第一篇：改進基層人民銀行反洗錢監(jiān)管工作的思考

改進基層人民銀行反洗錢監(jiān)管工作的思考

摘要：《反洗錢法》實施兩年來，基層人民銀行反洗錢組織協(xié)調(diào)作用逐步發(fā)揮，監(jiān)督管理職責(zé)逐漸加強，資金監(jiān)測工作規(guī)范開展，有效打擊和防范了洗錢犯罪活動。但隨著被監(jiān)管機構(gòu)和業(yè)務(wù)范圍的不斷拓寬，基層人民銀行反洗錢監(jiān)管工作開展還面臨一些問題，需要改進和進一步完善。

關(guān)鍵詞：中央銀行；反洗錢；資金監(jiān)測；金融監(jiān)管

一、當(dāng)前基層人民銀行反洗錢監(jiān)管面臨的主要問題

（一）反洗錢監(jiān)管相關(guān)配套制度不完善

目前，《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等中國人民銀行令的出臺，以及一系列反洗錢相關(guān)制度和辦法的建立，為開展反洗錢工作提供了重要法律依據(jù)和制度規(guī)范。但隨著經(jīng)濟快速發(fā)展和金融業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新，一些反洗錢監(jiān)管配套制度顯得不夠完善，主要反映在：一是反洗錢大額現(xiàn)金管理依據(jù)缺失。1988年頒布的《現(xiàn)金管理暫行條例》及《實施細(xì)則》距今已20年，其有關(guān)規(guī)定早已不適應(yīng)經(jīng)濟形勢發(fā)展在反洗錢方面的要求，如當(dāng)時現(xiàn)金管理對象僅僅是企事業(yè)單位，個人結(jié)算賬戶的管理未涵蓋進去，而利用個人結(jié)算賬戶進行大量現(xiàn)金收付卻為洗錢埋下了隱患；再如，目前的法規(guī)只對現(xiàn)金支取做了一些規(guī)定，沒有從反洗錢的角度對現(xiàn)金存入進行規(guī)范。二是電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢監(jiān)管制度不完善。隨著經(jīng)濟和科學(xué)技術(shù)的快速發(fā)展，電子銀行已成為重要的資金交易渠道。從有形的傳統(tǒng)服務(wù)，到無形的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，給電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作帶來了難題。目前，由于針對該類業(yè)務(wù)的管理辦法或操作指引缺失，致使具有交易方便、快捷隱秘、紙質(zhì)憑證缺失等特性的電子銀行給金融機構(gòu)了解客戶、開展反洗錢工作以及人民銀行反洗錢監(jiān)管帶來了難度。

（二）反洗錢監(jiān)管信息共享機制不健全

1.人民銀行地市分支機構(gòu)無法獲取金融機構(gòu)上報的大額和可疑交易信息。目前，金融機構(gòu)大額和可疑交易上報采取“總對總”方式，金融機構(gòu)通過總部直接報送至人民銀行反洗錢監(jiān)測分析中心，但反洗錢監(jiān)測分析中心僅將可疑交易報告向省會中支以上機構(gòu)進行了反饋，各市中心支行若需要可向分行或省會中心支行申請查詢，不僅增加了環(huán)節(jié)，降低了效率，而且不利于基層行及時掌握轄內(nèi)大額和可疑交易的總體情況，不利于核實金融機構(gòu)報送非現(xiàn)場監(jiān)管信息的真實情況。按照規(guī)定，金融機構(gòu)只有在分析認(rèn)為交易涉嫌洗錢或與違法犯罪活動有關(guān)的情況下，才向人民銀行分支機構(gòu)報送可疑交易報告，但從非現(xiàn)場監(jiān)管情況來看，金融機構(gòu)基層行向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報送重大可疑交易報告的主動性并不高，如某市中心支行在2008年上半年僅接收到一份重大可疑交易報告，與現(xiàn)場檢查的情況存在較大差距。

2.人民銀行各部門間的反洗錢信息資源無法共享。反洗錢調(diào)查往往需要查詢?nèi)嗣駧刨~戶管理系統(tǒng)中單位和個人在商業(yè)銀行的開戶情況、征信管理系統(tǒng)中的貸款信用情況、國際收支申報系統(tǒng)中企業(yè)和個人的外匯收付情況以及個人結(jié)售匯系統(tǒng)中境內(nèi)居民的購匯結(jié)匯情況等，但這些系統(tǒng)在人民銀行內(nèi)部分屬不同部門管理，系統(tǒng)之間不能互聯(lián)，由于沒有建立反洗錢相關(guān)信息共享平臺，要查詢相關(guān)數(shù)據(jù)只能進入不同的系統(tǒng)中，并且需要一定條件和程序才能辦理，同時，由于商業(yè)銀行將單位和個人的開戶情況導(dǎo)入系統(tǒng)不及時，有時會發(fā)生查詢不到和不全面的現(xiàn)象。人民銀行內(nèi)部反洗錢信息共享機制的缺失，致使人力資源和信息資源不能有效利用，降低了工作效率，不利于反洗錢工作的有效開展。

3.人民銀行和被監(jiān)管金融機構(gòu)之間缺乏信息報送與發(fā)布平臺。由于反洗錢工作保密性要求高，反洗錢工作信息不能通過互聯(lián)網(wǎng)傳遞，而人民銀行和金融機構(gòu)之間反洗錢信息網(wǎng)絡(luò)傳輸和信息交換平臺缺失，致使日常工作交流只能依靠電話、郵件寄送、傳真等傳統(tǒng)方式，這一問題在非現(xiàn)場監(jiān)管報表報送工作中表現(xiàn)的尤為突出。2007年下半年開始，反洗錢監(jiān)管范圍已由銀行業(yè)金融機構(gòu)擴大至非銀行業(yè)金融機構(gòu)。據(jù)鄭州中心支行統(tǒng)計，截至2008年9月，河南省省級報數(shù)機構(gòu)達(dá)100多家、各市報數(shù)機構(gòu)達(dá)數(shù)十家，全省共計946家報數(shù)機構(gòu)的非現(xiàn)場監(jiān)管報表只能通過優(yōu)盤導(dǎo)入，報送不成功時，還要來回往返修改報表，無形中降低了工作效率；同時，與人民銀行計算機安全和保密管理規(guī)定要求不符，也給人民銀行反洗錢計算機信息安全帶來了隱患。

4.人民銀行與基層金融監(jiān)管機構(gòu)間信息傳導(dǎo)不順暢

保險和證券期貨行業(yè)基層金融監(jiān)管機構(gòu)不完善，反洗錢監(jiān)管信息傳導(dǎo)不暢。目前，大部分保險和證券機構(gòu)在地市設(shè)有分支機構(gòu)，并且呈較快擴張趨勢，但保險和證券行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)在地市及以下均未設(shè)立分支機構(gòu)。由于基層保險和證券期貨監(jiān)管機構(gòu)缺位，致使基層人民銀行不能及時掌握保險證券期貨機構(gòu)的設(shè)立時間、設(shè)立情況（包括機構(gòu)名稱、數(shù)量、地址、聯(lián)系方式等），無法及時要求其到人民銀行報備反洗錢工作信息并開展反洗錢工作，更談不上對其反洗錢工作進行監(jiān)管。以鄭州中心支行為例，雖然加強了與河南省保監(jiān)局和證監(jiān)局的聯(lián)系溝通，采取了一些措施，如定期向地市人民銀行反饋機構(gòu)設(shè)立情況等，河南省保監(jiān)局和證監(jiān)局也對省級保險和證券期貨機構(gòu)提出系統(tǒng)內(nèi)反洗錢工作指導(dǎo)和要求，但由于傳導(dǎo)環(huán)節(jié)多，再加上這些金融機構(gòu)追求效益第一和對反洗錢工作認(rèn)識不足等原因，使傳導(dǎo)效率和質(zhì)量受到影響。省級以下反洗錢協(xié)調(diào)機制運行不暢，制約了基層人民銀行反洗錢工作的開展。

（三）基層人民銀行反洗錢力量薄弱

《反洗錢法》實施以來，對金融業(yè)反洗錢的要求越來越高，與急劇擴大的監(jiān)管對象相比，人民銀行反洗錢監(jiān)管力量明顯不足。據(jù)統(tǒng)計，河南省被監(jiān)管金融機構(gòu)達(dá)到11760個，而監(jiān)管機構(gòu)和人員方面卻顯得力不從心，人民銀行市中支及以下支行對此反映強烈。組織機構(gòu)建設(shè)方面，地市中心支行反洗錢工作歸口會計財務(wù)部門管理，而會計部門承擔(dān)了會計財務(wù)支付結(jié)算和反洗錢三項職能，對應(yīng)鄭州中支三個處室；縣支行歸口綜合業(yè)務(wù)部門管理，而綜合業(yè)務(wù)部承擔(dān)了會計財務(wù)、支付結(jié)算、反洗錢、國庫經(jīng)理、現(xiàn)金管理等職能，對應(yīng)市中支會計財務(wù)科、貨幣金銀科、營業(yè)室、國庫科等幾個科室。人員隊伍建設(shè)方面，僅鄭州中支設(shè)置了專門機構(gòu)，配備了專職人員，而地市和縣級沒有專門機構(gòu)，工作人員都是專崗兼職（地市1-2名，縣行1名），人員隊伍力量薄弱，與日益繁重的反洗錢工作不相稱，難以滿足反洗錢工作的需要

（四）反洗錢監(jiān)管手段相對落后

一是缺乏先進的反洗錢現(xiàn)場檢查軟件。在人民銀行反洗錢工作檢查中，對金融機構(gòu)有關(guān)可疑數(shù)據(jù)的篩選基本上依靠人工判斷和分析，由于數(shù)據(jù)量大業(yè)務(wù)品種和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)多，易出現(xiàn)遺漏，同時，也降低了現(xiàn)場監(jiān)管的效率。如某中支在2008年對商業(yè)銀行進行檢查時，雖然規(guī)定的時間段是一年，但由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)量太大，再加上檢查時間緊、檢查人員少，在科技手段不足的情況下，僅從一個季度中抽取了交易額在5萬元以上的記錄，由于判斷可疑還需要其他標(biāo)準(zhǔn)，如關(guān)聯(lián)企業(yè)情況、資金流向及頻度等因此遺漏在所難免。二是監(jiān)管方式雷同。保險公司與商業(yè)銀行的行業(yè)特點明顯不同，金融產(chǎn)品與運營方式差異較大，但目前的非現(xiàn)場監(jiān)管指標(biāo)是按照銀行業(yè)務(wù)來設(shè)置的，相同的監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計很難真實反映不同行業(yè)的反洗錢工作狀況。如非現(xiàn)場監(jiān)管“新客戶”指標(biāo)僅就商業(yè)銀行作出了解釋，即“按賬戶數(shù)統(tǒng)計”，保險和證券期貨公司就無法填報；還有“一次性交易”、“跨境匯兌”、“通過代理行識別數(shù)”等指標(biāo)也存在這些問題。指標(biāo)設(shè)立的針對性不強，會使非銀行業(yè)金融機構(gòu)無所適從，致使數(shù)據(jù)不能真實反映非銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢工作狀況。

（五）缺乏必要的資金支持和激勵機制

反洗錢是一項需要全社會參與的系統(tǒng)工程，開展反洗錢工作需要資金保障和激勵措施，否則，就難以充分調(diào)動全社會參與的積極性。一是缺乏辦案經(jīng)費。反洗錢可疑案件移交公安部門后，反洗錢后續(xù)工作的順利開展，很大程度上有賴于公檢法等部門的通力協(xié)作。但事實上，由于基層公檢法等部門因人員及經(jīng)費的不足，基層行與其協(xié)調(diào)工作還存在較大困難。

二、改進和完善反洗錢監(jiān)管工作的思考

（一）修訂和完善反洗錢工作有關(guān)法規(guī)

一是從開展反洗錢工作的需要出發(fā)，盡快修訂和完善《現(xiàn)金管理暫行條例》及其《實施細(xì)則》。應(yīng)當(dāng)將通過現(xiàn)金管理預(yù)防和遏制犯罪活動列入其立法目標(biāo)，并制定相關(guān)的管理辦法。二是完善電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢監(jiān)管辦法。主要從三個方面入手，首先，針對電子銀行特點，采取措施嚴(yán)格識別客戶身份，把好客戶準(zhǔn)入關(guān)；其次，加強系統(tǒng)建設(shè)，依靠科技手段對電子銀行大額和可疑交易進行判別和監(jiān)控；再次，制定電子銀行業(yè)務(wù)交易記錄保存制度及大額和可疑交易報告制度，堵塞電子銀行業(yè)務(wù)洗錢漏洞。

（二）建立和完善反洗錢監(jiān)管信息共享機制

1.建立基層人民銀行對金融機構(gòu)大額和可疑交易信息的查詢制度。使基層人民銀行反洗錢部門既可以查詢到本地金融機構(gòu)反洗錢數(shù)據(jù)報送情況，又可以查詢到各類大額和可疑交易的具體信息，使信息真正服務(wù)于基層人民銀行的反洗錢監(jiān)管。

2.建立人民銀行內(nèi)部的信息共享平臺。有效整合人民銀行內(nèi)部支付結(jié)算、征信管理、外匯管理等部門反洗錢監(jiān)管信息資源。

3.建立人民銀行和金融機構(gòu)間信息傳輸和發(fā)布平臺。

4.進一步暢通人民銀行與基層金融監(jiān)管機構(gòu)間反洗錢協(xié)調(diào)和溝通機制。

（三）加強反洗錢隊伍建設(shè)

1.完善機構(gòu)，加強人員配備。建立完善基層反洗錢組織機構(gòu)，把人民銀行地市中心支行反洗錢工作從會計財務(wù)部門分離出來，考慮反洗錢業(yè)務(wù)與支付結(jié)算業(yè)務(wù)聯(lián)系更為緊密，反洗錢工作和支付結(jié)算業(yè)務(wù)工作可合并成一個職能科室，既能保證人民銀行地市級分支機構(gòu)履行反洗錢監(jiān)管職責(zé)，又能充分利用賬戶管理等信息系統(tǒng)，提高反洗錢監(jiān)管效率。在人員配備上，根據(jù)目前和將來反洗錢監(jiān)管范圍和業(yè)務(wù)量，地市中支應(yīng)配備相應(yīng)數(shù)量和層次的人員；縣級人民銀行會計核算業(yè)務(wù)上收也為向反洗錢工作傾斜力量提供了條件，縣支行至少應(yīng)設(shè)一名反洗錢專職人員，以適應(yīng)日益繁重的反洗錢監(jiān)管工作。同時，因反洗錢工作檢查、調(diào)查任務(wù)繁重，需要對涉及大量可疑交易線索分析和判斷，應(yīng)充實會計、支付結(jié)算、外匯管理等實踐經(jīng)驗豐富的工作人員，以及法律、計算機等方面的專業(yè)人才。

2.加強培訓(xùn)，提高人員素質(zhì)。一是加強人民銀行系統(tǒng)反洗錢工作人員培訓(xùn)。反洗錢監(jiān)管對象涉及銀行、證券、期貨、保險業(yè)等金融機構(gòu)，以及即將開展的特定非金融機構(gòu)如房地產(chǎn)、會計師事務(wù)所等行業(yè)，因此，應(yīng)加強針對各行業(yè)反洗錢業(yè)務(wù)特點的培訓(xùn)，尤其要加強對保險證券期貨業(yè)業(yè)務(wù)知識和流程的培訓(xùn)。二是要加強對金融機構(gòu)從業(yè)人員的培訓(xùn)，要特別注重業(yè)務(wù)操作流程的培訓(xùn)，編制適合反洗錢一線人員使用的操作教材。不僅要讓金融機構(gòu)反洗錢從業(yè)人員知道“為什么要反洗錢”，更要讓反洗錢人員清楚“如何反洗錢”。

（四）改進反洗錢監(jiān)管手段

研究開發(fā)反洗錢現(xiàn)場檢查程序，根據(jù)金融機構(gòu)提供的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，自動提取大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)，提高反洗錢現(xiàn)場檢查效率。在監(jiān)管指標(biāo)設(shè)置上，應(yīng)根據(jù)監(jiān)管對象的業(yè)務(wù)特點設(shè)置不同的監(jiān)管指標(biāo)，如銀行業(yè)、期貨業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)監(jiān)管指標(biāo)就應(yīng)有所區(qū)別，以便于客觀真實地反映不同金融機構(gòu)反洗錢工作情況。

（五）制定激勵機制，調(diào)動各方積極性

實施激勵性監(jiān)管，激發(fā)、引導(dǎo)金融機構(gòu)積極、主動地開展反洗錢工作。激勵方式應(yīng)多樣化，可采取精神鼓勵如通報表揚等，對反洗錢工作積極并取得明顯成效，以及提供有價值可疑線索的金融機構(gòu)及其個人給予正向評價；或?qū)ぷ鞒尚э@著的金融機構(gòu)采取減少現(xiàn)場檢查頻率，甚至確定一定的免檢期限，以提高金融機構(gòu)反洗錢工作的積極性；也可采用物質(zhì)獎勵如設(shè)立獎勵基金，對在反洗錢工作中作出貢獻的金融機構(gòu)及其個人、公檢法等聯(lián)席會議成員單位或?qū)ο村X線索舉報有功的企事業(yè)單位以及社會人員實行獎勵，以激勵全社會行動起來，履行“反洗錢—我們共同的責(zé)任”。

作者：中國人民銀行鄭州中心支行課題組（中國人民銀行鄭州中心支行,河南鄭州450002）來源：2009年第2期(總第355期）金融理論與實踐 參考文獻：

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第二篇：人民銀行反洗錢測試題

12、銀行機構(gòu)與境外金融機構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系應(yīng)當(dāng)經(jīng)（A）的批準(zhǔn)。

A.董事會或者其他高級管理層

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國證券監(jiān)督管理委員會

14、根據(jù)客戶身份識別制度，以下是對客戶身份進行識別通常采用的具體措施，表述不正確的是(C)。

Q-1009 1992 包過安心省心

A.在為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)通過客戶出示的有效身份證件或者其他身份證明文件確認(rèn)客戶的真

實身份

B.采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，分別對代理人和被代理人采取與之相應(yīng)的身份識別措施

C.對已經(jīng)開展了身份識別的客戶，不論出現(xiàn)何種情形，都不需對客戶身份進行重新識別

D.在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施

15、當(dāng)銀行機構(gòu)發(fā)現(xiàn)恐怖活動組織及恐怖活動人員擁有或者控制的資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)立即采?。―）措施。

A.向銀行業(yè)監(jiān)管機關(guān)報告

B.上調(diào)客戶風(fēng)險等級

C.持續(xù)跟蹤監(jiān)測

D.凍結(jié)

19、反洗錢內(nèi)部控制的核心是（B）

A.確保反洗錢工作合規(guī)免責(zé) B.有效防范洗錢風(fēng)險

C.保障業(yè)務(wù)發(fā)展不受限制

D.避免受到監(jiān)管處罰

某日，張某持王某身份證到A銀行為王某開立個人銀行結(jié)算賬戶。張某告知柜員小劉王某因上班沒有時間親自到柜臺開戶所以委托張某代辦，隨后小劉通過聯(lián)網(wǎng)核

息系統(tǒng)對王某的身份證進行核查，留存了王某身份證復(fù)印件，并根據(jù)張某填寫的《個人銀行結(jié)算賬戶開戶申請表》內(nèi)容，在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中完整錄入了王某的身份基本

本行恐怖融資名單庫進行匹配確定王某不是名單所列人員后，小劉為王某開立了個人銀行結(jié)算賬戶。請問小劉為王某開立個人銀行結(jié)算賬戶的流程中哪些環(huán)節(jié)不符合反洗錢

ABCD ABC 錯

A.未核對代理人張某的身份證

B.未登記代理人張某的身份基本信息

C.未留存代理人張某的身份證復(fù)印件

D.未采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在2、金融機構(gòu)有下列哪些行為之一且情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元

（ABCD）

A.違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的3、張某分別在某金融集團旗下的A銀行開立了信用卡賬戶和儲蓄賬戶，B信托公司開立信托賬戶，C財產(chǎn)保險公司投保了意外傷害險。該金融集團

是（）ABCD AC 錯 Q-1009 1992 包過安心省心

A.三家子公司經(jīng)風(fēng)險評估后，將該客戶的風(fēng)險等級分別評定為高、中、低

B.該集團在對三家子公司進行審計時認(rèn)為，為了貫徹風(fēng)險等級劃分的同一性原則，它們應(yīng)將該客戶風(fēng)險等級調(diào)整成同一風(fēng)險

