第一篇：銀行人員職業(yè)操守

由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布實施的《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》，作為金融從業(yè)人員必須遵守的行為準則，對職業(yè)操守進行了統(tǒng)一規(guī)范，是對所有銀行工作人員廉潔從業(yè)的基本要求，也是防范職業(yè)道德風險、拒腐防變的有力武器。

銀行從業(yè)之道，貴在廉潔。無數(shù)事實表明，廉潔是一種品德，更是一種能力。尤其是在市場經(jīng)濟條件下，對于銀行工作人員來說，如果不能堅守職業(yè)操守，就會失去拓展市場贏得客戶能力的基礎；如果不能經(jīng)受住物質(zhì)利誘的考驗，就會失去提高創(chuàng)新發(fā)展能力的保證。金融作為國家的經(jīng)濟命脈，在中國特色社會主義建設中起著舉足輕重的作用。銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員的職業(yè)水準如何，直接關(guān)系到金融事業(yè)的長遠發(fā)展。長期以來，銀監(jiān)會十分注重銀行案件防控工作，在規(guī)范從業(yè)人員金融行為中發(fā)揮了積極作用。而《指引》是首次以職業(yè)操守形式明確提出銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員的標準要求，充分說明了銀行工作人員廉潔從業(yè)的重要性。因此，我們應站在個人職業(yè)發(fā)展的高度，加深對《指引》各項職業(yè)操守的理解，做到真學真懂，真信真行，自覺養(yǎng)成遵守職業(yè)操守的良好習慣。

“操守”，在現(xiàn)代漢語詞典中，是指廉潔正直的品德。銀行從業(yè)人員的職業(yè)操守，既是一種職業(yè)涵養(yǎng)，也是個人品德的具體體現(xiàn)?！吨敢穼臉I(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)范，旨在提高從業(yè)人員的職業(yè)道德和業(yè)務素質(zhì)，維護銀行業(yè)信譽。作為職業(yè)操守，需要每一個從業(yè)者去遵守，以形成一種習慣。一位教育家曾經(jīng)說過：“良好的習慣，是人們存在于神經(jīng)系統(tǒng)中的一種道德資本。這種資本是不斷增長的，所以它的利息是人們終身取用不盡的。”對銀行員工來說，一旦養(yǎng)成遵守職業(yè)操守的習慣，就不會為各種物質(zhì)利益所惑，就能筑牢防腐之堤，在思想上構(gòu)筑一道“防火墻”，從而做到“心不動微利之誘，目不眩五色之惑”。

但是，羅馬并不是一天建成的。腐敗的缺口，往往從小事、小節(jié)打開，從小節(jié)不保到大節(jié)喪失，也是一些銀行從業(yè)人員走向犯罪的普遍規(guī)律。從近年來銀行發(fā)生的各種經(jīng)濟犯罪來看，大都是銀行從業(yè)人員理想信念喪失，職業(yè)道德不保，從吃企業(yè)一頓飯或收受客戶一點感謝費開始的，還認為這是人之常情。久而久之，一旦對物質(zhì)生活享受追求的欲望膨脹，這種人就會利用工作之便以職謀私，違規(guī)操作，違法經(jīng)營，以致不能自拔而走向犯罪的歧途。事實證明，不能保持良好的職業(yè)習慣，不能堅守人生的道德底線，才是走向犯罪的必然結(jié)果。那些銀行犯罪人員身陷牢獄時，總是后悔當初不該輕易吃喝收受好處，只可惜等到醒悟方悔遲矣。俗話說：“大必起于小，多必起于少”，質(zhì)變是量變的必然結(jié)果。“千里之堤，潰于蟻穴”，鏈條最容易在薄弱環(huán)節(jié)上斷裂。生活上不拘小節(jié)，思想上就會放松警惕，行為上就會放縱自己，最終會滑向罪惡的深淵。一名曾在銀行工作的服刑人員懺悔說：“人生是盤棋，一步走錯全盤皆輸?！彼陌咐疚覀?，不注重職業(yè)道德修養(yǎng)，放松個人思想改造，必然會被私欲吞蝕，最終要輸?shù)袈殬I(yè)人生。因此，養(yǎng)成遵守職業(yè)操守的習慣，該是何其重要！

那么，作為一名銀行從業(yè)人員，怎樣才能養(yǎng)成良好的職業(yè)習慣呢？我個人認為，首先，要注重職業(yè)道德修煉。通過不斷加強學習，時時以《指引》為準繩，以反面典型為鏡子，提高自身素養(yǎng)，堅守道德“底線”，緊把廉潔“關(guān)口”，自覺以職業(yè)操守規(guī)范個人行為。其次，要學會管好管住自己。管好自己，就是要養(yǎng)成好的習慣：講原則，嚴要求，一切按制度辦事；講紀律，重合規(guī)，凡事按程序操作。管住自己，就是要用“不想為、不敢為、不能為”來約束自己，做到不該想的不要想，不該拿的不要拿，不該做的不去做，不為私欲所動心，“勿以惡小而為之”。再次，要堅持隨時反省自己。古人尚能做到每日“三省”，對一個現(xiàn)代金融企業(yè)的工作人員來說，更應該隨時檢查警醒自己，對一些不合常理常規(guī)的想法做法堅決摒棄，讓“我的職業(yè)我做主”，在反省中不斷提升自己，做一個有良好職業(yè)習慣的銀行員工。只有這樣，才能有效防止欲望在自己身上膨脹為貪欲，才能保證把廉潔從業(yè)的理念化為長久的行動。

