第一篇：個(gè)人客戶違規(guī)結(jié)匯業(yè)務(wù)的案例

個(gè)人客戶違規(guī)結(jié)匯業(yè)務(wù)的案例

一、案例展現(xiàn)

網(wǎng)點(diǎn)柜員辦理一筆個(gè)人外匯買賣結(jié)匯交易，金額為5萬美元。調(diào)閱相關(guān)憑證影像發(fā)現(xiàn)：該筆業(yè)務(wù)附件只有結(jié)匯通知書，通知書顯示年度累計(jì)結(jié)匯金額已達(dá)10萬美元，結(jié)匯資金屬性為“旅游”，本次結(jié)匯金額5萬美元。網(wǎng)點(diǎn)核查答復(fù)：客戶提供有效身份證件和市商品房預(yù)售合同備案、預(yù)購商品房抵押權(quán)登記申請書及商品房買賣合同，已在外管系統(tǒng)以非居民購買境內(nèi)資產(chǎn)（商品房下）結(jié)匯備案。該筆業(yè)務(wù)被評定為風(fēng)險(xiǎn)事件。

二、案例分析

（一）監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。依據(jù)《個(gè)人外匯業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定：對境內(nèi)外個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理原則，個(gè)人結(jié)、售匯年度總額以國家外匯管理局公布的最新政策為準(zhǔn)；年度總額內(nèi)的結(jié)、售匯業(yè)務(wù)，憑本人有效身份證件可直接辦理；超過年度總額根據(jù)本辦法的相關(guān)規(guī)定辦理；境外個(gè)人辦理的旅游購物貿(mào)易方式的結(jié)匯，需憑本人有效身份證件及個(gè)人旅游購物報(bào)關(guān)單辦理。本案中，客戶單筆已超5萬美元且本年度已結(jié)匯超10萬美元，超額結(jié)匯未見超額結(jié)匯所需的資料證明，存在外匯監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。

（二）操作風(fēng)險(xiǎn)。該筆業(yè)務(wù)所附結(jié)匯通知書注明結(jié)匯屬性為“旅游”，實(shí)際為購買商品房。柜員受理業(yè)務(wù)時(shí)，一是未能與客戶溝通，了解客戶結(jié)匯的真實(shí)意圖；二是不了解外匯業(yè)務(wù)相關(guān)管理辦法或制度，未留存客戶身份證件及個(gè)人旅游購物報(bào)關(guān)單，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。

三、案例啟示

（一）加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)加強(qiáng)外匯業(yè)務(wù)培訓(xùn)，使柜員熟練掌握外匯業(yè)務(wù)流程及相關(guān)規(guī)章制度，減少因?qū)χ贫纫?guī)定不了解而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)事件。

（二）加強(qiáng)履職管理。網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場管理人員要認(rèn)真履行工作職責(zé)，加強(qiáng)對重要事項(xiàng)、重要業(yè)務(wù)、重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)事中風(fēng)險(xiǎn)防控，有效控制風(fēng)險(xiǎn)隱患。

第二篇：個(gè)人結(jié)匯業(yè)務(wù)申請書

申請日期：年月日

Date

個(gè)人結(jié)匯業(yè)務(wù)申請書

APPLICATION FORM FOR CONVERSION INTO RENMINBI OG FOREIGN EXCHANGE BY PERSONAL CUSTOMER

第一聯(lián)

審批部門留存聯(lián)

經(jīng)辦Tranacted by復(fù)核 Checked by注：請申請辦理個(gè)人結(jié)匯業(yè)務(wù)的客戶認(rèn)真閱讀本申請書背面的說明。

Note：Please read thoroughly Notification on the back of the Application.申請日期：年月日

Date

個(gè)人結(jié)匯業(yè)務(wù)申請書

APPLICATION FORM FOR CONVERSION INTO RENMINBI OG FOREIGN EXCHANGE BY PERSONAL CUSTOMER

第二聯(lián)

交易部門留存聯(lián)

