第一篇：防范票據(jù)詐騙案的進(jìn)一步蔓延

正確引導(dǎo)、疏導(dǎo)民營資本有序運(yùn)作

防范票據(jù)案的進(jìn)一步蔓延、確保銀行承兌匯票順利流通的

建議書

最高人民法院、公安部并銀監(jiān)會(huì)：

最近看到各大媒體報(bào)道：《浙江曝900億元倒賣匯票案》，杭州市公安局7月11日通報(bào)稱：?每天所涉金額超3億，該市警方在7月10日至11日展開 ‘決戰(zhàn)1號(hào)’集中整治行動(dòng)，打擊金融領(lǐng)域非法經(jīng)營票據(jù)貼現(xiàn)犯罪，統(tǒng)一收網(wǎng)抓獲涉案人員254人，初步核查非法經(jīng)營額達(dá)900余億元，為浙江省涉案金額最大的非法票據(jù)貼現(xiàn)案件，所有立案案件正在進(jìn)一步偵查之中?。

當(dāng)再次看到類似報(bào)道的時(shí)候，我切身的感受不再是對(duì)政府打擊犯罪的拍手稱快，更不是對(duì)公安經(jīng)偵部門所謂?重拳出擊?戰(zhàn)果的景仰，而是能夠清晰的感受到對(duì)民營資本的沖擊和傷害，以及對(duì)中國第一批掙了第一桶金富裕起來，試圖從經(jīng)營實(shí)體產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型到經(jīng)營資本市場(chǎng)的人群的打擊。

再回首從前類似報(bào)道（附：‘中國農(nóng)業(yè)銀行呼和浩特市某支行副行長嚴(yán)重違規(guī)出具承兌匯票，釀成了我國最大的承兌匯票詐騙案，涉案金額高達(dá)3.7億元，給國家造成7599萬元巨額損失；山西銀行女職員倒賣銀行承兌匯票虧空1.13億、倒賣銀行承兌匯票10.84億元 浙江首例倒賣銀行承兌匯票案7人獲刑、江蘇宜興曝5億銀行承兌匯票詐騙案 主犯在逃、石家莊農(nóng)行員工倒賣銀行承兌匯票涉2億’等等案件）不難得出如下結(jié)論：政府對(duì)票據(jù)案件相關(guān)當(dāng)事人的處罰和懲罰并沒有有效制止該類案件的反復(fù)爆發(fā)。如果政府職能部門無法找到解決方

案并進(jìn)一步采取有效措施，僅僅是‘腳痛醫(yī)腳頭痛醫(yī)頭’，僅僅是‘罰款罰金、充公了事’，那么，該類案件絕對(duì)不會(huì)被制止，還會(huì)再次發(fā)生，總之不會(huì)停止。

當(dāng)金融秩序發(fā)生混亂的時(shí)候，就類似于交通事故的發(fā)生。如果也對(duì)該類案件的發(fā)生進(jìn)行《事故責(zé)任認(rèn)定》的話，誰的責(zé)任更大？我個(gè)人認(rèn)為：負(fù)首要責(zé)任的主體就是政府職能部門（比如銀監(jiān)會(huì)），其次是各大商業(yè)銀行總行制定年度考核指標(biāo)的主體，再次是出具銀行承兌匯票的基層銀行，最后才是非法經(jīng)營票據(jù)貼現(xiàn)的主體。

銀行承兌匯票的簽發(fā)和流通領(lǐng)域的金融秩序亂象發(fā)生，造成的危害是巨大的：

1、相關(guān)企業(yè)不敢用票、或者用票時(shí)膽戰(zhàn)心驚。

2、許多不明真相的群眾聽說倒賣銀行承兌匯票是個(gè)?錢生錢的買賣兒?，于是加入到這個(gè)擊鼓傳花的‘行業(yè)’里，由于參與進(jìn)來的主體尤其是自然人（在我接觸的案例里還有下崗職工）其自身的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)十分薄弱，資金鏈一旦發(fā)生斷裂，票據(jù)糾紛案件大范圍爆發(fā)。

3、票據(jù)糾紛案件管轄的亂象、裁判的不一致以及公安機(jī)關(guān)濫用偵查權(quán)干預(yù)經(jīng)濟(jì)糾紛（我們接觸的案例公安機(jī)關(guān)竟然將幫助當(dāng)事人取得的證據(jù)直接提交給法院）。由于票據(jù)案件大部分都是大案要案，損失都是致命的，因此各方當(dāng)事人使出渾身解數(shù)，找關(guān)系找權(quán)利，將公權(quán)當(dāng)私權(quán)用，勢(shì)必滋生

腐敗。這些現(xiàn)象直接影響公權(quán)力的形象。

基于上述事實(shí)，我個(gè)人認(rèn)為，有效制止該類案件的發(fā)生勢(shì)在必行，必須制定有效的可行性的解決方案并落實(shí)。

以下是我辦理案件過程中想到的解決思路，供參考：

一、針對(duì)?倒賣銀行承兌匯票資金鏈一旦發(fā)生斷裂，票據(jù)糾紛案件大范圍爆發(fā)，票面上顯示的前手根本不知道其票面上的顯示直接后手是誰，中間環(huán)節(jié)無法查明導(dǎo)致票據(jù)掛失現(xiàn)象叢生問題有兩項(xiàng)措施可以有效預(yù)防：

