第一篇：匯豐的經(jīng)驗與中國式私銀發(fā)展的策略

匯豐的經(jīng)驗與中國式私銀發(fā)展的策略

2011年10月21日08:32 來源：當代金融家

作者：陳瑋 歡迎發(fā)表評論0 字號:

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我國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)剛剛起步，雖然有廣闊的前景，但離成熟尚早，在發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)上的差距，有的并不是依靠資金投入就能在短期內(nèi)解決的。由于私人銀行業(yè)務(wù)的開展需要突破傳統(tǒng)的商業(yè)銀行模式，建立全新的經(jīng)營和業(yè)務(wù)模式，因此國內(nèi)商業(yè)銀行需要致力于自身的資源和優(yōu)勢，探索出私人銀行“本土化”的生存方式。作者認為，明確私人銀行的戰(zhàn)略地位，建立清晰的組織架構(gòu)是保證私人銀行建設(shè)成功的關(guān)鍵所在；加強私人銀行產(chǎn)品和服務(wù)支持團隊的力量是私人銀行成功的根本所在；借鑒匯豐集團“業(yè)務(wù)引薦協(xié)議與費用分成協(xié)議”的方法，讓各個業(yè)務(wù)條線和部門共同關(guān)心、關(guān)注私人銀行業(yè)務(wù)，通過合作共贏，實現(xiàn)共同發(fā)展。

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匯豐私人銀行（英國）有限公司坐落在圣詹姆斯街78號一棟帕拉迪奧式的二層建筑中，緊鄰圣詹姆斯宮，據(jù)說這一帶是皇室成員和社會名流出沒的地方。整個私人銀行中心充分體現(xiàn)了私密、尊貴的氣氛，大樓入口處設(shè)置了安檢設(shè)備，一位笑容可掬的中年人禮貌地為進入大樓的每一位客人進行隨身背包的安全檢查。接待大廳富麗堂皇，兩個區(qū)域可以供大約30位客戶休息或交流使用。值得注意的是，私人銀行業(yè)務(wù)區(qū)域的平面布局和環(huán)境設(shè)計并非奢華的風格，而是相對簡潔、樸素的格調(diào)，充分強調(diào)了溝通和便捷，區(qū)域內(nèi)設(shè)置了多個大小不同的工作間，滿足客戶與私人銀行家的交流溝通。每一個工作間的面積并不大，家具也很簡單，甚至連沙發(fā)都沒有，但是都配備了完整的多媒體設(shè)備，可以隨時滿足交流過程中出現(xiàn)的展示、會議、錄音電話、傳真、下單等需求。

2011年6月，我隨單位的考察培訓團前往倫敦考察匯豐銀行（英國）私人銀行總部，了解國際先進私人銀行成功的經(jīng)驗。通過學習交流、實地觀摩，我深深地感悟到了匯豐長盛不衰的精髓。印象最為深刻的是，匯豐之所以成為國際一流的金融集團，離不開對戰(zhàn)略管理的高度重視，對財富管理業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略研究和實施，以及高效的資源整合、運作，這對我國商業(yè)銀行開展私人銀行業(yè)務(wù)有很深的啟發(fā)和指導意義。

匯豐的業(yè)務(wù)優(yōu)勢和成功經(jīng)驗

通過對匯豐環(huán)球私人銀行（GPB）組織架構(gòu)、戰(zhàn)略定位、產(chǎn)品及差異化服務(wù)風險管理、客戶關(guān)系管理、人力資源管理、英國監(jiān)管及合規(guī)管理、投資產(chǎn)品、信貸業(yè)務(wù)、私人財富解決方案、企業(yè)融資方案及家庭理財室、新客戶開戶及服務(wù)、匯豐集團內(nèi)部銷售計劃、銷售質(zhì)量評估、房地產(chǎn)投資服務(wù)、私人銀行前臺系統(tǒng)、客服中心、針對中國的移民服務(wù)等方面的考察和交流，我們感到匯豐成功的關(guān)鍵經(jīng)驗有以下四個方面：

首先，清晰的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)架構(gòu)保證了私人銀行各個業(yè)務(wù)單元高效率地配合工作。

匯豐私人銀行是匯豐集團財富戰(zhàn)略的核心組成部分，匯豐集團明確的戰(zhàn)略定位有4個板塊：以新興市場為重點，專注融資的環(huán)球銀行及資本市場板塊；專注于中小企業(yè)和企業(yè)的以領(lǐng)先的國際商業(yè)銀行為目標的商業(yè)銀行板塊；基于客戶分層基礎(chǔ)上為大眾市場和富裕大眾服務(wù)的個人金融板塊；為高凈值個人服務(wù)，以全球領(lǐng)先的國際私人銀行為目標的環(huán)球私人銀行板塊。環(huán)球私人銀行板塊是集團獨立的事業(yè)部，設(shè)置有完善的獨立組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)架構(gòu)，是集團獨立的高利潤來源中心，也是集團重要的流動性資金來源。

經(jīng)過百年來的不斷完善和提升，匯豐私人銀行形成了完整的業(yè)務(wù)架構(gòu)和相關(guān)業(yè)務(wù)的流程化管理，通過對新客戶開戶流程、客服中心流程、合規(guī)管理與流程、風險管理與流程、私人財富解決方案設(shè)計與實施流程等方面的了解，都反映出一個突出的特點，無論是內(nèi)部的管理還是外部的營銷，所有流程的設(shè)計都是以業(yè)務(wù)發(fā)展為前提，以客戶的需要和感受為目標。在這些方面，我國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)流程設(shè)計，尤其是風險管理和合規(guī)管理的客戶服務(wù)意識還存在很大的差距。

其次，全球化的資產(chǎn)配置能力和私人財富規(guī)劃能力是匯豐私人銀行突出的業(yè)務(wù)優(yōu)勢。

第一，全方位的服務(wù)供應(yīng)商。匯豐私人銀行向客戶提供的產(chǎn)品或服務(wù)包括四大類：投資、信托與保險、專家咨詢、融資和銀行服務(wù)，四大模塊不僅包括幾乎所有的金融服務(wù)，而且包括很多與高凈值客戶日常生活相關(guān)的非金融服務(wù)，力圖通過全方位的服務(wù)最大限度地滿足客戶需求，從而吸引和留住客戶。

投資服務(wù)包括三類：一是投資建議，包括對全球最新投資機會的分析、挑選全球業(yè)績最好的共同基金以及對全球新興市場證券的深入分析；二是客戶自由決定的投資，即客戶在專家的幫助下，由客戶自由決定投資策略和投資組合，再由匯豐的投資經(jīng)理進行管理；三是另類投資，另類投資近年來越來越受到高凈值客戶青睞，研究表明，另類投資的收益高于傳統(tǒng)投資，而且與傳統(tǒng)投資的相關(guān)系數(shù)較小甚至為負，因此在投資組合中適當加入另類資產(chǎn)可以提高組合的收益，降低組合的風險。

信托和保險服務(wù)，通過信托方式幫助客戶完成資產(chǎn)的保值、增值及代際傳承；同時與匯豐保險控股有限公司等機構(gòu)合作向客戶提供壽險、財險及特殊保險服務(wù)。

專家咨詢，不僅為客戶提供各種金融問題解決方案，而且還提供與高凈值客戶工作和生活相關(guān)的非金融問題解決方案。具體包括家庭辦公室顧問，即提供家庭財富管理解決方案，范圍包括財富保值、財富轉(zhuǎn)移、稅收規(guī)劃、不動產(chǎn)規(guī)劃及子女教育等；公司金融解決方案，即讓客戶了解復雜的公司金融交易，幫助客戶進行決策，范圍包括并購、分拆和資本重組、公開上市證券交易以及引入風險資本和私募股權(quán)；財產(chǎn)和稅收顧問，服務(wù)范圍包括財產(chǎn)保值、個人收入稅收安排、退休計劃和薪酬計劃等；慈善基金，即滿足客戶參與慈善事業(yè)的需求，充當基金受托人、托管人或資產(chǎn)管理人以及提供捐贈方面的建議；全球傳媒及娛樂，傳媒及娛樂行業(yè)有其獨特的運行規(guī)律和行業(yè)語言，因此有必要組建專業(yè)團隊向傳媒及娛樂行業(yè)的私人客戶（及其生意）提供投資建議和銀行服務(wù)；全球體育集團，向體育界人士提供專業(yè)金融服務(wù)，包括投資、現(xiàn)金管理、稅收顧問、全球保險服務(wù)及體育營銷等；不動產(chǎn)服務(wù)，包括不動產(chǎn)價值評估、在交易談判中獲得合適的價格以及尋找公開市場不能提供的特定地產(chǎn)等；移民服務(wù)，即提供到加拿大、英國的移民服務(wù)。