級別

C.A銀行在為客戶開立信用卡賬戶時，評定客戶風(fēng)險等級為高級；在為客戶開立儲蓄賬戶時，評定客戶風(fēng)險等級為低級

D.該集團在對A銀行進行審計時認(rèn)為，為了貫徹風(fēng)險等級劃分的同一性原則，A銀行應(yīng)將該客戶風(fēng)險等級調(diào)整成同一風(fēng)險級別

4、下列關(guān)于大額交易報告的描述正確的是（）

ABCD ABD 錯

A.客戶通過在境內(nèi)金融機構(gòu)開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機構(gòu)或者發(fā)卡銀行報告

B.客戶通過境外銀行卡發(fā)生的大額交易，由發(fā)卡行報告

C.客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)報告

D.對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報告和可疑交易報告。

5、洗錢類型分析報告應(yīng)突出本機構(gòu)特點，包括但不限于（ACD）。

A.全系統(tǒng)可疑交易報告統(tǒng)計情況

B.本機構(gòu)接收協(xié)查統(tǒng)計情況

C.突出或值得關(guān)注的可疑交易活動或動向

D.可疑交易報告的類型、地區(qū)、行業(yè)、業(yè)務(wù)分布情況

6、金融機構(gòu)的一名反洗錢工作人員在協(xié)助人民銀行開展反洗錢調(diào)查后得知，該客戶的可疑交易行為經(jīng)調(diào)查排除了其涉嫌洗錢的嫌疑，該工作人員可以采取以下哪

BD

AB 錯 Q-1009 1992 包過安心省心

A.將該客戶視為正?？蛻?/p>

B.電話通知該客戶改變交易方式，避免觸發(fā)異常交易監(jiān)測系統(tǒng)的預(yù)警，并保存電話記錄

C.將該客戶洗錢風(fēng)險等級調(diào)高

D.持續(xù)對該客戶交易進行監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)可疑情形按規(guī)定及時報告

7、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括（AD）。ABCD 錯

A.關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿 B.反映金融機構(gòu)開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料

C.記載客戶身份信息、資料的各種記錄

D.有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料

8、我國的A商業(yè)銀行在B國的分行被當(dāng)?shù)氐闹襟w報道，稱其為毒品犯罪分子開立賬戶并為其提供相關(guān)的跨境資金交易服務(wù)。在同時向下列哪些部門和機構(gòu)報告有關(guān)情況，并釆取有效的風(fēng)險防范措施，防止事態(tài)惡化。（）ABCD

CD 錯

A.董事會

B.高級管理層

C.中國人民銀行

D.公安機關(guān)

9、為境內(nèi)對公客戶辦理規(guī)定金額以上一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，如果授權(quán)他人辦理的，應(yīng)查看客戶的()。

ABCD 錯

A.合法有效的授權(quán)委托書

B.代理人的資質(zhì)證明

C.合法有效的合同書

D.授權(quán)經(jīng)辦人員的有效身份證件

10、反洗錢內(nèi)部審計包括（ABCD）環(huán)節(jié)

A.檢查發(fā)現(xiàn)問題

B.通報問題

C.跟蹤整改

D.責(zé)任認(rèn)定

11、反洗錢內(nèi)部控制制度包括哪些內(nèi)容（ABCD）

A.客戶身份識別及洗錢風(fēng)險等級分類、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告制度

B.反洗錢考核、評估和內(nèi)部審計制度

C.反洗錢培訓(xùn)宣傳制度

D.配合反洗錢調(diào)查和保密制度 Q-1009 1992 包過安心省心

12、從賬戶開立和資金交易情況看，以下哪些情形涉嫌恐怖融資可疑交易的可能性較大？（）

ABCD 錯

A.客戶到柜面從賬戶取現(xiàn)交易后，立即在同一網(wǎng)點ATM機具向某敏感地區(qū)賬戶存現(xiàn)

B.客戶個人賬戶長期無交易，今年起頻繁接收境外非政府組織資金跨境匯入，并立即通過ATM取現(xiàn)，賬戶不留余額

C.客戶賬戶頻繁發(fā)生境外IP地址登錄網(wǎng)上銀行，控制賬戶向某涉恐人員親友賬戶轉(zhuǎn)賬

D.客戶賬戶開立后兩年內(nèi)定期收取某境外慈善機構(gòu)賬戶轉(zhuǎn)賬，且金額相同，且該客戶登記職業(yè)為“學(xué)生”

13、為對私客戶辦理規(guī)定金額以上一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系需登記的客戶身份基本信息包括(ABCD)。

A.客戶的住所地或者工作單位地址

B.客戶的聯(lián)系方式

C.客戶的身份證件或者身份證明文件的種類

D.客戶的身份證件或者身份證明文件號碼和有效期限

14、金融機構(gòu)為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供符合（AD）條件的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，需要進行客戶身份識別。

A.交易金額單筆人民幣1萬元以上 B.交易金額單筆人民幣10萬元以上

C.交易金額單筆外幣等值10000美元以上

D.交易金額單筆外幣等值1000美元以上

15、金融機構(gòu)的可疑交易分析意見應(yīng)關(guān)注并清晰描述哪些內(nèi)容。（ABCD）

A.客戶職業(yè)、年齡、收入等基本信息

B.交易的可疑特征

C.客戶的歷史交易情況

D.關(guān)聯(lián)客戶基本信息和交易情況

? Q-1009 1992 包過安心省心

16、為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，進行客戶身份識別的要點

包括（ABCD）。

A.了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

B.核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

C.登記客戶身份基本信息

D.留存有效身份證件或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件

17、為境外對公客戶辦理規(guī)定金額以上一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)采取以下身份識別措施（ABCD）。

A.核對并留存經(jīng)過公證的境外有效商業(yè)注冊登記證明文件

B.登記經(jīng)過公證的境外有效商業(yè)注冊登記證明文件的名稱、號碼和有效期限

C.登記對公客戶的控股股東、法定代表人、負(fù)責(zé)人

D.登記授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件的種類、號碼、有效期限

18、申請開立基本存款賬戶的，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具（BCD）

A.企業(yè)法人，應(yīng)出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證的正本或復(fù)印件

B.非法人企業(yè)，應(yīng)出具企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本

C.機關(guān)和實行預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會的批文或事業(yè)單位法人證書和財政部門同意其開戶的證明

D.非預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書

19、反洗錢內(nèi)部控制的目標(biāo)是（ABC）

A.保證國家反洗錢法規(guī)政策和金融機構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行。

B.確保將洗錢風(fēng)險控制在規(guī)定的范圍之內(nèi)。

C.確保金融機構(gòu)各項業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運行。

D.確保將洗錢風(fēng)險控制在最低。

20、為對公客戶辦理規(guī)定金額以上一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系需登記的客戶身份基本信息包括(ABCD)

A.客戶的名稱

B.客戶的住所

C.客戶的經(jīng)營范圍

D.客戶的組織機構(gòu)代碼

Q-1009 1992 包過安心省心

1、從賬戶開立和資金交易情況看，以下哪些情形涉嫌恐怖融資可疑交易的可能性較大？（ABC）

A.客戶到柜面從賬戶取現(xiàn)交易后，立即在同一網(wǎng)點ATM機具向某敏感地區(qū)賬戶存現(xiàn)

B.客戶個人賬戶長期無交易，今年起頻繁接收境外非政府組織資金跨境匯入，并立即通過ATM取現(xiàn)，賬戶

C.客戶賬戶頻繁發(fā)生境外IP地址登錄網(wǎng)上銀行，控制賬戶向某涉恐人員親友賬戶轉(zhuǎn)賬 D.客戶賬戶開立后兩年內(nèi)定期收取某境外慈善機構(gòu)賬戶轉(zhuǎn)賬，且金額相同，且該客戶登記職業(yè)為“學(xué)生”

為境內(nèi)對公客戶辦理規(guī)定金額以上一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，如果授

ABCD 錯

A.合法有效的授權(quán)委托書

B.代理人的資質(zhì)證明

C.合法有效的合同書

一、判斷題

1、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定大額交易和可疑交易報告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并向銀監(jiān)會報備。（錯）

2、金融機構(gòu)對于所提交的可疑交易報告涉及的交易，不必進行分析識別。（錯）

3、金融機構(gòu)懷疑客戶、資金、交易或者試圖進行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關(guān)聯(lián)的，無論所涉及資金金額或者財產(chǎn)價值大小，都應(yīng)當(dāng)提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報告。（對）

4、金融機構(gòu)對協(xié)助人民銀行、公安機關(guān)進行調(diào)查所提供的客戶身份資料、交易記錄等均應(yīng)保密。（對）

5、涉恐黑名單的處理包括三個步驟：第一，將涉恐黑名單嵌入業(yè)務(wù)系統(tǒng)；第二，辦理業(yè)務(wù)時匹配比對名單；第三，及時報告涉恐可疑交易。（對）

6、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構(gòu)可以只提交大額交易報告或可疑交易報告。（錯）

7、金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務(wù)院有關(guān)指定的機構(gòu)。（對）

8、銀行機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者交易對手與司法機關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)提交可疑交易報告，并且按相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。（對）

9、金融機構(gòu)反洗錢合規(guī)管理部門可以承擔(dān)內(nèi)部審計監(jiān)督的職責(zé)（錯）

10、金融機構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機構(gòu)為客戶向境外匯出資金時，境外收款人住所不明確的，即溶機構(gòu)可登記匯出款的機構(gòu)所在地名稱。（錯）

11、只要系統(tǒng)中抓取出可疑交易就應(yīng)上報人民銀行，無需進行人工分析以篩選過濾掉實質(zhì)不可疑的交易。（錯）

12、客戶洗錢風(fēng)險分類管理是指銀行按照客戶涉嫌洗錢風(fēng)險因素或涉嫌恐怖融資活動特征，通過識別、分析、判斷等方法，將客戶劃分為不同風(fēng)險等級，并針對不同風(fēng)險等級制定和采取不同措施的過程。（對）

13、客戶由他人代理在金融機構(gòu)辦理業(yè)務(wù)的，當(dāng)對被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行匯兌并登記，可以不對代理人審核。（錯）

14、客戶身份識別也稱“了解你客戶”。

15、同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最短期限保存。（錯）

16、反洗錢內(nèi)部審計是金融機構(gòu)及時發(fā)現(xiàn)和糾正反洗錢工作村存在問題，防范合規(guī)風(fēng)險的有效手段和保障措施。（對）

17、銀行客戶洗錢風(fēng)險分類的指標(biāo)中的行業(yè)因素包括貴金屬、稀有礦石或珠寶行業(yè)；與武器有關(guān)的行業(yè)；房地產(chǎn)行業(yè)；現(xiàn)金業(yè)務(wù)等。（錯）

18、銀行發(fā)現(xiàn)客戶或其交易對手屬于聯(lián)合國安理會第1267號決議、第1333號決議名單的，銀行應(yīng)按規(guī)定報送可疑交易報告。（對）

19、某客戶將其1年期存款100萬元到期后的本金及利息續(xù)存入同一金融機構(gòu)開立的本人另一賬戶，金融機構(gòu)為發(fā)現(xiàn)該交易可疑，可不報告。（對）

20、單筆人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金收支屬于大額交易，當(dāng)日累計達(dá)到上述金額的不包括在內(nèi)。（錯）

21、金融機構(gòu)在配合反洗錢現(xiàn)場檢查過程中故意提供虛假材料，情節(jié)嚴(yán)重的由人民銀行處以二十萬元以上五十萬元以下罰款（對）

22、《反洗錢法》中專門規(guī)定了“反洗錢調(diào)查”一章，明確了中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)有權(quán)向金融機構(gòu)調(diào)查核實可疑交易活動，從而使人民銀行的反洗錢調(diào)查權(quán)有了明確的法律依據(jù)（對）

23、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合反洗錢調(diào)查，如實提供有關(guān)文件和資料（對）

24、.反洗錢詢問筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問人核對，并在詢問筆錄上逐頁簽名或者蓋章（對）

25、反洗錢調(diào)查中的臨時凍結(jié)，是指在調(diào)查可疑交易活動過程中，當(dāng)客戶要求將調(diào)查涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外時，中國人民銀行依法暫時禁止客戶提取該賬戶資金的強制措施（對）

26、客戶洗錢風(fēng)險分類管理是指用戶安裝客戶涉嫌洗錢風(fēng)險因素或涉嫌恐怖融資活動特征，通過識別、分析、判斷等方法，將客戶劃分為不同風(fēng)險等級，并針對不同風(fēng)險等級制定和采取不同措施的過程（對）

27、反洗錢調(diào)查，是指中國人民銀行各級分支機構(gòu)針對可疑交易活動，依法向有關(guān)金融機構(gòu)進行核實和查證的行政行為（錯）

28、反洗錢調(diào)查的客體是可疑交易活動，不包括群眾舉報（錯）

29、反洗錢調(diào)查只能采取現(xiàn)場調(diào)查（錯）

30、反洗錢調(diào)查中的封存，是指中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)在調(diào)查可疑交易活動中，對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料采取的登記保存措施（對）

31、客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存3年。（錯）

32、將新建業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)辦理過程中篩查出的涉恐人員納入反洗錢業(yè)務(wù)系統(tǒng)的監(jiān)控名單，不必上報可疑交易。（錯）

33、反洗錢調(diào)查的客體是可疑交易活動，不包括群眾舉報（錯）

34、大額提現(xiàn)業(yè)務(wù)中識別客戶的重點之一是一次性提取大額現(xiàn)金的客戶身份。（對）

35、在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，經(jīng)檢查組組長批準(zhǔn)，檢查組可以對被查機構(gòu)有關(guān)證據(jù)材料予以先行登記保存（錯）

36、反洗錢檢查現(xiàn)場作業(yè)結(jié)束時，檢查組應(yīng)退還全部借閱材料，并與被查單位舉行離場會談（對）

37、金融機構(gòu)違反保密規(guī)定將反洗錢檢查信息泄露個給無關(guān)人員，情節(jié)嚴(yán)重的處十萬元以上二十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下的罰款（錯）

38、反洗錢調(diào)查，是指中國人民銀行各級分支機構(gòu)針對可疑交易活動，依法向有關(guān)金融機構(gòu)進行核實和查證的行政行為（錯）

39、對公外匯存款賬戶銷戶前，若該賬戶為反洗錢合規(guī)部門一直關(guān)注的賬戶，則網(wǎng)點應(yīng)在完成銷戶的同時，向反洗錢合規(guī)部門上報該客戶的銷戶情況，以履行可疑交易持續(xù)監(jiān)控職責(zé)。（對）

40、在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施，當(dāng)對客戶及其交易的風(fēng)險認(rèn)知程度發(fā)生變化時，金融機構(gòu)應(yīng)重新識別客戶身份，及時調(diào)整其風(fēng)險等級分類，以確認(rèn)其身份和有關(guān)交易是否可疑（對）

41、金融機構(gòu)委托其他金融機構(gòu)或金融機構(gòu)以外的第三方識別客戶身份的，應(yīng)由委托方承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任（錯）

42、個人人民幣存款賬戶業(yè)務(wù)關(guān)系終止時客戶身份識別主體包括客戶、代理人 錯

43、在與客戶建立金融業(yè)務(wù)關(guān)系，或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)進行客戶身份識別 對

44、客戶身份識別中的禁止性要求是指：金融機構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶 對

45、客戶身份識別中的非面對面識別要求是指：金融機構(gòu)利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自動銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務(wù)時，應(yīng)實行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，強化內(nèi)部管理程序，識別客戶身份 對

46、反洗錢內(nèi)部控制的檢查，評價部門不應(yīng)當(dāng)獨立于內(nèi)部制度的制定和執(zhí)行部門（錯）

47、對公人民幣存款類業(yè)務(wù)的識別主體只有銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員、經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人。（錯）

48、人民幣貸款業(yè)務(wù)的客戶身份持續(xù)識別工作環(huán)節(jié)包括了貸前調(diào)查、貸后定期識別及貸后檢查等。（對）

49、有針對性地開展貸前調(diào)查,應(yīng)了解客戶的真實交易目的和性質(zhì)。對

50、與開立賬戶識別客戶身份流程中規(guī)定的“核對”一樣，銀行在與客戶辦理信貸業(yè)務(wù)時，采取審核相關(guān)證明文件和資料、到相關(guān)部門查詢客戶身份信息和資料、實地查看等多種形式進行審核。錯

51、發(fā)放外匯貸款后，銀行沒有必要關(guān)注客戶融資后資金流量和業(yè)務(wù)狀況 錯

52、外匯貸款的貸前調(diào)查審核的識別要點是真實貿(mào)易背景 對

53、對外匯貸款真實貿(mào)易背景的審查中，銀行要對貿(mào)易買賣雙方的資信情況、生產(chǎn)、經(jīng)銷該產(chǎn)品的能力進行分析 對

54、銀行應(yīng)當(dāng)建立健全客戶身份資料與交易記錄保存制度,妥善保管客戶身份資料、交易記錄等文件資料和數(shù)據(jù),便于反洗錢調(diào)查、偵查和監(jiān)督管理,杜絕非法修改客戶資料.(對)

55、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立數(shù)據(jù)信息安全備份制度，采取多介質(zhì)備份與異地備份相結(jié)合的數(shù)據(jù)備份方式，確保交易數(shù)據(jù)的安全、準(zhǔn)確、完整。（對）

二、單選題

1、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報其總部，由金融機構(gòu)總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的（）日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送可疑交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。

A、3 B、5 C、7 √D、10

2、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》從什么時間起施行？2003年1月3日中國人民銀行發(fā)布的《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2003]第2號）和《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2003]第3號同時廢止。A、2006年11月14日 B、2006年12月1日 C、2007年1月1日 √D、2007年3月1日

1、銀行機構(gòu)接收境外匯入款時，境外匯款人住所不明確的，可登記（）。A、匯款人姓名或者名稱 √B、資金匯出地名稱 C、匯款人身份證 D、匯款人住所

4、《反洗錢法》規(guī)定，任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向（）舉報。接受舉報的機關(guān)應(yīng)當(dāng)對舉報人和舉報內(nèi)容保密。A、金融監(jiān)管機構(gòu) B、財政部門 C、檢察機關(guān)

√D、中國人民銀行及公安機關(guān)

5、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計等值（）美元以上的跨境交易，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。

A、1000 B、5000 √C、10000 D、20000

6、中國人民銀行設(shè)立（），負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告？ A、反洗錢局

√B、中國反洗錢監(jiān)測分析中心 C、保衛(wèi)局 D、分支機構(gòu)

7、下列屬于大額交易的是（）√A、一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款 B、當(dāng)日累計支取現(xiàn)金人民幣18萬元

C、自然人銀行賬戶之間當(dāng)日累計45萬元人民幣的款項劃轉(zhuǎn) D、單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬

8、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易（）以上或者外幣交易等值（）美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。A、5萬，5000 B、10萬，1萬 √C、20萬，1萬 D、50萬，5萬

9、銀行機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險等級，定期審核本機構(gòu)保存的客戶基本信息，對本機構(gòu)風(fēng)險等級最高的客戶或者賬戶，至少每（）進行一次審核。A、一月 B、三月 √C、半年 D、一年

10、金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構(gòu)發(fā)出補正通知，金融機構(gòu)應(yīng)在接到補正通知的（）個工作日內(nèi)補正。

A、3 √B、5 C、7 D、10

11、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十條規(guī)定，銀行對符合規(guī)定條件的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，可以不報告。以下不屬于規(guī)定條件的是（）

A、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。B、金融機構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。

C、商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付?！藾、個體工商戶50萬元大額現(xiàn)金存取

12、對既屬于大額交易有屬于可疑交易的交易，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交（）報告 A、大額交易 B、可疑交易

√C、大額交易、可疑交易 D、綜合報告

13、《中華人民共和國反洗錢法》依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護對象有（）√A、所有履行反洗錢義務(wù)的機構(gòu) B、只有銀行機構(gòu) C、只有證券機構(gòu) D、只有保險機構(gòu)

14、銀行機構(gòu)與境外金融機構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系應(yīng)當(dāng)經(jīng)（）的批準(zhǔn)?！藺、董事會或者其他高級管理層 B、中國人民銀行

C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 D、中國證券監(jiān)督管理委員會

15、金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣（）元以上或者外幣等值（）美元以上的款項劃轉(zhuǎn)，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。A、20萬，2萬 B、50萬，5萬 C、100萬，10萬 √D、200萬?..20萬

16、中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢檢測分析中心負(fù)責(zé)接收、分析涉嫌恐怖融資的（）報告。

