第一篇：預(yù)防車險騙賠鎖定三類疑案(最新)

預(yù)防車險騙賠鎖定三類疑案

現(xiàn)在保險市場競爭激烈，部分公司為了擴大業(yè)務(wù)爭取客戶，對承保、理賠等方面的把關(guān)有所放松，這也為騙保分子提供了可乘之機。

近年來，車險騙賠案件屢見不鮮，并呈現(xiàn)不斷上升趨勢，加強甄別詐保騙賠案件、避免損失已然成為各財險公司不得不面對的課題。近日，記者在太保財險重慶分公司采訪,了解到這里的理賠人員經(jīng)過多年的實踐,總結(jié)出一套識別車險騙賠的“葵花寶典”。

事先有預(yù)謀

太保財險重慶分公司的客戶服務(wù)部核賠科劉嶺向記者介紹，目前，車險騙賠的一個顯著特點是事先有預(yù)謀。２月中旬，黃某向公司報案，稱自駕車出游，在去往稻城方向的路上，因為山路轉(zhuǎn)彎處很陡，車摔下了幾百米的懸崖，人迅速從車內(nèi)跳出逃生。黃某在向保險公司索賠時出示了由當?shù)亟痪_出的事故證明。

公司理賠勘察人員迅速展開事故調(diào)查，證實出事車為一款老式福特天霸二手車，在公司投保的這輛轎車是黃某僅花費幾千元購得的。公司人員發(fā)現(xiàn)車上沒有行李、衣物、相機這些旅行應(yīng)備的物品，而且為黃某出具事故證明的交警也沒有到達現(xiàn)場，并且他是一位不會寫字的藏族人。

這一系列的疑點，讓太保重慶財險分公司認為這是一起有重大嫌疑的騙賠案件，不予理賠的。黃某態(tài)度強硬，向法院起訴，要求對自己的車保險公司要進行理賠。公安機關(guān)在現(xiàn)場通過大量科學數(shù)據(jù)測算和儀器測量，從科學角度上得出結(jié)論，以當時的車速和斜坡陡度是不可能使車輛墜入懸崖的。

法院依據(jù)公安機關(guān)和保險公司提供的種種證據(jù)判定黃某敗訴，駁回他的訴訟請求。黃某不服，提出上訴，二審法院依舊維持原判。

公司法律人士黃兆來對記者說：對這類案例的防范措施是要控制承保，理賠時加大現(xiàn)場查勘力度，如果事先通過理賠經(jīng)驗和細微跡象有所估計是騙賠，應(yīng)該不予承保。他強調(diào)，現(xiàn)在保險市場競爭激烈，部分公司為了擴大業(yè)務(wù)，爭取客戶，對承保、理賠等方面的把關(guān)有所放松，這也為騙保分子提供了可乘之機。

不屬于承保范圍

劉嶺還向記者講述了這樣一起典型案例:２００３年１０月３１日，當?shù)啬巢墒瘡S一運輸公司的中型貨車發(fā)生重大人身傷亡事故。站在貨車廂上指揮倒車的搬運工人賈某在車倒行時,后腦撞擊在混凝土木門門梁上造成重傷,在送往醫(yī)院途中死亡。因為貨車廂上的人不屬于承保范圍。運輸公司想謀求更多賠償,向保險公司報稱賈某是因為站在車頭右前方指揮車輛,被車擠在墻上死亡。

劉嶺說,公司勘察人員來到現(xiàn)場發(fā)現(xiàn)，死者所受創(chuàng)傷部位與報案所說的死亡狀況應(yīng)該所受的撞擊部位明顯不符,公司請刑警隊協(xié)助調(diào)查案件。刑警詢問當時的現(xiàn)場目擊者,了解到有人看到工人將賈某抬下車。對此車隊辯稱：是看到有人受傷后將傷者放到車上準備去醫(yī)院搶救,但是發(fā)現(xiàn)其死亡后又抬下車的。而目擊者只看到他們將人抬下。他們對于抬人上下車的時間描述自相矛盾、不符合現(xiàn)實邏輯。

車隊無法向警方提供證明人不是在車上被撞擊死亡的證據(jù)。公司認為這是一起典型的、把不屬于承保范圍的損害作為承保范圍去報案的騙賠嫌疑案,騙賠者想利用欺騙方式非法獲得保險公司本可免賠的錢款。

對此類案件,黃兆來認為,應(yīng)該在理賠上加大查勘力度,社會職能應(yīng)盡力予以配合,因為作為保險公司沒有偵查權(quán)。

出險后投保

據(jù)劉嶺介紹,現(xiàn)在出險后投保類案件呈現(xiàn)上升趨勢,特別是在我國西南地區(qū),常常有這種騙賠嫌疑案件出現(xiàn)。

今年最典型的一個案例是：春節(jié)之后的一天,司某來公司為自己的帕薩特轎車投保；兩天后的晚上他向公司報案,稱剛剛投保的車撞在單位停車場的石頭上。第二天，公司查勘人員迅速去了司某所說的事故現(xiàn)場,發(fā)現(xiàn)沒有油跡沒有痕跡,(司某辯稱是早上有人做過清潔,但公司勘察人員做實驗后證明，油跡是無法徹底清洗掉的。)而且重要的是,汽車撞擊受損的部位與司某報案時所說因受撞擊而底部滲水的情況有很大出入。

經(jīng)過公司了解,在當天晚上,司某出現(xiàn)事故時并沒有向交通部門報案,交警晚上也沒有出現(xiàn)場,這些都極為反常。同時核查出現(xiàn)事故的時間，司某所說也破綻百出。最終司某說明事實真相,早在投保前幾天,他駕車在穿越街道綠化帶時撞在隔離墩上,而后他將車拖進不遠的單位停車場內(nèi)。將受損車拖進停車場得到了附近小賣部店主的證實。司某想要在出險之后投保,再報案得到保險公司賠付。

黃兆來認為此類騙賠嫌疑案例,公司應(yīng)在投保、承保環(huán)節(jié)上把關(guān)嚴格,在客戶投保時間、投保信息上應(yīng)將數(shù)據(jù)處理得具體詳細,特別要加強承保中控制風險的能力。

他還認為,實際上這三類有嫌疑的車險騙賠案件從產(chǎn)生騙賠動機的時間上是不同的,這也就要求保險公司在內(nèi)控風險環(huán)節(jié)上用不同的方式來應(yīng)對。

第二篇：車險核賠分析題及問答題.

四、問答題（共4題,共20分）1.簡述車險理賠的基本流程。（5分）

標準答案：車險理賠的基本流程為:接受報案、現(xiàn)場查勘、確定責任、登記立案、定損核損、計算賠款、核賠審批、結(jié)案付款、裝訂歸檔。

2.在實務(wù)操作中，對于交強險搶救費用的墊付和追償是如何規(guī)定的。（5分）標準答案： 搶救費用墊付條件:

（1）符合《機動車交通事故責任強制保險條例》第二十二條規(guī)定的情形；即 駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的； 被保險機動車被盜搶期間肇事的； 被保險人故意制造道路交通事故的。

（2）接到公安機關(guān)交通管理部門要求墊付的通知書；

（3）受害人必須搶救，且搶救費用已經(jīng)發(fā)生，搶救醫(yī)院提供了搶救費用單據(jù)和明細項目；（4）不屬于應(yīng)由道路交通事故社會救助基金墊付的搶救費用。

墊付標準:（1）按照交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和搶救地的國家基本醫(yī)療保險的標準，在交強險醫(yī)療費用賠償限額或無責任醫(yī)療費用賠償限額內(nèi)墊付搶救費用；（2）被搶救人數(shù)多于一人且在不同醫(yī)院救治的，在醫(yī)療費用賠償限額或無責任醫(yī)療費用賠償限額內(nèi)按人數(shù)進行均攤；也可以根據(jù)醫(yī)院和交警的意見，在限額內(nèi)酌情調(diào)整。墊付方式:自收到交警部門出具的書面墊付通知、傷者病歷/診斷證明、搶救費用單據(jù)和明細之日起，及時向搶救受害人的醫(yī)院出具《承諾墊付搶救費用擔保函》，或?qū)|付款項劃轉(zhuǎn)至搶救醫(yī)院在銀行開立的專門賬戶，不進行現(xiàn)金墊付。

追償：對于墊付的清酒費用，應(yīng)依法向致害人追償

追償?shù)膶ο螅褐潞θ?。不論致害人是否在本次事故中負事故責?交通事故致害人拒不償還墊付款的，保險人可向法院提起訴訟。

有追償收入的，首先扣減相關(guān)法律費用和追償費用，沖減墊付款項。常見的法律費用由訴訟費、律師費、執(zhí)行費等。

3.核賠工作職能中單證審核的要點是什么?（5分）

標準答案：

對賠案單證進行審核，主要有以下幾項:

（1）審核確認被保險人按規(guī)定提供的單證、證明及材料是否齊全有效，有無涂改、偽造；（2）審核各理賠經(jīng)辦人員是否規(guī)范填寫賠案有關(guān)單證并簽字，必備單證是否齊全；（3）審核簽章是否齊全；

（4）審核所有索賠單證是否嚴格按照單證填寫規(guī)范認真、準確、全面地填寫；

（5）重要信息涂改是否加蓋修正章，賠案單證是否按規(guī)定次序擺放。（此條實務(wù)上未列明，僅作參考不計分）

4.請簡述“互碰自賠”需滿足的條件。（5分）標準答案：

必須同時滿足以下條件：

1.兩車或多車互碰，各方均投保交強險；

2.僅涉及車輛損失（包括車上財產(chǎn)和車上貨物）、不涉及人員傷亡和車外財產(chǎn)損失，各方損失金額均在2000元以內(nèi)；

3.有交警認定或當事人根據(jù)出險地關(guān)于交通事故快速處理的法律法規(guī)自行協(xié)商確定各方均有責任（包括同等責任、主次責任）；

4.當事人各方對損失確定沒有爭議，并同意采用“互碰自賠”方式處理。

單方肇事事故、涉及人員傷亡的事故、涉及車外財產(chǎn)損失的事故、以及任何一方損失金額超過交強險財產(chǎn)損失賠償限額的事故、都不適用“互碰自賠”方式處理。

五、案例分析題（共3題,共30分）

1.2007年11月份，趙先生駕駛一輛捷達牌轎車，在一個十字路口與一輛大貨車相撞。大貨車損壞不大，可是趙先生的捷達轎車損壞嚴重，修車需要數(shù)萬元。交警勘查現(xiàn)場后，認定雙方負同等責任。由于大貨車司機與趙先生同住一個村，雙方都認識，考慮到自己的車已投保車輛損失險，在事故調(diào)解時，趙先生與大貨車司機達成調(diào)解協(xié)議，“各自修車，互不追究”。當趙先生向保險公司申請理賠時，保險公司告訴趙先生，由于雙方負同等責任，保險公司只能賠償趙先生修車費用的５０％。趙先生認為，既然自己投保了車輛損失險，保險公司就應(yīng)該全額賠償自己的損失，然后再由保險公司向大貨車司機追償。保險公司是否應(yīng)該賠償趙先生的全部損失？（10分）

標準答案：

1、本案中雙方負同等責任，大貨車司機應(yīng)賠償趙先生５０％的修車費用。根據(jù)條款規(guī)定，保險人依據(jù)趙先生在事故中所負的事故責任比例，承擔相應(yīng)的賠償責任。保險公司只能按５０％的修車費用計算賠款。

2.小王購買一輛捷達二手車，到人保公司投保交強險、三者險10萬，車損險5萬元(新車購置價10萬元，該車行駛中感到發(fā)動機突然發(fā)出一聲巨響，方向盤隨之變沉，還沒有來得急作出反應(yīng)，汽車撞傷行人后駛?cè)肼愤叺乃林?，行人醫(yī)藥費15000元，護理費誤工費6000元。賠償污染水塘損失5000元。施救費2000元。捷達車修理情況：清理車內(nèi)污物及更換部分電器費用6000元，發(fā)動機修理費10000元。此事故如何賠償？（10分）

標準答案：交強險賠償:醫(yī)藥費10000元。死亡傷殘:護理費誤工費6000元。財產(chǎn)損失:污染水塘2000元(因為5000元超限額。三者險:醫(yī)藥費(15000-10000X(1-20%=4000元。污染損失:三者險不賠。

車損險:清理車內(nèi)污物及更換部分電器費用6000*(50000/100000*(1-15%=2550 施救費2000 x(50000/100000X(1-15%=850元。(保額不足比例賠付 發(fā)動機修理費費用不屬于保險賠償范圍。

3.趙某將其自用的桑塔納轎車投保了車輛損失險、第三者責任險、交強險。在保險期限內(nèi)，趙某駕車發(fā)生交通事故，將路上一行人王某撞死，交警認定，趙某對此次事故負全部責任。經(jīng)查，王某死后遺留的被扶養(yǎng)人中除其未成年的女兒外，尚有其與情婦私生的一未成年兒子。該非婚生子的生活教育費用以前一直由王某負責。對于該非婚生子，保險人是否可以將其列為第三者的被撫養(yǎng)人予以賠償？（10分）

標準答案：法律對非婚生子女的合法權(quán)益是給予保護的，因此向交通事故受害人生前或喪失勞動能力前實際撫養(yǎng)的非婚生子女支付被撫養(yǎng)人生活費是事故致害方的法定責任。對被保險人的此項支出，保險人應(yīng)該按照相關(guān)法律及保險合同的規(guī)定，在賠償限額內(nèi)予以賠付。

