第一篇：吉林省小額貸款公司監(jiān)督管理細(xì)則

吉林省小額貸款公司監(jiān)督管理細(xì)則

第一條 為依法履行對小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司的經(jīng)營行為，防范經(jīng)營風(fēng)險，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》和《吉林省小額貸款公司試點暫行管理辦法》的規(guī)定，制定本細(xì)則。

監(jiān)督管理職責(zé)

第二條 省金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（以下簡稱省金融辦）是省政府確定的全省小額貸款公司主管部門，會同人民銀行長春中心支行、吉林銀監(jiān)局、工商局、財政廳、公安廳、審計廳、國稅局、地稅局指導(dǎo)各地對小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理、風(fēng)險防范與處置等工作。負(fù)責(zé)制定小額貸款公司監(jiān)督管理相關(guān)辦法，協(xié)調(diào)解決監(jiān)督管理中出現(xiàn)的問題，指導(dǎo)地方政府及時做好風(fēng)險防范與處置等工作。

第三條 地方政府承擔(dān)小額貸款公司的監(jiān)督管理、風(fēng)險防范與處置責(zé)任。地方政府小額貸款公司主管部門（以下簡稱地方政府主管部門）會同當(dāng)?shù)厝嗣胥y行、銀行業(yè)監(jiān)督管理部門、工商、財政、公安、審計、稅務(wù)等部門具體負(fù)責(zé)當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司的日常監(jiān)督管理、風(fēng)險防范與處置等工作。

第四條 人民銀行負(fù)責(zé)對小額貸款公司利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測；督促小額貸款公司向人民銀行征信系統(tǒng)報送企業(yè)、個人信用信息，并按照人民銀行的有關(guān)規(guī)定使用企業(yè)和個人征信系統(tǒng)。

第五條 銀行業(yè)監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)協(xié)助指導(dǎo)小額貸款公司建立健全貸款管理制度、資產(chǎn)分類制度、撥備制度及相關(guān)風(fēng)險控制制度；協(xié)助當(dāng)?shù)卣R別、認(rèn)定小額貸款公司非法集資、非法吸收公眾存款等行為；指導(dǎo)小額貸款公司制訂和完善不良資產(chǎn)管理制度。

第六條 工商部門負(fù)責(zé)依法查處小額貸款公司違反企業(yè)登記管理規(guī)定的行為；依法進(jìn)行企業(yè)年度檢驗，審查小額貸款公司登記事項是否發(fā)生變化；監(jiān)督和指導(dǎo)小額貸款公司在開展經(jīng)營活動中，遵守廣告、商標(biāo)、合同、反不正當(dāng)競爭等管理法規(guī)，依法查處違法違規(guī)的經(jīng)營行為；利用企業(yè)信用分類監(jiān)管體系，管理和規(guī)范小額貸款公司，促其依法合規(guī)經(jīng)營。

第七條 財政部門負(fù)責(zé)依法管理和監(jiān)督當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司的財務(wù)管理工作；按照《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》，督促小額貸款公司建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度；對財務(wù)管理人員進(jìn)行財務(wù)指導(dǎo)和業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

第八條 公安部門負(fù)責(zé)指導(dǎo)小額貸款公司建立安全防范制度，對經(jīng)營場所的安全防范設(shè)施進(jìn)行指導(dǎo)；查處涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款等案件。

第九條 審計部門接受地方政府的委托，負(fù)責(zé)對小額貸款公司業(yè)務(wù)進(jìn)行審計。

第十條 稅務(wù)部門負(fù)責(zé)小額貸款公司的稅務(wù)登記、稅務(wù)征收管理、稅務(wù)檢查工作；宣傳輔導(dǎo)稅收政策，指導(dǎo)和監(jiān)督小額貸款公司依法納稅。經(jīng)營管理要求

第十一條 小額貸款公司要執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護(hù)，不受任何單位和個人的干涉。

第十二條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在核準(zhǔn)的經(jīng)營范圍內(nèi)從事經(jīng)營活動，只能在本行政區(qū)域范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，市屬小額貸款公司只能在市區(qū)開展業(yè)務(wù)，不得跨區(qū)域經(jīng)營。

第十三條 小額貸款公司開辦擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)要按照《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》的要求，選擇合法的抵押物和質(zhì)押物，并依法辦理登記及他項權(quán)手續(xù)。

第十四條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)民和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。小額貸款公司不得向股東及其關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款，單一客戶貸款余額不得超過資本凈額的5%，單一集團(tuán)客戶貸款余額不得超過資本凈額的10%。

第十五條 小額貸款公司不得委托其他單位和個人代辦貸款業(yè)務(wù)；未經(jīng)允許，不得向其他組織、機(jī)構(gòu)和經(jīng)營場所派駐業(yè)務(wù)人員從事貸款業(yè)務(wù)；小額貸款公司不得非法集資，不得非法吸收公眾存款，不得帳外經(jīng)營，不得對外擔(dān)保，不得對外投資；試點期間未經(jīng)許可不得從事委托貸款與票據(jù)業(yè)務(wù)。

第十六條 小額貸款公司只能在當(dāng)?shù)厣虅?wù)銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立一個基本賬戶，并將其開立基本賬戶的銀行名稱、賬號等基本情況向地方政府主管部門備案。小額貸款公司基本賬戶開戶銀行要配合地方政府主管部門、當(dāng)?shù)厝嗣胥y行監(jiān)控資金流向，按月向地方政府主管部門、當(dāng)?shù)厝嗣胥y行、銀行業(yè)監(jiān)督管理部門提供小額貸款公司貸款余額對賬單，報送相關(guān)統(tǒng)計信息；對小額貸款公司異常資金流向、違規(guī)操作及時向地方政府主管部門報告。地方政府主管部門、小額貸款公司、開戶銀行可以簽訂三方服務(wù)合作協(xié)議，約定相關(guān)事宜。

第十七條 在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點確定。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金，可以用股權(quán)、發(fā)放貸款產(chǎn)生的債權(quán)進(jìn)行質(zhì)押。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資協(xié)議報地方政府主管部門、當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和銀行業(yè)監(jiān)督管理部門備案，并跟蹤小額貸款公司融資的使用情況。

第十八條 小額貸款公司按照市場化原則進(jìn)行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的4倍，下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。

第十九條 小額貸款公司應(yīng)建立完善信貸管理制度，建立科學(xué)的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，明確貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，實行審貸分離，交叉復(fù)核，嚴(yán)格執(zhí)行權(quán)限審批制，切實加強貸款管理工作。

第二十條 小額貸款公司應(yīng)按照《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》要求，建立健全財務(wù)會計制度，加強核算，真實記錄和全面反映業(yè)務(wù)經(jīng)營、財務(wù)活動，準(zhǔn)確及時報送各類業(yè)務(wù)信息。建立風(fēng)險控制管理制度、資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備金。

第二十一條 小額貸款公司應(yīng)將工商執(zhí)照、稅務(wù)登記證放置小額貸款公司營業(yè)場所的明顯位置。在廣告宣傳、業(yè)務(wù)推介中，要明確只貸不存的性質(zhì)，避免誤導(dǎo)公眾。監(jiān)督管理方式

第二十二條 省金融辦和地方政府主管部門可以根據(jù)需要會同相關(guān)部門采取非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的監(jiān)管方式。

非現(xiàn)場監(jiān)管是在采集、分析、處理小額貸款公司相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營和融資數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，監(jiān)測、評估小額貸款公司資金來源及流向、資產(chǎn)質(zhì)量、內(nèi)控制度、合規(guī)經(jīng)營等情況，根據(jù)評估結(jié)果采取相應(yīng)得風(fēng)險預(yù)警、限期整改、分類監(jiān)管等措施的行為。

現(xiàn)場檢查是在小額貸款公司的經(jīng)營管理場所以及其他相關(guān)場所，采取查閱、復(fù)制文件和資料，瀏覽、復(fù)制貸款業(yè)務(wù)流程，談話及詢問等多種方式，對相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行監(jiān)督檢查的行為。

第二十三條 小額貸款公司按月向地方政府主管部門報送業(yè)務(wù)狀況表、貸款情況表；每半年報送利潤表；年終上報業(yè)務(wù)狀況表、貸款情況表、資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表和年度財務(wù)決算報告，年度經(jīng)營情況報告等。報送資料由小額貸款公司董事長或總經(jīng)理簽字，加蓋公司公章，保證資料真實性、準(zhǔn)確性、完整性。月度報表時間為下月5日內(nèi)（節(jié)假日順延），季度報表時間為季后10日內(nèi)（節(jié)假日順延），年度報表時間為次年初20日內(nèi)（節(jié)假日順延）。

第二十四條 地方政府主管部門及時對小額貸款公司報送材料進(jìn)行匯總，報送省金融辦和當(dāng)?shù)卣爱?dāng)?shù)厝嗣胥y行、銀行業(yè)監(jiān)督管理部門、工商、公安等部門。

第二十五條 地方政府主管部門對小額貸款公司報送的信息資料進(jìn)行分析，形成非現(xiàn)場監(jiān)管報告；并根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管情況，開展現(xiàn)場檢查。

第二十六條 省金融辦和地方政府主管部門要建立監(jiān)管所需的計算機(jī)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，記錄并保存監(jiān)管信息及文字檔案。

第二十七條 現(xiàn)場檢查事項：

（一）進(jìn)入小額貸款公司營業(yè)場所進(jìn)行檢查；

（二）詢問公司的管理人員、工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明；

（三）查閱、復(fù)制與監(jiān)管事項有關(guān)的文件、資料，對可能被修改、轉(zhuǎn)移、藏匿或者毀損的文件、資料予以封存；

（四）檢查公司電子計算機(jī)業(yè)務(wù)管理數(shù)據(jù)系統(tǒng)。

第二十八條 地方政府主管部門對小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查需經(jīng)分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，工作人員不得小于兩名，并應(yīng)出示工作證件及檢查通知書。

第二十九條 地方政府主管部門與工商部門共同對小額貸款公司進(jìn)行年檢。小額貸款公司依照相關(guān)法律、法規(guī)提供必要年檢資料。其他部門對小額貸款公司進(jìn)行專項檢查，要與地方政府主管部門進(jìn)行溝通，并及時反饋檢查結(jié)果。

