第一篇：中國人民銀行令2005第4號（大全）

中國人民銀行令〔2005〕第4號

人民幣圖樣使用管理辦法 經(jīng)營、裝幀流通人民幣管理辦法

（2005年9月5日公布 中國人民銀行令〔2005〕第4號）

人民幣圖樣使用管理辦法

第一條 為加強(qiáng)人民幣圖樣使用的管理，維護(hù)人民幣信譽，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》和《中華人民共和國人民幣管理條例》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱人民幣圖樣是指中國人民銀行發(fā)行的貨幣（貴金屬紀(jì)念幣除外）的完整圖案或主景圖案。

第三條 本辦法所稱使用人民幣圖樣是指通過各種手段在宣傳品、出版物、網(wǎng)絡(luò)或者其他商品上使用放大、縮小和同樣大小人民幣圖樣的行為。

第四條 人民幣圖樣的使用實行一事一批的審批制度。中國人民銀行是使用人民幣圖樣的審批機(jī)關(guān)，中國人民銀行各分支機(jī)構(gòu)是使用人民幣圖樣申請的受理機(jī)構(gòu)。

第五條 在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的法人可以申請使用人民幣圖樣，但應(yīng)符合以下條件：

（一）弘揚民族優(yōu)秀文化和反映國內(nèi)外新的科學(xué)文化成果；

（二）宣傳人民幣防偽知識，展示人民幣生產(chǎn)工藝和設(shè)計藝術(shù)，促進(jìn)錢幣文化健康發(fā)展。

第六條 申請使用人民幣圖樣的申請人，應(yīng)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提出申請，并提交申請報告。報告中應(yīng)包含使用單位名稱、目的、圖案式樣、材質(zhì)、數(shù)量、制作方式、制作廠家及出版單位等有關(guān)內(nèi)容。

第七條 中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)應(yīng)按照本辦法有關(guān)規(guī)定對申請人提交的申請報告進(jìn)行初審，并在規(guī)定時間內(nèi)將初審意見報總行。對符合本辦法規(guī)定的申請人，中國人民銀行應(yīng)向其核發(fā)人民幣圖樣使用的批準(zhǔn)文件。第八條 使用人民幣紙幣（含塑料鈔）圖樣，應(yīng)遵循以下原則：

（一）使用與人民幣同樣大小的人民幣圖樣，必須加蓋“圖樣禁止流通”的非隱形文字字樣，字樣大小應(yīng)覆蓋圖樣幅面的1/3以上。

（二）使用放大和縮小的人民幣圖樣，放大和縮小的比例必須不低于25％。第九條 獲得使用人民幣圖樣許可的法人，應(yīng)將使用人民幣圖樣樣品報中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案。

第十條 違反本辦法規(guī)定，在宣傳品、出版物、網(wǎng)絡(luò)或者其他商品上使用人民幣圖樣的，依照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十四條進(jìn)行處罰。

第十一條 本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。第十二條 本辦法自2005年10月10日起施行。

(中國人民銀行令[2005]第4號)經(jīng)營、裝幀流通人民幣管理辦法

第一條 為規(guī)范流通人民幣經(jīng)營、裝幀行為，維護(hù)人民幣法定貨幣地位和信譽，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國人民幣管理條例》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 中華人民共和國境內(nèi)流通人民幣經(jīng)營、裝幀活動適用本辦法。法律、法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第三條 本辦法所稱流通人民幣是指中國人民銀行發(fā)行、正在中華人民共和國境內(nèi)流通的貨幣。

第四條 本辦法所稱經(jīng)營流通人民幣是指以營利為目的的，買賣流通人民幣的行為。裝幀流通人民幣是指將流通人民幣進(jìn)行外部包裝或采取其他方式進(jìn)行裝飾的行為。

第五條 經(jīng)營流通人民幣實行許可證管理制度。中國人民銀行各分支機(jī)構(gòu)是經(jīng)營流通人民幣申請的受理機(jī)構(gòu)，中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行、深圳市中心支行是經(jīng)營流通人民幣的審批機(jī)關(guān)。第六條 裝幀流通人民幣實行一事一批的審批制度。中國人民銀行各分支機(jī)構(gòu)是裝幀流通人民幣申請的受理機(jī)構(gòu)，中國人民銀行是裝幀流通人民幣的審批機(jī)關(guān)。

中國人民銀行按照總量控制、限量裝幀的原則，根據(jù)流通人民幣發(fā)行量和流通形勢，確定單一行政許可的流通人民幣裝幀數(shù)量限額。

第七條 申請經(jīng)營流通人民幣的申請人，應(yīng)具備下列條件：

（一）在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的企業(yè)法人；

（二）注冊資本金不得低于50萬元人民幣。

第八條 申請經(jīng)營流通人民幣的申請人，應(yīng)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提出申請，并提交下列文件、證件：

（一）企業(yè)決策層的決議；

（二）企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照或企業(yè)名稱核準(zhǔn)通知書；

（三）企業(yè)法定代表人的身份證明；

（四）資金信用證明、驗資證明或者資金擔(dān)保。

第九條 在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的法人可以申請裝幀流通人民幣，但應(yīng)符合以下條件：

（一）宣傳國家政策；

（二）進(jìn)行愛國主義教育；

（三）弘揚民族優(yōu)秀文化和反映國內(nèi)外新的科學(xué)文化成果。申請裝幀流通人民幣1萬枚（套）以上的法人，還應(yīng)具備以下條件：

（一）獲得經(jīng)營流通人民幣許可，并連續(xù)經(jīng)營三年以上；

（二）注冊資本金不得低于500萬元人民幣。第十條 申請裝幀流通人民幣的申請人，應(yīng)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提出申請，并提交申請報告。報告中應(yīng)說明裝幀流通人民幣的用途、目的、數(shù)量、品種、樣式、制作單位和裝幀單位名稱等內(nèi)容。

申請裝幀流通人民幣1萬枚（套）以上的法人，還應(yīng)提交以下文件、證件：

（一）經(jīng)營流通人民幣許可證；

（二）企業(yè)決策層的決議；

（三）企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照或企業(yè)名稱核準(zhǔn)通知書；

（四）企業(yè)法定代表人的身份證明；

（五）資金信用證明、驗資證明或者資金擔(dān)保。

第十一條 中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)應(yīng)按照本辦法有關(guān)規(guī)定對申請人提交的申請材料進(jìn)行初審。

