第一篇：銀行保險(xiǎn)會(huì)議制度2頁

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銀保會(huì)議制度

為了做好新形勢下網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營及員工的考勤管理，特制定以下會(huì)議制度：

1、嚴(yán)格執(zhí)行早會(huì)制度，每天早會(huì)時(shí)間為早上8：10—8：40（周六除外），早會(huì)值日生必須提前準(zhǔn)備好資料并在值日前一天晚上9：00前與講師確認(rèn)早會(huì)內(nèi)容,遲到者每次樂捐10元；

2、每月15日前每周星期二下午5：10分召開夕會(huì)在公司職場進(jìn)行培訓(xùn)通關(guān)，當(dāng)天通關(guān)不過者，第二天繼續(xù)通關(guān)直至通過為止；每月15日后每天下午5：10分召開夕會(huì)在公司職場進(jìn)行零業(yè)績技能培訓(xùn)。參加人員為當(dāng)日沒有破零的客戶經(jīng)理及對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)部經(jīng)理，公司領(lǐng)導(dǎo)；

3、每周星期五下午5：00—6：10召開周例會(huì)，對(duì)當(dāng)周客戶經(jīng)理網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營情況、團(tuán)隊(duì)管理情況等作總結(jié)、分析，并就下一周經(jīng)營進(jìn)行規(guī)劃研討，團(tuán)隊(duì)長要根據(jù)對(duì)客戶經(jīng)理經(jīng)營情況分析做好相應(yīng)業(yè)務(wù)輔導(dǎo)，部門安排講師進(jìn)行督導(dǎo)追蹤；

4、每周召開一次內(nèi)勤會(huì)議，進(jìn)行內(nèi)外部信息研討及方案宣導(dǎo)，參加人員為：公司領(lǐng)導(dǎo)、內(nèi)勤、業(yè)務(wù)部經(jīng)理及指定一位績優(yōu)客戶經(jīng)理；

5、每月月末（周六早上10：00—下午3：00）召開一次月度例會(huì)，對(duì)當(dāng)月部門經(jīng)營、團(tuán)隊(duì)管理、客戶經(jīng)理網(wǎng)點(diǎn)活動(dòng)率等進(jìn)行總結(jié)、分析，并就相關(guān)情況進(jìn)行培訓(xùn)通關(guān)；

6、客戶經(jīng)理每周至少預(yù)約網(wǎng)點(diǎn)召開1次早會(huì)或夕會(huì)進(jìn)行方案追蹤、激勵(lì)及培訓(xùn)，以網(wǎng)點(diǎn)主任在《早會(huì)流程表》上簽字為準(zhǔn)，同時(shí)部門在網(wǎng)點(diǎn)第一次培訓(xùn)時(shí)將給予100元鮮花或水果籃支持，早點(diǎn)或食物萬一網(wǎng) 中國最大的保險(xiǎn)資料下載網(wǎng)

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由客戶經(jīng)理承擔(dān)（必須事先向部門報(bào)備，公司派講師參加），若未按規(guī)定執(zhí)行者，樂捐10元水果基金；

7、各項(xiàng)會(huì)議(早夕會(huì),內(nèi)勤會(huì)議，周例會(huì),月度例會(huì)和各項(xiàng)培訓(xùn))將采取現(xiàn)場簽到的辦法進(jìn)行考勤，原則上不予以請(qǐng)假，如確實(shí)有事必須取得總的批準(zhǔn)，并需提前一天寫好請(qǐng)假條報(bào)備，突發(fā)事情請(qǐng)假可第二天補(bǔ)寫請(qǐng)假條，不請(qǐng)假者每次樂捐10元及作曠工處理，達(dá)三次不請(qǐng)假者辭退處理；嚴(yán)格遵守會(huì)議禮儀，如有以下行為每次樂捐10元：

一、早夕會(huì)不穿正裝，打領(lǐng)帶，女士不穿職業(yè)套裝等；

二、手機(jī)鈴聲響者；

三、不尊重主持人者，會(huì)議進(jìn)行中交頭接耳者、會(huì)上不得將水杯帶入會(huì)場。萬一網(wǎng) 中國最大的保險(xiǎn)資料下載網(wǎng)

第二篇：銀行會(huì)議制度

**銀行會(huì)議制度

為了加強(qiáng)會(huì)議管理，提高會(huì)議效率和質(zhì)量，使政令暢通、信息通達(dá)，充分發(fā)揮各項(xiàng)會(huì)議指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、溝通等作用，特制訂本會(huì)議制度。

一、會(huì)議種類

總行會(huì)議包括：股東代表大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、黨委會(huì)、領(lǐng)導(dǎo)班子會(huì)議、行長辦公會(huì)、行務(wù)例會(huì)、季度例會(huì)、支部會(huì)。

二、會(huì)議內(nèi)容

（一）股東代表大會(huì)

會(huì)議時(shí)間：每年召開一次，或根據(jù)需要臨時(shí)召開。與會(huì)成員：股東代表。會(huì)議召開：董事會(huì)召集。職權(quán)：

1、修改章程；

2、審議通過股東代表大會(huì)議事規(guī)則；

3、選舉、更換董事和非職工代表擔(dān)任的監(jiān)事，決定有關(guān)董事、監(jiān)事的報(bào)酬事宜；

4、審議、批準(zhǔn)董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)工作報(bào)告；

5、審議、批準(zhǔn)本行的發(fā)展規(guī)劃，決定本行的經(jīng)營方針和投資計(jì)劃；

6、審議、批準(zhǔn)本行財(cái)務(wù)預(yù)、決算方案，利潤分配方案和虧損彌補(bǔ)方案；

7、對(duì)本行增加和減少注冊(cè)資本做出決議；

8、對(duì)本行的分立、合并、解散和清算等事項(xiàng)作出決議；

9、決定其他重大事項(xiàng)。

（二）董事會(huì)

