第一篇：銀行招聘：時(shí)事政治 健全管理制度“卡”銀行卡風(fēng)險(xiǎn)

給人改變未來的力量

銀行招聘：時(shí)事政治 健全管理制度“卡”銀行卡風(fēng)險(xiǎn)

銀行招聘網(wǎng)：隨著銀行卡業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，信用卡套現(xiàn)、偽卡欺詐、ATM資金詐騙等銀行卡風(fēng)險(xiǎn)案件時(shí)有發(fā)生，對銀行和持卡人合法權(quán)益、資金安全造成威脅的同時(shí)，也制約了銀行卡產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。筆者建議，有關(guān)部門應(yīng)從發(fā)卡、交易、使用和受理等各環(huán)節(jié)加強(qiáng)銀行卡安全管理，積極預(yù)防和打擊銀行卡犯罪活動，中公一對一課程全新上線

各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真落實(shí)銀行卡賬戶實(shí)名制，充分利用公民身份信息系統(tǒng)，確保申請人開戶資料真實(shí)、完整、合規(guī)。針對信用卡，要根據(jù)申請人的資信狀況，合理確定授信額度，申請首張信用卡的客戶，要采取親訪親簽制度，嚴(yán)禁他人代辦。個(gè)人代理他人辦理借記卡的，須同時(shí)留存代理人和被代理人的身份資料。單位員工集體開立的借記卡賬戶，須員工本人持身份證到網(wǎng)點(diǎn)辦理激活，并當(dāng)場修改密碼后方能正常使用。中公圖書、試卷全場5折

各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立有效的信息安全防護(hù)系統(tǒng)，完善對交易信息的動態(tài)監(jiān)測，建立持卡人主體交易信息數(shù)據(jù)庫，實(shí)現(xiàn)對持卡人信息的風(fēng)險(xiǎn)防控。加強(qiáng)大額、可疑交易信息的監(jiān)測和報(bào)送，對有疑似套現(xiàn)、欺詐行為的持卡人采取臨時(shí)鎖定交易等措施。此外，要嚴(yán)格自助轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的處理，對通過電話、網(wǎng)絡(luò)、ATM轉(zhuǎn)賬的，要設(shè)置每日每卡轉(zhuǎn)出限額。

嚴(yán)把特約商戶準(zhǔn)入關(guān)，認(rèn)真做好特約商戶信息登記工作，建立健全特約商戶現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)控制度，對有受理偽卡、盜錄信息等行為的商戶，暫?；蚪K止其銀行卡交易。此外，要改進(jìn)銀行卡受理終端管理，加大ATM定期巡查和監(jiān)控力度，嚴(yán)格落實(shí)POS機(jī)安全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范移動POS機(jī)安裝，嚴(yán)禁移動POS機(jī)跨地區(qū)使用。2014年商業(yè)銀行網(wǎng)校輔導(dǎo)課程 建立風(fēng)險(xiǎn)信息共享機(jī)制，更好地識別和控制銀行卡風(fēng)險(xiǎn)，銀聯(lián)單位應(yīng)及時(shí)向收單機(jī)構(gòu)提供疑似偽卡交易和可疑交易的卡片信息，幫助發(fā)卡機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)提高對風(fēng)險(xiǎn)持卡人和商戶的識別和控制能力，為公安、網(wǎng)監(jiān)等部門提供全國范圍內(nèi)涉案跨行交易的監(jiān)控服務(wù)。2014商業(yè)銀行筆試課程（全年）

農(nóng)大西學(xué)習(xí)中心

海淀區(qū)圓明園西路2號

第二篇：銀行招聘：時(shí)事政治 健全管理制度“卡”銀行卡風(fēng)險(xiǎn)專題

給人改變未來的力量

銀行招聘：時(shí)事政治 健全管理制度“卡”銀行卡風(fēng)險(xiǎn)