A、客戶身份識別 B、交易記錄保存 C、大額交易 √D、可疑交易

17、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》明確，商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行、信托投資公司應(yīng)將（）類交易或者行為，作為可疑交進行易報告。A．13 B．17 √C．18 D．20

18、金融機構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，致使洗錢后果發(fā)生的，國務(wù)院反洗錢行政主管部門可以對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處（）罰款？ A、1萬元以上5萬元以下 √B、5萬元以上50萬元以下 C、20萬元以上50萬元以下 D、50萬元以上500萬元以下

19、銀行機構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機構(gòu)為客戶向境外匯出資金時，境外收款人住所不明確的，可登記接收匯款的（）。A、接受人姓名或者名稱 B、接受人賬號 C、接受人身份證

√D、境外機構(gòu)所在地名稱 20、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣（）元以上或者外幣等值（）美元以上的款項劃轉(zhuǎn)，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。A、20萬，5萬 √B、50萬，10萬 C、100萬,200萬 D、200萬,30萬

21、對當(dāng)日累計提取現(xiàn)鈔等值1萬美元以上的，銀行憑客戶本人有效身份證件和經(jīng)外匯管理局簽章的哪個表單為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)并留存復(fù)印件？（B）

A，《外匯申報單》；

B，《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》； C，《外匯業(yè)務(wù)審批表》；

D，《涉外收入申報單（對私）》

22、銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時，如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和以下哪項信息中任何一項信息缺失的，應(yīng)要求境外機構(gòu)補充？ B A、匯款人工作單位 √B、匯款人住所 C、匯款行地址

D、匯款人身份證明文件

23、銀行為自然人辦理境外匯入款業(yè)務(wù)，單筆或累計等什2000美元以上的匯入款，應(yīng)審查哪個表單？D A，《外匯申報單》；

B，《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》； C，《外匯業(yè)務(wù)審批表》；

√D，《涉外收入申報單（對私）》

三、多選題

1、銀行客戶范圍和業(yè)務(wù)種類的廣泛性要求銀行在綜合考慮和分析客戶的哪些因素及信息的基礎(chǔ)上對客戶洗錢風(fēng)險進行分類（ABCD）A．地域、行業(yè) B．身份、國籍 C．交易目的 D．交易特征

2、中國人民銀行及其分支機構(gòu)對金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易的情況進行（ＣＤ）Ａ、分析 Ｂ、管理 Ｃ、監(jiān)督 Ｄ、檢查

３、為對私客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系需登記的客戶身份基本信息包括（ABCD）A．客戶的住所地或者工作單位地址 B．客戶的聯(lián)系方式

C．客戶的身份證件或者身份證明文件的種類

D．客戶的身份證件或者身份證明文件號碼和有效期限

４、關(guān)于反洗錢調(diào)查中的封存措施，以下說法錯誤的是（BD）

A、調(diào)查組可以對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損被封存的文件、資料予以封存

B、封存期間，金融機構(gòu)可以根據(jù)需要轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損被封存的文件、資料

C、調(diào)查人員封存文件、資料時，應(yīng)當(dāng)會同在場的金融機構(gòu)工作人員查點清楚、當(dāng)場開列《反洗錢調(diào)查封存清單》

D、調(diào)查人員不能對封存的文件、資料進行拍照或掃描。

5、單筆或者當(dāng)日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)屬于大額交易的規(guī)定，適用于（BD）之間的款項劃轉(zhuǎn)。A、個體工商戶銀行賬戶 B、自然人銀行賬戶

C、其他組織和個體工商戶銀行賬戶

D、自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶

6、為確?？蛻粝村X風(fēng)險分類東風(fēng)客觀性和準(zhǔn)確性，銀行應(yīng)采?。˙D）A、對客戶洗錢風(fēng)險分類進行靜態(tài)、不變的管理 B、對客戶洗錢風(fēng)險分類進行動態(tài)、持續(xù)的管理 C、不管影響因素如何變化也不必調(diào)整等級分類 D、根據(jù)影響因素的變化隨時調(diào)整等級分類

7、銀行機構(gòu)應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，在按規(guī)定對被代理人采取客戶身份識別措施時，應(yīng)當(dāng)核對代理人的有效身份證或者身份證明文件，登記代理人的（ABCD）A、姓名或名稱

B、身份證件或身份證明文件的種類 C、身份證件或身份證明文件的號碼 D、聯(lián)系方式

8、金融機構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機構(gòu)為客戶向境外匯出資金時，應(yīng)當(dāng)?shù)怯泤R款人的（ABCD）等信息，在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中留存上述信息，并向接收匯款的境外機構(gòu)提供匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所等信息。A、姓名或者名稱 B、賬號

C、收款人的姓名 D、住所

E、身份證號碼

9、為對公客戶辦理規(guī)定金額以上一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系需登記的客戶身份基本信息包括（ABCD）A、客戶的名稱 B、客戶的住所

C、客戶的經(jīng)營范圍 D、客戶的組織機構(gòu)代碼

10、銀行客戶洗錢風(fēng)險分類管理是一項系統(tǒng)性的工作，必須有（ABCD）的支持？ A、管理制度和工作制度 B、分類參數(shù)體系 C、評估計量體系 D、系統(tǒng)控制體系

11、接收境外匯入款的銀行機構(gòu)，發(fā)現(xiàn)（ABD）缺失的，應(yīng)要求境外機構(gòu)補充。A、匯款人姓名或者名稱 B、匯款人賬號 C、匯款人身份證 D、匯款人住所

12、對于客戶洗錢風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)的描述,正確的是(ABCD)

A、屬于銀行內(nèi)部保密信息 B、直接關(guān)系到客戶風(fēng)險分類 C、需要對客戶嚴(yán)格保密

D、避免被犯罪分子知悉后有意規(guī)避有關(guān)的風(fēng)險控制措施

13、客戶洗錢風(fēng)險等級分類的原則（ABCD）A、全面性

B、定性與定量相結(jié)合 C、持續(xù)性 D、保密性

14、銀行有合理理由懷疑客戶屬于聯(lián)合國安理會第 1267 號決議、第1333 號決議或第 1373 號決議名單,但不能確認(rèn)的,應(yīng)當(dāng)立即采取交易限制措施，并于當(dāng)日向中國人民銀行總行申請核實確認(rèn)。交易限制措施包括但不限于以下哪些措施？（ABCD）

A、不予開立金融賬戶 B、停止使用金融賬戶 C、暫停金融交易

D、拒絕轉(zhuǎn)移或轉(zhuǎn)換金融資產(chǎn)

15、銀行機構(gòu)違反《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》的。由中國人民銀行按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰；區(qū)別不同情形，向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會建議采取下列措施：（ABC)A、責(zé)令銀行機構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證 B、取消銀行機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作

C、責(zé)令銀行機構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分 D、對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款

16、為境外對公客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)查看客戶哪些身份證明文件？（ABCD）

A、經(jīng)過公證的境外有效商業(yè)注冊登記證明文件

B、其他與商業(yè)注冊登記證明文件具有同等法律效力的可證明其機構(gòu)開立的文件C、董事會或董事、主要股東及有權(quán)人士的授權(quán)委托書 D、能夠證明授權(quán)人有權(quán)授權(quán)的文件

17、銀行在開立個人資本項目外匯賬戶時應(yīng)注意審核（ABCD）

A.外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件”的要項是否為“賬戶開立”

B.境內(nèi)個人對外直接投資是否符合有關(guān)規(guī)定并辦理境外投資外匯登記 C.境內(nèi)個人對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的，是否符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯管理局核準(zhǔn)

D.境外個人購買境內(nèi)商品房，是否符合自用原則

18、銀行客戶洗錢風(fēng)險分類通常包括哪些參考指標(biāo)？（ABCD）

A．國家或地區(qū)因素 B．行業(yè)因素 C．義務(wù)因素 D．客戶因素

19、金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的（ABC）等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。A、現(xiàn)金匯款 B、現(xiàn)鈔兌換 C、票據(jù)兌付 D、信用卡結(jié)算

20、申請開立一般存款賬戶，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件（ABCD）

A．開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件 B．基本存款賬戶開戶登記證

C．存款人因向銀行借款需要，應(yīng)出具借款合同 D．存款人因其他結(jié)算需要，應(yīng)出具有關(guān)證明

21、申請開立專用存款賬戶時，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件（ABCD）

A．向銀行出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件 B．基本存款賬戶開戶登記證

C．基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、住房基金、社會保障基金，應(yīng)出具主管部門批文

D．財政預(yù)算外資金，應(yīng)出具財政部門的證明

22、申請開立專用存款賬戶，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件（ABC）

A．金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，應(yīng)出具其證明

B．收入?yún)R繳資金很業(yè)務(wù)支出的資金，應(yīng)出具基本存款賬戶存款人有關(guān)的證明 C．黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費，應(yīng)出具該單位或有關(guān)部門的批文或證明

D．合格境外機構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結(jié)算資金賬戶不納入專用存款賬戶管理，其開立人民幣特殊賬戶時應(yīng)出具國際外匯管理部門的批復(fù)文件，開立人民幣結(jié)算資金賬戶時應(yīng)出具證券管理部門的證券投資業(yè)務(wù)許可證

23、對公人民幣存款賬戶業(yè)務(wù)關(guān)系終止，以下說法正確的是（ABCD）

A、是大額取現(xiàn)銷戶的，銀行須在可疑交易報告中注明取現(xiàn)銷戶；是大額轉(zhuǎn)賬銷戶的，可疑交易須完整填寫交易對手信息，以記錄銷戶后的資金流向。

B、銀行還應(yīng)在客戶基本存款賬戶開戶登記證上注明銷戶日期并簽章，同時于撤銷銀行結(jié)算賬戶之日起2個工作日內(nèi)，向人民銀行報告。

C、未獲工商行政管理部門核準(zhǔn)登記注冊驗資戶，出資人以現(xiàn)金方式存入的，需提取現(xiàn)金銷戶的，應(yīng)出具繳存現(xiàn)金時的現(xiàn)金繳款單原件及有效身份證件，如為業(yè)務(wù)代辦人，需記錄代辦人信息；以轉(zhuǎn)賬存入的，資金應(yīng)退還給原匯款人賬戶。D、銷戶后，銀行應(yīng)按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存。

24、個人外匯存款賬戶業(yè)務(wù)關(guān)系終止時客戶身份識別主體包括哪些人員（ABCD）A、銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員 B、國際業(yè)務(wù)結(jié)算人員 C、客戶經(jīng)理

D、經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人

25、反洗錢內(nèi)部控制制度的特點包括（ABCD）A內(nèi)容的廣泛性 對象的特定性 C形式的完整性 執(zhí)行的強制性

26、銀行為哪些地區(qū)的客戶辦理業(yè)務(wù)時,要審慎地審查交易雙方的身份背景?（ABC）

A.被列入聯(lián)合國安理會制裁名單的實體 B.毒品販賣活動猖獗的地區(qū)

C.FATF 發(fā)布的反洗錢不合作國家和地區(qū) D、高端客戶

27、對正常類客戶采取哪些標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施（ABCD）A．按照本機構(gòu)客戶身份識別的一般措施處理，審核客戶身份證明文件和資料等，并按照正常業(yè)務(wù)處理程序進行辦理

B．定期對正常類開戶的身份信息以及資金交易進行審核，并根據(jù)審核結(jié)果更新客戶身份信息資料，調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級，審核時間不超過2年

C．在業(yè)務(wù)存續(xù)期間如發(fā)現(xiàn)法規(guī)規(guī)定的重新識別情形，應(yīng)及時作出身份資料的審核，并調(diào)整風(fēng)險等級

D．正常類客戶及其金融交易活動如在風(fēng)險等級評定周期內(nèi)出現(xiàn)異常情況，銀行應(yīng)當(dāng)立即采取加強型盡職調(diào)查措施，重新對客戶洗錢風(fēng)險進行全面評估，及時調(diào)增客戶洗錢風(fēng)險等級，若核查后確認(rèn)為有可疑的，應(yīng)報告可疑交易

28、開立對公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識別主體為以下哪些人員（ABCD）

A．銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員 B．客戶經(jīng)理

C．經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人 D．其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員

29、開立對公人民幣活期存款賬戶及定期賬戶的識別對象有哪些（ABC）A．?dāng)M開立賬戶的對公客戶 B．法定代表人 C．開戶經(jīng)辦人

D．經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人

30、反洗錢內(nèi)部審計包括哪些環(huán)節(jié)？（ABCD）A．檢查發(fā)現(xiàn)問題 B．通報問題 C．跟蹤整改 D．責(zé)任認(rèn)定

31、為境外對公客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)查看客戶哪些身份證明文件？（ABCD）A． 經(jīng)過公證的境外有效商業(yè)注冊登記證明文件 B． 其他與商業(yè)注冊登記證明文件具有同等法律效力的可證明其機構(gòu)開立的文件 C． 董事會或董事、主要股東及有權(quán)人士的授權(quán)委托書 D． 能夠證明授權(quán)人有權(quán)授權(quán)的文件

32、申請開立基本存款賬戶的，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件（BCD）

A．企業(yè)法人，應(yīng)出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證的正本或副本

B．非法人企業(yè)，應(yīng)出具企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本

C．機關(guān)和實行預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會的批文或事業(yè)單位法人證書和財政部門同意其開戶的證明

D．非預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書

33、關(guān)于金融機構(gòu)反洗錢培訓(xùn)對象說法以下正確的是？（ADE）A．培訓(xùn)對象應(yīng)包括高級管理層

B．只有反洗錢崗位的人員才需要培訓(xùn)

C．反洗錢操作人員才應(yīng)接受培訓(xùn)，高級管理層不接觸具體業(yè)務(wù)不需要培訓(xùn) D．反洗錢培訓(xùn)應(yīng)針對不同對象提供分層次的培訓(xùn) E．培訓(xùn)的對象是金融機構(gòu)的全體人員

34、申請開立基本存款賬戶時，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件（ABCD）

A．軍隊、武警團級（含）以上單位以及分散執(zhí)勤的支（分）隊，應(yīng)出具軍隊軍級以上單位財務(wù)部門、武警總隊財務(wù)部門的開戶證明

B．社會團體，應(yīng)出具社會團體登記證書，宗教組織還應(yīng)出具宗教事務(wù)管理部門的批文或證明

C．民辦非企業(yè)組織，應(yīng)出具民辦非企業(yè)登記證書

D．外地常設(shè)機構(gòu)，應(yīng)出具其駐在地政府主管部門的批文

35、以下說法正確的是？（ABD）

A．內(nèi)部監(jiān)督與審計的范圍應(yīng)當(dāng)覆蓋反洗錢工作的各個方面，并根據(jù)本單位的業(yè)務(wù)規(guī)模，特定產(chǎn)品和服務(wù)的風(fēng)險暴露狀況確定監(jiān)督和審計的頻率與級別

B．內(nèi)部監(jiān)督與審計部門應(yīng)當(dāng)重點對客戶盡職調(diào)查和可疑交易報告的流程、效率和質(zhì)量進行測試，定期檢驗上述工作的規(guī)范化和準(zhǔn)確性

C．金融機構(gòu)反洗錢牽頭部門應(yīng)承擔(dān)對反洗錢內(nèi)部控制的健全性、合理性、有效性實施獨立評估的職責(zé)

D．反洗錢保密制度應(yīng)當(dāng)明確保密工作的組織管理，文件和資料的保管，泄密事件的處理以及保密責(zé)任制等相關(guān)要求

36、為對公客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系需登記的客戶身份基本信息包括哪些？（ABCD）A．客戶的名稱 B．客戶的住所

C．客戶的經(jīng)營范圍 D．客戶的組織機構(gòu)代碼

37、申請開立基本存款賬戶時，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件（ABCD）

A．外國駐華機構(gòu)，應(yīng)出具國家有關(guān)主管部門的批文或證明

B．外資企業(yè)駐華代表處、辦事處應(yīng)出具國家登記機關(guān)頒發(fā)的登記證 C．個體工商戶，應(yīng)出具個體工商戶營業(yè)執(zhí)照正本

D．居民委員會、村民委員會、社區(qū)委員會，應(yīng)出具其主管部門的批文或證明

38、客戶身份識別的基本原則有哪些方面？（ABCD）A．真實性 B．有效性 C．完整性 D．持續(xù)性

39、應(yīng)履行客戶身份識別義務(wù)的一次性金融服務(wù)是指為不在本銀行開立賬戶的客戶提供符合以下哪些條件的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)（AC）

A．交易金額單筆人民幣1萬元以上 B．交易金額單筆人民幣10萬元以上 C．交易金額單筆外匯等值1000美元以上 D．交易金額單筆外匯等值10000美元以上

40、金融機構(gòu)及其工作人員履行客戶身份識別義務(wù)的主要法律依據(jù)是什么？（ABD）

A．中華人民共和國反洗錢法 B．金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定

C．金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法

D．金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法

41、．一次性金融服務(wù)識別對象有哪些？（AB）A．客戶

B．代理人 C．客戶經(jīng)理

D．銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員

42、核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，對于高風(fēng)險客戶、高風(fēng)險賬戶持有人，應(yīng)了解哪些方面的信息？（ABCD）A．了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 B．資金來源 C．資金用途

D．經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況

43、一次性金融服務(wù)識別要點包括哪些？（ABCD）A．了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 B．核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 C．登記客戶身份基本信息

D．留存有效身份證件或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件

44、客戶身份識別包含哪三層含義？（ABCD）A．了解客戶本人的真實身份

B．了解客戶的交易目的和交易性質(zhì) C．了解客戶的資金來源和用途

D．了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

45、以下哪些個人因素屬于銀行客戶洗錢風(fēng)險分類的參考因素ABCD A．外國政要、政黨要員、國企高管、司法和軍事高級官員 B．被聯(lián)合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶 C．已經(jīng)或正在接受行政或司法調(diào)查的客戶 D．有犯罪嫌疑或其他犯罪紀(jì)錄的客戶

46、以下哪些企業(yè)因素屬于銀行客戶洗錢風(fēng)險分類的參考因素（ACD）A．其經(jīng)營活動或資金來源合法性受到懷疑的客戶 B．長期存在大額交易的客戶

C．與高風(fēng)險國家、地區(qū)或客戶有密切貿(mào)易往來的客戶 D．股權(quán)結(jié)構(gòu)過于復(fù)雜，使實際受益人難于辨認(rèn)的客戶

47、銀行客戶洗錢風(fēng)險分類應(yīng)參考的業(yè)務(wù)因素通常包括但不限于以下哪些因素（ABCD）

A．自助業(yè)務(wù)或電子銀行業(yè)務(wù) B．現(xiàn)金業(yè)務(wù)

C．代理業(yè)務(wù)或無記名業(yè)務(wù) D．匯兌業(yè)務(wù)

48、對關(guān)注類客戶，應(yīng)在標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施基礎(chǔ)上視情采取如下哪些加強型措施（ABD）

A．在關(guān)注客戶的業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)了解客戶的資金來源，資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，關(guān)注客戶的金融交易活動

B．定期對其身份信息以及資金交易狀況進行審核，并根據(jù)審核結(jié)果更新客戶身份信心資料，調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級

C．定期審核頻率可根據(jù)各銀行的實際情況進行確認(rèn)，但應(yīng)高于對正常類客戶的審核頻率，建議審核周期不超過2年

D．關(guān)注類客戶及其金融交易活動如在風(fēng)險等級評定周期內(nèi)出現(xiàn)異常情況，重新對客戶洗錢風(fēng)險進行全面評估，及時調(diào)增客戶洗錢風(fēng)險等級，確認(rèn)為可疑的，應(yīng)及時報告可疑交易

49、對可疑類客戶采取哪些風(fēng)險控制措施（BCD）A．與可疑類客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)采取標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施識別客戶身份，并按照本機構(gòu)特定的業(yè)務(wù)處理程序進行辦理

B．在可疑類客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)全面了解客戶的信息，加強監(jiān)控其日常各項交易情況和操作行為

C．對于可疑類客戶，以后應(yīng)當(dāng)對其身份信息以及資金交易狀況進行審核，審核頻率應(yīng)高于關(guān)注類客戶，并根據(jù)結(jié)果調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級

D．可疑類客戶及其金融交易活動如在風(fēng)險等級評定周期內(nèi)再出現(xiàn)可疑交易，應(yīng)持續(xù)進行報告

50、以下不正確的說法有哪些（BD）

A．原則上銀行不為禁止類客戶辦理業(yè)務(wù)或開立帳戶 B．銀行無法判斷客戶是否屬于禁止類的，可與其建立業(yè)務(wù)關(guān)系或辦理業(yè)務(wù) C．經(jīng)進一步分析調(diào)查可排除禁止類客戶嫌疑的，銀行可與其建立業(yè)務(wù)關(guān)系或辦理業(yè)務(wù)

