第一篇：違規(guī)代客戶保管銀行卡的案例

違規(guī)代客戶保管銀行卡的案例

一、案例介紹

監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)某網(wǎng)點(diǎn)批量開卡100多筆，已經(jīng)開立一個(gè)月，100多張卡全部未啟用。經(jīng)核實(shí)，此網(wǎng)點(diǎn)為某單位辦理代發(fā)工資批量開戶，由于該公司工業(yè)園區(qū)內(nèi)設(shè)立的ATM機(jī)暫時(shí)未到位，工資卡未發(fā)放，網(wǎng)點(diǎn)代為保管。內(nèi)控部門將此筆風(fēng)險(xiǎn)事件定為風(fēng)險(xiǎn)事件。

二、案例分析

（一）依據(jù)《銀行經(jīng)營(yíng)管理禁令》規(guī)定：“嚴(yán)禁為本人經(jīng)辦各類業(yè)務(wù)及違反規(guī)定代客戶辦理業(yè)務(wù)，代客戶保管重要物品”。將卡留在網(wǎng)點(diǎn)代保管，形成了代客保管重要物品的違規(guī)事實(shí)，易形成員工挪用、盜用客戶資金的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）代客戶保管重要物品，如保管不善容易引起糾紛。反映出網(wǎng)點(diǎn)無(wú)視行內(nèi)禁令規(guī)定，對(duì)代客保管的風(fēng)險(xiǎn)隱患認(rèn)識(shí)不足。

三、案例啟示

（一）加強(qiáng)對(duì)柜員禁止行為的教育?！秶?yán)禁柜臺(tái)違規(guī)行為防范案件風(fēng)險(xiǎn)的工作意見》是全行經(jīng)營(yíng)管理的重要制度規(guī)定，是柜員業(yè)務(wù)操作行為的“高壓線”，是防范重大事故和案件的內(nèi)控底線，違反禁止規(guī)定必將受到嚴(yán)肅懲處。加強(qiáng)柜員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和合規(guī)操作意識(shí)的培訓(xùn)，有效防范風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（二）加強(qiáng)管理人員執(zhí)行規(guī)章制度力度。管理人員要加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)，樹立高度的工作責(zé)任心和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，認(rèn)真履職，發(fā)揮把關(guān)作用，杜絕類似違規(guī)行為的發(fā)生。

第二篇：違規(guī)代客保管工資卡的案例

違規(guī)代客保管工資卡的案例

一、案例介紹

監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)某網(wǎng)點(diǎn)批量開卡100多筆，已經(jīng)開立一個(gè)月，100多張卡全部未啟用。經(jīng)核實(shí)，此網(wǎng)點(diǎn)為某單位辦理代發(fā)工資批量開戶，由于該公司工業(yè)園區(qū)內(nèi)設(shè)立的ATM機(jī)暫時(shí)未到位，工資卡未發(fā)放，網(wǎng)點(diǎn)代為保管。內(nèi)控部門將此筆風(fēng)險(xiǎn)事件定為風(fēng)險(xiǎn)事件。

二、案例分析

（一）依據(jù)《銀行經(jīng)營(yíng)管理禁令》規(guī)定：“嚴(yán)禁為本人經(jīng)辦各類業(yè)務(wù)及違反規(guī)定代客戶辦理業(yè)務(wù)，代客戶保管重要物品”。將卡留在網(wǎng)點(diǎn)代保管，形成了代客保管重要物品的違規(guī)事實(shí)，易形成員工挪用、盜用客戶資金的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）代客戶保管重要物品，如保管不善容易引起糾紛。反映出網(wǎng)點(diǎn)無(wú)視行內(nèi)禁令規(guī)定，對(duì)代客保管的風(fēng)險(xiǎn)隱患認(rèn)識(shí)不足。

