第一篇：網點客戶經理違規(guī)接受客戶資金的案例

網點客戶經理違規(guī)接受客戶資金的案例

一、案例經過

網點對公客戶經理個人賬戶通過網銀渠道接受大額轉賬資金數百萬元，并于當日購買理財產品。查詢該客戶經理賬戶近幾個月交易明細發(fā)現，近日接受2筆大額轉賬資金，資金規(guī)模與其平日發(fā)生額明顯不符，并且當日將其中數百萬元轉入另一個人結算賬戶辦理驗資。經核查是其兄利用對公客戶經理賬戶過渡到注冊的公司驗資，驗資失敗后轉回該客戶經理賬戶購買理財產品。該客戶經理違規(guī)接受親友（客戶）資金后又為親友（客戶）代理辦理結算業(yè)務。違反了嚴禁投資經商辦企業(yè)或為配偶、子女和親友經商提供便利的規(guī)定，被認定為風險事件。

二、案例分析

（一）雖然該客戶經理接受的是其兄的資金，但從法律層面上看，是兩個獨立的民事行為主體，因此其兄的資金本質上屬于客戶資金。

（二）該對公客戶經理制度意識淡薄，讓親友（客戶）資金劃轉至本人賬戶，并經其賬戶過渡到他人賬戶，用于公司驗資，形成出租、出借員工本人賬戶（卡）的違規(guī)行為，違反了《員工違規(guī)行為處理規(guī)定》中的規(guī)定。出借（出租）賬戶用于代客戶保管資金，代客戶購買理財產品之類的違規(guī)行為，一旦管控失當，極易形成挪用、盜用客戶資金案件隱患。

三、案例啟示

（一）要加強客戶經理的制度學習培訓。做到人人知曉員工行為禁止性規(guī)定，堅決杜絕銀行嚴令禁止的代客辦理業(yè)務、出租出借賬戶、違規(guī)接受異常資金等違規(guī)行為。

（二）深入開展運營風險警示教育活動。引導員工充分認識違規(guī)風險事件的危害性，要對違規(guī)事件進行典型案例風險分析，教育廣大員工認真對待，深入強化日常員工內控意識、合規(guī)意識、風險意識的培養(yǎng)。

第二篇：對公客戶經理違規(guī)接受客戶資金的案例

客戶經理違規(guī)接受客戶資金的案例

一、案例經過

網點對公客戶經理個人賬戶通過網銀渠道接受大額轉賬資金***萬元，并于當日購買理財產品。查詢該客戶經理賬戶近幾個月交易明細發(fā)現，近日接受2筆大額轉賬資金，金額為***萬及**萬元，資金規(guī)模與其平日發(fā)生額明顯不符，并且當日將其中***萬元轉入另一個人結算賬戶辦理驗資。經核查是其兄利用對公客戶經理賬戶過渡到注冊的公司驗資，驗資失敗后轉回該客戶經理賬戶購買理財產品。該客戶經理違規(guī)接受親友（客戶）資金后又為親友（客戶）代理辦理結算業(yè)務。違反了嚴禁投資經商辦企業(yè)或為配偶、子女和親友經商提供便利的規(guī)定，被評定為風險事件。

二、案例分析

（一）雖然該客戶經理接受的是其兄的資金，但從法律層面上看，是兩個獨立的民事行為主體，因此其兄的資金本質上屬于客戶資金。

（二）該對公客戶經理制度意識淡薄，讓親友（客戶）資金劃轉至本人賬戶，并經其賬戶過渡到他人賬戶，用于公司驗資，形成出租、出借員工本人賬戶（卡）的違規(guī)行為，違反了《員工違規(guī)行為處理規(guī)定》中的規(guī)定。出借（出租）賬戶用于代客戶保管資金，代客戶購買理財產品之類的違規(guī)行為，一旦管控失當，極易形成挪用、盜用客戶資金案件隱患。

三、案例啟示

（一）要加強客戶經理的制度學習培訓。做到人人知曉員工行為禁止性規(guī)定，堅決杜絕銀行嚴令禁止的代客辦理業(yè)務、出租出借賬戶、違規(guī)接受異常資金等違規(guī)行為。

（二）深入開展運營風險警示教育活動。引導員工充分認識違規(guī)風險事件的危害性，要對違規(guī)事件進行典型案例風險分析，教育廣大員工認真對待，深入強化日常員工內控意識、合規(guī)意識、風險意識的培養(yǎng)。

第三篇：客戶經理接受異常資金的案例

客戶經理接受異常資金的案例

一、案例經過

支行客戶經理個人賬戶通過網銀渠道接受大額轉賬資金100萬元，并于當日開立100萬本票轉出，業(yè)務形成“重點關注”風險事件。經核查系該對公客戶經理接受本行員工4人匯款100萬元，開立本票轉出，前往他行購買理財產品。該客戶經理因其賬戶辦理非僅本人業(yè)務，被風險評定為風險事件。

二、案例分析

（一）雖然該客戶經理接受的是其同事的資金，但從法律層面上看，是相互獨立的民事行為主體，因此其資金本質上屬于客戶資金。

（二）該客戶經理制度意識淡薄，制度規(guī)定的理解認識存在盲區(qū)。讓同事資金劃轉至本人賬戶，形成出租、出借員工本人賬戶（卡）的違規(guī)行為，違反了《員工違規(guī)行為處理規(guī)定》。一旦管控失當，極易引發(fā)潛在的風險，影響銀行聲譽。