“縱貪欲如落水，不用吹灰之力，終成滅頂之災；保清廉似上山，定需步步用力，方能攀上巔峰。”養(yǎng)成堅守職業(yè)操守的習慣，非一朝一夕，關(guān)鍵在于持之以恒。而培養(yǎng)一個好的習慣，則將會終身受益。如此說來，始終保持從善棄惡的觀念，始終保持對良好品德的不懈追求，我們的職業(yè)生涯才會更從容、更平實、更久長。

第二篇：銀行職業(yè)操守學習體會

恪守職業(yè)操守做合格員工

為了規(guī)范員工的職業(yè)行為，我行近期組織了“回頭看”學習活動，這對提高員工職業(yè)素質(zhì)和職業(yè)道德水準、樹立中國建設銀行良好的企業(yè)形象、構(gòu)建防范道德風險和操作風險的長效機制，有著積極的促進作用。通過學習，我認為認真執(zhí)行《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》，是規(guī)范員工從業(yè)行為、教育和引導員工自我約束、自我激勵、提高員工從業(yè)素養(yǎng)和職業(yè)道德水準的需要；積極貫徹《中國建設銀行員工職業(yè)操守》，不僅有利于提高全行員工的整體素質(zhì)，加強員工隊伍建設，而且對構(gòu)建防范道德風險和操作風險的長效機制，培育健康和諧的企業(yè)文化，樹立和保持銀行良好的形象，有著深遠的意義。以下是我對這次學習活動的體會：

一、忠于職守誠實守信

誠信是社交中最起碼的素質(zhì)要求，是個人品行的基本涵養(yǎng)。誠實守信是一個員工所具有的品行，是一個純潔靈魂的情感揮灑。我們應當樹立高度的工作責任感，做到對工作、對事業(yè)的高度忠誠。誠誠實實做人、認認真真做事，一切從細節(jié)抓起，一切從小事做起。工作中事無大小，工作就意味著責任，無論在任何崗位，無論做什么工作，都要懷著熱情、帶著情感去做，而且要竭盡全力、盡職盡責地做好。

二、依法合規(guī)遵章守紀

依法合規(guī)、遵章守紀要求我們具備良好的職業(yè)道德觀念和過硬的政治思想素質(zhì)，引導我們堅持正確的職業(yè)道德操守。筑牢制度紀律防線，提高遵章守紀能力，增強規(guī)章制度對行為的約束力。我們必須牢固樹立正確的人生觀和價值觀，提高服務的責任感、使命感，提升自身的道德水平，從思想和道德上增強防腐拒變能力。

三、保護商業(yè)秘密與客戶隱私

保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，是我們銀行業(yè)從業(yè)人員應盡的義務。所以作為銀行一員不準泄露或者公開的我行發(fā)展規(guī)劃、重大戰(zhàn)略決策、新產(chǎn)品研發(fā)、財務、信息技術(shù)、業(yè)務決策等方面的信息。同時客戶商業(yè)秘密、信息、和隱私的妥善和嚴格保護既是法律法規(guī)的強制性規(guī)定，也是避免客戶損失、維護銀行聲譽的必然要求。

四、專業(yè)勝任勤勉盡職

具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。這是從業(yè)的基本前提。銀行業(yè)務隨著社會發(fā)展、市場需求的變化也在不斷發(fā)展變化，我們技術(shù)部必須不斷加強學習和提高專業(yè)知識和技能，才能適應崗位工作的需要，而且更要有一個勤勉謹慎的良好工作態(tài)度。在業(yè)務操作中，要認真履行崗位職責，勤勉謹慎，仔細認真，避免差錯，做一名稱職的銀行業(yè)技術(shù)人員。同時應加強業(yè)務學習，提高金融業(yè)務能力和知識水平，積極提出建設性意見和合理化建議。

五、加強團隊合作意識，培育良好團隊精神

加強培養(yǎng)融通銀行內(nèi)部員工之間的溝通協(xié)調(diào)能力，提高員工對客觀環(huán)境的適應能力，培育良好的團隊精神。只有優(yōu)秀的團隊，工作激情才會高漲。融洽的人際關(guān)系，更有利于員工創(chuàng)造性的發(fā)揮。只有這樣，才能真正維護建設銀行良好的社會形象。

通過這次“回頭看”學習活動，使我深刻認識到，在新形勢下，廣泛開展職業(yè)操守學習活動確實很有必要。只有加強金融從業(yè)人員職業(yè)操守建設，提升大家的思想境界，才能激發(fā)大家的工作熱情和無私奉獻精神，使我們更加熱愛本職工作，努力鉆研業(yè)務，自覺遵紀守法，這樣才能確保銀行的改革順利進行和業(yè)務蓬勃發(fā)展。

作為一名普通的建行員工，我一定要嚴格的約束自己，遵守操守條令、規(guī)范職業(yè)行為。從我做起、從點滴做起，提高自身整體素質(zhì)，使自己成為建立健康銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化的一份子，維護融通銀行良好信譽，為建設銀行的快速健康發(fā)展添磚加瓦，努力做一位合格的建行人。

