第一篇：銀行卡案例

2009年中國郵政儲蓄銀行“金雁獎”優(yōu)秀營銷項目展示 成都市

分行開發(fā)校園綠卡

項目背景隨著教育事業(yè)的蓬勃發(fā)展，教育作為一項新興產(chǎn)業(yè)，已逐漸發(fā)展、壯大，特別是近年來擴招后的大中專學校對諸多銀行而言都孕育著無限商機，各家商業(yè)銀行圍繞“校園經(jīng)濟”這一大塊“蛋糕”，展開了激烈的市場爭奪戰(zhàn)。成都作為全國著名的文化城市，高校數(shù)量在全國城市中排名前列，潛在客戶多，市場需求巨大。開拓校園市場，對郵儲銀行提高服務(wù)質(zhì)量、信譽度和經(jīng)濟效益，有著非常重要的意義。

營銷過程 郵儲銀行四川省成都市分行專門成立了由市分行行長任組長、分管副行長任副組長、相關(guān)支行和市分行綜合業(yè)務(wù)部等部門為成員的項目小組，市分行綜合業(yè)務(wù)部牽頭組織該項目，各支行具體實施。

服務(wù)方案的擬訂 為順利實施校園綠卡營銷，成都市分行首先進行了校園綠卡營銷的可行性分析，從郵儲銀行校園營銷活動目的與大學生綠卡市場的環(huán)境分析、競爭對手比較，到校園綠卡賽區(qū)選定都進行了嚴格科學的方案審核和效果評估，最終確定第一階段在市區(qū)、郫縣、龍泉、雙流、新津和溫江等幾個學校資源豐富的支行開展綠卡進校園營銷活動，并把發(fā)卡量和卡均余額作為兩項重要的考核指標。第二階段，通過前期綠卡進校園工作的開展，及時總結(jié)經(jīng)驗，逐步在上述學校資源豐富的地區(qū)進行深度開發(fā)，使郵儲銀行與校園合作更加緊密，在其他支行開展校園綠卡推廣活動的同時，逐步在全市范圍內(nèi)，提升郵儲銀行綠卡品牌影響力，比如開展代收學費、資金歸集、開設(shè)校園自助銀行等多種服務(wù)和營銷活動。服務(wù)方案的實施 一是建立三級營銷模式，優(yōu)選部分支行開展校園綠卡營銷活動。

目標市場確定后，成都市分行充分發(fā)揮校園營銷的作用，制定方案進行營銷，建立以行領(lǐng)導為主，綜合業(yè)務(wù)部、各一級支行負責人為輔的三級營銷網(wǎng)絡(luò)。

第一是校園客戶營銷，根據(jù)各區(qū)域?qū)W校布控情況對目標市場進行分割，按各二級支行對應(yīng)的區(qū)域進行劃分，建立一級支行長負責制，以一級支行為團隊對目標市場進行團隊營銷，確定目標市場，以學校校長、教務(wù)處為切入點，通過公關(guān)進行推進，避免多頭營銷和重復(fù)營銷。第二是情感營銷，憑借郵儲的信譽，發(fā)揮與現(xiàn)有各大專院校的關(guān)系優(yōu)勢，利用郵儲與學校多年合作的誠信，進行情感營銷，打開校園綠卡市場。第三是充分發(fā)揮郵儲點多、面廣的優(yōu)勢，推廣校園綠卡產(chǎn)品，通過郵儲網(wǎng)點散發(fā)各種宣傳折頁，在學校師生中產(chǎn)生影響力。

二是發(fā)揮郵儲銀行優(yōu)勢，有效實施校園綠卡營銷活動。

大專院校是一個特殊的市場。針對目前成都市各大專院校內(nèi)大多數(shù)未設(shè)置郵儲網(wǎng)點這一情況，成都市分行想辦法進入校區(qū)直接面對學生服務(wù)。積極爭取達到與其他銀行同等的服務(wù)水平，通過配置的ATM、CDM機、POS機等自助設(shè)備，盡可能地方便廣大師生使用郵政儲蓄綠卡。

他們對原來有郵儲網(wǎng)點的院校進行詳細調(diào)查，對發(fā)展相對滯后的則加快了網(wǎng)點改造工作的推進速度，并在服務(wù)上進行改進和完善，通過專業(yè)化、多元化的服務(wù)提高郵儲銀行的親和力。

同時，建立與各大專院校主管部門及關(guān)鍵人物的聯(lián)系，形成長期友好的關(guān)系。

院校市場是郵儲與其他商業(yè)銀行進行直接競爭的舞臺，僅僅依靠郵儲自己的力量在競爭中難免會處于下風，因此與校方的合作十分必要。在與校方的合作上，成都市分行根據(jù)實際情況，以利益為結(jié)合點開展合作，如通過免費提供POS機具、增加ATM布控量、免收學生加辦綠卡工本費等多種形式，在高校立足。