融資和銀行服務(wù)，匯豐私行也向客戶提供普通的銀行服務(wù)。

第二，通過戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置和戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置幫助客戶實現(xiàn)長期的目標。值得注意的是，匯豐在投資的專業(yè)機構(gòu)設(shè)置上非常重視，從全球附屬委員會、環(huán)球投資委員會、倫敦投資委員會等不同層次的專業(yè)投資委員會，定期定時召開投資研討，確定匯豐的投資觀點和方向，其設(shè)置首席投資官和投資戰(zhàn)略主管的崗位非常值得借鑒，有了深度專業(yè)的投資機構(gòu)，保證了匯豐資產(chǎn)配置的效果，獲得了客戶的認可。

再次，高質(zhì)量的團隊素質(zhì)和人才培養(yǎng)使匯豐私人銀行 “三套車”的團隊模式能夠建立代代相傳的客戶關(guān)系?！叭总嚒敝缚梢詾榭蛻籼峁﹥?yōu)質(zhì)服務(wù)的客戶經(jīng)理（稅收和財務(wù)規(guī)劃師、財富規(guī)劃師）、投資顧問以及信貸顧問，所有的“三套車”成員均對工作負責，具備良好的綜合素質(zhì)，如全面的金融知識，很強的分析與綜合能力，高超的溝通技巧與應(yīng)變能力，等等。

私人銀行成功的關(guān)鍵還在于如何保持和提高客戶經(jīng)理的專業(yè)水準。除了要勝任私人銀行客戶經(jīng)理，本身要具備良好的教育背景、全面的知識結(jié)構(gòu)、高超的溝通技巧和應(yīng)變能力外，還要不斷學習與提高，以跟上或超前于金融環(huán)境和市場的發(fā)展。由于私人銀行客戶經(jīng)理本身已具備較高的素質(zhì)和較強的學習能力，培訓往往不是以授課的方式，而是由銀行的計算機系統(tǒng)提供足夠的學習資源，客戶經(jīng)理可靈活地選擇學習的方式和時間。

私人銀行對客戶經(jīng)理的評估是對管理的客戶及投資資產(chǎn)數(shù)額、專業(yè)技能和服務(wù)水準的綜合評估，管理的客戶及投資資產(chǎn)數(shù)額按季目標跟蹤、專業(yè)技能不定期考評、服務(wù)水準采用客戶調(diào)查等方式。管理的客戶及投資資產(chǎn)數(shù)額目標決定基本薪金和費用預算，超過目標的業(yè)績另設(shè)獎勵機制。

最后，匯豐集團內(nèi)的交叉銷售機制發(fā)揮了重要的作用。

匯豐在發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)時十分重視私人銀行同集團其他業(yè)務(wù)模塊的合作。一是從2005年提出了集團內(nèi)“聯(lián)合起來”的倡議—金字塔項目。開始倡導和重新組合集團內(nèi)各業(yè)務(wù)板塊的合作和客戶轉(zhuǎn)介、轉(zhuǎn)移的機制。二是按照匯豐集團有關(guān)分類的規(guī)定，管理資產(chǎn)超過400萬美元的客戶介紹給私人銀行，管理資產(chǎn)不足400萬美元的客戶介紹給卓越理財。三是采用全球業(yè)務(wù)引薦協(xié)議和費用分成協(xié)議的形式調(diào)動各業(yè)務(wù)板塊的參與熱情和介紹客戶的積極性。四是成立專一的集團內(nèi)部銷售團隊專門面向集團內(nèi)部各業(yè)務(wù)板塊進行營銷和利益協(xié)調(diào)，保證交叉銷售落到實處，保證引薦客戶的業(yè)務(wù)單元能夠真正得到應(yīng)有的收入和費用回報。

截止到2010年，環(huán)球私人銀行客戶中有43%的客戶來自于集團內(nèi)部的推薦，資源整合的效率大為體現(xiàn)。

我國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的策略選擇

我國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)剛剛起步，雖然有廣闊的前景，但離成熟尚早，在發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)上的差距，有的并不是依靠資金投入就能在短期內(nèi)解決的。由于私人銀行業(yè)務(wù)的開展需要突破傳統(tǒng)的商業(yè)銀行模式，建立全新的經(jīng)營和業(yè)務(wù)模式，因此國內(nèi)商業(yè)銀行需要致力于自身的資源和優(yōu)勢，探索出私人銀行“本土化”的生存方式。

第一，明確私人銀行的戰(zhàn)略地位，建立清晰的組織架構(gòu)是保證私人銀行建設(shè)成功的關(guān)鍵所在。私人銀行的發(fā)展，不能看表面上的機構(gòu)和人員數(shù)量增減，而要看體制是否健全，技術(shù)可以買，經(jīng)驗可以學，但體制決定一切。從匯豐的成功經(jīng)驗來看，需要高效的資源配置行動、靈活的市場開拓能力以及集約的經(jīng)營控制管理，傳統(tǒng)的寶塔型經(jīng)營管理體制是完全不適應(yīng)私人銀行發(fā)展需要的。但是，建立獨立的私人銀行事業(yè)部又面臨著客戶來源和零售客戶資源不能充分利用，對銀行服務(wù)提升效率不高的問題。因此，我個人認為，可以在商業(yè)銀行總行零售部層面設(shè)置獨立的二級中心或者私人銀行分部，負責全行私人銀行業(yè)務(wù)的組織管理和業(yè)務(wù)推動，集中組織全行私人銀行人、財、物等資源的統(tǒng)一配置，針對高凈值客戶的金融需求，涉及私人財富解決方案并提供產(chǎn)品；分行成立相應(yīng)的私人銀行中心，與零售部同屬零售條線平行作業(yè)，獨立經(jīng)營私人銀行業(yè)務(wù)，這樣可以便于調(diào)動零售銀行的客戶提升和網(wǎng)點服務(wù)配合，形成聯(lián)動和統(tǒng)一的品牌。

第二，加強私人銀行產(chǎn)品和服務(wù)支持團隊的力量是私人銀行成功的根本所在。匯豐私人銀行的經(jīng)驗說明，私人銀行只有在專業(yè)、有效的投資研究基礎(chǔ)上設(shè)置一攬子的私人財富管理與顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)架構(gòu)，并具備高水平的實施能力，才能為客戶提供價值，體現(xiàn)自身的競爭能力，并具備可持續(xù)發(fā)展的力量。在我國現(xiàn)有的市場環(huán)境和監(jiān)管環(huán)境下，私人銀行研發(fā)產(chǎn)品的范圍受到很大限制，因此研究和推動私人銀行全權(quán)委托資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的開展是突破商業(yè)銀行私人銀行財富管理“瓶頸”的關(guān)鍵，從而使商業(yè)銀行真正建立起在客戶私人財富基礎(chǔ)上的管理和顧問。同時，探索科學的團隊合作模式也是私人銀行提升服務(wù)水平的重要環(huán)節(jié)。這需要商業(yè)銀行打破原有的業(yè)務(wù)服務(wù)架構(gòu)和原有的薪酬體系，逐步培養(yǎng)出一支高素質(zhì)的服務(wù)團隊。