四、問答題（共4題,共20分）

1.汽車是由哪四個主要組成部分構(gòu)成的？根據(jù)車險理賠“以修為主”的原則，簡述在實際定損過程中各主要組成部分的配件修換應(yīng)掌握哪些具體原則。（5分）（5分）

標準答案：主要組成部分:發(fā)動機，底盤，車身，電器設(shè)備。主要思路:

1、發(fā)動機。如果涉及發(fā)動機部件受損一般會更換。

2、底盤縱梁等部件盡量以修為準，但懸掛部分比如減震器，下擺臂等部件難以維修，因此當發(fā)現(xiàn)明顯變形時應(yīng)盡量更換。如無明顯變形但車輛存在跑偏等情況，應(yīng)確認事故能否造成此類現(xiàn)象的發(fā)生。如的確有可能，應(yīng)將相關(guān)部件列為待查項目。待初步修復(fù)后做定位根據(jù)數(shù)據(jù)判斷癥結(jié)所在。

3、車身部

件多可以采取修復(fù)措施。尤其是保險杠，這類非金屬部件更是易于維修。判斷車身部件比如車門，機蓋等應(yīng)判斷修復(fù)費用是否遠少于更換。如修復(fù)費用與更換花費相當則應(yīng)更換。但如的確部件受損嚴重，則也應(yīng)更換。比如車門門框部位，如此處變形較大，在維修后往往難以達到新配件的精度。此時很可能造成玻璃無法升降，因此建議在這種情況下更換。再比如有些高檔汽車，配件采用鋁合金制造，目前國內(nèi)還缺乏相應(yīng)的維修手段，因此當出現(xiàn)較明顯變形時也應(yīng)更換。

4、電器部分首先應(yīng)檢查線路。往往一些電器工作異常是因為線路松動等原因造成的。但如發(fā)現(xiàn)的確是此電器本身損壞，由于采取維修的方法處理的話往往得不償失，因此建議更換。

2.汽車涉水行駛導(dǎo)致熄火的可能原因有哪些（至少列舉2個）？發(fā)生熄火后在車輛維修過程中應(yīng)如何處理？不同的原因可能造成的主要損失項目是什么？（5分）（5分）

標準答案：涉水行駛導(dǎo)致熄火的原因可能有:水流倒灌淹缸；氣缸卡死導(dǎo)致連桿受損；電路短路等。熄火后維修:1不可啟動車輛，首先要清洗發(fā)動機，判斷是否存在連桿等受損；2如無其他部位受損則修理結(jié)束；3如存在連桿等部位受損則需進行更換；4如更加嚴重缸體受損則也只能進行更換。如水流倒灌則有可能導(dǎo)致缸體，連桿等部位受損。如短路則可能導(dǎo)致電器等受損。

3.在對事故車輛查勘過程中，通過哪些方法和專業(yè)知識可以判斷氣囊爆破是偽造的？（5分）

標準答案：①從車輛外觀看受損程度，判斷碰撞時的速度。②從碰撞部位看，是否在前杠傳感器部位是否足以引爆氣囊。③從車內(nèi)看是否有纖維粉塵，沒有則可疑。④從氣囊新舊程度、外皮顏色與車內(nèi)飾顏色看是否一致。⑤用1—2歐姆電阻代替氣囊接入線路，打開點火開關(guān)，氣囊燈如自動熄滅，則說明引爆的氣囊是造假替換的?；蛘哂脵z測儀器氣囊電腦和碰撞傳感器的狀態(tài)，看是否啟動過。4.請簡述“無責代賠”的適用條件和基本原則。（5分）標準答案：

適用條件:同時滿足以下條件的雙方或多方事故，適用無責財產(chǎn)賠付簡化處理機制。（1）兩方或多方機動車互碰，各方均投保交強險；（2）交警認定或根據(jù)法律法規(guī)能夠協(xié)商確定事故責任，“一方無責，一方全責”或“多方有責，多方無責”；（3）無責方車號、交強險保險人明確。

基本原則:（1）無責代賠僅適用于對全責/有責車輛損失部分的賠償，對于人員傷亡部分不進行代賠。（2）對于應(yīng)由無責方交強險承擔的對全責/有責方車輛損失的賠償責任，由全責/有責方承保公司在單獨的交強險無責任財產(chǎn)損失代賠償限額內(nèi)代賠，不占用普通的交強險賠償限額。（3）事故涉及多個無責車輛的，所有無責方視為一個整體。（4）無責代賠后，各保險公司之間不進行清算。

五、案例分析題（共3題,共30分）

1.某保險公司2009年3月20日接被保險人報案稱：3月20日22時，被保險人的日產(chǎn)公爵王轎車在S村南沖入溝中，起火燒毀。經(jīng)保險公司人員查閱檔案：該車于2009年3月23日續(xù)保，保險期限1年，保額36萬元，車損險、三者險、盜搶險、車上人員責任險、自燃險、不計免賠險等險種均保。該車于2009年1月

丟失，出險時離追回來僅2個月，追回來時車輛被撞過，曾因修理費用與保險公司意見有較大分歧。該車初等日期為2000年5月。

保險公司人員查勘情況為：

1、事故現(xiàn)場位于S村南約20米的丁字路口，南北向為平坦水泥路面，寬約12米，東西向為沙土路，寬5米。

2、公爵王轎車整車傾斜在丁字路口西側(cè)轉(zhuǎn)彎的淺溝里，右側(cè)先落地，后尾部靠在路基上，車體受撞擊較小，車已完全燒毀，但車前保險杠損壞較輕，右前大燈炮完好，車體右側(cè)靠在幾棵小樹上，小樹皮有輕微擦痕，車底部無碰撞痕跡，路基石完好無損。

3、油箱護蓋張開，未見油箱蓋；

4、手剎處于制動位置；

5、變速器齒輪未咬合，處空檔位置。

3月28日，公安消防大隊出具了火災(zāi)責任認定：因車輛已完全被燒毀，所以火災(zāi)原因無法認定。經(jīng)向被保險人調(diào)查，事發(fā)時車上有孫、孔兩人，調(diào)查時兩人所述均為：3月19日下午2時，孫與孔某開車去Z村取身份證為孔所承包的礦工辦保險，未拿到，6時兩人去S村熟人家吃飯，大約21時兩人由孔開車由S村去Z村拿孔之親戚的身份證，由北向南行駛，當行至丁字路口時，突然從東向西駛來一三輪車，孔發(fā)現(xiàn)后向右打方向，打得重了一點，結(jié)果車栽到溝里，只聽“轟隆”一聲，別的情況就不知道了。待清醒后，孔打開左前車門出來，又把孫從左前門拖出來，當時發(fā)現(xiàn)煙從儀表盤部位冒出來，人出來后就發(fā)現(xiàn)火苗，火很快燒起來了。事發(fā)后孫稱腰部扭傷自行住院。被保險人在消防大隊出具證明后，向保險公司索賠。對于上述案件，你認為保險公司如何處理？（10分）

標準答案：

一、案件的疑點：

1、丟失剛追回2個月，就全損，有疑點；

還可以采用平行性子目標分解型，即把目標分解為不同的幾個子目標，幾個子目標在相同的時間內(nèi)共同推進，最后整個目標的實現(xiàn)來源于各個子目標的實現(xiàn)。如果采用平行性子目標分解，那么科研團隊的組建就要根據(jù)各個子目標的要求組建與之相應(yīng)的科研小組，不同的科研小組完成各自的子目標，將各個科研小組整合到一起組建成了總的科研團隊。這也是在實踐中我們經(jīng)常采用的辦法。如圖8—2所示。2．任務(wù)導(dǎo)向型科研團隊的組建。

很多科研團隊的組建是基于既定的科研任務(wù)。這類科研團隊在組建之初任務(wù)就非常明確，組建的目的就是為了完成給定的任務(wù)。任務(wù)導(dǎo)向型的科研團隊在組建時要將科研任務(wù)進行分解，分解時同樣可以采用階段目標分解法和平行性子目標分解法，然后依據(jù)科研任務(wù)分解的情況組建科研團隊。(三科研團隊組建的流程(如圖8—3 1．提出組建申請。

一般由團隊帶頭人以書面形式向有關(guān)部門提出組建科研團隊的申請，提交的書面材料應(yīng)該詳細說明團隊的自然情況，包括團隊人員組成、結(jié)構(gòu)、研究的領(lǐng)域、發(fā)展前景、擬組建團隊的已有基礎(chǔ)、研究的內(nèi)容、技術(shù)路線、預(yù)期研究目標、承擔的項目目標、隊伍建設(shè)目標、基地建設(shè)目標、人才培養(yǎng)目標、團隊運行、管理機制、保障機制，以及根據(jù)自身定位和研究領(lǐng)域特點所制訂的系統(tǒng)發(fā)展計劃和建設(shè)措施等內(nèi)容。

2．相關(guān)部門進行審查。2）勘查處理意見：經(jīng)我公司查勘，并到修理廠核實后確認，情況基本屬實。（3．審批、公示。）查勘時間：相關(guān)部門根據(jù)審查的結(jié)果，如果認為某一科研團隊有組建的必要性和價值，符合相關(guān)的要求、條件，那么就會審批，就會允許其組建。審批通過后，要進行公示。4．簽訂團隊任務(wù)書。4 月日

一個良好的科研團隊需要進行有效的管理。而不同的科研團隊可以實行不同的管理模式與方法。(一”

請問：．科研團隊的生命周期。

科研團隊有著非常明顯的生命周期，了解科研團隊生命周期的各個階段的特征與任務(wù)，對于科研團隊的管理來說至關(guān)重要?？蒲袌F隊生命周期的第一個時期是醞釀期。這個時期是組建科研團隊的前期，在這一時期要進行的主要工作是依據(jù)科研計劃來確定是否要組建科研團隊。第二個時期是組建期，這個時期的主要工作是對科研項目進行分析，根據(jù)科研項甘來選擇團隊成員，根據(jù)科研任務(wù)及團隊成員的特點與特長進行任務(wù)的分配，并建立合理的利益分配機制。第三個時期是動作期，也就是科研團隊的運作期。這個時期是科研團隊正式運作的時期，主要工作是對團隊成員進行激勵，促使他們更好的完成科研任務(wù)；建立有效的溝通協(xié)調(diào)機制，以保證成員之間進行有效的溝通與交流，化解矛盾與沖突，以達成科研目標。這個時期其實是狹義的科研團隊管理期。第四個時期是解體期，是科研團隊的生命末期，這一時期的科研團隊將要解體，這個時期的主要任務(wù)是對科研團隊及其成員進行績效考核，并根據(jù)考核的結(jié)果及團隊組建時約定的利益分配機制在團隊成員間進行利益分配。、對于該案A保險公司如何處理？

2、您認為本案是否存在問題？如有，主要是什么問題，如何處理？如果沒有，請問為什么？

標準答案：

1、A保險公司應(yīng)：（1）與客戶聯(lián)系，核實出險經(jīng)過，以便分析事故原因；（2）與代查勘公司聯(lián)系，由代查勘公司到現(xiàn)場或修理廠核實。（3）將造成本次事故的原因分析，并向客戶解釋，申明保險公司只承擔直接損失，不承擔擴大部分的損失。

2、本案存在以下問題：（1）查勘不及時，22日接受委托，既然是市區(qū)，不應(yīng)（23日）第二天到達現(xiàn)場。未核實2證及其現(xiàn)場復(fù)核。（2）定損時沒有區(qū)分事故直接損失及擴大部分的損失，將非保險事故損失包括在內(nèi)，因在正常情況下，當發(fā)動機油底殼被撞壞漏油時，應(yīng)立即停車熄火進行必要的檢查修理，方能繼續(xù)行駛。如出現(xiàn)更換連桿、曲軸等發(fā)動機部件，顯然是發(fā)動機在無機油或缺機油情況下所造成的損失，這些均屬擴大部分的損失，保險公司不承擔賠償責任。

六、論述題（共2題,共20分）

1.在對事故車輛查勘過程中，通過哪些方法和專業(yè)知識可以判斷氣囊爆破是偽造的？（10分）

標準答案：以下答案僅供參考:（1）目測法，觀察氣囊的新舊程度，是否有油污、灰塵，除透氣孔外是否有破損。

（2）檢查安全帶是否自動鎖死，如果該車有此功能，而又沒有鎖死則很有可能是偽造的氣囊（3）根據(jù)汽車碰撞部位為判斷是否涉及氣囊傳感器。

（4）安全氣囊、碰撞傳感器、氣囊電腦等的爆炸及使用時間可以通過電腦進行檢測。車輛受到撞擊后，撞擊力度達到氣囊需要打開的程度時，先由碰撞傳感器起作用，它給氣囊電腦一個信號，氣囊電腦經(jīng)過計算后再給氣囊信號告訴氣囊爆炸打開，因為有些車輛碰撞傳感器和氣囊電腦是不可以重復(fù)使用的，只要起過作用就要更換，用檢測電腦可以檢測到。還有一些車輛碰撞后氣囊電腦及碰撞傳感器使用過雖然還可以繼續(xù)使用，但是經(jīng)過電腦檢測還會檢測到使用過的數(shù)據(jù)，要想繼續(xù)使用必須把相關(guān)配件裝配齊全后用專業(yè)電腦進行設(shè)定清除故障碼才可以。