第三十條 根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的結(jié)果，地方政府主管部門采取風(fēng)險提示、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢等措施，對經(jīng)營中出現(xiàn)的不符合經(jīng)營管理要求的事項，責(zé)成小額貸款公司限期整改；對情節(jié)嚴(yán)重的，報請省金融辦同意后，責(zé)令停辦業(yè)務(wù)，取消高級管理人員從業(yè)資格，督促其及時進(jìn)行整改，防范資產(chǎn)風(fēng)險；對資產(chǎn)質(zhì)量惡化的小額貸款公司，報請省金融辦同意后，適時采取責(zé)令其調(diào)整高級管理人員、停辦業(yè)務(wù)、整頓、重組等措施；對限期內(nèi)不能實現(xiàn)有效整改、資產(chǎn)質(zhì)量嚴(yán)重惡化的，提請人民法院依法宣告破產(chǎn)。

第三十一條 小額貸款公司有下列違法違規(guī)行為，地方政府主管部門要及時向地方政府、省金融辦報告，并會同相關(guān)部門依照《公司法》等相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行處理：

（一）擅自增資擴(kuò)股、異地開展業(yè)務(wù)，登記事項發(fā)生變更時，未依法辦理有關(guān)變更登記的，要限期糾正，依照《公司法》進(jìn)行處罰；

（二）提交虛假材料、虛報注冊資本，要責(zé)令改正，依照《公司法》進(jìn)行處罰；

（三）向股東及其關(guān)聯(lián)人提供貸款，抽逃資本金，要責(zé)令改正，依照《公司法》進(jìn)行處罰；

（四）帳外經(jīng)營、未經(jīng)允許開展委托貸款和票據(jù)等其他業(yè)務(wù)，要責(zé)令其改正，依照《公司法》進(jìn)行處罰；

（五）對小額貸款公司涉及非法集資、非法吸收公眾存款和高利貸行為，地方政府主管部門會同當(dāng)?shù)厝嗣胥y行、銀行業(yè)監(jiān)督管理部門、公安、工商等部門及時查處。

（六）其他違反國家法律法規(guī)的行為，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)實施處罰。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第三十二條 地方政府主管部門要設(shè)立日常舉報電話，接受社會監(jiān)督，開展公眾宣傳教育，防范小額貸款公司從事非法集資、非法吸收公眾存款等行為。監(jiān)督管理評級

第三十三條 為規(guī)范對小額貸款公司的監(jiān)督管理，對小額貸款公司實行評級制度，采取一年一評，動態(tài)管理。

第三十四條 小額貸款公司監(jiān)管評級依據(jù)下列程序進(jìn)行：

（一）地方政府主管部門收集非現(xiàn)場檢查信息，現(xiàn)場檢查報告，內(nèi)外部審計報告，年度財務(wù)決算、經(jīng)營狀況報告，進(jìn)行綜合整理分析，確定初步評級結(jié)果。

（二）地方政府主管部門召集相關(guān)部門進(jìn)行研究，確定評價結(jié)果，并將結(jié)果報省金融辦。

（三）省金融辦召集相關(guān)部門進(jìn)行研究，決定最終評級。

第三十五條 小額貸款公司監(jiān)管評級主要考核以下情況：

（一）公司治理。公司治理機(jī)制完善程度、職責(zé)明確程度，議事規(guī)則和決策程序清晰程度，考核激勵機(jī)制有效、信息披露透明程度等情況。

（二）制度建設(shè)。內(nèi)部控制制度及業(yè)務(wù)流程完備有效程度，及其執(zhí)行到位程度。

（三）社會聲譽。誠信經(jīng)營和執(zhí)行政策法規(guī)等情況。

（四）資產(chǎn)質(zhì)量。資產(chǎn)風(fēng)險分類準(zhǔn)確程度，計提呆帳準(zhǔn)備情況。原則上，一類要達(dá)到不良貸款率低于2%；貸款損失準(zhǔn)備充足率130%以上；抵債資產(chǎn)余額不超過總資產(chǎn)的5%。二類要達(dá)到不良貸款率低于5%；貸款損失準(zhǔn)備充足率100%以上；抵債資產(chǎn)余額不超過總資產(chǎn)的10%。

（五）經(jīng)營業(yè)績。資產(chǎn)利潤率、資本利潤率、利息回收率和成本收入比等情況。

（六）服務(wù)“三農(nóng)”及當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展。涉農(nóng)貸款、小企業(yè)貸款占全部貸款比例等情況。

第三十六條 地方政府主管部門要依據(jù)評級結(jié)果進(jìn)行分類管理。

（一）對一類小額貸款公司鼓勵增加資本金規(guī)模，經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)可逐步擴(kuò)展業(yè)務(wù)范圍，優(yōu)先推薦改制為村鎮(zhèn)銀行。

（二）對二類小額貸款公司要適時檢查監(jiān)管，可適當(dāng)增加資本金規(guī)模，但不能擴(kuò)展業(yè)務(wù)范圍。

（三）對三類小額貸款公司要加大檢查頻率，適當(dāng)限制增加資本金規(guī)模，推進(jìn)規(guī)范發(fā)展。行業(yè)協(xié)會

第三十七條 小額貸款公司可以依法組建行業(yè)協(xié)會，在省金融辦及民政部門的指導(dǎo)下，開展自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)等工作。

（一）自律。制定小額貸款公司的行業(yè)自律規(guī)則、業(yè)務(wù)規(guī)范和職業(yè)道德規(guī)范；

（二）維權(quán)。依法維護(hù)小額貸款公司合法權(quán)益，向政府及相關(guān)部門反映小額貸款公司經(jīng)營中存在的問題，協(xié)商解決；

（三）協(xié)調(diào)。協(xié)調(diào)小額貸款公司之間的合作，協(xié)調(diào)與銀行機(jī)構(gòu)之間的合作；

（四）服務(wù)。組織經(jīng)驗交流，開展產(chǎn)品創(chuàng)新，進(jìn)行人員培訓(xùn)。

第三十八條 省金融辦可委托行業(yè)協(xié)會組織對小額貸款公司從業(yè)人員進(jìn)行從業(yè)資格認(rèn)證，提高從業(yè)人員的素質(zhì)。

第三十九條 本細(xì)則由省金融辦負(fù)責(zé)解釋。

第四十條 本細(xì)則自發(fā)文之日起實行。

第二篇：小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法

ⅩⅩ市ⅩⅩ小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦

法

（討論稿）第一章

總

則

第一條

為進(jìn)一步加強對我區(qū)小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營行為，根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會、中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）、《四川省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)四川省小額貸款公司管理暫行辦法的通知》（川辦函〔2008〕256號）、《ⅩⅩ市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)ⅩⅩ市小額貸款公司試點工作方案的通知》（成辦函〔2009〕47號）和《ⅩⅩ市ⅩⅩ人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)ⅩⅩ市ⅩⅩ小額貸款公司試點工作實施意見的通知》（成青府辦〔2009〕73 號）及相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，結(jié)合我區(qū)實際，制定本辦法。

第二條

本《辦法》所指小額貸款公司是指經(jīng)省、市、區(qū)小額貸款公司主管部門批準(zhǔn)設(shè)立，具有法人資格，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第二章

職責(zé)分工

第三條

省政府金融辦是小額貸款公司的省級主管部門，市小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室是小額貸款公司的市級主管部門。ⅩⅩ小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組是區(qū)小額貸款公司的區(qū)級主管部門，區(qū)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在區(qū)經(jīng)濟(jì)局，具體負(fù)責(zé)小額貸款公司試點工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范和日常管理等事務(wù)。

第四條

區(qū)小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室職責(zé)

（一）負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司申報材料初審，提出初審意見并報經(jīng)區(qū)政府同意后，由區(qū)政府報市小額貸款公司試點辦公室審核后，報省政府金融辦審批。

（二）按照省、市小額貸款公司主管部門非現(xiàn)場監(jiān)管的要求，及時收集小額貸款公司及監(jiān)管銀行有關(guān)報表資料（含備案資料），并對資料進(jìn)行審核、整理和分析，對小額貸款公司經(jīng)營業(yè)績、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營、融資情況等作出客觀評價，按季度上報市小額貸款公司試點辦公室。季度報告于每季度結(jié)束后15日內(nèi)報送，第四季度報告與報告合并報送。

（三）按照省、市小額貸款公司主管部門的工作安排，對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司實施現(xiàn)場檢查。

（四）對轄內(nèi)小額貸款公司的廣告、宣傳資料內(nèi)容進(jìn)行審核，重點防范以小額貸款公司名義進(jìn)行非法集資和非法吸收公眾存款等金融違法行為。

（五）對轄內(nèi)小額貸款公司違反相關(guān)規(guī)定的，應(yīng)視其情節(jié)輕重采取風(fēng)險提示、約見高管人員談話、責(zé)令限期整改、停業(yè)整頓、取消高管人員任職資格等措施，并及時上報市小額貸款公司試點辦公室。

（六）將轄內(nèi)小額貸款公司納入本地區(qū)非銀行金融機(jī)構(gòu)考核范疇。

第五條

工商部門負(fù)責(zé)辦理小額貸款公司的名稱預(yù)先核準(zhǔn)和注冊登記，建立小額貸款公司工商企業(yè)信用檔案，加強對小額貸款公司信用的監(jiān)管；對小額貸款公司擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行依法查處。

第六條

公安機(jī)關(guān)依法查處小額貸款公司非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款、集資詐騙、發(fā)放高利貸等擾亂金融秩序的嚴(yán)重違法違規(guī)行為。

第七條

人民銀行負(fù)責(zé)對小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行動態(tài)監(jiān)測，掌握小額貸款公司從銀行融資情況，協(xié)助小額貸款公司查詢征信系統(tǒng)。

第八條

銀監(jiān)部門負(fù)責(zé)指導(dǎo)有關(guān)部門做好非法集資和非法吸收公眾存款的防范處置工作。

第三章

設(shè)立及變更

第九條

小額貸款公司的新設(shè)或變更除應(yīng)符合《四川省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)四川省小額貸款公司管理暫行辦法的通知》（川辦函〔2008〕256號）和《ⅩⅩ市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)ⅩⅩ市小額貸款公司試點工作方案的通知》（成辦函〔2009〕47號）的規(guī)定外，還應(yīng)滿足以下條件：

