第一篇：銀行會議

2013年中國人民銀行分支行行長座談會召開

8月2日至3日上午，2013年中國人民銀行分支行行長座談會召開。會議傳達學習了黨中央、國務(wù)院關(guān)于當前經(jīng)濟形勢和下一階段工作部署的會議精神，總結(jié)了人民銀行年初工作安排的落實情況及人民銀行系統(tǒng)黨的群眾路線教育實踐活動開展情況，分析研究了上半年經(jīng)濟金融形勢，并對下半年工作重點作出部署。中國人民銀行黨委書記、行長周小川在會上講話，黨委委員胡曉煉、劉士余、易綱、王華慶、潘功勝、李東榮、郭慶平、金琦出席了會議。

會議認為，今年以來，國內(nèi)外經(jīng)濟環(huán)境十分復(fù)雜。在黨中央、國務(wù)院正確領(lǐng)導(dǎo)下，人民銀行貫徹落實黨的十八大和中央經(jīng)濟工作會議精神，堅持穩(wěn)中求進的工作總基調(diào)，繼續(xù)實施穩(wěn)健的貨幣政策，著力深化金融改革開放，嚴密防范金融風險，各項工作進展順利。當前，我國主要經(jīng)濟指標處于年度預(yù)期目標的合理區(qū)間，經(jīng)濟社會發(fā)展總體平穩(wěn)，經(jīng)濟保持平穩(wěn)增長，價格總水平基本穩(wěn)定，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整穩(wěn)中有進，轉(zhuǎn)型升級穩(wěn)中提質(zhì)。同時，世界經(jīng)濟正在深度調(diào)整，國內(nèi)外發(fā)展環(huán)境更加錯綜復(fù)雜，經(jīng)濟運行穩(wěn)中有憂，經(jīng)濟增長動力和下行壓力并存。

會議指出，下半年金融宏觀調(diào)控和金融改革發(fā)展穩(wěn)定各項工作任務(wù)仍然十分繁重。人民銀行系統(tǒng)要把思想和行動統(tǒng)一到中央對經(jīng)濟形勢的分析判斷和各項決策部署上來，全面貫徹落實國務(wù)院《關(guān)于金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》以及全國小微企業(yè)金融服務(wù)經(jīng)驗交流電視電話會議精神，繼續(xù)實施穩(wěn)健的貨幣政策，堅持政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性，增強調(diào)控的針對性、協(xié)調(diào)性，根據(jù)形勢變化，適時適度預(yù)調(diào)微調(diào)，維護貨幣市場穩(wěn)定，把握好穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、促改革、防風險的平衡點。要盤活存量、優(yōu)化增量，整合金融資源支持小微企業(yè)發(fā)展，拓寬企業(yè)融資渠道，加大對“三農(nóng)”領(lǐng)域的信貸支持力度，進一步發(fā)展消費金融促進消費升級，更好地引導(dǎo)和推動重點領(lǐng)域和行業(yè)轉(zhuǎn)型和調(diào)整，加大金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級力度，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。對當前經(jīng)濟金融形勢，要正確認識，深入分析，加強研究，完善政策儲備。要善用底線思維，加強監(jiān)測分析，有效防范系統(tǒng)性金融風險，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險的底線。

會議指出，開展黨的群眾路線教育實踐活動，是黨的十八大作出的重大部署，是新形勢下黨中央堅持黨要管黨、從嚴治黨、加強黨的建設(shè)的重大決策。中央召開黨的群眾路線教育實踐活動工作會議后，人民銀行黨委立即召開黨委擴大會議，傳達學習會議精神，成立領(lǐng)導(dǎo)小組，部署落實工作。近期，召開了全系統(tǒng)動員大會，印發(fā)了人民銀行深入開展黨的群眾路線教育實踐活動的實施方案，黨委中心組開展了專題集中學習討論。8月1日，黨委成員還分組召開了座談會，廣泛聽取了各分支機構(gòu)和總行機關(guān)、各直屬企事業(yè)單位主要負責同志對總行黨委和黨委成員在“四風”方面的意見建議。會議要求，下一階段，開展教育實踐活動要將學習教育、查擺問題、整改落實三者結(jié)合起來，做到邊學邊查邊改。領(lǐng)導(dǎo)干部要帶頭發(fā)揮好表率作用，帶頭學習、對照檢查和落實整改，特別是要從群眾反映最強烈的問題開始整改，切實解決好群眾關(guān)心的實際問題。要把教育實踐活動與履行職責緊密結(jié)合起來。人民銀行工作社會性強，涉及面廣，事關(guān)人民群眾根本利益，要緊密結(jié)合中央銀行服務(wù)金融機構(gòu)、企業(yè)、政府和公眾的實際，深入調(diào)查研究，不斷改進工作，推動金融更好地服務(wù)經(jīng)濟、服務(wù)社會、服務(wù)基層、服務(wù)民生。要及時總結(jié)和推廣經(jīng)驗，大力宣傳密切聯(lián)系群眾、想群眾之所想、急群眾之所急的先進人物和典型事跡。

座談會上，黨委成員結(jié)合分管業(yè)務(wù)工作，對下半年的工作重點作了部署。另外，為加強對經(jīng)濟形勢的分析和調(diào)查研究，作為落實黨的群眾路線教育實踐活動要求的新嘗試，座談會還邀請了工業(yè)和信息化部總工程師朱宏任、財政部財政科學研究所所長賈康分別就“化解產(chǎn)能過剩矛盾，促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整”和“當前財政收支狀況及財政政策與改革”作了專題報告。各分支行行長結(jié)合地區(qū)實際情況對經(jīng)濟金融形勢進行了深入分析和交流。（完）

中國人民銀行貨幣政策委員會召開2014年第三季度

例會

中國人民銀行貨幣政策委員會2014年第三季度例會日前在北京召開。

會議分析了當前國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢。會議認為，當前我國經(jīng)濟運行仍處在合理區(qū)間，金融運行總體平穩(wěn)，物價基本穩(wěn)定，但形勢的錯綜復(fù)雜不可低估。國際經(jīng)濟形勢和主要經(jīng)濟體貨幣政策出現(xiàn)分化，美國經(jīng)濟的積極跡象較多，歐元區(qū)再次加大貨幣政策寬松力度，部分新興經(jīng)濟體實體經(jīng)濟仍面臨較多困難。

會議強調(diào)，要認真貫徹落實黨的十八大、十八屆三中全會和中央經(jīng)濟工作會議精神。密切關(guān)注國際國內(nèi)經(jīng)濟金融最新動向和國際資本流動的變化，堅持穩(wěn)中求進、改革創(chuàng)新，繼續(xù)實施穩(wěn)健的貨幣政策，靈活運用多種貨幣政策工具，保持適度流動性，實現(xiàn)貨幣信貸及社會融資規(guī)模合理增長。改善和優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)和信貸結(jié)構(gòu)。繼續(xù)深化金融體制改革，增強金融運行效率和服務(wù)實體經(jīng)濟能力。進一步推進利率市場化和人民幣匯率形成機制改革，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。

本次會議由中國人民銀行行長兼貨幣政策委員會主席周小川主持，貨幣政策委員會委員肖捷、朱之鑫、王保安、胡曉煉、易綱、潘功勝、尚福林、肖鋼、項俊波、錢穎

一、陳雨露、宋國青出席會議。馬建堂、胡懷邦因公請假。中國人民銀行上?？偛俊⑽錆h分行和重慶營業(yè)管理部負責同志列席了會議。（完）網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行，是指銀行利用Internet技術(shù)，通過Internet向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對帳、行內(nèi)轉(zhuǎn)帳、跨行轉(zhuǎn)帳、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項目，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個人投資等。一般來說網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)品種主要包括基本業(yè)務(wù)、網(wǎng)上投資、網(wǎng)上購物、個人理財、企業(yè)銀行及其他金融服務(wù)。