1、為了保證票據(jù)的憑借文義性順利流通，必須立即廢止《最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》第49條，仍然嚴(yán)格執(zhí)行《票據(jù)法》第30條。

《最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》第49條規(guī)定：?依照票據(jù)法第二十七條和第三十條的規(guī)定，背書人未記載被背書人名稱即將票據(jù)交付他人的，持票人在票據(jù)被背書人欄內(nèi)記載自己的名稱與背書人記載具有同等法律效力?。在實(shí)踐中許多企業(yè)不僅不記載被背書人名稱，甚至許多企業(yè)在票據(jù)上連?背書?的行為都不做。從票面上看，根本無法確定票據(jù)在流轉(zhuǎn)使用的過程中，究竟有哪些企業(yè)單位使用過該票據(jù)。直到票據(jù)到期去銀行委托收款的時(shí)候，最后一名持票人才全部代替所有前手填寫上?被背書人名稱?。這樣一旦填寫錯(cuò)誤或者資金鏈斷裂發(fā)生票據(jù)糾紛，請(qǐng)求不是自己的直接前手出具證明會(huì)遇到許多麻煩，對(duì)方會(huì)

以持票人不是其直接后手、沒有直接轉(zhuǎn)讓給現(xiàn)持票人、同時(shí)也沒有授權(quán)現(xiàn)持票人補(bǔ)記被背書人名稱為由抗辯。這樣勢(shì)必導(dǎo)致了票據(jù)使用主體在票面上形成斷層。也為無序的掛失票據(jù)埋下了隱患。因此，為了保證票據(jù)的憑借文義性順利流通，必須立即廢止《最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》第49條，仍然嚴(yán)格執(zhí)行《票據(jù)法》第30條：?匯票以背書轉(zhuǎn)讓或者以背書將一定的匯票權(quán)利授予他人行使時(shí)，必須記載被背書人名稱。?使用過該票據(jù)的主體必須進(jìn)行背書，必須同時(shí)記載加蓋被背書人名稱章。不能偷懶或者放任票據(jù)的隨意流轉(zhuǎn)。

2、各企事業(yè)單位必須立即啟用?被背書人印章并備案?，在票據(jù)背書流轉(zhuǎn)過程中必須在被背書人一欄加蓋備案的印章（制作成細(xì)長條型章即可）。這樣一來，既可以有效保證被背書人明確避免背書人惡意掛失，也可以有效保證背書人擔(dān)心用筆記載錯(cuò)誤帶來的麻煩。書寫被背書人名稱難免出現(xiàn)誤寫，統(tǒng)一規(guī)范的要求背書人讓被背書人在?被背書人處簽章?，及可以保證票面的規(guī)范干凈，也可以保證前手濫用掛失權(quán)。

二、銀監(jiān)會(huì)必須負(fù)起最起碼的兩項(xiàng)監(jiān)督職責(zé)

1、嚴(yán)格監(jiān)控銀行簽發(fā)承兌匯票環(huán)節(jié)，銀行為開戶企業(yè)簽發(fā)銀行承兌匯票時(shí)，必須與該企業(yè)每年度產(chǎn)量、產(chǎn)值掛鉤，確保有真實(shí)的貿(mào)易關(guān)系并且給付了對(duì)價(jià)（以稅票為證）。

2、嚴(yán)格監(jiān)控各大商業(yè)銀行總行制定年度存款指標(biāo)總量的合理性，如果全國各大商業(yè)銀行總行制定的年度存款指標(biāo)總量與貨幣發(fā)行和經(jīng)濟(jì)增長由較大差距，說明指標(biāo)制定不合理。如果不合理不可能完成的存款指標(biāo)最后從基層就、逐級(jí)上報(bào)的報(bào)表竟然完成了，說明存款肯定被虛擬的造假了。不要單純的打擊基層銀行的造假，總行領(lǐng)導(dǎo)要捫心自問：你們制定的那些不可能完成的存款指標(biāo)是?逼人造假、逼人為娼?的行為。

三、政府應(yīng)該合理、合法引導(dǎo)民營資本有序運(yùn)作。江浙人民很富裕，因?yàn)榧壹叶加行?shí)體。在中國第一批富裕起來的普通公民大部分都是靠實(shí)業(yè)起家的?，F(xiàn)在賺取了第一桶金之后，如果合法、有序的從經(jīng)營實(shí)業(yè)領(lǐng)域轉(zhuǎn)型到經(jīng)營資本市場(chǎng)，需要國家的疏導(dǎo)和引導(dǎo)。我個(gè)人認(rèn)為：只要銀監(jiān)會(huì)嚴(yán)格監(jiān)督各大商業(yè)銀行?簽發(fā)票據(jù)?的環(huán)節(jié)，嚴(yán)格監(jiān)管各大商業(yè)銀行確保有真實(shí)的貿(mào)易做支撐才可以簽發(fā)。那么，票據(jù)簽發(fā)之后的流轉(zhuǎn)貼現(xiàn)環(huán)節(jié)，可以讓有資質(zhì)、有實(shí)力的合法的民營資本介入。