（一）實行公示制度。在小額貸款公司新設(shè)或變更前，市小額貸款公司試點辦公室將在主要媒體公示小額貸款公司主發(fā)起人和股東名單，檢驗股東信用及股本金的合法合規(guī)性，接受社會監(jiān)督。

（二）實行主發(fā)起人負(fù)責(zé)制。主發(fā)起人牽頭負(fù)責(zé)小額貸款公司籌建工作，有義務(wù)調(diào)查、審核、監(jiān)督其它入股股東的信用狀況、入股資金來源的真實性和合法性等內(nèi)容，對上述情況應(yīng)向主管部門承擔(dān)行政責(zé)任。

（三）單一自然人出資額不超過公司注冊資本的30%，所有自然人出資合計不超過注冊資本的50%。

第四章

監(jiān)督管理

第十條

小額貸款公司的日常監(jiān)督管理由區(qū)小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室組織實施。

第十一條

小額貸款公司經(jīng)營場所規(guī)定

（一）須有固定的住所，符合公安、消防等部門關(guān)于安全經(jīng)營的規(guī)定。

（二）須在經(jīng)營場所顯著位置懸掛工商部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照和稅務(wù)部門頒發(fā)的稅務(wù)登記證，以及由市小額貸款公司試點辦公室頒發(fā)的“只貸不存 嚴(yán)禁非法集資”牌匾。

（三）須在經(jīng)營場所顯著位置懸掛貸款辦理程序、貸款所需提供的資料清單以及小額貸款公司的自律承諾標(biāo)示。自律承諾內(nèi)容包括但不限于：不非法集資、不吸收公眾存款（變相吸收公眾存款）、貸款利率不超過司法解釋規(guī)定的上限、不使用非法手段催債，不擅自跨區(qū)（市）縣開展業(yè)務(wù)等。

（四）須在經(jīng)營場所顯著位置公布市、區(qū)小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的監(jiān)督電話，接受社會監(jiān)督。

第十二條

對小額貸款公司業(yè)務(wù)監(jiān)管內(nèi)容

（一）是否存在非法集資、非法吸收公眾存款等違法行為；

（二）是否抽或變相抽逃注冊資本金；

（三）向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額是否超過資本凈額的50%；

（四）是否違反規(guī)定拆借資金；

（五）有無違規(guī)開設(shè)銀行賬戶并轉(zhuǎn)移資金；

（六）貸款利率是否超過司法解釋規(guī)定的上限或低于人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍；

（七）對同一借款人的貸款余額是否超過國家規(guī)定比例，對單筆貸款超過20萬元人民幣的是否備案；

（八）資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率是否達(dá)到100%；

（九）是否擅自開展未經(jīng)允許的新業(yè)務(wù)；

（十）是否注冊資本未達(dá)要求擅自跨區(qū)（市）縣經(jīng)營；

（十一）是否使用非法手段催債；

（十二）內(nèi)部管理制度是否健全；

（十三）有無聘用未經(jīng)核準(zhǔn)任職資格的高管人員；

（十四）是否按要求報送報表資料；

（十五）有無其它違法違規(guī)經(jīng)營行為。第十三條

小額貸款公司監(jiān)管銀行規(guī)定

（一）小額貸款公司自主選擇一家經(jīng)營業(yè)績良好的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資本金監(jiān)管銀行，并委托該銀行代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。

（二）監(jiān)管銀行為小額貸款公司提供不超過注冊資本50%的資金支持，協(xié)助小額貸款公司查詢征信系統(tǒng)。

（三）監(jiān)管銀行負(fù)責(zé)監(jiān)測小額貸款公司資金流向及執(zhí)行利率，防止抽逃資本金、非法集資等資金異常流動。

第十四條

小額貸款公司應(yīng)按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會、中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）和《財政部關(guān)于小額貸款公司執(zhí)行<金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則>的通知》（財金[2008]185號）要求，建立與自身相適應(yīng)的貸款管理制度、風(fēng)險控制制度和財務(wù)管理制度等。按貸款五級分類準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量并計提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率保持在100%以上。第十五條

對規(guī)范經(jīng)營、運行良好的小額貸款公司，自領(lǐng)取工商營業(yè)執(zhí)照之日起1年后可以辦理增資擴(kuò)股，小額貸款公司每次增資擴(kuò)股時間須間隔一年以上。

第十六條

小額貸款公司管理人員規(guī)定

（一）小額貸款公司高管人員就任前，須向市小額貸款公司試點辦公室和區(qū)小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室遞交履職簡歷和合規(guī)經(jīng)營承諾書，市小額貸款公司試點辦公室負(fù)責(zé)任前談話，并核準(zhǔn)任職資格，報銀監(jiān)部門備案。

（二）小額貸款公司高管人員須每年向區(qū)小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室述職，接受其考核。

（三）小額貸款公司要加強對公司從業(yè)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包括《公司法》以及國家、省、市有關(guān)小額貸款公司政策規(guī)定，投資者風(fēng)險教育，信貸管理知識等。培訓(xùn)計劃報市小額貸款公司試點辦公室和區(qū)小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室備案。

第十七條

小額貸款公司按月向市小額貸款公司試點辦公室和區(qū)小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報送統(tǒng)計報表，年末報送經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計的財務(wù)報表。月度統(tǒng)計表于次月7日內(nèi)報送，財務(wù)報表于次年2月28日內(nèi)報送。同時，小額貸款公司須按照人民銀行和銀監(jiān)部門要求報送相關(guān)報表。

第五章 風(fēng)險處置

第十八條

對小額貸款公司經(jīng)營場所不符合要求、規(guī)章制度不健全、人員培訓(xùn)不到位、宣傳資料不規(guī)范、信息報送不及時、信息內(nèi)容不真實完整的，由區(qū)小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室責(zé)令限期整改，并向市小額貸款公司試點辦公室報告。

第十九條

對小額貸款公司股東抽逃或變相抽逃資本金、違規(guī)增資擴(kuò)股或轉(zhuǎn)讓股權(quán)、關(guān)聯(lián)交易、利率超出規(guī)定范圍、擅自開展新業(yè)務(wù)、擅自跨區(qū)（市）縣經(jīng)營、單一客戶貸款集中度過大（超過注冊資本的5%）、未按要求計提資產(chǎn)損失準(zhǔn)備的，由區(qū)（市）縣監(jiān)管部門責(zé)令限期整改，并向市小額貸款公司試點辦公室報告。

第二十條 發(fā)現(xiàn)小額貸款公司股東涉嫌以非法集資、非法吸收公眾存款、集合他人委托資金或借貸資金入股的，由區(qū)（市）縣監(jiān)管部門責(zé)令公司主發(fā)起人限期整改，取消違規(guī)股東資格，按程序報省政府金融辦審批后實施。

第二十一條 發(fā)現(xiàn)小額貸款公司在經(jīng)營過程中涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款等情形的，情節(jié)較輕的由區(qū)小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室責(zé)令限期清退，報市小額貸款公司試點辦公室審定后取消董事長、總經(jīng)理任職資格，責(zé)令董事會重新選舉董事長、聘任總經(jīng)理，并報銀監(jiān)部門備案。若違規(guī)資金超過注冊資本10%以上的，區(qū)（市）縣政府應(yīng)擬定資產(chǎn)重組方案，變更小額貸款公司主發(fā)起人，按程序報省政府金融辦審批后實施，同時依法追究相關(guān)人員法律責(zé)任。

第二十二條 小額貸款公司因從事非法集資、非法吸收公眾存款等活動被責(zé)令停業(yè)清算的，由區(qū)（市）縣政府組織相關(guān)部門對小額貸款公司的債權(quán)進(jìn)行甄別確認(rèn)，按程序報省政府金融辦審批后，依照國家對金融風(fēng)險處置相關(guān)規(guī)定組織清償。

第二十三條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中，不良貸款占總資本金比例高于20%的，由區(qū)（市）縣監(jiān)管部門責(zé)令董事會調(diào)整董事或高級管理人員；對不良貸款占資本金比例高于50%的，應(yīng)適時采取停業(yè)整頓等措施；對不良貸款占資本金比例高于80%的，應(yīng)適時清算解散，按程序報省政府金融辦審批后實施。

第二十四條

小額貸款公司拒不執(zhí)行區(qū)（市）縣監(jiān)管部門處置決定的，區(qū)（市）縣應(yīng)按程序報省政府金融辦，省政府金融辦決定取消小額貸款公司試點資格的，由當(dāng)?shù)毓ど滩块T依法吊銷其營業(yè)執(zhí)照，相關(guān)責(zé)任人移送司法機(jī)關(guān)處理。

第六章

附則

第二十五條

本《辦法》所稱小額貸款公司高管人員是指擔(dān)任小額貸款公司副總經(jīng)理以上（含副總經(jīng)理）的管理層人員。

第二十六條

符合條件的小額貸款公司跨區(qū)（市）縣設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，由小額貸款公司注冊所在地區(qū)（市）縣參照本《辦法》進(jìn)行監(jiān)管。

第二十七條

本《辦法》由ⅩⅩ小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)解釋。

第二十八條

本《辦法》自公布之日起實施。

第三篇：吉林省小額貸款公司管理辦法

關(guān)于印發(fā)《吉林省小額貸款公司試點暫行管理辦法》及《吉林省小額貸款公司組建審批工作指引》的通知

各市（州）人民政府，長白山管委會，各縣（市、區(qū)）人民政府，省政府各廳委、各直屬機(jī)構(gòu)：

《吉林省小額貸款公司試點暫行管理辦法》及《吉林省小額貸款公司組建審批工作指引》已經(jīng)省政府同意，現(xiàn)印發(fā)各地，請組織實施。

附件：

1《吉林省小額貸款公司試點暫行管理辦法》

2《吉林省小額貸款公司組建審批工作指引》

吉林省金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室

二○○八年九月十六日

附件1

吉林省小額貸款公司試點暫行管理辦法

第一章 總則

第一條為積極穩(wěn)妥地推進(jìn)小額貸款公司試點工作，規(guī)范小額貸款公司的行為，維護(hù)小額貸款公司合法權(quán)益，保障小額貸款公司穩(wěn)健運行，根據(jù)《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》，制定本辦法。