會(huì)議時(shí)間：每季召開一次，必要時(shí)隨時(shí)召開。與會(huì)成員：董事會(huì)成員。會(huì)議召開：董事長召集。職權(quán)：

1、負(fù)責(zé)召集股東代表大會(huì)，并向股東代表大會(huì)報(bào)告工作；

2、執(zhí)行股東代表大會(huì)決議；

3、制定本行章程的修改方案；

4、確定本行的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略；

5、決定本行的內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)置；

6、決定本行的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制政策，制定本行的基本管理制度；

7、聘任和解聘本行行長，根據(jù)行長的提名，聘任或者解聘副行長和風(fēng)險(xiǎn)管理部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、稽核部負(fù)責(zé)人，并決定其報(bào)酬；

8、決定本行的經(jīng)營計(jì)劃和投資方案；

9、制定本行的預(yù)算方案、決算方案、利潤分配方案和虧損彌補(bǔ)方案；

10、制定本行增加或減少注冊(cè)資本的方案；

11、審議批準(zhǔn)本行的重大貸款、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案及重大關(guān)聯(lián)交易；

12、聽取本行高級(jí)管理層的工作匯報(bào)，并檢查考核高級(jí)管理層工作；

13、管理本行信息披露事項(xiàng)；

14、定期評(píng)估并完善本行的法人治理結(jié)構(gòu)；

15、擬定本行的合并、分立和解散方案；

16、章程規(guī)定和股東代表大會(huì)授予的其他權(quán)利。

（三）監(jiān)事會(huì)

會(huì)議時(shí)間：每季召開一次，必要時(shí)隨時(shí)召開。與會(huì)成員：監(jiān)事會(huì)成員。

會(huì)議召開：監(jiān)事長召集、主持。職權(quán)：

1、監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層履行職責(zé)情況，對(duì)違反法律、行政法規(guī)、本行章程或者股東代表大會(huì)決議的董事、高級(jí)管理人員提出罷免建議；

2、要求董事、行長及高級(jí)管理人員糾正其損害本行利益的行為；

3、對(duì)董事、高級(jí)管理層成員進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)和離任審計(jì)；

4、檢查監(jiān)督本行的財(cái)務(wù)管理和活動(dòng)；

5、對(duì)本行的經(jīng)營決策、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制等進(jìn)行審計(jì)，并指導(dǎo)本行內(nèi)部稽核工作；

6、對(duì)董事、董事長及高級(jí)管理層人員進(jìn)行質(zhì)詢；

7、提議召開臨時(shí)股東代表大會(huì)；

8、提請(qǐng)股東代表大會(huì)罷免不能履行職責(zé)的監(jiān)事；

9、列席董事會(huì)會(huì)議，并對(duì)董事會(huì)決議事項(xiàng)提出質(zhì)詢或者建議；

10、其他法律法規(guī)、行政規(guī)章及章程規(guī)定應(yīng)當(dāng)由監(jiān)事會(huì)行使的職權(quán)。

（四）黨委會(huì)

會(huì)議時(shí)間：每月25日，也可需要臨時(shí)召開。與會(huì)成員：總行黨委會(huì)成員。

會(huì)議召開：黨委書記召集、主持。內(nèi)容：

1、黨委中心組學(xué)習(xí)；

2、除日常經(jīng)營工作外的黨務(wù)工作、人事工作、重大事項(xiàng)研究；

3、其他需黨委會(huì)集體研究的事項(xiàng)。

（五）領(lǐng)導(dǎo)班子工作會(huì)議

會(huì)議時(shí)間：每月一次，也可根據(jù)需要隨時(shí)召開。

與會(huì)成員：總行領(lǐng)導(dǎo)班子成員，必要時(shí)有關(guān)部門經(jīng)理列席會(huì)議。會(huì)議召開：董事長召集、主持。內(nèi)容：

1、研究貫徹落實(shí)黨政部門、人行、銀監(jiān)部門、上級(jí)主管部門和董事會(huì)的指示決定、工作布置；

2、研究制定總行的經(jīng)營管理目標(biāo)任務(wù)方案；

3、研究制定各階段的中心工作和工作目標(biāo)；

4、交流董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)營班子的日常經(jīng)營工作開展情況；

5、研究制定突發(fā)性事件的處理；

6、其他需要研究的重要事項(xiàng)。

（六）行長辦公會(huì)

會(huì)議時(shí)間：每月召開一次，必要時(shí)隨時(shí)召開。與會(huì)成員：總行領(lǐng)導(dǎo)班子、相關(guān)部門正副經(jīng)理。會(huì)議召開：行長召集、主持。內(nèi)容：

1、討論、研究相關(guān)部門具體事宜；

2、部署具體工作任務(wù)。

（七）行務(wù)例會(huì)

會(huì)議時(shí)間：一般每月初召開，必要時(shí)可隨時(shí)召開。

與會(huì)成員：總行領(lǐng)導(dǎo)班子、機(jī)關(guān)各部門正副經(jīng)理、營業(yè)部主任，必要時(shí)可根據(jù)議題確定有關(guān)人員列席。

會(huì)議召開：行長召集、主持。內(nèi)容：

1、各部門回顧總結(jié)上月工作，提出本月工作計(jì)劃、安排；

2、部門間交流工作情況，提出需相互協(xié)調(diào)、配合的工作；

3、討論制定重要的經(jīng)營管理制定；

4、總行領(lǐng)導(dǎo)通報(bào)有關(guān)情況，傳達(dá)貫徹黨政部門、人行、銀監(jiān)部門、上級(jí)主管部門的文件、會(huì)議精神、指示和總行黨委會(huì)議、總行領(lǐng)導(dǎo)班子會(huì)議的重要決定；