建議人：河北天捷律師事務(wù)所

郭玉棉律師

二零一二 年八月八日

第二篇：婚姻詐騙案的特點(diǎn)及防范

婚姻詐騙案的特點(diǎn)及防范

一、婚姻詐騙案件的主要特點(diǎn)表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1、選擇的對(duì)象多為家庭貧困或孩子自身?xiàng)l件不好的農(nóng)村大齡青年；

2、交往中間往往有多個(gè)媒人參于；

3、見面時(shí)不在家里，往往在路邊、車站、飯店等處；

4、見面時(shí)陪伴女方的往往不是父母，而是所謂的“姨”、“姑”、“表姐”等，當(dāng)然這些都是假的；

5、女方有些不是本地人，提供的姓名、家庭情況都是假的，且年齡也較大；

6、交往期間以各種理由不讓到女方家里，如“懷孕了家里不愿意”、“怕挨打”、“和家里生氣了偷跑出來的”等；

7、急于結(jié)婚，只要彩禮錢到手就可以結(jié)婚，男方說什么時(shí)候就什么時(shí)候；

8、結(jié)婚時(shí)不從女方家中娶，而是從女方親戚家或婚紗攝影店等娶，且所帶的隨嫁物品少，送行人員少；

二、針對(duì)以上特點(diǎn)，可以采取以下有針對(duì)性的防范措施：

1、不要輕易相信對(duì)方的身份，女方或媒人介紹情況后一定要多方打聽，必要時(shí)可以要求其提供戶口本、身份證等證件，并與當(dāng)?shù)嘏沙鏊?lián)系進(jìn)行核對(duì)；如果所查與其介紹不符就有可能是騙子；

2、一定要到女方家里去，且與其家周圍的鄰居進(jìn)行接觸，徹底查看是否是女方家；

3、有些犯罪分子會(huì)被領(lǐng)到所謂的姨家、表姐家，這時(shí)更要注意，更要多問周圍鄰居，是否見過所介紹的女子到過這里；

4、彩禮避免直接給現(xiàn)金，最好以銀行卡、存折等形式支付，己方保留密碼。

第三篇：2003年貴州12.03特大金融票據(jù)詐騙案

http://gzsb.gog.com.cn/system/2004/08/22/000667387.shtml

6．7億金融票據(jù)詐騙案

數(shù)次簽訂虛假購銷合同從銀行騙取貼現(xiàn)金5263萬,在作案過程中又賄賂多人并將一銀行行長“拉下水”。昨日,震驚全國的周洪元票據(jù)詐騙案在貴陽市中級(jí)人民法院開庭,涉案4名被告同時(shí)出庭受審。

原珠海經(jīng)濟(jì)特區(qū)紅大發(fā)展總公司老總周洪元及其妻子李幫儀、下屬業(yè)務(wù)員易云因涉嫌票據(jù)詐騙而被押上被告席,原貴州東龍貿(mào)易有限公司法定代表人林凡勇也因涉嫌同樣的罪名,被一同押上了法庭。這樁驚天詐騙案的始作俑者周洪元,現(xiàn)年47歲,湖南邵陽市隆回縣人,中專文化,捕前系珠海經(jīng)濟(jì)特區(qū)紅大發(fā)展總公司、珠海中元科技投資有限公司總經(jīng)理。

狼狽為奸

公訴機(jī)關(guān)指控:2002年下半年,被告人周洪元準(zhǔn)備到中國工商銀行鄭州市經(jīng)緯支行(以下簡(jiǎn)稱經(jīng)緯支行)辦理商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。同年9月,周洪元到貴州認(rèn)識(shí)了被告人易云,將其招為珠海經(jīng)濟(jì)特區(qū)紅大發(fā)展總公司(以下簡(jiǎn)稱紅大公司)職員。被告人周洪元稱要在貴州做番“大事業(yè)”準(zhǔn)備購買國有資產(chǎn)。周洪元的“豪言壯語”讓易云相信自己的老板是個(gè)做大事的人,便帶其到荔波縣介紹認(rèn)識(shí)了原荔波縣國稅局局長董藩。同年11月,董藩引薦被告人周洪元、易云購買荔波縣的國有資產(chǎn)。在此期間,周洪元向董藩提出要找荔波縣一公司簽訂購銷合同,以此開具商業(yè)承兌匯票從銀行騙取貼現(xiàn)資金,并許以好處費(fèi)。董藩介紹周認(rèn)識(shí)荔波縣朝陽鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有限公司(以下簡(jiǎn)稱朝陽公司)的法定代表人伍英萬。經(jīng)過商談,周洪元與伍英萬簽訂了交易額為6160萬元人民幣的虛假合同。合同約定:紅大公司向荔波縣朝陽公司提供挖掘機(jī)、裝載機(jī)等,朝陽公司向紅大公司支付貨款6160萬元。同年12月12日朝陽公司開出8份總金額為6160萬元的商業(yè)承兌匯票。隨后,荔波縣農(nóng)行行長陸世勤(另案處理)在周洪元答應(yīng)貼現(xiàn)后將2000萬元存入荔波縣農(nóng)行,并向經(jīng)緯支行出具了《商業(yè)承兌匯票(不可撤銷的)擔(dān)保函》,自愿為上述商業(yè)承兌匯票提供連帶保證責(zé)任。與此同時(shí),為了證明荔波縣農(nóng)行有出具擔(dān)保函的資格,易云偽造了一份荔波縣農(nóng)行的上級(jí)行——黔南州農(nóng)業(yè)銀行行長簽字的授權(quán)函。以證實(shí)荔波縣農(nóng)行可以為朝陽公司開出的6160萬元商業(yè)承兌匯票提供擔(dān)保。

