第一篇：保監(jiān)發(fā)〔2010〕4號(hào)關(guān)于加強(qiáng)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知

關(guān)于加強(qiáng)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知

保監(jiān)發(fā)〔2010〕4號(hào)

各保監(jiān)局，各銀監(jiān)局，各壽險(xiǎn)公司、養(yǎng)老險(xiǎn)公司、健康險(xiǎn)公司，各國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行：

近年來，銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展較快，銀行代理已經(jīng)成為我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展的主要渠道之一，銀行業(yè)也通過代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)的多元化經(jīng)營(yíng)，銀行業(yè)和壽險(xiǎn)業(yè)在一定程度上實(shí)現(xiàn)了優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、互利共贏，滿足了客戶多樣化的保險(xiǎn)需求。但是隨著銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理、長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和保險(xiǎn)保障功能發(fā)揮不充分等問題日益突出。為促進(jìn)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展，充分發(fā)揮銀行業(yè)、壽險(xiǎn)業(yè)雙方的優(yōu)勢(shì)，更好地滿足客戶的需求，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、充分認(rèn)識(shí)加強(qiáng)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進(jìn)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的重要意義。加強(qiáng)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整、促進(jìn)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的具體體現(xiàn)，對(duì)于壽險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)防風(fēng)險(xiǎn)、調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長(zhǎng)的戰(zhàn)略目標(biāo)和銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)多元化經(jīng)營(yíng)，防范信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，具有重要意義。

二、各保險(xiǎn)公司、各銀行在發(fā)展銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，要堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展理念，認(rèn)真做好發(fā)展規(guī)劃和發(fā)展戰(zhàn)略，充分發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、合作共贏。各保險(xiǎn)公司和各銀行要科學(xué)處理業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)質(zhì)量的關(guān)系，要不斷優(yōu)化銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加大銀行代理壽險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新力度，積極開發(fā)適合銀行代理渠道的產(chǎn)品。保險(xiǎn)公司要充分發(fā)揮長(zhǎng)期資產(chǎn)負(fù)債管理和風(fēng)險(xiǎn)保障的核心技術(shù)優(yōu)勢(shì)，大力發(fā)展長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型和風(fēng)險(xiǎn)保障型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；代理銀行要充分利用分銷渠道優(yōu)勢(shì)和專業(yè)優(yōu)勢(shì)，為客戶提供包括長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和風(fēng)險(xiǎn)保障在內(nèi)的更全面的金融服務(wù)。銀保合作要體現(xiàn)銀行業(yè)和壽險(xiǎn)業(yè)各自的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，不斷滿足客戶日益增長(zhǎng)的對(duì)保險(xiǎn)保障、長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄及金融資產(chǎn)管理的需求。銀保雙方要從增加客戶價(jià)值角度出發(fā)，協(xié)商確定公平合理的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

三、加強(qiáng)代理資格的監(jiān)管。為加強(qiáng)銀行代理壽險(xiǎn)行為的管理，保護(hù)廣大客戶的合法利益，商業(yè)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，每個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)前必須取得《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》，同時(shí)要獲得法人授權(quán)。保險(xiǎn)公司不得委托沒有取得兼業(yè)代理資格的商業(yè)銀行及其網(wǎng)點(diǎn)開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格的代理銀行可以與多家保險(xiǎn)公司建立代理關(guān)系，代理銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展情況和風(fēng)險(xiǎn)管控能力確定合作的保險(xiǎn)公司數(shù)量。商業(yè)銀行必須加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司的資格審查，對(duì)不符合資質(zhì)要求的保險(xiǎn)公司不得代理業(yè)務(wù)。

四、加強(qiáng)銷售模式的創(chuàng)新。為滿足客戶全方位的理財(cái)和保障需求，提供高質(zhì)量的服務(wù)和產(chǎn)品，各保險(xiǎn)公司、各銀行要大力開展銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售模式的創(chuàng)新，要在目前以銀行職員柜臺(tái)銷售為主要模式的基礎(chǔ)上，努力實(shí)現(xiàn)銀行職員柜臺(tái)銷售、銀行客戶經(jīng)理理財(cái)專柜銷售、理財(cái)室銷售等模式互為補(bǔ)充多樣化銷售模式，以滿足不同客戶的差異化需求。