三、案例啟示

（一）加強(qiáng)對(duì)柜員禁止行為的教育?！秶?yán)禁柜臺(tái)違規(guī)行為防范案件風(fēng)險(xiǎn)的工作意見》是全行經(jīng)營(yíng)管理的重要制度規(guī)定，是柜員業(yè)務(wù)操作行為的“高壓線”，是防范重大事故和案件的內(nèi)控底線，違反禁止規(guī)定必將受到嚴(yán)肅懲處。加強(qiáng)柜員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和合規(guī)操作意識(shí)的培訓(xùn)，有效防范風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（二）加強(qiáng)管理人員執(zhí)行規(guī)章制度力度。管理人員要加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)，樹立高度的工作責(zé)任心和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，認(rèn)真履職，發(fā)揮把關(guān)作用，杜絕類似違規(guī)行為的發(fā)生。

第三篇：代客戶保管現(xiàn)金引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件的案例

代客戶保管現(xiàn)金引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件的案例

一、案例介紹

某日，一網(wǎng)點(diǎn)柜員朱某為客戶奉某辦理一筆銀行卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)，金額XX萬(wàn)元，取款成功后未將現(xiàn)金拿走，而是將其該筆款項(xiàng)暫留在網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)內(nèi)，并交待該網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理林某及柜員朱某，待另一客戶廖某過(guò)來(lái)后給其使用即可；近一個(gè)小時(shí)后，客戶廖某來(lái)到網(wǎng)點(diǎn)，柜員朱某按其需求將客戶奉某留下的XX萬(wàn)元通過(guò)交易存入另一客戶董某銀行卡賬戶。此操作違反了總行《員工行為禁止規(guī)定》 “嚴(yán)禁違規(guī)代客戶保管身份證件、現(xiàn)金、存單（折）、卡、有價(jià)單證、印章、證書、貴金屬等重要資料和貴重物品”的規(guī)定，被風(fēng)險(xiǎn)核查中心認(rèn)定為風(fēng)險(xiǎn)事件。

二、案例分析

從銀行內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防范要求上看，員工違規(guī)代客戶辦理業(yè)務(wù)、代客戶?，F(xiàn)金等貴重物品等行為是案件滋生的溫床，極易引發(fā)內(nèi)外勾結(jié)、監(jiān)守自盜等違規(guī)犯罪行為，不僅給銀行的聲譽(yù)造成極大的影響，而且還會(huì)給銀行和客戶的資金帶來(lái)重大損失，是我行基層機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和案件防控的重點(diǎn)。此案例中，從法律風(fēng)險(xiǎn)上看，客戶取款前，銀行與客戶是一種儲(chǔ)蓄合同（債權(quán)債務(wù)）關(guān)系，銀行有保障儲(chǔ)戶存款安全的義務(wù)，以及支付存款本金和利息的義務(wù)；一旦客戶取款，該筆債權(quán)債務(wù)關(guān)系即消滅，該法律關(guān)系也歸于消滅，銀行將不再對(duì)該款項(xiàng)承擔(dān)任何責(zé)任，代客戶保管資金即便錢款處于銀行柜臺(tái)內(nèi)保管，在法律屬性上卻令該資金處于極不安全的狀態(tài)，亦不利于銀行維護(hù)客戶財(cái)產(chǎn)安全及利益。從我行規(guī)章制度上看，柜員朱某嚴(yán)重違反相關(guān)操作流程，未堅(jiān)持一筆一清核算制度，在未得到客戶奉某的授權(quán)文書及續(xù)辦業(yè)務(wù)客戶（廖某）身份證件的情況下即代保管現(xiàn)金，留下較大風(fēng)險(xiǎn)隱患，一旦后續(xù)業(yè)務(wù)被冒名頂替，發(fā)生糾紛后我行將面臨被訴的法律風(fēng)險(xiǎn)，甚至?xí)斐芍苯咏?jīng)濟(jì)損失。

三、案例啟示

我行的規(guī)章制度、業(yè)務(wù)禁令，已明確告訴員工“代客”行為不能做，但一些網(wǎng)點(diǎn)的員工還是不能做到令行禁止。因此，充分了解制度和禁令，加強(qiáng)員工的風(fēng)險(xiǎn)防范教育，這是防范代客辦理（保管）業(yè)務(wù)的重中之重?！按汀毙袨?，員工能不能做，愿不愿做，并鍵在員工本人，能否徹底杜絕這一行為的關(guān)鍵在于員工自身的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)著手。