第二條本辦法所稱的小額貸款公司是在吉林省內(nèi)由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資依法設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第三條小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。

第四條小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護(hù)，不受任何單位和個人的干涉。

第五條吉林省政府金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（以下簡稱省金融辦）負(fù)責(zé)全省小額貸款公司試點工作的組織、協(xié)調(diào)和推進(jìn)工作，審核批準(zhǔn)小額貸款公司，指導(dǎo)各地對小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理和風(fēng)險防范處置等工作。

第六條縣（市）政府負(fù)責(zé)本區(qū)域內(nèi)小額貸款公司試點的實施工作，市（州）政府，長白山管理委員會負(fù)責(zé)所轄區(qū)小額貸款公司試點的實施工作。市（州）政府、長白山管理委員會、縣（市）政府（以下簡稱地方政府）要明確主管部門負(fù)責(zé)組織實施小額貸款公司試點工作。

第七條地方政府承擔(dān)小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險處置責(zé)任，是風(fēng)險防范處置的第一責(zé)任人，要依法組織當(dāng)?shù)毓ど?、公安部門，銀行業(yè)監(jiān)督管理和人民銀行分支機(jī)構(gòu)跟蹤資金流向，防范和打擊小額貸款公司從事非法集資、非法吸收公眾存款和高利貸等金融違法活動。

第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)立

第八條小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣(市、區(qū))級行政區(qū)劃的名稱，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第九條小額貸款公司經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍為：

（一）辦理各項小額貸款業(yè)務(wù)；

（二）辦理小企業(yè)發(fā)展、管理、財務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)；

（三）其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。

第十條小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2—200名發(fā)起人。

第十一條設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）有符合規(guī)定的章程；

（二）注冊資本為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納；

（三）有限責(zé)任公司的注冊資本不得低于1000萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于2000萬元；

（四）主發(fā)起人持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的20%；單一自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%；

（五）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的高級管理人員；

（六）有必要的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（七）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

第十二條小額貸款公司主發(fā)起人，原則上應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的企業(yè)，企業(yè)法人代表沒有犯罪記錄和不良信用記錄；當(dāng)?shù)仄髽I(yè)作為主發(fā)起人，凈資產(chǎn)要超過500萬元，資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%；外地企業(yè)作為主發(fā)起人，凈資產(chǎn)要超過1000萬元，資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%。在地方政府主管部門的組織指導(dǎo)下，主發(fā)起人協(xié)商確定小額貸款公司其他出資人，作為申請人承擔(dān)籌建工作。

主發(fā)起人和其他出資人應(yīng)符合下列條件：

（一）出資人入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人資金委托入股；

（二）自然人具有完全民事行為能力，有良好的社會聲譽和誠信記錄；

（三）企業(yè)具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；權(quán)益性投資余額不超過其凈資產(chǎn)的50％（含本次投資），最近2個會計連續(xù)盈利；

（四）社會組織具有合法收入來源，有良好的社會聲譽和誠信記錄。

第十三條設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。地方政府主管部門負(fù)責(zé)籌建申請和開業(yè)申請的審查、驗收工作，提出審查意見；省金融辦負(fù)責(zé)審批，同意后下發(fā)批復(fù)。

第十四條籌建小額貸款公司，申請人應(yīng)提交下列文件、材料：

（一）籌建申請書；

（二）可行性報告；

（三）籌建工作方案；

（四）當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》；

（五）出資人（發(fā)起人）同意出資設(shè)立小額貸款公司的決議及出資協(xié)議書；

第十五條地方政府主管部門審查同意后，向省金融辦報送審查意見。同時，地方政府向省金融辦報送承擔(dān)小額貸款公司風(fēng)險防范和處置責(zé)任的承諾書。省金融辦審核批準(zhǔn)后，下發(fā)籌建批復(fù)。小額貸款公司發(fā)起人與出資人成立籌建小組，開展籌建工作。

第十六條小額貸款公司申請開業(yè)，申請人應(yīng)當(dāng)提交下列文件、材料：

（一）開業(yè)申請書；

（二）籌建工作報告；

（三）章程（草案）；

（四）法定驗資機(jī)構(gòu)出具的驗資證明；

（五）律師中介機(jī)構(gòu)出具發(fā)起人和出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書；

（六）擬任董事、高級管理人員的任職資格材料；

（七）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；

（八）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明。

第十七條公司董事和高級管理人員任職資格，除符合《公司法》規(guī)定的條件外，還要符合下列條件：

（一）具備履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識，有良好的社會聲譽，無犯罪記錄和不良信用記錄；

（二）董事長和總經(jīng)理具備從事銀行工作2年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上，具備大專（含大專）以上學(xué)歷。

第十八條籌建工作完成后，小額貸款公司籌建小組申請開業(yè)，地方政府主管部門審查同意后，向省金融辦報送審查意見，省金融辦審核批準(zhǔn)后，下發(fā)開業(yè)批復(fù)。

第十九條申請人憑開業(yè)批復(fù)，到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理注冊登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。并在5個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、銀行業(yè)監(jiān)督管理部門和人民銀行分支機(jī)構(gòu)報送相關(guān)資料。在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記。

第三章 經(jīng)營管理

第二十條小額貸款公司章程由股東大會制定和修改，經(jīng)地方政府主管部門審核同意，報省金融辦核準(zhǔn)后執(zhí)行。小額貸款公司股東應(yīng)與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險。小額貸款公司要按照《公司法》要求，建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理層之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)控制度，提高公司治理的有效性。

第二十一條小額貸款公司股東之間可以轉(zhuǎn)讓股份，設(shè)立1年后，可增資擴(kuò)股。主發(fā)起人持有的股份自成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押；其他出資人持有的股份自成立之日起1年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押；董事、經(jīng)營管理層持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。

第二十二條小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點確定。

第二十三條小額貸款公司在堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對象。小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。不得向股東發(fā)放貸款，不得跨區(qū)域發(fā)放貸款。

第二十四條小額貸款公司按照市場化原則進(jìn)行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

第二十五條小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實加強貸款管理。小額貸款公司應(yīng)加強內(nèi)部控制，按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。

第二十六條小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，按照相關(guān)規(guī)定，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。

第二十七條小額貸款公司應(yīng)當(dāng)真實記錄并全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況，編制財務(wù)會計決算報告，并由投資人聘請具有資質(zhì)的會計師事務(wù)所進(jìn)行審計。

第四章 監(jiān)督管理

第二十八條小額貸款公司依法接受省金融辦及地方政府主管部門的監(jiān)督管理，接受社會監(jiān)督。每年按照《公司法》等相關(guān)規(guī)定，對小額貸款公司進(jìn)行年檢，年檢工作由地方政府主管部門會同當(dāng)?shù)毓ど滩块T，銀行業(yè)監(jiān)督管理部門和人民銀行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行，并向省金融辦備案。省金融辦會同省工商局、吉林銀監(jiān)局和人民銀行長春中心支行每年對小額貸款公司進(jìn)行分類評價。

第二十九條小額貸款公司向注冊地人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡，人民銀行分支機(jī)構(gòu)對小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入人民銀行征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。小額貸款公司在注冊地商業(yè)銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立貸款賬戶，開立賬戶的銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)定期向地方政府主管部門報送小額貸款公司資金使用情況。

第三十條向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將融資信息及時報送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和銀行業(yè)監(jiān)督管理部門分支機(jī)構(gòu)，并跟蹤小額貸款公司融資的使用情況。

第三十一條地方政府依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)對小額貸款公司非法吸收公眾存款、非法集資行為進(jìn)行查處。地方政府主管部門發(fā)現(xiàn)小額貸款公司非法吸收公眾存款、非法集資行為后，要及時組織相關(guān)部門進(jìn)行識別，并向地方政府和省金融辦報告。省金融辦組織相關(guān)部門指導(dǎo)地方政府及時識別、預(yù)警風(fēng)險。經(jīng)確認(rèn)是非法吸收公眾存款、非法集資行為后，地方政府要組織相關(guān)部門及時查處，妥善處理，經(jīng)省金融辦同意后，取消試點資格，由工商部門吊銷營業(yè)執(zhí)照。其他違反國家法律法規(guī)的行為，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)實施處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第三十二條小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向省金融辦、地方政府主管部門及當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和銀行業(yè)監(jiān)督管理部門分支機(jī)構(gòu)報送會計報告、統(tǒng)計報表及其他資料，并對報告、資料的真實性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。

第三十三條地方政府主管部門會同相關(guān)部門依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)對小額貸款公司的資產(chǎn)質(zhì)量以及內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行檢查、評價，督促其完善資本補充機(jī)制、貸款管理制度及內(nèi)部控制，加強風(fēng)險管理。

第三十四條小額貸款公司違反本辦法的，地方政府主管部門采取風(fēng)險提示、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢等措施；情節(jié)嚴(yán)重的，報請省金融辦同意后，責(zé)令停辦業(yè)務(wù)，取消高級管理人員從業(yè)資格，督促其及時進(jìn)行整改，防范資產(chǎn)風(fēng)險。

第三十五條地方政府主管部門對資產(chǎn)質(zhì)量惡化的小額貸款公司，報請省金融辦同意后，適時采取責(zé)令其調(diào)整高級管理人員、停辦業(yè)務(wù)、整頓、重組等措施；對限期內(nèi)不能實現(xiàn)有效整改、資產(chǎn)質(zhì)量嚴(yán)重惡化的，提請人民法院依法宣告破產(chǎn)。

第三十六條除本辦法規(guī)定以外，小額貸款公司其他違反法律法規(guī)的行為，依照相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行處罰。

第五章 機(jī)構(gòu)變更與終止

第三十七條小額貸款公司有下列變更事項之一的，需經(jīng)地方政府主管部門初審?fù)夂?，報省金融辦核準(zhǔn)：

（一）變更名稱；

（二）變更注冊資本；

（三）變更住所；

（四）修改章程；

（五）變更公司董事和高級管理人員。

第三十八條小額貸款公司有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)解散：

（一）章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；

（二）股東大會決議解散；

（三）因公司合并、分立需要解散；

（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；

（五）人民法院依法宣布公司解散。

小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。

第三十九條小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。

第四十條小額貸款公司因解散、被撤銷而終止的，省金融辦收回批復(fù)文件，到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理注銷登記，并在當(dāng)?shù)赜枰怨妗?/p>