第三篇：銀行職業(yè)操守學習心得

8月12日晚，該社積極組織員工學習了《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》，學習結(jié)束后，我對照《職業(yè)操守》又仔細研讀了一遍，細細回味，感觸頗多，這次陽泉辦事處下發(fā)的《職業(yè)操守》意義非常深刻。它是在員工從業(yè)履職的基本規(guī)范和基本行為準則，完善各種內(nèi)控制度，強化依法合規(guī)經(jīng)營和風險防范意識，提高全員思想品質(zhì)相結(jié)合的基礎上制定的。

通過學習，我認為認真執(zhí)行《員工職業(yè)操守》是規(guī)范員工從業(yè)行為教育和引導員工自我約束，自我激勵，提高員工整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準的需要。

在新形勢下，廣泛開展職業(yè)操守教育活動很有必要，只有加強員工職業(yè)操守建設，提高員工思想教育，才能激發(fā)全員的工作積極性和無私奉獻的精神，使員工更加熱愛本職工作。努力鉆研業(yè)務，自覺遵紀守法，才能確保農(nóng)信改革順利進行。

信合事業(yè)的發(fā)展需要一支具備良好職業(yè)操守的員工隊伍，迎接激烈的市場競爭更需要一支高素質(zhì)的員工隊伍。如果我們嚴格規(guī)范職業(yè)行為，工作態(tài)度好，服務態(tài)度好，始終堅持忠于職守，誠實守信，信法合規(guī)，親屬回避，優(yōu)質(zhì)服務，我們就會贏得廣大客戶的信任與支持，促進各項業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。同時，也樹立了信合新形象，各項工作就會順利進行。

經(jīng)過學習，能夠使員工意識到自己對客戶，對本職工作負有職業(yè)責任，明確自己的職業(yè)行為底線和界限，明確自己可以做什么，該做什么不該做什么，自覺約束自己的職業(yè)行業(yè)，爭做一名合格的信合員工。

常言到：“良言一名三春暖，惡語傷人六月寒”，搞好優(yōu)質(zhì)文明服務，塑造良好的信合形象，是她一貫追求的工作目標。有這樣一則報道，讓人感觸很深。某地有一位老人為競換2角錢的破幣，連跑了6家儲蓄所竟遭拒絕，最后在某一不起眼的角落里得到了熱情滿意的服務，他當時拿出1.5萬元現(xiàn)金存入該所。由此，我從中受到了啟發(fā)：這就是“客戶就是上帝”的詮釋，這就是對該所良好職業(yè)道德和服務質(zhì)量的最高獎賞。于是這則報道就成為我今后工作的警示錄，決心盡心竭力，甘做“客戶就是上帝”的“仆人”和“衛(wèi)士”。在日常工作中，她始終按照金融職業(yè)道德標準規(guī)范自己的一言主行，把服務真正做到客戶的心坎上。

信譽是千金難賣的，它是靠我們營業(yè)人員用自己真誠、貼心的服務去建樹的。當前，隨著信用社網(wǎng)絡系統(tǒng)的不斷發(fā)展，通存通兌、跨市地業(yè)務量大幅增加，這種非有償性服務業(yè)務被有些人錯誤的理解為“無效勞動”，相反，對于這種業(yè)務她都樂此不疲，以此來宣傳我們信用社在結(jié)算方面快捷、方便、暢通有服務。出納工作是個單一的工作，往往越是單一工作，越是難以做好工作。一個人如果常在單一重復的工作境況中會變得懈怠，那將會消沉一世。她在票幣清點、電子化處理水平、工作技巧上還不是很盡成熟、美滿，就是因為自己盡量避免錯差的發(fā)生而對于這一工作的小心防范所致。

“物競天擇，適者生存”。時下，人們習慣把商場比作戰(zhàn)場，然而，在我們莒縣范圍內(nèi)，林立著幾十家儲蓄所，存款無不彌漫著戰(zhàn)場的硝煙。存款是“立社之本，興社之源”，只有資金壯大了，信用社才能在競爭中立于不敗之地，才能創(chuàng)造出更大的效益。為此，無論工作發(fā)生怎樣變化，她都充分利用現(xiàn)代通信網(wǎng)絡，最大限度地組織好存款，增加低成本存款，唯有如此，才能勝任當前的崗位工作。在領(lǐng)導與同志們的支持與幫助下，她找到了二個增存的亮點，即開展票據(jù)業(yè)務、開展代收代付業(yè)務。一方面，向社會公眾大力宣傳結(jié)算知識，深入有結(jié)算關(guān)系的個體工商戶進行針對性宣傳，爭取個體工商戶的低成本存款。另一方面，大膽創(chuàng)新，以電子化建設為動力，切實轉(zhuǎn)變重表內(nèi)業(yè)務、輕中間業(yè)務的傳統(tǒng)觀念，確立表內(nèi)業(yè)務與中間業(yè)務共同開拓的發(fā)展戰(zhàn)略，深入調(diào)查市場需求，不斷開發(fā)業(yè)務品種，拓展業(yè)務領(lǐng)域，大力發(fā)展代收代付等中間業(yè)務。

第四篇：銀行從業(yè)人員職業(yè)操守

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

1.1.1 宗旨

為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平，建立監(jiān)控的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守。

職業(yè)行為是指從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責的行為。

職業(yè)操守是職業(yè)行為規(guī)范的總稱。

1.1.2 從業(yè)人員

本職業(yè)操守所稱銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設立的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的人員。

