第一篇：商車(chē)改革百問(wèn)百答
單選題
政策及條款篇：
1、下列責(zé)任不屬于2014版機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)條款責(zé)任免除的是（C）
A、駕駛出租機(jī)動(dòng)車(chē)或營(yíng)業(yè)性機(jī)動(dòng)車(chē)無(wú)交通運(yùn)輸管理部門(mén)核發(fā)的許可證書(shū)或其他必備證書(shū) B、事故發(fā)生后，在未依法采取措施的情況下駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)或遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)離開(kāi)事故現(xiàn)場(chǎng)
C、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)所載貨物、車(chē)上人員意外撞擊
D、飲酒、吸食或注射毒品、服用國(guó)家管制的精神藥品或麻醉藥品
2、根據(jù)行業(yè)示范條款對(duì)家庭成員的解釋?zhuān)槐ｋU(xiǎn)人的（D）不構(gòu)成家庭成員。A、配偶 B、父母 C、子女 D、兄弟姐妹
3、第三者的概念是指因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，但不包括（B）。
A、被保險(xiǎn)人家屬、被保險(xiǎn)人
B、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)本車(chē)車(chē)上人員、被保險(xiǎn)人 C、投保人、被保險(xiǎn)人 D、被保險(xiǎn)人 4、2014版綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款新增加的附加險(xiǎn)是（A）A、機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn) B、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)
C、修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn) D、精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)
5、以下哪種說(shuō)法不正確？（C）
A、車(chē)損險(xiǎn)條款減少了“被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)所載貨物墜落、倒塌、撞擊、泄露造成的損失”這一責(zé)任免除事項(xiàng)
B、第三者責(zé)任險(xiǎn)條款減少了“被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)拖帶未投保機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)（含掛車(chē)）或被未投保機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的其他機(jī)動(dòng)車(chē)拖帶”這一責(zé)任免除事項(xiàng)
C、第三者概念是指因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，但不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)本車(chē)車(chē)上人員、被保險(xiǎn)人及被保險(xiǎn)人家庭成員。
D、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)條款減少了“車(chē)上人員在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)下時(shí)遭受的人身傷亡”這一責(zé)任免除事項(xiàng)
承保篇：
6、以下哪一項(xiàng)不屬于商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革后的費(fèi)率調(diào)整系數(shù)？（C）A、無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù) B、交通違法系數(shù)
C、多險(xiǎn)種優(yōu)惠系數(shù) D、自主渠道系數(shù)
7、當(dāng)車(chē)齡（保險(xiǎn)起期 – 車(chē)輛初登日期）小于等于（C）個(gè)月，且平臺(tái)未匹配到標(biāo)的存在完整年度歷史保單時(shí)，平臺(tái)判斷標(biāo)的為“新車(chē)”。A、3 B、6 C、9 D、12
8、當(dāng)上年出險(xiǎn)4次時(shí)，NCD系數(shù)取值為（C）A、1.25 B、1.5 C、1.75 D、2.0
9、商改后，機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)的實(shí)際價(jià)值是根據(jù)（C）來(lái)確定的？ A、由投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)投保時(shí)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)確定的
B、由投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)投保時(shí)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)減去折舊金額來(lái)確定的
C、由投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)投保時(shí)新車(chē)購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格協(xié)商確定或其他市場(chǎng)公允價(jià)值協(xié)商確定的 D、以上都不是
10、在確定機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)免賠率時(shí)，違反安全裝載規(guī)定、但不是事故發(fā)生的直接原因的，增加（B）的絕對(duì)免賠率。A、5% B、10% C、15% D、20%
11、協(xié)商的實(shí)際價(jià)值（車(chē)損險(xiǎn)保額）原則上應(yīng)不超過(guò)行業(yè)參考實(shí)際價(jià)值的上下浮動(dòng)區(qū)間是（D）。
A、10% B、15% C、20% D、30%
12、下列批改情況需要使用非全程批改的是（D）A、車(chē)型 B、車(chē)齡
C、被保險(xiǎn)人身份證號(hào) D、車(chē)輛過(guò)戶
13、投保人對(duì)未起保的新產(chǎn)品申請(qǐng)退保，保險(xiǎn)公司應(yīng)收取手續(xù)費(fèi)比例為（C）A、1% B、2% C、3% D、5%
14、費(fèi)率調(diào)整系數(shù)不適用于以下哪個(gè)保險(xiǎn)條款？（D）A、機(jī)動(dòng)車(chē)綜合商業(yè)保險(xiǎn) B、特種車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)
C、單程提車(chē)保險(xiǎn) D、摩托車(chē)和拖拉機(jī)商業(yè)保險(xiǎn)
15、折舊按月計(jì)算，不足一個(gè)月的部分，不計(jì)折舊。最高折舊金額不超過(guò)投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)新車(chē)購(gòu)置價(jià)的（C）A、60% B、70% C、80% D、90%
16、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，無(wú)法找到第三方的，實(shí)行（D）的絕對(duì)免賠率。
A、10% B、15% C、20% D、30%
17、以下哪一項(xiàng)不屬于商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革后的費(fèi)率調(diào)整系數(shù)？（A）A、客戶忠誠(chéng)度系數(shù) B、交通違法系數(shù)
C、自主核保系數(shù) D、無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)
18、為確保保險(xiǎn)人提示投保人閱讀條款，尤其是責(zé)任免除部分，投保人需要在“投保人聲明”一頁(yè)上手書(shū)：（C）的內(nèi)容并簽名。
A、保險(xiǎn)人已明確說(shuō)明免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的內(nèi)容
B、保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員已明確說(shuō)明免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的內(nèi)容及法律后果 C、保險(xiǎn)人已明確說(shuō)明免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的內(nèi)容及法律后果 D、保險(xiǎn)人已明確說(shuō)明條款的內(nèi)容及法律后果
19、以下哪種說(shuō)法正確(B)A、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)轉(zhuǎn)讓他人，未向保險(xiǎn)人辦理批改手續(xù)的，示范條款仍然作為責(zé)任免除事項(xiàng)。B、商業(yè)車(chē)險(xiǎn)新條款執(zhí)行后，不可以將之前承保的舊條款換成新條款。
C、費(fèi)率調(diào)整系數(shù)適用于機(jī)動(dòng)車(chē)綜合商業(yè)保險(xiǎn)、特種車(chē)商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)、單程提車(chē)保險(xiǎn)、摩托車(chē)和拖拉機(jī)商業(yè)保險(xiǎn)。D、車(chē)險(xiǎn)信息平臺(tái)返回的無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)，保險(xiǎn)公司可以根據(jù)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理水平進(jìn)行修改。
20、計(jì)算折舊金額不會(huì)使用到的是（B）A、新車(chē)購(gòu)置價(jià) B、協(xié)商實(shí)際價(jià)值 C、已使用月數(shù) D、月折舊系數(shù)
21、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)一方負(fù)主要事故責(zé)任的，實(shí)行（C）的事故責(zé)任免賠率 A、5% B、10% C、15% D、20%
22、無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)NCD系數(shù)值連續(xù)2年不出險(xiǎn)為（B）A、0.6 B、0.7 C、0.8 D、0.9
23、車(chē)險(xiǎn)投保校驗(yàn)碼保留有效期限為幾天（C）A、5 B、7 C、10 D、15
24、以下屬于針對(duì)NCD的變化，最有可能出現(xiàn)的情況（C）A、客戶不再索賠以免影響NCD系數(shù) B、出險(xiǎn)率直線上升
C、合并報(bào)案 D、案均賠款直線下降
25、車(chē)險(xiǎn)信息平臺(tái)查找賠付情況，作為無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)計(jì)算依據(jù)的是（D）A、出險(xiǎn)時(shí)間 B、報(bào)案時(shí)間 C、理賠時(shí)間 D、結(jié)案時(shí)間
26、發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)及時(shí)采取合理的、必要的施救和保護(hù)措施，防止或者減少損失，并在保險(xiǎn)事故發(fā)生后（B）內(nèi)通知保險(xiǎn)人。A、24小時(shí) B、48小時(shí) C、72小時(shí) D、一周
27、以下哪種說(shuō)法不正確？（A）
A、商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革后，商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi) = [基準(zhǔn)保費(fèi)/（1-附加費(fèi)用率）]*費(fèi)率調(diào)整系數(shù) B、商業(yè)車(chē)險(xiǎn)新條款執(zhí)行后，新舊條款不可以隨意相互替換
C、商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率，除精算預(yù)期與經(jīng)營(yíng)實(shí)際發(fā)生重大偏差等原因外，原則上調(diào)整頻率不高于半年一次
D、零整比即市場(chǎng)上車(chē)輛全部零配件的價(jià)格之和與整車(chē)銷(xiāo)售價(jià)格的比值
28、對(duì)于平臺(tái)未與交通管理平臺(tái)對(duì)接的地區(qū)，以下哪個(gè)費(fèi)率調(diào)整系數(shù)，保險(xiǎn)公司不可以自行調(diào)整？（C）A、自主核保系數(shù) B、自主渠道系數(shù) C、無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù) D、以上都不正確
29、關(guān)于特別約定錄入，以下哪種說(shuō)法不正確？（B）A、不能損害被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益 B、特別約定與條款內(nèi)容相悖，以特別約定為準(zhǔn) C、不能縮小或擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任 D、不能贈(zèng)送附加險(xiǎn)
30、協(xié)商車(chē)輛實(shí)際價(jià)值（即車(chē)損險(xiǎn)保額）由客戶與保險(xiǎn)公司共同協(xié)商確定，車(chē)輛發(fā)生全損時(shí)，按照車(chē)輛的（C）賠付。A、新車(chē)購(gòu)置價(jià) B、市場(chǎng)公允價(jià)值 C、協(xié)商實(shí)際價(jià)值全額 D、以上說(shuō)法都不對(duì)
31、保險(xiǎn)公司在承保自燃損失險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)金額由投保人和保險(xiǎn)人在投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的（C）確定。A、實(shí)際價(jià)值 B、新車(chē)購(gòu)置價(jià) C、實(shí)際價(jià)值內(nèi)協(xié)商 D、新車(chē)購(gòu)置價(jià)內(nèi)協(xié)商
32、投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，（D）賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任，（）保險(xiǎn)費(fèi)。A、不承擔(dān)，退還 B、承擔(dān)，退還 C、承擔(dān)，不退還 D、不承擔(dān)，不退還
33、投保人因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，（A）賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任，（）保險(xiǎn)費(fèi)。A、不承擔(dān)，退還 B、承擔(dān)，退還 C、承擔(dān)，不退還 D、不承擔(dān)，不退還
34、以下哪種說(shuō)法正確？（B）A、商業(yè)險(xiǎn)保單不可以即時(shí)生效
B、商業(yè)險(xiǎn)保單起保時(shí)點(diǎn)必須在保險(xiǎn)人接受投保人的投保申請(qǐng)時(shí)點(diǎn)之后 C、商業(yè)險(xiǎn)保單起保時(shí)點(diǎn)可以在確認(rèn)全額保費(fèi)入賬時(shí)點(diǎn)之前 D、即時(shí)生效保單保險(xiǎn)終止日期可以調(diào)整為終保日期的12:00
35、停駛機(jī)動(dòng)車(chē)在商業(yè)險(xiǎn)合同有效期內(nèi)只能辦理（A）保險(xiǎn)期間順延。A、1次 B、2次 C、3次
D、以上均不對(duì)
36、停駛機(jī)動(dòng)車(chē)在商業(yè)險(xiǎn)合同有效期內(nèi)辦理保險(xiǎn)期間順延，順延期間最短不低于（B），最長(zhǎng)不超過(guò)（）A、1個(gè)月，3個(gè)月 B、1個(gè)月，4個(gè)月 C、2個(gè)月，4個(gè)月 D、2個(gè)月，6個(gè)月
37、無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)NCD系數(shù)值浮動(dòng)范圍是（A）A、0.6-2.0 B、0.7-1.3 C、0.7-2.0 D、0.6-1.3
理賠篇：
38、駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)時(shí)每100ml血液中含有的酒精量（A）為飲酒駕駛？ A、大于等于20mg，小于80mg B、大于20mg，小于80mg C、大于20mg，小于等于80mg D、大于等于20mg，小于等于80mg
39、保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)被盜竊、搶劫、搶奪，需經(jīng)出險(xiǎn)當(dāng)?shù)乜h級(jí)以上公安刑偵部門(mén)立案證明，滿（A）未查明下落的全車(chē)損失保險(xiǎn)公司承擔(dān)全車(chē)盜搶險(xiǎn)的賠償責(zé)任。A、60天 B、75天 C、90天 D、120天
40、車(chē)輛在涉水行駛過(guò)程中導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水而損毀，被保險(xiǎn)人投保了附加發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)，發(fā)動(dòng)機(jī)損失可以獲得賠付，但需扣除（B）的絕對(duì)免賠。A、10% B、15% C、20% D、30%
41、以下哪種說(shuō)法是正確的？（A）
A、車(chē)輛停放時(shí)輪胎被盜，該車(chē)投保了盜搶險(xiǎn)，但保險(xiǎn)公司不予賠付；
B、駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)時(shí)每100ml血液中含有的酒精量大于80mg時(shí)則為醉酒駕駛；
C、車(chē)輛投保了車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)，發(fā)生保險(xiǎn)事故導(dǎo)致運(yùn)輸期限延遲，這部分損失保險(xiǎn)公司實(shí)際損失金額賠付；
D、車(chē)輛投保了修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)，發(fā)生事故的車(chē)輛修復(fù)僅需一天，被保險(xiǎn)人可以得到修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)的補(bǔ)償。
42、無(wú)責(zé)不賠是指_______出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)一方承擔(dān)_______責(zé)任比例時(shí)，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。（A）
A、機(jī)動(dòng)車(chē)損失險(xiǎn)，無(wú)責(zé) B、機(jī)動(dòng)車(chē)損失險(xiǎn)，全責(zé)
C、機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任險(xiǎn)，無(wú)責(zé) D、機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任險(xiǎn)，全責(zé)
43、車(chē)輛發(fā)生碰撞事故，車(chē)上乘客被甩出車(chē)外后落地受傷，該乘客應(yīng)界定為（A）A、車(chē)上人員 B、第三者 C、被保險(xiǎn)人 D、無(wú)關(guān)人員
44、以下關(guān)于施救費(fèi)用，描述錯(cuò)誤的是（B）
A、對(duì)于必要的、合理的施救費(fèi)用，保險(xiǎn)公司給予賠付 B、施救費(fèi)用不另行計(jì)算
C、施救費(fèi)用可以另行計(jì)算，最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額
D、如果施救的財(cái)產(chǎn)中含未保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)，按照應(yīng)施救財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值占總施救財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值比例分?jǐn)偸┚荣M(fèi)用
45、貨車(chē)由于所載貨物超寬行駛時(shí)與橋洞相撞，貨車(chē)及橋洞損失保險(xiǎn)公司是否賠付？以下說(shuō)法正確的是(D)A、均不賠付，條款約定違反安全裝載是保險(xiǎn)事故發(fā)生的直接原因的，造成損失為責(zé)任免除 B、分別屬于車(chē)損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠付范圍
C、車(chē)損不賠，條款約定違反安全裝載是保險(xiǎn)事故發(fā)生的直接原因的，造成標(biāo)的車(chē)損失為責(zé)任免除；橋洞損失屬于三者財(cái)產(chǎn)損失，可全額賠付。
D、車(chē)損不賠，條款約定違反安全裝載是保險(xiǎn)事故發(fā)生的直接原因的，造成標(biāo)的車(chē)損失為責(zé)任免除；橋洞損失屬于三者財(cái)產(chǎn)損失，按照條款約定扣除10%的絕對(duì)免賠后賠付。
46、保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人的賠償請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)做出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在____內(nèi)做出核定。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人；對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償協(xié)議后____內(nèi)，履行賠償義務(wù)。保險(xiǎn)合同對(duì)賠償期限另有約定的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照約定履行賠償義務(wù)。(D)A、三十日、三日 B、六十日、十日 C、六十日、三日 D、三十日、十日
47、盜搶險(xiǎn)發(fā)生全車(chē)損失的，絕對(duì)免賠率為（B）A、10% B、20% C、30% D、50%
48、乘客正在上車(chē)過(guò)程中，車(chē)輛突然啟動(dòng)，導(dǎo)致乘客摔傷，該乘客應(yīng)界定為（C）A、被保險(xiǎn)人 B、第三者 C、車(chē)上人員 D、無(wú)關(guān)人員
49、貨車(chē)由于所載貨物超寬行駛時(shí)與橋洞相撞，橋洞按照條款約定扣除（A）的絕對(duì)免賠后賠付。
A、10% B、15% C、20% D、30%
50、以下哪項(xiàng)不屬于車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)的除外責(zé)任？（B）A、貨物減值 B、貨物直接損失 C、運(yùn)輸延遲 D、營(yíng)業(yè)損失
51、修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)約定每次事故的絕對(duì)免賠額為（A）的賠償金額。A、1天 B、2天 C、3天 D、4天 交通違法系數(shù)篇
52、大數(shù)據(jù)分析證明，機(jī)動(dòng)車(chē)輛交通違法行為與賠款記錄高度相關(guān)，引入交通違法系數(shù)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（D）
A.通過(guò)經(jīng)濟(jì)手段，能夠引導(dǎo)駕駛?cè)损B(yǎng)成良好的駕駛習(xí)慣。B.減少交通違法行為，降低交通事故發(fā)生率。C.提升保險(xiǎn)服務(wù)社會(huì)管理功能。D.增加保險(xiǎn)公司保費(fèi)。
53、一般情況下，車(chē)險(xiǎn)信息平臺(tái)查找時(shí)間在“上張保單”投保查詢時(shí)間減去（B）天到“本張保單”投保查詢時(shí)間減去（）天（包含）之間的交通違法情況作為商業(yè)車(chē)險(xiǎn)交通違法系數(shù)的計(jì)算依據(jù)。A.15 15 B.20 20 C.25 25 D.30 30
54、經(jīng)精算，因?yàn)榻煌ㄟ`法行為導(dǎo)致保費(fèi)下浮的機(jī)動(dòng)車(chē)輛數(shù)量占比(D)? A.8.6% B.11.3% C.15.2% D.24.1%
55、交通違法系數(shù)是根據(jù)客戶所投保車(chē)輛(A)的交通違法情況進(jìn)行浮動(dòng)費(fèi)率的系數(shù)，通過(guò)車(chē)險(xiǎn)信息平臺(tái)統(tǒng)一查詢使用。A.上一個(gè)年度 B.過(guò)去兩個(gè)年度內(nèi) C.過(guò)去三個(gè)年度內(nèi) D.以往所有年度內(nèi)
56、一般的交通違法行為累計(jì)一定次數(shù)以后保費(fèi)才會(huì)上浮，其中，部分輕微交通違法行為不納入保費(fèi)上浮因子范圍，保費(fèi)也不下浮，但酒駕、醉駕、無(wú)證駕駛、肇事逃逸、號(hào)牌遮擋、超速超過(guò)50%等嚴(yán)重違法行為發(fā)生（A）次交通違法系數(shù)即上浮。A.1次 B.2次 C.3次 D.4次
57、在上一個(gè)浮動(dòng)區(qū)間若無(wú)交通違法記錄，交通違法系數(shù)為(C)? A.0.7 B.0.8 C.0.9 D.1
58、保單退保后，車(chē)輛過(guò)戶的，新的車(chē)主再投保商業(yè)險(xiǎn)時(shí)交通違法系數(shù)取值為1。直接對(duì)保單做批改過(guò)戶，本保單保費(fèi)不因交通違法行為產(chǎn)生浮動(dòng)；下年保單承保時(shí)交通違法系數(shù)浮動(dòng)區(qū)間為車(chē)輛所有權(quán)轉(zhuǎn)移時(shí)間到下年保單的投保查詢時(shí)間減(B)天。A.15 B.20 C.30 D.60
59、下列說(shuō)法正確的是（B）
A.公安交管系統(tǒng)中已經(jīng)處理的交通違法行為不影響保費(fèi)浮動(dòng)。B.保費(fèi)浮動(dòng)與交通違法行為是否處理無(wú)關(guān)。
C.車(chē)險(xiǎn)信息平臺(tái)將交通違法系數(shù)返回給保險(xiǎn)公司后，保險(xiǎn)公司可以參考使用。D.上年存在交通違法行為保費(fèi)就上浮。
60、超速未達(dá)（A）、超載未達(dá)（）等部分輕微交通違法行為不納入保費(fèi)上浮因子范圍，保費(fèi)也不下浮。A.10% 10% B.10% 15% C.15% 10% D.15% 15%
多選題
政策及條款篇：
1、下列險(xiǎn)種屬于2014版行業(yè)示范條款附加險(xiǎn)的是（BCD）A、車(chē)損免賠額特約條款 B、車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)
C、精神損失撫慰金責(zé)任險(xiǎn)
D、機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn) 2、2014版行業(yè)示范條款（以A條款為例）減少了哪些責(zé)任免除事項(xiàng)？（ABCD）A、駕駛證失效或?qū)忩?yàn)未合格
B、其他依照法律法規(guī)或公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)有關(guān)規(guī)定不允許駕駛保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的其他情況下駕車(chē)
C、發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)無(wú)公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)尚未核發(fā)合法有效的行駛證、號(hào)牌，或臨時(shí)號(hào)牌或臨時(shí)移動(dòng)證 D、責(zé)任免除的兜底條款
3、根據(jù)2014版行業(yè)示范條款，以下哪些說(shuō)法不正確？（AC）
A、投保人因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退換保費(fèi)； B、被保險(xiǎn)人的兄弟姐妹不構(gòu)成家庭成員，家庭成員僅指配偶、子女、父母；
C、對(duì)于全車(chē)盜搶險(xiǎn)條款而言，承租人或經(jīng)承租人許可使用保險(xiǎn)車(chē)輛的駕駛?cè)伺c保險(xiǎn)車(chē)輛同時(shí)失蹤，屬于責(zé)任免除事項(xiàng)；
D、對(duì)于車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)條款而言，車(chē)上人員在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)下車(chē)時(shí)遭受的人身傷亡，不屬于責(zé)任免除事項(xiàng) 4、2014版行業(yè)示范條款中，因第三方造成保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人（AB）A、可向第三方索賠，保險(xiǎn)人應(yīng)積極協(xié)助；
B、也可直接向本保險(xiǎn)人索賠，保險(xiǎn)人賠償后可代位追償； C、不可直接向本保險(xiǎn)人索賠； D、以上說(shuō)法均不正確
5、下列險(xiǎn)種屬于2014版行業(yè)示范條款附加險(xiǎn)的是（ABD）A、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn) B、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)
C、特種車(chē)車(chē)輛損失擴(kuò)展險(xiǎn) D、不計(jì)免賠率險(xiǎn)
6、下列責(zé)任不屬于2014版機(jī)動(dòng)車(chē)全車(chē)盜搶責(zé)任保險(xiǎn)條款責(zé)任免除的是（ABC）A、被盜竊未遂造成的損失；
B、駕駛?cè)孙嬀?、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)； C、承租人或經(jīng)承租人許可使用保險(xiǎn)車(chē)輛的駕駛?cè)伺c保險(xiǎn)車(chē)輛同時(shí)失蹤； D、非全車(chē)遭盜竊，僅車(chē)上零部件或附屬設(shè)備被盜竊或損壞
7、行業(yè)示范條款修訂的主要亮點(diǎn)有哪些（ABCD）
A、擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任提升保障，本次條款修訂共減少15條責(zé)任免除事項(xiàng)
B、社會(huì)關(guān)注熱點(diǎn)解決，如車(chē)損險(xiǎn)保險(xiǎn)金額確定方式，代位求償機(jī)制的實(shí)施等 C、明確概念減少糾紛，明確了如車(chē)上人員、第三者等概念。
D、險(xiǎn)種整合體系清晰，原有38個(gè)附加險(xiǎn)及特約條款保留10個(gè)，新增1個(gè)。
8、商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革的主要任務(wù)是（ABC）A、建立市場(chǎng)化的條款費(fèi)率形成機(jī)制 B、釋放保險(xiǎn)公司發(fā)展創(chuàng)新的活力 C、激發(fā)行業(yè)組織自我管理的動(dòng)力 D、對(duì)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行調(diào)整
9、因第三方對(duì)保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的損害造成保險(xiǎn)事故，車(chē)損的索賠方式有（ABD）A、向責(zé)任對(duì)方索賠 B、向責(zé)任對(duì)方的保險(xiǎn)公司索賠
C、向本方的實(shí)際車(chē)主索賠 D、向本方的保險(xiǎn)公司索賠
10、下列情況不屬于2014版機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)上人員責(zé)任保險(xiǎn)條款責(zé)任免除的是（ABD）． A、車(chē)門(mén)沒(méi)有完全閉合
