第一篇：社會(huì)保險(xiǎn)作用、問題及對(duì)策

定義：社會(huì)保險(xiǎn)是國家通過立法的形式，由社會(huì)集中建立基金，以使勞動(dòng)者在年老、患病、工傷、失業(yè)、生育等喪失勞動(dòng)能力的情況下能夠獲得國家和社會(huì)補(bǔ)償和幫助的一種社會(huì)保障制度。

社會(huì)保險(xiǎn)有以下五大功能：

（一）保障勞動(dòng)者基本生活，安定社會(huì)。

（二）保護(hù)勞動(dòng)者身體健康，增進(jìn)勞動(dòng)者體質(zhì)。

（三）促進(jìn)生產(chǎn)發(fā)展，保證經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)行。

（四）為社會(huì)、為基層服務(wù)，方便群眾生活。

（五）實(shí)行收入再分配，適當(dāng)調(diào)節(jié)勞動(dòng)分配，保險(xiǎn)低收入者的基本生活。

（六）增加國民儲(chǔ)蓄，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。

主要問題及對(duì)策：

問題：

1、農(nóng)民工社會(huì)保障的現(xiàn)狀：一是就業(yè)和勞動(dòng)權(quán)益往往受到侵犯。二是社會(huì)保障覆蓋面小。三是農(nóng)民工經(jīng)常面臨失業(yè)的窘境。

2、企業(yè)不按規(guī)定以全部職工繳費(fèi)工資基數(shù)之和為企業(yè)繳費(fèi)工資基數(shù)。目前許多企業(yè)一方面少報(bào)、瞞報(bào)、漏報(bào)繳費(fèi)工資基數(shù)，盡量少繳養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。雖然社會(huì)保障部門不斷加大清欠力度，但往往是邊清邊欠，前清后欠，難以杜絕。

3、失業(yè)保險(xiǎn)、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋面低，保障水平低。

4、國家有關(guān)部門的最新統(tǒng)計(jì)顯示，全國抽樣調(diào)查的10084個(gè)農(nóng)村60歲以上老人樣本中，不享受養(yǎng)老保險(xiǎn)的占96.9%，享受養(yǎng)老保險(xiǎn)的只占1.5%。目前全國城鎮(zhèn)居民享受低保人數(shù)約2200萬人，屬在低保標(biāo)準(zhǔn)很低基礎(chǔ)上制度覆蓋的最困難人群。全國老齡人口已超過1.3億人，其中農(nóng)村老齡人口約9000萬人，生活主要依靠子女供養(yǎng)。

5、專家們指出，我國現(xiàn)行的社會(huì)保障制度尚存6種缺陷，如規(guī)定的待遇水平較低、遠(yuǎn)未實(shí)現(xiàn)全覆蓋、嚴(yán)重的城鄉(xiāng)失衡、進(jìn)城務(wù)工的農(nóng)民工及其家屬的社保問題突出、對(duì)貧弱人群的發(fā)展權(quán)保障嚴(yán)重不足、對(duì)貧勢人群的福利服務(wù)嚴(yán)重不足等。原因分析：

中國社會(huì)保障體系仍然存在覆蓋范圍比較窄、制度不夠健全、管理基礎(chǔ)比較薄弱、資金支付壓力大、部分社會(huì)群體社會(huì)保障待遇不合理等一系列亟待解決的突出問題，宏觀上來看面臨的挑戰(zhàn)主要表現(xiàn)如下：一是人口老齡化。二是就業(yè)形勢多樣化。三是城市化。四是經(jīng)濟(jì)全球化。

我國的社會(huì)保障體系還不完善，主要原因有：(1)覆蓋面小，實(shí)施范圍窄。(2)社會(huì)化程度低，保障功能差。(3)社會(huì)保障在缺乏法律保證。(4)管理體制分散、政出多門。社會(huì)保障管理分散我國農(nóng)村社會(huì)保障的現(xiàn)狀是城鄉(xiāng)分割、條塊分割、多頭管理、各自為政。

而在社會(huì)保障問題中農(nóng)民工的社保問題尤為突出，主要原因有：一是制度設(shè)計(jì)上存在缺陷。二是制度執(zhí)行上存在薄弱環(huán)節(jié)。三是思想觀念上的原因。四是雇主和農(nóng)民工雙方都抵制社會(huì)保障。措施對(duì)策：

社會(huì)保障制度是指由國家依照一定的法律法規(guī)，為保證社會(huì)成員的基本生活權(quán)利而提供的救助和補(bǔ)貼的一種制度。社會(huì)保障制度的對(duì)象是會(huì)體社會(huì)成員。完善社會(huì)保障制度的應(yīng)對(duì)措施主要有：(1)加快城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革。主要任務(wù)是：

1、擴(kuò)大覆蓋面，實(shí)行城鎮(zhèn)統(tǒng)一的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。

2、建立多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。

3、實(shí)行國家、單位、個(gè)人共同負(fù)擔(dān)養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用。

4、改革基本養(yǎng)老金計(jì)發(fā)辦法。建立離、退休人員基本養(yǎng)老金隨職工平均工資增長指數(shù)定期調(diào)整的制度。

(2)加快失業(yè)保險(xiǎn)制度的改革。主要應(yīng)考慮和落實(shí)以下改革：

1、擴(kuò)大實(shí)施范圍。一方面，抓緊完善國有企業(yè)中所有非自愿失業(yè)職工都能獲得失業(yè)救濟(jì)和再就業(yè)幫助；另一方面，要使失業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施范圍覆蓋城鎮(zhèn)農(nóng)村及各種所有制形式的企業(yè)職工和機(jī)關(guān)、團(tuán)體、事業(yè)單位訂立勞動(dòng)合同的職工。

2、提高基金的社會(huì)化統(tǒng)籌程度。失業(yè)保險(xiǎn)基金應(yīng)按照以支定收、留有適當(dāng)儲(chǔ)備的原則，進(jìn)行全社會(huì)統(tǒng)籌。

3、合理確定基金使用的目標(biāo)。以失業(yè)救濟(jì)和保障基本生活為主，緊密結(jié)合再就業(yè)，實(shí)行有效管理。

4、建立有效的監(jiān)督機(jī)制。

(3)逐步完善整個(gè)社會(huì)保障體系。

1、進(jìn)一步完善社會(huì)救助制度。我國在城鄉(xiāng)各地實(shí)施的社會(huì)救助制度，已形成一套比較完整的體系，包括農(nóng)村貧民救助、“五保戶”救助、災(zāi)民救助、城鎮(zhèn)生活困難職工救助等救助形式。進(jìn)一步完善社會(huì)救助制度應(yīng)遵循反貧窮、積極救助等原則，科學(xué)地確定實(shí)施范圍和生活待遇標(biāo)準(zhǔn)。

2、進(jìn)一步完善社會(huì)優(yōu)撫制度。改革的重點(diǎn)是，科學(xué)地制定社會(huì)優(yōu)撫撥款占國家財(cái)政支出的比例；建立優(yōu)撫事業(yè)自我發(fā)展的機(jī)制，建立專項(xiàng)基金和創(chuàng)辦經(jīng)濟(jì)實(shí)體；通過立法，使退役官兵安置工作走上法制化軌道。

3、進(jìn)一步改革和完善社會(huì)福利制度。社會(huì)福利制度是增進(jìn)城鄉(xiāng)居民生活福利的重要措施。

建議采取如下具體對(duì)策：

(一)積極推動(dòng)國家進(jìn)一步完善社會(huì)保障制度。(二)建立城鄉(xiāng)居民最低生活保障線。(三)把完善社會(huì)保障體系與培育資本市場聯(lián)系起來設(shè)計(jì)。(四)建立個(gè)人社會(huì)保障帳戶，推動(dòng)社會(huì)保障走向社會(huì)化和市場化。(五)構(gòu)建社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶的新型關(guān)系，確立合理的利益機(jī)制。(六)重視社會(huì)保障基金經(jīng)營，保證其不斷發(fā)揮更大的社會(huì)效益。(七)政府應(yīng)減少對(duì)社會(huì)保障基金管理公司的投資限制。(八)進(jìn)一步加大對(duì)特困職工困難補(bǔ)助的力度。(九)加快地方法規(guī)建設(shè)，依法推進(jìn)社會(huì)保障事業(yè)的發(fā)展。(十)完善社會(huì)保障體系，應(yīng)堅(jiān)持整體設(shè)計(jì)，農(nóng)村與城市共同推進(jìn)，為我國加快城市化進(jìn)程奠定基礎(chǔ)。

第二篇：社會(huì)保險(xiǎn)問題及對(duì)策

社會(huì)保險(xiǎn)問題、發(fā)展趨勢及對(duì)策 農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn) 現(xiàn)狀

首先,農(nóng)民工參保覆蓋面較低。各地雖然都將農(nóng)民工作為城鎮(zhèn)職工基本社會(huì)保險(xiǎn)制度擴(kuò)大覆蓋面的主要對(duì)象,但在這個(gè)龐大的人群中,農(nóng)民工參保率依然偏低

其次,農(nóng)民工退保率高。勞動(dòng)和社會(huì)保障部的調(diào)查顯示,目前我國農(nóng)村勞動(dòng)力進(jìn)城務(wù)工者養(yǎng)老保險(xiǎn)的平均退保率已達(dá)到40%。廣東東莞2005年有105萬人參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn),但1年內(nèi)就有40萬人“退?！?基本上都是外來務(wù)工者。在浙江杭州,參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的外來工在50萬人左右,而每年“退?！比藬?shù)高達(dá)8—10萬人,目前累計(jì)“退?！钡娜舜纬^24萬。從參保到退保,億萬農(nóng)民工在社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)面前表現(xiàn)出的無奈與矛盾,為中國年輕而龐大的社會(huì)保障體制出了一道難題。

再次，養(yǎng)老保險(xiǎn)銜接困難。由于各地的農(nóng)民工養(yǎng)老政策不同，各地的繳費(fèi)率、繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)存在很大的差異，使得農(nóng)民工的養(yǎng)老保險(xiǎn)沒法實(shí)現(xiàn)接轉(zhuǎn)。

1.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)自身的缺陷。

目前我國農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度在保險(xiǎn)責(zé)任主體、社會(huì)統(tǒng)籌的工資比例以及政策與制度銜接等方面存在一些問題,制約了農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的貫徹和實(shí)施。首先,國家對(duì)農(nóng)保資金籌集的規(guī)定,堅(jiān)持的是“個(gè)人交納為主、集體補(bǔ)助為輔、國家給予政策扶持”的原則。在一些集體經(jīng)濟(jì)實(shí)力薄弱的地方,保費(fèi)全部由農(nóng)民個(gè)人負(fù)擔(dān),保費(fèi)收取很困難。個(gè)別地方采取“一刀切”的辦法,強(qiáng)制性收取保費(fèi),引起農(nóng)民反感,并帶來一些社會(huì)性問題。其次,養(yǎng)老保險(xiǎn)社會(huì)統(tǒng)籌的工資比例,各地有所差異,保險(xiǎn)制度的不銜接、不統(tǒng)一等因素直接影響了農(nóng)民工參保的積極性。再次,現(xiàn)行的政策中與現(xiàn)行農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)體系銜接問題設(shè)計(jì)的不夠好,這給勞動(dòng)力在全國的流動(dòng)帶來了極大的阻力。最后,現(xiàn)行的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度中關(guān)于累計(jì)繳費(fèi)15年可按規(guī)定領(lǐng)取基本養(yǎng)老金的門檻使得農(nóng)民工難以逾越。由于農(nóng)民工普遍從事的工作一般屬于勞動(dòng)密集型,常常是以體力勞動(dòng)為主，當(dāng)他們到了一定的年齡,他們?cè)诔鞘欣镌僬夜ぷ骶头浅＠щy,所以他們的實(shí)際繳費(fèi)年限很難達(dá)到15年。2.各地政策不統(tǒng)一,缺乏統(tǒng)一有效的指導(dǎo)。

2001年12月,原勞動(dòng)和社會(huì)保障部發(fā)布的《關(guān)于完善城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)政策有關(guān)問題的通知》對(duì)農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)有一些原則性的規(guī)定。中央政策對(duì)地方的政策具有約束作用,但有的地方在執(zhí)行中央的政策同時(shí),加入了地方性的規(guī)定,從而形成了有差異的地方性農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)政策。因此,現(xiàn)行的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金區(qū)域統(tǒng)籌政策與農(nóng)民工跨省區(qū)流動(dòng)存在著尖銳的矛盾,區(qū)域政策差異致使農(nóng)民工跨省區(qū)調(diào)換就業(yè)地點(diǎn)后很難轉(zhuǎn)移或保持養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系。由于國家尚未實(shí)現(xiàn)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的全國統(tǒng)籌,各地政策的不統(tǒng)一,因此農(nóng)民工的個(gè)人賬戶基本上不可轉(zhuǎn)移，因此農(nóng)民工即使在輾轉(zhuǎn)各地務(wù)工期間按規(guī)定繳費(fèi),晚年卻還是與養(yǎng)老保險(xiǎn)無緣。農(nóng)民工工作的高度流動(dòng)性,使其在老年之后能享受單位養(yǎng)老的可能性幾乎為零,面對(duì)沒有保障的未來,任何人都不可能無動(dòng)于衷,只是農(nóng)民工的弱勢群體地位讓社會(huì)聽不到他們對(duì)自身利益的訴求。3.我國的城鄉(xiāng)二元戶籍制度導(dǎo)致城鎮(zhèn)農(nóng)村社會(huì)保障的資源分配存在巨大差異。