三、案例啟示

（一）要加強員工法律法規(guī)、規(guī)章制度的學習。應采用多種形式加強員工法律法規(guī)、規(guī)章制度、行為規(guī)范為主要內容的依法合規(guī)和職業(yè)道德的教育，提高員工風險意識、責任意識和案件防范意識。

（二）客戶經理的管理有待加強，要進一步加強客戶經理的制度培訓，提高制度執(zhí)行力，使其知道什么能做，什么不能做，違反制度或制度禁止的，堅決不做。堅決杜絕總行嚴令禁止的柜員自辦業(yè)務、代客辦理業(yè)務、出租、出借賬戶、違規(guī)接受異常資金等違規(guī)行為，為銀行營造良好的營運環(huán)境。

第四篇：保障客戶資金安全的案例

保障客戶資金安全的案例

一、案例回放

一天支行的大堂經理例行巡視ATM自動柜員機，發(fā)現一臺ATM機的熒屏畫面顯示正處于受理自助業(yè)務狀態(tài)，而四周無人。大堂經理環(huán)顧四周，確定操作客戶已經離開，于是退出業(yè)務受理畫面，從插槽上取下客戶遺漏的銀行卡，把卡交給柜臺，并向柜員說明情況，然后讓柜員根據卡號查詢客戶的聯絡信息，以免客戶因為丟失而著急。聯系到客戶時，客戶還沒發(fā)現自己的卡遺失在銀行柜員機里。得悉后急忙帶上身份證前來領卡。柜員核實為客戶本人后，大堂經理再次提醒客戶下次操作一定要細心，防止應操作失誤而帶來難以估量的損失?？蛻羯羁桃庾R到失誤的嚴重性，慶幸之余再三對網點工作人員表示真誠的感謝。

二、案例分析

由于操作不當等原因，客戶在ATM機被吞卡的現象偶爾會發(fā)生?？蛻粼谖赐顺霾僮鳟嬅?，而ATM機未及時吞卡的情況下是極危險的。ATM自助服務區(qū)客流量很大，來往的客戶絡繹不絕。若客戶辦理自助服務時有人在其身后排隊或流動，離開后ATM機后未取回卡，極可能會因此而造成資金的損失。

三、案例啟示

（一）要樹立全面性的服務意識

銀行業(yè)是服務業(yè)，就是為客戶服務的行業(yè)。在為客戶服務的過程中，全面性是很重要的。不僅僅是體現在客戶面前進行微笑服務就可以了事的，而是在客戶離開時也要為其進行完善無憂的服務。如果只是在客戶前來柜臺辦理業(yè)務時進行服務，其他的一切任其發(fā)展，不管不顧，置客戶利益于不顧。那么最終結果是客戶就沒有安全感。一個沒有安全感的銀行，是難以贏得更廣大的群眾客戶的。

（二）要具有高度的責任心意識

一個微笑可以讓客戶放下心里的拘謹，一句問候可以讓客戶在寒冷的天氣里感受暖意，而為客戶所想所重視的一份責任心，不僅能拉近銀行與客戶之間心與心的距離，還能夠贏得客戶長久的信任。

（三）要做到貼心、熱心，讓客戶稱心、放心

體貼、專業(yè)，是廣大客戶對銀行的普遍期待。銀行的工作雖然平凡卻也有其不平凡。我們的三尺柜臺，每天都迎來光臨了許許多多形形色的客戶。當他們到銀行辦理業(yè)務時，我們更要抱著一份責任心，更有耐心，更加熱心，更加細心，從而做到讓客戶感覺到銀行給他們帶去了貼心，稱心和放心。

第五篇：個人客戶違規(guī)結匯業(yè)務的案例

個人客戶違規(guī)結匯業(yè)務的案例

一、案例展現

網點柜員辦理一筆個人外匯買賣結匯交易，金額為5萬美元。調閱相關憑證影像發(fā)現：該筆業(yè)務附件只有結匯通知書，通知書顯示累計結匯金額已達10萬美元，結匯資金屬性為“旅游”，本次結匯金額5萬美元。網點核查答復：客戶提供有效身份證件和市商品房預售合同備案、預購商品房抵押權登記申請書及商品房買賣合同，已在外管系統(tǒng)以非居民購買境內資產（商品房下）結匯備案。該筆業(yè)務被評定為風險事件。

二、案例分析

（一）監(jiān)管風險。依據《個人外匯業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定：對境內外個人結匯和境內個人購匯實行總額管理原則，個人結、售匯總額以國家外匯管理局公布的最新政策為準；總額內的結、售匯業(yè)務，憑本人有效身份證件可直接辦理；超過總額根據本辦法的相關規(guī)定辦理；境外個人辦理的旅游購物貿易方式的結匯，需憑本人有效身份證件及個人旅游購物報關單辦理。本案中，客戶單筆已超5萬美元且本已結匯超10萬美元，超額結匯未見超額結匯所需的資料證明，存在外匯監(jiān)管風險。

（二）操作風險。該筆業(yè)務所附結匯通知書注明結匯屬性為“旅游”，實際為購買商品房。柜員受理業(yè)務時，一是未能與客戶溝通，了解客戶結匯的真實意圖；二是不了解外匯業(yè)務相關管理辦法或制度，未留存客戶身份證件及個人旅游購物報關單，導致風險事件的發(fā)生。

三、案例啟示

（一）加強業(yè)務培訓。網點應加強外匯業(yè)務培訓，使柜員熟練掌握外匯業(yè)務流程及相關規(guī)章制度，減少因對制度規(guī)定不了解而引發(fā)的風險事件。

（二）加強履職管理。網點現場管理人員要認真履行工作職責，加強對重要事項、重要業(yè)務、重要風險點事中風險防控，有效控制風險隱患。