五、加強(qiáng)對(duì)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的監(jiān)管。各保險(xiǎn)公司應(yīng)按照《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售管理的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2009〕10號(hào)）、《關(guān)于推進(jìn)投保提示工作的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2009〕68號(hào)）、《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》（保監(jiān)會(huì)令2009年第3號(hào)）等要求,在承保前向投保人進(jìn)行投保提示，在承保后按規(guī)定時(shí)限對(duì)投保人進(jìn)行回訪。各代理銀行要積極配合保險(xiǎn)公司執(zhí)行投保提示、客戶回訪等規(guī)定，引導(dǎo)投保人在投保單上填寫真實(shí)完整的客戶信息并在人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品投保書上抄錄有關(guān)聲明,嚴(yán)禁代理銀行向保險(xiǎn)公司提供虛假客戶信息，嚴(yán)格防范銷售誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)。

六、加強(qiáng)對(duì)銷售人員的培訓(xùn)和資格管理。各保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)對(duì)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售人員，包括銀行柜員、保險(xiǎn)公司銀保專管員和銀行客戶經(jīng)理等的培訓(xùn)。要根據(jù)市場(chǎng)和環(huán)境的變化，通過靈活多樣的培訓(xùn)形式，不斷提高培訓(xùn)質(zhì)量，切實(shí)提高銷售人員的專業(yè)素質(zhì)、服務(wù)質(zhì)量和工作效率。代理銀行的保險(xiǎn)銷售人員必須通過保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試，取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》。

七、加強(qiáng)對(duì)購(gòu)買投資類壽險(xiǎn)產(chǎn)品客戶的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)。各保險(xiǎn)公司、代理銀行要根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售管理的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2009〕10號(hào)）、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2009〕47號(hào)）要求，對(duì)購(gòu)買投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

八、加強(qiáng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同、手續(xù)費(fèi)支付管理。各保險(xiǎn)公司、代理銀行的保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同原則上要由總公司與總行簽訂；省級(jí)分公司與省級(jí)分行簽訂保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同的，必須分別取得保險(xiǎn)公司總公司和代理銀行總行的授權(quán)；省級(jí)以下的保險(xiǎn)公司、銀行分支機(jī)構(gòu)不得簽訂保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同。代理手續(xù)費(fèi)要通過保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司對(duì)代理銀行統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付，具備條件的要實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司總公司集中統(tǒng)一向代理銀行總行支付，省級(jí)分公司以下的保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)不得向銀行支付手續(xù)費(fèi)。保險(xiǎn)公司及其工作人員不得向代理銀行支付代理合同以外的手續(xù)費(fèi)及其他利益，不得現(xiàn)金支付手續(xù)費(fèi)。各代理銀行要本著防范風(fēng)險(xiǎn)和成本管理的原則，逐步實(shí)現(xiàn)代理合同和代理手續(xù)費(fèi)的集中管理，建立科學(xué)、公平、系統(tǒng)的代理銷售激勵(lì)機(jī)制，促進(jìn)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展。

九、加強(qiáng)對(duì)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)核算管理。各保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的盈利性分析，實(shí)現(xiàn)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的獨(dú)立核算，及時(shí)準(zhǔn)確反映銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的真實(shí)盈利狀況。各保險(xiǎn)公司要根據(jù)審慎穩(wěn)健的原則，制定科學(xué)的銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)預(yù)算政策和業(yè)務(wù)激勵(lì)政策，防止出現(xiàn)為了業(yè)務(wù)規(guī)模不計(jì)成本的非理性粗放式經(jīng)營(yíng)行為，切實(shí)防范費(fèi)差損風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管部門將加大對(duì)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)費(fèi)用支出的監(jiān)管，對(duì)于惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)行為將依法嚴(yán)厲查處，采取限制直至取消銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格的監(jiān)管措施。

十、加強(qiáng)對(duì)客戶后續(xù)服務(wù)的管理。各保險(xiǎn)公司、代理銀行要為客戶提供全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，積極探索通過利益分享、提供客戶關(guān)系管理、遠(yuǎn)程技術(shù)支持、代收保費(fèi)和代付保險(xiǎn)金等多種增值服務(wù)的方式，深化銀行保險(xiǎn)之間的合作關(guān)系。保險(xiǎn)公司與代理銀行要明確約定雙方在客戶后續(xù)服務(wù)中的權(quán)利和義務(wù)。保險(xiǎn)公司與代理銀行之間應(yīng)建立投訴及突發(fā)事件應(yīng)急處理協(xié)調(diào)機(jī)制，妥善處理客戶投訴及各類突發(fā)事件，切實(shí)維護(hù)客戶合法權(quán)益。