戶籍制度是一個(gè)制度層面的原因?，F(xiàn)有的城鄉(xiāng)二元戶籍制度一直是阻礙農(nóng)民工真正融入所在城市的根本所在。長期以來政府通過嚴(yán)格的戶籍制度,將政策資源傾向城市居民,因此社保問題上在城鎮(zhèn)居民的社保資金尚存在巨大差額的前提下,更談不上農(nóng)村的社保問題了。這使得農(nóng)民工無法享受到和城市居民平等的社會(huì)養(yǎng)老保障,其身在城市而戶口在農(nóng)村,他們隨時(shí)可以回鄉(xiāng)務(wù)農(nóng),伴隨著回鄉(xiāng)的是拒絕參?；蛲吮?直接導(dǎo)致了農(nóng)民工社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)出現(xiàn)“一低一高”現(xiàn)象。4.農(nóng)民工自身的因素。

由于農(nóng)民工個(gè)體群體差異極大，難以進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃。有的農(nóng)民工是季節(jié)性外出，有的是長年外出，還有一些農(nóng)民工選擇在城鎮(zhèn)長期工作和居住，因此農(nóng)民工個(gè)體和群體差異都很大,如果按照統(tǒng)一的模式納入養(yǎng)老保險(xiǎn)體系顯然不現(xiàn)實(shí)。而且由于農(nóng)民工收入較低，難以承受保險(xiǎn)費(fèi)。按照現(xiàn)行的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)繳納標(biāo)準(zhǔn),農(nóng)民工自己應(yīng)繳納的部分每月在100元以上,除掉必要生活費(fèi)用支出,每月所剩無幾,繳納較高的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)更是難以承受的負(fù)擔(dān),因此出現(xiàn)大量的退?，F(xiàn)象。5.用人單位方面的原因。

許多用人單位拒絕為農(nóng)民工辦理參保,其主要原因就是一些用人單位認(rèn)為,為農(nóng)民工參加社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)會(huì)加重企業(yè)負(fù)擔(dān),因此往往違反規(guī)定不予參保。近年來, 農(nóng)民工退保率不斷升高,企業(yè)經(jīng)營者普遍認(rèn)為,如果農(nóng)民工選擇退保,可以得到個(gè)人賬戶中的11%作為一次性給付,而剩下的15%并不退還給企業(yè),而是變成社會(huì)統(tǒng)籌基金。因此,企業(yè)干脆拒絕為農(nóng)民工辦理社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系,這也是農(nóng)民工參保率低的一個(gè)原因。

三、完善農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的對(duì)策和建議

1.在現(xiàn)有的財(cái)政體制下，調(diào)整支出結(jié)構(gòu),籌集資金,解決農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)的資金來源問題。

由于農(nóng)民工兼有農(nóng)民和市民雙重身份,政府對(duì)農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)所負(fù)財(cái)政責(zé)任具有特殊性,農(nóng)民工社會(huì)保險(xiǎn)基金的籌集,除了用人單位和農(nóng)民工繳費(fèi)外,還應(yīng)當(dāng)開辟籌集渠道的新思路。其中主要有:一是農(nóng)村土地征收中提取部分比例的資金用于養(yǎng)老保險(xiǎn)。土地是農(nóng)民和農(nóng)民工的傳統(tǒng)保障載體,當(dāng)農(nóng)民離開土地而成為農(nóng)民工后,仍有必要從土地的社會(huì)保障功能中尋求農(nóng)民工社會(huì)保險(xiǎn)基金的來源。二是轉(zhuǎn)移財(cái)政支付。在農(nóng)民工輸入城市與農(nóng)民工輸出地區(qū)之間建立一種橫向財(cái)政轉(zhuǎn)移支付制度,此種財(cái)政轉(zhuǎn)移支付占該市財(cái)政收入的比例應(yīng)當(dāng)依來源于財(cái)政 轉(zhuǎn)移支付接受地的農(nóng)民工總數(shù)占該市總勞動(dòng)力的比例來確定,對(duì)于這種財(cái)政轉(zhuǎn)移支付的資金應(yīng)當(dāng)限定一定比例進(jìn)入財(cái)政轉(zhuǎn)移支付接受地區(qū)的農(nóng)村社會(huì)保險(xiǎn)基金和農(nóng)民工社會(huì)保險(xiǎn)基金。

2.實(shí)現(xiàn)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)全國統(tǒng)籌,建立方便合理的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)跨省區(qū)轉(zhuǎn)移機(jī)制。

現(xiàn)階段實(shí)行的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金區(qū)域統(tǒng)籌政策,與農(nóng)民工跨省區(qū)流動(dòng)存在著尖銳的矛盾,農(nóng)民工即使參保也很難享受老有所養(yǎng)的待遇,這是他們消極對(duì)待養(yǎng)老保險(xiǎn)的主要原因。建議農(nóng)民工社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)行全國統(tǒng)籌,統(tǒng)一管理。首先,盡快建立全國聯(lián)網(wǎng)的社會(huì)化管理機(jī)制,讓政府勞動(dòng)和社會(huì)保障部門與公安戶籍、銀行、工商、稅務(wù)等部門進(jìn)行信息共享,建立勞動(dòng)者個(gè)人終身保險(xiǎn)賬號(hào),形成全國統(tǒng)一的網(wǎng)絡(luò)。其次,建立社會(huì)保險(xiǎn)關(guān)系管理中心。通過設(shè)計(jì)“社會(huì)保險(xiǎn)個(gè)人服務(wù)窗口”,簡化參保程序,改進(jìn)服務(wù)手段,使農(nóng)民工參保登記、繳費(fèi)、轉(zhuǎn)移和接續(xù)社會(huì)保險(xiǎn)關(guān)系更加方便快捷。再次,建立農(nóng)民工全國通用型永久社保卡。實(shí)行一卡制,農(nóng)民工不論遷移到什么地方都可以憑卡辦理一次性社會(huì)保險(xiǎn)登記、繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)及領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金。最后,實(shí)行靈活的繳費(fèi)方式。農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)可以按月計(jì)算,按月、季、年繳、允許中斷后再補(bǔ)繳,繳費(fèi)時(shí)間累計(jì)折算成標(biāo)準(zhǔn)繳費(fèi)年限。

3.深化改革戶籍制度和農(nóng)村土地轉(zhuǎn)讓制度。

首先可以全面取消中小城市的農(nóng)村戶口和非農(nóng)村戶口的界限,允許農(nóng)民在戶口所在地的縣域內(nèi)自由流動(dòng),只要農(nóng)民在城市具有固定的住所,穩(wěn)定的工作崗位和收入來源,即為其建立社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶,并可隨其工作區(qū)域的變化而轉(zhuǎn)移。農(nóng)村土地轉(zhuǎn)讓制度改革應(yīng)在堅(jiān)持農(nóng)村土地集體所有制的前提下,允許農(nóng)民工自主轉(zhuǎn)讓土地經(jīng)營權(quán),通過實(shí)行反租倒包、轉(zhuǎn)包轉(zhuǎn)讓、租賃、拍賣、土地經(jīng)營權(quán)人股、企業(yè)或大戶托管等形式,有效實(shí)現(xiàn)土地增值,使在外打工的農(nóng)民擺脫土地經(jīng)營的后顧之憂,并最終通過利益補(bǔ)償納入其相應(yīng)的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶,增強(qiáng)養(yǎng)老保障的能力,使轉(zhuǎn)出土地的農(nóng)民工最終享有與所在城鎮(zhèn)人口同樣的養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。4.適當(dāng)降低繳費(fèi)率,延長繳費(fèi)期，采取靈活的繳費(fèi)方式。

從農(nóng)民工個(gè)人角度來看，農(nóng)民工的勞動(dòng)報(bào)酬一般都明顯低于城鎮(zhèn)工，所以農(nóng)民工個(gè)人繳費(fèi)率也應(yīng)低于目前城鎮(zhèn)職工執(zhí)行的8％的標(biāo)準(zhǔn)。針對(duì)農(nóng)民工就業(yè)的靈活性和收入的不穩(wěn)定性,可以設(shè)定不同的繳費(fèi)比例,農(nóng)民工個(gè)人可以針對(duì)自己的即期收入?yún)⒄詹煌睦U費(fèi)率進(jìn)行繳費(fèi)。當(dāng)其收入較高時(shí),可以按較高比例繳費(fèi);收入較低時(shí),可以按較低比例繳費(fèi)，“多投就多保，少投就少保”，因此農(nóng)民工的繳費(fèi)水平只會(huì)影響到參保農(nóng)民工個(gè)人將來從個(gè)人賬戶中領(lǐng)取養(yǎng)老金的多少，他可以根據(jù)自己當(dāng)時(shí)的收入狀況選擇相應(yīng)的繳費(fèi)比例。5.建立健全養(yǎng)老保險(xiǎn)監(jiān)督體系。

社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)監(jiān)督體系可以從以下三個(gè)方面著手完善：第一，行政監(jiān)督。應(yīng)該由有關(guān)部門在國家的授權(quán)下對(duì)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)工作進(jìn)行嚴(yán)密監(jiān)督，同時(shí)處理有關(guān)養(yǎng)老保險(xiǎn)投訴案件，并給予及時(shí)處理。第二，審計(jì)監(jiān)督。國家審計(jì)部門要不定期地對(duì)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)和管理進(jìn)行審計(jì)，如遇到問題，應(yīng)及時(shí)予以糾正。第三，社會(huì)監(jiān)督在國家審計(jì)和監(jiān)督的前提下，引入社會(huì)監(jiān)督，由有關(guān)代表及社會(huì)團(tuán)體組成社會(huì)監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行直接監(jiān)督。以維護(hù)養(yǎng)老保險(xiǎn)的公平與安全。除此之外，還要建立對(duì)用人單位的監(jiān)督激勵(lì)機(jī)制。一方面,組織專門的檢查監(jiān)督人員,負(fù)責(zé)監(jiān)督企業(yè)與農(nóng)民工簽訂正式的勞動(dòng)合同,為其繳納社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金,加大違規(guī)的懲罰力度。另一方面,可根據(jù)農(nóng)民工的流動(dòng)性及參加工作時(shí)間長短來將他們分類,分別確定不同的繳費(fèi)率,建立差別繳費(fèi)率。

醫(yī)療保險(xiǎn)制度整合

我國基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度主要由新型農(nóng)村合作醫(yī)療、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)三大體系組成。

目前醫(yī)療保險(xiǎn)基本實(shí)現(xiàn)了全覆蓋，醫(yī)療保障制度的改革發(fā)展到了新高度，實(shí)行“三保合一”的時(shí)機(jī)已經(jīng)到來。①存在機(jī)構(gòu)職能重疊交叉和社會(huì)資源浪費(fèi)的現(xiàn)象。不僅政府的三個(gè)職能部門都在管理基本醫(yī)療保險(xiǎn)的相關(guān)事項(xiàng)，職能有明顯的重疊交叉現(xiàn)象，而且部門內(nèi)部層層設(shè)置專門機(jī)構(gòu)和人員，每個(gè)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)（各級(jí)定點(diǎn)醫(yī)院）內(nèi)部也分別設(shè)置職工醫(yī)保、居民醫(yī)保、新農(nóng)合保險(xiǎn)等多個(gè)報(bào)銷窗口，負(fù)責(zé)各自的報(bào)銷和結(jié)算工作，這樣就使得管理機(jī)構(gòu)一方面感到經(jīng)辦力量明顯不足，尤其是部分地區(qū)新農(nóng)合的基層經(jīng)辦力量還很薄弱；另一方面又存在部分人力、財(cái)力、物力資源被浪費(fèi)的狀況，比如機(jī)構(gòu)重疊就造成了部分人力資源、辦公場地的重復(fù)投入和浪費(fèi)，不同部門重復(fù)建設(shè)多套基本醫(yī)療保障信息系統(tǒng)，造成了部分資金、設(shè)備、管理人員的浪費(fèi)。

②存在重復(fù)參保、假報(bào)銷的現(xiàn)象。部分農(nóng)村大學(xué)生（在校生）既參加新農(nóng)合保險(xiǎn)，又參加“大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)”；還有部分城郊失地農(nóng)民和外出打工農(nóng)民存在既參加新農(nóng)合，又參加城鎮(zhèn)居民保險(xiǎn)的現(xiàn)象。這種重復(fù)參保不僅增加了農(nóng)民負(fù)擔(dān)，還增加了財(cái)政支出。同時(shí)，還可能為少數(shù)不法分子通過偽造假病歷、假發(fā)票等，以獲得政府補(bǔ)償資金提供了可乘之機(jī)。