2002年12月27日,經(jīng)緯支行將金額為6160萬元的人民幣商業(yè)承兌匯票予以貼現(xiàn),扣息后的6000余萬元?jiǎng)澣爰t大公司在經(jīng)緯支行開立的賬戶上。同日,為增加該行存款量和多獲取貼現(xiàn)利息,經(jīng)緯支行指令周洪元將其中的6000萬元轉(zhuǎn)為紅大公司單位半年定期存款存入該行,為河南盛和投資有限公司另辦商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)提供質(zhì)押保證。隨后,又辦理了一次貼現(xiàn),再次扣息的5900余萬元,其中2600余萬元轉(zhuǎn)入珠海工行夏美支行的紅大公司賬戶,1300萬元轉(zhuǎn)入工行鄭州市二七路支行(以下簡(jiǎn)稱二七支行)的紅大公司賬戶,2000萬元轉(zhuǎn)入農(nóng)行荔波支行的紅大公司賬戶。

貪得無厭

2002年12月31日,周洪元將二七支行紅大公司賬戶上的200萬元?jiǎng)澲凉ば朽嵵菔姓ǚ陕蓭熓聞?wù)所的賬戶上,通過該律師事務(wù)所律師張俊超(另案處理)交付給李曉燕作為好處費(fèi);2003年1月,周洪元又通過張俊超向李曉燕支付賄賂款現(xiàn)金100萬元,此后,李曉燕又從周洪元處索要現(xiàn)金18萬元。2003年4月,周洪元向經(jīng)緯支行客戶經(jīng)理部副經(jīng)理陳松鶴(另案處理)行賄人民幣40萬元,同年6月,陳松鶴將40萬元通過轉(zhuǎn)賬方式退還給周洪元。2003年1

http://gzsb.gog.com.cn/system/2004/08/22/000667387.shtml

月6日,周洪元按照荔波農(nóng)行原行長陸世勤提供的賬戶,將人民幣92萬元存入荔波縣立化鎮(zhèn)地鑫公司存款賬戶作為付給荔波縣農(nóng)行的好處費(fèi)。2003年4月8日,陸世勤向周洪元借款100萬元。其間周洪元送給荔波國稅局原局長董藩現(xiàn)金22萬元,之后董藩分給朝陽公司經(jīng)理伍英萬現(xiàn)金4萬元。

故伎重演

為繼續(xù)從國有銀行詐騙巨額資金和歸還6160萬元的貼現(xiàn)款,2003年5月,周洪元在貴陽經(jīng)易云介紹認(rèn)識(shí)被告人貴州東龍貿(mào)易有限公司法定代表人林凡勇。三人經(jīng)過商談,林凡勇與周洪元的紅大公司簽訂虛假的工礦產(chǎn)品購銷合同。同年6月6日,林凡勇以虛構(gòu)的貴州東龍實(shí)業(yè)集團(tuán)公司(以下簡(jiǎn)稱東龍集團(tuán))名義與周洪元的紅大公司簽訂了5份工礦產(chǎn)品購銷合同。6月9日,東龍集團(tuán)按照合同向紅大公司出具了總金額為3．9億元人民幣的43張商業(yè)承兌匯票。

為了取得銀行擔(dān)保,周洪元通過林凡勇介紹認(rèn)識(shí)了中國農(nóng)業(yè)銀行貴州分行營業(yè)部瑞金支行芳非法向經(jīng)緯支行出具《商業(yè)承兌匯票(不可撤銷)擔(dān)保函》。

之后,周洪元、易云帶著上述虛假資料到經(jīng)緯支行辦理貼現(xiàn)。同年6月13日,經(jīng)緯支行將金額為6646萬元人民幣的7張商業(yè)承兌匯票予以貼現(xiàn)?？巯⒑鬄?500余萬元。之后經(jīng)緯支行指令周洪元將其中的6500萬元以半年定期存入該行,為中元公司另辦商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)提供質(zhì)押保證。隨即給紅大公司又辦理了一次貼現(xiàn),再次扣息后,周洪元實(shí)獲貼現(xiàn)6300余萬元,其中萬元轉(zhuǎn)入珠海工行夏美支行紅大公司賬戶。在此過程中,周洪元指示易云付給林凡勇好處費(fèi)50萬元,易云從中占有10萬元,林凡勇實(shí)得40萬元。

