第一篇：某商業(yè)銀行2015年一季度旺季業(yè)務(wù)競(jìng)賽活動(dòng)方案

某農(nóng)村商業(yè)銀行2015年一季度旺季業(yè)務(wù)競(jìng)

賽活動(dòng)方案

為加快農(nóng)商行發(fā)展步伐，提高市場(chǎng)份額，強(qiáng)占金融陣地，確保2015年各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)，我行決定在全轄開展一季度旺季業(yè)務(wù)競(jìng)賽活動(dòng)，為確?；顒?dòng)扎實(shí)、有效開展，特制定本方案。

一、競(jìng)賽目標(biāo)

（一）儲(chǔ)蓄存款。各項(xiàng)存款增加6.5億元。牽頭考核部門：個(gè)人業(yè)務(wù)部。

（二）個(gè)人貸款。各項(xiàng)貸款增加3.5億元。牽頭考核部門：個(gè)人業(yè)務(wù)部。

（三）不良貸款。表內(nèi)外五級(jí)不良貸款清收1500萬元。牽頭考核部門：不良資產(chǎn)管理中心。

（四）電子銀行。新增POS240個(gè)、網(wǎng)銀1800個(gè)、手機(jī)銀行18000個(gè)、短信簽約18000個(gè)。

牽頭考核部門：信息科技部。

（五）對(duì)公業(yè)務(wù)。對(duì)公存款增加1億元，公司貸款增加1億元。

牽頭考核部門：公司業(yè)務(wù)部。

二、考核范圍

（一）城區(qū)一級(jí)支行9家。包括：……

（二）農(nóng)村一級(jí)支行23家。包括：……

（三）城區(qū)二級(jí)支行10家。包括：……

（四）農(nóng)村二級(jí)支行8家，包括：……

三、獎(jiǎng)項(xiàng)設(shè)置

（一）存款、貸款、電子銀行業(yè)務(wù)競(jìng)賽分別按以下標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置獎(jiǎng)項(xiàng)

1.城區(qū)一級(jí)支行的獎(jiǎng)項(xiàng)設(shè)置

（1）獎(jiǎng)項(xiàng)設(shè)置。設(shè)一、二、三等獎(jiǎng)各1名，獎(jiǎng)金分別為2萬元、1.5萬元、1萬元。

（2）獲獎(jiǎng)標(biāo)準(zhǔn)。各項(xiàng)考核得分在70分（含）以上的前3名分別為一、二、三等獎(jiǎng)。

2.農(nóng)村一級(jí)支行的獎(jiǎng)項(xiàng)設(shè)置

（1）獎(jiǎng)項(xiàng)設(shè)置。設(shè)一等獎(jiǎng)1名，獎(jiǎng)金2萬元；二等獎(jiǎng)2名，獎(jiǎng)金各1.5萬元；三等獎(jiǎng)3名，獎(jiǎng)金各1萬元。

（2）獲獎(jiǎng)標(biāo)準(zhǔn)。各項(xiàng)考核得分在70分（含）以上的前6名網(wǎng)點(diǎn)。

3.城區(qū)、農(nóng)村二級(jí)支行的獎(jiǎng)項(xiàng)設(shè)置

（1）獎(jiǎng)項(xiàng)設(shè)置。分別設(shè)一、二、三等獎(jiǎng)各1名，獎(jiǎng)金分別為1.5萬元、1萬元、0.5萬元。

（2）獲獎(jiǎng)標(biāo)準(zhǔn)。各項(xiàng)考核得分在70分（含）以上的前3名分別為一、二、三等獎(jiǎng)。

4.單項(xiàng)指標(biāo)時(shí)點(diǎn)增量任務(wù)完成率低于60%（不含）的該項(xiàng)指標(biāo)不得分。

（二）不良貸款業(yè)務(wù)競(jìng)賽的設(shè)置獎(jiǎng)項(xiàng) 1.獎(jiǎng)項(xiàng)設(shè)置

設(shè)置一、二、三、四、五等獎(jiǎng)各1名，獎(jiǎng)金分別為2.5萬 2

元、2萬元、1.5萬元、1萬元、0.5萬元。

2.獲獎(jiǎng)標(biāo)準(zhǔn)。考核得分在95分（含）以上的前5名分別為一、二、三、四、五等獎(jiǎng)。

（三）綜合獎(jiǎng)項(xiàng)設(shè)置 1.一級(jí)支行

（1）獎(jiǎng)項(xiàng)設(shè)置。設(shè)置一、二、三、四、五等獎(jiǎng)各1名，獎(jiǎng)金分別為5萬元、4萬元、3萬元、2萬元、1萬元。

（2）獲獎(jiǎng)標(biāo)準(zhǔn)。單項(xiàng)得分不低于80分（含）且綜合得分不低于320分（含）以上前五名的支行。

2.二級(jí)支行

（1）獎(jiǎng)項(xiàng)設(shè)置。設(shè)置一、二、三等獎(jiǎng)各1名，獎(jiǎng)金分別為3萬元、2萬元、1萬元。

（2）獲獎(jiǎng)標(biāo)準(zhǔn)。單項(xiàng)得分不低于80分（含）且綜合得分不低于160分（含）以上前三名的支行。

（四）對(duì)公業(yè)務(wù)

（1）獎(jiǎng)項(xiàng)設(shè)置。對(duì)公存款和公司貸款各設(shè)置獎(jiǎng)金5萬元。（2）獲獎(jiǎng)標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)公存款完成一季度競(jìng)賽目標(biāo)的100%（含）以上獲得本項(xiàng)獎(jiǎng)金，由各單位按對(duì)公存款貢獻(xiàn)度比例進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。對(duì)公貸款完成一季度競(jìng)賽目標(biāo)的100%（含）以上獲得本項(xiàng)獎(jiǎng)金，獎(jiǎng)勵(lì)公司業(yè)務(wù)部門。

（五）部門獎(jiǎng)勵(lì)。對(duì)完成競(jìng)賽目標(biāo)的牽頭部門按照各板塊獲獎(jiǎng)單位平均獎(jiǎng)金數(shù)（獎(jiǎng)金總額/獲獎(jiǎng)支行數(shù)）給予獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)條線關(guān)聯(lián)部門，根據(jù)支持服務(wù)表現(xiàn)情況分別給予不高于牽頭部門獎(jiǎng)金的50%獎(jiǎng)勵(lì)。

（六）獎(jiǎng)金分配。獲獎(jiǎng)單位的獎(jiǎng)金按照6:4的原則分配人力費(fèi)用和經(jīng)營(yíng)費(fèi)用。參賽單位要制訂本單位的考核辦法并報(bào)牽頭部門備案。

四、處罰措施

（一）一級(jí)支行。對(duì)于在競(jìng)賽活動(dòng)中，工作開展不力，綜合得分在240分（不含）以下的后五名支行，分別給予各支行行長(zhǎng)降低0.5、0.4、0.3、0.2、0.1個(gè)薪酬系數(shù)三個(gè)月處理。三個(gè)月后根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況、條線相關(guān)部門根據(jù)業(yè)績(jī)提出處理建議，經(jīng)總行研究后給予支行行長(zhǎng)降職直至免職處理。

（二）二級(jí)支行。對(duì)于在競(jìng)賽活動(dòng)中，工作開展不力，綜合得分在120分（不含）以下的后三名支行，分別給予各支行行長(zhǎng)降低0.3、0.2、0.1個(gè)薪酬系數(shù)三個(gè)月處理。三個(gè)月后根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況、條線相關(guān)部門根據(jù)業(yè)績(jī)提出處理建議，經(jīng)總行研究后給予支行行長(zhǎng)免職處理。

（三）牽頭部門。對(duì)于在競(jìng)賽活動(dòng)中，工作推動(dòng)不力，牽頭部門業(yè)務(wù)目標(biāo)任務(wù)完成80%（不含）以下的部門負(fù)責(zé)人給予降低0.3個(gè)薪酬系數(shù)三個(gè)月處理。

五、競(jìng)賽內(nèi)容

（一）儲(chǔ)蓄存款

1.考核項(xiàng)目分值設(shè)定。本項(xiàng)目總分為100分，設(shè)置時(shí)點(diǎn)增量、時(shí)點(diǎn)增幅、日均增幅和任務(wù)完成率四項(xiàng)指標(biāo)，指標(biāo)權(quán)重為3：2：3：2，分值分別為30分、20分、30分、20分。

2.考核指標(biāo)及計(jì)分標(biāo)準(zhǔn)

（1）時(shí)點(diǎn)增量得分=某支行時(shí)點(diǎn)增量/ MAX各支行時(shí)點(diǎn)增量×30。

時(shí)點(diǎn)增量=某支行一季度末時(shí)點(diǎn)數(shù)-年初時(shí)點(diǎn)數(shù)（2）時(shí)點(diǎn)增幅得分=某支行時(shí)點(diǎn)增幅/ MAX各支行時(shí)點(diǎn)增幅×20。

時(shí)點(diǎn)增幅=（某支行一季度末時(shí)點(diǎn)數(shù)-該支行年初時(shí)點(diǎn)數(shù)）/該支行年初時(shí)點(diǎn)數(shù)×100%。

（3）日均增幅得分=某支行日均增幅/ MAX各支行日均增量×30。

日均增幅=（當(dāng)期日均存款余額-上年日均存款余額）／上年日均存款余額×100%。

（4）任務(wù)完成率得分=某支行任務(wù)完成率/ MAX各支行任務(wù)完成率×20。

任務(wù)完成率=（某支行一季度末時(shí)點(diǎn)數(shù)-該支行年初時(shí)點(diǎn)數(shù)）/一季度任務(wù)數(shù)。

儲(chǔ)蓄存款得分=時(shí)點(diǎn)增量得分+時(shí)點(diǎn)增幅得分+日均增幅得分+任務(wù)完成率得分。

（二）個(gè)人貸款

1.考核項(xiàng)目分值設(shè)定。本項(xiàng)目總分為100分，設(shè)置貸款增量、貸款增幅、任務(wù)完成率三項(xiàng)考核指標(biāo)，指標(biāo)權(quán)重為5：3：2，分值分別為50分、30分、20分。

2.考核指標(biāo)及計(jì)分標(biāo)準(zhǔn)

（1）貸款增量得分=某支行貸款增量/ MAX各支行貸款增量×50。

貸款增量=某支行一季度末時(shí)點(diǎn)數(shù)-該支行年初時(shí)點(diǎn)數(shù)。（2）貸款增幅得分=某支行貸款增幅/ MAX各支行貸款增幅×30。

貸款增幅=（某支行一季度末時(shí)點(diǎn)數(shù)-該支行年初時(shí)點(diǎn)數(shù)）/該支行年初時(shí)點(diǎn)數(shù)×100%。

（3）任務(wù)完成率得分=某支行任務(wù)完成率/ MAX各支行任務(wù)完成率×20。

任務(wù)完成率=（某支行一季度末時(shí)點(diǎn)數(shù)-該支行年初時(shí)點(diǎn)數(shù)）/一季度任務(wù)。

個(gè)人貸款得分=貸款增量得分+貸款增幅得分+任務(wù)完成率得分。

（三）不良貸款

1.考核項(xiàng)目分值設(shè)定。本項(xiàng)目總分為100分，設(shè)置表內(nèi)外不良貸款任務(wù)完成率一項(xiàng)指標(biāo)，指標(biāo)權(quán)重為10，分值為100分。

2.考核指標(biāo)及計(jì)分標(biāo)準(zhǔn)

表內(nèi)外不良貸款任務(wù)完成率得分＝某支行不良貸款任務(wù)完成率×100 表內(nèi)外不良貸款任務(wù)完成率=（報(bào)告期末表內(nèi)外不良貸款余額-基期表內(nèi)外不良貸款余額-考核期內(nèi)支行支行清收減少的數(shù)額）/競(jìng)賽目標(biāo)×100%。

不良貸款得分＝表內(nèi)外不良貸款任務(wù)完成率得分 3.考核規(guī)則

（1）不良貸款競(jìng)賽考評(píng)以2014年12月末表內(nèi)不良貸 6

款余額為基礎(chǔ)，以絕對(duì)額下降進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，以任務(wù)完成比例排名；剔除考核期間核銷、外部力量清收等非本支行清收因素后，按照表內(nèi)不良貸款實(shí)際凈下降額考核。

（2）本次考核以基期表內(nèi)不良貸款絕對(duì)額和不良貸款率作為硬性控制指標(biāo)。報(bào)告期末，此兩項(xiàng)指標(biāo)有一項(xiàng)突破基期指標(biāo)數(shù)據(jù)的，取消本項(xiàng)競(jìng)賽資格。

（四）電子銀行

1.考核項(xiàng)目分值設(shè)定。本項(xiàng)目總分為100分，設(shè)置銀行卡、POS業(yè)務(wù)、網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、短信簽約五項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)，指標(biāo)分權(quán)重為2：2：1：4.5：0.5，分值分別為20分、20分、10分、45分、5分。

2.考核指標(biāo)及計(jì)分標(biāo)準(zhǔn)

（1）銀行卡業(yè)務(wù)20分，其中：活卡率10分，卡均余額10分。

活卡率得分=某支行活卡率/MAX各支行活卡率×10 卡均余額得分=某支行卡均余額/MAX各支行卡均余額×10（2）POS業(yè)務(wù)20分，其中：增量10分，動(dòng)戶率10分 POS業(yè)務(wù)得分=某支行增量/MAX各支行增量×10 動(dòng)戶率得分=某支行動(dòng)戶率/MAX各支行動(dòng)戶率×10（3）網(wǎng)銀10分，其中：增量5分，動(dòng)戶率5分 增量得分=某支行增量/MAX各支行增量×5 動(dòng)戶率得分=某支行動(dòng)戶率/MAX各支行動(dòng)戶率×5（4）手機(jī)銀行業(yè)務(wù)得分40分，其中：增量20分，任務(wù)完 7

成率15分，動(dòng)戶率10分

增量得分=某支行增量/MAX各支行增量×20 任務(wù)完成率=某支行任務(wù)完成率/MAX各支行任務(wù)完成率×15 動(dòng)戶率得分=某支行動(dòng)戶率/MAX各支行動(dòng)戶率×10（5）短信簽約5分。