實(shí)行基本醫(yī)療保險(xiǎn)是黨和政府關(guān)注民生，符合了群眾的切身利益，尤其是新農(nóng)合的實(shí)施，極大地緩解了廣大農(nóng)民群眾看病貴、因病致貧返貧的現(xiàn)象，給人民群眾帶來了好處，也贏得了民心等等。但由于制度、體制、機(jī)制等多方面的原因，部分城鄉(xiāng)群眾顯得不夠滿意，比如因政策標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，城鎮(zhèn)居民和農(nóng)民同住一間病房，但醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷比例卻不同，部分群眾存在不公平感。建立與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的城鄉(xiāng)一體化醫(yī)療保障體系，也就是實(shí)現(xiàn)居民、職工和農(nóng)民參保條件一致、個(gè)人繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和待遇標(biāo)準(zhǔn)一致、保障水平一致以及權(quán)力和義務(wù)一致，逐步縮小城鎮(zhèn)居民、職工和農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)待遇之間的差距，真正體現(xiàn)醫(yī)療保障的公正性和平等性。

我國目前很難用一個(gè)制度和統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)建立適合所有人群的醫(yī)保制度。因此，我國的醫(yī)療保障體系發(fā)展需循序漸進(jìn)，逐步推進(jìn)醫(yī)保制度的統(tǒng)籌發(fā)展，最終實(shí)現(xiàn)制度的統(tǒng)一。不僅如此，三種基本醫(yī)療保險(xiǎn)的整合也需要醫(yī)療衛(wèi)生體制改革的支撐，需要國家政策的支持和各部門以及人民群眾的配合。

在當(dāng)前形勢下，三種基本醫(yī)療保險(xiǎn)的整合不能操之過急。因?yàn)樵谖覈?，三種醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展階段和發(fā)展水平差距很大，一旦三種保險(xiǎn)的基金流入一個(gè)資金池，就會(huì)出現(xiàn)保障水平高的人群對(duì)保障水平低的人群進(jìn)行變相補(bǔ)貼。所以國家應(yīng)充分調(diào)研，根據(jù)實(shí)際情況提出比較完善的整合三種保險(xiǎn)制度的要求及意見，供地方貫徹執(zhí)行。其次統(tǒng)籌城鄉(xiāng)醫(yī)療保障制度，與當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展水平及醫(yī)療保障水平息息相關(guān)，同時(shí)涉及了人財(cái)物等方面整合，需要不斷完善。各地應(yīng)結(jié)合國家政策以及當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況，探索經(jīng)驗(yàn)，加快推進(jìn)城鄉(xiāng)醫(yī)保一體化。最后我國城鄉(xiāng)差距很大，這就需要國家不斷提高對(duì)農(nóng)村居民的補(bǔ)助水平和醫(yī)療待遇水平，優(yōu)化醫(yī)療衛(wèi)生資源，實(shí)現(xiàn)公共財(cái)政投入的公平性和廣泛性。

工傷保險(xiǎn)

目前，我國正處在工業(yè)化、城鎮(zhèn)化快速發(fā)展階段，企業(yè)中的工傷事故和職業(yè)病多發(fā)。如何加強(qiáng)工傷預(yù)防、切實(shí)有效地維護(hù)勞動(dòng)者安全健康權(quán)益，是一個(gè)亟待解決的重大社會(huì)問題。工傷保險(xiǎn)作為一項(xiàng)以保障工傷職工各項(xiàng)工傷待遇為目的的社會(huì)保險(xiǎn)制度，在保障職工的合法權(quán)益方面發(fā)揮著不可替代的作用。但是，隨著社會(huì)的發(fā)展和改革的深入，現(xiàn)有的工傷保險(xiǎn)制度面臨著越來越多的新情況、新問題。因此，探索一條新形勢下適合我國國情的工傷保險(xiǎn)發(fā)展之路，已成為時(shí)代發(fā)展的必然要求。

一、我國工傷保險(xiǎn)制度存在的問題及面臨的挑戰(zhàn)

2003年我國頒布了《工傷保險(xiǎn)條例》，確立了我國現(xiàn)行工傷保險(xiǎn)制度的基本構(gòu)架。截至2009年末，全國參保單位達(dá)330余萬戶，參保人數(shù)達(dá)到1.46億人，比《工傷保險(xiǎn)條例》實(shí)施前增加了2倍之多。與此同時(shí)，工傷保險(xiǎn)基金的規(guī)模呈大幅度增長趨勢，2009年工傷保險(xiǎn)基金收入達(dá)到240億元，為2003年的6倍之多；享受工傷保險(xiǎn)待遇的人數(shù)也不斷增加，待遇水平得到普遍提高，工傷職工的工傷保險(xiǎn)權(quán)益得到了較好保障。近年來，盡管我國工傷保險(xiǎn)事業(yè)取得了快速發(fā)展，但目前仍然存在一些突出問題，面臨著一些新的挑戰(zhàn)。解決這些問題已成當(dāng)務(wù)之急。

1.工傷保險(xiǎn)制度工傷預(yù)防功能發(fā)揮不夠。目前我國工傷保險(xiǎn)仍是以工傷補(bǔ)償為主，主要通過對(duì)工傷人員的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償來保障他們及其家庭的基本生活。但單純的工傷補(bǔ)償并不是現(xiàn)代工傷保險(xiǎn)制度的應(yīng)有之義。目前，世界上許多發(fā)達(dá)國家的工傷保險(xiǎn)制度都把工傷補(bǔ)償和工傷預(yù)防、職業(yè)康復(fù)緊緊結(jié)合在一起，并將重點(diǎn)放在工傷事故的預(yù)防上，同時(shí)盡最大努力提供康復(fù)幫助。我國現(xiàn)行的《工傷保險(xiǎn)條例》中盡管確定了“工傷保險(xiǎn)要與事故預(yù)防和職業(yè)病防治相結(jié)合”的原則，但沒有明確規(guī)定基金的支出比例、途徑和用途，在我國一些省級(jí)立法及實(shí)施細(xì)則中，大多數(shù)也沒有明確規(guī)定工傷預(yù)防基金支出比例，從而導(dǎo)致工傷保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的工傷預(yù)防工作無法得到明確的制度指導(dǎo)。2.工傷保險(xiǎn)覆蓋面狹窄，覆蓋范圍小覆蓋面狹窄是我國工傷保險(xiǎn)制度存在的首要問題。一方面，現(xiàn)有的制度主要是企業(yè)職工工傷保險(xiǎn)制度，僅規(guī)定各類企業(yè)以及有雇工的個(gè)體工商戶應(yīng)當(dāng)參加工傷保險(xiǎn)，而國家機(jī)關(guān)及事業(yè)單位不參加。另一方面，農(nóng)民工參保率不高是突出問題。雖然我國早在2004年開始實(shí)施的《工傷保險(xiǎn)條例》就將農(nóng)民工納入了工傷保險(xiǎn)范疇，但較低的參保率導(dǎo)致大部分的農(nóng)民工在發(fā)生工傷事故后得不到應(yīng)有的權(quán)益保障。3.工傷保險(xiǎn)費(fèi)率不盡合理

我國實(shí)行差別費(fèi)率和浮動(dòng)費(fèi)率制度，但目前工傷保險(xiǎn)費(fèi)率不盡合理。一是我國工傷保險(xiǎn)費(fèi)率水平偏低。目前我國平均費(fèi)率為0.9%左右②，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國家的水平，而費(fèi)率低導(dǎo)致的直接結(jié)果是工傷保險(xiǎn)該有的功能和服務(wù)不到位。二是行業(yè)費(fèi)率檔次少。我國行業(yè)本身分類繁多，但在工傷保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算時(shí)，我國只是簡單地將行業(yè)分為風(fēng)險(xiǎn)較小、中等風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)較大三個(gè)類別，相應(yīng)的基準(zhǔn)費(fèi)率為0.5%、1.0%和2.0%，差別也不大，直接影響了企業(yè)參保的積極性以及工傷保險(xiǎn)和工傷預(yù)防效能的發(fā)揮。

4.工傷保險(xiǎn)的實(shí)施面臨新挑戰(zhàn)

隨著就業(yè)形式的多元化，我國高流動(dòng)性、不穩(wěn)定的勞動(dòng)關(guān)系大量增加。同時(shí)，隨著我國逐漸全面融入國際經(jīng)濟(jì)體系，勞動(dòng)力流動(dòng)也不僅限于國內(nèi)勞動(dòng)力市場，工作人員派駐國外以及外籍人士來華就業(yè)等情況都將大大增加。按目前實(shí)施的工傷保險(xiǎn)制度很難將這些勞動(dòng)關(guān)系全部納入保險(xiǎn)范圍。

另外，在原有制度及其改革過程中遺留下來的老工傷問題對(duì)于工傷保險(xiǎn)制度的改革發(fā)展提出了難題。比如，由于職業(yè)病遲發(fā)性、滯后性的特點(diǎn)，將會(huì)出現(xiàn)越來越多以前沒有參保的職工陸續(xù)被診斷為職業(yè)病的情況。如何解決這部分人的工傷待遇問題，也對(duì)工傷保險(xiǎn)制度提出了新的挑戰(zhàn)。

二、健全完善我國工傷保險(xiǎn)制度的對(duì)策建議

1.加強(qiáng)工傷保險(xiǎn)法規(guī)建設(shè)，建立工傷預(yù)防、工傷補(bǔ)償與工傷康復(fù)三位一體的制度體系

在工傷保險(xiǎn)運(yùn)行體系中實(shí)施積極的工傷預(yù)防和工傷康復(fù)，已成為國際工傷保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展的主流。我國工傷保險(xiǎn)法律體系的核心是2003年出，其中很多已經(jīng)適應(yīng)不了臺(tái)的《工傷保險(xiǎn)條例》

當(dāng)前社會(huì)發(fā)展的需要，亟須進(jìn)一步修訂和完善，以推動(dòng)建立工傷預(yù)防、工傷補(bǔ)償與工傷康復(fù)三位一體的制度體系。在新修改的條例中，我們應(yīng)當(dāng)逐步明確工傷預(yù)防費(fèi)用在工傷保險(xiǎn)基金中的法定支出比例，保障工傷預(yù)防和康復(fù)工作的經(jīng)費(fèi)來源。在此基礎(chǔ)上，還需要制定一系列相關(guān)的規(guī)范性文件和實(shí)施細(xì)則，對(duì)工傷預(yù)防和康復(fù)費(fèi)用的使用范圍、提取比例和任務(wù)目標(biāo)等做出明確規(guī)定。2.進(jìn)一步擴(kuò)大工傷保險(xiǎn)的覆蓋范圍

從國外的工傷保險(xiǎn)狀況來看，工傷保險(xiǎn)的覆蓋面是相當(dāng)廣泛的。例如，在實(shí)行強(qiáng)制性工傷保險(xiǎn)的德國，1885年工傷保險(xiǎn)創(chuàng)立之初僅在部分行業(yè)建立了該項(xiàng)制度，之后逐步發(fā)展到所有雇員；到1942年，德國的工傷保險(xiǎn)已經(jīng)覆蓋了全部企業(yè)；到1971年，覆蓋范圍進(jìn)一步從工人到國家工作人員及中小學(xué)生甚至幼兒園兒童各類人群。對(duì)于我國來說，未來的工傷保險(xiǎn)制度應(yīng)該適用我國境內(nèi)一切企業(yè)單位和全部職工，不僅包括國有企業(yè)、集體企業(yè)、外資和私營企業(yè)，還應(yīng)將國家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體的職工納入工傷保險(xiǎn)體系。而且，政府還應(yīng)進(jìn)一步研究探索靈活就業(yè)人員的工傷保障辦法，加快推進(jìn)農(nóng)民工參加工傷保險(xiǎn)，盡快實(shí)現(xiàn)所有勞動(dòng)關(guān)系的農(nóng)民工工傷保險(xiǎn)全覆蓋，讓更多的勞動(dòng)者享有這項(xiàng)保障。

3.建立科學(xué)、規(guī)范的費(fèi)率變化機(jī)制

一方面，要根據(jù)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度，進(jìn)一步細(xì)化行業(yè)分類，完善行業(yè)差別費(fèi)率，充分體現(xiàn)不同行業(yè)的工傷風(fēng)險(xiǎn)差異，對(duì)于危險(xiǎn)性高的行業(yè)工傷保險(xiǎn)繳費(fèi)率要大幅提高，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)性小的行業(yè)和企業(yè)可以實(shí)行更低的工傷保險(xiǎn)繳費(fèi)率，保證橫向公平。另一方面，要進(jìn)一步完善用人單位工傷保險(xiǎn)浮動(dòng)費(fèi)率機(jī)制，將繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)與企業(yè)安全生產(chǎn)實(shí)際狀況和風(fēng)險(xiǎn)差別等緊密結(jié)合起來，以實(shí)現(xiàn)縱向公平。要充分發(fā)揮費(fèi)率機(jī)制的經(jīng)濟(jì)杠桿作用，引導(dǎo)和激勵(lì)用人單位積極改善勞動(dòng)作業(yè)條件，減少和控制工傷事故和職業(yè)病的發(fā)生。