近年來，我國傳統(tǒng)商業(yè)銀行提供的網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)有了較快的發(fā)展，特別是招商銀行更是在國內(nèi)同行業(yè)中遙遙領(lǐng)先。而且，其網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)初步形成了比較完備的體系，而且業(yè)務(wù)分類和市場定位日益清晰和成熟。比如，工行、建行和招行的業(yè)務(wù)都包括了個人網(wǎng)上銀行、企業(yè)網(wǎng)上銀行等等。這些體現(xiàn)出當前我國各類商業(yè)銀行都對網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展給予了充分的重視和足夠的資金、技術(shù)、人才的投入。

2013年中國網(wǎng)上銀行市場整體交易規(guī)模達到1231.6萬億元人民幣，工行、建行、中行憑借著強大的用戶基礎(chǔ)位居市場前三位。2014年第2季度中國網(wǎng)上銀行市場整體交易規(guī)模達到382.7萬億元人民幣，環(huán)比增長8.7%，同比增長27.8%。

無論是國外網(wǎng)絡(luò)銀行還是國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)銀行，未來的發(fā)展將呈現(xiàn)高安全性、服務(wù)多樣化、市場多端融合的趨勢，前景是非常廣闊的。未來，網(wǎng)上銀行將成為銀行的主渠道，傳統(tǒng)銀行將全面融入網(wǎng)上銀行，甚至不再單獨區(qū)分網(wǎng)上銀行。未來3-5年我國網(wǎng)上銀行發(fā)展將迎來穩(wěn)定的增長時期。

中投顧問發(fā)布的《2014-2018年中國網(wǎng)上銀行市場投資分析及前景預(yù)測報告》共十章。首先介紹了網(wǎng)上銀行的定義、分類、特點、功能等，接著分析了國際國內(nèi)網(wǎng)上銀行市場的發(fā)展現(xiàn)狀，并詳細介紹了網(wǎng)上銀行用戶、安全與風險、監(jiān)管現(xiàn)狀。隨后，報告對網(wǎng)上銀行市場做了國內(nèi)重點銀行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)運營狀況分析、競爭與營銷分析和法律環(huán)境分析，最后預(yù)測了網(wǎng)上銀行的未來前景與發(fā)展趨勢。

本研究報告數(shù)據(jù)主要來自于國家統(tǒng)計局、商務(wù)部、財政部、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中投顧問產(chǎn)業(yè)研究中心、中投顧問市場調(diào)查中心、中國銀行業(yè)協(xié)會以及國內(nèi)外重點刊物等渠道，數(shù)據(jù)權(quán)威、詳實、豐富，同時通過專業(yè)的分析預(yù)測模型，對行業(yè)核心發(fā)展指標進行科學地預(yù)測。您或貴單位若想對網(wǎng)上銀行市場有個系統(tǒng)深入的了解、或者想投資網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，本報告將是您不可或缺的重要參考工具。

中國網(wǎng)上銀行發(fā)展趨勢

來源：華東交通大學 作者：廣西金融能源交通網(wǎng) 點擊數(shù)：415 發(fā)布時間：2009-11-18 18:24:48

一、網(wǎng)上銀行來起源及其特點

1995年10月18日，安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行作為世界上第一家網(wǎng)上銀行對公眾開放。最初SFNB通過S1數(shù)據(jù)處理和客戶服務(wù)中心只提供基本的互聯(lián)網(wǎng)對賬服務(wù)，后來又增加了利息核對和儲蓄賬戶、存款憑證、貨幣市場賬戶和信用卡功能。在推銷網(wǎng)上銀行服務(wù)時，面臨的主要挑戰(zhàn)還是消費者對安全性的憂慮，對此，SFNB實施了一系列策略，以贏得客戶對網(wǎng)上銀行的信心。SFNB向存款人保證其資金的安全性，“SFNB無風險保證”是SFNB在營銷方面對安全性問題的回應(yīng)。SFNB承諾，對于未經(jīng)授權(quán)的資金轉(zhuǎn)移、銀行錯誤或安全性破壞，它將提供100%的賠償。另外，SFNB提供了一個三個層次的網(wǎng)絡(luò)安全系統(tǒng)，以保護在互聯(lián)網(wǎng)上進行的交易。首先，對通過公共網(wǎng)絡(luò)傳送的信息進行加密，當通過互聯(lián)網(wǎng)在客戶和銀行之間傳送數(shù)據(jù)時，加密可以阻止其他人瀏覽或修改信息。其次，防火墻和過濾器構(gòu)成了該體系結(jié)構(gòu)的第二層。之外，可信的操作系統(tǒng)通過“隔離客戶賬號”為儲存在銀行的信息提供了保護。

1.1網(wǎng)上銀行對于我們來說具有便利性。

SFNB在客戶服務(wù)的“便利性”方面做出了極大的努力。每年營業(yè)365天，每天營業(yè)24小時。通過電子郵件或免費熱線，為客戶提供充滿活力的、全天候的客戶服務(wù)支持。另外，SFNB通過提供免費的服務(wù)、較低的費用和較高的存款利率，把降低了的經(jīng)營成本轉(zhuǎn)移給客戶。如該銀行的普通支票賬戶每月收費3.95美元，并對最初的200張支票匯單免收費用，以及免費的、無限制的紙基支票出單。有息支票賬戶則提供無限制的電子賬單支付，每月僅收費4.5美元，而其他的金融機構(gòu)針對賬單支付平均每月收費7.95美元。另外，SFNB的貨幣市場賬戶還提供了一系列的選擇：對于金額在2500美元和9999美元之間的存款，年收益率為3.5個百分點；6個月存款證的收益率為5.9個百分點，這兩項利率在全美國都是屬于最高的。

1.2網(wǎng)上銀行對經(jīng)營者來說具有低投入性

由于SFNB 不必維持成百上千的物理的營業(yè)網(wǎng)點，所以它就能夠在客戶服務(wù)和支持方面作出更多的投入。通過安全的上網(wǎng)設(shè)備，客戶能夠在世界上的任何地方登錄該金融機構(gòu)并訪問自己的賬戶，完成電子賬單支付、購買存款證、查詢賬單和對賬單、跟蹤特定的股票等。SFNB的另一個優(yōu)點就是，消費者可以通過互聯(lián)網(wǎng)界面來獲取個人財務(wù)管理工具。比如，SFNB自動更新賬戶信息；為客戶提供工具，以管理預(yù)算、對賬單進行分類、生成客戶化的消費報告單；以及為客戶提供最新的、個人財務(wù)的在線評估。正因為這些便利措施吸引了很多存款和客戶。到SFNB成立一周年之際，SFNB 開設(shè)了大約7000個賬戶，總存款額超過2000萬美元，增長速度極快。

1.3網(wǎng)上銀行對于銀行和其他廠商之間具有雙贏性

在營銷方面，為了將網(wǎng)上銀行的優(yōu)點傳達給消費者，SFNB把“旗標廣告”放在了各種流行的Web站點上，其中包括Web搜索引擎和互聯(lián)網(wǎng)接入服務(wù)提供商的主頁。它使用有趣的形象設(shè)計、激勵性的口號、提供各式獎品的產(chǎn)品知識競賽以及其他娛樂項目來突出互聯(lián)網(wǎng)銀行的便利性和技術(shù)優(yōu)勢。作為對在線宣傳戰(zhàn)略的補充，SFNB還利用其他的機制來收集客戶的反饋信息，其中包括有關(guān)收費和利率的在線調(diào)查、對服務(wù)的貝塔測試以及用來確定客戶基本情況的在線注冊簿。這樣，SFNB不僅使客戶了解到其產(chǎn)品和服務(wù)的價值，而且提高了自身品牌的知名度。