與銀行業(yè)金融機構(gòu)沒有直接的勞動合同關(guān)系，受有關(guān)機構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機構(gòu)中工作的人員，也應屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。此外，有的銀行業(yè)金融機構(gòu)將一些業(yè)務外包給其他公司。它們也會委派相關(guān)技術(shù)和專業(yè)人員定期或不定期地到銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部工作，從廣義上講，這些被委派的人員也屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。

1.1.3 適用范圍 銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。

本職業(yè)操守的監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)督機構(gòu)和社會公眾。

銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)是指從業(yè)人員供職的銀行業(yè)金融機構(gòu)。

銀行業(yè)自律組織包括全國性銀行業(yè)自律組織和地方性銀行業(yè)自律組織。

監(jiān)管機構(gòu)既包括銀監(jiān)會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構(gòu)。

銀行業(yè)從業(yè)基本準則

1.2 銀行業(yè)從業(yè)基本準則

1.2.1 誠實信用

銀行業(yè)從業(yè)人員應當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實信用的原則。

1.2.2 守法合規(guī)

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章機構(gòu)。1.2.3 專業(yè)勝任

銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。

1.2.4 勤勉盡職

銀行業(yè)從業(yè)人員應當勤勉謹慎，對所在機構(gòu)負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽。

1.2.5 保護商業(yè)秘密與客戶隱私

銀行業(yè)從業(yè)人員應當保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私。

1.2.6 公平競爭

銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。

銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶關(guān)系

2.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關(guān)規(guī)定

2.1 銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶

2.1.1 熟知業(yè)務 銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風險、法律關(guān)系、業(yè)務處理流程及風險控制框架。

作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，以下三個方面的知識是不可或缺的：

一是對宏觀經(jīng)濟和金融狀況有較為全面的認識和了解，并對銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟中所起的作用有所了解。

二是熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務及與管理有關(guān)的法規(guī)，并對金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務涉及的監(jiān)管規(guī)定有較為深入的了解。

三是具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識和技能。

2.1.2 監(jiān)管規(guī)避

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

此處的規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為。

實踐中，以下存在明顯不妥的行為，有可能會對從業(yè)人員及其所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響：

1．以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議； 2．明知所經(jīng)辦的業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定的規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助；

3．出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。

2.1.3 崗位職責

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩?。

（一）不打聽與自身工作無關(guān)的信息；

（二）除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?/p>

（三）不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

道德風險和操作風險是銀行日常運營中面臨的兩種主要風險。

2.1.4 信息保密

銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。2.1.5 利益沖突

銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系，并按照以下原則處理潛在利益沖突。

（一）在存在潛在沖突的情形下，應當向所在機構(gòu)管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議；

（二）銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品，或接受其所在機構(gòu)提供的服務時，應當明確區(qū)分所在機構(gòu)利益與個人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在的機構(gòu)進行交易。

2.1.6 內(nèi)幕交易

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中應當遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中接觸到的內(nèi)幕信息主要包括以下兩種：

1．當其所在機構(gòu)為上市銀行之時，獲知有關(guān)本機構(gòu)的內(nèi)幕信息。

2．在履行基金托管、賬戶托管或其他義務的過程中獲知內(nèi)幕信息。2.1.7 了解客戶

銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調(diào)查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據(jù)風險控制要求，了解客戶的財物狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據(jù)及客戶的風險承受能力。

2.1.8 反洗錢

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔的反洗錢義務，在嚴守客戶隱私的同時，及時按照所在機構(gòu)的要求，報告大額和可疑交易。

2.1.9 禮貌服務

銀行業(yè)從業(yè)人員分在接洽業(yè)務過程中，應當衣著特體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應當耐心說明情況，取得理解和諒解。

2.1.10公平對待

銀行業(yè)從業(yè)人員應當公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。對殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應當盡可能為其提供便利。

但根據(jù)所在機構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務方式、費率等方面的差異，不應視為歧視。

2.1.11 風險提示

向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，并不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。

2.1.12 信息披露

銀行業(yè)從業(yè)人員應當明確區(qū)分所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機構(gòu)自但風險的產(chǎn)品，對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風險和產(chǎn)品的最終責任承擔者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。

2.1.13 授信盡職

銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財物狀況、經(jīng)營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

2.1.14 協(xié)助執(zhí)行

銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

2.1.15 禮物收、送

在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：

（一）不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違法商業(yè)習慣的禮物；

（二）禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務感；

（三）禮物收、送將不會使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務上的優(yōu)惠。

2.1.16 娛樂及便利

銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶或應客戶邀請進行娛樂活動或提供交通工具、旅游等其他方面的便利時應當遵循以下原則：

（一）屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來，這些活動屬于行業(yè)慣例；

（二）不會讓接收人因此產(chǎn)生對交易的義務感；

（三）根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機構(gòu)允許的范圍以內(nèi)；

（四）這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構(gòu)的聲譽。

2.1.17 客戶投訴

銀行業(yè)從業(yè)人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：

（一）堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；

（二）所在機構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內(nèi)答復客戶；

（三）所在機構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況；

（四）在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應當在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。

2.2 銀行業(yè)從業(yè)人員與同事

2.2.1 尊重同事

銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。

尊重同事的個人隱私。工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露。

尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。

2.2.2 團結(jié)合作

銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。

2.2.3 互相監(jiān)督

對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。2.3 銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)