增量得分＝某支行增量/MAX各支行增量×5 電子銀行業(yè)務(wù)得分＝銀行卡得分+POS業(yè)務(wù)得分+網(wǎng)銀得分+手機(jī)銀行得分+短信簽約得分

五、競(jìng)賽要求

（一）高度重視，全員發(fā)動(dòng)。各支行一定要高度重視，認(rèn)真學(xué)習(xí)競(jìng)賽方案，積極宣傳發(fā)動(dòng)，充分調(diào)動(dòng)全體員工的積極性，充分挖掘全體員工的潛能，確保一季度旺季業(yè)務(wù)競(jìng)賽活動(dòng)順利實(shí)施并取得實(shí)效。各支行一定要站在全局的高度，牢固樹立正確的發(fā)展觀，緊緊抓住“兩節(jié)”的有利時(shí)機(jī)，在確保發(fā)展質(zhì)量的前提下，大力營(yíng)銷存款、貸款、電子銀行業(yè)務(wù)，大力迫降不良貸款，大力增加業(yè)務(wù)收入，以良好的精神狀態(tài)和競(jìng)賽業(yè)績(jī)向農(nóng)商支行獻(xiàn)禮。

（二）制定措施，分解任務(wù)。各支行要嚴(yán)格按照行總部勞動(dòng)競(jìng)賽的總體部署，緊緊圍繞競(jìng)賽目標(biāo)，盡快制定符合本支行實(shí)際的競(jìng)賽措施，盡快摸排市場(chǎng)，明確方向，分解任務(wù)，落實(shí)責(zé)任，號(hào)召大家立即行動(dòng)起來，盡快進(jìn)入競(jìng)賽狀態(tài)，切實(shí)做好本支行競(jìng)賽活動(dòng)的組織、開展和推動(dòng)工作。

（三）加強(qiáng)服務(wù)，搶占市場(chǎng)。各支行一定要找準(zhǔn)市場(chǎng)定 8

位，整合好營(yíng)銷渠道，配置好營(yíng)銷資源，大力開展市場(chǎng)營(yíng)銷。進(jìn)一步培養(yǎng)教育員工牢固樹立市場(chǎng)意識(shí)、客戶意識(shí)、競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，進(jìn)一步凝聚團(tuán)隊(duì)精神，加強(qiáng)溝通，緊密配合，挖掘潛在市場(chǎng)，不斷搶占先機(jī)，努力做好重點(diǎn)業(yè)務(wù)的針對(duì)性營(yíng)銷。

1.強(qiáng)抓資金組織。一是營(yíng)造競(jìng)賽氛圍。通過勞動(dòng)競(jìng)賽，營(yíng)造吸存攬儲(chǔ)氛圍，進(jìn)一步強(qiáng)化全員存款意識(shí)，發(fā)揮人緣、地緣優(yōu)勢(shì)，捕捉儲(chǔ)源信息，加大營(yíng)銷攻關(guān)力度，穩(wěn)定大客戶、維護(hù)老客戶、挖掘新客戶，確保實(shí)現(xiàn)一季度各項(xiàng)存款計(jì)劃，為全年信貸業(yè)務(wù)增長(zhǎng)奠定良好基礎(chǔ)。二是提升服務(wù)能力。各支行要認(rèn)真分析存款工作中的“短板”現(xiàn)象和問題根源，著重解決對(duì)公存款的攻關(guān)能力和對(duì)私存款的服務(wù)能力這兩個(gè)突出問題。對(duì)重點(diǎn)客戶、目標(biāo)客戶、潛在大戶、產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶群等，實(shí)行名單制管理，加大攻關(guān)力度；同時(shí)，按照標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的要求，切實(shí)改善柜面服務(wù)環(huán)境和服務(wù)態(tài)度，持續(xù)保持窗明幾凈，營(yíng)造喜慶、溫馨的節(jié)日氛圍，元旦、春節(jié)期間，各支行要做好營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)節(jié)日裝扮，以“好門面”和“好臉面”贏得客戶的滿意。

2.加大信貸投放。一是支持春耕生產(chǎn)。各支行要扎實(shí)開展春耕備耕生產(chǎn)信貸大調(diào)查；在信貸投向上，要優(yōu)先支持科技興農(nóng)項(xiàng)目和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，優(yōu)先支持新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)的推廣和應(yīng)用，優(yōu)先支持化肥、種子、農(nóng)機(jī)具等生產(chǎn)資料的投入，優(yōu)先支持農(nóng)村農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，優(yōu)先支持地方特色農(nóng)業(yè)的發(fā)展；要全面落實(shí)“陽(yáng)光信貸工程”和“96669貸款直通車”，讓農(nóng)民及時(shí)了解春耕貸款辦理?xiàng)l件、9

手續(xù)和程序，落實(shí)限時(shí)辦貸制度，有效支持農(nóng)戶做好春耕備耕工作。二是促進(jìn)農(nóng)村消費(fèi)。節(jié)日期間是農(nóng)村消費(fèi)、商品生產(chǎn)和流通的旺季，各支行要抓住黃金期，靈活貸款方式，簡(jiǎn)化辦貸程序，提高辦貸效率，切實(shí)抓好信貸投放工作；要把農(nóng)村消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)當(dāng)作整個(gè)信貸業(yè)務(wù)新的增長(zhǎng)點(diǎn)，及時(shí)提供配套的信貸產(chǎn)品和金融服務(wù)。

3.搶占電子市場(chǎng)。一是各相關(guān)部室、各支行要充分利用元旦、春節(jié)農(nóng)民工返鄉(xiāng)的大好時(shí)機(jī)，大力推廣電子銀行業(yè)務(wù)，加大金農(nóng)便民寶、POS商戶以及網(wǎng)上銀支行、手機(jī)銀行、短信等電子銀行業(yè)務(wù)的營(yíng)銷工作。二是各支行競(jìng)賽期間要大力宣傳“金農(nóng)卡”匯費(fèi)免收等優(yōu)惠政策，提升發(fā)卡總量，提升卡均余額；要加大社?？ǖ男麄髁Χ?，積極穩(wěn)妥發(fā)放好、推廣好、使用好，盡快使社?？òl(fā)揮作用、產(chǎn)生效益。

4.全力壓降清收。各支行要抓住“兩節(jié)”期間農(nóng)民工集中返鄉(xiāng)、農(nóng)產(chǎn)品集中上市和銷售資金集中回籠等有利時(shí)機(jī)，集中開展到逾期貸款清收盤活工作；要充分調(diào)動(dòng)全員積極性，集中優(yōu)勢(shì)兵力，大打一場(chǎng)不良貸款清收“攻堅(jiān)戰(zhàn)”，確保不良貸款總額大幅度下降；各支行要按照總行要求并結(jié)合本支行實(shí)際，盡快制定不良貸款清收方案，明確目標(biāo)，落實(shí)責(zé)任，加大考核；要把表內(nèi)外不良貸款合并清收與管理，突出現(xiàn)金清收，提高現(xiàn)金收回率；對(duì)長(zhǎng)期拖欠不還的“賴賬戶”，要依靠行政、法律等力量，加大清收和資產(chǎn)保全力度。

5.做好服務(wù)保障。各支行要進(jìn)一步綜合推動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)，滿足客戶日益豐富的金融需求，提高客戶滿意度。要在現(xiàn)有 10

資源下優(yōu)化勞動(dòng)組合，適當(dāng)延長(zhǎng)營(yíng)業(yè)時(shí)間，充分發(fā)揮電子銀行業(yè)務(wù)的作用。春節(jié)將至，各支行要組織開展好重點(diǎn)客戶的答謝、走訪活動(dòng)，鞏固與優(yōu)質(zhì)客戶的合作關(guān)系。努力提升服務(wù)質(zhì)量，堅(jiān)決杜絕因服務(wù)問題被媒體曝光或在社會(huì)上造成不良影響，如因服務(wù)問題造成不良后果將嚴(yán)肅追究有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。

（四）強(qiáng)化督導(dǎo)，及時(shí)通報(bào)。競(jìng)賽期間總行將加大督導(dǎo)力度，牽頭條線的分管領(lǐng)導(dǎo)及部門負(fù)責(zé)人要通過定期、不定期到支行現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)、電話督導(dǎo)，召開專業(yè)條線競(jìng)賽推進(jìn)會(huì)等方式，全方位、立體化、常態(tài)化督導(dǎo)競(jìng)賽開展情況，實(shí)時(shí)掌握競(jìng)賽進(jìn)度。各專業(yè)條線至少要按旬通報(bào)本專業(yè)競(jìng)賽開展情況。各單位要積極撰寫信息稿件宣傳報(bào)道競(jìng)賽活動(dòng)中的典型實(shí)例、先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)、好人好事以及活動(dòng)的進(jìn)展情況，營(yíng)造比學(xué)趕超的濃厚氛圍。

（五）嚴(yán)格考核，確保實(shí)效。競(jìng)賽活動(dòng)結(jié)束后，總行將根據(jù)競(jìng)賽方案，認(rèn)真考核，對(duì)獲獎(jiǎng)單位和先進(jìn)個(gè)人進(jìn)行表彰并兌現(xiàn)獎(jiǎng)勵(lì)獎(jiǎng)金，確保一季度旺季勞動(dòng)競(jìng)賽取得實(shí)效。

各支行一定要端正競(jìng)賽思想，堅(jiān)決杜絕弄虛作假，否則一經(jīng)查實(shí)，將對(duì)有關(guān)責(zé)任人予以嚴(yán)肅處理。各支行在全力發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，要時(shí)刻繃緊安全保衛(wèi)這根弦，有關(guān)部門要加大檢查監(jiān)督力度，做好內(nèi)控外防，確保依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

二〇一五年元月一日

第二篇：農(nóng)村商業(yè)銀行旺季營(yíng)銷審計(jì)方案

2015旺季業(yè)務(wù)競(jìng)賽審計(jì)方案

為嚴(yán)格落實(shí)《*農(nóng)商銀行2015旺季業(yè)務(wù)競(jìng)賽辦法》要求，兌現(xiàn)高旺季業(yè)務(wù)競(jìng)賽獎(jiǎng)勵(lì)，做到獎(jiǎng)懲分明，特制定本審計(jì)方案。

一、檢查對(duì)象：各支行、部及員工

二、檢查范圍：2015年2月16日至2015年3月31日，涉及的時(shí)點(diǎn)數(shù)據(jù)以2015年3月31日會(huì)計(jì)報(bào)表數(shù)為準(zhǔn)。

三、檢查時(shí)間：2015年4月12日至4月20日

四、組織領(lǐng)導(dǎo)：為確保此次檢查順利開展，成立了審計(jì)工作檢查小組。

組 長(zhǎng)： 主 查：

五、檢查內(nèi)容

（一）對(duì)各支行、部的審計(jì)

1、支行、營(yíng)業(yè)部

（1）各項(xiàng)日均存款增長(zhǎng)幅度（扣減總部機(jī)關(guān)人員存款實(shí)際完成數(shù)）前三名的真實(shí)性；

（2）手機(jī)銀行營(yíng)銷戶數(shù)較一季度任務(wù)數(shù)每增加一戶，獎(jiǎng)勵(lì)50元；

（3）“社區(qū)e銀行”營(yíng)銷戶數(shù)較一季度任務(wù)數(shù)每增加一戶，獎(jiǎng)勵(lì)100元。

2、市場(chǎng)部

（1）各項(xiàng)貸款增長(zhǎng)幅度超過一季度任務(wù)百分點(diǎn)情況；（2）各項(xiàng)不良貸款下降幅度超過一季度任務(wù)百分點(diǎn)情況。

3、總行部室（除營(yíng)業(yè)部）

部門員工吸收6個(gè)月（含）以上定期存款人均余額前三名的數(shù)據(jù)真實(shí)性。

（二）對(duì)個(gè)人上報(bào)數(shù)據(jù)真實(shí)性審計(jì)

1、吸收6個(gè)月（含）以上定期排名前3名員工的上報(bào)數(shù)據(jù)真實(shí)性；

2、貸款營(yíng)銷超過一季度任務(wù)增幅排名前3名員工的貸款數(shù)據(jù)真實(shí)性；

3、不良貸款凈收回額排名前3名員工(責(zé)任人收回本人責(zé)任貸款除外)的數(shù)據(jù)真實(shí)性；

4、責(zé)任人清收不良貸款完成一季度任務(wù)，且降幅排列前3名人員的數(shù)據(jù)真實(shí)性。

六、工作要求及相關(guān)說明

1、稽核人員要認(rèn)真履行職責(zé)，客觀公正、實(shí)事求是地反映稽核情況。

2、審計(jì)數(shù)據(jù)以4月初，各支行、營(yíng)業(yè)部、市場(chǎng)部、電子銀行部、財(cái)務(wù)部、合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部等提供數(shù)據(jù)，作為審計(jì)內(nèi)容。

二〇一五年三月三十日

第三篇：舒蘭農(nóng)村商業(yè)銀行2016年旺季“拓客戶、增存款”競(jìng)賽活動(dòng)方案

舒蘭農(nóng)商銀行2016年旺季

“拓客戶、增存款”營(yíng)銷競(jìng)賽活動(dòng)方案

為全面落實(shí)好年初總行存款工作目標(biāo)，推動(dòng)我行“六檔五星”事業(yè)部制轉(zhuǎn)型發(fā)展，提高我行競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，增加存款市場(chǎng)份額占比，為2017年資金組織工作開好頭，起好步，總行決定在元旦前夕，開展存款營(yíng)銷競(jìng)賽活動(dòng)，為確保活動(dòng)實(shí)現(xiàn)預(yù)期目標(biāo)，特制定本方案。

一、活動(dòng)時(shí)間

2016年11月1日至2016年12月31日。

二、活動(dòng)對(duì)象

全轄各支行、營(yíng)業(yè)部、分理處。

三、總體目標(biāo)任務(wù)

