第一篇：淺談大學(xué)生理財觀念及培養(yǎng)策略

淺談大學(xué)生理財觀念及培養(yǎng)策略

摘要：習(xí)近平說過：“今天的學(xué)生就是未來實現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興中國夢的主力軍”。當(dāng)代大學(xué)生的理財觀念的正確與否也必將對中國未來產(chǎn)生一定影響，而理財能力也逐漸成為立足于現(xiàn)代社會的基本要求。然而，大學(xué)生的實際理財觀念卻令人頗為擔(dān)憂，故文章就大學(xué)生理財觀念的現(xiàn)狀，原因及培養(yǎng)策略方面進(jìn)行了相關(guān)探討。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生 理財觀念 培養(yǎng)策略

大學(xué)生作為當(dāng)今社會的一個龐大群體，所接受的主要來自學(xué)校的教育使得他們對事物的認(rèn)知仍是片面的、不成熟的，而且我國不像美國等西方國家注重理財從娃娃抓起，并非從小培養(yǎng)其對投資理財?shù)拿舾卸?，這都造成了大學(xué)生理財觀念的缺失。理財觀念，是指人們對財務(wù)管理的相關(guān)理解與認(rèn)識。由于大學(xué)生尚且處在一個人生觀，價值觀，世界觀的形成階段，對其理財觀念仍然有很大的可塑性。所以如何從家庭、學(xué)校、社會以及個人等各方面加強(qiáng)對大學(xué)生的理財觀念的培養(yǎng)教育就成了不可忽視的問題。

一、大學(xué)生理財觀念的現(xiàn)狀

（一）理財觀念中的誤區(qū)

1.否認(rèn)大學(xué)生理財?shù)谋匾?/p>

大部分學(xué)生以為在大學(xué)階段就進(jìn)行理財是沒有必要的，因為多數(shù)人在這一階段仍然屬于“啃老族”，沒有穩(wěn)定的收入來源，況且作為學(xué)生他們的主要任務(wù)仍然是學(xué)習(xí)而不是創(chuàng)造財富和管理財富。事實并非如此，在人生的不同階段都有理財?shù)谋匾绹松踔翉男【烷_始培養(yǎng)孩子的理財技能。如果把人生劃分為單身青年期、已婚青年期、已婚中年期和退休老年期四個階段的話，處于單身青年期階段的大學(xué)生，應(yīng)該在滿足自身日常需要的基礎(chǔ)上，開始注重資金的積累與習(xí)慣的養(yǎng)成。這種理財觀念的形成不僅是對當(dāng)代大學(xué)生的素質(zhì)新要求，也是順應(yīng)高速發(fā)展的社會的需要，對自身今后的生活工作質(zhì)量的提高都有幫助。

2.投資理財方向欠妥

以為理財就是炒股，這是更普遍存在的理財誤區(qū)。處于財經(jīng)類高校的環(huán)境中，更會看到身邊一部分學(xué)生投資于股票，其中不乏有渴望短期內(nèi)獲得財富增值心理的投資者。但是理財?shù)膬?nèi)容遠(yuǎn)非股票投資這么簡單，它包含現(xiàn)金規(guī)劃、儲蓄規(guī)劃、消費規(guī)劃、投資規(guī)劃、房地產(chǎn)規(guī)劃、保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、教育規(guī)劃、退休規(guī)劃以及遺產(chǎn)規(guī)劃等多個方面。所以大學(xué)生應(yīng)當(dāng)從根本上糾正這個根深蒂固的錯誤觀念。

（二）收入來源及消費結(jié)構(gòu)

1.收入來源

大學(xué)生的主要收入來源仍然是父母供給，也有一部分學(xué)生依靠國家助學(xué)貸款、助學(xué)金以及獲取的獎學(xué)金來滿足日常消費需求，另外，多數(shù)學(xué)生都有過校內(nèi)勤工助學(xué)和校外兼職賺錢的經(jīng)歷。

2.消費結(jié)構(gòu)

對當(dāng)前許多大學(xué)生來說，主要支出仍然是基本生活費支出。但是也有一部分學(xué)生由于家庭條件允許，更多的支出花費在衣物、旅行、娛樂和交際等方面，而且相當(dāng)一部分人盲目追求品牌，增加了不合理花銷。而更多有利于提升自身素質(zhì)和獲取知識的學(xué)習(xí)方面的投資型花費則并未在消費支出結(jié)構(gòu)中占優(yōu)勢地位。大學(xué)生的盲從與攀比心理，也加劇了大學(xué)生群體的消費支出結(jié)構(gòu)的不合理性。

二、大學(xué)生理財觀念現(xiàn)狀的原因分析

（一）外部因素影響

談到外部因素，首先就是社會的影響了。由于我國對于理財教育這項活動遠(yuǎn)不如發(fā)達(dá)國家重視，這就從根本上造成了當(dāng)代大學(xué)生理財觀念缺失的現(xiàn)狀。另外，我國城鎮(zhèn)化率偏低，盡管近年來已呈上升趨勢，但是長期以來占主導(dǎo)地位的農(nóng)村人口的穩(wěn)健保守思想，使得對理財教育的培養(yǎng)與規(guī)范更加棘手。隨著改革開放的進(jìn)程，中國經(jīng)濟(jì)也在高速迅猛發(fā)展，商品市場的多樣化、豐富性，也正在逐漸影響著人們的生活與消費方式，大學(xué)生這一群體也更多的傾向于“奢侈消費”這樣的非理性消費。

其次，家庭環(huán)境也對此有著重大影響。當(dāng)代大學(xué)生的理財觀念很大程度上受到上一輩人的影響，而上一代人多是秉承著勤儉節(jié)約的傳統(tǒng)觀念的，于是就會有一部分大學(xué)生小心翼翼的對待金錢以及理財這個問題。與此相反的是，在獨生子女群體中，多數(shù)父母對其是有求必應(yīng)，子女提出什么樣的要求都會盡力滿足，父母卻以為這種不成熟的教育觀念無可厚非，實際上卻誤導(dǎo)了這部分學(xué)生的理財觀，不懂得金錢來之不易，拿父母的血汗錢肆意揮霍，從未真正參與過創(chuàng)造、管理金錢這一過程。

《窮爸爸，富爸爸》的作者羅伯特.清崎曾說過：“人們在財務(wù)困境中掙扎的主要原因是：他們在學(xué)校里學(xué)習(xí)多年，卻沒有學(xué)到任何關(guān)于金錢方面的知識?！笨梢?，學(xué)校對此也有著不可推卸的責(zé)任。高校內(nèi)部課程設(shè)置沒有充分考慮對學(xué)生理財觀念培養(yǎng)，仍然傳統(tǒng)的偏向?qū)I(yè)知識的教學(xué)，個人理財相關(guān)的課程嚴(yán)重缺位。即使有的學(xué)校開設(shè)了相關(guān)課程，但只是流于表面，課程內(nèi)容單調(diào)缺乏吸引力，強(qiáng)調(diào)的仍是課時與學(xué)分，而不是從學(xué)生的興趣和理財素養(yǎng)的改善出發(fā)。