2.發(fā)動機拖底后會造成哪些損失，請做詳細說明？（10分）

標準答案：（1）直接損失。發(fā)動機拖底后，會造成油底殼部分的凹陷變形；如果程度較重的話，還可能使殼體破損，導(dǎo)致機油泄漏；如果程度嚴重的話，甚至會導(dǎo)致油底殼里面的機件變形，損壞，無法工作。（2）間接損失。發(fā)動機拖底后，如果駕駛員沒有及時熄火，油底殼內(nèi)的機油將大量泄漏，導(dǎo)致機油泵無油可泵，使發(fā)動機的曲軸軸瓦、連桿軸瓦得不到機油的充分潤滑和冷卻，軸瓦很快從干磨到燒蝕，然后與曲軸抱死。另外，由于機油壓力的降低，發(fā)動機的凸輪軸、活塞和氣缸缸筒也會因缺油而磨損。

第三篇：車險核賠分析題及問答題（范文）

四、問答題（共4題,共20分）1.簡述車險理賠的基本流程。（5分）

標準答案：車險理賠的基本流程為:接受報案、現(xiàn)場查勘、確定責任、登記立案、定損核損、計算賠款、核賠審批、結(jié)案付款、裝訂歸檔。

2.在實務(wù)操作中，對于交強險搶救費用的墊付和追償是如何規(guī)定的。（5分）標準答案： 搶救費用墊付條件:

（1）符合《機動車交通事故責任強制保險條例》第二十二條規(guī)定的情形；即

駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的；

被保險機動車被盜搶期間肇事的；

被保險人故意制造道路交通事故的。

（2）接到公安機關(guān)交通管理部門要求墊付的通知書；

（3）受害人必須搶救，且搶救費用已經(jīng)發(fā)生，搶救醫(yī)院提供了搶救費用單據(jù)和明細項目；

（4）不屬于應(yīng)由道路交通事故社會救助基金墊付的搶救費用。

墊付標準:（1）按照交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和搶救地的國家基本醫(yī)療保險的標準，在交強險醫(yī)療費用賠償限額或無責任醫(yī)療費用賠償限額內(nèi)墊付搶救費用；（2）被搶救人數(shù)多于一人且在不同醫(yī)院救治的，在醫(yī)療費用賠償限額或無責任醫(yī)療費用賠償限額內(nèi)按人數(shù)進行均攤；也可以根據(jù)醫(yī)院和交警的意見，在限額內(nèi)酌情調(diào)整。墊付方式:自收到交警部門出具的書面墊付通知、傷者病歷/診斷證明、搶救費用單據(jù)和明細之日起，及時向搶救受害人的醫(yī)院出具《承諾墊付搶救費用擔保函》，或?qū)|付款項劃轉(zhuǎn)至搶救醫(yī)院在銀行開立的專門賬戶，不進行現(xiàn)金墊付。

追償：對于墊付的清酒費用，應(yīng)依法向致害人追償

追償?shù)膶ο螅褐潞θ?。不論致害人是否在本次事故中負事故責?/p>

交通事故致害人拒不償還墊付款的，保險人可向法院提起訴訟。

有追償收入的，首先扣減相關(guān)法律費用和追償費用，沖減墊付款項。常見的法律費用由訴訟費、律師費、執(zhí)行費等。

3.核賠工作職能中單證審核的要點是什么?（5分）標準答案：

對賠案單證進行審核，主要有以下幾項:

（1）審核確認被保險人按規(guī)定提供的單證、證明及材料是否齊全有效，有無涂改、偽造；

（2）審核各理賠經(jīng)辦人員是否規(guī)范填寫賠案有關(guān)單證并簽字，必備單證是否齊全；

（3）審核簽章是否齊全；

（4）審核所有索賠單證是否嚴格按照單證填寫規(guī)范認真、準確、全面地填寫；

（5）重要信息涂改是否加蓋修正章，賠案單證是否按規(guī)定次序擺放。（此條實務(wù)上未列明，僅作參考不計分）

4.請簡述“互碰自賠”需滿足的條件。（5分）標準答案：

必須同時滿足以下條件： 1.兩車或多車互碰，各方均投保交強險；

2.僅涉及車輛損失（包括車上財產(chǎn)和車上貨物）、不涉及人員傷亡和車外財產(chǎn)損失，各方損失金額均在2000元以內(nèi)；

3.有交警認定或當事人根據(jù)出險地關(guān)于交通事故快速處理的法律法規(guī)自行協(xié)商確定各方均有責任（包括同等責任、主次責任）；

4.當事人各方對損失確定沒有爭議，并同意采用“互碰自賠”方式處理。

單方肇事事故、涉及人員傷亡的事故、涉及車外財產(chǎn)損失的事故、以及任何一方損失金額超過交強險財產(chǎn)損失賠償限額的事故、都不適用“互碰自賠”方式處理。

五、案例分析題（共3題,共30分）

1.2007年11月份，趙先生駕駛一輛捷達牌轎車，在一個十字路口與一輛大貨車相撞。大貨車損壞不大，可是趙先生的捷達轎車損壞嚴重，修車需要數(shù)萬元。交警勘查現(xiàn)場后，認定雙方負同等責任。由于大貨車司機與趙先生同住一個村，雙方都認識，考慮到自己的車已投保車輛損失險，在事故調(diào)解時，趙先生與大貨車司機達成調(diào)解協(xié)議，“各自修車，互不追究”。當趙先生向保險公司申請理賠時，保險公司告訴趙先生，由于雙方負同等責任，保險公司只能賠償趙先生修車費用的５０％。趙先生認為，既然自己投保了車輛損失險，保險公司就應(yīng)該全額賠償自己的損失，然后再由保險公司向大貨車司機追償。保險公司是否應(yīng)該賠償趙先生的全部損失？（10分）

標準答案：

1、本案中雙方負同等責任，大貨車司機應(yīng)賠償趙先生５０％的修車費用。根據(jù)條款規(guī)定，保險人依據(jù)趙先生在事故中所負的事故責任比例，承擔相應(yīng)的賠償責任。保險公司只能按５０％的修車費用計算賠款。

2.小王購買一輛捷達二手車，到人保公司投保交強險、三者險10萬，車損險5萬元(新車購置價10萬元)，該車行駛中感到發(fā)動機突然發(fā)出一聲巨響，方向盤隨之變沉，還沒有來得急作出反應(yīng)，汽車撞傷行人后駛?cè)肼愤叺乃林?，行人醫(yī)藥費15000元，護理費誤工費6000元。賠償污染水塘損失5000元。施救費2000元。捷達車修理情況：清理車內(nèi)污物及更換部分電器費用6000元，發(fā)動機修理費10000元。此事故如何賠償？（10分）

標準答案：交強險賠償:醫(yī)藥費10000元。死亡傷殘:護理費誤工費6000元。財產(chǎn)損失:污染水塘2000元(因為5000元超限額)。三者險:醫(yī)藥費(15000-10000)X(1-20%)=4000元。

污染損失:三者險不賠。

車損險:清理車內(nèi)污物及更換部分電器費用6000*(50000/100000)*(1-15%)=2550 施救費2000 x(50000/100000)X(1-15%)=850元。(保額不足比例賠付)發(fā)動機修理費費用不屬于保險賠償范圍。

3.趙某將其自用的桑塔納轎車投保了車輛損失險、第三者責任險、交強險。在保險期限內(nèi)，趙某駕車發(fā)生交通事故，將路上一行人王某撞死，交警認定，趙某對此次事故負全部責任。經(jīng)查，王某死后遺留的被扶養(yǎng)人中除其未成年的女兒外，尚有其與情婦私生的一未成年兒子。該非婚生子的生活教育費用以前一直由王某負責。對于該非婚生子，保險人是否可以將其列為第三者的被撫養(yǎng)人予以賠償？（10分）標準答案：法律對非婚生子女的合法權(quán)益是給予保護的，因此向交通事故受害人生前或喪失勞動能力前實際撫養(yǎng)的非婚生子女支付被撫養(yǎng)人生活費是事故致害方的法定責任。對被保險人的此項支出，保險人應(yīng)該按照相關(guān)法律及保險合同的規(guī)定，在賠償限額內(nèi)予以賠付。

四、問答題（共4題,共20分）

1.汽車是由哪四個主要組成部分構(gòu)成的？根據(jù)車險理賠“以修為主”的原則，簡述在實際定損過程中各主要組成部分的配件修換應(yīng)掌握哪些具體原則。（5分）（5分）

標準答案：主要組成部分:發(fā)動機，底盤，車身，電器設(shè)備。主要思路:

1、發(fā)動機。如果涉及發(fā)動機部件受損一般會更換。

2、底盤縱梁等部件盡量以修為準，但懸掛部分比如減震器，下擺臂等部件難以維修，因此當發(fā)現(xiàn)明顯變形時應(yīng)盡量更換。如無明顯變形但車輛存在跑偏等情況，應(yīng)確認事故能否造成此類現(xiàn)象的發(fā)生。如的確有可能，應(yīng)將相關(guān)部件列為待查項目。待初步修復(fù)后做定位根據(jù)數(shù)據(jù)判斷癥結(jié)所在。

3、車身部件多可以采取修復(fù)措施。尤其是保險杠，這類非金屬部件更是易于維修。判斷車身部件比如車門，機蓋等應(yīng)判斷修復(fù)費用是否遠少于更換。如修復(fù)費用與更換花費相當則應(yīng)更換。但如的確部件受損嚴重，則也應(yīng)更換。比如車門門框部位，如此處變形較大，在維修后往往難以達到新配件的精度。此時很可能造成玻璃無法升降，因此建議在這種情況下更換。再比如有些高檔汽車，配件采用鋁合金制造，目前國內(nèi)還缺乏相應(yīng)的維修手段，因此當出現(xiàn)較明顯變形時也應(yīng)更換。

4、電器部分首先應(yīng)檢查線路。往往一些電器工作異常是因為線路松動等原因造成的。但如發(fā)現(xiàn)的確是此電器本身損壞，由于采取維修的方法處理的話往往得不償失，因此建議更換。

2.汽車涉水行駛導(dǎo)致熄火的可能原因有哪些（至少列舉2個）？發(fā)生熄火后在車輛維修過程中應(yīng)如何處理？不同的原因可能造成的主要損失項目是什么？（5分）（5分）

標準答案：涉水行駛導(dǎo)致熄火的原因可能有:水流倒灌淹缸；氣缸卡死導(dǎo)致連桿受損；電路短路等。熄火后維修:1不可啟動車輛，首先要清洗發(fā)動機，判斷是否存在連桿等受損；2如無其他部位受損則修理結(jié)束；3如存在連桿等部位受損則需進行更換；4如更加嚴重缸體受損則也只能進行更換。如水流倒灌則有可能導(dǎo)致缸體，連桿等部位受損。如短路則可能導(dǎo)致電器等受損。

3.在對事故車輛查勘過程中，通過哪些方法和專業(yè)知識可以判斷氣囊爆破是偽造的？（5分）標準答案：①從車輛外觀看受損程度，判斷碰撞時的速度。②從碰撞部位看，是否在前杠傳感器部位是否足以引爆氣囊。③從車內(nèi)看是否有纖維粉塵，沒有則可疑。④從氣囊新舊程度、外皮顏色與車內(nèi)飾顏色看是否一致。⑤用1—2歐姆電阻代替氣囊接入線路，打開點火開關(guān)，氣囊燈如自動熄滅，則說明引爆的氣囊是造假替換的?；蛘哂脵z測儀器氣囊電腦和碰撞傳感器的狀態(tài)，看是否啟動過。

4.請簡述“無責代賠”的適用條件和基本原則。（5分）標準答案：

適用條件:同時滿足以下條件的雙方或多方事故，適用無責財產(chǎn)賠付簡化處理機制。（1）兩方或多方機動車互碰，各方均投保交強險；（2）交警認定或根據(jù)法律法規(guī)能夠協(xié)商確定事故責任，“一方無責，一方全責”或“多方有責，多方無責”；（3）無責方車號、交強險保險人明確。

基本原則:（1）無責代賠僅適用于對全責/有責車輛損失部分的賠償，對于人員傷亡部分不進行代賠。（2）對于應(yīng)由無責方交強險承擔的對全責/有責方車輛損失的賠償責任，由全責/有責方承保公司在單獨的交強險無責任財產(chǎn)損失代賠償限額內(nèi)代賠，不占用普通的交強險賠償限額。（3）事故涉及多個無責車輛的，所有無責方視為一個整體。（4）無責代賠后，各保險公司之間不進行清算。

五、案例分析題（共3題,共30分）

1.某保險公司2009年3月20日接被保險人報案稱：3月20日22時，被保險人的日產(chǎn)公爵王轎車在S村南沖入溝中，起火燒毀。經(jīng)保險公司人員查閱檔案：該車于2009年3月23日續(xù)保，保險期限1年，保額36萬元，車損險、三者險、盜搶險、車上人員責任險、自燃險、不計免賠險等險種均保。該車于2009年1月丟失，出險時離追回來僅2個月，追回來時車輛被撞過，曾因修理費用與保險公司意見有較大分歧。該車初等日期為2000年5月。

保險公司人員查勘情況為：

1、事故現(xiàn)場位于S村南約20米的丁字路口，南北向為平坦水泥路面，寬約12米，東西向為沙土路，寬5米。

2、公爵王轎車整車傾斜在丁字路口西側(cè)轉(zhuǎn)彎的淺溝里，右側(cè)先落地，后尾部靠在路基上，車體受撞擊較小，車已完全燒毀，但車前保險杠損壞較輕，右前大燈炮完好，車體右側(cè)靠在幾棵小樹上，小樹皮有輕微擦痕，車底部無碰撞痕跡，路基石完好無損。