4.探索建立相應(yīng)的工傷救援機(jī)制

我國目前還有很多農(nóng)民工在受到工傷后因無法確定勞動(dòng)關(guān)系而得不到應(yīng)有的保障，尤其是職業(yè)病滯后性的特點(diǎn)導(dǎo)致這類問題尤為突出。針對(duì)這些人群，政府有必要探索建立相應(yīng)的工傷救援機(jī)制，讓這部分人能夠在發(fā)生工傷或職業(yè)病后獲得及時(shí)的醫(yī)療救治和補(bǔ)償，以保障他們的生命健康權(quán)益。這不僅僅關(guān)系著這些工傷人員的個(gè)人權(quán)益，同時(shí)也是維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定、構(gòu)建和諧社會(huì)的有效舉措。為了對(duì)工傷保險(xiǎn)提供更多、更穩(wěn)定的資金保障，筆者建議，建立多元化的資金籌集渠道，比如，通過工傷保險(xiǎn)基金的利息、政府補(bǔ)貼和社會(huì)公益活動(dòng)，建立專項(xiàng)保障基金，用于解決這些人員的醫(yī)療和基本生活保障，同時(shí)要建立嚴(yán)格的工傷保險(xiǎn)申請(qǐng)、審批和發(fā)放程序，加強(qiáng)對(duì)專項(xiàng)保障基金的管理。

失業(yè)保險(xiǎn)

目前我國失業(yè)保險(xiǎn)存在的問題和發(fā)展趨勢

一、失業(yè)保險(xiǎn)制度及其功能

失業(yè)保險(xiǎn)制度是國家以立法的形式集中建立保障資金，對(duì)遭遇失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)而失去收入來源的勞動(dòng)者在一定時(shí)期提供基本生活保障的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。失業(yè)保險(xiǎn)制度有兩大功能：一是對(duì)失業(yè)人員進(jìn)行救濟(jì)，保障其基本生活，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定；二是促進(jìn)失業(yè)者盡快再就業(yè)，從而抑制失業(yè)。生活保障功能是失業(yè)保險(xiǎn)制度設(shè)立的最初目的，反失業(yè)功能的強(qiáng)化則是全球失業(yè)保險(xiǎn)制度的發(fā)展趨勢。

失業(yè)保險(xiǎn)制度的目標(biāo)主要是通過保障盡可能多的失業(yè)者在失業(yè)期間的基本生活，來維持社會(huì)安定、縮小勞動(dòng)者之間的收入差距，同時(shí)保證勞動(dòng)力的合理流動(dòng)，促進(jìn)勞動(dòng)力資源的合理配置，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，發(fā)揮“社會(huì)穩(wěn)定器”的作用[1]。世界各國的經(jīng)驗(yàn)表明，單純強(qiáng)調(diào)失業(yè)保險(xiǎn)的生活保障功能已很難解決日益嚴(yán)峻的失業(yè)問題，必須探尋更積極的失業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制，發(fā)揮其抑制失業(yè)和促進(jìn)就業(yè)的能動(dòng)作用，才能真正發(fā)揮失業(yè)保險(xiǎn)“社會(huì)穩(wěn)定器”的減震作用，維持社會(huì)安定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

二、我國失業(yè)保險(xiǎn)制度存在的問題

改革開放以后，面對(duì)日益嚴(yán)重的失業(yè)問題，我國制定了一系列失業(yè)保險(xiǎn)政策。從1986年國務(wù)院《國有企業(yè)職工待業(yè)暫行規(guī)定》，到1993年《國有企業(yè)職工待業(yè)規(guī)定》，再到1999年《失業(yè)保險(xiǎn)條例》的頒布和實(shí)施，失業(yè)保險(xiǎn)制度已經(jīng)形成完整體系，在保障失業(yè)工人的權(quán)益及下崗職工再就業(yè)等方面發(fā)揮了重要作用。然而，總體來說，我國的失業(yè)保險(xiǎn)制度更注重事后的補(bǔ)償，其抑制失業(yè)及促進(jìn)就業(yè)的功能沒有得到發(fā)揮。我國失業(yè)保險(xiǎn)制度存在的問題主要有：(一)失業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面較窄 《失業(yè)保險(xiǎn)條例》第二條規(guī)定：“城鎮(zhèn)企業(yè)事業(yè)單位、城鎮(zhèn)企業(yè)事業(yè)單位職工依照本條例的規(guī)定，繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。城鎮(zhèn)企業(yè)事業(yè)單位失業(yè)人員依照本條例的規(guī)定，享受失業(yè)保險(xiǎn)待遇?！睆睦碚撋现v，在市場經(jīng)濟(jì)中，每一個(gè)面臨失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、或已成為失業(yè)者的勞動(dòng)者都應(yīng)該享有失業(yè)保險(xiǎn)制度規(guī)定的權(quán)利與義務(wù)，這樣才能體現(xiàn)社會(huì)保障的“國民待遇”均等原則。然而我國目前失業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施范圍主要限于城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)范圍內(nèi)企業(yè)事業(yè)單位的失業(yè)者，不涉及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域；在城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)范圍內(nèi)，又主要側(cè)重于公有制經(jīng)濟(jì)，私營、三資企業(yè)還未完全納入。這種保障現(xiàn)狀，使得失業(yè)保險(xiǎn)的社會(huì)性名不副實(shí)，實(shí)際上成為少數(shù)人的保障。當(dāng)然，失業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋范圍大小與一個(gè)國家或地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平有很大關(guān)系，在我國的現(xiàn)實(shí)國情下，失業(yè)保險(xiǎn)也不可能覆蓋全部勞動(dòng)年齡人口，但失業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展嚴(yán)重滯后于城鎮(zhèn)就業(yè)格局及就業(yè)方式的重大變化已是不爭的事實(shí)。我國現(xiàn)階段非公有經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為吸納就業(yè)的主渠道；采取非全日制、臨時(shí)性、階段性和彈性工作時(shí)間等多種靈活形式實(shí)現(xiàn)就業(yè)，事實(shí)上已經(jīng)成為許多勞動(dòng)者的選擇。如果失業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋范圍不能跟上就業(yè)形勢的新變化，就會(huì)造成勞動(dòng)者享受社會(huì)福利機(jī)會(huì)的新的不平等。(二)失業(yè)保險(xiǎn)基金統(tǒng)籌層次偏低

按現(xiàn)行制度規(guī)定，失業(yè)保險(xiǎn)基金在直轄市和設(shè)區(qū)的市實(shí)行全市統(tǒng)籌，其他地區(qū)的統(tǒng)籌層次由省、自治區(qū)人民政府規(guī)定。從實(shí)施情況來看，我國的統(tǒng)籌層次僅在市縣兩級(jí)，這就極大地限制了失業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)有的功能和作用的發(fā)揮。由于統(tǒng)籌層次較低，基金的整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力比較脆弱，基金只能在很小的范圍內(nèi)互濟(jì)。而且，這種在市、縣兩級(jí)分級(jí)統(tǒng)籌管理為主的方式，造成各地在使用和統(tǒng)籌失業(yè)保險(xiǎn)金上存在較大的差異，使失業(yè)保險(xiǎn)基金過于分散且各自為政，不利于統(tǒng)一調(diào)度和集中管理、使用資金。統(tǒng)籌層次偏低造成的條塊分割，使我國失業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與職工培訓(xùn)機(jī)構(gòu)、職工介紹機(jī)構(gòu)各自為政的狀態(tài)長期存在，很難得到根本的改變，這就極大限制了失業(yè)保險(xiǎn)反失業(yè)功效的充分發(fā)揮，使得失業(yè)職工不能按照市場需求接受職工培訓(xùn)，不能及時(shí)得到用人信息和就業(yè)指導(dǎo)咨詢，造成失業(yè)職工再就業(yè)率很低。(五)領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金資格的審查還不夠規(guī)范

按國際通例，領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金的條件是：處在勞動(dòng)年齡，非自愿性失業(yè)，失業(yè)前有一定時(shí)期的連續(xù)工作并交納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)，及時(shí)申請(qǐng)失業(yè)登記的失業(yè)者。我國《失業(yè)保險(xiǎn)條例》也做了類似規(guī)定，但還不夠具體完善，且缺少相應(yīng)的審核機(jī)構(gòu)。由于缺乏具體詳細(xì)的資格審查條例和相應(yīng)的資格審核機(jī)構(gòu)，導(dǎo)致有些人一邊擁有就業(yè)收入，一邊領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金。

三、完善我國失業(yè)保險(xiǎn)制度體系的對(duì)策建議

增強(qiáng)失業(yè)保險(xiǎn)的反失業(yè)功能，是我國失業(yè)保險(xiǎn)制度改革和完善的方向。我國的失業(yè)保險(xiǎn)制度，應(yīng)當(dāng)以保障基本生活、促進(jìn)再就業(yè)及抑制失業(yè)為目標(biāo)，制定有效的政策，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮重要的保障和穩(wěn)定作用。具體的對(duì)策建議如下：(一)逐步地適當(dāng)提高失業(yè)保險(xiǎn)金水平

為失業(yè)者提供基本的生活保障是失業(yè)保險(xiǎn)制度的基礎(chǔ)目標(biāo)。我國可以適當(dāng)?shù)靥岣呤I(yè)保險(xiǎn)金標(biāo)準(zhǔn)，以保證有足夠的支撐力來維持失業(yè)者的基本生活。當(dāng)然，提高失業(yè)保險(xiǎn)金標(biāo)準(zhǔn)會(huì)涉及到很多方面。首先要考慮失業(yè)保險(xiǎn)水平是否與經(jīng)濟(jì)增長相適應(yīng)，一旦失業(yè)保險(xiǎn)待遇水平的提高超過了經(jīng)濟(jì)增長的承受能力，那就會(huì)出現(xiàn)西方福利國家的“失業(yè)陷阱”。再有，失業(yè)保險(xiǎn)金標(biāo)準(zhǔn)的提高還要考慮企業(yè)的繳費(fèi)能力，因?yàn)榻o付標(biāo)準(zhǔn)的提高也意味著保險(xiǎn)費(fèi)率的提高，這會(huì)加重企業(yè)的負(fù)擔(dān)，導(dǎo)致企業(yè)勞動(dòng)力成本上升，市場競爭力減弱。因此，給付標(biāo)準(zhǔn)的確立需特別慎重，在現(xiàn)階段應(yīng)是適當(dāng)?shù)?、逐步地提高，使我國的失業(yè)保險(xiǎn)既有足夠的支撐能力以保障失業(yè)者，又能確保水平的適度性，以促使失業(yè)者積極再就業(yè)。

(二)調(diào)整失業(yè)保險(xiǎn)基金的用途

要實(shí)施積極的失業(yè)保險(xiǎn)政策，就需要調(diào)整失業(yè)保險(xiǎn)基金的用途，在現(xiàn)階段可以對(duì)基金的支出作以下的調(diào)整：

第一，在生活保障方面，可適當(dāng)拉大失業(yè)保險(xiǎn)待遇差距，使失業(yè)保險(xiǎn)待遇與領(lǐng)取時(shí)間掛鉤，隨著領(lǐng)取時(shí)間的推移，失業(yè)保險(xiǎn)金額呈逐漸下降趨勢。

第二，在失業(yè)保險(xiǎn)的支出結(jié)構(gòu)方面，加大就業(yè)指導(dǎo)、技能培訓(xùn)等促進(jìn)就業(yè)方面的投入，為實(shí)現(xiàn)就業(yè)保障型的社會(huì)失業(yè)保險(xiǎn)制度提供資金上的保證?？梢钥紤]靈活發(fā)放失業(yè)保險(xiǎn)金，對(duì)于有可行創(chuàng)業(yè)計(jì)劃的失業(yè)者考慮一次性發(fā)放多月的失業(yè)保險(xiǎn)金作為其創(chuàng)業(yè)的資金。

第三，在其他方面，可運(yùn)用失業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制來抑制企業(yè)的解雇行為。比如根據(jù)相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策的需要對(duì)企業(yè)進(jìn)行就業(yè)補(bǔ)貼和培訓(xùn)補(bǔ)貼，幫助其改善就業(yè)環(huán)境，實(shí)行內(nèi)部轉(zhuǎn)崗培訓(xùn)，內(nèi)部消化過剩人員，減少解雇員工的情況發(fā)生。