銀行招聘網(wǎng)：隨著銀行卡業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，信用卡套現(xiàn)、偽卡欺詐、ATM資金詐騙等銀行卡風(fēng)險(xiǎn)案件時(shí)有發(fā)生，對銀行和持卡人合法權(quán)益、資金安全造成威脅的同時(shí)，也制約了銀行卡產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。筆者建議，有關(guān)部門應(yīng)從發(fā)卡、交易、使用和受理等各環(huán)節(jié)加強(qiáng)銀行卡安全管理，積極預(yù)防和打擊銀行卡犯罪活動，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真落實(shí)銀行卡賬戶實(shí)名制，充分利用公民身份信息系統(tǒng)，確保申請人開戶資料真實(shí)、完整、合規(guī)。針對信用卡，要根據(jù)申請人的資信狀況，合理確定授信額度，申請首張信用卡的客戶，要采取親訪親簽制度，嚴(yán)禁他人代辦。個(gè)人代理他人辦理借記卡的，須同時(shí)留存代理人和被代理人的身份資料。單位員工集體開立的借記卡賬戶，須員工本人持身份證到網(wǎng)點(diǎn)辦理激活，并當(dāng)場修改密碼后方能正常使用。

各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立有效的信息安全防護(hù)系統(tǒng)，完善對交易信息的動態(tài)監(jiān)測，建立持卡人主體交易信息數(shù)據(jù)庫，實(shí)現(xiàn)對持卡人信息的風(fēng)險(xiǎn)防控。加強(qiáng)大額、可疑交易信息的監(jiān)測和報(bào)送，對有疑似套現(xiàn)、欺詐行為的持卡人采取臨時(shí)鎖定交易等措施。此外，要嚴(yán)格自助轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的處理，對通過電話、網(wǎng)絡(luò)、ATM轉(zhuǎn)賬的，要設(shè)置每日每卡轉(zhuǎn)出限額。

嚴(yán)把特約商戶準(zhǔn)入關(guān)，認(rèn)真做好特約商戶信息登記工作，建立健全特約商戶現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)控制度，對有受理偽卡、盜錄信息等行為的商戶，暫停或終止其銀行卡交易。此外，要改進(jìn)銀行卡受理終端管理，加大ATM定期巡查和監(jiān)控力度，嚴(yán)格落實(shí)POS機(jī)安全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范移動POS機(jī)安裝，嚴(yán)禁移動POS機(jī)跨地區(qū)使用。

建立風(fēng)險(xiǎn)信息共享機(jī)制，更好地識別和控制銀行卡風(fēng)險(xiǎn)，銀聯(lián)單位應(yīng)及時(shí)向收單機(jī)構(gòu)提供疑似偽卡交易和可疑交易的卡片信息，幫助發(fā)卡機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)提高對風(fēng)險(xiǎn)持卡人和商戶的識別和控制能力，為公安、網(wǎng)監(jiān)等部門提供全國范圍內(nèi)涉案跨行交易的監(jiān)控服務(wù)。

北京人事考試網(wǎng)提醒您關(guān)注銀行招聘考試閱讀資料：

2014年銀行招聘考試招考信息2014年銀行招聘考試閱讀資料

2014年銀行招聘考試報(bào)考指導(dǎo) 2014年銀行招聘考試考試題庫

更多公務(wù)員試信息請點(diǎn)擊http://bj.offcn.com/html/guojiagongwuyuan/yueduziliao/?wt.mc_id=bk9894

第三篇：銀行銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防范管理辦法

★★銀行銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防范管理辦法

第一章 前言

第一條 為加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，防范與控制風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生與損失，保障銀行資金和持卡人資金安全，特制定本辦法。銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，是指發(fā)卡銀行、特約商戶及持卡人在發(fā)卡、受理及使用等環(huán)節(jié)上出現(xiàn)的非正常情況而造成的經(jīng)濟(jì)損失及案件。