東窗事發(fā)

2003年12月10日,周洪元的妻子被告人李幫儀得知紅大公司賬戶被查封,隨即了解到周洪元被貴陽市公安機(jī)關(guān)抓獲。為逃避贓款被追繳,李在珠海5家銀行進(jìn)行突擊提現(xiàn)消戶,并將大量贓款以羅立果、賀冬青的名義存入廣東省珠海市、中山市的多家銀行,之后藏匿于其表弟賀冬青家中。與此同時(shí),李幫儀將周洪元用贓款為其購買的一輛奧迪車藏于其女婿黃秋錦家中。并于12月30日晚,將兩箱紅大公司、中元公司賬冊(cè)及公章等物藏到黃秋錦家。2004年1月16日,公安機(jī)關(guān)查獲李幫儀藏在賀冬青家中的保險(xiǎn)柜,搜查出現(xiàn)金85萬元、港幣14．4萬元、存折16個(gè),現(xiàn)金和存折合計(jì)568萬余元。

金黔在線訊 經(jīng)過6個(gè)月的艱苦偵查,我省首例央批、部督的“12．03”特大經(jīng)濟(jì)犯罪案件成功告破,11名犯罪嫌疑人全部落網(wǎng)。該案涉案金額高達(dá)6．7億元。

今年7月,貴陽市中級(jí)法院一審以受賄罪判處原農(nóng)行貴陽市瑞金支行行長石世芳有期徒刑13年,并沒收財(cái)產(chǎn)人民幣10萬元。

第四篇：論保險(xiǎn)詐騙案的特點(diǎn)及其防范對(duì)策

論保險(xiǎn)詐騙案的特點(diǎn)及其防范對(duì)策[摘 要] 隨著我國保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展,以欺詐手段騙取保險(xiǎn)賠款的各類案件不斷發(fā)生,并呈上升趨勢(shì)。這些案件的發(fā)生,不但使保險(xiǎn)人蒙受了巨大的經(jīng)濟(jì)損失,也使保險(xiǎn)聲譽(yù)受到嚴(yán)重影響。因此,如何有效地防范和打擊保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)已成為當(dāng)前我國保險(xiǎn)業(yè)亟待解決的問題。本文就財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域中詐騙案件的特點(diǎn)、成因及防范對(duì)策,進(jìn)行了分析探討。

一、保險(xiǎn)詐騙的法律特征

保險(xiǎn)詐騙行為是指投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以非法占有保險(xiǎn)賠款為目的,采取各種欺詐手段,騙取保險(xiǎn)人賠款的違法犯罪行為。作為保險(xiǎn)領(lǐng)域出現(xiàn)的這種違法犯罪現(xiàn)象,其社會(huì)危害性已構(gòu)成了對(duì)金融保險(xiǎn)秩序的破壞,國家從立法上明確界定了保險(xiǎn)詐騙的法律性質(zhì),為打擊和懲處這類違法犯罪行為提供了法律武器?！侗ｋU(xiǎn)法》第27條列舉了三種保險(xiǎn)詐騙行為,第131條又規(guī)定:進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。1997年3月14日頒布的新刑法對(duì)保險(xiǎn)詐騙罪作了明文規(guī)定。因此,保險(xiǎn)詐騙行為具有違法與犯罪兩種性質(zhì),同時(shí)受到兩個(gè)基本法的調(diào)整,《保險(xiǎn)法》對(duì)違法行為作了明確的處罰規(guī)定,《刑法》則對(duì)構(gòu)成犯罪的保險(xiǎn)詐騙行為制定了量刑標(biāo)準(zhǔn)。其法律特征是:第一,行為人在主觀上有違法犯罪的故意,即有詐騙、非法獲取保險(xiǎn)賠款的目的;第二,主體的特殊性,即實(shí)施詐騙行為的人必須是保險(xiǎn)合同的投保人、被保險(xiǎn)人或受益人;第三,行為人在客觀上必須實(shí)施了利用保險(xiǎn)合同進(jìn)行詐騙的行為;第四,行為的結(jié)果侵害了受法律保護(hù)的金融保險(xiǎn)秩序。

在我國保險(xiǎn)領(lǐng)域中,詐騙案件有以下幾種表現(xiàn)形式:一是投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的,騙取保險(xiǎn)金;二是投保人、被保險(xiǎn)人或受益人編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故,騙取保險(xiǎn)金;三是投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人故意制造保險(xiǎn)事故,騙取保險(xiǎn)金;四是保險(xiǎn)事故發(fā)生后,投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以偽造、變?cè)斓挠嘘P(guān)證明、資料或者其他證據(jù),編造虛假的事故原因或者夸大損失程度,騙取保險(xiǎn)金。