3、油箱護蓋張開，未見油箱蓋；

4、手剎處于制動位置；

5、變速器齒輪未咬合，處空檔位置。

3月28日，公安消防大隊出具了火災(zāi)責任認定：因車輛已完全被燒毀，所以火災(zāi)原因無法認定。

經(jīng)向被保險人調(diào)查，事發(fā)時車上有孫、孔兩人，調(diào)查時兩人所述均為：3月19日下午2時，孫與孔某開車去Z村取身份證為孔所承包的礦工辦保險，未拿到，6時兩人去S村熟人家吃飯，大約21時兩人由孔開車由S村去Z村拿孔之親戚的身份證，由北向南行駛，當行至丁字路口時，突然從東向西駛來一三輪車，孔發(fā)現(xiàn)后向右打方向，打得重了一點，結(jié)果車栽到溝里，只聽“轟隆”一聲，別的情況就不知道了。待清醒后，孔打開左前車門出來，又把孫從左前門拖出來，當時發(fā)現(xiàn)煙從儀表盤部位冒出來，人出來后就發(fā)現(xiàn)火苗，火很快燒起來了。事發(fā)后孫稱腰部扭傷自行住院。

被保險人在消防大隊出具證明后，向保險公司索賠。

對于上述案件，你認為保險公司如何處理？（10分）

標準答案：

一、案件的疑點：

1、丟失剛追回2個月，就全損，有疑點；

2、碰撞撞擊力小，碰撞引起車內(nèi)起火可能性較小，有可能是靜止狀態(tài)下被推下溝中；

3、油箱蓋丟失；

4、如行駛中沖入溝中，手剎不應(yīng)處于制動狀態(tài)；

5、變速箱齒輪沒有咬合，處空檔位置，與行駛過程不符。

二、鑒于上述疑點，應(yīng)請有關(guān)部門（檢察院、公安機關(guān)）作進一步調(diào)查、鑒定

2.2008年3月3日夜間，某保險公司接到一被保險人報案，稱其一輛奔馳560SEL在郊縣公路行駛中起火，笠日凌晨保險公司查勘人員在城郊的鄉(xiāng)間公路旁發(fā)現(xiàn)被保險車輛，該車已全部燒毀，無明顯碰撞痕跡。經(jīng)核實，該車生產(chǎn)日期為1998年2月，新車購置價為120萬，該車投保情況如下、車損險保險金額為100萬，第三者責任險10萬，自燃險保險金額80萬，盜搶險保險金額為80萬，不計免賠責任險。如果你是該保險公司理賠人員，請問你將如何處理本案？保險公司應(yīng)如何賠付？你認為該案能給我們帶來什么樣的啟發(fā)？（10分）

標準答案：因為此奔馳車屬于較老車型，市面價值至多也就是35萬，但保戶在投保時將車損險及自燃險以高額投保。這就說明很有道德風險的可能。且出險地點還在人跡罕至的城郊公路旁。所以我們應(yīng)首先調(diào)查是不是道德風險。首先我們應(yīng)協(xié)同交通警察及消防部門調(diào)查起火原因，看是人為縱火還是自燃起火。因現(xiàn)場無碰撞痕跡故排除碰撞起火的原因。取證非常關(guān)鍵，①我們應(yīng)調(diào)查起火地點是否是城郊鄉(xiāng)間公路旁。如不是第一現(xiàn)場，肯定不是保險責任。②我們應(yīng)調(diào)查著火現(xiàn)場周圍有沒有縱火工具。③作詳細的詢問筆錄，看車主訴說的有沒有前后不對稱的地方。多做幾個人的筆錄看有沒有不一樣的地方。④調(diào)查有沒有目擊證人，并作詢問筆錄。然后積極與消防隊溝通，共同判定起火原因。如確實是保險責任。我們也應(yīng)該說服保戶，按保險車輛的實際價值賠付。如保戶不同意只有以法律來解決。本案給我們帶來的啟發(fā)是：在承保時我們的核保人應(yīng)該懂車，合理確定保險金額，并應(yīng)約定實際價值為最高賠償限額。以防道德風險的發(fā)生。在理賠時我們應(yīng)積極掌握第一手材料。作好調(diào)查取證工作，不給保戶欺詐保費的機會。

3.一被保險人駕駛豐田皇冠轎車在高速公路追尾碰撞一小貨車，造成前杠、前蓋、水箱及散熱網(wǎng)等部位變形并損壞，交警判負事故的全部責任，經(jīng)我司核定為12500元，第三者車損輕微，放棄索賠。后該車在修理廠維修的過程中，因水箱漏水，導(dǎo)致發(fā)動機過熱，造成損壞，經(jīng)核定該車發(fā)動機損壞修理費為10000元。該車在我司投保車損險保額為30元（該車保險價值為45萬元），第三者責任險保額為10萬元，不計免賠;請問:保險公司應(yīng)如何賠償？為什么？（10分）

標準答案：第一次定損更換部件已包括水箱（變形損壞）。車輛在修理過程中，因水箱漏水，造成發(fā)動機過熱引起的損壞，責任在修理廠，保險公司不負責發(fā)動機損壞10000元的損失。賠償處理：

1、按第一次定損12500元確定標的車損失；(因本車全責不再考慮無責代賠100元)

2、實賠金額：

賠款=（實際修復(fù)費用-殘值）*（保險金額/新車購置價）*責任比例*（1-事故責任免賠率）（1-絕對免賠率）

=（12500--0）*(300000/450000)*100%*(1-0%)=8333.33(元)

四、案例分析題（共3題,共30分）

1.一被保險人駕駛豐田皇冠轎車在高速公路追尾碰撞一小貨車，造成前杠、前蓋、水箱及散熱網(wǎng)等部位變形并損壞，交警判負事故的全部責任，經(jīng)我司核定為12500元，第三者車損輕微，放棄索賠。后該車在修理廠維修的過程中，因水箱漏水，導(dǎo)致發(fā)動機過熱，造成損壞，經(jīng)核定該車發(fā)動機損壞修理費為10000元。該車在我司投保車損險保額為30元（該車投保時新車購置價為45萬元），第三者責任險保額為10萬元，不計免賠;請問:保險公司應(yīng)如何賠償？為什么？（10分）

標準答案：第一次定損更換部件已包括水箱（變形損壞）。車輛在修理過程中，因水箱漏水，造成發(fā)動機過熱引起的損壞，責任在修理廠，保險公司不負責發(fā)動機損壞10000元的損失。賠償處理：

1、按第一次定損12500元確定標的車損失；(無責代賠100元)

2、實賠金額：

車損險賠款=（實際修復(fù)費用-殘值-交強險無責代賠100元）*（保險金額/新車購置價）*責任比例*（1-事故責任免賠率）（1-免賠率之和）

=（12500--0-100）*(300000/450000)*100%*(1-15%)*(1-0%)=7026.66(元)不計免陪賠款=（12500-0-100）*（300000/450000）*100%*15%*(1-0%)=1240元

2.2008年3月3日夜間，某保險公司接到一被保險人報案，稱其一輛奔馳560SEL在郊縣公路行駛中起火，笠日凌晨保險公司查勘人員在城郊的鄉(xiāng)間公路旁發(fā)現(xiàn)被保險車輛，該車已全部燒毀，無明顯碰撞痕跡。經(jīng)核實，該車生產(chǎn)日期為1998年2月，新車購置價為120萬，該車投保情況如下、車損險保險金額為100萬，第三者責任險10萬，自燃險保險金額80萬，盜搶險保險金額為80萬，不計免賠責任險。如果你是該保險公司理賠人員，請問你將如何處理本案？保險公司應(yīng)如何賠付？你認為該案能給我們帶來什么樣的啟發(fā)？（10分）

標準答案：因為此奔馳車屬于較老車型，市面價值至多也就是35萬，但保戶在投保時將車損險及自燃險以高額投保。這就說明很有道德風險的可能。且出險地點還在人跡罕至的城郊公路旁。所以我們應(yīng)首先調(diào)查是不是道德風險。首先我們應(yīng)協(xié)同交通警察及消防部門調(diào)查起火原因，看是人為縱火還是自燃起火。因現(xiàn)場無碰撞痕跡故排除碰撞起火的原因。取證非常關(guān)鍵，①我們應(yīng)調(diào)查起火地點是否是城郊鄉(xiāng)間公路旁。如不是第一現(xiàn)場，肯定不是保險責任。②我們應(yīng)調(diào)查著火現(xiàn)場周圍有沒有縱火工具。③作詳細的詢問筆錄，看車主訴說的有沒有前后不對稱的地方。多做幾個人的筆錄看有沒有不一樣的地方。④調(diào)查有沒有目擊證人，并作詢問筆錄。然后積極與消防隊溝通，共同判定起火原因。如確實是保險責任。我們也應(yīng)該說服保戶，按保險車輛的實際價值賠付。如保戶不同意只有以法律來解決。本案給我們帶來的啟發(fā)是：在承保時我們的核保人應(yīng)該懂車，合理確定保險金額，并應(yīng)約定實際價值為最高賠償限額。以防道德風險的發(fā)生。在理賠時我們應(yīng)積極掌握第一手材料。作好調(diào)查取證工作，不給保戶欺詐保費的機會。3.一輛營業(yè)性貨車在人保公司連續(xù)投保三年，2009在人保公司投保車損險16萬元（新車購置價20萬元）、三者險20萬元、車上人員15萬元（3人）、附加不計免賠、火災(zāi)爆炸自燃保額12萬元，2009該車已出險三次，后該車在石太高速上行駛不明原因自燃造成全車損失，問保險公司怎樣賠償？（10分）標準答案：附加火災(zāi)爆炸自燃損失險下賠付，發(fā)生全部損失，在保險金額內(nèi)計算賠償，每次賠償實行20%的免賠率。

120000*（1-20%）=96000元

五、綜合題（共3題）

1.賴某于2007年5月4日為其一輛1995年5月6日購買的豐田皇冠向某保險公司投保，其中：投保了交強險、車輛損失險（非營業(yè)用）20萬，商業(yè)三責險15萬，該車于2008年3月20日由賴某駕駛在某山區(qū)發(fā)生碰撞而墜崖全車損毀，請問該車的車損險部份應(yīng)如何賠付？（不考慮殘值）

標準答案：

1、該車屬商業(yè)車損險的“碰撞”保險責任；

2、商業(yè)車損險條款約定：“當發(fā)生保險事故全損時，按出險時的實際價值計算賠付，如保額低于實際價值按保額計算賠付；

3、投保車輛自1995年5月6日到出險時2008年3月20日已使用了154個月，月折舊為0.6%，現(xiàn)查該車新車購置價為20萬元，實際價值=出險時的新車購置價*（1-已使用月數(shù)*折舊率）=20萬*（1-154*0.6%）=15200元＜保額;

4、條款約定：最高折舊金額不超過投保時被保險機動車新車購置價的80%，因此，該車的實際價值=20萬*（1-80%）=4萬元。

5、該車賠款=4萬元*（1-15%）=34000元

2.（1）因車輛行駛中因掛電線，司機被電死，車上人員險是否賠償？（2）因發(fā)動機杵缸將駕駛室內(nèi)司機碰傷，車上人員險是否賠償？（3）貨車上裝卸貨物時被砸傷，是否屬于車上人員險賠償范圍？（4）司機到車下修車被壓傷，是否屬于車上人員險賠償范圍？（5）客車載客時超載，并因事故造成車上人員多人傷亡，車上人員險如何賠償？（6）乘客下車時被車輛碰傷是否應(yīng)當賠償？乘客上車時被車輛碰傷，是否應(yīng)當賠償？（7）保險車輛為了避免與其他車輛發(fā)生碰撞采取緊急剎車，乘客被座椅碰傷，是否賠償？ 標準答案：

(1)屬于車輛使用過程中發(fā)生意外事故，造成的車上人員傷亡，依法應(yīng)當由被保險人承擔，所以應(yīng)當賠償。(2)屬于車輛使用過程中發(fā)生意外事故，造成的車上人員傷亡，依法應(yīng)當由被保險人承擔，所以應(yīng)當賠償。(3)車輛裝卸貨物時，不能看做使用過程，車上人員裝卸貨物受傷應(yīng)當由雇主負責賠償，如果投保了雇主責任險，則可以在雇主責任險賠償。

(4)條款規(guī)定，車上人員在被保險機動車車下時遭受的人身傷亡屬于責任免除，因此不能賠付。(5)車上人員責任險條款規(guī)定，每位乘客的賠償金額不超過保險單載明的乘客每次事故每人責任限額，賠償人數(shù)以投保乘客座位數(shù)為限，因此對于超載且一次事故中多人傷亡 的情形，對于單個乘客超過每人責任限額的部分予以剔除，然后將所有傷亡人員的費用（剔除超限額部分后）總和乘以投保座位數(shù)與實際座位數(shù)的比例。有權(quán)利選擇賠償人員。

(6)乘客下車時碰傷應(yīng)當按照車上人員賠償；乘客上車時碰傷應(yīng)當按照第三者賠償。

(7)本案符合“被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機動車過程中發(fā)生意外事故，致使車上人員遭受人身傷亡”的情形，屬于賠償范圍。

