第一篇：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行項(xiàng)目貸款及固定資產(chǎn)貸款管理辦法

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款管理辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱農(nóng)業(yè)銀行）固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和農(nóng)業(yè)銀行信貸管理制度，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱固定資產(chǎn)貸款系指農(nóng)業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣融資。

第三條 固定資產(chǎn)貸款實(shí)行授權(quán)管理，審批權(quán)限按擬承貸的融資總額度確定。第四條 固定資產(chǎn)貸款納入客戶授信管理。

第五條 固定資產(chǎn)貸款按照“誰(shuí)調(diào)查、誰(shuí)組織評(píng)估”、“先評(píng)估、后審批”的原則辦理，辦理流程執(zhí)行《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行法人客戶信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)程》等相關(guān)規(guī)定。一般程序?yàn)椋嚎蛻羯暾?qǐng)、受理、調(diào)查與評(píng)估、審查、審議與審批、（報(bào)備）、信用發(fā)放條件審核、簽訂合同、提供信用、貸款使用條件審核、資金支付、貸后管理（風(fēng)險(xiǎn)分類）、信用收回。

第六條 概念釋義。

項(xiàng)目法人：指作為項(xiàng)目運(yùn)作和融資主體的法人或其他組織。包括對(duì)擬建項(xiàng)目專門組建的項(xiàng)目法人，以及以既有法人或其他組織（以下簡(jiǎn)稱既有法人）為依托的項(xiàng)目法人。

項(xiàng)目總投資：指擬建項(xiàng)目所需的固定資產(chǎn)投資和鋪底流動(dòng)資金需要量之和，反映項(xiàng)目總資金需要量。

項(xiàng)目資本金：指固定資產(chǎn)項(xiàng)目總投資中投資者認(rèn)繳的出資額，一般應(yīng)為非債務(wù)性資金（有特別規(guī)定的除外）。

審批有效期：指從固定資產(chǎn)貸款經(jīng)有權(quán)審批人批準(zhǔn)日起至借款合同生效日止的時(shí)段。

固定資產(chǎn)貸款期限或總期限：指從項(xiàng)目第一筆貸款發(fā)放之日起至借款人按合同約定清償全部貸款本息之日止的時(shí)間。

提款有效期：指自固定資產(chǎn)借款合同生效日起至借款人第一次提款的時(shí)段。

寬限期：指固定資產(chǎn)借款合同約定的，自第一次貸款發(fā)放日起至借款人第一次償還貸款本金之日止的時(shí)段。

還款期：指從第一次歸還貸款本金之日起至貸款本息完全還清之日止的時(shí)段。

第二章 業(yè)務(wù)種類、對(duì)象及條件

第七條 固定資產(chǎn)貸款根據(jù)項(xiàng)目運(yùn)作方式和還款來(lái)源不同分為項(xiàng)目融資和一般固定資產(chǎn)貸款。第八條 固定資產(chǎn)貸款按用途分為基本建設(shè)貸款、更新改造貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、其他固定資產(chǎn)貸款等。

第九條 固定資產(chǎn)貸款按期限分為短期固定資產(chǎn)貸款、中期固定資產(chǎn)貸款和長(zhǎng)期固定資產(chǎn)貸款。短期固定資產(chǎn)貸款指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的固定資產(chǎn)貸款；中期固定資產(chǎn)貸款指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的固定資產(chǎn)貸款；長(zhǎng)期固定資產(chǎn)貸款指貸款期限在5年以上（不含5年）的固定資產(chǎn)貸款。

第十條 固定資產(chǎn)貸款對(duì)象為經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的具備貸款資格的企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織。

第十一條 借款人申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款應(yīng)具備以下基本條件：

（一）符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策和農(nóng)業(yè)銀行信貸政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序；

（二）符合國(guó)家對(duì)項(xiàng)目投資主體資格和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)要求;

（三）符合農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于營(yíng)業(yè)執(zhí)照、貸款卡、賬戶管理等要求；

（四）借款人信用等級(jí)原則上在AA級(jí)（含）以上，有特別規(guī)定的除外；

（五）借款人及控股股東、主要股東無(wú)重大不良信用記錄（雖然有過(guò)不良信用記錄，但不良信用記錄的產(chǎn)生并非由于主觀惡意且申請(qǐng)本次用信前已全部?jī)斶€了不良信用）；

（六）項(xiàng)目資金來(lái)源明確并有保證，項(xiàng)目資本金比例及來(lái)源符合規(guī)定；

（七）能夠提供合法、有效、足值的擔(dān)保，有特別規(guī)定的除外；

（八）申請(qǐng)外匯固定資產(chǎn)貸款，須符合有關(guān)外匯管理政策；

（九）農(nóng)業(yè)銀行信貸管理基本制度規(guī)定的其他條件。

第十二條 農(nóng)業(yè)銀行提供固定資產(chǎn)貸款應(yīng)根據(jù)國(guó)家有關(guān)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度及項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)大小確定相應(yīng)的資本金比例。農(nóng)業(yè)銀行有規(guī)定的，按照農(nóng)業(yè)銀行規(guī)定執(zhí)行；農(nóng)業(yè)銀行沒(méi)有規(guī)定的，按國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。對(duì)總行授權(quán)書中列明的優(yōu)勢(shì)行業(yè)重點(diǎn)客戶及重點(diǎn)項(xiàng)目，可執(zhí)行國(guó)家規(guī)定的最低資本金比例。

第三章 受理、調(diào)查與評(píng)估

第十三條 借款人申請(qǐng)辦理固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)提供符合要求的基本資料（見(jiàn)附件1-3）。第十四條 經(jīng)營(yíng)行受理客戶申請(qǐng)，初步了解借款人及項(xiàng)目主要情況，收集相關(guān)資料，填制《固定資產(chǎn)貸款調(diào)查（評(píng)估）申報(bào)單》（見(jiàn)附件1-4），直接或逐級(jí)向有權(quán)調(diào)查行客戶部門申請(qǐng)項(xiàng)目調(diào)查。

第十五條 有權(quán)調(diào)查行客戶部門受理固定資產(chǎn)貸款申報(bào)后，認(rèn)為項(xiàng)目基本可行的，組織固定資產(chǎn)貸款調(diào)查評(píng)估；認(rèn)為項(xiàng)目不可行的，報(bào)客戶部門負(fù)責(zé)人或主管行長(zhǎng)同意后可終止信貸程序。

第十六條 固定資產(chǎn)貸款調(diào)查的主要內(nèi)容應(yīng)包括但不限于：

（一）借款人基本情況。主要包括借款人信用記錄、法人治理結(jié)構(gòu)、組織架構(gòu)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)情況、擬建項(xiàng)目對(duì)借款人整體經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況的影響，以及借款人對(duì)擬建項(xiàng)目的承受能力等。

（二）項(xiàng)目情況。主要包括項(xiàng)目建設(shè)必要性、項(xiàng)目工程技術(shù)、項(xiàng)目建設(shè)條件、項(xiàng)目合法性手續(xù)的取得情況、項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)管理方式等。

（三）項(xiàng)目市場(chǎng)情況。主要包括項(xiàng)目所處行業(yè)狀況、行業(yè)發(fā)展前景、市場(chǎng)需求情況、競(jìng)爭(zhēng)狀況、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況等。

（四）項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)性。主要包括項(xiàng)目總投資估算及資金籌措情況、項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益、項(xiàng)目還貸能力等。

（五）借款人綜合還貸能力（對(duì)一般固定資產(chǎn)貸款）。主要包括借款人經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流情況、融資能力、還貸意愿、貸款償還對(duì)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的影響等。

（六）擔(dān)保情況。主要包括保證人的保證能力及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況；抵（質(zhì)）押品基本情況、權(quán)屬狀況、抵（質(zhì)）押品價(jià)值、變現(xiàn)能力等。

（七）風(fēng)險(xiǎn)與收益。主要包括項(xiàng)目?jī)?yōu)勢(shì)、可能存在的風(fēng)險(xiǎn)及控制措施、貸款成本收益、其他綜合效益等。

第十七條 調(diào)查結(jié)束后，根據(jù)上述內(nèi)容撰寫調(diào)查報(bào)告，或填寫《固定資產(chǎn)貸款調(diào)查表》（附件1-

5、1-6），明確調(diào)查意見(jiàn)，包括項(xiàng)目是否符合我行固定資產(chǎn)貸款基本條件，是否同意辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)，并對(duì)擬提供融資的額度、期限、利率、擔(dān)保方式等基本要素提出具體方案。

第十八條 項(xiàng)目評(píng)估指農(nóng)業(yè)銀行采用一定的方法和程序?qū)M提供融資的固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目的必要性、可行性、風(fēng)險(xiǎn)與收益等進(jìn)行深入、全面的論證評(píng)價(jià)，提出明確的評(píng)估結(jié)論，為信貸決策提供參考依據(jù)。

第十九條 農(nóng)業(yè)銀行項(xiàng)目評(píng)估原則上為內(nèi)部評(píng)估，由有權(quán)調(diào)查行客戶部門（或項(xiàng)目評(píng)估部門）組織實(shí)施。有權(quán)調(diào)查行客戶部門（或項(xiàng)目評(píng)估部門）可自行組織評(píng)估，也可與下級(jí)行聯(lián)合評(píng)估。有權(quán)調(diào)查行評(píng)估能力不足的，在不改變其調(diào)查責(zé)任的基礎(chǔ)上，可向上級(jí)行申請(qǐng)由上級(jí)行進(jìn)行評(píng)估或由上級(jí)行委托其他有評(píng)估能力的分行進(jìn)行評(píng)估。

項(xiàng)目調(diào)查與項(xiàng)目評(píng)估由相同人員進(jìn)行的，調(diào)查與評(píng)估工作可合并進(jìn)行，出具一份調(diào)查評(píng)估報(bào)告。由不同人員進(jìn)行的，應(yīng)分別出具調(diào)查報(bào)告和評(píng)估報(bào)告。

對(duì)情況復(fù)雜、評(píng)估技術(shù)要求高、農(nóng)業(yè)銀行自身評(píng)估能力不足的項(xiàng)目，可按規(guī)定聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)或行業(yè)專家進(jìn)行咨詢，但應(yīng)由有權(quán)調(diào)查行客戶部門(或項(xiàng)目評(píng)估部門)負(fù)責(zé)撰寫項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

第二十條 總行審批的固定資產(chǎn)貸款需由一級(jí)分行（含）以上調(diào)查評(píng)估；一級(jí)分行審批的固定資產(chǎn)貸款一般應(yīng)由一級(jí)分行調(diào)查評(píng)估，對(duì)信貸管理水平高、具有相應(yīng)評(píng)估經(jīng)驗(yàn)和評(píng)估能力的二級(jí)分行，一級(jí)分行可視情況向其轉(zhuǎn)授一定額度的調(diào)查評(píng)估權(quán)（具體額度由一級(jí)分行在權(quán)限范圍內(nèi)確定）。

第二十一條 申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款的項(xiàng)目，原則上都應(yīng)進(jìn)行評(píng)估。屬于以下情形之一的可不進(jìn)行專門評(píng)估，但調(diào)查部門應(yīng)對(duì)借款人的信譽(yù)、治理結(jié)構(gòu)和管理能力、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況、項(xiàng)目的必要性、可行性、借款人還款能力、擔(dān)保的有效性和充足性、銀行綜合收益及風(fēng)險(xiǎn)等方面進(jìn)行全面調(diào)查和評(píng)價(jià)：

（一）用于學(xué)校、醫(yī)院等事業(yè)單位購(gòu)置設(shè)備或器具、不涉及土建工程的固定資產(chǎn)項(xiàng)目；

（二）落實(shí)足額不動(dòng)產(chǎn)抵押的金額最高不超過(guò)3000萬(wàn)元的小額固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目；

（三）金額在1000萬(wàn)元以下且不超過(guò)借款人凈資產(chǎn)10%、不涉及土建工程的固定資產(chǎn)貸款；

（四）短期一般固定資產(chǎn)貸款；

（五）法人商業(yè)用房（工業(yè)用房）按揭貸款；

（六）授權(quán)書中列入低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的固定資產(chǎn)貸款；

（七）其他政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、大型股份制商業(yè)銀行或資信良好、實(shí)力雄厚的外資銀行已評(píng)估的固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目，評(píng)估報(bào)告經(jīng)調(diào)查行客戶部門認(rèn)定同意的；

（八）農(nóng)業(yè)銀行作為銀團(tuán)貸款或聯(lián)合貸款參與行，牽頭行或主要貸款行已評(píng)估的固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目，評(píng)估報(bào)告經(jīng)調(diào)查行客戶部門認(rèn)定同意的；

（九）其他總行同意可不進(jìn)行專門評(píng)估的固定資產(chǎn)貸款。

第四章 審查、審議與審批

第二十二條 有權(quán)審批行信貸管理部門（審查審批中心）負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)貸款審查。審查的重點(diǎn)內(nèi)容應(yīng)包括但不限于：

（一）借款人是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策及農(nóng)業(yè)銀行信貸政策、基本條件；

（二）項(xiàng)目合法性手續(xù)是否完備；有關(guān)批文的有效性；調(diào)查、評(píng)估報(bào)告中所采用數(shù)據(jù)、資料的可靠性、時(shí)效性；

（三）貸款項(xiàng)目的必要性和可行性，總投資及構(gòu)成的合理性，各項(xiàng)資金來(lái)源的落實(shí)情況及可靠性；

（四）保證人主體資格及代償能力，抵（質(zhì)）押品是否合法、有效、足值，是否易于變現(xiàn)；

（五）貸款項(xiàng)目營(yíng)運(yùn)后的償債能力、綜合效益；貸款主要風(fēng)險(xiǎn)及防范措施。

第二十三條 有權(quán)審批行信貸管理部門審查后，按規(guī)定撰寫信貸審查報(bào)告，或填制《固定資產(chǎn)貸款審查表》（見(jiàn)附件1-7），對(duì)需要審議的按規(guī)定提交審議后報(bào)有權(quán)審批人審批。