項目創(chuàng)新點 在成都市分行領(lǐng)導明確了進校園的發(fā)展思路后，該分行以校園綠卡營銷為切入點，順利打開校園這個大市場，并成功打造了郵儲銀行在校園的品牌形象。以前每到新學期開學時，成都市分行采取的收款方式是派專人上門收款，收取大量現(xiàn)金，存在極大的風險，而POS刷卡則要在短時間內(nèi)做大批量的刷卡交易，極易造成網(wǎng)絡(luò)堵塞，讓客戶等候時間不確定。實現(xiàn)從綠卡代扣學費后，大大節(jié)約了人力成本，也避免了收取現(xiàn)金的風險。

成都市分行校園綠卡項目首批在市區(qū)、郫縣、龍泉、雙流、新津和溫江等8個校園資源豐富的支行開展試點，然后在全市支行陸續(xù)推開。有了成功的校園綠卡前期導入，為其他業(yè)務(wù)的進入鋪平了道路。之后，對校園綠卡的新開戶，成都市分行全部采取開立單卡的方式，節(jié)約了存折這一成本開支，同時單卡戶提高了自助設(shè)備使用率，緩減了網(wǎng)點柜面壓力。項目進展 2009年上半年，成都市分行牽頭、郫縣支行協(xié)助，與郫縣的托普學院聯(lián)合舉行了該校的綜合運動會，達到了既鍛煉客戶經(jīng)理隊伍又實現(xiàn)業(yè)績增長的目的。通過開展此次活動，共計發(fā)展綠卡淘寶聯(lián)名卡1000余張，并帶來公司存款余額近2000萬元。之后，龍泉支行與多個學校的合作也全面展開，日均發(fā)放綠卡100余張，日均代收學費150余萬元。而市內(nèi)的草堂支行也成功與四川警安職業(yè)學校進行了合作，成為又一家發(fā)展校園經(jīng)濟的支行。

截至2009年8月，成都市分行校園發(fā)卡量達到5萬余張，特別是校園綠卡營銷活動開展后，使郵儲在高校銀行卡市場的占比提高到35%，卡均余額達到3000元，累計沉淀資金近1.5億元。成都市分行還以校園卡為載體，迅速推進和拓寬了郵儲與大專院校的合作領(lǐng)域，實現(xiàn)公司業(yè)務(wù)資金沉淀9000余萬元。

第二篇：銀行卡盜刷案例

銀行卡盜刷案中持卡人過錯程度及責任承擔的認定標準

——王某訴某股份制銀行儲蓄合同糾紛一案

北京康達（西安）律師事務(wù)所馬戎律師、羅濤律師

【案件事實】

王某系西安市高新區(qū)一藥店店主和經(jīng)營人，王某從發(fā)送的廣告上看到了租賃POS機的信息，遂主動聯(lián)系孫某、尚某安裝、租賃POS機，孫某、尚某在淘寶網(wǎng)購買POS機，孫某、尚某找人私刻所謂的“易寶支付科技有限公司”印章，在文具店購買收據(jù)，在2015年1月2日在王某藥店安裝POS機并將偽造公章蓋章收據(jù)交付王某。幾日后，二人以系統(tǒng)升級為名將POS機取回，然后將該POS機進行改裝，在刷卡處加裝磁頭、鍵盤處加裝設(shè)備以采集密碼、插SIM卡處加裝讀取信息數(shù)據(jù)插口，并將改裝后的POS機交付王某經(jīng)營的藥店使用，再過一段時間，再以POS機升級名義為借口將POS機回收，將改裝POS機保存的刷卡銀行卡的信息及密碼拷貝在電腦中，繼而將該POS機進行銷毀。

隨后孫某、尚某通過網(wǎng)絡(luò)交易將盜取的銀行卡信息出售給郁某、肖某，郁某、肖某二人在異地利用制作的偽卡，2015年4月12日凌晨在廣東省深圳用POS機刷卡提現(xiàn)人民幣四十玖萬余元，盜刷時銀行即時以手機短信提醒王某，王某在銀行工作人員的協(xié)助下報警，銀行積極配合多地公安機關(guān)偵查，本案在2016年4月告破，犯罪嫌疑人孫某、尚某、郁某、肖某均被抓獲歸案。因盜刷的資金均已被犯罪嫌疑人揮霍，王某在案件偵破過程中，就以儲蓄合同糾紛立案起訴某股份制銀行，要求銀行全額賠償其被盜刷的現(xiàn)金損失。

【爭議焦點】

持卡人與銀行在本案中的過錯責任認定標準，在持卡人嚴重過錯情況下，銀行是否應(yīng)當承擔賠償責任。

【律師代理觀點】

一、根據(jù)庭審中查明的事實，王某系通過非法路徑租賃POS機，在來源不明的POS上刷卡，刷卡后也未立即采取更改密碼等合理措施阻止損失的產(chǎn)生，王某本人存在重大過錯，應(yīng)對其銀行卡被盜刷后果承擔全部責任，銀行在此過程中沒有任何過錯，對被害人的違法行為造成的不利后果不應(yīng)當承擔任何責任。