（二）內(nèi)部因素制約

從大學(xué)生個人心理特征來看，對于理財?shù)恼J(rèn)識存在上述分析中的誤區(qū)，理財意識不強(qiáng)烈、積極性不夠，同時又存在著消費狀況與自身經(jīng)濟(jì)實力的脫節(jié)情況。理財，它不僅是一個經(jīng)濟(jì)問題，更是一個思想問題。因此，大學(xué)生必須從心理上承認(rèn)正確的理財觀念的重要性和理財教育的必要性，這樣才能保證大學(xué)生理財觀念現(xiàn)狀有所改善。

三、生理財觀念的培養(yǎng)策略

（一）學(xué)校方面

1.優(yōu)化課程結(jié)構(gòu)

各高校應(yīng)該認(rèn)識到自身在促進(jìn)大學(xué)生理財觀念形成及完善過程中的重要地位，推進(jìn)課程改革，不斷完善課程結(jié)構(gòu)，增加理財方面課程的設(shè)置，針對學(xué)生不同的興趣愛好，為學(xué)生提供更多的選擇。作為財經(jīng)類院校，我校就開設(shè)了個人理財、理財規(guī)劃、風(fēng)險投資學(xué)等相關(guān)課程，力求從課堂教育中提高學(xué)生理財意識，樹立正確的理財觀念。

2.發(fā)揮集體優(yōu)勢

自古以來，中國人的集體主義感就是很強(qiáng)烈的，所以各高校可以從此處著手，引導(dǎo)校內(nèi)社團(tuán)、班級和宿舍等各層次集體，加強(qiáng)對大學(xué)生理財觀念的培養(yǎng)。例如，勤工助學(xué)中心等類似組織團(tuán)體可以通過校內(nèi)廣播臺，校園網(wǎng)平臺，宣傳攔張貼簡報，發(fā)單頁等多樣化方式，向?qū)W生普及理財知識，增強(qiáng)學(xué)生的理性消費意識。同時，還可以組織各類理財知識競賽，設(shè)置一定的物質(zhì)獎勵，促使學(xué)生由表及里的觀念轉(zhuǎn)變。班級則可以不定期開展理性消費，穩(wěn)健理財?shù)戎黝}班會，引導(dǎo)班級同學(xué)以個人或宿舍為單位積極參與。

3.組織優(yōu)質(zhì)活動

除了以上兩個方面，學(xué)校還可以經(jīng)常邀請校內(nèi)外專業(yè)人士，為學(xué)生開展實用性較強(qiáng)的投資理財講座，不斷更新學(xué)生的知識庫，了解最新動態(tài)，同時學(xué)習(xí)吸取專家的經(jīng)驗和教訓(xùn)。

（二）個人方面

1.學(xué)習(xí)相關(guān)的財務(wù)知識

正所謂“知己知彼，百戰(zhàn)不殆”，因此了解相關(guān)的財務(wù)知識，對于個人理財是很有幫助的。這包括會計知識、投資知識、市場知識和法律知識等諸多方面。平時可以通過多多閱讀理財類期刊雜志，逐步建立理財意識和理財觀念。

2.善于儲蓄，先積累后消費

大學(xué)生群體收入來源較為單一，要學(xué)會勤儉節(jié)約，古人也說過“成由儉，敗由奢”。大學(xué)生應(yīng)該在滿足自身基本需求的基礎(chǔ)上，嘗試定期進(jìn)行儲蓄，為日后的投資理財積累資金，當(dāng)然這也是培養(yǎng)良好的理財習(xí)慣。而且隨著現(xiàn)代社會的發(fā)展，也開始涌現(xiàn)出各種收益較高的儲蓄方式，目前在大學(xué)生群體中使用最為廣泛的應(yīng)該就是余額寶了，它比普通銀行活期存款利率高，而且可以提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬都極為方便，不失為一種可取的儲蓄方式。

3.培養(yǎng)記賬的習(xí)慣

記賬其實很簡單，只要每天堅持簡要記錄收支情況即可，而且現(xiàn)在有很多款記賬軟件，加以利用，就可以分析出自己的消費習(xí)慣，看到哪些支出是可以縮減的，哪些支出有增加的必要，然后不斷進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。此外，記賬習(xí)慣可以培養(yǎng)大學(xué)生對投資理財?shù)拿舾卸取?/p>

4.理性消費，分清想要與需要

電子商務(wù)的發(fā)展，使得網(wǎng)購形成了一種新風(fēng)尚，而這也是大學(xué)生非理性消費的一個組成部分。身邊經(jīng)常會看到有人即使沒有什么要買的東西，可是就是忍不住去逛購物網(wǎng)站，而結(jié)果就是沖動消費，買了并不需要的東西，造成了資金資源的浪費。所以一定要分清是“想要”還是“需要”，全球理財大師大衛(wèi).巴哈也提出過“拿鐵因子”的概念，即經(jīng)常性的非必要開支，大學(xué)生要學(xué)會在日常消費中縮減“想要”與“拿鐵因子”部分的開支。

5.開源節(jié)流

減少支出項目已在上述論點中呈現(xiàn)，那么就增加支出來源來說，大學(xué)生可以努力學(xué)習(xí)，爭取獲得校內(nèi)、國家獎學(xué)金等；可以進(jìn)行校內(nèi)外兼職在開源的同時也鍛煉了自身能力；可以嘗試自主創(chuàng)業(yè)賺取利潤等。

第二篇：大學(xué)生理財及理財培養(yǎng)

大學(xué)生理財及理財培養(yǎng)

來源：中國期刊網(wǎng)時間：2010-05-27點擊：

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現(xiàn)在大學(xué)生的理財愿望十分強(qiáng)烈，對理財知識的學(xué)習(xí)也興趣濃烈，但對于究竟該如何理財，多數(shù)人仍是懵懵懂懂。即使是一些財經(jīng)社團(tuán)的骨干，也管不好手中每月幾百元的生活費。所以，筆者認(rèn)為大學(xué)生理財必須著眼于自身的理財項目，拓寬實踐途徑，培養(yǎng)理財素質(zhì)。