第二十四條 固定資產(chǎn)貸款審批內(nèi)容應(yīng)包括貸款方案、信用發(fā)放條件、貸款使用條件、合同約定內(nèi)容、管理要求等。

第二十五條 固定資產(chǎn)貸款審批后，可以《固定資產(chǎn)貸款審（報(bào)）批表》（見(jiàn)附件1-8）或正式文件形式批復(fù)。實(shí)行網(wǎng)上審批的，執(zhí)行其規(guī)定。批復(fù)應(yīng)明確審批有效期。

固定資產(chǎn)貸款的審批有效期原則上不超過(guò)一年。審批有效期超過(guò)一年但借款人要求與我行簽訂合同的，調(diào)查行須對(duì)借款人資信狀況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況、項(xiàng)目法律政策環(huán)境、建設(shè)生產(chǎn)條件、市場(chǎng)條件、資金來(lái)源、技術(shù)環(huán)境等影響評(píng)估指標(biāo)及貸款決策的主要因素進(jìn)行調(diào)查，提出是否同意按原審批內(nèi)容提供融資，或變更部分條件提供融資的建議，向原審批行申請(qǐng)，由原審批行信貸管理部門起草簽報(bào)，報(bào)有權(quán)審批人審批。風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的，按新貸款審批。

第二十六條 固定資產(chǎn)貸款一經(jīng)批準(zhǔn)，原則上不再追加。因項(xiàng)目總投資金額變化、融資方案調(diào)整、項(xiàng)目資本金比例變化等原因確需追加貸款的，借款人應(yīng)重新提出借款申請(qǐng)，經(jīng)營(yíng)行受理后按程序報(bào)原審批行審批。追加貸款后貸款總金額超過(guò)原審批行權(quán)限的，按追加后的總金額報(bào)有權(quán)審批行審批。項(xiàng)目總投資超過(guò)原總投資金額30％的或發(fā)生有權(quán)審批行認(rèn)為應(yīng)重新評(píng)估的其他情形的，調(diào)查行應(yīng)重新進(jìn)行評(píng)估。追加貸款應(yīng)要求借款人配套追加不低于規(guī)定比例的項(xiàng)目資本金和相應(yīng)擔(dān)保。

第五章 融資結(jié)構(gòu)、擔(dān)保、期限與定價(jià)

第二十七條 根據(jù)固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目實(shí)際需求，合理確定固定資產(chǎn)貸款融資結(jié)構(gòu)。具體用信可采用本外幣貸款、信用證、銀行承兌匯票、保函等方式。

第二十八條 固定資產(chǎn)貸款應(yīng)落實(shí)合法有效擔(dān)保；中長(zhǎng)期固定資產(chǎn)貸款一般應(yīng)采用抵押或質(zhì)押方式；符合信用貸款條件的，可采取信用方式。

第二十九條 固定資產(chǎn)貸款應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目或借款人預(yù)計(jì)現(xiàn)金流情況合理確定總期限、提款有效期和寬限期。

貸款總期限最長(zhǎng)不得超過(guò)項(xiàng)目建設(shè)期加上15年，確需超過(guò)上述期限的，按程序報(bào)總行核批；總期限超過(guò)10年的應(yīng)按規(guī)定報(bào)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門備案。

提款有效期一般不超過(guò)1年。

寬限期一般不超過(guò)項(xiàng)目建設(shè)期加上2年。

對(duì)中長(zhǎng)期固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目竣工投產(chǎn)后產(chǎn)生的現(xiàn)金流或借款人其他還款來(lái)源合理確定還款計(jì)劃，分次收回。

第三十條 固定資產(chǎn)貸款定價(jià)應(yīng)綜合考慮貸款風(fēng)險(xiǎn)、資金成本、綜合收益、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)等因素，在符合人民銀行及農(nóng)業(yè)銀行有關(guān)規(guī)定的情況下合理定價(jià)。

第六章 合同簽訂

第三十一條 固定資產(chǎn)貸款按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行信用發(fā)放條件審核，與借款人簽訂書面借款合同，與擔(dān)保人簽訂書面擔(dān)保合同。

第三十二條 固定資產(chǎn)借款合同原則上使用制式合同文本。對(duì)制式合同文本做出實(shí)質(zhì)性修改的，或使用借貸雙方協(xié)商確定的其他合同文本的，應(yīng)按規(guī)定報(bào)法律事務(wù)部門審查。

第三十三條 固定資產(chǎn)借款合同應(yīng)包括以下內(nèi)容：

（一）貸款金額、期限、利率、用途、幣種、用信品種、提款有效期、寬限期、擔(dān)保方式、風(fēng)險(xiǎn)處置措施等要素。

（二）合同簽訂前尚未落實(shí)的信用發(fā)放條件、貸款使用條件、貸款資金支付方式、各種支付方式的具體額度和資料要求，以及貸款資金支付接受農(nóng)業(yè)銀行管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款。貸款使用條件應(yīng)包括項(xiàng)目資本金先行到位或與貸款同比例的資本金足額到位、項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配等要求。

（三）與借款人約定，超過(guò)約定提款有效期不提款的，農(nóng)業(yè)銀行可視情況收取一定費(fèi)用，并有權(quán)重新確定是否發(fā)放貸款以及貸款條件；約定條件發(fā)生較大變化的，農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)暫?；蛲Ｖ拱l(fā)放貸款。

（四）與借款人約定對(duì)借款人相關(guān)賬戶實(shí)施監(jiān)控。必要時(shí)可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準(zhǔn)備金賬戶，對(duì)相關(guān)賬戶限制網(wǎng)上銀行、現(xiàn)金管理客戶端、電話銀行等非柜臺(tái)渠道的支付行為及通兌功能。

（五）借款人應(yīng)在合同中對(duì)下列事項(xiàng)作出承諾：貸款項(xiàng)目及借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求；及時(shí)向農(nóng)業(yè)銀行提供完整、真實(shí)、有效的材料；配合農(nóng)業(yè)銀行對(duì)貸款的相關(guān)檢查；發(fā)生影響借款人償債能力的重大不利事項(xiàng)時(shí)及時(shí)通知農(nóng)業(yè)銀行；進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資、建設(shè)方案或項(xiàng)目概算重大調(diào)整等重大事項(xiàng)前征得農(nóng)業(yè)銀行同意等。

（六）與借款人約定違約處罰條款，當(dāng)借款人出現(xiàn)未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項(xiàng)、申貸文件信息失真、突破約定的財(cái)務(wù)指標(biāo)約束等情形時(shí)借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和農(nóng)業(yè)銀行可采取的措施。

（七）其他貸款批復(fù)文件中要求列入合同條款的事項(xiàng)。

第三十四條 簽訂借款合同時(shí)還應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下內(nèi)容，必要時(shí)在合同中約定：

（一）資產(chǎn)保護(hù)條款。如要求借款人對(duì)關(guān)鍵資產(chǎn)投保；不得出售指定范圍的資產(chǎn)（除非收入用于償還貸款）；對(duì)分紅比例進(jìn)行控制性約定；在全部清償農(nóng)業(yè)銀行貸款本息之前，未征得農(nóng)業(yè)銀行同意，不得以項(xiàng)目資產(chǎn)為他人提供抵押等。

（二）分期償還的貸款，與借款人約定若某一期貸款未能償還，其他未到期的貸款可以視為到期貸款處理。

第三十五條 借款合同可按有權(quán)審批行審批的融資總額度簽訂，也可只與借款人簽訂固定資產(chǎn)借款合同。

只與借款人簽訂固定資產(chǎn)借款合同的，借款人流動(dòng)資金貸款或其他用信品種，可由其提出申請(qǐng)，經(jīng)營(yíng)行在有權(quán)審批行批準(zhǔn)的額度內(nèi)和條件下簽訂相應(yīng)合同。

第七章 貸款發(fā)放與支付

第三十六條 固定資產(chǎn)貸款發(fā)放前，經(jīng)營(yíng)行應(yīng)按規(guī)定落實(shí)所有信用發(fā)放條件。

第三十七條 農(nóng)業(yè)銀行按照合同約定的方式對(duì)貸款資金的支付實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。合同約定專門貸款發(fā)放賬戶的，貸款發(fā)放和支付應(yīng)通過(guò)該賬戶辦理。

第三十八條 經(jīng)營(yíng)行應(yīng)通過(guò)貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。

貸款人受托支付是指經(jīng)營(yíng)行根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金通過(guò)借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)手。

借款人自主支付是指經(jīng)營(yíng)行根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)手。

第三十九條 單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式，但以下情況除外：

（一）農(nóng)業(yè)銀行作為銀團(tuán)貸款參與行發(fā)放的固定資產(chǎn)貸款，按銀團(tuán)協(xié)議規(guī)定落實(shí)受托支付；

（二）采用聯(lián)合貸款方式的，可由主辦行負(fù)責(zé)落實(shí)受托支付。

第四十條 采用貸款人受托支付的，借款人支付貸款資金時(shí)需向經(jīng)營(yíng)行提供以下相關(guān)資料：

（一）加具借款人公章或財(cái)務(wù)專用章及有權(quán)人簽字的委托支付通知單；

（二）貸款資金使用計(jì)劃，包括資金計(jì)劃使用的用途、時(shí)間、額度等；

（三）按支付結(jié)算制度規(guī)定，提供資金支付和匯劃憑證、結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)書等與結(jié)算相關(guān)的資料；

（四）交易合同、訂單或其他能證明借款人及其交易對(duì)手交易行為的資料。

第四十一條 采用貸款人受托支付方式的，由客戶經(jīng)理落實(shí)信用發(fā)放條件和貸款使用條件，并進(jìn)行支付前審核。審核的主要內(nèi)容包括：借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定的條件；收款方與交易合同約定的交易對(duì)手是否一致；貸款資金用途與其提供的資料內(nèi)容是否一致；資金支付金額是否與交易合同約定金額相匹配；是否符合約定的受托支付條件等；首次發(fā)放貸款的還應(yīng)審核是否在提款有效期內(nèi)。

審核同意的，客戶經(jīng)理在委托支付通知單上簽字，將相關(guān)資料交放款審核崗審核。放款審核崗審核同意的，在委托支付通知單上簽字確認(rèn)，通知客戶部門辦理放款手續(xù)并將有關(guān)資料提交柜員進(jìn)行賬務(wù)處理。具體流程見(jiàn)附件1-9。

第四十二條 采用借款人自主支付的，借款人需提供貸款資金使用計(jì)劃等資料，經(jīng)放款審核崗審核同意后發(fā)放貸款。

對(duì)一定額度以上的大額資金支付，借款人應(yīng)出具用款申請(qǐng)，由經(jīng)營(yíng)行對(duì)其資金支付進(jìn)行審核。對(duì)小額零星支付，經(jīng)營(yíng)行應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金自主支付情況，并通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款自主支付是否符合約定用途。具體流程見(jiàn)附件1-10。

第四十三條 超過(guò)提款有效期發(fā)放貸款的，參照第二十五條 超過(guò)審批有效期的規(guī)定執(zhí)行。第四十四條 在貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，經(jīng)營(yíng)行應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：

（一）信用狀況下降；

（二）不按合同約定支付貸款資金；

（三）項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度；

（四）違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。

第八章 貸后管理

第四十五條 固定資產(chǎn)貸款按照農(nóng)業(yè)銀行貸后管理規(guī)定和借款合同約定進(jìn)行貸后管理。除執(zhí)行貸后管理一般規(guī)定外，還應(yīng)重點(diǎn)做好以下工作：

（一）監(jiān)督借款人主要設(shè)備及物資采購(gòu)。根據(jù)需要監(jiān)督借款人按規(guī)定程序和方式采購(gòu)設(shè)備物資，必要時(shí)可引入專業(yè)監(jiān)理公司或評(píng)估公司出具相關(guān)意見(jiàn)；

（二）根據(jù)需要參與項(xiàng)目建設(shè)工程招標(biāo)、工程施工、竣工驗(yàn)收和決算審查等工作，監(jiān)督項(xiàng)目按計(jì)劃實(shí)施；根據(jù)需要參與公司重大決策；

（三）對(duì)項(xiàng)目建設(shè)內(nèi)容、實(shí)施進(jìn)度、營(yíng)運(yùn)效益以及擔(dān)保能力的變化進(jìn)行定期和不定期貸后檢查，重點(diǎn)將以下內(nèi)容與項(xiàng)目貸款評(píng)估論證進(jìn)行比較，判定是否存在差異，分析原因，督促借款人研究對(duì)策、糾正偏差；對(duì)有可能影響貸款安全的，要分析影響程度、及時(shí)認(rèn)定分類結(jié)果，并采取相應(yīng)的保全措施。

1、項(xiàng)目實(shí)際投資總額、資金來(lái)源和資金使用、建設(shè)工期、建設(shè)規(guī)模、設(shè)計(jì)能力、達(dá)產(chǎn)能力、設(shè)計(jì)方案等；

2、項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所選用工藝技術(shù)的實(shí)際效果、設(shè)備的技術(shù)性能和運(yùn)行狀況，以及原材料和產(chǎn)品的市場(chǎng)供求狀況；

3、銷售收入、生產(chǎn)成本、利潤(rùn)、內(nèi)部收益率、貸款償還期等。

（四）對(duì)固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目的收入現(xiàn)金流以及借款人的整體現(xiàn)金流進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。約定還款準(zhǔn)備金賬戶的，應(yīng)按約定根據(jù)需要對(duì)項(xiàng)目或借款人的收入現(xiàn)金流進(jìn)入該賬戶的比例和賬戶內(nèi)的資金平均存量提出要求。落實(shí)分期還款計(jì)劃，對(duì)異常情況及時(shí)查明原因并采取相應(yīng)措施。