1、王某經(jīng)營的某藥店作為特約商戶，通過小廣告向不具有銀行卡收單資質(zhì)的犯罪嫌疑人租賃POS機的行為，違反《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》等法規(guī)和規(guī)章，構(gòu)成非法經(jīng)營行為，直接導致涉案銀行卡信息被犯罪嫌疑人復(fù)制，銀行卡資金被盜刷，王某對此負有全部責任。

根據(jù)依法調(diào)取的西安市公安局經(jīng)濟犯罪偵查支隊對犯罪嫌疑人孫某等人的詢問筆錄，犯罪嫌疑人孫某和尚某二人發(fā)布租賃POS機的廣告后，王某主動聯(lián)系尚占強，犯罪嫌疑人在淘寶網(wǎng)購買POS機，然后將該POS機進行改裝，在刷卡處加裝磁頭、鍵盤處加裝設(shè)備以采集密碼、插SIM卡處加裝讀取信息數(shù)據(jù)插口，犯罪嫌疑人找人私刻所謂的“易寶支付科技有限公司”印章，在文具店購買收據(jù)，并將改裝后的POS機交付王某經(jīng)營的藥店使用，一段時間后，以POS機升級名義為借口將POS機回收，將改裝POS機保存的刷卡銀行卡的信息及密碼拷貝在電腦中，繼而將該POS機進行銷毀，隨后將銀行卡信息盜取后出售，再由購買銀行卡信息的犯罪嫌疑人郁某、肖某等人異地利用偽卡通過POS機刷卡提現(xiàn)。

根據(jù)《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》和《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會公安部國家工商總局關(guān)于加強銀行卡安全管理預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》（銀發(fā)〔2009〕142號文），特約商戶應(yīng)為實名制，由收單機構(gòu)嚴格審核特約商戶的營業(yè)執(zhí)照等證明文件，以及法定代表人或負責人有效身份證件等申請材料，申請通過后，收單機構(gòu)應(yīng)當與特約商戶簽訂《銀行卡受理協(xié)議》，協(xié)議應(yīng)包括：收單服務(wù)的終止條件、受理機具的使用要求、賬戶與交易數(shù)據(jù)保密條款、交易憑證的管理、各類風險損失情況下經(jīng)濟責任的承擔等。王某作為藥店的經(jīng)營者，應(yīng)當知道申領(lǐng)POS機的業(yè)務(wù)必須向金融機構(gòu)或者有合法資質(zhì)的銀行卡收單機構(gòu)申領(lǐng)，可王某貪圖便宜主動聯(lián)系犯罪嫌疑人尚某租賃POS機，未審慎核查尚某的身份信息、公司信息真實性，草率地將自身身份證信息、銀行卡信息、本人手持身份證照片和手機號碼等全部機密信息提供給尚某，并在租賃的經(jīng)改裝的POS上刷卡，最終導致包括涉案銀行卡在內(nèi)的大量銀行卡信息和密碼信息被犯罪嫌疑人竊取，王某向來歷不明的犯罪嫌疑人租賃POS機的行為系違法行為，王某應(yīng)該對其違法行為造成的不利后果承擔全部責任。

2、王某在明知POS機系非法渠道租賃取得，應(yīng)當知道其銀行卡在沒有辦理任何合法手續(xù)、租賃的POS機上刷卡后的信息被盜取的事實和不利后果，王某作為持卡人刷卡后應(yīng)當立即采取修改銀行卡密碼等合理措施阻止損失產(chǎn)生，但王某怠于履行妥善保管銀行卡信息和密碼的合同義務(wù)，造成銀行卡被盜刷的后果，應(yīng)當自行承擔銀行卡被盜刷的全部損失。

本案犯罪嫌疑人2015年1月2日安裝POS機，后以POS機升級為名將POS機收回，長時間內(nèi)未返還升級完成的POS機，案發(fā)時間為2015年4月12日，歷時將近四個月。王某作為立正堂的經(jīng)營者，明知立正堂非法租賃POS機的事實，在沒有任何合法手續(xù)的POS機上進行刷卡，應(yīng)當預(yù)知其所持有的銀行卡被犯罪嫌疑人所復(fù)制的可能性與事實，但王某刷卡后長時間內(nèi)未采取對銀行卡密碼進行重新設(shè)定等合理措施防止損失產(chǎn)生，王某怠于履行妥善保管銀行信息及密碼的義務(wù)，因此而產(chǎn)生的不利法律后果，應(yīng)該由王某全部承擔。