B、車(chē)上人員在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)下時(shí)遭受的人身傷亡
C、被保險(xiǎn)人及駕駛?cè)艘酝獾钠渌?chē)上人員的故意行為造成的自身傷亡 D、保險(xiǎn)車(chē)輛被搶奪、搶劫過(guò)程中造成的人身傷亡
11、以下屬于三責(zé)險(xiǎn)責(zé)任免除范圍的有（BCD）A、被保險(xiǎn)人家屬的人身傷亡 B、被保險(xiǎn)人的人身傷亡 C、本車(chē)車(chē)上人員的人身傷亡
D、被保險(xiǎn)人及其家庭成員所有財(cái)產(chǎn)的損失
12、以下屬于車(chē)損險(xiǎn)責(zé)任范圍的包括（ABD）A、碰撞、傾覆、墜落 B、外界物體墜落、倒塌 C、地震及其次生災(zāi)害
D、受到被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)所載貨物、車(chē)上人員意外撞擊
13、以下屬于特種車(chē)綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款專(zhuān)屬險(xiǎn)種而未在其他示范條款中有的是（CD）A、車(chē)身劃痕損失險(xiǎn) B、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)
C、起重、裝卸、挖掘車(chē)輛損失擴(kuò)展條款 D、特種車(chē)輛固定設(shè)備、儀器損壞擴(kuò)展條款
14、商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革對(duì)消費(fèi)者的好處有哪些？（ABCD）A、促進(jìn)費(fèi)率公平B、拓寬保障范圍
C、擴(kuò)大消費(fèi)者選擇權(quán) D、提升消費(fèi)者滿意度
15、以下哪些險(xiǎn)種屬于2014版行業(yè)示范條款的主險(xiǎn)？（ABD）A、機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn) B、機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)
C、不計(jì)免賠率險(xiǎn) D、機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)上人員責(zé)任保險(xiǎn)
16、以下哪些條款屬于2014版行業(yè)示范條款？（ABD）A、特種車(chē)綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款
B、摩托車(chē)、拖拉機(jī)綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款 C、電網(wǎng)銷(xiāo)商業(yè)保險(xiǎn)示范條款 D、機(jī)動(dòng)車(chē)單程提車(chē)保險(xiǎn)示范條款
承保篇：
17、下列商業(yè)保險(xiǎn)條款適用于費(fèi)率調(diào)整系數(shù)的是（ABC）A、機(jī)動(dòng)車(chē)綜合商業(yè)保險(xiǎn) B、特種車(chē)綜合商業(yè)保險(xiǎn)
C、機(jī)動(dòng)車(chē)單程提車(chē)保險(xiǎn) D、摩托車(chē)、拖拉機(jī)綜合商業(yè)保險(xiǎn)
18、附加了不計(jì)免賠條款，發(fā)生保險(xiǎn)事故后，下列哪些情況下，應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)免賠金額，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償？（ABCD）
A、機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)中應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償而無(wú)法找到第三方的； B、因違反安全裝載規(guī)定而增加的；
C、機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)中約定的每次事故絕對(duì)免賠額； D、可附加本條款但未選擇附加本條款的險(xiǎn)種約定的。
19、車(chē)系系數(shù)適用于哪幾種使用性質(zhì)？（ABD）A、家庭自用車(chē) B、企業(yè)非營(yíng)業(yè)客車(chē)
C、營(yíng)業(yè)貨車(chē) D、黨政機(jī)關(guān)非營(yíng)業(yè)客車(chē)
20、以下哪些情況下，保險(xiǎn)人可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同（ACD）
A、投保人未如實(shí)告知重要事項(xiàng)，對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算有影響的，并造成按照保單年度重新核定保險(xiǎn)費(fèi)上升的。
B、在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)連續(xù)多次出險(xiǎn)的。C、在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)因改裝、加裝、使用性質(zhì)改變等導(dǎo)致危險(xiǎn)程度增加，未及時(shí)通知保險(xiǎn)人，且未辦理批改手續(xù)的。
D、投保人因過(guò)失未告知重要事項(xiàng)，雖對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算沒(méi)有影響，但發(fā)生道路交通事故的
21、投保人向保險(xiǎn)公司投保時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)盡的義務(wù)有（ABC）A、向投保人提供投保單并附商業(yè)險(xiǎn)條款。
B、關(guān)于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款內(nèi)容必須在投保單上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)免責(zé)事項(xiàng)說(shuō)明書(shū)》形式向投保人作出明確說(shuō)明。
C、保險(xiǎn)人在履行如實(shí)告知義務(wù)時(shí)應(yīng)客觀準(zhǔn)確全面，實(shí)事求是，不能故意隱瞞關(guān)鍵信息誤導(dǎo)客戶。
D、保險(xiǎn)人告知本公司自主核保系數(shù)的使用規(guī)則。
22、以下哪些屬于機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)免賠率的約定（ABD）
A、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)一方負(fù)次要事故責(zé)任的，實(shí)行5%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)同等事故責(zé)任的，實(shí)行10%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)主要事故責(zé)任的，實(shí)行15%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)全部事故責(zé)任或單方肇事事故的，實(shí)行20%的事故責(zé)任免賠率
B、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，無(wú)法找到第三方的，實(shí)行30%的絕對(duì)免賠率
C、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，無(wú)法找到第三方的，實(shí)行15%的絕對(duì)免賠率
D、違反安全裝載規(guī)定、但不是事故發(fā)生的直接原因的，增加10%的絕對(duì)免賠率
23、以下哪些說(shuō)法正確？（ABCD）
A、車(chē)損險(xiǎn)條款減少了一條責(zé)任免除事項(xiàng)：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)所載貨物墜落、倒塌、撞擊、泄漏造成的損失。
B、第三者責(zé)任險(xiǎn)條款減少了一條責(zé)任免除事項(xiàng)：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)拖帶未投保機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)（含掛車(chē)）或被未投保機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的其他機(jī)動(dòng)車(chē)拖帶。
C、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)條款減少了三條責(zé)任免除事項(xiàng)，一是車(chē)門(mén)沒(méi)有完全閉合；二是車(chē)上人員在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)下時(shí)遭受的人身傷亡；三是保險(xiǎn)車(chē)輛被搶奪、搶劫過(guò)程中造成的人身傷亡。D、盜搶險(xiǎn)條款減少了三條責(zé)任免除事項(xiàng)，一是被盜竊未遂造成的損失；二是駕駛?cè)孙嬀?、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)；三是承租人或經(jīng)承租人許可使用保險(xiǎn)車(chē)輛的駕駛?cè)伺c保險(xiǎn)車(chē)輛同時(shí)失蹤。
24、下列判斷規(guī)則屬于行業(yè)平臺(tái)查詢匹配車(chē)輛規(guī)則的是（ABD）A、完整17位車(chē)架號(hào)
B、車(chē)牌號(hào)+發(fā)動(dòng)機(jī)后六位
C、車(chē)牌號(hào)+號(hào)牌底色
D、車(chē)牌號(hào)+號(hào)牌種類(lèi)
25、下列關(guān)于新產(chǎn)品上線后的描述中，錯(cuò)誤的是（ABCD）A、新產(chǎn)品上線后新產(chǎn)品可以批增舊產(chǎn)品的險(xiǎn)種 B、新產(chǎn)品上線后舊產(chǎn)品可以批增新產(chǎn)品的險(xiǎn)種
C、商業(yè)車(chē)險(xiǎn)新條款執(zhí)行后，可以將之前承保的舊條款換成新條款 D、行業(yè)平臺(tái)切換后3個(gè)月內(nèi)，仍可以投保舊產(chǎn)品
26、下列關(guān)于保險(xiǎn)期間的批改規(guī)定正確的有（AD）A、批改后的保單起期不能早于批單生成時(shí)間 B、完整年度的保單可以批改為短期單
C、營(yíng)業(yè)性機(jī)動(dòng)車(chē)辦理順延，在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)最多可辦理2次 D、順延期間最短不低于1個(gè)月，最長(zhǎng)不超過(guò)4個(gè)月
27、以下屬于承保政策規(guī)定需要驗(yàn)車(chē)的情況（ABCD）
A、無(wú)平臺(tái)查詢信息的轉(zhuǎn)保或脫保車(chē)輛投保車(chē)損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)及對(duì)應(yīng)附加險(xiǎn) B、批單加?；蚺鲕?chē)損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)及對(duì)應(yīng)附加險(xiǎn) C、稀有車(chē)型、高保額車(chē)輛 D、保險(xiǎn)公司規(guī)定的其他情況
28、車(chē)險(xiǎn)信息平臺(tái)有哪些價(jià)值？（BCD）
A、行業(yè)車(chē)險(xiǎn)信息平臺(tái)為各家保險(xiǎn)主體提供了完整的產(chǎn)品定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)
B、行業(yè)車(chē)險(xiǎn)信息集中平臺(tái)規(guī)范了車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)市場(chǎng)，防止惡意競(jìng)爭(zhēng)，避免單方對(duì)政策和實(shí)務(wù)的理解錯(cuò)誤，同時(shí)規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)
C、以車(chē)輛信息為主鏈，可以綜合匯總保險(xiǎn)業(yè)的車(chē)險(xiǎn)、公安交警部門(mén)、地稅部門(mén)、交通運(yùn)輸部門(mén)、衛(wèi)生部門(mén)，以及政府信息辦等相關(guān)系統(tǒng)中與車(chē)輛相關(guān)的數(shù)據(jù)信息 D、通過(guò)整合信息資源，集中信息數(shù)據(jù)，提供信息服務(wù)
29、NCD為1.0是下列哪些情況（ACD）． A、上年出險(xiǎn)1次 B、上年出險(xiǎn)2次
C、過(guò)戶車(chē) D、平臺(tái)查詢不到承保記錄
30、如發(fā)現(xiàn)標(biāo)的無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)平臺(tái)返回錯(cuò)誤的，保險(xiǎn)公司如何處理？（BD）A、保險(xiǎn)公司按照正確的無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)直接調(diào)整
B、若保單在保險(xiǎn)期限內(nèi)的由原承保保險(xiǎn)公司進(jìn)行信息調(diào)整 C、保險(xiǎn)公司直接按照平臺(tái)返回的無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)出單
D、若保單在保險(xiǎn)期間外的，由續(xù)保保險(xiǎn)公司提供行駛證等相關(guān)資料，平臺(tái)核實(shí)后協(xié)助處理
31、以下哪些費(fèi)率調(diào)整系數(shù)，保險(xiǎn)公司可以自行確定？（BC）A、無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù) B、自主核保系數(shù)
C、自主渠道系數(shù) D、交通違法系數(shù)
32、投保人投保時(shí)，保險(xiǎn)公司向投保人提供投保單并附商業(yè)險(xiǎn)條款，向投保人介紹條款內(nèi)容包括（ABCD）A、保險(xiǎn)責(zé)任 B、保險(xiǎn)金額 C、責(zé)任免除 D、賠償處理
33、以下哪些說(shuō)法不正確？（BD）A、批單的終保日期同原保單的終保日期
B、對(duì)于投保人無(wú)法提供保險(xiǎn)單的，保險(xiǎn)人一律不得允許其辦理退保 C、新費(fèi)率切換后，未投保確認(rèn)并繳費(fèi)生成保單的投保查詢單全部作廢 D、新費(fèi)率切換后，商業(yè)險(xiǎn)保單不可以即時(shí)生效
34、發(fā)生哪些變更事項(xiàng)時(shí)，投保人可申請(qǐng)對(duì)保險(xiǎn)單進(jìn)行批改？（ABCD）A、車(chē)輛行駛證車(chē)主變更 B、車(chē)輛使用性質(zhì)變更
C、車(chē)輛及人員基本信息變更 D、車(chē)輛承保險(xiǎn)別變更
理賠篇：
35、以下哪種說(shuō)法是正確的？（BCD）
A、標(biāo)的車(chē)投保了車(chē)損險(xiǎn)，附加車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)，只要車(chē)被劃傷了，保險(xiǎn)公司均應(yīng)賠償； B、被保險(xiǎn)人將車(chē)輛借給朋友使用，其朋友利用車(chē)輛盜竊石油途中發(fā)生交通事故，造成車(chē)輛損壞，保險(xiǎn)公司不予賠付；
C、車(chē)輛在修理廠修復(fù)竣工后，修理工試車(chē)過(guò)程中發(fā)生碰撞事故，標(biāo)的車(chē)損失保險(xiǎn)公司不予賠付；
D、貨車(chē)由于所載貨物超寬行駛時(shí)與橋洞相撞，橋洞損失保險(xiǎn)公司按照條款約定扣除10%的絕對(duì)免賠后賠付。
36、標(biāo)的車(chē)投保了車(chē)損險(xiǎn)，附加車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)，以下不屬于賠償范圍的是（ABC）A、被保險(xiǎn)人及其家庭成員、駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T的故意行為造成的損失 B、因投保人、被保險(xiǎn)人與他人的民事、經(jīng)濟(jì)糾紛導(dǎo)致的任何損失 C、車(chē)身表面自然老化、損壞，腐蝕造成的任何損失 D、車(chē)輛停留在小區(qū)內(nèi)，被不明人員劃傷
37、以下哪種情況保險(xiǎn)公司按照條款可以不予賠付？(AB)A、王大媽養(yǎng)了一條寵物狗，平時(shí)視為自己兒女，一天晨練時(shí)被過(guò)往的機(jī)動(dòng)車(chē)撞死，肇事車(chē)輛承保了商業(yè)三者險(xiǎn)，并附加了精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)，王大媽悲痛欲絕要求賠償其精神損失費(fèi)5000元。
B、車(chē)輛發(fā)生事故造成了4S店售車(chē)前單獨(dú)加裝的前保險(xiǎn)杠護(hù)杠損壞，要求賠付修理費(fèi)用。C、王某倒車(chē)時(shí)，不慎將自己父親撞傷，要求賠付醫(yī)療費(fèi)用。
D、駕駛證過(guò)了換證時(shí)間，但查詢公安交管系統(tǒng)該證件為有效狀態(tài)，駕駛員持該駕駛證駕車(chē)發(fā)生單方事故，要求賠付車(chē)輛修理費(fèi)用。
38、機(jī)動(dòng)車(chē)投保了盜搶險(xiǎn)，發(fā)生全車(chē)損失時(shí)被保險(xiǎn)人未能提供哪些資料需增加1%的絕對(duì)免賠率（BC）
A、行駛證 B、《機(jī)動(dòng)車(chē)登記證書(shū)》
C、機(jī)動(dòng)車(chē)來(lái)歷憑證 D、車(chē)輛購(gòu)置稅完稅證明或免稅證明
39、下列哪些情況下，雖然附加了不計(jì)免賠條款，發(fā)生了保險(xiǎn)事故，應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償（ABCD）
A、機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)中應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償而無(wú)法找到第三方的 B、因違反安全裝在規(guī)定而增加的
C、機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)中約定的每次事故絕對(duì)免賠額 D、不可附加本條款的險(xiǎn)種約定的
40、以下哪些說(shuō)法不正確？（ACD）
A、此次商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革實(shí)施“無(wú)責(zé)代賠，先賠后追”，被保險(xiǎn)人需要向保險(xiǎn)公司交納“追償費(fèi)用”
B、已獲得學(xué)習(xí)資格的學(xué)員獨(dú)立練習(xí)開(kāi)車(chē)發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司不予賠償
C、車(chē)輛行駛時(shí)因急剎車(chē)，車(chē)廂內(nèi)所載貨物將車(chē)體撞壞，此次事故造成的車(chē)輛損失保險(xiǎn)公司不予賠償
D、車(chē)輛投保了車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)，發(fā)生保險(xiǎn)事故導(dǎo)致運(yùn)輸期限延遲，這部分損失保險(xiǎn)公司予以賠償
41、以下哪些是第三者責(zé)任條款約定的責(zé)任免除項(xiàng)？（ABCD）A、停車(chē)費(fèi) B、保管費(fèi) C、扣車(chē)費(fèi) D、罰款
第二篇：商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革“百問(wèn)百答”
商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革“百問(wèn)百答”
【政策及條款】
1．為什么要進(jìn)行商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革？
答：隨著汽車(chē)保有量和投保率的快速提升，車(chē)險(xiǎn)的覆蓋面、影響力都在不斷擴(kuò)大，車(chē)險(xiǎn)的價(jià)格和服務(wù)對(duì)數(shù)億老百姓都可能產(chǎn)生影響。所以車(chē)險(xiǎn)既是行業(yè)的重大問(wèn)題，也是一個(gè)民生問(wèn)題、公共熱點(diǎn)問(wèn)題。但隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展、法律的調(diào)整及行業(yè)本身的變化，現(xiàn)行的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度一些不適應(yīng)外部環(huán)境變化的問(wèn)題逐步顯現(xiàn)。主要表現(xiàn)條款不適應(yīng)司法實(shí)踐的變化、監(jiān)管定位不夠清晰、行業(yè)轉(zhuǎn)型缺乏動(dòng)力、消費(fèi)者保護(hù)不到位等。2012年以來(lái)，以解決社會(huì)關(guān)心的熱點(diǎn)問(wèn)題為契機(jī)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)針對(duì)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)管理制度中存在的深層次矛盾和問(wèn)題開(kāi)展了多輪調(diào)研。經(jīng)過(guò)慎重研究，行業(yè)只有通過(guò)進(jìn)一步深化改革，才能解決車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)長(zhǎng)期存在的一些體制性機(jī)制性問(wèn)題，更好保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人合法權(quán)益，推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)加快轉(zhuǎn)型升級(jí)，促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)可持續(xù)健康發(fā)展。
2．商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革對(duì)消費(fèi)者有什么好處？
答：商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革有利于保護(hù)消費(fèi)者利益。一是促進(jìn)費(fèi)率公平。預(yù)計(jì)改革前后商業(yè)車(chē)險(xiǎn)總體費(fèi)率水平保持平穩(wěn)，但費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)更加匹配，眾多駕駛習(xí)慣好、出險(xiǎn)頻率低的低風(fēng)險(xiǎn)車(chē)主將享受更低的車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率。二是拓寬保障范圍。新的示范條款擴(kuò)大了保險(xiǎn)責(zé)任范圍，提高了保障服務(wù)能力，有利于更好地保障消費(fèi)者權(quán)益。三是擴(kuò)大消費(fèi)者選擇權(quán)。行業(yè)示范條款和保險(xiǎn)公司創(chuàng)新型條款并存，豐富商業(yè)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品供給，滿足多層次、多樣化的保險(xiǎn)需求。四是提升消費(fèi)者滿意度。保險(xiǎn)公司以優(yōu)質(zhì)優(yōu)價(jià)為目標(biāo)良性競(jìng)爭(zhēng)可以在商業(yè)車(chē)險(xiǎn)價(jià)格、服務(wù)等方面提高消費(fèi)者的滿意度，讓更多的人買(mǎi)得起車(chē)險(xiǎn)，用得好車(chē)險(xiǎn)。解決車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)長(zhǎng)期存在的一些體制性機(jī)制性問(wèn)題，更好保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人合法權(quán)益，推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)加快轉(zhuǎn)型升級(jí)，促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)可持續(xù)健康發(fā)展。
3.商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革的主要目標(biāo)和內(nèi)容是什么？
答：商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革的核心目標(biāo)是建立健全市場(chǎng)化的條款費(fèi)率形成機(jī)制，一方面強(qiáng)調(diào)“放開(kāi)前端”，逐步擴(kuò)大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司商業(yè)車(chē)險(xiǎn)定價(jià)自主權(quán)；另一方面堅(jiān)持“管住后端”，強(qiáng)化事中事后監(jiān)管和償付能力監(jiān)管剛
性約束。
4.商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革的主要任務(wù)是什么？
答：商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革的主要任務(wù)是建立市場(chǎng)化的條款費(fèi)率形成機(jī)制，釋放保險(xiǎn)公司發(fā)展創(chuàng)新的活力，激發(fā)行業(yè)組織自我管理的動(dòng)力。
5．修訂行業(yè)示范條款的出發(fā)點(diǎn)是什么？都包括哪些內(nèi)容？
答：本次示范條款從維護(hù)消費(fèi)者利益、創(chuàng)建和諧社會(huì)的立足點(diǎn)出發(fā)，對(duì)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行了調(diào)整，對(duì)車(chē)險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)部的承保、理賠服務(wù)流程進(jìn)行了改造，并刪除了部分容易引起糾紛的責(zé)任免除。
行業(yè)示范條款包括中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車(chē)綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款(2014版）；中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)特種車(chē)綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2014版）；中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)摩托車(chē)、拖拉機(jī)綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2014版）；中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車(chē)單程提車(chē)保險(xiǎn)示范條款（2014版）。
6．示范條款修訂的主要亮點(diǎn)有哪些？
答：一是擴(kuò)大責(zé)任提升保障，本次條款修訂共減少15條責(zé)任免除事項(xiàng)；二是社會(huì)關(guān)注熱點(diǎn)解決，如車(chē)損險(xiǎn)保險(xiǎn)金額確定方式，代位求償機(jī)制的實(shí)施等；三是明確概念減少糾紛，明確了如車(chē)上人員、第三者等概念；四是險(xiǎn)種整合體系清晰，原有38個(gè)附加險(xiǎn)及特約條款保留10個(gè)，新增1個(gè)。
7．行業(yè)示范條款包括哪些主險(xiǎn)？
答：主險(xiǎn)包括機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)上人員責(zé)任保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)全車(chē)盜搶保險(xiǎn)共四個(gè)獨(dú)立的險(xiǎn)種，投保人可以選擇投保全部險(xiǎn)種，也可以選擇投保其中部分險(xiǎn)種。
8．行業(yè)示范條款包括哪些附加險(xiǎn)？
答：包括玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)、車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)、修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)、車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)、精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠率險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)、指定修理廠險(xiǎn)。
9．行業(yè)示范條款的附加險(xiǎn)為什么比原來(lái)還減少了，會(huì)不會(huì)限制投保人的選擇？
答：減少附加險(xiǎn)數(shù)量，一方面是因?yàn)閷⒁恍└郊与U(xiǎn)并進(jìn)了主險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任，使主險(xiǎn)保障范圍更寬，以更好地維護(hù)消費(fèi)者利益。另一方面，減少協(xié)會(huì)條款數(shù)量，但允許符合條件的保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)特色附加險(xiǎn)條款，可以豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品種類(lèi)，加大投保人的選擇余地。
10．行業(yè)示范條款通用條款減少了哪些責(zé)任免除事項(xiàng)？
答：通用條款方面，共減少七條責(zé)任免除事項(xiàng)，分別是：a駕駛證失效或?qū)忩?yàn)未合格，b其他依照法律法規(guī)或公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)有關(guān)規(guī)定不允許駕駛保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的其他情況下駕車(chē)，c發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)無(wú)公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)尚未核發(fā)合法有效的行駛證、號(hào)牌，或臨時(shí)號(hào)牌或臨時(shí)移動(dòng)證,d改變使用性質(zhì)未如實(shí)告知,e發(fā)動(dòng)機(jī)車(chē)架號(hào)同時(shí)變更,f訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi),g責(zé)任免除的兜底條款。
11．車(chē)損險(xiǎn)條款修訂減少了哪些責(zé)任免除事項(xiàng)？
答：車(chē)損險(xiǎn)條款減少了一條責(zé)任免除事項(xiàng)：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)所載貨物墜落、倒塌、撞擊、泄漏造成的損失。
12．第三者責(zé)任險(xiǎn)條款修訂減少了哪些責(zé)任免除事項(xiàng)？
答：第三者責(zé)任險(xiǎn)條款減少了一條責(zé)任免除事項(xiàng)：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)拖帶未投保機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)（含掛車(chē)）或被未投保機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的其他機(jī)動(dòng)車(chē)拖帶。
13．第三者的概念是什么？
答：是指因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，但不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)本車(chē)車(chē)上人員、被保險(xiǎn)人。