二、保險(xiǎn)詐騙的成因

(一)從社會(huì)環(huán)境和詐騙心理分析

社會(huì)公眾對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的認(rèn)識(shí)的局限性,造成比較多的是從個(gè)人的投資回報(bào)和利益角度來看待保險(xiǎn),因而,不少人的保險(xiǎn)意識(shí)有偏差,認(rèn)為投保得不到賠償就是“吃虧”,應(yīng)當(dāng)說這是一些不法分子鋌而走險(xiǎn)、實(shí)施詐騙的內(nèi)心起因之一。

(二)從保險(xiǎn)業(yè)管理現(xiàn)狀分析

保險(xiǎn)人自身制度不嚴(yán)、有章不循,是造成保險(xiǎn)詐騙案件屢屢發(fā)生的一個(gè)重要原因。具體表現(xiàn)在:一是承保核保把關(guān)不嚴(yán)。重業(yè)務(wù)開拓,輕制度管理;重?cái)?shù)量擴(kuò)張,輕質(zhì)量效益,是近年來保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展過程中的一個(gè)傾向性問題。二是現(xiàn)場(chǎng)查勘不到位:許多案件特別是車險(xiǎn)案的第一現(xiàn)場(chǎng)到達(dá)率低,現(xiàn)場(chǎng)查勘、調(diào)查不及時(shí),第一手資料匱乏,容易使詐騙者在事件性質(zhì)、受損程度、證據(jù)等方面做手腳、鉆空子;三是一些保險(xiǎn)人員素質(zhì)不高,責(zé)任心不強(qiáng),法制觀念淡薄。工作粗枝大葉,敷衍了事,不按章辦事,對(duì)一些本該識(shí)破的騙局未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)。有的甚至與詐騙者內(nèi)外勾結(jié),共同詐騙。

(三)從法律實(shí)施的環(huán)境分析

激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和社會(huì)法律環(huán)境不完善,也在很大程度上助長了保險(xiǎn)詐騙之風(fēng)的蔓延?！侗ｋU(xiǎn)法》與新《刑法》出臺(tái)之前,對(duì)保險(xiǎn)詐騙行為的法律性質(zhì)沒有明確界定,在實(shí)際工作中遇到此類情況,保險(xiǎn)人也只是追回被騙款了事,很少對(duì)詐騙者依法訴訟。

三、保險(xiǎn)詐騙案的防范措施

(一)加大“兩法”宣傳力度,增強(qiáng)保險(xiǎn)意識(shí)和法制觀念

一是向全社會(huì)廣泛宣傳新《刑法》、《保險(xiǎn)法》和有關(guān)法律法規(guī),宣傳我國法律對(duì)保險(xiǎn)詐騙行為的定罪、量刑規(guī)定,選擇較典型的案例在新聞媒體上曝光。使人們懂得,騙賠就是詐騙,就屬違法犯罪行為,對(duì)情節(jié)嚴(yán)重者要追究刑事責(zé)任;二是要運(yùn)用各種形式,加大保險(xiǎn)知識(shí)的宣傳力度,讓廣大保戶明確自己的權(quán)利義務(wù),自覺履行保險(xiǎn)合同,既依法維護(hù)自己的合法權(quán)益,又不侵犯保險(xiǎn)人和其他被保險(xiǎn)人的合法利益。

(二)加強(qiáng)內(nèi)部管理,嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度

從內(nèi)部管理角度而言,嚴(yán)格照章辦事,落實(shí)各項(xiàng)制度規(guī)定,是有效地預(yù)防保險(xiǎn)詐騙案件發(fā)生的重要措施。一是嚴(yán)格承保審核制度。二是嚴(yán)格理賠審核制度:要把好三關(guān),第一,堅(jiān)持雙人查勘定損,全面、準(zhǔn)確地收集證據(jù),為案件的定性提供依據(jù);第二,堅(jiān)持賠案復(fù)核制度,認(rèn)真審核證據(jù)材料,及時(shí)發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn),提出問題;第三,堅(jiān)持領(lǐng)導(dǎo)審批制度,嚴(yán)把理賠質(zhì)量關(guān)。三是堅(jiān)持機(jī)動(dòng)車輛索賠登記通報(bào)制度:據(jù)統(tǒng)計(jì),機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)的詐騙案件占整個(gè)財(cái)險(xiǎn)詐騙案總數(shù)的90%左右,因此,防范機(jī)動(dòng)車險(xiǎn)詐騙行為是反詐騙工作的重點(diǎn)。第一,要實(shí)行電腦聯(lián)網(wǎng)管理,將機(jī)動(dòng)車輛索賠情況進(jìn)行登記,在系統(tǒng)內(nèi)定期通報(bào),避免一處出險(xiǎn)多處索賠的詐騙案件發(fā)生;第二,實(shí)行汽車零部件報(bào)價(jià)制度,控制修理成本費(fèi)用,擠干賠款水分,有效遏制夸大損失的詐騙行為。四是堅(jiān)持保險(xiǎn)賠案公布與舉報(bào)人員獎(jiǎng)勵(lì)制度;向公司內(nèi)部和社會(huì)公開保險(xiǎn)賠案,增強(qiáng)理賠透明度,便于內(nèi)部監(jiān)督和社會(huì)監(jiān)督等措施的落實(shí);向社會(huì)公布舉報(bào)電話,設(shè)立舉報(bào)箱,重獎(jiǎng)舉報(bào)有功人員,鼓勵(lì)舉報(bào)騙賠行為。