3.2007年2月2日A市保險公司承保了張某的一輛帕薩特轎車；2007年4月21日接被保險人報案稱：本人于下午3時駕駛該車從A市進入B市某施工路段時，由于未看清路況，車輛前底盤撞在一塊石頭上，以至于車輛嚴重拖底，車當時熄火，油底殼已漏，聯(lián)系了B市的上海大眾維修站，將車拖到維修站，因單方肇事，未報交警?？蛻舫鲭U后，A市保險公司于4月22日委托B保險公司進行雙代，B公司于4月23日派人前往查勘，在B公司查勘報告中稱：“（1）出險原因及經(jīng)過：2007年4月21日，被保險人張某駕駛標的車行駛至B市某路段時，由于雨天路滑，路面修路，不慎撞在路邊石頭上，撞壞油底殼。（2）勘查處理意見：經(jīng)我公司查勘，并到修理廠核實后確認，情況基本屬實。（3）查勘時間：2007年4月23日”請問：

1、對于該案A保險公司如何處理？

2、您認為本案是否存在問題？如有，主要是什么問題，如何處理？如果沒有，請問為什么？

標準答案：

1、A保險公司應(yīng)：（1）與客戶聯(lián)系，核實出險經(jīng)過，以便分析事故原因；（2）與代查勘公司聯(lián)系，由代查勘公司到現(xiàn)場或修理廠核實。（3）將造成本次事故的原因分析，并向客戶解釋，申明保險公司只承擔直接損失，不承擔擴大部分的損失。

2、本案存在以下問題：（1）查勘不及時，22日接受委托，既然是市區(qū)，不應(yīng)（23日）第二天到達現(xiàn)場。未核實2證及其現(xiàn)場復(fù)核。（2）定損時沒有區(qū)分事故直接損失及擴大部分的損失，將非保險事故損失包括在內(nèi)，因在正常情況下，當發(fā)動機油底殼被撞壞漏油時，應(yīng)立即停車熄火進行必要的檢查修理，方能繼續(xù)行駛。如出現(xiàn)更換連桿、曲軸等發(fā)動機部件，顯然是發(fā)動機在無機油或缺機油情況下所造成的損失，這些均屬擴大部分的損失，保險公司不承擔賠償責任。

六、論述題（共2題,共20分）

1.在對事故車輛查勘過程中，通過哪些方法和專業(yè)知識可以判斷氣囊爆破是偽造的？（10分）標準答案：以下答案僅供參考:（1）目測法，觀察氣囊的新舊程度，是否有油污、灰塵，除透氣孔外是否有破損。（2）檢查安全帶是否自動鎖死，如果該車有此功能，而又沒有鎖死則很有可能是偽造的氣囊（3）根據(jù)汽車碰撞部位為判斷是否涉及氣囊傳感器。

（4）安全氣囊、碰撞傳感器、氣囊電腦等的爆炸及使用時間可以通過電腦進行檢測。車輛受到撞擊后，撞擊力度達到氣囊需要打開的程度時，先由碰撞傳感器起作用，它給氣囊電腦一個信號，氣囊電腦經(jīng)過計算后再給氣囊信號告訴氣囊爆炸打開，因為有些車輛碰撞傳感器和氣囊電腦是不可以重復(fù)使用的，只要起過作用就要更換，用檢測電腦可以檢測到。還有一些車輛碰撞后氣囊電腦及碰撞傳感器使用過雖然還可以繼續(xù)使用，但是經(jīng)過電腦檢測還會檢測到使用過的數(shù)據(jù)，要想繼續(xù)使用必須把相關(guān)配件裝配齊全后用專業(yè)電腦進行設(shè)定清除故障碼才可以。

2.發(fā)動機拖底后會造成哪些損失，請做詳細說明？（10分）

標準答案：（1）直接損失。發(fā)動機拖底后，會造成油底殼部分的凹陷變形；如果程度較重的話，還可能使殼體破損，導(dǎo)致機油泄漏；如果程度嚴重的話，甚至會導(dǎo)致油底殼里面的機件變形，損壞，無法工作。（2）間接損失。發(fā)動機拖底后，如果駕駛員沒有及時熄火，油底殼內(nèi)的機油將大量泄漏，導(dǎo)致機油泵無油可泵，使發(fā)動機的曲軸軸瓦、連桿軸瓦得不到機油的充分潤滑和冷卻，軸瓦很快從干磨到燒蝕，然后與曲軸抱死。另外，由于機油壓力的降低，發(fā)動機的凸輪軸、活塞和氣缸缸筒也會因缺油而磨損。

第四篇：車險理算核賠試題(二)

唐山市分公司理賠技能大賽試題

（理算核賠類）

（考試時間120分鐘，滿分100分）

一、單項選擇題(每題1分，共30題，共30分)

1、張某給自己新買的愛車購買了車損險、三者險、車上人員險、不計免賠險，附加精神損害撫慰金責任險，某日約了幾個朋友一起去兜風，為了炫耀車輛性能，其將車速飆至210KM/小時，突遇前方有一輛大貨車，隨機急剎車，幸好未與貨車發(fā)生碰撞，但因巨大慣性，導(dǎo)致車上一朋友心理產(chǎn)生了障礙，神經(jīng)恍惚，經(jīng)常性失眠，其要求賠償精神損失，以下正確的是（）A、我司負責賠償，但應(yīng)扣除15%的免賠 B、我司負責賠償，但應(yīng)扣除20%的免賠 C、車上乘客僅僅是受到了驚嚇，不應(yīng)該賠償 D、張某是在做性能測試，不應(yīng)該賠償

2、甲車（5座家用車、初登日期2017年1月2日）投保機動車綜合商業(yè)保險示范條款，車輛重置價值20萬元，車損保額21萬元，三者險限額50萬元，附加車損險及三者險不計免賠，保險期限2017年1月2日0時起至2018年1月1日24時止。2017年7月15日，該車發(fā)生碰撞事故造成車輛全部損失，車輛殘值拍賣價格3萬元。保險公司應(yīng)賠付：（）。

A.17萬元 B.18萬元 C.16.28萬元 D.17.244萬元

3、“絕對免賠額”是指投保人與保險人在投保車損險時確定的每次事故絕對免賠金額。下列說法對的是：（）A.每次事故車輛損失及其施救費分別扣一次絕對免賠額 B.每次事故車輛損失及其施救費共扣一次絕對免賠額 C.每次事故車損險及其附加險分別扣一次絕對免賠額 D.每次事故車損險及其附加險共扣一次絕對免賠額

4、適用“互碰快賠”的案件，各環(huán)節(jié)在()選擇上需保持一致。A.事故類型 B.車牌號碼 C.賠案類別 D.廠牌型號

5、當事人之間已經(jīng)以買賣等方式轉(zhuǎn)讓并交付機動車但未辦理所有權(quán)轉(zhuǎn)移登記，發(fā)生交通事故后屬于該機動車一方責任的，由保險公司在機動車強制保險責任限額范圍內(nèi)予以賠償。不足部分，由（）承擔賠償責任。A.轉(zhuǎn)讓人 B.中介人 C.出讓人 D.受讓人

6、一交通事故中受害人生前的家庭情況為：兄弟（含受害人）三人，父親71周歲，母親65周歲，妻子健在，兒子12周歲，該案的被撫養(yǎng)人生活費為（）元。（已知人均消費性支出為15000元/年，人均可支配收入為20000元/年）

A.220000 B.200000 C.165000 D.150000

7、根據(jù)車損險條款規(guī)定，關(guān)于車輛輪胎損壞賠償，以下不正確的是（）。A.車輛僅輪胎爆胎，則輪胎損失不予賠付。

B.車輛輪胎爆胎后失控發(fā)生碰撞，造成車身損失，則只負責賠付車身損失，輪胎損失不予賠付。C.車輛碰撞護欄造成輪胎和輪輞損失，則輪胎和輪輞損失均不予賠付。

D.車輛碰撞護欄造成輪胎和車身損失，則只負責賠付車身損失，輪胎損失不予賠付。

8、被保險車輛發(fā)生全損時，保險人按（）計算賠付。A.保險金額

B.保險事故發(fā)生時的實際價值

C.保險金額與保險事故發(fā)生時的實際價值的低者 D.新車購置價

9、某家庭自用汽車，投保交強險、三者險、不計免賠率險，駕駛員駕車時不慎碰傷一名行人，產(chǎn)生醫(yī)療費9500元，營養(yǎng)費1500元，該傷者為駕駛員家庭成員，該事故保險公司應(yīng)如何賠償（）。A.交強險賠付10000元，商業(yè)險賠付1000元。B.僅在交強險項下賠付9500元，商業(yè)險拒賠。C.僅在交強險項下賠付10000元，商業(yè)險拒賠。D.交強險及商業(yè)險均拒賠。

10、車上貨物責任險、發(fā)動機涉水損失險、車身劃痕損失險的免賠率分別是（）。A.15%，20%，15% B.15%，15%，20% C.20%，20%，15% D.20%，15%，15% 11、2016年3月20日A車與B車發(fā)生碰撞，A車無責，B車全責，A車保險人于2016年7月15日賠付A車全部損失后向B車發(fā)起追償，則A車保險人對B車的追償時效截止日期是（）。A.2017年3月19日 B.2018年3月19日 C.2017年7月14日 D.2018年7月14日

12、根據(jù)總公司2017年理賠追償考核辦法，車險代位追償收入中，僅非訴訟代位追償收入可列為理賠追償收入。根據(jù)考核辦法，在理賠系統(tǒng)中區(qū)分是否屬于非訴訟代位追償?shù)牟僮鞣椒ㄊ牵ǎ.追償模塊中“追償途徑”為“非訴訟追償”。B.案件不存在追償費用。C.案件類型不是委托追償。D.案件沒有律師介入。

13、機動車綜合商業(yè)保險示范條款，盜搶保額16萬元（未附加盜搶險不計免賠率），在保險期限內(nèi)車輛發(fā)生被盜，事后通過公安部門的破案找回了被盜的車輛，但該車輛經(jīng)核定需要修復(fù)費用2萬元。被保險人無法提供機動車來歷憑證，請問保險公司應(yīng)賠付：（）。

A.2萬元 B.1.6萬元 C.1.58萬元 D.1.584萬元

14、汽車的爬坡能力，是車輛綜合性能之一，尤其對有乘客的大客車正在爬坡時，如果此時發(fā)動機突然熄火，可能會造成車輛后滑，出現(xiàn)不安全的因素。我們通常對大貨車來說，它的最大爬坡能力是指（）A、在良好路面上，整備質(zhì)量時，二檔的最大爬坡度 B、在良好路面上，頭檔、整備質(zhì)量時最大爬坡度 C、在良好路面上，汽車最高車速時的最大爬坡度 D、在良好路面上，滿載、頭檔的最大爬坡度

15、甲駕駛被保險大貨車載運直徑30mm的螺紋鋼，在行駛中碰到花壇，車上螺紋鋼管刺穿了車身，造成車輛損失，大貨車在我公司投保車損險，甲遂向我公司提出索賠。下列選項中，正確的理賠意見是()A、該案應(yīng)理解為汽車與螺紋鋼碰撞事故，屬于保險責任范圍，應(yīng)予以賠付 B、該案螺紋鋼對車身損壞的近因是汽車碰到花壇，屬于碰撞事故，應(yīng)予以賠付

C.、螺紋鋼屬于機動車所載貨物，而被保險機動車受所載貨物撞擊造成的損失，屬于責任免除，不應(yīng)予以賠付 D、該案車身損失屬于間接損失，因此不應(yīng)予以賠付

16.“互碰快賠B”的兩個案件應(yīng)通過【公共模塊】的【互碰關(guān)聯(lián)模塊】進行關(guān)聯(lián)，否則無法（）A、立案 B、定損 C、理算 D、結(jié)案

17.在發(fā)生大面積水淹車事故后，為快速理賠，我司通常采取對受損超過一定程度的車輛按全損進行賠付，再將車輛進行拍賣處理。拍賣所得款項應(yīng)在（）環(huán)節(jié)下處置。A.追償收入 B.損余回收 C.收回賠款 D.追償費用

18.甲某在我司投保車損險、三者險，國慶期間駕車外出旅游，在G4高速上被外省乙某的車輛追尾，經(jīng)交警認定乙某負全責，甲某無責，損失為5000元，甲某將車輛修復(fù)完畢后，找乙某索賠，乙某一直不予配合，故找到我司，要求在車損險項下以代位求償?shù)姆绞竭M行理賠的，我司應(yīng)賠付（）A、5000 B、4000 C、4250 D、對方全責，應(yīng)按責賠付，不適用代為求償 19.眾旺公交公司一公交車在我司單獨投保交強險、三者險（50萬）、車上人員險（2萬），某日一70歲的老婆婆在上車過程中，一只腳已上車，另一只腳還未離地的，駕駛員將車輛啟動將老婆婆甩在地上，致使乘客受傷，花去醫(yī)藥費22000元。下列關(guān)于說法正確的是（）

A、此種情況下，老婆婆作為路人的過程還沒有結(jié)束，故應(yīng)遵循上車屬三者，下車屬車上人的原則在交強險和商業(yè)三者險種賠付

B、發(fā)生意外事故的瞬間在車體上，應(yīng)屬于車上人員，賠付18700元 C、發(fā)生意外事故的瞬間在車體上，應(yīng)屬于車上人員，賠付16000元 D、發(fā)生意外事故的瞬間在車體上，應(yīng)屬于車上人員，賠付17600元

20.2017年客戶節(jié)中提出的“我的理賠，我做主，一站式服務(wù)”中不屬于自主服務(wù)模式 的是（）A、拇指理賠—在線 B、極速理賠—現(xiàn)場 C、極速理賠—非現(xiàn)場 D、智慧鈑噴