第四十六條 建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度和重大風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度。發(fā)生下列情況，危及信貸資金安全的，要按規(guī)定及時(shí)預(yù)警和報(bào)告，調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)分類，并視情況采取要求糾正、停止發(fā)放貸款和提前收回已發(fā)放的貸款，或其他風(fēng)險(xiǎn)控制、化解措施。

（一）國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策重大調(diào)整；

（二）資本金及其他項(xiàng)目資金未按約定到位或抽逃項(xiàng)目資本金；

（三）原材料及產(chǎn)品市場(chǎng)條件、建設(shè)條件、建設(shè)內(nèi)容等發(fā)生重大不利變化；

（四）經(jīng)營(yíng)管理狀況惡化；對(duì)農(nóng)業(yè)銀行及其他債權(quán)人出現(xiàn)拖欠或違約行為；違反約定在未還清貸款之前以項(xiàng)目資產(chǎn)為其他負(fù)債提供擔(dān)保；

（五）拒絕接受農(nóng)業(yè)銀行對(duì)貸款項(xiàng)目的監(jiān)督管理；不按期還款，又未在規(guī)定期限內(nèi)辦理展期或重新約期手續(xù)；

（六）借款人改制、產(chǎn)權(quán)變更、高層管理人員變動(dòng)、逃廢債務(wù)、涉及訴訟案件等重大預(yù)警信號(hào)。第四十七條 對(duì)項(xiàng)目建設(shè)出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)或項(xiàng)目竣工投產(chǎn)后與設(shè)計(jì)能力出現(xiàn)較大差異的固定資產(chǎn)貸款需由原調(diào)查評(píng)估行和經(jīng)營(yíng)行進(jìn)行后評(píng)價(jià)，撰寫后評(píng)價(jià)報(bào)告總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。

第四十八條 固定資產(chǎn)貸款原則上到期必須歸還。到期前借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況沒(méi)有發(fā)生重大不利變化，但因經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)環(huán)境變化、借款人現(xiàn)金流與貸款期限不匹配等原因?qū)е屡R時(shí)性資金困難、不能按期歸還貸款的，可以辦理展期。短期固定資產(chǎn)貸款展期累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限；中期固定資產(chǎn)貸款展期累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半；長(zhǎng)期固定資產(chǎn)貸款展期累計(jì)不得超過(guò)3年。

同時(shí)符合以下條件的正常類固定資產(chǎn)貸款，可辦理重新約期：

（一）貸款投向符合國(guó)家產(chǎn)行業(yè)政策，屬我行重點(diǎn)扶持的行業(yè)；借款人在所在行業(yè)和所面對(duì)的市場(chǎng)中有明顯的技術(shù)、成本或人才優(yōu)勢(shì)，主業(yè)突出；

（二）借款人信用等級(jí)在AA級(jí)（含）以上，未發(fā)生實(shí)質(zhì)性的、不可逆轉(zhuǎn)的不利于貸款本息償還的變化；項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)狀況雖低于預(yù)期，但預(yù)計(jì)經(jīng)短期調(diào)整后現(xiàn)金流狀況穩(wěn)定增長(zhǎng)，足以償還貸款本息；

（三）在原貸款期限內(nèi)未發(fā)生惡意拖欠利息、挪用貸款等情況；

（四）重新約期后擔(dān)保不會(huì)喪失或削弱，而通過(guò)其他方式處理將導(dǎo)致貸款擔(dān)?；騼?yōu)先受償權(quán)喪失等。

展期、重新約期按變更信貸審批方案的業(yè)務(wù)流程報(bào)原審批行審批。

第九章 其他規(guī)定

第四十九條 對(duì)固定資產(chǎn)項(xiàng)目出具有承諾性的投標(biāo)文件，或出具貸款承諾函，按固定資產(chǎn)貸款程序和條件審批辦理。中標(biāo)后按投標(biāo)承諾條件提供融資或貸款承諾函項(xiàng)下按承諾條件提供融資，可不再履行報(bào)批程序。

第五十條 對(duì)符合條件的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，有權(quán)審批行可以在審批同意的貸款總額度和總期限內(nèi)設(shè)定一定比例的可循環(huán)使用額度，可循環(huán)使用額度內(nèi)的貸款收回后可重新發(fā)放。

第五十一條 對(duì)農(nóng)業(yè)銀行或其他商業(yè)銀行已發(fā)放的固定資產(chǎn)貸款，符合農(nóng)業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款條件的，可按照固定資產(chǎn)貸款程序和審批權(quán)限辦理再融資業(yè)務(wù)。

第五十二條 總行授權(quán)書中列入低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的固定資產(chǎn)貸款可由經(jīng)營(yíng)行客戶部門調(diào)查并按規(guī)定程序報(bào)有權(quán)審批行審批，支付管理要求參照第七章規(guī)定執(zhí)行。

辦理低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)固定資產(chǎn)貸款必須具備以下條件：借款人無(wú)重大不良信用記錄、項(xiàng)目合規(guī)合法、符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、第二還款來(lái)源合法有效、風(fēng)險(xiǎn)可控。調(diào)查、審查重點(diǎn)為借款人基本情況、信用履約記錄、項(xiàng)目合法性手續(xù)、是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、第二還款來(lái)源的真實(shí)性、合法性。借款人提供的相關(guān)資料、貸款程序可適度從簡(jiǎn)。

第十章 附則

第五十三條 本辦法適用于農(nóng)業(yè)銀行境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)。

第五十四條 一級(jí)分行可根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則或操作規(guī)程，報(bào)總行（信貸管理部）備案。第五十五條 本辦法由中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行制定、解釋和修訂。

第五十六條 本辦法自二〇〇九年十月二十七日起實(shí)施。原《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款管理辦法》（農(nóng)銀發(fā)[2005]10號(hào)）同時(shí)廢止。

附件：1-

1、固定資產(chǎn)貸款辦理流程圖

2、固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目資本金認(rèn)定管理指引

3、申請(qǐng)辦理固定資產(chǎn)貸款應(yīng)提供的基本資料 1-

4、固定資產(chǎn)貸款調(diào)查（評(píng)估）申報(bào)單

5、固定資產(chǎn)貸款調(diào)查表（一般固定資產(chǎn)貸款）1-

6、固定資產(chǎn)貸款調(diào)查表（項(xiàng)目融資）1-

7、固定資產(chǎn)貸款審查表

8、固定資產(chǎn)貸款審（報(bào)）批表 1-

9、貸款人受托支付操作流程 1-

10、借款人自主支付操作流程

第二篇：固定資產(chǎn)貸款管理辦法

固定資產(chǎn)貸款管理辦法

1、申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款應(yīng)具備的條件不同：國(guó)家對(duì)擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)要

求的符合其要求；項(xiàng)目符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序；符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定。

2、提款條件：與貸款同比例的資本金已足額到位、項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配等。

3、單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受

托支付方式。

4、發(fā)放和支付過(guò)程中，貸款人應(yīng)確認(rèn)與擬發(fā)入貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與垡

配套使用。

項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引

共計(jì)22條，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》及其他有關(guān)法律法規(guī)制定。

1、貸款特征：1）用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目

或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資；2）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企業(yè)事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營(yíng)或融資的既有企事業(yè)法人；3）還款資金來(lái)源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來(lái)源。

2、貸款人條件：具備對(duì)所從事項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理能力，配備業(yè)務(wù)開展后需要的專業(yè)人

員，建立完善的操作流程和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。

可以委托或要求借款人委托具備相關(guān)資質(zhì)的獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)為項(xiàng)目提供法律、稅務(wù)、保險(xiǎn)技術(shù)、環(huán)保和監(jiān)理等方面的專業(yè)意見(jiàn)或服務(wù)。

3、項(xiàng)目要求：符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保和投資管理等相關(guān)政策

4、貸款人風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別和評(píng)估融資項(xiàng)目中存在的建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)。包

括政策、籌資、完工、產(chǎn)品市場(chǎng)、超支、原材料、營(yíng)運(yùn)、匯率、環(huán)保和其他風(fēng)險(xiǎn)。

5、償債能力：以償債能力分析為核心，重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來(lái)源可

靠性等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。

6、貸款金額確定：按照國(guó)家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮項(xiàng)目

風(fēng)險(xiǎn)水平和自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，合理確定貸款金額。

7、貸款期限確定：根據(jù)項(xiàng)目預(yù)測(cè)現(xiàn)金流和投資回收期等因素。

8、貸款利率：按人行利率管理規(guī)定，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則，綜合考慮項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)緩

釋措施等因素。（可以根據(jù)項(xiàng)目速效在不同階段的特征和水平，采用不同的貸款利率）

9、貸款保證：要求將符合抵質(zhì)押條件的項(xiàng)目資產(chǎn)或項(xiàng)目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保，并可以根據(jù)需要將項(xiàng)目發(fā)起人持有的項(xiàng)目公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。

貸款人應(yīng)當(dāng)成為項(xiàng)目所投商業(yè)保險(xiǎn)的第一順位保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險(xiǎn)賠款權(quán)益。

10、風(fēng)險(xiǎn)化解措施：1）要求借款人或者借款人要求項(xiàng)目相關(guān)方簽訂總承包合同、投保

商業(yè)保險(xiǎn)、建立完工保證金、提供完工擔(dān)保和履約保函等，降低風(fēng)險(xiǎn)

2）要求借款人簽訂長(zhǎng)期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)

保，分散風(fēng)險(xiǎn)。

3）通過(guò)為項(xiàng)目提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)，為項(xiàng)目設(shè)計(jì)綜合金融服務(wù)方案，組合運(yùn)用各種

融資工具，拓寬項(xiàng)目資金來(lái)源渠道，分散風(fēng)險(xiǎn)。

4）恰當(dāng)設(shè)計(jì)賬戶管理、貸款資金支付、借款人承諾、財(cái)務(wù)指標(biāo)控制、重大違約事

項(xiàng)等項(xiàng)目融資合同條款，促進(jìn)項(xiàng)目正常建設(shè)和運(yùn)營(yíng)，控制風(fēng)險(xiǎn)。

11、發(fā)放貸款：根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際進(jìn)度和資金需求，按合同約定的條件。確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同

比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。

12、支付管理：1）必要時(shí)可以與借款人在借款合同中約定專門的貸款發(fā)放賬戶；2）采用受

托支付的，必要時(shí)要求借款人、獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)和承包商等共同檢查設(shè)備建設(shè)或者工程建設(shè)進(jìn)度、并根據(jù)出具的符合合同約定條件的共同簽證單，進(jìn)行貸款支付。

13、貸款存續(xù)期間管理：貸款人應(yīng)當(dāng)持續(xù)監(jiān)測(cè)項(xiàng)目的建設(shè)和經(jīng)營(yíng)情況，根據(jù)貸款擔(dān)保、市場(chǎng)

環(huán)境、宏觀經(jīng)濟(jì)變動(dòng)等因素，定期對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)，并建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。出現(xiàn)可能影響貸款安全情形的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取相應(yīng)措施。

14、其他：多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團(tuán)貸款方式。

第三篇：固定資產(chǎn)貸款管理辦法

固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2009年第2號(hào)，經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)第72次主席會(huì)議通過(guò)。二○○九年七月二十三日發(fā)布，自發(fā)布之日起三個(gè)月后即同年十月二十三日施行。為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為，加強(qiáng)固定資產(chǎn)貸款審慎經(jīng)營(yíng)管理，促進(jìn)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱貸款人），經(jīng)營(yíng)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵守本辦法。第一章 總則

第一條 為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為，加強(qiáng)固定資產(chǎn)貸款審慎經(jīng)營(yíng)管理，促進(jìn)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱貸款人），經(jīng)營(yíng)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵守本辦法。

第三條 本辦法所稱固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。

第四條 貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、公平誠(chéng)信的原則。第五條 貸款人應(yīng)完善內(nèi)部控制機(jī)制，實(shí)行貸款全流程管理，全面了解客戶和項(xiàng)目信息，建立固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度和有效的崗位制衡機(jī)制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問(wèn)責(zé)機(jī)制。

第六條 貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對(duì)借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。

第七條 貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，并按照約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。

第八條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照本辦法對(duì)貸款人固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理。第二章 受理與調(diào)查

第九條 貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)應(yīng)具備以下條件：

（一）借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記；

（二）借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良記錄；

（三）借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無(wú)重大不良記錄；

（四）國(guó)家對(duì)擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)要求的，符合其要求；

（五）借款用途及還款來(lái)源明確、合法；

（六）項(xiàng)目符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序；

（七）符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定；

（八）貸款人要求的其他條件。

第十條 貸款人應(yīng)對(duì)借款人提供申請(qǐng)材料的方式和具體內(nèi)容提出要求，并要求借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則，承諾所提供材料真實(shí)、完整、有效。第十一條 貸款人應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報(bào)告。盡職調(diào)查的主要內(nèi)容包括：

（一）借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況；

（二）貸款項(xiàng)目的情況；

（三）貸款擔(dān)保情況；

（四）需要調(diào)查的其他內(nèi)容。

盡職調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)確保盡職調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性。第三章 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批

第十二條 貸款人應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位，對(duì)固定資產(chǎn)貸款進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，并形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告。

第十三條 貸款人應(yīng)建立完善的固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)制度，設(shè)置定量或定性的指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，從借款人、項(xiàng)目發(fā)起人、項(xiàng)目合規(guī)性、項(xiàng)目技術(shù)和財(cái)務(wù)可行性、項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)、項(xiàng)目融資方案、還款來(lái)源可靠性、擔(dān)保、保險(xiǎn)等角度進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。