5、總行領(lǐng)導(dǎo)部署下月工作，提出有關(guān)工作要求；

6、總行領(lǐng)導(dǎo)確定的其他要求。

（八）季度例會(huì) 會(huì)議時(shí)間：每季召開一次，一般在季初召開，必要時(shí)可隨時(shí)召開。與會(huì)成員：總行領(lǐng)導(dǎo)班子、機(jī)關(guān)各部門正副經(jīng)理、營業(yè)部主任、支行行長、分理處主任。

會(huì)議召開：行長召集、主持。內(nèi)容：

1、總行領(lǐng)導(dǎo)或部門經(jīng)理通報(bào)有關(guān)情況，傳達(dá)貫徹上級(jí)有關(guān)部門的重要會(huì)議、文件、指示和總行有關(guān)會(huì)議精神；

2、總行領(lǐng)導(dǎo)總結(jié)前階段工作，部署下階段工作，提出有關(guān)工作要求；

3、總行領(lǐng)導(dǎo)確定的其他要求。

（九）支部會(huì)

會(huì)議時(shí)間：每季末20日左右，也可需要臨時(shí)召開。與會(huì)成員：支部全體黨員。會(huì)議召開：支部書記召集組織。內(nèi)容：

1、傳達(dá)、學(xué)習(xí)黨中央、國務(wù)院、上級(jí)行黨委有關(guān)重要會(huì)議精神、重大決策、決定；

2、討論、決定支部思想政治工作和精神文明建設(shè)的重要事項(xiàng)；

3、提出密切聯(lián)系群眾的重要舉措以及加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)的重要措施；

4、其他需支部會(huì)集體研究的事項(xiàng)。

三、會(huì)議要求

1、出席各類會(huì)議的人員須在會(huì)前做好充分準(zhǔn)備，準(zhǔn)時(shí)出席會(huì)議，因故不能到會(huì)時(shí)，需提前向會(huì)議召集人請(qǐng)假。

2、會(huì)議期間，與會(huì)人員要精力集中，認(rèn)真研究有關(guān)文件，虛心聽取他人發(fā)言,要認(rèn)真做好記錄，以便做好落實(shí)；出席會(huì)議人員發(fā)言、討論時(shí)應(yīng)緊扣議題，突出重點(diǎn)，言簡意賅，以保證會(huì)議的效率和質(zhì)量。

與會(huì)人員遇有特殊情況需要處理時(shí)，應(yīng)向會(huì)議主持人請(qǐng)假，經(jīng)同意后方可離開會(huì)場。各類會(huì)議禁止吸煙，禁止隨便進(jìn)出，禁止接聽手機(jī)。

3、會(huì)議需備有會(huì)議記錄本，由專人負(fù)責(zé)記錄。

4、與會(huì)人員必須遵守保密規(guī)定，妥善保管會(huì)議文件，不得私自、隨意泄露會(huì)議內(nèi)容。

四、本制度自印發(fā)之日起執(zhí)行，由總行負(fù)責(zé)制定、解釋和修訂。

第三篇：銀行營業(yè)部會(huì)議制度

營業(yè)部會(huì)議制度

為加強(qiáng)會(huì)議管理，規(guī)范會(huì)議程序，提高會(huì)議效率，保證會(huì)議質(zhì)量，使政令暢通、信息通達(dá)，特制訂本制度。

一、會(huì)議種類

營業(yè)部會(huì)議包括：工作會(huì)議、主任辦公會(huì)議、周工作例會(huì)、專題會(huì)議、經(jīng)營形勢分析會(huì)議、黨支部組織生活會(huì)議和政治理論學(xué)習(xí)會(huì)議。綜合管理部負(fù)責(zé)會(huì)議的統(tǒng)一計(jì)劃、協(xié)調(diào)和管理。

二、會(huì)議內(nèi)容、組織程序和召開時(shí)間規(guī)定

（一）、工作會(huì)議

工作會(huì)議傳達(dá)全國經(jīng)濟(jì)、金融工作會(huì)議及總行、省行、市行工作會(huì)議精神，總結(jié)上工作，部署本任務(wù)等。

營業(yè)部工作會(huì)議由主任召集并主持，營業(yè)部全體人員參加。

營業(yè)部工作會(huì)議每年初召開一次，其程序、議題和工作報(bào)告須經(jīng)主任辦公會(huì)議研究確定。

（二）、主任辦公會(huì)議

主任辦公會(huì)議是營業(yè)部日常管理工作最高決策會(huì)議，研究決定本部重要經(jīng)營管理工作。主要會(huì)議內(nèi)容是：

1、研究制定貫徹落實(shí)上級(jí)有關(guān)方針政策的具體措施；

2、研究確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營政策和計(jì)劃；

3、審議營業(yè)部的基本規(guī)章制度；

4、審議營業(yè)部重要會(huì)議報(bào)告；

5、研究經(jīng)營、管理和發(fā)展中的重大事項(xiàng)；

6、決定以營業(yè)部名義表彰和授予的集體、個(gè)人榮譽(yù)稱號(hào)；

7、審定以營業(yè)部名義簽定的涉外重要文件；

8、研究決定其他重要事項(xiàng)和相關(guān)工作。

主任辦公會(huì)議原則上一個(gè)月召開兩次，由主任或委托副主任召集并主持，各部室主要負(fù)責(zé)人參加。對(duì)主任辦公會(huì)上形成的各項(xiàng)工作安排形成督查督辦事項(xiàng)，建立督查辦登記簿，明確內(nèi)容、要求和責(zé)任人，列入主任督辦事項(xiàng)進(jìn)行督辦。綜合管理根據(jù)會(huì)議主持人的指示，編發(fā)會(huì)議紀(jì)要，經(jīng)綜合管理部經(jīng)理審核后，報(bào)會(huì)議主持人簽發(fā)。