3、本案涉案銀行卡盜刷過程中受害人的違法行為明顯，銀行不存在任何過錯，不應(yīng)當為受害人的違法行為所造成的損失承擔任何責任，否則將鼓勵受害人的違法行為，導致金融管理秩序的混亂，引發(fā)社會道德風險。現(xiàn)在大部分儲蓄卡糾紛案件多涉及到刑事犯罪，銀行和被盜刷的客戶均為受害者，但一般雙方均無過錯，或者任何一方均不存在違法行為，人民法院可以考慮從公平責任而做出裁判，以減輕雙方的損失。但本案中，因王某的行為系違法行為，如果銀行對被害人的違法行為造成的損失承擔賠償責任，而王某沒有向正式的收單機構(gòu)申請POS機業(yè)務(wù)，銀行又無法向其他收單機構(gòu)主張權(quán)利，此種情形下，則可能誘發(fā)社會道德風險，縱容不法分子甚至個別持卡人與他人惡意串通，以本案的犯罪方式制作偽卡盜刷，最終由銀行金融財產(chǎn)進行買單，這必將鼓勵持卡人違法行為產(chǎn)生，嚴重擾亂金融管理秩序，直接危害到國家金融資產(chǎn)安全。

二、銀行已經(jīng)盡到了安全保障義務(wù)，不應(yīng)對王某銀行卡所遭受損失承擔任何責任。王某使用的是以62開頭的銀行卡，該銀行卡是銀行按照中國銀聯(lián)業(yè)務(wù)、技術(shù)標準發(fā)行的銀行卡，發(fā)行已經(jīng)過中國人民銀行的核準，該儲蓄卡的支付方式是中國人民銀行核準的國家統(tǒng)一技術(shù)標準，為我國所有銀行統(tǒng)一采用的付款方式。銀行早2014年向王某發(fā)放了帶芯片的金融IC卡，芯片卡采用了動態(tài)計算比對安全技術(shù)，在安全性上更有保障。銀行卡的更新?lián)Q代涉及到國家層面的制度和設(shè)計更新，相關(guān)標準甚至涉及國際標準，不是銀行一家銀行可以單獨作出決定，銀行發(fā)行的銀行卡符合國家規(guī)定的金融IC卡發(fā)行標準，銀行已盡到銀行的安全保障義務(wù)。

本案中，原告在銀行申請的是芯片磁條卡，原告因自身原因?qū)е旅艽a泄露，被告并無過錯，不應(yīng)該承擔王某的損失

三、銀行在履行儲蓄存款合同中沒有違約行為，銀行對王某銀行卡損失不承擔賠償責任符合《合同法》相關(guān)規(guī)定的精神。

1、王某系2014年申請的貴賓卡，與銀行之間是儲蓄存款合同關(guān)系，依法受雙方簽訂的《銀行“貴賓卡”章程》等文件約束。根據(jù)《銀行“貴賓卡”章程》第十六條和第二十三條規(guī)定，持卡人應(yīng)親自妥善保管及謹慎使用銀行卡片及密碼、數(shù)字證書等身份認證工具。對于非因本行故意或重大過失原因?qū)е裸y行卡被非法/不當使用或者卡號、密碼、數(shù)字證書等敏感信息泄露而引起的錯誤和損失，銀行不承擔責任。

2、在雙方儲蓄存款合同關(guān)系中，銀行的主要義務(wù)是根據(jù)王某的銀行卡及正確密碼，及時支付相應(yīng)款項。這種履行方式符合《合同法》第六十一條及最高人民法院《關(guān)于適用中華人民共和國合同法若干問題的解釋

（二）》第七條所規(guī)定的“交易習慣”，同時該種履行方式符合法律法規(guī)規(guī)定。

四、在銀行接到王某銀行卡被盜刷事件后，銀行積極聯(lián)系公安機關(guān)積極處理該案，最大限度地履行安全保障義務(wù)。

王某銀行卡被盜刷后，銀行作為負責任的金融機構(gòu)，積極協(xié)助原告王某在公安機關(guān)進行立案，積極協(xié)助公安機關(guān)進行偵查工作，為該案件能夠順利偵破作出巨大貢獻，銀行最大限度地履行安全保障義務(wù)。

本案經(jīng)一審、二審審理，銀行均勝訴，駁回王某的訴訟請求。

【相關(guān)法條】

1、《合同法》第六十一條

合同生效后，當事人就質(zhì)量、價款或者報酬、履行地點等內(nèi)容沒有約定或者約定不明確的，可以協(xié)議補充；不能達成補充協(xié)議的，按照合同有關(guān)條款或者交易習慣確定。

2、最高人民法院《關(guān)于適用中華人民共和國合同法若干問題的解釋

（二）》

第七條下列情形，不違反法律、行政法規(guī)強制性規(guī)定的，人民法院可以認定為合同法所稱“交易習慣”：

（一）在交易行為當?shù)鼗蛘吣骋活I(lǐng)域、某一行業(yè)通常采用并為交易對方訂立合同時所知道或者應(yīng)當知道的做法；

（二）當事人雙方經(jīng)常使用的習慣做法。

3、《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》中國人民銀行公告[2013]第9號

第九條收單機構(gòu)應(yīng)當對特約商戶實行實名制管理，嚴格審核特約商戶的營業(yè)執(zhí)照等證明文件，以及法定代表人或負責人有效身份證件等申請材料。特約商戶為自然人的，收單機構(gòu)應(yīng)當審核其有效身份證件。特約商戶使用單位銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶的，收單機構(gòu)還應(yīng)當審核其合法擁有該賬戶的證明文件。