總的來說，對(duì)失業(yè)人員最有效的直接幫助是使他們重新就業(yè)，因此，通過調(diào)整失業(yè)保險(xiǎn)金中用于技術(shù)培訓(xùn)、轉(zhuǎn)崗訓(xùn)練的費(fèi)用比例的辦法，從以往簡單的生活保障轉(zhuǎn)化為促進(jìn)失業(yè)人員的重新就業(yè)，由消極保險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為積極就業(yè)保障，應(yīng)是我國失業(yè)保險(xiǎn)制度需要著重加強(qiáng)的方面。(三)加強(qiáng)領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金的資格審查并細(xì)化資格審查條例 自20世紀(jì)90年代以來，失業(yè)保險(xiǎn)政策的一個(gè)顯著變化是各國普遍加強(qiáng)了對(duì)領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)資格的審查，并把失業(yè)保險(xiǎn)和就業(yè)服務(wù)緊密聯(lián)系起來。我國目前應(yīng)當(dāng)在失業(yè)登記的資格條件與程序辦法、失業(yè)統(tǒng)計(jì)的方式和指標(biāo)等方面，加強(qiáng)研究，進(jìn)行補(bǔ)充和完善。比如把失業(yè)者是否履行求職登記、是否參加求職指導(dǎo)和技能培訓(xùn)、是否積極尋找工作，作為領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金的資格審查條件。如果消極等待就業(yè)和拒絕介紹工作，就應(yīng)通過縮短失業(yè)保險(xiǎn)金期限等懲罰手段，來刺激失業(yè)者盡快重新就業(yè)。

(四)進(jìn)一步完善勞動(dòng)就業(yè)服務(wù)體系

應(yīng)加快勞動(dòng)就業(yè)服務(wù)體系的建設(shè)，不斷完善就業(yè)信息網(wǎng)絡(luò)，通過失業(yè)保險(xiǎn)信息化建設(shè)來加強(qiáng)失業(yè)保險(xiǎn)與就業(yè)服務(wù)的聯(lián)系，進(jìn)一步完善信息公布制度，為下崗失業(yè)人員提供及時(shí)便利的就業(yè)服務(wù)。優(yōu)化現(xiàn)有的各項(xiàng)傳統(tǒng)就業(yè)服務(wù)活動(dòng)，如職業(yè)培訓(xùn)、職業(yè)介紹、就業(yè)指導(dǎo)、就業(yè)咨詢及就業(yè)規(guī)劃等等，切實(shí)提高這些服務(wù)的質(zhì)量和效率。

總之，政府管理部門在進(jìn)行失業(yè)保險(xiǎn)制度改革時(shí)應(yīng)充分考慮到既要克服失業(yè)者過分依賴失業(yè)救濟(jì)的思想，又要使其能起到積極鼓勵(lì)和有效促進(jìn)失業(yè)者再就業(yè)的作用，使失業(yè)保險(xiǎn)金成為激發(fā)失業(yè)者積極謀業(yè)、創(chuàng)業(yè)的有效手段。

生育保險(xiǎn)

我國的女職工生育保險(xiǎn)實(shí)行己有半個(gè)世紀(jì)。生育保險(xiǎn)作為關(guān)系婦女特殊權(quán)益、促進(jìn)婦女發(fā)展的重要問題，兩次被寫入國務(wù)院頒布的中國婦女發(fā)展綱要。但是，目前我國生育保險(xiǎn)的開展情況仍不容樂觀，尤其是推行難的困境正不斷凸現(xiàn)。維護(hù)女工權(quán)益，保障女工健康，不斷加強(qiáng)對(duì)生育保險(xiǎn)的投入和有效利用，應(yīng)該引起全社會(huì)的廣泛關(guān)注。本文針對(duì)現(xiàn)行生育保險(xiǎn)存在的問題進(jìn)行探討、分析，為促進(jìn)生育保險(xiǎn)的不斷完善提供一點(diǎn)思路。

一、現(xiàn)行生育保險(xiǎn)亟待解決的問題

（一）對(duì)生育保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不高，執(zhí)行生育保險(xiǎn)制度不積極

由于受初級(jí)階段生產(chǎn)力發(fā)展水平的限制和傳統(tǒng)觀念的影響，不少人認(rèn)為生兒育女是婦女的天職，是家庭私事。沒有真正認(rèn)識(shí)到人類社會(huì)的發(fā)展和進(jìn)步來自物質(zhì)資料生產(chǎn)和人類自身再生產(chǎn)兩大方面。由于生育保險(xiǎn)在五大社會(huì)保險(xiǎn)（養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷、失業(yè)、生育）中無論從資金規(guī)模上還是從受益對(duì)象上都屬于小險(xiǎn)種，在社會(huì)上未能引起足夠重視。因此，客觀上造成了企業(yè)實(shí)際參保率不高。由于生育保險(xiǎn)金繳納缺乏強(qiáng)制性，一些企業(yè)逃避社會(huì)責(zé)任，自身不負(fù)擔(dān)職工的生育費(fèi)用，也不為職工繳納生育社會(huì)保險(xiǎn)。有些企業(yè)因效益不好，無力參加生育保險(xiǎn)或參保后又退保。還有部分企業(yè)雖然經(jīng)濟(jì)上能夠支付，但因繳納生育保險(xiǎn)缺乏強(qiáng)制性，經(jīng)常拖延繳納甚至不繳。

（二）保險(xiǎn)基金籌集渠道比較單一，難以實(shí)現(xiàn)社會(huì)統(tǒng)籌 目前女職工生育所有費(fèi)用均由企業(yè)或單位承擔(dān)，個(gè)人不繳費(fèi)，政府不補(bǔ)貼，沒有體現(xiàn)社會(huì)保險(xiǎn)基金應(yīng)由國家、集體、個(gè)人三者共同負(fù)擔(dān)和權(quán)利與義務(wù)對(duì)等的原則。這種單純企業(yè)化、單位化的做法不僅保障能力脆弱，并且無法形成社會(huì)統(tǒng)一的生育保障基金與保障制度。致使女職工只能依賴企業(yè)和單位，而各個(gè)單位又會(huì)因女職工的多寡出現(xiàn)負(fù)擔(dān)輕重不一的現(xiàn)象。一些效益好的企業(yè)、單位可以依法給予生育女職工生育權(quán)益，而一些虧損單位往往難以保障女職工生育權(quán)益特別是生育期間的收入權(quán)益。這一現(xiàn)象不僅不利于企業(yè)之間的公平競爭，而且使婦女在擇業(yè)時(shí)處于不利地位。

（三）生育保險(xiǎn)的保障水平偏低，與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不相適應(yīng)

當(dāng)前，企業(yè)職工工資水平、生活水平和衛(wèi)生保健水平都有了大幅度提高。同時(shí)，隨著分配制度和用工制度的改革，職工收入中標(biāo)準(zhǔn)工資部分占工資收入總數(shù)的比例不斷下降。但是，以標(biāo)準(zhǔn)工資為基數(shù)計(jì)發(fā)的產(chǎn)假工資改革力度未能相應(yīng)跟上這種變化，導(dǎo)致產(chǎn)假工資的保障力度相對(duì)下降，在一定程度上影響了生育女職工母子的基本生活保障和必要的保健及營養(yǎng)水準(zhǔn)。并且，隨著醫(yī)療水平的提升，各項(xiàng)檢查費(fèi)用也隨之增加，但女職工的生育保險(xiǎn)卻一直未能及時(shí)跟上調(diào)整。女職工在懷孕期間發(fā)生自然流產(chǎn)的費(fèi)用、保胎用藥費(fèi)用、超出兩次的Ｂ超檢查費(fèi)用及彩超費(fèi)用等，均不在規(guī)定報(bào)銷之內(nèi)，全部由職工個(gè)人承擔(dān)，給職工帶來很大的經(jīng)濟(jì)壓力，沒有真正體現(xiàn)出生育保險(xiǎn)的優(yōu)越性，也沒有充分發(fā)揮生育保險(xiǎn)的應(yīng)有作用。

（四）生育保險(xiǎn)覆蓋范圍過窄，發(fā)展不夠平衡

由于行業(yè)間、所有制之間存在明顯差異，導(dǎo)致生育保險(xiǎn)的覆蓋面不夠廣，發(fā)展很不平衡。其中有經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平上的問題，也有觀念上的影響。《企業(yè)職工生育保險(xiǎn)試行辦法》規(guī)定生育保險(xiǎn)的覆蓋范圍包括城鎮(zhèn)企業(yè)職工，企業(yè)包括國有、集體、私營、合資、合作、獨(dú)資、股份制等。而在實(shí)際工作中，一些優(yōu)勢行業(yè)和效益好的國有企業(yè)，都能較好地執(zhí)行生育保險(xiǎn)制度，而經(jīng)濟(jì)效益較差的企業(yè)和大部分非公有制企業(yè)中的女職工則很難享受到生育保險(xiǎn)政策。生育保險(xiǎn)制度覆蓋范圍過窄，已經(jīng)成為制約女性勞動(dòng)力自由、合理流動(dòng)的“瓶頸”，也導(dǎo)致部分女職工生育合法權(quán)益得不到保障。

（五）生育保險(xiǎn)的立法滯后，生育保險(xiǎn)制度操作性不強(qiáng)

我國的生育保險(xiǎn)還處在初級(jí)階段，立法層次偏低，步伐滯后，不能充分發(fā)揮其保障女職工生育權(quán)益的作用。１９９４年原勞動(dòng)部頒布的《企業(yè)職工生育保險(xiǎn)試行辦法》多年停留在試行階段，其中有些條款己不適應(yīng)形勢發(fā)展的需要。如：參保范圍只限企業(yè)；對(duì)參保對(duì)象缺乏強(qiáng)制性措施；對(duì)非公有制企業(yè)的不參保、改制后企業(yè)退保率高的情況無相應(yīng)條款；對(duì)違反《試行辦法》的行為缺乏制約和懲治措施等等。尤為突出的是，《企業(yè)職工生育保險(xiǎn)試行辦法》與《女職工勞動(dòng)保護(hù)規(guī)定》有關(guān)待遇規(guī)定不一致?！杜毠趧?dòng)保護(hù)規(guī)定》規(guī)定生育女職工的產(chǎn)假工資為１００％，而《企業(yè)職工生育保險(xiǎn)試行辦法》規(guī)定女職工的生育津貼按照本企業(yè)上職工平均工資計(jì)發(fā)。這種待遇規(guī)定及生育醫(yī)療費(fèi)缺乏統(tǒng)一規(guī)范的界定標(biāo)準(zhǔn)等，都給實(shí)際的操作帶來一些難以解決的問題。

二、健全生育保險(xiǎn)制度的對(duì)策與措施

（一）加大宣傳力度，強(qiáng)化生育保險(xiǎn)意識(shí)，做好“兩個(gè)結(jié)合”

把推進(jìn)生育保險(xiǎn)同維護(hù)女職工基本權(quán)益結(jié)合起來，與維護(hù)家庭、社會(huì)穩(wěn)定結(jié)合起來。目前，女性己經(jīng)大規(guī)模地參與了經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，女職工的經(jīng)濟(jì)收入在大多數(shù)家庭中占相當(dāng)大的比例。實(shí)行生育保險(xiǎn)，確保女職工在生育子女時(shí)，從國家和社會(huì)獲得一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，保證生育期間的日常生活和基本醫(yī)療保健，避免女職工因承擔(dān)生育責(zé)任而遭受就業(yè)歧視，或在孕產(chǎn)期被企業(yè)解雇、減發(fā)工資或調(diào)崗換崗等現(xiàn)象，也避免因生育而導(dǎo)致女工及其家庭生活水平的突然下降。因此，要從以人為本的角度，加大宣傳力度，推行和健全企業(yè)職工的生育保險(xiǎn)制度，保障女職工的合法權(quán)益，維護(hù)家庭、社會(huì)和諧穩(wěn)定。

（二）加快生育保險(xiǎn)的立法工作

社會(huì)保險(xiǎn)是國家通過立法的形式實(shí)施的一種保障制度，要進(jìn)一步健全企業(yè)職工生育保險(xiǎn)制度必須有相應(yīng)的立法來支持。多年來，我國生育保險(xiǎn)制度改革己初步形成了一套比較完整并行之有效的政策措施、管理方法和規(guī)章制度，但還沒有通過立法形式固定下來。因此，要按照依法治國基本方略的要求，加快生育保險(xiǎn)法制建設(shè)。當(dāng)前部分企業(yè)拖欠、逃避甚至根本不繳生育保險(xiǎn)費(fèi)用的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，甚至常以此為由拒用女工，其主要原因在于有關(guān)現(xiàn)行的生育保險(xiǎn)規(guī)定的立法層次偏低，不能強(qiáng)行約束企業(yè)的行為，不能充分保障女職工生育權(quán)益。

（三）擴(kuò)大職工生育保險(xiǎn)覆蓋范圍

當(dāng)前職工生育保險(xiǎn)的覆蓋范圍很不全面，各級(jí)各部門應(yīng)充分重視職工生育保險(xiǎn)，采取有效措施，擴(kuò)大生育保險(xiǎn)統(tǒng)籌覆蓋范圍，并逐步擴(kuò)展到個(gè)體、私營、外資企業(yè)等非公有制領(lǐng)域，切實(shí)解決非公有制企業(yè)不參保的問題，切實(shí)解決企業(yè)之間負(fù)擔(dān)一重一輕的矛盾，使所有企業(yè)的女職工都能從中受益。同時(shí)，擴(kuò)大生育保險(xiǎn)覆蓋面，也有利于緩解生育保險(xiǎn)專項(xiàng)基金不足和現(xiàn)行生育保障水平偏低的問題。

