：

1-5.DBCDA

6-10.BBDCC

11-15.BDBCC

16-20.BCBAB 21-25.CCBAC 26-30AAACD

二、多選：

1.ABC 2.ACD 3.ABCD 4.ABD 5.ABCD 6.ABC 7.ABD 8.ACD 9.ACD 10.ABD 11.ABCD 12.ABCDE 13.BCDE 14.ABD 15.ABD

三、判斷題： 1-5:××√×× 6-10:√√××√

四、簡答題

（一）十個聯(lián)動建設內(nèi)容：

1.針對票據(jù)業(yè)務案件高發(fā)、實行按規(guī)定收取保證金和推行由他行托管保證金的聯(lián)動，禁止自開自貼和自管保證金的做法。

2.一線業(yè)務的卡、證、章管理和基層機構(gòu)行政章的管理聯(lián)動。3.基層行行長、主任的定期交流輪崗與會計主管的委派制并行與聯(lián)動。4.重要崗位的強制性休假與崗位審計緊密銜接聯(lián)動。

5.激勵基層員工署名揭發(fā)壞人壞事與對員工保護制度的配套建設聯(lián)動。6.貸款“三查”的盡職調(diào)查與“三查”檔案妥善保管責任制的配套建設聯(lián)動。7.完善審計制度，充實審計隊伍，提升工作質(zhì)效與加強對審計問責制度建設的配套聯(lián)動。

8.查案、破案同處分適時與到位的雙重考核制度建設聯(lián)動。9.案件查處和相應信息披露的制度配套建設聯(lián)動。

10.對基層操作風險管控獎懲并舉的激勵約束機制建設聯(lián)動。

二）合規(guī)文化建設的必要性

1.給合規(guī)文化建設是落實科學發(fā)展觀的重要保障。2.合規(guī)文化建設是確保銀行業(yè)穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求。3.合規(guī)文化建設有利于提高制度執(zhí)行力。三）突發(fā)事件處置的基本原則

預防和處置突發(fā)事件，必須堅持“以人為本、全員參與，依法規(guī)范、預防為主，統(tǒng)一領(lǐng)導、分級負責，系統(tǒng)聯(lián)動、資源整合，快速反應、合理應對”的原則。

四）從重追究相關(guān)人員責任的情況：

1.機構(gòu)屢屢發(fā)生同質(zhì)同類案件。

2.對發(fā)現(xiàn)的案件苗頭、違法違規(guī)實施或重大線索不及時報告、制止、整改、糾正、處理，或故意包庇隱瞞的。

3.決策、指使、授意、教唆或脅迫他人實施違法違規(guī)行為的。

4.發(fā)生案件后，不采取積極措施挽回影響和損失，或隱瞞事實真相，隱匿、偽造、篡改、毀滅證據(jù)和妨礙、干擾、阻擾、抗拒調(diào)查和處理的。

5.案件引發(fā)支付風險或群體性事件，造成的社會影響特別惡劣、后果特別嚴重的。

6.由于提名、舉薦不當，人事管理部門考核失實，用人失察、失誤，造成“帶病”提拔形成嚴重后果，或把不良行為人安排到重要崗位等，引發(fā)案件風險的。

五、案例分析

(一)案件形成原因：

本案件的案發(fā)原因主要是信用社員工法制意識淡薄、內(nèi)部管理混亂、監(jiān)督制約機制失效和用人失察造成的。

1.干部交流制度、要害崗位人員輪崗制度等內(nèi)控制度執(zhí)行不力，信用社你內(nèi)部人員相互勾結(jié)，崗位制約失效。信用社主任、儲蓄柜員、出納員相互勾結(jié)串通，合伙作案。

2.內(nèi)部管理松懈，有章不循，違規(guī)操作、收儲不入賬、截留客戶資金、逆程序辦理業(yè)務等現(xiàn)象嚴重。

3.財務制度管理失效，稽核監(jiān)督檢查不到位，導致犯罪分子以自制的現(xiàn)金付出憑證代替儲蓄存單，侵占資金。

4.貸款“三查”流于形式，違規(guī)違法辦理借、冒名貸款。

5.對基層機構(gòu)主要責任人管理失效、關(guān)鍵崗位人員制約失效，引發(fā)案件。

（二）防范措施

1.嚴格制度落實禁止不相容崗位未分離或員工混崗、串崗操作，嚴禁一人兼辦錄入、授權(quán)或復核業(yè)務。監(jiān)督部門要對監(jiān)控錄像進行合理頻度抽查，重點查看柜員自辦業(yè)務和授權(quán)、復核環(huán)節(jié)。重點對大額提現(xiàn)或當日多筆累計達到大額提現(xiàn)限額的現(xiàn)金業(yè)務進行監(jiān)督檢查。對風險大的網(wǎng)點實行整體移位、全面審計。2.要將“四項制度”常態(tài)化，堅持對基層網(wǎng)點負責人、會計主管和重要崗位人員進行崗位輪換、強制休假；建立科學、合理、有效的高管人員考核、使用管理機制，紡織“一把手”作案和“窩案”的發(fā)生。

3.業(yè)務部門加強管理、輔導、檢查，明確崗位職責，強化崗位制約，一線崗位實行雙人、雙職、雙責，使每一個工作人員、每一筆業(yè)務環(huán)節(jié)都處在相應的內(nèi)部控制、監(jiān)督、制約之下，驗方辦理業(yè)務“一手清”和兼崗、串崗等違規(guī)操作現(xiàn)象。

4.稽核監(jiān)督部門加強稽核檢查，與業(yè)務管理部門相互協(xié)調(diào)、配合，采取有分有合的方式，有計劃、有步驟地開展工作，實現(xiàn)信息共享，增強案件防范工作的 2

聯(lián)動。

5.重視稽核監(jiān)察問題的整改，對整改不到位，屢查屢犯的機構(gòu)核人員，按有關(guān)規(guī)定，嚴肅追究責任。

6.加強員工政治思想教育、職業(yè)道德教育，引導員工牢固樹立正確的人生觀價值觀，培養(yǎng)誠實守信的職業(yè)操守，增加遵紀守法和風險意識；加強對員工業(yè)務知識、操作流程培訓，提高員工業(yè)務素質(zhì)和執(zhí)行規(guī)章制度的自覺性。

六、論述題

中小金融機構(gòu)案件風險三年的案件專項治理取得了階段性成效，但由于農(nóng)村中小金融機構(gòu)長期歷史遺留問題較多、管理體制改革不到位和案防機制不健全等原因，致使案件數(shù)量在銀行業(yè)占比居首，風險隱患嚴重，案件防控工作任重道遠。

一、案件防控工作形勢依然嚴峻。一是農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件數(shù)量和涉案金額一直高居銀行業(yè)首位。二是涉案金額和平均案值較大。三是案件專項治理工作開展不平衡。四是村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、資金互助社三類新型農(nóng)村金融機構(gòu)，由于主要面向縣以下地區(qū)，服務于零散客戶，且法人治理結(jié)構(gòu)不完善，監(jiān)管鏈條過長等，案件風險也不可忽視。

二、防控案件風險難度加大。受全球金融危機影響，部分企業(yè)特別是縣域中小企業(yè)經(jīng)營困難，資金鏈條斷裂，不僅貸款違約風險開始顯現(xiàn)，而且誘發(fā)內(nèi)外勾結(jié)侵占、挪用、詐騙銀行資金案件明顯增多。農(nóng)民持續(xù)增收的難度進一步加大，在經(jīng)濟下行期和“去杠桿化”壓力下，銀行盈利模式和經(jīng)營方式發(fā)生很大變化。由于農(nóng)村中小金融機構(gòu)激勵約束機制不完善，有的以存貸款多少論英雄、發(fā)獎金，從而誘發(fā)案件。案件防控面臨的內(nèi)外部壓力加大，形勢比以往更加復雜。

三、內(nèi)部控制基礎(chǔ)薄弱和制度執(zhí)行力仍然不足。農(nóng)村中小金融機構(gòu)客觀上點多面廣，絕大多數(shù)分布在縣以下廣大農(nóng)村地區(qū)，社會情況復雜。管理層級多，員工隊伍量龐大，整體素質(zhì)仍然較低，結(jié)構(gòu)性矛盾和問題突出。與商業(yè)銀行相比，這類機構(gòu)法人治理不完善，內(nèi)部管理機制不健全，應對高科技犯罪手段明顯不足。加之部分機構(gòu)管理松懈。違規(guī)違章問題十分突出，農(nóng)村中小金融機構(gòu)仍是整個銀行業(yè)案防工作最薄弱的領(lǐng)域。

中小金融機構(gòu)案件防范治理長效機制，是指以現(xiàn)代商業(yè)銀行內(nèi)控目標為標桿，以加強合規(guī)文化建設為基礎(chǔ)，通過建立完善的組織管理體制體系和嚴密的內(nèi)部控制制度，建設科學的信息技術(shù)和完善的安全設施，構(gòu)建合規(guī)文化和風險管理體制框架，在中小金融機構(gòu)內(nèi)部建立起“治理完善、制度健全、內(nèi)控嚴密、執(zhí)行有力、持續(xù)有效”的內(nèi)部控制體系，全面建立起“”查、防、堵、懲、教“相結(jié)合的案件防控工作機制，有效提升內(nèi)控和風險管理水平，促進中小金融機構(gòu)增強核心競爭力，實現(xiàn)中小金融機構(gòu)健康有序運營。

中小金融機構(gòu)案件防控長效機制既是一項長期工作，更是一項系統(tǒng)工程，既需要金融機構(gòu)自身的努力，也需要良好外部環(huán)境的支持。

（一）公司治理機制方面。一是規(guī)范公司治理機制。二是完善風險管理構(gòu)架。三是強化業(yè)務流程管理。四是推進合規(guī)文化建設。

（二）內(nèi)部控制機制方面。一是完善內(nèi)控制度建設。二是強化廣為流程制約。三是加強重點環(huán)節(jié)控制。四是持續(xù)內(nèi)控制度評價。

（三）內(nèi)部監(jiān)督機制方面。一是實施會計委派。二是完善稽核體系。三是加大檢查整改。

（四）用人管理機制方面。一是完善勞動用工制度。二是提升全員素質(zhì)。三是加大人員管控力度。四是科學制定薪酬分配制度。

（五）技防安全設施方面。一是加快電子化建設。二是加大安全設施投入。

（六）責任追究制度方面。一是加大違規(guī)處罰力度。二是嚴格案件責任追究。

（七）應急處置機制方面。建立應急處置機制，提高案件查處效率。

（八）信息披露機制方面。按照《商業(yè)銀行信息披露辦法》規(guī)定要求，逐步完善信息披露制度以及相應的工作機制，保證信息披露的真實性和有效性。

（九）協(xié)調(diào)聯(lián)動機制方面。中小金融機構(gòu)應在監(jiān)管部門的引導下，提請當?shù)厝嗣裾畢f(xié)調(diào)公安、紀檢、監(jiān)察、審計等部門，共同建立案件查處聯(lián)席會議制度，把案件內(nèi)部防控同爭取外部支持統(tǒng)一起來，形成案件防控的內(nèi)外合力，切實加大案件查辦力度，有效減少案將損失，有效落實案件防控長效機制建設方面的市場準入、監(jiān)管評級、高管任職等監(jiān)管政策和要求。

卷A答案：

一、填空

1.信用風險管理 2.業(yè)務工作和黨風廉政建設工作 3.監(jiān)督評價與糾正 4.操作合規(guī)性 5.封閉 6.2 7.基本存款賬戶8.業(yè)務專用章 9.六個月 /半年 10.邏輯尾箱

二、判斷

5、×√××× 6-

10、√√√××

三、單選題

5、CBDBA 6-

10、BCADA

四、多選題

1、ACD

2、ADF

3、ABCDE

4、ABD

5、ABCD

6、ABC

7、ABCD

8、ABD

9、ACD

10、ACD

11、BCD

12、ABCD

13、ABCDE

14、BCDE

15、ABD

五、名詞解釋

1.企業(yè)文化是指企業(yè)的指導思想、經(jīng)營哲學和管理風貌，包括價值標準、經(jīng)營哲學、管理制度、思想教育、行為準則、道德規(guī)范、文

化傳統(tǒng)、風俗習慣以及企業(yè)形象。

2.中小金融機構(gòu)案件防控治理長效機制是指以現(xiàn)代商業(yè)銀行內(nèi)控目標為標桿，以加強合規(guī)文化建設為基礎(chǔ)，通過建立完善的組織管理體系和嚴密的內(nèi)部控制制度，建立科學的信息技術(shù)和完善的安全設施，構(gòu)建合規(guī)文化和風險管理框架，在中小金融機構(gòu)內(nèi)部建立起“治理完善、制度健全、內(nèi)控嚴密、執(zhí)行有力、持續(xù)有效”的內(nèi)部控制體系，全面建立起“查、防、堵、懲、教”相結(jié)合的案件防控工作機制，有效提升內(nèi)控和風險管理水平，促進中小金融機構(gòu)增強核心競爭力，實現(xiàn)中小金融機構(gòu)健康有序運營。

3.內(nèi)控制度源于內(nèi)部牽制，指組織內(nèi)部各個崗位、各項職能之間或流程中相互制約、相互監(jiān)督的制度和機制，是管理層為實現(xiàn)預期目標而采用的管理辦法、措施。

六、簡答題

1.銀行案件風險形成的原因包括：一是思想認識不充分，對案防重視不夠；二是公司（法人）治理不完善，監(jiān)督約束缺失；三是制度流程不健全，執(zhí)行力不足；四是監(jiān)督檢查不深入，不能有效揭示風險；五是責任追究不到位，懲戒警示作用不足；六是教育培訓不重視，部分員工行為失范；七是經(jīng)營思想不端正，弱化了內(nèi)部管理；八是選人機制不科學，重要崗位用人失察。

2.銀行內(nèi)部控制制度包括以下幾個方面：

一、明確劃分股東（社員）、董（理）事會和高級管理層、經(jīng)理人員各自的權(quán)利、責任和利益而形成的相互制衡關(guān)系。

二、為遵守既定政策和預定目標所采取的方法和手段。

三、為保證各項業(yè)務和管理活動有效進行，保護資產(chǎn)的安全和完整，保證資料的真實、合法和完整，而制定和實施的政策、制度和程序。

四、及時防范、發(fā)現(xiàn)和動態(tài)調(diào)整管理風險的機制。3.從輕、減輕追究相關(guān)人員責任的情況：一通過加大案件治理、完善流程操作、改進業(yè)務管理、加強稽核檢查及采取得當措施自查發(fā)現(xiàn)、主動揭露和暴露案件的。二案發(fā)前發(fā)現(xiàn)內(nèi)控中存在問題并及時提示風險、提出整改要求，或曾主動反映、舉報案件線索的。三案發(fā)后及時主動追繳資金和積極賠償損失的，根據(jù)挽回損失程度相應減輕有關(guān)人員責任。四在暴力脅迫情況下行為失當，事后積極補救的。五有重大立功表現(xiàn)和其他可從輕、減輕處罰情節(jié)的。4.“八大領(lǐng)域”是：授權(quán)卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假、錄像檢查、槍支彈藥管理。

七、案例分析

案例一.(一)案件形成原因：

本案件的案發(fā)原因主要是信用社員工法制意識淡薄、內(nèi)部管理混亂、監(jiān)督制約機制失效和用人失察造成的。

1.干部交流制度、要害崗位人員輪崗制度等內(nèi)控制度執(zhí)行不力，信用社你內(nèi)部人員相互勾結(jié)，崗位制約失效。信用社主任、儲蓄柜員、出納員相互勾結(jié)串通，合伙作案。

2.內(nèi)部管理松懈，有章不循，違規(guī)操作、收儲不入賬、截留客戶資金、逆程序辦理業(yè)務等現(xiàn)象嚴重。

3.財務制度管理失效，稽核監(jiān)督檢查不到位，導致犯罪分子以自制的現(xiàn)金付出憑證代替儲蓄存單，侵占資金。

4.貸款“三查”流于形式，違規(guī)違法辦理借、冒名貸款。

5.對基層機構(gòu)主要責任人管理失效、關(guān)鍵崗位人員制約失效，引發(fā)案件。

（二）防范措施

1.嚴格制度落實禁止不相容崗位未分離或員工混崗、串崗操作，嚴禁一人兼辦錄入、授權(quán)或復核業(yè)務。監(jiān)督部門要對監(jiān)控錄像進行合理頻度抽查，重點查看柜員自辦業(yè)務和授權(quán)、復核環(huán)節(jié)。重點對大額提現(xiàn)或當日多筆累計達到大額提現(xiàn)限額的現(xiàn)金業(yè)務進行監(jiān)督檢查。對風險大的網(wǎng)點實行整體移位、全面審計。2.要將“四項制度”常態(tài)化，堅持對基層網(wǎng)點負責人、會計主管和重要崗位人員進行崗位輪換、強制休假；建立科學、合理、有效的高管人員考核、使用管理機制，紡織“一把手”作案和“窩案”的發(fā)生。

3.業(yè)務部門加強管理、輔導、檢查，明確崗位職責，強化崗位制約，一線崗位實行雙人、雙職、雙責，使每一個工作人員、每一筆業(yè)務環(huán)節(jié)都處在相應的內(nèi)部控制、監(jiān)督、制約之下，驗方辦理業(yè)務“一手清”和兼崗、串崗等違規(guī)操作現(xiàn)象。