二、西方國家的網(wǎng)上銀行發(fā)展戰(zhàn)略

2．1 大銀行的網(wǎng)上銀行發(fā)展戰(zhàn)略。

對于大銀行而言，可以實施兩種戰(zhàn)略：一是收購已有的純網(wǎng)上銀行。如加拿大皇家銀行是加拿大規(guī)模最大、盈利較好的跨國銀行之一，在超過一個世紀的時間內(nèi)，它在美國只從事金融批發(fā)業(yè)務(wù)。1998年，該銀行收購了美國安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行除技術(shù)部門以外的所有部門，收購的目的不僅在于擴大其在美國的業(yè)務(wù)和市場份額，而且更重要的是利用這次收購將傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)延伸到一個新興的、飛速發(fā)展的領(lǐng)域。二是組建自己的網(wǎng)上銀行機構(gòu)。美國的衛(wèi)法銀行是這方面的典型例證。這家位于加利福尼亞州的銀行，是美國最大的銀行之一。衛(wèi)法銀行為了適應(yīng)銀行客戶的需求和降低自身的經(jīng)營成本，早就開始建立自己的以網(wǎng)上銀行服務(wù)為核心的網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)，現(xiàn)已建成比較完備的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)并開始提供銀行服務(wù)。衛(wèi)法銀行認為，“如果客戶希望在家中接受銀行服務(wù)，那么我們就提供這種服務(wù)?！?/p>

2． 2 區(qū)銀行的網(wǎng)上銀行發(fā)展戰(zhàn)略。

在美國，絕大多數(shù)銀行屬于社區(qū)銀行，這類銀行的規(guī)模通常都很小，在社區(qū)內(nèi)主要提供零售金融業(yè)務(wù)，即吸引小額消費性存款，并向消費者發(fā)放小額商業(yè)性貸款。相對于大銀行而言，這些小銀行的優(yōu)勢在于與本地區(qū)相關(guān)行業(yè)有密切的聯(lián)系，同當?shù)劂y行客戶更加貼近。社區(qū)銀行建立網(wǎng)上銀行的戰(zhàn)略目的是為了與大銀行在競爭中維持均衡態(tài)勢，防止當?shù)劂y行客戶流失。

2．3純網(wǎng)上銀行發(fā)展戰(zhàn)略。

2．3．1全方位發(fā)展的戰(zhàn)略。隨著科學技術(shù)的發(fā)展和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的進一步完善，純網(wǎng)上銀行完全可以取代傳統(tǒng)銀行，因此很多銀行一直致力于開發(fā)新的電子金融服務(wù)，以滿足客戶的多樣化需要。

2．3．2是特色化發(fā)展戰(zhàn)略。純網(wǎng)上銀行具有一定的局限性，與傳統(tǒng)意義上的銀行相比，它提供的服務(wù)較少，例如，缺乏分支機構(gòu)，無法為小企業(yè)提供現(xiàn)金管理服務(wù)，也不能為客戶提供安全保管箱等服務(wù)，純網(wǎng)上銀行若想在競爭中獲取生存必須提供特色化的服務(wù)。

三、我國網(wǎng)上銀行的發(fā)展

我國商業(yè)銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)建設(shè)起步較早，但因特網(wǎng)上的銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不足，與國外的銀行有較大差距。近年來，國內(nèi)許多商業(yè)銀行紛紛開設(shè)網(wǎng)站，主要是進行形象宣傳和業(yè)務(wù)介紹，實際進行網(wǎng)上銀行交易業(yè)務(wù)即通過網(wǎng)上銀行進行開戶、辦理存取款及信用卡業(yè)務(wù)的還很少。從我國網(wǎng)上銀行交易形式看，主要包括兩種：一種是完全依賴于因特網(wǎng)發(fā)展起來的全新電子銀行，它所有的業(yè)務(wù)交易都依靠因特網(wǎng)進行；另一種是在現(xiàn)有的商業(yè)銀行基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，把銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)捆綁到因特網(wǎng)上，開設(shè)新的電子服務(wù)窗口，即所謂傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的外掛電子銀行系統(tǒng)。目前我國大多數(shù)網(wǎng)上銀行交易系統(tǒng)都屬于后一種。

1997年以來，招商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行和中國工商銀行陸續(xù)推出了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，開通了網(wǎng)上支付、網(wǎng)上自助轉(zhuǎn)賬和網(wǎng)上繳費等業(yè)務(wù)。如招商銀行于1996年3月正式推出“一網(wǎng)通”網(wǎng)上服務(wù)。“一網(wǎng)通”除提供“個人銀行”和“企業(yè)銀行”兩項基本服務(wù)外，還設(shè)立了網(wǎng)上商城，提供商業(yè)網(wǎng)站的購物導(dǎo)航和利用“一卡通”實現(xiàn)網(wǎng)上支付；1998年在因特網(wǎng)上開通了面向企事業(yè)單位的企業(yè)網(wǎng)上銀行；1999年9月推出網(wǎng)上證券業(yè)務(wù)，客戶只要在招商銀行申請網(wǎng)上銀行服務(wù)，即可在自己的臺式或筆記本電腦終端通過因特網(wǎng)進入招商銀行的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)，隨時隨地享受銀行提供的不間斷金融服務(wù)。四．中國網(wǎng)上銀行存問題及相關(guān)分析

法規(guī)滯后網(wǎng)上銀行在有關(guān)服務(wù)承擔者的資格、交易規(guī)則、交易合同的有效成立與否、交易雙方當事人權(quán)責明晰及消費者權(quán)益保護等方面，與傳統(tǒng)銀行相比更加復(fù)雜、難以界定，必須通過法制的手段來解決。目前，中國的金融立法還停留在“分業(yè)管理”的層次上。加入WTO后，中國金融機構(gòu)勢必會在與國外全能金融集團的競爭中處于劣勢。

4．1我國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)有關(guān)法制的完善應(yīng)注意如下幾點：

4．1．1在法制體系的架構(gòu)上，應(yīng)注意基礎(chǔ)法制與專門法制的配套建設(shè)與協(xié)調(diào)。基礎(chǔ)法制建設(shè)的當務(wù)之急，是借鑒國外經(jīng)驗制定系統(tǒng)的電子交易法，尤其應(yīng)澳大利亞、美國、加拿大及香港地區(qū)的立法，使我國立法保持相對的先進性和前瞻性。同時，人民銀行應(yīng)對網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)有關(guān)的問題創(chuàng)制專門性的規(guī)章。在有關(guān)電子交易的立法未出臺前，人民銀行更應(yīng)及時地制定有關(guān)的金融規(guī)章。當然，金融規(guī)章的制定應(yīng)有一定的限度，即主要應(yīng)限于銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管。

4．1．2在價值取向上，有關(guān)的法制應(yīng)注意對消費者，尤其是個人消費者的保護。從國外有關(guān)立法的經(jīng)驗來看，法律都傾向于保護個人消費者，因為銀行在網(wǎng)上銀行交易中始終處于主導(dǎo)地位，銀行掌握了交易的記錄，也以其優(yōu)勢地位控制了服務(wù)協(xié)議格式化的“權(quán)利”.為此，法制應(yīng)注意禁止交易合同中各種對消費者歧視或不公平的規(guī)定，并應(yīng)在具體風險的分擔上給消費者以保護。

4．1．3在具體的法制內(nèi)容上，應(yīng)特別注意以下幾點的規(guī)制：

4．1．3．1市場準入

法制需設(shè)置必要的準入條件，以確保交易的安全，對于一些特殊的交易還有必要作出特別的要求。在市場準入問題上，法制應(yīng)從如下幾方面進行規(guī)定：

第一，銀行的技術(shù)設(shè)施條件。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)不僅需要銀行有必須的相當數(shù)量的計算機、微機、自動柜員機（ATM），銷售點終端（POS），聯(lián)成一體的電子營業(yè)網(wǎng)點等，而且需要銀行有確認合法交易對象、防止篡改交易信息、防止信息的泄露等技術(shù)。因此監(jiān)管機構(gòu)在審查時，有必要對銀行的技術(shù)條件進行認真地調(diào)查和了解，否則消費者的合法權(quán)益難于保障，銀行的權(quán)益也可能遭受侵害。