（四）提高生育保險(xiǎn)社會(huì)化管理程度

當(dāng)前生育保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與醫(yī)療機(jī)構(gòu)管理不協(xié)調(diào)，在管理上無法對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)費(fèi)用的情況進(jìn)行監(jiān)督和檢查，處于被動(dòng)地位。另外，部分地區(qū)生育津貼和醫(yī)療費(fèi)用實(shí)行包干的辦法，個(gè)人仍要承擔(dān)因生育引起的部分醫(yī)療費(fèi)。參保職工或企業(yè)在領(lǐng)取生育保險(xiǎn)金時(shí)，手續(xù)繁瑣，常常往返于生育保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和醫(yī)療機(jī)構(gòu)之間，加重了企業(yè)的事務(wù)性負(fù)擔(dān)。因此，建議生育保險(xiǎn)實(shí)行社會(huì)化管理的發(fā)放方式，獨(dú)立于企業(yè)之外，逐步做到生育醫(yī)療費(fèi)用與定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)直接結(jié)算。

第三篇：社會(huì)保險(xiǎn)相關(guān)問題匯總

關(guān)于社會(huì)保險(xiǎn)相關(guān)問題的匯總

一、新參保人員如何參保

與公司簽定勞動(dòng)合同后，辦理社保需要提供材料有：本人身份證號(hào)，出生年月日，民族，戶口性質(zhì)（農(nóng)村或城鎮(zhèn)），是否有過參保記錄證明材料，新增人員還需提供一寸彩色照兩張（一張是貼在養(yǎng)老保險(xiǎn)手冊(cè)上，一張是辦理醫(yī)?？ǎ┙凰鶎俨块T人事管理員或公司勞資專員統(tǒng)一辦理參保手續(xù)。

二、社會(huì)保險(xiǎn)關(guān)系如何轉(zhuǎn)入

如果原來有參保記錄的，不是在南寧市社保所參保，就需要辦理社會(huì)保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移。轉(zhuǎn)入人員必須要先在公司參保，在南寧市社保要有參保記錄，方可辦理轉(zhuǎn)移。辦理關(guān)系轉(zhuǎn)入流程為，轉(zhuǎn)入人員首先要到原參機(jī)構(gòu)開具社保關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)卡。在拿到接續(xù)卡后可交給公司負(fù)責(zé)社保業(yè)務(wù)辦理的相關(guān)人員或本人持接續(xù)卡到現(xiàn)參保機(jī)構(gòu)（南寧社保所）蓋章確認(rèn)接收（要確認(rèn)有參保記錄，社保方可蓋章）。然后轉(zhuǎn)入人員在持蓋有南寧市社保業(yè)務(wù)章的轉(zhuǎn)移接續(xù)卡到原參保機(jī)構(gòu)打印養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移明細(xì)單。交由公司負(fù)責(zé)社保業(yè)務(wù)相關(guān)人員去辦理相關(guān)的歷年的繳費(fèi)入帳手續(xù)。

三、社保關(guān)系如何轉(zhuǎn)出

轉(zhuǎn)出人員必須先由原工作單位辦理停保手續(xù)。再憑《養(yǎng)老保險(xiǎn)手冊(cè)》、醫(yī)?？ǖ缴绫４髲d三樓單位征繳部前臺(tái)業(yè)務(wù)員處打印《養(yǎng)老保險(xiǎn)接續(xù)卡》。持接續(xù)卡到轉(zhuǎn)入地社保蓋章接收，并提供轉(zhuǎn)入地的社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的帳戶全稱、開戶銀行、帳號(hào)。持本人身份證原件及復(fù)印件、《養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系接續(xù)卡》、《養(yǎng)老保險(xiǎn)手冊(cè)》、醫(yī)療保險(xiǎn)卡到南寧社保三樓單位征繳部前臺(tái)打印《養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移單》并有本人簽收。如委托代理人辦理的，除提供上述材料外，須提供轉(zhuǎn)出人員本人親筆書寫的委托書及代理人身份證原件及復(fù)印件。最后持《養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移單》到三樓稽核審計(jì)部進(jìn)行復(fù)核簽章。(備注:轉(zhuǎn)出時(shí),要當(dāng)?shù)厣绫Ｍ饨邮?，才可以轉(zhuǎn)。廣州社保就不接受不是廣州市戶口的人員的養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)入)

四、退役軍人如何辦理補(bǔ)繳手續(xù)

現(xiàn)有政策規(guī)定，在服兵役年限視社保繳費(fèi)年限。例如：張三，2004年至2005年在部隊(duì)服役，2006年退伍，那么他在部隊(duì)服役的兩年就視同繳費(fèi)兩年，假設(shè)他退伍后沒有立即參保，到08年才開始在工作單位參保，那么中間斷開的部分也就是2007年是可以補(bǔ)繳的，但須提供相關(guān)的資料（退伍證等）。如不想補(bǔ)繳中間斷開年限，就按養(yǎng)老保險(xiǎn)的累計(jì)繳費(fèi)年限計(jì)算。

五、屬農(nóng)村戶口性質(zhì)的員工如何辦理退保

申請(qǐng)人向公司負(fù)責(zé)社保業(yè)務(wù)相關(guān)人員提供《職工養(yǎng)老保險(xiǎn)手冊(cè)》、身份證原件及復(fù)印件、戶口簿原件及復(fù)印件，由公司代為辦理，如員工自行辦理，可持以上材料到南寧市勞動(dòng)社保所一樓退管科填寫《一次性領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇的申請(qǐng)》并提交材料，待審核相關(guān)材料后，持退管科核準(zhǔn)蓋章的《農(nóng)民工終止養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系通知》單，到三樓單位征繳部辦理終止養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系手續(xù)，并打印“個(gè)人帳戶對(duì)帳單”，辦理完終止參保手續(xù)后，持申報(bào)相關(guān)材料及申領(lǐng)人本人實(shí)名在銀行開設(shè)的存折原件及復(fù)印件到退管科辦理核算一次性待遇支付手續(xù)。

六、失業(yè)金如何辦理

參保繳費(fèi)滿一年者，勞動(dòng)合同期滿不再續(xù)簽勞動(dòng)合同或被辭退的人員，可持本單位出具的終止、解除勞動(dòng)合同證明，自開出終止、解除勞務(wù)合同證明之日起60天內(nèi)，持證明及社保手冊(cè)到失業(yè)所（社保所六樓）辦理。（繳費(fèi)一年可領(lǐng)用3個(gè)月失業(yè)金，繳費(fèi)年限越長就領(lǐng)得越長，最長不超過24月，失業(yè)金的發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)是低于當(dāng)?shù)貥?biāo)準(zhǔn)工資，高于城市居民最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)水平，由區(qū)、省人民政府確定）。

六、生育金如何辦理

（1）女職工持小孩出生醫(yī)學(xué)證明、計(jì)劃生育手冊(cè)或二孩生育證、獨(dú)生子女光榮證、醫(yī)院診斷證明及病歷本、本人身份證（原件、復(fù)印件各一份），自小孩出生之日起90天內(nèi)，將相關(guān)材料交公司經(jīng)辦人辦理。

（2）男職工持小孩出生醫(yī)學(xué)證明、計(jì)劃生育手冊(cè)或二孩生育證、獨(dú)生子女光榮證、醫(yī)院診斷證明及病歷本、本人身份證、結(jié)婚證、配偶身份證、戶口本、無業(yè)證明或居住地街道社區(qū)、村委員會(huì)的無業(yè)證（原件、復(fù)印件各一份），自小孩出生之日起90天內(nèi)，將相關(guān)材料交公司經(jīng)辦人辦理。

第四篇：中國社會(huì)保險(xiǎn)存在的問題與對(duì)策

中國社會(huì)保險(xiǎn)存在的問題與對(duì)策

摘要：盡管今年來我國保險(xiǎn)業(yè)取得了巨大的發(fā)展，但隨著國外保險(xiǎn)公司以合資或獨(dú)資等多種形式進(jìn)入中國保險(xiǎn)市場,中國保險(xiǎn)市場的問題暴露無疑。主要存在：管理模式落后,經(jīng)營機(jī)制陳舊;產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一,缺開發(fā)體系;保險(xiǎn)法規(guī)滯后,究其原因在于消費(fèi)者保險(xiǎn)意識(shí)滯后,保險(xiǎn)品種單一,專業(yè)人才缺乏,市場監(jiān)管薄弱。本文從我國保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀，現(xiàn)今存在的問題著手研究，提出了解決這些問題的對(duì)策。

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)業(yè)，保險(xiǎn)市場，保險(xiǎn)法規(guī)

Abstract：Although this year China's insurance industry has made great development, but as foreign joint ventures or wholly-owned insurance company to enter the Chinese insurance market and other forms, the Chinese insurance market problem exposed.Mainly: management backward, outdated operating mechanism;single product structure, lack of development system;insurance laws lag, the reason is that consumer awareness lags behind the insurance, insurance, a single species, the lack of professionals, market supervision is weak.In this paper, the status quo of China's insurance industry, today to examine the problems and put forward measures to address these issues.Keywords：Insurance，insurance market，Insurance regulations 引言

中國保監(jiān)會(huì)公布的最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2010年9月底，保險(xiǎn)行業(yè)資產(chǎn)總額達(dá)到47995億元，同比增長了27%。預(yù)計(jì)到今年年底，保險(xiǎn)行業(yè)資產(chǎn)總額將突破5萬億元整數(shù)關(guān)口。值得注意的是，在行業(yè)總保費(fèi)收入同比增長32%左右、用于銀行存款的保險(xiǎn)資金增幅水平也大致相當(dāng)?shù)那闆r下，用于投資的保險(xiǎn)資金增幅以及保險(xiǎn)行業(yè)資產(chǎn)總額的增幅，卻與保費(fèi)收入增幅出現(xiàn)一定程度的背離，僅達(dá)到29%和27%的水平。雖然從這一數(shù)據(jù)還難以作出某些具體的評(píng)判，但可以肯定的是，在一片欣欣向榮的景象下，或許保險(xiǎn)行業(yè)在資金運(yùn)用、內(nèi)控管理、成本控制、賠付等方面還有不容樂觀、值得檢點(diǎn)之處。尤其此前多家媒體報(bào)道，保險(xiǎn)資金投資股市已近滿倉操作的水平，在目前的大背景下，整個(gè)行業(yè)需要在風(fēng)險(xiǎn)控制方面給予更多一些的關(guān)注。

隨著中國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司、中國平安集團(tuán)股份有限公司，相繼在國外上市。國際投資人的監(jiān)督逐步轉(zhuǎn)化為上市公司的自覺行動(dòng)，三大保險(xiǎn)集團(tuán)業(yè)務(wù)量加起來占了中國保險(xiǎn)市場的60％以上。改革迸發(fā)的活力正在成為推動(dòng)我國保險(xiǎn)業(yè)健康、快速發(fā)展的強(qiáng)大動(dòng)力。

一中國保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2010年1—9月份，保險(xiǎn)行業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到11324億元，同比增長了32%。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)的原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為2955億元，同比增長了32%，人身險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)的原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為8369億元，同比增長了32%。在人身險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入中，壽險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入7625億元，同比增長了33%。截至今年9月30日，保險(xiǎn)資金銀行存款為13070億元，同比增長了30%，用于各類投資的保險(xiǎn)資金達(dá)到31253億元，同比增長了29%。保險(xiǎn)行業(yè)在優(yōu)化資產(chǎn)配置,化解投資運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn),保障社會(huì)穩(wěn)定,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面發(fā)揮著越來越重要的作用。

1中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展存在巨大的潛力

（1）隨著我國城鄉(xiāng)居民收入的增加，恩格爾系數(shù)的不斷降低，保險(xiǎn)品作為一種特殊的金融消費(fèi)品必然會(huì)逐步伴隨收入的增加而日益提高。

（2）隨著我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的不斷調(diào)整，保險(xiǎn)業(yè)必將隨著金融業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的比重提高不斷增加。在當(dāng)代世界經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，保險(xiǎn)業(yè)越來越具有舉足輕重的作用，保險(xiǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中所占的比重將日益增加。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到我國保險(xiǎn)業(yè)存在的巨大市場潛力和生存空間，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)從買方市場向賣方市場的轉(zhuǎn)化。

（3）在我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)生重大變革轉(zhuǎn)型時(shí)期，投保人和被保險(xiǎn)人的范圍呈日趨增長和擴(kuò)大的趨勢。各種意外事故屢屢發(fā)生，天災(zāi)人禍不期而至，這就為拓展保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提供了充分的依據(jù)，為保險(xiǎn)人員推銷保險(xiǎn)，開拓業(yè)務(wù)活動(dòng)創(chuàng)造了有利的客觀條件，為保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步的發(fā)展提供了更廣闊的空間。