第十四條 貸款人應(yīng)按照審貸分離、分級(jí)審批的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。

第四章 合同簽訂 第十五條 貸款人應(yīng)與借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書面借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)合同。合同中應(yīng)詳細(xì)規(guī)定各方當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)及違約責(zé)任，避免對(duì)重要事項(xiàng)未約定、約定不明或約定無(wú)效。第十六條 貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風(fēng)險(xiǎn)處置等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)。第十七條 貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款，提款條件應(yīng)包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配等要求。

第十八條 貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對(duì)借款人相關(guān)賬戶實(shí)施監(jiān)控，必要時(shí)可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準(zhǔn)備金賬戶。第十九條 貸款人應(yīng)要求借款人在合同中對(duì)與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容應(yīng)包括：貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求；及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料；配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查；發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知貸款人；進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意等。

第二十條 貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定，借款人出現(xiàn)未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項(xiàng)、申貸文件信息失真、突破約定的財(cái)務(wù)指標(biāo)約束等情形時(shí)借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施。第五章 發(fā)放與支付 第二十一條 貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核。

第二十二條 貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對(duì)貸款資金的支付實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。

第二十三條 合同約定專門貸款發(fā)放賬戶的，貸款發(fā)放和支付應(yīng)通過(guò)該賬戶辦理。

第二十四條 貸款人應(yīng)通過(guò)貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)手。借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)手。

第二十五條 單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。

第二十六條 采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件。貸款人審核同意后，將貸款資金通過(guò)借款人賬戶支付給借款人交易對(duì)手，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。

第二十七條 采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。第二十八條 固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，貸款人應(yīng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。第二十九條 在貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：

（一）信用狀況下降；

（二）不按合同約定支付貸款資金；

（三）項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度；

（四）違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。第六章 貸后管理

第三十條 貸款人應(yīng)定期對(duì)借款人和項(xiàng)目發(fā)起人的履約情況及信用狀況、項(xiàng)目的建設(shè)和運(yùn)營(yíng)情況、宏觀經(jīng)濟(jì)變化和市場(chǎng)波動(dòng)情況、貸款擔(dān)保的變動(dòng)情況等內(nèi)容進(jìn)行檢查與分析，建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。出現(xiàn)可能影響貸款安全的不利情形時(shí)，貸款人應(yīng)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行重新評(píng)價(jià)并采取針對(duì)性措施。

第三十一條 項(xiàng)目實(shí)際投資超過(guò)原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和審批決定追加貸款的，應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人配套追加不低于項(xiàng)目資本金比例的投資和相應(yīng)擔(dān)保。

第三十二條 貸款人應(yīng)對(duì)抵（質(zhì)）押物的價(jià)值和擔(dān)保人的擔(dān)保能力建立貸后動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和重估制度。

第三十三條 貸款人應(yīng)對(duì)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的收入現(xiàn)金流以及借款人的整體現(xiàn)金流進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，對(duì)異常情況及時(shí)查明原因并采取相應(yīng)措施。

第三十四條 合同約定專門還款準(zhǔn)備金賬戶的，貸款人應(yīng)按約定根據(jù)需要對(duì)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目或借款人的收入現(xiàn)金流進(jìn)入該賬戶的比例和賬戶內(nèi)的資金平均存量提出要求。

第三十五條 借款人出現(xiàn)違反合同約定情形的，貸款人應(yīng)及時(shí)采取有效措施，必要時(shí)應(yīng)依法追究借款人的違約責(zé)任。

第三十六條 固定資產(chǎn)貸款形成不良貸款的，貸款人應(yīng)對(duì)其進(jìn)行專門管理，并及時(shí)制定清收或盤活措施。對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組。第三十七條 對(duì)確實(shí)無(wú)法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款進(jìn)行核銷后，應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場(chǎng)化處置。第七章 法律責(zé)任

第三十八條 貸款人違反本辦法規(guī)定經(jīng)營(yíng)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。貸款人有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施：

（一）固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的；

（二）未按本辦法要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的；

（三）貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)未盡職的；

（四）未按本辦法規(guī)定對(duì)借款人和項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行持續(xù)有效監(jiān)控的；

（五）對(duì)借款人違反合同約定的行為未及時(shí)采取有效措施的。第三十九條 貸款人有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除按本辦法第三十八條規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰：

（一）受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)并發(fā)放貸款的；

（二）與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的；

（三）超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的；

（四）未按本辦法規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的；

（五）與貸款同比例的項(xiàng)目資本金到位前發(fā)放貸款的；

（六）未按本辦法規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的；

（七）有其他嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的行為的。第八章 附則

第四十條 全額保證金類質(zhì)押項(xiàng)下的固定資產(chǎn)貸款參照本辦法執(zhí)行。第四十一條 貸款人應(yīng)依照本辦法制定固定資產(chǎn)貸款管理細(xì)則及操作規(guī)程。

第四十二條 本辦法由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。第四十三條 本辦法自發(fā)布之日起三個(gè)月后施行。

第四篇：固定資產(chǎn)貸款管理辦法

安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社文件

皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)?2009?118號(hào)

關(guān)于印發(fā)《安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的通知

各農(nóng)村銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社，各辦事處：

為規(guī)范全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為，有效防控貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》及省聯(lián)社信貸管理制度的規(guī)定，現(xiàn)將《安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)管理暫行辦法》印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真開展學(xué)習(xí)，抓緊組織實(shí)施。

二九年十月二十八日

安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)固定資產(chǎn)貸款

管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為，加強(qiáng)固定資產(chǎn)貸款審慎經(jīng)營(yíng)管理，有效防控固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和省聯(lián)社信貸管理制度，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于全省農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村信用聯(lián)社所有貸款業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)，以下簡(jiǎn)稱貸款人。

第三條 本辦法所稱固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、開發(fā)、購(gòu)置等方式增加固定資產(chǎn)投資的貸款。

第四條 貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：

（一）審慎評(píng)估借款人綜合償債能力。

（二）符合國(guó)家有關(guān)投資管理及項(xiàng)目資本金制度規(guī)定。

（三）根據(jù)項(xiàng)目建設(shè)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)進(jìn)度做好貸款發(fā)放和分期還款安排。

（四）加強(qiáng)貸后管理，做好貸后評(píng)價(jià)。

第五條 貸款人對(duì)于固定資產(chǎn)貸款應(yīng)實(shí)行貸款全流程、精細(xì)化管理，全面了解客戶及項(xiàng)目信息，建立有效的崗位制約機(jī)制，落實(shí)固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理各環(huán)節(jié)責(zé)任。

第六條 貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，?？顚Ｓ?，并按照約定檢查、監(jiān)督貸款資金的使用情況，防止貸款被擠占、挪用。

第二章 受理與調(diào)查

第七條 貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)應(yīng)具備以下條件，并提供相應(yīng)申請(qǐng)材料：

（一）借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管部門）核準(zhǔn)登記，實(shí)行獨(dú)立核算的企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織。

（二）借款人（含新設(shè)項(xiàng)目的控股股東）信用狀況良好，無(wú)重大不良記錄，對(duì)外權(quán)益性投資比例符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定。

（三）借款用途及還款來(lái)源明確、合法，償債能力強(qiáng)，管理制度完善。

（四）符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)調(diào)整、土地使用、環(huán)境保護(hù)、資源利用、安全生產(chǎn)、城市規(guī)劃等政策法規(guī)要求，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序。

（五）符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定。

（六）借款人應(yīng)在貸款人開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，持有人民銀行頒發(fā)的貸款卡。

（七）能夠提供合法有效的擔(dān)保。

（八）貸款人要求的其他條件及申請(qǐng)材料。

第八條 貸款人應(yīng)對(duì)借款人提供申請(qǐng)材料的方式和具體內(nèi)容提出要求，并要求借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則，承諾所提供材料真實(shí)、完整、有效。

第九條 貸款人受理借款人提交的申請(qǐng)資料后，客戶部門應(yīng)安排調(diào)查人員及時(shí)履行盡職調(diào)查，并形成書面報(bào)告。盡職調(diào)查的主要內(nèi)容包括：

（一）借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況。

（二）貸款項(xiàng)目的情況。

（三）貸款擔(dān)保情況。

（四）需要調(diào)查的其他內(nèi)容。

客戶部門及盡職調(diào)查人員對(duì)調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)全責(zé)。

第十條 貸款人應(yīng)安排客戶部門或組成專家小組對(duì)固定資產(chǎn)貸款進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告，為信貸決策提供依據(jù)。

第十一條 評(píng)估人員應(yīng)當(dāng)以償債能力分析為核心，重點(diǎn)從借款人、項(xiàng)目發(fā)起人、項(xiàng)目合規(guī)性、項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)、項(xiàng)目融資方案、項(xiàng)目技術(shù)和財(cái)務(wù)可行性、還款來(lái)源可靠性、擔(dān)保、保險(xiǎn)、環(huán)保、安全生產(chǎn)等角度進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。

第三章 審查與審批

第十二條 風(fēng)險(xiǎn)管理部門及主審查人應(yīng)對(duì)貸款申報(bào)材料和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告的合規(guī)性、完整性及貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面審查，形成審查意見(jiàn)。

第十三條 貸款人應(yīng)按照審貸分離、分級(jí)審批的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。

第四章 合同簽訂

第十四條 貸款人應(yīng)與借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書面借款合同、擔(dān)保合同等合同。合同中應(yīng)詳細(xì)規(guī)定各方當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)及違約責(zé)任，避免對(duì)重要事項(xiàng)未約定、約定不明或約定無(wú)效。

第十五條 貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風(fēng)險(xiǎn)處置等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)。

第十六條 貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款，提款條件應(yīng)包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配等要求。

第十七條 貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對(duì)借款人相關(guān)賬戶實(shí)施監(jiān)控，必要時(shí)可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準(zhǔn)備金賬戶。

第十八條 貸款人應(yīng)要求借款人在合同中對(duì)與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容應(yīng)包括：貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律的要求；及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料；配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查；發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知貸款人；進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意等。

第十九條 貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定，借款人出現(xiàn)未按合同規(guī)定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項(xiàng)、申貸文件信息失真、突破約定的財(cái)務(wù)指標(biāo)約束等情形時(shí)借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施等。

第二十條 貸款人應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮貸款風(fēng)險(xiǎn)水平和自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，合理確定貸款金額。

第二十一條 貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資回收期預(yù)測(cè)現(xiàn)金流，合理確定貸款期限和還款計(jì)劃。固定資產(chǎn)貸款期限一般為5年以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過(guò)10年。

第二十二條 貸款人應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行關(guān)于利率管理的有關(guān)規(guī)定，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則，合理確定貸款利率。

第五章 發(fā)放與支付

第二十三條 固定資產(chǎn)貸款資金的支付必須經(jīng)客戶部門審核提款條件，符合提款條件后出具放款通知書，由信貸會(huì)計(jì)做放款出賬前的審查。信貸會(huì)計(jì)主要審查信貸業(yè)務(wù)的合同文本、法律文書、相關(guān)憑證和審批手續(xù)等是否合法、合規(guī)、完整和有效，審查符合規(guī)定后，依據(jù)信貸業(yè)務(wù)審批表、放款通知書和合同約定的支付方式辦理出賬和結(jié)算手續(xù)。

第二十四條 合同約定專門貸款發(fā)放賬戶的，貸款發(fā)放和支付應(yīng)通過(guò)該賬戶辦理，并按約定用途使用貸款資金。第二十五條 貸款人應(yīng)通過(guò)貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)借款資金進(jìn)行管理與控制。

貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)手。

借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)，將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)手。

第二十六條 單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。第二十七條 采用貸款人受托支付的，客戶部門應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件。貸款人審核同意后，將貸款資金通過(guò)借款人賬戶支付給借款人交易對(duì)手，并做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。

第二十八條 采用借款人自主支付的，客戶部門應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查借款支付是否符合約定用途。第二十九條 固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，貸款人應(yīng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。

第三十條 在貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：

（一）信用狀況下降。

（二）不按合同約定支付貸款資金。

（三）項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度。

（四）違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。

第六章 貸后管理

第三十一條 貸款人應(yīng)定期對(duì)借款人和項(xiàng)目發(fā)起人的履約情況及信用狀況、項(xiàng)目的建設(shè)和運(yùn)營(yíng)情況、宏觀經(jīng)濟(jì)變化和市場(chǎng)波動(dòng)情況、貸款擔(dān)保的變動(dòng)情況等內(nèi)容進(jìn)行檢查與分析，建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。出現(xiàn)可能影響貸款安全的不利情形時(shí)，貸款人應(yīng)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行重新評(píng)價(jià)與采取針對(duì)性措施。第三十二條 項(xiàng)目實(shí)際投資超過(guò)原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和審批決定追加貸款的，應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人配套追加不低于項(xiàng)目資本金比例的投資和相應(yīng)擔(dān)保。

第三十三條 貸款人應(yīng)對(duì)抵（質(zhì)）押物的價(jià)值和擔(dān)保人的擔(dān)保能力建立貸后動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和重估制度。

第三十四條 貸款人應(yīng)對(duì)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的收入現(xiàn)金流以及借款人的整體現(xiàn)金流進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，對(duì)異常情況及時(shí)查明原因并采取相應(yīng)措施。

第三十五條 合同約定專門還款準(zhǔn)備金賬戶的，貸款人應(yīng)按約定根據(jù)需要對(duì)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目或借款人的收入現(xiàn)金流進(jìn)入該賬戶的比例和賬戶內(nèi)的資金平均存量提出要求。第三十六條 借款人應(yīng)按照借款合同約定期限償還借款本息。提前償還借款，須先征得貸款人同意(雙方另有約定的除外)。