4.稽核監(jiān)督部門加強稽核檢查，與業(yè)務管理部門相互協(xié)調(diào)、配合，采取有分有合的方式，有計劃、有步驟地開展工作，實現(xiàn)信息共享，增強案件防范工作的聯(lián)動。

5.重視稽核監(jiān)察問題的整改，對整改不到位，屢查屢犯的機構(gòu)核人員，按有關(guān)規(guī)定，嚴肅追究責任。

6.加強員工政治思想教育、職業(yè)道德教育，引導員工牢固樹立正確的人生觀價值觀，培養(yǎng)誠實守信的職業(yè)操守，增加遵紀守法和風險意識；加強對員工業(yè)務知識、操作流程培訓，提高員工業(yè)務素質(zhì)和執(zhí)行規(guī)章制度的自覺性。

案例二 案件形成原因：

(一)內(nèi)控制度不完善。S聯(lián)社雖然在2006年、2007年制定了一系列相關(guān)會計財務內(nèi)控制度，但沒有制定清算中心操作流程和賬務處理相關(guān)制度，業(yè)務操作缺乏制度規(guī)范。

(二)復核把關(guān)不嚴。聯(lián)行業(yè)務人員在復核業(yè)務時有章不循，沒有認真履行復核職責，作案嫌疑人多次手工私制聯(lián)行轉(zhuǎn)賬憑證、入款進賬單，或加蓋私自刻制的業(yè)務專用章等進行操作，復核人員對進賬單的真實性和準確性未嚴格審查就加蓋了復核章，沒有按規(guī)定對上一日的業(yè)務流水進行逐筆勾對，風險意識薄弱。同時，聯(lián)行業(yè)務人員對嫌疑人過分信任，對其在日常業(yè)務操作中經(jīng)常出現(xiàn)的串戶等差錯，未引起警惕。

(三)沒有嚴格落實對賬制度。如果嚴格執(zhí)行換人對賬是可以及時發(fā)現(xiàn)該賬戶余額與真實業(yè)務不符的情況的。但由于在嫌疑人作案期間沒有換人對賬，才使其有機可乘。最終本案因接崗人員在每日營業(yè)終了結(jié)賬時對大同城票據(jù)交換中的“大同城代收戶”進行了余額對賬而得以暴露。

(四)沒有嚴格落實“四項制度”。S聯(lián)社雖有崗位輪換和強制休假相關(guān)制度，但是“四項制度”執(zhí)行嚴重不力，犯罪嫌疑人在聯(lián)社清算中心同一崗位工作近十年未曾調(diào)整，最終釀成案件。

(五)監(jiān)督檢查不到位。S聯(lián)社清算中心設在財會科，財會科沒有對清算中心業(yè)務進行日常自查，也沒有明確規(guī)定稽核監(jiān)督部門對清算中心進行稽核的頻率和方法，沒有將退票、改賬、沖賬、平賬等特殊業(yè)務和過渡對目的差額勾對制度落實情況列入監(jiān)查重點和必查內(nèi)容。

防范措施

(一)規(guī)范清算中心崗位設置。增加業(yè)務、管理、監(jiān)督人員。對職能崗位實行前臺業(yè)務、后臺業(yè)務徹底分離，實行分級授權(quán)，進一步明確和落實記賬崗、復核崗、事中監(jiān)督崗、對賬崗、事后監(jiān)督崗人員的責任。

(二)規(guī)范業(yè)務操作。明確資金清算業(yè)務、交換業(yè)務流程。規(guī)范進賬單的填制要求；加強復核工作，重申復核的內(nèi)容、范圍和操作環(huán)節(jié)，要求復核人員逐筆核對賬務；完善退票操作，跟蹤檢查每筆退票業(yè)務；嚴格執(zhí)行對賬制度，指定專人負責內(nèi)部往來賬戶的每日對賬工作；明確專人負責存放同業(yè)、省聯(lián)社、人民銀行等賬戶的對賬工作；明確規(guī)定清算中心主管會計負責內(nèi)外部賬務的核對以及賬務沖正工作。

(三)完善清算中心事后監(jiān)督機制。成立會計事后監(jiān)督中心，負責清算中心每筆業(yè)務的常規(guī)檢查工作，稽核部門不定期對清算中心常規(guī)檢查工作進行再監(jiān)督，每半年必須開展一次再監(jiān)督工作，內(nèi)容包括各項支付結(jié)算、清算業(yè)務等。同時，對清算中心會計事后監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)的問題進行再檢查，跟進整改落實情況。

(四)完善票據(jù)操作系統(tǒng)。通過掃描實物票據(jù)、雙人錄入核對和電子驗印系統(tǒng)等手段防范操作風險，堵塞漏洞。

(五)設置柜員級別。按照分級授權(quán)和前后臺業(yè)務分離的原則，科技部對綜合業(yè)務系統(tǒng)柜員操作級別進行設置，同時設置清算中心系統(tǒng)主機需雙人才能開啟。(六)加強業(yè)務培訓。針對相關(guān)業(yè)務人員對票據(jù)交換業(yè)務知識缺乏的現(xiàn)象，對相關(guān)業(yè)務人員進行培訓，并組織人員進行討論和交流，使各個崗位的人員能夠明確自己的工作流程、要點和職責。

點評

該案涉及金額巨大，作案時間長，凸顯票據(jù)同城清算業(yè)務工作人員崗位制約制度執(zhí)行不力，監(jiān)督崗位形同虛設。因此要制定嚴謹?shù)臉I(yè)務操作流程、加強制度執(zhí)行、健全崗位制約，同時要加強監(jiān)督崗位的職責培訓及對重要崗位的監(jiān)督，特別是對重點業(yè)務崗位和主要業(yè)務環(huán)節(jié)要建立并實行全面、有效、銜接的內(nèi)控制度，防范和控制風險。

第三篇：農(nóng)商行知識

烏魯木齊市農(nóng)村信用合作聯(lián)社將改制成立農(nóng)商行

烏魯木齊市農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡稱為烏魯木齊市聯(lián)社）成立的第一個5年，存款規(guī)模和貸款規(guī)模均較成立之初增長了7倍，經(jīng)營利潤增長了65倍，各項業(yè)務實現(xiàn)了跨越式發(fā)展。如今，烏魯木齊市聯(lián)社已進入第二個5年規(guī)劃，在烏魯木齊市聯(lián)社將改制成立農(nóng)商行-新疆天山農(nóng)村商業(yè)銀行前夕，記者專訪了烏魯木齊市農(nóng)村信用合作聯(lián)社黨委委員、紀委書記、監(jiān)事長趙惠萍。

記者：烏魯木齊市聯(lián)社將改制成立農(nóng)商行，這將是一次大的改革和飛躍，您能對這個問題簡單談談嗎？

趙惠萍：農(nóng)村信用社改制成農(nóng)村商業(yè)銀行，這是國家深化農(nóng)村金融體制改革的必然產(chǎn)物。

烏魯木齊市聯(lián)社經(jīng)過近幾年的快速發(fā)展，已經(jīng)具備了組建農(nóng)村商業(yè)銀行的條件，擁有了組建農(nóng)村商業(yè)銀行的能力。結(jié)合烏魯木齊市區(qū)域經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和發(fā)展狀況，烏魯木齊市聯(lián)社擬與烏魯木齊市米東區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社新設合并發(fā)起成立新疆天山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司。經(jīng)過相關(guān)部門審批同意，目前兩家聯(lián)社已進入籌建階段，預計明年將正式掛牌成立。

通過兩家聯(lián)社強強聯(lián)手，改制后的新疆天山農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平將進一步提高，抗風險能力和盈利能力將明顯增強，綜合競爭能力將大幅提升，各項業(yè)務將會實現(xiàn)新的跨越，經(jīng)營發(fā)展將進入一個新的里程。

記者：您分析得很專業(yè)也很到位，那么烏魯木齊市農(nóng)村信用合作聯(lián)社未來5年的發(fā)展思路是如何確定的？

趙惠萍：烏魯木齊市聯(lián)社成立的第一個5年，實現(xiàn)了存款規(guī)模較成立之初增長了7倍，貸款規(guī)模較成立之初增長了7倍，經(jīng)營利潤增長了65倍，各項業(yè)務實現(xiàn)了跨越式發(fā)展。

如今，烏魯木齊市聯(lián)社進入第二個5年規(guī)劃，目前我們首要的任務是2012年新疆天山農(nóng)村商業(yè)銀行的成功掛牌成立，之后將嚴格按照建立現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求，不斷加強內(nèi)部管理、繼續(xù)完善內(nèi)控和風險防范制度建設，提高風險防范能力，深化體制改革，加快經(jīng)營發(fā)展，全力拓展業(yè)務，努力把新疆天山農(nóng)村商業(yè)銀行建設成為一個“安全的銀行”、“有活力的銀行”、“可持續(xù)發(fā)展的銀行”、“公司治理良好的銀行”、“履行社會責任的銀行”，為服務首府城鄉(xiāng)居民、促進首府經(jīng)濟發(fā)展做出新的貢獻。

記者：近年來，烏魯木齊市聯(lián)社在支持首府地方經(jīng)濟建設方面，重點做了哪些工作？

趙惠萍：一是烏魯木齊市聯(lián)社全力支持首府“三農(nóng)”發(fā)展。5年來，通過農(nóng)戶聯(lián)保貸款、農(nóng)戶小額信用貸款等方式累計發(fā)放農(nóng)戶貸款16133筆，總金額4.66億元，解決首府農(nóng)牧民生產(chǎn)生活資金需求，幫助首府農(nóng)牧民脫貧致富。累計向45家涉農(nóng)企業(yè)發(fā)放貸款11.2億元，幫助涉農(nóng)企業(yè)解決擴大生產(chǎn)、改建廠房及其他資金需求。

二是加大對中小企業(yè)扶持力度，幫助中小企業(yè)發(fā)展壯大。自成立以來，烏魯木齊市聯(lián)社堅持以服務中小企業(yè)為己任，不斷加大對首府中小企業(yè)的扶持力度。5年來，累計向首府中小企業(yè)發(fā)放各類貸款293.89億元，全力支持首府中小企業(yè)發(fā)展壯大，有力緩解了中小企業(yè)融資難問題。

三是服務城鄉(xiāng)居民，踐行社會責任。5年來累計向首府個體工商戶及城鄉(xiāng)居民發(fā)放個人房產(chǎn)抵押貸款43.46億元，全力解決了個體工商戶及城鄉(xiāng)居民生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費的資金需求。

同時，全力配合烏市勞動就業(yè)服務管理局做好首府再就業(yè)貸款發(fā)放工作。5年來，累計向全市下崗再就業(yè)人員、婦女創(chuàng)業(yè)人員、大中專畢業(yè)人員、返鄉(xiāng)農(nóng)民工等11000多人，發(fā)放貸款5.36億元,在一定程度上解決了首府再就業(yè)人員資金問題，幫助再就業(yè)人員走上創(chuàng)業(yè)之路。

記者：烏魯木齊市聯(lián)社業(yè)務能快速發(fā)展，您認為憑借的是什么“秘密武器”？

趙惠萍：一是依靠自治區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社的正確領(lǐng)導，依靠新疆銀監(jiān)局、中國人民銀行烏魯木齊中心支行等監(jiān)管部門的指導和幫助。

二是烏魯木齊市聯(lián)社擁有一個堅強有力、勇于開拓創(chuàng)新、真抓實干、團結(jié)協(xié)作的領(lǐng)導班子。

三是烏魯木齊市聯(lián)社擁有一支團結(jié)拼搏、銳意進取、吃苦耐勞、無私奉獻、敢于爭先的干部員工隊伍。

四是農(nóng)村信用社這一地方性金融機構(gòu)靈活方便、高效快捷的經(jīng)營體制，使我們能夠依據(jù)市場需求及客戶需要，不斷創(chuàng)新機制、創(chuàng)新產(chǎn)品、創(chuàng)新管理、創(chuàng)新服務，并及時推出適銷對路、滿足市場及客戶的各類金融產(chǎn)品，得到了廣大新老客戶的一致認可和支持，實現(xiàn)了雙贏的目標。（記者 陳才）、新疆喀什農(nóng)商銀行開業(yè) 喀什地區(qū)首家改制成功的農(nóng)商銀行 7月28日，喀什農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司開業(yè)慶典在喀什國際會展中心隆重舉行，新疆喀什市農(nóng)村信用社歷經(jīng)60年的發(fā)展壯大，成為喀什地區(qū)首家改制成功的農(nóng)商銀行，實現(xiàn)了令人矚目的華麗轉(zhuǎn)身。

2011年初，根據(jù)新疆農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委的安排部署，喀什農(nóng)商銀行籌建工作啟動，在各級領(lǐng)導的關(guān)懷與支持下，歷經(jīng)三年多的艱苦努力，最終獲得銀監(jiān)會籌建及開業(yè)批復。

在自治區(qū)聯(lián)社黨委的正確領(lǐng)導下，喀什市農(nóng)村信用社始終堅持服務“三農(nóng)”、服務中小企業(yè)、服務地方經(jīng)濟，堅持“以客戶為中心、以市場為導向、以效益為目標”的經(jīng)營理念，不斷改革創(chuàng)新，強化風險控制，提升服務質(zhì)量。在實現(xiàn)自身業(yè)務快速發(fā)展的同時，有力地支持了地方經(jīng)濟建設。截止2014年7月末，各項存款65億元，各項貸款45億元，所有者權(quán)益6.88億元，股本金3.9億元。

站在新的起點上，喀什農(nóng)商銀行將充分發(fā)揮喀什經(jīng)濟特區(qū)對外開放的區(qū)位優(yōu)勢，抓住建設絲綢之路經(jīng)濟帶、中巴經(jīng)濟走廊、喀什特區(qū)建設的歷史機遇，堅持“服務三農(nóng)、支持中小企業(yè)、助力區(qū)域經(jīng)濟”的市場定位，開拓創(chuàng)新，銳意進取，力爭把喀什農(nóng)商銀行建設成為資產(chǎn)優(yōu)良、內(nèi)控嚴密、撥備充足、基礎(chǔ)扎實、產(chǎn)品豐富、有較強抗風險能力和盈利能力、在中亞有影響力的現(xiàn)代商業(yè)銀行。

新疆農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委委員、理事長米力古麗·阿吉努爾；自治區(qū)銀監(jiān)局黨委副書記、副局長買買提依明·吐爾遜；人民銀行烏魯木齊中心支行助理巡視員劉清泉；喀什地區(qū)行署副專員王勇智；喀什經(jīng)濟開發(fā)區(qū)黨工委委員、管委會副主任、中亞南亞工業(yè)園黨工委書記、市委副書記、常務副市長鄧慧江等領(lǐng)導出席了開業(yè)慶典。（楊正貴）

農(nóng)商行上市意義非凡

日前，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行在香港聯(lián)合交易所主板掛牌交易，成為全國農(nóng)商行第一股。重慶農(nóng)商行獲得了轉(zhuǎn)型發(fā)展的新機遇。重慶農(nóng)商行的上市之路對于日新月異的農(nóng)村金融以及蓬勃發(fā)展的縣域經(jīng)濟來說，意義非凡。但上市對農(nóng)商行的積極作用，絕不僅限于融資。

支農(nóng)與發(fā)展兩不誤。多年來，對于金融機構(gòu)來說，有效服務“三農(nóng)”與實現(xiàn)商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展，似乎很難找到結(jié)合點。致使不少金融機構(gòu)大幅收縮了在農(nóng)村的經(jīng)營網(wǎng)點，支農(nóng)力度大為減弱。而在國家一系列強農(nóng)惠農(nóng)政策的有力引導下，農(nóng)村發(fā)展卻越來越需要資金和金融服務的支撐，農(nóng)村金融有效供給不足，農(nóng)民貸款難依然突出。在沒有金融機構(gòu)網(wǎng)點的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，農(nóng)民往往需要翻山越嶺到幾十公里外的鄉(xiāng)鎮(zhèn)辦理金融業(yè)務，這使得不少農(nóng)戶不得不放棄貸款需求。

重慶農(nóng)商行的發(fā)展與上市證明，商業(yè)銀行從促進農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)增產(chǎn)和縣域經(jīng)濟發(fā)展著手，貼近農(nóng)村的多元化需求創(chuàng)新金融產(chǎn)品，可以實現(xiàn)縣域經(jīng)濟與自身業(yè)務發(fā)展的雙贏。

重慶農(nóng)商行在原重慶市信用聯(lián)社、39個區(qū)縣信用社和農(nóng)村合作銀行的基礎(chǔ)上組建成立，注冊資本金為60億元。截至2010年6月30日，縣域貸款為540億元，占全行貸款的47.1％，占全市縣域貸款最大的市場份額，達25.5%。同時，重慶農(nóng)商行在縣域設有1457個網(wǎng)點，覆蓋重慶1244個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，占縣域鄉(xiāng)鎮(zhèn)總數(shù)的98.8％。大量的農(nóng)業(yè)貸款并未影響重慶農(nóng)商行的盈利能力。

通過本次H股發(fā)行上市融資，建立了資本金補充機制，可以優(yōu)化重慶農(nóng)商行的資本結(jié)構(gòu)，調(diào)整資產(chǎn)負債率，從而降低財務風險，增強抵御風險能力。據(jù)悉，重慶農(nóng)商行上市募集的資金全部用于補充資本金，屆時重慶農(nóng)商行成為全國資本規(guī)模最大的農(nóng)村商業(yè)銀行，對該行未來業(yè)務發(fā)展提供了強有力的支撐。