第六章 附則

第四十一條本辦法自公布之日起實施。

第四十二條本辦法由省金融辦負(fù)責(zé)解釋。

附件2

吉林省小額貸款公司組建審批工作指引

根據(jù)《吉林省小額貸款公司試點暫行管理辦法》的規(guī)定，現(xiàn)就小額貸款公司組建及審批工作指引如下：

一、組建工作要點

（一）申請籌建的主要工作

1確定組建地點。由省金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（以下簡稱省金融辦）根據(jù)全省各地經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的需要，分批確定試點機(jī)構(gòu)數(shù)量及要求。

2地方政府主管部門負(fù)責(zé)所轄區(qū)小額貸款公司試點組織、指導(dǎo)工作。

3主發(fā)起人與出資人進(jìn)行考察論證，開展準(zhǔn)備工作。

4履行法律手續(xù)。主發(fā)起人與出資人按照《中華人民共和國公司法》規(guī)定，簽出資人協(xié)議書，確定擬組建小額貸款公司的組織形式、出資方式和股本結(jié)構(gòu)。

5制定籌建方案。主發(fā)起人與出資人應(yīng)對擬設(shè)小額貸款公司進(jìn)行可行性分析，制定籌建工作方案。

6預(yù)先核準(zhǔn)名稱。向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T提交企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)申請。

7申請籌建。準(zhǔn)備工作完成后，由主發(fā)起人作為申請人提出籌建申請，經(jīng)地方政府主管部門審查同意后，報送省金融辦。

8批準(zhǔn)籌建。省金融辦審核批準(zhǔn)后，下發(fā)籌建批復(fù)，提出籌建要求；沒有核準(zhǔn)籌建的，省金融辦提供書面意見。

9地方政府主管部門按照籌建要求，指導(dǎo)開展籌建工作。

(二)申請開業(yè)的主要工作

1小額貸款公司發(fā)起人與出資人成立籌建小組，開展籌建工作。

2驗資。出資人認(rèn)繳全部出資額后，籌建工作小組聘請中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行驗資，出具驗資報告。

3籌建工作小組起草小額貸款公司章程草案。

4召開創(chuàng)立大會（股東會）、董事會等有關(guān)會議，審議通過章程草案，選舉董事及聘任高級管理人員，審議通過內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)置、主要管理制度等議案。

5申請開業(yè)?；I建工作完成后，籌建小組提出開業(yè)申請，經(jīng)地方政府主管部門審查同意后，報送省金融辦。

6審核批準(zhǔn)。省金融辦提出審查意見，提交由省金融辦牽頭，吉林銀監(jiān)局、人民銀行長春中心支行、省財政廳、省公安廳、省工商局為成員的審核委員會進(jìn)行審核。同意后，省金融辦下發(fā)開業(yè)批復(fù)。沒有同意的，省金融辦下發(fā)指導(dǎo)意見，要求籌建小組限期落實；落實后，再提交開業(yè)申請，進(jìn)行審核。再次審核沒有通過的，取消其籌建資格。

7籌建工作小組憑開業(yè)批復(fù)文件到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記。

二、申請材料

（一）籌建申請材料

1籌建申請書。內(nèi)容應(yīng)載明擬設(shè)立機(jī)構(gòu)名稱、住所、組織形式，擬注冊資本。

2可行性報告。內(nèi)容包括當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況，組建的可行性和必要性，市場前景分析、未來業(yè)務(wù)發(fā)展計劃。

3籌建工作方案?；I建工作的組織、籌建工作步驟和時間安排等。

4由工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》。

5出資人（發(fā)起人）同意出資設(shè)立小額貸款公司的決議及出資協(xié)議書。內(nèi)容包括注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、出資人入股金額和占總股份比例，全體出資人在協(xié)議書上簽名蓋章。

附件包括：

（1）企業(yè)出資人名錄，包括出資企業(yè)名稱、企業(yè)法人代碼、營業(yè)執(zhí)照、住所、成立日期、注冊資本、擬入股金額以及占總股份比例、占凈資產(chǎn)比例、最近兩年經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計的會計決算報告。

（2）自然人出資人名錄，包括出資人姓名、身份證復(fù)印件、住所、擬入股金額以及占總股份比例。

（3）社會組織出資人名錄，社會組織法人代碼、注冊證明，社會組織主管部門同意向小額貸款公司出資入股的決議。

6地方政府承擔(dān)小額貸款公司風(fēng)險防范和處置責(zé)任的承諾書。

7地方政府主管部門對籌建小額貸款公司的審查意見。

8申請人電話、傳真、電子郵件、通訊地址（郵編）。

(二)開業(yè)申請材料

1開業(yè)申請書。內(nèi)容包括擬開業(yè)機(jī)構(gòu)名稱、住所、注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、擬任高級管理人員情況，經(jīng)營計劃，主要管理制度。

2籌建工作報告。

3章程（草案）。

4法定驗資機(jī)構(gòu)出具的驗資證明：

（1）驗資報告，應(yīng)說明股東資格情況；

（2）附件：包括注冊資本實收情況匯總表，企業(yè)法人股東資格一覽表（列示每個企業(yè)法人股東名稱、住所、企業(yè)法人代碼、營業(yè)執(zhí)照、注冊資本、入股金額和所占總股份比例、占凈資產(chǎn)比例），驗資事項說明；自然人股東名冊、身份證復(fù)印件及其出資額，驗資事項說明；社會組織股東名冊及其出資額，驗資事項說明；法定驗資機(jī)構(gòu)及注冊會計師的資質(zhì)證明。

5擬任職董事和高級管理人員任職資格的相關(guān)材料：

（1）任職資格申請表;

（2）地方政府主管部門對擬任人的品行、業(yè)務(wù)能力、管理能力、工作業(yè)績等方面的綜合鑒定;

（3）身份證、專業(yè)技術(shù)職稱和國家認(rèn)可的學(xué)歷證明材料復(fù)印件;

（4）董事和高級管理人員承諾依法合規(guī)經(jīng)營的承諾書。

6出資人大會（股東大會）、董事會審議通過以下有關(guān)事項的決議：

（1）籌建工作報告;

（2）章程（草案）;

（3）選舉董事、董事長;

（4）聘任總經(jīng)理、副總經(jīng)理等高級管理人員;

（5）部門設(shè)置、職責(zé)及主要管理制度。

出資人大會（股東大會）、董事會決議應(yīng)由全體出資人、董事簽名。

7營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。

8公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明。

9籌建批復(fù)的復(fù)印件。

10律師中介機(jī)構(gòu)出具發(fā)起人和出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書。

11小額貸款公司承諾不進(jìn)行非法集資、吸收公眾存款的承諾書。

12地方政府主管部門對小額貸款公司開業(yè)的審查意見。

13籌建小組的聯(lián)系人、電話、傳真、電子郵件、通訊地址（郵編）。

（三）申請材料報送程序及格式要求

1小額貸款公司主發(fā)起人為籌建申請人，籌建工作小組為開業(yè)申請人?；I建申請書、開業(yè)申請書主送機(jī)關(guān)為省金融辦。

2申請材料采用活頁裝訂的方式。紙張幅面為標(biāo)準(zhǔn)A4紙張規(guī)格（需提供原件的歷史文件除外）。申請材料的封面應(yīng)標(biāo)有“關(guān)于申請籌建ⅩⅩ小額貸款公司的材料”或“關(guān)于ⅩⅩ小額貸款公司開業(yè)申請的材料”字樣，申請材料須用中文簡體仿宋GB2312小三號字體書寫。申請文件一般采用雙面打印。

3申請材料一式4份（省金融辦兩份、地方政府主管部門兩份）。

第四篇：廣州市小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法

廣州市小額貸款公司 監(jiān)督管理暫行辦法

第一條 為規(guī)范廣州市小額貸款公司經(jīng)營行為，推動其健康持續(xù)發(fā)展，根據(jù)廣東省人民政府?關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的實施意見?（粵府?2009?5號）、廣東省人民政府金融工作辦公室（下稱“省金融辦”）等部門?關(guān)于印發(fā)?廣東省小額貸款公司管理辦法（試行）?的通知?（粵金?2009?10號）、廣東省人民政府辦公廳?關(guān)于促進(jìn)小額貸款公司平穩(wěn)較快發(fā)展的意見?（粵府辦?2011?59號）、省金融辦等部門?關(guān)于貫徹落實促進(jìn)小額貸款公司平穩(wěn)較快發(fā)展意見的通知?（粵金?2012?6號）等規(guī)定，結(jié)合我市實際制定本辦法。

第二條 在省金融辦的指導(dǎo)下，廣州市人民政府金融工作辦公室（下稱“市金融辦”）為廣州市小額貸款公司的監(jiān)管主體，各區(qū)（縣級市）金融工作部門（下稱“各區(qū)（縣級市）工作部門”）為轄內(nèi)小額貸款公司的監(jiān)管主體，承擔(dān)相應(yīng)的監(jiān)管職責(zé)。

第三條 市金融辦按照有關(guān)規(guī)定指導(dǎo)和督促各區(qū)（縣級市）工作部門開展對轄內(nèi)小額貸款公司的監(jiān)管工作。

第四條 市金融辦負(fù)責(zé)廣州市小額貸款公司的政策制定、申報材料復(fù)審、重大事項監(jiān)管及協(xié)調(diào)各區(qū)（縣級市）工作部門開展跨區(qū)風(fēng)險處置和小額貸款公司跨區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)等工作。其主要職責(zé)為：

（一）制定廣州市小額貸款公司發(fā)展規(guī)劃和有關(guān)政策；

（二）對廣州市小額貸款公司設(shè)立申請等事項進(jìn)行資格復(fù)審，對符合條件的擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員進(jìn)行核準(zhǔn)；

（三）對廣州市小額貸款公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)等事項的變更申請進(jìn)行復(fù)審，對變更注冊資本、公司名稱、公司組織形式、公司住所、經(jīng)營范圍、股權(quán)股東、章程以及董事、監(jiān)事、法人代表和高級管理人員等申請進(jìn)行審核；