一是對(duì)制度的充分了解，讓這一禁止行為深入員工的內(nèi)心，養(yǎng)成自我習(xí)慣，在員工的內(nèi)心樹起一道防線；

二是加強(qiáng)對(duì)員工的案例教育，通過(guò)典型案例分析代客辦理業(yè)務(wù)、代客保管（現(xiàn)金）重要物品的危害性，引導(dǎo)員工樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)理念，培養(yǎng)和提高員工的風(fēng)險(xiǎn)防范及自我保護(hù)意識(shí)，讓員工明白：被杜絕的行為是工商銀行對(duì)自身職業(yè)生涯的保護(hù)；

三是加強(qiáng)員工思想教育，增強(qiáng)員工工作的責(zé)任感、使命感，養(yǎng)成嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真的工作態(tài)度，培養(yǎng)員工嚴(yán)格的行為意識(shí)和良好的職業(yè)道德。

第四篇：如何妥善保管銀行卡

如何妥善保管銀行卡

1、銀行卡最好放在帶硬皮的錢夾里，并防止尖銳物品磨損、刮傷磁條或扭曲折壞；多張銀行 卡不要緊貼一起存放，或?qū)蓮堛y行卡背對(duì)背疊放一起。

2、銀行卡要盡可能遠(yuǎn)離電磁爐、微波爐、電視、冰箱等電器，盡量不要和手機(jī)、電腦、掌上電腦、磁鐵、文曲 星、商務(wù)通等帶磁物品放在一起。

3、銀行卡密碼不要設(shè)為生日、電話號(hào)碼、連續(xù)相同數(shù)字等易被別人破譯的號(hào)碼；不要將密碼告訴他人；不要將密碼寫在卡背面；輸入密碼時(shí)，應(yīng)避開他人視線；交易憑條不要隨意丟棄。

4、對(duì)暫時(shí)不用的銀行卡，要鎖在抽屜或柜子里，千萬(wàn)不可隨意放置，以免引起他人貪念，偷取后盜刷。

5、為避免銀行 卡遺失遭受損失，建議您將銀行卡、密碼和身份證分開存放，切記不可隨意將銀行卡卡號(hào)告知他人，不要將銀行卡轉(zhuǎn)借他人，否則極易發(fā)生銀行扣卡、止付以及資金 損失等情況，甚至引起債務(wù)糾紛。

6、出門時(shí)，請(qǐng)不要將所有銀行卡放在同一皮包里，在寄放外套的公共場(chǎng)所中，不要將裝有銀行卡的錢包放在外套口袋里，也不要置于車內(nèi)或寄物柜中，應(yīng)隨身保管，切勿丟失。

7、您最好將銀行卡卡號(hào)及發(fā)卡銀行的服務(wù)專線電話號(hào)碼另行抄錄并妥善保管，同時(shí)在手機(jī)的通訊錄中備份，以便在發(fā)生意外的第一時(shí)間內(nèi)，同發(fā)卡銀行取得聯(lián)系，避免損失。

8、領(lǐng)取信用卡時(shí)，首先要在卡背面簽上自己的真實(shí)姓名，并檢查密碼信封是否完整未開啟。

第五篇：違規(guī)代客理財(cái)含義及案例

一、違規(guī)代客理財(cái)?shù)母拍?/p>

是指證券公司的從業(yè)人員私下接受客戶委托，擅自代理客戶從事證券投資理財(cái)?shù)男袨椤?/p>

二、違規(guī)代客理財(cái)?shù)臉?gòu)成、主體

（1）證券公司員工；（2）證券經(jīng)紀(jì)人。

注：證券公司可以通過(guò)公司員工或者證券經(jīng)紀(jì)人從事客戶招攬和客戶服務(wù)等活動(dòng)。前者與證券公司存在勞動(dòng)關(guān)系，后者與券公司存在民事代理關(guān)系）、內(nèi)容

證券公司從業(yè)人員往往采取某些手段，獲得客戶的信任，從而進(jìn)行代客理財(cái)活動(dòng)。這些手段常見為：（1）宣稱知悉內(nèi)幕信息；（2）自詡為炒股高手；