（三）、周工作例會(huì)

周工作例會(huì)定于每周一上午8:30召開，如無特殊情況不專門通知，參加人員為：部領(lǐng)導(dǎo)、各部室主要負(fù)責(zé)人或正副經(jīng)理人員。會(huì)議主要內(nèi)容是調(diào)度上周安排的各項(xiàng)工作落實(shí)情況，由各部室匯報(bào)上周主要工作和本周工作安排，提出急需解決的問題，急需解決的問題要限時(shí)，要指定督辦者。

（四）、專題會(huì)議

專題會(huì)議依據(jù)主任辦公會(huì)、周工作例會(huì)議定的意見及主任的指示，就某一具體工作研究并提出政策、措施。

主任可以如開專題會(huì)議，副主任可以召開研究分管工作的專題會(huì)議。凡是召開專題會(huì)議解決的問題，不再提交主任辦公會(huì)議討論。參加會(huì)議人員由會(huì)議主持人確定。

專題會(huì)議通知、記錄及紀(jì)要整理由承辦部門負(fù)責(zé)。會(huì)議紀(jì)要經(jīng)部門參加會(huì)議的主要負(fù)責(zé)同志審核后，報(bào)會(huì)議主持人簽發(fā)。

（五）、經(jīng)營形勢分析會(huì)議

經(jīng)營形勢分析會(huì)議主要內(nèi)容是：

1、通報(bào)上季度各項(xiàng)業(yè)務(wù)運(yùn)營情況，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，分析問題和不足；

2、研究預(yù)測一定時(shí)期的存款、貸款等經(jīng)營管理中出現(xiàn)的新情況、新問題，提出對(duì)策和建議；

3、分析其他對(duì)我部業(yè)務(wù)開展、指標(biāo)運(yùn)營有重大影響的問題，并提出應(yīng)對(duì)措施。

經(jīng)營形勢分析會(huì)議每季度召開一次，由主任或委托副主任召集并主持，營業(yè)部全體人員參加。

（六）黨支部組織會(huì)議和政治理論學(xué)習(xí)會(huì)議

黨支部組織會(huì)議和政治理論學(xué)習(xí)會(huì)議主要內(nèi)容：

1、傳達(dá)學(xué)習(xí)黨中央、國務(wù)院、中央金融工委和上級(jí)行黨委有關(guān)重要會(huì)議精神、重大決策、決定；

2、提出密切聯(lián)系群眾的重要舉措以及加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)的重要措施；

3、討論決定營業(yè)部思想政治工作和精神文明建設(shè)的重要事項(xiàng)；

4、審議營業(yè)部優(yōu)秀共產(chǎn)黨員和優(yōu)秀常務(wù)工作者的表彰和授予榮譽(yù)稱號(hào)的決定，推薦由上級(jí)黨委表彰的先進(jìn)基層黨組織、優(yōu)秀黨員和優(yōu)秀黨務(wù)工作者名單；

5、根據(jù)上級(jí)行黨委的安排部署，以思想作風(fēng)建為重點(diǎn)，堅(jiān)持“三會(huì)一課”制度，認(rèn)真學(xué)習(xí)馬列主義、毛澤東思想、鄧小平理論，學(xué)習(xí)黨的路線、方針、政策及決議，學(xué)習(xí)黨的基本知識(shí)，增強(qiáng)黨性修養(yǎng)，努力提高全體黨員的理論水平和政策水平，增強(qiáng)大局意識(shí)和服務(wù)意識(shí)，弘揚(yáng)無私奉獻(xiàn)、甘于吃苦、任勞任怨的精神。

黨支部組織會(huì)議和政治理論學(xué)習(xí)會(huì)議原則上每月召開一次，時(shí)間為每月第一周的周五8:30召開，由主任或委托副主任召集并主持，營業(yè)部全體黨員參加。

三、會(huì)議要求

1、出席各類會(huì)議的人員須在會(huì)前做好充分準(zhǔn)備，準(zhǔn)時(shí)出席會(huì)議，因故不能到會(huì)時(shí)，需提前向會(huì)議召集人請(qǐng)假。

2、會(huì)議期間，與會(huì)人員要精力集中，認(rèn)真研究有關(guān)文件，虛心聽取他人發(fā)言,要認(rèn)真做好記錄，以便做好落實(shí)；出席會(huì)議人員發(fā)言、討論時(shí)應(yīng)緊扣議題，突出重點(diǎn)，言簡意賅，以保證會(huì)議的效率和質(zhì)量。

與會(huì)人員遇有特殊情況需要處理時(shí)，應(yīng)向會(huì)議主持人請(qǐng)假，經(jīng)同意后方可離開會(huì)場。各類會(huì)議禁止吸煙，禁止隨便進(jìn)出，禁止接聽手機(jī)。

3、會(huì)議需備有會(huì)議記錄本，由專人負(fù)責(zé)記錄。

4、與會(huì)人員必須遵守保密規(guī)定，妥善保管會(huì)議文件，不得私自、隨意泄露會(huì)議內(nèi)容。

第四篇：銀行保險(xiǎn)

銀行和保險(xiǎn)公司如何在現(xiàn)有環(huán)境下攜手合作|

內(nèi)容提要:銀保合作是銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)雙贏的金融創(chuàng)新舉措,在發(fā)達(dá)國家已十分盛行。但是,我國銀保合作還處于初級(jí)階段,作者在回顧國內(nèi)銀保合作的現(xiàn)狀、揭示其存在的問題的基礎(chǔ)上,著重就在現(xiàn)有金融和法律環(huán)境下,銀保如何攜手合作的問題,提出了一系列政策建議和實(shí)施措施,以期促進(jìn)這項(xiàng)金融創(chuàng)新在我國的順利發(fā)展。