至12月31日末，全行存款較年初凈增5.6億元，存款日均增長(zhǎng)**億元，年末余額達(dá)50億元，增幅12.6%。

四、領(lǐng)導(dǎo)組織

為保證本次競(jìng)賽活動(dòng)順利開展，總行成立活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室在個(gè)人金融部，具體負(fù)責(zé)方案制定、存款考核、情況通報(bào)及獎(jiǎng)罰兌現(xiàn)。

組

長(zhǎng)：李濟(jì)友

副組長(zhǎng)：王青松

張

義

成員：李文花

徐

云

程一偉

各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人

五、考核辦法

（一）逐級(jí)考核。即總行考核到各支行、營(yíng)業(yè)部、分理處，各基層網(wǎng)點(diǎn)考核到每名員工。

（二）按旬通報(bào)完成情況?？傂袑⑼ㄟ^RTX按旬通報(bào)存

款完成情況，各基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人要及時(shí)關(guān)注存款動(dòng)態(tài)，并針對(duì)通報(bào)結(jié)果認(rèn)真分析，及時(shí)采取有效措施，盡快完成存款任務(wù)。

六、獎(jiǎng)罰情況

截止10月末，全行各項(xiàng)存款余額475,917萬元，較年初僅上升31,714萬元，增幅僅為7.14%，總行在年初將全年資金組織工作按照凈增額、日均額兩項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)按月進(jìn)行了分解落實(shí)，但仍然還有9家網(wǎng)點(diǎn)存款余額不升反降，低于年初余額，分別是市場(chǎng)、上營(yíng)、鳳凰、法特、豐收、榆樹溝、濱河、政務(wù)大廳、小城支行，因此年末總行將按照存款指標(biāo)完成情況對(duì)其進(jìn)行相應(yīng)獎(jiǎng)罰。

（一）獎(jiǎng)勵(lì)情況。

對(duì)同時(shí)完成本單位存款凈增和存款日均兩項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)的支行進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，單一指標(biāo)完成不予獎(jiǎng)勵(lì)。以年初最低控制余額為基數(shù)進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，每超額完成1%獎(jiǎng)勵(lì)200元，另外總行將按照完成比例對(duì)完成任務(wù)前五名的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。

第一名，獎(jiǎng)勵(lì)10,000元； 第二名，獎(jiǎng)勵(lì)8,000元； 第三名，獎(jiǎng)勵(lì)6,000元； 第四名，獎(jiǎng)勵(lì)5,000元； 第五名，獎(jiǎng)勵(lì)4,000元。

（二）處罰情況。

對(duì)未完成本單位存款凈增和存款日均兩項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)的支行（營(yíng)業(yè)部、分理處），按照完成比例給予處罰，其中兩項(xiàng)指標(biāo)未完成計(jì)劃的支行（營(yíng)業(yè)部、分理處），按照其中完

成比例低的一項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行考核。具體內(nèi)容如下：

1．完成任務(wù)比例在90%（含）以上的支行（營(yíng)業(yè)部、分理處），罰款500元；

2．完成任務(wù)比例在80%（含）以上-90%的支行（營(yíng)業(yè)部、分理處），罰款1000元；

3．完成任務(wù)比例在70%（含）以上-80%的支行（營(yíng)業(yè)部、分理處），罰款2000元；

4．完成任務(wù)比例在60%（含）以上-70%的支行（營(yíng)業(yè)部、分理處），罰款3000元；

5．完成任務(wù)比例在50%（含）以上-60%的支行（營(yíng)業(yè)部、分理處），罰款4000元；

6．完成任務(wù)比例低于50%的支行（營(yíng)業(yè)部、分理處），罰款5000元，同時(shí)，扣劃網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人2016年管理崗績(jī)效的30%部分，總行并對(duì)網(wǎng)點(diǎn)班子成員進(jìn)行誡勉談話。

六、具體要求

1．提高思想意識(shí)。各支行、營(yíng)業(yè)部、分理處要充分認(rèn)識(shí)此次“拓客戶、增存款”競(jìng)賽活動(dòng)的重要意義，明確任務(wù)目標(biāo)，充分做好本次活動(dòng)的準(zhǔn)備工作，同時(shí)要結(jié)合本單位實(shí)際情況，成立競(jìng)賽活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，支行長(zhǎng)（主任）為第一責(zé)任人，并制定切實(shí)可行的競(jìng)賽活動(dòng)方案，科學(xué)分解任務(wù)指標(biāo)、促進(jìn)內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制有序進(jìn)行，調(diào)動(dòng)員工營(yíng)銷存款積極性。

2．加大營(yíng)銷力度，擴(kuò)大市場(chǎng)份額。當(dāng)前正值歲末年初之際，要牢牢抓住一年之中最好的吸儲(chǔ)時(shí)機(jī)，尤其是對(duì)收糧大戶、糧食種植大戶、牲畜養(yǎng)殖戶、個(gè)體工商戶、外出打工人員等客戶做好營(yíng)銷維護(hù)工作，運(yùn)用好資金收益績(jī)效中的營(yíng)

銷費(fèi)用，及時(shí)回饋新老客戶，提高有效客戶數(shù)量，擴(kuò)大新的優(yōu)質(zhì)客戶資源，把開拓市場(chǎng)與提升存量客戶的資產(chǎn)相結(jié)合，努力維護(hù)優(yōu)質(zhì)客戶。同時(shí)，信貸客戶經(jīng)理要做好以貸引存、以貸促存工作，拉近與客戶關(guān)系，帶動(dòng)存款增長(zhǎng)。

3．創(chuàng)新服務(wù)意識(shí)，提升服務(wù)水平。各支行長(zhǎng)（主任）要切實(shí)抓好柜面和大堂工作，樹立“人無我有，人有我優(yōu)”的服務(wù)理念，盡量為客戶提供人性化、差異化的服務(wù)，滿足客戶合理的要求，真正做到以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)來吸引客戶，使客戶有親近感和被尊重感，從而黏住客戶，樹立我行良好社會(huì)形象。

4．實(shí)行績(jī)效掛鉤，加大考核力度。各支行、營(yíng)業(yè)部、分理處要結(jié)合自身實(shí)際，制定激勵(lì)考核方案，各支行長(zhǎng)（主任）要利用班前（晨會(huì)）班后時(shí)間，定期對(duì)員工完成情況進(jìn)行通報(bào)考核，拉開差距，真正體現(xiàn)獎(jiǎng)優(yōu)罰劣，充分調(diào)動(dòng)員工存款營(yíng)銷的積極性，營(yíng)造“比、趕、幫、超”的工作氛圍。

附

件：2016年旺季存款業(yè)務(wù)任務(wù)指標(biāo)分解表

個(gè)人金融部

2016年11月11日

第四篇：商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)(整理)

商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)

第一模塊 商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)

模塊簡(jiǎn)介

資產(chǎn)類業(yè)務(wù)是同商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)類科目相關(guān)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。資產(chǎn)類業(yè)務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)階段的主要收入來源。按業(yè)務(wù)品種分類，商業(yè)銀行資產(chǎn)類業(yè)務(wù)主要包括：貸款類業(yè)務(wù)、票據(jù)類業(yè)務(wù)、債券投資類業(yè)務(wù)、金融同業(yè)、其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)等。

在各類資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，貸款是最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，包括公司客戶貸款、個(gè)人客戶貸款、信用卡透支以及貿(mào)易融資貸款等業(yè)務(wù)品種。在貸款類業(yè)務(wù)中，公司客戶貸款和個(gè)人客戶貸款是最主要的貸款品種。資產(chǎn)類票據(jù)業(yè)務(wù)主要包括承兌業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、買入返售資產(chǎn)、福費(fèi)廷等。債券投資業(yè)務(wù)主要有中央銀行融資債、國(guó)債、政策性金融債、次級(jí)債、境外債券。金融同業(yè)資產(chǎn)類業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆出、存放央行、存放同業(yè)、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、證券公司股票質(zhì)押貸款等。其他資產(chǎn)類業(yè)務(wù)部分包括抵債資產(chǎn)和待處理其他資產(chǎn)。隨著金融全球化、管制放寬、金融需求多樣化、信息科技迅速發(fā)展和金融競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，不斷出現(xiàn)資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，這為利用組合手段管理風(fēng)險(xiǎn)提供了必要的工具，也對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理提出了新的挑戰(zhàn)。

商業(yè)銀行的資產(chǎn)是其負(fù)債和所有者權(quán)益的運(yùn)用，是取得各項(xiàng)收入的基礎(chǔ)。資產(chǎn)類業(yè)務(wù)品種多，差異大，發(fā)展快。其風(fēng)險(xiǎn)特征也在不斷的變化。通過本模塊的學(xué)習(xí)，學(xué)員應(yīng)了解資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基本概念，業(yè)務(wù)流程和主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及各項(xiàng)監(jiān)管要求。

本模塊共分五章，第一章介紹貸款類業(yè)務(wù)，第二章介紹票據(jù)類業(yè)務(wù)，第三章介紹債券投資類業(yè)務(wù)，第四章介紹金融同業(yè)，第五章介紹其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

第一章 貸款類業(yè)務(wù)

小結(jié)：貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是我國(guó)商業(yè)銀行主要的收入來源。貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容包括信用評(píng)級(jí)、授權(quán)、授信以及審貸分離和分級(jí)審批等。主要貸款業(yè)務(wù)主要包括公司客戶貸款、個(gè)人客戶貸款、信用卡透支以及貿(mào)易融資貸款等。各項(xiàng)業(yè)務(wù)都要嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)操作流程進(jìn)行，并充分關(guān)注相關(guān)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

一、單項(xiàng)或多項(xiàng)選擇題

（一）短期貸款是指（）A、期限半年以內(nèi)的貸款

B、期限在一年或一年以內(nèi)的貸款 C、期限在五年或五年以內(nèi)的貸款 D、期限在三年或三年以內(nèi)的貸款

（二）下列屬于公司貸款的貸款業(yè)務(wù)品種有（）A、流動(dòng)資金循環(huán)貸款

B、貿(mào)易融資貸款 C、法人賬戶透支

D、銀團(tuán)貸款

（三）關(guān)于客戶信用等級(jí)評(píng)定，下列說法中正確的有（）A、要綜合考慮借款人領(lǐng)導(dǎo)者的素質(zhì)、社會(huì)地位、誠(chéng)信狀況 B、是商業(yè)銀行控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)

C、主要從客戶的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、償債能力、管理水平和發(fā)展前景等方面進(jìn)行評(píng)定 D、評(píng)定方法以定量方法為主，定量分析和定性分析相結(jié)合

（四）下列不屬于貸后管理內(nèi)容的有（）A、貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

B、不良貸款管理 C、貸款檔案管理

D、貸款發(fā)放

（五）下列屬于對(duì)關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求的有（）A、對(duì)家族式的集團(tuán)或公司的貸款必須從嚴(yán)控制

B、對(duì)于一人兼任多個(gè)企業(yè)法人貸款的關(guān)聯(lián)企業(yè)的貸款必須從嚴(yán)控制

C、對(duì)于集團(tuán)客戶，申請(qǐng)貸款是銀行應(yīng)審查包括集團(tuán)客戶成員的集團(tuán)信息資料

D、實(shí)行母子公司制的企業(yè)集團(tuán)及所屬企業(yè)，申請(qǐng)貸款時(shí)，除提供本公司財(cái)務(wù)報(bào)表外，還要提供集團(tuán)公司合并財(cái)務(wù)報(bào)表

（六）對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）A、8%

B、10%

C、15%

D、20%

（七）商業(yè)銀行實(shí)行統(tǒng)一授信制度，要做到四個(gè)方面的統(tǒng)一是（）A、授信主體的統(tǒng)一

B、授信形式的統(tǒng)一 C、不同幣種授信的統(tǒng)一

D、授信對(duì)象的統(tǒng)一 參考答案

一、單項(xiàng)與多項(xiàng)選擇

（一）B

（二）ABCD

（三）BCD

（四）D

（五）ABCD

（六）B

（七）ABCD

第二章 票據(jù)類業(yè)務(wù)

一、單項(xiàng)與多項(xiàng)選擇

1．對(duì)商業(yè)銀行來說，票據(jù)業(yè)務(wù)是（）

A、銀行滿足企業(yè)短期融資需求的主要手段

B、實(shí)施流動(dòng)性管理的工具 C、調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的工具

D、一種重要的業(yè)務(wù)收入來源 2．申請(qǐng)辦理銀行承兌匯票時(shí)，承兌申請(qǐng)人應(yīng)向開戶行提交下列資料（）A、銀行承兌匯票申請(qǐng)書及營(yíng)業(yè)執(zhí)照或法人執(zhí)照復(fù)印件、法定代表人身份證明 B、上和當(dāng)期的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表 C、商品交易合同原件及復(fù)印件

D、按規(guī)定需要提供擔(dān)保的，提交保證人有關(guān)資料（包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照或法人執(zhí)照復(fù)印件，當(dāng)期資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表）或抵（質(zhì)）押物的有關(guān)資料（包括權(quán)屬證明、評(píng)估報(bào)告等）

3．承兌時(shí)，信貸部門負(fù)責(zé)受理客戶申請(qǐng)，并對(duì)承兌申請(qǐng)人的有關(guān)情況進(jìn)行審查。審查內(nèi)容包括（）

A、承兌申請(qǐng)人的合法資格、經(jīng)營(yíng)情況、信譽(yù)狀況、財(cái)務(wù)狀況及現(xiàn)金流量 B、該筆業(yè)務(wù)是否具有真實(shí)的貿(mào)易背景 C、該筆業(yè)務(wù)是否控制在授信額度內(nèi)

D、對(duì)按規(guī)定需要提供擔(dān)保的，審查承兌申請(qǐng)人能夠提供足值、有效的擔(dān)保 4．承兌匯票保證金收取要遵循以下要求（）A、按信用等級(jí)收取保證金