重慶農(nóng)商行一直堅守其章程里的約定：當?shù)匦略龃婵?0％必須用于當?shù)?。重慶農(nóng)商行上市，更能將服務“三農(nóng)”水平提升到一個新高度。

直接融資大增實力。目前，縣域資金供給不足和外流嚴重是農(nóng)村金融機構(gòu)面臨的首要問題。據(jù)人民銀行數(shù)據(jù)顯示，2007年全國縣域信貸資金凈流出達1.2萬億元。銀監(jiān)會統(tǒng)計表明，2008年縣域銀行業(yè)金融機構(gòu)存貸比是53.6%，相比之下，城市地區(qū)存貸比是65.2%，遠高于縣域。為此，央行與銀監(jiān)會在2010年9月聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于鼓勵縣域法人金融機構(gòu)將新增存款一定比例用于當?shù)刭J款的考核辦法》，進一步改善農(nóng)村金融服務。長期以來，農(nóng)村金融都是以銀行信貸資金為主渠道，資本市場很少發(fā)揮作用。因此，按照“構(gòu)建多層次農(nóng)村金融體系”的要求，需大力提升縣域直接融資比例，借助證券市場實現(xiàn)資金融通，為“三農(nóng)”發(fā)展提供充足的資金來源。

上市是農(nóng)商行充實資本金的必然選擇，它既能幫助農(nóng)商行實現(xiàn)外部融資，也能通過提高農(nóng)商行自身競爭力來增強其資本金的積累能力，更能為農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展帶來新的資金。

重慶農(nóng)商行上市前后的顯著變化很有說服力。在該行成立前夕，在39家農(nóng)村信用聯(lián)社中，5家符合資本充足率及核心資本充足率規(guī)定，22家符合核心資本充足率規(guī)定，12家未能達標。此次通過公開發(fā)行股票，重慶農(nóng)商行募集到的114.74億港元將全部用于補充資本金，其資本充足率及核心資本充足率可達16.3%及15%，遠高于《巴塞爾資本協(xié)定Ⅲ》的要求。

農(nóng)商行上市后的資本運作和多元化的資本管理手段，為其并購其他金融企業(yè)提供便利，有助于農(nóng)商行將自己的網(wǎng)點延伸到本地以外的其他區(qū)域，實現(xiàn)優(yōu)勢互補，并能根據(jù)區(qū)域間不同的產(chǎn)業(yè)特征，合理配置其金融資產(chǎn)，擴大經(jīng)營規(guī)模，增強盈利能力。

吸引資金參股農(nóng)商行。重慶農(nóng)商行的上市，必將帶動其它農(nóng)商行加快改制上市的步伐。目前已經(jīng)有張家港、江陰、吳江以及常熟的農(nóng)商行IPO申請獲得了銀監(jiān)會的批準。

農(nóng)商行上市，直接受益的無疑是那些持有農(nóng)商行股權(quán)的上市公司。隨著寧波商業(yè)銀行、南京商行以及北京商業(yè)銀行的上市，越來越多的上市公司看到入股地方性銀行所能帶來的收益與機會。因此不少上市公司紛紛加入入股各地農(nóng)商行甚至村鎮(zhèn)銀行的隊伍之中。這為農(nóng)商行和農(nóng)村信用社募集充足的資本金創(chuàng)造了條件。

目前，很多企業(yè)及機構(gòu)看好農(nóng)村商業(yè)銀行的投資價值：中國太保(601601,股吧)投資13億元認購上海農(nóng)商行2億元股新股。珠江實業(yè)(600684,股吧)以現(xiàn)金方式認購廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社3000萬股，出資價格人民幣3000萬元。據(jù)悉，廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社采用定向募集的方式新增募集35億股。交通銀行(601328,股吧)與常熟農(nóng)村商業(yè)銀行簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議。交行以3.8億元現(xiàn)金入股常熟農(nóng)村商業(yè)銀行，成為中國首個參股農(nóng)村商業(yè)銀行的國有商業(yè)銀行。根據(jù)協(xié)議，入股后交行將持有常熟農(nóng)商行10%的股份，成為其第一大股東。

農(nóng)商行和農(nóng)村信用社吸引資金參股和上市不僅可以解決資本金不足的問題，而且有助于規(guī)范其經(jīng)營活動，提高其管理效能。長期來看，上市也是農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變身份，加入全國性金融市場競爭的重要途徑。

央行花錢買來機制。為化解農(nóng)村信用社歷史包袱，充分發(fā)揮其支農(nóng)作用，中央提出“花錢買機制”改革思路，按照“明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，強化約束機制，增強服務功能，國家適當支持，地方政府負責”的總體思路啟動了深化農(nóng)村信用社改革試點工作。

在中央銀行資金支持政策的激勵下，地方政府積極出臺配套政策，主動幫助農(nóng)村信用社催收債務、進行產(chǎn)權(quán)改造和建立法人治理結(jié)構(gòu)。農(nóng)村信用社也不斷加強自身經(jīng)營實力，完善產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)。此輪改革通過央行專項票據(jù)、專項借款、財政保值貼補息、稅收減免等政策扶持，對農(nóng)村信用社提供資金支持超過2600億元，占全國農(nóng)村信用社2002年年末實際資不抵債數(shù)額的比例超過80%；共消化歷年虧損掛賬758億元，降幅達到58%，共有1713個縣（市）（占全國的71.8%）已全額消化了歷年虧損掛賬。

用專項票據(jù)的兌付來激勵農(nóng)村信用社達到預期的改革目標，建立起科學規(guī)范、有效制衡、盡職高效的治理機制，也帶來激勵制度、資本補償、企業(yè)形象、業(yè)務操作平臺以及公司治理透明度等方面的積極變化，促進農(nóng)商行從人民銀行和證監(jiān)會制定的各項指標出發(fā)，重視并切實抓好自身規(guī)范建設，進而促進農(nóng)商行不斷以市場要求來完善內(nèi)部機制，增強自身實力。

經(jīng)過7年改革，全國絕大部分縣（市）的農(nóng)村信用社具備了一定的商業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力。從改革的效果來看，這一輪“花錢買機制”的農(nóng)村信用社改革方向正確、成效顯著。農(nóng)村信用社通過自身經(jīng)營化解歷史包袱的能力不斷增強，可持續(xù)發(fā)展能力得到提升，這為上市融資創(chuàng)造了條件。

重慶農(nóng)商行在港交所成功上市，成為全國第一家社會公眾持股的農(nóng)村中小金融機構(gòu)。這不僅是重慶農(nóng)商行改革發(fā)展的新起點，也必將對全國農(nóng)村中小金融機構(gòu)的改革發(fā)展產(chǎn)生積極影響，激勵更多的農(nóng)村商業(yè)銀行盡快進入資本市場融資。同時，上市意味著農(nóng)村商業(yè)銀行可以并且也能夠接受社會的監(jiān)督，必將有利于推動農(nóng)村商業(yè)銀行現(xiàn)代金融企業(yè)制度的建立

第四篇：政策案件防控培訓考試題庫

案件防控及安全保衛(wèi)培訓考試題庫

一、單選題

1.2009年至2011年、銀監(jiān)會三年規(guī)劃和目標包括：（A）A.規(guī)范 強化 提升 2.中小金融機構(gòu)對新發(fā)案件和重大責任案件實行“雙線問責”、“上追兩級”和“一案四問責”制度。其中“上追兩級”是指：（A）A.發(fā)案機構(gòu)的上級主管部門和法人機構(gòu)

3.為切實推動全區(qū)農(nóng)村信用社案件專項治理工作有效開展，2008年6月1日至9月8日，自治區(qū)聯(lián)社在全區(qū)范圍內(nèi)組織開展案件專項治理C.百日查防 專項行動。（C）4.2011年總結(jié)提升階段分為幾個內(nèi)容？（A）A.5個

5.突發(fā)事件和案件應急處置步驟。(A)A.啟動應急預案，應急響應，風險預后。

6.分管安全保衛(wèi)工作負責人離任稽核重點內(nèi)容的第五項是是否建立并嚴格執(zhí)行突發(fā)事件報告制度和 制度。（B）B.風險處置預案

7.各級農(nóng)村合作金融機構(gòu) 是安全保衛(wèi)工作第一責任人，負責領(lǐng)導、部署.監(jiān)督本單位和轄區(qū)機構(gòu)的安全保衛(wèi)工作。（A）A.理（董）事長

8.信用社安全保衛(wèi)工作制度規(guī)定：凡有金庫的單位必須堅持 A.7×24 小時守庫值班制度，嚴格執(zhí)行雙人以上（含雙人）武裝守庫制度。（A）

9.運鈔途中遭到犯罪分子襲擊時，押運員一般按照“A.先示警、后自衛(wèi) ”的原則處置。(A)10.聯(lián)社保衛(wèi)部門按月對所轄網(wǎng)點監(jiān)控操作、使用、管理、監(jiān)督檢查.記錄等情況進行一次檢查監(jiān)督；聯(lián)社分管領(lǐng)導必須每季至少進行 A.一次抽查。（A）二.多選題

1.內(nèi)控制度的四項制度包括：(ABCD)A.干部交流 B.崗位輪換 C.強制休假.D.親屬回避 2.內(nèi)部監(jiān)督機制方面（ABC）

A.實施會計委派 B.完善稽核體系 C.加大檢查整改力度。3.自治區(qū)聯(lián)社2010年強化階段主要開展活動：（ABCDE）

A.百案跟蹤檢查集中行動 B.內(nèi)控和制度執(zhí)行年活動 C.合規(guī)文化建設年活動 D.經(jīng)濟聯(lián)保責任制推行。E.“三法一指引”活動 4.2011在完善內(nèi)控制度建設應該。(ABC)A.開辦一項業(yè)務 B.出臺一項制度C.建立一項流程 5.信用社安全保衛(wèi)工作制度要求：營業(yè)人員要熟知。（ABC）A.安全制度 B.報警電話C.防范應急措施 三.判斷題

1.在2005，銀監(jiān)會提出了防范操作風險的“十三條意見”，案件綜合治理長效機制的“十項措施”、“十個聯(lián)動建設”:（√）2.庫房鑰匙管理，堅持“庫匙分管，平行交接”原則。一名管庫員只能掌管一把鑰匙（密碼），不得接觸另一把鑰匙（密碼）。替班人員可以隨意接替任意一把鑰匙。（×）錯誤，替班人員只能固定接觸其中一把鑰匙?！秲?nèi)蒙古農(nóng)村信用社核心業(yè)務系統(tǒng)業(yè)務操作規(guī)程》第二十九條。

3.信用社安全保衛(wèi)工作制度規(guī)定使用武器前應當沉著冷靜地判明情況，除遇到特別緊迫的情況外，應當先進行口頭警告或朝天鳴槍警告；警告無效或非開槍不能制止時，應力爭擊斃。（×）（錯誤，應力爭不擊斃）

4.農(nóng)村信用社各級保衛(wèi)部門在本單位領(lǐng)導下開展工作，同時接受上級保衛(wèi)部門和當?shù)毓矙C關(guān)等有關(guān)部門的指導.檢查和監(jiān)督。（√）

5.安全保衛(wèi)工作的基本任務是防盜竊、防搶劫、防詐騙、防破壞、防災害事故、防計算機犯罪、防洗錢，維護正常的工作秩序，保障職工人身和資金財產(chǎn)安全。（√）

四.名詞解釋

1.金融犯罪：是指違反金融法律制度，嚴重破壞金融秩序或者金融關(guān)系，造成嚴重的社會危害，依照金融刑法應當受到刑罰處罰的行為。

2.銀行營業(yè)場所：各銀行機構(gòu)辦理現(xiàn)金出納、有價證券業(yè)務.會計結(jié)算業(yè)務的物理區(qū)域。包括營業(yè)廳（室）、與營業(yè)廳（室）相通的庫房、通道、辦公室及相關(guān)設施。

3.安全保衛(wèi)風險等級：銀行工作人員、現(xiàn)金、有價證券.重要憑證及相關(guān)設施等在營業(yè)場所環(huán)境中可能受到的危害程度。

4.防護級別：為保障銀行工作人員、現(xiàn)金、有價證券.重要憑證及相關(guān)設施等的安全，銀行機構(gòu)對不同風險等級營業(yè)場所采取的相應安全防范措施的程度。5.業(yè)務庫：指銀行機構(gòu)為辦理日常現(xiàn)金收付業(yè)務而設立的現(xiàn)金保管庫房。其保管的現(xiàn)金是為保證正常營業(yè)的準備金，是銀行營運資金的組成部分。它經(jīng)常處于有收有付的周轉(zhuǎn)狀態(tài)，屬于流通中貨幣的一部分。五.解答題

1.產(chǎn)生職務犯罪的主要原因 ？

答案：（1）政治素質(zhì)低。（2）法制觀念淡薄。（3）特權(quán)思想嚴重。（4）工作機制和管理方式尚待完善。（5）監(jiān)督制約機制松懈，制度流于形式。2.安全保衛(wèi)風險防控主要包括那些方面？

答案：金庫管理、解款押運、槍支彈藥、營業(yè)場所安全 3.案件責任追究方式包括哪些內(nèi)容？

答案：1.紀律處分：包括警告、記過、記大過、降級(職)、撤職、留用察看、開除；2.經(jīng)濟處理：包括扣減績效收入、賠償經(jīng)濟損失等；3.其他處罰：包括：批評教育、組織處理、變更勞動關(guān)系。

4.安全保衛(wèi)工作主要包括那些內(nèi)容？

答案：金庫管理、庫款押運、營業(yè)場所的安全以及槍支彈藥管理等內(nèi)容。5.安全保衛(wèi)工作的基本任務是什么？

答案：農(nóng)村信用社安全保衛(wèi)工作的基本任務是防盜竊、防搶劫、防詐騙、防破壞、防災害事故、防計算機犯罪、防洗錢，維護正常的工作秩序，保障職工人身和資金財產(chǎn)安全。六.論述題

1.論述我區(qū)農(nóng)信社案件防控的風險現(xiàn)狀

2.解述案件防控責任追究的有關(guān)要求

1.一案四問責；2.雙線問責；3.上追兩級。3.解述安全保衛(wèi)風險一般分為哪兩大類

答：安全保衛(wèi)風險一般分為案件.事故兩大類。

案件：主要包括監(jiān)竊案、搶劫案、詐騙案、涉槍、綁架、爆炸六類。

事故：是指單位發(fā)生的安全保衛(wèi)責任件事故和自然災害事件，如火災、水災、車輛事故、計算機事故、電力事故、筑建坍塌等，它涉及銀行人、財、物等各個方面，直接危及員工生命、銀行資金及財產(chǎn)安全，對社會、經(jīng)濟、金融秩序帶來直接影響。4.預防金融系統(tǒng)職務犯罪的對策措施

（1）加強思想道德教育，不斷提高金融隊伍素質(zhì)。（2）深化金融體制改革，建立控制金融行為的有效機制。（3）健全內(nèi)控制約機制，嚴格落實各項規(guī)章制度。（4）把好進人用人關(guān)，公平競爭選用人才。（5）加強領(lǐng)導和協(xié)作，加大打擊力度 5.論述案件防控長效機制建設

（1）公司治理方面：規(guī)范公司治理機制，完善風險管理構(gòu)架，強化業(yè)務流程管理，推進合 2

規(guī)文化建設。（2）內(nèi)部控制機制方面：完善內(nèi)控制度建設，強化崗位流程制約加強重點環(huán)節(jié)制約，持續(xù)內(nèi)控制度評價。（3）內(nèi)部監(jiān)督機制方面：實施會計委派，完善稽核體系，加大檢查整改力度（4）用人管理機制方面：完善勞動用工制度，提升全員素質(zhì)，加大人員管控力度，科學制定薪酬分配制度。（5）技防安全設施方面：加快電子化建設，加大安全設施投入。（6）責任追究制度方面。（7）應急處置機制方面。（8）信息披露機制方面（9）協(xié)調(diào)聯(lián)動機制方面

七.案列分析題

案例一： N銀行特大金庫盜竊案 1.案件基本情況

2007年4月14日，H省H市N銀行金庫發(fā)生一起特大盜竊案，被 盜現(xiàn)全人民幣近5100萬元，全庫被盜一時震驚全國。經(jīng)警方不懈努力，4月19日兩名主要犯罪嫌疑人任某、馬某被抓獲。兩名犯罪嫌疑人均為該銀行全庫管理員。

2.案件分析該案充分暴露出該行在資金安全防范.制度執(zhí)行.人員管理和職業(yè)素質(zhì)教育等方面存在嚴重缺陷。(1)未嚴格執(zhí)行金庫守衛(wèi)及管理制度，定期查庫制度形同虛設，在全庫現(xiàn)金的日常管理中存在巨大的疏漏，使犯罪分子輕易得手。(2)用人不當，使用“九種人”擔任金庫守衛(wèi)人員，形成監(jiān)守自盜。(3)風險.法律意識淺薄。任某.馬某作案都是先切斷電源，使異地監(jiān)控無法實施后再盜取庫款。（4）監(jiān)管監(jiān)督制度沒有落實被發(fā)現(xiàn)，是這樁案件透漏出來的最大漏洞。（5）管庫人員可以隨意攜帶物品或外部人員進.出入庫。（6）未按照現(xiàn)金管理制度，每日大額現(xiàn)金上繳人行。