首先，要用好助學(xué)貸款

現(xiàn)在，很多家庭困難的大學(xué)生，都面臨申請助學(xué)貸款的問題。據(jù)浦發(fā)銀行長沙分行有關(guān)人士介紹，助學(xué)貸款一般有兩種，一種是國家助學(xué)貸款，對經(jīng)濟(jì)確實困難的學(xué)生，經(jīng)學(xué)校和銀行等部門的審批，政府給予貼息貸款。貸款利率比市場利率更優(yōu)惠，這樣既可以減輕家庭負(fù)擔(dān)，又可以培養(yǎng)自己的責(zé)任意識，不過要記得按約定償還，因為是否守信履約，將被收錄進(jìn)個人信用檔案，如果信用記錄好，這還會為大學(xué)生日后走進(jìn)社會積累一定的信用資源。另一種是商業(yè)性助學(xué)貸款，由家長提出申請，只要符合銀行的貸款條件，就可獲得貸款。因此，用好助學(xué)貸款是大學(xué)生理財?shù)闹匾獙嵺`之一。

其次，要搞好開源節(jié)流

大學(xué)生從走進(jìn)大學(xué)校門開始，就面臨日常理財?shù)膯栴}。其中，生活費的管理是開源節(jié)流的關(guān)鍵。浦發(fā)銀行行長史紅松建議，大學(xué)生不妨從記賬開始，并經(jīng)常檢查刪減那些不必要的支出，這樣有利于收支平衡，搞好節(jié)流。特別是大學(xué)生開始與銀行打交道，了解最基本的金融常識，掌握了日常開戶、查詢、存取款、轉(zhuǎn)賬及網(wǎng)銀等相關(guān)業(yè)務(wù)。如何利用銀行業(yè)務(wù)使生活費在存儲中增值，規(guī)劃就顯得格外重要，這也是開源項目之一。同時，搞好勤工儉學(xué)，也是目前最常見的大學(xué)生“開源”方式。在實踐中，大學(xué)生配合老師做研究、家教、到公司或企業(yè)兼職打工等等，都能幫助大學(xué)生增加收入。浦發(fā)銀行長沙分行理財師史紅松表示，在不影響學(xué)業(yè)的情況下，無論家境好壞，大學(xué)生都要想辦法找到增加收入的渠道，這樣既可減輕家庭壓力，又能豐富自身的理財實踐。據(jù)調(diào)查，美國約有 56％的大學(xué)生有較為穩(wěn)定的兼職工作，曾經(jīng)或打算兼職的同學(xué)超過了 90％。史紅松指出，大學(xué)生的綜合素質(zhì)較高，所需成本相對較低，社會一些工作通常也需要大學(xué)生的參與，例如浦發(fā)銀行長沙分行就經(jīng)常在省會大學(xué)校園專門招聘大學(xué)實習(xí)團(tuán)隊，讓他們帶薪協(xié)助做營銷服務(wù)工作。大學(xué)生找一份合適的校外兼職，為日后的消費打基礎(chǔ)，這也是大學(xué)生理財過程中的一個階段。

第三，要掌握理財方法

大學(xué)生是一個特殊的消費群體，由于所受的教育、校園環(huán)境以及年齡的特殊心理特征，使他們具有自己特有的消費心理和消費行為，如何為自己的消費行為理財是大學(xué)生應(yīng)該掌握的技能?？墒谴髮W(xué)生在理財過程中存在很多的問題，理財能力薄弱，理財知識匱乏，針對這

些問題，大學(xué)生要從自身努力，掌握理財技能。這里，結(jié)合大學(xué)生理財實踐，總結(jié)了九種大學(xué)生理財方法：

1．利用簡單的會計方法來理財：學(xué)會記帳和編制預(yù)算這是控制消費最有效的方法之一。其實記帳并不難，只要你保留所有的收支單據(jù)，抽空整理一下，就可以掌握自己的收支情況，從而對癥下藥。大學(xué)生們應(yīng)該給自己做一份月現(xiàn)金流量表，看看自己的每月支出與收入是否平衡，支出方面主要包括：飯費、電話費、交通費、衣服等相關(guān)開支，收入方面主要包括：父母的資助、兼職收入和相關(guān)稿酬等。科學(xué)的理財計劃可以幫助我們實現(xiàn)收入大于支出，每月略有盈余，或者個別月份出現(xiàn)負(fù)收入，但年終總體上要保持月現(xiàn)金流量表是正數(shù)。

2．遵守一定的生活消費原則：學(xué)生時代吃要營養(yǎng)均衡，穿要耐穿耐看，住要簡單實用，行要省錢方便。有的大學(xué)生討厭食堂的飯菜，動不動就吆五喝六去小餐館撮一頓；有的大學(xué)生討厭住集體宿舍，去外面租房。這些對學(xué)生來說都是一筆非常昂貴的額外開支，最好還是悠著點。

3．從小事做起：生活中有很多小開支，這里幾元，那里幾塊，看似不起眼，但積少成多就是一個大數(shù)目。集體生活中也許有些同學(xué)不太重視一些細(xì)微的地方，作為舍友就應(yīng)該互相提醒，比如出門關(guān)燈、節(jié)約用水等，全宿舍同學(xué)一起來遵守和監(jiān)督，使大家從學(xué)生時代就養(yǎng)成勤儉節(jié)約的好習(xí)慣，每個人都能因此而受益終生。

4．要保證良好的資產(chǎn)流動和富余的支付能力：現(xiàn)金為“王”，沒有必要的現(xiàn)金支付能力，常常會使自己陷入一種走投無路的境地，特別是遇到意外事件時，手持必要現(xiàn)金的重要性就更加體現(xiàn)出來。

5．理財應(yīng)從改變習(xí)慣開始，把錢存入銀行：目前活期存款的收益只有 0.72%，稅后只有 0.56%。如果了解銀行的 1日通知存款和 7日通知存款產(chǎn)品，改變存款習(xí)慣，選擇提前 1天或者提前 7天通知銀行取款，收益將會達(dá)到 1.08%或者 1.62%(稅前)，盡管總體收益不會太高，但仍能從中受益。

6．享受教育儲蓄的優(yōu)惠政策：最高額度是 2萬元，利息收入是免 20%利息稅的。完全可以利用這樣的優(yōu)惠政策，每年把下一年的學(xué)費和生活費放到教育儲蓄里面，可以多出不少收益。

7．少量投入證券等高風(fēng)險投資：可借此“投石問路”，資金來源可從兼職所和父母贊助兩方面獲得，盡管大學(xué)生做投資具有一定風(fēng)險，但作為一種嘗試，能為今后的個人理財起到“投石問路”的作用?，F(xiàn)在國內(nèi)的證券市場投資門檻已經(jīng)很低了，只要能夠有買 100股的錢就可以投資證券市場。目前大多數(shù)的股票價格都只有 2-3元，也就是說，只要有 200—300元，就可以玩轉(zhuǎn)大多數(shù)股票，即使賠錢也不會損失太大。