對符合本辦法規(guī)定申請經(jīng)營流通人民幣的申請人，審批機(jī)關(guān)應(yīng)依法為其核發(fā)經(jīng)營許可證。

對符合本辦法規(guī)定的申請裝幀流通人民幣的申請人，審批機(jī)關(guān)應(yīng)依法為其核發(fā)裝幀批準(zhǔn)文件。兩個或兩個以上申請人的申請均符合本辦法規(guī)定的，審批機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)根據(jù)受理行政許可申請的先后順序作出準(zhǔn)予行政許可的決定。

第十二條 獲得經(jīng)營流通人民幣許可的法人，應(yīng)將經(jīng)營流通人民幣許可證在營業(yè)場所公示。

第十三條 獲得裝幀流通人民幣許可的法人，應(yīng)將裝幀樣品報中國人民銀行備案。

第十四條 獲得經(jīng)營流通人民幣許可的法人申請變更行政許可事項的，應(yīng)按照《中華人民共和國行政許可法》和《中國人民銀行行政許可實施辦法》中的有關(guān)規(guī)定向核發(fā)經(jīng)營許可證的審批機(jī)關(guān)提出變更經(jīng)營流通人民幣許可的書面申請。對符合條件的申請人，審批機(jī)關(guān)應(yīng)依法為其辦理變更手續(xù)。對不符合條件的申請人，審批機(jī)關(guān)應(yīng)撤回其經(jīng)營流通人民幣許可，收回經(jīng)營流通人民幣許可證。第十五條 獲得經(jīng)營流通人民幣許可的法人依法終止的，審批機(jī)關(guān)應(yīng)注銷其經(jīng)營流通人民幣的行政許可，并收回經(jīng)營流通人民幣許可證。

第十六條 獲得經(jīng)營、裝幀流通人民幣許可的法人，未按本辦法規(guī)定經(jīng)營、裝幀流通人民幣的，屬非經(jīng)營活動的，由中國人民銀行給予警告，并處1000元以下罰款；屬經(jīng)營活動的，由中國人民銀行給予警告，并處違法所得1倍以上3倍以下金額的罰款，最高不得超過30000元，沒有違法所得的，處1000元以上10000元以下罰款。

第十七條 未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，擅自經(jīng)營、裝幀流通人民幣的，依照《中華人民共和國人民幣管理條例》第四十四條進(jìn)行處罰。

第十八條 本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。第十九條 本辦法自2005年10月10日起施行。

第二篇：中國人民銀行令

中

國人民銀行令

〔2000〕第3號

根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國公司法》等有關(guān)法律、法規(guī)，中國人民銀行制定了《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》，現(xiàn)予以發(fā)布施行。

行

長

戴相龍

二○○○年六月三十日

企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法

目錄

第一章 總

則

第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)立及變更

第三章 業(yè)務(wù)范圍及風(fēng)險控制

第四章 監(jiān)督管理與行業(yè)自律

第五章 整頓、接管及終止

第六章 附

則

第一章 總

則

第一條 為了規(guī)范企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司(以下簡稱財務(wù)公司)行為，促進(jìn)財務(wù)公司發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國公司法》和《中華人民共和國中國人民銀行法》，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱財務(wù)公司是指依據(jù)《中華人民共和國公司法》和本辦法設(shè)立的、為企業(yè)集團(tuán)成員單位(以下簡稱成員單位)技術(shù)改造、新產(chǎn)品開發(fā)及產(chǎn)品銷售提供金融服務(wù)，以中長期金融業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

第三條 本辦法所稱成員單位包括集團(tuán)母公司，母公司控股51%以上的子公司(以下簡稱子公司)，母公司、子公司單獨或共同持股20%以上的公司，或持股不足20%但處于最大股東地位的公司。

外資企業(yè)集團(tuán)的成員單位還包括該外資企業(yè)集團(tuán)的外方投資者在中國境內(nèi)直接持股或與該外資企業(yè)集團(tuán)共同持股20%以上的公司。

第四條 財務(wù)公司依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。

第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)立及變更

第五條 申請設(shè)立財務(wù)公司應(yīng)具備下列條件：

(一)申請人必須是具備下列條件的企業(yè)集團(tuán)：

1、符合國家產(chǎn)業(yè)政策；

2、申請前一年集團(tuán)控股或按規(guī)定并表核算的成員單位總資產(chǎn)不低于80億元人民幣或等值的自由兌換貨幣，所有者權(quán)益不低于30億元人民幣或等值的自由兌換貨幣，且凈資產(chǎn)率不低于35%；

3、集團(tuán)控股或按規(guī)定并表核算的成員單位在申請前連續(xù)3年每年總營業(yè)收入不低于60億元人民幣、利潤總額不少于2億元人民幣或等值的自由兌換貨幣；

4、母公司成立3年以上并具有集團(tuán)內(nèi)部財務(wù)管理和資金管理經(jīng)驗，近3年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為。

(二)具有符合《中華人民共和國公司法》和本辦法規(guī)定的章程；

(三)具有符合本辦法規(guī)定的最低限額注冊資本；

(四)具有符合中國人民銀行規(guī)定的任職資格的高級管理人員和從業(yè)人員；

(五)有健全的組織機(jī)構(gòu)、管理制度和風(fēng)險控制制度；

(六)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

(七)中國人民銀行規(guī)定的其他條件。

第六條 財務(wù)公司的最低注冊資本金為3億元人民幣或等值的自由兌換貨幣。

財務(wù)公司的注冊資本為實收貨幣資本。財務(wù)公司依法注冊登記后，不得以任何形式抽減資本金。

第七條 財務(wù)公司的資本金應(yīng)主要從成員單位(包括中外合資的成員單位)中募集，成員單位以外的股份不得高于40%。其資金來源限于按國家規(guī)定可用于投資的自有資金，其股本結(jié)構(gòu)、股東資格還應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》和中國人民銀行關(guān)于向金融機(jī)構(gòu)投資入股的規(guī)定。

第八條 財務(wù)公司高級管理人員須具備中國人民銀行規(guī)定的任職資格，并在任職前報經(jīng)中國人民銀行審核。

第九條 財務(wù)公司從業(yè)人員中從事金融或財務(wù)工作2年以上的人員應(yīng)超過總?cè)藬?shù)的三分之二，其中從事金融或財務(wù)工作5年以上人員應(yīng)超過總?cè)藬?shù)的三分之一。

由外資企業(yè)集團(tuán)設(shè)立的財務(wù)公司，其高級管理人員中至少須有1名中國公民。

第十條 財務(wù)公司的設(shè)立須經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。

第十一條 申請籌建財務(wù)公司，申請人須向中國人民銀行提交下列文件、資料：

(一)籌建申請書，其內(nèi)容應(yīng)包括擬設(shè)財務(wù)公司名稱，公司所在地、注冊資本金、股東及其股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍等；