第十一條收單機構(gòu)應(yīng)當與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，就可受理的銀行卡種類、開通的交易類型、收單銀行結(jié)算賬戶的設(shè)置和變更、資金結(jié)算周期、結(jié)算手續(xù)費標準、差錯和爭議處理等事項，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和違約責任。

第十二條收單機構(gòu)在銀行卡受理協(xié)議中，應(yīng)當要求特約商戶履行以下基本義務(wù)：

（一）基于真實的商品或服務(wù)交易背景受理銀行卡，并遵守相應(yīng)銀行卡品牌的受理要求，不得歧視和拒絕同一銀行卡品牌的不同發(fā)卡銀行的持卡人；

（二）按規(guī)定使用受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）和收單銀行結(jié)算賬戶，不得利用其從事或協(xié)助他人從事非法活動；

（三）妥善處理交易數(shù)據(jù)信息、保存交易憑證，保障交易信息安全；

（四）不得因持卡人使用銀行卡而向持卡人收取或變相收取附加費用，或降低服務(wù)水平。

4、《關(guān)于加強銀行卡安全管理預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》（銀發(fā)〔2009〕142號文）

（七）嚴把特約商戶準入關(guān)，落實特約商戶實名制。收單機構(gòu)發(fā)展特約商戶要建立嚴格的實名審核和現(xiàn)場調(diào)查制度，充分利用聯(lián)網(wǎng)核查身份信息系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)、中國銀聯(lián)銀行卡風險信息共享系統(tǒng)等核查方式，核實商戶法定代表人或負責人、授權(quán)經(jīng)辦人的個人身份，了解商戶的經(jīng)營背景、營業(yè)場所、經(jīng)營范圍、財務(wù)狀況、資信等，必要時，要向公安部門、工商行政管理部門、商戶開戶行或其他單位進一步核實。特別要關(guān)注批發(fā)、咨詢、中介、公益類等低扣率、零扣率商戶的審查。

第三篇：銀行卡

銀行卡[1]是指經(jīng)批準由商業(yè)銀行（含郵政金融機構(gòu)）向社會發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。銀行卡的大小一般為85.60×53.98mm（3.370×2.125英寸），也有比普通卡小43%的迷你卡和形狀不規(guī)則的異型卡。

20世紀70年代以來，由于科學技術(shù)的飛速發(fā)展，特別是電子計算機的運用，使銀行卡（Bank Card）的使用范圍不斷擴大。不僅減少了現(xiàn)金和支票的流通，而且使銀行業(yè)務(wù)由于突破了時間和空間的限制而發(fā)生了根本性變化。銀行卡自動結(jié)算系統(tǒng)的運用，使一個“無支票、無現(xiàn)金社會”的到來不久將成為現(xiàn)實。

深圳和全國各銀行機構(gòu)的銀行卡發(fā)卡量迅猛增長。中國銀行業(yè)協(xié)會專職副會長楊再平稱，截至2010年一季度末，中國發(fā)卡量達到21.69億張，增長14.9%。銀行卡使用率逐步提高，卡消費額占社會消費額的30%

第四篇：銀行卡

銀行卡

工商銀行銀行卡正面圖

銀行卡（Bank Card）由銀行發(fā)行、供客戶辦理存取款業(yè)務(wù)的新型服務(wù)工具的總稱。銀行卡包括信用卡、支票卡、自動出納機卡、記賬卡和靈光卡等。因為各種銀行卡都是塑料制成的，又用于存取款和轉(zhuǎn)帳支付，所以又稱之為“塑料貨幣”。

銀行卡（Bank Card）

20世紀70年代以來，由于科學技術(shù)的飛速發(fā)展，特別是電子計算機的運用，使銀行卡的使用范圍不斷擴大。不僅減少了現(xiàn)金和支票的流通，而且使銀行業(yè)務(wù)由于突破了時間和空間的限制而發(fā)生了根本性變化。銀行卡自動結(jié)算系統(tǒng)的運用，使一個“無支票、無現(xiàn)金社會”的到來不久將成為現(xiàn)實。銀行卡的大小一般為85.60×53.98 mm（3.370×2.125 英寸），但是也有比普通卡小43％的迷你卡和形狀不規(guī)則的異型卡。

常見的銀行卡一般分兩種：借記卡和貸記卡。前者是儲蓄卡，后者是信用卡。

銀行卡按性質(zhì)不同分為借記卡和信用卡。而信用卡又分為貸記卡和準貸記卡。

借記卡〔debit card〕

借記卡〔debit card〕可以在網(wǎng)絡(luò)或POS消費或者通過ATM轉(zhuǎn)賬和提款，不能透支，卡內(nèi)的金額按活期存款計付利息。消費或提款時資金直接從儲蓄帳戶劃出。借記卡在使用時一般需要密碼（PIN）。借記卡按等級可以分為普通卡、金卡和白金卡；按使用范圍可以分為國內(nèi)卡和國際卡。