第三，借鑒匯豐集團“業(yè)務(wù)引薦協(xié)議與費用分成協(xié)議”的方法，讓各個業(yè)務(wù)條線和部門共同關(guān)心、關(guān)注私人銀行業(yè)務(wù)，通過合作共贏，實現(xiàn)共同發(fā)展。在銀行各條線內(nèi)，甚至在金融集團內(nèi)建立有效的客戶推薦與業(yè)務(wù)協(xié)同辦法，包括激勵機制和跨越不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域的核心指標等體系，是私人銀行運作成功的關(guān)鍵。匯豐銀行經(jīng)過多年的探索，在發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)時形成了一套能夠平衡各方利益關(guān)系的合作模式。比如，個人理財和工商業(yè)務(wù)部門向私人銀行轉(zhuǎn)移客戶，環(huán)球銀行和資本市場部門向私人銀行提供產(chǎn)品，通過私人銀行與其他業(yè)務(wù)模塊的協(xié)同擴展了客戶群，增強了產(chǎn)品供應(yīng)能力，提高了整體贏利水平。

總之，從國際私人銀行的實踐得出結(jié)論，私人銀行業(yè)務(wù)是未來商業(yè)銀行重要的資金來源、利潤來源、客戶來源和品牌價值，我國私人銀行業(yè)務(wù)“小荷才露尖尖角”，商業(yè)銀行任重而道遠，需要不斷探索和實踐中國式私人銀行的發(fā)展之路。

第二篇：詳解國內(nèi)CTA策略私募基金發(fā)展現(xiàn)狀

詳解國內(nèi)CTA策略私募基金發(fā)展現(xiàn)狀

來源 | 格上理財研究中心CTA策略在全球范圍內(nèi)已有30多年的歷史，且成為全球?qū)_基金較為主流的一種投資策略。而國內(nèi)期貨市場、CTA策略相對起步較晚，而自去年股市大幅波動以來，CTA成為國內(nèi)大類資產(chǎn)配置的一大熱門選擇。管理期貨今年業(yè)績搶眼，領(lǐng)跑其他各策略今年以來，股市表現(xiàn)不佳，滬深300指數(shù)下跌15.39%，創(chuàng)業(yè)板指數(shù)下跌21.20%，據(jù)格上理財統(tǒng)計，私募行業(yè)平均獲得-8.72%的收益，僅18.42%的私募產(chǎn)品今年以來業(yè)績?nèi)〉谜找妗６谏唐肥袌龌鸨星橄?，管理期貨型私募基金表現(xiàn)突出，今年獲得5.10%的平均收益，成為各大策略中的領(lǐng)跑者，且2015年也平均收益27.13%，行業(yè)前1/4平均收益高達91.97%，僅次于宏觀對沖和股票策略。全球CTA資產(chǎn)規(guī)模超3300億美元從全球CTA行業(yè)來看，其管理規(guī)模從2008年的2064億美元增長到2016年一季度末的3339億美元，占全球?qū)_基金15%左右。其中，今年一季度末，程序化交易策略管理的資產(chǎn)達2756億美元，占了大多數(shù)的資產(chǎn)份額。而在CTA蓬勃發(fā)展的過程中，誕生了一些知名的大型CTA資管公司，包括元盛資產(chǎn)（Winton Capital），和英國MAN Group（英仕曼集團）旗下的 AHL資產(chǎn)管理公司，前者目前的管理規(guī)模達300億美元，后者達192億美元。國內(nèi)發(fā)展剛起步，20億以上CTA私募僅2家而國內(nèi)管理期貨私募發(fā)展則處于剛起步階段。據(jù)格上理財了解，國內(nèi)管理期貨型私募基金單只產(chǎn)品規(guī)模普遍較小，主要分布于0.2至1億之間，具有一定管理規(guī)模的私募機構(gòu)，其旗下產(chǎn)品均在10只以上。在向格上理財披露管理規(guī)模的私募機構(gòu)中，管理期貨產(chǎn)品規(guī)模達20億以上的私募僅青騅投資、期期投資2家，且其成立時間均在四年以上。此外，據(jù)格上理財了解，像富善投資、凱豐投資等較早參與管理期貨型私募基金的機構(gòu)，其管理規(guī)模主要體現(xiàn)在阿爾法、宏觀對沖等策略上；期貨大佬葛衛(wèi)東所管理產(chǎn)品，以自有資金為主，公開產(chǎn)品較少；2008年成立、以全球?qū)_為主的百億級私募弈慧投資，在協(xié)會未備案管理人資格，其商品策略投資規(guī)模暫時也無法統(tǒng)計。今年以來CTA產(chǎn)品發(fā)行呈爆發(fā)式增長態(tài)勢在產(chǎn)品發(fā)行上，近兩年國內(nèi)管理期貨私募基金有增長態(tài)勢。據(jù)格上理財統(tǒng)計，截至2016年5月18日，處于存續(xù)期的管理期貨策略私募基金共1092只（單賬戶除外），占證券類私募基金的5.34%，較2015年底（5.22%）有所提升，共涉及300多家證券類私募基金管理人。正規(guī)化發(fā)展起步晚，單賬戶、通道類產(chǎn)品屢見不鮮我國管理期貨型私募起步較晚，隨著行業(yè)的逐漸正規(guī)化發(fā)展，管理期貨型私募步入正規(guī)化軌道的時機、節(jié)奏緩慢。格上理財發(fā)現(xiàn)，管理期貨策略私募的運作規(guī)范性有待加強，眾多高收益期貨基金未在托管平臺公示凈值或未提供估值表，還有部分私募基金以單賬戶形式存在。格上理財還發(fā)現(xiàn)，管理期貨型產(chǎn)品發(fā)行人與實際管理人并非同一主體的現(xiàn)象較多，通道類產(chǎn)品屢見不鮮。選擇通道類產(chǎn)品，除源于管理期貨型私募正規(guī)化發(fā)展不足外，還由于管理期貨型產(chǎn)品單只產(chǎn)品規(guī)模較小，規(guī)模效應(yīng)不足，私募機構(gòu)無法承擔轉(zhuǎn)型為私募管理人的成本。規(guī)模增長遇瓶頸，長期穩(wěn)健業(yè)績是私募發(fā)展關(guān)鍵無論是單只產(chǎn)品規(guī)模，還是策略容量，導致國內(nèi)管理期貨型私募的管理規(guī)模普遍在10億以下，突破10億、甚至20億關(guān)卡，對多數(shù)私募而言是一大難題。格上理財研究發(fā)現(xiàn)，其要實現(xiàn)規(guī)模的發(fā)展壯大，長期穩(wěn)健業(yè)績是關(guān)鍵，投資者永遠是“用腳投票”的，長期穩(wěn)健業(yè)績是吸引投資者最佳、最有效的方式，但部分私募的根本問題在于沒有可提供的長期業(yè)績。一方面，格上理財發(fā)現(xiàn)，部分通道類管理期貨產(chǎn)品因存續(xù)期設(shè)定，運行1至3年清算，導致業(yè)績斷層，無連接的長期業(yè)績；另一方面，管理期貨策略私募基金凈值披露不規(guī)范，據(jù)格上理財統(tǒng)計，處于存續(xù)期內(nèi)的管理期貨私募基金中，成立滿3年且近三月有凈值更新的產(chǎn)品占比不到1%，成立2年以上且近三月有凈值更新的產(chǎn)品占比不足5%。為實現(xiàn)業(yè)績的穩(wěn)健增長，私募機構(gòu)可以從策略研發(fā)的創(chuàng)新與多樣化、品種的廣覆蓋、機構(gòu)資金的引入、國際化進程的推動等方面發(fā)力。多策略、多品種覆蓋有助于適應(yīng)各種行情，打開獲益空間，并進一步加大市場容量；機構(gòu)資金的規(guī)?；⒊掷m(xù)性、專業(yè)性，有助于私募機構(gòu)規(guī)模的直接擴張。以全球第一大管理期貨公司、CTA巨頭元盛資本為例，其最新管理規(guī)模超過300億美元，自1997年創(chuàng)立以來已有達17年的長期業(yè)績，且年化收益為13.83%，17年中有15年盈利，2008年全球股市大跌時，實現(xiàn)了21%的收益。在策略研發(fā)、品種覆蓋、國際化進程方面，元盛資本擁有超過120位的研發(fā)人員，50名擁有博士學位，共覆蓋全球100多個期貨市場；在機構(gòu)資金方面，元盛資本投資者結(jié)構(gòu)中，近60%為養(yǎng)老基金、慈善基金、私人銀行、財富管理和家族基金，包括全球最大的一些養(yǎng)老基金和主權(quán)基金等。優(yōu)化資產(chǎn)配置，管理期貨魅力盡顯全球范圍內(nèi)，管理期貨策略之所以快速發(fā)展，與其自身優(yōu)勢是分不開的，與傳統(tǒng)資產(chǎn)投資相比，管理期貨策略是優(yōu)化資產(chǎn)配置的“利器”，具有以下優(yōu)勢：（1）與傳統(tǒng)資產(chǎn)弱相關(guān)關(guān)系。管理期貨私募基金主要投向股指期貨、商品期貨、期權(quán)，與股票、債券等傳統(tǒng)資產(chǎn)相關(guān)性較小，在股票與債券市場表現(xiàn)不佳的時候通常都有較好的表現(xiàn)。在當前股市持續(xù)低迷的情況下，CTA基金可以成為資產(chǎn)配置的一種選擇。（2）多空并舉，多行情獲利。不論市場處于上漲市還是下跌市，CTA策略通過多空倉操作，均有機會獲得正收益。（3）全球化、跨市場創(chuàng)造收益。CTA策略可參與全球150多個市場，從傳統(tǒng)的商品期貨，到外匯、利率、指數(shù)等金融期貨，投資范圍廣闊，可把握眾多投資機會。在國內(nèi)，期貨品種也涵蓋了股指、國債、商品等40多個品種，許多品種還可進行夜盤交易。CTA策略與股市相關(guān)性較小，有助于分散投資，且投資標的廣泛、多空并舉，獲益機會較多，在整個資產(chǎn)配置中占據(jù)重要地位。隨著我國交易標的、期貨品種的增加，及政策的放開和支持，國內(nèi)CTA基金的發(fā)展將日益壯大。