2與發(fā)達(dá)國家相比，我國的保險(xiǎn)業(yè)存在的巨大的差距

（1）從保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的規(guī)模上看，我國保險(xiǎn)公司的數(shù)量、保費(fèi)總收入和資產(chǎn)總量都相對(duì)很少。規(guī)模是行業(yè)和企業(yè)發(fā)展水平的基本標(biāo)志，從各方面的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)應(yīng)該看到，我國保險(xiǎn)業(yè)還處在起步階段。

（2）從保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度上看，我國在這兩方面都處于相當(dāng)?shù)偷乃?，與發(fā)達(dá)國家相距甚遠(yuǎn)。保險(xiǎn)深度是一個(gè)國家和地區(qū)年保費(fèi)收入與同期國內(nèi)生產(chǎn)總值之比。目前，發(fā)達(dá)國家保險(xiǎn)市場的保險(xiǎn)深度已達(dá)10%左右。而我國2000年的保險(xiǎn)深度為1.8%。保險(xiǎn)密度指標(biāo)是指人均保費(fèi)。發(fā)達(dá)國家已達(dá)2000---3000美元，日本高達(dá)4600美元。而我國人均保費(fèi)只有127.7元，約15美元，美國1600美元，人均保費(fèi)是中國的107倍，日本是中國的307倍。保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度是衡量保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平的重要指標(biāo)。

（3）從我國民眾對(duì)保險(xiǎn)業(yè)認(rèn)識(shí)的程度上看，保險(xiǎn)觀念還較差。人們對(duì)保險(xiǎn)在穩(wěn)定社會(huì)經(jīng)濟(jì)，維護(hù)個(gè)人切身利益上的作用認(rèn)識(shí)不夠。主動(dòng)買保險(xiǎn)的個(gè)人寥寥無幾，整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)，特別是人身保險(xiǎn)是個(gè)買方市場，迫使百萬保險(xiǎn)推銷大軍四處奔波，推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)作為市場經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物，作為社會(huì)的穩(wěn)定器，必須讓人們從切身利益上認(rèn)識(shí)其作用。

二中國保險(xiǎn)業(yè)存在的問題

1保險(xiǎn)意識(shí)滯后。其實(shí)根本上是跟中國人的傳統(tǒng)觀念有關(guān)系，中國人多看重 的是錢財(cái)，一說理財(cái)都想的是如何去賺錢，而不想到自己的保障問題，往往把財(cái)產(chǎn)看做第一位，寧愿給車上保險(xiǎn)也不會(huì)給自己上保險(xiǎn)。這是一種意識(shí)形態(tài)的問題。國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來了消費(fèi)者現(xiàn)有財(cái)富的增長和風(fēng)險(xiǎn)總量的提高,使消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)的需求不斷增加。在從傳統(tǒng)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)向市場經(jīng)濟(jì)的過程中,承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體逐漸從政府轉(zhuǎn)移到企業(yè)和個(gè)人。實(shí)踐證明,保險(xiǎn)是應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的一種有效手段,但由于中國自1959年停辦國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以后,在長達(dá)20年的時(shí)間里沒有商業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)踐,因此,中國人的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)滯后,保險(xiǎn)觀念單薄,這是保險(xiǎn)行業(yè)所面臨的一個(gè)重要問題。管理模式落后,經(jīng)營機(jī)制陳舊。中國的保險(xiǎn)業(yè)基本上還是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期的傳統(tǒng)經(jīng)營方式,重規(guī)模不重效益,貪大求全,專業(yè)性不強(qiáng),缺乏客戶至上的服務(wù)意識(shí),沒有高效的資金運(yùn)營渠道和手段。產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一,缺乏產(chǎn)品開發(fā)體系。險(xiǎn)種開發(fā)無論從速度、數(shù)量還是從質(zhì)量上都不能滿足市場需求。伴隨著全新的、供人們精神享受和物質(zhì)享受商品的出現(xiàn),新的風(fēng)險(xiǎn)也應(yīng)運(yùn)而生。例如,飛機(jī)在帶給人們快捷便利的同時(shí),也帶來了飛機(jī)失事所導(dǎo)致的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)等。此外,隨著新體制、新規(guī)則的制定,新環(huán)境的出現(xiàn),也將產(chǎn)生許多新的風(fēng)險(xiǎn)因素。如責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等。面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)種類的迅速增加,我國保險(xiǎn)業(yè)所提供的險(xiǎn)種卻十分有限。例如在壽險(xiǎn)行業(yè)中,各大公司都在拼命爭奪、搶占少兒險(xiǎn)市場;在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)上,各公司的競爭也主要集中在財(cái)產(chǎn)、車輛、貨物運(yùn)輸?shù)壬贁?shù)幾個(gè)大險(xiǎn)種上。專業(yè)人才欠缺,而又不注重培訓(xùn)儲(chǔ)備,勢必會(huì)給未來的競爭帶來被動(dòng)。保險(xiǎn)業(yè)的特殊經(jīng)營方式產(chǎn)生了對(duì)展業(yè)、精算、承保、投資、理賠等特殊人才的需求。各種專業(yè)人才的培養(yǎng)是一個(gè)漸進(jìn)、累積的過程。而我國停辦國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)達(dá)20年之久所帶來的一個(gè)直接嚴(yán)重后果是保險(xiǎn)人才培養(yǎng)的斷層。保險(xiǎn)公司的培訓(xùn)水平很有限,相應(yīng)的院校師資力量薄弱、素質(zhì)不高、教材陳舊、教學(xué)手段落后等問題,都使得保險(xiǎn)業(yè)的人才不能很好的滿足快速發(fā)展的需要。據(jù)調(diào)查,由于一些保險(xiǎn)營銷員缺乏職業(yè)道德,缺少相關(guān)知識(shí),致使在推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)出現(xiàn)誤導(dǎo)陳述、保費(fèi)回扣、惡意招攬等違規(guī)、甚至違法現(xiàn)象,極大地?fù)p毀了中國保險(xiǎn)業(yè)的聲譽(yù)。

5保險(xiǎn)法規(guī)有待完善,雖然1995年《中華人民共和國保險(xiǎn)法》頒布實(shí)施，標(biāo)志著中國保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入了有法可依、依法管理階段。為適應(yīng)中國加入世貿(mào)組織的需要，《保險(xiǎn)法》己于1997年頒布,但原則性的東西多,細(xì)則性的東西少,在操作上尚有許多盲點(diǎn),不能滿足保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的需要。2001年國務(wù)院頒布了《外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例》，中國保監(jiān)會(huì)積極清理了與世貿(mào)組織規(guī)則不符的法律法規(guī)和規(guī)章。在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的情況下,保險(xiǎn)監(jiān)管制度卻明顯滯后。由于監(jiān)管不力導(dǎo)致中國保險(xiǎn)市場秩序混亂,如亂設(shè)保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司或中介機(jī)構(gòu)資金管理松弛、公司之間的不正當(dāng)競爭和惡性競爭嚴(yán)重等,這些都是中國保險(xiǎn)行業(yè)亟待解決的問題。

三解決中國保險(xiǎn)業(yè)存在問題的對(duì)策

我國保險(xiǎn)業(yè)要想立于不敗之地，要真正培育出具有雄厚實(shí)力和國家知名度 的民族保險(xiǎn)公司，必須注重一下幾點(diǎn)：

1加大宣傳，增強(qiáng)全民保險(xiǎn)意識(shí)。保險(xiǎn)產(chǎn)品是屬于契約類無型商品，對(duì)于國人來講雖然不是非常新鮮但也不是一朝一夕就都能接受的。比如現(xiàn)在的年輕人很多都已經(jīng)購買了商業(yè)保險(xiǎn)，等這代人年老后肯定會(huì)鼓勵(lì)他們的子女也參保，慢慢的國人保險(xiǎn)意識(shí)就強(qiáng)了。

2改革我國國內(nèi)資保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)經(jīng)營體制和管理體制，盡快實(shí)現(xiàn)與國際慣例接軌。我國保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)生于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代，現(xiàn)在內(nèi)資保險(xiǎn)公司在人事、財(cái)務(wù)等的管理上基本是舊的管理體制。由于體制僵化、待遇低，人才的使用，員工的工資收入和福利待遇還不能與外資公司相比。因此要通過改革，克服內(nèi)資保險(xiǎn)體制上的種種弊端，引進(jìn)先進(jìn)的管理體制和經(jīng)營體制，使內(nèi)資公司盡快提高企業(yè)活力，增強(qiáng)市場競爭力。與此同時(shí)，要盡快健全和發(fā)展有利于內(nèi)資保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的資本市場和證券市場，拓寬國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營渠道，壯大內(nèi)資公司資本實(shí)力，在積極穩(wěn)妥地推進(jìn)內(nèi)資保險(xiǎn)公司改革的同時(shí)，使之在公司結(jié)構(gòu)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)作上盡快的與國際接軌，積極參與競爭。

3保險(xiǎn)產(chǎn)品上注重保險(xiǎn)技術(shù)創(chuàng)新。就保險(xiǎn)產(chǎn)品的品格化而言，它所包含的不僅是利益保障功能或投資功能、儲(chǔ)蓄功能或產(chǎn)品的組合功能，更主要的是它的價(jià)格水平與服務(wù)水平。保險(xiǎn)技術(shù)創(chuàng)新是就保險(xiǎn)業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營上，所進(jìn)行的種種富于開拓性、創(chuàng)造性的變革。主要包括險(xiǎn)種創(chuàng)新、營銷方式創(chuàng)新、服務(wù)項(xiàng)目創(chuàng)新等多方面。保險(xiǎn)技術(shù)創(chuàng)新有利于縮小民族保險(xiǎn)業(yè)與國際保險(xiǎn)市場的差距，帶動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)迅速發(fā)展，最大限度地滿足社會(huì)日益增長的多層次、多樣化的保險(xiǎn)需求，使我們?cè)谖磥淼谋ｋU(xiǎn)市場中居于相對(duì)有利的地位。目前，就險(xiǎn)種創(chuàng)新而言，我們要大力發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等險(xiǎn)種，全力開拓新險(xiǎn)種。如分紅保險(xiǎn)、變額保險(xiǎn)、單一疾病和特定疾病保險(xiǎn)。其次，就營銷方式而言，可以學(xué)習(xí)借鑒外國保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我們自身情況，大力發(fā)展新的營銷手段和方式，盡早為開展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)做好鋪墊。將發(fā)展網(wǎng)上保險(xiǎn)作為21世紀(jì)的戰(zhàn)略舉措，為占領(lǐng)網(wǎng)上市場做好積極鋪墊。

4加快培育高素質(zhì)的人才 未來的競爭，歸根到底是人才的競爭。在國內(nèi)外同行競爭的背景下，客觀上對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員提出了更高的要求，各商業(yè)保險(xiǎn)公司將更加重視人才的培養(yǎng)，既要培養(yǎng)適應(yīng)國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展需要的核保師、核賠師、精算師、專業(yè)人才，更要培養(yǎng)精通國際保險(xiǎn)慣例、參與國際保險(xiǎn)市場競爭的外向型的人才。民族保險(xiǎn)業(yè)除了要注意筑巢引鳳，通過尊重、優(yōu)待政策來吸引人才外，更需要全方位加快現(xiàn)有人才的教育和培養(yǎng)。與此同時(shí)，要注意培育企業(yè)文化的氛圍，創(chuàng)造和諧寬松、團(tuán)結(jié)向上的環(huán)境，以增強(qiáng)企業(yè)的凝聚力，防止人才流失。

5完善保險(xiǎn)法規(guī)，強(qiáng)化市場監(jiān)督。保證保險(xiǎn)市場健康持續(xù)發(fā)展，做到監(jiān)督的全程化、動(dòng)態(tài)化、持續(xù)化。同時(shí)，要加快制定入前后的相關(guān)法律法規(guī)，包括修改和完善《保險(xiǎn)法》，對(duì)內(nèi)外保險(xiǎn)公司應(yīng)實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)督，在監(jiān)督目標(biāo)、指標(biāo)、手段上應(yīng)避免雙重標(biāo)準(zhǔn)，切實(shí)有發(fā)揮國家保險(xiǎn)監(jiān)督的職能作用。2002年頒布實(shí)施了新的保險(xiǎn)法，與此同時(shí)中國保監(jiān)會(huì)依據(jù)新保險(xiǎn)法的有關(guān)規(guī)定，先后制定、修改

了保險(xiǎn)公司管理規(guī)定等一系列配套的規(guī)章和制度。一個(gè)適合中國保險(xiǎn)市場發(fā)展的法律法規(guī)體系已經(jīng)逐步形成。

四、總結(jié)

中國人的保險(xiǎn)意識(shí)不是差.只是未能跟隨著社會(huì)的進(jìn)步而改變他們?cè)械谋ｋU(xiǎn)意識(shí)。更重要的是他們沒有真正去了解保險(xiǎn)！其實(shí)保險(xiǎn)從另一角度去看.是將自己的一部分的錢放在保險(xiǎn)公司。無不幸的可能覺得收益小了。但人們不去想萬一有不幸呢？中國的保險(xiǎn)是需要有更多有專業(yè)知識(shí)的人去發(fā)展。