十一、加大銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的反商業(yè)賄賂查處工作。嚴(yán)禁保險(xiǎn)公司通過各種手段在賬外暗中向代理銀行及其銷售人員支付現(xiàn)金、各類有價(jià)證券，或者報(bào)銷費(fèi)用、提供旅游等，一經(jīng)查實(shí)將嚴(yán)肅處理，涉嫌犯罪的，將按規(guī)定移交司法部門處理。各代理銀行要加強(qiáng)對(duì)員工的教育管理，嚴(yán)禁員工接受或索取任何形式的非法利益，完善各項(xiàng)管理制度，防范商業(yè)賄賂風(fēng)險(xiǎn)。

十二、加強(qiáng)償付能力監(jiān)管，建立銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)退出機(jī)制。中國(guó)保監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步強(qiáng)化償付能力監(jiān)管，通過分類監(jiān)管措施促進(jìn)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化。各保險(xiǎn)公司要在銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃中充分評(píng)估業(yè)務(wù)對(duì)償付能力的影響，做好壓力測(cè)試。對(duì)于銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展過快導(dǎo)致償付能力不足的公司，中國(guó)保監(jiān)會(huì)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)將采取包括停止銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)在內(nèi)的監(jiān)管措施。

十三、加強(qiáng)行業(yè)之間溝通協(xié)調(diào)，妥善解決銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展中出現(xiàn)的新問題。各保監(jiān)局、銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)公司、銀行要加強(qiáng)溝通，及時(shí)解決銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展中出現(xiàn)的新問題，努力實(shí)現(xiàn)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展。銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額較大的公司要發(fā)揮帶頭作用，積極推動(dòng)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)調(diào)整工作。

本通知自發(fā)文之日起執(zhí)行,此前有關(guān)文件與本通知不相符的，依照本通知執(zhí)行。請(qǐng)各保監(jiān)局和銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)保險(xiǎn)公司和銀行機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行已經(jīng)簽署的保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同如不符合本通知有關(guān)要求，應(yīng)當(dāng)在2010年3月1日前根據(jù)本通知進(jìn)行修訂或重新簽訂保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同。

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

二○一○年一月十三日

第二篇：代理簽發(fā)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)

代理簽發(fā)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)

2009-12-14 金融一網(wǎng) 【 大 中 小 】 【打印】 發(fā)表評(píng)論

代理外資銀行簽發(fā)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)是指承兌銀行接受外資銀行委托，為在外資銀行開戶的企業(yè)簽發(fā)銀行承兌匯票的業(yè)務(wù)。銀行承兌匯票出票人為企業(yè)，承兌銀行為受委托行，委托人為外資銀行。

金融一網(wǎng)提示：代理簽發(fā)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)服務(wù)流程主要有如下五項(xiàng)

1、客戶（為外資銀行）與承兌銀行洽談合作條件和服務(wù)條件，達(dá)成合作意向；

2、雙方簽署代理簽發(fā)銀行承兌匯票協(xié)議書，確定擔(dān)保條件和費(fèi)率水平；

3、客戶選定承兌銀行一個(gè)分支機(jī)構(gòu)具體辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)，開立同業(yè)賬戶，預(yù)留印鑒卡、公章、法定代表人簽字或簽章樣本、到銀行辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)辦人的身份證號(hào)碼、簽字樣本。

4、客戶到承兌銀行申辦代理銀行承兌匯票時(shí)，請(qǐng)?zhí)峤弧洞沓袃秴R票業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》

5、代理簽發(fā)銀行將承兌匯票及后續(xù)跟蹤服務(wù)；

代理簽發(fā)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)承兌行條件

承兌銀行代理簽發(fā)的銀行承兌匯票在市場(chǎng)上具備很好的流動(dòng)性；

承兌銀行代理簽發(fā)的銀行承兌匯票，有利于控制操作風(fēng)險(xiǎn)和提高效率;

承兌銀行代理外資銀行簽發(fā)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)應(yīng)條件靈活，操作簡(jiǎn)單，效率高。

第三篇：加強(qiáng)銀行內(nèi)控管理 促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展

內(nèi)部控制是一個(gè)古老而又充滿活力的話題，其目的就是要規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行具有高負(fù)債、高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，其經(jīng)營(yíng)標(biāo)的物是貨幣，很容易成為犯罪分子作案目標(biāo)。從近幾年銀行發(fā)生的案件看，有許多是由于內(nèi)部控制不到位造成的。因此，商業(yè)銀行要想平穩(wěn)地開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)既定的發(fā)展目標(biāo)，必須加強(qiáng)內(nèi)控管理。