第三篇：商業(yè)銀行渠道建設(shè)經(jīng)驗借鑒與策略

商業(yè)銀行渠道建設(shè)經(jīng)驗借鑒與策略

《外資銀行管理條例》和《細則》正式頒布實施，我國商業(yè)銀行將在更深更廣的層面上參與金融全球化進程，這預示著金融市場重大變革已經(jīng)到來。同時，金融業(yè)的全面開放也帶來了前所未有的挑戰(zhàn)和機遇。隨著競爭的加劇，國內(nèi)商業(yè)銀行如何在不同的分銷渠道、客戶群體和不同的業(yè)務(wù)之間實現(xiàn)資源的合理布局，推進銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型和自助銀行、電子金融渠道建設(shè)，真正發(fā)揮多渠道金融服務(wù)體系的優(yōu)勢將直接關(guān)系到在趨于飽和的市場環(huán)境中如何確立比較競爭優(yōu)勢、提高市場競爭能力、有效保持和擴大市場份額。金融業(yè)的全面開發(fā)，既帶來了激烈的市場競爭，也為我國商業(yè)銀行帶來先進的理念和管理經(jīng)驗，因此在渠道建設(shè)方面，香港銀行業(yè)的操作方式更值得我們認真學習和研究。銀行-[飛諾網(wǎng)FENO.CN]

一、香港各大銀行在渠道建設(shè)、網(wǎng)點功能以及管理架構(gòu)等方面的成功經(jīng)驗

1、渠道建設(shè)策略的差異性充分體現(xiàn)了競爭策略的差異性。

從香港各大銀行來看，都因國別、規(guī)模的差異和業(yè)務(wù)優(yōu)勢的迥異，根據(jù)銀行業(yè)的價值轉(zhuǎn)移，分別確立了自身的競爭取向，制定了符合自身發(fā)展需要和特點的競爭戰(zhàn)略。具體策略上有所不同：花旗銀行網(wǎng)點較少，目前在香港的分行（不含CitiGold中心和財務(wù)分行）只有19家，主要是通過客戶經(jīng)理隊伍建設(shè)以及電子金融通道建設(shè)來增加其銷售；匯豐銀行則在香港建立有200多家網(wǎng)點的龐大網(wǎng)絡(luò)；渣打銀行壟斷了香港各地鐵站的自助銀行和網(wǎng)點。

2、實施多元化、立體化的渠道管理，逐步加大了對網(wǎng)點的撤并、整合和業(yè)務(wù)功能轉(zhuǎn)型，提高不同類型網(wǎng)點的功能整合，提高網(wǎng)點資源與自動化服務(wù)手段的配合，網(wǎng)點的營銷功能得到了強化。

（1）撤并效益低下及布局重疊的網(wǎng)點，逐步整合并壓縮網(wǎng)點規(guī)模，網(wǎng)點在整個銷售渠道中的交易量占比不斷減少，但網(wǎng)點的資源成本價值趨向最大化。

近年來香港各大銀行尤其是成立時間較長、規(guī)模較大的銀行紛紛對網(wǎng)點進行整合，撤銷在布局上重疊的網(wǎng)點，優(yōu)化網(wǎng)點規(guī)模和布局。以匯豐及恒生銀行為例，近5年來其分行網(wǎng)絡(luò)規(guī)模大幅收縮，網(wǎng)點撤并整合幅度高達24％。網(wǎng)點發(fā)揮的作用在整個分銷渠道中的比重在逐步下降，但其創(chuàng)造的效益卻并未減少，原因在于香港銀行網(wǎng)點將主要服務(wù)對象轉(zhuǎn)移至尊貴客戶，在這方面獲得了較好的收效，使網(wǎng)點的資源成本價值最大化取向得到了充分體現(xiàn)。

（2）大規(guī)模增加自助銀行服務(wù)終端，逐步取代網(wǎng)點在產(chǎn)品銷售方面發(fā)揮最重要的作用；電子金融通道等“虛擬交易”方式在銷售渠道中所占比重逐步擴大。

從香港銀行的各級分行來看，自助銀行（自助服務(wù)區(qū)域）是必備的，此外還有部分獨立式自助銀行，整個自助銀行的規(guī)模較大，這主要是和香港工作節(jié)奏緊張、客戶無暇前往網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)而電話銀行等又不能滿足其現(xiàn)金需求有關(guān)。此外電話銀行和網(wǎng)上銀行在整個產(chǎn)品銷售中所占的比重逐步擴大，發(fā)揮了越來越重要的作用。如渣打銀行的交易(銷售)渠道包括了自助設(shè)備、電話銀行、網(wǎng)上銀行、分支機構(gòu)（即網(wǎng)點理財顧問、客戶經(jīng)理等人員）等,而該行的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示通過電子金融通道和自助設(shè)備實現(xiàn)的銷售占比高達85%，其作為渠道的作用非常明顯，香港銀行較少出現(xiàn)排長隊的現(xiàn)象也可以驗證該方式效果。

3、引入戰(zhàn)略業(yè)務(wù)體（SBU）概念，以客戶為中心設(shè)計多樣化的業(yè)務(wù)流程，逐步集中后臺處理，提高市場反應(yīng)速度，專業(yè)化管理水平不斷得到提高，進一步為前臺業(yè)務(wù)發(fā)展松綁，極大地促進了業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（1）香港銀行在按照經(jīng)濟區(qū)域重設(shè)分支機構(gòu)的基礎(chǔ)上，都采用了扁平化的適度分權(quán)的組織架構(gòu)，引入戰(zhàn)略業(yè)務(wù)體（SBU）概念，在具體組織機構(gòu)的設(shè)置上充分體現(xiàn)以客戶分類為中心的原則。

（2）以客戶為中心、多樣化的業(yè)務(wù)流程極大方便了客戶，提高了市場競爭能力。

香港銀行在設(shè)計業(yè)務(wù)流程時，始終堅持以客戶為中心的原則，即按照客戶的需求和為客戶提供最方便和最優(yōu)質(zhì)服務(wù)的思路設(shè)計各項業(yè)務(wù)流程，建立能以最快的速度響應(yīng)和滿足客戶不斷變化的需求的運營機制，并將決策點定位于業(yè)務(wù)流程執(zhí)行的地方，在業(yè)務(wù)流程中建立控制程序，從而大大消除原有各部門之間的摩擦，降低內(nèi)部公關(guān)和管理成本，提高效率進而提高市場競爭能力。