第二章 安全管理

第二條 銀行卡實(shí)物管理

1、個(gè)人金融部及各營業(yè)機(jī)構(gòu)建立銀行卡檔案管理制度 銀行卡檔案是指辦理銀行卡業(yè)務(wù)過程中，使用生效的有關(guān)開戶申請表等文件資料。個(gè)人金融部及各營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)制定專人負(fù)責(zé)管理銀行卡檔案，注意防止蟲蛀、鼠咬、霉?fàn)€等事故的發(fā)生，保證銀行卡檔案完整無缺。

2、銀行卡庫存盤點(diǎn)制定

（1）個(gè)人金融部對空白卡要由專人入庫保管并定期盤點(diǎn)。（2）各營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立銀行卡庫存登記簿，記載賬面及實(shí)物庫存情況。定期查庫，核對賬簿與庫存，做到賬實(shí)相符，每次查庫完畢，應(yīng)將庫存情況詳細(xì)登記，以備查考。如發(fā)現(xiàn)帳、實(shí)不符，應(yīng)立即報(bào)上級管理部門組織追查處理。

（3）個(gè)人金融部對空白卡、回收作廢卡等，均要入庫保管，按照重要空白憑證進(jìn)行管理?；厥盏淖鲝U卡，應(yīng)剪角作廢后入庫保管。統(tǒng)一銷毀時(shí)，應(yīng)有個(gè)人金融部、黨群保衛(wèi)部、紀(jì)檢監(jiān)察室、稽核審計(jì)部及其他相關(guān)部門人員現(xiàn)場監(jiān)督銷毀，嚴(yán)防作廢卡散失。

（4）如發(fā)生空白卡遺失被竊等事件，應(yīng)立即向當(dāng)?shù)毓膊块T報(bào)案，同時(shí)上報(bào)主管領(lǐng)導(dǎo)或主管部門及時(shí)采取有效措施。

3、銀行卡領(lǐng)用制度

（1）各營業(yè)機(jī)構(gòu)須派專人向個(gè)人金融部領(lǐng)取空白卡，領(lǐng)卡人須持《憑證調(diào)撥申請》，《憑證調(diào)撥申請》須寫明卡領(lǐng)用種類和數(shù)量。（2）個(gè)人金融部憑證保管員審核上述手續(xù)無誤后，并開具一式二聯(lián)《出庫單》，并由領(lǐng)卡人在領(lǐng)用人簽字欄簽收。其中，第二聯(lián)由領(lǐng)卡人帶回領(lǐng)卡行，第一聯(lián)由個(gè)人金融部憑證保管員作出庫憑證。

（3）領(lǐng)卡營業(yè)機(jī)構(gòu)收到銀行卡后，應(yīng)立即核對種類數(shù)量。經(jīng)復(fù)核無誤后，及時(shí)在核心系統(tǒng)進(jìn)行入庫操作。

4、銀行卡即申即辦制度

（1）我行采取銀行卡即申即辦，柜面領(lǐng)取制度。（2）在銀行卡申領(lǐng)時(shí)嚴(yán)格執(zhí)行賬戶實(shí)名制規(guī)定，對賬戶信息進(jìn)行核對，確保申請人身份的真實(shí)性。

（3）各營業(yè)機(jī)構(gòu)均可接受客戶申請，直接辦理銀行卡柜面申請業(yè)務(wù)。

（4）各營業(yè)機(jī)構(gòu)對前來申領(lǐng)銀行卡的客戶，符合申領(lǐng)手續(xù)，即進(jìn)行柜面辦理，當(dāng)場領(lǐng)取銀行卡。在客戶領(lǐng)卡時(shí)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)要做到：