(二)設(shè)立財務(wù)公司的可行性研究報告，其內(nèi)容包括：

1、集團(tuán)生產(chǎn)經(jīng)營狀況、現(xiàn)金流量分析、在同行業(yè)中所處的地位以及中長期發(fā)展規(guī)劃；

2、設(shè)立財務(wù)公司的目的及作用；

3、經(jīng)會計師事務(wù)所審計的企業(yè)集團(tuán)或集團(tuán)母公司最近3年的合并資產(chǎn)負(fù)債表及損益表；

(三)企業(yè)集團(tuán)的設(shè)立批文；

(四)擬設(shè)立財務(wù)公司的章程；

(五)成員單位的名冊及產(chǎn)權(quán)關(guān)系證明；

(六)發(fā)起單位的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、資信證明及出資保證；

(七)籌建負(fù)責(zé)人名單及簡歷；

(八)母公司法定代表人親筆簽名確認(rèn)上述文件、材料真實可信的證明；

(九)中國人民銀行要求提交的其他文件。

上述文件用中文書寫。申請人如為外資或中外合資的企業(yè)集團(tuán)，須同時附英文文本。

第十二條 中國人民銀行對財務(wù)公司籌建申請的答復(fù)期為3個月。如未獲書面批復(fù)，申請人在6個月內(nèi)不得再次提出同樣內(nèi)容的申請。

第十三條 財務(wù)公司的籌建期限為6個月。逾期不申請開業(yè)或籌建期滿未達(dá)到開業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的，原批準(zhǔn)籌建文件自動失效。如遇特殊情況，由籌建人提出申請，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可適當(dāng)延長籌建期限，但延長的期限不得超過6個月?；I建期內(nèi)不得以財務(wù)公司名義從事經(jīng)營活動。

第十四條 財務(wù)公司籌建工作完成后，應(yīng)向中國人民銀行提出開業(yè)申請，并提交下列文件：

(一)籌建工作報告和申請開業(yè)報告；

(二)中國法定驗資機(jī)構(gòu)出具的股東資金到位的驗資證明和中國人民銀行指定的金融機(jī)構(gòu)出具的貨幣資金入賬證明；

(三)財務(wù)公司章程；

(四)擬任高級管理人員的名單、詳細(xì)履歷及符合中國人民銀行規(guī)定的任職資格證明材料；

(五)從業(yè)人員中從事金融或財務(wù)工作5年以上人員的證明材料；

(六)股東名稱及其出資額；

(七)擬辦業(yè)務(wù)的規(guī)章制度及內(nèi)部風(fēng)險控制制度；

(八)營業(yè)場所及其他與業(yè)務(wù)有關(guān)設(shè)施的資料；

(九)中國人民銀行要求的其他文件。

第十五條 財務(wù)公司的開業(yè)申請經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)后，由中國人民銀行頒發(fā)《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》。財務(wù)公司憑該許可證到工商行政管理機(jī)關(guān)辦理注冊登記，領(lǐng)取《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》后方可營業(yè)。

第十六條 經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的財務(wù)公司自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起，無正當(dāng)理由3個月不開業(yè)或開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個月的，由中國人民銀行吊銷其許可證，并予以公告。

第十七條 財務(wù)公司有下列變更事項之一的，須報經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)：

(一)變更名稱；

(二)改變組織形式；

(三)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；

(四)變更注冊資本；

(五)調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)；

(六)修改章程；

(七)變更高級管理人員；

(八)變更營業(yè)場所；

(九)中國人民銀行規(guī)定的其他變更事項。

第十八條 財務(wù)公司經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)變更《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》上有關(guān)內(nèi)容后，需按規(guī)定到中國人民銀行更換許可證。

第三章 業(yè)務(wù)范圍與風(fēng)險控制

第十九條 經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，財務(wù)公司可從事下列部分或全部業(yè)務(wù)：

(一)吸收成員單位3個月以上定期存款；

(二)發(fā)行財務(wù)公司債券；

(三)同業(yè)拆借；

(四)對成員單位辦理貸款及融資租賃；

(五)辦理集團(tuán)成員單位產(chǎn)品的消費信貸、買方信貸及融資租賃；

(六)辦理成員單位商業(yè)匯票的承兌及貼現(xiàn)；

(七)辦理成員單位的委托貸款及委托投資；

(八)有價證券、金融機(jī)構(gòu)股權(quán)及成員單位股權(quán)投資；

(九)承銷成員單位的企業(yè)債券；

(十)對成員單位辦理財務(wù)顧問、信用鑒證及其他咨詢代理業(yè)務(wù)；

(十一)對成員單位提供擔(dān)保；

(十二)境外外匯借款；

(十三)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第二十條 企業(yè)集團(tuán)規(guī)模較大、集團(tuán)成員單位之間經(jīng)濟(jì)往來密切、且結(jié)算業(yè)務(wù)量較大的財務(wù)公司，需辦理成員單位之間內(nèi)部轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)的，應(yīng)另行報中國人民銀行批準(zhǔn)。

第二十一條 財務(wù)公司應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險管理及控制，業(yè)務(wù)經(jīng)營遵循下列資產(chǎn)負(fù)債比例：

(一)資本總額與風(fēng)險資產(chǎn)的比例不低于10%；

(二)一年期以上的長期負(fù)債與總負(fù)債的比例不低于50%；

(三)拆入資金余額與注冊資本的比例不高于100%；

(四)對集團(tuán)外的全部負(fù)債余額不高于對集團(tuán)成員單位的全部負(fù)債余額；

(五)長期投資與資本總額的比例不高于30%，且對單一企業(yè)的股權(quán)投資不得超過該企業(yè)注冊資本的50%；

(六)消費信貸、買方信貸及產(chǎn)品融資租賃金額均不得超過相應(yīng)產(chǎn)品售價的70%；

(七)自有固定資產(chǎn)與資本總額的比例不得高于20%。

第二十二條 財務(wù)公司對股東融資逾期1年后未歸還，人民銀行可責(zé)成財務(wù)公司股東會轉(zhuǎn)讓該股東出資及其他權(quán)益，用于償還對財務(wù)公司的負(fù)債。

第二十三條 財務(wù)公司應(yīng)依據(jù)審慎原則進(jìn)行授信業(yè)務(wù)，并要求受信方依法提供擔(dān)保。

第四章 監(jiān)督管理與行業(yè)自律

第二十四條 財務(wù)公司應(yīng)按中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定確定其貸款利率及各項手續(xù)費率。業(yè)務(wù)涉及外匯及外債管理的，按國家外匯管理局的有關(guān)規(guī)定辦理。