2.3.1 忠于職守

銀行業(yè)從業(yè)人員應當自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽。

2.3.2 爭議處理

銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)的紀律處分有異議時，應當按照正常渠道反映和申訴。

2.3.3 離職交接

銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應當按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構(gòu)的財物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應恪守誠信，保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。

2.3.4 兼職

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)以及所在機構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定。

在允許的范圍內(nèi)，應當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機構(gòu)或利用本職為本人、兼職機構(gòu)謀取不當利益。2.3.5 愛護機構(gòu)財產(chǎn)

銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保護和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)。遵守工作場所安全保障制度，保護所在機構(gòu)財產(chǎn)，合理、有效運用所在機構(gòu)財產(chǎn)，不得將公共財產(chǎn)用于個人用途，禁止以任何方式損害、浪費、侵占、挪用、濫用所在機構(gòu)的財產(chǎn)。

2.3.6 費用報銷

銀行業(yè)從業(yè)人員在外出工作時應當節(jié)儉支出并誠實記錄，不得向所在機構(gòu)申報不實費用。

2.3.7 電子設備使用

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)及所在機構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設備使用的規(guī)定以及有關(guān)安全規(guī)定，并做到：

（一）按照有關(guān)規(guī)定安裝使用各類安全防護系統(tǒng)，不在電子設備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測的軟件；

（二）不得利用本機構(gòu)的電子信息技術(shù)設備瀏覽不健康網(wǎng)頁，下載不安全的、有害于本機構(gòu)信息設備的軟件；

（三）不得實施其他有害于本機構(gòu)電子信息技術(shù)設備的行為。

2.3.8 媒體采訪

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在機構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息。

2.3.9 舉報違法行為

銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責任予以揭露，同時有權(quán)利、義務向上級機構(gòu)或所在機構(gòu)的監(jiān)督管理部門直至國家司法機關(guān)舉報。

2.4 銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員

2.4.1 互相尊重

銀行業(yè)從業(yè)人員之間應當互相尊重，不得發(fā)表貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構(gòu)聲譽的言論，不得捏造、傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構(gòu)的謠言，或?qū)ν瑯I(yè)人員進行侮辱、恐嚇和誹謗。

2.4.2 交流合作

銀行業(yè)從業(yè)人員之間應通過日常信息交流、參加學術(shù)研討會、召開專題協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多重途徑和方式，促進行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。

2.4.3 同業(yè)競爭 銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中，不得使用不正當競爭手段。

2.4.4 商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護

銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構(gòu)客戶信息和本機構(gòu)尚未公開的財物數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。

銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的財物數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。

銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。

2.5 銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者

2.5.1 接受監(jiān)管

銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實，與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。

2.5.2 配合現(xiàn)場檢查 銀行業(yè)從業(yè)人員應當積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。

2.5.3 配合非現(xiàn)場監(jiān)管

銀行業(yè)從業(yè)人員應當按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度。

銀行業(yè)從業(yè)人員應當保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真實、準確。

2.5.4 禁止賄賂及不當便利

銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優(yōu)惠。

附則

3.1 懲戒措施

對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構(gòu)應當視情況給予相應懲戒，情節(jié)嚴重的，應通報同業(yè)。

3.2 解釋機構(gòu)

本職業(yè)操守由中國銀行業(yè)協(xié)會負責解釋。3.3 生效日期

本職業(yè)操守自中國銀行業(yè)協(xié)會第六次會員大會審議通過之日起生效。

第五篇：銀行 職業(yè)操守試題答案..

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》試題

單位：

姓名：

分數(shù)： 本試卷皆為客觀試題，分為單項選擇題、多項選擇題和判斷題三種題型，總分100分。

一、單項選擇題（共40小題，每小題1分，合計40分）在以下各小題所給出的選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填人括號內(nèi)。

1．制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員(B)，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守”。A．職業(yè)紀律 B．職業(yè)行為 C．職業(yè)操守 D．職業(yè)道德

2．銀行業(yè)從業(yè)人員在無法確知自己的行為是否屬于利益沖突或?qū)θ绾翁幚砝鏇_突存有疑問時，應該按照內(nèi)部規(guī)定向（D）報告，尋求內(nèi)部專業(yè)支持。A．銀監(jiān)會

B．所在機構(gòu)負責人 C．銀行業(yè)協(xié)會 D．上級主管

3．下列有關(guān)信息保密的說法錯誤的是（D）。

A．銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案 B．在受雇期間不得隨意透露客戶的資料和交易信息 C．在離職后也要受信息保密的約束

D．將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的

4．下列符合“守法合規(guī)”要求的做法包括(D)。A．遵守法律法規(guī) B．遵守行業(yè)自律規(guī)范 C．遵守所在機構(gòu)的規(guī)章制度 D．以上都應遵守

5．下列有關(guān)銀行從業(yè)人員與同業(yè)人員之間就商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護的做法錯誤的是（D）。

A．銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構(gòu)客戶信息和本機構(gòu)尚未公開的重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密

B．銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的財務數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密

C．銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)

D．銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，應盡量打聽對方的內(nèi)部消息和商業(yè)秘密 6．以下哪一項關(guān)于保護客戶隱私的說法不正確?(D)A．銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息