經(jīng)辦Tranacted by復(fù)核 Checked by注：請申請辦理個(gè)人結(jié)匯業(yè)務(wù)的客戶認(rèn)真閱讀本申請書背面的說明。

Note：Please read thoroughly Notification on the back of the Application.申請日期：年月日

個(gè)人結(jié)匯業(yè)務(wù)申請書

APPLICATION FORM FOR CONVERSION INTO RENMINBI OG FOREIGN EXCHANGE BY PERSONAL CUSTOMER

Date

第三聯(lián)

客戶留存聯(lián)

經(jīng)辦Tranacted by復(fù)核 Checked by注：請申請辦理個(gè)人結(jié)匯業(yè)務(wù)的客戶認(rèn)真閱讀本申請書背面的說明。

Note：Please read thoroughly Notification on the back of the Application.說明

1、境內(nèi)個(gè)人是指持有中華人民共和國居民身份證、軍人身份證、武裝警察身份證件的中國公民。

2、境外個(gè)人是指持護(hù)照、港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺灣居民往來大陸通行證的外國公民（包括無國籍人）以及港澳臺同胞。

3、境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人在辦理結(jié)匯業(yè)務(wù)時(shí)，均需出示本人合法有效的身份證件，包括居民身份證、十六周歲以下公民的戶口簿、軍人有效身份證件（包括人民解放軍、武裝警察部隊(duì)官兵，文職干部和軍隊(duì)離退休干部的軍官證、警官證、文職干部證、士兵證或離退休干部證等）、港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺灣居民往來大陸通行證、外國邊民出入境通行證、外國公民的護(hù)照等證件原件。

4、個(gè)人總額內(nèi)的結(jié)匯，如需委托他人辦理，必須委托其直系親屬辦理。我行憑委托人和受托人的有效簽證件、委托人的授權(quán)書、直系親屬關(guān)系證明辦理。超過總額代辦結(jié)匯業(yè)務(wù)時(shí)，可委托他人辦理，除需提供雙方有效身份證件、授權(quán)書外，還應(yīng)提供相關(guān)證明材料。

直系親屬指父母、子女、配偶。直系親屬關(guān)系證明指能證明直系親屬關(guān)系的戶口簿、結(jié)婚證或街道辦事處等政府基層組織或公安部門、公證部門出具的有效親屬關(guān)系證明。

5、境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人的結(jié)匯限額及所需提交的相關(guān)證明材料以國家外匯管理局的最新規(guī)定為準(zhǔn)。

第三篇：中國郵政儲蓄銀行個(gè)人結(jié)匯業(yè)務(wù)

中國郵政儲蓄銀行個(gè)人結(jié)匯業(yè)務(wù)

業(yè)務(wù)介紹 業(yè)務(wù)概覽

如果客戶有將外幣儲蓄存款、外幣現(xiàn)鈔、境外匯入外幣款轉(zhuǎn)換成人民幣的需求時(shí)，可以在中國郵政儲蓄銀行辦理個(gè)人結(jié)匯業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)特色

服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)遍布全國，為客戶提供方便的結(jié)匯服務(wù)

提供現(xiàn)鈔結(jié)匯、賬戶結(jié)匯、境外匯入?yún)R款結(jié)匯等多種方式的結(jié)匯服務(wù) 持外匯卡辦理可享受積分

政策指引

境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人結(jié)匯實(shí)行總額管理，總額為每人每年等值5萬美元（含）。個(gè)人總額內(nèi)的結(jié)匯，憑本人有效身份證件，經(jīng)銀行審核后辦理。超過總額的，經(jīng)常項(xiàng)下的結(jié)匯還需提供相關(guān)證明材料。

境內(nèi)個(gè)人結(jié)匯超過限額的需提供以下證明材料：

1．捐贈款：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同，捐贈須符合國家規(guī)定；

2．贍家款：直系親屬關(guān)系證明或經(jīng)公證的贍養(yǎng)關(guān)系證明、境外給付人相關(guān)收入證明，如銀行存款證明、個(gè)人收入納稅憑證等； 3．遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書；