第二十五條 財務(wù)公司必須按照國家有關(guān)規(guī)定，實行審慎會計原則和會計制度。編制并按規(guī)定向中國人民銀行報送資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、非現(xiàn)場檢查指標(biāo)考核表及中國人民銀行要求的其他報表，并于每一會計終了后的一個月內(nèi)報送上一的財務(wù)報表和資料。

財務(wù)公司的法定代表人及直接經(jīng)辦人員應(yīng)對所提供的財務(wù)會計報表的真實性承擔(dān)法律責(zé)任。第二十六條 財務(wù)公司應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定提取呆賬準(zhǔn)備金、壞賬準(zhǔn)備金及投資風(fēng)險準(zhǔn)備金，并沖銷呆壞賬。

第二十七條 財務(wù)公司應(yīng)按照中國人民銀行的規(guī)定，制定本公司的業(yè)務(wù)規(guī)則，建立、健全本公司的業(yè)務(wù)管理、現(xiàn)金管理和安全防范制度。

第二十八條 財務(wù)公司應(yīng)建立對各項業(yè)務(wù)的稽核、檢查制度，并設(shè)立獨立于經(jīng)營管理層的專職稽核部門，直接向董事會負(fù)責(zé)，以加強(qiáng)內(nèi)控制度的建設(shè)。

第二十九條 中國人民銀行對財務(wù)公司實行現(xiàn)場檢查及非現(xiàn)場檢查制度。

第三十條 中國人民銀行認(rèn)為有必要時，有權(quán)隨時要求財務(wù)公司報送有關(guān)業(yè)務(wù)和財務(wù)狀況的報告和資料。

第三十一條 中國人民銀行根據(jù)日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題，可以向財務(wù)公司的法定代表人和其他高級管理人員提出質(zhì)詢，并責(zé)令該公司限期改正或進(jìn)行整頓，拒不改正或整頓的，中國人民銀行可以取消該公司法定代表人或有關(guān)高級管理人員的任職資格。

第三十二條 財務(wù)公司應(yīng)建立定期審計制度。

財務(wù)公司的董事會或監(jiān)事會應(yīng)于每年初委托具有資格的會計師事務(wù)所對公司上一的經(jīng)營活動進(jìn)行一次審計，并于每年的4月15日前將經(jīng)董事長或監(jiān)事會主席簽名確認(rèn)的審計報告報送中國人民銀行。

第三十三條 財務(wù)公司可成立行業(yè)性自律組織，對財務(wù)公司實行行業(yè)自律管理。中國人民銀行認(rèn)為有必要時，可授權(quán)行業(yè)性自律組織行使有關(guān)行業(yè)管理職能。

第三十四條 中國人民銀行對財務(wù)公司實行年檢制度。

第五章 整頓、接管及終止

第三十五條 財務(wù)公司出現(xiàn)支付困難等緊急情況時，應(yīng)立即向中國人民銀行報告，其董事會有義務(wù)對財務(wù)公司采取必要的救助措施。第三十六條 財務(wù)公司出現(xiàn)下列情況之一的，中國人民銀行可視情形責(zé)令其進(jìn)行整頓：

(一)出現(xiàn)嚴(yán)重支付困難；

(二)當(dāng)年虧損超過注冊資本的30%或連續(xù)3年虧損超過注冊資本的10%；

(三)違反國家有關(guān)法律或規(guī)章；

(四)中國人民銀行認(rèn)為其他必須整頓的情況。

第三十七條 中國人民銀行責(zé)令財務(wù)公司整頓后，可對財務(wù)公司采取下列措施：

(一)要求更換或禁止更換財務(wù)公司高級管理人員；

(二)暫停其部分或全部業(yè)務(wù)活動；

(三)要求在規(guī)定期限內(nèi)增加資本金；

(四)責(zé)令改變股權(quán)結(jié)構(gòu)；

(五)責(zé)令財務(wù)公司重組；

(六)中國人民銀行認(rèn)為必要的其他措施。

第三十八條 財務(wù)公司經(jīng)過整頓，符合下列條件的，可恢復(fù)正常營業(yè)：

(一)已恢復(fù)支付能力；

(二)虧損得到彌補(bǔ)；

(三)違法違規(guī)行為得到糾正。

整頓時間最長不超過1年。

第三十九條 財務(wù)公司已經(jīng)或者可能發(fā)生支付危機(jī)，嚴(yán)重影響債權(quán)人利益和金融秩序的穩(wěn)定時，中國人民銀行可對財務(wù)公司實行接管。

接管的目的是對被接管的財務(wù)公司采取必要措施，恢復(fù)財務(wù)公司的正常經(jīng)營能力。被接管的財務(wù)公司的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。

接管由中國人民銀行決定并組織實施。

第四十條 財務(wù)公司出現(xiàn)下列情況時，經(jīng)中國人民銀行核準(zhǔn)后，予以解散：

(一)組建財務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)解散，財務(wù)公司不能實現(xiàn)合并或改組；

(二)章程中規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

(三)股東會議決定解散；

(四)財務(wù)公司因分立或者合并不需存在的。

第四十一條 財務(wù)公司經(jīng)營出現(xiàn)嚴(yán)重困難或有重大違法違規(guī)行為時，中國人民銀行可依法對其予以撤銷。

第四十二條 財務(wù)公司解散或撤銷后，應(yīng)依法成立清算組，按照法定程序進(jìn)行清算，并由中國人民銀行發(fā)布公告。

中國人民銀行可直接委派清算組成員并監(jiān)督清算過程。

第四十三條 清算組在清理財產(chǎn)時發(fā)現(xiàn)財務(wù)公司的資產(chǎn)不足以清償其債務(wù)時，應(yīng)立即停止清算，并向中國人民銀行報告。經(jīng)中國人民銀行核準(zhǔn)，向人民法院申請該財務(wù)公司破產(chǎn)。

第六章 附

則

第四十四條 凡違反本辦法有關(guān)規(guī)定者，由中國人民銀行按《金融違法行為處罰辦法》及其他有關(guān)規(guī)定予以處罰。財務(wù)公司對中國人民銀行的處罰決定不服的，可以依法提請復(fù)議或者向人民法院提起行政訴訟。

第四十五條 本辦法適用于外資企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司。

第四十六條 本辦法頒布前設(shè)立的財務(wù)公司須按本辦法進(jìn)行規(guī)范，過渡期由中國人民銀行另行通知。

第四十七條 本辦法自發(fā)布之日起生效。中國人民銀行原發(fā)布的《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理暫行辦法》、《關(guān)于加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司資金管理有關(guān)問題的通知》及《關(guān)于外資企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司設(shè)立及經(jīng)營有關(guān)問題的通知》同時廢止。第四十八條 本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第三篇：中國人民銀行令