第三十七條 借款人不能按期歸還借款，應(yīng)提前向貸款人申請(qǐng)展期。展期批準(zhǔn)權(quán)限比照貸款授權(quán)管理規(guī)定執(zhí)行。保證貸款、抵(質(zhì))押貸款申請(qǐng)展期的，必須由保證人、抵押人、出質(zhì)人續(xù)簽或重新簽訂擔(dān)保合同。

第三十八條 貸款到期前，貸款人應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通知單，要求其按期償還借款本息。

第三十九條 借款人未按約定期限償還借款本息的或出現(xiàn)違反合同約定情形的，貸款人應(yīng)及時(shí)采取有效措施，必要時(shí)應(yīng)依法追究借款人和擔(dān)保人的責(zé)任。

第四十條 固定資產(chǎn)貸款形成不良的，貸款人應(yīng)對(duì)其進(jìn)行專門管理，依據(jù)《安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸責(zé)任認(rèn)定暫行辦法》界定相關(guān)崗位責(zé)任人員責(zé)任，并采取措施開展清收處置。

對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組。

對(duì)確實(shí)無(wú)法收回的不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對(duì)借款進(jìn)行核銷后，應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場(chǎng)化處置。第四十一條 貸款人應(yīng)按照信貸檔案管理制度的要求，及時(shí)收集、整理和保存完整的貸款檔案資料。

未經(jīng)批準(zhǔn)，任何單位或個(gè)人不得向外提供涉及貸款人和借款人商業(yè)秘密的資料。

第四十二條 客戶部門是固定資產(chǎn)貸款的貸后管理經(jīng)辦責(zé)任人，分管領(lǐng)導(dǎo)和經(jīng)營(yíng)班子負(fù)責(zé)人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的貸后管理責(zé)任。

第七章 附 則

第四十三條 對(duì)于項(xiàng)目貸款中固定資產(chǎn)投資貸款和全額保證金類質(zhì)押項(xiàng)下的固定資產(chǎn)貸款參照本辦法執(zhí)行。第四十四條 本辦法由安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)解釋。第四十五條 本辦法自2009年10月23日起正式實(shí)施。

安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為，有效管理項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于全省農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村信用聯(lián)社所有貸款業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)，以下簡(jiǎn)稱貸款人。

第三條 本辦法所稱項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)是指符合以下特征的貸款（以下簡(jiǎn)稱項(xiàng)目貸款）：

（一）貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資。

（二）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營(yíng)或融資的既有企事業(yè)法人。

（三）還款資金來(lái)源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來(lái)源。

第四條 貸款人開展項(xiàng)目貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、自主選項(xiàng)、獨(dú)立評(píng)審、公平誠(chéng)信、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則，實(shí)現(xiàn)信貸資產(chǎn)良性循環(huán)，保證項(xiàng)目貸款的質(zhì)量與效益。第五條 貸款人對(duì)于項(xiàng)目貸款應(yīng)實(shí)行貸款全流程、精細(xì)化管理，全面了解客戶及項(xiàng)目信息，建立有效的崗位制約機(jī)制，落實(shí)項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)管理各環(huán)節(jié)責(zé)任。

第六條 貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，?？顚Ｓ茫凑占s定檢查、監(jiān)督貸款資金的使用情況，防止貸款被擠占、挪用。

第二章 項(xiàng)目貸款種類

第七條 項(xiàng)目貸款按項(xiàng)目性質(zhì)和貸款用途劃分，主要有以下幾種：

（一）基本建設(shè)項(xiàng)目貸款，指用于經(jīng)國(guó)家有權(quán)部門批準(zhǔn)的基礎(chǔ)設(shè)施、市政工程、公共服務(wù)設(shè)施和以外延擴(kuò)大再生產(chǎn)為主的新建或擴(kuò)建生產(chǎn)性工程等基本建設(shè)項(xiàng)目而發(fā)放的貸款。

（二）技術(shù)改造項(xiàng)目貸款，指用于現(xiàn)有企業(yè)以內(nèi)涵擴(kuò)大再生產(chǎn)為主的技術(shù)改造、升級(jí)項(xiàng)目而發(fā)放的貸款。

（三）科技開發(fā)項(xiàng)目貸款，指用于新技術(shù)和新產(chǎn)品的研制開發(fā)、科技成果向生產(chǎn)領(lǐng)域轉(zhuǎn)化或應(yīng)用而發(fā)放的貸款。

（四）商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)項(xiàng)目貸款，指用于商業(yè)、餐飲、服務(wù)企業(yè)為擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)、改善服務(wù)設(shè)施、增加倉(cāng)儲(chǔ)面積等，在自籌建設(shè)資金不足時(shí)發(fā)放的貸款。

（五）房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目貸款，指用于房地產(chǎn)及其配套設(shè)施開發(fā)項(xiàng)目建設(shè)而發(fā)放的貸款。房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目包括商品住房、廉租房、安置房及其配套設(shè)施建設(shè)的住房開發(fā)項(xiàng)目和賓館（酒店）、寫字樓、大型購(gòu)物中心及其配套設(shè)施建設(shè)的商用房開發(fā)項(xiàng)目。

對(duì)非住宅部分投資占總投資比例超過(guò)50%（含）的綜合性房地產(chǎn)項(xiàng)目，其貸款視同商用房開發(fā)貸款。

第三章 對(duì)象與條件

第八條 經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管部門）核準(zhǔn)登記，實(shí)行獨(dú)立核算的企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織，均可按照本辦法規(guī)定申請(qǐng)項(xiàng)目貸款。

第九條 借款人申請(qǐng)項(xiàng)目貸款應(yīng)具備以下基本條件：

（一）項(xiàng)目可行性研究報(bào)告或核準(zhǔn)項(xiàng)目申請(qǐng)報(bào)告由具備國(guó)家或行業(yè)主管部門規(guī)定資質(zhì)的機(jī)構(gòu)出具，并有明確的結(jié)論。

（二）國(guó)家規(guī)定實(shí)行審批制的項(xiàng)目，項(xiàng)目建議書和可行性研究報(bào)告已經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門批復(fù)同意。

（三）符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)調(diào)整、土地使用、環(huán)境保護(hù)、資源利用、安全生產(chǎn)、城市規(guī)劃等政策法規(guī)要求，并持有相關(guān)批準(zhǔn)文件。

（四）借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良記錄，償債能力強(qiáng)，管理制度完善，對(duì)外權(quán)益性投資比例符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定。

（五）項(xiàng)目各項(xiàng)資金來(lái)源明確并有保證，且符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金比例的規(guī)定。

（六）借款人應(yīng)在貸款人開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，持有人民銀行頒發(fā)的貸款卡。

（七）能夠提供合法有效的擔(dān)保。

第四章 金額、期限與利率

第十條 項(xiàng)目貸款包括項(xiàng)目建設(shè)期固定資產(chǎn)投資貸款和項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)期所需的流動(dòng)資金貸款。貸款人應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)水平和自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，合理確定項(xiàng)目貸款金額，并納入客戶統(tǒng)一授信管理，實(shí)行項(xiàng)目貸款專款專用。項(xiàng)目建設(shè)資金與配套流動(dòng)資金授信額度不得混用，也不得與其他貸款額度混用。

第十一條 貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目預(yù)測(cè)現(xiàn)金流和投資回收期等因素，合理確定貸款期限和還款計(jì)劃。

項(xiàng)目建設(shè)期固定資產(chǎn)投資貸款期限一般為5年以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過(guò)10年，到期不得借新還舊、以貸收貸。

第十二條 貸款人應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行關(guān)于利率管理的有關(guān)規(guī)定，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則，綜合考慮項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施等因素，合理確定貸款利率。

貸款人可以根據(jù)項(xiàng)目融資在不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平，采取不同的貸款利率。

第五章 調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

第十三條 項(xiàng)目貸款原則上由貸款人總部集中管理，實(shí)行全流程監(jiān)控，包括對(duì)客戶信用評(píng)級(jí)和統(tǒng)一授信、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款“三查”、貸款存續(xù)期間風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與預(yù)警等工作。第十四條 對(duì)于項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)，貸款人應(yīng)選派客戶經(jīng)理作為項(xiàng)目經(jīng)理?？蛻艚?jīng)理應(yīng)具備“原則性強(qiáng)、業(yè)務(wù)熟悉、具有專業(yè)知識(shí)和項(xiàng)目管理經(jīng)驗(yàn)”等條件。

第十五條 具備項(xiàng)目貸款基本條件的借款人，申請(qǐng)項(xiàng)目貸款應(yīng)提交以下資料：

（一）書面借款申請(qǐng)。

（二）項(xiàng)目可行性研究報(bào)告。

（三）項(xiàng)目相關(guān)審批文件。

（四）經(jīng)有權(quán)部門審計(jì)認(rèn)可的財(cái)務(wù)報(bào)表及資料等。

（五）貸款人要求的其他資料。

貸款人應(yīng)對(duì)借款人提供申請(qǐng)材料的方式和具體內(nèi)容提出要求，并要求借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則，承諾所提供材料真實(shí)、完整、有效。

第十六條 貸款人受理借款人提交的項(xiàng)目貸款申請(qǐng)資料后，客戶部門應(yīng)安排調(diào)查人員及時(shí)履行盡職調(diào)查，并形成書面報(bào)告。盡職調(diào)查的主要內(nèi)容包括：

（一）借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況。

（二）貸款項(xiàng)目的情況。

（三）貸款擔(dān)保情況。

（四）需要調(diào)查的其他內(nèi)容。

客戶部門及盡職調(diào)查人員對(duì)調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)全責(zé)。

第十七條 貸款人應(yīng)安排客戶部門或組成專家小組對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，為信貸決策提供依據(jù)。

評(píng)估人員應(yīng)當(dāng)以償債能力分析為核心，重點(diǎn)從借款人、項(xiàng)目發(fā)起人、項(xiàng)目合規(guī)性、項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)、項(xiàng)目融資方案、項(xiàng)目技術(shù)和財(cái)務(wù)可行性、還款來(lái)源可靠性、擔(dān)保、保險(xiǎn)、環(huán)保、安全生產(chǎn)等角度進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，充分考慮政策變化、市場(chǎng)波動(dòng)等不確定因素對(duì)項(xiàng)目的影響，評(píng)估貸款項(xiàng)目中存在的建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)，審慎預(yù)測(cè)項(xiàng)目的未來(lái)收益和現(xiàn)金流，并形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告。

第六章 審查與審批

第十八條 風(fēng)險(xiǎn)管理部門及主審查人應(yīng)對(duì)貸款申報(bào)材料和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告的合規(guī)性、完整性及貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面審查，形成審查意見(jiàn)。審查的主要內(nèi)容包括：

（一）借款人是否符合項(xiàng)目貸款的基本條件。

（二）貸款項(xiàng)目的可行性和必要性，包括工藝技術(shù)、裝備的先進(jìn)性和適用性，項(xiàng)目產(chǎn)品的國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)供求現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)能力及其發(fā)展趨勢(shì)等。

（三）項(xiàng)目資金籌措，包括項(xiàng)目總投資及構(gòu)成的合理性、各項(xiàng)投資來(lái)源的落實(shí)情況及可靠性。

（四）貸款效益與風(fēng)險(xiǎn)，包括貸款項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)后的經(jīng)濟(jì)效益、償債能力、項(xiàng)目綜合效益及貸款風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施。

（五）擔(dān)保人主體資格及償債能力，抵(質(zhì))押物的合法、有效性。

（六）調(diào)查報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告中所采用數(shù)據(jù)、資料的真實(shí)性，提出問(wèn)題的落實(shí)情況，驗(yàn)證貸款風(fēng)險(xiǎn)度。

（七）項(xiàng)目貸款其他情況。

第十九條 貸款人應(yīng)按照審貸分離、分級(jí)審批的原則，規(guī)范項(xiàng)目貸款的審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。

第二十條 經(jīng)審批同意的貸款，可以應(yīng)借款人的要求，出具貸款承諾函，并按規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)。在承諾有效期內(nèi)，貸款承諾一般不予撤銷，如發(fā)現(xiàn)借款人或貸款項(xiàng)目情況發(fā)生重大變化并影響貸款安全時(shí)，貸款人有權(quán)依約撤銷貸款承諾。

第二十一條 項(xiàng)目貸款金額一經(jīng)批準(zhǔn)，原則上不再追加。因項(xiàng)目概算調(diào)整、出現(xiàn)重大事項(xiàng)等原因確需追加的，應(yīng)由借款人重新提出借款申請(qǐng)，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和審批后，要求項(xiàng)目發(fā)起人配套追加不低于項(xiàng)目資本金比例的投資和相應(yīng)擔(dān)保。

第七章 合同簽訂

第二十二條 項(xiàng)目貸款按規(guī)定程序經(jīng)審批同意后，貸款人在發(fā)放貸款前，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)對(duì)借款有關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行復(fù)查。復(fù)查的主要內(nèi)容包括：

（一）貸款審批條件是否落實(shí)。

（二）借款人、保證人的經(jīng)營(yíng)和資信狀況是否發(fā)生重大變化。

（三）項(xiàng)目各項(xiàng)重要經(jīng)濟(jì)技術(shù)指標(biāo)是否發(fā)生較大負(fù)面變化。

（四）項(xiàng)目資本金和其他建設(shè)資金是否已按規(guī)定的時(shí)間和比例到位。

（五）擔(dān)保、保險(xiǎn)等是否已經(jīng)落實(shí)。

（六）項(xiàng)目用款計(jì)劃和還款計(jì)劃是否符合貸款人要求。

（七）是否有其他不利于貸款安全的重大情況。

對(duì)貸款條件發(fā)生較大變化，可能危及貸款安全的，不得簽訂借款合同，并及時(shí)向有權(quán)審批部門報(bào)告。

第二十三條 復(fù)查通過(guò)后，貸款人應(yīng)與借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書面借款合同、擔(dān)保合同等合同。合同中應(yīng)詳細(xì)規(guī)定各方當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)及違約責(zé)任，避免對(duì)重要事項(xiàng)未約定、約定不明或約定無(wú)效。