（3）引入前中后臺的分工概念，后臺處理逐步集中化，進一步解放了前臺生產(chǎn)力。

香港銀行在整個架構(gòu)中引入了前中后臺的分工概念，前臺直接為客戶提供一站式、全方位服務(wù)；中臺為前臺提供宏觀性、專業(yè)性的管理和指導；后臺為全行提供后勤支援和中央化操作服務(wù)。如花旗銀行將整個組織架構(gòu)分為前中后臺，又將前臺具體業(yè)務(wù)分為前后臺，前臺主要和客戶接觸，后臺集中處理各項具體業(yè)務(wù)。每項業(yè)務(wù)基本上像生產(chǎn)車間一樣進行標準化、程序化生產(chǎn)，最終取得ISO認證。

4、建立了健全的人力資源管理、分崗位的薪酬體系和平衡記分卡導向的績效考核體系，較大地激發(fā)了員工的工作積極性。

香港各大銀行在人力資源管理上，建立系統(tǒng)的人力資源管理和勞動用工制度、激勵制度，充分調(diào)動了每個人的積極性。在薪酬設(shè)計上，建立與各崗位的工作職責、工作內(nèi)容、工作難度相適應(yīng)的薪酬體系，同時充分利用信息技術(shù)條件和管理會計，對各種崗位進行定量為主輔以定性的考核，薪酬和績效緊密掛鉤。在績效管理上，利用先進的績效管理工具，實施對績效表現(xiàn)的全過程科學評價。如花旗銀行設(shè)計采用了國際先進的平衡計分卡導向的績效管理體系，將公司的戰(zhàn)略與績效管理結(jié)合起來，目標通常按4個角度來設(shè)定：財務(wù)、客戶、流程和人員，每個戰(zhàn)略目標都有一個或多個量化的指標，每個指標又設(shè)有目標值；實現(xiàn)每個關(guān)

鍵目標都有一個行動方案，公司目標逐級向下分解，一直落實到每個員工；管理人員和員工可以對目標進行定期、經(jīng)常性的回顧，之后根據(jù)不斷變化的環(huán)境對戰(zhàn)略、目標、目標值或行動方案加以調(diào)整。

5、較高的信息化水平為銀行的發(fā)展提供了全方位的技術(shù)支持，大大促進了產(chǎn)品創(chuàng)新、營銷能力增強、降低成本以及提高內(nèi)部管理水平，也徹底改變了傳統(tǒng)銀行的運作模式。

二、內(nèi)地商業(yè)銀行在渠道建設(shè)方面的策略選擇

1、一個戰(zhàn)略：差異化競爭戰(zhàn)略必然要求商業(yè)銀行對渠道實施差異化的建設(shè)。

欲培育和獲取競爭優(yōu)勢首先要制定科學可行的競爭戰(zhàn)略，競爭戰(zhàn)略是確定銀行通過何種方式、怎樣配置資源獲取競爭優(yōu)勢以及達到什么樣目標的競爭行動綱領(lǐng)，制定競爭戰(zhàn)略的兩個重要前提是：分析行業(yè)價值轉(zhuǎn)移和確立競爭取向。近年來內(nèi)地商業(yè)銀行紛紛提出了差異化的競爭策略，以建立在運營和管理上的獨特性和差異性，從而保持持久的競爭優(yōu)勢。

商業(yè)銀行差異化的戰(zhàn)略在渠道管理方面的體現(xiàn)就是實施渠道功能的差異化，實現(xiàn)渠道成本價值最大化。近年來，渠道的差異化被各大銀行提上了議事日程，無論是香港分行功能轉(zhuǎn)型還是內(nèi)地商業(yè)銀行網(wǎng)點業(yè)務(wù)功能重塑都是對銀行內(nèi)部資源的一種重新優(yōu)化。如何在多種渠道之間進行合理的資源配置，實現(xiàn)“帕雷托”最優(yōu)是目前商業(yè)銀行渠道建設(shè)的一個十字路口。因此有必要將渠道建設(shè)納入商業(yè)銀行差異化戰(zhàn)略的整體規(guī)劃之中，對包括網(wǎng)點、自助銀行、網(wǎng)上銀行、客戶服務(wù)中心、理財隊伍等在內(nèi)的各種渠道進行全面規(guī)劃，并且對各個渠道的功能進行差異化的定位。

2、兩手抓：一手抓渠道建設(shè)和網(wǎng)點功能重塑，一手抓理財體系的建設(shè)。

（1）渠道建設(shè)：實現(xiàn)“注重網(wǎng)點的單一管理”向“多種綜合協(xié)調(diào)管理”轉(zhuǎn)變，提高交叉銷售率。

（2）網(wǎng)點轉(zhuǎn)型和功能重塑：打破網(wǎng)點資源配置同質(zhì)化，結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟特點和網(wǎng)點現(xiàn)狀重新設(shè)計網(wǎng)點功能，推行社區(qū)理財站等多樣化功能網(wǎng)點，增強網(wǎng)點的營銷力量和差異化服務(wù)力度。

（3）理財體系建設(shè)：健全現(xiàn)有理財體系，清晰市場定位，完善工作平臺、標準化服務(wù)和設(shè)施。

首先是清晰個人理財市場定位。個人理財，從本質(zhì)上講就是銀行以客戶為中心的經(jīng)營理念的具體表現(xiàn)。開展個人理財業(yè)務(wù)，旨在通過這種主動服務(wù)的形式與客戶之間架設(shè)溝通交流的橋梁，在為客戶個人資產(chǎn)提供準確及時的保值、增值方案的同時，為銀行吸納資金、擴大客戶群體，并且不斷進行金融產(chǎn)品創(chuàng)新為銀行提供新的利潤增長點。因此清晰的市場定位是非常重要的，要根據(jù)商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略確定一個市場標準，并且各類網(wǎng)點之間也應(yīng)有所不同，在目前理財體系尚未健全的情況下，應(yīng)以品牌為前提，在穩(wěn)定部分高端客戶的前提下，不斷培育新的客戶。

其次是完善個人理財工作平臺和考核機制。個人理財服務(wù)的運作基礎(chǔ)是大量準確的個人客戶的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)信息，而其核心和難點是理財規(guī)劃和理財分析，同時也是銀行發(fā)掘金融產(chǎn)品需求的真實數(shù)據(jù)源，這些工作的背后實際蘊涵著大量的數(shù)據(jù)交互和數(shù)據(jù)計算工作，勢必要借助先進的管理信息系統(tǒng)進行支持，即“個人理財工作平臺”，該平臺應(yīng)該在銀行和個人客戶中有這樣的定位：既是理財經(jīng)理的專業(yè)理財工具和量化考核工具，其客戶自助端又將成為客戶身邊的“理財經(jīng)理”。

3、做好三個配套方面的支持：一是加大力度推進業(yè)務(wù)流程重組和前中后臺的分離；二是完善薪酬體系建設(shè)和績效考核，加強理財隊伍、客戶經(jīng)理隊伍、營銷隊伍建設(shè)；三是加大信息科技對業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)部管理的支持作用。

第四篇：考研經(jīng)驗心得體會策略與心得

考研經(jīng)驗心得體會策略與心得

本人背景：本科普通211工科(高考前大概學了三個月)，掛科不計其數(shù)，都是重修和畢業(yè)前大補考過的，平均分72，三跨考生。

初試成績：數(shù)學95，英語44，政治66，專業(yè)課123 ?可以說我考研是一個偶然

去年的這個時候，預報名，和幾個舍友一起報的。一個月之后交錢，只剩我自己了。再一個月，舍友找工作都走了，沒人和我玩了，宿舍只剩我一個人了，想一想該干點什么呢，我定了一個目標，就是把考研拿下，說拿下，就一定要拿下(本人喜歡做有挑戰(zhàn)的事，并且一定要做成)。

然后就是和大部分考生一樣，找一堆攻略經(jīng)驗，鉆研我的學習計劃，省時高效的學習計劃。在這里我要吐槽一句，如果目標只是過線，沒必要看那些大神推薦的學習流程，也沒必要每一塊知識都要學，都要練，又不是要考滿分。