14．車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)條款修訂減少了哪些責(zé)任免除事項(xiàng)？
答：車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)條款減少了三條責(zé)任免除事項(xiàng)，一是車(chē)門(mén)沒(méi)有完全閉合；二是車(chē)上人員在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)下時(shí)遭受的人身傷亡；三是保險(xiǎn)車(chē)輛被搶奪、搶劫過(guò)程中造成的人身傷亡。
15.車(chē)上人員的概念是什么？
答：是指發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)體內(nèi)或車(chē)體上的人員，包括正在上下車(chē)的人員 16．盜搶險(xiǎn)條款修訂減少了哪些責(zé)任免除事項(xiàng)？
答：盜搶險(xiǎn)條款減少了三條責(zé)任免除事項(xiàng)，一是被盜竊未遂造成的損失；二是駕駛?cè)孙嬀?、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)；三是承租人或經(jīng)承租人許可使用保險(xiǎn)車(chē)輛的駕駛?cè)伺c保險(xiǎn)車(chē)輛同時(shí)失蹤。
17.什么是代位求償權(quán)？代位求償對(duì)消費(fèi)者有哪些利好？
答：行業(yè)示范條款中，對(duì)車(chē)損險(xiǎn)明確了三種索賠方式供被保險(xiǎn)人選擇，即向責(zé)任對(duì)方索賠、向責(zé)任對(duì)方的保險(xiǎn)公司索賠和代位求償。
保險(xiǎn)代位求償權(quán)又稱保險(xiǎn)代位權(quán)，是指因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，依法享有的在賠償金額范圍內(nèi)代為行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。
“代位求償”適用于被保險(xiǎn)人投保車(chē)損險(xiǎn)且發(fā)生車(chē)損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，事故責(zé)任明確，未得到責(zé)任對(duì)方的賠償，保險(xiǎn)公司依據(jù)保險(xiǎn)合同約定先行賠付，并在賠償金額范圍內(nèi)獲得代位求償?shù)臋?quán)利，而被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照法律規(guī)定積極協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行追償。這樣就避免了消費(fèi)者因第三方怠于賠付而引起的損失，更好地保護(hù)了消費(fèi)者的利益。
但需提醒保險(xiǎn)消費(fèi)的是，無(wú)責(zé)方車(chē)輛申請(qǐng)代位求償，在得到代位保險(xiǎn)公司賠款后，不算做出險(xiǎn)次數(shù)，不會(huì)影響續(xù)保保費(fèi)。
18.被保險(xiǎn)人的兄弟姐妹是否構(gòu)成家庭成員？
答：被保險(xiǎn)人的兄弟姐妹不構(gòu)成家庭成員，根據(jù)綜合條款對(duì)家庭成員的解釋【家庭成員】指配偶、子女、父母。所以，被保險(xiǎn)人的兄弟姐妹不能認(rèn)定為是家庭成員。
【承?！?/p>
19.商業(yè)車(chē)險(xiǎn)新條款執(zhí)行后，是否可以將之前承保的舊條款換成新條款？
答：不可以，根據(jù)中保協(xié)《機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù)要點(diǎn)（試點(diǎn)地區(qū)試行版）》規(guī)定，新條款上線后，不同產(chǎn)品體系之間不能批改，即承保時(shí)一旦確定某一產(chǎn)品，則不能批改為其他產(chǎn)品，只能退保后重新出具其他產(chǎn)品的保單。
應(yīng)提醒保險(xiǎn)消費(fèi)者的是，部分客戶如選擇解除舊產(chǎn)品合同，重新投保新產(chǎn)品，則要按照上年保單為短期單的標(biāo)準(zhǔn)處理，無(wú)法享受無(wú)賠款優(yōu)待。
20.保險(xiǎn)公司可否隨便調(diào)整費(fèi)率？
答：保險(xiǎn)公司將按相關(guān)規(guī)定擬訂商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率，杜絕頻繁調(diào)整條款費(fèi)率損害保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益。除精算預(yù)期與經(jīng)營(yíng)實(shí)際發(fā)生重大偏差等原因外，原則上調(diào)整頻率不高于半年一次。
21.商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革后，商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)如何計(jì)算？ 答：商業(yè)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)=基準(zhǔn)保費(fèi)*費(fèi)率調(diào)整系數(shù) 基準(zhǔn)保費(fèi)=基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)/（1-附加費(fèi)用率）
費(fèi)率調(diào)整系數(shù)=無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)×交通違法系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù) 22.什么是費(fèi)率調(diào)整系數(shù)？
答：是指根據(jù)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)判斷，對(duì)保險(xiǎn)基準(zhǔn)保費(fèi)進(jìn)行上下浮動(dòng)比率的調(diào)整，包括無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)，自主核保系數(shù)，自主渠道系數(shù)和交通違法系數(shù)，費(fèi)率調(diào)整系數(shù)=無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)*自主核保系數(shù)*自主渠道系數(shù)*交通違法系數(shù)，是保單折扣率的計(jì)算依據(jù)。
23.費(fèi)率調(diào)整系數(shù)使用適用于哪些條款？
答：費(fèi)率調(diào)整系數(shù)適用于機(jī)動(dòng)車(chē)綜合商業(yè)保險(xiǎn)、特種車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)、單程提車(chē)保險(xiǎn)，不適用于摩托車(chē)和拖拉機(jī)商業(yè)保險(xiǎn)。
24.什么是“車(chē)型定價(jià)”？
答：即使是相同新車(chē)購(gòu)置價(jià)的車(chē)輛，不同車(chē)輛的安全系數(shù)也是不同的，面臨的風(fēng)險(xiǎn)、出險(xiǎn)的幾率也不同，它們的維修成本存在巨大的差異。“車(chē)型定價(jià)”的本質(zhì)是以車(chē)型作為風(fēng)險(xiǎn)分組維度，以“車(chē)型”作為定價(jià)的參考依據(jù)。
25.什么是“零整比”？
答：所謂“零整比”，即市場(chǎng)上車(chē)輛全部零配件的價(jià)格之和與整車(chē)銷(xiāo)售價(jià)格的比值。也就是具體車(chē)型的配件價(jià)格之和與整車(chē)銷(xiāo)售價(jià)格的比值。
26.商業(yè)車(chē)險(xiǎn)無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)NCD是如何規(guī)定的？
答：無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)NCD是根據(jù)客戶所投保車(chē)輛上一年或上幾年的出險(xiǎn)情況進(jìn)行浮動(dòng)費(fèi)率的系數(shù)，由中保協(xié)制定并頒布，并通過(guò)車(chē)險(xiǎn)信息平臺(tái)統(tǒng)一查詢使用。
27.無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)的計(jì)算依據(jù)是什么？
答：車(chē)險(xiǎn)信息平臺(tái)查找結(jié)案時(shí)間在“上張保單”投保查詢時(shí)至“本保單”投保查詢時(shí)間（包含）之間的賠付情況，作為無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)的計(jì)算依據(jù)。
28.無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)NCD系數(shù)值如何與出險(xiǎn)情況對(duì)應(yīng)？
答：NCD系數(shù)值，連續(xù)3年不出險(xiǎn)為0.6，連續(xù)2年不出險(xiǎn)為0.7，上年不出險(xiǎn)為0.85，新車(chē)、上年出險(xiǎn)1次或平臺(tái)有不浮動(dòng)原因?yàn)?.0，上年出險(xiǎn)2次為1.25，上年出險(xiǎn)3次為1.5，上年出險(xiǎn)4次為1.75，出險(xiǎn)5次及以上為2.0。
29．什么是車(chē)險(xiǎn)信息平臺(tái)？
答：車(chē)險(xiǎn)平臺(tái)全稱為車(chē)險(xiǎn)行業(yè)信息集中平臺(tái)，是集交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)承保、理賠功能為一體的綜合性車(chē)險(xiǎn)信息平臺(tái)，由各財(cái)險(xiǎn)公司共同出資統(tǒng)一建立的全國(guó)平臺(tái)。從商業(yè)價(jià)值看，行業(yè)車(chē)險(xiǎn)信息集中平臺(tái)規(guī)范了車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)市場(chǎng)，防止惡意競(jìng)爭(zhēng)，統(tǒng)一車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)理解，避免單方對(duì)政策和實(shí)務(wù)的理解錯(cuò)誤，同時(shí)規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)；在行業(yè)價(jià)值方面，以車(chē)輛信息為主鏈，可以綜合匯總保險(xiǎn)業(yè)的車(chē)險(xiǎn)、公安交警部門(mén)、地稅部門(mén)、交通運(yùn)輸部門(mén)、衛(wèi)生部門(mén)，以及政府信息辦等相關(guān)系統(tǒng)中與車(chē)輛相關(guān)的數(shù)據(jù)信息；通過(guò)整合信息資源，集中信息數(shù)據(jù)，提供信息服務(wù)。
目前我省車(chē)輛（拖拉機(jī)、摩托車(chē)除外）投保交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)車(chē)險(xiǎn)都需通過(guò)車(chē)險(xiǎn)平臺(tái)。
30.車(chē)險(xiǎn)信息平臺(tái)返回的無(wú)賠優(yōu)系數(shù)，保險(xiǎn)公司可以調(diào)整嗎？如果返回的系數(shù)有錯(cuò)誤，如何處理？ 答：無(wú)賠優(yōu)系數(shù)NCD返回給保險(xiǎn)公司后，保險(xiǎn)公司必須據(jù)實(shí)使用，不得更改。如發(fā)現(xiàn)標(biāo)的無(wú)賠優(yōu)系數(shù)平臺(tái)返回錯(cuò)誤的：若保單在保險(xiǎn)期限內(nèi)的由原承保保險(xiǎn)公司進(jìn)行信息調(diào)整；若保單在保險(xiǎn)期間外的，由續(xù)保保險(xiǎn)公司提供行駛證等相關(guān)資料，平臺(tái)核實(shí)后協(xié)助處理。理賠案件信息錯(cuò)誤導(dǎo)致無(wú)賠優(yōu)系數(shù)錯(cuò)誤：原保險(xiǎn)公司應(yīng)負(fù)責(zé)處理其公司產(chǎn)生的問(wèn)題賠案。
31.車(chē)輛上年保單為短期單，本投保無(wú)賠優(yōu)系數(shù)如何確定？
答：平臺(tái)在技術(shù)可支持時(shí)，投保車(chē)輛“上張保單”為短期單時(shí)，無(wú)賠優(yōu)系數(shù)取該短期單無(wú)賠優(yōu)系數(shù)、最近一張完整保單無(wú)賠優(yōu)系數(shù)、新保系數(shù)這三者中的較高值。
32.如客戶想退保重新投保新條款，無(wú)賠優(yōu)系數(shù)如何確定？
答：改革后，消費(fèi)者如果想投保新產(chǎn)品，只能退保后重新投保。但需要提醒消費(fèi)者的是，如退保重新投保新產(chǎn)品，則要按照上年保單為短期單的無(wú)賠優(yōu)系數(shù)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。
33.投保人投保短期保單，保費(fèi)如何計(jì)算？
答：短期保險(xiǎn)費(fèi)=年保險(xiǎn)費(fèi)×N/365（N為投保人的投保天數(shù)）34.車(chē)險(xiǎn)信息平臺(tái)如何界定新車(chē)？
答：當(dāng)車(chē)齡（保險(xiǎn)起期-車(chē)輛初登日期）小于9個(gè)月，且平臺(tái)未匹配到標(biāo)的存在完整歷史保單時(shí)，平臺(tái)判斷標(biāo)的為“新車(chē)”。
35.車(chē)輛上年沒(méi)有交通違法記錄，投保時(shí)保費(fèi)是否有優(yōu)惠？
答:對(duì)于平臺(tái)已經(jīng)與交通管理平臺(tái)對(duì)接的地區(qū)，可以使用交通違法系數(shù)進(jìn)行費(fèi)率的浮動(dòng)，交通違法系數(shù)由平臺(tái)返回保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司據(jù)實(shí)使用，不得調(diào)整。對(duì)于平臺(tái)未與交通管理平臺(tái)對(duì)接的地區(qū)，交通違法系數(shù)由平臺(tái)返回保險(xiǎn)公司系數(shù)值1.0，保險(xiǎn)公司不得調(diào)整。
36.主車(chē)、掛車(chē)連接使用后是一個(gè)整體，掛車(chē)為何要投保？
答：主車(chē)與掛車(chē)各自有牌照，是兩個(gè)獨(dú)立的保險(xiǎn)標(biāo)的；在實(shí)際運(yùn)輸活動(dòng)中主車(chē)與掛車(chē)并不是一一對(duì)應(yīng)，存在一臺(tái)主車(chē)對(duì)應(yīng)多臺(tái)掛車(chē)的情況；在交通事故中主、掛車(chē)可能需要分別承擔(dān)事故責(zé)任與賠償責(zé)任；主、掛車(chē)可能屬于不同的車(chē)主。故主車(chē)、掛車(chē)需要分別投保才能獲得相應(yīng)的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障。
37.商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革后，車(chē)損險(xiǎn)保額該如何確定？
答：車(chē)損險(xiǎn)保額按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的實(shí)際價(jià)值確定。投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的實(shí)際價(jià)值由投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)投保時(shí)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格協(xié)商確定或其他市場(chǎng)公允價(jià)值協(xié)商確定。
38.車(chē)輛實(shí)際價(jià)值如何協(xié)商確定？
答：協(xié)商實(shí)際價(jià)值（即車(chē)損險(xiǎn)保額）由客戶與保險(xiǎn)公司共同協(xié)商確定，車(chē)輛發(fā)生全損時(shí)按照車(chē)輛的協(xié)商實(shí)際價(jià)值全額賠付。若協(xié)商實(shí)際價(jià)值遠(yuǎn)高于行業(yè)實(shí)際參考價(jià)值，車(chē)輛發(fā)生全損時(shí)的不當(dāng)?shù)美麜?huì)觸發(fā)客戶的逆選擇風(fēng)險(xiǎn)，若協(xié)商實(shí)際價(jià)值遠(yuǎn)低于行業(yè)實(shí)際參考價(jià)值，車(chē)輛發(fā)生全損時(shí)易引發(fā)客戶投訴。故在與客戶協(xié)商實(shí)際價(jià)值時(shí)，應(yīng)盡量與行業(yè)實(shí)際參考價(jià)值一致，原則上不能超過(guò)上下浮動(dòng)30%的區(qū)間。
40.什么是新車(chē)購(gòu)置價(jià)？
答：指本保險(xiǎn)合同簽訂地購(gòu)置與被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)同類(lèi)型新車(chē)的價(jià)格，無(wú)同類(lèi)型新車(chē)市場(chǎng)銷(xiāo)售價(jià)格的，由投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定
41.什么是市場(chǎng)公允價(jià)值？
答：指熟悉市場(chǎng)情況的買(mǎi)賣(mài)雙方在公平交易的條件下和自愿的情況下所確定的價(jià)格，或無(wú)關(guān)聯(lián)的雙方在公平交易的條件下一項(xiàng)資產(chǎn)可以被買(mǎi)賣(mài)或者一項(xiàng)負(fù)債可以被清償?shù)某山粌r(jià)格。
消費(fèi)者如果想投保新產(chǎn)品，只能退保后重新投保。但需要提醒消費(fèi)者的是，如退保重新投保新產(chǎn)品，則要按照上年保單為短期單的無(wú)賠優(yōu)系數(shù)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。
42.行業(yè)是否有參考的車(chē)輛折舊系數(shù)？
答：目前行業(yè)參考的車(chē)輛折舊系數(shù)仍然沿用了原商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款中折舊率表，即按月計(jì)算折舊金額的方案。因?yàn)閲?guó)家層面還沒(méi)有出臺(tái)相關(guān)的規(guī)定，而且我國(guó)的二手車(chē)市場(chǎng)還不完善，沒(méi)有行業(yè)公認(rèn)的汽車(chē)折舊計(jì)算方法。
43.折舊金額如何計(jì)算？
答：折舊按月計(jì)算，不足一個(gè)月的部分，不計(jì)折舊。最高折舊金額不超過(guò)投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)新車(chē)購(gòu)置價(jià)的80%。
折舊金額=新車(chē)購(gòu)置價(jià)×被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)已使用月數(shù)×月折舊系數(shù) 44.保險(xiǎn)公司在承保自燃損失險(xiǎn)時(shí)，是如何確定保險(xiǎn)金額的？
答：根據(jù)自燃損失附加險(xiǎn)中第三條保險(xiǎn)金額由投保人和保險(xiǎn)人在投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的實(shí)際價(jià)值內(nèi)協(xié)商確定。
45.投保人投保時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)履行哪些告知義務(wù)？
答：一是向投保人提供投保單并附商業(yè)險(xiǎn)條款，向投保人介紹條款，主要包括保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)價(jià)值、責(zé)任免除、投保人義務(wù)、被保險(xiǎn)人義務(wù)、賠償處理等內(nèi)容；二是對(duì)于投保人選擇投?；拘蜅l款的，應(yīng)詳細(xì)說(shuō)明基本型條款的保障范圍以及與其他類(lèi)型條款的差異；三是關(guān)于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款內(nèi)容必須在投保單上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以《機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)投保提示書(shū)》或《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)免責(zé)事項(xiàng)說(shuō)明書(shū)》等形式向投保人作出明確說(shuō)明；四是保險(xiǎn)人在履行如實(shí)告知義務(wù)時(shí)應(yīng)客觀準(zhǔn)確全面，實(shí)事求是，不能故意隱瞞關(guān)鍵信息誤導(dǎo)客戶。
46.投保人不履行如實(shí)告知義務(wù)可能導(dǎo)致哪些法律后果？
答：投保人故意或因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛱岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)
率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同；投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退換保險(xiǎn)費(fèi)；投保人因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任，但退還保費(fèi)。
47.在投保手續(xù)方面與以往有什么較大的變化？
答：為確保保險(xiǎn)人提示投保人閱讀條款，尤其是責(zé)任免除部分，投保人需要“投保人聲明”一頁(yè)上手書(shū)：“保險(xiǎn)人已明確說(shuō)明免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的內(nèi)容及法律后果”的內(nèi)容并簽名。
48.商業(yè)險(xiǎn)保單是否可以即時(shí)生效？
答：投保人可與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)期間的起止時(shí)點(diǎn)，但起保時(shí)點(diǎn)必須在保險(xiǎn)人接受投保人的投保申請(qǐng)時(shí)點(diǎn)及確認(rèn)全額保費(fèi)入賬時(shí)點(diǎn)之后。
49.即時(shí)生效保單終止日期如何確定？
答：即時(shí)生效保單保險(xiǎn)止期統(tǒng)一調(diào)整為終保日期的24:00，即保險(xiǎn)起期當(dāng)日剩余時(shí)間為贈(zèng)送保險(xiǎn)期限。50.批單的起止日期如何計(jì)算? 答：批單的起保日期：保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始前完成批改，批單的起保日期為原保單的起保日期；保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始后完成批改，批單的起保日期為批改手續(xù)辦理完成日期之后。
批單的終保日期：同原保單的終保日期。51.退保時(shí)投保人無(wú)法提供投保單怎么辦？
答：對(duì)于投保人無(wú)法提供保險(xiǎn)單的，投保人應(yīng)向保險(xiǎn)人書(shū)面說(shuō)明情況并簽字（章）確認(rèn)，保險(xiǎn)人同意后可辦理退保手續(xù)。
52.保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始前，投保人申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同應(yīng)承擔(dān)多少手續(xù)費(fèi)？
答：保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始前，投保人申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司可按照條款規(guī)定向投保人收取3%的退保手續(xù)費(fèi)后辦理退保手續(xù)。
53.關(guān)于保險(xiǎn)期間的批改有什么規(guī)定？
答：保單起期前批改保險(xiǎn)期間，公司可通過(guò)批單形式進(jìn)行批改，修改后的保單起期不能早于批單生成時(shí)間，且批改后保險(xiǎn)期間應(yīng)不大于1年。保單起期后禁止批改保險(xiǎn)期間，符合監(jiān)管停駛、復(fù)駛管理規(guī)定辦
理保險(xiǎn)期間順延的除外。商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的停駛、復(fù)駛可參照《停駛機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)處理暫行辦法》（中保協(xié)發(fā)[2009]68號(hào)）操作，即商業(yè)險(xiǎn)合同有效期內(nèi)停駛的營(yíng)業(yè)性機(jī)動(dòng)車(chē)可以辦理保險(xiǎn)期間順延，停駛機(jī)動(dòng)車(chē)在商業(yè)險(xiǎn)合同有效期內(nèi)只能辦理1次保險(xiǎn)期間順延，順延期間最短不低于1個(gè)月，最長(zhǎng)不超過(guò)4個(gè)月。
54.批改時(shí)，對(duì)于上張保單是車(chē)貸投保多年的，無(wú)賠優(yōu)的計(jì)算區(qū)間如何確定？
答：使用示范條款承保的保單，批改時(shí)對(duì)于上張保單是車(chē)貸投保多年的，無(wú)賠優(yōu)的計(jì)算區(qū)間是上張保單的起保日期到本保單的投保查詢?nèi)掌凇?/p>
55.什么情況下保險(xiǎn)人可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同？
答：一是投保人未如實(shí)告知重要事項(xiàng)，對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算有影響的，并造成按照保單重新核定保險(xiǎn)費(fèi)上升的；二是在保險(xiǎn)合同有效期限內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)因改裝、加裝、使用性質(zhì)改變等導(dǎo)致危險(xiǎn)程度增加，未及時(shí)通知保險(xiǎn)人，且未辦理批改手續(xù)的。
56.批改保費(fèi)的計(jì)算規(guī)則是什么？
答：當(dāng)投保人申請(qǐng)批改車(chē)輛的使用性質(zhì)/所屬性質(zhì)時(shí)，對(duì)于批改后保費(fèi)計(jì)算的追溯時(shí)間有兩種情況：一種為全程批改，即按投保查詢時(shí)點(diǎn)計(jì)算純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，如最初出單時(shí)信息錄入錯(cuò)誤；另一種為非全程批改，即按批改查詢時(shí)點(diǎn)計(jì)算純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，如車(chē)輛批改過(guò)戶導(dǎo)致的使用性質(zhì)/所屬性質(zhì)變更。
57.發(fā)生什么變更事項(xiàng)時(shí)，投保人可申請(qǐng)對(duì)保險(xiǎn)單進(jìn)行批改？
答：一是車(chē)輛行駛證車(chē)主或使用性質(zhì)變更；二是車(chē)輛及人員基本信息變更；三是車(chē)輛承保險(xiǎn)別變更；四是變更其他事項(xiàng)。
58.錄單過(guò)程中過(guò)戶車(chē)輛未點(diǎn)選過(guò)戶選項(xiàng)，怎樣操作補(bǔ)交該單折扣差額? 答：首先上報(bào)電子聯(lián)系單，待行協(xié)批示后，在系統(tǒng)內(nèi)對(duì)該單進(jìn)行批改（例如，修改車(chē)牌號(hào)一位），系統(tǒng)自動(dòng)帶出折扣差額，客戶將差額補(bǔ)繳后，再將該單批改為原狀態(tài)（例如，車(chē)牌號(hào)修改為正確車(chē)牌）即可。
59.貸款車(chē)輛在完成還款后，如何解除保單第一受益人特約？
答：客戶須持身份證及銀行出示的貸款結(jié)清證明到柜面辦理，如銀行未提供證明的，可提供車(chē)輛登記證代替結(jié)清證明，柜員要核實(shí)客戶提供的車(chē)輛登記證是否為該車(chē)輛，車(chē)輛登記證上必須要有解除抵押字樣，滿足以上條件方可辦理該業(yè)務(wù)。
60.山東省地區(qū)實(shí)行商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革試點(diǎn)，其他省牌照的車(chē)輛可以到山東省投保嗎？
答：根據(jù)規(guī)定，保險(xiǎn)公司不能主動(dòng)招攬異地車(chē)業(yè)務(wù)，但對(duì)于確實(shí)在本地使用的異地車(chē)輛，車(chē)輛使用地的保險(xiǎn)公司可以承保，但依據(jù)不同公司的承保規(guī)定，可能需要投保人提供被保險(xiǎn)人本地暫住證、被保險(xiǎn)車(chē)輛在本地使用的聲明、帶有本地參照物的驗(yàn)車(chē)照片等相關(guān)材料。
【理賠篇】
61.車(chē)輛發(fā)生碰撞事故，車(chē)上乘客被甩出車(chē)外后又該車(chē)被碾壓，該乘客應(yīng)界定為車(chē)上人員還是第三者？ 答：應(yīng)界定為車(chē)上人員，行業(yè)示范條款明確約定車(chē)上人員是指發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)體內(nèi)或車(chē)體上的人員，包括正在上下車(chē)的人員。
62.乘客上車(chē)過(guò)程中，車(chē)輛突然起動(dòng)，導(dǎo)致乘客摔傷，該乘客能否界定為車(chē)上人員？
答:界定為車(chē)上人員，行業(yè)示范條款明確車(chē)上人員是指發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)體內(nèi)或車(chē)體上的人員，包括正在上下車(chē)的人員。
63.車(chē)輛停放時(shí)被其他車(chē)輛撞壞，找不到肇事方，該車(chē)投保了車(chē)損險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司如何賠付？ 答：按照損失70%賠付，行業(yè)示范條款約定“被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，無(wú)法找到第三方的，實(shí)行30%的絕對(duì)免賠率；如果附加《機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)》則可以在附加險(xiǎn)項(xiàng)下賠付免賠的30%的車(chē)輛損失。
64.車(chē)輛出險(xiǎn)后，如果需要施救，請(qǐng)問(wèn)保險(xiǎn)公司如何給付施救費(fèi)用？
答：對(duì)于必要的、合理的施救費(fèi)用，保險(xiǎn)公司給予賠付。施救費(fèi)用另行計(jì)算，最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額；如果施救的財(cái)產(chǎn)中含未保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)，按照應(yīng)施救財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值占總施救財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值比例分?jǐn)偸┚荣M(fèi)用。
65.車(chē)輛停放時(shí)輪胎被盜，該車(chē)了投保盜搶險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司如何賠付？
答：不賠，盜搶險(xiǎn)條款約定非全車(chē)遭盜竊，僅車(chē)上零部件或附屬設(shè)備被盜竊或損壞屬于責(zé)任免除。66.貨車(chē)由于所載貨物超寬行駛時(shí)與橋洞相撞，貨車(chē)及橋洞損失保險(xiǎn)公司是否賠付？
答：車(chē)損不賠，條款約定違反安全裝載是保險(xiǎn)事故發(fā)生的直接原因的，造成標(biāo)的車(chē)損失為責(zé)任免除；橋洞損失屬于三者財(cái)產(chǎn)損失，按照條款約定扣除10%的絕對(duì)免賠后賠付。
67.車(chē)輛投保第三者責(zé)任險(xiǎn)，發(fā)生意外事故，造成三者人員死亡，三者家屬向保險(xiǎn)公司提出索要精神損害撫慰金，保險(xiǎn)公司是否賠付？
答：不能賠付，三者險(xiǎn)條款約定精神損害撫慰金為除外責(zé)任；如果投保附加《精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)》條款，可以在保險(xiǎn)限額內(nèi)進(jìn)行賠償。