（A）領(lǐng)卡人開立活期儲蓄結(jié)算賬戶；（B）核實(shí)本人有效證件，確保證件真實(shí)有效；（C）向其說明銀行卡的使用、掛失等注意事項(xiàng)。（5）舊卡換領(lǐng)新卡時(shí)，持卡人應(yīng)同時(shí)上繳舊卡，由營業(yè)機(jī)構(gòu)剪角作廢，并予以收回。各營業(yè)機(jī)構(gòu)將收回的舊卡定期上交總行個(gè)人金融部，做作廢卡的核銷處理。

第三章 風(fēng)險(xiǎn)管理

第三條 涉及銀行卡人員職責(zé)的要求及管理

1、必須熟悉銀行卡業(yè)務(wù)的各項(xiàng)規(guī)章制度和操作規(guī)程，掌握有關(guān)法律與條例，具備及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，妥善處理銀行卡風(fēng)險(xiǎn)事故的能力。

2、個(gè)人金融部應(yīng)與人民銀行、銀監(jiān)局、公檢法機(jī)關(guān)等部門建立經(jīng)常的聯(lián)系，互通情況，密切配合，嚴(yán)格防范，嚴(yán)厲打擊犯罪分子。

第四條 風(fēng)險(xiǎn)控制工作管理制度

1、對冒用、偽造、欺詐等案件要及時(shí)上報(bào)，并責(zé)成專人進(jìn)行調(diào)查、處理，包括起草案件調(diào)查報(bào)告、法律訴訟等一切相關(guān)工作。

2、掌握銀行卡的掛失、止付狀況，對支付的卡戶要記錄在案。

3、經(jīng)持卡人同意，對大額交易采取電話等渠道向持卡人確認(rèn)或進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。

第五條 積極配合其他發(fā)卡機(jī)構(gòu)做好查詢工作，必要時(shí)應(yīng)協(xié)助或參與其他發(fā)卡機(jī)構(gòu)的辦案工作。

第六條 個(gè)人金融部應(yīng)與我行的運(yùn)營管理部、清算中心、稽核審計(jì)部等部門協(xié)調(diào)合作，共同做好銀行卡業(yè)務(wù)工作。

第七條 內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防范制度

1、崗位業(yè)務(wù)操作實(shí)施分離制度，所謂分離是指關(guān)鍵崗位之間業(yè)務(wù)操作人員要相互分開，不得互相串崗兼辦。

2、制定風(fēng)險(xiǎn)防范措施及相應(yīng)的處罰條例。視責(zé)任人違章違紀(jì)情節(jié)輕重量給予處罰。

3、加強(qiáng)對取現(xiàn)營業(yè)機(jī)構(gòu)的管理。應(yīng)對各營業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行培訓(xùn)，使其熟練掌握銀行卡的操作規(guī)程。

4、要實(shí)施定期和不定期的監(jiān)督檢查制度。對重要崗位（如空白卡的保管）的檢查，時(shí)間周期不應(yīng)過長，特殊需要還應(yīng)進(jìn)行不定期的檢查。

第四章 數(shù)據(jù)安全管理

第八條 數(shù)據(jù)安全管理的對象包括與銀行卡相關(guān)的數(shù)據(jù)庫、數(shù)據(jù)文件、系統(tǒng)日志、相關(guān)資料、相關(guān)文件或數(shù)據(jù)的復(fù)制等。

第九條 數(shù)據(jù)管理要堅(jiān)持保密和安全的原則。

第十條 調(diào)閱相關(guān)資料、復(fù)制相關(guān)文件或數(shù)據(jù)等，都應(yīng)建立登記、簽字制度；復(fù)制的文件或數(shù)據(jù)一般不應(yīng)帶出工作場所，如確需帶出的，必須詳細(xì)登記帶出文件或數(shù)據(jù)名稱、數(shù)量、帶出原因、文件與數(shù)據(jù)的最終處理方式、責(zé)任人等，并由相關(guān)負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)。第五章 事故和風(fēng)險(xiǎn)、損失報(bào)告制度

第十一條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)遇有下列情況之一，應(yīng)立即以書面材料報(bào)告上級管理部門。