一、內(nèi)控管理存在的一些模糊認(rèn)識(shí)和薄弱環(huán)節(jié)

（一）對(duì)內(nèi)控管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的辯證關(guān)系認(rèn)識(shí)模糊，存在重業(yè)務(wù)發(fā)展、輕內(nèi)控管理的現(xiàn)象。由于內(nèi)控管理是一個(gè)監(jiān)督的過程，所以當(dāng)業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展的時(shí)期，人們往往忽視了它的存在，淡漠了對(duì)它的重要性的認(rèn)識(shí)，對(duì)內(nèi)控管理說起來重要，做起來次要，忙起來不要的現(xiàn)象比較普遍。工作中，在業(yè)務(wù)與內(nèi)控的崗位取舍時(shí)往往犧牲內(nèi)控崗位；在業(yè)務(wù)人員與內(nèi)控人員都緊張時(shí)，時(shí)常壓縮內(nèi)控人員；在業(yè)績(jī)考核時(shí)，也主要以業(yè)務(wù)指標(biāo)完成情況作為評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，甚至出現(xiàn)業(yè)務(wù)一好遮百丑的現(xiàn)象。長(zhǎng)此以往，既削弱了內(nèi)控隊(duì)伍的力量，也影響了內(nèi)控人員的積極性，還給業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)帶來隱患。

（二）內(nèi)控制度的建設(shè)與業(yè)務(wù)發(fā)展不相適應(yīng)，面對(duì)層出不窮的金融新業(yè)務(wù)、新知識(shí)、新技術(shù)，內(nèi)控制度明顯地存在滯后現(xiàn)象。創(chuàng)新是發(fā)展的源泉和動(dòng)力，不創(chuàng)新業(yè)務(wù)就沒有出路，就只能在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中被淘汰。毫無疑問，銀行要發(fā)展，就必須不斷地創(chuàng)新業(yè)務(wù)。但創(chuàng)新業(yè)務(wù)必須與管理并舉，從防范風(fēng)險(xiǎn)的角度來說應(yīng)該內(nèi)控優(yōu)先。然而在實(shí)際工作中，或出于改革的需要，或出于競(jìng)爭(zhēng)的需要，往往是改革在先，創(chuàng)新在先，內(nèi)控在后，制度滯后。這主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是在新業(yè)務(wù)的開辦中，為了強(qiáng)占市場(chǎng)，先辦起來再說，而管理制度未能及時(shí)跟上，出現(xiàn)一些斷層甚至空白點(diǎn)。二是在內(nèi)部崗位改革上，為了節(jié)

約人力物力，方便服務(wù)，也有改革在先制度滯后問題。

（三）規(guī)章制度與業(yè)務(wù)操作不相匹配，業(yè)務(wù)人員制度觀念淡薄，對(duì)執(zhí)行內(nèi)控制度的重要性認(rèn)識(shí)不足，造成差錯(cuò)事故時(shí)有發(fā)生。一方面表現(xiàn)在上級(jí)行業(yè)務(wù)管理部門對(duì)于現(xiàn)行規(guī)章制度和管理辦法缺乏系統(tǒng)梳理，有的已明顯不能適應(yīng)當(dāng)前銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和業(yè)務(wù)處理的要求，管理制度出現(xiàn)缺失、執(zhí)行不統(tǒng)一、控制過度及控制不力等問題。另一方面，前臺(tái)一線業(yè)務(wù)操作人員感情代替規(guī)章、疏于內(nèi)控、違章操作、違反程序辦理業(yè)務(wù)，形成事故隱患。

（四）內(nèi)控管理檢查部門較多，缺乏協(xié)調(diào)。目前，對(duì)基層行的內(nèi)部監(jiān)控管理既有業(yè)務(wù)職能管理部門，又有監(jiān)察的內(nèi)控部門，還有上級(jí)行的稽核中心，此外還有人行等外審部門。各個(gè)檢查部門依據(jù)不同的業(yè)務(wù)規(guī)章，帶著不同的檢查目的進(jìn)行檢查，檢查重點(diǎn)不盡相同。在檢查中，又常常相互采信、互為依據(jù)，使得有的業(yè)務(wù)檢查多遍，有的業(yè)務(wù)沒有檢查一遍，導(dǎo)致監(jiān)控效率降低。另外，有些檢查結(jié)論相互矛盾，也使得基層行無所適從。