68.王大媽養(yǎng)了一條寵物狗，平時(shí)視為自己兒女，一天晨練時(shí)被過(guò)往的機(jī)動(dòng)車(chē)撞死，王大媽悲痛欲絕，除要求肇事司機(jī)賠償1000元狗款外，還要求肇事司機(jī)賠償其精神損失費(fèi)5000元，請(qǐng)問(wèn)如果肇事車(chē)輛承保了商業(yè)三者險(xiǎn)，并附加了精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)，對(duì)于王大媽要求的精神撫慰金保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該賠付？
答：不賠付，附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任約定：只有造成第三者或車(chē)上人員的人身傷亡，受害人據(jù)此提出精神損害賠償請(qǐng)求，保險(xiǎn)公司依據(jù)法院判決及保險(xiǎn)合同約定進(jìn)行賠付，因此本次事故對(duì)于小動(dòng)物的死傷，不賠償精神撫慰金。
69.車(chē)輛發(fā)生事故造成了4S店售車(chē)前單獨(dú)加裝的前保險(xiǎn)杠護(hù)杠損壞，保險(xiǎn)公司是否賠付護(hù)杠損失？ 答：不能賠付，因?yàn)檐?chē)損險(xiǎn)條款約定本車(chē)標(biāo)準(zhǔn)配置以外的新增設(shè)備損失為除外責(zé)任；如果投保附加新增設(shè)備險(xiǎn)的情況下，且該零部件也在列明的備件范圍內(nèi)，則可以賠付。
70.如何界定駕駛員飲酒及醉酒？
答：駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)時(shí)每100ml血液中含有的酒精量大于等于20mg，小于80mg的為酒后駕駛；每100ml血液中含有的酒精量大于等于80mg時(shí)則為醉酒駕駛。
71．王某倒車(chē)時(shí)，不慎將自己父親撞傷，同時(shí)又撞壞了父親家的大門(mén)，保險(xiǎn)公司是否能在商業(yè)三者險(xiǎn)項(xiàng)下賠付事故損失？
答：王某父親受傷保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付，因?yàn)槿唠U(xiǎn)條款責(zé)任免除僅約定了“被保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)恕⒈拒?chē)車(chē)上人員的人身傷亡”為責(zé)任免除；
王某父親家大門(mén)損失保險(xiǎn)公司不賠付，因?yàn)槿唠U(xiǎn)條款責(zé)任免除約定了被保險(xiǎn)人及其家庭成員所有財(cái)產(chǎn)的損失為責(zé)任免除。
72.標(biāo)的車(chē)投保了車(chē)損險(xiǎn)，附加車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)，只要車(chē)被劃傷了，保險(xiǎn)公司均應(yīng)賠償嗎？ 答：不是的，車(chē)身劃痕險(xiǎn)條款約定以下幾種情況責(zé)任免除，一是被保險(xiǎn)人及其家庭成員、駕駛?cè)思捌?/p>
家庭成員的故意行為造成的損失；二是因投保人、被保險(xiǎn)人與他人的民事、經(jīng)濟(jì)糾紛導(dǎo)致的任何損失；三是車(chē)身表面自然老化、損壞，腐蝕造成的任何損失。
73.車(chē)輛投保商業(yè)三者險(xiǎn)，附加車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)，發(fā)生翻車(chē)交通事故，車(chē)上拉的10頭奶牛，當(dāng)場(chǎng)死亡2頭，走失8頭，保險(xiǎn)公司如何賠付奶牛損失？
答：車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)條款約定“偷盜、哄搶、自然損耗、本身缺陷、短少、死亡、腐爛、變質(zhì)、串味、生銹，動(dòng)物走失、飛失、貨物自身起火燃燒或爆炸造成的貨物損失”為責(zé)任免除，因此保險(xiǎn)公司只能賠付事故中死亡的2頭奶牛損失。
74.車(chē)輛出險(xiǎn)后車(chē)主要求到某專(zhuān)業(yè)維修廠進(jìn)行修理，但是保險(xiǎn)公司認(rèn)為該修理廠價(jià)格較高，沒(méi)有達(dá)成一致，什么情況下車(chē)主可以自己選擇修理廠修理？
答：投保了車(chē)損險(xiǎn)并附加了指定修理廠險(xiǎn)條款，被保險(xiǎn)人方可到指定修理廠進(jìn)行修理。
75.被保險(xiǎn)人將車(chē)輛借給朋友使用，其朋友利用車(chē)輛盜竊石油途中發(fā)生交通事故，造成車(chē)輛損壞，保險(xiǎn)公司是否賠付？
答：不予賠付，條款約定“被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)斯室饣蛑卮筮^(guò)失，導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)被利用從事犯罪行為造成的車(chē)損”為責(zé)任免除。
76.已獲得學(xué)習(xí)資格的學(xué)員獨(dú)立練習(xí)開(kāi)車(chē)發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司是否賠償？
答：不賠付，行業(yè)示范條款約定學(xué)習(xí)駕駛時(shí)無(wú)合法教練員隨車(chē)指導(dǎo)造成的車(chē)損，為責(zé)任免除。77.駕駛證過(guò)了換證時(shí)間，但查詢公安交管系統(tǒng)該證件為有效狀態(tài)，駕駛員持該駕駛證駕車(chē)發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司是否賠付？
答：賠付，行業(yè)示范條款刪除了人保公司09版條款關(guān)于“駕駛證有效期已屆滿”的責(zé)任免除項(xiàng)目，但該行為會(huì)受到公安交管部門(mén)的行政處罰。
78.三者車(chē)輛被交警扣留停車(chē)場(chǎng)，產(chǎn)生的停車(chē)費(fèi)，保險(xiǎn)公司是否賠付？
答：不賠，按照第三者責(zé)任條款約定停車(chē)費(fèi)、保管費(fèi)、扣車(chē)費(fèi)、罰款、罰金或懲罰性賠款，為責(zé)任免除。
79.車(chē)輛加裝氙氣大燈，某日車(chē)輛因?yàn)榇鬅艟€路過(guò)載起火燃燒，該車(chē)已投保自燃損失險(xiǎn)，該事故造成的損失保險(xiǎn)公司是否賠付？
答：不賠，自燃損失險(xiǎn)條款責(zé)任免除約定由于擅自改裝、加裝電器及設(shè)備導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)起火造成的損失，屬于除外責(zé)任。
80.車(chē)輛在涉水行駛過(guò)程中導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水而損毀，保險(xiǎn)公司是否賠付？
答：不賠付，車(chē)損險(xiǎn)條款約定發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞為責(zé)任免除；如果附加發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)，發(fā)動(dòng)機(jī)損失可以賠付，需扣除15%的絕對(duì)免賠。
81.車(chē)輛投保了修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)，發(fā)生事故的車(chē)輛修復(fù)僅需一天，能否得到修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)的補(bǔ)償？
答：不能，該附加險(xiǎn)約定每次事故的絕對(duì)免賠額為1天的賠償金額，且不適用主險(xiǎn)中的各項(xiàng)免賠率、免賠額的約定。
82.李某駕車(chē)涉水行駛時(shí)，前保險(xiǎn)杠被水流兜壞，保險(xiǎn)公司對(duì)前杠損失是否賠付？
答；不賠付，行業(yè)示范條款關(guān)于碰撞的釋義明確為被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)或其符合裝載規(guī)定的貨物與外界固態(tài)物體之間發(fā)生的、產(chǎn)生撞擊痕跡的意外撞擊，因此本次事故不構(gòu)成碰撞責(zé)任。
83.車(chē)輛駛時(shí)因急剎車(chē)，車(chē)廂內(nèi)所載貨物將車(chē)體撞壞，此次事故造成的車(chē)輛損失保險(xiǎn)公司是否賠付？ 答：賠付，行業(yè)示范條款車(chē)損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任約定標(biāo)的車(chē)受到被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)所載貨物、車(chē)上人員意外撞擊為保險(xiǎn)責(zé)任。
84.王某投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，某日王某醉酒駕車(chē)將三者行人張某撞傷，現(xiàn)傷者張某向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求賠償，保險(xiǎn)公司是否賠付? 答：先賠付，后向王某（致害人）追償。依據(jù)最高人民法院《關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》規(guī)定因“醉酒、服用國(guó)家管制的精神藥品或者麻醉藥品后駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故導(dǎo)致第三者人身?yè)p害，當(dāng)事人請(qǐng)求保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持：保險(xiǎn)公司在賠償范圍內(nèi)向侵權(quán)人主張追償權(quán)的，人民法院應(yīng)予支持”。
85.A車(chē)與B車(chē)相撞，交警隊(duì)判定B車(chē)全責(zé)，雙方因交通事故主產(chǎn)生矛盾，B車(chē)不配合賠償事宜，A車(chē)損失是否可以直接向B車(chē)的保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠償？
答：可以，《保險(xiǎn)法》第六十五條規(guī)定被保險(xiǎn)人怠于請(qǐng)求的，第三者有權(quán)就其應(yīng)獲賠償部分直接向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償。
86.A車(chē)與B車(chē)相撞，交警隊(duì)判定B車(chē)全責(zé)，B車(chē)車(chē)主沒(méi)有賠償能力，A車(chē)損失是否可以向A車(chē)的保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠償？
答：如果A車(chē)承保車(chē)損險(xiǎn)，可以請(qǐng)求保險(xiǎn)公司賠付，保險(xiǎn)公司代位賠付A車(chē)損失后，取得向B車(chē)車(chē)主追償?shù)臋?quán)力，向B車(chē)車(chē)主追償A車(chē)損失。前提是A車(chē)在保險(xiǎn)公司未賠償之前，不能放棄對(duì)第三方請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，還需配合提供必要的文件和所知道的有關(guān)情況。
87.車(chē)輛投保車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)，發(fā)生交通事故造成車(chē)上人員受傷，交警隊(duì)判定標(biāo)的車(chē)負(fù)事故的主要責(zé)任，被保險(xiǎn)人能向承保的保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠償傷人的全部損失嗎？
答：不能，行業(yè)示范條款車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)條款約定車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)按責(zé)賠付。88.保險(xiǎn)事故發(fā)生后，多長(zhǎng)時(shí)間可以領(lǐng)到賠款？
答：保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人的賠償請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人；對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償義務(wù)。保險(xiǎn)合同對(duì)賠償期限另有約定的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照約定履行賠償義務(wù)。
89.一臺(tái)停放車(chē)輛起火燃燒，公安消防部門(mén)火因鑒定結(jié)論為“燃燒嚴(yán)重，火因無(wú)法確定，不排除自然原因”，請(qǐng)問(wèn)車(chē)輛損失保險(xiǎn)公司是否賠付？
答：不賠付，條款約定不明原因火災(zāi)造成的車(chē)輛損失屬于責(zé)任免除。
90.車(chē)輛在修理廠修復(fù)竣工后，修理工試車(chē)過(guò)程中發(fā)生碰撞事故，標(biāo)的車(chē)損失保險(xiǎn)公司是否賠付？ 答：不賠付，車(chē)損險(xiǎn)條款約定在營(yíng)業(yè)性場(chǎng)所維修、保養(yǎng)、改裝期間造成的車(chē)損為責(zé)任免除。91.一臺(tái)自卸車(chē)在行駛過(guò)程中翻斗突然升起，將空中通訊電纜刮斷，由此造成的通訊電纜損失保險(xiǎn)公司是否賠付？
答：不賠付，行業(yè)示范條款三者責(zé)任條款約定“被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)在行駛過(guò)程中翻斗突然升起，或沒(méi)有放下翻斗，或自卸系統(tǒng)（含機(jī)件）失靈”導(dǎo)致的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失和費(fèi)用為責(zé)任免除。
92.王某駕車(chē)撞亡一行人后駕車(chē)逃離現(xiàn)場(chǎng)，迫于壓力，第二天王某投案自首，王某為車(chē)輛投保了交強(qiáng)
險(xiǎn)及商業(yè)三者險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司對(duì)亡人損失費(fèi)用是否賠付？
答：保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)賠付行人死亡損失費(fèi)用，但商業(yè)三者險(xiǎn)不賠付。因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)沒(méi)有將肇事逃逸列為責(zé)任免除，而商業(yè)三者險(xiǎn)約定“事故發(fā)生后，在未依法采取措施的情況下駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)或者遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)離開(kāi)事故現(xiàn)場(chǎng)”為責(zé)任免除。
93.王某將車(chē)借給朋友張某，張某以王某欠款為由，將車(chē)輛據(jù)為己有并失去聯(lián)系，王某為該車(chē)投保了車(chē)損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司對(duì)王某車(chē)輛損失是否賠付？
答：不賠付，盜搶險(xiǎn)條款約定“因投保人、被保險(xiǎn)人與他人的民事、經(jīng)濟(jì)糾紛導(dǎo)致的任何損失”為責(zé)任免除。
94.附加了不計(jì)免賠條款，發(fā)生了保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司是否就可全額賠付？
答：不是，下列情況下，應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：
（一）機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)中應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償而無(wú)法找到第三方的；
（二）因違反安全裝載規(guī)定而增加的；
（三）發(fā)生機(jī)動(dòng)車(chē)全車(chē)盜搶保險(xiǎn)約定的全車(chē)損失保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人未能提供《機(jī)動(dòng)車(chē)登記證書(shū)》、機(jī)動(dòng)車(chē)來(lái)歷憑證的，每缺少一項(xiàng)而增加的；
（四）機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)中約定的每次事故絕對(duì)免賠額；
（五）可附加本條款但未選擇附加本條款的險(xiǎn)種約定的；
（六）不可附加本條款的險(xiǎn)種約定的。
95.駕駛營(yíng)業(yè)性貨車(chē)發(fā)生保險(xiǎn)事故，駕駛員沒(méi)有交通運(yùn)輸管理部門(mén)核發(fā)的道路貨物運(yùn)輸資格證，保險(xiǎn)公司對(duì)車(chē)輛損失是否賠付？
答：不賠付，依照行業(yè)示范條款責(zé)任免除約定“駕駛出租機(jī)動(dòng)車(chē)或營(yíng)業(yè)性機(jī)動(dòng)車(chē)無(wú)交通運(yùn)輸管理部門(mén)核發(fā)的許可證書(shū)或其他必備證書(shū)”為責(zé)任免除。
96.王某駕車(chē)發(fā)生一起保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司及時(shí)對(duì)損失做出了核定，并達(dá)成賠償協(xié)議，但由于保險(xiǎn)公司工作人員原因，賠款耽誤了兩個(gè)月才賠付到賬，王某向保險(xiǎn)公司提出賠償賠款利息損失要求，保險(xiǎn)公司是否賠付利息損失？
答：賠償，行業(yè)示范條款約定保險(xiǎn)人未及時(shí)履行十日內(nèi)賠付義務(wù)的，除支付賠款外，應(yīng)當(dāng)賠償被保險(xiǎn)人因此受到的損失。
97.牽引車(chē)及掛車(chē)，投保第三者責(zé)任險(xiǎn)（主車(chē)限額10萬(wàn)，掛車(chē)限額5萬(wàn)）、發(fā)生保險(xiǎn)事故后，三者損失15萬(wàn)，保險(xiǎn)公司能全部賠償損失嗎?（不考慮交強(qiáng)險(xiǎn)）
答：不能全額賠付，三者險(xiǎn)條款約定主車(chē)和掛車(chē)連接使用時(shí)視為一體，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，由主車(chē)保險(xiǎn)人和掛車(chē)保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)單上載明的機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任限額的比例，在各自的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，但賠償金額總和以主車(chē)的責(zé)任限額為限，因此保險(xiǎn)公司只能賠付10萬(wàn)元。
98.因緊急剎車(chē)，發(fā)生本車(chē)上副駕駛室乘坐人員頭部碰撞前檔玻璃，本車(chē)前檔玻璃破碎，乘員受傷的事故。車(chē)輛投保車(chē)損險(xiǎn)，未投保玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，也沒(méi)投保車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司是否賠付風(fēng)擋玻璃損失？
答：不賠付，車(chē)損險(xiǎn)條款約定“未發(fā)生被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)其他部位的損壞，僅發(fā)生被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)前后風(fēng)擋玻璃和左右車(chē)窗玻璃的損壞”為責(zé)任免除。
99.保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)被盜竊、搶劫、搶奪，需經(jīng)出險(xiǎn)當(dāng)?shù)乜h級(jí)以上公安刑偵部門(mén)立案證明，滿多少天未查明下落的全車(chē)損失保險(xiǎn)公司承但全車(chē)盜搶險(xiǎn)的賠償責(zé)任？
答：60天。
100.此次改革實(shí)施“無(wú)責(zé)代賠，先賠后追”，被保險(xiǎn)人是否需要向保險(xiǎn)公司交“追償費(fèi)用”？ 答：此次改革在車(chē)損險(xiǎn)中實(shí)施“無(wú)責(zé)代賠，先賠后追”，被保險(xiǎn)人可以更快獲得賠款，享受更好服務(wù)。當(dāng)然，實(shí)施車(chē)損險(xiǎn)“無(wú)責(zé)代賠，先賠后追”，會(huì)一定程度增加保險(xiǎn)公司的成本。但為更好發(fā)揮保險(xiǎn)社會(huì)管理功能、促進(jìn)社會(huì)和諧、服務(wù)消費(fèi)者，消費(fèi)者在保費(fèi)外無(wú)需增加費(fèi)用。
第三篇：云南省商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革之百問(wèn)百答
云南商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革之百問(wèn)百答
【政策及條款】
1．為什么要進(jìn)行商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革？
答：首先，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革是順應(yīng)市場(chǎng)化改革方向的需要。2014年，國(guó)務(wù)院出臺(tái)《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》，明確提出要深化保險(xiǎn)行業(yè)改革，穩(wěn)步開(kāi)展商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革。商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革是深入貫徹黨的十八屆三中全會(huì)精神、認(rèn)真落實(shí)國(guó)務(wù)院《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》的一項(xiàng)重要舉措，將進(jìn)一步發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的作用。
其次，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革是更好地滿足保險(xiǎn)消費(fèi)者需求的需要。近年來(lái)，我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、道路交通安全狀況、汽車(chē)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、消費(fèi)者保險(xiǎn)意識(shí)等各個(gè)方面都發(fā)生了深刻而巨大的變化，而商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率卻一直未進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的調(diào)整，產(chǎn)品單
一、服務(wù)能力不強(qiáng)，保險(xiǎn)消費(fèi)者多樣化的需求得不到滿足。通過(guò)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革，可以對(duì)老百姓關(guān)切的問(wèn)題加以改善，更好地滿足保險(xiǎn)消費(fèi)者需求。
第三，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的需要。目前，保險(xiǎn)公司主動(dòng)提升經(jīng)營(yíng)管理水平的內(nèi)在動(dòng)力不足，在怎樣加強(qiáng)公司內(nèi)部控制、提升管理水平、加速轉(zhuǎn)型升級(jí)，以及怎樣為消費(fèi)者提供“物美價(jià)廉”的服務(wù)、滿足真正的保險(xiǎn)需求上還需要多下工夫。目前，行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的后勁不足，車(chē)險(xiǎn)服務(wù)與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的需要、與國(guó)際先進(jìn)水平之間的差距不容忽視。通過(guò)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革，可以倒逼財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)提升管理水平、加速轉(zhuǎn)型升級(jí)、為消費(fèi)者提供更好的服務(wù)。
2．商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革對(duì)消費(fèi)者有什么好處？
答：商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革有利于保護(hù)消費(fèi)者利益。一是促進(jìn)費(fèi)率公平。預(yù)計(jì)改革前后商業(yè)車(chē)險(xiǎn)總體費(fèi)率水平保持平穩(wěn)，但費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)更加匹配，眾多駕駛習(xí)慣好、出險(xiǎn)頻率低的低風(fēng)險(xiǎn)車(chē)主將享受更低的車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率。二是拓寬保障范圍。新的示范條款擴(kuò)大了保險(xiǎn)責(zé)任范圍，提高了保障服務(wù)能力，有利于更好地保障消費(fèi)者權(quán)益。三是擴(kuò)大消費(fèi)者選擇權(quán)。行業(yè)示范條款和保險(xiǎn)公司創(chuàng)新型條款并存，豐富商業(yè)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品供給，滿足多層次、多樣化的保險(xiǎn)需求。四是提升消費(fèi)者滿意度。保險(xiǎn)公司以優(yōu)質(zhì)優(yōu)價(jià)為目標(biāo)，良性競(jìng)爭(zhēng)可以在商業(yè)車(chē)險(xiǎn)價(jià)格、服務(wù)等方面提高消費(fèi)者的滿意度，讓更多的人買(mǎi)得起車(chē)險(xiǎn)，用得好車(chē)險(xiǎn)。
3．商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革的主要目標(biāo)是什么？
答：深化商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革核心目標(biāo)是把定價(jià)權(quán)更多的交給 市場(chǎng)，進(jìn)一步激發(fā)市場(chǎng)的活力；同時(shí)賦予保險(xiǎn)消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇權(quán)，讓消費(fèi)者享受更加人性化、專(zhuān)業(yè)化的保險(xiǎn)服務(wù)；保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)也簡(jiǎn)政放權(quán)，強(qiáng)化事中事后監(jiān)管和償付能力監(jiān)管剛性約束。
4．商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革的主要任務(wù)是什么？
答：商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革的主要任務(wù)是建立市場(chǎng)化的條款費(fèi)率形成機(jī)制，釋放保險(xiǎn)公司發(fā)展創(chuàng)新的活力，激發(fā)行業(yè)組織自我管理的動(dòng)力。
5．修訂行業(yè)示范條款的出發(fā)點(diǎn)是什么？都包括哪些內(nèi)容？
答：本次行業(yè)示范條款修訂從維護(hù)消費(fèi)者利益、創(chuàng)建和諧社會(huì)的立足點(diǎn)出發(fā)，對(duì)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行了調(diào)整，對(duì)車(chē)險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)部的承保、理賠服務(wù)流程進(jìn)行了改造，并刪除了部分容易引起糾紛的責(zé)任免除。
行業(yè)示范條款包括中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車(chē)綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款(2014版）；中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)特種車(chē)綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2014版）；中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)摩托車(chē)、拖拉機(jī)綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2014版）；中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車(chē)單程提車(chē)保險(xiǎn)示范條款（2014版）。
6．行業(yè)示范條款修訂的主要亮點(diǎn)有哪些？
答：一是擴(kuò)大責(zé)保險(xiǎn)任提升保障，本次條款修訂共減少15條責(zé)任免除事項(xiàng)；二是社會(huì)關(guān)注熱點(diǎn)解決，如車(chē)損險(xiǎn)保險(xiǎn)金額確定方式，代位求償機(jī)制的實(shí)施等；三是明確概念減少糾紛，明確了如車(chē)上人員、第三者等概念；四是險(xiǎn)種整合體系清晰，原有38個(gè)附加險(xiǎn)及特約條款保留10個(gè)，新增1個(gè)。
7．綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款包括哪些主險(xiǎn)？
答：主險(xiǎn)包括機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)上人員責(zé)任保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)全車(chē)盜搶保險(xiǎn)共四個(gè)獨(dú)立的險(xiǎn)種，投保人可以選擇投保全部險(xiǎn)種，也可以選擇投保其中部分險(xiǎn)種。
8．綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款包括哪些附加險(xiǎn)？
答：附加險(xiǎn)包括玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)、車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)、修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)、車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)、精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠率險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)及指定修理廠險(xiǎn)。
9．行業(yè)示范條款的附加險(xiǎn)為什么比原來(lái)還減少了，會(huì)不會(huì)限制投保人的選擇？
答：減少附加險(xiǎn)數(shù)量，一方面是因?yàn)閷⒁恍└郊与U(xiǎn)并進(jìn)了主險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任，使主險(xiǎn)保障范圍更寬，以便更好地維護(hù)消費(fèi)者利益。另一方面，減少行業(yè)協(xié)會(huì)條款數(shù)量，但允許符合條件的保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)特色附加險(xiǎn)條款，可以豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品種類(lèi)，加大投保人的選擇余地。10．行業(yè)示范條款通用條款減少了哪些責(zé)任免除事項(xiàng)？