4．保險(xiǎn)外匯收入：保險(xiǎn)合同及保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)的付款證明，投保外匯保險(xiǎn)須符合國家規(guī)定；

5．專有權(quán)利使用和特許收入：付款證明、協(xié)議或合同；

6．法律、會計(jì)、咨詢和公共關(guān)系服務(wù)收入：付款證明、協(xié)議或合同； 7．職工報(bào)酬：雇傭合同及收入證明；

8．境外投資收益：境外投資外匯登記證明文件、利潤分配決議或紅利支付書或其他收益證明。

9．其他：相關(guān)證明及支付憑證

境外個(gè)人結(jié)匯超過限額的需提供以下證明材料：

1．房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知； 2．生活消費(fèi)類支出：合同或發(fā)票；

3．就醫(yī)、學(xué)習(xí)等支出：境內(nèi)醫(yī)院（學(xué)校）收費(fèi)證明。4．其他：相關(guān)證明及支付憑證 辦理流程

1．客戶填寫“個(gè)人結(jié)匯業(yè)務(wù)申請書”，申請書需按要求逐項(xiàng)準(zhǔn)確填寫。境外匯入?yún)R款直接結(jié)匯時(shí)，客戶填寫的“收匯申請書”中包含“個(gè)人結(jié)匯業(yè)務(wù)申請書”的相關(guān)信息，無須再單獨(dú)填寫“個(gè)人結(jié)匯業(yè)務(wù)申請書”。2．客戶將填妥的申請書、本人有效身份證件及外幣交網(wǎng)點(diǎn)柜員。3．柜員審核客戶結(jié)匯額度使用情況，總額內(nèi)的結(jié)匯，審核身份證件無誤后即可辦理；超過總額的結(jié)匯，客戶還需提供相關(guān)證明材料，審核無誤后即可辦理。

4．客戶確認(rèn)結(jié)匯信息，并在相關(guān)結(jié)匯單據(jù)上簽字。

5．柜員將客戶身份證件、相關(guān)證明材料及結(jié)匯所得人民幣等退交客戶。

溫馨提示

1．中國郵政儲蓄銀行目前只辦理美元結(jié)匯業(yè)務(wù)，歐元、港幣、英鎊、日元多幣種結(jié)匯業(yè)務(wù)即將推出。

2．辦理業(yè)務(wù)時(shí)，請攜帶有效身份證件。

3．個(gè)人總額內(nèi)的結(jié)匯，可以委托直系親屬代為辦理，但需提供委托人和代辦人的有效身份證件、委托授權(quán)書和直系親屬關(guān)系證明；超過總額的結(jié)匯，可憑相關(guān)證明材料委托他人辦理，但需提供雙方有效身份證件、委托授權(quán)書。直系親屬指父母、子女、配偶。直系親屬關(guān)系證明指能證明直系親屬關(guān)系的戶口簿、結(jié)婚證或街道辦事處等政府基層組織或公安部門、公證部門出具的有效親屬關(guān)系證明。

第四篇：資本金結(jié)匯流程及違規(guī)處罰

從外匯管制角度看招引外資困難

伴隨我省對各地市一年一度注冊外資額度完成情況考核的到來，外資引進(jìn)難屢屢成為各地市對外經(jīng)濟(jì)工作的瓶頸。分析其中原因，除國際投資大環(huán)境影響和各地市招引外資力度差異外，我境外資本金結(jié)匯支付手續(xù)復(fù)雜、罰規(guī)嚴(yán)苛，外資獨(dú)資企業(yè)前期資本運(yùn)作屢陷窘境，也是不可忽略的制約因素之一。