第二，交易操作規(guī)程的完善。完善的銀行操作規(guī)程，一方面有助于提高銀行的服務(wù)效益，另一方面也有助于降低電子交易的風險。銀行應(yīng)對客戶申請開立帳戶、客戶授權(quán)的聲明、一般交易程序的要求等擬訂細則。

第三，必要的內(nèi)部控制制度。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的無紙化特點，使得交易的安全與合法更有賴于銀行的內(nèi)部控制機制的健全。違法交易及侵害網(wǎng)上銀行交易系統(tǒng)的違法犯罪活動，往往來自內(nèi)部管理上的疏忽和內(nèi)部人員的配合。因此，法制有必要對從事網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的銀行在內(nèi)控制度上作出要求。

第四，交易種類的區(qū)分及許可與限制。不同類型的銀行業(yè)務(wù)在面對面的柜臺交易中有風險不同的區(qū)別，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)也有這一區(qū)別。監(jiān)管機構(gòu)為保證交易的安全，有必要對交易進行區(qū)分，并可結(jié)合銀行的技術(shù)條件、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營狀況、調(diào)控的需要來限制和許可。即使對于同樣的交易，還可根據(jù)交易工具的差別來區(qū)分是否許可與限制，如通過手機、電話或直接經(jīng)電子郵件的途徑實現(xiàn)的交易。

另外，在監(jiān)管問題上還會遇到以下問題：網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的申請，是否必須由各商業(yè)銀行總行直接向中國人民銀行總行提出呢？對網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的準入監(jiān)管，是否意味著所有的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的開展均應(yīng)取得人民銀行的批準呢？如中國工商銀行網(wǎng)上銀行個人業(yè)務(wù)目前的服務(wù)有：賬務(wù)信息查詢、卡帳戶轉(zhuǎn)帳、銀證轉(zhuǎn)帳、外匯買賣、B2C在線支付、客戶服務(wù)、帳戶管理、帳戶掛失等，這些服務(wù)是否均需經(jīng)人民銀行批準？如果這些業(yè)務(wù)延展到用手機來實現(xiàn)網(wǎng)上銀行服務(wù)，是否又需要特別的審批或備案程序？借助手機或電話等通訊中介的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的準入條件上是否應(yīng)該有所區(qū)別？外國銀行在中國境內(nèi)的分行是否可以申請網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，其條件如何？這些問題都有待立法來明確。

當然網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的準入機制的構(gòu)筑，必須既要體現(xiàn)對交易安全的維護，又要體現(xiàn)法制對公平競爭及效率的追求。

4．1．3．2銀行與客戶之間的權(quán)利義務(wù)

與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)相比較，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)中銀行對客戶的義務(wù)的特殊之處有：第一，交易義務(wù)之外的附隨義務(wù)，即銀行履行客戶指令要求時，必須使用了交易上合理的安全手段，如中國工商銀行《網(wǎng)上銀行服務(wù)協(xié)議》規(guī)定：“甲方（銀行）發(fā)放的客戶證書和密碼是乙方進入甲方網(wǎng)上銀行系統(tǒng)辦理交易時確認乙方身份的唯一有效憑證”；第二，義務(wù)的時限性，由于網(wǎng)上銀行交易的速度極為快捷，為使風險分配合理，銀行對接受指令前的風險不承擔義務(wù)；第三，義務(wù)履行不當?shù)呢熑蜗拗疲绻y行延誤資金的入帳給客戶帶來損失，賠償?shù)姆秶抻谫Y金移動費用、因不恰當處理發(fā)生的附加費用以及利息，對于損失產(chǎn)生的結(jié)果不負賠償責任（即結(jié)果損害除外）；第四，對無權(quán)限交易的責任限制，即如果銀行對支付指令的確認已經(jīng)使用了交易上合理的安全手段，則該無權(quán)限交易由客戶負責；第五，預(yù)先聲明的義務(wù)，銀行對于服務(wù)提供者的責任、客戶的責任、交易工具丟失的責任、錯誤的糾正的程序、交易記錄的領(lǐng)取、交易工具失靈時的對策、電子貨幣可否兌現(xiàn)、采用的安全技術(shù)、交易條件變更的通知等均應(yīng)作出預(yù)先聲明和及時通知。

網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)中銀行義務(wù)的上述特點是由電子交易的獨特性決定的，因為網(wǎng)上銀行交易的速度極快，而銀行所提供的服務(wù)之價格又甚低，因此法律分配風險時向銀行作了傾向性保護。我國立法尚未涉及這些內(nèi)容，今后法制的完善有必要借鑒這種取向。

銀行的權(quán)利則主要表現(xiàn)為收取一定的費用。如中國工商銀行的服務(wù)協(xié)議規(guī)定：“乙方使用網(wǎng)上銀行服務(wù)，應(yīng)支付下列費用：1.客戶證書工本費為每張人民幣100元；讀卡器工本費為每臺人民幣500元；每張客戶證書每年服務(wù)費為人民幣200元；每張客戶證書掛失手續(xù)費為每次人民幣20元。2.電子付款指令轉(zhuǎn)帳付款業(yè)務(wù)有關(guān)費用按照《支付結(jié)算辦法》規(guī)定的標準收取?！?/p>

對客戶而言，其權(quán)利主要是要求銀行按其指令及事先約定的要求提供服務(wù)，并可因銀行過錯而遭受損失時向銀行追償?？蛻舫辛x務(wù)向銀行交納一定的服務(wù)費用外，還有以下義務(wù)：第一，電子資金移動工具遺失或被盜以后的及時通知義務(wù)；第二，保護和控制好交易所需的密鑰，如果密鑰已被披露，應(yīng)及時地通知有關(guān)當事人，工商銀行服務(wù)協(xié)議規(guī)定：如客戶證書或密碼遺失被盜，應(yīng)及時到開戶銀行辦理書面掛失手續(xù)；第三，謹慎地按照交易規(guī)則向銀行發(fā)出交易指令。

4．1．3．3.簽字與認證

網(wǎng)上銀行服務(wù)過程中交易指令能否真實、準確地反映當事人的意志，很大程度上取決于電子指令真實性、完整性的認定。從各國現(xiàn)有的實踐來看，傳統(tǒng)合同法在此問題上主要依賴于當事人的簽字或蓋章，且法律往往要求有當事人的親筆手簽或機構(gòu)的蓋章。但是在無紙化的電子交易中，手簽和蓋章的可行性遇到了挑戰(zhàn)，倘若還需經(jīng)此程序則使電子交易的優(yōu)點無法表現(xiàn)出來。正因為如此，各國在指定電子交易法、電子商務(wù)法都肯定了電子簽字的合法性。為確保電子簽字的安全，法律對簽字的要求及有關(guān)風險的分擔作了較為詳盡的規(guī)制。其中最重要的內(nèi)容有：（1）簽字的安全性如何界定；（2）與簽字有關(guān)的風險如何分配；（3）保障簽字安全的具體機制的設(shè)置等。

為確保數(shù)字簽字的安全，法律法規(guī)應(yīng)從以下幾方面來完善：（1）明確安全簽字的構(gòu)成要件，使有關(guān)當事人能有針對性地判定簽字的安全與否；（2）確立有效的識別機制，諸如選擇或結(jié)合使用口令、密鑰識別、指紋識別、聲音識別等方法；（3）構(gòu)建權(quán)威的認證機制，尤其是應(yīng)具有確立法定的認證機構(gòu)來履行認證職責；（4）明確規(guī)定當事人對有關(guān)簽字風險的責任，以督促當事人謹慎地判斷是否為安全的簽字。