第二十四條 貸款人應(yīng)在合同中與借款人除約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風(fēng)險(xiǎn)處置等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)外，還應(yīng)約定以下事項(xiàng)：

（一）約定提款條件和貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款，提款條件應(yīng)包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配等要求。

（二）約定對(duì)借款人相關(guān)賬戶實(shí)施監(jiān)控，必要時(shí)可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準(zhǔn)備金賬戶，貸款發(fā)放和支付應(yīng)通過(guò)專門貸款發(fā)放賬戶辦理，項(xiàng)目收入或借款人收入現(xiàn)金流進(jìn)入還款準(zhǔn)備金賬戶，要求還款準(zhǔn)備金賬戶的比例和賬戶內(nèi)的資金平均存量，并按照事先約定的條件和方式對(duì)外支付。

（三）約定借款人出現(xiàn)未按合同規(guī)定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項(xiàng)、申貸文件信息失真、突破約定的財(cái)務(wù)指標(biāo)約束等情形時(shí)借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施等。

第二十五條 貸款人應(yīng)要求借款人在合同中對(duì)與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾。承諾內(nèi)容應(yīng)包括：貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求，及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料，配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查，發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知貸款人，進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意等。

第二十六條 貸款人應(yīng)當(dāng)要求將符合抵（質(zhì)）押條件的項(xiàng)目資產(chǎn)和/或項(xiàng)目預(yù)期收益等權(quán)利為借款設(shè)定擔(dān)保，并可以根據(jù)需要，將項(xiàng)目發(fā)起人持有的項(xiàng)目公司股權(quán)為借款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。

第二十七條 貸款人應(yīng)當(dāng)要求成為項(xiàng)目所投保商業(yè)保險(xiǎn)的第一順位保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險(xiǎn)賠款權(quán)益。

第八章 發(fā)放與支付

第二十八條 項(xiàng)目貸款資金的支付必須經(jīng)項(xiàng)目經(jīng)理審核后，交信貸會(huì)計(jì)做放款出賬前的審查。信貸會(huì)計(jì)主要審查信貸業(yè)務(wù)的合同文本、法律文書、相關(guān)憑證和審批手續(xù)等是否合法、合規(guī)、完整和有效，審查符合規(guī)定后，依據(jù)信貸業(yè)務(wù)審批表、放款通知書和合同約定的支付方式辦理出賬和結(jié)算手續(xù)。

第二十九條 貸款人應(yīng)通過(guò)貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)借款資金進(jìn)行管理與控制。

貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)手。

借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)，將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)手。

第三十條 單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。第三十一條 采用貸款人受托支付的，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件，在必要時(shí)可以要求借款人、獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)和承包商等共同檢查設(shè)備建造或者工程建設(shè)進(jìn)度，并根據(jù)出具的、符合合同約定條件的共同簽證單，進(jìn)行貸款支付，并做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。

第三十二條 采用借款人自主支付的，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查借款支付是否符合約定用途。第三十三條 在貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：

（一）信用狀況下降。

（二）不按合同約定支付貸款資金。

（三）項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度。

（四）違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。

第九章 貸后管理

第三十四條 貸款人應(yīng)當(dāng)采取措施有效降低和分散貸款項(xiàng)目在建設(shè)期和經(jīng)營(yíng)期的各類風(fēng)險(xiǎn)。

貸款人應(yīng)當(dāng)以要求借款人或者通過(guò)借款人要求項(xiàng)目相關(guān)方簽訂總承包合同、投保商業(yè)保險(xiǎn)、建立完工保證金、提供完工擔(dān)保和履約保函等方式，最大限度降低建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)。貸款人可以以要求借款人簽訂長(zhǎng)期代銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式，有效分散經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)。

第三十五條 貸款人可以通過(guò)為項(xiàng)目提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)，為項(xiàng)目設(shè)計(jì)綜合金融服務(wù)方案，組合運(yùn)用各種融資工具，拓寬項(xiàng)目資金來(lái)源渠道，有效分散風(fēng)險(xiǎn)。

第三十六條 項(xiàng)目經(jīng)理和客戶部門負(fù)責(zé)人是項(xiàng)目貸款的貸后管理經(jīng)辦責(zé)任人，分管領(lǐng)導(dǎo)和經(jīng)營(yíng)班子負(fù)責(zé)人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的貸后管理責(zé)任。

第三十七條 項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)對(duì)項(xiàng)目概、預(yù)、決算進(jìn)行審查，參與項(xiàng)目建設(shè)工程招標(biāo)、竣工驗(yàn)收，參加借款項(xiàng)目計(jì)劃編制、實(shí)施、控制、收尾和貸款本息收回等工作。

項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)建立工作日志，定期向客戶部門負(fù)責(zé)人提交報(bào)告，重要問(wèn)題應(yīng)及時(shí)報(bào)告。

第三十八條 項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)及時(shí)對(duì)貸款資金的使用情況進(jìn)行監(jiān)控，定期和不定期對(duì)項(xiàng)目建設(shè)實(shí)施進(jìn)度、運(yùn)營(yíng)效益以及貸款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)總體情況進(jìn)行檢查，并將檢查情況記錄在工作日志中，定期形成貸后檢查報(bào)告。貸后檢查的主要內(nèi)容包括：

（一）借款人和項(xiàng)目發(fā)起人的履約情況及信用狀況。

（二）抵（質(zhì)）押物的價(jià)值和擔(dān)保人的擔(dān)保能力、項(xiàng)目現(xiàn)金流及借款人的整體現(xiàn)金流等變動(dòng)情況。

（三）借款合同履行期間，檢查借款使用、工程建設(shè)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)等情況。

（四）項(xiàng)目建設(shè)期，檢查貸款項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度、資金投入的到位情況，項(xiàng)目建設(shè)、技術(shù)、市場(chǎng)條件的變化情況等。

（五）項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)期，檢查項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和運(yùn)營(yíng)效益等。對(duì)出現(xiàn)可能影響貸款安全的不利情形和異常情況，應(yīng)及時(shí)查明原因并采取針對(duì)性措施。

第三十九條 在貸款存續(xù)期間，貸款人應(yīng)當(dāng)持續(xù)監(jiān)測(cè)項(xiàng)目的建設(shè)和經(jīng)營(yíng)情況，根據(jù)貸款擔(dān)保、市場(chǎng)環(huán)境、宏觀經(jīng)濟(jì)變化等因素，定期對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)，并建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。對(duì)出現(xiàn)可能影響貸款安全情形的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取相應(yīng)措施。

第四十條 借款人應(yīng)按照借款合同約定期限償還借款本息。提前償還借款，須先征得貸款人同意(雙方另有約定的除外)。

第四十一條 借款人不能按期歸還借款，應(yīng)提前向貸款人申請(qǐng)展期。展期批準(zhǔn)權(quán)限比照貸款授權(quán)管理規(guī)定執(zhí)行。保證貸款、抵(質(zhì))押貸款申請(qǐng)展期的，必須由保證人、抵押人、出質(zhì)人續(xù)簽或重新簽訂擔(dān)保合同。

第四十二條 項(xiàng)目貸款到期前，貸款人應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通知單，要求其按期償還借款本息。

第四十三條 借款人未按約定期限償還借款本息的或出現(xiàn)違反合同約定情形的，貸款人應(yīng)及時(shí)采取有效措施，必要時(shí)應(yīng)依法追究借款人和擔(dān)保人的責(zé)任。

第四十四條 項(xiàng)目貸款形成不良的，貸款人應(yīng)對(duì)其進(jìn)行專門管理，依據(jù)《安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸責(zé)任認(rèn)定暫行辦法》界定相關(guān)崗位責(zé)任人員責(zé)任，并采取措施開展清收處置。

對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組。

對(duì)確實(shí)無(wú)法收回的不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對(duì)借款進(jìn)行核銷后，應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場(chǎng)化處置。

第四十五條 貸款人應(yīng)按照信貸檔案管理制度的要求，及時(shí)收集、整理和保存完整的貸款檔案資料。

未經(jīng)批準(zhǔn)，任何單位或個(gè)人不得向外提供涉及貸款人和借款人商業(yè)秘密的資料。

第十章 附 則

第四十六條 對(duì)于系統(tǒng)內(nèi)多家法人機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團(tuán)貸款方式，比照《安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)銀團(tuán)貸款管理辦法》執(zhí)行。

第四十七條 需要向省聯(lián)社報(bào)備咨詢的項(xiàng)目貸款，按照《安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)貸款報(bào)備咨詢管理辦法》執(zhí)行。

第四十八條 本辦法由安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)解釋。

第四十九條 本辦法自2009年10月18日起正式實(shí)施。

主題詞:業(yè)務(wù)管理 固定資產(chǎn) 項(xiàng)目融資 辦法 通知

聯(lián)系人:潘有棠 電話:0551—5620827 校對(duì):潘有棠

安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社 2009年10月28日印發(fā)

第五篇：銀行固定資產(chǎn)貸款管理辦法

xx銀行固定資產(chǎn)貸款管理辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范xx銀行（以下簡(jiǎn)稱：“本行”）固定資產(chǎn)貸款管理，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》及本行信貸管理基本制度，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱固定資產(chǎn)貸款，是指本行遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)原則，向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。

第三條 固定資產(chǎn)貸款按區(qū)域、行業(yè)及貸款品種等實(shí)行限額管理，且應(yīng)約定明確、合法的用途及按照約定檢查、監(jiān)督貸款使用，防止貸款被擠占挪用。

第四條 小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款貸款原則上參照本辦法執(zhí)行，對(duì)本行無(wú)須承擔(dān)任何信用風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的包括委托貸款不執(zhí)行本辦法。

第二章 貸款分類與額度

第五條 固定資產(chǎn)貸款按照貸款用途分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款和房地產(chǎn)開發(fā)貸款等。

第六條 不以用途劃分的貸款產(chǎn)品，貸款用于或部分用于借款人固定資產(chǎn)投資的，應(yīng)按照本辦法的規(guī)定辦理貸款發(fā)放和支 1 付。

第七條 固定資產(chǎn)貸款納入對(duì)借款人及其所在集團(tuán)客戶的綜合授信額度管理。

第八條 在滿足固定資產(chǎn)貸款的前提下，可以串用固定資產(chǎn)額度辦理銀行承兌匯票、付款保函，短期授信業(yè)務(wù)用途與固定資產(chǎn)貸款額度相同的短期授信業(yè)務(wù)到期可以用固定資產(chǎn)貸款償還。

第三章 貸款條件、用途、金額與期限

第九條 借款申請(qǐng)人應(yīng)具備以下基本條件：

（一）依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織；

（二）持有經(jīng)年檢合格的貸款卡；

（三）借款申請(qǐng)人及項(xiàng)目發(fā)起人無(wú)重大不良記錄；

（四）在本行轄內(nèi)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開立存款賬戶；

（五）具備貸款項(xiàng)目的投資主體資格和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)（發(fā)起人具備亦可）；

（六）本行要求的其他的客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。第十條 固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目應(yīng)滿足以下條件：

（一）借款用途及還款來(lái)源明確、合法；

固定資產(chǎn)貸款應(yīng)用于相應(yīng)的固定資產(chǎn)項(xiàng)目建設(shè)，可用于置換項(xiàng)目資本金比例之外的借款人前期投入，可以用于歸還項(xiàng)目的負(fù)債性資金（包括債券、銀行借款、股東借款、信托借款等），但不得用于置換項(xiàng)目資本金。

（二）符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保、安評(píng)等政策，并取得了相應(yīng)的批準(zhǔn)文件；

（三）按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資管理程序，并取得相應(yīng)的批準(zhǔn)（核準(zhǔn)、備案）文件；

（四）符合國(guó)家項(xiàng)目資本金制度和項(xiàng)目法人制度；

（五）符合本行的行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。

固定資產(chǎn)貸款應(yīng)有明確對(duì)應(yīng)的項(xiàng)目和合法、合規(guī)用途，不得以一筆貸款對(duì)應(yīng)兩個(gè)及以上項(xiàng)目。

第十一條 固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)金額應(yīng)符合本行資本約束及國(guó)家關(guān)于項(xiàng)目資本金的專項(xiàng)管理規(guī)定，根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際需要、風(fēng)險(xiǎn)水平及控制措施等因素合理確定。對(duì)已建xx項(xiàng)目的再融資不得超過(guò)項(xiàng)目當(dāng)前的負(fù)債性資金余額。

第十二條 貸款期限及還款計(jì)劃應(yīng)以合理測(cè)算的借款人（或項(xiàng)目）未來(lái)收入現(xiàn)金流情況具體確定。

固定資產(chǎn)貸款期限一般不得超過(guò)十年，超過(guò)十年的，應(yīng)事前報(bào)監(jiān)管部門備案。

第四章 貸款方式及擔(dān)保要求

第十三條 本行固定資產(chǎn)貸款可采用以下方式：

（一）信用；

（二）貸款項(xiàng)目資產(chǎn)抵（質(zhì)）押；

（三）貸款項(xiàng)目資產(chǎn)抵（質(zhì)）押之外的其他擔(dān)保；

（四）貸款項(xiàng)目資產(chǎn)抵（質(zhì)）押+其他擔(dān)保。

上述項(xiàng)目資產(chǎn)包括項(xiàng)目形xx的固定資產(chǎn)、土地使用權(quán)以及形xx的收費(fèi)權(quán)等所有符合法定抵（質(zhì)）押條件的資產(chǎn)。