21.某車輛第三者責任險的賠償限額為50萬元，該車在保險期內(nèi)發(fā)生一起保險事故，造成三者損失93萬元，負事故主要責任，以下正確的是（）A、賠償50萬元，三者險責任終止 B、賠償50萬元，三者險責任仍有效 C、賠償42.5萬元，三者險責任仍有效 D、賠償47.6萬元，三者險責任仍有效

22.系統(tǒng)升級后，【領(lǐng)款人信息登記】→【領(lǐng)款人信息編輯】頁面：在“聯(lián)系電話”字段下方增加了“不傳送車牌號+被保險人姓名”勾選框和“關(guān)鍵備注”文本框，當勾選時：“關(guān)鍵備注”字段可錄入（）個字節(jié)，未勾選時：“關(guān)鍵備注”字段可錄入（）個字節(jié)，超出后系統(tǒng)提示并管控（）A、17、10 B、30、15 C、35、10 D、25、15

23.第三者的長期居住地是法院判決賠付的依據(jù)之一，根據(jù)《民法通則》，以下關(guān)于住所或經(jīng)常居住地的說法正確的是（）

A、公民離開住所地最后連續(xù)居住一年以上的地方，為經(jīng)常居住地。但住醫(yī)院治病的不除外 B、公民由其戶籍所在地遷出后至遷入另一地之前，無經(jīng)常居住地的，仍以其原戶籍所在地為住所 C、住所地按最近的有相關(guān)證明的地址確定，如租房合同等

D、經(jīng)常居住地按最近一年居住時間最長的地址確定，但要提供相關(guān)證明 24、2017年10月1日正式實施的《民法通則》中規(guī)定，我國已經(jīng)將限制民事行為能力人的最低年齡調(diào)整為（）A、8周歲 B、10周歲 C、12周歲 D、16周歲

25、李某將自己購買的一輛19座的客車掛靠在鴻強運輸公司用于營業(yè)客運，購買車上人員責任險，某日李某在車站滿載乘客后駛往目的地，中途遇到一行人張某攔車要乘車，李某為了多賺點外塊，違章載運了這名乘客，并收取60元運費（因未購買車票，60元直接由李某個人收?。?，不久李某駕的車在路上發(fā)生事故，因張某站立無座，碰撞僅導(dǎo)致張某受傷，用去醫(yī)藥費6000元，以下說法正確的是（）A、按照承保座位數(shù)與實際載客人數(shù)的比例賠償 B、在座位險每座責任限額內(nèi)正常賠付 C、不能賠付 D、以上都不正確

26.陳某為其摩托車投保摩托車、拖拉機綜合商業(yè)保險，在保險期間內(nèi)，被保險車輛自燃，造成車損1000元，我司應(yīng)該賠償（）元

A、0

B、800 C、850 D、1000

27.對于盜搶被追回的車輛，業(yè)務(wù)人員應(yīng)于收回（）天內(nèi)進行資產(chǎn)價值評估，報省級分公司批準并取得證明所有權(quán)的具有法律效力的相關(guān)憑據(jù)后，按評估價值借記“損余物資”科目，貸記“賠付支出—代為追償款科目” A、3 B、5

C、10 D、15

28.在城市道路上，貨運機動車在留有安全位置的情況下，車廂內(nèi)可以附載臨時作業(yè)人員1人至（）人。A、3 B、5 C、7 D、10

29.小張的微型轎車在我公司投保，其車自重1噸，車損投保價值為5萬元，足額投保，且車損險投保不計免賠，一天，朋友有急事，請他用其新買的車給郊區(qū)的大舅送價值2.5萬元，100KG的工藝品，途中因操作不當，車輛發(fā)生傾覆事故，翻入路邊湖泊中。車主急忙向我公司報案，后來雇傭吊車施救車輛和工藝品花費了6600元，問：我公司應(yīng)該承擔多少施救費用？()。

A 6600元。B 4400元。C 6000元。D 以上都不正確

2017年2月，A車在甲保險公司投保了交強險、機動車輛損失險、50萬商業(yè)三者險；B車在乙保險公司投保了機動30.車輛損失險（車損險保額20萬元）100萬商業(yè)三者險。雙方發(fā)生交通事故，A、B車各付事故同等；A車損失6000元，B車損失10000元，A車駕駛員產(chǎn)生醫(yī)療費12000元，無其他損失。乙保險公司應(yīng)賠付（）。A．6300元 B．7000元 C．16300元 D．17000元

二、多項選擇題(每題2分，共20題，共40分。多選、錯選、漏選均不給分)1.下列自燃險的責任免除是：（）。

A.自燃僅造成電器、線路、油路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)的損失。B.擅自改裝、加裝電器及設(shè)備。

C.被保險人在使用被保險機動車過程中，因人工直接供油、高溫烘烤等違反車輛安全操作規(guī)則造成的損失。D.本車電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)自身原因起火燃燒造成本車的損失。

2.以下（）屬于特種車保險批單——起重、裝卸、挖掘車輛損失擴展條款的責任范圍。A.作業(yè)中車體失去重心造成被保險機動車的損失； B.吊升、舉升的物體造成被保險機動車的損失；

C.被保險機動車上固定的設(shè)備、儀器因超負荷、超電壓或感應(yīng)電及其他電氣原因造成的自身損失； D.舉升、吊升物品過程中發(fā)生意外事故，造成被吊物品的損失。

3.“互碰快賠”案件需同時滿足以下（）條件。

A．事故雙方均在我司同時投保交強險、車損險、商業(yè)三者險及不計免賠特約險 B．僅造成雙方車輛損失，不涉及人傷、物損及其他車輛損失

C．當事人雙方對損失及責任確定沒有爭議，并同意采用“互碰快賠”方式處理 D．事故雙方均有責任

4、駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格，是指（）。A.無駕駛證 B.實習期駕車 C.駕駛證被暫扣期間駕車 D.準駕車型不符

5.屬于第三者責任險的“第三者”賠償范圍的有()。A.被保險人的家庭成員的人身傷亡 B.被保險人及其家庭成員所有的財產(chǎn) C.駕駛?cè)说募彝コ蓡T的人身傷亡

D.投保人與被保險人不一致時，投保人的人身傷亡

6．張女士將車停在樓下，樓上李先生家的花盆掉落，將張女士的車砸壞，不正確的理賠意見是該事故（A.不屬于保險責任，張女士應(yīng)向花盆主人李先生索賠。B.屬于外界物體墜落責任，但應(yīng)按無法找到第三方免賠30%。

C.屬于外界物體墜落責任，保險公司賠付后，張女士應(yīng)將向李先生追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險公司。D.屬于碰撞責任，保險公司賠付后，張女士應(yīng)將向李先生追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險公司。

7、理賠稽查的工作原則包含()。

。）A.獨立稽查原則 B.獨立問責原則 C.客觀公正原則 D.嚴肅問責原則

8、司內(nèi)代位求償要點有：（）。

A.事故責任無爭議，可不必提供交警事故責任認定書。B.可不必進行互審，以案件處理分公司意見為準。

C.代位公司將損余物資處置收入與費用之差的凈款無需支付給被代位公司。D.各級理賠部門可根據(jù)下載的案件清單及時進行追償和被追償處理，逐筆進行結(jié)算。9、2017年9月，乙向保險公司投保了《機動車輛損失保險》、《機動車第三者責任保險》、《車上貨物責任險》，保險期間內(nèi)，使用過程中所載貨物超高部分撞擊橋梁，造成車輛和橋梁損壞、車上貨物損壞，以下說法不正確的是（）

A、對橋梁的損失不負責賠償

B、貨物損失負責賠償，但需加扣15%的免賠率

C、對車輛的損失負責賠償，并在事故責任免賠率的基礎(chǔ)上再增加10%的免賠 D、對車輛的損失不負責賠償

10、拇指理賠主要功能是指在我司投保的家庭自用車客戶只需動動手指，通過點擊公司官網(wǎng)微信號理賠服務(wù)界面完成三個簡單動作，即可現(xiàn)場在線自助完成出險報案到收取賠款的全流程理賠服務(wù)，以下哪一項屬于三個簡單動作的內(nèi)容（）A、一鍵報案 B、三張照片 C、確認賬號 D、三證一卡

11、以下屬于車身劃痕險責任免除的是（）A、被保險人的兒子在車上劃了一條毛毛蟲

B、甲某將車輛停放在戶外，因公出國，半年后回來發(fā)現(xiàn)車身有老化的痕跡 C、小張駕車經(jīng)過一狹窄山村道路，車身被路邊的樹枝劃傷

D、小李向擔保公司貸款了10萬元用于消費，到期后未還，被擔保公司在車身上寫了“欠款還錢”四個大字

12、以下敘述錯誤的是（）

A、如標的車無責，承保車損險，未承保不計免賠險，標的在申請代為求償時應(yīng)扣除20%的免賠率 B、代位保險公司未能向責任對方保險公司全額追回賠款的，代位保險公司有權(quán)向責任對方進行追償。

C、標的車無責，發(fā)生損失20000元，施救費2000元，鑒定費用200元，保險公司賠付后，可追償?shù)慕痤~為22200元

D、發(fā)生車輛互碰事故，如果責任對方?jīng)]有購買保險，投保車損險的被保險人仍可以向其承保公司申請代位求償

13、根據(jù)車險水災(zāi)事故查勘定損及車輛處置工作指引，關(guān)于水淹時間和水淹等級描述正確的是（）A、水淹等級2級是指車廂進水，水位線超過地毯，但未淹到座椅底部 B、水淹等級4級是指車廂進水，水位線在方向盤下緣以上至儀表臺上臺面 C、水淹時間2級是指12小時<水淹時間≤24小時 D、水淹時間4級是指水淹時間≧48小時

14、保險公司合規(guī)管理辦法規(guī)定保險公司應(yīng)建立三道防線的合規(guī)管理框架，描述正確的是（）

A、保險公司各部門和分支機構(gòu)履行合規(guī)管理的第一道防線職責，對其職責范圍內(nèi)的合規(guī)管理負有直接和第一位的責任

B、保險公司合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位履行合規(guī)管理的第二道防線職責

C、保險公司內(nèi)部審計部門履行合規(guī)管理的第三道防線職責，定期對公司的合規(guī)管理情況進行獨立審計 D、保險公司總公司的合規(guī)管理部門履行合規(guī)管理的第三道防線職責，定期對公司的合規(guī)管理情況進行獨立審計

15、保險法規(guī)定的30日核定期間，描述正確的是（）

A、應(yīng)自保險人最后一次收到索賠請求及投保人、被保險人或者受益人提供的有關(guān)證明和資料齊全之日起算 B、應(yīng)自保險人初次收到索賠請求及投保人、被保險人或者受益人提供的有關(guān)證明和資料之日起算 C、保險人主張扣除投保人、被保險人或者受益人補充提供有關(guān)證明和資料期間的，人民法院應(yīng)予支持

D、扣除期間自保險人根據(jù)保險法第二十二條規(guī)定作出的通知到達投保人、被保險人或者受益人之日起，至投保人、被保險人或者受益人按照通知要求補充提供的有關(guān)證明和資料到達保險人之日止

16、“互碰快賠”是我司充分利用公司在市場份額、理賠服務(wù)等方面的綜合優(yōu)勢推出的一項服務(wù)，其互碰快賠A主要表現(xiàn)在（）A、無需報交警 B、無需事故證明

C、無需雙方共同辦理理賠手續(xù) D、無需進行任何車輛維修款的交割

17.關(guān)于省間通賠案件單證收集和理算環(huán)節(jié)的操作，以下描述正確的是（）

A、如案件單證為進行電子化，由于單證郵寄丟失或郵寄不及時導(dǎo)致無法進行后續(xù)處理或客戶投訴的，一律由單證收集地分公司承擔責任

B、拒賠通知書統(tǒng)一由承保地公司出具 C、計算書核賠通過后有承保地電子化支付 D、承保地統(tǒng)一處理退票信息

18、以下哪些附加險出險時產(chǎn)生的施救費應(yīng)做在車損險項下（）A、自燃損失險 B、新增設(shè)備損失險 C、發(fā)動機涉水損失險 D、玻璃單獨破碎險

19、以下直接理賠費用符合抵扣進稅的有（）A、公估費

B、專家費

C、損失檢驗費

D、律師費

20、關(guān)于保險公司的資金運用限于下列形式，下列說法正確的為（）A 限于銀行存款、買賣政府債券、金融債券 B 買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券 C 投資不動產(chǎn)

D 國務(wù)院規(guī)定的其他資金運用形式

三、判斷題(每題0.5分，共20題，共10分)

1、被保險機動車全車被盜搶的，被保險人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)在48小時內(nèi)向出險當?shù)毓残虃刹块T報案，并通知保險人（）

2、立案、資料收集、理算、核賠、追償崗位均可以在任務(wù)處理過程中發(fā)起追償任務(wù)，追償崗可不受案件結(jié)案限制，在追償模塊中單獨發(fā)起追償任務(wù)（）

3、追償崗負責協(xié)調(diào)公司與行業(yè)其他保險公司間的代為求償互審工作的聯(lián)絡(luò)，案件的具體互審工作由處理案件的核賠崗、追償崗負責與行業(yè)其他公司對接（）