1、空白卡或代發(fā)卡丟失或被盜；

2、惡性案件；

3、截獲偽冒卡或發(fā)現(xiàn)偽冒卡但未及時(shí)截獲；

4、其他對業(yè)務(wù)構(gòu)成嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)的情況。

第六章 附則

第十二條 本制度由★★銀行總行負(fù)責(zé)制訂、解釋和修改。

第四篇：風(fēng)險(xiǎn)評估管理制度（銀行）

風(fēng)險(xiǎn)評估管理制度

第一章

總則

第一條

為加強(qiáng)大洼恒豐村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理，及時(shí)識別、系統(tǒng)分析經(jīng)營活動中與實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，合理確定風(fēng)險(xiǎn)承受度和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》等的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我行實(shí)際情況，制訂本制度。

第二條

本制度所稱風(fēng)險(xiǎn)是指我行經(jīng)營活動中與我行實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，包括信息風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)等。

本制度所稱風(fēng)險(xiǎn)評估是指通過對基于事實(shí)的信息進(jìn)行分析，就如何處理特定風(fēng)險(xiǎn)以及如何選擇風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略進(jìn)行科學(xué)決策。

第二章

組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)

第三條

各部門為我行風(fēng)險(xiǎn)評估管理工作的責(zé)任機(jī)構(gòu)，具體職責(zé)：

(一）對我行經(jīng)營活動中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別；

(二)對識別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，辨識評估出風(fēng)險(xiǎn)等級并將中、高風(fēng)險(xiǎn)以書面形式上報(bào)我行管理層，上報(bào)內(nèi)容應(yīng)包括：風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生地、發(fā)生原因、可能造成的損失和影響、擬采取的應(yīng)對措施等。

(三)執(zhí)行審批后的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對預(yù)案，并及時(shí)反饋風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對、解決結(jié)果；

(四)對識別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)控，發(fā)生變化時(shí)重新評估，并根據(jù)新辨識評估的風(fēng)險(xiǎn)等級進(jìn)行相應(yīng)的處理；

(五)年中、對風(fēng)險(xiǎn)評估管理工作進(jìn)行總結(jié)。

第四條

我行企劃部門為我行風(fēng)險(xiǎn)評估管理工作的組織機(jī)構(gòu)，具體職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)制定我行的風(fēng)險(xiǎn)評估方案；

（二）負(fù)責(zé)組建風(fēng)險(xiǎn)評估工作小組；

（三）負(fù)責(zé)審核風(fēng)險(xiǎn)清單、應(yīng)對預(yù)案；

（四）擬定我行風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告，上報(bào)我行管理層。

（五）負(fù)責(zé)建立經(jīng)營環(huán)境監(jiān)控體系，切實(shí)監(jiān)控并記錄內(nèi)、外部經(jīng)營環(huán)境和條件的變化，以修正風(fēng)險(xiǎn)識別與評估。

（六）負(fù)責(zé)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，要求各具體部門定期提供數(shù)據(jù)，進(jìn)行指標(biāo)分析；

第五條

財(cái)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)評估

（一）負(fù)責(zé)建立流程識別和應(yīng)對會計(jì)法規(guī)、準(zhǔn)則、制度的變化，評估對會計(jì)信息的影響。

（二）負(fù)責(zé)建立溝通渠道和流程參與我行業(yè)務(wù)操作流程的變化，評估對會計(jì)核算的影響。

第六條

我行管理層主要職責(zé)為：

（一）審定我行各部門風(fēng)險(xiǎn)管理工作職責(zé)；

（二）批準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對預(yù)案；

（三）研究、確定我行重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)及應(yīng)對預(yù)案；

（四）審定內(nèi)部審計(jì)部門提交的我行風(fēng)險(xiǎn)管理方面的報(bào)告，并報(bào)董事會審議。

第七條

董事會負(fù)責(zé)審議我行管理層提交的我行風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告報(bào)告，批準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)管理其他重大事項(xiàng)。