B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行 為，可能侵犯客戶隱私

C．銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時所了解到的客戶財務狀況信息 D．銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務，可以將客戶信息帶至新機構(gòu)，在介紹新機構(gòu)的產(chǎn)品與服務后，由客戶自行選擇是否購買其產(chǎn)品或服務 7．以下哪一項不屬于公平競爭行為?(D)A．某銀行為了提高為客戶提供服務的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓，講授金融產(chǎn)品和服務的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B．某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務的過程中，為客戶提供增值服務

C．某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品

D．某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成

8．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務”的有關(guān)規(guī)定的是(B)。

A．熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

B．銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時未提及風險，客戶經(jīng)理也沒有主動了解產(chǎn)品風險

C．熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī) D．熟知業(yè)務處理流程 9．某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務，他以自己對某些風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當?shù)淖龇ㄊ?C)。

A．認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求 B．認為這是不合理的邀請，堅決不能做

C．耐心向客戶解釋，如果是解釋業(yè)務，應盡量在上班時間在工作場所進行 D．讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

10．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是(B)。A．因產(chǎn)品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別

B．在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業(yè)務時，顯露出了不耐煩的神態(tài) C．為身體有殘障的客戶提供熱情服務 D．耐心公平地對待不熟悉業(yè)務流程的客戶

11．某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，向客戶特別強調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達30％，暗示肯定能夠達到該收益目標，并強調(diào)該產(chǎn)品沒有風險，對該行為評價正確的是(A)。A．沒有做到向客戶充分提示風險

B．由于歷史上該產(chǎn)品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險 C．該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的 D．以上說法都不對

12．以下哪種行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定?()A．某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標，在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行 是風險承擔者

B．在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時候，銀行職員大量使用術(shù)語和銀行內(nèi)部用語，使客戶對產(chǎn)品特性很難理解

C．銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務

D．銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾

13．銀行業(yè)從業(yè)人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的授信盡職不應該包括()。

A．了解該企業(yè)所處行業(yè)情況．

B．如該企業(yè)申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況 C．了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D．必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況

14．法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況,該行某業(yè)務員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司，此行為違反了()規(guī)定。A．反洗錢 B．協(xié)助執(zhí)行 C．內(nèi)幕交易 D．監(jiān)管規(guī)避

15．已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享?()A．不應當與其共享

B．該成員有權(quán)分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到工作崗位 C．可以與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團隊的一員

D．可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經(jīng)驗

16．工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員()。

A．應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B．不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應當過問 C．應當及時提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或有關(guān)部門報告

D．應當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導報告

17．當銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)的處分有異議時，采取的正確行為有()。A．先按正常渠道反映與申訴

B．偷拍竊聽，積極收集對自已有利的證據(jù) C．立即向媒體公開披露所受冤屈 D．以上方式都正確

18．我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟組織兼職。作為一家銀行的部門總經(jīng)理，孫某在當?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問的行為()。A．違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動

B．非盈利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，并應當向所在銀行披露自己的兼職身份 C．非盈利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作

D．與銀行業(yè)務不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

19．某銀行為爭取業(yè)務已經(jīng)批準了該項業(yè)務招待費預算，而客戶經(jīng)理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務。當天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為()。

A．因為業(yè)務已經(jīng)談妥，所以是合理的 B．不合理，不應當申報不實費用

C．如果消費超過了預算額度，則是不合理的 D．是合理的，因為客戶經(jīng)理并沒有浪費

20．近期傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，()。A．張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說 B．張某本著維護所在機構(gòu)的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認 C．如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某 D．張某不應擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪

21．張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認為()。A．該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為，不用大驚小怪

B．這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了

C．自己也可以加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款 D．應當向所在機構(gòu)有關(guān)部門報告，或向監(jiān)管部門舉報

22．某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們()。

A．可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財務數(shù)據(jù)，以及將要公布的信息 B．只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù) C．可以一起參加學術(shù)研討會

D．可以稍帶夸張地宣傳所在機構(gòu)的優(yōu)勢

23．某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時，遵守職業(yè)操守規(guī)定的正確做法是()。

A．為不落后于對方機構(gòu)，經(jīng)常打聽對方所在機構(gòu)正在醞釀但尚未公開的重大戰(zhàn)略決策

B．在對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方書架上的圖書和文件資料 C．為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品設計思路等信息

D．與對方深入探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢的過程中，避開與所在機構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題

24．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由()負責解釋。A．各銀行黨委

B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C．中國銀行業(yè)協(xié)會 D．中國人民銀行

25．我國《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于()起正式通過并 實施。A．1995年3月 B．2000年8月 C．2003年4月 D．2007年2月

26.銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風險控制的要求，對客戶進行()。

A.財務狀況調(diào)查 B.盡職調(diào)查、審查和授信后管理 C.經(jīng)營狀況調(diào)查 D.信用記錄調(diào)查

27.《銀行業(yè)人員職業(yè)操守》中,“守法合規(guī)”是指()。A.銀行業(yè)從業(yè)人員應當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力

C.銀行業(yè)從業(yè)人員應當保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私 D.銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度 28.向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務進行充分的()。A.風險提示 B.信息陳述 C.宣傳 D.承諾和保證

29.銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品,必須明確向客戶提示被代理人 的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風險和()。A.產(chǎn)品收益

B.產(chǎn)品的最終責任承擔者 C.其它信息 D.以上都不準確

30.銀行正常業(yè)務活動中,在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且不得是 等違反商業(yè)習慣的禮物。()。A.現(xiàn)金 B.貴金屬 C.消費卡 D.以上都不準確