第十四條 同時(shí)符合以下條件的固定資產(chǎn)貸款可采用信用方式：

（一）借款人符合本行信用貸款的一般條件；

（二）以借款人整體現(xiàn)金流還款，且不屬于項(xiàng)目融資；

（三）符合本行及監(jiān)管要求的其他條件。

第十五條 項(xiàng)目融資至少應(yīng)當(dāng)采用“貸款項(xiàng)目資產(chǎn)抵押”的方式。對(duì)建設(shè)及建xx風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目，本行不承擔(dān)建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)，在項(xiàng)目建設(shè)期應(yīng)采用“貸款項(xiàng)目資產(chǎn)抵（質(zhì)）押+其他擔(dān)保”方式，其中“其他擔(dān)保”除項(xiàng)目發(fā)起人提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保外，尚須提供經(jīng)本行認(rèn)可的其他擔(dān)保。

第十六條 對(duì)于期限較長(zhǎng)、不確定性因素較大的項(xiàng)目融資，本行認(rèn)為有必要對(duì)項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)施加影響的，應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人將持有的項(xiàng)目法人股權(quán)為貸款提供質(zhì)押擔(dān)保，但股權(quán)價(jià)值在計(jì)算擔(dān)保率時(shí)不應(yīng)計(jì)入。

第十七條 借款人不符合本行信用貸款條件，且采用“貸款項(xiàng)目資產(chǎn)抵（質(zhì)）押”不滿足本行擔(dān)保率規(guī)定的，應(yīng)采用“貸款項(xiàng)目資產(chǎn)抵（質(zhì)）押”之外的其他擔(dān)?；颉百J款項(xiàng)目資產(chǎn)抵（質(zhì)）押+其他擔(dān)保”的方式。

第十八條 以本貸款形xx固定資產(chǎn)及用于貸款擔(dān)保的資產(chǎn)原則應(yīng)投保相應(yīng)的商業(yè)保險(xiǎn)，本行須為第一順位保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)人，不能xx為第一順位保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)人的，應(yīng)采取措施有效控 4 制保險(xiǎn)賠款權(quán)益。

第五章 貸款利率、計(jì)結(jié)息與收費(fèi)

第十九條 固定資產(chǎn)貸款利率由本行貸款經(jīng)營(yíng)部門在授權(quán)范圍內(nèi)根據(jù)市場(chǎng)情況與借款人談判確定，且應(yīng)符合中國(guó)人民銀行的利率管理規(guī)定。

第二十條 固定資產(chǎn)貸款利率分為固定利率和浮動(dòng)利率兩類，一年期以上固定資產(chǎn)貸款原則上不執(zhí)行固定利率。固定資產(chǎn)貸款的計(jì)結(jié)息按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行

第二十一條 借款人單方面提前還款的，應(yīng)于還款日前一個(gè)月書面通知本行，對(duì)于借款人因經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流富裕而提前還款的，原則可不收取補(bǔ)償費(fèi)；對(duì)于借款人通過(guò)其他銀行或其它融資方式再融資而提前還款的，須支付補(bǔ)償費(fèi)。借款人未于提前還款日前一個(gè)月書面通知本行的，應(yīng)支付補(bǔ)償費(fèi)。

第二十二條 固定資產(chǎn)貸款利率水平以及承諾費(fèi)、提前還款補(bǔ)償費(fèi)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及授權(quán)按照本行的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行并在借款合同中予以明確約定。

第六章 貸款流程

第二十三條 固定資產(chǎn)貸款辦理之前應(yīng)原則由經(jīng)辦行或委托專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)借款人進(jìn)行評(píng)級(jí)。對(duì)能夠提供經(jīng)本行認(rèn)可且變現(xiàn)、代償能力強(qiáng)的擔(dān)保的，可不要求強(qiáng)制評(píng)級(jí)。

第二十四條 固定資產(chǎn)貸款流程分為受理、盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn) 5 評(píng)價(jià)、申報(bào)審批、合同簽訂、發(fā)放、支付、貸后管理等環(huán)節(jié)。

第一節(jié) 受理與盡職調(diào)查

第二十五條 客戶經(jīng)理受理固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)后，應(yīng)開展以下工作：

（一）借款人（項(xiàng)目發(fā)起人）資格審查；

（二）申請(qǐng)額度初核，如出現(xiàn)貸款申請(qǐng)與額度授信不一致、額度不足等，應(yīng)及時(shí)調(diào)整；

（三）收集基礎(chǔ)材料并做形式審查。

第二十六條 客戶經(jīng)理受理固定資產(chǎn)貸款后，應(yīng)開展盡職調(diào)查，內(nèi)容包括：

（一）調(diào)查借款人提交的包括但不限于借款人基礎(chǔ)資料及項(xiàng)目基本情況（借款人應(yīng)明確書面承諾所提供材料真實(shí)、完整、有效，以及項(xiàng)目陳述的可靠性）；

（二）持續(xù)授信條件的滿足情況（含項(xiàng)目法定手續(xù)取得情況；借款人現(xiàn)金流、項(xiàng)目現(xiàn)金流、項(xiàng)目建設(shè)自籌資金來(lái)源、項(xiàng)目形xx后流動(dòng)資金需求及來(lái)源、項(xiàng)目預(yù)期可行性等）；

（三）項(xiàng)目的實(shí)際進(jìn)展情況（含資金投入及來(lái)源）；

（四）項(xiàng)目承包商、設(shè)備制造商、監(jiān)理機(jī)構(gòu)、原材料供應(yīng)方以及項(xiàng)目產(chǎn)品核心用戶等項(xiàng)目相關(guān)方的資信和實(shí)力；

（五）其他本行認(rèn)為必要的調(diào)查。

客戶經(jīng)理根據(jù)盡職調(diào)查情況按照本行固定資產(chǎn)貸款調(diào)查報(bào)告規(guī)范形xx貸款調(diào)查報(bào)告并上報(bào)審核。

第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

第二十七條 在對(duì)借款人及項(xiàng)目發(fā)起人、項(xiàng)目合規(guī)性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)上，尚需對(duì)項(xiàng)目存在的建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)，包括政策風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、完工風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、超支風(fēng)險(xiǎn)、原材料風(fēng)險(xiǎn)、營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)。

第二十八條 根據(jù)項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來(lái)源可靠性、擔(dān)保及項(xiàng)目保險(xiǎn)等內(nèi)在因素，充分考慮政策變化、市場(chǎng)波動(dòng)等不確定因素，審慎預(yù)測(cè)項(xiàng)目的未來(lái)收益進(jìn)行現(xiàn)金流償債能力風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。

第三節(jié) 申報(bào)與審批

第二十九條 信貸管理部門根據(jù)盡職調(diào)查及項(xiàng)目評(píng)估情況提交調(diào)查報(bào)告；風(fēng)險(xiǎn)管理部門根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)情況完xx審查報(bào)告；一并提交審批。

第三十條 本行各級(jí)信審會(huì)在授權(quán)范圍內(nèi)審批相應(yīng)的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)及確定貸款實(shí)施方案。

第四節(jié) 合同簽訂

第三十一條 審批完xx后，客戶經(jīng)理根據(jù)已確認(rèn)的合同要素按照本行標(biāo)準(zhǔn)合同使用管理規(guī)定填寫合同。

第三十二條 格式文本中內(nèi)容包括但不限于：

（一）貸款金額、期限、利率、承諾費(fèi)、補(bǔ)償費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；

（二）貸款擔(dān)保、發(fā)放與支付方式，以及提款條件；

（三）貸款發(fā)放與還款帳戶，并明確是否約定專門帳戶及對(duì)帳戶的監(jiān)控措施；

（四）借款人承諾;

（五）風(fēng)險(xiǎn)處置方式及違約條款；

（六）其他需要約定的內(nèi)容。

第三十三條 固定資產(chǎn)貸款所使用合同均應(yīng)為本行所提供的標(biāo)準(zhǔn)格式合同，若有雙方所約定內(nèi)容格式合同未涵蓋的要素可簽訂補(bǔ)充合同進(jìn)行約定。

第五節(jié) 發(fā)放與支付

第三十四條 客戶經(jīng)理崗及放款崗分別負(fù)責(zé)貸款發(fā)放與支付和審核；對(duì)公會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)貸款的上帳和支付。

第三十五條 貸款發(fā)放是指本行將貸款由內(nèi)部貸款賬戶劃至借款人存款賬戶的過(guò)程；貸款支付是指借款人存款賬戶內(nèi)的借款資金對(duì)外支付的過(guò)程。

第三十六條 借款人應(yīng)在本行開立專門的貸款發(fā)放賬戶，用于辦理合同項(xiàng)下貸款資金的發(fā)放與支付。專門的貸款發(fā)放賬戶可以是一般帳戶或?qū)ｉT帳戶，經(jīng)辦行應(yīng)根據(jù)是否能有效監(jiān)控貸款按約定用途使用的原則確定。

第三十七條 貸款資金支付分為貸款人受托支付和借款人自主支付兩類。

貸款人受托支付是指本公司根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金通過(guò)借款人貸款發(fā)放賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)手。

借款人自主支付是指本公司根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用 8 途的借款人交易對(duì)手。

貸款用于歸還項(xiàng)目負(fù)債性資金的，貸款資金應(yīng)該支付給原債權(quán)人，歸還其他銀行借款的，可以支付給借款人在原貸款銀行開立的同名存款賬戶，借款人應(yīng)在還款后提供相應(yīng)的還款憑證。

貸款用于置換項(xiàng)目資本金比例之外的借款人前期投入的，貸款資金可以轉(zhuǎn)入借款人存款賬戶，但借款人應(yīng)提交其前期投入證明文件。

第三十八條 單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式（合同中明確約定）。

第三十九條 貸款發(fā)放前，應(yīng)審核借款人是否符合審批設(shè)定及合同約定的提款條件，貸款支付審核內(nèi)容包括：

（一）明確支付金額、時(shí)間、對(duì)象、方式及經(jīng)辦賬戶；

（二）上述支付內(nèi)容與申請(qǐng)?zhí)峤坏慕灰缀贤囊恢滦裕?/p>

（三）交易合同條款的合理性；

（四）合同項(xiàng)下商品達(dá)標(biāo)情況的判斷（只針對(duì)復(fù)雜項(xiàng)目融資，合同中已明確采購(gòu)商品的標(biāo)準(zhǔn)）。

首次貸款發(fā)放與支付審核，應(yīng)經(jīng)客戶經(jīng)理及經(jīng)營(yíng)主管初審后，由貸款發(fā)放與支付審核崗及其主管進(jìn)行審核；非首次貸款發(fā)放與支付的審核可經(jīng)客戶經(jīng)理初審后，由貸款發(fā)放與支付審核崗審核。

第四十條 貸款人受托支付方式下，按以下程序操作：

（一）借款人提交以下材料：

1、與第三方的交易資料，包括商務(wù)合同和（或）發(fā)票的原件和復(fù)印件；

2、資本金到位和使用情況的證明材料，包括注冊(cè)資本證明、存放資本金賬戶的流水、使用資本金的發(fā)票或交易合同+付款憑證；

3、書面提款申請(qǐng)。

在貸款人受托支付方式下，應(yīng)建立貸款發(fā)放與支付審核登記簿和相關(guān)審核資料檔案。

（二）客戶經(jīng)理對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行初審：

1、借款人提交的商務(wù)合同和（或）發(fā)票原件與復(fù)印件是否一致，并將原件退還借款人；

2、借款人申請(qǐng)的支付事項(xiàng)與合同中關(guān)于用途的約定以及項(xiàng)目的建設(shè)需求是否契合；

3、借款人是否符合其他合同約束條件（包括財(cái)務(wù)指標(biāo)、交叉違約情形等）。

客戶經(jīng)理初審后認(rèn)為可以支付的，提出初審意見(jiàn)，并由經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人審核；客戶經(jīng)理或經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人認(rèn)為不能支付的，將材料退還借款人并說(shuō)明理由。

（三）客戶經(jīng)理將以下資料提交貸款發(fā)放與支付審核崗位：

1、初審意見(jiàn)；

2、借款人最新財(cái)務(wù)報(bào)表以及據(jù)此計(jì)算的財(cái)務(wù)指標(biāo)（如果合同對(duì)財(cái)務(wù)指標(biāo)沒(méi)有限制的可不提供此項(xiàng)）；

3、借款人填寫的支付申請(qǐng)書；

4、借款人商務(wù)合同和（或）發(fā)票復(fù)印件；

5、征信系統(tǒng)中借款人的最新信用記錄；

6、借款人提交的資本金到位和使用情況的證明材料。

如系初次審核，還應(yīng)提供：

7、借款合同；

8、擔(dān)保合同，以及辦妥抵質(zhì)押登記的證明（或收妥質(zhì)押物的證明）、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押回款賬戶的開立情況（新賬戶包括戶名、賬號(hào)、開戶機(jī)構(gòu)，存量 10 賬戶需要提交最近兩個(gè)月的流水），擔(dān)保人有權(quán)機(jī)構(gòu)出具的同意擔(dān)保的文件；

9、其他相關(guān)合同。

（四）貸款發(fā)放與支付審核部門（崗位）對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審核：

1、經(jīng)營(yíng)部門初審意見(jiàn)的合規(guī)性；

2、已經(jīng)到位和使用的資本金金額是否符合合同約定條件；

3、借款人支付申請(qǐng)書中的支付事項(xiàng)是否與提交的交易合同和（或）發(fā)票一致；

4、借款人提交的交易合同和（或）發(fā)票是否與借款合同約定的用途一致，如果借款合同中對(duì)供應(yīng)商、承包商以及產(chǎn)品質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)有具體要求的，應(yīng)予以核對(duì)；

5、借款人是否符合合同中對(duì)財(cái)務(wù)指標(biāo)、交叉違約情形的約束條件；

6、借款人是否存在未整改的違約支付事項(xiàng)。如果是初次審核，還應(yīng)：

7、審核擔(dān)保是否已經(jīng)有效落實(shí)。

（五）貸款發(fā)放與支付審核部門經(jīng)審核認(rèn)為符合支付條件的，向會(huì)計(jì)部門發(fā)送貸款發(fā)放與支付通知單（含支付金額、時(shí)間、對(duì)象、方式和經(jīng)辦賬戶號(hào)）。