（3）承諾保底收益，并約定收益分成。

三、嚴(yán)禁違規(guī)代客理財(cái)?shù)姆ɡ硪罁?jù)、《中華人民共和國(guó)證券法》第一百四十五條規(guī)定：“證券公司及其從業(yè)人員不得未經(jīng)過(guò)其依法設(shè)立的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所私下接客戶委托買賣證券?！?、證券行業(yè)是特許經(jīng)營(yíng)的行業(yè)，證券公司開展的任何業(yè)務(wù)都必須經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)并依據(jù)法定的程序進(jìn)行。、為客戶提供理財(cái)服務(wù)，代其進(jìn)行投資決策和完成交易，這是證券公司證券資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)內(nèi)容，必須在公司與客戶簽署關(guān)協(xié)議后由證券公司資產(chǎn)管理部門開展

四、與合法代客理財(cái)?shù)膮^(qū)別

合法代客理財(cái)屬于證券公司的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，根據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，證券公司經(jīng)過(guò)監(jiān)管部門審批可客戶辦理定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)和專項(xiàng)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。其與違規(guī)代客理財(cái)?shù)膮^(qū)別主要在于：、合法代客理財(cái)需要履行嚴(yán)格的法律手續(xù)（包括報(bào)批或報(bào)備，并簽署相關(guān)法律文件），以證券公司名義進(jìn)行；違規(guī)代客財(cái)往往只是證券公司從業(yè)人員口頭承諾，或者簡(jiǎn)單簽訂投資理財(cái)協(xié)議，且簽署主體只是從業(yè)人員個(gè)人。、合法代客理財(cái)由證券公司資產(chǎn)管理部門或證券公司資產(chǎn)管理子公司執(zhí)行理財(cái)操作；違規(guī)代客理財(cái)往往由經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)類人執(zhí)行理財(cái)操作。、合法代客理財(cái)是在客戶的資產(chǎn)管理專用證券賬戶中進(jìn)行；違規(guī)代客理財(cái)則是在客戶的普通證券賬戶中進(jìn)行。、證券公司對(duì)合法代客理財(cái)過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題，依據(jù)雙方約定和法律規(guī)定承擔(dān)法律責(zé)任；而違規(guī)代客理財(cái)，證券公司如存在過(guò)錯(cuò)，則無(wú)須承擔(dān)法律責(zé)任，客戶只能追究從業(yè)人員的法律責(zé)任。

五、投資者面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)

目前證券公司嚴(yán)格禁止其從業(yè)人員從事違規(guī)代客理財(cái)活動(dòng)，采取了一系列的嚴(yán)密防范措施，并在資者進(jìn)行電話回訪過(guò)程中進(jìn)行了充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示。在這樣的情況下，如果投資者仍然私下委托從業(yè)人員為其理財(cái)，人員主張法律責(zé)任。

六、國(guó)泰君安防止違規(guī)代客理財(cái)?shù)姆椒ā⒃谂c客戶的開戶協(xié)議中著重提醒客戶注意賬戶及密碼的保密，強(qiáng)調(diào)客戶對(duì)自己的不當(dāng)行為自負(fù)風(fēng)險(xiǎn)。般認(rèn)定為從業(yè)人員的個(gè)人行為，投資者一旦因違規(guī)代客理財(cái)產(chǎn)生虧損，證券公司無(wú)須承擔(dān)法律責(zé)任，投資者只能向、持續(xù)強(qiáng)化經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)人員管理。針對(duì)營(yíng)銷、客戶服務(wù)人員的執(zhí)業(yè)特點(diǎn)，經(jīng)常性開展培訓(xùn)和督導(dǎo)，提高員工合規(guī)執(zhí)業(yè)意優(yōu)化相關(guān)管理制度，健全內(nèi)控機(jī)制，提高系統(tǒng)監(jiān)控技術(shù)，定期對(duì)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)人員用計(jì)算機(jī)、手機(jī)、辦公電話等終端設(shè)的承諾函。托下單情況進(jìn)行排摸檢查，采取有效措施切實(shí)防范員工擅自代客理財(cái)?shù)倪`規(guī)行為，要求經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)人員簽署不得代客、利用95521服務(wù)平臺(tái)定期對(duì)客戶進(jìn)行合規(guī)回訪。回訪內(nèi)容包括但不限于：（1）確認(rèn)是否將賬戶密碼告知他人；（2認(rèn)賬戶是否本人操作，是否委托他人代理操作等。、舉辦各種形式的投資者宣傳和教育活動(dòng)，培養(yǎng)投資者的合規(guī)交易意識(shí)和自我保護(hù)能力。、對(duì)確實(shí)有理財(cái)需求的客戶，國(guó)泰君安專門成立了資產(chǎn)管理子公司，根據(jù)客戶的投資需求、風(fēng)險(xiǎn)偏好等情況提供各種對(duì)性的資產(chǎn)管理產(chǎn)品，在業(yè)內(nèi)廣受好評(píng)。