?數(shù)學備考

本人高數(shù)線代什么的幾乎一點不會，必掛就不解釋了，所以我的目標就是過線?？荚囉媱澗褪亲詈笕来箢}放，前面的小題必須穩(wěn)。直接李永樂400題，一道一道做，剛開始很慢，一小時只能研究明白一道題(特別難的直接棄，我相信考試不能考這種的)，到最后也沒快起來。數(shù)學花了我大概一半的時間，復習的過程中一定不能急，一定不能焦躁，穩(wěn)扎穩(wěn)打，為了你的目標(我承認我心理素質(zhì)好)。

?政治備考

我有個習慣就是看完一章會閉眼回想一下上一章的內(nèi)容，如果有的地方我能想到但是確定不了，我就會立刻回去看一遍，這樣記住的概率很高，(想不到的知識這次就過，你如果回去看一遍就相當于重新看一遍，還不一定能記住，這樣記憶成本太高，本次看書效率就太低，所以直接就不管了，下一次看書的時候再說，不知道大家明白了沒有，最怕的就是兩個相似知識點你記得很模糊，結(jié)果一個都不對);我政治分不高，比大部分的根據(jù)傳統(tǒng)思路一點點復習花費很多時間的考生會少考10分左右吧，效率就不解釋了(有一道原題我還錯了)。

?英語備考

個人認為英語過線比較簡單，好多人說英語好難的，我覺得都是被輿論嚇到了吧，那些死做閱讀真題的，個人覺得沒有必要。我閱讀只對了6道，加上7選5對的2道，16分閱讀分不耽誤過線。我在倒數(shù)第二周買一本高頻詞詞匯，挑了頻率最高的大概700個詞背，利用碎片時間就好。穿插在數(shù)學和專業(yè)課復習的時間中。我的習慣是一次背二十個左右然后做幾道數(shù)學題，然后回想那二十個，復習，大概這樣子。最后一周我隨便報了一個押題班之類的，只有一節(jié)課大概200塊錢，去聽課兩個目的，一是培養(yǎng)一下語感和考試感，二是當場會講會賣一些大作文小作文的范文，買一份回去背。我大作文背了兩篇，小作文背了5篇，考試時小作文直接套用，大作文看句型，倒裝、虛擬之類的都用用，我背的兩篇在句型的覆蓋度和多樣性上足夠用，考試時直接套就可以，作文分拉不開差距。完形填空和長難句不用復習就不解釋了，完型一般前兩個空不難，做完以后比如是AB，剩下的都選C就行了，不用浪費時間再看，長難句估計得1分問題也不大。閱讀前兩篇你挑一篇花大時間好好做，其余的選B就行了，像我一樣對6個穩(wěn)穩(wěn)的。整個考試策略的關(guān)鍵就是作文，寫的慢一點，別出錯，寫的工整，句型稍微豐富一點不顯做作，就會比一般人的作文分稍微高一點。

?專業(yè)課備考

這個大家都不一樣，就不說太多了，對于跨考生來說，想了解跨考專業(yè)的一些干貨找對應(yīng)專業(yè)的學長了解是效率最高的方法，沒有之一，自命題的題型每年都差不太多，學長經(jīng)驗很靠譜?，F(xiàn)在有一些網(wǎng)站能提供這樣的服務(wù)，在這里不便多說。

?總結(jié)一下

最后強調(diào)一下，做任何事，思路決定出路，你如果發(fā)現(xiàn)你的思路和大部分人一樣，那肯定是不對的，因為你沒有競爭力;心態(tài)最重要，你既然要讀研，你要相信你比一般的本科生要強，起碼在學習考試這一方面，不然你憑什么拿到別人拿不到的文憑。

祝福大家復習開心，碾壓所有考試。

第五篇：0中國式管理的創(chuàng)建與發(fā)展展望

中國式管理的創(chuàng)建與發(fā)展方向展望

摘要：各國企業(yè)管理的模式和風格之所以各具特色，其傳統(tǒng)文化的“定向”影響是重要原因之一。中國企業(yè)界與理論界應(yīng)創(chuàng)造出與中國文化價值觀相一致的中國企業(yè)管理模式。文章基于此對中國式管理的創(chuàng)建、發(fā)展與其精髓進行了評述與分析，并對未來發(fā)展方向進行了探索。

關(guān)鍵詞：中國式管理 創(chuàng)建 發(fā)展方向

中國式管理，最早由臺灣的曾仕強先生提出，提出后引起了理論界與實業(yè)界的極大關(guān)注，成為過去幾年里管理培訓與研究中的熱點。隨著近年來中國大陸經(jīng)濟的快速增長，中國企業(yè)管理實踐經(jīng)驗的不斷積累而有關(guān)中國式管理的聲音也逐漸洪亮起來。

從管理的發(fā)展過程來看，發(fā)展市場經(jīng)濟的國家都會隨著經(jīng)濟建設(shè)的過程，形成區(qū)別于他國的各自有效的企業(yè)管理模式。根源于美國文化的美國管理模式與美國的個人主義價值觀相一致，根源于日本文化的日本企業(yè)管理模式與日本的群體主義文化相匹配?，F(xiàn)代管理的基本理論與方法和在西方的實踐經(jīng)驗應(yīng)用于中國市場時需要做出一定的調(diào)整、延伸或重新創(chuàng)造。沒有西方管理理論和經(jīng)驗指導的純中國式管理不能造就國際一流企業(yè)，西方管理理論和方法如果不同中國的國情相結(jié)合也不可能行之有效。并且中國企業(yè)要想在世界市場競爭中突出重圍，也必須在學習歐美與日本的先進管理經(jīng)驗過程中，創(chuàng)造出與中國文化價值觀相一致的中國企業(yè)管理模式，除此之外別無他途。正是基于此，理論界和實業(yè)界掀起一股研究中國式管理的熱潮。

一.中國式管理的界定

對中國式管理的理解，仁者見仁，智者見智。被稱為“中國式管理”專家的曾仕強先生認為，從管理科學來看，沒有中國式管理；從管理哲學來看又有中國式管理?？茖W無國界，各國應(yīng)該應(yīng)用相同的管理科學，比如戰(zhàn)略工具、生產(chǎn)管理、營銷方法等等，因而沒有各國管理之分，但因文化的差異，管理哲學有很大的差別。因此，中國式管理的主要貢獻在管理思想、管理觀念。[1]

因此一般都認為中國管理哲學加西方管理科學即為中國式管理。如魏長霖等人認為中國式管理是指以中國管理哲學來妥善運用西方現(xiàn)代管理科學，并充分考

[2] 慮中國人的文化傳統(tǒng)以及心理行為特性，以達成更為良好的管理效果。中國企

業(yè)家聯(lián)合會副理事長胡新欣認為，管理體系應(yīng)該像一棵樹，哲學層面是它的根，所以前提是東方智慧，加上全球視野與本土化方案，具備這三點就可稱作中國式的管理。

復旦蘇東水先生所下的定義最全，但似乎使中國式管理具有包容天下管理的氣勢。蘇東水認為，中國式管理就是以中國管理學、西方管理學、華商管理學“三學”為理論基礎(chǔ)，以“以人為本、以德為先、人為為人”的“三為”和治國論、治生論、治家論、治身論“四論”，再加上人道、人心、人謀、人緣、人才“五行”和和貴、和合、和諧“三和”為主線，凝練中國古、近、現(xiàn)代管理思想精華的現(xiàn)代管理模式。[3]

可見，中國式管理就是在全球視野下，充分挖掘中國傳統(tǒng)管理思想，并以此為基礎(chǔ)，吸取歐美日等現(xiàn)代管理科學長處，創(chuàng)造出與中國文化價值觀相一致的中國企業(yè)管理模式。

二.中國式管理各學派觀點的比較分析

目前中國式管理研究學派不少，單個研究者更多。在此按照一般觀點把其分為三股力量：研究古代管理思想現(xiàn)代應(yīng)用的古典主義派；基于中國人文特征詮釋現(xiàn)代具體操作方法的現(xiàn)實主義派；為使認識更為全面，把否認中國式管理存在的批判主義派也在此一并分析。

1.研究古代管理思想現(xiàn)代應(yīng)用的古典主義派，代表人物有臺灣的曾仕強等，國內(nèi)眾多的研究《易經(jīng)》、《孫子兵法》、《三國演義》、《紅樓夢》、《西游記》、《大學》、《中庸》、《論語》等管理思想的可作為這一學派的追隨者。曾仕強先生在此可謂集大成者。古典主義學派主要研究中國古代管理思想的現(xiàn)代貢獻：