8．未雨綢繆是正道：大學(xué)生一般都有公費醫(yī)療，但是大部分學(xué)校的公費醫(yī)療都給學(xué)生報銷 70％大學(xué)生的日?；顒臃浅６?，如各種體育運(yùn)動、外出游玩，所以潛在意外風(fēng)險很大。建議大學(xué)生們?yōu)樽约荷弦环菀馔鈧﹄U和意外醫(yī)療險，作為公費醫(yī)療的補(bǔ)充，一旦出現(xiàn)意外情況，可以得到一些補(bǔ)助。而且意外險的費用很低，每年保費只有一百元左右，幾十塊錢的保費就可以保一萬塊錢的額度，只是一點點零花錢，就可以保一年的平安。

9．大學(xué)生應(yīng)合理使用信用卡：因為大學(xué)生控制自己消費的能力較差，一不留神，信用卡就會透支，由于沒有固定的經(jīng)濟(jì)來源，一般不易及時還款，可能造成沒有必要的利息損失，甚至出現(xiàn)巨額透支，造成財務(wù)危機(jī)。所以建議大學(xué)生要合理使用信用卡。

第四，要注重培養(yǎng)財商

有專家指出，大學(xué)生不應(yīng)該僅僅只有智商，還應(yīng)該具備一定的財商，養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣。除了勤工儉學(xué)之外，大學(xué)生應(yīng)該進(jìn)一步學(xué)習(xí)投資，這是培養(yǎng)財商的重要途徑。目前，很多大學(xué)生以為投資就是買股票、買基金或者炒匯，這其實是誤解。從現(xiàn)實情況來看，當(dāng)前大學(xué)生對金融知識了解太少，不懂得利用金融工具。因此，大學(xué)生必須了解投資市場，為今后步入社會后的個人理財積累一定的經(jīng)驗。專家認(rèn)為，大學(xué)生培養(yǎng)財商分為三個層次：初級階段以培養(yǎng)財務(wù)規(guī)劃的意識為目標(biāo)，可以從堅持記賬和控制消費支出等入手，學(xué)會對錢的合理分配和使用；中級階段則通過對理財知識的學(xué)習(xí)，了解各類理財產(chǎn)品的特點，熟悉各種投資渠道，在一定的范圍內(nèi)進(jìn)行模擬操作以積累經(jīng)驗；高級階段則是適當(dāng)進(jìn)行投資，無論是股票、基金、外匯，都可以從實踐中摸索投資門道。因此，學(xué)校首先應(yīng)當(dāng)提供理財教育：

（1）學(xué)校應(yīng)當(dāng)為所有專業(yè)的學(xué)生在大學(xué)一年級時開設(shè)《財務(wù)管理》課程，作為其選修課程。

（2）學(xué)?？梢圆欢ㄆ谡堄嘘P(guān)金融行業(yè)的專家給學(xué)生作有關(guān)的講座，介紹一些最新的金融產(chǎn)品及其在理財活動中的應(yīng)用，介紹一些先進(jìn)的理財理念、理財方法，使學(xué)生能夠有機(jī)會了解最新、最前沿的知識，使學(xué)生在學(xué)生時代及走向社會的理財活動能夠與時代同步。

（3）學(xué)生管理部門也可以從學(xué)生中挑選一些個人理財搞得比較好的同學(xué)給其他同學(xué)傳授理財經(jīng)驗和心得體會，或者找一些相反的案例，吸取失敗的教訓(xùn)使其他同學(xué)避免犯相同的錯誤。

第三篇：關(guān)于大學(xué)生理財觀的調(diào)查問卷

廣東科學(xué)技術(shù)職業(yè)學(xué)院

關(guān)于大學(xué)生理財觀的調(diào)查問卷

親愛的同學(xué)：您好！想成為一名成功的大學(xué)生就要從理財開始。測您是不是一位優(yōu)秀的理財專家?下面讓我們社會調(diào)研協(xié)會為您測一測！

一、選擇題

1.您的性別是？（）

A.男B.女

2.您每月的生活費有多少？（）

A.400以下B.400~700C.700~1000D.1000以上

3.您每月生活費是否結(jié)余？（）

A.有B.月光族C.經(jīng)常入不支出

4.如果您的生活費有結(jié)余，您一般會怎樣處理？（）

A.存起來B.豐富精神生活C.改善物質(zhì)生活D.進(jìn)行投資

5.如果您零花錢超支時，您經(jīng)常會？（）

A.省吃儉用B.向父母要錢

C.做兼職賺錢D.向同學(xué)朋友借E.其他_____________

6.如果有機(jī)會，您是否愿意通過打工賺錢來養(yǎng)活自己？（）

A.樂意B.勉強(qiáng)愿意C.不愿意

7.您認(rèn)為一個好的理財方法對您的主要作用是什么？（）

A.盈利B.保值C.合理花錢D.其他_______________________

8.您認(rèn)為您自己的理財能力如何？（）

A.花錢沒計劃B.一般C.較強(qiáng)理財能力

9.您對個人財務(wù)管理方面知識的了解程度如何？（）

A.十分了解B.知道大概C.不太清楚D.完全不知道

10.是否希望自己有一個針對大學(xué)生的理財方案？（）

A.迫不及待B.需要C.不需要

11.您目前具備的理財知識大部分從哪里獲得?（）

A.從家人那里學(xué)來B.從課堂中學(xué)到

C.自學(xué)D.其他渠道 ____________

社會調(diào)研協(xié)會團(tuán)支部

廣東科學(xué)技術(shù)職業(yè)學(xué)院

12.如果您在逛街的時候見到自己超喜歡的東西，但目前的財務(wù)狀況不太好，那么您一般會怎樣做？（）

A.這種情況不會出現(xiàn)，因為沒錢時我不會逛街B.勒緊腰包，堅決不買

C.向別人借錢買D.制定計劃，賺錢買E.這個說不準(zhǔn)

13.對于大學(xué)生理財您持什么態(tài)度？（）

A.大學(xué)生應(yīng)重視理財，培養(yǎng)理財?shù)囊庾R和習(xí)慣

B.需要有理財觀，不過不用太關(guān)注

C.理財就是為了賺多點錢

D.大學(xué)生沒什么錢，沒有理財?shù)谋匾?/p>

14.您覺得大學(xué)生應(yīng)該進(jìn)行炒股等投資嗎？（）

A.大力支持B.可以嘗試C.不應(yīng)該

15.您認(rèn)為具有良好的理財觀對自己在未來工作生活作用如何？（）

A.沒想過B.作用不大C.有一定作用D.作用很大，是必備技能之一

16.若學(xué)校有機(jī)構(gòu)專門為大學(xué)生投資或創(chuàng)業(yè)提供相關(guān)的資金理財服務(wù)，您覺得怎樣？（）