第三章

風(fēng)險(xiǎn)評估的頻率

第八條

風(fēng)險(xiǎn)評估每年至少進(jìn)行一次，并根據(jù)實(shí)際需要增加評估的頻率。

第九條

當(dāng)出現(xiàn)下述情況時(shí)，應(yīng)考慮重新進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估：

（一）企業(yè)經(jīng)營模式發(fā)生重大變動；

（二）企業(yè)所使用的信息技術(shù)發(fā)生重大變動；

（三）關(guān)鍵人員變動；

（四）企業(yè)所適用的會計(jì)準(zhǔn)則發(fā)生重大變動；

（五）購并的發(fā)生、金融工具的使用等等涉及到復(fù)雜的會計(jì)處理要求的事項(xiàng)發(fā)生；

（六）其他。

第四章

控制目標(biāo)的設(shè)定和傳達(dá)

第十條

企業(yè)董事會應(yīng)當(dāng)按照戰(zhàn)略目標(biāo)，設(shè)定相關(guān)的經(jīng)營目標(biāo)、財(cái)務(wù)報(bào)告目標(biāo)、合規(guī)性目標(biāo)與資產(chǎn)安全完整目標(biāo)，并根據(jù)設(shè)定的目標(biāo)合理確定企業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)承受能力和具體業(yè)務(wù)層次上的可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平。

第十一條

我行董事會應(yīng)定期更新和修正我行的戰(zhàn)略目標(biāo)、經(jīng)營目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)；

第十二條

我行管理層應(yīng)向各部門清晰傳達(dá)了我行的戰(zhàn)略目標(biāo)、經(jīng)營目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)（如通過工作準(zhǔn)備會等），并進(jìn)行目標(biāo)分解。

第十三條

我行企劃部負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)評估方案的制訂，風(fēng)險(xiǎn)評估方案須經(jīng)我行總經(jīng)理辦公會審批后執(zhí)行，風(fēng)險(xiǎn)評估工作由企劃部組建風(fēng)險(xiǎn)評估小組負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)評估的具體工作。

第五章

風(fēng)險(xiǎn)識別

第十四條

我行各部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估方案的要求，全面系統(tǒng)持續(xù)地收集相關(guān)信息，結(jié)合實(shí)際情況，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，準(zhǔn)確識別與實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)相關(guān)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)和外部風(fēng)險(xiǎn)。

第十五條

我行各部門在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識別時(shí)，可以采取座談討論、問卷調(diào)查、案例分析、咨詢專業(yè)機(jī)構(gòu)意見等方法識別相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素，特別應(yīng)注意總結(jié)、吸取企業(yè)過去的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)和同行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，加強(qiáng)對高危性、多發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)因素的關(guān)注。

第十六條

各部門及子我行應(yīng)廣泛、持續(xù)不斷地收集與本我行風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的內(nèi)外部信息，包括歷史數(shù)據(jù)和未來預(yù)測。

第十七條

我行識別內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)關(guān)注下列因素：

1.董事、監(jiān)事、經(jīng)理及其他高級管理人員的職業(yè)操守、員工專業(yè)勝任能力等人力資源因素。

2.組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營方式、資產(chǎn)管理、業(yè)務(wù)流程等管理因素。

3.研究開發(fā)、技術(shù)投入、信息技術(shù)運(yùn)用等自主創(chuàng)新因素。

4.財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果、現(xiàn)金流量等財(cái)務(wù)因素。