貸記卡（Credit card）

貸記卡（Credit card）是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費，后還款的信用卡。它具有的特點：先消費后還款，享有免息繳款期（最長可達56天），并設(shè)有最低還款額，客戶出現(xiàn)透支可自主分期還款?？蛻粜枰?向申請的銀行交付一定數(shù)量的年費，各銀行不相同。

準貸記卡

準貸記卡是一種存款有息、刷卡消費以人民幣結(jié)算的單幣種單帳戶信用卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、信用消費、網(wǎng)上銀行交易等功能。當刷卡消費、取現(xiàn)帳戶存款余額不足支付時，持卡人可在規(guī)定的有限信用額度內(nèi)透支消費、取現(xiàn)，并收取一定的利息。不存在免息還款期。

申請

申請者需攜帶本人有效證件（身份證或身份證復(fù)印件）到銀行柜臺辦理有關(guān)手續(xù)，辦信用卡需要單位收入證明或個人資產(chǎn)證明等材料。

掛失

各大銀行的的掛失手續(xù)不完全相同，如果丟失了可以先使用電話或者網(wǎng)上銀行進行臨時

掛失，[1]隨意帶上本人身份證等證明材料去銀行柜臺掛失。

手續(xù)費

各銀行卡資費轉(zhuǎn)帳匯款取款 收費標準參考

銀行名稱 銀行卡名稱 年費 掛失手續(xù)費 損壞換卡手續(xù)費

中國銀行 長城電子借記卡 10元 10元 5元

工商銀行 牡丹靈通卡 10元 10元 5元

建設(shè)銀行 龍卡儲蓄卡 10元 10元 5元

農(nóng)業(yè)銀行 金穗借記卡 10元 10元 5元

交通銀行 太平洋借記卡 10元 10元 5元

招商銀行 一卡通 60元 10元 免費

民生銀行 民生借記卡 免費 10元 10元

浦發(fā)銀行 東方借記卡 免費 10元 免費

興業(yè)銀行 興業(yè)借記卡 免費 10元 免費

光大銀行 陽光卡 免費 10元 3元

上海銀行 申卡借記卡 免費 10元 免費

廣東發(fā)展銀行 廣發(fā)借記卡 免費 10元 免費

深圳發(fā)展銀行 深發(fā)借記卡 免費 5元 5元

華夏銀行 華夏卡 免費 10元 免費

異地存取款收費標準

銀行名稱 異地柜臺存款手續(xù)費異地柜臺取款手續(xù)費

中國銀行 按金額的1%收取，最低1元，最高50元。按金額的1%收取，最低10元，最高50元。

工商銀行 按金額的0.5%收取，最低1元，最高50元。按金額的1%收取，最低1元，最高50元。

建設(shè)銀行 按金額的0.5%收取，最低2元，最高50元。按金額的0.5%收取，最低2元，最高不設(shè)限。

農(nóng)業(yè)銀行 按金額的1%收取，最低1元，最高50元。按金額的1%收取，最低1元，最高50元。

交通銀行 按金額的0.05%收取，最低10元，最高50元。按金額的1%收取，最低1元，最高100元。

招商銀行 按金額的0.5%收取，最低5元，最高不設(shè)限。按金額的0.5%收取，最低5元，最高不設(shè)限。

民生銀行 按金額的0.3%收取，最低5元，最高50元。按金額的0.3%收取，最低5元，最高50元。

浦發(fā)銀行------

興業(yè)銀行 按金額的0.1%收取，最低1元，最高20元。按金額的0.3%收取，最低1元，最高50元。

光大銀行 按金額的0.5%收取，最低2元，最高20元。按金額的0.5%收取，最低2元，最高20元。

上海銀行---5元

廣東發(fā)展銀行 按金額的0.5%收取，最低1元，最高20元。每月頭三筆取款免費，第四筆起每筆收費3元

深圳發(fā)展銀行 按金額的0.5%收取，最低5元，最高50元。按金額的0.5%收取，最低5元，最高50元。

華夏銀行 按金額的1‰收取，最低1元，最高10元。按取現(xiàn)金額的0.5%收取，不足1元按1元收取。

ATM機每筆取款收費標準

銀行名稱 本行同城取款 本行異地取款 同城跨行取款 異地跨行取款

中國銀行 免費 10元 2元 12元

工商銀行 免費 最低1元，最高50元 2元 最低3元，最高52元

建設(shè)銀行 免費 最低2元，最高不設(shè)限 2元 最低4元，最高不設(shè)限

農(nóng)業(yè)銀行 免費 最低1元，最高100元 2元 最低3元，最高102元

交通銀行 免費 最低2元，最高不設(shè)限 2元 最低5元，最高不設(shè)限