D．對于銀行老客戶，在被確認(rèn)為禁止類客戶后，仍可在一段時間內(nèi)為其辦理金融業(yè)務(wù)

51、銀行在開立個人資本項目外匯賬戶時應(yīng)注意審核（ABCD）

A.外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件”的要項是否為“賬戶開立”

B.境內(nèi)個人對外直接投資是否符合有關(guān)規(guī)定并辦理境外投資外匯登記 C.境內(nèi)個人對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的，是否符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯管理局核準(zhǔn)

D.境外個人購買境內(nèi)商品房，是否符合自用原則

52、下列那種情況出現(xiàn)時，應(yīng)重新識別客戶？（ABD）A、客戶行為異常 B、客戶有洗錢嫌疑 C、客戶提出銷戶

D、客戶代理人沒有授權(quán)

53、對以下臨時凍結(jié)措施說法正確的有（ABCD）

A、客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報告

B、中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)接到金融機構(gòu)報告后，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機關(guān)先行緊急報案

C、臨時凍結(jié)期限為48小時，自金融機構(gòu)接到《臨時凍結(jié)通知書》之時起計算 D、金融機構(gòu)解除臨時凍結(jié)的兩個前提是接到中國人民銀行的《解除臨時凍結(jié)通知書》或在臨時凍結(jié)措施后48小時內(nèi)未接到偵查機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知

54、金融機構(gòu)在采取持續(xù)的客戶身份識別措施時，應(yīng)關(guān)注哪些情況（ABCD）A、客戶及其日常經(jīng)營活動 B、客戶辦理結(jié)算情況 C、客戶買賣外匯情況 D、客戶開銷戶情況

55、金融機構(gòu)配合開展反洗錢調(diào)查時具有哪些權(quán)利（ABCD）A．拒絕調(diào)查的權(quán)利

B．核對、補充和更正詢問筆錄的權(quán)利 C．清點及封存清單的權(quán)利 D．逾期自動解除凍結(jié)的權(quán)利

56、銀行對先前獲得的客戶身份資料哪些方面存在疑點的，應(yīng)重新識別客戶身份？（BC）A、簡潔性 B、真實性 C、完整性 D、必要性

57、金融機構(gòu)配合反洗錢調(diào)查的義務(wù)包括哪些（ABC）A、配合調(diào)查義務(wù)

B、如實提供信息義務(wù) C、保密義務(wù) D、拒絕調(diào)查義務(wù)

58、金融機構(gòu)配合開展反洗錢現(xiàn)場調(diào)查時應(yīng)（ABCD）

A、提供必要的工作場所、設(shè)備，按照調(diào)查通知的要求準(zhǔn)備好調(diào)查需要的檔案資料，電子數(shù)據(jù)

B、通知調(diào)查涉及機構(gòu)、部門、人員屆時到位等，以便現(xiàn)場調(diào)查的順利進行 C、審核調(diào)查人數(shù)是否符合規(guī)定，審核執(zhí)法證件的合法性，并審核調(diào)查通知書 D、配合開展現(xiàn)場調(diào)查，包括協(xié)助安排相關(guān)人員接受詢問，協(xié)助查閱或復(fù)制有關(guān)文件盒資料，以及協(xié)助封存有關(guān)資料

59、配合開展反洗錢調(diào)查所得到的信息用于（BCD）A、建立反洗錢調(diào)查檔案庫 B、建立案件線索檔案庫 C、客戶身份的重新識別

D、發(fā)現(xiàn)反洗錢工作中的合規(guī)風(fēng)險

60、申請開立專用存款賬戶，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件（BCD）

A．糧、棉、油收購資金，應(yīng)出具中國人民銀行批文

B．單位銀行卡備用金，應(yīng)按照中國人民銀行批準(zhǔn)的銀行卡章程的規(guī)定出具有關(guān)證明和資料

C．證券交易結(jié)算資金，應(yīng)出具證券公司或證券管理部門的證明 D．期貨交易保證金，應(yīng)出具期貨公司或期貨管理部門的證明

62、為境內(nèi)對公客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，如果存在代理人，應(yīng)查看客戶哪些身份證明文件？（AB）A、合法有效的授權(quán)委托書 B、代理人的有效身份證件 C、合法有效的合同書 D、代理人的資質(zhì)證明

63、單筆或者當(dāng)日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)屬于大額交易的規(guī)定，適用于（BD）之間的款項劃轉(zhuǎn)。A、個體工商戶銀行賬戶 B、自然人銀行賬戶

C、其他組織和個體工商戶銀行賬戶 D、自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶

64、以下說法哪些是正確的？（ABD）

A 按照保存介質(zhì)不同，保存方式可分為紙質(zhì)保存介質(zhì)、電子保存介質(zhì)、磁帶保存介質(zhì)以及

不可更改的介質(zhì)。

B 紙質(zhì)檔案保存環(huán)境應(yīng)保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火。C 檔案銷毀時，可由一人負(fù)責(zé)現(xiàn)場監(jiān)銷。D 借閱檔案要按規(guī)定辦理登記手續(xù)。

65、從融資主體來劃分，恐怖融資的表現(xiàn)形式分為哪幾種類型（AC）A．主體為恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為 B．有特定目的的融資行為

C．主體為他人或其他組織的融資行為 D．無特定目的的融資行為

66、從融資目的來劃分，恐怖融資的表現(xiàn)形式分為哪幾種類型（CD）A．主體為恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為 B．主體為他人或其他組織的融資行為 C．資助恐怖主義或恐怖活動的融資行為 D．資助恐怖組織或恐怖分子的融資行為

67、以下說法正確的有（AC）

A．只要該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機構(gòu)保有的全部資金和其他形式的財產(chǎn)，都屬于恐怖融資范疇

B．只有該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機構(gòu)保有的全部資金和其他形式的財產(chǎn)，才屬于恐怖融資范疇，客戶不是恐怖組織或恐怖分子，就不會涉嫌恐怖融資

C．無論是恐怖組織、恐怖分子自身，還是其他人或組織，只要其目的是為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪，則其有關(guān)的資金或財產(chǎn)都屬于恐怖融資

D．該項資金或財產(chǎn)沒有真正用于恐怖主義和恐怖活動犯罪的實施，就不應(yīng)將其確定為恐怖融資行為

68、金融機構(gòu)對于以下哪些情形應(yīng)進行報告（ABCD）

A．懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產(chǎn)的

B．懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產(chǎn)的

C．懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者其他保存、管理、運作資金或者其他形式財產(chǎn)的

D．懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的69、金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列哪些名單有關(guān)的，應(yīng)進行報告（ABCD）

A．與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單 B．司法機關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單

C．聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單

D．中國人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單

70、涉嫌恐怖融資可疑交易的主要特征可以從以下哪些角度分析（ABCD）A．帳戶及存取款特征 B．電子匯兌特征 C．行為異常表現(xiàn) D．敏感國家或地區(qū)

71、、從賬戶開立和使用的特征來看以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易（ABC)A、長期閑置的賬戶僅保有最低余額，突然間接收一筆存款或一系列存款，隨后每日提取現(xiàn)金存款，直到所存資金全部提取完畢

B、用新成立的法人實體名義開立賬戶，而存入該賬戶的存款金額與該實體創(chuàng)辦者的收入相比，遠(yuǎn)超出其預(yù)期存款水平

C、同一個人開立多個賬戶，存入多筆小額存款，而總額同其預(yù)期收入不相符 D、開立賬戶的法人實體，參與一個組織或者基金會的活動

72、XX商行經(jīng)營范圍：零售農(nóng)機配件、五金等，其注冊資本為10萬元，平時該商行賬戶資金收支總約200萬元左右，但該商行在2006年5月10、13、17、18日分別收到來自XX投資公司的轉(zhuǎn)賬收入共計850萬元；5月20日，該商行將550萬元轉(zhuǎn)賬給XX汽修廠。5月30日該商行收到來自XX投資公司轉(zhuǎn)入資金1000萬元，6月4、8、11日該商行分別支取現(xiàn)金3筆，共計100萬元；6月5、7、9、11日轉(zhuǎn)出資金4筆、共計900萬元（ACE）

A、短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符

B、頻繁收付現(xiàn)金，且交易金額接近或超過大額交易標(biāo)準(zhǔn)

C、法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款 D、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

E、平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

73、從存取款角度而言，以下哪些情況可能涉嫌恐怖融資可疑交易（ABCD）A．某企業(yè)賬戶通常與現(xiàn)金交易無關(guān)，但該賬戶卻存在提取大量現(xiàn)金的現(xiàn)象 B．通過同一家金融機構(gòu)多個營業(yè)網(wǎng)點存款，或由同時進入同一營業(yè)網(wǎng)點的多人進行存款

C．現(xiàn)金存取款金額經(jīng)常性略低于大額交易或可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn)

D．存取多張金融票據(jù)，但金額卻都略低于大額交易和可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn)，尤其是連續(xù)編號的票據(jù) 74通過電子匯款形式進行資金轉(zhuǎn)移，當(dāng)出現(xiàn)以下哪些情形時，可能涉嫌恐怖融資可疑交易（ABD）

A．有規(guī)律地進行小額電匯，明顯地企圖規(guī)避達(dá)到大額交易和可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn) B．當(dāng)需要隨附有關(guān)電匯始發(fā)人或電匯代辦人的信息時，客戶不予配合提供 C．第三方代表客戶進行外匯交易，然后又把交易資金電匯到其他國家和地區(qū) D．使用多個個人和企業(yè)往來帳戶或非盈利組織、慈善機構(gòu)賬戶匯集資金，然后立即在短時間內(nèi)把資金轉(zhuǎn)給少數(shù)外國受益人

75、現(xiàn)場檢查準(zhǔn)備階段包括哪些配合措施（ABC）

A、按照通知書的要求，組織開展被查業(yè)務(wù)時間段內(nèi)執(zhí)行反洗錢法規(guī)情況的自查活動，并在規(guī)定時限內(nèi)提交書面自查報告

B、嚴(yán)格按要求提取被查業(yè)務(wù)時間段內(nèi)的客戶信息數(shù)據(jù)集交易數(shù)據(jù)，并在規(guī)定時間內(nèi)提交給檢查組

C、準(zhǔn)備好于反洗錢檢查相關(guān)的制度、文件盒會計憑證等資料，以備檢查組現(xiàn)場作業(yè)時調(diào)閱

D、被查單位負(fù)責(zé)人對《現(xiàn)場檢查會談紀(jì)要》簽字確認(rèn)

76、被查單位在反洗錢現(xiàn)場檢查實施階段應(yīng)從以下哪些方面進行配合（ABCD）A、提供必要的工作條件 B、配合進行現(xiàn)場會談

C、及時、準(zhǔn)確提供檢查組所調(diào)閱的資料和數(shù)據(jù) D、做好檢查保密工作

77、以下說法正確的有（ACD）

A．金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報告可疑交易予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供

B．金融機構(gòu)及其工作人員可將配合中國人民銀行調(diào)查可疑交易活動的情況通報客戶

C．金融機構(gòu)違反《反洗錢法》的保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息，致使洗錢后果發(fā)生，處五十萬元以上伍佰萬元以下罰款

D．金融機構(gòu)違反《反洗錢法》的保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息，致使洗錢后果發(fā)生的，直接責(zé)任的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員可被處以五萬元以上五十萬元以下罰款

78、實施現(xiàn)場調(diào)查時，調(diào)查組可以查閱、復(fù)制被調(diào)查對象下列哪些資料（ABCD）A．賬戶信息，包括被調(diào)查對象在金融機構(gòu)開立、變更或注銷賬戶是提供的信息和資料

B．交易記錄，包括被調(diào)查對象在金融機構(gòu)中進行資金交易過程中留下的記錄信息和相關(guān)憑證

C．其他與被調(diào)查對象和可疑交易活動有關(guān)的紙質(zhì)資料

D．其他與被調(diào)查對象和可疑交易活動有關(guān)的電子或音像資料

判斷題：

1、反洗錢調(diào)查，是指中國人民銀行各分支機構(gòu)針對涉嫌洗錢的可疑交易活動，機構(gòu)進行核實和查證的行政行為？（錯）

2、金融機構(gòu)建立反洗錢內(nèi)部控制制度的目的是對自身金融業(yè)務(wù)中可能出現(xiàn)的洗錢控制，這與人民銀行外部監(jiān)管要達(dá)到的目的并不一致？（錯）

3、對外匯貸款真實貿(mào)易背景的審查中銀行要對貿(mào)易買賣雙方的資信情況，生產(chǎn)情況能力進行分析？（對）

4、利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自助銀行ATM機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務(wù)必須嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，識別客戶身份？（對）

5、單位客戶票據(jù)背書、資金去向、資金規(guī)模與單位經(jīng)營范圍、背景、規(guī)模的判斷客戶身份是否異常的重要關(guān)注點？（對）

6、銀行機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與司法機關(guān)發(fā)布的恐怖名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報告，并且按相關(guān)主管部門的要求依法采取措施？（對）

7、客戶先前提交身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提金融機構(gòu)不可以中止為客戶辦理業(yè)務(wù)？（錯）

8、金融機構(gòu)在配合反洗錢現(xiàn)場檢查過程中故意提供虛假材料，情節(jié)嚴(yán)重的由人民幣二十萬元以上五十萬元以下罰款？（對）

9、要求開立匿名賬戶不屬于銀行客戶洗錢風(fēng)險分類參考指標(biāo)？（錯）客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存3年？（錯）

10、反洗錢內(nèi)部控制的核心是有效防范洗錢風(fēng)險，因此在建立內(nèi)部控制時必須以審點，充分考慮各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)潛在的風(fēng)險，通過適當(dāng)?shù)某绦颉⒋胧┍苊夂蜏p少風(fēng)險？（對）

11、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定。金融的業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施？（對）

12、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告的大額交易一方自然人日累計等值10萬美元以上的跨境效果？（錯）

13、金融機構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機構(gòu)為客戶向境外匯出資金時，境外收款人住所不構(gòu)可登記匯出款的機構(gòu)所在地名稱？（錯）

14、為支私客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系需要登記客戶住所，若客戶住所與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的住所地？（錯）

15、開立人民幣定期存款賬戶單位未在經(jīng)辦銀行開立過活期結(jié)算賬戶或臨時存款賬戶，網(wǎng)點經(jīng)辦人員應(yīng)比照客戶首次開立人民幣賬戶的方式審核客戶身份資料？（對）

16、銀行客戶洗錢風(fēng)險分類的指標(biāo)目前沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)？（對）

17、銀行有合理理由懷疑客戶屬于聯(lián)合國安理會第1267號決議、第1333號決議或第單，但不能確認(rèn)的，應(yīng)當(dāng)立即采取限制措施，并于當(dāng)日向中國人民銀行總行確認(rèn)？（對）

18、對既屬于大額交易又屬于可疑交易，金融機構(gòu)可以只提交大額度可疑交易報告？（錯）

19、客戶身份識別中的保密性要求是指，金融機構(gòu)應(yīng)保護商業(yè)秘密和個人隱私，妥然識別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息？（對）20、金融機構(gòu)懷疑客戶、資金、交易或者試圖進行的交易與恐怖活動犯罪組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關(guān)聯(lián)的，無論所涉及資金金額或者財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)提交涉嫌恐怖融資的可疑報告？（對）

21、客戶風(fēng)險分類不是客戶識別中的內(nèi)容，金融機構(gòu)可根據(jù)自身情況決定是否分類？（錯）

22、客戶身份識別中非面對面識別要求是指，金融機構(gòu)利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自助銀行等其他方式為客戶提供非柜臺式的服務(wù)時，應(yīng)實行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施，采取相應(yīng)手段，強化內(nèi)部管理程序，識別客戶身份？（對）

23、反洗錢調(diào)查只能采取現(xiàn)場調(diào)查？（錯）

24、只要系統(tǒng)中抓取出可疑交易應(yīng)當(dāng)上報人民銀行，而無需進行人工分析以篩選過的交易？（錯）

25、客戶由他人代理在金融機構(gòu)辦理業(yè)務(wù)的，當(dāng)對被代理的身份證件或者其他身份核對并登記，可以不對代理人審核？（錯）

26、客戶身份識別中的禁止性要求是指，金融機構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假賬戶？（對）根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合反洗錢調(diào)查，如實提供有關(guān)文件？（對）

27、銀行發(fā)現(xiàn)客戶或其交易對手屬于聯(lián)合國安理會第1267號決議、第1333號決議或單的銀行應(yīng)按規(guī)定報送可疑交電報告？（對）

28、金融機構(gòu)應(yīng)將反洗錢工作要求嵌入業(yè)務(wù)工作程序和管理系統(tǒng)，使反洗錢成為金融機構(gòu)控制的有機組成部分？（對）

29、在與客戶建立金融業(yè)務(wù)關(guān)系，或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)應(yīng)當(dāng)進行客戶身份識別？（對）

30、反洗錢調(diào)查的客體是可疑交易活動，不包括群眾舉報？（錯）同一質(zhì)介上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最短期限？（錯）

31、在對客戶身份進行識別時應(yīng)在名單庫中進行篩查，以及發(fā)現(xiàn)客戶是否被列入風(fēng)險名單或政治敏感人物名單？（對）

32、金融機構(gòu)委托其他金融機構(gòu)或金融機構(gòu)以外的第三方識別客戶身份的，應(yīng)由受托方承擔(dān)客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任？（錯）

33、《反洗錢法》中專門規(guī)定了“反洗錢調(diào)查”一章，明確了中國人民銀行或者其省權(quán)向金融機構(gòu)調(diào)查核實可疑交易活動，從而使人民銀行的反洗錢調(diào)查權(quán)有了明確？（對）

34、反洗錢調(diào)查臨時凍結(jié)。是指在調(diào)查可疑交易活動過程中，當(dāng)客戶要求將調(diào)查資金轉(zhuǎn)往國外時，中國人民銀行依法暫時禁止客戶提取和轉(zhuǎn)移賬戶資金的強？（對）

35、金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交易國務(wù)院有關(guān)機構(gòu)？（對）

36、在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存在期間，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施。在交易的風(fēng)險認(rèn)知度發(fā)生變化時，金融機構(gòu)應(yīng)重新識別客戶身份，及時調(diào)整風(fēng)險等級，確認(rèn)其身份和有關(guān)交易是否可疑？（錯）

37、反洗錢內(nèi)部控制檢查、評價部門不應(yīng)當(dāng)獨立于內(nèi)控制度的制定和執(zhí)行部門？（錯）

38、可疑交易分析和客戶身份識別是兩個不同的工作，互相獨立而不聯(lián)系，在對可以不參考客戶身份識別所獲得的信息？（錯）對公人民幣存款類業(yè)務(wù)識別主體只有銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員和營業(yè)部門負(fù)責(zé)人？（錯）

39、在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，經(jīng)檢查組長批準(zhǔn)，檢查組可以對證據(jù)材料予以登記保存？（錯）

40、銀行客戶洗錢風(fēng)險分類的指標(biāo)中的行業(yè)因素包括貴金屬、稀有礦石或珠寶業(yè)行業(yè)；房地產(chǎn)行業(yè)；現(xiàn)金業(yè)務(wù)等？（錯）

41、金融機構(gòu)應(yīng)就涉恐黑名單管理制訂明確的內(nèi)控管理制度？（對）人民幣貸款業(yè)務(wù)的客戶身份識別工作環(huán)節(jié)包括了貸前調(diào)查、貸后定期識別及貸？（對）

42、有針對性地開展貸前調(diào)查，應(yīng)了解客戶的真實交易目的和性質(zhì)？（對）

43、將新建業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)辦理過程中篩查出的涉恐人員納入反洗錢業(yè)務(wù)系統(tǒng)的監(jiān)控名

疑交易？（錯）

44、《金融機構(gòu)客戶身份識別情況統(tǒng)計表》中的“變更重要信息”是指變更《金融機構(gòu)和客戶身份資料及記錄保存管理辦法》第33條包含的客戶身份基本信息？（對）

45、《金融機構(gòu)可疑交易情況統(tǒng)計表》中的外匯可疑交易金額以人民幣為單位？（錯）

46、金融機構(gòu)違反保密規(guī)定將反洗錢檢查信息泄露給無關(guān)人員，情節(jié)嚴(yán)重的處十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)人、高級管理人員和其他責(zé)任人處一萬元以