A.贊成，能幫助大學(xué)生B.不贊成，可行性不高C.中立，有待考察

二、主觀題

1.在如何理財方面，您有什么好的建議或表見？

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社會調(diào)研協(xié)會團(tuán)支部

2011-12-12主管單位：廣東科學(xué)技術(shù)職業(yè)學(xué)院思想政治理論課教學(xué)部

社會調(diào)研協(xié)會團(tuán)支部

第四篇：[理財]外匯理財策略

外匯投資理財策略

如今，國內(nèi)個人外匯投資理財?shù)那涝絹碓蕉?，除了傳統(tǒng)的外幣存款外，還能進(jìn)行外匯買賣或投資B股；近年來，市場上又出現(xiàn)了種類繁多的外幣理財產(chǎn)品。然而，外匯投資往往伴隨一定的匯率及利率風(fēng)險，所以必須講究投資策略，在投資前最好制定一個簡單的投資計劃，做到有的放矢，避免因盲目投資造成不必要的損失。

了解自己投資需求及風(fēng)險承受能力不同的外匯投資者有不同的投資需求及風(fēng)險承受能力。有些人的外匯主要用于投資升值，風(fēng)險承受能力較強(qiáng)。另一些人雖然也進(jìn)行外匯投資，但極度厭惡風(fēng)險，將保本作為投資底線。還有一些人持有外匯，是為將來可能有留學(xué)、境外旅游、境外考試等其他用途的需要，所以不但風(fēng)險承受能力有限，連投資期限也有一定限制。因此，充分了解自己的投資需求和風(fēng)險承受能力，應(yīng)該成為投資的基礎(chǔ)。

制定符合自己實際情況的投資策略在了解了自己的投資需求后，就可在此基礎(chǔ)上制定投資策略。投資升值需求強(qiáng)烈，風(fēng)險承受能力強(qiáng)的投資者，可將部分資金用于外匯買賣或投資于風(fēng)險較大、但投資回報率較高的外匯理財產(chǎn)品，并配合一些保本型投資以控制風(fēng)險；風(fēng)險承受能力較差、或是以保值為主要目的，則可將大部分資金投資于一些保本型的理財產(chǎn)品。

一般情況下，投資者可進(jìn)行適當(dāng)?shù)姆稚⑼顿Y，將個人資產(chǎn)投資到不同類型的理財產(chǎn)品，或是不同的幣種，從而有效地分散投資風(fēng)險。各種理財產(chǎn)品或外匯幣種的比重則可根據(jù)不同的偏好來決定。當(dāng)然，對于資金量較小的投資者，分散投資可能不太現(xiàn)實。在這種情況下，選擇一種最佳的理財產(chǎn)品就顯得尤為重要。

充分了解理財產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)要在最合適的時機(jī)，選擇最合適的理財產(chǎn)品，不僅應(yīng)該對國際金融市場有一個基本的認(rèn)識，同時還應(yīng)對各種理財產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)特性有一個全面的了解。

目前市場上的理財產(chǎn)品，盡管名字五花八門，實際上它們的區(qū)別只是結(jié)構(gòu)不同而已。有些理財產(chǎn)品與某幣種匯率掛鉤，匯率上漲越多，收益就越高，有些產(chǎn)品則正相反；有些產(chǎn)品與美元利率正向掛鉤，利率上揚(yáng)則投資收益增加，也有些產(chǎn)品與美元利率反向掛鉤，利率下跌則收益增加。了解了產(chǎn)品特性以后，結(jié)合自己對市場走勢的判斷，選擇理財產(chǎn)品就顯得簡單多了。比如，判斷某一貨幣將持續(xù)走強(qiáng)，那么就可以通過外匯寶買入該貨幣，也可以投資與該貨幣匯率掛鉤的理財產(chǎn)品以提高存款收益；在利率緩步上揚(yáng)的市場中，可以考慮投資于收益遞增型或是利率區(qū)間型理財產(chǎn)品；而在利率穩(wěn)定或逐步下降的市場環(huán)境下，投資于利率反向掛鉤型產(chǎn)品則可以為投資者帶來較高的投資收益。

總之，只要投資前認(rèn)真做好準(zhǔn)備，就一定可以找到最適合自己的投資渠道，真正提高外匯理財?shù)氖找妗?/p>

第五篇：催收概念及策略1

1、什么是催收

商帳催收是信用管理行業(yè)的一個分支，是指由專業(yè)的催收機(jī)構(gòu)接受銀行委托，代理銀行從事合法的逾期應(yīng)收賬款的追收活動。并根據(jù)收回的款額，收取一定比例手續(xù)費的信用中介服務(wù)。

2、商帳催收的特點

催收機(jī)構(gòu)是“糾紛調(diào)解人” 催收機(jī)構(gòu)是“壓力制造者”

催收機(jī)構(gòu)的追收是“集團(tuán)軍作戰(zhàn)” 催收機(jī)構(gòu)是“按勞慧酬的典型”

3、催收人員是心理醫(yī)生、談判高手、法律顧問、金融警察

4、打催收電話之前，一定要保持著一種積極的態(tài)度和正面的心情，因為能開心，心就會開，而心開，路就開。工作并享受工作，增加成就感。

5、信息查詢

好的催收人員必須是一個出色的信息調(diào)查人員。催收工作時建立在可和欠款人進(jìn)行對話的基礎(chǔ)上，大量案件存在失聯(lián)情況。通過信息查找，重新與欠款人及其相關(guān)聯(lián)系人建立對話關(guān)系，才是催收工作開始的基礎(chǔ)。

6、催收的基本原則

立場要明確、語調(diào)要堅定、持續(xù)的跟進(jìn)

良好的EQ管理，掌握有效資料，縮短還款時間

通過與欠款人的溝通和實際掌握的情況，作出分析和判斷，對欠款人進(jìn)行分類。以便制定最佳催收策略

經(jīng)銀行多次催收，拒不還款，由代理方處理，現(xiàn)又拒接電話失去聯(lián)系，可知無任何還款誠意，涉嫌詐騙，經(jīng)與銀行溝通，該案不在協(xié)商，故意侵占銀行資產(chǎn)，要為自己惡意行為負(fù)責(zé)。即日起，即使立即還清，也必須承擔(dān)一切律師，訴訟，財產(chǎn)保全，調(diào)查費用，調(diào)查組已展開對單位和持卡人的家中的調(diào)查，絕對要采取嚴(yán)厲強(qiáng)制措施制裁你，申請法院強(qiáng)制執(zhí)行家中房產(chǎn)，財產(chǎn)，惡意透支，將由有關(guān)部門予以拘留，務(wù)必立即配合聯(lián)系我們，自覺承擔(dān)一切費用，否則，將承擔(dān)一切后果