（四）組織有關(guān)部門及各區(qū)（縣級市）工作部門對廣州市小額貸款公司開展現(xiàn)場檢查；

（五）督促、指導(dǎo)各區(qū)（縣級市）工作部門對轄內(nèi)小額貸款公司實施監(jiān)管和風(fēng)險防范處置。

（六）協(xié)調(diào)跨區(qū)（縣級市）小額貸款公司風(fēng)險處置及跨區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；

（七）督促小額貸款公司對違反法律和有關(guān)規(guī)定的行為進(jìn)行整改及對小額貸款公司重大違規(guī)行為進(jìn)行處置。

第五條 各區(qū)（縣級市）工作部門承擔(dān)轄內(nèi)小額貸款公司的設(shè)立申請初審和日常監(jiān)管職能，負(fù)責(zé)轄內(nèi)小額貸款公司日常管理、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、督促檢查和風(fēng)險處置等事項。其主要職責(zé)為：

（一）向轄內(nèi)小額貸款公司通報監(jiān)管信息及政策規(guī)定；

（二）受理本區(qū)域內(nèi)小額貸款公司的設(shè)立申請，對設(shè)立申請資料進(jìn)行初審，指導(dǎo)、幫助轄內(nèi)小額貸款公司籌建開業(yè)。

（三）受理轄內(nèi)小額貸款公司名稱、股東、注冊資本、住所、組織形式、章程、經(jīng)營范圍及擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員等的變更，設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，停業(yè)整頓、撤銷、關(guān)閉等申請，對申請資料進(jìn)行初審，指導(dǎo)、幫助轄內(nèi)小額貸款公司實施變更事項。

（四）督促、指導(dǎo)轄內(nèi)小額貸款公司開展風(fēng)險管控、防范、處置等工作，對轄內(nèi)小額貸款公司的經(jīng)營業(yè)績、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營等方面進(jìn)行總結(jié)上報市金融辦和所在區(qū)（縣級市）政府。

（五）根據(jù)省、市金融辦有關(guān)規(guī)定實施日常非現(xiàn)場監(jiān)管，審核省金融辦統(tǒng)一開發(fā)的非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)中轄內(nèi)小額貸款公司相關(guān)經(jīng)營數(shù)據(jù)。指導(dǎo)轄內(nèi)小額貸款公司規(guī)范經(jīng)營，依據(jù)有關(guān)規(guī)定對轄內(nèi)小額貸款公司的貸款利率、資本充足狀況、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、不良貸款率、財務(wù)、融資、風(fēng)險集中度等動態(tài)監(jiān)控，督促其完善資本補充機(jī)制，建立健全貸款分類、撥備等相關(guān)制度。

（六）根據(jù)省、市金融辦的安排對轄內(nèi)小額貸款公司開展現(xiàn)場檢查，將檢查報告上報市金融辦和所在區(qū)（縣級市）政府。

（七）督促、指導(dǎo)轄內(nèi)小額貸款公司上報開立的賬戶資料，每月對轄內(nèi)小額貸款公司上報的資金往來明細(xì)統(tǒng)計資料和省金融辦統(tǒng)一開發(fā)的非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)中轄內(nèi)小額貸款公司相關(guān)經(jīng)營數(shù)據(jù)進(jìn)行比對審核。

（八）督促、指導(dǎo)轄內(nèi)小額貸款公司開展審計并將審計報告報區(qū)（縣級市）工作部門。聘請獨立的第三方中介機(jī)構(gòu)針對非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的嚴(yán)重違法違規(guī)行為進(jìn)行臨時特殊審計。

（九）督促、指導(dǎo)轄內(nèi)小額貸款公司公布市金融辦和各區(qū)（縣級市）工作部門的監(jiān)督舉報電話。

（十）對轄內(nèi)小額貸款公司采取其他監(jiān)管措施。第六條 開展非現(xiàn)場監(jiān)管。廣州市小額貸款公司應(yīng)安裝省金融辦統(tǒng)一開發(fā)的非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)，并在系統(tǒng)中及時準(zhǔn)確完整地填報貸款、融資等相關(guān)經(jīng)營數(shù)據(jù)。各區(qū)（縣級市）工作部門對小額貸款公司的資金使用、公司治理、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、財務(wù)和內(nèi)部控制等方面的信息進(jìn)行監(jiān)測分析和處理。

第七條 開展現(xiàn)場檢查。各區(qū)（縣級市）工作部門應(yīng)每半年對轄內(nèi)小額貸款公司開展一次現(xiàn)場檢查，查驗有關(guān)文件、賬冊、單據(jù)、銀行流水和計算機(jī)系統(tǒng)信息，并將現(xiàn)場檢查結(jié)果報市金融辦。市金融辦對各區(qū)（縣級市）工作部門開展的現(xiàn)場檢查進(jìn)行抽查，以及組織開展全市的現(xiàn)場檢查。檢查的主要內(nèi)容包括：

（一）機(jī)構(gòu)情況。機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更等事項是否經(jīng)過審批，手續(xù)是否齊全。

（二）公司法人治理機(jī)制情況。重點檢查股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)營層的權(quán)責(zé)及其分工協(xié)作關(guān)系，以及高級管理人員任職資格是否經(jīng)過審批。

（三）業(yè)務(wù)情況。重點檢查是否存在以下經(jīng)營行為： 1.吸收或變相吸收公眾存款，組織或參與任何名義、形式的集資活動；

2.向本公司股東、董事及高級管理人員及其關(guān)聯(lián)方提供貸款；

3.為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)提供擔(dān)保； 4.同一借款人的貸款余額超過500萬元；

5.貸款利率低于人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍或高于人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的4倍；

6.在規(guī)定的地域范圍外經(jīng)營業(yè)務(wù)；

7.經(jīng)營其他未經(jīng)批準(zhǔn)和法律、法規(guī)不允許經(jīng)營的業(yè)務(wù)。

（四）其他方面情況。包括注冊資本的真實性和規(guī)范性，業(yè)務(wù)管理、財務(wù)管理、風(fēng)險管理、信息披露等相關(guān)經(jīng)營管理制度建立及執(zhí)行等情況。第八條 加強業(yè)務(wù)統(tǒng)計。小額貸款公司銀行賬戶及往來資料應(yīng)當(dāng)及時申報統(tǒng)計。小額貸款公司銀行賬戶原則上不超過5個，日常結(jié)算（繳費、日常開支等）資金與貸款資金應(yīng)通過不同賬戶分開出賬。新開設(shè)賬戶應(yīng)在7個工作日內(nèi)向所在區(qū)（縣級市）工作部門申報統(tǒng)計。小額貸款公司應(yīng)按月度向區(qū)（縣級市）工作部門提交開設(shè)賬戶的資金往來明細(xì)統(tǒng)計資料，區(qū)（縣級市）工作部門將小額貸款公司賬戶資金往來明細(xì)統(tǒng)計資料和省金融辦統(tǒng)一開發(fā)的非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)中轄內(nèi)小額貸款公司相關(guān)經(jīng)營數(shù)據(jù)等進(jìn)行比對，發(fā)現(xiàn)不符的應(yīng)要求小額貸款公司作出說明，發(fā)現(xiàn)賬戶資金往來明細(xì)統(tǒng)計資料存在異常、重大疑點的，應(yīng)及時核查，確定為違法違規(guī)行為的應(yīng)及時采取監(jiān)管措施，并將有關(guān)情況上報市金融辦。

第九條 加強外部審計。小額貸款公司每年應(yīng)聘請有資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)對公司上一年經(jīng)營情況進(jìn)行審計，并將中介機(jī)構(gòu)出具的審計報告向所在區(qū)（縣級市）工作部門申報統(tǒng)計。區(qū)（縣級市）工作部門在實施監(jiān)管過程中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，可聘請獨立的第三方中介機(jī)構(gòu)對轄內(nèi)小額貸款公司開展臨時特殊審計，重點審計小額貸款公司資金來源和流向，將審計結(jié)果向市金融辦和所在區(qū)（縣級市）政府報告,并出具監(jiān)管意見。

第十條 加強社會監(jiān)督。小額貸款公司應(yīng)在辦公場所醒目位置放置營業(yè)執(zhí)照和稅務(wù)登記證照，并設(shè)置舉報欄公布市金融辦和各區(qū)（縣級市）工作部門的監(jiān)督舉報電話。市金融辦和各區(qū)（縣級市）工作部門應(yīng)對舉報情況進(jìn)行認(rèn)真核查。

第十一條 發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在違規(guī)經(jīng)營行為或者風(fēng)險隱患的，各區(qū)（縣級市）工作部門應(yīng)及時采取監(jiān)管措施并上報市金融辦，各級工作部門視情節(jié)輕重，根據(jù)職責(zé)依法采取風(fēng)險提示、警告、約見股東或高級管理人員談話、告知利益相關(guān)方、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級管理人員任職資格或者建議吊銷營業(yè)執(zhí)照等措施，督促其及時進(jìn)行整改，防范金融風(fēng)險。

第十二條 發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在下列情形之一的，市金融辦及各區(qū)（縣級市）工作部門根據(jù)職責(zé)，依法采取責(zé)令整改、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級管理人員任職資格等措施。情形嚴(yán)重的，提請工商行政管理部門依法采取吊銷營業(yè)執(zhí)照等措施。構(gòu)成犯罪的，提請公安部門依法追究小額貸款公司及相關(guān)責(zé)任人的刑事責(zé)任。

（一）虛報注冊資本、虛假出資及以各種形式抽逃注冊資本；

（二）擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；

（三）違反利率政策；

（四）未經(jīng)核準(zhǔn)擅自更換法人代表、董事、監(jiān)事及高級管理人員；

（五）非法集資、吸收或變相吸收公眾存款；

（六）賬外經(jīng)營；

（七）使用暴力手段收貸；

（八）洗錢行為；

（九）拒絕或者阻礙市金融辦、各區(qū)（縣級市）工作部門監(jiān)督檢查；

（十）未按要求及時提供相關(guān)報表及資料，或者提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表或相關(guān)資料；