我國商業(yè)銀行在立法未規(guī)定的情況下，在銀行與客戶的協(xié)議中規(guī)定了有關(guān)“簽字”的。建設(shè)銀行、中國工商銀行在其“網(wǎng)上銀行服務(wù)協(xié)議”中對（客戶）證書和密碼作了規(guī)定。建設(shè)銀行的服務(wù)協(xié)議將“電子證書”界定為：“銀行交給客戶的用以在交易中識別客戶身份的電子文件”，協(xié)議的第4條進一步指出：“銀行發(fā)給客戶的電子證書和密碼是銀行在提供網(wǎng)上銀行服務(wù)過程中識別客戶的唯一依據(jù)?！薄盁o論客戶實際上是否將電子證書和密碼提供給他人使用，均須對該電子證書和密碼下完成的一切交易負責。如客戶已將電子證書和密碼提供給他人使用，客戶保證不因銀行接受并執(zhí)行了該他人的交易指令而對銀行提起任何賠償要求?！敝袊ど蹄y行《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)章程》和《網(wǎng)上銀行服務(wù)協(xié)議》也有類似規(guī)定。這里的規(guī)定傾向于維護銀行的利益，因為這意味著，客戶對于不可控制的原因而引發(fā)未經(jīng)授權(quán)指令經(jīng)過了安全認證程序時，也應(yīng)當負責任。

值得注意的是，1999年8月，由中國人民銀行牽頭組織，工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行、銀行、深圳銀行、廣東發(fā)展銀行、光大銀行等12家商業(yè)銀行宣布聯(lián)合共建國家金融認證中心，這種共建為確保認證機構(gòu)的獨立性、中立性、公正性和權(quán)威性創(chuàng)造了條件，也避免了金融認證標準不

一、各自為政、互相封鎖的局面，并為建立全國統(tǒng)一的安全認證體系奠定了基礎(chǔ)。

當然，關(guān)于認證機構(gòu)的合法性、權(quán)威性及其責任仍需由法律法規(guī)予以明確。

4．1．3．4交易證據(jù)問題

電子交易的無紙化使得糾紛發(fā)生時，證據(jù)的提供也甚為困難。我國的立法尚未明確規(guī)制數(shù)據(jù)電文證據(jù)的法律地位及其認定的具體要求。值得注意的是，1999年3月通過的《合同法》在第11條指出：“書面形式是指合同書、信件及數(shù)據(jù)電文（包括電報、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換、電子郵件）等可以有形地表現(xiàn)所載的形式”.這表明，合同法已經(jīng)把數(shù)據(jù)電文視為書面資料，這是否意味著數(shù)據(jù)電文應(yīng)歸入書證中呢？將數(shù)據(jù)電文歸入書證中比較合理，原因有三：其一，數(shù)據(jù)電文雖然具有可視性，但更應(yīng)注意的是其可讀性，因為其證明力在于其字符表現(xiàn)的內(nèi)容，這與普通書證并無區(qū)別；其二，數(shù)據(jù)電文在很多時候就是直接以其所載數(shù)據(jù)作為證據(jù)，尤其是網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)中的電子數(shù)據(jù)；其三，數(shù)據(jù)電文的證明力還可以直接通過有紙化的書面形式來表現(xiàn)，這也是許多國家立法要求銀行必須向客戶提供交易信息的重要原因。

在無紙化的電子交易中，表明交易信息的數(shù)據(jù)電文的客觀性、真實性則是法律所關(guān)注的問題。鑒于我國立法尚未明確電子證據(jù)的地位，一些銀行在其交易協(xié)議中對電子證據(jù)的地位作了規(guī)定，如中國建設(shè)銀行的服務(wù)協(xié)議中規(guī)定：“網(wǎng)上銀行服務(wù)中發(fā)生的電子憑證和交易記錄是確定交易效力的真實性和有效性的依據(jù)?！边@種約定對立法的不足有補充意義。況且，一些國外的立法也允許當事人在協(xié)議中約定電子記錄的法律約束力。

網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)中的電文數(shù)據(jù)真實性的維護義務(wù)應(yīng)由法律來強制性規(guī)定，因為一方面銀行有義務(wù)謹慎保護好記錄交易信息的電文數(shù)據(jù)，另一方面對于纂改、偽造電文數(shù)據(jù)的違法者予以嚴厲的制裁。銀行在電子化交易中對數(shù)據(jù)電文的占有，起著主導(dǎo)作用。因為銀行對有關(guān)服務(wù)的信息處理過程的整體負有管理責任，而且它直接占有著有關(guān)交易的各種重要電子化信息，特別是我國現(xiàn)階段的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)提供者僅限于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行，法律更有必要要求銀行維護好有關(guān)數(shù)據(jù)電文的真實性。這不僅對未來發(fā)生的糾紛之解決有重要意義，而且對監(jiān)管機構(gòu)、稅務(wù)機關(guān)、審計機關(guān)的執(zhí)法也是極為必要的。

4．2安全隱患盡管目前各家網(wǎng)站均采取了防火墻和網(wǎng)絡(luò)檢測等安全措施，但對于超級“黑客”來說，仍存在防不勝防的問題。由于缺乏業(yè)務(wù)的廣泛性和流程的規(guī)范性，網(wǎng)絡(luò)銀行面臨著技術(shù)風險、操作風險、法律風險。這些風險的存在，使得客戶對網(wǎng)絡(luò)銀行的安全性、可靠性及個人隱私權(quán)的保護持懷疑態(tài)度。

針對網(wǎng)上銀行出現(xiàn)的各種安全問題，一些商業(yè)銀行也積極采取措施“亡羊補牢”。一位農(nóng)業(yè)銀行工作人員告訴記者，從2006年8月1日起，農(nóng)行銀行卡差錯風險處理系統(tǒng)(集中版)正式上線運行，該系統(tǒng)采用安全性和實用性都極高的加密技術(shù)，實行業(yè)務(wù)和技術(shù)雙重保險，能夠從根本上保證客戶資金安全。工商銀行則規(guī)定在銀行柜臺辦理的靜態(tài)密碼網(wǎng)上銀行客戶的每日交易限額從5000元變下調(diào)為300元，需要大額交易的客戶必須申請專業(yè)版網(wǎng)上銀行，并使用“U盾”或動態(tài)口令卡等安全工具。

中國金融認證中心負責人李曉峰指出，銀行自建安全認證系統(tǒng)的安全性雖然可以保障，但問題在于，作為交易一方的銀行，同時又是標準制訂的一方，一旦銀行與用戶因網(wǎng)銀業(yè)務(wù)產(chǎn)生糾紛，話語權(quán)將完全掌控在銀行手中，這樣對用戶不公平。這就需要獨立于銀行與用戶之外的第三方安全認證機構(gòu)來統(tǒng)一標準。然而，現(xiàn)在各大商業(yè)銀行和電子商務(wù)網(wǎng)站，多數(shù)還是采用用戶名、密碼的形式進行安全認證，采用合法第三方數(shù)字證書的用戶僅有2%。筆者注意到，中國銀監(jiān)會近期下發(fā)《關(guān)于做好網(wǎng)上銀行風險管理和服務(wù)的通知》，規(guī)定今后在各大銀行開通網(wǎng)上銀行的客戶在使用網(wǎng)銀賬戶轉(zhuǎn)出資金時，單筆超過1000元或日累計超過5000元，必須使用雙重身份認證。所謂雙重身份認證，第一重認證是指網(wǎng)銀客戶的用戶名和密碼；第二重認證是動態(tài)口令卡和數(shù)字證書等網(wǎng)上銀行用戶持有、保管并使用可實現(xiàn)其他身份認證方式的信息，以確保網(wǎng)上銀行賬戶的資金安全。

4．3技術(shù)風險網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的高技術(shù)性、無紙化和瞬時性的特點，決定了其經(jīng)營風險要高于實體銀行業(yè)務(wù)的風險，而技術(shù)風險又是網(wǎng)絡(luò)銀行風險的核心內(nèi)容，也是金融機構(gòu)和廣大客戶最為關(guān)注的問題。它主要包括交易主體的身份識別、交易過程的商業(yè)機密、電子通信的安全、交易和其他記錄的保存和管理，特別是在未經(jīng)授權(quán)的中途攔截和篡改等，以及一些主觀方面造成的安全技術(shù)隱患。這些問題如果不能有效解決好，必然會造成損失，影響信用。