電話催收工作指引

一、電話催收言語規(guī)范

1、發(fā)音：

(1).準(zhǔn)確規(guī)范、清晰流暢：電話催收要求催收員不能壘塊、蹦字，確保對話人能明白你所敘述的事情。(2).圓潤集中、樸實明朗：對聲音色彩基本要求，播音員聲音要潤澤不干澀，吐字要玉潤珠圓、聲音不散、字音不癟。(3).剛?cè)岵?jì)、虛實結(jié)合：發(fā)音吐字要有韌性、彈性能剛能柔、有虛有實。由于性格、性別不同，男生偏剛健、女生偏柔美。(4).色彩豐富、變化自如：人的感情不斷變化，聲音色彩是在對比變化中體現(xiàn)出來聲音色彩表現(xiàn)越豐富、細(xì)致，就越有表現(xiàn)力.還需要適當(dāng)提問：“您能聽清楚嗎？”“您理解我的意思嗎？”，以確保對話人明白你所敘述的事情。

2、音量：保持一個適當(dāng)?shù)囊袅渴鼓愫蛯υ捜硕疾粫械教v。聲音太大，對話人的注意會被分散或者讓對話人產(chǎn)生防備心理，不易接近；聲音太小，會令對方覺得催收員缺乏信心，從而導(dǎo)致對催收中不夠重視。除此之外還會帶進(jìn)很多諸如你的喘氣聲、鍵入聲音等雜音，讓對話人的耳朵感到不適。所以在注意發(fā)聲音量的同時，對話筒的準(zhǔn)確位置也要進(jìn)行調(diào)整。

3、語速：電話催收要求催收人員保持均勻的語速，說話太快，容易讓對話人聽不明白；說話太慢，不僅會使對話人分散注意力，且浪費時間。在掌握語速的時候還應(yīng)該注意“匹配”，即對快語速的對話人或慢語速的對話人都試圖去接近他們的語速。當(dāng)然語速還要根據(jù)內(nèi)容的調(diào)整。若談到一些對話人可能不是很清楚或者對其特別重要的內(nèi)容時，可適當(dāng)放慢語速，以給對話人時間去思考和理解。

4、語調(diào)：語調(diào)是一個比較難調(diào)節(jié)的因素。很多時候是由個人的聲音特質(zhì)先天決定的。所以，盡可能是你的坐姿舒適、呼吸平穩(wěn)、頭不要抬得太高或者壓的太低，試圖練習(xí)讓你的自然音落在音高的中音段，以便根據(jù)表態(tài)內(nèi)容適當(dāng)升高或者降低。

二、電話基本禮儀POINT

1、通話時均保持端正坐姿。

2、通話時嚴(yán)禁嚼口香糖或吃東西，嚴(yán)禁邊喝茶邊干其他事情。

3、對習(xí)慣性違約的債務(wù)人宜堅定語氣表達(dá)立場，不可過于情緒化。

4、絕對不可與對話人發(fā)生爭執(zhí)或口出惡言。

5、非債務(wù)人以及其親屬之外的第三個接聽電話，應(yīng)避免透露欠款內(nèi)容。

6、非債務(wù)人來電詢問欠款內(nèi)容時，應(yīng)確實查明查詢?nèi)说纳矸荩豢奢p易透露欠款信息。

電話催收準(zhǔn)則

1、尊重債務(wù)人

2、行為、語言得當(dāng)

3、理據(jù)充分

4、不做無謂承諾

5、注意職業(yè)操守

三、電話催收遇到的情況及處理技巧

電話催收要語言得體有力，運(yùn)用談判技巧，利用心理戰(zhàn)術(shù)，攻克對方心理防線，對不同性格的人，使用不同的催收技巧，因勢利導(dǎo)，循序漸進(jìn)，遇強(qiáng)不弱，心理上占據(jù)上風(fēng)。

（一）、以職業(yè)劃分

1、敏感人群

適應(yīng)人群：政府機(jī)關(guān)、軍隊、事業(yè)單位

欠款原因分析：有穩(wěn)定收入，生活壓力不大、欠款原因是忘記還款或依仗自己身份，常規(guī)手段不能聯(lián)系上，有恃無恐的欠款。催收策略：

·向借款人宣傳個人征信實施對個人信用造成的不良后果，電話催收和信函催收。電話催收手段：

·常規(guī)的電話，盡可能的了解債務(wù)人的職務(wù)，部門和上下級關(guān)系，進(jìn)行電話催收和通過信函行駛公民對政府工作人員的監(jiān)督權(quán)。外訪催收手段：

·債務(wù)人的身份特殊，所處單位特殊，外訪由于不能進(jìn)入債務(wù)人的工作單位或者住址往往效果很低

2、公司白領(lǐng)

適應(yīng)人群：職業(yè)經(jīng)理人、公司普通職員等

欠款原因分析：收入相對穩(wěn)定，生活壓力大，欠款原因很多。催收策略： ·向借款人宣傳個人征信實施對個人信用造成的不良后果，常規(guī)的法務(wù)施壓和上門單位施壓。電話催收手段：

·了解債務(wù)人的職務(wù)、收入和工作單位性質(zhì)?！げ扇〕Ｒ?guī)的法務(wù)施壓。

·根據(jù)單位性質(zhì)對其施壓或者是通過領(lǐng)導(dǎo)施壓。外訪催收手段：

·對債務(wù)人進(jìn)行常規(guī)的資料核實等外訪手段 ·常規(guī)的法務(wù)施壓。

·上門單位施壓，制作聲勢。

3、退休人員

適應(yīng)人群：事業(yè)單位、國企退休人員

欠款原因分析：生活壓力不穩(wěn)定，身體狀態(tài)不穩(wěn)定。催收策略：

·向借款人宣傳個人征信實施對個人信用造成的不良后果，充分了解債務(wù)人及家庭背景，確認(rèn)債務(wù)人居住地，適當(dāng)施壓。催收策略：

·常規(guī)的對債務(wù)人查找施壓?！づ幦〈鷥敗ｋ娫挻呤帐侄危?/p>

·充分的查找和確認(rèn)債務(wù)人的資料背景和債務(wù)人家人資料背景?！こ浞至私鈧鶆?wù)人的收入和家人的收入情況。

·在債務(wù)人失去還款能力時力爭讓債務(wù)人的家人代償。外訪催收手段：

·確認(rèn)債務(wù)人居住地的性質(zhì)?！みm當(dāng)施壓。

4、中小企業(yè)主

適應(yīng)人群：工商個體戶、中小公司老板 欠款原因分析：生意周轉(zhuǎn)問題。催收策略：

·對債務(wù)人進(jìn)行主動和被動的財務(wù)管理?！し▌?wù)施壓?！挝皇??！ぬ幹玫盅何?。電話催收手段：

·充分的了解債務(wù)人單位的信息和業(yè)務(wù)范疇。

·對債務(wù)人進(jìn)行法務(wù)施壓，由債務(wù)人的還款意向決定施壓的力度?！ねㄟ^債務(wù)人的單位員工轉(zhuǎn)告等方式。外訪催收手段： ·法務(wù)施壓。