答：通用條款方面，共減少七條責(zé)任免除事項(xiàng)，分別是：a駕駛證失效或?qū)忩?yàn)未合格，b其他依照法律法規(guī)或公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)有關(guān)規(guī)定不允許駕駛保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的其他情況下駕車(chē)，c發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)無(wú)公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)尚未核發(fā)合法有效的行駛證、號(hào)牌，或臨時(shí)號(hào)牌或臨時(shí)移動(dòng)證,d改變使用性質(zhì)未如實(shí)告知,e發(fā)動(dòng)機(jī)車(chē)架號(hào)同時(shí)變更,f訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi),g責(zé)任免除的兜底條款。
11．車(chē)損險(xiǎn)條款修訂減少了哪些責(zé)任免除事項(xiàng)？
答：車(chē)損險(xiǎn)條款減少了一條責(zé)任免除事項(xiàng)：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)所載貨物墜落、倒塌、撞擊、泄漏造成的損失。
12．第三者責(zé)任險(xiǎn)條款修訂減少了哪些責(zé)任免除事項(xiàng)？
答：第三者責(zé)任險(xiǎn)條款減少了一條責(zé)任免除事項(xiàng)：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)拖帶未投保機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)（含掛車(chē)）或被未投保機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的其他機(jī)動(dòng)車(chē)拖帶。
13．第三者的概念是什么？
答：是指因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，但不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)本車(chē)車(chē)上人員、被保險(xiǎn)人。
14．車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)條款修訂減少了哪些責(zé)任免除事項(xiàng)？
答：車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)條款減少了三條責(zé)任免除事項(xiàng)，一是車(chē)門(mén)沒(méi)有完全閉合；二是車(chē)上人員在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)下時(shí)遭受的人身傷亡；三是保險(xiǎn)車(chē)輛被搶奪、搶劫過(guò)程中造成的人身傷亡。
15．車(chē)上人員的概念是什么？
答：是指發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)體內(nèi)或車(chē)體上的人員，包括正在上下車(chē)的人員。
16．盜搶險(xiǎn)條款修訂減少了哪些責(zé)任免除事項(xiàng)？
答：盜搶險(xiǎn)條款減少了三條責(zé)任免除事項(xiàng)，一是被盜竊未遂造成的損失；二是駕駛?cè)孙嬀啤⑽郴蜃⑸涠酒?、被藥物麻醉后使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)；三是承租人或經(jīng)承租人許可使用保險(xiǎn)車(chē)輛的駕駛?cè)伺c保險(xiǎn)車(chē)輛同時(shí)失蹤。
17．什么是代位求償權(quán)？代位求償對(duì)消費(fèi)者有哪些利好？
答：保險(xiǎn)代位求償權(quán)又稱保險(xiǎn)代位權(quán)，是指因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，依法享有的在賠償金額范圍內(nèi)代為行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。
行業(yè)示范條款中，對(duì)車(chē)輛損失險(xiǎn)明確了三種索賠方式供被保險(xiǎn)人選擇，即向責(zé)任對(duì)方索賠、向責(zé)任對(duì)方的保險(xiǎn)公司索賠和代位求償?！按磺髢敗边m用于被保險(xiǎn)人投保車(chē)損險(xiǎn)且發(fā)生車(chē)損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，事故責(zé)任明確，未得到責(zé)任對(duì)方的賠償，保險(xiǎn)公司依據(jù)保險(xiǎn)合同約定先行賠付，并在賠償金額范圍內(nèi)獲得代位求償?shù)臋?quán)利，而被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照法律規(guī)定積極協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行追償。這樣就避免了消費(fèi)者因第三方怠于賠付而引起的損失，更好地保護(hù)了消費(fèi)者的利益。
18．被保險(xiǎn)人的兄弟姐妹是否構(gòu)成家庭成員？
答：被保險(xiǎn)人的兄弟姐妹不構(gòu)成家庭成員，根據(jù)行業(yè)示范條款對(duì)家庭成員的解釋?zhuān)炯彝コ蓡T】指配偶、子女、父母。所以，被保險(xiǎn)人的兄弟姐妹不能認(rèn)定為是家庭成員。
【承保篇】
19．商業(yè)車(chē)險(xiǎn)新條款執(zhí)行后，是否可以將之前承保的舊條款換成新條款？ 答：不可以，依據(jù)合同原理，如果當(dāng)事人依據(jù)法律的規(guī)定訂立合同，合同的內(nèi)容和形式都符合法律規(guī)定，則合同一旦成立便會(huì)自然產(chǎn)生法律拘束力，投保時(shí)簽訂哪個(gè)條款就按照簽訂時(shí)的條款文本約定內(nèi)容執(zhí)行，新舊條款不能相關(guān)替換。
20．保險(xiǎn)公司可否隨便調(diào)整費(fèi)率？
答：保險(xiǎn)公司將按相關(guān)規(guī)定擬訂商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率，杜絕頻繁調(diào)整條款費(fèi)率損害保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益。除精算預(yù)期與經(jīng)營(yíng)實(shí)際發(fā)生重大偏差等原因外，原則上調(diào)整頻率不高于半年一次。
21．商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革后，商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)如何計(jì)算？ 答：商業(yè)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)=基準(zhǔn)保費(fèi)*費(fèi)率調(diào)整系數(shù) 基準(zhǔn)保費(fèi)=基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)/（1-附加費(fèi)用率）
費(fèi)率調(diào)整系數(shù)=無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)×交通違法系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)
22．什么是費(fèi)率調(diào)整系數(shù)？
答：是指根據(jù)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)判斷，對(duì)保險(xiǎn)基準(zhǔn)保費(fèi)進(jìn)行上下浮動(dòng)比率的調(diào)整，包括無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)，自主核保系數(shù)，自主渠道系數(shù)和交通違法系數(shù)，費(fèi)率調(diào)整系數(shù)=無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)*自主核保系數(shù)*自主渠道系數(shù)*交通違法系數(shù)，是保單折扣率的計(jì)算依據(jù)。
23．費(fèi)率調(diào)整系數(shù)使用適用于哪些條款？
答：費(fèi)率調(diào)整系數(shù)適用于機(jī)動(dòng)車(chē)綜合商業(yè)保險(xiǎn)、特種車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)、單程提車(chē)保險(xiǎn)，不適用于摩托車(chē)和拖拉機(jī)商業(yè)保險(xiǎn)。24．機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)免賠率如何約定？
答：
（一）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)一方負(fù)次要事故責(zé)任的，實(shí)行5%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)同等事故責(zé)任的，實(shí)行10%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)主要事故責(zé)任的，實(shí)行15%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)全部事故責(zé)任或單方肇事事故的，實(shí)行20%的事故責(zé)任免賠率；
（二）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，無(wú)法找到第三方的，實(shí)行30%的絕對(duì)免賠率；
（三）違反安全裝載規(guī)定、但不是事故發(fā)生的直接原因的，增加10%的絕對(duì)免賠率。
25．什么是“零整比”？
答：所謂“零整比”，即市場(chǎng)上車(chē)輛全部零配件的價(jià)格之和與整車(chē)銷(xiāo)售價(jià)格的比值。也就是具體車(chē)型的配件價(jià)格之和與整車(chē)銷(xiāo)售價(jià)格的比值。
26．商業(yè)車(chē)險(xiǎn)無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)NCD是如何規(guī)定的？
答：無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)NCD是根據(jù)客戶所投保車(chē)輛上一年或上幾年的賠款情況進(jìn)行浮動(dòng)費(fèi)率的系數(shù)，由中保協(xié)制定并頒布，并通過(guò)車(chē)險(xiǎn)信息平臺(tái)統(tǒng)一查詢使用。
27．無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)的計(jì)算依據(jù)是什么？
答：車(chē)險(xiǎn)信息平臺(tái)查找結(jié)案時(shí)間在“上張保單”投保查詢時(shí)至“本保單”投保查詢時(shí)間（包含）之間的賠付情況，作為無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)的計(jì)算依據(jù)。
28．無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)NCD系數(shù)值如何與理賠情況對(duì)應(yīng)？
答：NCD系數(shù)值，連續(xù)3年未發(fā)生賠款為0.6，連續(xù)2年未發(fā)生賠款為0.7，上年沒(méi)有發(fā)生賠款為0.85，新車(chē)、上年發(fā)生1次賠款或平臺(tái)有不浮動(dòng)原因?yàn)?.0，上年發(fā)生2次賠款為1.25，上年發(fā)生3次賠款為1.5，上年發(fā)生4次賠款為1.75，上年發(fā)生5次及以上賠款為2.0。
29．什么是車(chē)險(xiǎn)信息平臺(tái)？
答：車(chē)險(xiǎn)平臺(tái)全稱為車(chē)險(xiǎn)行業(yè)信息集中平臺(tái)，是集交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)承保、理賠功能為一體的綜合性車(chē)險(xiǎn)信息平臺(tái)，由各財(cái)險(xiǎn)公司共同出資統(tǒng)一建立的全國(guó)平臺(tái)。從商業(yè)價(jià)值看，行業(yè)車(chē)險(xiǎn)信息集中平臺(tái)規(guī)范了車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)市場(chǎng)，防止惡意競(jìng)爭(zhēng)，避免單方對(duì)政策和實(shí)務(wù)的理解錯(cuò)誤，同時(shí)規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)；在行業(yè)價(jià)值方面，以車(chē)輛信息為主鏈，可以綜合匯總保險(xiǎn)業(yè)的車(chē)險(xiǎn)、公安交警部門(mén)、地稅部門(mén)、交通運(yùn)輸部門(mén)、衛(wèi)生部門(mén)，以及政府信息辦等相關(guān)系統(tǒng)中與車(chē)輛相關(guān)的數(shù)據(jù)信息；通過(guò)整合信息資源，集中信息數(shù)據(jù)，提供信息服務(wù)。
目前我省車(chē)輛（拖拉機(jī)、摩托車(chē)除外）投保交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)車(chē)險(xiǎn)都需通過(guò)車(chē)險(xiǎn)平臺(tái)。30．車(chē)險(xiǎn)信息平臺(tái)返回的無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)，保險(xiǎn)公司可以調(diào)整嗎？如果返回的系數(shù)有錯(cuò)誤，如何處理？
答：無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)NCD返回給保險(xiǎn)公司后，保險(xiǎn)公司必須據(jù)實(shí)使用，不得更改。如發(fā)現(xiàn)標(biāo)的無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)平臺(tái)返回錯(cuò)誤的：若保單在保險(xiǎn)期限內(nèi)的由原承保保險(xiǎn)公司進(jìn)行信息調(diào)整；若保單在保險(xiǎn)期間外的，由續(xù)保保險(xiǎn)公司提供行駛證等相關(guān)資料，平臺(tái)核實(shí)后協(xié)助處理。理賠案件信息錯(cuò)誤導(dǎo)致無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)錯(cuò)誤：原保險(xiǎn)公司應(yīng)負(fù)責(zé)處理其公司產(chǎn)生的問(wèn)題賠案。
31．如果客戶將老條款保單進(jìn)行全單退保形成短期單，再按新條款投保時(shí)，無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)如何計(jì)算？
答：首先考慮短期單承保期間內(nèi)的賠付情況。若短期單內(nèi)存在賠案，新保單則按照賠案次數(shù)進(jìn)行上?。蝗舳唐趩蝺?nèi)未發(fā)生賠案，則進(jìn)一步考慮短期單的承保期限。
短期單的承保期限以6個(gè)月為標(biāo)準(zhǔn)，短期單內(nèi)未發(fā)生賠案的前提下，若短期單的承保期限大于或等于6個(gè)月，將短期單視同整年單，并結(jié)合以往賠付情況來(lái)確定新保單的浮動(dòng)；若短期單的承保期限小于6個(gè)月，則忽略該短期單，根據(jù)短期單投保時(shí)的浮動(dòng)情況確定新保單的浮動(dòng)。
32．如客戶想退保重新投保新條款，無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)如何確定？ 答：改革后，消費(fèi)者如果想投保新產(chǎn)品，只能退保后重新投保。但需要提醒消費(fèi)者的是，如退保重新投保新產(chǎn)品，則要按照上年保單為短期單的無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。
33．投保人投保短期保單，保費(fèi)如何計(jì)算？
答：短期保險(xiǎn)費(fèi)=年保險(xiǎn)費(fèi)×N/365（N為投保人的投保天數(shù)）34．車(chē)險(xiǎn)信息平臺(tái)如何界定新車(chē)？
答：當(dāng)車(chē)齡（保險(xiǎn)起期-車(chē)輛初登日期）小于9個(gè)月，且平臺(tái)未匹配到標(biāo)的存在完整歷史保單時(shí)，平臺(tái)判斷標(biāo)的為“新車(chē)”。
35．車(chē)輛上年沒(méi)有交通違法記錄，投保時(shí)保費(fèi)是否有優(yōu)惠？
答:對(duì)于平臺(tái)已經(jīng)與交通管理平臺(tái)對(duì)接的地區(qū)，可以使用交通違法系數(shù)進(jìn)行費(fèi)率的浮動(dòng)，交通違法系數(shù)由平臺(tái)返回保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司據(jù)實(shí)使用，不得調(diào)整。對(duì)于平臺(tái)未與交通管理平臺(tái)對(duì)接的地區(qū)，交通違法系數(shù)由平臺(tái)返回保險(xiǎn)公司系數(shù)值1.0，保險(xiǎn)公司不得調(diào)整。
36.特別約定錄入有哪些要求？
答：特別約定是對(duì)保單中未詳盡事項(xiàng)的明確和補(bǔ)充，保險(xiǎn)人在增加特別約定時(shí)應(yīng)遵守依法合規(guī)的原則，約定內(nèi)容不能與條款相悖，不能損害被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，不能縮小或擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任，不能贈(zèng)送附加險(xiǎn)。37．商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革后，車(chē)損險(xiǎn)保額該如何確定？
答：車(chē)損險(xiǎn)保額按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的實(shí)際價(jià)值確定。投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的實(shí)際價(jià)值由投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)投保時(shí)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格協(xié)商確定或其他市場(chǎng)公允價(jià)值協(xié)商確定。
38．車(chē)輛實(shí)際價(jià)值如何協(xié)商確定？
答：協(xié)商車(chē)輛實(shí)際價(jià)值（即車(chē)損險(xiǎn)保額）由客戶與保險(xiǎn)公司共同協(xié)商確定，車(chē)輛發(fā)生全損時(shí)按照車(chē)輛的協(xié)商實(shí)際價(jià)值全額賠付。若協(xié)商實(shí)際價(jià)值遠(yuǎn)高于行業(yè)實(shí)際參考價(jià)值，車(chē)輛發(fā)生全損時(shí)的不當(dāng)?shù)美麜?huì)觸發(fā)客戶的逆選擇風(fēng)險(xiǎn)，若協(xié)商實(shí)際價(jià)值遠(yuǎn)低于行業(yè)實(shí)際參考價(jià)值，車(chē)輛發(fā)生全損時(shí)易引發(fā)客戶投訴。故在與客戶協(xié)商實(shí)際價(jià)值時(shí)，應(yīng)盡量與行業(yè)實(shí)際參考價(jià)值一致，原則上不能超過(guò)上下浮動(dòng)30%的區(qū)間。
39．什么是新車(chē)購(gòu)置價(jià)？
答：指本保險(xiǎn)合同簽訂地購(gòu)置與被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)同類(lèi)型新車(chē)的價(jià)格，無(wú)同類(lèi)型新車(chē)市場(chǎng)銷(xiāo)售價(jià)格的，由投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定。
40．什么是市場(chǎng)公允價(jià)值？
答：指熟悉市場(chǎng)情況的買(mǎi)賣(mài)雙方在公平交易的條件下和自愿的情況下所確定的價(jià)格，或無(wú)關(guān)聯(lián)的雙方在公平交易的條件下一項(xiàng)資產(chǎn)可以被買(mǎi)賣(mài)或者一項(xiàng)負(fù)債可以被清償?shù)某山粌r(jià)格。
41．行業(yè)是否有參考的車(chē)輛折舊系數(shù)？
答：目前行業(yè)參考的車(chē)輛折舊系數(shù)仍然沿用了原商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款中折舊率表，即按月計(jì)算折舊金額的方案。因?yàn)閲?guó)家層面還沒(méi)有出臺(tái)相關(guān)的規(guī)定，而且我國(guó)的二手車(chē)市場(chǎng)還不完善，沒(méi)有行業(yè)公認(rèn)的汽車(chē)折舊計(jì)算方法。
42．折舊金額如何計(jì)算？
答：折舊按月計(jì)算，不足一個(gè)月的部分，不計(jì)折舊。最高折舊金額不超過(guò)投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)新車(chē)購(gòu)置價(jià)的80%。
折舊金額=新車(chē)購(gòu)置價(jià)×被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)已使用月數(shù)×月折舊系數(shù) 43．保險(xiǎn)公司在承保自燃損失險(xiǎn)時(shí)，是如何確定保險(xiǎn)金額的？
答：根據(jù)自燃損失附加險(xiǎn)中第三條保險(xiǎn)金額由投保人和保險(xiǎn)人在投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的實(shí)際價(jià)值內(nèi)協(xié)商確定。
44．投保人投保時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)履行哪些告知義務(wù)？
答：一是向投保人提供投保單并附商業(yè)險(xiǎn)條款，向投保人介紹條款，主要包括保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)價(jià)值、責(zé)任免除、投保人義務(wù)、被保險(xiǎn)人義務(wù)、賠償處理等內(nèi)容；二是對(duì)于投保人選擇投?；拘蜅l款的，應(yīng)詳細(xì)說(shuō)明基本型條款的保障范圍以及與其他類(lèi)型條款的差異；三是關(guān)于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的 條款內(nèi)容必須在投保單上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)免責(zé)事項(xiàng)說(shuō)明書(shū)》形式向投保人作出明確說(shuō)明；四是保險(xiǎn)人在履行如實(shí)告知義務(wù)時(shí)應(yīng)客觀準(zhǔn)確全面，實(shí)事求是，不能故意隱瞞關(guān)鍵信息誤導(dǎo)客戶。
45．投保人不履行如實(shí)告知義務(wù)可能導(dǎo)致哪些法律后果？
答：投保人故意或因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同；
投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)；
投保人因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任，但退還保費(fèi)。
46．在投保手續(xù)方面與以往有什么較大的變化？
答：為確保保險(xiǎn)人提示投保人閱讀條款，尤其是責(zé)任免除部分，投保人需要在“投保人聲明”一頁(yè)上手書(shū)：“保險(xiǎn)人已明確說(shuō)明免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的內(nèi)容及法律后果”的內(nèi)容并簽名。
47．商業(yè)險(xiǎn)保單是否可以即時(shí)生效？
答：投保人可與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)期間的起止時(shí)點(diǎn)，但起保時(shí)點(diǎn)必須在保險(xiǎn)人接受投保人的投保申請(qǐng)時(shí)點(diǎn)及確認(rèn)全額保費(fèi)入賬時(shí)點(diǎn)之后。
48．新費(fèi)率切換后，未投保確認(rèn)并繳費(fèi)生成保單的投保查詢單應(yīng)如何處理？
答：新費(fèi)率切換后，未投保確認(rèn)并繳費(fèi)生成保單的投保查詢單全部作廢，必須重新開(kāi)始投保查詢。
49．即時(shí)生效保單終止日期如何確定？
答：即時(shí)生效保單保險(xiǎn)終止日期統(tǒng)一調(diào)整為終保日期的24:00，即保險(xiǎn)起期當(dāng)日剩余時(shí)間為贈(zèng)送保險(xiǎn)期限。
50．批單的起止日期如何計(jì)算? 答：批單的起保日期：保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始前完成批改，批單的起保日期為原保單的起保日期；保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始后完成批改，批單的起保日期為批改手續(xù)辦理完成日期之后。
批單的終保日期：同原保單的終保日期。51．退保時(shí)投保人無(wú)法提供保險(xiǎn)單怎么辦？
答：對(duì)于投保人無(wú)法提供保險(xiǎn)單的，投保人應(yīng)向保險(xiǎn)人書(shū)面說(shuō)明情況并簽字（章）確認(rèn)，保險(xiǎn)人同意后可辦理退保手續(xù)。52．保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始前，投保人申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同應(yīng)承擔(dān)多少手續(xù)費(fèi)？ 答：保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始前，投保人申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司可按照條款規(guī)定向投保人收取3%的退保手續(xù)費(fèi)后辦理退保手續(xù)。
53．關(guān)于保險(xiǎn)期間的批改有什么規(guī)定？
答：保單起期前批改保險(xiǎn)期間，公司可通過(guò)批單形式進(jìn)行批改，修改后的保單起期不能早于批單生成時(shí)間，且批改后保險(xiǎn)期間應(yīng)不大于1年。保單起期后禁止批改保險(xiǎn)期間，符合監(jiān)管停駛、復(fù)駛管理規(guī)定辦理保險(xiǎn)期間順延的除外。商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的停駛、復(fù)駛可參照《停駛機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)處理暫行辦法》（中保協(xié)發(fā)[2009]68號(hào)）操作，即商業(yè)險(xiǎn)合同有效期內(nèi)停駛的營(yíng)業(yè)性機(jī)動(dòng)車(chē)可以辦理保險(xiǎn)期間順延，停駛機(jī)動(dòng)車(chē)在商業(yè)險(xiǎn)合同有效期內(nèi)只能辦理1次保險(xiǎn)期間順延，順延期間最短不低于1個(gè)月，最長(zhǎng)不超過(guò)4個(gè)月。
54．批改時(shí)，對(duì)于上張保單是車(chē)貸投保多年的，無(wú)賠款優(yōu)待的計(jì)算區(qū)間如何確定？
答：使用示范條款承保的保單，批改時(shí)對(duì)于上張保單是車(chē)貸投保多年的，無(wú)賠款優(yōu)待的計(jì)算區(qū)間是上張保單的起保日期到本保單的投保查詢?nèi)掌凇?/p>
55．什么情況下保險(xiǎn)人可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同？ 答：一是投保人未如實(shí)告知重要事項(xiàng)，對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算有影響的，并造成按照保單重新核定保險(xiǎn)費(fèi)上升的；二是在保險(xiǎn)合同有效期限內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)因改裝、加裝、使用性質(zhì)改變等導(dǎo)致危險(xiǎn)程度增加，未及時(shí)通知保險(xiǎn)人，且未辦理批改手續(xù)的。
56．批改保費(fèi)的計(jì)算規(guī)則是什么？
答：當(dāng)投保人申請(qǐng)批改車(chē)輛的使用性質(zhì)/所屬性質(zhì)時(shí)，對(duì)于批改后保費(fèi)計(jì)算的追溯時(shí)間有兩種情況：一種為全程批改，即按投保查詢時(shí)點(diǎn)計(jì)算純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，如最初出單時(shí)信息錄入錯(cuò)誤；另一種為非全程批改，即按批改查詢時(shí)點(diǎn)計(jì)算純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，如車(chē)輛批改過(guò)戶導(dǎo)致的使用性質(zhì)/所屬性質(zhì)變更。
57．發(fā)生什么變更事項(xiàng)時(shí)，投保人可申請(qǐng)對(duì)保險(xiǎn)單進(jìn)行批改？
答：一是車(chē)輛行駛證車(chē)主或使用性質(zhì)變更；二是車(chē)輛及人員基本信息變更；三是車(chē)輛承保險(xiǎn)別變更；四是變更其他事項(xiàng)。
58．錄單過(guò)程中過(guò)戶車(chē)輛未點(diǎn)選過(guò)戶選項(xiàng)，怎樣操作補(bǔ)交該單折扣差額? 答：首先上報(bào)電子聯(lián)系單，待行協(xié)批示后，在系統(tǒng)內(nèi)對(duì)該單進(jìn)行批改（例如，修改車(chē)牌號(hào)一位），系統(tǒng)自動(dòng)帶出折扣差額，客戶將差額補(bǔ)繳后，再將該單批改為原狀態(tài)（例如，車(chē)牌號(hào)修改為正確車(chē)牌）即可。
59．貸款車(chē)輛在完成還款后，如何解除保單第一受益人特約？
答：客戶須持身份證及銀行出示的貸款結(jié)清證明到柜面辦理，如銀行未提 供證明的，可提供車(chē)輛登記證代替結(jié)清證明，柜員要核實(shí)客戶提供的車(chē)輛登記證是否為該車(chē)輛，車(chē)輛登記證上必須要有解除抵押字樣，滿足以上條件方可辦理該業(yè)務(wù)。
60．云南地區(qū)實(shí)行商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革試點(diǎn)，其他省牌照的車(chē)輛可以到云南投保嗎？
答：根據(jù)規(guī)定，保險(xiǎn)公司不能主動(dòng)招攬異地車(chē)業(yè)務(wù)，但對(duì)于確實(shí)在本地使用的異地車(chē)輛，車(chē)輛使用地的保險(xiǎn)公司可以承保，但依據(jù)不同公司的承保規(guī)定，可能需要投保人提供被保險(xiǎn)人本地暫住證、被保險(xiǎn)車(chē)輛在本地使用的聲明、帶有本地參照物的驗(yàn)車(chē)照片等相關(guān)材料。
【理賠篇】
61．車(chē)輛發(fā)生碰撞事故，車(chē)上乘客被甩出車(chē)外后落地受傷，該乘客應(yīng)界定為車(chē)上人員還是第三者？
答：應(yīng)界定為車(chē)上人員，行業(yè)示范條款明確約定車(chē)上人員是指發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)體內(nèi)或車(chē)體上的人員，包括正在上下車(chē)的人員。
62．乘客正在上車(chē)過(guò)程中，車(chē)輛突然起動(dòng)，導(dǎo)致乘客摔傷，該乘客能否界定為車(chē)上人員？
答:界定為車(chē)上人員，行業(yè)示范條款明確車(chē)上人員是指發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)體內(nèi)或車(chē)體上的人員，包括正在上下車(chē)的人員。
63．車(chē)輛停放時(shí)被其他車(chē)輛撞壞，找不到肇事方，該車(chē)投保了車(chē)損險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司如何賠付？