案例二： 歹徒搶營業(yè)室未遂

1.案件基本情況：2007年6月8日下午13時45分左右，兩名歹徒進入某分社營業(yè)廳。其中一名歹徒直奔柜臺東側(cè)，將一枚手雷放入柜臺錢槽內(nèi)聲稱“取錢”，當時臨柜人員王某覺得放在錢槽內(nèi)的不像存折或支票，就問：“取什么錢”？歹徒說：“搶銀行，快拿錢，否則炸死你”。這時王某低頭一看，一個球狀黑灰色橢圓型物體，上面有網(wǎng)絡圖形，一根拉線在歹徒手里，她意識到是手雷，急忙蹲下并按響了報警喇叭。與此同時，另一名營業(yè)員延某同志，聽到“搶銀行”三個字，也急忙抬起頭，見另一名歹徒手持雙管槍正對著他，他反應靈敏，急忙按響了110聯(lián)網(wǎng)報警器，并拿起手機與社主任聯(lián)系。歹徒聽到報警器喇叭的響聲，慌了手腳，一名歹徒拿起手雷，另一名歹徒也將雙管槍裝入編織袋內(nèi)，跑出營業(yè)廳。歹徒在營業(yè)廳外，從編織袋拿出槍向營業(yè)室玻璃開了一槍后逃跑。由于該分社安全保衛(wèi)設置齊全，且臨柜人員臨危不懼.機智果斷，正確及時地采取了報警應急措施，成功地堵截了一起持槍搶劫案。除營業(yè)室玻璃被打成多處小孔外，人員、財產(chǎn)未受任何損失。此案尚未偵破。

2.案件分析（1）加強營業(yè)網(wǎng)點的建設。要舍得花小錢保大錢，使每一個營業(yè)網(wǎng)點基礎(chǔ)設施達到標準化。（2）營業(yè)人員安全防范意識和防范技能個提高，熟練掌握突發(fā)案件應急預案。案例三： 某聯(lián)社發(fā)生千萬元案件案例

1.基本案情2008年8月5日，某聯(lián)社審計人員在進行貸款業(yè)務檢查時，發(fā)現(xiàn) 轄屬一信用社主任古某違法違規(guī)挪用信用社和儲戶資金，涉案金額巨大，經(jīng)公安機關(guān)立案偵查，2008年3月至8月，古某利用擔任信用手土主任之便，分別多次自己或指使他人采取無折(卡)轉(zhuǎn)取客戶資金、虛存挪用信用社資金并抹脹.騙取信用社業(yè)務公章等手段，以個人名義向客戶出具加蓋信用社公章的借條，私自向客戶高息借用資金案發(fā)時，借用、挪用資全涉案金額共計350萬元

2.案件分析綜合分析古某案件，暴露出縣聯(lián)社內(nèi)部控制管理存在嚴重漏洞，制度執(zhí)行力不足，重要崗位用人失察，監(jiān)督制約形同虛設，員工法制觀念淡薄，職業(yè)道德.遵紀守法教育缺失，合規(guī)操作和風險防范意識差，案件防控治理不到位，風險排查不徹底，案件防控措施沒有落實到位

第五篇：江蘇省農(nóng)村信用社案件防控培訓考試題庫

第一部分

案防文件綜合（300題）

一、單選題

1．案件專項治理的總體原則是（D）。

A．防堵新案、查處陳案 B．標本兼治、統(tǒng)籌推進 C．挽回損失、追究責任 D．標本兼治、重在治本

2．從（B）年開始，中國銀監(jiān)會在全國銀行業(yè)金融機構(gòu)開展了聲勢浩大的案件專項治理活動。A．2004 B．2005 C．2006 D．2007 3．下列哪項不屬于案件專項治理工作的“四個目標”。（B）A．降低案件發(fā)生率 B．提高案件預報率

C．嚴懲重處違法違規(guī)人員 D．提高案件損失資金挽回率

4．下列不屬于我國農(nóng)村中小金融機構(gòu)2009－2011年案件防控治理工作目標的是（D）。A．案件風險管理意識普遍增強 B．制度流程基本完善

C．內(nèi)控管理明顯進步 D．現(xiàn)代金融企業(yè)制度全面建成 5．我國農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件防控治理2009－2011年工作重點分別是（A）。A．規(guī)范、強化、提升 B．強化、提升、規(guī)范 C．規(guī)范、提升、強化 D．強化、規(guī)范、提升 6．要按照“（A）”和“開辦一項業(yè)務、出臺一項制度、建立一項流程”的原則，強化規(guī)制建設。A．內(nèi)控優(yōu)先、制度先行 B．內(nèi)控優(yōu)先

C．制度先行 D．以人為本、科學發(fā)展 7．法人農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件防控的第一責任人是（A）。

A．理（董）事長 B．主任（行長）C．監(jiān)事長 D．分管負責人 8．銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員應當執(zhí)行（D），誠待客戶，語言文明，舉止大方，提供優(yōu)質(zhì)服務。A．崗位責任制 B．服務承諾制 C．崗位輪換制 D．首問負責制

9．銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員應當樹立（C）理念，與時俱進，追求新知，提升素質(zhì)，完善技能。A．科學發(fā)展 B．文明服務 C．終身學習D．合規(guī)經(jīng)營 10．下列不屬于防范操作風險“十三條意見”內(nèi)容的是（C）。

A．加強規(guī)章制度建設 B．加強對基層行的合規(guī)性監(jiān)督 C．加強職業(yè)道德建設 D．堅持相關(guān)的行務管理公開制度 11．案件治理的六個重點環(huán)節(jié)是：授權(quán)卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、（D）。

A．流程建設 B．制度建設 C．日常教育 D．輪崗休假

12．銀監(jiān)會針對各類案件的特點、成因，先后提出了防范操作風險的“十三條意見”，明確了案件治理的“六個重點環(huán)節(jié)”，推行了強化內(nèi)控管理的“十個（C）”，制定了建立案件治理長效機制的“十項措施”。

A．制度建設 B．機制建設 C．聯(lián)動建設 D．文化建設 13．全國銀行業(yè)案件專項治理工作的總體要求是，標本兼治、查防結(jié)合、（B）、提高案件防范能力。A．加快發(fā)展 B．加強內(nèi)控 C．強化落實 D．加強教育

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14．商業(yè)銀行的董事會和高管層要充分重視案防工作，要在（A）對操作風險防范、內(nèi)控制度落實、員工合規(guī)經(jīng)營行為提供保障。

A．制度和機制層面 B．經(jīng)營和管理層面 C．服務和產(chǎn)品層面 D．改革與創(chuàng)新層面 15．國有企業(yè)董事會、未設董事會的經(jīng)理班子研究“三重一大”事項時，應事先與（A）溝通，聽取黨委（黨組）的意見。

A．黨委（黨組）B．黨委（黨組）書記 C．工會 D．工會主席

16．進入董事會、未設董事會的經(jīng)理班子的黨委（黨組）成員，應當貫徹（D）的意見或決定。A．董事會 B．經(jīng)理班子 C．監(jiān)事會 D．黨組織 17．根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，操作風險包含下列哪種風險？（C）A．市場風險 B．策略風險 C．法律風險 D．聲譽風險 18．下列哪項不屬于防范操作風險內(nèi)控“十個配套與聯(lián)動”。（C）

A．完善審計體制、提升審計職能與加強對審計問責制度建設的配套與聯(lián)動 B．查案、破案同處分到位的雙向考核制度建設的配套與聯(lián)動 C．激勵員工揭發(fā)舉報與員工薪酬制度的配套與聯(lián)動 D．重要崗位的強制性休假與崗位審計的配套與聯(lián)動

19．下列哪項不屬于操作風險防范“十三條”所列明的監(jiān)管要求范圍？（A）

A．不得為從事非法集資活動的企業(yè)提供開立賬戶、辦理結(jié)算、提供貸款等便利條件 B．建立和實施基層主管輪崗和強制性休假制度，并確保這一安排納入人事管理制度 C．嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度并堅決執(zhí)行

D．加強未達賬項和差錯處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開 20．下列做法不符合監(jiān)管要求的一項是（D）。

A．嚴禁行內(nèi)辭退、辭職人員或社會上的“中間人”代客辦理業(yè)務

B．加強對可能發(fā)生的賬外經(jīng)營的監(jiān)控，當日出單要核對，機器打印的出單要全部核對 C．對重要崗位和重點部位的監(jiān)控錄像，每天要由專人負責定時查看

D．對開戶手續(xù)不符合規(guī)定的，一般不予辦理，但重點客戶、大型客戶等特殊情況除外 21．根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，下列哪一項不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)案件的情形？（D）

A．在業(yè)務流程中，通過流程監(jiān)督機制或IT系統(tǒng)預警功能發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)向相關(guān)部門負責人或本機構(gòu)負責人報告并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件

B．銀行業(yè)金融機構(gòu)按照監(jiān)管部門的部署，在組織開展全面檢查或?qū)ｍ棛z查中發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)機構(gòu)負責人研究并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件

C．業(yè)務流程或工作部門的負責人，在日常管理監(jiān)督或通過崗位輪換、強制休假等措施發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)向本機構(gòu)負責人報告并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件 D．監(jiān)管部門在飛行檢查中發(fā)現(xiàn)案件線索的

22．根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，下列做法不正確的是？（C）

A．銀行發(fā)生案件，不論是否自查發(fā)現(xiàn)，不論有何種情形，對作案嫌疑人和在案件中應負刑事責任的有關(guān)人員，都應移送司法機關(guān)依法處理

B．銀行在自查發(fā)現(xiàn)案件的審查、審核工作中，凡歪曲事實、掩蓋真相、弄虛作假，導致意見錯誤的，應追究有關(guān)人員責任

C．銀行在處理客戶投訴或與客戶對賬中暴露的案件、因工作人員突然失蹤或非正常死亡而排查發(fā)現(xiàn)的案件，可以按照有關(guān)規(guī)定免除責任并不予上追兩級責任

D．銀行高管人員涉嫌參與的案件、經(jīng)國家有關(guān)機關(guān)或監(jiān)管機構(gòu)檢查揭露的案件，應按照有關(guān)規(guī)定問責并上追兩級責任

23．下列哪項屬于銀監(jiān)會關(guān)于防范操作風險“4+1”中的“1”？（A）

A．庫房管理 B．安全保衛(wèi)器械管理 C．票證管理 D．設備管理

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24．下列哪類人不屬于案件專項治理工作須排查的“九種人”？（C）A．有“黃賭毒”行為的 B．個人或家庭經(jīng)商辦企業(yè)的

C．小額資金購買彩票的 D．無故不能正常上班或經(jīng)常曠工的 25．下列哪項不屬于案件專項治理中的“五個W”？（C）A．where高發(fā)部位在哪里 B．who誰在主謀作案

C．why作案原因為何 D．what應針對性的整改什么 26．下列哪項不屬于案件防控“六個環(huán)節(jié)”之一？（A）

A．槍支彈藥 B．授權(quán)卡 C．空白憑證 D．查詢對賬 27．下列哪項不屬于案件專項治理工作“三個堅持”？（A）

A．堅持從嚴整治、合規(guī)經(jīng)營 B．堅持標本兼治、重在治本

C．堅持查防結(jié)合、重在防范 D．堅持改革管理并重、重在加強內(nèi)控 28．下列哪項不屬于案件查處中必須堅持的“三個必須”？（B）

A．不管涉及哪一級，案件必須查清 B．不管案件涉及金額多少，都必須嚴查 C．不管涉案人員是誰，犯錯必須處理 D．只要違規(guī)，不管是否案發(fā)都必須追究 29．我國銀行業(yè)第一個關(guān)于操作風險管理的規(guī)范性文件是（B）。

A．商業(yè)銀行操作風險管理指引 B．關(guān)于加大防范操作風險工作力度的通知 C．商業(yè)銀行資本充足率管理辦法 D．巴塞爾新資本協(xié)議 30．根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列哪一項不可以作為銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)管措施？（C）A．進入銀行業(yè)金融機構(gòu)檢查 B．詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)工作人員 C．查封銀行業(yè)金融機構(gòu)的資產(chǎn) D．封存可能被轉(zhuǎn)移的文件、資料 31．根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以從事的是？（A）A．向其他商業(yè)銀行投資 B．房地產(chǎn)開發(fā)業(yè)務 C．信托投資業(yè)務 D．股票投資業(yè)務 32．根據(jù)《商業(yè)銀行法》，關(guān)于商業(yè)銀行設立分支機構(gòu)，下列說法不正確的是？（C）A．須經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準 B．須領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照 C．須按照行政區(qū)劃設立 D．不具有法人資格 33．根據(jù)我國《物權(quán)法》，以下關(guān)于物權(quán)登記機關(guān)的說法錯誤的是？（D）A．不動產(chǎn)物權(quán)登記由不動產(chǎn)所在地的登記機構(gòu)辦理

B．浮動抵押在抵押人所在地的工商行政管理部門辦理登記 C．基金份額質(zhì)押在證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理登記 D．應收賬款質(zhì)押在工商行政管理部門辦理登記 34．根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，下列風險預警信號中，屬于客戶“業(yè)務運營環(huán)境變化”的信號是（C）。

A．缺乏技術(shù)工人，或有勞資爭議 B．突然出現(xiàn)大額資金向新交易商轉(zhuǎn)移 C．工廠維護或設備管理落后 D．定期存款賬戶余額減少

35．銀行工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑。該款刑法規(guī)定的罪名是（C）。

A．集資詐騙罪 B．高利轉(zhuǎn)貸罪 C．違法發(fā)放貸款罪 D．貸款詐騙罪

36．國有金融機構(gòu)工作人員和國有金融機構(gòu)委派到非國有金融機構(gòu)從事公務的人員，在金融活動中索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的，構(gòu)成（C）。

A．公司、企業(yè)人員受賄罪 B．業(yè)務侵占罪 C．受賄罪 D．貪污罪

37．以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的，處（C）以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。

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A．1年

B．2年

C．3年

D．5年

38．中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行操作風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應指定部門專門負責全行操作風險管理體系的建立和實施，下列不屬于該部門的職責的是（B）。

A．建立并組織實施操作風險識別、評估、緩釋和監(jiān)測方法以及報告程序

B．全面掌握本行操作風險管理的總體狀況，特別是各項重大的操作風險事件或項目 C．建立適用全行的操作風險基本控制標準，并指導和協(xié)調(diào)全行范圍內(nèi)的操作風險管理 D．確保操作風險制度和措施得到遵守

39．商業(yè)銀行發(fā)生因不可抗力造成直接經(jīng)濟損失（B）以上的事故、自然災害應及時向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告。

A．1500萬元以上 B．1000萬元以上 C．800萬元以上 D．500萬元以上 40．“KYC”原則的中文含義是（D）。

A．了解你的業(yè)務 B．了解你的客戶業(yè)務單據(jù) C．了解你的客戶業(yè)務 D．了解你的客戶 41．金融機構(gòu)案件報送的標準和類型是經(jīng)紀檢監(jiān)察部門或司法機關(guān)立案的各類案件，但不包括（C）。A．經(jīng)濟案件 B．違規(guī)經(jīng)營案件 C．成功堵截的案件 D．詐騙、搶劫、盜竊案件 42．某中小城市商業(yè)銀行1年內(nèi)發(fā)生案件累計金額達到1千萬元的，則1年內(nèi)不得（D）。A．發(fā)行個人理財產(chǎn)品 B．開設同城自助機具網(wǎng)點

C．申請承銷短期融資券或中期票據(jù) D．發(fā)行長期次級債務等監(jiān)管資本工具補充附屬資本 43．案件防控長效機制的良性循環(huán)應當是（A）。

A．排查－整改－提高－再排查 B．制度－執(zhí)行－檢查－修訂制度

C．制度－執(zhí)行－反饋－檢查－修訂制度 D．制度－排查方案－整改－修訂制度－執(zhí)行 44．商業(yè)銀行經(jīng)營管理，尤其是設立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務，均應體現(xiàn)（B）的要求。A．制度先行于業(yè)務 B．內(nèi)控優(yōu)先 C．發(fā)展是根本，管理是保障 D．合規(guī)人人有責 45．分支行案件防控的第一責任人是（B）。

A．總行行長 B．分支行行長 C．分支行分管風險的副行長 D．分支行分管會計的副行長 46．“三個辦法，一個指引”指（C）。

A．固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、并購貸款管理暫行辦法、項目融資業(yè)務指引

B．固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、授信盡職指引

C．固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、項目融資業(yè)務指引

D．貸款通則、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、項目融資業(yè)務指引 47．下列選項中不符合《商業(yè)銀行法》規(guī)定的是（C）。

A．商業(yè)銀行發(fā)放貸款應以擔保為主 B．商業(yè)銀行發(fā)放貸款應遵循資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定 C．商業(yè)銀行對關(guān)系人不能發(fā)放貸款 D．商業(yè)銀行可以發(fā)放短期、中期和長期貸款 48．根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以經(jīng)營以下哪項業(yè)務？（B）

A．經(jīng)銀監(jiān)會批準，從事各種期貨交易 B．辦理國內(nèi)外結(jié)算、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn) C．經(jīng)中國人民銀行批準經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務 D．經(jīng)中國證監(jiān)會批準經(jīng)營證券交易業(yè)務