5.營運(yùn)安全、員工健康、環(huán)境保護(hù)等安全環(huán)保因素。

6.其他有關(guān)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)因素。

第十八條

我行識別外部風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)關(guān)注下列因素：

1.經(jīng)濟(jì)形勢、產(chǎn)業(yè)政策、融資環(huán)境、市場競爭、資源供給等經(jīng)濟(jì)因素。

2.法律法規(guī)、監(jiān)管要求等法律因素。

3.安全穩(wěn)定、文化傳統(tǒng)、社會信用、教育水平、消費(fèi)者行為等社會因素。

4.技術(shù)進(jìn)步、工藝改進(jìn)等科學(xué)技術(shù)因素。

5.自然災(zāi)害、環(huán)境狀況等自然環(huán)境因素。

6.其他有關(guān)外部風(fēng)險(xiǎn)因素。

第六章

風(fēng)險(xiǎn)分析

第十九條

我行各部門應(yīng)當(dāng)針對已識別的風(fēng)險(xiǎn)因素，從風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度兩個(gè)方面進(jìn)行分析。企業(yè)應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際情況，針對不同的風(fēng)險(xiǎn)類別確定科學(xué)合理的定性、定量分析標(biāo)準(zhǔn)。具體如下：

表一：風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性

程度

描述

說明

I

大致確定

事件可能在多數(shù)情況下發(fā)生

II

可能

事件有時(shí)可能發(fā)生

III

可能性不高

事件只在少數(shù)情況下可能發(fā)生

IV

罕見

事件僅在很少的情況下發(fā)生

V

極不可能

事件極少的情況下發(fā)生

表二：

風(fēng)險(xiǎn)的后果或影響

程度

描述

說明

微不足道

沒有經(jīng)濟(jì)損失

輕微

輕微經(jīng)濟(jì)損失

中度

可以得到控制，經(jīng)濟(jì)損失不大

高度

經(jīng)濟(jì)損失較大

災(zāi)難性

經(jīng)濟(jì)損失巨大

第二十條

企業(yè)應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分析的結(jié)果，依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的重要性水平，運(yùn)用專業(yè)判斷，按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性大小及其對企業(yè)影響的嚴(yán)重程度進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排序，確定應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注的重要風(fēng)險(xiǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)程度定性分析表

可能性

后果

微不足道

輕微

中度

高度

災(zāi)難性

大致確定

I

C

C

D

E

E

可能

II

B

C

C

D

E

可能性不高

III

A

B

C

D

E

罕見

IV

A

A

B

C

D

極不可能

V

A

A

B

C

C

注：

E

=

極高；要立刻停止有關(guān)工作，直到風(fēng)險(xiǎn)減低。在風(fēng)險(xiǎn)減低前有關(guān)工作須完全禁止進(jìn)行。

D

=

高風(fēng)險(xiǎn)；要停止有關(guān)工作，直到風(fēng)險(xiǎn)減低。如有關(guān)工作現(xiàn)正在進(jìn)行中，須提供有效監(jiān)控及緊急應(yīng)變程序。

C

=

中等風(fēng)險(xiǎn)；須規(guī)定有關(guān)管理職責(zé)及指引把危害控制，或在可行下進(jìn)一步減低風(fēng)險(xiǎn)，如有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生嚴(yán)重的危害，應(yīng)作進(jìn)一步危害評估及加強(qiáng)控制。

B

=

可接受的風(fēng)險(xiǎn)；按正常運(yùn)作程序管理，在不影響成本下可作進(jìn)一步改善。

A

=

微不足道的風(fēng)險(xiǎn)；無須作任何行動，按慣常運(yùn)作。

第七章

風(fēng)險(xiǎn)匯總及應(yīng)對預(yù)案

第二十一條

企業(yè)各部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分析情況，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)成因、企業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)承受能力和具體業(yè)務(wù)層次上的可接受風(fēng)險(xiǎn)水平，確定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略。風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略主要包括風(fēng)險(xiǎn)回避、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)、風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)經(jīng)營。

第二十二條

我行各部門應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分析的結(jié)果編制風(fēng)險(xiǎn)清單，并制訂相應(yīng)的應(yīng)對預(yù)案，風(fēng)險(xiǎn)清單、應(yīng)對預(yù)案須報(bào)我行風(fēng)險(xiǎn)評估工作小組審核后，報(bào)總經(jīng)理辦公會審批。