罰款？（錯）

47、反洗錢檢查現(xiàn)場結(jié)束時，檢查級應(yīng)退還全部借閱材料，并與被查單位舉行

？（對）

48、中國人民銀行及其分支行走訪金融機構(gòu)時，反洗錢工作人員不得少于2人？（對）

49、銀行客戶洗錢風(fēng)險分類的指標(biāo)目前還沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)？（對）50、金融機構(gòu)在配合反洗錢檢查過程中故意提供虛假材料，情節(jié)嚴(yán)重的由人民銀行處罰二十萬元以上五十萬元以下罰款？（對）

51、反洗錢調(diào)查只能采取現(xiàn)場調(diào)查？（錯）

52、反洗錢詢問筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問人核對，并在詢問筆錄上逐頁簽名或者蓋章？（對）

53、反洗錢調(diào)查中的封存，是指中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)在調(diào)查可疑交易時能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料采取的登記保存措施？（對）

54、外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進行投資或者收到投資款后，在短期內(nèi)將資

金與其生產(chǎn)經(jīng)營支付需求不符，屬于可疑交易？（對）金融機構(gòu)從管理層到一般員工都應(yīng)對反洗錢內(nèi)部控制負(fù)有責(zé)任？（對）

55、客戶通過境外銀行卡發(fā)生大額交易，由收單行報告？（對）根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合反洗錢調(diào)查，如實提供有關(guān)文件？（對）

56、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立數(shù)據(jù)安全備份制度，采取多介質(zhì)備份與異地備份相結(jié)合方式，確保交電數(shù)據(jù)安全、準(zhǔn)確、完整？（對）

57、涉黑名單的處理包括三個步驟：第一，將黑名單嵌入業(yè)務(wù)系統(tǒng)；第二，匹配比對名單；第三，及時報告涉恐可疑交易？（對）

58、聯(lián)合國安理會1267委員會是負(fù)責(zé)制裁“基地”組織和塔利班的專門委員會？（對）

59、金融機構(gòu)應(yīng)就涉恐黑名單管理制訂明確內(nèi)控管理制度？（對）60、金融機構(gòu)破產(chǎn)或解散時，可將客戶身份資料和記錄自行處置？（錯）

61、銀行應(yīng)建立健全客戶身份資料與交易記錄保存制度，妥善保管客戶身份資料、資料和數(shù)據(jù)便于反洗錢調(diào)查、偵察和監(jiān)督管理，杜絕非法修改客戶資料？（對）

62、同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最短期限

？（錯）

63、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確專人負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報告？（對）

64、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定大額交易和可疑交易報告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并向銀監(jiān)

報告？（錯）65、反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)具有權(quán)威性，任何金融機構(gòu)員工不得擁有不受內(nèi)部控制約束？（對）

66、多個`境內(nèi)居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人控制，屬于可疑交易？（對）

67、客戶身份識別的保密性要求是指，金融機構(gòu)應(yīng)保護商業(yè)秘密和個人隱私，妥

識別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息？（對）68、金融機構(gòu)對所提交的可疑交易報告涉及的交易，不必進行識別？（錯）

69、為對私客戶辦理一次性業(yè)務(wù)和開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系需要登記客戶住所，若客戶住所與常住地不一致的，登記客戶住所地？（錯）

一、判斷題

1．任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報。（對）2．司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)要求金融機構(gòu)協(xié)助、配合打擊洗錢活動的，金融機構(gòu)及其工作 人員應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合。（對）

3．反洗錢行政調(diào)查包括書面調(diào)查和現(xiàn)場調(diào)查兩種形式。（對）4．國務(wù)院反洗錢行政主管部門指中國人民銀行。（對）

5.反洗錢內(nèi)部控制制度是金融機構(gòu)根據(jù)反洗錢法律、法規(guī)和部門規(guī)章規(guī)定制定的。（對）6．按照《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》的規(guī)定，金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全反洗錢 內(nèi)部控制制度。（對）

7．金融機構(gòu)必須設(shè)立專門的反洗錢工作機構(gòu)。（錯）

注：金融機構(gòu)不一定要設(shè)立專門的反洗錢工作機構(gòu)，也可以指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。

8．客戶身份識別也稱“了解你的客戶”.（對）

9．任何單位和個人在與金融機構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù) 時，都應(yīng)當(dāng)提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。（對）

10．跨境匯款人沒有在本金融機構(gòu)開戶，金融機構(gòu)無法登記匯款人賬號的，可登記并向接收 匯款的境外機構(gòu)提供交易流水號或匯款憑證號。（對）

11．境外匯款人住所不明確的，境內(nèi)金融機構(gòu)可登記資金匯出國名稱。（錯）

注：境外匯款人住所不明確的，境內(nèi)金融機構(gòu)可登記資金匯出地名稱。12．當(dāng)自然人客戶存入人民幣單筆5萬元以上時，銀行應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其

他身份證明文件。（對）

13．按照反洗錢法律規(guī)定，當(dāng)小王續(xù)存入8千美元活期存款時，銀行必須核對其有效身份證件或者其他身份證明文件。（錯）

注：為自然人客戶辦理人民幣單筆 5 萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，才需要核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。14．金融領(lǐng)域的反洗錢立足于防范。（對）15．營業(yè)機構(gòu)對本單位客戶風(fēng)險等級判定為高風(fēng)險級別的客戶，應(yīng)每月對其交易情況進行跟 蹤監(jiān)測，并記錄監(jiān)測結(jié)果。（對）16．營業(yè)機構(gòu)對本單位客戶風(fēng)險等級判定為高風(fēng)險級別的客戶，至少每年進行一次審核。（錯）

注：營業(yè)機構(gòu)對本單位客戶風(fēng)險等級判定為高風(fēng)險級別的客戶，至少每半年進行一次審核。

17．對于高風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險賬戶持有人，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)

濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息。（對）

18．對于客戶為外國政要的，金融機構(gòu)應(yīng)采取合理措施了解其資金來源和用途。（對）19．客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新 且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。（對）20．代理他人存入5萬人民幣時，銀行應(yīng)當(dāng)核對代理人和被代理人的有效身份證件或者身份 證明文件，登記代理人和被代理人基本信息，留存代理人和被代理人的身份證件或者身份證

明文件復(fù)印件或影印件。（錯）

注：對于代理存款業(yè)務(wù)，如果存款人因合理原因無法提供戶主的有效身份證件或者其他身份證明文件，且單筆存款金額達(dá)到人民幣1萬元（含1萬元）或者外幣等值1000美元以上的業(yè)務(wù)，只對代存人采取相關(guān)客戶身份識別，對其有效身份證件或其他身份證文件要進行聯(lián)網(wǎng)核查，并留存有效身份證件或其他有效身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。21．代理他人開立賬戶時，銀行應(yīng)當(dāng)同時核對代理人和被代理人的有效身份證件或者身份證明文件。（對）

22．客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常時，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶。（對）23．金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5日工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個機 構(gòu)，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。（對）24．客戶在異地跨行通存通兌業(yè)務(wù)中發(fā)生的大額交易應(yīng)由辦理該業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)報告大額交 易。（錯）

注：客戶在異地跨行通存通兌業(yè)務(wù)中發(fā)生的大額交易應(yīng)由開立賬戶的金融機構(gòu)或者發(fā)卡行報告。

25．《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中所指的“可疑交易發(fā)生后的10個工作 日”是從構(gòu)成可疑交易的最后一筆交易發(fā)生之日起計算的。（對）26．單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易10萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支屬于大額交易。（錯）注：．單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支屬于大額交易。

27．報告大額交易時，如需對交易金額進行累計計算的，累計交易金額應(yīng)以單一客戶為單位。（對）28．客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映金融機構(gòu)開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。（對）

29．客戶交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年。（對）30．客戶身份資料，自建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年。（錯）

注：客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年。31．對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構(gòu)既需要提交大額交易報告，又需要提交可疑交易報告。（對）

32．重點可疑交易報告和一般可疑交易報告在處置流程上都一致。（錯）

注：重點可疑交易報告和一般可疑交易報告在處置流程上不一致。一般可疑報告可以直接在可

疑交易監(jiān)測系統(tǒng)中直接由網(wǎng)點進行報告，選擇關(guān)注程度應(yīng)為“01一般可疑”。在報送報告重點可

疑交易報告時，應(yīng)先向省分行合規(guī)部報告，在得到同意報送的回復(fù)后，才能在可疑交易監(jiān)測系

統(tǒng)中進行填報，選擇關(guān)注程度應(yīng)為“03重點可疑且同時報告人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)”。33．反洗錢調(diào)查涉及的臨時凍結(jié)不得超過48小時（對）。

34．對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。（對）

35．建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度是主要的洗錢預(yù)防措施。（錯）

注：建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶

身份資料和交易記錄保存制度是金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢義務(wù)。

36．反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分是指各級機構(gòu)根據(jù)客戶身份、風(fēng)險等級分類標(biāo)準(zhǔn)、對客戶按照高、中、低風(fēng)險等級進行分類，目的是根據(jù)客戶部同的風(fēng)險等級采取不同的識別和監(jiān)控措施，切實防范洗錢風(fēng)險。（對）

37、低風(fēng)險等級客戶包括：各級黨的機關(guān)、國家權(quán)力機關(guān)、行政機關(guān)，司法機關(guān)、軍事機關(guān)、人民政府機關(guān)和人民解放軍、武警部隊（以上各項不含其下屬的各類企業(yè)事業(yè)單位）、擁有國內(nèi)法人資格的同業(yè)。（對）

38．金融機構(gòu)履行客戶身份識別義務(wù)時，按照法律、行政法規(guī)或者部門規(guī)章的規(guī)定需要核對相關(guān)自然人的居民身份證，應(yīng)通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進行核查。（對）

39．非面對面業(yè)務(wù)是指網(wǎng)上銀行、電話銀行、自助銀行等非柜臺辦理的業(yè)務(wù)。（對）

40．對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。（對）

參訓(xùn)說明 ：1注冊激活；2上載照片等資料（照片應(yīng)小于50K）；3在線學(xué)習(xí)法規(guī)和實務(wù)；4自測練習(xí)；5參加階段測試；6參加終結(jié)考試；7領(lǐng)取認(rèn)證，8報告成績。1-1 1.信息與交流包括獲取充足的信息，有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報告渠道，保證發(fā)現(xiàn)的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。對

2.反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合規(guī)工作，高管人員給予反洗錢工作的支持和指導(dǎo)是營造良好內(nèi)控環(huán)境的關(guān)鍵因素之一。對

3.反洗錢內(nèi)部控制可脫離金融機構(gòu)的基本框架單獨發(fā)揮作用。錯

4.控制環(huán)境是反洗錢內(nèi)控框架體系中不可缺少的要素之一，具體來講主要包括哪些？ABCDE A．員工的專業(yè)能力 B．員工的職業(yè)操守 C．員工的誠信程度

D．領(lǐng)導(dǎo)層對內(nèi)控重要的認(rèn)識和態(tài)度 E．領(lǐng)導(dǎo)層對管理內(nèi)控制度采取的措施

5.金融機構(gòu)從管理層到一般員工都應(yīng)對反洗錢內(nèi)部控制負(fù)有責(zé)任 對

6.金融機構(gòu)建立反洗錢內(nèi)部控制制度的目的是對自身金融業(yè)務(wù)中可能出現(xiàn)的洗錢風(fēng)險進行預(yù)防和控制，這與人民銀行外部監(jiān)管所要達(dá)到的目的并不一致 錯

7.有效的反洗錢內(nèi)部控制是金融機構(gòu)從制定、實施到管理、監(jiān)督的一個完整的運行機制 對

8.加強反洗錢內(nèi)部控制的意義是什么？ABCD A．外部監(jiān)管的要求

B．金融機構(gòu)依法經(jīng)營的內(nèi)在需要 C．保障金融業(yè)安全的基礎(chǔ)

D．金融機構(gòu)參與國際競爭的前提條件

9.反洗錢內(nèi)部控制的目標(biāo)是什么？ABC A．保證國家反洗錢法規(guī)政策和金融機構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行 B．確保將洗錢風(fēng)險控制在規(guī)定的范圍之內(nèi) C．確保金融機構(gòu)各項業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運行 D．確保將洗錢風(fēng)險控制在最低

10.加強反洗錢內(nèi)部控制是金融機構(gòu)參與國際競爭的前提條件。反洗錢是大多數(shù)國家尤其是發(fā)達(dá)國家對金融機構(gòu)國際化戰(zhàn)略的必需要求，只有符合國際標(biāo)準(zhǔn)的金融機構(gòu)才能“走出去” 對

11.反洗錢內(nèi)部控制的檢查，評價部門不應(yīng)當(dāng)獨立于內(nèi)部制度的制定和執(zhí)行部門 錯

12.反洗錢內(nèi)部制度應(yīng)當(dāng)具有權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)利 對

13內(nèi)部控制的核心是有效防范洗錢風(fēng)險，因此在建立內(nèi)部控制時必須以審慎經(jīng)營為出發(fā)點，充分考慮各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)潛在的風(fēng)險，通過適當(dāng)?shù)某绦颉⒋胧┍苊夂蜏p少風(fēng)險 對

14.建立反洗錢內(nèi)部控制機制的基本原則有哪些？ABCD A．全面性原則 B．審慎性原則 C．有效性原則

D．相對獨立性原則

1-2 1.金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)的基本要求有哪些？ACD A．反洗錢內(nèi)控制度必須結(jié)合業(yè)務(wù)

B．反洗錢內(nèi)控制度必須保持穩(wěn)定性，與金融機構(gòu)的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險特點無關(guān) C．反洗錢內(nèi)控制度必須能夠發(fā)現(xiàn)和識別可疑交易

D．反洗錢內(nèi)控制度必須適合金融機構(gòu)特點及實現(xiàn)動態(tài)管理

2.反洗錢內(nèi)部控制制度與金融機構(gòu)的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險特點無關(guān) 錯

3．金融機構(gòu)應(yīng)將反洗錢工作要求嵌入業(yè)務(wù)工作程序和管理系統(tǒng)，使反洗錢成為金融機構(gòu)整體風(fēng)險控制的有機組成部分 對

4．反洗錢內(nèi)部審計是金融機構(gòu)及時發(fā)現(xiàn)和糾正反洗錢工作存在問題，防范合規(guī)風(fēng)險的有效手段和保障措施 對

5．在對客戶身份進行識別時應(yīng)在名單庫中進行篩查，以及時發(fā)現(xiàn)客戶是否被列入制裁性名單、高風(fēng)險名單或政治敏感人物名單 對

6．只要系統(tǒng)中抓取出可疑交易就應(yīng)上報人民銀行，而無需進行人工分析以篩選過濾掉實質(zhì)不可疑的交易 錯

7．可疑交易分析和客戶身份識別是兩個不同的工作，互相獨立而不聯(lián)系，在對可疑交易分析時可以不參考客戶身份識別所獲得的信息 錯

8．金融機構(gòu)反洗錢合規(guī)管理部門可以承擔(dān)內(nèi)部審計監(jiān)督的職責(zé) 錯

9．對協(xié)助人民銀行、公安機關(guān)進行行政調(diào)查的客戶身份資料、交易記錄等均應(yīng)保密 對

10．客戶風(fēng)險分類不是客戶身份識別中的內(nèi)容，金融機構(gòu)可根據(jù)自身情況決定是否開展此項工作 錯

11．關(guān)于金融機構(gòu)反洗錢培訓(xùn)對象說法以下正確的是？ADE A．培訓(xùn)對象應(yīng)包括高級管理層

B．只有反洗錢崗位的人員才需要培訓(xùn)

C．反洗錢操作人員才應(yīng)接受培訓(xùn)，高級管理層不接觸具體業(yè)務(wù)不需要培訓(xùn) D．反洗錢培訓(xùn)應(yīng)針對不同對象提供分層次的培訓(xùn) E．培訓(xùn)的對象是金融機構(gòu)的全體人員

12．反洗錢內(nèi)部審計包括哪些環(huán)節(jié)？ABCD A．檢查發(fā)現(xiàn)問題 B．通報問題 C．跟蹤整改 D．責(zé)任認(rèn)定

13．以下說法正確的是？ABD A．內(nèi)部監(jiān)督與審計的范圍應(yīng)當(dāng)覆蓋反洗錢工作的各個方面，并根據(jù)本單位的業(yè)務(wù)規(guī)模，特定產(chǎn)品和服務(wù)的風(fēng)險暴露狀況確定監(jiān)督和審計的頻率與級別

B．內(nèi)部監(jiān)督與審計部門應(yīng)當(dāng)重點對客戶盡職調(diào)查和可疑交易報告的流程、效率和質(zhì)量進行測試，定期檢驗上述工作的規(guī)范化和準(zhǔn)確性

C．金融機構(gòu)反洗錢牽頭部門應(yīng)承擔(dān)對反洗錢內(nèi)部控制的健全性、合理性、有效性實施獨立評估的職責(zé)

D．反洗錢保密制度應(yīng)當(dāng)明確保密工作的組織管理，文件和資料的保管，泄密事件的處理以及保密責(zé)任制等相關(guān)要求

2-1 1．客戶身份識別的基本原則有哪些方面？ABCD A．真實性 B．有效性 C．完整性 D．持續(xù)性

2客戶身份識別也稱“了解你的客戶” 對

3．金融機構(gòu)及其工作人員履行客戶身份識別義務(wù)的主要法律依據(jù)是什么？ABD A．中華人民共和國反洗錢法 B．金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定

C．金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法

D．金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法 4．客戶身份識別包含哪三層含義？ABCD A．了解客戶本人的真實身份

B．了解客戶的交易目的和交易性質(zhì) C．了解客戶的資金來源和用途

D．了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人

5．客戶身份識別中的非面對面識別要求是指：金融機構(gòu)利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自動銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務(wù)時，應(yīng)實行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，強化內(nèi)部管理程序，識別客戶身份 對

6．在與客戶建立金融業(yè)務(wù)關(guān)系，或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)進行客戶身份識別 對

7．在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施，當(dāng)對客戶及其交易的風(fēng)險認(rèn)知程度發(fā)生變化時，金融機構(gòu)應(yīng)重新識別客戶身份，及時調(diào)整其風(fēng)險等級分類，以確認(rèn)其身份和有關(guān)交易是否可疑 對

8．客戶身份識別中的禁止性要求是指：金融機構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶 對

9．金融機構(gòu)委托其他金融機構(gòu)或金融機構(gòu)以外的第三方識別客戶身份的，應(yīng)由委托方承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任 錯

10．核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，對于高風(fēng)險客戶、高風(fēng)險賬戶持有人，應(yīng)了解哪些方面的信息？ABCD A．了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 B．資金來源 C．資金用途

D．經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況

11．客戶身份識別中的保密性要求是指：金融機構(gòu)應(yīng)保護商業(yè)秘密和個人隱私，妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息 對

2-2（2.1-2.3）

1．為對私客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)查看以下客戶的哪些身份證明文件？ABCD A． 華僑出具中國護照

B． 香港、澳門人出具港澳居民往來內(nèi)地通行證 C． 臺灣居民出具臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證件

D． 外國公民出具護照或外國人永久居留證，或者國家法律、法規(guī)及有關(guān)文件規(guī)定的其他有效證件

2.為境內(nèi)對公客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，如果存在代理人，應(yīng)查看客戶哪些身份證明文件？AB A． 合法有效的授權(quán)委托書 B． 代理人的有效身份證件 C． 合法有效的合同書 D． 代理人的資質(zhì)證明

3．為對私客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)查看以下客戶的哪些身份證明文件？ABCD A．軍人出具軍官證

B．武警出具武警警官證

C．16歲以下公民應(yīng)由監(jiān)護人代理開戶，出具代理人身份證及使用人戶口簿 D．中國公民16歲以上出示身份證和臨時身份證

4.為對私客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系需登記的客戶身份基本信息包括哪些？ABCD A．客戶的住所地或者工作單位地址 B．客戶的聯(lián)系方式

C．客戶的身份證件或者身份證明文件的種類

D．客戶的身份證件或者身份證明文件號碼和有效期限

5.為境外對公客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)查看客戶哪些身份證明文件？ABCD A． 經(jīng)過公證的境外有效商業(yè)注冊登記證明文件

B． 其他與商業(yè)注冊登記證明文件具有同等法律效力的可證明其機構(gòu)開立的文件 C． 董事會或董事、主要股東及有權(quán)人士的授權(quán)委托書 D． 能夠證明授權(quán)人有權(quán)授權(quán)的文件