（十一）未認(rèn)真落實市金融辦、各區(qū)（縣級市）工作部門提出的整改措施；

（十二）未按規(guī)定充分計提呆壞賬準(zhǔn)備金；

（十三）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露；

（十四）無正當(dāng)理由連續(xù)歇業(yè)6個月以上；

（十五）其他違法違規(guī)行為。

第十三條 本辦法所稱的“關(guān)聯(lián)方”，參照財政部?企業(yè)會計準(zhǔn)則—關(guān)聯(lián)方關(guān)系及其交易的披露?執(zhí)行。

第十四條 本辦法自發(fā)布之日起施行，有效期3年。有關(guān)政策法律依據(jù)變化或者有效期屆滿，根據(jù)實施情況依法評估修訂。

第五篇：山東省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法

魯政辦發(fā)〔2009〕82號 各市人民政府，各縣（市、區(qū)）人民政府，省政府各部門、各直屬機(jī)構(gòu)，各大企業(yè)，各高等院校： 山東省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)《山東省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》的通知《山東省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》已經(jīng)省政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請結(jié)合實際，認(rèn)真貫徹執(zhí)行。山東省人民政府辦公廳 二○○九年九月七日 山東省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法 為規(guī)范小額貸款公司監(jiān)督管理工作，提高監(jiān)管工作的質(zhì)量和效率，依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)以及《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號）、《山東省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的意見》（魯政辦發(fā)〔2008〕46號）的要求，制定本辦法。第一章 總 則 第一條 小額貸款公司是以服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)為宗旨，從事小額放貸的新型地方金融組織。本辦法適用于小額貸款公司主管部門（以下簡稱主管部門）對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司及其合規(guī)經(jīng)營情況開展的監(jiān)督管理活動。第二條 小額貸款公司監(jiān)管工作按照屬地監(jiān)管的原則，以風(fēng)險監(jiān)管為核心，以自律承諾為基石，根據(jù)持續(xù)監(jiān)管、分類監(jiān)管、重點監(jiān)管的要求，依法開展監(jiān)管工作，鼓勵和監(jiān)督小額貸款公司及高管人員履行自律承諾，依法合規(guī)經(jīng)營。第三條 省金融辦、經(jīng)濟(jì)和信息化委、公安廳、財政廳、工商局、人民銀行濟(jì)南分行、山東銀監(jiān)局組成山東省小額貸款公司試點工作省級聯(lián)席會議。主要職能是：組織制定試點工作實施意見及相關(guān)的管理辦法；組織審定市、縣（市、區(qū)）申報的試點方案；溝通信息，指導(dǎo)各級政府及相關(guān)部門做好監(jiān)管和風(fēng)險處置工作。第四條 省金融辦是山東省小額貸款公司省級主管部門，在相關(guān)單位和部門的支持配合下，指導(dǎo)和督促小額貸款公司的監(jiān)管和風(fēng)險防范與處置工作。省級聯(lián)席會議其他部門根據(jù)職責(zé)分工，做好小額貸款公司的監(jiān)管工作，及時識別、預(yù)警和防范風(fēng)險。第五條 市金融辦或由市政府指定的負(fù)責(zé)部門作為小額貸款公司的市級主管部門，在當(dāng)?shù)卣I(lǐng)導(dǎo)和上級主管部門業(yè)務(wù)指導(dǎo)下開展工作，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)縣級政府試點方案的審核工作，指導(dǎo)對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險防范與處置工作；其他部門根據(jù)職責(zé)分工，依法加強對小額貸款公司的監(jiān)管。第六條 堅持屬地監(jiān)管原則，做好風(fēng)險防范和處置工作。各縣（市、區(qū)）政府是小額貸款公司風(fēng)險防范與化解的第一責(zé)任人，縣（市、區(qū)）政府明確的部門為小額貸款公司縣級主管部門，牽頭負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司申報材料的初審工作，以及日常監(jiān)管和風(fēng)險防范與處置工作。第七條 堅持以風(fēng)險監(jiān)管為核心。各級主管部門要采取多種方式，持續(xù)識別、監(jiān)測、評估小額貸款公司的風(fēng)險，及時進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警，采取措施，督促小額貸款公司加強對各類風(fēng)險的防控，包括策略風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、社會風(fēng)險等。第八條 主管部門要采取現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的監(jiān)督檢查方式，加強對小額貸款公司的監(jiān)管。上級部門可向下延伸檢查。市級主管部門要每年至少2次對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查。必要時可由聯(lián)席會議各部門聯(lián)合開展檢查。開展現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人。非現(xiàn)場監(jiān)管工作的內(nèi)容包括信息收集與核實、風(fēng)險分析與報告、風(fēng)險處置與整改、文件歸檔與管理等方面。第二章 監(jiān)管制度保障 第九條 建立和實施小額貸款公司主辦銀行制度。主辦銀行是指為小額貸款公司提供結(jié)算支付、現(xiàn)金收付、資金融入、技術(shù)支持、信息咨詢等金融服務(wù)，并與其建立穩(wěn)定的合作關(guān)系，簽有相應(yīng)合作協(xié)議的中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。小額貸款公司按照自愿、平等、互利、守信的原則，必須選擇一家資質(zhì)良好、管理規(guī)范、服務(wù)水平高、經(jīng)營業(yè)績好的中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，與其建立主辦銀行關(guān)系。在合作協(xié)議中，主辦銀行應(yīng)承諾在法律允許范圍內(nèi)，向小額貸款公司主管部門提供相應(yīng)信息，切實發(fā)揮主辦銀行職責(zé)。第十條 為加強對小額貸款公司的風(fēng)險監(jiān)控和防范，由省級主管部門按照自愿、互利原則選擇多家中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為戰(zhàn)略合作銀行。戰(zhàn)略合作銀行以優(yōu)惠條件對小額貸款公司提供高質(zhì)量的金融服務(wù)。省級主管部門鼓勵和指導(dǎo)小額貸款公司選擇戰(zhàn)略合作銀行作為主辦銀行。在法律允許范圍內(nèi)，戰(zhàn)略合作銀行根據(jù)戰(zhàn)略合作協(xié)議，為主管部門提供小額貸款公司有關(guān)信息，提出防范和化解小額貸款公司風(fēng)險的措施和建議。第十一條 建立和實施小額貸款公司主監(jiān)管員制度。縣級主管部門對縣域內(nèi)每1家小額貸款公司，分別確定一名正式工作人員作為此公司的主監(jiān)管員，并保持相對穩(wěn)定。主監(jiān)管員是其監(jiān)管服務(wù)的小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險防范的直接監(jiān)管責(zé)任人。主監(jiān)管員應(yīng)具備良好的專業(yè)知識、敬業(yè)的工作態(tài)度。主監(jiān)管員應(yīng)與小額貸款公司及其高管人員加強溝通，做好監(jiān)管服務(wù)。主要職責(zé)包括：

（一）收集有關(guān)信息資料；

（二）掌握其分立、變更、終止、股東及高管人員變更情況，企業(yè)經(jīng)營情況等；

（三）對違法違規(guī)行為及時發(fā)現(xiàn)、報告和制止；

（四）向小額貸款公司通報監(jiān)管信息及監(jiān)管文件規(guī)定；

（五）督促小額貸款公司采取有效措施，落實監(jiān)管意見。主監(jiān)管員應(yīng)遵照有關(guān)法律法規(guī)要求，堅持依法監(jiān)管，不得干預(yù)小額貸款公司正常經(jīng)營，不得徇私舞弊或濫用職權(quán)。主監(jiān)管員有以下職權(quán)：

（一）不受干涉，獨立提出對小額貸款公司的監(jiān)管意見；

（二）根據(jù)實際情況，建議縣級主管部門開展專項檢查；

（三）建議縣級主管部門對違法違規(guī)事項及人員進(jìn)行查處?？h級主管部門應(yīng)當(dāng)將主監(jiān)管員向上級主管部門報備，并定期對其進(jìn)行培訓(xùn)。市級主管部門應(yīng)確定1名正式工作人員專門負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管等工作，并保持相對穩(wěn)定。第十二條 建立和實施小額貸款公司分類評級制度，合理配置監(jiān)管資源，有效實施分類監(jiān)管。省級主管部門會同有關(guān)部門制定小額貸款公司分類評級標(biāo)準(zhǔn)。市級主管部門按照分類評級有關(guān)規(guī)定，及時整理監(jiān)管信息，結(jié)合小額貸款公司實際運營和合規(guī)經(jīng)營情況，每年對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司提出分類評級初步意見，并報省級主管部門審核確定。各級主管部門根據(jù)評級結(jié)果科學(xué)分配監(jiān)管資源，實施分類監(jiān)管。對存在嚴(yán)重問題和評級排后的小額貸款公司，通報相關(guān)部門,并采取必要措施，實施持續(xù)、重點監(jiān)管。第十三條 強化小額貸款公司自律承諾。小額貸款公司必須將自律承諾內(nèi)容在經(jīng)營場所顯著位置進(jìn)行公示，內(nèi)容包括但不限于：不非法集資、不吸收公眾存款、貸款利率不超過司法解釋規(guī)定的上限、不使用非法手段催債、不跨縣域經(jīng)營等。小額貸款公司應(yīng)將省金融辦批復(fù)成立的文件與營業(yè)執(zhí)照一起在經(jīng)營場所明示，并公布縣級主管部門的監(jiān)督電話及主監(jiān)管員聯(lián)系方式。主管部門可以根據(jù)情況，逐步設(shè)立小額貸款公司的統(tǒng)一標(biāo)識。第三章 信息收集與核實 第十四條 各級主管部門要建立和落實監(jiān)管信息采集和報送制度，確保監(jiān)管信息采集和報送渠道的暢通。上級主管部門應(yīng)及時向下級主管部門通報有關(guān)監(jiān)管信息。各級主管部門要建立重大事項報告制度，重大事項及時報告。小額貸款公司應(yīng)將公司經(jīng)營中發(fā)生的重大事項及時向縣級主管部門報告。第十五條 縣級主管部門應(yīng)督促指導(dǎo)小額貸款公司及時完整地報送監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，全面收集小額貸款公司經(jīng)營和風(fēng)險狀況的動態(tài)信息。資料報送的方式包括：直接報送報告、報表，報送計算機(jī)存儲介質(zhì)和進(jìn)行數(shù)據(jù)通訊等。報送資料由主監(jiān)管員負(fù)責(zé)歸集。主監(jiān)管員對小額貸款公司報送信息的及時性負(fù)責(zé)，有責(zé)任要求并核對其完整性、真實性、準(zhǔn)確性。第十六條 各級主管部門應(yīng)根據(jù)職責(zé)分工和具體情況，確定不同資料的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密要求。第十七條 市、縣級主管部門按照省級主管部門的統(tǒng)一部署，建立健全小額貸款公司監(jiān)管信息系統(tǒng)，提高信息采集和分析水平。第十八條 主管部門要充分發(fā)揮小額貸款公司主辦銀行及現(xiàn)有各種金融、統(tǒng)計、征信、信息系統(tǒng)的作用，在法律法規(guī)許可的范圍內(nèi)從第三方獲取必要的監(jiān)管數(shù)據(jù)。第十九條 各級主管部門在分析評估小額貸款公司風(fēng)險和經(jīng)營狀況時，對小額貸款公司可能存在的風(fēng)險和問題等信息要認(rèn)真予以核實。核實方式包括詢問、要求提供補充材料、走訪被監(jiān)管機(jī)構(gòu)、約見會談等。主管部門可以通過電話、函件、傳真或電子郵件的形式要求小額貸款公司對有關(guān)問題做出說明、進(jìn)行答復(fù)。根據(jù)監(jiān)管需要，主管部門可要求小額貸款公司提供資質(zhì)良好的會計師事務(wù)所等社會中介機(jī)構(gòu)審計或鑒證的資料。第二十條 各級主管部門要關(guān)注新聞媒體、評級等中介機(jī)構(gòu)發(fā)布的相關(guān)信息，對可能反映小額貸款公司經(jīng)營管理中重大變化事項的信息，應(yīng)及時予以核實，并采取相應(yīng)措施。第四章 風(fēng)險分析與報告 第二十一條 市級主管部門應(yīng)指導(dǎo)和督促小額貸款公司及時開業(yè)，并將開業(yè)情況上報省金融辦，主要內(nèi)容包括：擬開業(yè)機(jī)構(gòu)名稱、住所、開業(yè)時間；主要內(nèi)部管理制度和公司組織結(jié)構(gòu)圖；公司法人及聯(lián)系人姓名、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。小額貸款公司自批復(fù)之日起3個月內(nèi)未開業(yè)的，其試點資格自動取消，并由市級主管部門指導(dǎo)試點縣（市、區(qū)）政府負(fù)責(zé)做好善后工作。第二十二條 市、縣主管部門要按照重點監(jiān)管的要求，重點監(jiān)管小額貸款公司是否存在下列重大違法違規(guī)問題：