第八章

風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告及執(zhí)行

第二十三條

我行風(fēng)險(xiǎn)評估工作小組負(fù)責(zé)編制風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告，風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告經(jīng)我行總經(jīng)理辦公會審核后，報(bào)我行董事會審議。

第二十四條

風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告應(yīng)包括以下內(nèi)容：1、風(fēng)險(xiǎn)評估的范圍；2、風(fēng)險(xiǎn)評估的方法；3、風(fēng)險(xiǎn)清單；4、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對預(yù)案；

第二十五條

各部門應(yīng)根據(jù)董事會批準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告進(jìn)行實(shí)施，對風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對預(yù)案的執(zhí)行情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，并及時(shí)反饋風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對、解決的執(zhí)行情況。

第二十六條

內(nèi)部審計(jì)部門（或協(xié)同風(fēng)險(xiǎn)管理部門或小組）負(fù)責(zé)定期或不定期檢查具體部門風(fēng)險(xiǎn)控制措施的實(shí)施、整改情況，形成檢查記錄。

第九章

附則

第二十七條

本制度未盡事宜，按國家有關(guān)法律、法規(guī)和我行章程的規(guī)定執(zhí)行；如與國家日后頒布的法律、法規(guī)或經(jīng)合法程序修改后的我行章程相抵觸時(shí)，按國家有關(guān)法律、法規(guī)和我行章程的規(guī)定執(zhí)行，并及時(shí)修訂本制度，報(bào)董事會審議通過。

第二十八條

本制度由我行董事會負(fù)責(zé)解釋。

第二十九條

本制度自我行董事會審議通過之日起實(shí)施。

大洼恒豐村鎮(zhèn)銀行

二〇一五年十月十六日

—

END

—

第五篇：銀行信用卡風(fēng)險(xiǎn)提示卡

中國人民銀行信用卡風(fēng)險(xiǎn)提示卡

發(fā)卡銀行

信用卡申請人

信用卡種類

1、個(gè)人在信用卡消費(fèi)中可能出現(xiàn)以下風(fēng)險(xiǎn)：

1、失竊風(fēng)險(xiǎn)。信用卡或密碼遺失、被盜，被不法分子取得后，不法分子進(jìn)行倒刷或取現(xiàn)，給您造成資金損失。

2、信用卡被偽造風(fēng)險(xiǎn)。不法分子通過在ATM設(shè)備上安裝磁條讀取工具等手段獲取磁條信息，制造偽造卡，對您的信用卡進(jìn)行盜用。

3、身份信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。不法分子可能盜用您的身份證明或其他資信材料等辦理信用卡，申請信用卡后以您的名義進(jìn)行刷卡或取現(xiàn)。

4、違約風(fēng)險(xiǎn)。忘記繳納年費(fèi)，信用卡透支忘記還款日期而產(chǎn)生罰息、滯納金或超限費(fèi)，由此產(chǎn)生不良信息記錄。

2、上述信息對您產(chǎn)生的不良后果：

1、須向銀行繳納罰息、滯納金等費(fèi)用。

2、個(gè)人的不良信用記錄要在征信系統(tǒng)中保留5年，可能影響您辦理貸款（擔(dān)保）和信用卡等銀行服務(wù)業(yè)務(wù)，嚴(yán)重者將承擔(dān)法律責(zé)任。

請您認(rèn)真閱讀上述條款，如出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，一切后果自負(fù)。

三、中國人民銀行**市中心支行溫馨提示您： 刷卡密碼保護(hù)好，金額核對需仔細(xì) 支付記錄要監(jiān)督，賬號密碼勿泄露?？ㄈ鐏G了要掛失，防范風(fēng)險(xiǎn)避損失。消費(fèi)簽單妥保存，隨意丟失不可為。額度管理不小視，支付限額先設(shè)置。