(三)運(yùn)用法律武器,嚴(yán)肅查處詐騙犯罪分子

保險(xiǎn)詐騙案件不斷增多的原因是多方面的,但懲處不嚴(yán)、打擊不力應(yīng)該說是一個(gè)重要原因?！侗ｋU(xiǎn)法》和新《刑法》的陸續(xù)出臺(tái),為打擊保險(xiǎn)詐騙行為提供了有力的法律武器。對(duì)構(gòu)成詐騙犯罪的當(dāng)事人依法訴訟,不但追究其經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任,還要追究其刑事責(zé)任,才能起到懲一儆百,震懾不法分子的作用,從而有效地預(yù)防和減少保險(xiǎn)詐騙案件的發(fā)生。

(四)加強(qiáng)教育培訓(xùn),提高保險(xiǎn)人員的素質(zhì)

一是要加強(qiáng)保險(xiǎn)人員政治理論、法紀(jì)觀念和職業(yè)道德教育,樹立正確的世界觀和人生觀,愛崗敬業(yè),恪盡職守,提高保險(xiǎn)隊(duì)伍的整體素質(zhì),這是防范和查處保險(xiǎn)詐騙案件的根本保證。二是要加強(qiáng)保險(xiǎn)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn),嚴(yán)把承保質(zhì)量關(guān),這是防范保險(xiǎn)詐騙案發(fā)生的第一道屏障。要總結(jié)反詐騙案件正反兩方面的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),有針對(duì)性地開展業(yè)務(wù)技能和防騙知識(shí)培訓(xùn),提高保險(xiǎn)人員識(shí)別詐騙行為的能力,使不法分子不敢騙、不能騙、騙不成。

四、保險(xiǎn)詐騙案件的調(diào)查方法

保險(xiǎn)詐騙是行為人故意實(shí)施的違法犯罪行為,此類案件大都有預(yù)謀和策劃,隱蔽性較強(qiáng),而對(duì)構(gòu)成犯罪的此類詐騙案件的管轄權(quán)屬于公安機(jī)關(guān)。因此,為了有效地打擊詐騙活動(dòng),保險(xiǎn)人必須配合公安機(jī)關(guān)做好以下幾項(xiàng)工作:

(一)及時(shí)查勘現(xiàn)場(chǎng),掌握第一手資料

1.及時(shí)查勘現(xiàn)場(chǎng):事故現(xiàn)場(chǎng)上遺留有各種痕跡的物證,記載著大量的能夠真實(shí)反映事故發(fā)生、發(fā)展過程的信息,但這些痕跡和物證極易受到自然或人為的破壞。因此,案發(fā)后,保險(xiǎn)人員應(yīng)及時(shí)趕赴現(xiàn)場(chǎng),掌握一切記錄現(xiàn)場(chǎng)原始情況的資料,包括現(xiàn)場(chǎng)痕跡物證、訪問筆錄、影視資料、損失清單、財(cái)務(wù)帳本等,這些資料將對(duì)揭露詐騙起到證據(jù)作用。

2.認(rèn)真調(diào)查事故經(jīng)過:一方面,應(yīng)圍繞出險(xiǎn)事故,向投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及目擊者進(jìn)行調(diào)查,對(duì)事故發(fā)生經(jīng)過、原因、損失情況及保戶經(jīng)營狀況、個(gè)人品行、近期的異常表現(xiàn)、保險(xiǎn)標(biāo)的狀況等與事故有關(guān)的情況進(jìn)行詳細(xì)詢問,并作好調(diào)查記錄。另一方面,與負(fù)責(zé)事故處理或鑒定的有關(guān)部門密切配合,及時(shí)了解事故處理情況,提出涉嫌詐騙的疑點(diǎn),爭(zhēng)取公安部門的支持,圍繞著揭露詐騙行為調(diào)查取證。

(二)綜合分析案情,尋找揭露詐騙的突破口

要運(yùn)用現(xiàn)場(chǎng)查勘和調(diào)查訪問所掌握的證據(jù)材料,分析案件性質(zhì),甄別保險(xiǎn)事故和詐騙案件,重點(diǎn)從以下三個(gè)方面分析:

一要分析投保動(dòng)機(jī)。要特別注意兩種情況:一是超額投保的案件,要對(duì)投保標(biāo)的實(shí)際價(jià)值進(jìn)行核實(shí)。采用縱火、沉船、盜車等手段造成保險(xiǎn)標(biāo)的全損的案件,絕大多數(shù)詐騙者都進(jìn)行了超額投保,其動(dòng)機(jī)是以損失價(jià)值較小的投保標(biāo)的換取高額保險(xiǎn)賠款;二是對(duì)多次拒絕投保而后又主動(dòng)上門投保的案件,要重點(diǎn)分析其投保動(dòng)機(jī)。這類案件,大多是先出險(xiǎn)后投保,或是風(fēng)險(xiǎn)即將發(fā)生,臨危投保,轉(zhuǎn)嫁損失。

二要將有關(guān)時(shí)間聯(lián)系起來分析。即分析投保時(shí)間、出險(xiǎn)時(shí)間、報(bào)案時(shí)間之間的內(nèi)在聯(lián)系。實(shí)踐證明,有預(yù)謀的詐騙案件,在幾個(gè)關(guān)鍵的時(shí)間上總有一些特殊聯(lián)系。一般來說,投保時(shí)間與出險(xiǎn)時(shí)間相隔越短,出險(xiǎn)時(shí)間與保單責(zé)任終止時(shí)間相隔越近、出險(xiǎn)時(shí)間與報(bào)案時(shí)間間隔越長等情況,應(yīng)特別引起警惕,要仔細(xì)分析其中原因,發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn),迅速查證。

三要將現(xiàn)場(chǎng)痕跡物證及有關(guān)證據(jù)結(jié)合起來分析。重點(diǎn)分析兩個(gè)方面:一是將現(xiàn)場(chǎng)痕跡物證與保單、原始記帳憑證進(jìn)行對(duì)比,分析現(xiàn)場(chǎng)標(biāo)的物及損失數(shù)目與書證記載的內(nèi)容是否相符;二是將現(xiàn)場(chǎng)痕跡物證與有關(guān)證據(jù)進(jìn)行對(duì)比,相互質(zhì)證,辨明真?zhèn)?。通過分析證據(jù)與事實(shí)、證據(jù)與證據(jù)之間的相互關(guān)系,識(shí)破詐騙者慣用的偽造、變?cè)煊嘘P(guān)證明材料的伎倆。

各類保險(xiǎn)案件發(fā)生后,只要嚴(yán)格把握好現(xiàn)場(chǎng)查勘和案情分析這兩個(gè)環(huán)節(jié),在充分占有第一手資料的基礎(chǔ)上,認(rèn)真分析研究涉嫌詐騙的動(dòng)機(jī)、時(shí)間和有關(guān)證據(jù),由表及里,透過現(xiàn)象看本質(zhì),就能從錯(cuò)綜復(fù)雜的各類賠案中,揭露出以騙取保險(xiǎn)金為目的的違法犯罪案件。

第五篇：加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管 防范風(fēng)險(xiǎn)

1、銀監(jiān)會(huì)對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)管理的風(fēng)險(xiǎn)提示（）（20 分）

A

票據(jù)同業(yè)業(yè)務(wù)專營治理落實(shí)不到位。

B

通過票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移規(guī)模，消減資本占用。

C

利用承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)虛增存貸款規(guī)模。

D

與票據(jù)中介聯(lián)手，違規(guī)交易，擾亂市場(chǎng)秩序。

正確答案:A B C D

2、以下屬于票據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的是（）（20 分）

A

使用變?cè)?、偽造票?jù)、“克隆票”、作廢票據(jù)，騙取銀行資金。B

內(nèi)部人員直接參與作案。

C

業(yè)務(wù)人員經(jīng)驗(yàn)不足，識(shí)假辨假能力不夠。

D

內(nèi)控制度不嚴(yán)。

正確答案:B C D

3、票據(jù)同業(yè)業(yè)務(wù)專營治理落實(shí)不到位，體現(xiàn)在（）（20 分）?

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A

票據(jù)專營不徹底，不同程度的存在未實(shí)行專營部門集中審批，分支機(jī)構(gòu)辦理同業(yè)票?

據(jù)業(yè)務(wù)；

B

會(huì)計(jì)處理不集中；

C

未對(duì)同業(yè)票據(jù)交易對(duì)手實(shí)行名單制管理；

D

違規(guī)辦理商業(yè)承兌匯票買入返售業(yè)務(wù)。

正確答案:A B C D

4、通過票據(jù)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)移規(guī)模，消減資本占用，表現(xiàn)在（）（20 分）A

利用賣斷+買入返售+到期買斷；假買斷+假賣斷

B

附加回購承諾等交易模式

C

假賣斷真出票

D

幫助他行在月底代持，調(diào)節(jié)信貸規(guī)模；

正確答案:A B C D

5、利用票據(jù)貼現(xiàn)虛增信貸規(guī)模，主要體現(xiàn)在（）（20分）

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A

部分銀行通過滾動(dòng)簽發(fā)承兌匯票，以票吸存，虛增資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模；

B

以貸款、貼現(xiàn)資金做保證金，開票，虛增存款；

C

通過人為倒換業(yè)務(wù)類型，提增中間業(yè)務(wù)收入，虛增業(yè)績。

D

擔(dān)保評(píng)估、貸款審查和審批、放款

正確答案:A B C

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