招商銀行 免費 最低5元，最高不設(shè)限 2元 最低7元，最高不設(shè)限

民生銀行 免費 5元 免費 5元

浦發(fā)銀行 免費---5元 最低5元，最高不設(shè)限

興業(yè)銀行 免費 免費 2元 2元

光大銀行 免費 最低5元，最高10元 免費 最低5元，最高10元

上海銀行 免費 最低2元，最高50元 免費 最低3元，最高52元

廣東發(fā)展銀行 免費 免費 免費 免費

深圳發(fā)展銀行 免費 最低1元，最高50元 2元 最低3元，最高52元

華夏銀行 免費 免費 每日每卡前1筆免費，第2筆起2元/筆。每日每卡前1筆免費，第2筆起2元/筆。

各行異地匯款收費標準

銀行名稱省內(nèi)異地匯款 省外異地匯款

中國銀行 ⒈ 現(xiàn)金：每筆按交易金額的0.5%收取，最低2元，最高50元。⒉ 賬戶：按每筆交易金額的0.5%收取，最低2元，最高50元 ⒈ 現(xiàn)金：按交易金額1%收取，最低1元，最高50元。

工商銀行 ⒈ 柜臺：按交易金額的0．5％收取，最低1元，最高50元。⒉ 電話銀行和和網(wǎng)上銀行匯款統(tǒng)一按1％收取，最高50元。其中網(wǎng)上銀行可打9折。按交易金額的1％收取，最低1元，最高限額為50元。

建設(shè)銀行 ⒈ 柜臺：按交易金額的0.5%收取，最低1元，最高50元⒉ ATM機：按交易金額的0.5%收取，最低1元 最高10元⒊ 網(wǎng)銀：免費 按交易金額的0.5%收取，最低2元，最高50元。

農(nóng)業(yè)銀行 ⒈ 柜臺/取款機：按交易金額的5‰收取，最低1元，最高50元。⒉ 網(wǎng)上銀行：按交易金額的4‰收取，最低1元，最高20元。⒊ 繳費機：不收費，但是廈門地區(qū)不能轉(zhuǎn)賬。⒈ 柜臺/取款機：按交易金額的5‰收取，最低1元，最高50元。⒉ 網(wǎng)上銀行：按交易金額的4‰收取，最低1元，最高20元。⒊ 繳費機：不收費，但是廈門地區(qū)不能轉(zhuǎn)賬。交通銀行 1.柜臺：按交易金額的4‰收取，最低1元，最高50元。2.網(wǎng)上銀行：按交易金額的1.5‰收取，最高50元。⒊ ATM等自助設(shè)備：按交易金額的2‰收取，最高50元。招商銀行 1.柜臺：按交易金額的5‰收取，最低5元。2.網(wǎng)上銀行：A、快速匯款：按交易金額的2‰收取，最低5元，最高50元；B普通匯款：按交易金額的1%收取，最低10元，最高50元；C 異地他行：按交易金額的1%收取，最低10元，最高50元

民生銀行 1.柜臺現(xiàn)金匯款按交易金額的1%收取，最低1元，最高50元。⒉ 卡卡轉(zhuǎn)賬匯款按交易金額的3‰收取，最低5元，最高50元。⒊ 網(wǎng)上銀行匯款按交易金額的1‰收取，最低1元，最高50元。

興業(yè)銀行 現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬兩種匯款方式都免費 1.現(xiàn)金柜臺匯款：按交易金額的1‰收取，最高不超過20元。2.轉(zhuǎn)賬方式匯款，柜臺、電話、網(wǎng)上銀行均免費

光大銀行 ⒈ 異地匯款，有結(jié)算賬戶的：金額1萬元以下，每筆約為5元；1萬元～10萬元，每筆約為10元；10萬元～50萬元，每筆約為15元；50萬元～100萬元，每筆約為20元；100萬元以上，按萬分之二收取，最高為200元。⒉ 異地匯款，無結(jié)算賬戶的：按1%收取，最低1元，最高50元。⒊ 網(wǎng)上銀行異地匯款手續(xù)費標準為交易金額的5‰，最低5元，最高50元。

中信銀行 按交易金額的5‰收取，最高20元。其中網(wǎng)上銀行為2‰，最低10元，最高50元。

信用卡收費標準

卡名 發(fā)卡行年費 掛失費 工本費

牡丹國際信用卡(雙幣)工商銀行 普通卡：主卡100元，副卡50元；金卡：主卡200元，副卡100元。10元 5元

牡丹貸記卡(人民幣)工商銀行 普通卡：主卡50元，副卡25元；金卡：主卡100元，副卡50元。10元 5元

牡丹信用卡(人民幣)工商銀行 普通卡：主卡25元，副卡12.5元；金卡：主卡50元，副卡25元。10元 5元

金穗信用卡(準貸記卡)農(nóng)業(yè)銀行 普通卡：20元；金卡：80元 50元 10元；彩照卡50元中銀信用卡(雙幣)中國銀行 金卡：主卡200元，附屬卡100元；銀卡：主卡100元，附屬卡50元；照片卡：在上述年費標準的基礎(chǔ)上加收人民幣50元 40元 15元