二、銀行必須建立健全高效、系統(tǒng)的內(nèi)部控制體系

（一）領(lǐng)導(dǎo)要重視內(nèi)控建設(shè)。應(yīng)始終堅(jiān)持以業(yè)務(wù)為中心，以內(nèi)控為保證，一手抓業(yè)務(wù)開拓，一手抓內(nèi)控監(jiān)督。要提高思想認(rèn)識(shí)，把建立健全內(nèi)控制度當(dāng)做大事來抓，逐步建立一套比較完善的內(nèi)部控制機(jī)制，建立第一責(zé)任人制度，實(shí)行“誰主管，誰負(fù)責(zé)，一把手總負(fù)責(zé)”的工作要求。

（二）要健全內(nèi)控機(jī)制，進(jìn)一步整章建制，使管理制度逐步系統(tǒng)化、規(guī)范化、科學(xué)化。一是要合理確定崗位，基層銀行要根據(jù)自身業(yè)務(wù)開展情況，嚴(yán)格崗位分工，因事設(shè)崗，因崗定人，對(duì)于一些不相容的崗位，必須實(shí)行崗位分離，以達(dá)到相互制約，預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的目的。上級(jí)行也可以在調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，根據(jù)不

同業(yè)務(wù)特點(diǎn)，業(yè)務(wù)規(guī)模大小，提出多種不同崗位設(shè)置方案供基層參考，加強(qiáng)崗位設(shè)置的指導(dǎo)。二是要明晰職責(zé)，要明確各崗位或員工在業(yè)務(wù)操作中的責(zé)權(quán)劃分以及應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，使每一項(xiàng)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都納入控制過程。三是要建立規(guī)章制度，堅(jiān)持實(shí)行制度在先、學(xué)習(xí)緊隨其后、業(yè)務(wù)最后開辦的模式，根據(jù)“授權(quán)有限、相互牽制”的原則，按照全面、具體、精煉、有針對(duì)性、便于操作的要求，不斷完善制度。要按照業(yè)務(wù)的項(xiàng)目建立健全制度與操作規(guī)程，避免不同管理部門在同一業(yè)務(wù)不同環(huán)節(jié)上制度與操作規(guī)范的脫節(jié)或者矛盾。四是要建立管理流程，建立以市場(chǎng)為導(dǎo)向的新業(yè)務(wù)流程和管理流程，突出內(nèi)部控制的中心環(huán)節(jié)和重點(diǎn)部位，以推動(dòng)基層行經(jīng)營(yíng)管理的明晰化、規(guī)范化和科學(xué)化。

（三）要實(shí)行內(nèi)部制約制度，杜絕任何個(gè)人包辦業(yè)務(wù)處理的全部環(huán)節(jié)，以達(dá)到有效控制的目的。在會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)和出納業(yè)務(wù)中，實(shí)行證、章、壓（押）三分管，電子聯(lián)行業(yè)務(wù)必須經(jīng)辦、復(fù)核、授權(quán)三分開，相互監(jiān)督，確保銀行資金安全。信貸業(yè)務(wù)要堅(jiān)持審貸分離，不折不扣地執(zhí)行信貸經(jīng)營(yíng)、審批和監(jiān)管三分離的制度，明確各環(huán)節(jié)的責(zé)任，推行信貸第一責(zé)任人、經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人、審批主責(zé)任人制度。信用卡、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、會(huì)計(jì)賬務(wù)等崗位要建立全方位的雙人復(fù)核制度，資金計(jì)劃、人事行政等崗位也要按照內(nèi)部牽制、授權(quán)有限的要求，建立相互制約的工作流程。

（四）強(qiáng)化內(nèi)部控制的督查機(jī)制。業(yè)務(wù)管理部門與內(nèi)控檢查部門應(yīng)轉(zhuǎn)變監(jiān)督觀念，變被動(dòng)為主動(dòng)，強(qiáng)化過程的監(jiān)督，不僅需要檢查各項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作是否合規(guī)，更重要的是防患于未然，將稽核的關(guān)口前移，從查弊到防范的轉(zhuǎn)移，對(duì)業(yè)務(wù)中有傾向性的問題及時(shí)作出分析、判斷，并提出切實(shí)可行的整改措施和建議。

要充分利用現(xiàn)有各種業(yè)務(wù)的信息資料，開展非現(xiàn)場(chǎng)業(yè)務(wù)監(jiān)控，通過不同業(yè)務(wù)系統(tǒng)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的比較分析發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)或問題，提高內(nèi)部控制管理的時(shí)效與質(zhì)量。要積極開展現(xiàn)場(chǎng)檢查，重點(diǎn)檢查是否按程序操作，特別要注意測(cè)試程序控制的合規(guī)性與有效性，防范業(yè)務(wù)程序流于形式、實(shí)質(zhì)失效。此外，內(nèi)控部門要與業(yè)務(wù)職能部門密切配合、加強(qiáng)溝通和協(xié)調(diào)，使內(nèi)部控制管理全面、深入。