中國人民銀行令

〔2005〕第 3 號

根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，中國人民銀行制定了《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》，經(jīng)2005年6月16日第11次行長辦公會議通過，現(xiàn)予發(fā)布，自2005年10月1日起實施。

行 長周小川二○○五年八月十八日

第四篇：《個人外匯管理辦法》(中國人民銀行令〔2006〕范文

中國人民銀行令〔2006〕 第 3 號

《個人外匯管理辦法》已于2006年11月30日經(jīng)第27次行長辦公會審議通過，現(xiàn)予公布，自2007年2月1日起施行。

行長：周小川

二○○六年十二月二十五日

個人外匯管理辦法

第一章 總則

第一條 為便利個人外匯收支，簡化業(yè)務(wù)手續(xù)，規(guī)范外匯管理，根據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》和《結(jié)匯、售匯及付匯管理規(guī)定》等相關(guān)法規(guī)，制定本辦法。

第二條 個人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務(wù)，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務(wù)。按上述分類對個人外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。

第三條 經(jīng)常項目項下的個人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理，資本項目項下的個人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換進(jìn)程管理。

第四條 國家外匯管理局及其分支機(jī)構(gòu)（以下簡稱外匯局）按照本辦法規(guī)定，對個人在境內(nèi)及跨境外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督和管理。

第五條 個人應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定辦理有關(guān)外匯業(yè)務(wù)。銀行應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定為個人辦理外匯收付、結(jié)售匯及開立外匯賬戶等業(yè)務(wù)，對個人提交的有效身份證件及相關(guān)證明材料的真實性進(jìn)行審核。匯款機(jī)構(gòu)及外幣兌換機(jī)構(gòu)（含代兌點）按照本辦法規(guī)定為個人辦理個人外匯業(yè)務(wù)。

第六條 銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查。

第七條 銀行和個人在辦理個人外匯業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守本辦法的相關(guān)規(guī)定，不得以分拆等方式逃避限額監(jiān)管，也不得使用虛假商業(yè)單據(jù)或者憑證逃避真實性管理。

第八條 個人跨境收支，應(yīng)當(dāng)按照國際收支統(tǒng)計申報的有關(guān)規(guī)定辦理國際收支統(tǒng)計申報手續(xù)。

第九條 對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行總額管理?？傤~內(nèi)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過總額的，經(jīng)常項目項下憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理，資本項目項下按照第三章有關(guān)規(guī)定辦理。

第二章 經(jīng)常項目個人外匯管理

第十條 從事貨物進(jìn)出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機(jī)構(gòu)的外匯收支進(jìn)行管理。

第十一條 個人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項下及旅游購物、邊境小額貿(mào)易等項下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。

第十二條 境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。

第十三條 境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出。

第十四條 境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回。

第十五條 境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理;超過規(guī)定金額的，可以憑原兌換水單在銀行辦理。

第三章 資本項目個人外匯管理

第十六條 境內(nèi)個人對外直接投資符合有關(guān)規(guī)定的，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以購匯或以自有外匯匯出，并應(yīng)當(dāng)辦理境外投資外匯登記。

第十七條 境內(nèi)個人購買B股，進(jìn)行境外權(quán)益類、固定收益類以及國家批準(zhǔn)的其他金融投資，應(yīng)當(dāng)按相關(guān)規(guī)定通過具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)辦理。

第十八條 境內(nèi)個人向境內(nèi)保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險項下保險費，可以購匯或以自有外匯支付。

第十九條 境內(nèi)個人在境外獲得的合法資本項目收入經(jīng)外匯局核準(zhǔn)后可以結(jié)匯。第二十條 境內(nèi)個人對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。

第二十一條 境內(nèi)個人向境外提供貸款、借用外債、提供對外擔(dān)保和直接參與境外商品期貨和金融衍生產(chǎn)品交易，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定并到外匯局辦理相應(yīng)登記手續(xù)。

第二十二條 境外個人購買境內(nèi)商品房，應(yīng)當(dāng)符合自用原則，其外匯資金的收支和匯兌應(yīng)當(dāng)符合相關(guān)外匯管理規(guī)定。境外個人出售境內(nèi)商品房所得人民幣，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以購匯匯出。

第二十三條 除國家另有規(guī)定外，境外個人不得購買境內(nèi)權(quán)益類和固定收益類等金融產(chǎn) 品。境外個人購買B股，應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定辦理。

第二十四條 境外個人在境內(nèi)的外匯存款應(yīng)納入存款金融機(jī)構(gòu)短期外債余額管理。第二十五條 境外個人對境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合外債管理的有關(guān)規(guī)定。第二十六條 境外個人在境內(nèi)的合法財產(chǎn)對外轉(zhuǎn)移，應(yīng)當(dāng)按照個人財產(chǎn)對外轉(zhuǎn)移的有關(guān)外匯管理規(guī)定辦理。

第四章 個人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理

第二十七條 個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。

第二十八條 銀行按照個人開戶時提供的身份證件等證明材料確定賬戶主體類別，所開立的外匯賬戶應(yīng)使用與本人有效身份證件記載一致的姓名。境內(nèi)個人和境外個人外匯賬戶境內(nèi)劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理。

第二十九條 個人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后可以開立外匯結(jié)算賬戶。第三十條 境內(nèi)個人從事外匯買賣等交易，應(yīng)當(dāng)通過依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)辦理。

第三十一條 境外個人在境內(nèi)直接投資，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)，可以開立外國投資者專用外匯賬戶。賬戶內(nèi)資金經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以結(jié)匯。直接投資項目獲得國家主管部門批準(zhǔn)后，境外個人可以將外國投資者專用外匯賬戶內(nèi)的外匯資金劃入外商投資企業(yè)資本金賬戶。

第三十二條 個人可以憑本人有效身份證件在銀行開立外匯儲蓄賬戶。外匯儲蓄賬戶的收支范圍為非經(jīng)營性外匯收付、本人或與其直系親屬之間同一主體類別的外匯儲蓄賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)。境內(nèi)個人和境外個人開立的外匯儲蓄聯(lián)名賬戶按境內(nèi)個人外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理。

第三十三條 個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境，應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)管理規(guī)定。

第三十四條 個人購匯提鈔或從外匯儲蓄賬戶中提鈔，單筆或當(dāng)日累計在有關(guān)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理；單筆或當(dāng)日累計提鈔超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報備。

第三十五條 個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆或當(dāng)日累計在有關(guān)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔入境免申報金額之下的，可以在銀行直接辦理；單筆或當(dāng)日累計存鈔超過上述金額的，憑本人有效身份證件、攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報單或本人原存款金融機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。