B、保證金實(shí)行專戶封閉管理，用于支付對(duì)應(yīng)到期的銀行承兌匯票 C、實(shí)行保證金集中管理 D、保證金可以提前支取

5．承兌匯票管理上應(yīng)該（）A、實(shí)行授權(quán)管理

B、納入客戶統(tǒng)一授信 C、發(fā)生點(diǎn)款，納入不良貸款考核

D、建立銀行承兌匯票業(yè)務(wù)檔案 6．下列關(guān)于貼現(xiàn)的說法正確的是（）

A、對(duì)持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本 B、對(duì)銀行來說，貼現(xiàn)是買進(jìn)票據(jù)成為票據(jù)的權(quán)利人 C、貼現(xiàn)是銀行提供信用的一種方式 D、銀行可以通過辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)獲得收入 7．下列關(guān)于買入返售的說法正確的是（）A、是對(duì)商業(yè)匯票實(shí)施的限時(shí)購(gòu)買

B、有權(quán)利買斷式和權(quán)利未轉(zhuǎn)移買入返售兩種交易方式 C、與銀行承兌相比，不要求有真實(shí)的貿(mào)易背景 D、是銀行提供信用的一種方式 參考答案

一、單項(xiàng)與多項(xiàng)選擇 1.ABCD 2.ABCD 3.ABCD 4.ABC 5.ABCD 7.ABD

6.ABCD

第四章 金融同業(yè)

小結(jié)：金融同業(yè)資產(chǎn)類業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆出、存放央行、存放同業(yè)、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、證券公司股票質(zhì)押貸款等。各項(xiàng)業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格按照有關(guān)監(jiān)管要求進(jìn)行。

一、單項(xiàng)或多項(xiàng)選擇

（一）下面關(guān)于信貸資產(chǎn)逆回購(gòu)正確的說法有（）

A、信貸資產(chǎn)逆回購(gòu)和信貸資產(chǎn)買斷業(yè)務(wù)本質(zhì)上是相同的 B、信貸資產(chǎn)逆回購(gòu)是金融同業(yè)融資的一種方式

C、辦理信貸資產(chǎn)逆回購(gòu)業(yè)務(wù)的期限最長(zhǎng)不得超過 6 個(gè)月（含），且回購(gòu)期限不得長(zhǎng)于受讓信貸資產(chǎn)最早到期日

D、信貸資產(chǎn)逆回購(gòu)業(yè)務(wù)的定價(jià)以 6 個(gè)月以內(nèi)短期貸款利率為基準(zhǔn)，與出讓方協(xié)商確定，不得違反中國(guó)人民銀行有關(guān)利率管理規(guī)定

（二）下面對(duì)于證券公司股票質(zhì)押貸款的監(jiān)管要求的說法，正確的有（）

A、銀行給證券公司的股票質(zhì)押貸款期限最長(zhǎng)不能超過 6 個(gè)月，股票質(zhì)押率不得高于 60% B、上虧損的上市公司股票不能用于質(zhì)押

C、前六個(gè)月內(nèi)股票價(jià)格的波動(dòng)幅度超過 200%的股票不能用于質(zhì)押 D、可流通股股份過度集中的股票不能用于質(zhì)押 參考答案

一、單項(xiàng)與多項(xiàng)選擇

（一）BCD

（二）ABCD

第五章 其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)

一、單項(xiàng)與多項(xiàng)選擇

（一）關(guān)于抵債資產(chǎn)正確的說法是()A、抵債資產(chǎn)是非信貸資產(chǎn)，因此和信貸沒有關(guān)系 B、以物抵債主要有兩種方式，即協(xié)議抵債和裁決抵債

C、協(xié)議抵債和裁決抵債都要經(jīng)過申請(qǐng)、審查、審批、實(shí)施四個(gè)步驟 D、以物抵債是化解銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的工具

（二）待處理其他資產(chǎn)包括（）A、待清理接收資產(chǎn)

B、抵債資產(chǎn) C、待處理應(yīng)收款

D、不良貸款 參考答案

一、單項(xiàng)與多項(xiàng)選擇

（一）BCD

（二）AC

第二模塊 負(fù)債業(yè)務(wù)

負(fù)債是指商業(yè)銀行承擔(dān)的能夠以貨幣計(jì)量、需要以資產(chǎn)或勞務(wù)償付的債務(wù)。負(fù)債所代表的是商業(yè)銀行對(duì)其債務(wù)人所承擔(dān)的全部經(jīng)濟(jì)責(zé)任。商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行以債務(wù)人的身份籌措資金的活動(dòng)，是支撐商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重要資金來源。按資金來源分類，可分為存款負(fù)債、借入負(fù)債和結(jié)算性負(fù)債三種。按業(yè)務(wù)品種分類，負(fù)債業(yè)務(wù)大體可分為：?jiǎn)挝淮婵?實(shí)際工作中一般稱對(duì)公存款)、儲(chǔ)蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行借款、債券融資、應(yīng)付款項(xiàng)以及或有負(fù)債等。商業(yè)銀行對(duì)各類負(fù)債業(yè)務(wù)的管理應(yīng)堅(jiān)持依法籌資、成本控制、量力而行和結(jié)構(gòu)合理原則。

在各類負(fù)債業(yè)務(wù)中，存款是最為核心的業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行提供的存款類型主要包括對(duì)公存款和儲(chǔ)蓄存款。儲(chǔ)蓄存款為銀行帶來了長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金流，而同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行借款及債券融資也是重要的資金來源渠道，應(yīng)付款項(xiàng)、或有負(fù)債等其它負(fù)債類型也在商業(yè)銀行資金來源中始終保持著相當(dāng)?shù)臄?shù)量。隨著金融市場(chǎng)日趨激烈的競(jìng)爭(zhēng)，商業(yè)銀行相繼研發(fā)了一些了新型的負(fù)債業(yè)務(wù)，包括發(fā)行金融債券、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、出售或發(fā)行商業(yè)票據(jù)等，這些新業(yè)務(wù)既大大豐富了負(fù)債業(yè)務(wù)的產(chǎn)品庫(kù)，也日益成為負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展的亮點(diǎn)和新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。

隨著商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)種類的擴(kuò)大和科技含量的提高，其風(fēng)險(xiǎn)類別也日益增多，商業(yè)銀行和監(jiān)管部門的重視程度也不斷提高。負(fù)債業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括：

一是操作風(fēng)險(xiǎn)。負(fù)債業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在從事負(fù)債業(yè)務(wù)時(shí)，由于內(nèi)部程序、人員或系統(tǒng)的不完善或失誤從而直接或間接造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。如缺乏對(duì)存款客戶基本情況和資金來源的了解，導(dǎo)致客戶利用賬戶從事洗錢活動(dòng)；對(duì)客戶存入的款項(xiàng)不入賬而用于從事賬外經(jīng)營(yíng)；對(duì)重要空白憑證保管和印章保管不嚴(yán)，導(dǎo)致內(nèi)部人員盜取客戶資金；內(nèi)部人員空存實(shí)取盜取銀行資金；內(nèi)部人員擅自改變計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的賬戶信息或計(jì)息參數(shù)，達(dá)到盜取資金的目的等。

二是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行作為存款人和借款人的中介，需要留有可隨時(shí)應(yīng)付支出需要的流動(dòng)資產(chǎn)只是其負(fù)債的一小部分，如果商業(yè)銀行的大批債權(quán)人同時(shí)提出債權(quán)要求，商業(yè)銀行就有可能面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，情況嚴(yán)重時(shí)出現(xiàn)清償性風(fēng)險(xiǎn)可導(dǎo)致商業(yè)銀行倒閉。

三是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。負(fù)債業(yè)務(wù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要是指利率或匯率的不利變動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。如商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不匹配，短存長(zhǎng)貸，當(dāng)利率上升時(shí)，資金成本增加，將導(dǎo)致資產(chǎn)收益下降，甚至成本可能超過收益產(chǎn)生損失。

四是法律風(fēng)險(xiǎn)。負(fù)債業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)主要是指商業(yè)銀行所設(shè)計(jì)的負(fù)債業(yè)務(wù)品種、條款或合同文本與現(xiàn)行法律法規(guī)不一致或存在明顯的法律缺陷，商業(yè)銀行以此辦理負(fù)債業(yè)務(wù)，引發(fā)法律糾紛并導(dǎo)致產(chǎn)生損失的可能性。

五是清償性風(fēng)險(xiǎn)。負(fù)債業(yè)務(wù)的清償性風(fēng)險(xiǎn)是指當(dāng)存款人、借款人等債權(quán)人提出清償債務(wù)的要求時(shí)，商業(yè)銀行不能按時(shí)滿足其債務(wù)清償所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。

六是技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)。在辦理單位存款、儲(chǔ)蓄存款時(shí)，要特別注意防范由于電腦故障、通訊或系統(tǒng)故障或網(wǎng)絡(luò)欺詐等原因造成儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)中斷、單邊賬或詐騙。

七是洗錢及大額可疑交易風(fēng)險(xiǎn)?！度嗣駧糯箢~和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》是監(jiān)管部門基于對(duì)反洗錢工作的嚴(yán)峻形勢(shì)及對(duì)部分負(fù)債業(yè)務(wù)進(jìn)行特別管理的要求，出臺(tái)的兩項(xiàng)重要監(jiān)管制度。監(jiān)管部門應(yīng)敦促商業(yè)銀行制定可操作性較強(qiáng)的內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并通過改進(jìn)柜面業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)由計(jì)算機(jī)中心自動(dòng)對(duì)有關(guān)交易進(jìn)行識(shí)別和報(bào)警，以減輕柜員的工作量。同時(shí)，監(jiān)管部門要發(fā)揮對(duì)各商業(yè)銀行的反洗錢工作機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)作用，建立有效的聯(lián)動(dòng)機(jī)制?？傊谪?fù)債業(yè)務(wù)的管理上，商業(yè)銀行主要關(guān)注資金的來源、成本和數(shù)量等問題，注重防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)；監(jiān)管人員重點(diǎn)關(guān)注賬戶的合規(guī)性、融資手段的規(guī)范性、柜臺(tái)和柜員管理中的操作風(fēng)險(xiǎn)等，商業(yè)銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)防范能力、內(nèi)控制度建設(shè)、審計(jì)監(jiān)督力度等應(yīng)作為監(jiān)管部門風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與提示的重要內(nèi)容。

二、學(xué)習(xí)準(zhǔn)備和學(xué)習(xí)資料：對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理原理及商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的基本原理有一定程度的了解；具備對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管的基礎(chǔ)知識(shí)。

三、章節(jié)結(jié)構(gòu)：本模塊共分四章，總計(jì) 7.2 萬字。其中：第一章――業(yè)務(wù)概述；第二章――存款；第三章――同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行借款；第四章――其他負(fù)債。

第一章 業(yè)務(wù)概述

一、判斷題

（一）負(fù)債所代表的是債務(wù)人的全部經(jīng)濟(jì)責(zé)任。

（二）負(fù)債業(yè)務(wù)形成商業(yè)銀行最主要的資金來源，是商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)活動(dòng)的基礎(chǔ)。

二、多項(xiàng)選擇題

（一）負(fù)債是指商業(yè)銀行承擔(dān)的一種什么樣的業(yè)務(wù)？

A.能夠以貨幣計(jì)量 B.需要以資產(chǎn)償付C.需要以勞務(wù)償付 D.需要以資產(chǎn)或勞務(wù)償付

（二）負(fù)債業(yè)務(wù)有哪些主要基本特征？

A.是一種當(dāng)前債務(wù) B.具有償還性C.具有潛在效益性 D.能用貨幣準(zhǔn)確計(jì)量和估價(jià) E、具有清算優(yōu)先權(quán)

（三）按照資金來源分類，負(fù)債業(yè)務(wù)有哪些種類？

A.存款負(fù)債 B.借入款負(fù)債C.債券融資負(fù)債 D.結(jié)算性負(fù)債E.其他負(fù)債

（四）負(fù)債業(yè)務(wù)管理原則有哪些？

A.依法籌資原則 B.成本控制原則C.量力而行原則 D.結(jié)構(gòu)合理原則E.保證償還原則

（五）負(fù)債業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)有哪些？

A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn) D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E、政策風(fēng)險(xiǎn) F、法律風(fēng)險(xiǎn) E、清償性風(fēng)險(xiǎn)

（六）作為商業(yè)銀行期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)管理的一種主要方式，利率期權(quán)有哪些主要工具？ A、利率調(diào)期 B、利率上限C、利率下限 D、利率上下限 E 缺口管理 參考答案

一、判斷題

（一）錯(cuò) 負(fù)債所代表的是商業(yè)銀行對(duì)其債務(wù)人所承擔(dān)的全部經(jīng)濟(jì)責(zé)任

（二）對(duì)

二、多項(xiàng)選擇題

（一）A、D

（二）A、B、C、D、E

（三）A、B、D

（四）A、B、C、D

（五）B、C、D、F、E

（六）B、C、D

第二章 存 款

一、判斷題

（一）對(duì)公存款是商業(yè)銀行對(duì)存款單位的負(fù)債，儲(chǔ)蓄存款是商業(yè)銀行對(duì)存款人的負(fù)債。

（二）商業(yè)銀行必須執(zhí)行人民銀行制定、公布的儲(chǔ)蓄存款利率，并內(nèi)部公告。

二、多項(xiàng)選擇題

（一）按照存款的支取方式不同，對(duì)公存款有哪些種類？

A、單位活期存款 B、單位定期存款 C、單位定活兩便存款 D、單位通知存款

E、單位協(xié)定存款 F、約期存款

G、協(xié)議存款 H、保證金存款

（二）根據(jù)用途不同，單位存款賬戶有哪些種類？

A、基本存款賬戶 B、一般存款賬戶 C、專用存款賬戶 D、臨時(shí)存款賬戶 E、協(xié)議存款賬戶 F、約期存款賬戶 G、保證金存款賬戶

（三）按照存款的支取方式不同，儲(chǔ)蓄存款有哪些種類？

A、活期存款 B、定期存款 C、定活兩便存款

D、約期存款 E、協(xié)議存款 F、個(gè)人通知存款

（四）儲(chǔ)蓄存款一般分幾個(gè)環(huán)節(jié)？

A、開戶 B、存款 C、轉(zhuǎn)賬 D、結(jié)算 E、取款 F 銷戶

（五）商業(yè)銀行辦理儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，要遵循哪些原則？

A、存款自愿 B、取款自由 C、結(jié)算及時(shí) D、存款有息E、為儲(chǔ)戶保密 F 保證兌付

（六）按照擔(dān)保對(duì)象不同，保證金存款有哪些種類？

A、銀行承兌匯票保證金 B、信用證保證金 C、黃金交易保證金 D、衍生交易保證金

E、期貨交易保證金 F、證券交易保證金 G、個(gè)人購(gòu)匯保證金 H、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金