（五）加大科技投入，提高內(nèi)控的科技含量。客觀地說，人控物控只能解決不想違和不敢違問題，但解決不了個(gè)別人想違而不能違問題。要真正解決不能違問題則需要程序控制?？茖W(xué)技術(shù)的迅速發(fā)展，特別是計(jì)算機(jī)在銀行業(yè)務(wù)中應(yīng)用的不斷深入，為我們進(jìn)行內(nèi)部控制提供了新的武器。通過軟件開發(fā)，將內(nèi)部控制的一些規(guī)定編入程序，由軟件程序進(jìn)行控制，可以解決人控物控控不了的問題，使得個(gè)別員工無意或有意的錯(cuò)誤都將被電腦程序發(fā)現(xiàn)而難以通過。例如，柜員密碼的定期更換，柜員權(quán)限控制，重要業(yè)務(wù)換人復(fù)核和授權(quán)等等。此外，對(duì)重要崗位實(shí)施電視監(jiān)控和錄像也在一定程度上提高了內(nèi)控的管理能力，對(duì)提高員工自覺執(zhí)行制度將起到積極作用。

（六）建立違規(guī)必糾的處罰機(jī)制。加強(qiáng)內(nèi)部管理，重在全面落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度，督促全體員工按程序辦事。只有制定適當(dāng)?shù)奶幜P標(biāo)準(zhǔn)，建立嚴(yán)格的處罰機(jī)制，對(duì)違反規(guī)章的任何人都及時(shí)亮起紅燈、按章處罰，對(duì)屢查屢犯的從重處罰，必要時(shí)給予通報(bào)批評(píng)，才能從根本上解決長(zhǎng)期以來重檢查、輕整改的弊端，才會(huì)有警示作用。

（七）要進(jìn)行人性化管理，實(shí)施以德治行，提高全員內(nèi)控管理的自覺意識(shí)。不可否認(rèn)，目前我國(guó)銀行由于管理仍帶明顯的行政色彩，“人治”的成份多，“法治”的成份少，內(nèi)部控制嚴(yán)重不足，致

使道德風(fēng)險(xiǎn)日益突出。與此同時(shí)，銀行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略正在調(diào)整，人事制度和分配制度的各項(xiàng)改革也在不斷深入。因此，新的形勢(shì)對(duì)內(nèi)控工作提出了更高的要求，我們?cè)趶?qiáng)調(diào)按制度辦事的時(shí)候，必須切實(shí)加強(qiáng)員工思想道德教育，提高員工職業(yè)道德水準(zhǔn)，通過長(zhǎng)期不間斷的合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念的滲透和企業(yè)文化的培育，強(qiáng)化員工合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作的經(jīng)營(yíng)觀念，提高每位員工執(zhí)行內(nèi)控制度的意識(shí)和自覺性，才能真正促使銀行業(yè)務(wù)朝著健康的方向發(fā)展

第四篇：關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知(保監(jiān)發(fā)〔2006〕70號(hào))

關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知(保監(jiān)發(fā)〔2006〕70號(hào))

各保監(jiān)局，各銀監(jiān)局，各保險(xiǎn)公司，各國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，國(guó)家郵政局郵政儲(chǔ)匯局，各省級(jí)信用聯(lián)社：

近年來，保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行的合作不斷加強(qiáng)，在拓寬保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域、提供綜合金融服務(wù)、滿足社會(huì)需求等方面發(fā)揮了積極作用。但在雙方合作的過程中，也出現(xiàn)了一些不規(guī)范的行為，不僅損害了消費(fèi)者利益，也影響了各自業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。為進(jìn)一步規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，防止商業(yè)賄賂，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)，現(xiàn)將進(jìn)一步規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的有關(guān)要求通知如下：

一、加強(qiáng)代理機(jī)構(gòu)資格管理

（一）商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其一級(jí)分行應(yīng)當(dāng)取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格。

（二）保險(xiǎn)公司不得委托沒有取得兼業(yè)代理資格的商業(yè)銀行開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

（三）每個(gè)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以與多家保險(xiǎn)公司建立代理關(guān)系。兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展情況和風(fēng)險(xiǎn)管控能力確定合作的保險(xiǎn)公司數(shù)量。