第三十六條 銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)反洗錢規(guī)定對大額、可疑外匯交易進(jìn)行記錄、分析和報告。

第五章 附則 第三十七條 本辦法下列用語的含義：

（一）境內(nèi)個人是指持有中華人民共和國居民身份證、軍人身份證件、武裝警察身份證件的中國公民。

（二）境外個人是指持護(hù)照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證的外國公民（包括無國籍人）以及港澳臺同胞。

（三）經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性外匯是指除貿(mào)易外匯之外的其他經(jīng)常項目外匯。第三十八條 個人旅行支票按照外幣現(xiàn)鈔有關(guān)規(guī)定辦理；個人外幣卡業(yè)務(wù)，按照外幣卡管理的有關(guān)規(guī)定辦理。

第三十九條 對違反本辦法規(guī)定的，由外匯局依據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》及其他相關(guān)規(guī)定予以處罰；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

第四十條 國家外匯管理局負(fù)責(zé)制定本辦法相應(yīng)的實施細(xì)則，確定總額、規(guī)定金額等。

第四十一條 本辦法由國家外匯管理局負(fù)責(zé)解釋。

第四十二條 本辦法自2007年2月1日起施行。以前規(guī)定與本辦法不一致的，按本辦法執(zhí)行。附件所列外匯管理規(guī)定自本辦法施行之日起廢止。(完)

附：廢止規(guī)定目錄

廢止規(guī)定目錄

1.《關(guān)于居民、非居民個人大額外幣現(xiàn)鈔存取款有關(guān)問題的通知》（〔97〕匯管函字第123號）

2.《境內(nèi)居民個人外匯管理暫行辦法》（匯發(fā)〔1998〕11號）

3.《關(guān)于修改〈境內(nèi)居民個人外匯管理暫行辦法〉的通知》（匯發(fā)〔1999〕133號）4.《關(guān)于修改〈關(guān)于境內(nèi)居民個人因私用匯有關(guān)問題的通知〉和《關(guān)于印發(fā)〈境內(nèi)居民個人外匯管理暫行辦法〉的通知》（匯發(fā)〔1999〕305號）

5.《關(guān)于自費出境留學(xué)人員預(yù)交人民幣保證金購付匯的通知》（匯發(fā)〔2000〕82號）6.《關(guān)于境內(nèi)居民個人外匯存款匯出和外匯存款賬戶更名有關(guān)問題的批復(fù)》（匯發(fā)〔2000〕291號）7.《國家外匯管理局關(guān)于調(diào)整對境內(nèi)居民個人自費出國（境）留學(xué)購付匯政策有關(guān)問題的通知》（匯發(fā)〔2001〕185號）8.《國家外匯管理局關(guān)于下發(fā)〈境內(nèi)居民個人購匯管理實施細(xì)則〉的通知》（匯發(fā)〔2002〕68號）

9.《國家外匯管理局關(guān)于對境內(nèi)居民個人前往鄰國邊境地區(qū)旅游進(jìn)行售匯業(yè)務(wù)試點的通知》（匯發(fā)〔2002〕121號）10.《國家外匯管理局關(guān)于調(diào)整境內(nèi)居民個人經(jīng)常項目下購匯政策的通知》（匯發(fā)〔2003〕104號）

11.《國家外匯管理局關(guān)于在華留學(xué)人員辦理退學(xué)換匯有關(guān)問題的通知》（匯發(fā)〔2003〕62號）

12.《國家外匯管理局綜合司關(guān)于停止報送〈居民、非居民個人大額(等值1萬美元以上)現(xiàn)鈔存取款和境內(nèi)居民個人外幣劃轉(zhuǎn)情況登記表〉的通知》(匯綜函〔2003〕14號)13.《國家外匯管理局關(guān)于調(diào)整境內(nèi)居民個人自費出國（境）留學(xué)購匯指導(dǎo)性限額的通知》（匯發(fā)〔2004〕111號）14.《國家外匯管理局關(guān)于規(guī)范居民個人外匯結(jié)匯管理有關(guān)問題的通知》（匯發(fā)〔2004〕18號）

15.《國家外匯管理局關(guān)于規(guī)范非居民個人外匯管理有關(guān)問題的通知》（匯發(fā)〔2004〕6號）

16.《國家外匯管理局關(guān)于調(diào)整境內(nèi)居民個人經(jīng)常項目下因私購匯限額及簡化相關(guān)手續(xù)的通知》（匯發(fā)〔2005〕60號）(完)5

中國人民銀行調(diào)整個人外匯管理政策

為適應(yīng)改革開放和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，進(jìn)一步便利個人外匯收支活動，簡化業(yè)務(wù)手續(xù)，中國人民銀行日前發(fā)布《個人外匯管理辦法》（以下簡稱《辦法》），對個人外匯管理政策進(jìn)行了調(diào)整和改進(jìn)。

《辦法》對個人外匯收支活動按交易主體區(qū)分境內(nèi)個人和境外個人、按交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項目和資本項目進(jìn)行管理。對個人經(jīng)常項下外匯收支貫徹可兌換原則，對資本項下外匯收支進(jìn)行必要的管理。

此次政策調(diào)整的重點包括：一是對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行總額管理?？傤~內(nèi)的，憑本人有效身份證件直接在銀行辦理；超過總額的，經(jīng)常項下憑本人有效身份證件和相關(guān)證明等材料在銀行審核后辦理，資本項下需經(jīng)必要的核準(zhǔn)。二是對個人貿(mào)易外匯收支給予充分便利。從事貨物進(jìn)出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者可開立外匯結(jié)算賬戶辦理外匯資金收付。其中，進(jìn)行對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)登記備案后，可按機(jī)構(gòu)的外匯收支進(jìn)行管理；進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理部分貿(mào)易項下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。三是明確個人可進(jìn)行的資本項目交易，規(guī)范了相關(guān)外匯收支活動。四是不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理，對外幣現(xiàn)鈔存取和攜帶的管理進(jìn)行了規(guī)范。

同時，《辦法》對現(xiàn)行個人外匯管理相關(guān)規(guī)定進(jìn)行了梳理，廢止了原來有關(guān)個人外匯的16個管理規(guī)定。這將進(jìn)一步提高個人外匯管理的透明度和操作的便利，更加方便銀行和個人辦理外匯業(yè)務(wù)。

《辦法》自2007年2月1日起施行。（完）

中國人民銀行新聞發(fā)言人就個人外匯管理政策調(diào)整答記者問

日前，中國人民銀行發(fā)布了《個人外匯管理辦法》（以下簡稱《辦法》），對個人外匯管理政策進(jìn)行了調(diào)整與改進(jìn)。中國人民銀行新聞發(fā)言人就《辦法》的有關(guān)問題回答了記者提問。