據(jù)了解，外資獨(dú)資項(xiàng)目境外資本要在我境內(nèi)合法使用，必須經(jīng)由以下環(huán)節(jié)：

一、驗(yàn) 資：外商投資企業(yè)資本金到位后，首先需注冊驗(yàn)資，未驗(yàn)資的資本金不可使用。

二、結(jié) 匯：首次結(jié)匯須提供（1）業(yè)務(wù)登記憑證、（2）結(jié)匯申請、（3）外商投資企業(yè)資本金結(jié)匯支付命令函、（4）企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、（5）組織機(jī)構(gòu)代碼證、（6）驗(yàn)資報(bào)告書、（7）相關(guān)合同等資料。第二次結(jié)匯除提供以上資料外，還須提供（8）上次資本金結(jié)匯所得人民幣資金使用情況明細(xì)清單、（9）上一次結(jié)匯明細(xì)以及（10）上次結(jié)匯的發(fā)票及真?zhèn)魏瞬橛涗浐停?1）銀行交易回單。

三、支 付：如資本金帳戶開戶行與結(jié)匯所得人民幣資金匯出為同一銀行，結(jié)匯所得人民幣資金須在當(dāng)天以電匯或者反存形式匯出，不建議企業(yè)從網(wǎng)銀匯出，若不為同一銀行，結(jié)匯所得人民幣資金最遲在第二天匯出。

四、備用金：外商投資企業(yè)備用金結(jié)匯單筆不超過5萬美元，每月累計(jì)不超過10萬美元，結(jié)匯后的人民幣資金需要以現(xiàn)金方式取出，不得以轉(zhuǎn)賬形式轉(zhuǎn)出，第一筆備用金結(jié)匯后的人民幣資金需全部用完后才能進(jìn)行第二筆備用金結(jié)匯。

根據(jù)《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》的規(guī)定，相關(guān)處罰條例如下：

第41條 違反規(guī)定將外匯匯入境內(nèi)的，由外匯管理機(jī)關(guān)責(zé)令改正，處違法金額30%以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處違法金額30%以上等值以下的罰款。

非法結(jié)匯的，由外匯管理機(jī)關(guān)責(zé)令對非法結(jié)匯資金予以回兌，處違法金額30%以下的罰款。

第44條 違反規(guī)定，擅自改變外匯或者結(jié)匯資金用途的，由外匯管理機(jī)關(guān)責(zé)令改正，沒收違法所得，處違法金額30%以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處違法金額30%以上等值以下的罰款。

有違反規(guī)定以外幣在境內(nèi)計(jì)價(jià)結(jié)算或者劃轉(zhuǎn)外匯等非法使用外匯行為的，由外匯管理機(jī)關(guān)責(zé)令改正，給予警告，可以處違法金額30%以下的罰款。

第46條 未經(jīng)批準(zhǔn)擅自經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的，由外匯管理機(jī)關(guān)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，由有關(guān)主管部門責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

未經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)以外的其他外匯業(yè)務(wù)的，由外匯管理機(jī)關(guān)或者金融業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照前款規(guī)定予以處罰。第49條 境內(nèi)機(jī)構(gòu)違反外匯管理規(guī)定的，除依照本條例給予處罰外，對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，應(yīng)當(dāng)給予處分；對金融機(jī)構(gòu)負(fù)有直接責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處5萬元以上50萬元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

鑒于以上外匯管制內(nèi)容，投資方不愿采取外資獨(dú)資，多采用合資或內(nèi)資方式，加上時(shí)差等客觀因素影響，外資獨(dú)資企業(yè)在金融結(jié)匯限制方面屢屢遭遇結(jié)匯和支付尷尬。