31.銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責任予以揭露，同時有權(quán)利、義務向()舉報。A.上級機構(gòu)

B.所在機構(gòu)的監(jiān)督管理部門 C.國家司法機關(guān) D.以上都正確

32.銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)、()、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。A.銀行業(yè)自律組織 B.新聞媒體 C.國家機關(guān) D.以上都正確

33.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的“懲戒措施”中規(guī)定：對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構(gòu)應當視情況給予相應懲戒，情節(jié)嚴重的，應（）。A.開除 B.通報同業(yè) C.解除勞動合同 D.罰款

34.銀行業(yè)從業(yè)人員應當按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立()制度。A．周報 B．保密 C．重大事項報告 D．應急處理

35.銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持同業(yè)間()競爭原則，在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中，不得使用不正當競爭手段。A．公平、有序 B．公開、公正、公平C．合理、合法、合規(guī) D．公平競爭、互利互惠

36.在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務所涉及的各種風險要向客戶進行充分的提示。下列哪項風 險不屬于應當提示的范疇（）。A．道德風險 B．法律風險 C．政策風險 D．市場風險

37.下列有關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員接受媒體采訪的說法錯誤的是（）。A．銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在機構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定 B．不能代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪 C．不得擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪 D．不得擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息 38.下列說法錯誤的一項是（）。

A．商業(yè)秘密既指技術(shù)信息，也包括經(jīng)營信息

B．客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務狀況等信息

C．客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況

D．銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機構(gòu)內(nèi)部的其他部門提供客戶的信息

39.下列哪種行為是明顯違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定的（）。A．銀行從業(yè)人員不得以明示或暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議

B．明知所經(jīng)辦的業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助 C．銀行從業(yè)人員不得向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議

D．銀行從業(yè)人員不得利用其所在機構(gòu)的資源，為自己的親朋好友提供方便 40.下列哪項原則不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系應當遵循的（）。A．誠實守信 B．公平合理 C．效益優(yōu)先

D．客戶利益至上

二、多項選擇題（共20小題，每小題2分，合計40分。多選、少選、選錯都不倒扣分）在以下各小題所給出的選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填人括號內(nèi)。

1.依《銀行業(yè)業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，下列各項屬于從業(yè)基本準則的是：（）A.誠實信用 B.守法合規(guī) C.專業(yè)勝任 D.勤勉盡職 E.公平對待

2.銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)以及所在機構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定,在允許的兼職范圍內(nèi)，應當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得（）A.利用兼職崗位為本人謀取不當利益 B.利用兼職崗位為本職機構(gòu)謀取不當利益 C.利用本職崗位為本人謀取利益 D.利用本職崗位為兼職機構(gòu)謀取不當利益 E.利用本職崗位或兼職崗位為自己謀取利益

3．對于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的監(jiān)督者有()。

A．從業(yè)人員所在機構(gòu) B．銀行業(yè)自律組織 C．銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu) D．社會公眾

4．某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預期收益率。這種做法違反了從業(yè)人員職業(yè)操守的()原則。A．誠實信用 B．禮貌服務 C．風險提示 D．互相監(jiān)督

5．以下哪些行為明顯不妥，有可能會對從業(yè)人員及所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響?()A． 某銀行業(yè)務人員在為客戶提供服務的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提 供的業(yè)務申請材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務，該 業(yè)務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng) 由第三方代其申請，以規(guī)避法律約束 B．某銀行業(yè)務人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法 規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進行了必要的報告

C．某銀行業(yè)務人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源為這些行為提供方便

D．某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核

6．()，銀行從業(yè)人員應遵守信息保密原則。A．在受雇期間 B．在離職后

C．在受雇期間與離職后

D． 國家機關(guān)依法查詢客戶資料時，拒絕透露

7．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有()。A．除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責 B．熟知銀行的反洗錢義務

C．保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私

D．在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

8．某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經(jīng)理關(guān)照一筆貸款，而該信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理()。A．應服從領(lǐng)導的指示，按照分行行長的意思做

B．可以向該分行行長解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方C．可以書面匯報請示有關(guān)領(lǐng)導

D．若受到該行長的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報告 9．銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，()。A．應當歸還相關(guān)辦公物品 B．應當妥善交接工作

C．只能帶走自己在工作中積累的客戶資料 D．歸還所欠公司費用

10．根據(jù)從業(yè)人員職業(yè)操守中“電子設備使用”的有關(guān)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員()。

A．不得利用本機構(gòu)的電子信息技術(shù)設備瀏覽不健康網(wǎng)頁 B．不得在本機構(gòu)電子設備上安裝盜版軟件 C．如果是為了工作，可以安裝盜版軟件 D．以上都對

11．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競爭”原則的有()。A．超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款 B．與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機 C．向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對手的負面消息 D．以免費方式向客戶提供國際市場的有關(guān)信息 12．有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是()。

A．銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和 誠實 B．銀行業(yè)從業(yè)人員應當與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系 C．為維護所在機構(gòu)形象，不應向監(jiān)管部門披露負面信息 D．銀行業(yè)從業(yè)人員應當接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管 13．銀行工作人員配合監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管，應當()。A.按照要求提供監(jiān)管機構(gòu)需要的數(shù)據(jù) B．向監(jiān)管人員提供財物或免費出國旅游，以便建立并保持良好 關(guān)系，使所在銀行避免處罰