二、加強(qiáng)代理業(yè)務(wù)內(nèi)部管理

（一）保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的銀行保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)登記簿，成立專門的管理部門負(fù)責(zé)管理銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，加強(qiáng)內(nèi)部管理及相關(guān)制度建設(shè)，定期開展對(duì)制度執(zhí)行情況的內(nèi)部監(jiān)督檢查。

（二）從事代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)由專門部門或?qū)Ｈ素?fù)責(zé)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，加強(qiáng)相關(guān)內(nèi)控制度建設(shè)，定期開展對(duì)制度執(zhí)行情況的內(nèi)部監(jiān)督檢查。

（三）各保險(xiǎn)公司、商業(yè)銀行均應(yīng)按照兼業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定，建立銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案，逐筆記錄有關(guān)要素和信息。

（四）保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)加大電子化建設(shè)力度，完善銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)電子化操作系統(tǒng)和賬務(wù)系統(tǒng)，減少手工操作。

三、規(guī)范手續(xù)費(fèi)管理

（一）保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行開展銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)在平等互利、友好協(xié)商、著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)的基礎(chǔ)上簽訂合作協(xié)議，明確代理手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)。

（二）保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照財(cái)務(wù)制度據(jù)實(shí)列支向商業(yè)銀行支付的代理手續(xù)費(fèi)。保險(xiǎn)公司不得以任何名義、任何形式向代理機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)或經(jīng)辦人員支付合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費(fèi)之外的其他任何費(fèi)用，包括業(yè)務(wù)推動(dòng)費(fèi)以及以業(yè)務(wù)競(jìng)賽或激勵(lì)名義給予的其他利益。

（三）商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行單獨(dú)核算，不得以保費(fèi)收入抵扣代理手續(xù)費(fèi)。

代理手續(xù)費(fèi)收入要全額入賬，嚴(yán)禁賬外核算和經(jīng)營(yíng)。商業(yè)銀行及其工作人員不得在合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費(fèi)之外索取或接受保險(xiǎn)公司及其工作人員給予的其他利益。

（四）保險(xiǎn)公司向商業(yè)銀行支付代理手續(xù)費(fèi)，應(yīng)當(dāng)按照《國(guó)家稅務(wù)總局、中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)中介服務(wù)發(fā)票有關(guān)問題的通知》（國(guó)稅發(fā)〔2004〕51號(hào)）規(guī)定，由商業(yè)銀行開具《保險(xiǎn)中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票》。

四、規(guī)范銷售人員資格管理

（一）保險(xiǎn)公司應(yīng)正確指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員的銷售行為，并對(duì)該機(jī)構(gòu)在授權(quán)范圍內(nèi)的代理行為依法承擔(dān)責(zé)任。

（二）商業(yè)銀行代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的工作人員應(yīng)定期接受相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。培訓(xùn)費(fèi)用由保險(xiǎn)公司承擔(dān)的，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中明確培訓(xùn)的次數(shù)、方式、內(nèi)容及培訓(xùn)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識(shí)、銷售技能及職業(yè)道德等，每年培訓(xùn)時(shí)間不得少于監(jiān)管部門規(guī)定時(shí)數(shù)。保險(xiǎn)公司委托代理機(jī)構(gòu)銷售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，還應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定對(duì)銷售人員進(jìn)行專門培訓(xùn)。

（三）保險(xiǎn)公司應(yīng)積極引導(dǎo)銀行代理銷售人員參加銷售人員資格考試，取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》和監(jiān)管部門要求的其他資格認(rèn)證。2006年10月31日以后，銷售投資連結(jié)類產(chǎn)品、萬能產(chǎn)品，以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)指定的其他類產(chǎn)品的銀行代理銷售人員，必須通過保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試，取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》。

（四）保險(xiǎn)公司可以設(shè)立銀保專管員負(fù)責(zé)銀行代理網(wǎng)點(diǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的培訓(xùn)、聯(lián)絡(luò)和相關(guān)服務(wù)。銀保專管員由保險(xiǎn)公司正式員工擔(dān)任，必須通過保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試，取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》。

五、規(guī)范產(chǎn)品銷售

（一）各保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳和信息披露管理。各類宣傳材料應(yīng)由保險(xiǎn)公司總公司或其授權(quán)的分公司統(tǒng)一印發(fā)和管理，嚴(yán)禁分支機(jī)構(gòu)、代理網(wǎng)點(diǎn)或銷售人員擅自印制宣傳材料或變更其內(nèi)容。