伴隨著新興產(chǎn)業(yè)的騰飛、高新科技的發(fā)展、世界全球一體化進(jìn)程的加快,中國保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)營環(huán)境發(fā)生了顯著變化。在中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展面臨良好機(jī)遇和廣闊前景的同時(shí),也承受著深化保險(xiǎn)體制改革和不斷創(chuàng)新的壓力,保險(xiǎn)公司將被推置于富有挑戰(zhàn)和激烈競爭的保險(xiǎn)市場之中。中國保險(xiǎn)業(yè)要想在激烈的市場競爭中保持良好的競爭勢頭和快速的發(fā)展步伐,健全和完善相關(guān)的法律、制度改革以及整頓和規(guī)范保險(xiǎn)市場的經(jīng)營是勢在必行的。中國的保險(xiǎn)市場潛力巨大,人民的保險(xiǎn)意識(shí)逐漸增強(qiáng),保險(xiǎn)行業(yè)日益規(guī)范,保險(xiǎn)保障更加健全,中國保險(xiǎn)業(yè)將分階段、有步驟對(duì)外開放保險(xiǎn)市場,這是時(shí)代的呼喚,是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀要求。相信通過不斷地研究和努力,我國的保險(xiǎn)業(yè)一定有一個(gè)更加輝煌的明天。

參考文獻(xiàn):

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第五篇：我國社會(huì)保險(xiǎn)立法存在的問題及對(duì)策

我國社會(huì)保險(xiǎn)立法存在的問題及對(duì)策

目前我國有兩大任務(wù)：一是要構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)；二是資本統(tǒng)治的時(shí)代是不可超越的。和諧社會(huì)需要物質(zhì)基礎(chǔ)，而這個(gè)物質(zhì)基礎(chǔ)需要資本來倡導(dǎo)。《社會(huì)保險(xiǎn)法》如果能夠平衡勞資以及政府利益方面發(fā)揮其應(yīng)有的作用，則可以認(rèn)為其已經(jīng)基本達(dá)到了立法的目的和初衷，也為構(gòu)建和諧勞動(dòng)關(guān)系，進(jìn)而構(gòu)建和諧社會(huì)做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

一、社會(huì)保險(xiǎn)立法的必要性和緊迫性

我國的社會(huì)保障體系包括社會(huì)保險(xiǎn)、社會(huì)福利、優(yōu)撫安置、社會(huì)救助和住房保障等。它適用于全體社會(huì)成員，目的在于保證勞動(dòng)者和其他社會(huì)成員以及特殊社會(huì)群體成員的基本生活并逐步提高其生活質(zhì)量。其中社會(huì)保險(xiǎn)的內(nèi)容在社會(huì)保障中所占比重最大，可謂社會(huì)保障體系的核心。社會(huì)保險(xiǎn)具體包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)等重要內(nèi)容。從功能上來說，社會(huì)保險(xiǎn)制度被還稱為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“減震器”和“助推器”。建立社會(huì)保險(xiǎn)制度，通過規(guī)范社會(huì)保險(xiǎn)關(guān)系，可以維護(hù)社會(huì)保險(xiǎn)當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)社會(huì)和諧穩(wěn)定。因此，加快社會(huì)保險(xiǎn)立法進(jìn)程，建立健全與我國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相適應(yīng)的社保體系，是經(jīng)濟(jì)社會(huì)和諧發(fā)展的必然要求，是社會(huì)穩(wěn)定和國家長治久安的重要保證。

二、我國社會(huì)保險(xiǎn)立法存在的問題

我國社會(huì)保險(xiǎn)制度的歷史不長，很多具體制度都處于創(chuàng)建甚至是初步探索階段，整體上來說社會(huì)保險(xiǎn)立法的不足之處主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

首先，社會(huì)保險(xiǎn)的立法涉及的保險(xiǎn)覆蓋面即對(duì)象太窄。在市場取向的經(jīng)濟(jì)體制改革過渡時(shí)期，我們建立的主要是為國有企業(yè)改革配套服務(wù)的勞動(dòng)保險(xiǎn)制度，而不是完全的社會(huì)保險(xiǎn)制度，涵蓋的范圍主要是“產(chǎn)業(yè)雇傭關(guān)系”，通俗的講即為有單位的人建立社會(huì)保險(xiǎn)，保障他們的社會(huì)保險(xiǎn)權(quán)，而我國的用工簽約率一直以來又很低，從而將一部分應(yīng)該享有社會(huì)保險(xiǎn)權(quán)的主體簡單的排除在外。社會(huì)保險(xiǎn)法律制度中的身份意思濃厚，讓人誤以為社會(huì)保險(xiǎn)似乎就是專為國有企業(yè)改制、為現(xiàn)代企業(yè)制度而設(shè)立的配套制度。

其次，社會(huì)保險(xiǎn)的立法不統(tǒng)一。在世界范圍內(nèi)，任何社會(huì)制度的建立和發(fā)展，無一例外不是立法在先，為其奠定相應(yīng)的法律制度基礎(chǔ)。轉(zhuǎn)軌時(shí)期的社會(huì)保險(xiǎn)立法層次低下、內(nèi)容分散、立法體例不規(guī)范，沒有統(tǒng)一的法理念指導(dǎo)，很多都是探索性的立法。現(xiàn)行的社會(huì)保險(xiǎn)法律規(guī)范的立法層次太低，與社會(huì)保險(xiǎn)的地位不相符，而現(xiàn)實(shí)情況是社會(huì)保險(xiǎn)法在市場經(jīng)濟(jì)法律體系中的地位越來越重要，應(yīng)當(dāng)由最高立法機(jī)關(guān)來制定相應(yīng)的法律。但是中國目前尚無一部統(tǒng)一的綜合性的社會(huì)保險(xiǎn)法作為社會(huì)保險(xiǎn)法律制度的核心。

再次，社會(huì)保險(xiǎn)的立法在監(jiān)督方面重視不夠。特別是在社會(huì)保險(xiǎn)基金的監(jiān)管法方面系統(tǒng)性立法是不夠的，致使社會(huì)保險(xiǎn)基保值、增值困難，浪費(fèi)嚴(yán)重。社會(huì)保險(xiǎn)法律制度設(shè)了不少的監(jiān)督條款，但大多流于形式，并沒有形成一種經(jīng)常性的、全面的監(jiān)督安排，從而導(dǎo)致制度執(zhí)行不力，并且還不能及時(shí)糾正其中出現(xiàn)的問題。

最后，社會(huì)保險(xiǎn)的立法目前規(guī)定的救濟(jì)渠道不暢。我國包括社會(huì)保險(xiǎn)爭議在內(nèi)的關(guān)于社會(huì)保障爭議的救濟(jì)制度主要可以概括為“一調(diào)一裁兩審”，實(shí)質(zhì)上是沒有建立專門處理解決社會(huì)保險(xiǎn)爭議的機(jī)制，而是循用勞動(dòng)爭議立法的規(guī)定。

遵循的是一種大事化小、小事化了的習(xí)慣思維，而且有愈來愈明顯的將其行政化處理的傾向。社會(huì)保險(xiǎn)爭議適用勞動(dòng)爭議立法，因爭議處理機(jī)構(gòu)工作人員的專門法律素養(yǎng)不高，爭議處理機(jī)構(gòu)力量薄弱，必使其程序愈益繁雜、效率低下，根本無助于爭議的更好解決?？傊?，我國社會(huì)保險(xiǎn)法律制度在立法方面問題重重，嚴(yán)重影響了社會(huì)保險(xiǎn)法律制度的踐行實(shí)效，迫切需要完善相關(guān)立法解決這些問題。

三、完善我國社會(huì)保險(xiǎn)立法的建議

我國在社會(huì)保險(xiǎn)立法過程中，既要從宏觀上把握好立法的原則、方向和思路，又要從微觀上處理好立法的覆蓋面、管理監(jiān)督和銜接配套等具體問題。這樣，社會(huì)保險(xiǎn)立法才能有實(shí)質(zhì)性的進(jìn)步和發(fā)展。

（一）社會(huì)保險(xiǎn)立法的宏觀構(gòu)想

1.注重經(jīng)濟(jì)體制的過渡性與立法的超前性

我國社會(huì)保險(xiǎn)立法很多都是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物，因此帶有濃厚的國家保險(xiǎn)和企業(yè)保險(xiǎn)的特征，現(xiàn)在社會(huì)保險(xiǎn)制度改革就要打破傳統(tǒng)的格局，建立適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)要求的以“國家、社會(huì)、企業(yè)和個(gè)人多方共擔(dān)”的社會(huì)化保險(xiǎn)體制。但我國現(xiàn)行立法表現(xiàn)出“需要什么，制定什么”的現(xiàn)象，我們認(rèn)為這樣會(huì)打擊進(jìn)行科學(xué)立法的熱情和對(duì)立法的預(yù)測。.注重城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)與社會(huì)保險(xiǎn)立法一體化

市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，需要有統(tǒng)一的社會(huì)保障制度，以利于生產(chǎn)要素在企業(yè)之間、地區(qū)之間和城鄉(xiāng)之間的合理流動(dòng)，因此，社會(huì)保障立法一體化是市場經(jīng)濟(jì)的必然要求。但我國的城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)由于長期受城鄉(xiāng)制度性差異和體制性阻隔的制約，將長期存在。我們認(rèn)為，在構(gòu)建統(tǒng)一的社會(huì)保險(xiǎn)立法的設(shè)計(jì)中要承認(rèn)并考慮到城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)的存在，這樣才有利于社會(huì)保險(xiǎn)立法的發(fā)展。

3.注重與國際社會(huì)保險(xiǎn)制度接軌

我國入世，給我國的社會(huì)保險(xiǎn)立法也帶來一定的沖擊和挑戰(zhàn)。根據(jù)我國加入WTO的承諾，我國的商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)將逐步向外資商業(yè)保險(xiǎn)公司開放，由于其實(shí)力強(qiáng)、服務(wù)規(guī)范、涉及養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)品種多，回報(bào)率穩(wěn)定等優(yōu)勢，必然與我國的社會(huì)保險(xiǎn)事業(yè)形成競爭，如果我國還不加強(qiáng)社會(huì)保險(xiǎn)立法的改革和完善，與國際接軌，勢必會(huì)在與外資商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的競爭中處于劣勢的地位。

（二）社會(huì)保險(xiǎn)立法的微觀運(yùn)行

1.擴(kuò)大社會(huì)保險(xiǎn)立法的覆蓋范圍

我們認(rèn)為應(yīng)當(dāng)擴(kuò)大社會(huì)保險(xiǎn)的覆蓋范圍，將前述的靈活就業(yè)人員也納入我國的社會(huì)保險(xiǎn)的范疇，使更多的人享受到社會(huì)保險(xiǎn)的待遇，促進(jìn)統(tǒng)一勞動(dòng)力市場的形成。

2.加強(qiáng)社會(huì)保險(xiǎn)基金的監(jiān)管

首先，要調(diào)整管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置，明確中央和地方的責(zé)、權(quán)、利，交由統(tǒng)一的勞動(dòng)保障部門負(fù)責(zé)，實(shí)行統(tǒng)一管理監(jiān)督，確定統(tǒng)一的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。其次，要完善監(jiān)督機(jī)制，既要設(shè)立內(nèi)部監(jiān)督，又要設(shè)立外部監(jiān)督，即建立管理部門、企業(yè)、個(gè)人組成的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，使社會(huì)保險(xiǎn)的參與人與享受主體對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)基金的管理、收支有較清楚的了解，增加透明度，發(fā)揮積極性。

（三）解決好社會(huì)保險(xiǎn)立法與相關(guān)配套法律的銜接問題

由于社會(huì)保險(xiǎn)立法是一個(gè)復(fù)雜的問題，涉及到諸多方面，所以不僅需要制定好相關(guān)領(lǐng)域的專門法，還要解決好與其他法律部門的協(xié)調(diào)問題。

結(jié)論

總之，我國的社會(huì)保險(xiǎn)改革與制度建設(shè)，急切需要通過社會(huì)保險(xiǎn)立法來規(guī)范，但現(xiàn)階段指望制定一部完美的社會(huì)保險(xiǎn)法律顯然是不現(xiàn)實(shí)的。在社會(huì)保險(xiǎn)制度的設(shè)計(jì)上，應(yīng)以科學(xué)的眼光從理性的角度設(shè)計(jì)制度，使法律確實(shí)具有可行性，避免法律成為簡單的擺設(shè)甚至起到阻礙勞動(dòng)者利益實(shí)現(xiàn)的相反效果。在盡可能地制定一部較好的社會(huì)保險(xiǎn)法律的同時(shí)，加快社會(huì)保險(xiǎn)改革步伐及相關(guān)法規(guī)建設(shè)，仍然是確立這一制度并使之不斷走向完善的重要條件。