6.案例：15周歲客戶持家中戶口簿和本人學(xué)生證到B銀行辦理開戶手續(xù)，B銀行按照客戶身份識別的基本要求，并未受理該業(yè)務(wù)。請問：B銀行的做法是否合理？

答：合理

7.為境內(nèi)對公客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)查看客戶哪些身份證明文件？ABCDE A．可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或文件 B．組織機構(gòu)代碼證 C．稅務(wù)登記證

D．法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的有效身份證明文件

E．授權(quán)他人辦理的，還需出具合法有效的授權(quán)委托書和授權(quán)經(jīng)辦人員的有效身份證件 8.為對公客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系需登記的客戶身份基本信息包括哪些？ABCD A．客戶的名稱 B．客戶的住所 C．客戶的經(jīng)營范圍

D．客戶的組織機構(gòu)代碼

9．為對私客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系需登記的客戶身份基本信息，若客戶的住所地與經(jīng)營居住地不一致的，登記客戶的住所地 錯

10．一次性金融服務(wù)識別要點包括哪些？ABCD A．了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 B．核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 C．登記客戶身份基本信息

D．留存有效身份證件或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件

11．一次性金融服務(wù)識別對象有哪些？AB A．客戶 B．代理人 C．客戶經(jīng)理

D．銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員

12.應(yīng)履行客戶身份識別義務(wù)的一次性金融服務(wù)是指為不在本銀行開立賬戶的客戶提供符合以下哪些條件的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù) AC A．交易金額單筆人民幣1萬元以上 B．交易金額單筆人民幣10萬元以上 C．交易金額單筆外匯等值1000美元以上 D．交易金額單筆外匯等值10000美元以上

13．一次性金融服務(wù)是指：為不在本銀行機構(gòu)開立賬戶的客戶提供以下哪些方面的一次性金融服務(wù) ACD A．現(xiàn)金匯款 B．現(xiàn)金存款 C．現(xiàn)鈔兌換 D．票據(jù)兌付

14．申請開立專用存款賬戶，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件 BCD A．糧、棉、油收購資金，應(yīng)出具中國人民銀行批文

B．單位銀行卡備用金，應(yīng)按照中國人民銀行批準(zhǔn)的銀行卡章程的規(guī)定出具有關(guān)證明和資料 C．證券交易結(jié)算資金，應(yīng)出具證券公司或證券管理部門的證明 D．期貨交易保證金，應(yīng)出具期貨公司或期貨管理部門的證明 15．申請開立基本存款賬戶的，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件 BCD A．企業(yè)法人，應(yīng)出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證的正本或副本 B．非法人企業(yè)，應(yīng)出具企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本

C．機關(guān)和實行預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會的批文或事業(yè)單位法人證書和財政部門同意其開戶的證明

D．非預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書

16．申請開立專用存款賬戶，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABC A．金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，應(yīng)出具其證明

B．收入?yún)R繳資金很業(yè)務(wù)支出的資金，應(yīng)出具基本存款賬戶存款人有關(guān)的證明

C．黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費，應(yīng)出具該單位或有關(guān)部門的批文或證明

D．合格境外機構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結(jié)算資金賬戶不納入專用存款賬戶管理，其開立人民幣特殊賬戶時應(yīng)出具國際外匯管理部門的批復(fù)文件，開立人民幣結(jié)算資金賬戶時應(yīng)出具證券管理部門的證券投資業(yè)務(wù)許可證

17．申請開立基本存款賬戶時，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABCD A．外國駐華機構(gòu)，應(yīng)出具國家有關(guān)主管部門的批文或證明

B．外資企業(yè)駐華代表處、辦事處應(yīng)出具國家登記機關(guān)頒發(fā)的登記證 C．個體工商戶，應(yīng)出具個體工商戶營業(yè)執(zhí)照正本

D．居民委員會、村民委員會、社區(qū)委員會，應(yīng)出具其主管部門的批文或證明

18．申請開立基本存款賬戶時，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件BC A．獨立核算的附屬機構(gòu)，只出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記證

B．獨立核算的附屬機構(gòu)，應(yīng)出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記證和批文 C．存款人為從事生產(chǎn)、經(jīng)營活動納稅人的，還應(yīng)出具稅務(wù)部門頒發(fā)的稅務(wù)登記證 D．存款人因向銀行借款需要，應(yīng)出具借款合同

19．開立對公人民幣活期存款賬戶及定期賬戶的識別對象有哪些ABC A．?dāng)M開立賬戶的對公客戶 B．法定代表人 C．開戶經(jīng)辦人

D．經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人

20．開立定期存款賬戶單位未在經(jīng)辦銀行開立過活期結(jié)算賬戶或臨時存款賬戶的，銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員應(yīng)比照客戶首次開立人民幣賬戶的方式審核客戶身份資料 對

20．申請開立一般存款賬戶，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABCD A．開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件 B．基本存款賬戶開戶登記證 C．存款人因向銀行借款需要，應(yīng)出具借款合同 D．存款人因其他結(jié)算需要，應(yīng)出具有關(guān)證明

21．申請開立臨時存款賬戶的，銀行應(yīng)要求客戶出具以下哪些基本證明文件.ABCD A．臨時機構(gòu)，應(yīng)出具其駐在地主管部門同意設(shè)立臨時機構(gòu)的批文

B．異地建筑施工及安裝單位，應(yīng)出具其營業(yè)執(zhí)照正本或其隸屬單位的營業(yè)執(zhí)照正本，以及施工及安裝地建設(shè)主管部門核發(fā)的許可證或建筑施工及安裝合同

C．異地從事臨時經(jīng)營活動的單位，應(yīng)出具其營業(yè)執(zhí)照正本以及臨時經(jīng)營地工商行政管理部門的批文

D．注冊驗資資金，應(yīng)出具工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書或有關(guān)部門的批文

23．開立對公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識別主體為以下哪些人員ABCD A．銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員 B．客戶經(jīng)理

C．經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人 D．其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員

24．申請開立基本存款賬戶時，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABCD A．軍隊、武警團級（含）以上單位以及分散執(zhí)勤的支（分）隊，應(yīng)出具軍隊軍級以上單位財務(wù)部門、武警總隊財務(wù)部門的開戶證明

B．社會團體，應(yīng)出具社會團體登記證書，宗教組織還應(yīng)出具宗教事務(wù)管理部門的批文或證明

C．民辦非企業(yè)組織，應(yīng)出具民辦非企業(yè)登記證書

D．外地常設(shè)機構(gòu)，應(yīng)出具其駐在地政府主管部門的批文

25．申請開立專用存款賬戶時，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具以下哪些證明文件ABCD A．向銀行出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件 B．基本存款賬戶開戶登記證

C．基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、住房基金、社會保障基金，應(yīng)出具主管部門批文

D．財政預(yù)算外資金，應(yīng)出具財政部門的證明

26．異地開立單位用戶結(jié)算賬戶的，銀行除根據(jù)不同賬戶類型核對規(guī)定的資料外，還包括哪些方面的核查 ACD A．開立基本存款賬戶的，須在中國人民銀行賬戶管理系統(tǒng)核查開立基本存款賬戶情況 B．開立一般存款賬戶的，須在中國人民銀行賬戶管理系統(tǒng)核查開立基本存款賬戶情況，以及隸屬單位的證明

C．可憐專用存款賬戶的，須在中國人民銀行賬戶管理系統(tǒng)核查開立基本存款賬戶情況，以及隸屬單筆的證明

D．因經(jīng)營需要在異地辦理收入?yún)R繳和業(yè)務(wù)支出的存款人，須在中國人民銀行賬戶管理系統(tǒng)核查開立基本存款賬戶情況，以及隸屬單筆的證明

2-2（2.4-2.5）

1．開立外商直接投資資本金賬戶，要求銀行審核以下哪些項目AB A．開戶所在地外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件”的要項是否為“賬戶開立”

B．外商投資企業(yè)外匯登記證在有效期內(nèi)并通過年檢

C．境外法人當(dāng)?shù)厣虡I(yè)登記證明或境外自然人身份證明是否真實、有效 D．商務(wù)部門對外非法人項目的批復(fù)文件

2外商投資企業(yè)開立經(jīng)常項目下外匯賬戶，需要出示的證明文件包括哪些ABCD A． 國家外匯管理局核發(fā)的“開戶通知書”和《外商投資企業(yè)外匯登記證》 B． 中華人民共和國外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書和外經(jīng)委批文 C． 公司章程、驗資證明書、股權(quán)證明等

D． 工商行政管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照或者民政部門頒發(fā)的社團登記證，國家授權(quán)機關(guān)批準(zhǔn)成立的

3.境內(nèi)機構(gòu)（外商投資企業(yè)除外）開立經(jīng)常項目下外匯賬戶，銀行應(yīng)審核以下哪些證明文件ABCD A．登錄外匯賬戶管理信息系統(tǒng)中查詢企業(yè)基本信息登記情況

B．工商行政管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照或者民政部門頒發(fā)的社團登記證 C．組織機構(gòu)代碼證和稅務(wù)登記證 D．國家授權(quán)機關(guān)批準(zhǔn)成立的有效批件

4．開立外債專用賬戶，銀行應(yīng)審核以下哪些項目ABC A．外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件”的要項是否為“賬戶開立”

B．外匯管理局核發(fā)的《外債登記證》是否有效

C．外債借款合同上的要素與《外債登記證》是否相符

D．國家外匯管理局核準(zhǔn)發(fā)放的《國家外匯管理局開立外匯賬戶批準(zhǔn)書》

5．境內(nèi)機構(gòu)（外商投資企業(yè)除外）開立經(jīng)常項目下外匯賬戶，銀行應(yīng)審核以下哪些證明文件ABCD A．公司章程、驗資證明（如有需要）B．國務(wù)院授權(quán)機構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營業(yè)務(wù)的批件

C．外匯局審核時提供的相應(yīng)合同、協(xié)議或者其他有關(guān)材料 D．查詢外匯賬戶管理信息系統(tǒng)中企業(yè)基本信息登記情況

6．開立對公外匯存款賬戶的識別對象有哪些BCD A．經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人

B．?dāng)M開立賬戶的對公客戶 C．法定代表人 D．開戶經(jīng)辦人

7．開立外匯資本項目賬戶是應(yīng)注意以下哪些方面ABCD A.要求客戶提供企業(yè)法定代表人有效客戶身份證件或者其他身份證明文件，如企業(yè)法定代表人為中國公民，須聯(lián)網(wǎng)核查其身份證

B．授權(quán)他人辦理的，還應(yīng)要求出具合法有效的授權(quán)書及代理人身份證件，并通過聯(lián)網(wǎng)核查代理人身份證

C．了解其關(guān)聯(lián)企業(yè)、控股股東或者實際控制人，了解其境外投資款項的資金來源及資金投入的真正目的

D．銀行應(yīng)將客戶提供的外匯管理局開戶核準(zhǔn)件與外匯賬戶信息交互平臺中所登記的信息進行核對，二者相一致的，可為其開立資本項目外匯賬戶

8．開立外國投資者賬戶，銀行應(yīng)審核以下哪些項目ABCDE A．投資項目所在地外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件”的要項是否為“賬戶開立”

B．境外法人當(dāng)?shù)厣虡I(yè)登記證明或境外自然人身份證明是否真實、有效

C．工商部門出具的公司名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書上的投資人、投資額、投資比例與外匯管理局和相關(guān)部門的文件是否相符

D．商務(wù)部門對外資非法人項目的批復(fù)文件

E．外國投資者委托境內(nèi)自然人或法人申請開戶的，其依法辦理涉外公證的授權(quán)委托書是否有效

9．經(jīng)常項目主要包括什么ABCD A．貨物 B．服務(wù) C．收益 D．經(jīng)常轉(zhuǎn)移

10．資本項目主要包括什么ABCD A．資本轉(zhuǎn)移 B．直接投資 C．證券投資

D．衍生產(chǎn)品及貸款

11．開立對公外匯存款賬戶的識別主體為以下哪些人員ABCDE A．銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員 B．經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人 C．國際業(yè)務(wù)結(jié)算人員 D．客戶經(jīng)理

E．其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員

12．開立個人人民幣儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶時，銀行應(yīng)重點關(guān)注哪些方面ABC A．大額現(xiàn)金開戶 B．異常開戶

C．存款的資金來源、金額與存款人身份背景、職業(yè)背景、收入情況是否相符 D．一般存款賬戶 13．開立個人人民幣儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶時，銀行應(yīng)該注意以下哪幾點ABCD A．要求出示真實有效的客戶身份證件或者其他身份證明文件，通過身份證聯(lián)網(wǎng)信息核查系統(tǒng)進行核對并登記其身份基本信息

B．授權(quán)他人辦理的，應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在 C．核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件

D．登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼

14．開立個人外匯賬戶的識別主體有哪些人員ABCD A．銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員 B．客戶經(jīng)理

C．經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人 D．國際業(yè)務(wù)結(jié)算人員

15．外匯儲蓄賬戶的收支范圍包括以下哪些AB A．非經(jīng)營性外匯收付

B．本人或與其直系親屬之間同一主體類別的外匯儲蓄賬戶間的資金劃轉(zhuǎn) C．經(jīng)常項目項下經(jīng)營性外匯收支

D．投資并購專用賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)

16．營業(yè)機構(gòu)在審核個人身份證件后，拒絕為該客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)包括哪些情形ABC A．無法判斷身份證件真實性

B．聯(lián)網(wǎng)核查身份證時，客戶的姓名、公民身份號碼、照片有效期等和簽發(fā)機關(guān)中一項或多項核對不一致

C．能確切判斷客戶出示的居民身份證件為虛假證件 D．客戶提供了真實有效的身份證件

17．銀行在開立個人外匯儲蓄賬戶時應(yīng)注意審核哪些要素ABCD A．外匯管理局核發(fā)的“國家外匯管理局資本項目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件”的要項是否為“賬戶開立”

B．境內(nèi)個人對外直接投資是否符合有關(guān)規(guī)定并辦理境外投資外匯登記

C．境內(nèi)個人對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的，是否符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯管理局核準(zhǔn) D．境外個人購買境內(nèi)商品房，是否符合自用原則

18．個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為哪些賬戶ACD A．外匯結(jié)算賬戶 B．經(jīng)常項目賬戶 C．資本項目賬戶 D．外匯儲蓄賬戶

19．開立個人人民幣儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶的識別對象有哪些BD A．銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員 B．?dāng)M開立賬戶的自然人 C．客戶經(jīng)理 D．代理人

第三篇：基層人民銀行對法人金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)管存在的問題與建議

基層人民銀行

對地方法人金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)管存在的問題與建議

人行玉田縣支行 2012年人民銀行的反洗錢監(jiān)管“逐步推行金融機構(gòu)法人監(jiān)管制度”，為積極配合人總行推行的金融機構(gòu)法人反洗錢監(jiān)管制度，深入了解地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢工作開展情況，切實防范洗錢風(fēng)險，人行玉田縣支行對地方法人銀行機構(gòu)的反洗錢工作開展情況進行了專項調(diào)研。通過調(diào)研，發(fā)現(xiàn)地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)客戶風(fēng)險管理和客戶身份持續(xù)識別措施亟待加強，可疑交易報送系統(tǒng)亟待完善。

當(dāng)前工作開展的難點與對策

實踐發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前該項工作開展的主要難點是人民銀行缺乏工作經(jīng)驗，金融機構(gòu)配合難。由于反洗錢法人監(jiān)管是一項全新工作，人民銀行沒有可借鑒的工作案例和經(jīng)驗；金融機構(gòu)地方分支機構(gòu)難以配合人民銀行提供其系統(tǒng)內(nèi)的法人監(jiān)管工作經(jīng)驗；地方法人金融機構(gòu)（特別是地市級）普遍缺乏洗錢風(fēng)險評估和內(nèi)控制度與運作模式構(gòu)建等能力，難以為人民銀行的研究探索工作提供有效支持。

針對上述問題，提出如下建議：

一是加強各級人民銀行信息溝通，共享金融機構(gòu)法人監(jiān)管制度建設(shè)經(jīng)驗，包括大型法人金融機構(gòu)工作開展經(jīng)驗和各級人民銀行工作推行經(jīng)驗；

二是加強基層人民銀行和地方法人金融機構(gòu)反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高其洗錢風(fēng)險評估和反洗錢內(nèi)控制度與運作模式構(gòu)建等方面的能力；

三是重視基層人民銀行在地方金融機構(gòu)法人監(jiān)管制度建設(shè)中的主導(dǎo)和樞紐作用。

二、問題

（一）可疑交易報送模塊形同虛設(shè)。

從調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，11家被調(diào)查的地方法人銀行機構(gòu)表面上均使用了反洗錢監(jiān)測報送系統(tǒng)，系統(tǒng)中也設(shè)臵了可疑交易的相關(guān)操作模塊，但所有機構(gòu)均不能從系統(tǒng)中抓取到異常交易數(shù)據(jù)，可疑交易報送信息完全靠人工錄入，如此可看出通過系統(tǒng)報送可疑交易的相關(guān)設(shè)臵形同虛設(shè)。在可疑交易報告機制已步入主動甄別分析階段的今天，被調(diào)查機構(gòu)的反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)自使用以來沒有發(fā)揮應(yīng)有的監(jiān)測交易、防控交易風(fēng)險、報送可疑交易的作用，存在較大的系統(tǒng)監(jiān)測隱患和風(fēng)險。

（二）客戶風(fēng)險等級劃分勞而無功。

在被調(diào)查的11家地方法人銀行機構(gòu)中，全部是通過手工劃分或未劃分客戶風(fēng)險等級?？蛻麸L(fēng)險等級劃分是金融機構(gòu)履行客戶身份識別義務(wù)的手段之一，劃分的目的是便于柜面人員知曉客戶風(fēng)險級別，在為其辦理業(yè)務(wù)時，有相對應(yīng)的防范意識，起到提高對高風(fēng)險客戶關(guān)注度的作用，同時便于對高風(fēng)險客戶進行定期核查。而通過手工劃分客戶風(fēng)險等級的金融機構(gòu)，在紙質(zhì)客戶資料中或單獨列表中標(biāo)注客戶風(fēng)險等級，然后就束之高閣，沒有起到風(fēng)險防控的作用，導(dǎo)致客戶風(fēng)險管理工作勞而無功。

（三）客戶身份持續(xù)識別無法應(yīng)對

《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦

法》第十九條規(guī)定“…客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)”，被調(diào)查的11家機構(gòu)至調(diào)查日共開立了近700萬個賬戶，均不能在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中錄入身份證件有效期，如果僅靠人工翻閱資料確定客戶身份證件是否到期，是根本無法辦到的，且目前大量的非柜面業(yè)務(wù)，更無法及時掌控客戶身份證件過期情況，無法做到對客戶身份進行持續(xù)識別。

三、建議

2012年人總行推行金融機構(gòu)法人監(jiān)管制度，樹立風(fēng)險為本監(jiān)管理念，對金融機構(gòu)明確提出逐步建立健全以客戶為中心、流程控制為主要手段的有效的洗錢監(jiān)測分析工作機制，由此可見法人機構(gòu)的可疑交易報告、客戶風(fēng)險管理和客戶身份持續(xù)識別的系統(tǒng)化管理刻不容緩。

（一）修改流程、加強監(jiān)管，建立高效完善的法人銀行業(yè)機構(gòu)反洗錢工作機制。由于被調(diào)查的11家地方法人銀行機構(gòu)反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表由省聯(lián)社統(tǒng)一匯總導(dǎo)入反洗錢監(jiān)管交互平臺，當(dāng)?shù)厝嗣胥y行無法掌握屬地機構(gòu)的反洗錢工作開展情況，造成不能及時發(fā)現(xiàn)問題、解決問題的監(jiān)管不暢通現(xiàn)象。建議各省聯(lián)社在充分發(fā)揮其統(tǒng)一監(jiān)管基礎(chǔ)上，同時負(fù)責(zé)向省轄內(nèi)各地人民銀行反饋其屬地機構(gòu)的反洗錢相關(guān)數(shù)據(jù)信息，以便更好地體現(xiàn)人民銀行反洗錢屬地監(jiān)管原則，力促地方法人銀行機構(gòu)高效、規(guī)范地開展反洗錢工作。

（二）查找原因、完善系統(tǒng)，健全可疑交易報告工作流程。嚴(yán)格按照《中國人民銀行關(guān)于明確可疑交易報告制度有關(guān)執(zhí)行問題的通知》