關(guān)鍵詞:金融市場 綜合經(jīng)營 銀保合作

銀行保險(xiǎn)作為銀行和保險(xiǎn)的合作形式,產(chǎn)生于20世紀(jì)70年代的歐洲。是在金融服務(wù)融合和金融服務(wù)一體化的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的,是對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的一種補(bǔ)充。隨著歐洲經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快與市場競爭的日益激烈,銀行保險(xiǎn)所包含的內(nèi)容越來越廣泛

。歐洲銀行保險(xiǎn)的典型是法國國家人壽CNP公司,它通過銀行和郵政銷售的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入占到總收入的80%以上。

一、銀行保險(xiǎn)在國內(nèi)的發(fā)展現(xiàn)狀

國內(nèi)銀行保險(xiǎn)發(fā)展尚處初級(jí)階段,主要開展方式是以代理銷售協(xié)議的形式在銀行柜臺(tái)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品,通常被銀行稱作“代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”,是銀行中間業(yè)務(wù)的重要內(nèi)容。在國內(nèi),銀行保險(xiǎn)一開始是由銀行代收保險(xiǎn)費(fèi)為主要內(nèi)容,2000年開始逐步開始開展銀行代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。在近年的低利率金融環(huán)境下,憑借銷售儲(chǔ)蓄性的分紅銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品,銀行保險(xiǎn)開始迅猛發(fā)展,尤其是在壽險(xiǎn)領(lǐng)域,大量的壽險(xiǎn)公司和銀行開始進(jìn)入并迅速拓展銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

銀行保險(xiǎn)的發(fā)展,無疑成為保險(xiǎn)公司保費(fèi)增長的重要新渠道,受到保險(xiǎn)公司的普遍重視。2000年占全國人身險(xiǎn)保費(fèi)收入不到1%,2001年為3%左右,到2002年猛增至17%,2003、2004、2005年的保費(fèi)收入均穩(wěn)定占據(jù)人身險(xiǎn)保費(fèi)總收入的25%左右。今年前兩個(gè)月保費(fèi)收入達(dá)261.92億元,同比增長121%,占總保費(fèi)收入34%,銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入已經(jīng)全面超過團(tuán)體直銷業(yè)務(wù),成為人身保險(xiǎn)銷售的三大支柱之

一。很多新興的壽險(xiǎn)公司更是把銀行保險(xiǎn)作為進(jìn)入市場并迅速提升保險(xiǎn)市場份額的主要渠道,其保費(fèi)收入絕大多數(shù)來源于銀保保費(fèi)收入。

銀行保險(xiǎn)的對(duì)銀行的重要性也逐步顯現(xiàn)。隨著銀行主營業(yè)務(wù)利潤空間的逐步縮減,銀行對(duì)中間業(yè)務(wù)越來越重視。從國際上看,發(fā)達(dá)國家的銀行中間業(yè)務(wù)對(duì)銀行總收入的貢獻(xiàn)多在30%以上,有的超過了50%,甚至70%以上

。由于種種原因,國內(nèi)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入并不理想。國內(nèi)商業(yè)銀行一開始發(fā)展中間業(yè)務(wù)主要源自“存款導(dǎo)向”,即發(fā)展中間業(yè)務(wù)的目的主要是為了維護(hù)客戶關(guān)系,穩(wěn)定和增加存款,很多中間業(yè)務(wù)服務(wù)都是免費(fèi)的。2000年以后逐步開始向“收入導(dǎo)向”發(fā)展,出現(xiàn)了一些

創(chuàng)新的中間業(yè)務(wù),如代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品等。據(jù)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù),2002年中資商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占營業(yè)收入的比重為3.8%,2003年達(dá)5.63%,2004年約為8%左右,雖然與國外相比

仍然偏低,但呈現(xiàn)穩(wěn)步增加趨勢。在目前蓬勃開展的銀行保險(xiǎn)中,銀行方憑借客戶、網(wǎng)點(diǎn)、信譽(yù)等優(yōu)勢占據(jù)主動(dòng)地位,代理手續(xù)費(fèi)節(jié)節(jié)攀高,成為銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源。如較早開展銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的工商銀行,就從中受益匪淺。作為國內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模最大的商業(yè)銀行,工商銀行早在1992年左右就開始積極與國內(nèi)外多家保險(xiǎn)公司進(jìn)行合作,并將大力發(fā)展銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)視為有效實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新和利潤突破的新型中間業(yè)務(wù)。2000年開始伴隨著國內(nèi)銀行保險(xiǎn)的“井噴”式發(fā)展,工商銀行中間業(yè)務(wù)收入增長迅速。據(jù)工商銀行公布的數(shù)據(jù)顯示,從2000年到2005年,工商銀行中間業(yè)務(wù)收入提高很快,到2005年其境內(nèi)機(jī)構(gòu)中間業(yè)務(wù)收入增長至138億元,年增幅達(dá)20%,相對(duì)2000年累計(jì)增長了5倍。相關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示,2005年工商銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)量達(dá)到了853億元,代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入已經(jīng)達(dá)到了8.64億元,在全行中間業(yè)務(wù)收入中的占比為7.7%,成為了該行中間業(yè)務(wù)收入的創(chuàng)新增長點(diǎn)。目前該行銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)快速增長,業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)居代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場首位。