中銀長城人民幣卡 中國銀行 金卡100元，照片金卡120元，普通卡20元，照片普通卡60元

龍卡貸記卡(雙幣)建設(shè)銀行 金卡主卡160元，附屬卡80元；普通卡主卡80元，附屬卡40元 50元 20元，掛失補卡免費

龍卡貸記卡(人民幣)建設(shè)銀行 金卡100元，普通卡60元 20元 10元，彩照卡：30元招商銀行信用卡(雙幣)招商銀行 金卡主卡300元，普通卡主卡100元，VISA MINI信用卡主卡150元。再辦一主卡年費減半，附屬卡年費為所屬主卡的一半 60元 15元，使用快遞35元

太平洋貸記卡(人民幣)交通銀行 金卡：主卡120元，附屬卡60元；普通卡：主卡80元，附屬卡40元 50元 30元，照片卡40元

浦發(fā)信用卡(雙幣)浦發(fā)展銀行 金卡：主卡360元，附卡180元； 普通卡：主卡180元，附卡90元 免費 普卡80元，金卡免費

興業(yè)銀行信用卡(雙幣)興業(yè)銀行 金卡：主卡200元，副卡100元；普通卡：主卡100元，副卡50元 50 25元，加急45元

第五篇：銀行卡被他人使用引發(fā)的案例

銀行卡被他人使用引發(fā)的案例

一、案例經(jīng)過

業(yè)務(wù)運營風險監(jiān)測人員經(jīng)調(diào)閱個人賬戶歷史明細發(fā)現(xiàn)：有100多戶銀行卡賬戶以發(fā)放工資的名義通過ATM及自助終端轉(zhuǎn)賬共計數(shù)十萬元至個人借方賬戶，每筆金額為數(shù)千元左右，當日借方客戶又將此筆款項全額劃轉(zhuǎn)至其他個人賬戶，此做法有悖常理，監(jiān)測人員懷疑其存在出租出借賬戶及個人集資嫌疑，據(jù)實下發(fā)了查詢要求支行進一步核實。

經(jīng)核查，此筆業(yè)務(wù)借貸方賬戶的客戶關(guān)系為父子關(guān)系，其共同承包一家建筑公司，100戶銀行卡賬戶系由這家建筑公司的總公司人員代理農(nóng)民工開立的工資卡，開戶后這些工資卡并未交到農(nóng)民工手中，而是由包工頭（借方客戶）保管并使用，總公司將工資發(fā)放至農(nóng)民工卡中后，包工頭將這些工資全額劃轉(zhuǎn)至自己名下賬戶，扣除伙食費后再發(fā)給農(nóng)民工。此筆業(yè)務(wù)被確認為風險事件。

二、案例分析

（一）此筆業(yè)務(wù)中的100戶銀行卡賬戶在開立后一直處于非本人使用的狀態(tài)，間接形成了出租、出借賬戶，違反了《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》關(guān)于存款人使用銀行結(jié)算賬戶，不得出租、出借銀行結(jié)算賬戶的規(guī)定，且銀行卡未發(fā)放至客戶本人手中，一旦被他人利用從事洗錢、詐騙等非法活動，勢必會給銀行帶來一定的資金風險和法律風險。

（二）當前經(jīng)濟環(huán)境比較復(fù)雜，社會上從事非法金融活動十分猖獗，不法人員因不愿泄露自身的真實身份一般會利用他人證件開立銀行賬戶，或在社會上收購他人銀行賬戶，從事非法活動，嚴重擾亂社會金融秩序，同時也加大了銀行防范外部風險的難度。

（三）此筆業(yè)務(wù)中的100名農(nóng)民工由于缺乏風險意識，加之對銀行的各項業(yè)務(wù)不太了解，不清楚自己的銀行卡被他人使用有可能帶來的風險隱患，更不了解一旦卷入經(jīng)濟糾紛，不僅會給自身利益帶來損害，同時還會加大資金監(jiān)管失控的風險。

三、案例啟示

（一）通過開展外部風險事件的案例分析培訓增強一線員工的風險防范意識及風險防范能力，柜員在辦理業(yè)務(wù)時發(fā)現(xiàn)客戶的涉嫌行為應(yīng)及時勸阻并加以制止，對有重大嫌疑的不法行為要及時上報反洗錢系統(tǒng)進行有效監(jiān)控，積極防范外部風險隱患。

（二）利用多種渠道向客戶宣傳反洗錢等相關(guān)政策法規(guī),使客戶不斷增強自我保護意識，遠離洗錢犯罪，不出租出借或出售自己的身份證件、銀行賬戶、銀行卡，防止被他人利用洗錢。引導客戶自覺遵守有關(guān)金融法規(guī)，自覺維護經(jīng)濟金融秩序，加強對自身合法權(quán)益的保護。