（六）會(huì)計(jì)部門接到支付通知單后，于當(dāng)日內(nèi)按會(huì)計(jì)及結(jié)算規(guī)定辦理對(duì)外支付。

（七）貸款資金支付后出現(xiàn)退款的，會(huì)計(jì)部門應(yīng)及時(shí)通知借款人并按會(huì)計(jì)核算規(guī)定處理。

（八）貸款發(fā)放與支付后，將貸轉(zhuǎn)存憑證和對(duì)外付款憑證轉(zhuǎn)交借款人。

第四十一條 借款人自主支付方式下，按以下程序操作：

（一）借款人提交以下材料：

1、資本金到位和使用情況的證明材料，包括注冊(cè)資本證明、存放資本金賬戶的流水、使用資本金的發(fā)票或交易合同+付款憑證；

2、填寫好的提款申請(qǐng)書（設(shè)計(jì)固定格式，其中應(yīng)明確該筆提款項(xiàng)下的每筆支付不得超過(guò)XX元）及該筆提款項(xiàng)下的計(jì)劃支付事項(xiàng)清單，如果該筆提款項(xiàng)下的計(jì)劃支付事項(xiàng)有相關(guān)交易合同和（或發(fā)票）的，應(yīng)一并提供。

（二）客戶經(jīng)理對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行初審：

1、借款人的計(jì)劃支付事項(xiàng)與借款合同中關(guān)于用途的約定以及項(xiàng)目的建設(shè)需求是否契合；

2、借款人的計(jì)劃支付事項(xiàng)是否符合合同約定的借款人自主支付標(biāo)準(zhǔn)（以單筆金額控制）；

3、借款人是否符合其他合同約束條件（包括財(cái)務(wù)指標(biāo)、交叉違約情形等）。

客戶經(jīng)理初審后填寫初審意見(jiàn)單（據(jù)上述內(nèi)容設(shè)計(jì)格式）；客戶經(jīng)理認(rèn)為不能發(fā)放的，將材料退還借款人并說(shuō)明理由。

（三）客戶經(jīng)理將以下資料提交貸款發(fā)放與支付審核部門（崗位）：

1、初審意見(jiàn)單；

2、借款人的最新財(cái)務(wù)報(bào)表以及據(jù)此計(jì)算的財(cái)務(wù)指標(biāo)（如果合同對(duì)財(cái)務(wù)指標(biāo)沒(méi)有限制的可不提供此項(xiàng)）；

3、借款人填寫的提款申請(qǐng)書；

4、征信系統(tǒng)中借款人的最新信用記錄；

5、借款人提交的資本金到位和使用情況的證明材料。如果是初次審核，還應(yīng)提供：

6、借款合同；

7、擔(dān)保合同，以及辦妥抵質(zhì)押登記的證明（或收妥質(zhì)押物的證明）、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押回款賬戶的開立情況（新賬戶包括戶名、賬號(hào)、開戶機(jī)構(gòu)，存量賬戶需 12 要提交最近兩個(gè)月的流水），擔(dān)保人有權(quán)機(jī)構(gòu)出具的同意擔(dān)保的文件；

8、其他相關(guān)合同。

（四）貸款發(fā)放與支付審核部門（崗位）對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審核：

1、經(jīng)營(yíng)部門初審意見(jiàn)單的合規(guī)性；

2、已經(jīng)到位和使用的資本金金額是否符合合同約定條件；

3、借款人的計(jì)劃支付事項(xiàng)與借款合同中關(guān)于用途的約定是否一致；

4、借款人是否符合合同中對(duì)財(cái)務(wù)指標(biāo)、交叉違約情形的約束條件；

5、借款人是否存在未整改的違約支付事項(xiàng)。如果是初次審核，還應(yīng)：

6、審核擔(dān)保是否已經(jīng)有效落實(shí)。

（五）貸款發(fā)放與支付審核部門經(jīng)審核認(rèn)為符合發(fā)放條件的，向會(huì)計(jì)部門發(fā)送貸款發(fā)放通知單（同前）

（六）借款人對(duì)賬戶內(nèi)資金按照申請(qǐng)時(shí)確定的計(jì)劃支付事項(xiàng)使用。

（七）借款人于每月末（或季末，根據(jù)項(xiàng)目具體情況在借款合同中約定）將賬戶內(nèi)資金的實(shí)際支付情況向本行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)匯總報(bào)告，客戶經(jīng)理根據(jù)該匯總及資金帳戶流水形xx資金使用檢查專項(xiàng)報(bào)告。

（八）借款人出現(xiàn)信用狀況下降、不按合同約定支付貸款資金、項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度、違反合同約定以化整為零方式規(guī)避貸款人受托及自主支付的，依據(jù)借款合同中借款人責(zé)任條款，與借款人重新協(xié)商貸款發(fā)放與支付的方式和條件。

（九）重新商定的發(fā)放與支付條件應(yīng)通過(guò)補(bǔ)充協(xié)議的方式簽 13 訂，并及時(shí)提交貸款發(fā)放與支付審核部門，補(bǔ)充協(xié)議簽訂之前，停止貸款的發(fā)放和支付審核。

第四十二條 本行認(rèn)為有必要準(zhǔn)確掌握項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度、工程質(zhì)量、實(shí)際造價(jià)等情況的，可委托或要求借款人委托外部中介機(jī)構(gòu)監(jiān)督檢查項(xiàng)目的實(shí)際進(jìn)度，在借款人、供應(yīng)商（承包商）、外部中介機(jī)構(gòu)共同認(rèn)為項(xiàng)目進(jìn)度符合付款條件時(shí)，三方簽署共同簽證單，作為貸款發(fā)放與支付審核的必備要件。

第四十三條 固定資產(chǎn)貸款、承諾費(fèi)、提前還款補(bǔ)償費(fèi)按本行相應(yīng)賬務(wù)核算有關(guān)規(guī)定核算。

第七章 貸后管理

第四十四條 貸后管理是指借款人開始占用本行信貸資金開始，直至貸款被收回或以完全賣斷方式轉(zhuǎn)讓止，對(duì)借款人及項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)持續(xù)監(jiān)控的行為。貸后管理內(nèi)容包括但不限于：

定期不定期對(duì)借款人和項(xiàng)目發(fā)起人履約情況及信用狀況、項(xiàng)目的建設(shè)和運(yùn)營(yíng)情況、項(xiàng)目及借款人整體現(xiàn)金流、宏觀經(jīng)濟(jì)變化和市場(chǎng)波動(dòng)情況、貸款擔(dān)保及變動(dòng)情況等內(nèi)容進(jìn)行檢查與分析。

在項(xiàng)目建設(shè)期間，貸后管理應(yīng)對(duì)項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度、資金到位和使用進(jìn)度、貸款資金支付情況、工程建設(shè)質(zhì)量等事項(xiàng)重點(diǎn)關(guān)注；在項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)期間，貸后管理應(yīng)對(duì)項(xiàng)目的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、項(xiàng)目資產(chǎn)的維護(hù)、項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)的變化、新政策的不利影響等事項(xiàng)重點(diǎn)關(guān)注，并通過(guò)對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流的分析判斷其實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況。

合同約定專門還款準(zhǔn)備金賬戶的，貸后管理還應(yīng)檢查借款人 14 進(jìn)入專門賬戶收入現(xiàn)金流比例以及賬戶內(nèi)的資金平均存量是否符合約定。

對(duì)項(xiàng)目實(shí)際投資超過(guò)原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和審批決定追加貸款的，應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人配套追加不低于項(xiàng)目資本金比例的投資和相應(yīng)擔(dān)保。

出現(xiàn)可能影響貸款安全不利情形時(shí)，應(yīng)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行重新評(píng)價(jià)并采取針對(duì)性具體措施。

第四十五條 貸后管理按本行貸后管理辦法規(guī)定執(zhí)行，具體由貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)及經(jīng)辦人員負(fù)責(zé)。

第四十六條 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類遵照本公司風(fēng)險(xiǎn)分類規(guī)定執(zhí)行。

第八章 項(xiàng)目融資的特別規(guī)定

第四十七條 本辦法所稱項(xiàng)目融資，是指符合特定條件的固定資產(chǎn)貸款，特定條件包括：

（一）貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資；

（二）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營(yíng)或融資的既有企事業(yè)法人；

（三）還款資金來(lái)源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來(lái)源。

第四十八條 項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，應(yīng)當(dāng)符合以下要求：

（一）充分識(shí)別和評(píng)估融資項(xiàng)目中存在的建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)，包括政策風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、完工風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、超支風(fēng)險(xiǎn)、原材料風(fēng)險(xiǎn)、營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

（二）以償債能力分析為核心，重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來(lái)源可靠性等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，充分考慮政策變化、市場(chǎng)波動(dòng)等不確定因素對(duì)項(xiàng)目的影響，審慎預(yù)測(cè)項(xiàng)目的未來(lái)收益和現(xiàn)金流。

對(duì)于融資結(jié)構(gòu)復(fù)雜、采用新型技術(shù)的項(xiàng)目融資，在項(xiàng)目評(píng)估和執(zhí)行過(guò)程中，可以委托或者要求借款人委托具備相關(guān)資質(zhì)的獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)為項(xiàng)目提供法律、稅務(wù)、保險(xiǎn)、技術(shù)、環(huán)保和監(jiān)理等方面的提供專業(yè)意見(jiàn)或服務(wù)。

第四十九條 項(xiàng)目融資應(yīng)要求符合抵質(zhì)押條件的項(xiàng)目資產(chǎn)和/或預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保，并根據(jù)需要采取以下措施有效降低和分散融資項(xiàng)目在建設(shè)期和經(jīng)營(yíng)期的風(fēng)險(xiǎn)：

（一）要求借款人或者通過(guò)借款人要求項(xiàng)目相關(guān)方簽訂總承包合同、投保商業(yè)保險(xiǎn)、建立完工保證金、提供完工擔(dān)保和履約保函等方式，最大限度降低建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)。

（二）要求借款人簽訂長(zhǎng)期供銷合同、或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式，有效分散經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)。

（三）對(duì)于期限較長(zhǎng)、不確定性因素較大的項(xiàng)目融資，本行認(rèn)為有必要的，應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人將持有的項(xiàng)目法人股權(quán)為貸款提供質(zhì)押擔(dān)保。

確定股權(quán)質(zhì)押率時(shí)應(yīng)充分考慮股權(quán)的可變現(xiàn)性、項(xiàng)目建xx風(fēng)險(xiǎn)等因素。當(dāng)股權(quán)質(zhì)押與項(xiàng)目資產(chǎn)抵押共存時(shí)，原則上不應(yīng)計(jì)入股權(quán)的擔(dān)保價(jià)值。

同一筆項(xiàng)目融資可據(jù)不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平，按照風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則設(shè)定不同的貸款利率方式和利率水平。

第五十條 采用貸款人受托支付方式時(shí)，本行認(rèn)為有必要準(zhǔn)確掌握項(xiàng)目實(shí)際造價(jià)、工程質(zhì)量、建設(shè)進(jìn)度等相關(guān)情況并將其作為貸款支付條件的，可以要求借款人、獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)和承包商等共同檢查設(shè)備建造或者工程建設(shè)進(jìn)度，并根據(jù)出具的、符合合同約定條件的共同簽證單，進(jìn)行貸款支付。

獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)可以是監(jiān)理公司、造價(jià)咨詢機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)評(píng)估公司、質(zhì)量監(jiān)督機(jī)構(gòu)等。

第五十一條 同一項(xiàng)目融資由多家金融機(jī)構(gòu)參與貸款的，本行原則上應(yīng)當(dāng)以銀團(tuán)貸款的方式參與。

第五十二條 項(xiàng)目融資應(yīng)與借款人在合同中約定專門的項(xiàng)目收入賬戶，要求所有項(xiàng)目收入進(jìn)入約定賬戶，賬戶內(nèi)資金只能按照約定的條件和方式對(duì)外支付。

貸后管理時(shí)應(yīng)當(dāng)對(duì)項(xiàng)目收入賬戶進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，當(dāng)賬戶資金流動(dòng)出現(xiàn)異常時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)查明原因并按貸后管理的要求采取相應(yīng)措施。

第九章 違約責(zé)任條款

第五十三條 借款人出現(xiàn)違反合同約定情形的，應(yīng)及時(shí)采取有效措施，必要時(shí)應(yīng)依法追究借款人的違約責(zé)任。第五十四條 固定資產(chǎn)貸款形xx并經(jīng)認(rèn)定為不良貸款的，移交本行資產(chǎn)保全部門專門管理，資產(chǎn)保全部門應(yīng)及時(shí)制定清收或盤活措施。

對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期歸還貸款本息的，可與借款人協(xié)商并按規(guī)定進(jìn)行貸款重組；對(duì)確實(shí)無(wú)法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，按照相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款進(jìn)行核銷后，應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場(chǎng)化處置。

第四十八條 有下列情形之一的，將按本行規(guī)定嚴(yán)格追究各經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人和具體經(jīng)辦人員經(jīng)濟(jì)、行政及法律責(zé)任：

（一）受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)并發(fā)放貸款的；

（二）與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的；

（三）超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的；

（四）未按本辦法規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的；

（五）與貸款同比例的項(xiàng)目資本金到位前發(fā)放貸款的；

（六）未按本辦法規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的；

（七）有其他嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的行為的。

第十章 附則

第四十九條 本辦法由xx銀行負(fù)責(zé)解釋。第五十條 本辦法自發(fā)布之日起執(zhí)行。