答：按照損失70%賠付，行業(yè)示范條款約定“被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，無(wú)法找到第三方的，實(shí)行30%的絕對(duì)免賠率；如果附加《機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)》則可以在附加險(xiǎn)項(xiàng)下賠付免賠的30%的車(chē)輛損失。
64．車(chē)輛出險(xiǎn)后，如果需要施救，請(qǐng)問(wèn)保險(xiǎn)公司如何給付施救費(fèi)用？ 答：對(duì)于必要的、合理的施救費(fèi)用，保險(xiǎn)公司給予賠付。施救費(fèi)用另行計(jì)算，最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額；如果施救的財(cái)產(chǎn)中含未保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)，按照應(yīng)施救財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值占總施救財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值比例分?jǐn)偸┚荣M(fèi)用。
65．車(chē)輛停放時(shí)輪胎被盜，該車(chē)投保了盜搶險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司如何賠付？ 答：不賠，盜搶險(xiǎn)條款約定非全車(chē)遭盜竊，僅車(chē)上零部件或附屬設(shè)備被盜竊或損壞屬于責(zé)任免除。
66．貨車(chē)由于所載貨物超寬行駛時(shí)與橋洞相撞，貨車(chē)及橋洞損失保險(xiǎn)公司 是否賠付？
答：車(chē)損不賠，條款約定違反安全裝載是保險(xiǎn)事故發(fā)生的直接原因的，造成標(biāo)的車(chē)損失為責(zé)任免除；橋洞損失屬于三者財(cái)產(chǎn)損失，按照條款約定扣除10%的絕對(duì)免賠后賠付。
67．車(chē)輛投保第三者責(zé)任險(xiǎn)，發(fā)生意外事故，造成三者人員死亡，三者家屬向保險(xiǎn)公司提出索要精神損害撫慰金，保險(xiǎn)公司是否賠付？
答：不能賠付，三者險(xiǎn)條款約定精神損害撫慰金為除外責(zé)任；如果投保附加《精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)》條款，可以在保險(xiǎn)限額內(nèi)進(jìn)行賠償。
68．王大媽養(yǎng)了一條寵物狗，平時(shí)視為自己兒女，一天晨練時(shí)被過(guò)往的機(jī)動(dòng)車(chē)撞死，王大媽悲痛欲絕，除要求肇事司機(jī)賠償1000元狗款外，還要求肇事司機(jī)賠償其精神損失費(fèi)5000元，請(qǐng)問(wèn)如果肇事車(chē)輛承保了商業(yè)三者險(xiǎn)，并附加了精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)，對(duì)于王大媽要求的精神撫慰金保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該賠付？
答：不賠付，附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任約定：只有造成第三者或車(chē)上人員的人身傷亡，受害人據(jù)此提出精神損害賠償請(qǐng)求，保險(xiǎn)公司依據(jù)法院判決及保險(xiǎn)合同約定進(jìn)行賠付，因此本次事故對(duì)于小動(dòng)物的死傷，不賠償精神撫慰金。
69．車(chē)輛發(fā)生事故造成了4S店售車(chē)前單獨(dú)加裝的前保險(xiǎn)杠護(hù)杠損壞，保險(xiǎn)公司是否賠付護(hù)杠損失？
答：不能賠付，因?yàn)檐?chē)損險(xiǎn)條款約定本車(chē)標(biāo)準(zhǔn)配置以外的新增設(shè)備損失為除外責(zé)任；如果投保附加新增設(shè)備險(xiǎn)的情況下，且該零部件也在列明的備件范圍內(nèi)，則可以賠付。
70．如何界定駕駛員飲酒及醉酒？
答：駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)時(shí)每100ml血液中含有的酒精量大于等于20mg，小于80mg的為飲酒駕駛；每100ml血液中含有的酒精量大于等于80mg時(shí)則為醉酒駕駛。
71．王某倒車(chē)時(shí)，不慎將自己父親撞傷，同時(shí)又撞壞了父親家的大門(mén)，保險(xiǎn)公司是否能在商業(yè)三者險(xiǎn)項(xiàng)下賠付事故損失？
答：王某父親受傷保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付，因?yàn)槿唠U(xiǎn)條款責(zé)任免除僅約定了“被保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)?、本?chē)車(chē)上人員的人身傷亡”為責(zé)任免除；
王某父親家大門(mén)損失保險(xiǎn)公司不賠付，因?yàn)槿唠U(xiǎn)條款責(zé)任免除約定了被保險(xiǎn)人及其家庭成員所有財(cái)產(chǎn)的損失為責(zé)任免除。
72．標(biāo)的車(chē)投保了車(chē)損險(xiǎn)，附加車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)，只要車(chē)被劃傷了，保險(xiǎn)公司均應(yīng)賠償嗎？ 答：不是的，車(chē)身劃痕險(xiǎn)條款約定以下幾種情況責(zé)任免除，一是被保險(xiǎn)人及其家庭成員、駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T的故意行為造成的損失；二是因投保人、被保險(xiǎn)人與他人的民事、經(jīng)濟(jì)糾紛導(dǎo)致的任何損失；三是車(chē)身表面自然老化、損壞，腐蝕造成的任何損失。
73．車(chē)輛投保商業(yè)三者險(xiǎn)，附加車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)，發(fā)生翻車(chē)交通事故，車(chē)上拉的10頭奶牛，當(dāng)場(chǎng)死亡2頭，走失8頭，保險(xiǎn)公司如何賠付奶牛損失？
答：車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)條款約定“偷盜、哄搶、自然損耗、本身缺陷、短少、死亡、腐爛、變質(zhì)、串味、生銹，動(dòng)物走失、飛失、貨物自身起火燃燒或爆炸造成的貨物損失”為責(zé)任免除，因此保險(xiǎn)公司只能賠付事故中死亡的2頭奶牛損失。
74.車(chē)輛投保了車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)，發(fā)生保險(xiǎn)事故導(dǎo)致運(yùn)輸期限延遲，這部分損失能否得到賠償？
答：不賠付，根據(jù)車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)免除條款第五款保險(xiǎn)事故導(dǎo)致貨物減值、運(yùn)輸延遲、營(yíng)業(yè)損失及其他各種間接損失，屬于除外責(zé)任。
75．被保險(xiǎn)人將車(chē)輛借給朋友使用，其朋友利用車(chē)輛盜竊石油途中發(fā)生交通事故，造成車(chē)輛損壞，保險(xiǎn)公司是否賠付？
答：不予賠付，條款約定“被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)斯室饣蛑卮筮^(guò)失，導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)被利用從事犯罪行為造成的車(chē)損”為責(zé)任免除。
76．已獲得學(xué)習(xí)資格的學(xué)員獨(dú)立練習(xí)開(kāi)車(chē)發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司是否賠償？ 答：不賠付，行業(yè)示范條款約定學(xué)習(xí)駕駛時(shí)無(wú)合法教練員隨車(chē)指導(dǎo)造成的車(chē)損，為責(zé)任免除。
77．駕駛證過(guò)了換證時(shí)間，但查詢公安交管系統(tǒng)該證件為有效狀態(tài)，駕駛員持該駕駛證駕車(chē)發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司是否賠付？
答：賠付，行業(yè)示范條款刪除了09版條款關(guān)于“駕駛證有效期已屆滿”的責(zé)任免除項(xiàng)目，但該行為會(huì)受到公安交管部門(mén)的行政處罰。
78．三者車(chē)輛被交警扣留停車(chē)場(chǎng)，產(chǎn)生的停車(chē)費(fèi)，保險(xiǎn)公司是否賠付？ 答：不賠，按照第三者責(zé)任條款約定停車(chē)費(fèi)、保管費(fèi)、扣車(chē)費(fèi)、罰款、罰金或懲罰性賠款，為責(zé)任免除。
79．車(chē)輛加裝氙氣大燈，某日車(chē)輛因?yàn)榇鬅艟€路過(guò)載起火燃燒，該車(chē)已投保自燃損失險(xiǎn)，該事故造成的損失保險(xiǎn)公司是否賠付？
答：不賠，自燃損失險(xiǎn)條款責(zé)任免除約定由于擅自改裝、加裝電器及設(shè)備導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)起火造成的損失，屬于除外責(zé)任。
80．車(chē)輛在涉水行駛過(guò)程中導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水而損毀，保險(xiǎn)公司是否賠付？ 答：不賠付，車(chē)損險(xiǎn)條款約定發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞為責(zé)任免 除；如果附加發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)，發(fā)動(dòng)機(jī)損失可以賠付，需扣除15%的絕對(duì)免賠。
81．車(chē)輛投保了修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)，發(fā)生事故的車(chē)輛修復(fù)僅需一天，能否得到修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)的補(bǔ)償？
答：不能，該附加險(xiǎn)約定每次事故的絕對(duì)免賠額為1天的賠償金額，且不適用主險(xiǎn)中的各項(xiàng)免賠率、免賠額的約定。
82．李某駕車(chē)涉水行駛時(shí)，前保險(xiǎn)杠被水流兜壞，保險(xiǎn)公司對(duì)前杠損失是否賠付？
答；不賠付，行業(yè)示范條款關(guān)于碰撞的釋義明確為被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)或其符合裝載規(guī)定的貨物與外界固態(tài)物體之間發(fā)生的、產(chǎn)生撞擊痕跡的意外撞擊，因此本次事故不構(gòu)成碰撞責(zé)任。
83．車(chē)輛行駛時(shí)因急剎車(chē)，車(chē)廂內(nèi)所載貨物將車(chē)體撞壞，此次事故造成的車(chē)輛損失保險(xiǎn)公司是否賠付？
答：賠付，行業(yè)示范條款車(chē)損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任約定標(biāo)的車(chē)受到被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)所載貨物、車(chē)上人員意外撞擊為保險(xiǎn)責(zé)任。
84．王某投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，某日王某醉酒駕車(chē)將三者行人張某撞傷，現(xiàn)傷者張某向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求賠償，保險(xiǎn)公司是否賠付? 答：先賠付，后向王某（致害人）追償。依據(jù)最高人民法院《關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》規(guī)定因“醉酒、服用國(guó)家管制的精神藥品或者麻醉藥品后駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故導(dǎo)致第三者人身?yè)p害，當(dāng)事人請(qǐng)求保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持：保險(xiǎn)公司在賠償范圍內(nèi)向侵權(quán)人主張追償權(quán)的，人民法院應(yīng)予支持”。
85．A車(chē)與B車(chē)相撞，交警隊(duì)判定B車(chē)全責(zé)，雙方因交通事故產(chǎn)生矛盾，B車(chē)不配合賠償事宜，A車(chē)損失是否可以直接向B車(chē)的保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠償？
答：可以，《保險(xiǎn)法》第六十五條規(guī)定被保險(xiǎn)人怠于請(qǐng)求的，第三者有權(quán)就其應(yīng)獲賠償部分直接向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償。
86．A車(chē)與B車(chē)相撞，交警隊(duì)判定B車(chē)全責(zé)，B車(chē)車(chē)主沒(méi)有賠償能力，A車(chē)損失是否可以向A車(chē)的保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠償？
答：如果A車(chē)承保車(chē)損險(xiǎn)，可以請(qǐng)求保險(xiǎn)公司賠付，保險(xiǎn)公司代位賠付A車(chē)損失后，取得向B車(chē)車(chē)主追償?shù)臋?quán)力，向B車(chē)車(chē)主追償A車(chē)損失。前提是A車(chē)在保險(xiǎn)公司未賠償之前，不能放棄對(duì)第三方請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，還需配合提供必要的文件和所知道的有關(guān)情況。
87．車(chē)輛投保車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)，發(fā)生交通事故造成車(chē)上人員受傷，交警隊(duì)判定標(biāo)的車(chē)負(fù)事故的主要責(zé)任，被保險(xiǎn)人能向承保的保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠償傷人的 全部損失嗎？
答：不能，行業(yè)示范條款車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)條款約定車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)按責(zé)賠付。
88．保險(xiǎn)事故發(fā)生后，多長(zhǎng)時(shí)間可以領(lǐng)到賠款？
答：保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人的賠償請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人；對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償義務(wù)。保險(xiǎn)合同對(duì)賠償期限另有約定的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照約定履行賠償義務(wù)。
89．一臺(tái)停放車(chē)輛起火燃燒，公安消防部門(mén)火因鑒定結(jié)論為“燃燒嚴(yán)重，火因無(wú)法確定，不排除自然原因”，請(qǐng)問(wèn)車(chē)輛損失保險(xiǎn)公司是否賠付？
答：不賠付，條款約定不明原因火災(zāi)造成的車(chē)輛損失屬于責(zé)任免除。90．車(chē)輛在修理廠修復(fù)竣工后，修理工試車(chē)過(guò)程中發(fā)生碰撞事故，標(biāo)的車(chē)損失保險(xiǎn)公司是否賠付？
答：不賠付，車(chē)損險(xiǎn)條款約定在營(yíng)業(yè)性場(chǎng)所維修、保養(yǎng)、改裝期間造成的車(chē)損為責(zé)任免除。
91．一臺(tái)自卸車(chē)在行駛過(guò)程中翻斗突然升起，將空中通訊電纜刮斷，由此造成的通訊電纜損失保險(xiǎn)公司是否賠付？
答：賠付。
92．王某駕車(chē)撞亡一行人后駕車(chē)逃離現(xiàn)場(chǎng)，迫于壓力，第二天王某投案自首，王某為車(chē)輛投保了交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)三者險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司對(duì)亡人損失費(fèi)用是否賠付？
答：保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)賠付行人死亡損失費(fèi)用，但商業(yè)三者險(xiǎn)不賠付。因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)沒(méi)有將肇事逃逸列為責(zé)任免除，而商業(yè)三者險(xiǎn)約定“事故發(fā)生后，在未依法采取措施的情況下駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)或者遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)離開(kāi)事故現(xiàn)場(chǎng)”為責(zé)任免除。
93．王某將車(chē)借給朋友張某，張某以王某欠款為由，將車(chē)輛據(jù)為己有并失去聯(lián)系，王某為該車(chē)投保了車(chē)損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司對(duì)王某車(chē)輛損失是否賠付？
答：不賠付，盜搶險(xiǎn)條款約定“因投保人、被保險(xiǎn)人與他人的民事、經(jīng)濟(jì)糾紛導(dǎo)致的任何損失”為責(zé)任免除。
94．附加了不計(jì)免賠條款，發(fā)生了保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司是否就可全額賠付？
答：不是，下列情況下，應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：
（一）機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)中應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償而無(wú)法找到第三方的；
（二）因違反安全裝載規(guī)定而增加的；
（三）發(fā)生機(jī)動(dòng)車(chē)全車(chē)盜搶保險(xiǎn)約定的全車(chē)損失保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人未能提供《機(jī)動(dòng)車(chē)登記證書(shū)》、機(jī)動(dòng)車(chē)來(lái)歷憑證的，每缺少一項(xiàng)而增加的；
（四）機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)中約定的每次事故絕對(duì)免賠額；
（五）可附加本條款但未選擇附加本條款的險(xiǎn)種約定的；
（六）不可附加本條款的險(xiǎn)種約定的。
95．駕駛營(yíng)業(yè)性貨車(chē)發(fā)生保險(xiǎn)事故，駕駛員沒(méi)有交通運(yùn)輸管理部門(mén)核發(fā)的道路貨物運(yùn)輸資格證，保險(xiǎn)公司對(duì)車(chē)輛損失是否賠付？
答：不賠付，依照行業(yè)示范條款責(zé)任免除約定“駕駛出租機(jī)動(dòng)車(chē)或營(yíng)業(yè)性機(jī)動(dòng)車(chē)無(wú)交通運(yùn)輸管理部門(mén)核發(fā)的許可證書(shū)或其他必備證書(shū)”為責(zé)任免除。
96．王某駕車(chē)發(fā)生一起保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司及時(shí)對(duì)損失做出了核定，并達(dá)成賠償協(xié)議，但由于保險(xiǎn)公司工作人員原因，賠款耽誤了兩個(gè)月才賠付到賬，王某向保險(xiǎn)公司提出賠償賠款利息損失要求，保險(xiǎn)公司是否賠付利息損失？
答：賠償，行業(yè)示范條款約定保險(xiǎn)人未及時(shí)履行十日內(nèi)賠付義務(wù)的，除支付賠款外，應(yīng)當(dāng)賠償被保險(xiǎn)人因此受到的損失。
97．牽引車(chē)及掛車(chē)，投保第三者責(zé)任險(xiǎn)（主車(chē)限額10萬(wàn)，掛車(chē)限額5萬(wàn)）、發(fā)生保險(xiǎn)事故后，三者損失15萬(wàn)，保險(xiǎn)公司能全部賠償損失嗎?（不考慮交強(qiáng)險(xiǎn)）
答：不能全額賠付，三者險(xiǎn)條款約定主車(chē)和掛車(chē)連接使用時(shí)視為一體，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，由主車(chē)保險(xiǎn)人和掛車(chē)保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)單上載明的機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任限額的比例，在各自的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，但賠償金額總和以主車(chē)的責(zé)任限額為限，因此保險(xiǎn)公司只能賠付10萬(wàn)元。
98．因緊急剎車(chē)，發(fā)生本車(chē)上副駕駛室乘坐人員頭部碰撞前檔玻璃，本車(chē)前檔玻璃破碎，乘員受傷的事故。車(chē)輛投保車(chē)損險(xiǎn)，未投保玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，也沒(méi)投保車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司是否賠付風(fēng)擋玻璃損失？
答：不賠付，車(chē)損險(xiǎn)條款約定“未發(fā)生被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)其他部位的損壞，僅發(fā)生被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)前后風(fēng)擋玻璃和左右車(chē)窗玻璃的損壞”為責(zé)任免除。
99．保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)被盜竊、搶劫、搶奪，需經(jīng)出險(xiǎn)當(dāng)?shù)乜h級(jí)以上公安刑偵部門(mén)立案證明，滿多少天未查明下落的全車(chē)損失保險(xiǎn)公司承但全車(chē)盜搶險(xiǎn)的賠償責(zé)任？
答：60天。
100．此次改革實(shí)施“無(wú)責(zé)代賠，先賠后追”，被保險(xiǎn)人是否需要向保險(xiǎn)公司交“追償費(fèi)用”？ 答：此次改革在車(chē)損險(xiǎn)中實(shí)施“無(wú)責(zé)代賠，先賠后追”，被保險(xiǎn)人可以更快獲得賠款，享受更好服務(wù)。當(dāng)然，實(shí)施車(chē)損險(xiǎn)“無(wú)責(zé)代賠，先賠后追”，會(huì)一定程度增加保險(xiǎn)公司的成本。但為更好發(fā)揮保險(xiǎn)社會(huì)管理功能、促進(jìn)社會(huì)和諧、服務(wù)消費(fèi)者，消費(fèi)者在保費(fèi)外無(wú)需增加費(fèi)用。
第四篇：百問(wèn)百答讀后感
百問(wèn)百答讀后感
百問(wèn)百答>讀后感
（一）陳蕭旭
大家好！今天我給大家介紹的書(shū)是《百問(wèn)百答》。
大家都知道問(wèn)答是，你問(wèn)我答了！它這本書(shū)介紹火箭與宇宙飛船著、火箭的原理，人造衛(wèi)星的用處等火箭與人工衛(wèi)星的所有相關(guān)知識(shí)！
告訴同學(xué)們火箭與人造衛(wèi)星的種類(lèi)與構(gòu)造、人類(lèi)開(kāi)發(fā)太空的歷史性創(chuàng)舉、各國(guó)太空開(kāi)發(fā)現(xiàn)狀與前景等知識(shí)。
你們想知道飛機(jī)與火箭又什么不同？太難空中也有垃圾嗎？宇航員如何解決大小便的問(wèn)題……
同學(xué)們，你是否曾對(duì)這些問(wèn)題感到好奇？
快來(lái)和我閱讀吧！
百問(wèn)百答讀后感
（二）王浩軒
放假了，有一天，我在家里和媽媽一起讀書(shū)。
我們讀的是《百問(wèn)百答》，這是一本漫畫(huà)書(shū)，書(shū)里面有：刺頭、肥貓、作家，一共有198頁(yè)，有兩種內(nèi)容，一種是海底世界，另一種是海洋生物。我讀完了這本書(shū)，感覺(jué)又好看又好笑。有一件事我感到很奇怪，肥貓和刺頭掉到水里，為什么不會(huì)死呢，我感覺(jué)很奇怪。它們什么事情都知道，它們真的很厲害，我要向它們好好學(xué)習(xí)。
讀了這本書(shū)，我非常開(kāi)心。
百問(wèn)百答讀后感
（三）周末我在家看了一本書(shū)叫《百問(wèn)百答》，里面的主人公是刺頭和肥貓，講的是的機(jī)器人知識(shí)，生活中的機(jī)器人和未來(lái)的機(jī)器人是什么樣子，機(jī)器人能為人類(lèi)做很多事情。
人類(lèi)有些不能做的它也能做，看來(lái)科學(xué)多么重要，我們以后要好好學(xué)習(xí)科學(xué)知識(shí)。
百問(wèn)百答讀后感
（四）郝書(shū)可
蝦、蟹煮熟了為什么會(huì)變紅。
我們都吃過(guò)大蝦和大蟹，他們的味道鮮美，是我們餐桌上的美味佳肴。
買(mǎi)來(lái)的生蝦和生蟹都是青灰色，可是，把它們煮熟就呈現(xiàn)紅色了，這是為什么。
原來(lái)，這是一種叫'蝦青素'的紅色色素在起作用。許多有殼的小動(dòng)物，也有這中蝦青素。這種色素大量而廣泛地分布在自然界中。
是蝦、蟹等甲殼類(lèi)動(dòng)物活著的時(shí)候，色素都是和蛋白質(zhì)結(jié)合在一起的，所以不顯顏色。
而在蒸煮的時(shí)候，由于受熱的緣故，色素蛋白質(zhì)發(fā)生變化，色素被分離出來(lái)，蝦和蟹就變成紅色了。
百問(wèn)百答讀后感
（五）林振溢
自從我看了這本《百問(wèn)百答》，我知道了很多知識(shí)。
我們剛剛出生的時(shí)候，就有350塊骨頭，隨著不斷地成長(zhǎng)，這些骨頭會(huì)逐漸結(jié)合在一起，等到16——18歲的時(shí)候就只有200塊骨頭了。我們所有的骨頭重量大約占我們體重的10%.《百問(wèn)百答》里面還解答了日常生活中的一些問(wèn)題，如：為什么蘋(píng)果既能通便又可以止瀉？原因是蘋(píng)果含有豐富的有機(jī)酸和特別多的果蔬膠；為什么晚上要刷牙？因?yàn)榭谇焕锏募?xì)菌會(huì)使食物碎屑腐敗發(fā)酵?？傊?，《百問(wèn)百答》是一本好書(shū)，它讓我認(rèn)識(shí)到世界是那么豐富多彩，知識(shí)是那么益智有趣；它讓我知道了科學(xué)就是力量，知識(shí)就是財(cái)富。
我喜歡《百問(wèn)百答》，當(dāng)你翻開(kāi)書(shū)卷，趣味盎然的知識(shí)>故事讓你撲朔迷離；我喜歡《百問(wèn)百答》，這套叢書(shū)集趣味性、知識(shí)性、啟發(fā)性于一體，深深地吸引住我。在大自然的原野上，有多少條通往大自然知識(shí)高峰的小路，我將沿著這條小路，在知識(shí)的海洋里徜徉，做個(gè)有用的人。
百問(wèn)百答讀后感
（六）黃子軒
寒假里，我看了一本書(shū)叫《百問(wèn)百答之緊急救治》。
這本書(shū)非常好看而且有很多冊(cè)，作者申慧榮以漫畫(huà)的形式把食物堵在氣管時(shí)，骨骼斷裂時(shí)等受傷的情況下，應(yīng)該怎么做的方法告訴你，這樣下次你受傷的時(shí)候就知道該怎樣做了。
這本書(shū)里面有兩個(gè)內(nèi)容讓我最感到深刻，第一就是流鼻血時(shí)應(yīng)該怎么做。為什么是這個(gè)內(nèi)容讓我最深刻呢？因?yàn)槲易约河袝r(shí)上火就會(huì)流鼻血，所以我就把內(nèi)容給紀(jì)錄下來(lái)。流鼻血應(yīng)該把頭向前傾，注意：然后手捏緊鼻子兩側(cè)，過(guò)一到十分鐘就可以止血了。
第二個(gè)內(nèi)容是食物堵在氣管時(shí)該怎么辦？為什么這個(gè)這個(gè)內(nèi)容也會(huì)讓我深刻呢？因?yàn)槲矣袝r(shí)侯肚子實(shí)在太餓了，所以吃飯的時(shí)候就會(huì)狼吞虎咽，有時(shí)還會(huì)噎著。但我自從看了這本書(shū)之后就學(xué)會(huì)了如何自救。要利用椅子或洗碗槽快速擠壓腹部將食物排出。不過(guò)我現(xiàn)在也不會(huì)狼吞虎咽的吃飯了，因?yàn)槲液ε掳咽澄镆跉夤芾锬菢訒?huì)很難受的。
這本書(shū)真的值得一看，你們也來(lái)看看吧！
百問(wèn)百答讀后感
（七）冼力聰
我從小就喜歡植物，每當(dāng)看到美麗的花都會(huì)停下來(lái)細(xì)細(xì)欣賞，有時(shí)也會(huì)控制不住，偷偷地摘一朵。最近，我看了一本有趣的課外書(shū)叫《植物知識(shí)百問(wèn)百答》后，我才真正地知道植物是有生命的，它的世界看似無(wú)聲無(wú)息，實(shí)際上紛繁復(fù)雜。
這本書(shū)分成三個(gè)部分，第一部分是'恐怖的植物', 第二部分是'神奇的花與樹(shù)木' 第三部分是'驚人的植物常識(shí)'.我最喜歡看第二部分，當(dāng)我看到'有不是樹(shù)卻被稱作樹(shù)的植物'這個(gè)內(nèi)容深深吸引了。從圖片上看分明就是一棵枝葉茂盛的大樹(shù)，那為什么卻不是樹(shù)呢？我頓時(shí)納悶起來(lái)，帶著這個(gè)疑問(wèn)認(rèn)真地閱讀起來(lái)，我終于在書(shū)上找到了答案。原來(lái)這種植物叫龍血樹(shù)，只是將無(wú)數(shù)的莖干捆綁成一束的植物，它也沒(méi)有樹(shù)木具有的年輪，因此并不是樹(shù)。
在現(xiàn)實(shí)生活中，我們往往都會(huì)把看到東西，就認(rèn)為是真的。這樣我們就會(huì)被自已的眼睛蒙騙，而不去深入了解事件的真相。記得有一次，表弟來(lái)我家玩，只見(jiàn)表弟手里拿著一個(gè)玩具。這不是我前幾天新買(mǎi)的玩具嗎？于是我跟表弟鬧起了矛盾。過(guò)了幾天，我在整理玩具時(shí)，看到之前新買(mǎi)的玩具，這時(shí)，媽媽走過(guò)來(lái)跟我說(shuō)：'孩子不要被眼前看到的所迷惑，要深入了解事情的真相。'聽(tīng)了媽媽的話，我把頭低下來(lái)。
以后，遇事我要學(xué)會(huì)：不光要用眼睛去看，還要用心去分析，這樣才會(huì)避免不必要的誤會(huì)。
第五篇：商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革之百問(wèn)百答(最終稿)
商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革之百問(wèn)百答
【政策及條款】
1．為什么要進(jìn)行商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革？
答：首先，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革是順應(yīng)市場(chǎng)化改革方向的需要。去年，國(guó)務(wù)院出臺(tái)《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》，明確提出要深化保險(xiǎn)行業(yè)改革，穩(wěn)步開(kāi)展商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革。商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革是深入貫徹黨的十八屆三中全會(huì)精神、認(rèn)真落實(shí)國(guó)務(wù)院《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》的一項(xiàng)重要舉措，將進(jìn)一步發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的作用。
其次，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革是更好地滿足保險(xiǎn)消費(fèi)者需求的需要。近年來(lái)，我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、道路交通安全狀況、汽車(chē)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、消費(fèi)者保險(xiǎn)意識(shí)等各個(gè)方面都發(fā)生了深刻而巨大的變化，而商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率卻一直未進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的調(diào)整，產(chǎn)品單