49．根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（C）。

A．5% B．8% C．10% D．15% 50．下列說法不正確的是（C）。

A．中國人民銀行可以根據(jù)需要，為銀行業(yè)金融機構(gòu)開立賬戶 B．中國人民銀行不得對政府財政透支

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C．中國人民銀行可以向非銀行金融機構(gòu)以及其他單位和個人提供貸款 D．中國人民銀行不得向地方政府、各級政府部門提供貸款

51．在下列哪種情況下，中國人民銀行可以對商業(yè)銀行實施接管？（C）

A．嚴重違法經(jīng)營 B．重大違約行為 C．可能發(fā)生信用危機 D．擅自開辦新業(yè)務 52．銀行成立日期是指哪一天？（B）

A．資本繳足的日期 B．營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

C．正式對外營業(yè)的日期 D．銀監(jiān)會發(fā)放開業(yè)批復的日期

53．根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對其采取除（D）外的監(jiān)管措施。A．限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓 B．限制分配紅利 C．責令暫停部分業(yè)務 D．促成機構(gòu)重組

54．根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，以下不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定應該如實向社會公眾披露的是（A）。

A．財務會計賬簿 B．風險管理狀況 C．董事和高級管理人員變更 D．財務會計報告

55．銀行業(yè)監(jiān)督管理局依法進行現(xiàn)場檢查時，發(fā)現(xiàn)銀行有巨額非法票據(jù)承兌，可能引發(fā)系統(tǒng)性銀行業(yè)風險。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，應當立即向下列何人報告？（D）A．該省人民政府主管金融工作的負責人 B．國務院主管金融工作的負責人 C．中國人民銀行負責人 D．國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人 56．根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，以下哪一項不是金融詐騙的違法行為？（B）

A．編造引進資金的理由從銀行貸款 B．上市公司董事長變更，沒有進行披露 C．自制信用卡從銀行提款機提款 D．提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款 57．國家反洗錢行政主管部門是（A）。

A．中國人民銀行 B．公安部 C．中國工商銀行 D．中國證券管理委員會 58．根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)對客戶的交易信息在交易結(jié)束后至少保存（A）。A．5年 B．10年 C．15年 D．永久 59．根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，以下說法正確的是（B）。

A．金融機構(gòu)可根據(jù)自身需要決定是否設立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設機構(gòu)負責反洗錢工作 B．金融機構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份

C．客戶由他人代理辦理業(yè)務的，如代理人有授權(quán)委托書的，則不必對代理人的身份進行核對、登記

D．金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息及時銷毀 60．《江蘇銀監(jiān)局關(guān)于2011年江蘇省農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件防控工作的實施意見》提出，全面提升案件防控（C）建設層次。

A．合規(guī)管理 B．IT系統(tǒng) C．長效機制 D．內(nèi)控制度

61．根據(jù)《江蘇銀監(jiān)局關(guān)于2011年江蘇省農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件防控工作的實施意見》，各機構(gòu)要重點對信用風險和市場風險前、中、后臺的崗位設置進行梳理和完善，按照（D）崗位分離、制約的原則，進一步劃分和明晰各層級、各部門職責，并配備相應人力資源。

A．前、后臺 B．操作、審批 C．業(yè)務、管理 D．前、中、后臺 62．農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行都是由轄內(nèi)（D）入股組成的地方金融機構(gòu)。

A．農(nóng)民 B．農(nóng)村工商戶 C．企業(yè)法人 D．農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其它經(jīng)濟組織 63．農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行均以（A）為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。

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A．效益性、安全性、流動性 B．效益性 C．安全性 D．流動性 64．《農(nóng)村合作銀行管理暫行規(guī)定》所稱股份合作制，是在合作制的基礎(chǔ)上，吸收（D）機制的一種企業(yè)組織形式。

A．商業(yè)銀行經(jīng)營管理 B．新型服務 C．公司化 D．股份制運作 65．根據(jù)《農(nóng)村商業(yè)銀行管理暫行規(guī)定》，設立農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)起人不少于（C）人。A．300 B．400 C．500 D．600 66．根據(jù)《農(nóng)村商業(yè)銀行管理暫行規(guī)定》，設立農(nóng)村商業(yè)銀行注冊資本金不低于（B）人民幣。A．3000萬元 B．5000萬元 C．8000萬元 D．1億元

67．農(nóng)村商業(yè)銀行以發(fā)起方式設立，實行（C）形式，由發(fā)起人認購農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)行的全部股份。A．股份制 B．集體金融企業(yè) C．股份有限公司 D．商業(yè)銀行

68．農(nóng)村商業(yè)銀行設立分支機構(gòu)應當按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應的營運資金。撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行資本總額的（B）。A．50% B．60% C．70% D．75% 69．農(nóng)村商業(yè)銀行的股本劃分為（A）股份。

A．等額 B．定額 C．議定 D．議價

70．農(nóng)村商業(yè)銀行單個自然人股東持股比例不得超過總股本的5‰，單個法人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)持股總和不得超過總股本的10%，本行職工持股總額不得超過總股本的（C）。A．15% B．20% C．25% D．30% 71．農(nóng)村商業(yè)銀行（B）應向當?shù)劂y行監(jiān)管機構(gòu)及時報送持有銀行股份前十名股東的名單。A．總行（總部）B．董事會 C．監(jiān)事會 D．行長室 72．農(nóng)村商業(yè)銀行行長每年接受監(jiān)事會的專項審計，審計結(jié)果應向（A）報告。A．董事會和股東大會 B．董事會 C．行長室 D．職工代表大會 73．農(nóng)村商業(yè)銀行監(jiān)事會行使的職權(quán)不包括（D）。A．監(jiān)督董事會、高級管理人員履行職責情況

B．對董事和高級管理人員進行專項審計和離任審計

C．對農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營決策、風險管理和內(nèi)部控制等進行審計 D．組織農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)部稽核工作

74．農(nóng)村商業(yè)銀行要將一定比例的貸款用于支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，具體比例由（D）根據(jù)當?shù)剞r(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)狀況確定，并報當?shù)厥〖夈y行監(jiān)管機構(gòu)備案。

A．黨委（黨組）B．董事會 C．高級管理層 D．股東大會

75．農(nóng)村商業(yè)銀行應當在每一會計終了時制作財務會計報告，并由監(jiān)事會聘請中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認可的會計師事務所進行審計。審計報告應由（C）通過，經(jīng)股東大會年會審議后，報當?shù)劂y行監(jiān)管機構(gòu)備案。

A．董事會 B．董事會審計委員會 C．監(jiān)事會 D．行長室

76．農(nóng)村商業(yè)銀行變更下列事項，除（D）外均需經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準。

A．變更名稱 B．變更注冊資本 C．調(diào)整業(yè)務范圍 D．調(diào)整內(nèi)部管理機構(gòu)設置 77．農(nóng)村商業(yè)銀行接管、解散、撤銷和破產(chǎn)，執(zhí)行（B）及有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。A．農(nóng)村商業(yè)銀行管理暫行規(guī)定 B．中華人民共和國商業(yè)銀行法 C．中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法 D．中華人民共和國公司法

78．農(nóng)村商業(yè)銀行未經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，擅自設立、合并、撤銷分支機構(gòu)的，給予警告，并處（A）的罰款；對直接負責的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀律處分。A．5萬元以上30萬元以下 B．10萬元以上30萬元以下 C．10萬元以上50萬元以下 D．15萬元以上50萬元以下 79．商業(yè)銀行應完善公司治理（C），明確高級管理層或有關(guān)部門向董事會、監(jiān)事會及其專門委員會

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報告信息的種類、內(nèi)容、時間和方式等，確保銀行董事、監(jiān)事及其專門委員會能夠及時、準確地獲取各類信息。

A．三會聯(lián)席制度 B．行務公開制度 C．信息報告制度 D．內(nèi)部協(xié)調(diào)制度 80．商業(yè)銀行董事會應重點關(guān)注和審定銀行（D）、風險管理戰(zhàn)略、資本管理戰(zhàn)略和中長期發(fā)展規(guī)劃，并監(jiān)督上述戰(zhàn)略和規(guī)劃的落實

A．經(jīng)營思路 B．發(fā)展方向 C．營銷策略 D．發(fā)展戰(zhàn)略

81．商業(yè)銀行監(jiān)事會應制定工作制度和工作計劃，每年至少組織一次專項檢查活動，并就所發(fā)現(xiàn)問題責成（B）提出整改意見并貫徹落實。

A．董事會 B．高級管理層 C．審計部門 D．風險管理部門 82．農(nóng)村信用社的改革方向是（A）。

A．股份制改革 B．跨區(qū)域發(fā)展 C．并購重組 D．以省為單位統(tǒng)一法人

83．銀監(jiān)會主席劉明康在2011年農(nóng)村中小金融機構(gòu)監(jiān)管工作會議上指出，農(nóng)村信用社的改革方向是以股權(quán)為紐帶，明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，完善股權(quán)結(jié)構(gòu)，提升（A），提高公司治理有效性。A．股東參與度 B．股東素質(zhì)能力 C．市場競爭能力 D．隊伍整體素質(zhì) 84．銀監(jiān)會副主席周慕冰在2011年農(nóng)村中小金融機構(gòu)監(jiān)管工作會議上指出，“十二五”時期是我國農(nóng)村中小金融機構(gòu)（A）的歷史攻堅期。

A．強化監(jiān)管、深化改革、優(yōu)化服務 B．強化監(jiān)管、深化改革、加快發(fā)展 C．深化改革、科學發(fā)展 D．優(yōu)化服務、創(chuàng)新創(chuàng)優(yōu)

85．為實現(xiàn)農(nóng)村中小金融機構(gòu)“十二五”時期良好開局，銀監(jiān)會提出2011年工作主要是抓好四件大事：一是強化監(jiān)管防風險，二是（C），三是優(yōu)化服務助發(fā)展，四是上下聯(lián)動抓落實。

A．強化管理抓案防 B．轉(zhuǎn)換機制促經(jīng)營 C．深化改革促轉(zhuǎn)型 D．開拓創(chuàng)新抓改革 86．大力推動高風險機構(gòu)風險處置，是加強監(jiān)管、維護金融穩(wěn)定的（B）要求。A．基本 B．硬性 C．必然 D．根本

87．銀監(jiān)會副主席周慕冰在2011年農(nóng)村中小金融機構(gòu)監(jiān)管工作會議上指出，從2011年開始，農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件治理工作的兩個重點：一是抓（B），二是抓案防長效機制建設。A．深度排查 B．查處整治 C．公司治理 D．案防培訓

88．從2012年開始，銀監(jiān)會將全面建立實施董（理）事和高管人員金融監(jiān)管政策的持續(xù)考試和（D）機制，促進其與時俱進的掌握金融監(jiān)管的相關(guān)要求。

A．交流 B．任免 C．考核 D．淘汰

89．在推動農(nóng)村中小金融機構(gòu)股權(quán)改造和農(nóng)村商業(yè)銀行組建中，銀監(jiān)會要求堅決糾正（C）落后于組織形式改革的問題。

A．產(chǎn)品創(chuàng)新 B．服務創(chuàng)新 C．發(fā)展轉(zhuǎn)型 D．員工素質(zhì)

90．要堅持維護縣（市）級法人機構(gòu)穩(wěn)定的總體要求不動搖，切實把農(nóng)村中小金融機構(gòu)改革發(fā)展重點放到縣域法人機構(gòu)上，從（A）和業(yè)務兩個層面做實縣域。

A．機構(gòu) B．機制 C．案防 D．管理

91．根據(jù)農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項補充規(guī)定，作為農(nóng)村商業(yè)銀行準入條件之一，信貸資產(chǎn)五級分類后不良貸款率應低于（B）。

A．4% B．5% C．6% D．8% 92．根據(jù)農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項補充規(guī)定，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社解散的申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，決定文件抄送（A）。

A．銀監(jiān)會 B．銀監(jiān)會、市政府 C．市政府 D．市委、市政府 93．農(nóng)村商業(yè)銀行設立分支機構(gòu)，應按照審慎、穩(wěn)健、（C）的原則，綜合考慮監(jiān)管政策、內(nèi)部控制、主要監(jiān)管指標以及人才儲備等因素，科學合理確立目標和規(guī)劃。

A．零風險 B．風險可控 C．可持續(xù)發(fā)展 D．內(nèi)控優(yōu)先

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94．農(nóng)村商業(yè)銀行跨省設立異地支行，由（B）根據(jù)《農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》和銀監(jiān)會核準的規(guī)劃予以審批。

A．銀監(jiān)分局 B．銀監(jiān)局 C．銀監(jiān)會 D．銀監(jiān)會、異地支行所在地政府

95．獨立董事和董事會專門委員會主任委員每年在商業(yè)銀行工作的時間不得少于（C）個工作日。A．5 B．10 C．15 D．20 96．根據(jù)《江蘇銀監(jiān)局重大突發(fā)事件報告制度》，發(fā)生重大突發(fā)事件的銀行業(yè)金融機構(gòu)要在事發(fā)后（B）內(nèi)向銀監(jiān)局系統(tǒng)報告，不得延誤，同時及時向地方政府和公安機關(guān)報告。A．1小時 B．2小時 C．3小時 D．24小時 97．根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準的指導意見》，新資本監(jiān)管標準從（B）年1月1日開始執(zhí)行，系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行應分別于2013年底和2016年底前達到新的資本監(jiān)管標準。

A．2011 B．2012 C．2013 D．2014 98．下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員必須遵守的從業(yè)基本準則是（D）。

A．勤勉盡職 B．保護商業(yè)秘密與客戶隱私 C．專業(yè)勝任 D．監(jiān)管規(guī)避 99．下列有關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員信息保密的說法錯誤的是（D）。A．應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B．在受雇期間不得隨意透露客戶的資料和交易信息 C．在離職后也要受信息保密的約束

D．將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的

100．下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員“守法合規(guī)”要求的做法包括（D）。A．遵守法律法規(guī) B．遵守行業(yè)自律規(guī)范 C．遵守所在機構(gòu)的規(guī)章制度 D．以上皆是 101．以下哪一項不屬于公平競爭行為？（D）

A．某銀行為了提高為客戶提供服務的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓，講授金融產(chǎn)品和服務的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B．某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務的過程中，為客戶提供增值服務

C．某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以兌換某些獎品

D．某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成

102．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務”的規(guī)定的是（B）。A．熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

B．銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時未提及風險，客戶經(jīng)理也沒有主動了解產(chǎn)品風險 C．熟知與自身崗位相關(guān)的法規(guī) D．熟知業(yè)務處理流程

103．某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務，他以自己對某些風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請為其辦理業(yè)務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當?shù)淖龇ㄊ牵–）。

A．認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求 B．認為這是不合理的邀請，堅決不能做

C．耐心向客戶解釋，如果是解釋業(yè)務，應盡量在上班時間在工作場所進行 D．讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

104．以下哪種行為符合銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定？（C）

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A．某銀行代理銷售一種基金產(chǎn)品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標，在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者

B．在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時候，銀行職員大量使用術(shù)語和銀行內(nèi)部用語，使客戶對產(chǎn)品特性很難理解

C．銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務

D．銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾 105．銀行業(yè)從業(yè)人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的授信盡職可以不包括（D）。A．了解該企業(yè)所處行業(yè)情況

B．如該企業(yè)申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況 C．了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D．了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況

106．法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司，此行為違反了（B）規(guī)定。A．反洗錢 B．協(xié)助執(zhí)行 C．內(nèi)幕交易 D．監(jiān)管規(guī)避 107．當銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)的處分有異議時，采取的正確行為是（A）。

A．先按正常渠道反映與申訴 B．偷拍竊聽，積極收集對自已有利的證據(jù) C．立即向媒體公開披露所受冤屈 D．以上方式都正確

108．某銀行為爭取業(yè)務而批準了一定的招待費預算，而客戶經(jīng)理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務。當天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為（B）。

A．因為業(yè)務已經(jīng)談妥，所以是合理的 B．不合理，不應當申報不實費用

C．如果消費超過了預算額度，則是不合理的 D．是合理的，因為客戶經(jīng)理并沒有浪費 109．《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》的“懲戒措施”中規(guī)定：對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構(gòu)應當視情況給予相應懲戒，情節(jié)嚴重的，應（B）。A．開除 B．通報同業(yè) C．解除勞動合同 D．罰款

110．在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務所涉及的各種風險要向客戶進行充分的提示。下列哪項風險不屬于應當提示的范疇（A）。A．道德風險 B．法律風險 C．政策風險 D．市場風險 111．在（C），銀行從業(yè)人員應遵守信息保密原則。

A．受雇期間

B．離職后

C．受雇期間與離職后

D．實習期間

112．銀行金融機構(gòu)應將從業(yè)人員遵循《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》的情況納入（B）范圍。

A．風險管理、人力資源管理 B．合規(guī)管理、人力資源管理 C．風險管理、合規(guī)管理

D．人力資源管理

113．銀行業(yè)從業(yè)人員應認真執(zhí)行上級指令。執(zhí)行中如發(fā)現(xiàn)可能發(fā)生違章違紀行為，或可能導致風險時，應立即向（A）報告。

A．上級或越級 B．所在機構(gòu)的監(jiān)督管理部門 C．國家司法機關(guān) D．以上皆正確 114．銀行從業(yè)人員應遵循公平競爭，恪守“客戶自愿”原則，自覺抵制（D）等不正當競爭手段。A．低價傾銷 B．貶低同業(yè) C．虛假宣傳 D．以上皆正確 115．銀行從業(yè)人員應自覺抵制欺詐、非法集資及商業(yè)賄賂，拒絕（D）。A．黃 B．賭 C．毒 D．以上皆正確