二、目前國內(nèi)銀行保險(xiǎn)發(fā)展困境

在銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展的同時(shí),原本掩蓋在繁榮背后的弊端日益突出。目前國內(nèi)的銀行保險(xiǎn)市場遠(yuǎn)沒有達(dá)到“相互滲透”、“一體化”的要求,仍然存在業(yè)務(wù)模式初級(jí)、競爭點(diǎn)過分密集的情況。目前銀行保險(xiǎn)的競爭進(jìn)入白熱化,由銀行主導(dǎo)的銀保市場環(huán)境越來越明顯,由于雙方缺乏深層次資源整合,銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品單一,競爭的焦點(diǎn)多集中短期的競爭點(diǎn)上,例如產(chǎn)品價(jià)格、收益率、手續(xù)費(fèi)率等。由于競爭者眾多,直接的結(jié)果就是競爭過度,保險(xiǎn)公司的利潤空間越來越低,而客戶的需求、銀行銷售能力卻得不到明顯的滿足和提高。

是什么原因?qū)е履壳般y保發(fā)展的困境?一般認(rèn)為,其根源還是在我國目前的法律環(huán)境和金融環(huán)境。目前,我國實(shí)施銀行、保險(xiǎn)、證券分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的金融制度。在“一體化”經(jīng)營的金融環(huán)境中,銀行和保險(xiǎn)公司同屬一個(gè)金融集團(tuán)公司,或者是同一個(gè)集團(tuán)下的子公司,銀行和保險(xiǎn)公司的利益都要服從集團(tuán)的總體利益,因此他們之間沒有根本的利益沖突。而我國商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍都限

定在自身的領(lǐng)域,不得交叉經(jīng)營,也不允許商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司相互投資。銀行和保險(xiǎn)公司在利益目標(biāo)上不完全一致,難免在合作時(shí)產(chǎn)生利益沖突。另一方面,在金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的同時(shí),由于歷史的原因,我國的金融業(yè)是優(yōu)先發(fā)展銀行業(yè)的思路,保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的時(shí)間較短。與銀行相比

較,保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)規(guī)模要小得多。

銀行保險(xiǎn)是金融一體化過程中混業(yè)經(jīng)營的產(chǎn)物,沒有相應(yīng)的制度環(huán)境,銀行保險(xiǎn)難以有大的發(fā)展。因此,很多業(yè)內(nèi)人士都提出,要促進(jìn)國內(nèi)銀行保險(xiǎn)的發(fā)展,需要首先營造有利于銀行保險(xiǎn)發(fā)展的制度環(huán)境。從長遠(yuǎn)來看,金融一體化是銀行保險(xiǎn)發(fā)展的要求

和結(jié)果,只有建立較寬松的金融法律環(huán)境,才有可能實(shí)現(xiàn)金融一體化,為銀行業(yè)更積極地進(jìn)入銀行保險(xiǎn)建立良好的環(huán)境。我國金融業(yè)以迅猛的速度在發(fā)展,銀行與保險(xiǎn)在加速融合,隨著銀行業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)一體化程度

逐步提高,銀行保險(xiǎn)由低級(jí)階段向高級(jí)階段發(fā)展,必然要求

相關(guān)的法律制度進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整,破除阻礙金融發(fā)展的制度束縛,不斷進(jìn)行制度創(chuàng)新,營造一個(gè)良好的制度環(huán)境,從而促進(jìn)我國銀行保險(xiǎn)的發(fā)展。

三、立足當(dāng)前,放眼未來,銀行、保險(xiǎn)公司攜手共促銀保合作的深化

1995年頒布的《商業(yè)銀行法》和2002年10月修改通過的《保險(xiǎn)法》都以法律形式確立了金融分業(yè)經(jīng)營的管理體制這一原則?？紤]到我國金融業(yè)并未經(jīng)過充分發(fā)展,銀行和保險(xiǎn)公司的經(jīng)營管理水平及風(fēng)險(xiǎn)控制能力與西方發(fā)達(dá)國家相比有很大差距,目前大規(guī)模修改金融法律體系、確立金融混業(yè)經(jīng)營制度的條件還不成熟,堅(jiān)持分業(yè)經(jīng)營的金融體制符合我國現(xiàn)階段的金融發(fā)展實(shí)際。但是,是不是在目前的金融環(huán)境下可以放棄銀行保險(xiǎn)發(fā)展,等到金融環(huán)境成熟時(shí)再去發(fā)展呢?其實(shí)不然,無論從目前金融環(huán)境的變化趨勢還是我國銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)面臨日益激烈的競爭環(huán)境分析,我國銀行和保險(xiǎn)公司都有盡快發(fā)展銀行保險(xiǎn)的深刻動(dòng)因,銀行保險(xiǎn)也被證明具有良好的發(fā)展前景,因此,銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)都需要主動(dòng)抓住時(shí)機(jī)大力發(fā)展銀行保險(xiǎn),這樣才能在將來的銀行保險(xiǎn)市場上占據(jù)主動(dòng)地位。

在現(xiàn)有的金融環(huán)境下,要想擺脫這種銀行保險(xiǎn)目前的困局,最有效的辦法就是跳出現(xiàn)有對(duì)雙方長遠(yuǎn)發(fā)展均不利的市場競爭框架,銀行、保險(xiǎn)公司共同分析研究銀行保險(xiǎn)的現(xiàn)狀和未來趨勢,在以下幾個(gè)方面加強(qiáng)溝通協(xié)作,共同促進(jìn)銀行保險(xiǎn)的發(fā)展:

1、保險(xiǎn)公司和銀行充分利用

和整合資源優(yōu)勢,在既有的法律框架下,主動(dòng)升級(jí)業(yè)務(wù)模式,找準(zhǔn)并創(chuàng)新價(jià)值點(diǎn) 從國際經(jīng)驗(yàn)看,銀行保險(xiǎn)是有較高價(jià)值的,目前在國內(nèi)的內(nèi)涵價(jià)值這么低,甚至被一些