（七）商業(yè)銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)管理包括哪些方面？

A、柜員管理 B、印鑒管理 C、業(yè)務(wù)印章管理 D、金庫(kù)管理

E、有價(jià)單證及重要空白憑證管理管理 F、未達(dá)賬項(xiàng)和差錯(cuò)處理管理 G、結(jié)算管理

（八）柜臺(tái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要集中在哪些部位？

A、柜員管理 B 賬戶管理 C 存取先進(jìn) D.金庫(kù)管理 E、有價(jià)單證及重要空白憑證管理

F、印章及壓數(shù)機(jī)管理 G、預(yù)留印鑒管理 H、票證及憑證審核 I、結(jié)算管理 參考答案

一、判斷題 1.對(duì)；2.錯(cuò)；

二、多項(xiàng)選擇題

（一）A、B、D、E、F、G ；

（二）A、B、C、D ；

（三）A、B、C、F ；

（四）A、B、E、F ；

（五）A、B、D、E ；

（六）A、B、C、G、H ；

（七）A、B、C、E、F ；

（八）A、B、C、E、F、G、H ；

第三章 同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向中央銀行借款

一、判斷題

（一）同業(yè)存放是指因調(diào)整頭寸、支付清算、提取現(xiàn)金等需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行款項(xiàng)的業(yè)務(wù)。

（二）拆入資金主要用于解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金不足的需要。

（三）商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)為解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的不足，可向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行申請(qǐng)辦理頭寸性借款。

（四）再貼現(xiàn)是中央銀行的一種貨幣政策工具。

二、多項(xiàng)選擇題

（一）按照存放單位不同，同業(yè)存放有哪些種類？

A、境外同業(yè)存放 B、國(guó)有商業(yè)銀行存放 C、其他商業(yè)銀行存放 D、城市信用社存放 E、農(nóng)村信用社存放 F、政策性銀行存放 G、外資銀行存放 H、金融性公司存放

（二）按照交易方式不同，同業(yè)拆入有哪些種類？

A、網(wǎng)上市場(chǎng)拆入 B、網(wǎng)下市場(chǎng)拆入C、通過中介交易拆入、D、不通過中介交易拆入 E、有擔(dān)保拆入 F、無擔(dān)保拆入

（三）向人民銀行借款有哪些種類？

A、向人民銀行借款 B、商業(yè)銀行統(tǒng)一借款C、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的頭寸性借 D.再貼現(xiàn)

參考答案

一、判斷題

（一）錯(cuò) 同業(yè)存放是指因支付清算、提取及解繳現(xiàn)金款項(xiàng)等需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行款項(xiàng)的業(yè)務(wù)

（二）錯(cuò) 拆入資金用于彌補(bǔ)因同城票據(jù)清算頭寸不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金不足的需要。

（三）對(duì)

（四）對(duì)

二、多項(xiàng)選擇題

（一）A、B、C、D、E、F、H

（二）C、D

（三）A、D

第四章 其他負(fù)債

一、判斷題

（一）金融機(jī)構(gòu)通過發(fā)行金融債券募集的資金，主要用于解決資金頭寸性不足。

（二）其他負(fù)債是指商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理過程中發(fā)生的一些短期的應(yīng)付款項(xiàng)及結(jié)算中形成的負(fù)債。

（三）應(yīng)付款項(xiàng)操作中有確定核算內(nèi)容、設(shè)置計(jì)提科目、確定計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)、支付使用四個(gè)環(huán)節(jié)。

（四）商業(yè)銀行的或有負(fù)債主要包括信用證、擔(dān)保、承諾及金融衍生產(chǎn)品負(fù)債四類。

二、多項(xiàng)選擇題

（一）金融債券的發(fā)行方式有哪些？

A、市場(chǎng)化發(fā)行 B、協(xié)議發(fā)行 C、商業(yè)銀行主承銷發(fā)行 D、定向發(fā)行

（二）按付息方式劃分，金融債券有哪些種類？

A、零息債券 B、定息債券 C、到期一次還本付息債券 D、浮息金融債券 E 貼現(xiàn)債券 F、次級(jí)債券

（三）其他負(fù)債主要包括哪些？

A、應(yīng)付款項(xiàng) B、或有負(fù)債 C、結(jié)算性負(fù)債 D、內(nèi)部資金往來負(fù)債 E、應(yīng)解匯款 F、預(yù)提費(fèi)用

（四）應(yīng)付款項(xiàng)主要有哪些種類？

A、應(yīng)付利息 B、應(yīng)付工資 C、應(yīng)付福利費(fèi) D、應(yīng)交稅金 E、應(yīng)交罰款 F、其他應(yīng)付款

（五）大額支付交易主要有哪些方式？ A、票據(jù)支付 B、銀行卡支付 C、匯兌支付 D、托收承付

E、委托收款 F、網(wǎng)上支付 G、現(xiàn)金支付

（六）可疑支付交易包括哪些主要異常情形？

A、金額異常 B、頻率異常

C、流向異常 D、換匯異常 E、用途異常 F、性質(zhì)異常 G、手續(xù)異常

參考答案

一、判斷題

（一）錯(cuò) 金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券是為了解決臨時(shí)性的資金需求或者獲得長(zhǎng)期的資金來源，募集的資金主要用于金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展和補(bǔ)充資本

（二）錯(cuò) 其他負(fù)債是指商業(yè)銀行通過債券融資發(fā)生的負(fù)債，以及在經(jīng)營(yíng)管理過程中發(fā)生的一些短期的應(yīng)付款項(xiàng)以及結(jié)算中所形成的負(fù)債

（三）對(duì)

（四）錯(cuò) 商業(yè)銀行的或有負(fù)債主要包括信用證、擔(dān)保、承諾三類。

二、多項(xiàng)選擇題

（一）A、D

（二）A、C、D、E

（三）A、B、C、D

（四）A、B、C、D、F

（五）A、B、C、D、E、F、G

（六）A、B、C、E、F 第三模塊 表外（中間）業(yè)務(wù)

第一章 表外（中間）業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

一、單一項(xiàng)或多項(xiàng)選擇題

（一）以下可歸為表外業(yè)務(wù)的有：

A、存款業(yè)務(wù) B、信托咨詢業(yè)務(wù) C、信用證業(yè)務(wù) D、代理業(yè)務(wù)

（二）表外業(yè)務(wù)的當(dāng)事人主要有：

A、委托人 B、代理行 C、受益人 D、投資人

（三）表外（中間）業(yè)務(wù)的作用體現(xiàn)在：

A、增加銀行收入 B、分散銀行風(fēng)險(xiǎn)C、促進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新 D、促進(jìn)資源整合

（四）表外（中間）業(yè)務(wù)成本主要包括：

A、職員工資、B、經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用C、固定資產(chǎn)支出、D、營(yíng)業(yè)性損失

（五）商業(yè)銀行表外（中間）業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特征主要表現(xiàn)為：

A、風(fēng)險(xiǎn)不確定，復(fù)雜程度高 B、風(fēng)險(xiǎn)集中，評(píng)估難度大C、潛在風(fēng)險(xiǎn)損失大 D、潛在風(fēng)險(xiǎn)損失小

（六）與商業(yè)銀行表外（中間）業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)程度相關(guān)的因素：

A、業(yè)務(wù)對(duì)象的信用狀況 B、交易工具的性質(zhì)C、市場(chǎng)環(huán)境狀況 D、交易員自身的素質(zhì)

（七）與商業(yè)銀行表外（中間）業(yè)務(wù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)程度相關(guān)的因素：

A、市場(chǎng)利率的不利變動(dòng) B、市場(chǎng)匯率的有利變動(dòng)C、市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng) D、市場(chǎng)價(jià)格的有利變動(dòng)

（八）與商業(yè)銀行表外（中間）業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)程度相關(guān)的因素：

A、缺乏統(tǒng)一的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則使銀行會(huì)計(jì)賬目滯后 B、信息系統(tǒng)故障C、銀行內(nèi)部運(yùn)作不規(guī)范 D、交易人員素質(zhì)很高

（九）目前中國(guó)對(duì)商業(yè)銀行表外（中間）業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管與國(guó)際慣例要求還有很大差距，表現(xiàn)在：

A、規(guī)章制度滯后且不成體系 B、資本充足率管理不嚴(yán)C、事后監(jiān)管不力 D、監(jiān)管水平很高

（十）對(duì)商業(yè)銀行表外（中間）業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管遇到的挑戰(zhàn)將： A、越來越大 B、越來越小 C、易于應(yīng)對(duì) D、不用應(yīng)對(duì)

二、判斷題

（一）每一種中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品投入后都需要得到補(bǔ)償，因而凡是獨(dú)立的中間業(yè)務(wù)都應(yīng)該有利潤(rùn)。（）

（二）在沒有更好的定價(jià)機(jī)制時(shí)，跟風(fēng)定價(jià)肯定不會(huì)吃虧。（）

（三）新興中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)上，搶占市場(chǎng)份額的最佳手段是低價(jià)。（）

（四）同一家銀行對(duì)同一地區(qū)的不同客戶，以及在不同地區(qū)提供的同種中間業(yè)務(wù)未必要采用同一價(jià)格。（）

（五）中國(guó)商業(yè)銀行表外（中間）業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)很完善。（）參考答案

一、單項(xiàng)多項(xiàng)選擇題

（一）BCD

（二）ABC

（三）ABCD

（四）ABCD

（五）ABC

（六）AB

（七）AC

（八）ABC

（九）ABC

（十）A

二、判斷題

（一）×

（二）×

（三）×

（四）√

（五）×

第二章 支付結(jié)算類業(yè)務(wù)

一、單一項(xiàng)或多項(xiàng)選擇題

（一）可以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)有（）

A、未填“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票 B、商業(yè)匯票

（二）出票人在付款人處的存款足以支付支票金額時(shí)，付款人應(yīng)當(dāng)在見票（）足額付款。

A、三天內(nèi) B、十天內(nèi) C、當(dāng)天 D、五天內(nèi)

（三）商業(yè)匯票的持票人向銀行辦理貼現(xiàn)必須具備的條件有（）

A、在銀行開立存款帳戶的企業(yè)法人以及其他組織B、與出票人或者直接前手之間具有真實(shí)的商品交易關(guān)系C、提供與其直接前手之間的增值稅發(fā)票和商品發(fā)運(yùn)單據(jù)復(fù)印件。

（四）銀行支票出現(xiàn)以下（）情形時(shí)，持票人銀行不予受理。

A、支票記載的事項(xiàng)不齊全；B、出票額、出票日期、收款人名稱有更改； C、記載事項(xiàng)的更改沒有原記載人簽章證明

（五）銀行辦理匯兌業(yè)務(wù)需要遵守的規(guī)定有（）。

A、匯款人對(duì)匯出銀行尚未匯出的款項(xiàng)可以申請(qǐng)撤消。B、轉(zhuǎn)匯行可以辦理退匯和撤銷。C、匯款超過二個(gè)月未解付的，辦理解付手續(xù)時(shí)要逐級(jí)審批。D、銀行可以受理有條件支付的委托。

（六）銀行辦理托收承付結(jié)算的款項(xiàng)，包括（）。A、商品交易B、因商品交易而產(chǎn)生的勞務(wù)供應(yīng)款項(xiàng) C、代銷、寄銷商品的款項(xiàng)D、賒銷商品的款項(xiàng)

（七）下列哪些是以銀行為付款人的票據(jù)（）。A、銀行匯票 B、銀行承兌匯票C、本票 D、支票

（八）銀行辦理進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)嚴(yán)禁以下（）做法。

A、無貿(mào)易背景而開立信用證；B、為開證申請(qǐng)人開立以單純套取銀行資金為目的的信用證;C、對(duì)于大額授信開證業(yè)務(wù)，不了解基礎(chǔ)交易情況；D、開新證還舊證。

（九）關(guān)于進(jìn)口信用證項(xiàng)下對(duì)外付款／承兌的業(yè)務(wù)處理方式，以下說法正確的有（）。A、對(duì)外付款/承兌應(yīng)及時(shí)合理，最遲不得超過自收到單據(jù)次日起算的第 3 個(gè)工作日； B、遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下已承兌者，應(yīng)按時(shí)對(duì)外付款并于到期日起息；

C、每筆付款/承兌應(yīng)在信用證業(yè)務(wù)卷宗中留存記錄，承兌后的匯票應(yīng)妥善保管，如國(guó)外銀行要求寄回，應(yīng)予寄回匯票； D、對(duì)于不符點(diǎn)單據(jù)，開證申請(qǐng)人在規(guī)定時(shí)限內(nèi)提出拒付或未作任何表示，均視為其拒絕接受單據(jù)，銀行可向寄單行/交單人發(fā)出拒絕付款/承兌的通知。

（十）銀行辦理匯出匯款業(yè)務(wù)應(yīng)遵守以下（）規(guī)定。

A、辦理匯出匯款業(yè)務(wù)的客戶須提交符合售付匯管理辦法規(guī)定的有效憑證、匯出匯款申請(qǐng)書、貿(mào)易進(jìn)口付匯核銷單或國(guó)際收支申報(bào)單（如需）及銀行支款憑據(jù)等；

B、匯往受制裁國(guó)家的款項(xiàng)，應(yīng)在征得客戶的同意后慎重選擇匯款路線，以免造成損失。C、匯出行與匯入行（解付行）沒有印、押關(guān)系，不能直接辦理匯款的，可通過其管轄分行或總行轉(zhuǎn)匯，轉(zhuǎn)匯時(shí)應(yīng)將款項(xiàng)劃至轉(zhuǎn)匯行，報(bào)單上必須列明匯款內(nèi)容和要求轉(zhuǎn)匯字樣。