七、相關(guān)案例及點(diǎn)評(píng)、案例一

2008年3月，某券商營(yíng)業(yè)部從業(yè)人員陳某與客戶吳某簽訂書面協(xié)議，約定吳某出資23萬(wàn)元，全委托期限一年。雙方約定共同對(duì)此事進(jìn)行保密，不得告訴營(yíng)業(yè)部及任何人。營(yíng)業(yè)部對(duì)客戶吳某進(jìn)行電話回訪時(shí)，吳瞞了這一情況。2009年 3月協(xié)議到期時(shí)，吳某賬戶共虧損 12.1萬(wàn)元。、案例二 托陳某操作，陳某負(fù)責(zé)本金安全，若發(fā)生虧損，由陳某承擔(dān)損失；若賬戶盈利，陳某收取盈利部分的 85％作為回報(bào)

林某是某證券公司營(yíng)業(yè)部的大客戶，該部從業(yè)人員程某擔(dān)任林某的客戶經(jīng)理，2007年初，林某要代其操作證券賬戶并保證能夠保值增值。由于林某并不急需這筆錢，所以雙方簽訂了委托理財(cái)協(xié)議，程某通過(guò)林某的證券交易密碼代其買賣證券。后林某因投資虧損，要求該證券公司賠償損失，到法院起訴該證券公司及相關(guān)證券外居住一段時(shí)間，于是欲銷戶并取走資金，程某得知該情況后，為保住該筆業(yè)務(wù)，便勸林某不要銷戶，并聲稱自己部，并到監(jiān)管部門上訪。2009 年5 月，法院一審判決林某敗訴。、案例三

2008 年 11 月，數(shù)十名客戶聚集某證券公司營(yíng)業(yè)部，聲稱該營(yíng)業(yè)部營(yíng)銷人員湯某與他們簽訂委托交易。據(jù)初步調(diào)查，營(yíng)業(yè)部營(yíng)銷人員湯某與多名客戶私下簽訂協(xié)議，約定湯某負(fù)責(zé)全權(quán)受托操作客戶名下的股票，財(cái)協(xié)議，投資損失慘重，要求證券營(yíng)業(yè)部予以賠償。其間部分客戶采取了踹門、驅(qū)趕客戶等過(guò)激行為，嚴(yán)重影響了擔(dān)全部投資損失和分享20％的投資收益。案件涉及資金 1000 多萬(wàn)元，因湯某的投資失誤，累計(jì)虧損 600 多萬(wàn)元。

點(diǎn)評(píng)：三個(gè)案件中，客戶與證券公司之間存在委托關(guān)系。證券公司在客戶訂立委托代理協(xié)議時(shí)，股票交易中存在的風(fēng)險(xiǎn)作出了提示?？蛻粼诼男泻贤^(guò)程中，存在全權(quán)委托從業(yè)人員進(jìn)行操作的違約行為。從業(yè)人業(yè)人員之所以掌握客戶的密碼等信息，完全是因?yàn)榭蛻舻闹鲃?dòng)提供。因客戶自身違約行為而造成的損失，在證券公過(guò)錯(cuò)的情況下，應(yīng)由客戶自行承擔(dān)。

自接受客戶全權(quán)委托的行為，證券公司并不知情，且未提供任何便利，因此，從業(yè)人員的行為并非職務(wù)行為。而且

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國(guó)泰君安牽頭主承的“2014年第六期中國(guó)鐵路建設(shè)債券”8月20日招標(biāo)發(fā)行

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國(guó)泰君安主承“14冀融投

債”7月8日發(fā)行

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