一、服務(wù)能力不強(qiáng)，保險(xiǎn)消費(fèi)者多樣化的需求得不到滿足。通過(guò)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革，可以對(duì)老百姓關(guān)切的問(wèn)題加以改善，更好地滿足保險(xiǎn)消費(fèi)者需求。
第三，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的需要。目前，保險(xiǎn)公司主動(dòng)提升經(jīng)營(yíng)管理水平的內(nèi)在動(dòng)力不足，在怎樣加強(qiáng)公司內(nèi)部控制、提升管理水平、加速轉(zhuǎn)型升級(jí)，以及怎樣為消費(fèi)者提供“物美價(jià)廉”的服務(wù)、滿足真正的保險(xiǎn)需求上還需要多下工夫。目前，行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的后勁不足，車(chē)險(xiǎn)服務(wù)與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的需要、與國(guó)際先進(jìn)水平之間的差距不容忽視。通過(guò)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革，可以倒逼財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)提升管理水平、加速轉(zhuǎn)型升級(jí)、為消費(fèi)者提供更好的服務(wù)。
2．商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革對(duì)消費(fèi)者有什么好處？
答：商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革有利于保護(hù)消費(fèi)者利益。一是促進(jìn)費(fèi)率公平。預(yù)計(jì)改革前后商業(yè)車(chē)險(xiǎn)總體費(fèi)率水平保持平穩(wěn)，但費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)更加匹配，眾多駕駛習(xí)慣好、出險(xiǎn)頻率低的低風(fēng)險(xiǎn)車(chē)主將享受更低的車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率。二是拓寬保障范圍。新的示范條款擴(kuò)大了保險(xiǎn)責(zé)任范圍，提高了保障服務(wù)能力，有利于更好地保障消費(fèi)者權(quán)益。三是擴(kuò)大消費(fèi)者選擇權(quán)。行業(yè)示范條款和保險(xiǎn)公司創(chuàng)新型條款并存，豐富商業(yè)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品供給，滿足多層次、多樣化的保險(xiǎn)需求。四是提升消費(fèi)者滿意度。保險(xiǎn)公司以優(yōu)質(zhì)優(yōu)價(jià)為目標(biāo)，良性競(jìng)爭(zhēng)可以在商業(yè)車(chē)險(xiǎn)價(jià)格、服務(wù)等方面提高消費(fèi)者的滿意度，讓更多的人買(mǎi)得起車(chē)險(xiǎn)，用得好車(chē)險(xiǎn)。
3．商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革的主要目標(biāo)是什么？
答：深化商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革核心目標(biāo)是把定價(jià)權(quán)更多的交給市場(chǎng)，進(jìn)一步激發(fā)市場(chǎng)的活力；同時(shí)賦予保險(xiǎn)消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇權(quán)，讓消費(fèi)者享受更加人性化、專(zhuān)業(yè)化的保險(xiǎn)服務(wù)；保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)也簡(jiǎn)政放權(quán)，強(qiáng)化事中事后監(jiān)管和償付能力監(jiān)管剛性約束。
4．商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革的主要任務(wù)是什么？
答：商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革的主要任務(wù)是建立市場(chǎng)化的條款費(fèi)率形成機(jī)制，釋放保險(xiǎn)公司發(fā)展創(chuàng)新的活力，激發(fā)行業(yè)組織自我管理的動(dòng)力。
5．修訂行業(yè)示范條款的出發(fā)點(diǎn)是什么？都包括哪些內(nèi)容？
答：本次行業(yè)示范條款修訂從維護(hù)消費(fèi)者利益、創(chuàng)建和諧社會(huì)的立足點(diǎn)出發(fā)，對(duì)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行了調(diào)整，對(duì)車(chē)險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)部的承保、理賠服務(wù)流程進(jìn)行了改造，并刪除了部分容易引起糾紛的責(zé)任免除。行業(yè)示范條款包括中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車(chē)綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款(2014版）；中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)特種車(chē)綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2014版）；中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)摩托車(chē)、拖拉機(jī)綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2014版）；中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車(chē)單程提車(chē)保險(xiǎn)示范條款（2014版）。
6．行業(yè)示范條款修訂的主要亮點(diǎn)有哪些？
答：一是擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任，提升保障，本次條款修訂共減少15條責(zé)任免除事項(xiàng)；二是解決社會(huì)關(guān)注熱點(diǎn)，如車(chē)損險(xiǎn)保險(xiǎn)金額確定方式，代位求償機(jī)制的實(shí)施等；三是明確概念減少糾紛，明確了如車(chē)上人員、第三者等概念；四是險(xiǎn)種整合體系清晰，原有38個(gè)附加險(xiǎn)及特約條款保留10個(gè)，新增1個(gè)。
7．綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款包括哪些主險(xiǎn)？
答：主險(xiǎn)包括機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)上人員責(zé)任保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)全車(chē)盜搶保險(xiǎn)共四個(gè)獨(dú)立的險(xiǎn)種，投保人可以選擇投保全部險(xiǎn)種，也可以選擇投保其中部分險(xiǎn)種。
8．綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款包括哪些附加險(xiǎn)？
答：附加險(xiǎn)包括玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)、車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)、修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)、車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)、精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠率險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)及指定修理廠險(xiǎn)。
9．行業(yè)示范條款的附加險(xiǎn)為什么比原來(lái)還減少了，會(huì)不會(huì)限制投保人的選擇？
答：減少附加險(xiǎn)數(shù)量，一方面是因?yàn)閷⒁恍└郊与U(xiǎn)并進(jìn)了主險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任，使主險(xiǎn)保障范圍更寬，以便更好地維護(hù)消費(fèi)者利益。另一方面，減少行業(yè)協(xié)會(huì)條款數(shù)量，但允許符合條件的保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)特色附加險(xiǎn)條款，可以豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品種類(lèi)，加大投保人的選擇余地。
10．行業(yè)示范條款通用條款減少了哪些責(zé)任免除事項(xiàng)？
答：通用條款方面，共減少七條責(zé)任免除事項(xiàng)，分別是：a駕駛證失效或?qū)忩?yàn)未合格，b依照法律法規(guī)或公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)有關(guān)規(guī)定不允許駕駛保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的其他情況下駕車(chē)，c發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)無(wú)公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)核發(fā)合法有效的行駛證、號(hào)牌，或臨時(shí)號(hào)牌或臨時(shí)移動(dòng)證,d 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)轉(zhuǎn)讓他人，未向保險(xiǎn)人辦理批改手續(xù)，e發(fā)動(dòng)機(jī)車(chē)架號(hào)同時(shí)變更,f訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi),g責(zé)任免除的兜底條款。
11．車(chē)損險(xiǎn)條款修訂減少了哪些責(zé)任免除事項(xiàng)？
答：車(chē)損險(xiǎn)條款減少了一條責(zé)任免除事項(xiàng)：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)所載貨物墜落、倒塌、撞擊、泄漏造成的損失。
12．第三者責(zé)任險(xiǎn)條款修訂減少了哪些責(zé)任免除事項(xiàng)？
答：第三者責(zé)任險(xiǎn)條款減少了一條責(zé)任免除事項(xiàng)：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)拖帶未投保機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)（含掛車(chē)）或被未投保機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的其他機(jī)動(dòng)車(chē)拖帶。
13．第三者的概念是什么？
答：是指因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，但不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)本車(chē)車(chē)上人員、被保險(xiǎn)人。
14．車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)條款修訂減少了哪些責(zé)任免除事項(xiàng)？ 答：車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)條款減少了三條責(zé)任免除事項(xiàng)，一是車(chē)門(mén)沒(méi)有完全閉合；二是車(chē)上人員在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)下時(shí)遭受的人身傷亡；三是保險(xiǎn)車(chē)輛被搶奪、搶劫過(guò)程中造成的人身傷亡。
15．車(chē)上人員的概念是什么？
答：是指發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)體內(nèi)或車(chē)體上的人員，包括正在上下車(chē)的人員。
16．盜搶險(xiǎn)條款修訂減少了哪些責(zé)任免除事項(xiàng)？
答：盜搶險(xiǎn)條款減少了三條責(zé)任免除事項(xiàng)，一是被盜竊未遂造成的損失；二是駕駛?cè)孙嬀啤⑽郴蜃⑸涠酒?、被藥物麻醉后使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)；三是承租人或經(jīng)承租人許可使用保險(xiǎn)車(chē)輛的駕駛?cè)伺c保險(xiǎn)車(chē)輛同時(shí)失蹤。
17．什么是代位求償權(quán)？代位求償對(duì)消費(fèi)者有哪些利好？
答：保險(xiǎn)代位求償權(quán)又稱保險(xiǎn)代位權(quán)，是指因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，依法享有的在賠償金額范圍內(nèi)代為行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。
行業(yè)示范條款中，對(duì)車(chē)輛損失險(xiǎn)明確了三種索賠方式供被保險(xiǎn)人選擇，即向責(zé)任對(duì)方索賠、向責(zé)任對(duì)方的保險(xiǎn)公司索賠和代位求償。
“代位求償”適用于被保險(xiǎn)人投保車(chē)損險(xiǎn)且發(fā)生車(chē)損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，事故責(zé)任明確，未得到責(zé)任對(duì)方的賠償，保險(xiǎn)公司依據(jù)保險(xiǎn)合同約定先行賠付，并在賠償金額范圍內(nèi)獲得代位求償?shù)臋?quán)利，而被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照法律規(guī)定積極協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行追償。這樣就避免了消費(fèi)者因第三方怠于賠付而引起的損失，更好地保護(hù)了消費(fèi)者的利益。
18．被保險(xiǎn)人的兄弟姐妹是否構(gòu)成家庭成員？
答：被保險(xiǎn)人的兄弟姐妹不構(gòu)成家庭成員，根據(jù)行業(yè)示范條款對(duì)家庭成員的解釋?zhuān)炯彝コ蓡T】指配偶、子女、父母。所以，被保險(xiǎn)人的兄弟姐妹不能認(rèn)定為是家庭成員。
【承保篇】
19．商業(yè)車(chē)險(xiǎn)新條款執(zhí)行后，是否可以將之前承保的舊條款換成新條款？
答：不可以，依據(jù)合同原理，如果當(dāng)事人依據(jù)法律的規(guī)定訂立合同，合同的內(nèi)容和形式都符合法律規(guī)定，則合同一旦成立便會(huì)自然產(chǎn)生法律拘束力，投保時(shí)簽訂哪個(gè)條款就按照簽訂時(shí)的條款文本約定內(nèi)容執(zhí)行，新舊條款不能相互替換。
20．保險(xiǎn)公司可否隨便調(diào)整費(fèi)率？
答：保險(xiǎn)公司將按相關(guān)規(guī)定擬訂商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率，杜絕頻繁調(diào)整條款費(fèi)率損害保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益。除精算預(yù)期與經(jīng)營(yíng)實(shí)際發(fā)生重大偏差等原因外，原則上調(diào)整頻率不高于半年一次。
21．商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革后，商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)如何計(jì)算？ 答：商業(yè)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)=基準(zhǔn)保費(fèi)×費(fèi)率調(diào)整系數(shù) 基準(zhǔn)保費(fèi)=基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)/（1-附加費(fèi)用率）
費(fèi)率調(diào)整系數(shù)=無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)×交通違法系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù) 22．什么是費(fèi)率調(diào)整系數(shù)？
答：是指根據(jù)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)判斷，對(duì)保險(xiǎn)基準(zhǔn)保費(fèi)進(jìn)行上下浮動(dòng)比率的調(diào)整，包括無(wú) 賠款優(yōu)待系數(shù)，自主核保系數(shù)，自主渠道系數(shù)和交通違法系數(shù)，費(fèi)率調(diào)整系數(shù)=無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)×交通違法系數(shù)，是保單折扣率的計(jì)算依據(jù)。
23．費(fèi)率調(diào)整系數(shù)使用適用于哪些條款？
答：費(fèi)率調(diào)整系數(shù)適用于機(jī)動(dòng)車(chē)綜合商業(yè)保險(xiǎn)、特種車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)、單程提車(chē)保險(xiǎn)，不適用于摩托車(chē)和拖拉機(jī)商業(yè)保險(xiǎn)。
24． 機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)免賠率如何約定？
答：
（一）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)一方負(fù)次要事故責(zé)任的，實(shí)行5%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)同等事故責(zé)任的，實(shí)行10%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)主要事故責(zé)任的，實(shí)行15%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)全部事故責(zé)任或單方肇事事故的，實(shí)行20%的事故責(zé)任免賠率；
（二）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，無(wú)法找到第三方的，實(shí)行30%的絕對(duì)免賠率；
（三）違反安全裝載規(guī)定、但不是事故發(fā)生的直接原因的，增加10%的絕對(duì)免賠率。25．什么是“零整比”？
答：所謂“零整比”，即市場(chǎng)上車(chē)輛全部零配件的價(jià)格之和與整車(chē)銷(xiāo)售價(jià)格的比值。也就是具體車(chē)型的配件價(jià)格之和與整車(chē)銷(xiāo)售價(jià)格的比值。
26．商業(yè)車(chē)險(xiǎn)無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)NCD是如何規(guī)定的？
答：無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)NCD是根據(jù)客戶所投保車(chē)輛上一年或上幾年的出險(xiǎn)情況進(jìn)行浮動(dòng)費(fèi)率的系數(shù)，由中保協(xié)制定并頒布，并通過(guò)車(chē)險(xiǎn)信息平臺(tái)統(tǒng)一查詢使用。
27．無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)的計(jì)算依據(jù)是什么？
答：車(chē)險(xiǎn)信息平臺(tái)查找結(jié)案時(shí)間在“上張保單”投保查詢時(shí)至“本保單”投保查詢時(shí)間（包含）之間的賠付情況，作為無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)的計(jì)算依據(jù)。
28．無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)NCD系數(shù)值如何與出險(xiǎn)情況對(duì)應(yīng)？
答：NCD系數(shù)值，連續(xù)3年不出險(xiǎn)為0.6，連續(xù)2年不出險(xiǎn)為0.7，上年不出險(xiǎn)為0.85，新車(chē)、上年出險(xiǎn)1次或平臺(tái)有不浮動(dòng)原因?yàn)?.0，上年出險(xiǎn)2次為1.25，上年出險(xiǎn)3次為1.5，上年出險(xiǎn)4次為1.75，出險(xiǎn)5次及以上為2.0。
29．什么是車(chē)險(xiǎn)信息平臺(tái)？
答：車(chē)險(xiǎn)平臺(tái)全稱為車(chē)險(xiǎn)行業(yè)信息集中平臺(tái)，是集交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)承保、理賠功能為一體的綜合性車(chē)險(xiǎn)信息平臺(tái)。從商業(yè)價(jià)值看，行業(yè)車(chē)險(xiǎn)信息集中平臺(tái)規(guī)范了車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)市場(chǎng)，防止惡意競(jìng)爭(zhēng)，避免單方對(duì)政策和實(shí)務(wù)的理解錯(cuò)誤，同時(shí)規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)；在行業(yè)價(jià)值方面，以車(chē)輛信息為主鏈，可以綜合匯總保險(xiǎn)業(yè)的車(chē)險(xiǎn)、公安交警部門(mén)、地稅部門(mén)、交通運(yùn)輸部門(mén)、衛(wèi)生部門(mén)，以及政府信息辦等相關(guān)系統(tǒng)中與車(chē)輛相關(guān)的數(shù)據(jù)信息；通過(guò)整合信息資源，集中信息數(shù)據(jù)，提供信息服務(wù)。
目前我省車(chē)輛（拖拉機(jī)、摩托車(chē)除外）投保交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)車(chē)險(xiǎn)都需通過(guò)車(chē)險(xiǎn)平臺(tái)。30．車(chē)險(xiǎn)信息平臺(tái)返回的無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)，保險(xiǎn)公司可以調(diào)整嗎？如果返回的系數(shù)有錯(cuò)誤，如何處理？
答：無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)NCD返回給保險(xiǎn)公司后，保險(xiǎn)公司必須據(jù)實(shí)使用，不得更改。如發(fā)現(xiàn)標(biāo) 的無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)平臺(tái)返回錯(cuò)誤的：若保單在保險(xiǎn)期限內(nèi)的由原承保保險(xiǎn)公司進(jìn)行信息調(diào)整；若保單在保險(xiǎn)期間外的，由續(xù)保保險(xiǎn)公司提供行駛證等相關(guān)資料，平臺(tái)核實(shí)后協(xié)助處理。理賠案件信息錯(cuò)誤導(dǎo)致無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)錯(cuò)誤：原保險(xiǎn)公司應(yīng)負(fù)責(zé)處理其公司產(chǎn)生的問(wèn)題賠案。
31．如果客戶將老條款保單進(jìn)行全單退保形成短期單，再按新條款投保時(shí)，無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)如何計(jì)算？
答：首先考慮短期單承保期間內(nèi)的賠付情況。若短期單內(nèi)存在賠案，新保單則按照賠案次數(shù)進(jìn)行上浮；若短期單內(nèi)未發(fā)生賠案，則進(jìn)一步考慮短期單的承保期限。
短期單的承保期限以6個(gè)月為標(biāo)準(zhǔn)，短期單內(nèi)未發(fā)生賠案的前提下，若短期單的承保期限大于或等于6個(gè)月，將短期單視同整年單，并結(jié)合以往賠付情況來(lái)確定新保單的浮動(dòng)；若短期單的承保期限小于6個(gè)月，則忽略該短期單，根據(jù)短期單投保時(shí)的浮動(dòng)情況確定新保單的浮動(dòng)。
32．如客戶想退保重新投保新條款，無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)如何確定？
答：改革后，消費(fèi)者如果想投保新產(chǎn)品，只能退保后重新投保。但需要提醒消費(fèi)者的是，如退保重新投保新產(chǎn)品，則要按照上年保單為短期單的無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。
33．投保人投保短期保單，保費(fèi)如何計(jì)算？
答：短期保險(xiǎn)費(fèi)=年保險(xiǎn)費(fèi)×N/365（N為投保人的投保天數(shù)）34．車(chē)險(xiǎn)信息平臺(tái)如何界定新車(chē)？
答：當(dāng)車(chē)齡（保險(xiǎn)起期-車(chē)輛初登日期）小于9個(gè)月，且平臺(tái)未匹配到標(biāo)的存在完整歷史保單時(shí)，平臺(tái)判斷標(biāo)的為“新車(chē)”。
35．車(chē)輛上年沒(méi)有交通違法記錄，投保時(shí)保費(fèi)是否有優(yōu)惠？
答:對(duì)于平臺(tái)已經(jīng)與交通管理平臺(tái)對(duì)接的地區(qū)，可以使用交通違法系數(shù)進(jìn)行費(fèi)率的浮動(dòng)，交通違法系數(shù)由平臺(tái)返回保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司據(jù)實(shí)使用，不得調(diào)整。對(duì)于平臺(tái)未與交通管理平臺(tái)對(duì)接的地區(qū)，交通違法系數(shù)由平臺(tái)返回保險(xiǎn)公司系數(shù)值1.0，保險(xiǎn)公司不得調(diào)整。
36.特別約定錄入有哪些要求？
答：特別約定是對(duì)保單中未詳盡事項(xiàng)的明確和補(bǔ)充，保險(xiǎn)人在增加特別約定時(shí)應(yīng)遵守依法合規(guī)的原則，約定內(nèi)容不能與條款相悖，不能損害被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，不能縮小或擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任，不能贈(zèng)送附加險(xiǎn)。
37．商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革后，車(chē)損險(xiǎn)保額該如何確定？
答：車(chē)損險(xiǎn)保額按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的實(shí)際價(jià)值確定。投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的實(shí)際價(jià)值由投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)投保時(shí)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格協(xié)商確定或其他市場(chǎng)公允價(jià)值協(xié)商確定。
38．車(chē)輛實(shí)際價(jià)值如何協(xié)商確定？
答：協(xié)商車(chē)輛實(shí)際價(jià)值（即車(chē)損險(xiǎn)保額）由客戶與保險(xiǎn)公司共同協(xié)商確定，車(chē)輛發(fā)生全損時(shí)按照車(chē)輛的協(xié)商實(shí)際價(jià)值全額賠付。若協(xié)商實(shí)際價(jià)值遠(yuǎn)高于行業(yè)實(shí)際參考價(jià)值，車(chē)輛發(fā)生全損時(shí)的不當(dāng)?shù)美麜?huì)觸發(fā)客戶的逆選擇風(fēng)險(xiǎn)，若協(xié)商實(shí)際價(jià)值遠(yuǎn)低于行業(yè)實(shí)際參考價(jià)值，車(chē)輛發(fā)生全損時(shí)易引發(fā)客戶投訴。故在與客戶協(xié)商實(shí)際價(jià)值時(shí)，應(yīng)盡量與行業(yè)實(shí)際參考價(jià)值一致，原則上不能超過(guò)上下浮動(dòng)30%的區(qū)間。39．什么是新車(chē)購(gòu)置價(jià)？
答：指本保險(xiǎn)合同簽訂地購(gòu)置與被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)同類(lèi)型新車(chē)的價(jià)格，無(wú)同類(lèi)型新車(chē)市場(chǎng)銷(xiāo)售價(jià)格的，由投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定。
40．什么是市場(chǎng)公允價(jià)值？
答：指熟悉市場(chǎng)情況的買(mǎi)賣(mài)雙方在公平交易的條件下和自愿的情況下所確定的價(jià)格，或無(wú)關(guān)聯(lián)的雙方在公平交易的條件下一項(xiàng)資產(chǎn)可以被買(mǎi)賣(mài)或者一項(xiàng)負(fù)債可以被清償?shù)某山粌r(jià)格。
41．行業(yè)是否有參考的車(chē)輛折舊系數(shù)？
答：目前行業(yè)參考的車(chē)輛折舊系數(shù)仍然沿用了原商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款中折舊率表，即按月計(jì)算折舊金額的方案。因?yàn)閲?guó)家層面還沒(méi)有出臺(tái)相關(guān)的規(guī)定，而且我國(guó)的二手車(chē)市場(chǎng)還不完善，沒(méi)有行業(yè)公認(rèn)的汽車(chē)折舊計(jì)算方法。
42．折舊金額如何計(jì)算？
答：折舊按月計(jì)算，不足一個(gè)月的部分，不計(jì)折舊。最高折舊金額不超過(guò)投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)新車(chē)購(gòu)置價(jià)的80%。
折舊金額=新車(chē)購(gòu)置價(jià)×被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)已使用月數(shù)×月折舊系數(shù) 43．保險(xiǎn)公司在承保自燃損失險(xiǎn)時(shí)，是如何確定保險(xiǎn)金額的？
答：根據(jù)自燃損失附加險(xiǎn)中第三條保險(xiǎn)金額由投保人和保險(xiǎn)人在投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的實(shí)際價(jià)值內(nèi)協(xié)商確定。
44．投保人投保時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)履行哪些告知義務(wù)？
答：一是向投保人提供投保單并附商業(yè)險(xiǎn)條款，向投保人介紹條款，主要包括保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)價(jià)值、責(zé)任免除、投保人義務(wù)、被保險(xiǎn)人義務(wù)、賠償處理等內(nèi)容；二是對(duì)于投保人選擇投?；拘蜅l款的，應(yīng)詳細(xì)說(shuō)明基本型條款的保障范圍以及與其他類(lèi)型條款的差異；三是關(guān)于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款內(nèi)容必須在投保單上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)免責(zé)事項(xiàng)說(shuō)明書(shū)》形式向投保人作出明確說(shuō)明；四是保險(xiǎn)人在履行如實(shí)告知義務(wù)時(shí)應(yīng)客觀準(zhǔn)確全面，實(shí)事求是，不能故意隱瞞關(guān)鍵信息誤導(dǎo)客戶。
45．投保人不履行如實(shí)告知義務(wù)可能導(dǎo)致哪些法律后果？