D、辦理匯票的掛失或止付，出票行應(yīng)核驗(yàn)匯款人的書面申請(qǐng)和匯款回單，及時(shí)向付款行發(fā)出止付通知，待接到付款行同意止付的回復(fù)，在匯票有效期滿一個(gè)月后才能辦理退款。

二、判斷題

（一）金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕除法律另有規(guī)定以外的任何單位凍結(jié)、扣劃。（）

（二）匯款人對(duì)匯出銀行已經(jīng)匯出的款項(xiàng)可以申請(qǐng)撤銷。（）

（三）銀行支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起 10 日內(nèi)。（）

（四）轉(zhuǎn)帳支票的背書行為應(yīng)連續(xù)，第一個(gè)使用粘單的背書人須在粘接處加蓋騎縫章。（）

（五）委托收款以單位為付款人的，付款人接到銀行的付款通知，應(yīng)于當(dāng)日書面通知銀行付款。付款人在接到通知日的次日起 5 日內(nèi)未通知銀行付款的，視為同意付款。（）

（六）對(duì)于國(guó)際慣例，當(dāng)事人可以自行決定是否采用。（）

（七）對(duì)于限制指定銀行交單或議付的信用證，非指定銀行交單議付者，應(yīng)通過指定銀行確認(rèn)，以避免另有單據(jù)通過指定銀行提交。（）

（八）信用證項(xiàng)下已由開證行出具提貨擔(dān)保且尚未收回，來單時(shí)如存在不符點(diǎn)，原則上不得對(duì)外拒付。（）

（九）銀行在辦理跟單托收業(yè)務(wù)時(shí)，一般不接受委托行要求代辦存?zhèn)}保險(xiǎn)的托收指示。（）

（十）國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)是由于進(jìn)出口貿(mào)易活動(dòng)而產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)結(jié)算，各種國(guó)際貿(mào)易結(jié)算方式都屬于進(jìn)出口商的商業(yè)信用，銀行不承擔(dān)付款義務(wù)。（）

參考答案

一、單一項(xiàng)或多項(xiàng)選擇題

（一）AB

（二）C

（三）ABC

（四）ABC

（五）AC

（六）AB

（七）ABD

（八）ABCD

（九）BCD

（十）ABCD

二、判斷題

（一）√；

（二）×；

（三）√；

（四）√；

（五）×；

（六）×；

（七）√；

（八）√；

（九）√；

（十）×

第三章 銀行卡業(yè)務(wù)

一、單一項(xiàng)或多項(xiàng)選擇題

（一）銀行卡業(yè)務(wù)流程是圍繞（）基本當(dāng)事人之間的債權(quán)債務(wù)的發(fā)生與清償關(guān)系進(jìn)行的。

A.發(fā)卡銀行 B.收單銀行 C.持卡人 D.特約商戶

（二）個(gè)人卡主卡持卡人或申請(qǐng)人可為其指定的年滿（）周歲人員辦理附屬卡。A.18 B.20.C.21 D.16

（三）對(duì)特約商戶的后續(xù)管理，重點(diǎn)檢查的是（）

A.重復(fù)壓?jiǎn)?B.分次壓?jiǎn)?C.套取現(xiàn)金D.使用假卡（掛失卡）E.合伙冒用

（四）逃避追款或經(jīng)還款催告透支超過()仍未還款的，可以移交公安機(jī)關(guān)或向法院起訴，依法催收。A.6 個(gè)月 B.9 個(gè)月 C.3 個(gè)月 D.90 天

（五）發(fā)卡銀行對(duì)()賬戶內(nèi)的存款，按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次存款利率及計(jì)息辦法計(jì)付利息。

A.準(zhǔn)貸記卡 B.借記卡 C.儲(chǔ)值卡 D.貸記卡

（六）賓館、餐飲、娛樂、旅游等行業(yè)不低于交易金額的（）；其他行業(yè)不低于交易金額的 1％。

A.4% B.5% C.3% D.2%

（七）銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行卡在使用和交易過程中可能發(fā)生的，涉及()的非正常的經(jīng)濟(jì)損失。

A.發(fā)卡行 B.特約商戶 C.持卡人 D.收單銀行

（八）卡戶使用和管理中的風(fēng)險(xiǎn)包括（）

A.持卡人的資信能力變化風(fēng)險(xiǎn)B.持卡人的惡意透支風(fēng)險(xiǎn)

C.信用卡的失竊風(fēng)險(xiǎn)D.信用卡的偽造及涂改風(fēng)險(xiǎn)E.真實(shí)持卡人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

（九）銀行卡業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制制度建設(shè)要體現(xiàn)以下特征（）： A.內(nèi)部控制制度的系統(tǒng)性B.內(nèi)部控制制度的正式性 C.內(nèi)部控制制度的動(dòng)態(tài)性D.內(nèi)部控制制度的實(shí)效性

（十）空白卡、預(yù)發(fā)卡要視同()管理，賬實(shí)分管，定期核對(duì) A.空白憑證 B.現(xiàn)金 C.有價(jià)證券 D.一般帳表

二、判斷題

（一）主卡持卡人可以隨時(shí)申請(qǐng)注銷附屬卡。（）

（二）公司卡人民幣帳戶不得存取現(xiàn)金，無取現(xiàn)信用額度。()

（三）境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)可發(fā)行卡內(nèi)存有外匯資金外幣貸記單位卡。（）

（四）稽核部門負(fù)責(zé)內(nèi)部作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制情況實(shí)施檢查監(jiān)督和后評(píng)價(jià)，可以通過每日檢查重要稽核報(bào)表，實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)稽核。（）

（五）貸記卡透支和準(zhǔn)貸記卡透支按月記收復(fù)利，透支利率為日利率萬分之五，并根據(jù)中國(guó)人民銀行的此項(xiàng)利率調(diào)整而調(diào)整。（）

（六）“章程”和“和約”是銀行卡業(yè)務(wù)中的重要文件，前者規(guī)定了銀行和持卡人的行為界限，而后者則規(guī)范了銀行的行為。（）

參考答案

一、單項(xiàng)或多項(xiàng)選擇題：

（一）ABCD

（二）D

（三）ABCDE

（四）C

（五）AB

（六）D

（七）ABC

（八）ABCDE

（九）ABCD

（十）B

二、判斷題

（一）√

（二）√

（三）×

（四）√

（五）×

（六）×

第四章 代理類業(yè)務(wù)一、一項(xiàng)或多項(xiàng)選擇題

（一）代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)種類主要包括：（）

A、代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù) B、代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù) C、代理收取保費(fèi)業(yè)務(wù) D、代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

（二）驗(yàn)單付款承付期為（）天，驗(yàn)貨付款承付期為（）天。A、5，10 B、10，15 C、3，10 D、3，20

（三）代理行要在委托行開立（）賬戶，存人足額資金，以保證及時(shí)移存其簽發(fā)銀行匯票資金。

A、同業(yè)存放款項(xiàng) B、系統(tǒng)內(nèi)存放款項(xiàng)C、存放央行 D、同業(yè)拆借

（四）以下轉(zhuǎn)賬代收業(yè)務(wù)的操作流程順序正確的是：（）A、發(fā)貨—代理收貨通知—委托銀行收款—傳遞委托收款憑證—通知付款 B、委托銀行收款—代理收貨通知—發(fā)貨—傳遞委托收款憑證—通知付款 C、代理收貨通知—傳遞委托收款憑證—委托銀行收款—通知付款—發(fā)貨 D、發(fā)貨—通知付款—委托銀行收款—傳遞委托收款憑證—代理收貨通知

（五）辦理代收代付業(yè)務(wù)時(shí)，繳費(fèi)人持繳費(fèi)手冊(cè)和《專用現(xiàn)金交款單》，交代收行經(jīng)辦員審核，審核內(nèi)容包括：（）

A、是否屬于代收業(yè)務(wù) B、繳款戶名及賬號(hào)是否一致

C、憑證要素填寫是否齊全、準(zhǔn)確 D、憑證印章是否齊全。

（六）代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)包括（）。

A、代理結(jié)算業(yè)務(wù) B、代理證券清算C、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù) D、代理外幣清算業(yè)務(wù)

（七）辦理代收代付業(yè)務(wù)時(shí)，代收行需要審查：（）

A、托收款項(xiàng)是否符合托收承付結(jié)算規(guī)定的范圍、條件、金額起點(diǎn) B、有關(guān)商品發(fā)運(yùn)的證件C、有關(guān)的貿(mào)易合同條款D、其他有關(guān)規(guī)定

（八）付款人在承付期滿日開戶行營(yíng)業(yè)終了前，賬戶無款支付的，付款行在托收承付憑證第三、四聯(lián)上注明“逾期付款”字樣，并填制（）傳票，銷記定期代收表外分戶賬。

A、轉(zhuǎn)帳借方 B、轉(zhuǎn)帳貸方 C、表外收入 D、表外付出

二、判斷題

（一）為有效控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，代理銀行計(jì)賬員必須定期到委托人單位進(jìn)行對(duì)賬。（）

（二）簽發(fā)、兌付銀行匯票的委托行，要向代理行配售銀行匯票憑證、匯票專用章和編押機(jī)具，并對(duì)代理行有關(guān)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)輔導(dǎo)。（）

（三）由于委托貸款不是商業(yè)銀行利用自身籌集資金向借款人發(fā)放的貸款，商業(yè)銀行在辦理委托貸款業(yè)務(wù)中不承擔(dān)任何形式的貸款風(fēng)險(xiǎn)而只收取手續(xù)費(fèi)，因此委托貸款不屬于商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)，而屬于收費(fèi)性質(zhì)的中間業(yè)務(wù)（）。

（四）付款人在承付期內(nèi)提出部分拒絕付款的，填制四聯(lián)部分拒絕付款理由書，連同有關(guān)拒付證明、拒付部分商品清單遞交開戶行。開戶行按照部分拒絕付款審查程序和要求審查（）。

參考答案

一、單一項(xiàng)或多項(xiàng)選擇題

（一）B

（二）ABCD

（三）C

（四）A

（五）A

（六）ABCD

（七）ACD

（八）ABD

（九）D

二、判斷題

（一）×

（二）對(duì)

（三）對(duì)

（四）×

第五章 擔(dān)保類業(yè)務(wù)

一、單一項(xiàng)或多項(xiàng)選擇題

（一）備用信用證通常涉及主要當(dāng)事人有（）。

A.開證申請(qǐng)人（借款人）B.開證行C.受益人（放款人或其他投資者）D.議付行

（二）備用信用證主要分為()兩類。

A.可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證 B.遠(yuǎn)期備用信用證和即期備用信用證 C.跟單備用信用證和不附單據(jù)備用信用證 D.以上皆錯(cuò)

（三）備用信用證的操作流程包括（）。

A.訂立合同 B.申請(qǐng)開證 C.開證與通知D.審核與修改 E.執(zhí)行合同 F.支付和求償

（四）針對(duì)可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對(duì)備用信用證實(shí)行必要的控制的內(nèi)部管理要求包括（）。

A.要充分調(diào)查開證申請(qǐng)人的資信情況

B.經(jīng)常與發(fā)放備用信用證擔(dān)保貸款擔(dān)保的客戶進(jìn)行磋商，以便使貸款條款隨客戶情況變化而適時(shí)進(jìn)行調(diào)整

C.實(shí)行比例管理D.實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)分散補(bǔ)償

（五）銀行的保函的特點(diǎn)是（）。

A.獨(dú)立性 B.單據(jù)化 C.履約相關(guān)性 D.合理有效性

（六）融資類保函包括（）。

A.借款保函 B.授信額度保函 C.延期付款保函 D.預(yù)付款保函

（七）開立以境外法人為受益人的銀行保函業(yè)務(wù)要謹(jǐn)慎選用法律，應(yīng)以（）作為辦理銀行保函業(yè)務(wù)的主要參考依據(jù)。

A.國(guó)際商會(huì)制定的《合約擔(dān)保統(tǒng)一規(guī)則》（URCG325）B.《見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》（URDG458）

C.標(biāo)準(zhǔn)國(guó)際銀行實(shí)務(wù)D.《國(guó)際備用證慣例》（ISP98，國(guó)際商會(huì)出版物第 590 號(hào)）

二、判斷題

（一）備用信用證同時(shí)適用國(guó)際商會(huì)制定的《跟單信用證統(tǒng)一慣例》（UCP500）、《國(guó)際備用證慣例》（ISP98，國(guó)際商會(huì)出版物第 590 號(hào)）以及國(guó)際商會(huì)制定的《合約擔(dān)保統(tǒng)一規(guī)則》（URCG325）。（）

（二）由于保函獨(dú)立性的特點(diǎn)，所以開立時(shí)無須審查基礎(chǔ)交易。（）

（三）因?yàn)楸：瘜儆诨蛴胸?fù)債，所以無須納入全行統(tǒng)一授權(quán)授信管理。（）

（四）在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，不論申請(qǐng)人是否履行其義務(wù)，商業(yè)銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任。（）

（五）開出備用信用證前，必須落實(shí)足額的備付款項(xiàng)。備付款項(xiàng)采取收取保證金、使用銀行提供的循環(huán)授信額度、單筆授信業(yè)務(wù)三種方式，可單獨(dú)使用也可混合使用。（）

參考答案

一、選擇題

（一）ABC

（二）A

（三）ABCDEF

（四）ABCD

（五）AB

（六）ABC

（七）ABC

二、判斷題

（一）×

（二）×

（三）×

（四）×

（五）√

第六章 貸款承諾業(yè)務(wù)

一、單一項(xiàng)或多項(xiàng)選擇題

（一）根據(jù)目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的普遍做法，貸款承諾可以分為（）幾類。A.項(xiàng)目貸款承諾 B.開立信貸證明C.客戶授信額度 D.票據(jù)發(fā)行便利

（二）授信額度按照授信形式不同，可分為()等業(yè)務(wù)品種分項(xiàng)額度。A.貸款額度 B.開證額度 C.開立保函額度 D.開立銀行承兌匯票額度及承兌匯票貼現(xiàn)額度