4、承保車貸險、盜搶險，手續(xù)齊全并可提供相關(guān)受益人證明的案件，可以在出險地理算（）

5、承保地報案的異地出險案件，可通過“轉(zhuǎn)通賠”操作，將案件提交出險地，出險地報案人員“綜合結(jié)案”處理后，進行本地調(diào)度處理（）

6、省間通賠案件中，對報案時間超過出險時間48小時的案件，出險地公司應(yīng)與承保地公司充分溝通，并按照承保地公司意見進行后期處理（）

7、單方事故是指發(fā)生保險事故時，僅發(fā)生本車及車上財產(chǎn)（不包括本車車上人員）的損失，稱為單方事故（）

8、為深入貫徹落實林智勇總裁在公司轉(zhuǎn)型發(fā)展座談會以及公司半年工作會議的講話精神，積極應(yīng)對主要競爭對手的服務(wù)升級新舉措，堅持以客戶為中心服務(wù)理念，特制定車險全程理賠（即全程托付）服務(wù)方案，車險全程托付服務(wù)是指依托移動互聯(lián)技術(shù)，利用“線上管家”遠程指導(dǎo)或調(diào)度線下資源幫助客戶完成事故處理、車輛維修、人傷案件處理的理賠模式()

9、對不屬于理算集中范圍的大額人傷案件，由人傷分中心負責與人傷其他處理環(huán)節(jié)一并理算，實現(xiàn)一體化處理（）

10、對受害人因道路交通事故死亡，無近親屬或者近親屬不明，支付受害人醫(yī)療費、喪葬費等合理費用的單位或者個人，請求在交強險責任限額范圍內(nèi)予以賠償?shù)?，?yīng)予賠付（）

11、一承保車損、三者及盜搶險的家庭自用汽車被盜后找回，但發(fā)生修理費5000元，保險公司應(yīng)賠付的金額為4000元（）

12、理算時修改了車輛號牌號碼、定損金額等重要內(nèi)容的案件不允許自動結(jié)案（）

13、根據(jù)保險小額理賠服務(wù)指引，保險公司應(yīng)多措并舉加快理賠時效，保險小額理賠自消費者提交索賠申請、交齊索賠材料之日起5個自然日結(jié)案率不低于85%（）

14、保險人接受了投保人提交的投保單并收取了保險費,尚未作出是否承保的意思表示，發(fā)生保險事故，被保險人或者受益人請求保險人按照保險合同承擔賠償或者給付保險金責任，符合承保條件的，人民法院應(yīng)予支持；不符合承保條件的，保險人不承擔保險責任，但應(yīng)當退還已經(jīng)收取的保險費。保險人主張不符合承保條件的，應(yīng)承擔舉證責任（）

15、根據(jù)車險預(yù)付案件處理流程的通知，車險預(yù)付案件的賠付范圍限于人身損害類賠償項目，如治療費、住院費等，必要時可賠付死亡傷殘補償費用（）

16、損余物資需在回收當日轉(zhuǎn)移至規(guī)定場所存放，不得在行李箱內(nèi)過（）

17、對于人傷損失，若客戶報案30日后仍未進行核損，保險公司應(yīng)參考估損延遲在30日以上歷史同類案件案均結(jié)案金額中的人傷損失值或其他合理值，由系統(tǒng)自動上調(diào)原賦值金額，在不超過保險金額或責任限額的前提下，上調(diào)幅度不低于150%（）

18、根據(jù)行業(yè)示范條款，機動車盜搶險保險條款規(guī)定駕駛?cè)孙嬀?、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用被保險機動車，不屬于保險責任（）

19、根據(jù)《道交法》規(guī)定，我們通常意義上說的非機動車標準一般是指整車質(zhì)量不大于40kg ,最高車速不大于20km/h（）

20、系統(tǒng)中“案后費用”錄入是指經(jīng)法院直接判決保險人賠償，但超過保險合同約定賠付以外的費用（）

四、計算題（共1題,共20分）

A車于2017年5月在我司投保車損、交強、三者險，2017年9月10日與B車發(fā)生交通事故，經(jīng)交警處理A車負主責，B車負次責，我司核定A車損失10000元，B車無損，B車在太平洋承保車損險、交強險、三者險，因A車被保險人覺得找對方索賠太麻煩，于是向我司提出按照代位求償索賠的方式先行賠付自車車損。

1、請回答車險的索賠方式一共有幾種，分別是什么？

2、請利用所掌握的專業(yè)知識分別計算A車代為和非代為模式所得賠款的區(qū)別，用具體的數(shù)據(jù)跟被保險人分析，以便被保險人選擇索賠方式，減少被保險人的損失（需要有計算過程和文字說明）

3、如經(jīng)過我司工作人員分析，被保險人仍選擇代為求償方式索賠，我司代為賠付金額是多少？向?qū)Ψ奖ｋU公司追償金額多少？（需有計算過程）

第五篇：車險理賠核賠試卷樣版

車險核賠崗位資質(zhì)測評

機構(gòu)： 姓名： 得分：

一、單項選擇題（每題1分，共10分）

1、未發(fā)生保險事故，被保險人或者受益人謊稱發(fā)生了保險事故，并向保險人提出賠償或者給付保險金請求的，保險人有權(quán)（A）。

A.解除合同，并不退還保險費 B.解除合同，并退還部分保險費 C.不解除合同，并不退還保險費 D.解除合同，并退還全部保險費

2、被施救的財產(chǎn)中，含有本保險合同未承保財產(chǎn)的，按被保險機動車與被施救財產(chǎn)價值的（C）施救費用。

A.全部 B.部分 C.比例分攤 D.不賠付

3、總公司在收到推定全損上報方案后，下列表述錯誤的是：（C）

A將車輛的登記信息、損失照片上傳至第三方殘損車輛競拍系統(tǒng)掛網(wǎng)競拍，B在48小時內(nèi)將競拍最高價作為殘損車輛的折殘定價。C公司對盜搶追回車輛實行統(tǒng)一管理，分公司車險部負責對盜搶追回車輛的提車、保管建檔、價格評估、處理方式全程監(jiān)控和審批。

D分公司大案管理崗（或追償管理崗）應(yīng)對車險盜搶案件建立盜搶車輛檔案，并定期向公安機關(guān)了解盜搶案件的進展。

4、在營業(yè)用汽車損失保險條款中規(guī)定，保險期間內(nèi)發(fā)生多次保險事故的，免賠率從第（）次開始增加，并且每次增加（）免賠率，但自然災(zāi)害引起的事故除外（C）。A.二，5% B.二，10% C.三，5% D.三，10%

5、2013年3月，乙某向長保公司投保了《機動車第三者責任保險》，保險期間內(nèi)，使用過程中所載貨物超高部分撞擊橋梁，造成橋梁的損失，則（B）A.對橋梁的損失不負責賠償；

B.對橋梁的損失負責賠償，并在事故責任免賠率的基礎(chǔ)上再增加10％的免賠；

C.對橋梁的損失負責賠償，并在事故責任免賠率的基礎(chǔ)上再增加5％的免賠；

D.對橋梁的損失負責賠償，不設(shè)免賠率；

6、甲為被保險機動車駕駛?cè)?。一日，甲在某港口將被保險機動車交由渡船載運，自己乘坐汽車到對岸港口接車。渡船行駛到水面時由于大風浪發(fā)生事故傾覆，被保險機動車墜入水中，造成嚴重損失。遂到公司就汽車損失提出索賠，根據(jù)家庭自用汽車損失保險條款，作為理賠人員以下哪些回答是正確的：（D）A.您的汽車落入水中屬于保險條款中的墜落，屬于保險責任范圍，公司會予以賠付。

B.您的汽車落水造成的發(fā)動機進水不在保險責任范圍內(nèi)，公司不予賠付。但其他損失屬于保險責任范圍，應(yīng)予以賠付。C.載運您的汽車的渡船由于遭受自然災(zāi)害傾覆造成汽車損失，屬于保險責任范圍，公司會予以賠付。

D.由于您未隨船，載運您的汽車的渡船由于遭受自然災(zāi)害傾覆造成的汽車損失不屬于保險責任范圍，公司不能予以賠付。

7、車上人員責任保險條款中負次要事故責任的免賠率，負同等事故責任的免賠率，負主要事故責任的免賠率，負全部事故責任或單方肇事事故的免賠率分別為（B）

A.3%，5%，8%，10% B.5%，8%，10%，15% C.5%，10%，15%，20% D.10%，15%，20%，25%

8、按我國《保險法》的規(guī)定，保險合同中規(guī)定的關(guān)于保險人責任免除條款的生效條件是（B）

A.保險人在事故發(fā)生時向投保人告知該條款

B.保險人在訂立保險合同時向投保人明確說明該條款 C.保險人在保險合同中明確寫明該條款 D.該條款應(yīng)得到保險監(jiān)管部門的批準

9、道交法第十六條 任何單位或者個人不得有下列行為：(C)

（一）___機動車或者擅自改變機動車已登記的結(jié)構(gòu)、構(gòu)造或者特征；

（二）___機動車型號、發(fā)動機號、車架號或者車輛識別代號；

（三）偽造、變造或者使用偽造、變造的機動車登記證書、號牌、行駛證、檢驗合格標志、___標志；

（四）使用其他機動車的登記證書、號牌、行駛證、檢驗合格標志、保險標志。A.改裝 改變 保險 B.拼裝 偽造 保險

C.拼裝 改變 保險 D.拼裝 改變 完稅

10、以下災(zāi)害或事故中，（C）屬于家庭自用機動車輛損失保險條款責任范圍。

A.丟失 B.自燃 C.地陷 D.地震

二、不定項選擇題（每題2分，共20分）

1、規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序要確保賠案和賠款的真實，其重點內(nèi)容包括(ABCD)。

A.嚴禁故意編造未曾發(fā)生的保險事故進行虛假理賠 B.嚴禁故意擴大保險事故損失范圍虛增賠款金額 C.嚴禁將與賠案無關(guān)的費用納進賠案列支

D.嚴禁與汽車修理廠等單位合謀騙取賠款等違法違規(guī)行為

2、住宿費是指受害人確有必要到外地治療，因客觀原因不能住院，受害人本人及其陪護人員實際發(fā)生的住宿費用。關(guān)于住宿費以下說法正確的是:（ABC）

A．是受害人上醫(yī)院門診就診，當天不能返回及等待檢查結(jié)果的住宿費用；

B．是受害人傷情確需住院，但無病床，確需等待床位的住宿費用；

C．是受害人確有必要到外地治療，因客觀原因不能住院，受害人本人及其陪護人員實際發(fā)生的住宿費用。D．住宿費標準參照國家機關(guān)一般工作人員的出差住宿費用計算。

3、下列關(guān)于《非營業(yè)用汽車損失保險》條款內(nèi)容說法正確的是（ABD）。

A．被保險機動車改裝或從事營業(yè)運輸?shù)?，?dǎo)致被保險機動車危險程度增加的，應(yīng)當及時書面通知保險人，否則，因被保險機動車危險程度增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔賠償責任 B．保險費交清前發(fā)生的保險事故，保險人不承擔賠償責任。C．修理前被保險人應(yīng)當會同保險人檢驗，協(xié)商確定修理項目、方式和費用，否則，保險人不承擔賠償責任。

D．保險人受理報案、現(xiàn)場查勘、參與訴訟、進行抗辯、要求被保險人提供證明和資料、向被保險人提供專業(yè)建議等行為，均不構(gòu)成保險人對賠償責任的承諾。

4、客戶提出的以下投訴哪些是有道理的：(BD)A.“保險公司在我出險后派人進行了查勘，又派人定損。既然定損都完成了就說明你們公司已經(jīng)承諾賠償了，折騰了半天最后說不賠實在是欺詐！”

B.“我雖然重復(fù)保險了，但絕對不是有意欺詐，你們可以按照比例賠嘛，拒賠肯定不合理！”

C.“我的車雖然不是新車，但也是按新車購置價投保的，發(fā)生全損后，應(yīng)該按照保險金額賠！”

D.“這些損余件我也不想要，你們保險公司憑什么不和我商量就直接扣殘值?。　?/p>

5、以下關(guān)于代位原則的表述，（B D）是正確的。

A.保險人依代位求賠權(quán)取得第三者責任方的賠償金額超過其給被保險人的賠款，超過部分歸自己；

B.如果因被保險人的過錯影響了保險人代位權(quán)的行使，保險人可扣減相應(yīng)的保險賠償金；

C.保險人在擁有物上代位權(quán)后，保險標的所得利益超過其給被保險人的賠款，超過部分歸自己；

D.保險人行使代位追償權(quán)，不影響被保險人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償?shù)臋?quán)利；

6、人身傷亡賠償金額的核定依據(jù)有：（ABCD）

A.《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》；

B.公安部頒布的《道路交通事故受傷人員傷殘評定》（GB18667-2002）；

C.事故發(fā)生地的基本醫(yī)療保險標準； D.交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南；