答：投保人故意或因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛱岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同；投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)；投保人因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任，但退還保費(fèi)。
46．在投保手續(xù)方面與以往有什么較大的變化？
答：為確保保險(xiǎn)人提示投保人閱讀條款，尤其是責(zé)任免除部分，投保人需要在“投保人聲明”一頁(yè)上手書(shū)：“保險(xiǎn)人已明確說(shuō)明免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的內(nèi)容及法律后果”的內(nèi)容并簽名。
47．商業(yè)險(xiǎn)保單是否可以即時(shí)生效？
答：投保人可與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)期間的起止時(shí)點(diǎn)，但起保時(shí)點(diǎn)必須在保險(xiǎn)人接受投保人的投保申請(qǐng)時(shí)點(diǎn)及確認(rèn)全額保費(fèi)入賬時(shí)點(diǎn)之后。48．新費(fèi)率切換后，未投保確認(rèn)并繳費(fèi)生成保單的投保查詢單應(yīng)如何處理？
答：新費(fèi)率切換后，未投保確認(rèn)并繳費(fèi)生成保單的投保查詢單全部作廢，必須重新開(kāi)始投保查詢。
49．即時(shí)生效保單終止日期如何確定？
答：即時(shí)生效保單保險(xiǎn)終止日期統(tǒng)一調(diào)整為終保日期的24:00，即保險(xiǎn)起期當(dāng)日剩余時(shí)間為贈(zèng)送保險(xiǎn)期限。
50．批單的起止日期如何計(jì)算? 答：批單的起保日期：保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始前完成批改，批單的起保日期為原保單的起保日期；保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始后完成批改，批單的起保日期為批改手續(xù)辦理完成日期之后。
批單的終保日期：同原保單的終保日期。51．退保時(shí)投保人無(wú)法提供保險(xiǎn)單怎么辦？
答：對(duì)于投保人無(wú)法提供保險(xiǎn)單的，投保人應(yīng)向保險(xiǎn)人書(shū)面說(shuō)明情況并簽字（章）確認(rèn)，保險(xiǎn)人同意后可辦理退保手續(xù)。
52．保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始前，投保人申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同應(yīng)承擔(dān)多少手續(xù)費(fèi)？
答：保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始前，投保人申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司可按照條款規(guī)定向投保人收取3%的退保手續(xù)費(fèi)后辦理退保手續(xù)。
53．關(guān)于保險(xiǎn)期間的批改有什么規(guī)定？
答：保單起期前批改保險(xiǎn)期間，公司可通過(guò)批單形式進(jìn)行批改，修改后的保單起期不能早于批單生成時(shí)間，且批改后保險(xiǎn)期間應(yīng)不大于1年。保單起期后禁止批改保險(xiǎn)期間，符合監(jiān)管停駛、復(fù)駛管理規(guī)定辦理保險(xiǎn)期間順延的除外。商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的停駛、復(fù)駛可參照《停駛機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)處理暫行辦法》（中保協(xié)發(fā)[2009]68號(hào)）操作，即商業(yè)險(xiǎn)合同有效期內(nèi)停駛的營(yíng)業(yè)性機(jī)動(dòng)車(chē)可以辦理保險(xiǎn)期間順延，停駛機(jī)動(dòng)車(chē)在商業(yè)險(xiǎn)合同有效期內(nèi)只能辦理1次保險(xiǎn)期間順延，順延期間最短不低于1個(gè)月，最長(zhǎng)不超過(guò)4個(gè)月。
54．批改時(shí)，對(duì)于上張保單是車(chē)貸投保多年的，無(wú)賠款優(yōu)待的計(jì)算區(qū)間如何確定？ 答：使用示范條款承保的保單，批改時(shí)對(duì)于上張保單是車(chē)貸投保多年的，無(wú)賠款優(yōu)待的計(jì)算區(qū)間是上張保單的起保日期到本保單的投保查詢?nèi)掌凇?/p>
55．什么情況下保險(xiǎn)人可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同？
答：一是投保人未如實(shí)告知重要事項(xiàng)，對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算有影響的，并造成按照保單重新核定保險(xiǎn)費(fèi)上升的；二是在保險(xiǎn)合同有效期限內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)因改裝、加裝、使用性質(zhì)改變等導(dǎo)致危險(xiǎn)程度增加，未及時(shí)通知保險(xiǎn)人，且未辦理批改手續(xù)的。
56．批改保費(fèi)的計(jì)算規(guī)則是什么？
答：當(dāng)投保人申請(qǐng)批改車(chē)輛的使用性質(zhì)/所屬性質(zhì)時(shí)，對(duì)于批改后保費(fèi)計(jì)算的追溯時(shí)間有兩種情況：一種為全程批改，即按投保查詢時(shí)點(diǎn)計(jì)算純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，如最初出單時(shí)信息錄入錯(cuò)誤；另一種為非全程批改，即按批改查詢時(shí)點(diǎn)計(jì)算純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，如車(chē)輛批改過(guò)戶導(dǎo)致的使用性質(zhì)/所屬性質(zhì)變更。
57．發(fā)生什么變更事項(xiàng)時(shí)，投保人可申請(qǐng)對(duì)保險(xiǎn)單進(jìn)行批改？ 答：一是車(chē)輛行駛證車(chē)主或使用性質(zhì)變更；二是車(chē)輛及人員基本信息變更；三是車(chē)輛承保險(xiǎn)別變更；四是變更其他事項(xiàng)。
58．錄單過(guò)程中過(guò)戶車(chē)輛未點(diǎn)選過(guò)戶選項(xiàng)，怎樣操作補(bǔ)交該單折扣差額? 答：首先上報(bào)電子聯(lián)系單，待行協(xié)批示后，在系統(tǒng)內(nèi)對(duì)該單進(jìn)行批改（例如，修改車(chē)牌號(hào)一位），系統(tǒng)自動(dòng)帶出折扣差額，客戶將差額補(bǔ)繳后，再將該單批改為原狀態(tài)（例如，車(chē)牌號(hào)修改為正確車(chē)牌）即可。
59．貸款車(chē)輛在完成還款后，如何解除保單第一受益人特約？
答：客戶須持身份證及銀行出示的貸款結(jié)清證明到柜面辦理，如銀行未提供證明的，可提供車(chē)輛登記證代替結(jié)清證明，柜員要核實(shí)客戶提供的車(chē)輛登記證是否為該車(chē)輛，車(chē)輛登記證上必須要有解除抵押字樣，滿足以上條件方可辦理該業(yè)務(wù)。
60．安徽省實(shí)行商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革試點(diǎn)，其他省牌照的車(chē)輛可以到安徽省投保嗎？
答：根據(jù)規(guī)定，保險(xiǎn)公司不能主動(dòng)招攬異地車(chē)業(yè)務(wù)，但對(duì)于確實(shí)在本地使用的異地車(chē)輛，車(chē)輛使用地的保險(xiǎn)公司可以承保，但依據(jù)不同公司的承保規(guī)定，可能需要投保人提供被保險(xiǎn)人本地暫住證、被保險(xiǎn)車(chē)輛在本地使用的聲明、帶有本地參照物的驗(yàn)車(chē)照片等相關(guān)材料。
【理賠篇】
61．車(chē)輛發(fā)生碰撞事故，車(chē)上乘客被甩出車(chē)外后落地受傷，該乘客應(yīng)界定為車(chē)上人員還是第三者？
答：應(yīng)界定為車(chē)上人員，行業(yè)示范條款明確約定車(chē)上人員是指發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)體內(nèi)或車(chē)體上的人員，包括正在上下車(chē)的人員。
62．乘客正在上車(chē)過(guò)程中，車(chē)輛突然起動(dòng)，導(dǎo)致乘客摔傷，該乘客能否界定為車(chē)上人員？ 答:界定為車(chē)上人員，行業(yè)示范條款明確車(chē)上人員是指發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)體內(nèi)或車(chē)體上的人員，包括正在上下車(chē)的人員。
63．車(chē)輛停放時(shí)被其他車(chē)輛撞壞，找不到肇事方，該車(chē)投保了車(chē)損險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司如何賠付？
答：按照損失70%賠付，行業(yè)示范條款約定“被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，無(wú)法找到第三方的，實(shí)行30%的絕對(duì)免賠率；如果附加《機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)》則可以在附加險(xiǎn)項(xiàng)下賠付免賠的30%的車(chē)輛損失。
64．車(chē)輛出險(xiǎn)后，如果需要施救，請(qǐng)問(wèn)保險(xiǎn)公司如何給付施救費(fèi)用？
答：對(duì)于必要的、合理的施救費(fèi)用，保險(xiǎn)公司給予賠付。施救費(fèi)用另行計(jì)算，最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額；如果施救的財(cái)產(chǎn)中含未保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)，按照應(yīng)施救財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值占總施救財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值比例分?jǐn)偸┚荣M(fèi)用。
65．車(chē)輛停放時(shí)輪胎被盜，該車(chē)投保了盜搶險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司如何賠付？
答：不賠，盜搶險(xiǎn)條款約定非全車(chē)遭盜竊，僅車(chē)上零部件或附屬設(shè)備被盜竊或損壞屬于責(zé)任免除。66．貨車(chē)由于所載貨物超寬行駛時(shí)與橋洞相撞，貨車(chē)及橋洞損失保險(xiǎn)公司是否賠付？ 答：車(chē)損不賠，條款約定違反安全裝載是保險(xiǎn)事故發(fā)生的直接原因的，造成標(biāo)的車(chē)損失為責(zé)任免除；橋洞損失屬于三者財(cái)產(chǎn)損失，按照條款約定扣除10%的絕對(duì)免賠后賠付。
67．車(chē)輛投保第三者責(zé)任險(xiǎn)，發(fā)生意外事故，造成三者人員死亡，三者家屬向保險(xiǎn)公司提出索要精神損害撫慰金，保險(xiǎn)公司是否賠付？
答：不能賠付，三者險(xiǎn)條款約定精神損害撫慰金為除外責(zé)任；如果投保附加《精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)》條款，可以在保險(xiǎn)限額內(nèi)進(jìn)行賠償。
68．王大媽養(yǎng)了一條寵物狗，平時(shí)視為自己兒女，一天晨練時(shí)被過(guò)往的機(jī)動(dòng)車(chē)撞死，王大媽悲痛欲絕，除要求肇事司機(jī)賠償1000元狗款外，還要求肇事司機(jī)賠償其精神損失費(fèi)5000元，請(qǐng)問(wèn)如果肇事車(chē)輛承保了商業(yè)三者險(xiǎn)，并附加了精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)，對(duì)于王大媽要求的精神撫慰金保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該賠付？
答：不賠付，附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任約定：只有造成第三者或車(chē)上人員的人身傷亡，受害人據(jù)此提出精神損害賠償請(qǐng)求，保險(xiǎn)公司依據(jù)法院判決及保險(xiǎn)合同約定進(jìn)行賠付，因此本次事故對(duì)于小動(dòng)物的死傷，不賠償精神撫慰金。
69．車(chē)輛發(fā)生事故造成了4S店售車(chē)前單獨(dú)加裝的前保險(xiǎn)杠護(hù)杠損壞，保險(xiǎn)公司是否賠付護(hù)杠損失？
答：不能賠付，因?yàn)檐?chē)損險(xiǎn)條款約定本車(chē)標(biāo)準(zhǔn)配置以外的新增設(shè)備損失為除外責(zé)任；如果投保附加新增設(shè)備險(xiǎn)的情況下，且該零部件也在列明的備件范圍內(nèi)，則可以賠付。
70．如何界定駕駛員飲酒及醉酒？
答：駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)時(shí)每100ml血液中含有的酒精量大于等于20mg，小于80mg的為飲酒駕駛；每100ml血液中含有的酒精量大于等于80mg時(shí)則為醉酒駕駛。
71．王某倒車(chē)時(shí)，不慎將自己父親撞傷，同時(shí)又撞壞了父親家的大門(mén)，保險(xiǎn)公司是否能在商業(yè)三者險(xiǎn)項(xiàng)下賠付事故損失？
答：王某父親受傷保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付，因?yàn)槿唠U(xiǎn)條款責(zé)任免除僅約定了“被保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)?、本?chē)車(chē)上人員的人身傷亡”為責(zé)任免除；
王某父親家大門(mén)損失保險(xiǎn)公司不賠付，因?yàn)槿唠U(xiǎn)條款責(zé)任免除約定了被保險(xiǎn)人及其家庭成員所有財(cái)產(chǎn)的損失為責(zé)任免除。
72．標(biāo)的車(chē)投保了車(chē)損險(xiǎn)，附加車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)，只要車(chē)被劃傷了，保險(xiǎn)公司均應(yīng)賠償嗎？
答：不是的，車(chē)身劃痕險(xiǎn)條款約定以下幾種情況責(zé)任免除，一是被保險(xiǎn)人及其家庭成員、駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T的故意行為造成的損失；二是因投保人、被保險(xiǎn)人與他人的民事、經(jīng)濟(jì)糾紛導(dǎo)致的任何損失；三是車(chē)身表面自然老化、損壞，腐蝕造成的任何損失。
73．車(chē)輛投保商業(yè)三者險(xiǎn)，附加車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)，發(fā)生翻車(chē)交通事故，車(chē)上拉的10頭奶牛，當(dāng)場(chǎng)死亡2頭，走失8頭，保險(xiǎn)公司如何賠付奶牛損失？
答：車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)條款約定“偷盜、哄搶、自然損耗、本身缺陷、短少、死亡、腐爛、變質(zhì)、串味、生銹，動(dòng)物走失、飛失、貨物自身起火燃燒或爆炸造成的貨物損失”為責(zé)任免除，因 此保險(xiǎn)公司只能賠付事故中死亡的2頭奶牛損失。
74.車(chē)輛投保了車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)，發(fā)生保險(xiǎn)導(dǎo)致運(yùn)輸期限延遲，這部分損失能否得到賠償？
答：不賠付，根據(jù)車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)免除條款第五款保險(xiǎn)事故導(dǎo)致貨物減值、運(yùn)輸延遲、營(yíng)業(yè)損失及其他各種間接損失，屬于除外責(zé)任。
75．被保險(xiǎn)人將車(chē)輛借給朋友使用，其朋友利用車(chē)輛盜竊石油途中發(fā)生交通事故，造成車(chē)輛損壞，保險(xiǎn)公司是否賠付？
答：不予賠付，條款約定“被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)斯室饣蛑卮筮^(guò)失，導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)被利用從事犯罪行為造成的車(chē)損”為責(zé)任免除。
76．已獲得學(xué)習(xí)資格的學(xué)員獨(dú)立練習(xí)開(kāi)車(chē)發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司是否賠償？
答：不賠付，行業(yè)示范條款約定學(xué)習(xí)駕駛時(shí)無(wú)合法教練員隨車(chē)指導(dǎo)造成的車(chē)損，為責(zé)任免除。
77．駕駛證過(guò)了換證時(shí)間，但查詢公安交管系統(tǒng)該證件為有效狀態(tài)，駕駛員持該駕駛證駕車(chē)發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司是否賠付？
答：賠付，行業(yè)示范條款刪除了09版條款關(guān)于“駕駛證有效期已屆滿”的責(zé)任免除項(xiàng)目，但該行為會(huì)受到公安交管部門(mén)的行政處罰。
78．三者車(chē)輛被交警扣留停車(chē)場(chǎng)，產(chǎn)生的停車(chē)費(fèi)，保險(xiǎn)公司是否賠付？
答：不賠，按照第三者責(zé)任條款約定停車(chē)費(fèi)、保管費(fèi)、扣車(chē)費(fèi)、罰款、罰金或懲罰性賠款，為責(zé)任免除。
79．車(chē)輛加裝氙氣大燈，某日車(chē)輛因?yàn)榇鬅艟€路過(guò)載起火燃燒，該車(chē)已投保自燃損失險(xiǎn)，該事故造成的損失保險(xiǎn)公司是否賠付？
答：不賠，自燃損失險(xiǎn)條款責(zé)任免除約定由于擅自改裝、加裝電器及設(shè)備導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)起火造成的損失，屬于除外責(zé)任。
80．車(chē)輛在涉水行駛過(guò)程中導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水而損毀，保險(xiǎn)公司是否賠付？
答：不賠付，車(chē)損險(xiǎn)條款約定發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞為責(zé)任免除；如果附加發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)，發(fā)動(dòng)機(jī)損失可以賠付，需扣除15%的絕對(duì)免賠。
81．車(chē)輛投保了修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)，發(fā)生事故的車(chē)輛修復(fù)僅需一天，能否得到修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)的補(bǔ)償？
答：不能，該附加險(xiǎn)約定每次事故的絕對(duì)免賠額為1天的賠償金額，且不適用主險(xiǎn)中的各項(xiàng)免賠率、免賠額的約定。
82．李某駕車(chē)涉水行駛時(shí)，前保險(xiǎn)杠被水流兜壞，保險(xiǎn)公司對(duì)前杠損失是否賠付？ 答；不賠付，行業(yè)示范條款關(guān)于碰撞的釋義明確為被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)或其符合裝載規(guī)定的貨物與外界固態(tài)物體之間發(fā)生的、產(chǎn)生撞擊痕跡的意外撞擊，因此本次事故不構(gòu)成碰撞責(zé)任。
83．車(chē)輛行駛時(shí)因急剎車(chē)，車(chē)廂內(nèi)所載貨物將車(chē)體撞壞，此次事故造成的車(chē)輛損失保險(xiǎn)公司是否賠付？
答：賠付，行業(yè)示范條款車(chē)損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任約定標(biāo)的車(chē)受到被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)所載貨物、車(chē)上人員 意外撞擊為保險(xiǎn)責(zé)任。
84．王某投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，某日王某醉酒駕車(chē)將三者行人張某撞傷，現(xiàn)傷者張某向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求賠償，保險(xiǎn)公司是否賠付? 答：先賠付，后向王某（致害人）追償。依據(jù)最高人民法院《關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》規(guī)定因“醉酒、服用國(guó)家管制的精神藥品或者麻醉藥品后駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故導(dǎo)致第三者人身?yè)p害，當(dāng)事人請(qǐng)求保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持：保險(xiǎn)公司在賠償范圍內(nèi)向侵權(quán)人主張追償權(quán)的，人民法院應(yīng)予支持”。
85．A車(chē)與B車(chē)相撞，交警隊(duì)判定B車(chē)全責(zé)，雙方因交通事故主產(chǎn)生矛盾，B車(chē)不配合賠償事宜，A車(chē)損失是否可以直接向B車(chē)的保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠償？
答：可以，《保險(xiǎn)法》第六十五條規(guī)定被保險(xiǎn)人怠于請(qǐng)求的，第三者有權(quán)就其應(yīng)獲賠償部分直接向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償。
86．A車(chē)與B車(chē)相撞，交警隊(duì)判定B車(chē)全責(zé)，B車(chē)車(chē)主沒(méi)有賠償能力，A車(chē)損失是否可以向A車(chē)的保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠償？
答：如果A車(chē)投保車(chē)損險(xiǎn)，可以請(qǐng)求保險(xiǎn)公司賠付，保險(xiǎn)公司代位賠付A車(chē)損失后，取得向B車(chē)車(chē)主追償?shù)臋?quán)力，向B車(chē)車(chē)主追償A車(chē)損失。前提是A車(chē)在保險(xiǎn)公司未賠償之前，不能放棄對(duì)第三方請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，還需配合提供必要的文件和所知道的有關(guān)情況。
87．車(chē)輛投保車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)，發(fā)生交通事故造成車(chē)上人員受傷，交警隊(duì)判定標(biāo)的車(chē)負(fù)事故的主要責(zé)任，被保險(xiǎn)人能向承保的保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠償傷者的全部損失嗎？
答：不能，行業(yè)示范條款車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)條款約定車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)按責(zé)賠付。88．保險(xiǎn)事故發(fā)生后，多長(zhǎng)時(shí)間可以領(lǐng)到賠款？
答：保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人的賠償請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人；對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償義務(wù)。保險(xiǎn)合同對(duì)賠償期限另有約定的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照約定履行賠償義務(wù)。
89．一臺(tái)停放車(chē)輛起火燃燒，公安消防部門(mén)火因鑒定結(jié)論為“燃燒嚴(yán)重，火因無(wú)法確定，不排除自燃原因”，請(qǐng)問(wèn)車(chē)輛損失保險(xiǎn)公司是否賠付？
答：不賠付，條款約定不明原因火災(zāi)造成的車(chē)輛損失屬于責(zé)任免除。
90．車(chē)輛在修理廠修復(fù)竣工后，修理工試車(chē)過(guò)程中發(fā)生碰撞事故，標(biāo)的車(chē)損失保險(xiǎn)公司是否賠付？
答：不賠付，車(chē)損險(xiǎn)條款約定在營(yíng)業(yè)性場(chǎng)所維修、保養(yǎng)、改裝期間造成的車(chē)損為責(zé)任免除。91．一臺(tái)自卸車(chē)在行駛過(guò)程中翻斗突然升起，將空中通訊電纜刮斷，由此造成的通訊電纜損失保險(xiǎn)公司是否賠付？
答：賠付。
92．王某駕車(chē)撞亡一行人后駕車(chē)逃離現(xiàn)場(chǎng)，迫于壓力，第二天王某投案自首，王某為車(chē)輛投保了交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)三者險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司對(duì)亡人損失費(fèi)用是否賠付？
答：保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)賠付行人死亡損失費(fèi)用，但商業(yè)三者險(xiǎn)不賠付。因?yàn)榻粡?qiáng) 險(xiǎn)沒(méi)有將肇事逃逸列為責(zé)任免除，而商業(yè)三者險(xiǎn)約定“事故發(fā)生后，在未依法采取措施的情況下駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)或者遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)離開(kāi)事故現(xiàn)場(chǎng)”為責(zé)任免除。
93．王某將車(chē)借給朋友張某，張某以王某欠款為由，將車(chē)輛據(jù)為己有并失去聯(lián)系，王某為該車(chē)投保了車(chē)損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司對(duì)王某車(chē)輛損失是否賠付？
答：不賠付，盜搶險(xiǎn)條款約定“因投保人、被保險(xiǎn)人與他人的民事、經(jīng)濟(jì)糾紛導(dǎo)致的任何損失”為責(zé)任免除。
94．附加了不計(jì)免賠條款，發(fā)生了保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司是否就可全額賠付？ 答：不是，下列情況下，應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：
（一）機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)中應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償而無(wú)法找到第三方的；
（二）因違反安全裝載規(guī)定而增加的；
（三）發(fā)生機(jī)動(dòng)車(chē)全車(chē)盜搶保險(xiǎn)約定的全車(chē)損失保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人未能提供《機(jī)動(dòng)車(chē)登記證書(shū)》、機(jī)動(dòng)車(chē)來(lái)歷憑證的，每缺少一項(xiàng)而增加的；
（四）機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)中約定的每次事故絕對(duì)免賠額；
（五）可附加本條款但未選擇附加本條款的險(xiǎn)種約定的；
（六）不可附加本條款的險(xiǎn)種約定的。
95．駕駛營(yíng)業(yè)性貨車(chē)發(fā)生保險(xiǎn)事故，駕駛員沒(méi)有交通運(yùn)輸管理部門(mén)核發(fā)的道路貨物運(yùn)輸資格證，保險(xiǎn)公司對(duì)車(chē)輛損失是否賠付？
答：不賠付，依照行業(yè)示范條款責(zé)任免除約定“駕駛出租機(jī)動(dòng)車(chē)或營(yíng)業(yè)性機(jī)動(dòng)車(chē)無(wú)交通運(yùn)輸管理部門(mén)核發(fā)的許可證書(shū)或其他必備證書(shū)”為責(zé)任免除。
96．王某駕車(chē)發(fā)生一起保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司及時(shí)對(duì)損失做出了核定，并達(dá)成賠償協(xié)議，但由于保險(xiǎn)公司工作人員原因，賠款耽誤了兩個(gè)月才賠付到賬，王某向保險(xiǎn)公司提出賠償賠款利息損失要求，保險(xiǎn)公司是否賠付利息損失？
答：賠償，行業(yè)示范條款約定保險(xiǎn)人未及時(shí)履行十日內(nèi)賠付義務(wù)的，除支付賠款外，應(yīng)當(dāng)賠償被保險(xiǎn)人因此受到的損失。
97．牽引車(chē)及掛車(chē)，投保第三者責(zé)任險(xiǎn)（主車(chē)限額10萬(wàn)，掛車(chē)限額5萬(wàn)）、發(fā)生保險(xiǎn)事故后，三者損失15萬(wàn)，保險(xiǎn)公司能全部賠償損失嗎?（不考慮交強(qiáng)險(xiǎn)）
答：不能全額賠付，三者險(xiǎn)條款約定主車(chē)和掛車(chē)連接使用時(shí)視為一體，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，由主車(chē)保險(xiǎn)人和掛車(chē)保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)單上載明的機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任限額的比例，在各自的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，但賠償金額總和以主車(chē)的責(zé)任限額為限，因此保險(xiǎn)公司只能賠付10萬(wàn)元。
98．因緊急剎車(chē)，發(fā)生本車(chē)上副駕駛室乘坐人員頭部碰撞前檔玻璃，本車(chē)前檔玻璃破碎，乘員受傷的事故。車(chē)輛投保車(chē)損險(xiǎn)，未投保玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，也沒(méi)投保車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司是否賠付風(fēng)擋玻璃損失？
答：不賠付，車(chē)損險(xiǎn)條款約定“未發(fā)生被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)其他部位的損壞，僅發(fā)生被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)前后風(fēng)擋玻璃和左右車(chē)窗玻璃的損壞”為責(zé)任免除。
99．保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)被盜竊、搶劫、搶奪，需經(jīng)出險(xiǎn)當(dāng)?shù)乜h級(jí)以上公安刑偵部門(mén)立案證明，滿 多少天未查明下落的全車(chē)損失保險(xiǎn)公司承擔(dān)全車(chē)盜搶險(xiǎn)的賠償責(zé)任？
答：60天。
100．此次改革實(shí)施“無(wú)責(zé)代賠，先賠后追”，被保險(xiǎn)人是否需要向保險(xiǎn)公司交“追償費(fèi)用”？
答：此次改革在車(chē)損險(xiǎn)中實(shí)施“無(wú)責(zé)代賠，先賠后追”，被保險(xiǎn)人可以更快獲得賠款，享受更好服務(wù)。當(dāng)然，實(shí)施車(chē)損險(xiǎn)“無(wú)責(zé)代賠，先賠后追”，會(huì)一定程度增加保險(xiǎn)公司的成本。但為更好發(fā)揮保險(xiǎn)社會(huì)管理功能、促進(jìn)社會(huì)和諧、服務(wù)消費(fèi)者，消費(fèi)者在保費(fèi)外無(wú)需增加費(fèi)用。
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