4．3．1安全技術(shù)本土化

常識告訴我們，外國之所以出口網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)備，就是因為其完全可以控制自己的設(shè)備，可以隨時進入該安全產(chǎn)品。那么我國的網(wǎng)絡(luò)就沒有安全可言了，特別是在關(guān)系到國家命脈的金融行業(yè)的網(wǎng)上銀行的安全沒有可靠的保障，風險是不可估量的。因此，我國應(yīng)立法對該關(guān)鍵問題進行嚴格的控制和管理。網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)品，特別是網(wǎng)上銀行的安全產(chǎn)品，必須使用國內(nèi)自主生產(chǎn)的安全產(chǎn)品，同時應(yīng)加大在網(wǎng)絡(luò)安全方面的投入，不斷開發(fā)出自己的安全產(chǎn)品，達到安全技術(shù)的本土化。從而避免使用外國安全產(chǎn)品而產(chǎn)生的巨大風險。這個問題很重要也很關(guān)鍵，筆者希望國家能夠盡快立法來解決該問題。

4.3.2嚴格網(wǎng)上銀行的市場準入

目前,由于我國市場機制不健全,信用意識薄弱,銀行對風險控制能力較差,市場拓展存在盲目的傾向。因此對于剛剛面世的網(wǎng)上銀行,仍然需要實行審批制。對網(wǎng)上銀行的市場準入需要把握以下幾點:

第一,我國目前宜限制這種完全虛擬的網(wǎng)上銀行的市場準入,而準許具備條件的虛實結(jié)合的網(wǎng)上銀行設(shè)立。第二,網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)必須有嚴密的安全政策、制度規(guī)范和操作程序,形成以安全為中心的制度保障體系。第三,網(wǎng)上銀行必須建立嚴密的技術(shù)安全標準,采用先進的加密技術(shù),并通過權(quán)威機構(gòu)的安全認證,方可進入市場。

4.3.3加強網(wǎng)上銀行的技術(shù)風險監(jiān)管

網(wǎng)上銀行的技術(shù)風險是由于計算機技術(shù)和INTERNET的開放性、國際性和自由性而產(chǎn)生的，國此人民銀行要做好對網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的技術(shù)監(jiān)管：一是要建立一整套對網(wǎng)上銀行技術(shù)風險進行監(jiān)測、評估的技術(shù)監(jiān)管指標，據(jù)此對網(wǎng)上銀行的風險狀況進行評估、考核；二是構(gòu)筑有力的技術(shù)監(jiān)管平臺；三是應(yīng)督促商業(yè)銀行根據(jù)汁算機網(wǎng)絡(luò)發(fā)烴變化的情況及時對網(wǎng)絡(luò)安全系統(tǒng)進行升級，以確保金融數(shù)據(jù)及各項信息資料的安全．保證網(wǎng)上銀行的安全運行

4.4 產(chǎn)品匱乏目前中國網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)匱乏，沒有發(fā)揮對銀行業(yè)務(wù)的重組和再造功能。所提供的產(chǎn)品，無論是賬務(wù)查詢、轉(zhuǎn)賬服務(wù)、代理交費、銀證轉(zhuǎn)賬，還是為企業(yè)銷售網(wǎng)絡(luò)辦理結(jié)算、為集團客戶進行內(nèi)部資金調(diào)撥，除業(yè)務(wù)品種少的問題比較突出外，另一個比較突出的問題是這些產(chǎn)品只是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)在網(wǎng)絡(luò)銀行的實現(xiàn)，也就是說目前網(wǎng)絡(luò)銀行只起到了一個傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)渠道的作用。在產(chǎn)品上沒有完全擺脫傳統(tǒng)業(yè)務(wù)功能的限制，沒有推出利用網(wǎng)絡(luò)銀行直接面對客戶的特性重組商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程的新產(chǎn)品和新應(yīng)用，在操作界面上沒有體現(xiàn)個性化服務(wù)的特點，只是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)界面的簡單模仿，沒有體現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)的根本屬性———靠變化和新穎吸引客戶。

五．前景展望

近日，由《電子商務(wù)世界》雜志社主辦的一年一度的“2007第三屆中國電子支付高層論壇”在京召開。來自政府、銀行、支付企業(yè)、專家、媒體共計500余人參加了本次大會。據(jù)大會的最新資料顯示，中國電子商務(wù)的發(fā)展速度很快，2001年中國電子商務(wù)支付市場的規(guī)模是9億元人民幣，到2005年該數(shù)字已增長到160億，而2006年為330億元，預(yù)計2007年電子商務(wù)交易額將超過600億元，同時開設(shè)網(wǎng)上服務(wù)的銀行將超過50家。

隨著人們思想觀念的轉(zhuǎn)變，傳統(tǒng)工作方式的改變，對網(wǎng)絡(luò)平臺的依賴性開始增強，網(wǎng)絡(luò)客戶群將穩(wěn)定發(fā)展，中國互聯(lián)網(wǎng)用戶數(shù)量的快速增長為網(wǎng)上銀行的發(fā)展提供了良好的基礎(chǔ)，網(wǎng)上銀行用戶在網(wǎng)民中的占比將逐年遞增。2005年底中國個人網(wǎng)上銀行用戶達到3460萬戶，較2004年增長103.5%，占互聯(lián)網(wǎng)用戶的38.7%。據(jù)賽迪顧問最新推出的《2006中國網(wǎng)上銀行市場研究報告》預(yù)測，預(yù)計未來五年內(nèi)網(wǎng)上銀行用戶數(shù)仍將快速增長，到2010年網(wǎng)上銀行用戶數(shù)有望超億。

2005年中國個人網(wǎng)上銀行發(fā)展非常迅速，尤其是招商銀行、工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行個用戶增長率都超過50%。當然，2005年企業(yè)網(wǎng)上銀行仍然占據(jù)網(wǎng)上銀行市場主體，企業(yè)網(wǎng)上銀行的交易額占了總交易額的96.7%，達70.2萬億元，較2004年增長21.3萬億，但是個人網(wǎng)上銀行市場規(guī)模增長速度更快，增長率已達到300％。據(jù)賽迪顧問最新推出的《2006中國網(wǎng)上銀行市場研究報告》預(yù)測，未來五年內(nèi)，企業(yè)網(wǎng)上銀行市場將呈平穩(wěn)增長態(tài)勢，而個人網(wǎng)上銀行市場將繼續(xù)快速增長，在2006年－2008年之間，市場交易額將接近成倍地增長，之后有所平緩，到2010年個人網(wǎng)上銀行交易額預(yù)計有望超30萬億。

第二篇：銀行會議通知

會議通知

謹定于20xx年xx月xx日上午9時30分在xx召開xx會議，請準時參

加。隨本通知送提案書一份，若有提案請?zhí)顚懞笥陂_會前提交。

此致

xx公司

20xx年xx月xx日

20頁范例三改為下文：

會議通知

謹定于20xx年xx月xx日上午9時30分，在xx召開xx會議，請準時參

加。附提案書一份，若有提案請?zhí)顚懞螅陂_會前xx天提交到xx處。

聯(lián)系人：xxxxxx；聯(lián)系電話：xxxxxx

特此通知

附件：xx提案書

xx公司

二○xx年xx月xx日

銀行會議通知范文（2）：

20頁范例四原文：

公司關(guān)于地址遷移的通知

我公司已遷至xx市xx大街xx號辦公，新開戶銀行：xx市xx分理處，帳號：xxxxxx，原來的開戶銀行帳號8月1日撤銷。

特此通知

xx公司

20xx年xx月xx日

20頁范例四改為下文：

關(guān)于地址變更的通知

我公司已遷移至xx市xx大街xx號，原xx開戶銀行，xx帳號于xx年8月1日

撤銷，并改用新開戶銀行：xx市xx分理處，帳號：xxxxxx。不便之處請多

諒解！

特此通知

xx公司

二○xx年xx月xx日

第三篇：銀行會議管理制度

銀行會議管理制度

為加強我行會議管理，規(guī)范會議程序，提高會議效率，保證會議質(zhì)量，使政令暢通、信息通達，特制訂本制度。

一、會議種類會議包括：工作會議、行長辦公會議、周工作例會、專題會議、經(jīng)營形勢分析會議、黨支部組織生活會議和政治理論學習會議。綜合管理部負責會議的統(tǒng)一計劃、協(xié)調(diào)和管理。