7、營業(yè)用汽車損失保險合同的以下所組成中哪一條的表述是正確的：（ABC）

A.營業(yè)用汽車損失保險條款； B.保險單； C.投保單 D.批改申請書

8、下列哪些條款被保險人獲得滿額賠償后，合同繼續(xù)有效，直至保險期間屆滿（BD）

A.非營業(yè)性車損險條款 B.車上人員責任險 C.盜搶險 D.第三者責任險

9、申請案件重開需符合以下情形（ABCD）： A.與客戶相關(guān)的外部因素造成的已結(jié)案件重開；

B.案件追償成功后需沖減賠款時，可在原已結(jié)案件項下重開處理；

C.一個賠案中涉及多個法律訴訟主體在不同時期判決，需要案件重開受理的法律訴訟案件；

D.已結(jié)案的人傷案件需要追加賠償后續(xù)的治療費用；

10、下類說法正確的是：（ABD）

A.各級員工未經(jīng)審批不得對盜搶追回車輛擅自處理、變賣、截留自用。

B.查勘定損員在定損過程中，對于應(yīng)回收的舊件需貼上公司統(tǒng)一制作的易碎貼，并在定損錄入時選擇或說明需回收的配件，以備后期回收時核對。

C.對于車險保費規(guī)模5000萬以上的三級機構(gòu)，可在當?shù)睾炗?-2家損余物資回收公司自行處理。

D.各級機構(gòu)應(yīng)按本制度要求做好殘值管理工作，設(shè)立本機構(gòu)殘值回收臺賬，做到賬物相符，并定期對損余物資進行核對與清理。

三、判斷題（每題1分，共10分）

1.第三者是指因被保險機動車發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，包括投保人、被保險人、保險人和保險事故發(fā)生時被保險機動車本車上的人員。(×)2.保險事故發(fā)生時，被保險機動車未投保機動車交通事故責任強制保險或機動車交通事故責任強制保險合同已經(jīng)失效的，對于機動車交通事故責任強制保險各分項賠償限額以內(nèi)的損失和費用，保險人負責賠償。(×)3.保險金額不得超過保險價值。超過保險價值的，超過部分無效，保險人退還相應(yīng)的保險費。（∨）

4.保險車輛發(fā)生保險事故后，對其停車費、保管費、扣車費及各種罰款，保險人不予負責。（∨）

5.護理期限應(yīng)計算至受害人恢復(fù)生活自理能力時止。受害人因殘疾不能恢復(fù)生活自理能力的，可以根據(jù)其年齡、健康狀況等因素確定合理的護理期限，但最長不超過10年。(×)6.《交強險》重復(fù)保險的，保險期間在前的保險合同與保險期間在后的保險合同共同分攤保險賠款。(×)7.被撫養(yǎng)人有數(shù)人的，年賠償總額不超過上一城鎮(zhèn)居民人均消費性支出或者農(nóng)村居民人均年生活消費支出額。(∨)8.殘疾輔助器具按照普通適用器具的合理費用標準計算。就是說殘疾輔助器具應(yīng)當按照“國產(chǎn)普通型”配置。原則上殘疾輔助器具費賠償至受害人80周歲止。（×）

9.根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》，賠償義務(wù)人對受害人治療產(chǎn)生醫(yī)藥費的必要性和合理性有異議的，受害人應(yīng)當承擔相應(yīng)的舉證責任。（×）10.附加條款是對基本條款的修改或變更，其效力略低于基本條款（×）

四、簡答題（每題5分，共20分）

1、對保險利益、近因原則、絕對免賠額的定義分別是什么？ 答：保險利益是指投保人對保險標的具有的法律承認的利益(2分)近因原則是指造成損失的最直接、最有效的、起主導(dǎo)作用或支配性作用的原因。(2分)絕對免賠額指保單中約定的完全由被保險人承擔的保險標的損失金額。(2分)

2、交強險墊付與追償?shù)牡那闆r有哪些？ 答：

1、駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的；

2、駕駛?cè)俗砭频模?/p>

3、被保險機動車被盜搶期間肇事的；

4、被保險人故意制造交通事故的。

3、車輛被盜案原則上一般需提供哪些資料？ 參考答案：需要提供的單證有：(1)購車原始發(fā)票、(2)車輛行駛證原件、(3)購置附加費發(fā)票及購置費繳費憑證、(4)保險單正本、(5)鑰匙、(6)公安部門出具的車輛失竊證明、(7)地市級以上報紙刊登的尋車啟示。

4、請闡述機動車輛保險條款中責任免除的“保險車輛涉水行 駛或被水淹后操作不當使發(fā)動機損壞”是指發(fā)動機何種類型的損壞,為什么? 參考答案：是指發(fā)動機缸體被擊穿、破裂，連桿彎曲、活塞 破裂、曲軸及配氣機構(gòu)變形。

因為水通過空濾器進入發(fā)動機內(nèi)，致使發(fā)動機在進水情況下 壓縮作功，而水是不可壓縮液體。

五、論述題（每題10分，共20分）

1、趙先生向保險公司投保了交強險、家庭自用汽車損失險、第三者責任險和不計免賠特約險。一天下班回家，趙先生照常將車停在自己的車位上。入夜后，保險車輛冒起了火苗，進而引燃了旁邊的車。雖經(jīng)消防車奮力撲救，終因火勢較猛，兩輛車燒得僅剩輪胎。經(jīng)過消防部門的現(xiàn)場勘查鑒定，起火原因是由于趙先生的車輛線路老化、短路造成的。

事后，趙先生撥打了保險公司的報案電話。保險公司理賠人員在了解火災(zāi)原因、對兩輛車的損失進行鑒定后，應(yīng)該向客戶趙先生說明的問題是：（1）趙先生的車的損失是否屬于保險責任？如果屬于，應(yīng)該在哪一險種內(nèi)賠償？為什么？（4分）

（2）被引燃的鄰車損失是否屬于保險責任？如果屬于，應(yīng)該在哪一險種內(nèi)賠償？為什么？（6分）

參考答案

（1）趙先生的車的損失不屬于保險責任，不能夠賠償。（2分）

因為，對于家庭自用車，車輛損失險保險條款中規(guī)定“自燃”造成保險車輛的損失，保險公司不負責賠償。（2分）

（2）被引燃的鄰車損失是由于趙先生的車自燃起火而引起燃燒造成的，屬于意外事故，應(yīng)該由趙先生承擔賠償責任。（2分）

根據(jù)交強險和商業(yè)第三者責任險的規(guī)定，被保險人或其允許的駕駛員在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故造成第三方的財產(chǎn)直接損失或人身傷亡，依法應(yīng)當由被保險人承擔的賠償責任，保險公司負責賠償。（2分）

因此首先在交強險項下賠償，不足部分在商業(yè)第三者責任險項下賠償。（2分）

2、一個凌晨2點鐘發(fā)生的單方事故現(xiàn)場，經(jīng)現(xiàn)場查勘后發(fā)現(xiàn)存在一定酒后換司機的道德風險，如果該案由你進行查勘，請問該案詢問筆錄的詢問要點及查勘要點有哪些？

參考答案：

1、需向報案中所提供的當事司機及周邊人員進行詢問。詢問車輛的經(jīng)由路線、目的、時間、車輛歸屬，何時何地與何人交接的車輛。有無證人，最后離開地的證明人及電話。車輛使用是否收費、與車主或被保險人的關(guān)系等；(3分)

2、車輛內(nèi)部裝飾，內(nèi)飾顏色、氣囊個數(shù)、音響類型、油表位置、何處以何方式加油、座椅顏色、座套顏色、腳墊樣式、材質(zhì)、方向盤幾幅、手動擋還是自動擋、電動后視鏡還是手動后視鏡、儀表燈顏色等；(3分)

3、出險詳細經(jīng)過，撞擊位置變化，處置方式、出險后通話記錄、人員及財產(chǎn)損失情況。事故發(fā)生時的狀態(tài)及感受；(2分)

4、檢驗車輛現(xiàn)場發(fā)動機水溫情況，座椅調(diào)整位置是否與司機坐姿距離相符，觀察司機自然狀態(tài)，必要時走訪走遍群眾、調(diào)取相關(guān)錄像、報交警來進行現(xiàn)場查勘等。(2分)

六、計算題（每題10分，共20分）

1、A、B、C三車互碰造成三方車損，A車主責（損失600元），B車無責（損失500元），C車次責（損失300元），車外財產(chǎn)損失400元。則A車、B車、C車的交強險賠付計算結(jié)果為：

（1）先計算出無責方對有責方的賠款

B車交強險應(yīng)賠付A車、C車各100/2＝50元。由A車、C車在各自交強險無責任財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。(4分)（2）有責方再對車外財產(chǎn)、各方車損進行分攤(4分)A車交強險賠款＝（500＋400）/2+(300-50)＝700元 C車交強險賠款＝（500＋400）/2+(600-50)＝1000元（3）計算有責方交強險和代賠款之和（2分）A車交強險賠款＋代賠款＝700＋50＝750元 C車交強險賠款＋代賠款＝1000＋50＝1050元

2、甲車在我公司投保了交強險和限額為15萬元的商業(yè)三者險，在保險期限內(nèi)與乙車發(fā)生碰撞事故，造成本車損失2000元，乙車損失12000元，路產(chǎn)損失8000元，兩車外行人丙受傷（男67歲），醫(yī)療費用為48000元，住院伙食補助2400元，誤工費9600元，護理費4800元，經(jīng)評定為7級傷殘，假定該出險地人均可支配收入為18000元，已知甲車負事故的70%責任。請計算我公司對甲車應(yīng)如何賠付？

參考答案：甲車在交強險財產(chǎn)損失限額內(nèi)賠償乙車損失2000x12000/（12000+8000）=1200元；賠償路產(chǎn)損失2000x8000/（12000+8000）=800元

乙車交強險應(yīng)賠付路產(chǎn)損失2000x8000/(8000+2000)=1600元

甲車在交強險醫(yī)療費用賠償限額內(nèi)賠償丙醫(yī)療費用及住院伙食補助費（48000+2400）/2=25200元，超過限額，賠付10000元；

甲車在交強險死亡傷殘賠償限額內(nèi)賠償丙誤工費、護理費及傷殘補助費（9600+4800+13x18000x40%）/2=54000元

同樣計算：乙車應(yīng)在其交強險內(nèi)賠償丙醫(yī)療費用及住院伙食補助費10000元，在死亡傷殘賠償限額內(nèi)賠償丙誤工費、護理費及傷殘補助費54000元

甲車在商業(yè)三者險內(nèi)賠償乙車（12000-1200）x70%x（1-15%）=6426元；賠償路產(chǎn)損失（8000-800-1600）x70%x（1-15%）=3332元；賠償丙醫(yī)療費用及伙食補助費（48000+2400-10000-10000）x70%x(1-15%)=18088元。

甲車交強險及商業(yè)三者險合計應(yīng)賠付： 2000+10000+54000+6426+3332+18088=93846元。

七、附加題：(20分)

1、結(jié)合本機構(gòu)情況，分析車險理賠時效的影響因素有哪些？如何提高車險理賠時效？(8分)

參考答案：

車險理賠時效的影響因素：

1、影響因素包括：作業(yè)模式、操作流程、人員素質(zhì)、監(jiān)督管理等方面；

2、也可以從理賠各環(huán)節(jié)進行分析

提高理賠時效：

1、執(zhí)行案件跟蹤負責制

2、改善作業(yè)模式、完善操作流程

3、規(guī)范理賠操作，提高案件一次通過率

4、加強車險理賠人員管理，提高人員素質(zhì)

5、加強審計監(jiān)督，實施階段評估

2、標的車于2014年1月1日在我司投保，投保險別為：交強險、車損險保額40萬元，三者保額50萬元，其他未保。2014年1月30日兩車相撞，造成如下?lián)p失：車輛損失16萬元，施救費4000元，標的司機花費醫(yī)療費3萬元，產(chǎn)生的誤工、護理費為18000元，其他費用為5000元。對方車損4萬元，對方乘客30歲，死亡前搶救30天，1人護理，搶救費2萬元，喪葬費12000元，城鎮(zhèn)居民。死者父親63歲，母親60歲，無生活來源；死者妻子28歲，不承擔父母撫養(yǎng)費，一小孩5歲，死者兄弟姐妹3人。標的車損足額投保，負全責，1、三者死者的各項合理的損失是多少？

2、該起事故我公司賠償金額是多少？城鎮(zhèn)居民人均可支配收入為14500元/年，城鎮(zhèn)居民人均消費性支出為10000元/年，社會職工平均工資24000元/年，護理費按30元/天計算，住院伙食補助費按15元/天計算，醫(yī)藥費不考慮非醫(yī)保情況。(12分)

1、答：死者的費用如下： 醫(yī)療費：20000 住院伙食補助費：15*30天=450 護理費：30*30天=900 死亡補償費：14500*20年=290000 喪葬費：12000 被撫養(yǎng)人生活費：死者父親需撫養(yǎng)17年（3人撫養(yǎng)）、母親需撫養(yǎng)20年（3 人撫養(yǎng)）、子女需撫養(yǎng)13年（2人撫養(yǎng)）。

則被撫養(yǎng)人生活費計算如下：10000*13年+10000*（17-13）/3人

+10000*(20-13)/3人=166666.67

2、交強險應(yīng)賠償金額：財產(chǎn)損失：2000元，無責代賠100元，醫(yī)療費：10000元，死亡傷殘費用：110000元。

商業(yè)車損險賠償：車損賠款 ＝（損失金額－交強已賠付金額－殘值）×承保比例×協(xié)商賠償比例×事故責任比例×（1－事故責任免賠率-絕對免賠率－加扣免賠率）

=（160000+4000-100）*100%*（1-15%）=139315元

商業(yè)三者險賠款金額 ＝（損失金額＋施救費－殘值－交強已賠付）×事故責任比例×（1－事故責任免賠率-絕對免賠率－加扣免賠率）

（40000+20000+450+900+290000+12000+166666.67-122000）*100%*(1-20%)=326413.34 則該案共需賠償：交強險:122000元

商業(yè)險:326413.34元