（銀發(fā)?2010?48號）要求，地方法人機構(gòu)應(yīng)盡快查找原因，修改完善反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)，充分利用技術(shù)手段篩選出異常交易，提高異常交易數(shù)據(jù)分析深度，建立以客戶為監(jiān)測單位的可疑交易報告監(jiān)測系統(tǒng)和工作流程，及時甄別、報送可疑交易報告。

（三）增加客戶風(fēng)險等級劃分系統(tǒng)設(shè)臵，實現(xiàn)客戶風(fēng)險管理目標(biāo)。建議地方法人機構(gòu)盡快完善其業(yè)務(wù)系統(tǒng)，在其系統(tǒng)中增加客戶風(fēng)險等級劃分的相關(guān)設(shè)臵，切實起到有效防控客戶風(fēng)險的目的。

（四）完善系統(tǒng)，增設(shè)客戶身份證件有效期和到期的提示功能，滿足客戶身份持續(xù)識別要求。客戶身份持續(xù)識別不僅是客戶身份識別制度的基本要求，也是賬戶管理的必然要求，更是金融機構(gòu)風(fēng)險防范的客觀要求。面對大量的金融業(yè)務(wù)，客戶身份持續(xù)識別必須也只有通過系統(tǒng)操作才能完成，建議地方法人機構(gòu)盡快完善其業(yè)務(wù)核算系統(tǒng)，增設(shè)客戶身份證件有效期限為必錄項，并具有證件到期的提示功能，為做好風(fēng)險防范、維護資金安全奠定基礎(chǔ)。

第四篇：基層人民銀行的對法人金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)管存在的問題與建議

基層人民銀行

對地方法人金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)管存在的問題與建議

人行玉田縣支行

2012年人民銀行的反洗錢監(jiān)管“逐步推行金融機構(gòu)法人監(jiān)管制度”，為積極配合人總行推行的金融機構(gòu)法人反洗錢監(jiān)管制度，深入了解地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢工作開展情況，切實防范洗錢風(fēng)險，人行玉田縣支行對地方法人銀行機構(gòu)的反洗錢工作開展情況進行了專項調(diào)研。通過調(diào)研，發(fā)現(xiàn)地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)客戶風(fēng)險管理和客戶身份持續(xù)識別措施亟待加強，可疑交易報送系統(tǒng)亟待完善。

當(dāng)前工作開展的難點與對策

實踐發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前該項工作開展的主要難點是人民銀行缺乏工作經(jīng)驗，金融機構(gòu)配合難。由于反洗錢法人監(jiān)管是一項全新工作，人民銀行沒有可借鑒的工作案例和經(jīng)驗；金融機構(gòu)地方分支機構(gòu)難以配合人民銀行提供其系統(tǒng)內(nèi)的法人監(jiān)管工作經(jīng)驗；地方法人金融機構(gòu)（特別是地市級）普遍缺乏洗錢風(fēng)險評估和內(nèi)控制度與運作模式構(gòu)建等能力，難以為人民銀行的研究探索工作提供有效支持。

針對上述問題，提出如下建議：

一是加強各級人民銀行信息溝通，共享金融機構(gòu)法人監(jiān)管制度建設(shè)經(jīng)驗，包括大型法人金融機構(gòu)工作開展經(jīng)驗和各級人民銀行工作推行經(jīng)驗；

二是加強基層人民銀行和地方法人金融機構(gòu)反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高其洗錢風(fēng)險評估和反洗錢內(nèi)控制度與運作模式構(gòu)建等方面的能力； 三是重視基層人民銀行在地方金融機構(gòu)法人監(jiān)管制度建設(shè)中的主導(dǎo)和樞紐作用。

二、問題

（一）可疑交易報送模塊形同虛設(shè)。

從調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，11家被調(diào)查的地方法人銀行機構(gòu)表面上均使用了反洗錢監(jiān)測報送系統(tǒng)，系統(tǒng)中也設(shè)臵了可疑交易的相關(guān)操作模塊，但所有機構(gòu)均不能從系統(tǒng)中抓取到異常交易數(shù)據(jù)，可疑交易報送信息完全靠人工錄入，如此可看出通過系統(tǒng)報送可疑交易的相關(guān)設(shè)臵形同虛設(shè)。在可疑交易報告機制已步入主動甄別分析階段的今天，被調(diào)查機構(gòu)的反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)自使用以來沒有發(fā)揮應(yīng)有的監(jiān)測交易、防控交易風(fēng)險、報送可疑交易的作用，存在較大的系統(tǒng)監(jiān)測隱患和風(fēng)險。

（二）客戶風(fēng)險等級劃分勞而無功。

在被調(diào)查的11家地方法人銀行機構(gòu)中，全部是通過手工劃分或未劃分客戶風(fēng)險等級?？蛻麸L(fēng)險等級劃分是金融機構(gòu)履行客戶身份識別義務(wù)的手段之一，劃分的目的是便于柜面人員知曉客戶風(fēng)險級別，在為其辦理業(yè)務(wù)時，有相對應(yīng)的防范意識，起到提高對高風(fēng)險客戶關(guān)注度的作用，同時便于對高風(fēng)險客戶進行定期核查。而通過手工劃分客戶風(fēng)險等級的金融機構(gòu)，在紙質(zhì)客戶資料中或單獨列表中標(biāo)注客戶風(fēng)險等級，然后就束之高閣，沒有起到風(fēng)險防控的作用，導(dǎo)致客戶風(fēng)險管理工作勞而無功。

（三）客戶身份持續(xù)識別無法應(yīng)對

《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十九條規(guī)定“…客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)”，被調(diào)查的11家機構(gòu)至調(diào)查日共開立了近700萬個賬戶，均不能在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中錄入身份證件有效期，如果僅靠人工翻閱資料確定客戶身份證件是否到期，是根本無法辦到的，且目前大量的非柜面業(yè)務(wù)，更無法及時掌控客戶身份證件過期情況，無法做到對客戶身份進行持續(xù)識別。

三、建議

2012年人總行推行金融機構(gòu)法人監(jiān)管制度，樹立風(fēng)險為本監(jiān)管理念，對金融機構(gòu)明確提出逐步建立健全以客戶為中心、流程控制為主要手段的有效的洗錢監(jiān)測分析工作機制，由此可見法人機構(gòu)的可疑交易報告、客戶風(fēng)險管理和客戶身份持續(xù)識別的系統(tǒng)化管理刻不容緩。

（一）修改流程、加強監(jiān)管，建立高效完善的法人銀行業(yè)機構(gòu)反洗錢工作機制。由于被調(diào)查的11家地方法人銀行機構(gòu)反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表由省聯(lián)社統(tǒng)一匯總導(dǎo)入反洗錢監(jiān)管交互平臺，當(dāng)?shù)厝嗣胥y行無法掌握屬地機構(gòu)的反洗錢工作開展情況，造成不能及時發(fā)現(xiàn)問題、解決問題的監(jiān)管不暢通現(xiàn)象。建議各省聯(lián)社在充分發(fā)揮其統(tǒng)一監(jiān)管基礎(chǔ)上，同時負(fù)責(zé)向省轄內(nèi)各地人民銀行反饋其屬地機構(gòu)的反洗錢相關(guān)數(shù)據(jù)信息，以便更好地體現(xiàn)人民銀行反洗錢屬地監(jiān)管原則，力促地方法人銀行機構(gòu)高效、規(guī)范地開展反洗錢工作。

（二）查找原因、完善系統(tǒng)，健全可疑交易報告工作流程。嚴(yán)格按照《中國人民銀行關(guān)于明確可疑交易報告制度有關(guān)執(zhí)行問題的通知》（銀發(fā)?2010?48號）要求，地方法人機構(gòu)應(yīng)盡快查找原因，修改完善反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)，充分利用技術(shù)手段篩選出異常交易，提高異常交易數(shù)據(jù)分析深度，建立以客戶為監(jiān)測單位的可疑交易報告監(jiān)測系統(tǒng)和工作流程，及時甄別、報送可疑交易報告。

（三）增加客戶風(fēng)險等級劃分系統(tǒng)設(shè)臵，實現(xiàn)客戶風(fēng)險管理目標(biāo)。建議地方法人機構(gòu)盡快完善其業(yè)務(wù)系統(tǒng)，在其系統(tǒng)中增加客戶風(fēng)險等級劃分的相關(guān)設(shè)臵，切實起到有效防控客戶風(fēng)險的目的。

（四）完善系統(tǒng)，增設(shè)客戶身份證件有效期和到期的提示功能，滿足客戶身份持續(xù)識別要求?？蛻羯矸莩掷m(xù)識別不僅是客戶身份識別制度的基本要求，也是賬戶管理的必然要求，更是金融機構(gòu)風(fēng)險防范的客觀要求。面對大量的金融業(yè)務(wù)，客戶身份持續(xù)識別必須也只有通過系統(tǒng)操作才能完成，建議地方法人機構(gòu)盡快完善其業(yè)務(wù)核算系統(tǒng)，增設(shè)客戶身份證件有效期限為必錄項，并具有證件到期的提示功能，為做好風(fēng)險防范、維護資金安全奠定基礎(chǔ)。

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2013黨風(fēng)建設(shè)心得體會范文

按照上級的統(tǒng)一部署，我們認(rèn)真組織開展了黨風(fēng)廉政建設(shè)教育活動。通過學(xué)習(xí)，我對活動的重要意義有了一個更高的認(rèn)識，使我對開展黨風(fēng)廉政建設(shè)的重要性和必要性有了更進一步的認(rèn)識和了解?？梢钥隙ǖ卣f，通過這次教育活動，使自己對相關(guān)內(nèi)容在原有的學(xué)習(xí)基礎(chǔ)上有了更進一步的提高，在一些方面拓寬了思路，開闊了視野，增強了搞好工作的信心。現(xiàn)就學(xué)習(xí)情況談一點粗淺的認(rèn)識和看法。

一、加強黨風(fēng)廉政建設(shè)，干干凈凈履行職責(zé)

黨風(fēng)廉政建設(shè)關(guān)乎民心向背，關(guān)乎事業(yè)成敗。黨中央領(lǐng)導(dǎo)集體對加強黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗斗爭給予高度關(guān)注和重視，采取了強力措施，中紀(jì)委三次全會上提出了“四大紀(jì)律”、“八項要求”，中央連續(xù)出臺了《黨內(nèi)監(jiān)督條例》和《紀(jì)律處分條例》兩個法規(guī)，充分顯示了堅持不懈反腐倡廉的強大決心。對于廉潔自律問題，要把握好兩條：一要干事，二要干凈，也就是既勤又廉。不勤政無以立業(yè)，就沒地位;不廉政無以立身，就栽跟頭。要把這兩條統(tǒng)一起來對待，經(jīng)得起考驗，樹立好形象。

1、要警鐘長鳴，筑牢防線。任何腐化、腐敗行為都是從思想的蛻化開始的，都有一個思想演變的過程。因此，把牢思想這一關(guān)是最有效的預(yù)防，加強思想教育也是反腐倡廉的根本之策。我們一時一刻都不能放松世界觀、人生觀、價值觀的改造。要認(rèn)識到權(quán)力是一把雙刃劍，用好了能為民造福，用不好也能為自己造“罪”。我雖然只是公安局一名普通民警，也應(yīng)該倍加珍惜得來不易的工作，不要因一念之差給家庭、給親人帶來無以挽回的痛苦。

2、從嚴(yán)自律，管住自己。當(dāng)前市場經(jīng)濟的趨利性逐步滲透到社會生活的方方面面，形形色色的價值觀不斷充斥人們的思想，我們現(xiàn)在各方面的條件也有了很大的改善。但越是在這種形勢下，越要保持清醒的頭腦，越要保持艱苦奮斗的作風(fēng)，越要從方方面面嚴(yán)格要求自己。稍有不慎，就可能犯錯誤、栽跟頭?！俺Ｔ诤舆呑撸y得不濕鞋”，就是要時時刻刻謹(jǐn)小慎微。我們每一名黨員干部都要正確行使手中的權(quán)力，在大事上一定要涇渭分明，小節(jié)上時刻從嚴(yán)把握，哪些事能做，哪些事不能做，腦子里要有明確的界限，自重、自省、自警、自勵，清清白白從政，踏踏實實干事，堂堂正正做人。

3、自覺接受監(jiān)督。失去監(jiān)督的權(quán)力，必然滋生腐敗;脫離監(jiān)督的干部，往往會犯錯誤。我們每一名黨員干部都要正確地對待監(jiān)督。黨組織和群眾的監(jiān)督是一面鏡子，經(jīng)常地照一照，檢查一下自己的缺點和不足，及時加以改正和糾正，對自己的成長進步大有裨益。“良藥苦口利于病，忠言逆耳利于行”，常被潑點冷水，常聽點逆耳之言，可以使頭腦保持清醒。黨中央頒布實施的《中國共產(chǎn)黨黨內(nèi)監(jiān)督條例(試行)》和《中國共產(chǎn)黨紀(jì)律處分條例》，這是落實黨要管黨、從嚴(yán)治黨方針，發(fā)展黨內(nèi)民主、加強黨內(nèi)監(jiān)督的十分重要的黨內(nèi)法規(guī)，使黨內(nèi)監(jiān)督走上了有法可依的路子。我們廣大民警都要認(rèn)真學(xué)習(xí)，嚴(yán)格執(zhí)行。

二、堅持求真務(wù)實，扎扎實實干好工作

做好黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐倡廉工作，就要堅決貫徹求真務(wù)實的要求，推進各項改革建設(shè)事業(yè)更快發(fā)展，就要大力弘揚求真務(wù)實的作風(fēng)。我們要使求真務(wù)實成為行動的準(zhǔn)則，貫穿和體現(xiàn)在各項工作的具體實踐中去。

1、要有求真的精神。求真說到底是一種覺悟、一種境界、一種品德、一種精神，是分析問題、研究問題、解決問題的有力武器。從大的方面講，是科學(xué)判斷新形勢，準(zhǔn)確把握規(guī)律，探求辦法措施。具體到我們普通民警來說，就是堅持把人民群眾的利益放在首位，堅持把公安事業(yè)發(fā)展放在首位，客觀分析存在的問題和差距，清醒地看到前進中的矛盾和困難，增強加快發(fā)展的壓力感、緊迫感。同時，又要看到我們良好的工作基礎(chǔ)、各方面的優(yōu)勢條件，堅定信心，搶抓機遇，推動公安事業(yè)不斷向前發(fā)展，一年比一年快、一年比一年好。求真就要開動腦筋，勤于思考，學(xué)會用心，善于從普遍性問題中發(fā)現(xiàn)和找到規(guī)律性的東西，總結(jié)和提煉經(jīng)驗性的做法，用以解決發(fā)展中的矛盾、前進中的難題、工作中的癥結(jié)?？偟膩碚f就是既要有加快發(fā)展的高度熱情，又要有扎扎實實的工作態(tài)度;使我們的各項工作體現(xiàn)時代性、把握規(guī)律性、富有創(chuàng)造性。

2、要有務(wù)實的作風(fēng)。

說老實話、辦老實事、做實在人，既是處事為人的立身之本，也是創(chuàng)業(yè)為政的基本準(zhǔn)則。一個人的能力有大小、職位有高低，但只要是踏下心來做事、實打?qū)嵉刈鋈?，就能干出名堂，也能取得組織的信任，得到群眾的贊譽。

3、要有實干的行動。實干，是共產(chǎn)黨人的作風(fēng);認(rèn)真，是共產(chǎn)黨人的品格。我們要繼續(xù)堅持“干”字當(dāng)頭、“實”字為先，遇到困難不縮手，干不成功不罷手，以實干求實績，以實干求發(fā)展。科學(xué)的決策再加上實干的行動，我們的事業(yè)就能無往而不勝。

4、要有實際的效果。

衡量工作能力的標(biāo)準(zhǔn)，主要是看實績。只要是領(lǐng)導(dǎo)布置的任務(wù)、安排的工作，都要按時、按質(zhì)、按量完成。

三、抓好黨風(fēng)廉政建設(shè)，深入開展反腐敗斗爭

腐敗現(xiàn)象的存在是我們不容回避的問題，這方面的問題最傷群眾的感情，最損害黨和人民群眾的關(guān)系。我們要毫不松懈地抓好黨風(fēng)廉政建設(shè)，以實際成效取信于民。要學(xué)習(xí)貫徹“三個代表”重要思想，堅持立黨為公、執(zhí)政為民，必須堅決把反腐敗斗爭深入進行下去。要堅持標(biāo)本兼治、綜合治理的方針，加大治本的力度，把反腐倡廉工作寓于改革開放和經(jīng)濟建設(shè)的全過程，寓于各項政策措施之中，從源頭上預(yù)防和治理腐敗問題。要強化理想信念教育和廉潔從政教育，牢固構(gòu)筑拒腐防變的思想道德防線。要時刻把黨和人民的利益放在首位，自覺地以黨紀(jì)政紀(jì)約束自己，用群眾的滿意程度鞭策自己，模范地遵守廉潔自律的各項規(guī)定，始終做到自重、自省、自警、自勵，始終保持共產(chǎn)黨人的蓬勃朝氣、昂揚銳氣和浩然正氣，以自身的模范行動實踐為民服務(wù)的根本宗旨。黨的十六屆四中全會通過《中共中央關(guān)于加強黨的執(zhí)政能力建設(shè)的決定》中，明確提出了加強黨風(fēng)廉政建設(shè)，深入開展反腐敗斗爭是我黨提高黨的執(zhí)政能力，鞏固黨的執(zhí)政地位的一項重大政治任務(wù)。實踐證明，黨的作風(fēng)關(guān)系黨的形象，關(guān)系人心向背，關(guān)系黨的事業(yè)全局，作為一名普通民警，我們應(yīng)自覺自愿擁護黨的領(lǐng)導(dǎo)，旗幟鮮明地維護黨的形象，各負(fù)其責(zé)，支持和參與黨風(fēng)廉政建設(shè)和深入開展反腐敗斗爭，做到廉潔自律，自覺糾正部門和行業(yè)不正之風(fēng)，切實解決群眾反映強烈的突出問題，加強自身業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，牢固樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，自覺增強廉政意識，增強紀(jì)律和法制觀念，做遵紀(jì)守法、廉潔從政、勤政為民，切實轉(zhuǎn)變作風(fēng)、務(wù)實高效、開拓創(chuàng)新的模范。牢固樹立“發(fā)展才是硬道理”的思想，牢牢把握發(fā)展經(jīng)濟這個中心，正確認(rèn)識和處理好經(jīng)濟建設(shè)與黨風(fēng)廉政建設(shè)的辯證統(tǒng)一關(guān)系。與基層黨組織從思想上、行動上保持一致，自覺抵制腐敗，做到管住自己的口，管住自己的手，管住自己的腿，大力弘揚無私奉獻精神和黨員干部廉潔自律、嚴(yán)于律已的表率作用。

黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗斗爭是全黨的一項重大政治任務(wù)，是一項社會性的系統(tǒng)工程。我們每一個人要從自己的工作性質(zhì)、業(yè)務(wù)特點出發(fā)，徹底轉(zhuǎn)變“反腐敗是額外負(fù)擔(dān)”“我們小民警不存在也不需要反腐倡廉”的錯誤想法，積極主動地承擔(dān)起反腐倡廉職責(zé)，確保全局的黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗斗爭工作平衡發(fā)展。我作為公安局的一名普通民警，一是要認(rèn)真學(xué)習(xí)黨的路線方針、政策，學(xué)習(xí)專業(yè)知識，不斷提高自身政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)，提高為人民服務(wù)的本領(lǐng)。二是要在實際工作中，嚴(yán)格遵守單位制定的各項規(guī)章制度，服從領(lǐng)導(dǎo)安排，遵紀(jì)守法，愛崗敬業(yè)，認(rèn)真履職，完成領(lǐng)導(dǎo)安排的各項工作任務(wù)。做一名大公無私、廉潔奉公、吃苦在前、享受在后的好民警。三是要樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，自覺增強廉政意識，增強紀(jì)律和法制觀念，做遵紀(jì)守法、廉潔從政、勤政為民，切實轉(zhuǎn)變作風(fēng)、務(wù)實高效、開拓創(chuàng)新的模范，以自己有限的力量把我局黨風(fēng)廉政建設(shè)工作推向一個新的高度。