C．建立重大事項報告制度 D．以上都對

14．違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，()。A．可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質(zhì)性的約束 B．其所在金融機構(gòu)應當視情況給予相應懲戒 C．情節(jié)不嚴重的，不應當受到懲戒

D．情節(jié)嚴重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的機會

15.銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的（）A.特征和收益 B.風險 C.法律關(guān)系 D.業(yè)務處理流程 E.風險控制框架

16.銀行業(yè)從業(yè)人員的下述哪些行為明顯違反了有關(guān)信息保密的規(guī)定（）。A．向與業(yè)務無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機構(gòu)同事透露客戶的個人信息 B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息 C．不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令 D．將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的 E.銀行工作人員經(jīng)客戶允許后，將客戶有關(guān)信息提供給保險公司 17.下列哪些信息屬于內(nèi)幕信息（）。A.經(jīng)營方針的重大變化 B.經(jīng)營范圍的重大變化 C.重大投資行為 D.面臨的重大訴訟

E.重大的購置財產(chǎn)的決定

18.在日常工作和生活中，銀行從業(yè)人員應當恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定，做到（）。

A．不在不當時間和地點談論工作話題

B．不以明示或暗示的方式向不應該知道該項信息的內(nèi)部人員提及內(nèi)幕信息 C．不違反有關(guān)規(guī)定，將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友 D．按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔 E．不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進行內(nèi)幕交易，為自己謀取不當利

19.銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調(diào)查的義務，了解客戶的（）。A.賬戶開立 B.資金調(diào)撥的用途

C.賬戶是否會被第三方控制使用 D.生理缺陷 E.婚姻狀況

20.根據(jù)風險控制的要求，銀行從業(yè)人員應當了解客戶的（）。A.財務狀況 B.業(yè)務狀況 C.業(yè)務單據(jù)

D.客戶的風險承受能力 E.個人隱私

三、判斷題（共20小題，每小題1分，合計20分）請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。

1.對違反職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，監(jiān)管部門應當視情況給予相應懲戒。()2.銀行從業(yè)人員不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優(yōu)惠。()3.銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守法律法規(guī)，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。()4.銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)的紀律處分有異議時，可以直接向監(jiān)管部門反映和申訴。()5.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中,在遵循有關(guān)規(guī)定的前提下，可以邀請客戶或應客戶邀請進行娛樂活動。（）

6.銀行業(yè)從業(yè)人員應當積極協(xié)助國家機關(guān)的查詢、凍結(jié)、扣劃活動。()7.銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務過程中，應當無條件滿足客戶要求。()8.銀行業(yè)從業(yè)人員可以在同業(yè)之間交換客戶資料和及其交易信息。（）9.銀行業(yè)從業(yè)人員在臨時離開工作崗位時,應當將自己保管的印章、重要憑證和鑰匙等交與本機構(gòu)其他人員。()10.銀行業(yè)從業(yè)人員在所有情況下,都應當品行正直，恪守誠實信用。（）11．某銀行會計臨時請假離開公司，因為領(lǐng)導不在，為了節(jié)約時間，該會計人員將財務章交給無權(quán)使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務。這是為銀行業(yè)務考慮的合理行為。（）

12．“利益沖突”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬不能接受其所在機構(gòu)提供的金融服務，以避免機構(gòu)利益和個人利益的沖突。（）

13．某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。（）

14．根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。（）

15．銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。()16．某銀行業(yè)務人員向當?shù)匾患壹瘓F公司爭取存款的時候，為了避免商業(yè)賄賂的嫌疑，自己掏錢請該公司相關(guān)負責人去國外旅游一次，使該負責人感到應當與該銀行進行交易，并最終使該銀行得到了這筆業(yè)務。這種行為屬于正常的營銷手段。（）

17．銀行業(yè)從業(yè)人員在引用同事已經(jīng)公開發(fā)表并獲得著作權(quán)的論文及著述時，若是在內(nèi)部文稿中交流，則不必提及來源。（）

18．銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要時隨時還回。（）

19．銀行業(yè)同業(yè)人員之間應當互相尊重，在面對競爭的時候不能互相誹謗；還可以進行正常的學術(shù)交流，但不能互相交換商業(yè)機密或知識產(chǎn)權(quán)。（）20．銀行及其從業(yè)人員在接受非現(xiàn)場監(jiān)管的時候，提供的數(shù)據(jù)一定要真實、準確，但不必很完整。（）

答案

一、單選題

1、B

2、D

3、D

4、D

5、D

6、D

7、D

8、B

9、C

10、B

11、A

12、C

13、D

14、B

15、C

16、C

17、A

18、B

19、B 20、D

21、D

22、C

23、D

24、C

25、D

26、B

27、D

28、A

29、B 30、D

31、D

32、A

33、B

34、C

35、A

36、A

37、B

38、D

39、B 40、C

二、多選題

1、ABCDE

2、ABD

3、ABCD

4、AC

5、AC

6、ABC

7、BD

8、BCD

9、ABD

10、AB

11、ABC

12、ABD

13、AC

14、BD

15、ABCDE

16、ABCD

17、ABCDE

18、ABCDE

19、ABC 20、ABCD

三、判斷題

1、F

2、T

3、T

4、F

5、T

6、T

7、F

8、F

9、F

10、T

11、F

12、F

13、F

14、F

15、F

16、F

17、F

18、F

19、T 20、F