116．某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時，遵守職業(yè)操守規(guī)定的正確做法是（D）。A．經(jīng)常打聽對方所在機構(gòu)正在醞釀但尚未公開的重大戰(zhàn)略決策

B．在對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方書架上的圖書和文件資料

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C．為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品設計思路等信息

D．與對方探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢的過程中，避開與所在機構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題

117．銀行從業(yè)人員在社會交往和商業(yè)活動中，廉潔從業(yè)，不得接受或給予客戶任何形式的（C）。A．利益 B．紀念品 C．非法利益 D．禮物

118．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反了“公平對待客戶”原則的是（B）。A．因產(chǎn)品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別

B．在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業(yè)務時，顯露出了不耐煩的神態(tài) C．為身體有殘障的客戶提供熱情服務 D．耐心公平地對待不熟悉業(yè)務流程的客戶

119．我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟組織兼職。作為一家銀行的部門總經(jīng)理，孫某在當?shù)刈骷覅f(xié)會兼任顧問的行為（B）。

A．違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動

B．非盈利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，并應當向所在銀行披露自己的兼職身份 C．非盈利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作 D．與銀行業(yè)務不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

120．近期傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（D）。

A．張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說 B．張某本著維護所在機構(gòu)的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認 C．如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某 D．張某不應擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪

121．張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認為（D）。A．該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為，不用大驚小怪

B．這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了

C．自己也可以加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款 D．應當向所在機構(gòu)有關(guān)部門報告 122．某銀行職員沈某與另一家銀行的職員林某在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（C）。A．可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財務數(shù)據(jù)，以及將要公布的信息 B．可以交換對某些客戶的評價，包括客戶的具體數(shù)據(jù) C．可以一起參加學術(shù)研討會

D．可以夸張地宣傳所在機構(gòu)的優(yōu)勢

123．下列有關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員接受媒體采訪的說法錯誤的是（B）。A．銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在機構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定 B．不能代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪 C．不得擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪 D．不得擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息

124．銀行員工不得利用職權(quán)和工作便利接受或索要任何可能會被視為商業(yè)賄賂的（D）。A．禮品 B．禮金 C．招待 D．以上皆是 125．以下哪一項關(guān)于銀行業(yè)保護客戶隱私的說法不正確？（D）

A．銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息

B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶

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隱私

C．銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時所了解到的客戶財務狀況信息

D．銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務，可以將客戶信息帶至新機構(gòu)，在介紹新機構(gòu)的產(chǎn)品與服務后，由客戶自行選擇是否購買其產(chǎn)品或服務 126．銀行業(yè)工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員（C）。

A．應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B．不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應當過問

C．應當及時提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或有關(guān)部門報告

D．應當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導報告 127．下列說法錯誤的一項是（D）。

A．商業(yè)秘密既指技術(shù)信息，也包括經(jīng)營信息

B．客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務狀況等信息

C．客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況

D．銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機構(gòu)內(nèi)部的其他部門提供客戶的信息

128．下列符合銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的行為是（C）。

A．銀行員工李某和趙某喜歡互相打聽對方的薪酬信息，并經(jīng)常對銀行的薪酬制度表示不滿

B．王某對于銀行的某項業(yè)務有較深的研究，但他怕其他同事超越自己，而故意不將研究成果與同事分享

C．何某與科室經(jīng)理因瑣事而產(chǎn)生矛盾，但他仍然服從經(jīng)理的領(lǐng)導，執(zhí)行各項工作指令 D．某部門員工因?qū)π逻M員工不滿，而在公開場合經(jīng)常貶低該員工

129．銀行業(yè)員工不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，禁止采用（D）等手段進行內(nèi)幕交易。A．匿名 B．假名 C．委托他人 D．以上皆是

130．銀行從業(yè)人員在為下列客戶辦理資信調(diào)查時，除了（B）都需主動提出回避。

A．配偶 B．多年未見的小學同學 C．有債務關(guān)系的大學同學 D．父母 131．銀行從業(yè)人員除了辦理（C）業(yè)務，在涉及親屬關(guān)系或利害關(guān)系人時均需回避。A．授信 B．資信調(diào)查 C．儲蓄 D．融資

132．銀行從業(yè)人員投資股票應遵守有關(guān)法律法規(guī)和本機構(gòu)有關(guān)規(guī)定，不包括（A）。A．不得買賣有相關(guān)關(guān)系的上市公司股票 B．不得挪用公款買賣股票

C．不得挪用客戶資金買賣股票 D．不得用個人消費貸款買賣股票 133．王某是某銀行柜面員工，下列哪項行為沒有違反銀行從業(yè)人員的職業(yè)操守。（C）A．經(jīng)常好奇地向同事打聽某外國客戶的個人信息

B．接待老年客戶辦理養(yǎng)老金業(yè)務時明顯表露出不耐煩的情緒

C．同事暫時離開崗位時，代為接聽客戶電話，并將電話內(nèi)容詳細記錄下來 D．客戶詢問某項業(yè)務時，因?qū)I(yè)務不熟悉，而無法準確地回答客戶 134．銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管理念不包括（D）。

A．管風險 B．管法人 C．管內(nèi)控 D．管業(yè)務 135．下列不屬于農(nóng)村商業(yè)銀行股東大會行使的職權(quán)是（A）。A．擬訂或修改章程 B．審議通過股東大會議事規(guī)則

C．審議、批準董事會、監(jiān)事會工作報告 D．對增加或減少注冊資本做出決議 136．有關(guān)銀行業(yè)“接受監(jiān)管”的不正確做法是（C）。

A．銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實

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B．銀行業(yè)從業(yè)人員應當與監(jiān)管部門建立并保持良好的溝通關(guān)系 C．為維護所在機構(gòu)形象，不應向監(jiān)管部門披露負面信息 D．銀行業(yè)從業(yè)人員應當接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管 137．2011年全國農(nóng)村中小金融機構(gòu)監(jiān)管工作會議要求，農(nóng)村中小金融機構(gòu)要努力做到“四個結(jié)合”，實現(xiàn)“三個轉(zhuǎn)變”。下列不屬于“三個轉(zhuǎn)變”的一項是（D）。A．發(fā)展模式由追求規(guī)模向提升質(zhì)量轉(zhuǎn)變

B．經(jīng)營管理由依賴外部約束向內(nèi)部有效驅(qū)動轉(zhuǎn)變

C．風險監(jiān)管由主要監(jiān)管指標達標向全面落實審慎監(jiān)管要求轉(zhuǎn)變 D．金融服務由傳統(tǒng)存貸款服務向多元化綜合服務轉(zhuǎn)變

138．2011年全國農(nóng)村中小金融機構(gòu)監(jiān)管工作會議要求，加大改革攻堅力度，推動農(nóng)村中小金融機構(gòu)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，促進（D）重大轉(zhuǎn)變。

A．經(jīng)營方式 B．服務方式 C．管理方式 D．發(fā)展方式

139．在推進農(nóng)村中小金融機構(gòu)股份制改造工作中，要大力推進股權(quán)類型轉(zhuǎn)換和股權(quán)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，著力提高（D）比重。

A．大額自然人股 B．優(yōu)質(zhì)自然人股 C．大額法人股 D．優(yōu)質(zhì)法人股 140．農(nóng)村中小金融機構(gòu)要大力推行（B），鼓勵在內(nèi)部考核中運用風險調(diào)整后的收益率和經(jīng)濟增加值。

A．經(jīng)營目標管理 B．經(jīng)濟資本管理 C．風險管理 D．合規(guī)管理 141．我國仍處于并將長期處于社會主義初級階段，（C）仍是解決我國所有問題的關(guān)鍵。A．和平B．穩(wěn)定 C．發(fā)展 D．統(tǒng)一 142．堅持（A）的本質(zhì)要求，就是堅持科學發(fā)展。

A．發(fā)展是硬道理 B．以人為本 C．統(tǒng)籌兼顧 D．科技第一生產(chǎn)力

143．以（A）為主線，是推動科學發(fā)展的必由之路，是我國經(jīng)濟社會領(lǐng)域的一場深刻變革，是綜合性、系統(tǒng)性、戰(zhàn)略性的轉(zhuǎn)變，必須貫穿經(jīng)濟社會發(fā)展全過程和各領(lǐng)域，在發(fā)展中促轉(zhuǎn)變，在轉(zhuǎn)變中謀發(fā)展。

A．加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式 B．加快推進社會主義新農(nóng)村建設 C．統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展 D．經(jīng)濟建設 144．“十二五”時期，國內(nèi)生產(chǎn)總值年均增長目標是（D）。A．10% B．9% C．8% D．7% 145．“十二五”規(guī)劃綱要提出，在（B）深入發(fā)展中同步推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，A．工業(yè)現(xiàn)代化 B．工業(yè)化、城鎮(zhèn)化 C．城鎮(zhèn)化 D．農(nóng)業(yè)機械化 146．“十二五”規(guī)劃綱要提出，深化農(nóng)村信用社改革，鼓勵有條件的地區(qū)以縣為單位建立（D），發(fā)展農(nóng)村小型金融組織和小額信貸，擴大農(nóng)村有效擔保物范圍。

A．農(nóng)村合作銀行 B．農(nóng)村商業(yè)銀行 C．村鎮(zhèn)銀行 D．社區(qū)銀行 147．“十二五”規(guī)劃綱要提出，完善地方政府金融管理體制，強化（B）對地方中小金融機構(gòu)的風險處置責任。

A．省級政府 B．地方政府 C．人民銀行 D．銀監(jiān)部門 148．“十二五”時期，江蘇將由全面建成小康社會向基本實現(xiàn)現(xiàn)代化邁進，（D）和惠民優(yōu)先將成為這一時期發(fā)展的主要特征。

A．創(chuàng)新驅(qū)動 B．協(xié)調(diào)發(fā)展 C．綠色增長 D．上以皆是 149．江蘇“十二五”時期的主題是（B）。

A．率先建成全面小康社會，率先基本實現(xiàn)現(xiàn)代化 B．推動科學發(fā)展、建設美好江蘇

C．科學發(fā)展、和諧發(fā)展 D．以人為本、改善民生

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150．2011年全國人大會議期間，胡錦總書記對江蘇工作提出了“六個注重”的新要求，分別是：注重加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式、注重加強自主創(chuàng)新、注重發(fā)展現(xiàn)代服務業(yè)、注重加強文化建設、注重加強社會建設和社會管理、注重加強（A）。

A．班子隊伍建設 B．科技人才建設 C．新農(nóng)村建設 D．信息化建設

二、多選題

151．農(nóng)村中小金融機構(gòu)風險和案件防控工作必須始終堅持預防為主、標本兼治、統(tǒng)籌推進、常抓不懈，著力建立健全（ABCD）為一體的案件查防長效機制。

A．懲治 B．教育 C．監(jiān)督 D．防范 E．創(chuàng)新

152．江蘇省農(nóng)村信用社從業(yè)人員案件防控培訓工作總體上分（ABDE）等四個階段。

A．宣傳發(fā)動 B．學習培訓 C．整章建制 D．考試考核 E．總結(jié)評估 153．落實銀監(jiān)會《農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件防控治理2009－2011年工作規(guī)劃》，要切實做到（ABCDE）。A．覆蓋風險排查到位 B．制度建設執(zhí)行到位 C．案件防控責任到位 D．監(jiān)督檢查防范到位 E．案件查處追究到位

154．銀監(jiān)會《農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件防控治理2009－2011年工作規(guī)劃》要求，2011年防控工作重點是提升，主要任務是（ABCDE）。

A．提升制度流程體系和案件防控機制建設層次

B．法人（公司）治理、內(nèi)部控制、風險管理、企業(yè)文化、激勵約束、員工結(jié)構(gòu)明顯改善 C．實現(xiàn)案件防控機制的自我更新、自我修正和自我完善 D．主要案件防控指標力爭達到國內(nèi)銀行業(yè)平均水平E．最終實現(xiàn)案件防控長效機制建設目標

155．法人農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件防控的第二責任人包括（ABCD）。

A．主任（行長）B．分管負責人 C．監(jiān)督檢查部門負責人 D．業(yè)務管理部門負責人 156．對被動發(fā)現(xiàn)的案件，以及反復發(fā)生的同質(zhì)同類案件，必須嚴格按照（ACD）的要求落實責任。A．一案四問責 B．上追一級 C．上追兩級 D．雙線問責 157．要根據(jù)農(nóng)村中小金融機構(gòu)特點，建立（ABDE）的法人（公司）治理模式。

A．結(jié)構(gòu)簡捷 B．形式靈活 C．業(yè)務全面 D．運行科學 E．治理有效

158．為解決領(lǐng)導干部長期在一個單位，員工長期在一個崗位積釀案件的問題，要加強落實的“四項制度”是（BCDE）。

A．定期談心談話制度 B．干部交流制度 C．崗位輪換制度 D．親屬回避制度 E．強制休假制度

159．銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員應當遵循公平競爭、客戶自愿原則，不得從事（ACD）等不正當競爭行為。

A．違規(guī)攬存 B．上門宣傳 C．低價傾銷 D．貶低同業(yè) 160．銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員應當自覺抵制并積極向有關(guān)部門舉報（ABCD）。

A．商業(yè)欺詐活動 B．非法集資活動 C．高利貸活動 D．黃賭毒活動 161．建立案件治理長效機制的的“十項措施”包括（ABCDE）。A．完善相關(guān)法律法規(guī)，加大對銀行業(yè)犯罪的打擊力度 B．實行重大案件責任追究制度，切實落實各級領(lǐng)導責任

C．加強銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技系統(tǒng)建設監(jiān)管，提高信息科技水平D．加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計力量，增強自我糾錯能力 E．提高銀監(jiān)會有效監(jiān)管水平，發(fā)揮專業(yè)化監(jiān)管優(yōu)勢

162．銀監(jiān)會王華慶紀委書記在2011年銀行業(yè)案件防控和安全保衛(wèi)工作會議上指出，2011年案防工作主要要做好以下四方面工作。（ABCD）

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A．進一步提高認識，端正態(tài)度，把案防工作抓緊抓實抓出實效 B．進一步完善案防工作體系建設，將“管內(nèi)控”落實到硬約束 C．進一步加大工作力度，真正實現(xiàn)案件有效防控

D．進一步深化執(zhí)行年活動，落實操作風險管控執(zhí)行力 E．進一步加強業(yè)務創(chuàng)新，確?？焖侔l(fā)展 163．“三重一大”事項指（ABDE）。

A．重大決策事項 B．重要人事任免事項 C．重大工程建設事項 D．重大項目安排事項 E．大額度資金運作事項 164．根據(jù)“三重一大”決策制度要求，下列哪些事項必須由國有企業(yè)領(lǐng)導班子集體作出決定。（ABCD）A．企業(yè)黨的建設 B．企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略 C．企業(yè)安全穩(wěn)定 D．企業(yè)投資計劃 E．企業(yè)對外捐贈、贊助

165．根據(jù)防范操作風險 “十三條”關(guān)于規(guī)章制度建設方面，以下說法正確的是（AB）。

A．對無章可循或雖有規(guī)章但已不適應當前業(yè)務發(fā)展和基層行實際管理情況的，上級行應進行專門研究，及時制訂或修訂

B．對于基層行和有關(guān)部門就規(guī)章制度建設提出的問題，總行要認真研究，及時解決，不得延誤；對有章不循的，要將責任人調(diào)離原崗位，并嚴肅處理

C．要全面開展規(guī)章制度目錄編制工作，為基層員工學習和使用規(guī)章制度提供重要參考 D．要強化規(guī)章制度的穩(wěn)定性，不得經(jīng)常提出更改規(guī)章制度的建議和意見 166．在案件防控方面，下列表述正確的有（ABCD）。

A．各分支行行長是本單位內(nèi)部控制體系建設和案件防控工作第一責任人，對本單位經(jīng)營管理的合規(guī)性和案件防控工作負第一責任

B．要全面落實案件防控目標責任制，層層簽訂案件防控目標責任書，形成一級抓一級、一級帶一級、一級盯一級的案件防控工作機制

C．對未完成責任目標或發(fā)生重大案件的，要扣減相應責任人及分支行高管人員的薪酬，并在考評中一票否決

D．要暢通信訪舉報渠道，使員工能便捷地將所掌握的違法違紀信息向上反映，對舉報查實的案件，在對涉案人員嚴查嚴處的同時，對舉報人要予以重獎

167．下列哪些屬于高度重視案件報告與應急處理工作的內(nèi)容？（ABCD）

A．制定重大突發(fā)事件報告制度和問責制度的實施細則，將重大事件報告工作責任落實到部門、明確到個人

B．明確分支機構(gòu)的案件報告職責和路線要求，指定專人負責案件報告工作

C．嚴格執(zhí)行銀監(jiān)會案件信息統(tǒng)計制度，及時、準確報送案件詳情和查處意見，并及時跟進查處進展和責任追究情況，嚴肅處理瞞報、遲報的機構(gòu)和人員

D．完善重大突發(fā)事件處置預案，并在案發(fā)第一時間立即啟動預案，爭取主動，減少損失，并每日監(jiān)測各類媒體、網(wǎng)絡，做好負面輿情的控制、引導工作