中共中央總書記胡錦濤同志在中央紀(jì)律檢查委員會，第七次全體會議上作了《全面加強新形勢下的領(lǐng)導(dǎo)干部作風(fēng)建設(shè)，把黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗斗爭引向深入》的全面講話，此次講話可以說拉開了我們黨黨風(fēng)廉政建設(shè)新的篇章。把反腐倡廉工作融入經(jīng)濟建設(shè)、政治建設(shè)、文化建設(shè)、社會建設(shè)和黨的建設(shè)之中，拓展從源頭上防治腐敗工作領(lǐng)域，堅定不移地把黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗斗爭推向深入。20XX年XX月XX日在中國共產(chǎn)黨第十七屆中央紀(jì)律檢查委員會第三次全體會議上他強調(diào)，要充分認(rèn)識反腐敗斗爭的長期性、復(fù)雜性、艱巨性，毫不動搖地加強黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗斗爭，堅持標(biāo)本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預(yù)防的方針，以黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗斗爭的新成效取信于民，為改革發(fā)展穩(wěn)定提供堅強保證。從這些講話來看，我深深地感受到我們黨之所以不斷地興旺發(fā)達(dá)，領(lǐng)導(dǎo)中國人民和政府一步一步地推進社會主義現(xiàn)代化進程事業(yè)的發(fā)展，促進和諧社會的構(gòu)建，全面實現(xiàn)小康，其最根本的原因就是我們黨在黨風(fēng)廉政建設(shè)中始終堅定不移，特別是把領(lǐng)導(dǎo)干部的作風(fēng)建設(shè)始終放在黨風(fēng)廉政建設(shè)的重中之重。

一、反腐倡廉的艱巨性和長期性決定了黨風(fēng)廉政建設(shè)的艱巨性和長期性。反腐倡廉就是要促進各級黨政機關(guān)和廣大黨員干部做到廉政，努力為人民辦實事、辦好事、謀幸福;就是要堅決糾正損害群眾利益的不正之風(fēng)，嚴(yán)厲查處腐敗分子，更好地維護人民群眾的諸多利益和政治文化權(quán)益。只有抓好這項工作，才能永葆我黨的先進性和國家政權(quán)的人民性。然而，當(dāng)前反腐倡廉工作在我國具有長期性、復(fù)雜性和艱巨性，主要表現(xiàn)在：一是有些組織管黨不得力，一些黨員干部廉潔自律和拒腐防變的能力不強。二是當(dāng)前經(jīng)濟類案件涉案金額越來越大，如2006年全國各級檢察機關(guān)共立案偵查職務(wù)犯罪大案18241件，其中貪污、受賄百萬元以上的案件就有623起。三是利用干部人事權(quán)，司法權(quán)和行政審批權(quán)違紀(jì)違法案件突出。四是窩案串案明顯增多。五是領(lǐng)導(dǎo)干部與配偶子女串通進行腐敗活動相當(dāng)突出。六是作案手段隱藏性加強。七是一些領(lǐng)域中制度和體制還不完善。

從以上種種現(xiàn)象來看，當(dāng)前反腐倡廉的斗爭還非常艱巨，其斗爭具有長期性和復(fù)雜性，這場斗爭的成功與否直接關(guān)系到我們黨的生死存亡，也直接關(guān)系到我黨黨風(fēng)廉政建設(shè)的決心與勇氣。因此，為了真正打好我們黨的黨風(fēng)廉政建設(shè)這一生死戰(zhàn)役，必須正確分析和判斷反腐倡廉的形勢，認(rèn)真審視反腐倡廉的形勢。所以，當(dāng)前必須要做到的是：建立健全教育、制度、監(jiān)督并重的懲治和預(yù)防腐敗體系;要堅持標(biāo)本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預(yù)防的方針;要加強對權(quán)力運行的制約和監(jiān)督，確保權(quán)力的正確行使;加強反腐倡廉教育，筑牢拒腐防變的思想道德防線;進一步加強黨風(fēng)廉政建設(shè)，認(rèn)真治理和糾正損害群眾利益的不正之風(fēng);以改革統(tǒng)攬預(yù)防腐敗的各項工作，從源頭上防治腐敗;正確處理好懲治和預(yù)防腐敗的關(guān)系;充分發(fā)揮反腐倡廉領(lǐng)導(dǎo)體制和工作機制的作用，形成懲治和預(yù)防腐敗的整體合力。

二、在黨風(fēng)廉政建設(shè)中一定要抓好領(lǐng)導(dǎo)干部的作風(fēng)建設(shè)。加強領(lǐng)導(dǎo)干部作風(fēng)建設(shè)是全面貫徹和落實科學(xué)發(fā)展觀的必然要求。這是因為領(lǐng)導(dǎo)干部作風(fēng)問題不解決好，科學(xué)發(fā)展觀就很難落到實處，那種因循守舊不思進取的作法，那種違背規(guī)律，盲目蠻干的作法，以及那種只看眼前，不顧長遠(yuǎn)的做法和那種只熱衷于做表面文章、喜歡搞花架子的做法都是與科學(xué)發(fā)展觀的要求，科學(xué)發(fā)展的目標(biāo)格格不入的。只有堅持不懈地抓好領(lǐng)導(dǎo)干部作風(fēng)建設(shè)，不斷教育和引導(dǎo)各級領(lǐng)導(dǎo)干部按照科學(xué)發(fā)展觀的要求切實轉(zhuǎn)變作風(fēng)，自學(xué)糾正違背科學(xué)發(fā)展觀的觀念和做法，扎實解決好制約科學(xué)發(fā)展突出矛盾和問題，才能推動經(jīng)濟社會又好又快發(fā)展，不斷開創(chuàng)科學(xué)發(fā)展的新局面。

與此同時，領(lǐng)導(dǎo)干部作風(fēng)建設(shè)也關(guān)系到社會和諧穩(wěn)定。我們知道，實現(xiàn)社會和諧，一個主要前提是政通人和，有好的政治風(fēng)氣和社會風(fēng)氣。我們黨作為社會主義事業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)核心，是整個社會的表率，黨風(fēng)對政風(fēng)民風(fēng)具有重要的帶動和示范作用。領(lǐng)導(dǎo)干部是黨和國家的骨干力量，他們的良好作風(fēng)本身就是凝聚黨心民心的巨大力量，就是促進社會和諧的重要因素。如果領(lǐng)導(dǎo)干部在堅持黨的優(yōu)良作風(fēng)方面以身作則，做出表率，給群眾做出好樣子，群眾就會密切團結(jié)在黨的周圍，為黨和國家的事業(yè)而努力奮斗。反之，如果領(lǐng)導(dǎo)干部作風(fēng)不好，就會使人民群眾與黨離心離德，就會動搖黨的執(zhí)政基礎(chǔ)，削弱人民群眾跟黨走的信心。各級領(lǐng)導(dǎo)干部必須按照中央要求，堅持權(quán)為民所用、情為民所系、利為民所謀，認(rèn)真解決群眾最關(guān)心、最直接、最現(xiàn)實的利益問題，實現(xiàn)好、維護好、發(fā)展好最廣大人民的根本利益，最大限度地調(diào)動和諧社會建設(shè)的積極力量，減少影響社會和諧的不利因素。黨的執(zhí)政能力和先進性，不僅體現(xiàn)在黨的理論和路 線方針政策上，而且體現(xiàn)在廣大黨員、干部尤其是領(lǐng)導(dǎo)干部的優(yōu)良作風(fēng)上。領(lǐng)導(dǎo)干部的作風(fēng)狀況，是衡量一個政黨是否具有較高執(zhí)政能力、能否始終保持先進性的重要標(biāo)志，也是人民群眾評判一個政黨是否值得依賴、能否執(zhí)好政的重要依據(jù)。一個政黨的領(lǐng)導(dǎo)班子作風(fēng)好，其在人民群眾中的凝聚力和號召力就強，其執(zhí)政基礎(chǔ)就穩(wěn)固;一個政黨的領(lǐng)導(dǎo)干部作風(fēng)不好，就必然脫離人民群眾、失去人民群眾信任，其執(zhí)政基礎(chǔ)就會逐漸瓦解。只有堅持不懈地抓好領(lǐng)導(dǎo)干部作風(fēng)建設(shè)，不斷教育和引導(dǎo)各級領(lǐng)導(dǎo)干部自覺發(fā)揚黨的光榮傳統(tǒng)和優(yōu)良作風(fēng)，我們黨才能更好地提高執(zhí)政能力，才能永葆先進性。

三、把科學(xué)發(fā)展觀貫徹到反腐倡廉建設(shè)中，以改革創(chuàng)新精神推進反腐倡廉建設(shè)?？茖W(xué)發(fā)展觀是發(fā)展中國特色社會主義的重大戰(zhàn)略思想。反腐倡廉建設(shè)必須以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)。反腐倡廉必須始終為促進發(fā)展服務(wù)。要緊緊圍繞黨中央關(guān)于科學(xué)發(fā)展的各項方針政策和重大決策部署，著力解決影響和干擾科學(xué)發(fā)展的突出問題，為實現(xiàn)經(jīng)濟社會又好又快發(fā)展提供堅強的政治保障?？茖W(xué)發(fā)展觀的核心是以人為本。反腐倡廉工作要堅持以人為本，重視民意、關(guān)注民生、維護民權(quán)，堅決查處違紀(jì)案件。要全面貫徹標(biāo)本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預(yù)防的方針，做到懲治和預(yù)防兩手抓、兩手都要硬。真正做到教育、制度、監(jiān)督并重，使反腐倡廉建設(shè)與中國特色社會主義事業(yè)總體布局相適應(yīng)。以改革創(chuàng)新精神推進黨的建設(shè)是黨的十七大提出的重要任務(wù)。作為黨的建設(shè)的一個重要組成部分，反腐倡廉建設(shè)必須與時俱進、開拓創(chuàng)新。當(dāng)前，反腐倡廉建設(shè)面臨許多前所未有的新情況新問題，需要我們用新的眼光審視、判斷和分析新形勢，以改革創(chuàng)新精神加強反腐倡廉建設(shè)的各項工作。尤其是在促進權(quán)力陽光運行上要有新突破，在加強監(jiān)督上有新舉措，在查辦案件上有新動作。在堅決懲治腐敗的同時，要更加注重治本，更加注重預(yù)防，更加注重制度建設(shè)，實現(xiàn)體制、機制和制度的改革創(chuàng)新，找出從源頭上防治腐敗的對策和辦法，不斷取得反腐倡廉建設(shè)的新成果。

第五篇：關(guān)于加強基層食品藥品監(jiān)管工作的幾點思考

關(guān)于加強基層食品藥品監(jiān)管工作的幾點思考

摘要：本文根據(jù)食品藥品安全監(jiān)管一線工作實踐，簡要分析當(dāng)前基層食品藥品市場存在的主要問題，提出切實加強基層食品藥品監(jiān)管工作的幾點建議。

關(guān)鍵詞：基層食品藥品監(jiān)管問題建議

前言

食品藥品安全是一項民生工程，不僅關(guān)系人民群眾的身體健康和生命安全，而且關(guān)系到經(jīng)濟有序發(fā)展與社會和諧穩(wěn)定。隨著城鄉(xiāng)一體化和新農(nóng)村建設(shè)的深入，基層食品藥品安全問題愈發(fā)凸顯，成為人民群眾和社會各界高度關(guān)注的熱點難點問題，也是各級黨委政府高度重視、著力解決的重要問題。

一、目前基層食品藥品市場存在的主要問題

（一）食品醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)城鄉(xiāng)發(fā)展不均衡?；鶎俞t(yī)療衛(wèi)生服務(wù)資源缺乏，實施國家基本藥物制度以后，雖在一定程度上減少了老百姓的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)，但村級醫(yī)療機構(gòu)用藥品種變少，一些常用必備藥品無法買到，基層群眾用藥受到一定程度限制。農(nóng)村食品加工小作坊、流動攤販、餐飲攤點、農(nóng)家樂等數(shù)量眾多，多為個體家庭式經(jīng)營，規(guī)模小、軟硬件設(shè)施差，業(yè)態(tài)種類復(fù)雜，分布相對散亂，產(chǎn)業(yè)規(guī)模化、集聚化水平低。

（二）從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊。基層食品藥品從業(yè)人員文化水平普遍較低，經(jīng)營管理制度不健全，操作程序不規(guī)范，安全防范措施不到位，負(fù)責(zé)人法律意識淡薄，責(zé)任意識不強，行業(yè)自律能力較差。

（三）群眾自我保護能力較差。以部分山區(qū)群眾誤食野生蘑菇中毒事件為例，基層群眾食品藥品安全知識普及程度不高，辨別假劣毒害食品藥品的能力較低，且容易受虛假廣告誤導(dǎo)，自我防范意識較弱，依法維權(quán)意識不強，群體性聚餐食品安全問題特別突出。

（四）基層食品藥品監(jiān)管任務(wù)繁重。農(nóng)村監(jiān)管對象較為分散，縣級食品藥品監(jiān)管部門工作任務(wù)繁重，執(zhí)法力量嚴(yán)重不足，檢驗檢測技術(shù)手段落后，對農(nóng)村食品藥品市場的日常監(jiān)管顯得捉襟見肘，特別是對交通不便的邊遠(yuǎn)地區(qū)監(jiān)督檢查頻度較低，實際工作很難實現(xiàn)全覆蓋。

（五）食品藥品安全隱患突出。食用農(nóng)產(chǎn)品農(nóng)藥殘留問題不容忽視，高毒農(nóng)藥、禁用肥料、限用激素在種養(yǎng)植環(huán)節(jié)屢禁不止。一些不法分子打著舉辦“健康講座”、開展“專家義診”等旗號向農(nóng)村非法兜售假劣藥械、保健食品，或者以非藥品冒充藥品蒙騙基層群眾。極少數(shù)生產(chǎn)加工經(jīng)營企業(yè)為追求利益最大化，生產(chǎn)銷售假劣食品藥品手段翻新，方法

隱蔽，假冒偽劣食品藥品從城市流向農(nóng)村的趨勢比較明顯。相對而言，農(nóng)村更容易成為假劣食品藥品的“重災(zāi)區(qū)”。

二、加強基層食品藥品監(jiān)管工作的幾點建議

國務(wù)院《關(guān)于加強食品安全工作的決定》中明確要求，鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府和街道辦事處要將食品安全工作列為重要職責(zé)內(nèi)容，主要負(fù)責(zé)人要切實負(fù)起責(zé)任，并明確專門人員具體負(fù)責(zé)，做好食品安全隱患排查、信息報告、協(xié)助執(zhí)法和宣傳教育等工作。鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府、街道辦事處要與各行政管理派出機構(gòu)密切協(xié)作，形成分區(qū)劃片、包干負(fù)責(zé)的食品安全工作責(zé)任網(wǎng)。在城市社區(qū)和農(nóng)村建立食品安全信息員、協(xié)管員等隊伍，充分發(fā)揮群眾監(jiān)督作用。基層政府及有關(guān)部門要加強對社區(qū)和鄉(xiāng)村食品安全專、兼職隊伍的培訓(xùn)和指導(dǎo)。可見，基層人民群眾的食品藥品安全保障必須得到各級黨委政府在編制、人員、經(jīng)費等方面的必要支持以及全社會的共同參與。各級黨委和政府要認(rèn)真貫徹落實國務(wù)院《關(guān)于加強食品安全工作的決定》和省政府《關(guān)于進一步加強食品安全工作的意見》，建立政府監(jiān)管、行業(yè)自律、社會監(jiān)督、公眾參與相結(jié)合的科學(xué)有效的食品藥品監(jiān)管體系。

（一）加強基層監(jiān)管隊伍建設(shè)。盡快落實省政府《關(guān)于進一步加強食品安全工作的意見》，切實加強基層食品藥品安全監(jiān)管執(zhí)法隊伍和裝備建設(shè)，加強執(zhí)法人員培訓(xùn)，不斷提高監(jiān)管能力。借鑒推廣我省渭南、咸陽等地市的先進經(jīng)驗，落實基層食品藥品安全監(jiān)管工作機構(gòu)和人員，力爭“十二五”期間在全省建立健全鎮(zhèn)級或區(qū)域性食品藥品安全監(jiān)管工作機構(gòu)，根據(jù)區(qū)域人口分布，每兩三個鎮(zhèn)設(shè)立一個食品藥品監(jiān)管站（所），按照監(jiān)管對象數(shù)量多少，參照一定比例科學(xué)配置編制和人員，并將工作經(jīng)費列入地方政府財政預(yù)算，配備必需的執(zhí)法工具和技術(shù)裝備，使監(jiān)管隊伍與監(jiān)管職責(zé)相適應(yīng)。繼續(xù)深入推進農(nóng)村食品“三網(wǎng)”和藥品“兩網(wǎng)”建設(shè)，各鎮(zhèn)聘用食品藥品安全協(xié)管員，行政村聘用信息員，并由政府財政給予一定經(jīng)費補助或者按照工作完成情況以獎代補，使食品藥品安全工作在基層真正落到實處。

（二）建立工作經(jīng)費保障機制。加大經(jīng)費投入力度，設(shè)立食品藥品安全專項執(zhí)法經(jīng)費和監(jiān)測經(jīng)費，設(shè)立食品安全案件舉報獎勵專項資金，切實保障監(jiān)管工作順利開展。各級政府應(yīng)將食品藥品安全專項經(jīng)費納入財政統(tǒng)一預(yù)算，確保?？顚Ｓ?，改變“以收定支”的經(jīng)費保障模式，破解“以罰代管”監(jiān)管難題，并隨財力增長逐年增加食品藥品安全監(jiān)管經(jīng)費，以保障食品藥品安全宣傳、專項整治、快鑒抽檢工作需要。

（三）完善責(zé)任追究體制機制。進一步完善食品藥品安全“地方政府負(fù)總責(zé)、監(jiān)管部門各負(fù)其責(zé)、企業(yè)是第一責(zé)任人”的責(zé)任體系，嚴(yán)格落實工作責(zé)任制和責(zé)任追究制?？h、鎮(zhèn)政府要加強對農(nóng)村食品藥品安全工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，監(jiān)管部門要做到各司其職、各盡其責(zé)、密切配合、相

互協(xié)作,形成整體監(jiān)管合力。加強基層食品藥品行業(yè)協(xié)會和誠信體系建設(shè)，嚴(yán)格落實企業(yè)作為食品藥品安全第一責(zé)任人的責(zé)任，加強行政執(zhí)法與刑事司法銜接力度，嚴(yán)厲打擊制售假劣食品藥品等違法犯罪行為。

（四）健全檢驗監(jiān)測評估體系。加快基層食品藥品安全檢驗檢測、安全評價和風(fēng)險評估體系建設(shè)，充分發(fā)揮檢驗檢測在食品藥品安全監(jiān)管中的技術(shù)支撐作用。統(tǒng)籌規(guī)劃部署，優(yōu)化整合資源，制定以獎代補政策，建設(shè)縣級食品藥品安全檢驗監(jiān)測中心，配備必需的檢測設(shè)備，制定檢驗檢測計劃，落實檢驗檢測經(jīng)費，積極開展檢驗檢測和風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警工作，提高食品藥品安全檢驗監(jiān)測水平。積極開展影響食品藥品安全風(fēng)險因素的分析研判和評估預(yù)警，對食品藥品安全隱患做到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)防、早排查、早解決。

（五）加強應(yīng)急處置能力建設(shè)。各級政府要建立健全食品藥品安全事故應(yīng)急處置工作體制機制。修訂完善應(yīng)急預(yù)案，充實應(yīng)急處置隊伍，成立突發(fā)事件應(yīng)急處置專家?guī)?，制定事故報告、調(diào)查處理和信息發(fā)布等配套制度，加快應(yīng)急科技支撐體系建設(shè)。加強重點監(jiān)測預(yù)警與日常安全巡查，開展應(yīng)急處置實戰(zhàn)演練，切實提高食品藥品安全事故的有效防控能力、快速反應(yīng)能力和應(yīng)急保障能力。確保一旦出現(xiàn)食品藥品安全突發(fā)事件，能夠做到有效應(yīng)對、及時控制和正確處置，盡最大可能將人民群眾的生命安全和財產(chǎn)損失降低到最低程度。

（六）強化科普法制宣傳教育。繼續(xù)深入開展食品藥品安全知識進農(nóng)村、進社區(qū)、進學(xué)校、進企業(yè)、進家庭活動，充分利用新興媒體，普及食品藥品監(jiān)管法律法規(guī)和飲食用藥安全常識，全面提高基層群眾的自我保護意識和辨假識劣水平，切實增強食品藥品從業(yè)人員的安全責(zé)任意識和守法經(jīng)營能力。開展輿論監(jiān)督，曝光典型案例，加強示范引導(dǎo)，宣傳工作成效，營造人人關(guān)注食藥安全、人人參與食藥監(jiān)管的良好社會氛圍，筑牢食品藥品安全防護網(wǎng)。