（一）非法集資或變相吸收公眾存款；

（二）違反規(guī)定融入資金；

（三）貸款利率超過司法解釋規(guī)定的上限或低于人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍；

（四）抽逃注冊資本；

（五）使用非法手段催債；

（六）擅自開展新業(yè)務(wù)或跨縣域經(jīng)營。對涉嫌違反《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國刑法》等法律法規(guī)的重大違法違規(guī)行為，及時向上級主管部門專題報告，并移送有關(guān)機(jī)關(guān)進(jìn)行處理。第二十三條 市、縣主管部門要遵循持續(xù)監(jiān)管的原則，在日常監(jiān)管中及時掌握小額貸款公司的資本充足率狀況、公司治理狀況、資產(chǎn)質(zhì)量狀況、流動性狀況、財務(wù)狀況和內(nèi)部控制狀況；對小額貸款公司報送的資料進(jìn)行監(jiān)測分析和處理，形成分析報告。第二十四條 市級主管部門要對縣級主管部門報送的監(jiān)管信息進(jìn)行認(rèn)真分析，按季向省級主管部門報送監(jiān)管分析報告及其他專題報告。監(jiān)管分析報告主要包括以下內(nèi)容：

（一）總體風(fēng)險評價；

（二）報告期內(nèi)的主要風(fēng)險、風(fēng)險變化趨勢和應(yīng)引起注意的問題；

（三）經(jīng)營管理狀況的重大變化，包括股權(quán)變動、高級管理人員調(diào)整、組織架構(gòu)重組、重大資產(chǎn)處置、重大損失、涉及案件等；

（四）監(jiān)管意見、建議和監(jiān)管工作計劃；

（五）主監(jiān)管員認(rèn)為應(yīng)當(dāng)提示和討論的其他問題。監(jiān)管分析報告要簡明扼要、有理有據(jù)。第二十五條 省級主管部門每年撰寫監(jiān)管分析報告，分析轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司風(fēng)險狀況，判斷風(fēng)險變化趨勢，提出下一的監(jiān)管工作計劃。監(jiān)管分析報告包括以下內(nèi)容：

（一）小額貸款公司的基本情況及其重大變化；

（二）小額貸款公司監(jiān)管指標(biāo)情況、指標(biāo)異常的原因及反映的問題；

（三）小額貸款公司的公司治理、內(nèi)部控制和管理狀況及其評價；

（四）小額貸款公司風(fēng)險狀況的總體評價，主要風(fēng)險及存在的問題，風(fēng)險變化趨勢；

（五）監(jiān)管工作開展情況、效果和存在的不足；

（六）監(jiān)管意見及下一的監(jiān)管工作計劃；

（七）其他應(yīng)當(dāng)引起注意的問題。第五章 風(fēng)險處置與整改 第二十六條 建立健全小額貸款公司風(fēng)險防范和處置機(jī)制。各級主管部門要注意日常監(jiān)管信息的收集與傳報，對可能發(fā)生風(fēng)險的預(yù)警信息進(jìn)行全面評估和預(yù)測，制定有效的小額貸款公司風(fēng)險突發(fā)事件處置預(yù)案，按照應(yīng)急管理的有關(guān)規(guī)定，合理劃分突發(fā)事件等級。一旦發(fā)生風(fēng)險性突發(fā)事件，應(yīng)及時啟動應(yīng)急預(yù)案，并根據(jù)風(fēng)險等級及時有效匯報處置。第二十七條 市、縣級主管部門要及時對小額貸款公司的風(fēng)險狀況進(jìn)行預(yù)警和提示，適時將監(jiān)管分析結(jié)果、監(jiān)管措施以監(jiān)管通報的形式通報小額貸款公司，糾正和制止危及小額貸款公司健康發(fā)展的經(jīng)營行為和趨勢，并要求其報送整改和糾正計劃。市、縣主管部門可以根據(jù)需要，將監(jiān)管通報發(fā)送小額貸款公司董事會或股東大會等利益相關(guān)方。第二十八條 市、縣級主管部門每應(yīng)與小額貸款公司高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管會談，討論小額貸款公司的風(fēng)險、糾正問題與控制風(fēng)險的措施以及下一的監(jiān)管工作計劃。小額貸款公司出現(xiàn)以下情形，市、縣級主管部門可以根據(jù)需要約見高級管理人員：

（一）小額貸款公司存在嚴(yán)重的問題或風(fēng)險；

（二）小額貸款公司沒有按要求報送整改和糾正計劃；

（三）小額貸款公司報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制風(fēng)險；

（四）小額貸款公司沒有按要求對存在的問題和風(fēng)險進(jìn)行整改和糾正；

（五）主管部門認(rèn)為需要約見的其他情形。第二十九條 各級主管部門可以根據(jù)監(jiān)管的分析結(jié)果，實施現(xiàn)場檢查，查驗有關(guān)文件、賬冊、單據(jù)和計算機(jī)系統(tǒng)信息，問詢有關(guān)人員。第三十條 小額貸款公司存在本辦法第二十二條所列情形及下列情形之一的，由縣級主管部門責(zé)令改正，屬于其他部門職責(zé)范圍的，由縣級主管部門按照有關(guān)規(guī)定移交同級相關(guān)部門依法處置；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，由縣級主管部門逐級報省級主管部門批準(zhǔn)后暫停其試點資格。

（一）未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項不報批的；

（二）拒絕或阻礙監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的；

（三）不按規(guī)定上報報表、有關(guān)資料，或提供虛假、隱瞞重要事實的財務(wù)會計報告、報表和統(tǒng)計報表的；

（四）有洗錢行為的；

（五）監(jiān)管部門根據(jù)審慎原則認(rèn)定的其他行為。第三十一條 建立小額貸款公司高管人員備案制度。對不熟悉金融業(yè)務(wù)、不具備金融業(yè)從業(yè)經(jīng)歷或金融合規(guī)經(jīng)營意識淡薄的高管人員不予備案。第六章 文件歸檔與管理 第三十二條 各級主管部門應(yīng)建立監(jiān)管信息檔案。檔案包括：小額貸款公司報送的各類信息、小額貸款公司的社會信息及分析評價意見、與小額貸款公司的函件往來、電話記錄、監(jiān)管分析報告、會談記錄或紀(jì)要、監(jiān)管日志、相關(guān)請示和領(lǐng)導(dǎo)批示等。第三十三條 各級主管部門應(yīng)當(dāng)建立完善的監(jiān)管信息的保管、查詢和保密制度。各級主管部門對監(jiān)管信息負(fù)有保密義務(wù)，應(yīng)當(dāng)由專人保管，并建立查閱登記制度。法律另有規(guī)定的披露情況除外。監(jiān)管信息主要包括：

（一）小額貸款公司報告的所有數(shù)據(jù)信息；

（二）小額貸款公司報告的非數(shù)據(jù)信息；

（三）各級主管部門撰寫的監(jiān)管報告、風(fēng)險評級結(jié)果等信息；

（四）小額貸款公司的經(jīng)營規(guī)劃、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等內(nèi)部信息；

（五）小額貸款公司的董事會決議等決策信息；

（六）其他可能對小額貸款公司經(jīng)營造成影響的信息。第三十四條 經(jīng)授權(quán)、批準(zhǔn)，主管部門可以部分或全部向社會公布監(jiān)管結(jié)果，以強化公眾監(jiān)督和市場約束，促進(jìn)小額貸款公司自律管理機(jī)制的形成。第七章 附則 第三十五條 各地可根據(jù)實際情況制定實施細(xì)則，并報省級主管部門備案。第三十六條 本辦法自發(fā)布之日起實施。