保險(xiǎn)公司視為“雞肋”,是目前的發(fā)展模型沒有產(chǎn)生價(jià)值。目前國內(nèi)的銀保發(fā)展模型,使得競爭主要集中在收益率和網(wǎng)點(diǎn)的爭奪上,導(dǎo)致銀行形成了這樣一種觀念——誰的傭金高就和誰合作,誰的產(chǎn)品好賣就賣誰的產(chǎn)品。不打破這種行業(yè)競爭怪圈就只能停留在無休止的價(jià)格戰(zhàn)上,就無法實(shí)現(xiàn)突破性增長。為此,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)避免沿用傳統(tǒng)的戰(zhàn)略邏輯,采用找準(zhǔn)并創(chuàng)造嶄新價(jià)值點(diǎn)的戰(zhàn)略,主動(dòng)去推動(dòng)業(yè)務(wù)模式的升級(jí)更替。這就要求

雙方必須尋求價(jià)格和傭金以外與雙方合作關(guān)系更為密切、更為關(guān)鍵的價(jià)值點(diǎn)。在現(xiàn)有的監(jiān)管體系下,只有少數(shù)公司能實(shí)現(xiàn)與銀行共同組建合資保險(xiǎn)公司,為數(shù)更少的公司才能成為金融控股集團(tuán),多數(shù)保險(xiǎn)公司和銀行最多只能發(fā)展到戰(zhàn)略同盟的階段,但是相比

其初級(jí)的代理關(guān)系,戰(zhàn)略同盟所能實(shí)現(xiàn)的收益已經(jīng)十分可觀。其次,銀行和保險(xiǎn)公司都應(yīng)充分研究價(jià)值創(chuàng)新策略, 通過合作模式和業(yè)務(wù)模式的升級(jí)更替,短期內(nèi)可以分散競爭的集中度,為合作雙方贏得時(shí)間來夯實(shí)基礎(chǔ),實(shí)現(xiàn)雙方銀保業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。在長期,通過不斷深入合作,保險(xiǎn)公司與銀行之間的合作關(guān)系會(huì)更加緊密,合作深化的結(jié)果就是導(dǎo)致業(yè)務(wù)模式的演進(jìn),從整合程度

較低的模式發(fā)展到更為高層次的模式。

合作雙方還可以通過共用品牌使得資源可以進(jìn)一步整合。初級(jí)的品牌策略可以是雙方聯(lián)名,例如保險(xiǎn)公司與銀行的聯(lián)名信用卡;高級(jí)的品牌策略包括品牌聯(lián)盟、專有品牌的產(chǎn)品等。

在銷售模式上,也可以合作嘗試出柜面代理之外各種創(chuàng)新模式,如保險(xiǎn)顧問或理財(cái)顧問模式,即面對(duì)銀行客戶,將保險(xiǎn)作為一種理財(cái)產(chǎn)品為其提供理財(cái)建議。還有銀行電話行銷模式,即從信用卡資料庫中抽取客戶名單,由保險(xiǎn)公司通過郵寄信件方式將保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹給客戶,并通過電話追蹤并予以確認(rèn)成交。

2、積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新合作,發(fā)揮整體聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢

開發(fā)適銷的銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品,這是銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)得以發(fā)展的關(guān)鍵。銀保成功需要兩個(gè)要素,客戶群與銷售模式。國內(nèi)銀行已經(jīng)有很龐大的客戶群體,卻沒有找到好的銷售模式,只是以銷售儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品為主,造成銀保業(yè)務(wù)價(jià)值較低。在新產(chǎn)品的開發(fā)上,銀行必須主動(dòng)和保險(xiǎn)公司聯(lián)手創(chuàng)新,使產(chǎn)品能集保障性、儲(chǔ)蓄性、投資性為一

體,以滿足客戶對(duì)全套金融服務(wù)的需求。對(duì)此,銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)組成市場拓展的專家小組,對(duì)銀行客戶進(jìn)行細(xì)分,確定相應(yīng)的目標(biāo)市場,根據(jù)不同需求層次的客戶設(shè)計(jì)相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。產(chǎn)品應(yīng)該針對(duì)銀行客戶的細(xì)分區(qū)隔進(jìn)行開發(fā),以達(dá)到與銀行享有產(chǎn)品充分互補(bǔ)的效果。

產(chǎn)品上雙方的合作可分兩個(gè)層次:第一個(gè)層次是由保險(xiǎn)公司根據(jù)銀行普遍的銷售對(duì)象,結(jié)合保險(xiǎn)產(chǎn)品自身的區(qū)隔,針對(duì)銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn),細(xì)分出各類客戶,如儲(chǔ)蓄存款客戶、貸款客戶、信用卡客戶等,有針對(duì)性地開發(fā)產(chǎn)品。雖然缺少銀行的實(shí)際參與,缺少特定銀行的針對(duì)性,但開發(fā)出來的產(chǎn)品也可具有普遍的適應(yīng)性。第二個(gè)層次是銀行參與到產(chǎn)品開發(fā)的過程,把該銀行特有的銷售對(duì)象、銷售習(xí)慣等特點(diǎn)融入產(chǎn)品特性中,有效地實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的互補(bǔ)性和不同銀行的專屬性。