曾仕強先生認為，中國式管理貢獻的主要管理觀念中，第一個是“太極思想”。太極思想的關(guān)鍵在于，認為“本來就這樣”，以“怎么樣都好”的心情，用頭腦仔細想想，然后看情勢辦事，以自然的方式自得其樂地順勢行事。第二個是“把二看成三”，以突破二分法的困惑。受西方的影響，現(xiàn)代人思維喜歡“二分法”，把事情分成兩個部分，比如把管理分為人治、法治，認為其中一個對，而另一個不對。但這是理想狀態(tài)，沒有哪個組織完全是人治，也沒有哪個是完全的法治，純黑和純白之間總有著無數(shù)種灰。第三個是“中庸”，中庸就是合理。曾教授引朱子的話說，“無一事不合理，才是中庸?！盵4]

另外對中國古代典籍中蘊含的管理思想進行闡釋發(fā)揮，關(guān)注度最高的是《孫子兵法》，中國著名的《孫子兵法》研究專家吳如嵩教授指出:《孫子兵法》的戰(zhàn)略理論是中國戰(zhàn)略文化最杰出、最古老、最典型的代表。鄢德春則把《孫子兵法》與西方戰(zhàn)略管理的各個流派的思想進行比較，認為《孫子兵法》是既考慮規(guī)劃又考慮環(huán)境，既有理性又有非理性的戰(zhàn)略哲學，與西方戰(zhàn)略管理學派的相容性很好。[5]紀洪波則研究《孫子兵法》戰(zhàn)略管理思想的普世意義等。[6]另外研究《易經(jīng)》、《三國演義》、《紅樓夢》、《西游記》、《大學》等典籍的管理思想的也可歸為此類。

2.基于中國人文特征詮釋現(xiàn)代具體操作方法的現(xiàn)實主義派，也有學者稱之為本土創(chuàng)新派。這一流派按照西方理論模式，結(jié)合中國社會文化具體特點，演繹出解釋力更強的理論模式和學術(shù)觀點。主要有復旦的蘇東水教授帶領(lǐng)的東方管理學派、西安交通大學的席酉民教授的和諧管理理論、人民大學李占祥創(chuàng)立的“矛盾管理學派”以及其他學者進行的本土化研究等。

管理本土化研究在我國方興未艾，早在1987、1988兩年，著名管理、營銷學家游漢明教授即在香港主辦了兩次管理本土化研討會，創(chuàng)管理本土化理論研究之先河。李樹林認為中國管理本土化就是在中國轉(zhuǎn)型期間將向西方學到的有效管理結(jié)合中國國情創(chuàng)造出來的管理。具體而言其含義有三層： 一是挖掘，充分發(fā)揮利用本民族文化的特點和優(yōu)勢；二是吸收，與世界文化溝通，吸收先進的國際文化在本土安家落戶；三是貢獻，吸收國際文化是為了創(chuàng)造出發(fā)達的本土管理文化，產(chǎn)生既不同于國際文化、也不同于本民族原生文化的新亞種。管理本土化是民族文化圖存和主動參與國際文化交流的必然選擇。

上海交通大學王自強認為，管理本土化的實質(zhì)既是民族化，又是國際化，適當?shù)谋就粱侨蚧奶卣?。并且認為管理本土化是一個動態(tài)的過程，本土化不是為了尋根而去尋根。所以從古典和經(jīng)典中尋求一些傳統(tǒng)概念，把這些概念與現(xiàn)代管理拉在一起，認為這樣才是真正意義上的本土化在他看來是不妥的。本土化要在開放中學習、再造和提升，民族特色的充分展現(xiàn)是管理本土化的價值和目標

[7]所在。

復旦大學教授蘇東水在《偉大時代的新學說——東方管理學思想的興起》一

文中，認為自己創(chuàng)立了“東方管理學理論”。并將中國式管理的精髓概括為“以人為本，以德為先，人為為人?！盵8]“以人為本”就是要求一切管理活動以人為中心，努力實現(xiàn)人的全面、自由、普遍發(fā)展。這是基于歷史連續(xù)性歸納出來的，中國古代有“人乃天”和“事人如天”等觀點。“以人為本”一詞的完整提法最早出自《管子·霸言》，后又有孟子的“民貴”論等更接近現(xiàn)代人本管理哲學的思想。“以德為先”即強調(diào)道德倫理在管理中的作用。管理者要通過“修己”樹立道德之威，在無形中影響被管理者，被管理者也要通過“修己”實施自我管理，以求更好地勝任本職工作?！叭藶闉槿恕币鬅o論管理者還是被管理者必須首先注意自己的行為和修養(yǎng)，然后從為人的角度出發(fā)，控制和調(diào)整自己的行為，落實在實踐中，是倡導以身垂范、合理授權(quán)與自我管理。

席酉民教授創(chuàng)立了有著濃重東方文化色彩的“和諧管理理論”，認為中國式管理的精髓是和諧?！爸C”考慮的是科學化、物化的東西，它講究的是比例協(xié)調(diào)、配合得當、可以科學安排；“和”更多的看到的是人的心理感覺、心理感受。和諧管理不再簡單地追求科學化，而是追求兩種思路，也就是席所說的“雙規(guī)則”：能夠事先安排、用科學方法解決的，用科學優(yōu)化解決；反之，讓人發(fā)揮他的創(chuàng)造性，隨機應(yīng)變。和諧管理達到的最高境界是無為而治的狀態(tài)?？梢钥闯?，西方管理理論是和諧管理設(shè)計的基礎(chǔ)，其技術(shù)方法是和諧管理設(shè)計的工具，從中國文化或中國哲學的特點，即習慣于整體和辨證地分析問題和處理問題，強調(diào)以人為本，以柔劑剛，以情補性，以義代利，關(guān)注人際關(guān)系間的和諧出發(fā)，有選擇地去使用，來吸取西方管理的精華。[9]

中國人民大學教授李占祥創(chuàng)立的“矛盾管理學派”。矛盾管理理論認為把企業(yè)作為賺錢的機器,獲得利潤最大化當作惟一目標的看法是不全面的, 因此提出可持續(xù)成長和長壽是企業(yè)追求的根本目標。并將對立統(tǒng)一規(guī)律應(yīng)用于企業(yè)分析，認為矛盾是一切事物發(fā)展的動力,也是企業(yè)成長的動力。企業(yè)經(jīng)營管理者就是在對企業(yè)內(nèi)外存在的矛盾的管理過程中履行自己的使命的?？傊芄芾砭褪菓?yīng)用唯物辯證法的宇宙觀和矛盾動力學的原理,來觀察和分析企業(yè)的矛盾運動,并研究解決矛盾的方法,從而推動企業(yè)可持續(xù)成長。[10]

另外，信永方略管理咨詢有限責任公司總經(jīng)理唐占庫對吸收國際先進咨詢經(jīng)驗，實現(xiàn)風險管理本土化提出了建議。吳嬈對中國人力資源管理本土化的路徑進行了探尋。[11]程麗霞提出戰(zhàn)略管理的本土化。[12]

以上理論觀點的提出，是對中國社會文化背景下管理實踐的總結(jié)，盡管它們大多數(shù)只是描述和歸納，較少的實證檢測和較多的前瞻式預測，但是與全盤西化和一味復古相比，其研究更貼近中國管理實業(yè)界的現(xiàn)實活動，更真實地描述了中國社會管理現(xiàn)象，這對于提高中國企業(yè)家的管理理論水平和實踐能力具有參考價值。

3.否認中國式管理存在的批判主義派。中國式管理一經(jīng)提出便備受爭議，對其的批評也不絕于耳，認為中國式管理是“末路狂歡”、“誤人子弟”、“陰風不散”、“反科學”、“有害的噪音”、“管理歪理”等。其中不乏偏見乃至民族虛無主義的影子，當然也不乏真知灼見。對中國式管理的批判主要有以下幾個角度：