168．銀行發(fā)生案件的涉案金額或案件累計金額達到規(guī)定數(shù)額的，則（ABCD）。A．1年內(nèi)不得發(fā)行長期次級債務等監(jiān)管資本工具補充附屬資本

B．1年內(nèi)不得新設境內(nèi)外分支機構(gòu)，不得發(fā)起設立或投資入股非銀行金融機構(gòu) C．1年內(nèi)不得開辦新業(yè)務

D．依法取消相關(guān)高管人員一定時期直至終身的任職資格

169．下列哪幾項屬于市場準入事項與案件防控機制掛鉤的“三項”措施？（ABC）A．機構(gòu)準入與銀行輪崗輪調(diào)和強制休假制度掛鉤 B．機構(gòu)準入與銀行人力資源配置水平掛鉤

C．機構(gòu)準入、業(yè)務準入、高管準入與干部和員工職業(yè)操守教育培訓掛鉤

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D．實施對總行管理部門和分支行負責人誡勉談話制度，并與崗位任職掛鉤 170．下列表述哪幾項符合“四個禁止”監(jiān)管要求？（ABCD）

A．禁止銀行員工個人卡（賬）與企業(yè)、客戶賬戶資金往來，不得為親屬和朋友代開賬戶 B．禁止銀行員工從事與本機構(gòu)有利害關(guān)系的第二職業(yè)或違反規(guī)定單獨或合伙承包辦企業(yè) C．禁止涉黃、涉賭、涉毒以及投資經(jīng)商、大額舉債等行為 D．禁止員工有虛假授權(quán)、虛假對賬、虛假查庫等行為

171．在加強對銀行員工異常行為動態(tài)情況的排查方面，要重點關(guān)注員工的（ABCD）。A．工作圈 B．生活圈 C．社交圈 D．消費圈

172．根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，哪些屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)案件的情形？（ABCD）

A．在業(yè)務流程中，關(guān)聯(lián)崗位員工發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)反映舉報并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件

B．在本機構(gòu)組織的全面檢查、專項檢查或本機構(gòu)內(nèi)審監(jiān)察部門在常規(guī)性、突擊性檢查中發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)本機構(gòu)負責人研究并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件

C．在總行組織的全面檢查、專項檢查或總行內(nèi)審、監(jiān)察部門在常規(guī)性、突擊性檢查中發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，責成或會同該機構(gòu)采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件

D．作案嫌疑人迫于內(nèi)部監(jiān)督檢查、信訪舉報核查、崗位輪換、強制休假等措施的壓力，在作案行為未暴露前，主動向本機構(gòu)坦白交待發(fā)現(xiàn)的案件

173．下列哪些屬于分支行行長的案件防控責任目標？（ABCD）

A．確保不發(fā)生百萬元以上大案、要案 B．力爭不發(fā)生百萬元以下案件 C．完善案件防控責任體系 D．建立案件防控長效機制 174．下列哪些員工在案件專項治理中須進行排查？（ABD）

A．有犯罪前科的小張 B．經(jīng)常出入高檔娛樂場所的老李

C．貸款購買了一套兩室一廳住房的小劉 D．在職工作超過強制休假、輪崗規(guī)定時限的老吳 175．下列哪些屬于案件專項治理工作中強化員工行為管理的具體措施？（ABD）A．建立員工談心談話制度，及時掌握員工思想動態(tài)

B．加強對基層網(wǎng)點負責人、重要崗位人員的行為監(jiān)督，密切關(guān)注員工經(jīng)商、炒股、買彩票、不正常交友以及涉及“黃、賭、毒”等行為

C．建立關(guān)鍵崗位員工日常行為匯報體系，要求關(guān)鍵崗位員工即時匯報自己每日的日常行為

D．對有不良行為的員工實施動態(tài)跟蹤監(jiān)督，本著懲前毖后、救治病人的精神，幫助行為失范的員工及時糾正行為偏差，及時修補案件防控漏洞

176．案件專項治理工作要從案件多發(fā)高發(fā)的“三基入手”，即（ABC）。A．基層一線

B．基本業(yè)務

C．基層機構(gòu)

D．基礎(chǔ)設施 177．下列哪些人屬于“一案四問責”范圍？（ABCD）

A．案件當事人 B．知情人 C．業(yè)務管理部門相關(guān)人員 D．內(nèi)審部門相關(guān)人員 178．銀監(jiān)會案件防控包括以下哪些案件？（AB）

A．銀行員工挪用客戶資金 B．某銀行柜員未正確履行崗位職責所引發(fā)的案件 C．銀行員工家屬遭遇的搶劫案 D．銀行員工在雙休日交通肇事

179．銀行業(yè)員工發(fā)現(xiàn)下列哪些情況，須第一時間向部門經(jīng)理或上級主管部門報告？（ABCD）A．案件和案件隱患 B．風險事件 C．重大內(nèi)控漏洞 D．員工行為失范 180．根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列屬于商業(yè)銀行關(guān)系人的是（ACD）。

A．甲銀行的監(jiān)事張某的兒子 B．乙銀行的董事王某的遠房表弟孫某 C．丙銀行的某信貸業(yè)務人員趙某 D．丁銀行行長李某的配偶投資設立的企業(yè) 181．以下關(guān)于案件防控“五條防線”建設表述正確的是（ABD）。

A．積極推進業(yè)務流程制約防線建設 B．積極推進業(yè)務條線管控防線建設

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C．加快推進合規(guī)管理系統(tǒng)建設 D．積極推進監(jiān)督檢查防線建設 182．根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行發(fā)放信用貸款，應對借款人的下列哪些基本事項進行嚴格審查？（ABC）

A．借款用途 B．還款方式 C．償還能力

D．保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價值以及實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性 183．根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則時，可以做出的行政管制措施是（ABCD）。

A．責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利

B．限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓 C．責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務 D．責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制股東的權(quán)利 184．根據(jù)我國《物權(quán)法》，下列權(quán)利變動，未經(jīng)登記不得對抗善意第三人的是（ABCD）。A．轉(zhuǎn)讓船舶所有權(quán) B．設立地役權(quán)

C．以動產(chǎn)設立抵押權(quán) D．互換土地經(jīng)營承包權(quán) 185．下列哪些屬于《刑法修正案

（六）》中洗錢罪新增加的犯罪構(gòu)成？（BCD）A．恐怖活動犯罪獲得的收益 B．貪污賄賂犯罪獲得的收益 C．破壞金融管理秩序犯罪獲得的收益 D．金融詐騙犯罪獲得的收益

186．甲系某銀行支行負責人，曾挪用單位資金100萬元賭博，由于事后不能及時歸還，就給其上級主管領(lǐng)導乙送去10萬元，求他幫忙遮掩，乙一口答應，并催促甲盡快還款。下列說法正確的是（ABCD）。

A．甲構(gòu)成挪用資金罪 B．甲構(gòu)成非國家工作人員行賄罪 C．乙構(gòu)成非國家工作人員受賄罪 D．對甲應進行數(shù)罪并罰

187．以下關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務的禁止性規(guī)定，說法正確的是（ABC）。

A．商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務，應按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付人賬，不得壓單或壓票 B．任何個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲

C．商業(yè)銀行應當在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止營業(yè)或者縮短營業(yè)時間 D．商業(yè)銀行辦理業(yè)務，提供服務，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費

188．案件防控工作日常開展情況，主要包括以下哪些方面？（ABCD）

A．案件防控工作組織推動和采取防控措施的情況 B．風險自查自評和排查工作情況 C．主動排查情況及成效 D．發(fā)案銀行業(yè)金融機構(gòu)落實整改措施和問責情況 189．以下哪些選項屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)重大突發(fā)事件的報送標準？（ABCD）

A．金融擠兌事件 B．涉案金額在1000萬元人民幣或等值外幣以上的詐騙案件 C．發(fā)生事故、自然災害，造成銀行業(yè)金融機構(gòu)重要賬冊、空白憑證嚴重損毀、丟失 D．發(fā)生丟失、被盜槍支的事件

190．商業(yè)銀行操作風險可以由以下哪些事項引起？（BCD）

A．不完善或有問題的外部程序 B．不完善或有問題的內(nèi)部程序 C．員工和信息科技系統(tǒng) D．外部事件

191．以下哪些選項屬于商業(yè)銀行必須及時向監(jiān)管機構(gòu)報告的重大操作風險事件。（ABCD）A．搶劫商業(yè)銀行或運鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金30萬元以上的案件 B．詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額1000萬元以上的案件

C．盜竊、出賣、泄漏或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟秩序混亂的事件 D．高管人員嚴重違規(guī)

192．銀行業(yè)應建立和落實對員工行為排查制度，對已發(fā)現(xiàn)有（BC）問題和現(xiàn)象的員工要予以密切關(guān)注，力求將各種發(fā)案隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

A．上下班存在經(jīng)常遲到早退現(xiàn)象 B．從事第二職業(yè)、經(jīng)商辦企業(yè)

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C．賭博、不正常交友 D．違反國家稅收政策偷稅、漏稅

193．某中小城市商業(yè)銀行一年內(nèi)發(fā)生1起千萬元以上案件的，銀監(jiān)會將把案件情況和有關(guān)責任認定情況向以下哪些機構(gòu)進行通報。（ABD）

A．其主管的黨委組織部門 B．地方政府 C．地方人民法院、人民檢察院 D．控股股東

194．各中資銀行業(yè)金融機構(gòu)案件防控與治理工作考評結(jié)果，與以下哪些監(jiān)管行為掛鉤。（ABCD）A．市場準入 B．現(xiàn)場檢查頻度 C．高管人員履職評價 D．監(jiān)管評級

195．為提高整改的持續(xù)性和有效性，各銀行經(jīng)營機構(gòu)應當重點從（ABCD）角度提出整改措施，從根本上解決表面整改、形式整改的弊端。

A．完善制度建設 B．業(yè)務流程 C．管理控制 D．內(nèi)控制衡

196．針對案件中發(fā)現(xiàn)的問題，要深入解剖每一個制度的操作環(huán)節(jié)，對規(guī)章制度進行清理和完善，逐條落實銀監(jiān)會提出的案件防范要求，從充分性、合規(guī)性、（BD）等四個方面對內(nèi)部防控進行評價。A．合理性 B．有效性 C．合法性 D．適宜性 197．銀行員工下列哪幾種行為被監(jiān)管部門所禁止？（ABCD）A．銀行員工個人卡（賬）與企業(yè)賬戶發(fā)生資金往來 B．銀行員工為親屬和朋友代開賬戶

C．銀行員工為客戶墊款、提取現(xiàn)金、購匯

D．在工作時間為企業(yè)代處理賬務，在營業(yè)場所為企業(yè)保管賬冊、票據(jù)印鑒、密碼等 198．以下哪些屬于《擔保法》中規(guī)定的擔保方式。（ABCD）A．保證 B．抵押 C．質(zhì)押 D．留置

199．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取以下哪些措施對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查。（ABCD）

A．進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查

B．詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明

C．查閱、復制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存

D．檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng) 200．有權(quán)查詢單位、個人存款的執(zhí)法機關(guān)有（ABCD）。

A．中國人民銀行 B．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu) C．人民法院 D．公安機關(guān) 201．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時，以下說法正確的是（ACD）。

A．需要經(jīng)設區(qū)的市一級以上銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準，可以對與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人采取一定措施

B．調(diào)查人員發(fā)現(xiàn)文件可能被轉(zhuǎn)移、隱匿等緊急情況時，既便僅有一人也可以立即出示證件調(diào)查 C．調(diào)查人員可詢問有關(guān)單位或者個人，要求其對有關(guān)情況作出說明

D．對監(jiān)管機構(gòu)依法采取的措施，有關(guān)單位和個人應當配合，如實說明有關(guān)情況并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞 202．我國刑法中的“貸款詐騙罪”，一般包括哪些形式？（ABD）

A．編造引進資金、項目等虛假理由的 B．使用虛假的經(jīng)濟合同的、虛假證明文件的 C．夸大自身還貸能力的 D．使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的 203．《中華人民共和國刑法（修正案六）》中規(guī)定的洗錢行為包括（ABCD）。

A．提供資金賬戶的 B．協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券的 C．通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的 D．協(xié)助將資金匯往境外的 204．金融機構(gòu)履行反洗錢義務可以采取的措施有（ACD）。

A．客戶身份識別 B．反洗錢偵查 C．大額和可疑交易報告

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D．保存客戶身份資料及交易記錄

205．商業(yè)銀行有下列哪些變更事項的，應當經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準。（ABCD）A．變更注冊資本 B．變更名稱 C．調(diào)整業(yè)務范圍 D．修改章程 206．下列哪些屬于案件專項治理工作中必須做到的“四個不準”。（ABCD）A．發(fā)案必報不準隱實情 B．有責必懲不準留死角 C．按律問責不準留空間 D．依法治理不準講人情 207．案件專項治理工作中，下列哪些屬于違規(guī)違紀人員“五重五輕”處理原則中的“五重”。（ABCD）A．凡被檢查出的，從重處理 B．凡瞞案不報、壓案遲報、繼續(xù)作案的，從重處理 C．凡知情不報，甚至伙同作案的，從重處理 D．凡新發(fā)生的案件，從重處理 208．案件專項治理工作中，下列哪些屬于違規(guī)違紀人員“五重五輕”處理原則中的“五輕”。（ABCD）A．本人能主動交待或反映問題的 B．認真查處，能夠挽回經(jīng)濟損失的 C．涉案人員主動舉報案件線索的 D．自暴歷史陳案的 209．案件查處中必須堅持的“三個必須”是指什么？（ABC）

A．不管涉及到哪一級，案件都必須查清 B．不管涉案人員是誰，犯錯都必須處理 C．只要違規(guī)，不管是否發(fā)案都必須追究 D．不管涉及到哪一級，案件金額都必須查清 210．下列哪些屬于“一案四問責”的內(nèi)容？（ABCD）

A．對案發(fā)當事人問責 B．對相關(guān)制約人問責 C．對內(nèi)部督察責任人問責 D．對領(lǐng)導責任人進行問責 211．銀行業(yè)構(gòu)建案件防控長效機制情況主要包括（ABCD）。A．制度體系建設情況 B．合規(guī)風險管理情況 C．信息體系建設情況 D．糾錯機制建設情況 212．下列哪些屬于案件防控的“五條防線”內(nèi)容？（ABCDE）A．在明確崗位職責、操作規(guī)范的基礎(chǔ)上，建立崗位自我約束防線 B．按照職責分離、相互制約的原則，建立嚴密的業(yè)務流程監(jiān)督防線

C．健全風險、合規(guī)、稽核部門，全面推行會計主管委派制度，建立監(jiān)督檢查防線 D．強化業(yè)務管理部門的輔導、檢查職責，建立業(yè)務條線監(jiān)督防線

E．提升管理技術(shù)手段和系統(tǒng)支持，逐步建立覆蓋所有業(yè)務、所有部門的IT系統(tǒng)技術(shù)防線 213．銀監(jiān)會提出銀行業(yè)金融機構(gòu)案件整改要做到“六掛鉤”，下列哪些屬于“六掛鉤”內(nèi)容。（ABCDEF）A．實行將案件與行政許可和行政審批掛鉤 B．將案件與行政處罰和紀律處理掛鉤 C．將案件與移交司法機關(guān)處理掛鉤 D．將案件與經(jīng)營效益掛鉤

E．將案件與銀行業(yè)評級掛鉤 F．將案件與高管人員動態(tài)監(jiān)管掛鉤 214．江蘇省農(nóng)村中小金融機構(gòu)2011年案件防控總體目標包括（ABD）。

A．繼續(xù)保持案件低發(fā)局面 B．有效控制新案、同質(zhì)同類案件和大要案 C．全面建設現(xiàn)代金融制度 D．全面完成《三年規(guī)劃》工作任務 215．江蘇省農(nóng)村中小金融機構(gòu)2011年案件防控工作的重點包括（ABC）。A．強制性建設機構(gòu)內(nèi)生動力 B．強化法人負責和責任追究 C．強力推進合規(guī)建設和內(nèi)控執(zhí)行力落實 D．強化安全保衛(wèi)工作

216．根據(jù)《江蘇銀監(jiān)局關(guān)于2011年江蘇省農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件防控工作的實施意見》，各農(nóng)村中小金融機構(gòu)要強化案件防控主體責任，狠抓各項工作任務的落實，主要內(nèi)容是（ABCDE）。A．進一步完善組織架構(gòu) B．進一步加強內(nèi)審稽核隊伍建設 C．修改和完善內(nèi)部績效考核機制和問責機制 D．加快推進IT系統(tǒng)的完善 E．加強突擊檢查和專項檢查

217．根據(jù)《江蘇銀監(jiān)局關(guān)于2011年江蘇省農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件防控工作的實施意見》，農(nóng)村中小金融機構(gòu)行業(yè)管理部門案防工作的主要責任是（ABCD）。

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A．抓考核問責機制的完善 B．抓制度的落實

C．落實全員培訓和考試考核工作 D．推進信息管理系統(tǒng)整體建設 218．根據(jù)《農(nóng)村商業(yè)銀行管理暫行規(guī)定》，設立農(nóng)村商業(yè)銀行應當具備下列條件（ABCE）。A．設立前轄內(nèi)農(nóng)村信用社總資產(chǎn)10億元以上