·上門單位施壓，制造聲勢。

5、工廠工人

適應(yīng)人群：國企員工、中小工廠員工

欠款原因分析：收入不穩(wěn)定、生活壓力大。催收策略：

·向借款人宣傳個人征信實施對個人信用造成的不良后果?！し▌?wù)施壓，處置抵押物。電話催收手段：

·了解債務(wù)人的還款能力和還款意向，并對債務(wù)人進(jìn)行強(qiáng)烈的施壓。外訪催收手段：

·強(qiáng)烈法務(wù)施壓，了解抵押物目前狀況。

6、自由職業(yè)者

適應(yīng)人群：文藝工作者等

欠款原因分析：收入不穩(wěn)定，生活壓力大。催收策略：

·向借款人宣傳個人征信實施對個人信用造成的不良后果?！し▌?wù)施壓，處置抵押物。電話催收手段：

·了解債務(wù)人的還款能力和還款意向，并對債務(wù)人進(jìn)行強(qiáng)烈的施壓?！じ嬷獋鶆?wù)人拒絕還款或者不能及時還款的法律后果。外訪催收手段：

·強(qiáng)烈法務(wù)施壓，了解抵押物目前狀況。

7、農(nóng)民

適應(yīng)人群：無第二收入的務(wù)農(nóng)人員

欠款原因分析：收入低，生活壓力一般，多由于家庭原因造成欠款。催收策略：

·向借款人宣傳個人征信實施對個人信用造成的不良后果?！し▌?wù)施壓，處置抵押物?！ぴV訟方式施壓。電話催收手段：

·了解債務(wù)人的還款能力和還款意向，并對債務(wù)人進(jìn)行強(qiáng)烈的施壓?！じ嬷獋鶆?wù)人拒絕還款或者不能及時還款的法律后果。外訪催收手段：

·強(qiáng)烈法務(wù)施壓，了解抵押物目前狀況。

8、下崗職工

欠款原因分析：無收入，多由于工作變故造成欠款。催收策略：

·向借款人宣傳個人征信實施對個人信用造成的不良后果?！し▌?wù)施壓，處置抵押物。·訴訟方式施壓。電話催收手段：

·了解債務(wù)人的還款能力和還款意向，并對債務(wù)人進(jìn)行強(qiáng)烈的施壓?！じ嬷獋鶆?wù)人拒絕還款或者不能及時還款的法律后果。外訪催收手段：

·強(qiáng)烈法務(wù)施壓，了解抵押物目前狀況。

9、待業(yè)青年

適應(yīng)人群：剛畢業(yè)學(xué)生或無業(yè)青年

欠款原因分析：無收入，生活依靠家人，沒有還款能力造成欠款。催收策略：

·向借款人宣傳個人征信實施對個人信用造成的不良后果?！し▌?wù)施壓，處置抵押物。·家人適度施壓。電話催收手段：

·了解債務(wù)人的還款能力和還款意向，并對債務(wù)人進(jìn)行強(qiáng)烈的施壓?！ぴ诒Ｃ茉瓌t的范圍內(nèi)對家人以“情”“理”“法”方式施壓。外訪催收手段：

·在保密原則的范圍內(nèi)對家人以“情”“理”“法”方式施壓。

10、學(xué)生

適應(yīng)人群：在校學(xué)生

欠款原因分析：無收入，生活依靠監(jiān)護(hù)人，沒有還款能力造成欠款。催收策略：

·向借款人宣傳個人征信實施對個人信用造成不良后果?！し▌?wù)施壓，家人適度施壓。電話催收手段：

·了解債務(wù)人的還款能力和還款意向，并對債務(wù)人進(jìn)行強(qiáng)烈的施壓?！ぴ诒Ｃ茉瓌t的范圍內(nèi)對家人以“情”“理”“法”方式施壓。外訪催收手段：

·針對學(xué)校的特殊還款，通過老師對債務(wù)人施壓，適度的法務(wù)施壓?！ぴ诒Ｃ茉瓌t的范圍內(nèi)對家人以“情”“理”“法”方式施壓。

（二）、以貸款種類劃分

1、信用卡催收

（1）、情況：同意還款

對應(yīng)處置：

您好，請問您是**先生嗎？冒昧的耽擱您幾分鐘時間，我是**銀行貸后管理的**。您在我**行辦理了信用卡，我和您核對一下姓名和賬號------您有消費，逾期透支還沒有還款，我和您核對一下透支金額------這將影響您的銀行信用，您是忘記了還款嗎？您還是記錯賬號了？請趕快到銀行辦理還款業(yè)務(wù)，否則不僅您的信用受影響，而且還要交滯納金，很不合算。逾期時間短或金額較?。海ㄅc他定下下一個還款日期。）您還完款后給我來個電話好嗎？我好及時為您查詢。謝謝您支持工作。再見。

逾期時間長或金額大：為他建議合理的還款計劃，并確認(rèn)他積極配合還款。（2）、不同意還款 1)情況：不想還款。

對應(yīng)處置：詢問欠債人，為何不能如期還款，了解下欠債人的經(jīng)濟(jì)情況。您的透支時間是XXX，若沒有在最后還款日期之內(nèi)及時還清，銀行會按每日萬分之五利息計算，而且每月復(fù)利一次。銀行每月會給你寄清單，上邊有每一筆消費的詳細(xì)記錄，如果你對清單明細(xì)有疑問，應(yīng)該在收到清單的當(dāng)月向銀行提出。若過期沒提出，銀行將視作無異議，所以請您還是在2天之內(nèi)，到銀行還款。2）、情況：如果欠債人情緒不穩(wěn)定，時好時壞。

對應(yīng)處置：首先避免與他爭吵，安撫情緒，然后再商討還錢的事，如果繼續(xù)失控，告訴對方現(xiàn)在不談此事過段時間再聯(lián)系他。3）、情況：如果欠債人借口拖欠

對應(yīng)處置：在對話中攻破欠債人的借口，表示給再他最后一次機(jī)會，如果繼續(xù)拖欠告知其就要安排外訪。4）、情況：欠債人稱已經(jīng)失業(yè)，無力還款。

對應(yīng)處置：您還有親朋好友，因為信用卡的利息非常高，不還款對您真的十分不利。如果欠款金額超過5000元，就觸犯刑法196條。5）、情況：我拖欠了幾家銀行的欠款，打算先清還其中一家銀行的欠款。

對應(yīng)處置：您先還一家銀行的欠款，雖然保住了一家銀行的個人信譽(yù)，但其他幾家銀行的個人信譽(yù)就沒有了，同樣讓自己生活和工作受影響。您還是想辦法還款，否則我還會繼續(xù)給您打電話的。6）、情況：我沒有申請過信用卡，也沒有收到過月結(jié)賬單。對應(yīng)處置：請您再細(xì)心回想一下，您申請過此卡或者您的家人是否用您的名義申請過？確定沒有，您的資料有可能被盜用了，您需要到公安局報案，并寫份從未辦過信用卡的聲明，傳真至銀行，以便銀行方交由公安處理，若發(fā)現(xiàn)您確實申請過，到時候你就要承擔(dān)一切法律責(zé)任，請配合。7）、情況：我出事了，在醫(yī)院。