E.進(jìn)口保理額度和出口保理額度 F.進(jìn)出口押匯額度

（三）貸款承諾業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)存在于（）幾個(gè)方面。

A.政策性風(fēng)險(xiǎn) B.法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C.銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

（四）對(duì)于貸款承諾的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管應(yīng)主要關(guān)注于（）。

A.不可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對(duì)相關(guān)客戶的整體授信（最高授信額）管理體系

B.是否足額收取相關(guān)費(fèi)用，費(fèi)用是否計(jì)算準(zhǔn)確

C.是否按照貸款審批的授信決策體系對(duì)不可撤銷貸款承諾進(jìn)行審批 D.銀行的流動(dòng)性是否會(huì)收到貸款承諾的影響

（五）信貸證明根據(jù)銀行承諾的性質(zhì)不同，分為（）。

A.有條件的信貸證明 B.無條件的信貸證明C.約束性信貸證明 D.開放性信貸證明

二、判斷題

（一）授信額度批準(zhǔn)后，商業(yè)銀行即可以與客戶簽定授信額度協(xié)議，協(xié)議一經(jīng)簽定，在尚未使用銀行提供的授信額度時(shí)，不占用相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)限額。（）

（二）銀行以投標(biāo)的形式，對(duì)承銷與持有的貸款金額、貸款條件、融資方案等出具投標(biāo)書是貸款承諾的一種形式。（）

（三）有條件的信貸證明和無條件的信貸證明均占用授信額度。（）

（四）銀行提交的融資類投標(biāo)書應(yīng)為約束性的貸款承諾，在出具之前需經(jīng)過與正式批準(zhǔn)貸款相同的審批程序。（）

（五）貸款承諾雖然屬于表外（中間）業(yè)務(wù)，但并非屬于或有資產(chǎn)和或有負(fù)債（CONTINGENT CLAIMS）。（）

參考答案

一、選擇題：

（一）ABCD

（二）ABCDEF

（三）ABC

（四）ABCD

（五）AB

二、判斷題

（一）×

（二）×

（三）×

（四）√

（五）×

第七章 保理業(yè)務(wù)

一、單一項(xiàng)或多項(xiàng)選擇題

（一）如果進(jìn)口商在付款到期日后（）天后仍未付款，進(jìn)口保理商要向出口保理商做擔(dān)保付款

A、60 B、90 C、30 D、120

（二）銀行在出口雙保理業(yè)務(wù)項(xiàng)下，如對(duì)出口商提供無追索權(quán)融資，可在款項(xiàng)結(jié)匯或入帳后，以（）為準(zhǔn)為出口商出具出口收匯核銷專用聯(lián)。

A、合同金額 B、發(fā)票金額C、合同金額的 90% D、融資金額

（三）在保理業(yè)務(wù)中，如賣方收到有關(guān)爭(zhēng)議通知后的 1 年內(nèi)獲得有利于賣方的解決結(jié)果，且買方仍未付款，買方保理商應(yīng)在第 天做擔(dān)保付款。

A、5 B、10 C、15 D、20

（四）賣方如有融資需求，賣方保理商可在核準(zhǔn)的保理信用額度內(nèi)對(duì)其提供一般不超過（）的融資。

A、合同金額 70% B、發(fā)票金額 80%C、發(fā)票金額 70% D、合同金額 80%

（五）國(guó)際保理業(yè)務(wù)原則上僅適用于以賒銷（O/A）或承兌交單（D/A）為付款方式且付款期限不超過（）天的國(guó)際貨物買賣交易。

A、60 B、90 C、120 D、180

（六）進(jìn)口保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要是（）。

A、出口商的信用風(fēng)險(xiǎn) B、進(jìn)口商的結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)C、進(jìn)口商的信用風(fēng)險(xiǎn) D、出口商的結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

（七）根據(jù)（）保理業(yè)務(wù)可分為雙保理業(yè)務(wù)和單保理商保理業(yè)務(wù)。A、風(fēng)險(xiǎn)種類 B、經(jīng)營(yíng)模式C、客戶類別 D、業(yè)務(wù)特點(diǎn)

（八）由保理商為賣方提供的服務(wù)包括： A、貿(mào)易融資 B、應(yīng)收帳款的催收C、銷售分戶帳管理 D、壞帳擔(dān)保等單項(xiàng)或多項(xiàng)服務(wù)。

（九）國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)的范圍僅限于銀行國(guó)內(nèi)的（）客戶之間采用賒銷等信用銷售方式進(jìn)行的商品交易。

A、公司和個(gè)人 B、公司 C、機(jī)構(gòu) D、法人

二、判斷題

（一）保理業(yè)務(wù)一般涉及到賣方、賣方保理商、買方、買方保理商。（）

（二）出口商業(yè)發(fā)票融資是一種無追索權(quán)融資。（）

（三）在保理業(yè)務(wù)中，當(dāng)出現(xiàn)爭(zhēng)議時(shí)，應(yīng)買賣雙方的要求，賣方保理商和買方保理商可在不承擔(dān)任何責(zé)任及費(fèi)用的前提下協(xié)助其解決爭(zhēng)議。（）

（四）對(duì)于有明確的證據(jù)表明有關(guān)交易事項(xiàng)滿足銷售確認(rèn)條件，如與應(yīng)收債權(quán)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)、報(bào)酬實(shí)質(zhì)上已經(jīng)發(fā)生轉(zhuǎn)移等，應(yīng)按照出售應(yīng)收債權(quán)處理，并確認(rèn)相關(guān)損益。否則，應(yīng)作為以應(yīng)收債權(quán)為質(zhì)押取得的借款進(jìn)行會(huì)計(jì)處理。（）

參考答案

一、單一項(xiàng)或多項(xiàng)選擇題

（一）C

（二）D

（三）C

（四）B

（五）D

（六）C

（七）B

（八）ABCD

（九）D

二、判斷題

（一）對(duì)

（二）錯(cuò)

（三）對(duì)

（四）對(duì)

第八章 基金托管業(yè)務(wù)

一、單一項(xiàng)或多項(xiàng)選擇題

（一）商業(yè)銀行基金托管業(yè)務(wù)包括：

A、未經(jīng)批準(zhǔn)的基金托管業(yè)務(wù) B、開放式基金托管業(yè)務(wù) C、實(shí)物資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)。D、企業(yè)固定資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

（二）基金托管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：

A、托管行從事基金投資、未經(jīng)審批的證券承銷 B、托管行以基金資產(chǎn)進(jìn)行房地產(chǎn)投資； C、托管行進(jìn)行不屬于基金名下的證券買賣；

D、托管行擅自動(dòng)用商業(yè)銀行信貸資金從事基金投資

（三）開放式基金的銷售渠道主要包括：

A、基金管理公司直銷B、商業(yè)銀行以及證券公司等機(jī)構(gòu)代銷 C、新起步的專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷D、政府機(jī)構(gòu)代銷

（四）基金的買賣主要包括A、認(rèn)購(gòu) B、申購(gòu) C、贖回 D、代購(gòu)

（五）基金非交易過戶的行為，包括 A、繼承 B、捐贈(zèng) C、遺贈(zèng) D、分家析產(chǎn)

（六）開辦基金托管業(yè)務(wù)的銀行對(duì)分支機(jī)構(gòu)的管理 A、分支機(jī)構(gòu)開辦開放式基金代銷業(yè)務(wù)須經(jīng)總行授權(quán)。

B、各級(jí)代銷機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按照總行的有關(guān)辦法、規(guī)定、規(guī)范和業(yè)務(wù)流程辦理基金代銷業(yè)務(wù)。

C、各級(jí)代銷機(jī)構(gòu)在辦理基金代銷業(yè)務(wù)時(shí)，須使用總行統(tǒng)一規(guī)定的單據(jù)和憑證格式。D、各級(jí)代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照總行規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)收取基金代銷業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)。

（七）基金代銷業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要有：

A、開戶業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) B、銷戶業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)C、贖回交易風(fēng)險(xiǎn) D、撤單交易風(fēng)險(xiǎn)

（八）對(duì)基金托管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求包括： A、定期、不定期地實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)檢查；

B、全面、動(dòng)態(tài)地把握基金的實(shí)際情況，并對(duì)出現(xiàn)的違規(guī)活動(dòng)及時(shí)處罰、暴光； C、對(duì)監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題，及時(shí)采取措施，以規(guī)范基金運(yùn)作，保護(hù)權(quán)益；

D、同業(yè)協(xié)會(huì)要加大對(duì)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理工作，制定相應(yīng)的規(guī)定，規(guī)范業(yè)務(wù)做，保證業(yè)務(wù)公平、公證、公開的有序競(jìng)爭(zhēng)。

參考答案

一、單項(xiàng)選擇或多項(xiàng)選擇題

（一）B

（二）ABCD

（三）ABC

（四）ABC

（五）ABCD

（六）ABCD

（七）ABCD

（八）ABCD

第十章 代保管業(yè)務(wù)

一、單一項(xiàng)或多項(xiàng)選擇題

（一）代保管業(yè)務(wù)主要有：

A、露封保管 B、密封保管 C、出租保管箱

（二）露封保管業(yè)務(wù)主要使用于：

A、股票/債券 B、金銀珠寶 C、珍貴文物D、契約文件 E、銀行存折

（三）密封保管業(yè)務(wù)主要使用于：

A、股票/債券 B、金銀珠寶 C、珍貴文物D、契約文件 E、銀行存折

（四）保管契約上要注明：

A、保管物品的類型、名稱、數(shù)量、保管期限等基本情況 B、租金、押金及其他費(fèi)用

C、雙方遵守的規(guī)定及承擔(dān)的責(zé)任等事項(xiàng)

（五）辦理露封（密封）保管箱業(yè)務(wù)簡(jiǎn)要操作流程包括：

A、客戶提出辦理保管箱業(yè)務(wù)申請(qǐng)B、當(dāng)面驗(yàn)收清點(diǎn)代保管物品C、簽訂保管契約

（六）對(duì)未按期提取保管物品的處理要：

A、對(duì)提前提取代保管物品的，要說明原因，按到期提取代保管物品的手續(xù)辦理，同時(shí)仍按到期收取保管費(fèi)用

B、對(duì)逾期未提取的代保管物品，代保管行要發(fā)出催領(lǐng)通知單或電告委托人來提取 C、代保管的逾期間按高于原定代保管費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)收取保管費(fèi)

D、逾期 5 個(gè)月后，代保管行不需請(qǐng)公證部門見證，可以自行將代保管物品拍賣，抵扣代保管費(fèi)及其他費(fèi)用

（七）代保管業(yè)務(wù)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)有： A、柜臺(tái)未出租保管箱的正鑰匙要專人保管

B、柜臺(tái)經(jīng)辦員將兩把開箱鑰匙交給租用人或其指定的被授權(quán)人時(shí)，要當(dāng)著租用人的面拆封，并入庫(kù)開箱核對(duì)、收?qǐng)?zhí)

C、柜臺(tái)經(jīng)辦人員、管庫(kù)員要嚴(yán)格審核租用人或其指定的被授權(quán)人的開箱憑證及有關(guān)身份證件的真實(shí)有效性

D、營(yíng)業(yè)柜臺(tái)經(jīng)辦人員每日營(yíng)業(yè)終了登記各類分戶賬合并與會(huì)計(jì)部門核對(duì)相符。

（八）管庫(kù)員保管箱業(yè)務(wù)鑰匙要嚴(yán)格按有關(guān)規(guī)定管理： A、不得帶離代保管行，不得私自配置

B、若需配置，要經(jīng)業(yè)務(wù)主管批準(zhǔn)，負(fù)責(zé)安排配置事宜

C、報(bào)廢的鑰匙由業(yè)務(wù)主管、柜臺(tái)經(jīng)辦員和管庫(kù)員共同監(jiān)銷，并登記備查

（九）保管箱業(yè)務(wù)管庫(kù)員在營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)要（）：

A、經(jīng)常驚醒巡查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)報(bào)告業(yè)務(wù)主管，租用人遺留物品要登記，雙人封存，通知租用人認(rèn)領(lǐng)

B、租用人領(lǐng)回時(shí)要在登記簿簽收

C、每日營(yíng)業(yè)前和營(yíng)業(yè)終止后必須巡查保管箱庫(kù)房，確保庫(kù)房?jī)?nèi)無人、無遺留物 D、庫(kù)房?jī)?nèi)警報(bào)器等安全設(shè)備必須保持正常狀態(tài)

（十）保管箱業(yè)務(wù)外部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管重點(diǎn)（）： A、各項(xiàng)內(nèi)控制度的有效性

B、保管箱設(shè)施裝備和管理安全的可靠性

C、代保管責(zé)任劃分是否明確，對(duì)因不可抗力等因素造成的損失，是否承擔(dān)了不該承擔(dān)的賠償責(zé)任 D、對(duì)代保管費(fèi)用的收取是否及時(shí)足額，核算是否正確。

二、判斷題

（一）露封保管業(yè)務(wù)是指客戶先將代保管物品加以密封，然后交給商業(yè)銀行代為保管的一種代保管方式。（）

（二）出租保管箱業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照有關(guān)規(guī)定和約定的條件，以出租保管箱的形式代客保管貴重物品、有價(jià)證券及文物等財(cái)物。（）

（三）密封保管業(yè)務(wù)是指客戶將物品交給商業(yè)銀行代保管時(shí)不加封，由商業(yè)銀行保管部門當(dāng)面驗(yàn)收清點(diǎn)后，收妥后給客戶開出保管收據(jù)，訂立代保管契約，載明保管物品的名稱、種類、數(shù)量、保管期限、保管費(fèi)用、雙方責(zé)任和義務(wù)等內(nèi)容。（）

（四）管庫(kù)員保管箱業(yè)務(wù)鑰匙要嚴(yán)格按有關(guān)規(guī)定實(shí)行雙人管理，不得帶離代保管行，不得私自配置。若需配置，要經(jīng)業(yè)務(wù)主管批準(zhǔn)，負(fù)責(zé)安排配置事宜。（）