（信息小組

劉厚濤）

第五篇：因溝通不到位而誤為客戶辦理結(jié)匯業(yè)務(wù)的案例

因溝通不到位而誤為客戶辦理結(jié)匯業(yè)務(wù)的案例

一、案例簡介

一客戶持卡到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理外幣業(yè)務(wù)。客戶經(jīng)理在與客戶簡單交談后，了解到客戶需辦理的外幣業(yè)務(wù)金額不大，并未超過外匯管理局結(jié)匯需申報(bào)的上限金額，便引導(dǎo)客戶直接到柜臺辦理，并交待柜臺人員客戶需辦理的是結(jié)匯業(yè)務(wù)。然而當(dāng)柜面人員辦理完結(jié)匯手續(xù)并為客戶取出人民幣后，卻遭到了客戶的拒絕。柜員經(jīng)過溝通后了解到客戶需辦理的是外幣取款業(yè)務(wù)，并未要求將外幣兌換成人民幣，而且對于該行員工在未清楚告知當(dāng)日匯率牌價(jià)的情況下就為其辦理結(jié)匯業(yè)務(wù)的行為提出質(zhì)疑，稱此行為有可能會使其損失部分匯率差價(jià)。對此，柜臺人員立即將情況匯報(bào)給當(dāng)日值班經(jīng)理，同時(shí)就銀行工作人員的疏忽行為向客戶做出誠懇的道歉，并愿意為客戶辦理反交易以彌補(bǔ)過失。由于該客戶為網(wǎng)點(diǎn)的老客戶，銀行一直以來的優(yōu)質(zhì)服務(wù)都給其留下良好的印象，同時(shí)其也認(rèn)可該行員工及時(shí)而誠懇的道歉。并且由于業(yè)務(wù)發(fā)生金額也不大，因此愿意不予追究。

二、案例分析

這是一起典型的由于溝通不到位而造成的誤操作案例。首先：客戶經(jīng)理接待客戶時(shí)，并未向客戶確認(rèn)其所需辦理的業(yè)務(wù)，只憑外幣金額未超結(jié)匯申報(bào)上限就想當(dāng)然的認(rèn)為客戶要辦理的是結(jié)匯業(yè)務(wù)。其次：柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)也只與客戶經(jīng)理進(jìn)行了溝通，并未與客戶進(jìn)行二次確認(rèn)就盲目地辦理業(yè)務(wù)。第三：現(xiàn)場值班的營業(yè)經(jīng)理在進(jìn)行現(xiàn)場復(fù)核時(shí)，也未與客戶進(jìn)行溝通，而是只憑柜員的描述就完成了審核。正是由于銀行三方人員的疏忽，才造成了此次誤操作案例，雖最后未造成反交易風(fēng)險(xiǎn)，但卻給客戶帶來了損失，并對銀行的服務(wù)形象造成了負(fù)面的影響。

三、案例啟示

（一）加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，熟悉各種常用幣種的外匯業(yè)務(wù)知識及操作流程。外匯網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)多組織員工參加有關(guān)外匯業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)，員工也應(yīng)在工作中總結(jié)提升業(yè)務(wù)能力，從而不斷提高柜面處理外匯業(yè)務(wù)的效率，使客戶權(quán)益最大化，并提高客戶滿意度。

（二）提高員工以客戶為本位的服務(wù)意識，學(xué)會高效溝通。在此次案例中，無論是客戶經(jīng)理、柜員還是值班營業(yè)經(jīng)理在操作中都未向客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)確認(rèn)，單憑個(gè)人經(jīng)驗(yàn)來判斷客戶所需辦理的業(yè)務(wù)。由于缺少客戶的反饋信息，才造成了誤操作。在繁忙的柜面業(yè)務(wù)中，要獲得高效的溝通效果，就要形成以客戶為本位的服務(wù)意識，加強(qiáng)日常培訓(xùn)，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，養(yǎng)成在業(yè)務(wù)前業(yè)務(wù)中和業(yè)務(wù)后均向客戶進(jìn)行操作確認(rèn)的習(xí)慣。

（三）樹立員工的高度責(zé)任感，強(qiáng)調(diào)值班營業(yè)經(jīng)理在操作中的風(fēng)險(xiǎn)控制作用。值班營業(yè)經(jīng)理是柜面工作的第一責(zé)任人，除了在柜面工作中嚴(yán)格履行其事中監(jiān)督、審核、監(jiān)察，事后復(fù)核、檢查的職責(zé)外，還應(yīng)積極主動仔細(xì)地與客戶及柜員進(jìn)行雙向溝通，及時(shí)發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)中存在的問題，避免業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。