問：《辦法》頒布的背景和意義是什么？

答：近年來隨著我國涉外經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，個人外匯收支規(guī)模不斷擴(kuò)大。長期以來，我國對個人的外匯業(yè)務(wù)管理主要側(cè)重于經(jīng)常項下非經(jīng)營性的外匯收支活動。現(xiàn)在個人不但有非經(jīng)營性交易還有經(jīng)營性交易，不但有經(jīng)常項目交易還有資本項目交易。為適應(yīng)形勢變化，充分便利個人貿(mào)易外匯收支活動并明確個人資本項目交易，深化外匯管理體制改革，促進(jìn)國際收支平衡，出臺了本《辦法》。

問：《辦法》對個人外匯管理進(jìn)行了哪些新的調(diào)整和改進(jìn)？

答：本著便利操作、有效管理和風(fēng)險可控的原則，《辦法》對個人外匯收支活動主要進(jìn)行了四方面的調(diào)整和改進(jìn)：一是在對個人購匯實行總額管理的基礎(chǔ)上，實行個人結(jié)匯總額管理?？傤~內(nèi)的，憑本人有效身份證件直接在銀行辦理；超過總額的，經(jīng)常項下的銀行還要審核相關(guān)證明材料，資本項下的需經(jīng)必要的核準(zhǔn)。二是對個人經(jīng)常項下外匯收支區(qū)分經(jīng)營性和非經(jīng)營性外匯進(jìn)行管理，對個人貿(mào)易項下經(jīng)營性外匯收支給予充分便利，對貿(mào)易以外的其它經(jīng)常項下非經(jīng)營性外匯收支進(jìn)行相關(guān)審核。三是不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理。四是啟用個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)，為實行總額管理提供技術(shù)保障。要求銀行必須通過該信息系統(tǒng)辦理個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)。

問：對個人向銀行賣出外匯實行總額管理，是《辦法》中一項大的政策調(diào)整。請問，這會給個人外匯資金使用帶來哪些新變化？

答：目前，我國已實現(xiàn)人民幣經(jīng)常項目可兌換，但資本項目仍實施必要的管制，對經(jīng)常項目外匯收支管理仍然進(jìn)行真實性審核。今年5月起，對境內(nèi)個人購匯實行總額管理，大大簡化了個人購匯憑證和手續(xù)，取得了較好的效果。據(jù)統(tǒng)計，今年5-11月份，個人購匯金額和筆數(shù)分別比上年同期增長210%和255%。這次對個人結(jié)匯由單筆限額管理改為實行總額管理，統(tǒng)一了個人結(jié)匯與購匯管理的政策，將大大簡化相關(guān)手續(xù)、便利個人結(jié)匯、提高監(jiān)管效率。根據(jù)新政策，在總額內(nèi)的，個人憑本人有效身份證件直接在銀行就可辦理，與以前逐筆審核的辦理方式相比手續(xù)將非常簡便。超過總額的，經(jīng)常項下外匯資金需要個人提供有交易額的相關(guān)證明材料，經(jīng)銀行審核后結(jié)匯；資本項下應(yīng)當(dāng)經(jīng)過外匯管理部門核準(zhǔn)。

問：境內(nèi)個人應(yīng)怎樣辦理對外貿(mào)易的外匯資金收付？

答：《辦法》明確，個人辦理對外貿(mào)易進(jìn)行外匯資金收付時，應(yīng)開立外匯結(jié)算賬戶。在商務(wù)部門辦理對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)登記備案后，個人對外貿(mào)易經(jīng)營者從事貨物進(jìn)出口時的外匯資金收付按機(jī)構(gòu)辦理；進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，個人可憑有關(guān)單證委托具有 對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項下及旅游購物、邊境小額貿(mào)易等項下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。也就是說，只要符合有關(guān)規(guī)定，個人真實貿(mào)易項下的外匯不論結(jié)匯還是購匯，都沒有總額限制，按實際需要辦理。

問：《辦法》對于個人資本項目交易是如何管理的？

答：《辦法》明確，境內(nèi)個人在履行必要的核準(zhǔn)、登記手續(xù)后，可進(jìn)行符合國家規(guī)定的境外投資；境內(nèi)個人可通過銀行、基金公司等具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)行境外股票、債券等金融產(chǎn)品的買賣。境外個人可按規(guī)定在境內(nèi)進(jìn)行直接投資；境外個人在遵守實需自用的原則下可購買境內(nèi)商品房；境外個人按照我國有關(guān)規(guī)定，可購買B股，或者通過合格境外機(jī)構(gòu)投資者（QFII）參與國內(nèi)人民幣股票買賣。個人境內(nèi)合法財產(chǎn)可按規(guī)定對外轉(zhuǎn)移或?qū)ν饩栀?。境外個人在境內(nèi)的大額外匯存款納入存款金融機(jī)構(gòu)短期外債余額管理。個人資本項下的結(jié)售匯也適用個人總額管理的規(guī)定：總額以內(nèi)的，可持有效身份證明直接在銀行辦理；總額以上的，須符合國家有關(guān)規(guī)定，并經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。今后，隨著資本項目可兌換的進(jìn)程，對個人資本項目外匯交易也將逐步有序地放寬。

問：《辦法》對于個人外匯賬戶管理方面有哪些新舉措？

答：《辦法》明確，個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。銀行按照個人開戶時提供的身份證件等證明材料確定賬戶主體類別；個人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后可開立外匯結(jié)算賬戶；辦理資本項下交易，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)后個人可開立資本項目賬戶；個人憑本人有效身份證件可直接在銀行開立外匯儲蓄賬戶。外匯局今后對個人非經(jīng)營性外匯收付的管理上不再區(qū)分外幣現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，統(tǒng)一對現(xiàn)匯和現(xiàn)鈔在存取、匯出入等方面的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

問：在進(jìn)一步便利個人外匯收支的同時，外匯管理部門在監(jiān)管方面有什么考慮和措施？

答：為在進(jìn)一步放寬政策、便利個人外匯收支活動的同時，完善監(jiān)管措施和手段，做到風(fēng)險可控，在大部分個人外匯收支由商業(yè)銀行審核真實性的同時，外匯管理部門將加大事后的監(jiān)督檢查和數(shù)據(jù)分析力度，通過個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)，實時監(jiān)測個人外匯收支情況，加大對違法違規(guī)活動的查處；執(zhí)行國家反洗錢的法律要求，完善對大額、可疑外匯交易的記錄、分析和報告，并加強(qiáng)對大額提鈔的管理；加強(qiáng)對個人跨境收支按有關(guān)規(guī)定辦理國際收支統(tǒng)計申報手續(xù)的監(jiān)管，根據(jù)國際收支形勢和個人外匯收支情況，適時、適度地調(diào)整總額。（完）