⑴有管理哲學無管理科學。批判者認為，中國傳統(tǒng)文化主流，以孔子為代表的儒家的管理思想，沒有發(fā)展出任何深奧的管理理論，只揭示一個原則，即管理者當以德治國。從整體上看，中國傳統(tǒng)文化對個人道德修養(yǎng)的關(guān)注遠遠超過對組織管理的關(guān)注。在西方管理研究中，企業(yè)管理主要是針對組織，個人道德修養(yǎng)屬于勵志學范疇，前者代表是德魯克，后者代表是卡內(nèi)基。并且西方管理科學做

到了把哲學思想轉(zhuǎn)化為管理工具，而中國式管理卻未能把哲學思想轉(zhuǎn)化為管理工具。如果我們只談?wù)軐W，而缺乏相應(yīng)的管理工具，那就是一種清談，而不是管理科學。[13]

⑵不適應(yīng)現(xiàn)代社會需求。批判者認為，中國的“組織管理”，是脫胎于中國奴隸社會、發(fā)揚光大于中國封建社會的以儒家思想為主要根據(jù)的家族式管理和獨裁垂直式管理，它是適應(yīng)中國長期的農(nóng)業(yè)社會的管理方式的，這種管理方式早已無法適應(yīng)工業(yè)時代和知識時代對組織管理的要求，也已經(jīng)跟不上中國融入社會的步伐。并將中、美、日的管理核心觀念作對比：中國式管理是以家的觀念，即以親情來連接人與人的關(guān)系，這是農(nóng)業(yè)社會背景的產(chǎn)物。日本式管理是以社，即用忠誠來連接人與人的關(guān)系，有濃厚的幫會氣息。美國式管理是契約觀念，即用契約來連接人與人的關(guān)系，這是商業(yè)社會的產(chǎn)物。[14] 因此認為中國式管理跟不上時代的要求。

⑶無事例支撐。從“中國式管理”走出的國際性大企業(yè)數(shù)量也太少，在這種情況下，所謂“中國式管理”只能是一種奢談。

三.中國式管理的發(fā)展方向

1.為中國式管理注入科學精神

按照近代著名學者梁啟超的演講，“有系統(tǒng)之真知識，叫做科學，可以教人求得有系統(tǒng)之真知識的方法，叫做科學精神?！惫糯袊鴮W術(shù)的價值判斷常常局限于“現(xiàn)實有用性”標準。正是這種心態(tài)局限了中國古代的技術(shù)不可能進入更高層次，甚至使中國不可能產(chǎn)生科學。幾十年前金岳霖曾經(jīng)告誡知識分子“不做官”、“不發(fā)財”“有獨立的環(huán)境”。而這種科學精神，在我們這個民族卻是向來羸弱亟需強化的。對于管理而言，注重微觀的數(shù)量和細節(jié)精確，是一切管理的前提。泰羅的科學管理正是從動作的細節(jié)分析開始。相比之下，中國人更看重“形”、“勢”或者“道”。在“術(shù)”的層面自漢朝以后，基本上沒有任何發(fā)展，而細節(jié)一般都被大而化之。

2．基于文化傳統(tǒng)構(gòu)建中國式管理模式

一個國家的文化傳統(tǒng)對企業(yè)的管理價值觀選擇有著深刻的影響，這種影響既是一種歷史存在，也是一種實踐過程。中國文化中的重整體、尚平衡、重道德、尚權(quán)威等核心要素在領(lǐng)導觀、組織觀、協(xié)調(diào)與控制觀及制度觀等方面，對中國企業(yè)管理起到了導向性的作用。[15]

這一點法默-里奇曼模式的創(chuàng)立對我們有所啟示，這一模式由美國印第安納大學的管理學家法默和加利福尼亞大學的管理學家里奇曼（Barry.M.Richman）提出，他們試圖建立一個在一種文化傳統(tǒng)模式中，管理價值觀的演變和企業(yè)管理總效果與一系列特定集合變量之間的功能聯(lián)系，找出管理過程的關(guān)鍵要素——組織、計劃、人員配備、領(lǐng)導、控制等與文化影響力的關(guān)系。對我國而言，若仍然只滿足于學習西方管理科學或者經(jīng)營管理，而漠視自己的文化傳統(tǒng)，在全球經(jīng)濟一體化時代，無異于放棄民族的話語權(quán)。

3.中國式管理應(yīng)進一步精細化

老子說：“天下難事必做于易，天下大事必做于細。”在中國式管理上缺少的不是雄韜偉略的戰(zhàn)略家、微言大義的傳道者，缺少的是將中國式管理精細化的辛勤耕耘者。如在績效管理領(lǐng)域，360度評估為何在中國總是流于形式等。所以將中國式管理的一些分支做精、做細、做實、做深、做透后，中國式管理的大廈才有堅固的基礎(chǔ)。

當然也有一些先行者在這方面進行了探索：在公司治理結(jié)構(gòu)領(lǐng)域，慧聰國際

總裁郭凡生提出的人力資本分配優(yōu)先論與西方基于股東利益優(yōu)先論的傳統(tǒng)公司治理結(jié)構(gòu)有所不同。在2004年的世界家族企業(yè)大會上，有117年歷史的李錦記公司提出來自于儒家和道家思想的自動波理論和“思利及人”理念得到了來自全球家族企業(yè)主們的認可和贊許。當然這些處于萌芽的中國式管理創(chuàng)新的實踐效果還需要進一步觀察。

4．中國式管理應(yīng)加強制度化理念及其建設(shè)

中國的管理思想內(nèi)含于古代的文化典籍之中，更多是邏輯的思辨色彩，沒有內(nèi)化于制度。中國式管理在這一點上也備受批評。如王凌峰將“管理”概念剖分為三個層次，理念層次、制度層次和個體層次，認為中國式管理有理念和個體層次而無制度層次。[16]而任何管理的理念，都要內(nèi)隱于制度才能長久而公平的運作。如“以人為本”的觀念，古代有沒有把“以人為本”的觀念制度化？如果沒有，現(xiàn)代又該如何完成這個工作。而不僅僅是紙上談兵似的說“以人為本”、“為政以德”，沒有制度的約束，這一切都顯得那么蒼白無力?？傊?，人性化管理要通過制度化管理體現(xiàn)出來，只有這樣人性化管理才能落到實處, 同時制度化管理要體現(xiàn)人性，制度化管理也才能成功。中國企業(yè)一直在“人性化管理”還是“制度化管理”方向上搖擺不定，這也是至今中國市場上始終無法制造出世界級企業(yè)的重要原因。所以如何把管理的觀念性的東西變成體制性、可操作化、可推動、可落實、可反饋的體系，這是需要理論界和實業(yè)界共同探索和研究的。

四．結(jié)論

對中國企業(yè)而言，在管理上首要的是學習國外先進管理思想和方法，同時吸收中國傳統(tǒng)管理智慧，并在此基礎(chǔ)上創(chuàng)新和發(fā)展，這沒有退路，也沒有捷徑可走。中國在社會制度、企業(yè)制度上學習西方成熟經(jīng)驗的趨勢是無法阻擋的。當然，這并不是說毫無取舍的全盤西化，而是說中國人自己的創(chuàng)新只能是在充分學習西方經(jīng)驗的基礎(chǔ)上進行。

參考文獻：

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[16]王凌峰.中國式管理能走向現(xiàn)代化嗎[J].管理科學文摘,1999(2):3-

4The foundation of Chinese Style of Management Foundation and Its Direction

Guo Yifu 1,22Glorious Sun School of Business and Management,Donghua University,Shanghai,P.R.China,200051 Department of politics and history, Hunan University of Arts and Science, Changde, P.R.China, 415000

Abstract: Various countries business management style are different owe to different traditional culture, The Chinese enterprise should create Chinese style of management according to its own culture.The article bases on this to discuss the foundation and its development of Chinese management style, and has carried on the exploration to the future development direction.Key words: Chinese management style;foundation;development direction

郭毅夫*

[1](東華大學旭日工商管理學院 上海200051)

[2]（湖南文理學院 政史系 湖南 常德 415000）

*郭毅夫（1976-），男，湖南益陽人，東華大學博士生，湖南文理學院講師，主要研究戰(zhàn)略管理、項目管理等。

聯(lián)系方式：***021-62379724

E-mail:yfguo202@163.com