二、會議內(nèi)容、組織程序和召開時間規(guī)定

（一）、工作會議 工作會議傳達全國經(jīng)濟、金融工作會議及總行、省行、市行工作會議精神，總結(jié)上工作，部署本任務(wù)等。支行工作會議由行長召集并主持，支行全體人員參加。支行工作會議每年初召開一次，其程序、議題和工作報告須經(jīng)行長辦公會議研究確定。

（二）、行長辦公會議 行長辦公會議是支行日常管理工作最高決策會議，研究決定本部重要經(jīng)營管理工作。

主要會議內(nèi)容是：

1、研究制定貫徹落實上級有關(guān)方針政策的具體措施；研究確定各項業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營政策和計劃；

2、審議支行的基本規(guī)章制度；

3、審議支行重要會議報告；

4、研究經(jīng)營、管理和發(fā)展中的重大事項；

5、決定以支行名義表彰和授予的集體、個人榮譽稱號；

6、審定以支行名義簽定的涉外重要文件；

9、研究決定其他重要事項和相關(guān)工作。

行長辦公會議原則上一個月召開兩次，由行長或委托副行長召集并主持，各部室主要負責人參加。對行長辦公會上形成的各項工作安排形成督查督辦事項，建立督查辦登記簿，明確內(nèi)容、要求和責任人，列入行長督辦事項進行督辦。綜合管理根據(jù)會議主持人的指示，編發(fā)會議紀要，經(jīng)綜合管理部經(jīng)理審核后，報會議主持人簽發(fā)。

（三）、周工作例會 周工作例會定于每周一上午8:30召開，如無特殊情況不專門通知，參加人員為：部領(lǐng)導(dǎo)、各部室主要負責人或正副經(jīng)理人員。會議主要內(nèi)容是調(diào)度上周安排的各項工作落實情況，由各部室匯報上周主要工作和本周工作安排，提出急需解決的問題，急需解決的問題要限時，要指定督辦者。

（四）、專題會議 專題會議依據(jù)行長辦公會、周工作例會議定的意見及行長的指示，就某一具體工作研究并提出政策、措施。行長可以如開專題會議，副行長可以召開研究分管工作的專題會議。凡是召開專題會議解決的問題，不再提交行長辦公會議討論。參加會議人員由會議主持人確定。專題會議通知、記錄及紀要整理由承辦部門負責。會議紀要經(jīng)部門參加會議的主要負責同志審核后，報會議主持人簽發(fā)。

（五）、經(jīng)營形勢分析會議 經(jīng)營形勢分析會議主要內(nèi)容是：

1、通報上季度各項業(yè)務(wù)運營情況，總結(jié)經(jīng)驗，分析問題和不足；

2、研究預(yù)測一定時期的存款、貸款等經(jīng)營管理中出現(xiàn)的新情況、新問題，提出對策和建議；

3、分析其他對我部業(yè)務(wù)開展、指標運營有重大影響的問題，并提出應(yīng)對措施。經(jīng)營形勢分析會議每季度召開一次，由行長或委托副行長召集并主持，支行全體人員參加。

（六）黨支部組織會議和政治理論學習會議 黨支部組織會議和政治理論學習會議主要內(nèi)容：

1、傳達學習黨中央、國務(wù)院、中央金融工委和上級行黨委有關(guān)重要會議精神、重大決策、決定；

2、提出密切聯(lián)系群眾的重要舉措以及加強黨風廉政建設(shè)的重要措施；

3、討論決定支行思想政治工作和精神文明建設(shè)的重要事項；

4、審議支行優(yōu)秀共產(chǎn)黨員和優(yōu)秀常務(wù)工作者的表彰和授予榮譽稱號的決定，推薦由上級黨委表彰的先進基層黨組織、優(yōu)秀黨員和優(yōu)秀黨務(wù)工作者名單；

5、根據(jù)上級行黨委的安排部署，以思想作風建為重點，堅持“三會一課”制度，認真學習馬列主義、毛澤東思想、鄧小平理論，學習黨的路線、方針、政策及決議，學習黨的基本知識，增強黨性修養(yǎng)，努力提高全體黨員的理論水平和政策水平，增強大局意識和服務(wù)意識，弘揚無私奉獻、甘于吃苦、任勞任怨的精神。黨支部組織會議和政治理論學習會議原則上每月召開一次，時間為每月第一周的周五8:30召開，由行長或委托副行長召集并主持，支行全體黨員參加。

三、會議要求

1、出席各類會議的人員須在會前做好充分準備，準時出席會議，因故不能到會時，需提前向會議召集人請假。

2、會議期間，與會人員要精力集中，認真研究有關(guān)文件，虛心聽取他人發(fā)言,要認真做好記錄，以便做好落實；出席會議人員發(fā)言、討論時應(yīng)緊扣議題，突出重點，言簡意賅，以保證會議的效率和質(zhì)量。與會人員遇有特殊情況需要處理時，應(yīng)向會議主持人請假，經(jīng)同意后方可離開會場。各類會議禁止吸煙，禁止隨便進出，禁止接聽手機。

3、會議需備有會議記錄本，由專人負責記錄。

第四篇：通訊稿 銀行會議

第一次業(yè)務(wù)交流會 通訊稿

2月5日，銅仁分行在分行四樓會議室召開了2017年公司條線第一次業(yè)務(wù)交流暨產(chǎn)品培訓會，分行徐敦林副行長、分行公司金融部全體人員、各區(qū)縣支行公司部負責人等參加了會議。

會上，分行公司部總經(jīng)理安正斌首先通報了2016年分行公司條線工作情況，就2016年業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的主要困難及問題進行了分析、提示，并對2017年相關(guān)工作進行安排部署。各區(qū)縣支行公司部負責人相繼匯報了2017年公司條線發(fā)展思路及節(jié)前已投放貸款資源撬動情況。分行公司部全體人員對自己所管轄的業(yè)務(wù)作出介紹及風險點解析，內(nèi)容包括基金業(yè)務(wù)、政府購買服務(wù)操作、保理業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、公司條線系統(tǒng)操作、對公外匯業(yè)務(wù)等方面。

會議最后，分行分管行長徐敦林作了總結(jié)發(fā)言，他指出，接下來的工作要緊緊圍繞2017年總行下達的公司條線工作目標，重點推進各區(qū)縣脫貧攻堅投資基金扶貧產(chǎn)業(yè)子基金計劃，找準項目，找準投向，找準產(chǎn)品，綜合營銷。做好全省“4+1”重大工程包營銷工作，內(nèi)外協(xié)調(diào)、上下聯(lián)動，找準切入點，掌握其融資、建設(shè)、運營、管理等情況，做好重大工程項目的跟蹤服務(wù)。與會人員表示通過此次交流會,學習道路兄弟行的關(guān)營銷手段、先進做法,讓大家工作目標更加明確，為接下來工作的有序開展和推進打下了堅實基礎(chǔ)。

銅仁分行公司部

陳思思

第五篇：銀行會議制度

**銀行會議制度

為了加強會議管理，提高會議效率和質(zhì)量，使政令暢通、信息通達，充分發(fā)揮各項會議指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、溝通等作用，特制訂本會議制度。