（二）宣傳材料應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)條款全面、準(zhǔn)確描述保險(xiǎn)產(chǎn)品，要在醒目位置對(duì)經(jīng)營(yíng)主體、保險(xiǎn)責(zé)任、退保費(fèi)用、現(xiàn)金價(jià)值和費(fèi)用扣除情況進(jìn)行提示，不得夸大或變相夸大保險(xiǎn)合同利益，不得承諾不確定收益或進(jìn)行誤導(dǎo)性演示，不得有虛假、欺瞞或不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的表述。銷售人員在銷售過程中應(yīng)當(dāng)客觀公正地宣傳銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得進(jìn)行誤導(dǎo)或不實(shí)宣傳。

（三）保險(xiǎn)公司應(yīng)與銀行加強(qiáng)合作，針對(duì)銀行客戶的保險(xiǎn)需求以及銀行銷售的特點(diǎn)，細(xì)分市場(chǎng)，開發(fā)多樣化的、與銀行產(chǎn)品互補(bǔ)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

（四）鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司深入挖掘與銀行的合作潛力，將合作領(lǐng)域擴(kuò)大到柜臺(tái)以外的網(wǎng)上銀行、信用卡、以及對(duì)公業(yè)務(wù)等方面，積極探索非柜面銷售模式，如理財(cái)專柜、電話、直復(fù)營(yíng)銷以及對(duì)企業(yè)客戶的銷售。

六、加強(qiáng)監(jiān)督檢查

（一）各保監(jiān)局、銀監(jiān)局應(yīng)按各自職責(zé)加強(qiáng)監(jiān)督檢查，嚴(yán)厲查處銷售誤導(dǎo)、賬外核算、亂列費(fèi)用等違法違規(guī)和不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。

（二）各保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)努力為客戶提供全面的售前和售后服務(wù)，并積極配合當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局、銀監(jiān)局做好客戶投訴處理工作，切實(shí)保障客戶的合法權(quán)益。

七、加強(qiáng)行業(yè)內(nèi)外溝通與交流

（一）各保監(jiān)局、各銀監(jiān)局應(yīng)督促當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)盡快采取行業(yè)自律措施，建立行業(yè)內(nèi)部溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)自我約束和相互監(jiān)督，共同維護(hù)銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)的正常秩序，打擊商業(yè)賄賂，遏制惡性競(jìng)爭(zhēng)。

（二）各保監(jiān)局和各銀監(jiān)局應(yīng)建立溝通交流機(jī)制，定期通報(bào)情況，協(xié)調(diào)有關(guān)政策。本通知自發(fā)文之日起執(zhí)行。保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行已經(jīng)簽署的銀保合作協(xié)議如不符合本通知有關(guān)要求，應(yīng)當(dāng)在2006年9月30日前根據(jù)本通知進(jìn)行修訂或重新簽署合作協(xié)議。郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、城市信用社、農(nóng)村信用社參照本《通知》執(zhí)行。

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

二○○六年六月十五日

第五篇：中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入確認(rèn)的通知(保監(jiān)

【發(fā)布單位】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 【發(fā)布文號(hào)】保監(jiān)發(fā)〔2002〕79號(hào) 【發(fā)布日期】2002-07-22 【生效日期】2002-07-22 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入確認(rèn)的通知

(保監(jiān)發(fā)〔2002〕79號(hào))

各保險(xiǎn)公司：

近年來，一些保險(xiǎn)公司對(duì)應(yīng)收保費(fèi)不入財(cái)務(wù)賬進(jìn)行核算的行為屢見不鮮，這不僅違反了《保險(xiǎn)公司會(huì)計(jì)制度》，使保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)核算不真實(shí)，準(zhǔn)備金提取不足，影響公司的償付能力，而且容易導(dǎo)致小金庫、賬外賬、截留保費(fèi)等違法行為。為此，現(xiàn)就非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入的確認(rèn)問題通知如下：

一、各保險(xiǎn)公司要高度重視應(yīng)收保費(fèi)的管理，嚴(yán)格執(zhí)行保險(xiǎn)公司各項(xiàng)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度規(guī)定，認(rèn)真確認(rèn)和計(jì)量各項(xiàng)保費(fèi)收入。

二、各保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同簽發(fā)后，應(yīng)將所有的保費(fèi)收入全部入賬。

三、我會(huì)將按照有關(guān)規(guī)定對(duì)非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入確認(rèn)進(jìn)行嚴(yán)格檢查。

特此通知

二OO二年七月二十二日

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