（五）管庫(kù)員可以兼任或日后擔(dān)任未出租保管鑰匙和備用鎖的保管員。（）參考答案

一、單一項(xiàng)或多項(xiàng)選擇題

（一）ABC

（二）AE

（三）BCD

（四）ABC

（五）ABC

（六）ABC

（七）ABCD

（八）ABC

（九）ABCD

（十）ABCD

二、判斷題

（一）×

（二）√

（三）×

（四）√

（五）×

第十一章 電子銀行業(yè)務(wù)

一、單一項(xiàng)或多項(xiàng)選擇題

（一）電子渠道主要包括客戶服務(wù)中心在內(nèi)的()等。

A.網(wǎng)上銀行 B.商業(yè) POS 機(jī)終端B.C.ATM 自動(dòng)柜員機(jī) D.電話銀行 E.手機(jī)銀行

（二）()開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)由其總行統(tǒng)一向監(jiān)管部門申請(qǐng)。

A.政策性銀行 B.中資商業(yè)銀行C.城市商業(yè)銀行 D.合資銀行E.外資銀行 F.外國(guó)銀行分行

（三）適用審批制的電子銀行業(yè)務(wù)有（）

A.銀行借助互聯(lián)網(wǎng)開發(fā)的新的、與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)品種不同的、形成表內(nèi)資產(chǎn)或負(fù)債的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)品種；

B.借助互聯(lián)網(wǎng)辦理貸記支付以外的支付結(jié)算業(yè)務(wù)；

C.通過互聯(lián)網(wǎng)開辦未獲監(jiān)管部門同意的表內(nèi)資產(chǎn)類傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)品種； D.通過互聯(lián)網(wǎng)開辦與證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)直接相關(guān)的新的業(yè)務(wù)品種。

（四）網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作存在的風(fēng)險(xiǎn)根據(jù)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作流程可劃分為（）等。A.法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

（五）銀行監(jiān)管部門要督促商業(yè)銀行完善網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)內(nèi)控制度，注重制度的銜接，特別做好制度執(zhí)行工作，實(shí)行（）工作制度

A.定人 B.定責(zé) C.定崗 D.定期換崗

（六）網(wǎng)上個(gè)人銀行的業(yè)務(wù)種類包括（）

A.業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹 B.受理客戶的咨詢投訴C.個(gè)人賬戶服務(wù) D.個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)

E.以上都是

（七）個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）

A.防病毒 B.防假冒銀行網(wǎng)站C.防假借銀行名義發(fā)送郵件給客戶，獲取賬號(hào)和密碼 D.防通過同事、親戚、朋友等關(guān)系得到個(gè)人資料

（八）通過技術(shù)手段來防范網(wǎng)上銀行系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)措施包括（）

A.注冊(cè)或者登陸時(shí)采用加密軟鍵盤技術(shù)B.注冊(cè)或者登陸時(shí)采用驗(yàn)證碼技術(shù) C.數(shù)字證書認(rèn)證技術(shù)D.網(wǎng)上銀行交易界面中風(fēng)險(xiǎn)提示

（九）電話服務(wù)中()等信息中至少三項(xiàng)符合系統(tǒng)記錄，方可認(rèn)為是戶主本人。A.向客戶核對(duì)身份證件號(hào)碼B.家庭住址/電話C.單位住址/電話 D.開戶日E.最近交易日F.余額

（十）客戶用手機(jī)金融服務(wù)進(jìn)行交易存在的風(fēng)險(xiǎn)包括（）

A.賬戶信息查詢風(fēng)險(xiǎn)B.賬戶間轉(zhuǎn)賬風(fēng)險(xiǎn)C.賬戶掛失風(fēng)險(xiǎn)D.系統(tǒng)故障風(fēng)險(xiǎn)

二、判斷題

（一）銀行可以自主停辦經(jīng)監(jiān)管部門審查同意開辦的網(wǎng)上銀行負(fù)債類業(yè)務(wù)品種。（）

（二）網(wǎng)上銀行普通客戶和網(wǎng)上銀行簽約客戶的根本的區(qū)別就是后者因?yàn)閾碛芯W(wǎng)上銀行證書，可以進(jìn)行大額的銀行資金轉(zhuǎn)賬交易。（）

（三）指定賬戶轉(zhuǎn)賬是指客戶在柜臺(tái)簽署協(xié)議，允許從自己賬戶內(nèi)向指定的他行本人或者他人賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)帳、匯款的交易。這種交易經(jīng)過柜臺(tái)確認(rèn)客戶身份，并有客戶簽署的書面協(xié)議，交易比較安全并且不會(huì)引起爭(zhēng)議。（）

（四）網(wǎng)上支付卡包括虛擬卡和實(shí)物卡兩種。（）

（五）掛失業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于客戶賬戶掛失不成功或被非法掛失，造成客戶交易受到影響，引起的糾紛、賠償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。（）

（六）受理客戶的手機(jī)金融服務(wù)服務(wù)申請(qǐng)時(shí)必須嚴(yán)格審查客戶申請(qǐng)資料中各項(xiàng)內(nèi)容的真實(shí)性、正確性，尤其要嚴(yán)格審查客戶要求勾聯(lián)使用的所有帳戶的真實(shí)性和合法性，是否是本人所有。（）

參考答案

一、選擇題：

（一）ABCDE

（二）ABCDEF

（三）ABCD

（四）ABC

（五）ABCDE

（六）E

（七）ABCD

（八）ABC

（九）ABCDEF

（十）ABC

二、判斷題

（一）×

（二）√

（三）√

（四）√

（五）√

（六）√

第四模塊 衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)

一、選擇題

（一）下列何種期權(quán)組合可以從上升的市場(chǎng)波動(dòng)率中獲利：（）A.買入看漲期權(quán)和買入看跌期權(quán)

B.買入看漲期權(quán)和賣出看跌期權(quán) C.賣出看漲期權(quán)和買入看跌期權(quán)

D.賣出看漲期權(quán)和賣出看跌期權(quán)

（二）每筆外匯期權(quán)交易：（）

A.包括一個(gè)買權(quán)和賣權(quán) B.包括期權(quán)的買方和賣方 C.必定執(zhí)行期權(quán) D.以上都是

（三）如果投資者看空市場(chǎng)，以下何種方案符合他的觀點(diǎn)，可以盡可能的獲利并且損失有限？（）

A.買入看跌期權(quán) B.買入看漲期權(quán)

C.賣出看跌期權(quán) D.賣出看漲期權(quán) 參考答案

一、選擇題

（一）A

（二）A、B

（三）A

第五模塊 資本管理

一、判斷題

（一）經(jīng)濟(jì)資本是一個(gè)經(jīng)濟(jì)學(xué)概念，用于描述一家銀行抵御預(yù)期損失的能力。

（二）從數(shù)量上看，經(jīng)濟(jì)資本、監(jiān)管資本與賬面資本在理論上是一致的。

（三）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

（四）計(jì)算核心資本充足率時(shí)，應(yīng)扣除對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)投資的 50%。

（五）經(jīng)濟(jì)資本的作用是彌補(bǔ)預(yù)期損失。

二、填空題

（一）從計(jì)量范圍看，經(jīng)濟(jì)資本由_________、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本和操作風(fēng)險(xiǎn)資本三部分組成。

（二）經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本回報(bào)率（RAROC)= 經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的稅后凈利潤(rùn)/ _________。

（三）經(jīng)濟(jì)增加值是扣除資本成本后的剩余利潤(rùn)，它的計(jì)算結(jié)果取決于三個(gè)基本變量：稅后凈營(yíng)業(yè)利潤(rùn)，_________和股東所要求的資本回報(bào)率。

（四）根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為

，設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額 為

，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為。

參考答案

一、判斷題

（一）錯(cuò)。經(jīng)濟(jì)資本是抵御非預(yù)期損失的虛擬資本。

（二）對(duì)。

（三）錯(cuò)。題干描述的是操作風(fēng)險(xiǎn)的概念，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)價(jià)格（利率、利率、股價(jià)和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而導(dǎo)致銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

（四）對(duì)。

（五）錯(cuò)。

二、填空題

（一）信用風(fēng)險(xiǎn)

（二）經(jīng)濟(jì)資本或非預(yù)期損失

（三）所配置的經(jīng)濟(jì)資本

（四）10 億人民幣、1 億人民幣、5000 萬人民幣

第五篇：全員營(yíng)銷業(yè)務(wù)競(jìng)賽活動(dòng)方案

全員營(yíng)銷業(yè)務(wù)競(jìng)賽活動(dòng)方案

2011年是“十二五”開局之年，根據(jù)一輕控股公司“十二五”規(guī)劃和今年的任務(wù)目標(biāo)，配合“營(yíng)銷年”活動(dòng)，控股公司工會(huì)決定在系統(tǒng)內(nèi)開展“我為‘營(yíng)銷年’做貢獻(xiàn)”勞動(dòng)競(jìng)賽，具體方案如下：

一、指導(dǎo)思想

以“營(yíng)銷年”活動(dòng)為契機(jī)，通過開展全員營(yíng)銷競(jìng)賽，進(jìn)一步強(qiáng)化職工“市場(chǎng)是營(yíng)銷的中心，生產(chǎn)是營(yíng)銷的基礎(chǔ)，質(zhì)量是營(yíng)銷的生命，核算是營(yíng)銷的保障，我們每一個(gè)工作崗位是營(yíng)銷不可或缺的環(huán)節(jié)”的全員營(yíng)銷理念；進(jìn)一步激發(fā)職工以“一盤棋”的思想做好生產(chǎn)、研發(fā)、質(zhì)量、成本各個(gè)環(huán)節(jié)的工作和產(chǎn)品售前、售中、售后各個(gè)環(huán)節(jié)的服務(wù)；進(jìn)一步宣傳推廣一輕品牌和產(chǎn)品，搭建全員營(yíng)銷平臺(tái)，帶動(dòng)新的業(yè)務(wù)發(fā)展鏈，形成新的效益增長(zhǎng)點(diǎn),為一輕實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展做貢獻(xiàn)。

二、競(jìng)賽內(nèi)容

1、圍繞開發(fā)新品、提高質(zhì)量、提高競(jìng)爭(zhēng)力開展競(jìng)賽。

各單位要從企業(yè)的實(shí)際出發(fā)，以企業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)，提高產(chǎn)品質(zhì)量的難點(diǎn)作為競(jìng)賽主攻方向，積極組織開展“開發(fā)品種、提升質(zhì)量、技術(shù)創(chuàng)新、挖潛增效、節(jié)能降耗”等各具特色的勞動(dòng)競(jìng)賽。

2、圍繞宣傳品牌、推廣產(chǎn)品開展全員營(yíng)銷競(jìng)賽。

進(jìn)一步拓寬企業(yè)產(chǎn)品銷售渠道，依據(jù)企業(yè)制定的團(tuán)購(gòu)產(chǎn)品和團(tuán)購(gòu)價(jià)格,宣傳和推廣一輕產(chǎn)品，搭建全員銷售平臺(tái)。積極倡導(dǎo)系統(tǒng)內(nèi)辦公用品、商務(wù)用品、勞保用品的團(tuán)購(gòu)和個(gè)人消費(fèi)的互惠交流，營(yíng)造一輕內(nèi)部市場(chǎng)環(huán)境，形成人人爭(zhēng)當(dāng)一輕品牌宣傳員、一輕產(chǎn)品推銷員的良好氛圍，帶動(dòng)新的業(yè)務(wù)發(fā)展鏈，形成新的效益增長(zhǎng)點(diǎn)。

三、措施和要求

1、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，精心組織。各級(jí)工會(huì)要充分認(rèn)識(shí)開展全員營(yíng)銷競(jìng)賽活動(dòng)的重要意義，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，高度重視，把開展競(jìng)賽活動(dòng)作為推動(dòng)落實(shí)“十二五”規(guī)劃和“7+1+3”集團(tuán)化發(fā)展戰(zhàn)略的重要措施和抓手，列入重要議事日程，認(rèn)真研究部署，精心組織實(shí)施。要結(jié)合各單位的實(shí)際情況，制定具體的競(jìng)賽方案，把競(jìng)賽的內(nèi)容、目標(biāo)、考核細(xì)化分解落實(shí)，推動(dòng)競(jìng)賽扎實(shí)有序開展。

2、加大宣傳，營(yíng)造氛圍。在競(jìng)賽活動(dòng)中要利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、簡(jiǎn)報(bào)、期刊等宣傳方式，加強(qiáng)活動(dòng)的宣傳報(bào)道，積極營(yíng)造競(jìng)賽氛圍，擴(kuò)大競(jìng)賽的影響力?？毓晒竟?huì)將通過《一輕報(bào)》“聚焦‘營(yíng)銷年’”專欄集中進(jìn)行競(jìng)賽活動(dòng)的宣傳和報(bào)道。

3、做好先進(jìn)典型的選樹工作。對(duì)在競(jìng)賽活動(dòng)中表現(xiàn)突出的先進(jìn)集體和個(gè)人，要挖掘典型事跡，大力宣傳，切實(shí)發(fā)揮先進(jìn)典型的引領(lǐng)示作用。做好競(jìng)賽活動(dòng)的總結(jié)評(píng)比,控股公司工會(huì)將設(shè)立勞動(dòng)競(jìng)賽優(yōu)秀組織獎(jiǎng)、創(chuàng)新標(biāo)兵獎(jiǎng)和在非營(yíng)銷人員中設(shè)立營(yíng)銷標(biāo)兵獎(jiǎng)，對(duì)競(jìng)賽活動(dòng)中涌現(xiàn)出的先進(jìn)集體、先進(jìn)個(gè)人進(jìn)行表彰和獎(jiǎng)勵(lì)，4、做好競(jìng)賽活動(dòng)信息收集工作及系統(tǒng)內(nèi)產(chǎn)品購(gòu)入、售出數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)工作,每季度將當(dāng)期競(jìng)賽活動(dòng)進(jìn)展情況、舉措和成效進(jìn)行匯總，一并上報(bào)控股公司工會(huì)。