一、會議種類

總行會議包括：股東代表大會、董事會、監(jiān)事會、黨委會、領(lǐng)導(dǎo)班子會議、行長辦公會、行務(wù)例會、季度例會、支部會。

二、會議內(nèi)容

（一）股東代表大會

會議時間：每年召開一次，或根據(jù)需要臨時召開。與會成員：股東代表。會議召開：董事會召集。職權(quán)：

1、修改章程；

2、審議通過股東代表大會議事規(guī)則；

3、選舉、更換董事和非職工代表擔任的監(jiān)事，決定有關(guān)董事、監(jiān)事的報酬事宜；

4、審議、批準董事會和監(jiān)事會工作報告；

5、審議、批準本行的發(fā)展規(guī)劃，決定本行的經(jīng)營方針和投資計劃；

6、審議、批準本行財務(wù)預(yù)、決算方案，利潤分配方案和虧損彌補方案；

7、對本行增加和減少注冊資本做出決議；

8、對本行的分立、合并、解散和清算等事項作出決議；

9、決定其他重大事項。

（二）董事會

會議時間：每季召開一次，必要時隨時召開。與會成員：董事會成員。會議召開：董事長召集。職權(quán)：

1、負責召集股東代表大會，并向股東代表大會報告工作；

2、執(zhí)行股東代表大會決議；

3、制定本行章程的修改方案；

4、確定本行的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略；

5、決定本行的內(nèi)部管理機構(gòu)設(shè)置；

6、決定本行的風險管理和內(nèi)部控制政策，制定本行的基本管理制度；

7、聘任和解聘本行行長，根據(jù)行長的提名，聘任或者解聘副行長和風險管理部、財務(wù)會計部、稽核部負責人，并決定其報酬；

8、決定本行的經(jīng)營計劃和投資方案；

9、制定本行的預(yù)算方案、決算方案、利潤分配方案和虧損彌補方案；

10、制定本行增加或減少注冊資本的方案；

11、審議批準本行的重大貸款、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案及重大關(guān)聯(lián)交易；

12、聽取本行高級管理層的工作匯報，并檢查考核高級管理層工作；

13、管理本行信息披露事項；

14、定期評估并完善本行的法人治理結(jié)構(gòu)；

15、擬定本行的合并、分立和解散方案；

16、章程規(guī)定和股東代表大會授予的其他權(quán)利。

（三）監(jiān)事會

會議時間：每季召開一次，必要時隨時召開。與會成員：監(jiān)事會成員。

會議召開：監(jiān)事長召集、主持。職權(quán)：

1、監(jiān)督董事會、高級管理層履行職責情況，對違反法律、行政法規(guī)、本行章程或者股東代表大會決議的董事、高級管理人員提出罷免建議；

2、要求董事、行長及高級管理人員糾正其損害本行利益的行為；

3、對董事、高級管理層成員進行專項審計和離任審計；

4、檢查監(jiān)督本行的財務(wù)管理和活動；

5、對本行的經(jīng)營決策、風險管理和內(nèi)部控制等進行審計，并指導(dǎo)本行內(nèi)部稽核工作；

6、對董事、董事長及高級管理層人員進行質(zhì)詢；

7、提議召開臨時股東代表大會；

8、提請股東代表大會罷免不能履行職責的監(jiān)事；

9、列席董事會會議，并對董事會決議事項提出質(zhì)詢或者建議；

10、其他法律法規(guī)、行政規(guī)章及章程規(guī)定應(yīng)當由監(jiān)事會行使的職權(quán)。

（四）黨委會

會議時間：每月25日，也可需要臨時召開。與會成員：總行黨委會成員。

會議召開：黨委書記召集、主持。內(nèi)容：

1、黨委中心組學習；

2、除日常經(jīng)營工作外的黨務(wù)工作、人事工作、重大事項研究；

3、其他需黨委會集體研究的事項。

（五）領(lǐng)導(dǎo)班子工作會議

會議時間：每月一次，也可根據(jù)需要隨時召開。

與會成員：總行領(lǐng)導(dǎo)班子成員，必要時有關(guān)部門經(jīng)理列席會議。會議召開：董事長召集、主持。內(nèi)容：

1、研究貫徹落實黨政部門、人行、銀監(jiān)部門、上級主管部門和董事會的指示決定、工作布置；

2、研究制定總行的經(jīng)營管理目標任務(wù)方案；

3、研究制定各階段的中心工作和工作目標；

4、交流董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營班子的日常經(jīng)營工作開展情況；

5、研究制定突發(fā)性事件的處理；

6、其他需要研究的重要事項。

（六）行長辦公會

會議時間：每月召開一次，必要時隨時召開。與會成員：總行領(lǐng)導(dǎo)班子、相關(guān)部門正副經(jīng)理。會議召開：行長召集、主持。內(nèi)容：

1、討論、研究相關(guān)部門具體事宜；

2、部署具體工作任務(wù)。

（七）行務(wù)例會

會議時間：一般每月初召開，必要時可隨時召開。

與會成員：總行領(lǐng)導(dǎo)班子、機關(guān)各部門正副經(jīng)理、營業(yè)部主任，必要時可根據(jù)議題確定有關(guān)人員列席。

會議召開：行長召集、主持。內(nèi)容：

1、各部門回顧總結(jié)上月工作，提出本月工作計劃、安排；

2、部門間交流工作情況，提出需相互協(xié)調(diào)、配合的工作；

3、討論制定重要的經(jīng)營管理制定；

4、總行領(lǐng)導(dǎo)通報有關(guān)情況，傳達貫徹黨政部門、人行、銀監(jiān)部門、上級主管部門的文件、會議精神、指示和總行黨委會議、總行領(lǐng)導(dǎo)班子會議的重要決定；

5、總行領(lǐng)導(dǎo)部署下月工作，提出有關(guān)工作要求；

6、總行領(lǐng)導(dǎo)確定的其他要求。

（八）季度例會 會議時間：每季召開一次，一般在季初召開，必要時可隨時召開。與會成員：總行領(lǐng)導(dǎo)班子、機關(guān)各部門正副經(jīng)理、營業(yè)部主任、支行行長、分理處主任。

會議召開：行長召集、主持。內(nèi)容：

1、總行領(lǐng)導(dǎo)或部門經(jīng)理通報有關(guān)情況，傳達貫徹上級有關(guān)部門的重要會議、文件、指示和總行有關(guān)會議精神；

2、總行領(lǐng)導(dǎo)總結(jié)前階段工作，部署下階段工作，提出有關(guān)工作要求；

3、總行領(lǐng)導(dǎo)確定的其他要求。

（九）支部會

會議時間：每季末20日左右，也可需要臨時召開。與會成員：支部全體黨員。會議召開：支部書記召集組織。內(nèi)容：

1、傳達、學習黨中央、國務(wù)院、上級行黨委有關(guān)重要會議精神、重大決策、決定；

2、討論、決定支部思想政治工作和精神文明建設(shè)的重要事項；

3、提出密切聯(lián)系群眾的重要舉措以及加強黨風廉政建設(shè)的重要措施；

4、其他需支部會集體研究的事項。

三、會議要求

1、出席各類會議的人員須在會前做好充分準備，準時出席會議，因故不能到會時，需提前向會議召集人請假。

2、會議期間，與會人員要精力集中，認真研究有關(guān)文件，虛心聽取他人發(fā)言,要認真做好記錄，以便做好落實；出席會議人員發(fā)言、討論時應(yīng)緊扣議題，突出重點，言簡意賅，以保證會議的效率和質(zhì)量。

與會人員遇有特殊情況需要處理時，應(yīng)向會議主持人請假，經(jīng)同意后方可離開會場。各類會議禁止吸煙，禁止隨便進出，禁止接聽手機。

3、會議需備有會議記錄本，由專人負責記錄。

4、與會人員必須遵守保密規(guī)定，妥善保管會議文件，不得私自、隨意泄露會議內(nèi)容。

四、本制度自印發(fā)之日起執(zhí)行，由總行負責制定、解釋和修訂。