B．有符合本規(guī)定的章程 C．有健全的組織機構(gòu)和管理制度

D．有異地分支機構(gòu) E．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其它條件 219．農(nóng)村商業(yè)銀行董事會行使的職權(quán)有（ABCE）。

A．執(zhí)行股東大會決議 B．決定農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營計劃和投資方案 C．決定農(nóng)村商業(yè)銀行的內(nèi)部管理機構(gòu)設置 D．決定農(nóng)村商業(yè)銀行的合并、分立和解散方案 E．聘任和解聘農(nóng)村商業(yè)銀行行長，根據(jù)行長的提名，聘任或者解聘副行長、財務和信貸負責人，并決定其報酬

220．農(nóng)村商業(yè)銀行超出中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的業(yè)務范圍開展業(yè)務活動的，（ABCD）。A．給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款

B．對直接負責的高級管理人員給予撤職直至開除的紀律處分，對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予記過直至開除的紀律處分

C．情節(jié)嚴重的，責令停業(yè)整頓或者吊銷金融許可證 D．構(gòu)成非法經(jīng)營罪或者其他罪的，依法追究刑事責任

221．根據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步完善中小商業(yè)銀行公司治理的指導意見》，商業(yè)銀行應根據(jù)（BCD）等情況，合理確定董事會及其專門委員會的人數(shù)、結(jié)構(gòu)，并為其配備必要的履職資源，提高董事會決策的科學性和有效性。

A．領(lǐng)導班子建設 B．業(yè)務復雜程度 C．股東結(jié)構(gòu) D．資產(chǎn)規(guī)模 222．根據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步完善中小商業(yè)銀行公司治理的指導意見》，商業(yè)銀行出現(xiàn)下列情形之一，應嚴格限制高級管理人員的薪酬水平。（ABCD）

A．資本充足率等主要監(jiān)管指標沒有達到監(jiān)管要求 B．資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)大幅下降 C．風險狀況或盈利狀況明顯惡化 D．監(jiān)管部門規(guī)定的其他情況 223．監(jiān)管部門對商業(yè)銀行不盡職、失職的董事或監(jiān)事，可視情況采取下列措施。（ABCD）

A．責令其對不盡職或失職情況作出說明 B．約見該董（監(jiān)）事本人或董（監(jiān)）會全體成員談話 C．以監(jiān)管意見書等形式責令其改正 D．要求銀行更換董（監(jiān)）事 224．“十二五”時期，我國農(nóng)村中小金融機構(gòu)力爭實現(xiàn)目標包括（ABCD）。A．高風險機構(gòu)全面處置 B．歷史虧損掛賬全面消化 C．股份制改革全面完成 D．現(xiàn)代農(nóng)村銀行制度基本建立

225．要認真落實銀監(jiān)會出臺的高風險農(nóng)村信用社并購重組指導意見的要求，按照（BCD）的原則，加快推動并購重組工作。

A．創(chuàng)新組織形式 B．多兼并重組 C．少關(guān)閉破產(chǎn) D．防止出現(xiàn)新的服務空白 226．下列哪些屬于對銀行控股股東或相對控股股東進行資質(zhì)審查和持續(xù)監(jiān)管時應遵循的四大原則。（ABCD）

A．實際控制力原則 B．遠離破產(chǎn)原則 C．力量來源原則 D．誠信義務原則

227．銀監(jiān)會決定2011年在農(nóng)村中小金融機構(gòu)深入開展“合規(guī)文化建設年”活動，目的是（ABCD）。A．鞏固銀行業(yè)案件專項治理成果 B．推進案件風險防控長效機制建設 C．推進農(nóng)村中小金融機構(gòu)合規(guī)文化建設 D．提升農(nóng)村中小金融機構(gòu)同業(yè)競爭力

228．根據(jù)農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項補充規(guī)定，農(nóng)村商業(yè)銀行可以跨區(qū)域設立地（市）分行，設立地（市）分行應滿足下列條件（ABCD）。A．機構(gòu)開業(yè)滿一年以上

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B．資產(chǎn)總額500億元以上，注冊資本不少于10億元，不良貸款率3%以下，資本充足率11%以上，撥備覆蓋率不低于150% C．公司治理健全，風險管控能力強，監(jiān)管評級二級（含二級）以上 D．銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件

229．銀監(jiān)會關(guān)于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準的指導原則是（ABCD）。

A．立足國內(nèi)銀行業(yè)實際，借鑒國際金融監(jiān)管改革成果，完善銀行業(yè)審慎監(jiān)管標準 B．宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管有機結(jié)合 C．監(jiān)管標準統(tǒng)一性和監(jiān)管實踐靈活性相結(jié)合

D．支持經(jīng)濟持續(xù)增長和維護銀行體系穩(wěn)健統(tǒng)籌兼顧

230．銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)以及所在機構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定，在允許的兼職范圍內(nèi)，應當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得（ABCD）。A．利用兼職崗位為本人謀取不當利益 B．利用兼職崗位為本職機構(gòu)謀取不當利益 C．利用本職崗位為本人謀取利益

D．利用本職崗位為兼職機構(gòu)謀取不當利益 231．銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的（ABCD）。A．特征和收益 B．風險 C．法律關(guān)系 D．業(yè)務處理流程 232．銀行業(yè)從業(yè)人員的下述哪些行為明顯違反了有關(guān)信息保密的規(guī)定。（ABCD）A．向與業(yè)務無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機構(gòu)同事透露客戶的個人信息 B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息

C．不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令 D．將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的

233．下列哪些信息屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)幕信息。（ABCD）A．經(jīng)營方針的重大變化 B．經(jīng)營范圍的重大變化 C．重大投資行為 D．面臨的重大訴訟

234．銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調(diào)查的義務，了解客戶的（ABC）。A．賬戶開立

B．資金調(diào)撥的用途 C．賬戶是否會被第三方控制使用 D．婚姻狀況

235．根據(jù)風險控制的要求，銀行從業(yè)人員應當了解客戶的（ABC）。

A．財務狀況 B．業(yè)務狀況 C．客戶的風險承受能力 D．個人隱私 236．銀行從業(yè)人員應尊重客戶隱私，不因客戶（ABCD）等差異而優(yōu)待或歧視。A．性別 B．膚色 C．民族 D．身份

237．銀行從業(yè)人員應自覺抵制內(nèi)幕交易，不得有以下行為（ABCD）。

A．利用內(nèi)幕信息牟取個人利益 B．將內(nèi)幕信息以明示的形式告知他人 C．將內(nèi)幕信息以暗示的形式告知他人 D．洗錢

238．以下哪些行為明顯不妥，有可能會對銀行業(yè)從業(yè)人員及所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響？（AC）

A．某銀行業(yè)務人員在為客戶提供服務的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務申請材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務，該業(yè)務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以規(guī)避法律約束

B．某銀行業(yè)務人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進行了必要的報告

C．某銀行業(yè)務人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源為這些行為提供方便

D．某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材

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料，以順利提交審核

239．銀行員工李某在處理客戶投訴時，對于客戶提出的不合理要求，應當（BC）。

A．立即予以回絕 B．耐心予以講解 C．不得與客戶發(fā)生沖突或爭執(zhí) D．不予理睬

240．某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經(jīng)理關(guān)照一筆貸款，而該信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理（BCD）。

A．應服從領(lǐng)導的指示，按照分行行長的意思做

B．可以向該分行行長解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方 C．可以書面報告總行有關(guān)領(lǐng)導

D．若受到總行的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報告

三、判斷題

241．作為經(jīng)營貨幣的特殊行業(yè)，銀行與風險相伴而生。因此，防范風險、杜絕案件始終是保證銀行業(yè)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的重中之重。（×）

242．銀行業(yè)風險和案件防控工作是一項長期復雜的系統(tǒng)工程，任重而道遠。（√）

243．各法人農(nóng)村中小金融機構(gòu)要設立風險合規(guī)管理部門，推行會計主管或風險管理人員委派制，加強對內(nèi)控、業(yè)務經(jīng)營的檢查和風險管理，建立監(jiān)督檢查防線。（√）

244．要按照“自查從寬、他查從嚴，盡職免責、失職重罰”的原則，實行鼓勵自查、盡職免責的案件責任追究政策。（√）

245．對損失金額50萬元以上的責任性案件，縣聯(lián)社（農(nóng)村銀行）主要負責人和分管負責人必須引咎辭職。（×）246．農(nóng)村合作金融機構(gòu)發(fā)生50萬元以上案件，省級聯(lián)社（農(nóng)村銀行）要成立專案組現(xiàn)場辦案。（×）247．《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》所稱從業(yè)人員不包括銀行業(yè)金融機構(gòu)非職工董（理）事和非職工監(jiān)事。（×）248．《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》適用于我國境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)委派到國（境）外分支機構(gòu)、控股、參股公司的從業(yè)人員。（√）249．《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》規(guī)定，從業(yè)人員應當關(guān)愛社會，積極參與公益活動，履行社會責任。（√）

250．組織開展案件防控提升年活動是江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社2011年30項重點工作之一。（√）251．案防工作盡管不會生產(chǎn)經(jīng)濟效益，但卻可以減少銀行損失；案件的發(fā)生對銀行聲譽造成的負面影響要遠遠超過直接資金損失。（√）

252．銀監(jiān)會案件防控考核體系，總體方向是由“復合型模式”向“單一型模式”轉(zhuǎn)變。（×）253．根據(jù)“三重一大”決策制度要求，國有企業(yè)中層以上經(jīng)營管理人員和下屬企業(yè)、單位領(lǐng)導班子成員的任免、聘用、解除聘用和后備人選的確定，必須由領(lǐng)導班子集體作出決定。（√）

254．在一級法人的公司管理原則下，銀行各級分支機構(gòu)應當完全按照總行案件防控精神，以會議落實會議，以文件落實文件，全行一盤棋，無需根據(jù)地域、人員、業(yè)務、文化差異情況進行解讀、細化和整改。（×）

255．銀行業(yè)機構(gòu)要把信用風險管理和監(jiān)管作為案件防控工作的重點，要加大檢查頻率，發(fā)現(xiàn)隱患，堵塞漏洞。（×）

256．商業(yè)銀行應當建立科學、有效的激勵約束機制，培育良好的企業(yè)精神和內(nèi)部控制文化，從而創(chuàng)造全體員工均充分了解且能履行職責的環(huán)境。（√）

257．商業(yè)銀行應當明確劃分相關(guān)部門之間、崗位之間、上下級機構(gòu)之間的職責，建立職責分離、橫向與縱向相互監(jiān)督制約的機制。涉及資產(chǎn)、負債、財務和人員等重要事項變動均不得由一個人獨自決定。（√）

258．商業(yè)銀行應當根據(jù)各分支機構(gòu)和業(yè)務部門的經(jīng)營管理水平、風險管理能力、地區(qū)經(jīng)濟和業(yè)務

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發(fā)展需要，建立相應的授權(quán)體系，實行統(tǒng)一法人管理和法人授權(quán)。授權(quán)可以采取書面形式或其他形式。（×）

259．內(nèi)控制度要覆蓋所有風險點，包括決策、執(zhí)行、監(jiān)督全過程，重點崗位、主要風險環(huán)節(jié)做到相互制約、相互制衡。對新業(yè)務、新產(chǎn)品更要事先制定相關(guān)規(guī)章制度以準確計算和評估風險，防患于未然。（√）

260．根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關(guān)規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的賬戶一經(jīng)查實，可以直接凍結(jié)。（×）

261．對于基層行就規(guī)章制度建設提出的問題，總行相關(guān)職能部室要認真研究，及時解決，不得延誤。（√）

262．對自查發(fā)現(xiàn)的案件，在領(lǐng)導責任追究上可按照區(qū)別對待的原則進行處理，原則上不再“上追兩級”。（√）

263．銀行應建立健全每日輿情報告制度，于每日下午4點前，向銀監(jiān)會和銀行業(yè)協(xié)會報告輿情發(fā)現(xiàn)及應對情況，堅持“零報告”。（√）

264．農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行的主要任務都是為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務。（√）265．《農(nóng)村合作銀行管理暫行規(guī)定》所稱股份合作制，是在合作制的基礎(chǔ)上，吸收商業(yè)化運作機制的一種企業(yè)組織形式。（×）

266．農(nóng)村商業(yè)銀行行長可以提請董事長聘任或者解聘副行長、財務和信貸負責人等高級管理人員。（×）

267．農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行行長可以代表高級管理層制定實施經(jīng)營計劃和投資方案。（×）268．根據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步完善中小商業(yè)銀行公司治理的指導意見》，對于不能按規(guī)定履職的董事，董事會應向其問責，必要時要求其辭去董事職務而不必上報監(jiān)管部門。（×）269．2010年，全國農(nóng)村合作金融機構(gòu)系統(tǒng)性風險基本緩解，重點領(lǐng)域風險得到有效防范。（√）270．2011年銀監(jiān)會工作會議明確提出，各銀行2011年貸款按照新規(guī)走款比重要達到80%以上。（√）271．根據(jù)《江蘇銀監(jiān)局重大突發(fā)事件報告制度》，各單位分管負責人為重大突發(fā)事件報告工作的第一責任人。（×）

272．2010年12月16日，巴塞爾委員會發(fā)布了《第三版巴塞爾協(xié)議》（Basel III），并要求各成員經(jīng)濟體兩年內(nèi)完成相應監(jiān)管法規(guī)的制定和修訂工作，2011年1月1日開始實施新監(jiān)管標準，2019年1月1日前全面達標。（×）

273．銀監(jiān)會對不良貸款占比低于5%，偏離度較低、經(jīng)營較為審慎的機構(gòu)，從2011年起不再實行“雙降”考核，重點督促加強精細化風險管理和提高撥備水平。（×）

274．江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社2011年全面啟動了科技支撐、風險控制、全成本管理、教育培訓、創(chuàng)新服務、行業(yè)標準“六大體系”工程建設。（√）

275．商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標適用于在中華人民共和國境內(nèi)設立的中資商業(yè)銀行。（√）276．商業(yè)銀行應關(guān)注資本市場變化，評估通過發(fā)行股票或債券等補充流動性的能力與成本。（√）277．銀監(jiān)會是融資性擔保公司的監(jiān)管部門。（×）278．《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》中所稱固定薪酬即基本薪酬。（√）279．《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》中所稱福利性收入包括中長期各種激勵、社會保險費、住房公積金等。（×）

280．商業(yè)銀行制定的績效薪酬延期追索、扣回規(guī)定只適用于在職人員。（×）

281．銀監(jiān)會采取以監(jiān)管為本的監(jiān)管模式，對商業(yè)銀行整體流動性狀況及流動性風險管理體系進行綜合評價。（×）

282．股票屬于債務證券。（×）

283．宏觀調(diào)控的各目標間，存在高度一致性的是經(jīng)濟增長目標與增加就業(yè)目標。（√）

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284．比較優(yōu)勢理論是建立在單個生產(chǎn)要素生產(chǎn)效率的國別比較基礎(chǔ)之上的。（√）285．現(xiàn)代企業(yè)制度的核心是建立法人財產(chǎn)制度。（√）286．產(chǎn)權(quán)制度的核心是權(quán)責明確。（×）

287．在現(xiàn)代企業(yè)制度中，建立和完善企業(yè)資產(chǎn)所有者和企業(yè)經(jīng)營者之間委托代理關(guān)系的核心是制定完善的財務策略。（√）

288．商業(yè)銀行的業(yè)務創(chuàng)新是金融業(yè)務創(chuàng)新的核心內(nèi)容。（√）289．緊縮性的財政政策措施包括適當增加財政赤字。（×）

290．金融機構(gòu)重點制度包括會計結(jié)算制度、信貸管理制度、業(yè)務人員崗位責任制度、外匯業(yè)務管理制度、重要單證管理制度等。（√）

291．從總體來看，我國商業(yè)銀行目前內(nèi)部稽核工作仍存在獨立性不強、權(quán)威性不足。（√）

292．根據(jù)金融危機爆發(fā)的原因，可將金融危機劃分為內(nèi)部性金融危機和外部性金融危機兩種類型。（√）

293．商業(yè)銀行三大經(jīng)營原則中流動性原則是指貸款和存款流動性。（×）

294．一個完善的、有效的內(nèi)部組織架構(gòu)，是商業(yè)銀行實現(xiàn)不良貸款有效管理的基礎(chǔ)，應該具備分工合理、職責明確、報告關(guān)系清晰等特點。（√）

295．金融機構(gòu)的工作人員，違反國家規(guī)定，將本機構(gòu)在履行職責或者提供服務過程中獲得的公民個人信息，出售或者非法提供給他人，情節(jié)嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。（√）

296．商業(yè)銀行、保險公司等金融機構(gòu)的從業(yè)人員，利用因職務便利獲取的內(nèi)幕信息以外的其他未公開的信息，違反規(guī)定，從事與該信息相關(guān)的證券、期貨交易活動，或者明示、暗示他人從事相關(guān)交易活動，情節(jié)嚴重的，應受刑事處罰。（√）

297．商業(yè)銀行對分支機構(gòu)應當進行經(jīng)常性的稽核和檢查監(jiān)督。（√）

298．人民銀行有權(quán)依照法律規(guī)定，定期對商業(yè)銀行的存款、貸款、結(jié)算、呆賬等情況進行檢查監(jiān)督。（×）

299．商業(yè)銀行應當依法接受稅務機關(guān)的審計監(jiān)督。（×）

300．任何單位和個人不得強令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔保。（√）

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