第五篇：中國人民銀行令【2016】第3號

根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等法律規(guī)定，中國人民銀行對《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2號發(fā)布）進(jìn)行了修訂，經(jīng)2016年12月9日第9次行長辦公會議通過，現(xiàn)予發(fā)布，自2017年7月1日起施行。

行 長 周小川

2016年12月28日

金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法

第一章 總 則

第一條 為了規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告行為，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：

（一）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行。

（二）證券公司、期貨公司、基金管理公司。

（三）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司。

（四）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。

（五）中國人民銀行確定并公布的應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。

第三條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行大額交易和可疑交易報告義務(wù)，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易和可疑交易報告，接受中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督、檢查。

第四條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過其總部或者總部指定的一個機(jī)構(gòu)，按本辦法規(guī)定的路徑和方式提交大額交易和可疑交易報告。

第二章 大額交易報告

第五條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報告下列大額交易：

（一）當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

（二）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉(zhuǎn)。

（三）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)。

（四）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉(zhuǎn)。

累計交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計計算并報告。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。

中國人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整本條第一款規(guī)定的大額交易報告標(biāo)準(zhǔn)。

第六條 對同時符合兩項以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報告。

第七條 對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報告：

（一）定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶。

活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。

（二）自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。

（三）交易一方為各級黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊，但不包含其下屬的各類企事業(yè)單位。

（四）金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易。

（五）金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易。

（六）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。

（七）國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的交易。

（八）國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易。

（九）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行辦理的稅收、錯賬沖正、利息支付。

（十）中國人民銀行確定的其他情形。

第八條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起5個工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報告。

第九條 下列金融機(jī)構(gòu)與客戶進(jìn)行金融交易并通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項的，由銀行機(jī)構(gòu)按照本辦法規(guī)定提交大額交易報告：

（一）證券公司、期貨公司、基金管理公司。

（二）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司。

（三）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。

第十條 客戶通過在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立的賬戶或者境內(nèi)銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報告；客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單機(jī)構(gòu)報告；客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報告。

第三章 可疑交易報告

第十一條 金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報告。

第十二條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定本機(jī)構(gòu)的交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)，并對其有效性負(fù)責(zé)。交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)包括并不限于客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等存在異常的情形，并應(yīng)當(dāng)參考以下因素：

（一）中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)布的反洗錢、反恐怖融資規(guī)定及指引、風(fēng)險提示、洗錢類型分析報告和風(fēng)險評估報告。

（二）公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)發(fā)布的犯罪形勢分析、風(fēng)險提示、犯罪類型報告和工作報告。

（三）本機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、地域分布、業(yè)務(wù)特點、客戶群體、交易特征，洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估結(jié)論。

（四）中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)出具的反洗錢監(jiān)管意見。

（五）中國人民銀行要求關(guān)注的其他因素。

第十三條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評估，并根據(jù)評估結(jié)果完善交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)。如發(fā)生突發(fā)情況或者應(yīng)當(dāng)關(guān)注的情況的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時評估和完善交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)。

第十四條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對通過交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)篩選出的交易進(jìn)行人工分析、識別，并記錄分析過程；不作為可疑交易報告的，應(yīng)當(dāng)記錄分析排除的合理理由；確認(rèn)為可疑交易的，應(yīng)當(dāng)在可疑交易報告理由中完整記錄對客戶身份特征、交易特征或行為特征的分析過程。

第十五條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及時以電子方式提交可疑交易報告，最遲不超過5個工作日。

第十六條 既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報告和可疑交易報告。

第十七條 可疑交易符合下列情形之一的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報告，并配合反洗錢調(diào)查：

（一）明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的。

（二）嚴(yán)重危害國家安全或者影響社會穩(wěn)定的。

（三）其他情節(jié)嚴(yán)重或者情況緊急的情形。

第十八條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對下列恐怖活動組織及恐怖活動人員名單開展實時監(jiān)測，有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)在立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報告，并按照相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。

（一）中國政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。

（二）聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。

（三）中國人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動的組織及人員名單。

恐怖活動組織及恐怖活動人員名單調(diào)整的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即開展回溯性調(diào)查，并按前款規(guī)定提交可疑交易報告。

法律、行政法規(guī)、規(guī)章對上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第四章 內(nèi)部管理措施

第十九條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法制定大額交易和可疑交易報告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，對本機(jī)構(gòu)的大額交易和可疑交易報告工作做出統(tǒng)一要求，并對分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將大額交易和可疑交易報告制度向中國人民銀行或其總部所在地的中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報備。

第二十條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專職的反洗錢崗位，配備專職人員負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報告工作，并提供必要的資源保障和信息支持。

第二十一條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)，以客戶為基本單位開展資金交易的監(jiān)測分析，全面、完整、準(zhǔn)確地采集各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監(jiān)測分析的數(shù)據(jù)需求。

第二十二條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照完整準(zhǔn)確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報告、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。

保存的信息資料涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。

第二十三條 金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對依法履行大額交易和可疑交易報告義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，對依法監(jiān)測、分析、報告可疑交易的有關(guān)情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供。

第五章 法律責(zé)任

第二十四條 金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰。

第六章 附 則

第二十五條 非銀行支付機(jī)構(gòu)、從事匯兌業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)報告大額交易和可疑交易適用本辦法。銀行卡清算機(jī)構(gòu)、資金清算中心等從事清算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定開展交易監(jiān)測分析、報告工作。

本辦法所稱非銀行支付機(jī)構(gòu)，是指根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布）規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱資金清算中心，包括城市商業(yè)銀行資金清算中心、農(nóng)信銀資金清算中心有限責(zé)任公司及中國人民銀行確定的其他資金清算中心。

第二十六條 本辦法所稱非自然人，包括法人、其他組織和個體工商戶。

第二十七條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本辦法所附的大額交易和可疑交易報告要素要求（要素內(nèi)容見附件），制作大額交易報告和可疑交易報告的電子文件。具體的報告格式和填報要求由中國人民銀行另行規(guī)定。

第二十八條 中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報送的大額交易報告或者可疑交易報告內(nèi)容要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在接到補(bǔ)正通知之日起5個工作日內(nèi)補(bǔ)正。

第二十九條 本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第三十條 本辦法自2017年7月1日起施行。中國人民銀行2006年11月14日發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2號）和2007年6月11日發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（中國人民銀行令〔2007〕第1號）同時廢止。中國人民銀行此前發(fā)布的大額交易和可疑交易報告的其他規(guī)定，與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。