3、雙方在銀保的后援支持方面加強(qiáng)合作,全面提升銀保合作水平

(1)雙方加強(qiáng)培訓(xùn)合作。培訓(xùn)是保險(xiǎn)行業(yè)最重要的資源之一,也是目前銀保合作中銀行需要充分重視的。保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品和銷售的特點(diǎn)對(duì)銀行職員進(jìn)行悉心培訓(xùn),同時(shí),把握住銀行建立“理財(cái)中心”的機(jī)遇,為銀行職員提供全方位的金融知識(shí)培訓(xùn),并從中滲透保險(xiǎn)營銷理念。這樣的培訓(xùn)可以使得銀行職員更全面掌握金融知識(shí),同時(shí)由于逐步了解并認(rèn)同保險(xiǎn)營銷文化,在銷售過程中更具主動(dòng)性。

(2)要在保險(xiǎn)公司和銀行之間建立一套運(yùn)作順暢的行政管理系統(tǒng),保證銷售過程中以及隨后的客戶服務(wù)能夠到位。行政管理系統(tǒng),包括開發(fā)適合銀行保險(xiǎn)需要的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng),為銀行保險(xiǎn)工作提供良好的技術(shù)服務(wù)平臺(tái)。除此之外,保險(xiǎn)公司和銀行可以合作建立動(dòng)態(tài)、持續(xù)的監(jiān)控系統(tǒng),定期評(píng)估銷售的變化,把握市場機(jī)遇,這有助于保險(xiǎn)公司和銀行共同提高各自的業(yè)務(wù)運(yùn)作水平。同時(shí)還要把客戶服務(wù)納入雙方的行政管理系統(tǒng)。保險(xiǎn)公司和銀行必須理解顧客的需求,在客戶細(xì)分的基礎(chǔ)上針對(duì)性地開展客戶服務(wù)。如雙方根據(jù)客戶狀況共同制定綜合理財(cái)產(chǎn)品計(jì)劃,讓客戶享受真正“一站式”的金融服務(wù)。保險(xiǎn)公司可以協(xié)助銀行拓展業(yè)務(wù)范圍,提升服務(wù)意識(shí),提高客戶留存率。

(3)共同建立有效的激勵(lì)機(jī)制。銀保發(fā)展的初級(jí)階段,需要有足夠的激勵(lì)引導(dǎo)銀行職員主動(dòng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。當(dāng)然,激勵(lì)是一把雙刃劍,短期內(nèi)能推動(dòng)銷售,長期可能損害業(yè)務(wù)發(fā)展。所以,在長期內(nèi),雙方應(yīng)該把激勵(lì)與培訓(xùn)結(jié)合在一起,運(yùn)用“軟”激勵(lì),例如提供資助讓業(yè)績優(yōu)異的銀行職員參加高級(jí)金融理財(cái)課程,或者資助他們考取有關(guān)認(rèn)證等,輔助他們進(jìn)行自身職業(yè)生涯的規(guī)劃和發(fā)展,而非簡單地給予金錢、旅游等“硬”激勵(lì)。

第五篇：銀行保險(xiǎn)調(diào)查報(bào)告

銀行保險(xiǎn)調(diào)查報(bào)告

所謂銀行保險(xiǎn),就是由銀行、郵政、基金組織以及其他金融機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司合作,通過共同的銷售渠道向他們的客戶提供其產(chǎn)品和服務(wù)。現(xiàn)在“銀行保險(xiǎn)”的涵義更加廣泛，已進(jìn)一步延伸到保險(xiǎn)和證券、保險(xiǎn)和連鎖超市、保險(xiǎn)和網(wǎng)絡(luò)等。

對(duì)銀行而言，該業(yè)務(wù)屬于銀行的中間業(yè)務(wù)，是銀行借助良好的信用形象，代替保險(xiǎn)公司辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，從中獲取手續(xù)費(fèi)的一種特殊服務(wù)。對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，這各業(yè)務(wù)是保險(xiǎn)營銷業(yè)務(wù)，屬于保險(xiǎn)營銷中推銷環(huán)節(jié)上的一種業(yè)務(wù)。銀行保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)范圍是通過銀行柜面或理財(cái)中心銷售保險(xiǎn)，或以各類銀行卡業(yè)務(wù)或銀行消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)等作為銷售載體的業(yè)務(wù)，或以銀行提供的客戶資料為銷售目標(biāo)的郵購，電話銷售和互聯(lián)網(wǎng)銷售業(yè)務(wù)。

一、銀行保險(xiǎn)的起源及在國外的發(fā)展

銀行保險(xiǎn)的發(fā)展主要是在歐洲．其中一個(gè)成功的例子就是歐洲人壽保險(xiǎn)公司的發(fā)展．歐洲人壽建立于是1989年,是加拿大宏利人壽保險(xiǎn)公司的塞浦路斯的銀行建立的一家合資企業(yè)。歐洲人壽建立以后，成功地運(yùn)用了銀行保險(xiǎn)的經(jīng)營概念，三年之內(nèi)業(yè)務(wù)量便塞浦路斯的保險(xiǎn)市場上排名第一。

由于銀行保險(xiǎn)在歐洲獲得了巨大的成功，90年代以來，世界各國對(duì)銀行保險(xiǎn)的關(guān)注與探討越來越多，有條件的國家和地區(qū)紛紛效仿，從而在全球范圍內(nèi)掀起了銀行保險(xiǎn)發(fā)展的浪潮。1999年

月11月，美國通過了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》（Grarrn-Leach-Bliley Fenancial Service Moderniztion Law），正式從法律上允許混業(yè)經(jīng)營，并使得1998年月11月美國花旗銀行兼并旅行者集團(tuán)的行為合法化；在亞洲，銀行保險(xiǎn)在印度、新加坡、香港、臺(tái)灣等正方興未艾，日本也于是1997年實(shí)行根本性的金融變革，放松監(jiān)管，允許混業(yè)經(jīng)營。

二、中國銀行保險(xiǎn)市場發(fā)展的現(xiàn)狀

在我國，1996年以來，銀行保險(xiǎn)主體明顯增多，競爭日益激烈