對應(yīng)處置：您在醫(yī)院可一定要多保重身體，關(guān)于那筆欠款您看什么時候能還，（如果表示住院需要錢）您看能否先還一小部分，剩下的我們到時候再和您商討。8）、情況：我現(xiàn)在沒錢，要到公司發(fā)工資才行

對應(yīng)處置：了解清楚發(fā)工資的時間，如相隔時間太長，可以明確告訴對方我們等不了那么長時間，您可以先向親戚朋友借錢還，發(fā)工資再給他們。9）、情況：先把本金還了，利息先不還。

對應(yīng)處置：您還錢時銀行的系統(tǒng)是先扣利息再扣本金的，如果您只把本金還了，銀行系統(tǒng)只會認(rèn)為您還了利息和部分本金，您只還本金不還利息，后果也是很嚴(yán)重的。

2、國家助學(xué)貸款催收

（1）、情況：同意還款

對應(yīng)處置：

您好，請問您是**女士嗎？對不起打擾了，我是**銀行貸后管理的**。占用您幾分鐘時間，您在**大學(xué)上學(xué)期間辦理了國家助學(xué)貸款，我先和您核對一下信息------按照合同您已經(jīng)有*月沒有還款了對嗎？您在上學(xué)最困難的時候國家資助您，現(xiàn)在有義務(wù)盡快給國家還款。否則將影響您今后的工作和生活。感謝您抽出時間配合我的工作，再見。

（2）、不同意還款 1）、情況：債務(wù)人反感

對應(yīng)處置：請您尊重一下我，這是我的工作，在您沒還錢之前，我都有權(quán)利打電話給你，您把欠款還清，那我就再也不會打電話給您了。2）、情況：可以分期還款嗎？

對應(yīng)處置：您現(xiàn)在已過了最后的還款期，必須一次全額還清，若繼續(xù)討價還價，可說：程序很麻煩，我可以幫你申請，但您必須在XX天之前，存XX元。3）、情況：你有本事上門來收款，你來我就給你。

對應(yīng)處置：這不是我有沒有本事的問題，而是您會不會還錢的問題，除非您把欠款還清，否則我們會一直跟進(jìn)這件事，在必要的時候，我們也會派同事上門與您當(dāng)面協(xié)商。4）、情況：我就是不還錢，你能拿我怎么樣。

對應(yīng)處置：我認(rèn)為你的態(tài)度有問題，自古就有殺人償命，借債還錢的古訓(xùn)，欠債還錢是天經(jīng)地義的事情。如果您還是堅持不還錢的話，那我會把您的案件移交到外訪組，由外訪組上門與你商討，到時候他們的處理手法會比較強(qiáng)硬，所以我建議您還是把事情與我在電話中解決好了，您如果還是不還錢，銀行方面會把您列入黑名單，以后任何一家銀行都不會批轉(zhuǎn)您的信用卡或貸款申請，將來您的雇主要是在這個系統(tǒng)里查到您的不良記錄，還會對您的工作和生活帶來種種不利，到時后果就不是這么簡單了。5）、情況：你老是說要過來我家外訪，這不是在威脅我么。

對應(yīng)處置：威脅，我有嗎？來找您為何不行，您當(dāng)時在辦理貸款的時候已經(jīng)提供家庭住址，我方是有權(quán)來核實地址是否屬實，如一旦發(fā)現(xiàn)地址不符，我方有權(quán)懷疑你提供虛假資料給銀行。來您家找您，您多次都不在家，如果您確定，我方今天會有人過去找您，您最好在家等我們。

我不是在威脅你，我只是把我們的下一步行動以及不還款的后果先告您，以免會對您和您的家人造成諸多不便，所以您還是與我們合作，盡快還款。6）、情況：你再打電話過來，我就去投訴你態(tài)度不好。

情況處置：其實我們每個電話都有錄音，我是嚴(yán)格遵守公司各項規(guī)定開展工作，相信從開始打電話給您溝通到現(xiàn)在，我沒有出現(xiàn)任何態(tài)度不好的記錄。所以，還是請您盡快把欠款還清，還清欠款后我們就不會再給您打電話了。7）、情況：你再給我兩個月時間吧，我真的沒錢。

對應(yīng)處置：我們不會再給您兩個月時間，因為在我打電話給您之前，您已經(jīng)欠款*個月。而且這樣拖欠下去，對您也很不利，我可以幫您，您現(xiàn)在三天之內(nèi)還一半，這是我們能幫到您的最低底線了，如果您認(rèn)為這樣無法做到，那我只有把您的相關(guān)資料轉(zhuǎn)到外訪的同事上門與您協(xié)商了。8）、情況：我就要移民了，國內(nèi)的事我不想管了。

對應(yīng)處置：請您在移民前先還款，您也知道國外都非常重視信用記錄，您的不良信用記錄會影響您的移民資格。9）、情況：聯(lián)系到債務(wù)人父母

對應(yīng)處置：是的，您孩子以前申請了國家助學(xué)貸款，現(xiàn)在一共欠XXX元，但我們聯(lián)系不到他本人，如果他再不還這筆錢款的話，我們將會登報公告、將其列入黑名單，這樣會對他產(chǎn)生很嚴(yán)重的后果，對他的影響很大。（如果超過5000元的債務(wù)人，可跟其父母講觸犯了刑法196條。）

（注：此應(yīng)對針對已多次聯(lián)系不到債務(wù)人本人或債務(wù)人比較賴的案件。）10）、情況：那是我孩子自己的事，他現(xiàn)在已經(jīng)成年了，他的事我們不管。我們是不會替他還款的。你天天打電話來也沒用，他成天不回家，我們還想找他呢。

對應(yīng)處置：是的，您孩子已經(jīng)成年了，但你們有好好教育你們孩子的義務(wù)，如果你們不愿意管的話，請你們勸你們孩子還清貸款。當(dāng)初國家在你們家最困難的時候，為保障你們家孩子不因為學(xué)費問題而失學(xué)，為你家孩子發(fā)放了國家助學(xué)貸款。而現(xiàn)在你家孩子工作了，卻不還錢，一點感恩之心都沒有，太讓人遺憾了?，F(xiàn)在你孩子欠的不是私人的錢，而是銀行的錢，國家的錢，欠債還錢，天經(jīng)地義，煩請您勸您兒子去還款。

是的，的確是您孩子自己的事，可是作為父母，你們就不為你們孩子的前途和名譽(yù)著想嗎？孩子的事你們就這樣置之不理嗎？你們孩子欠錢，能這樣逃避一輩子嗎？如果仍然這樣不配合我們工作，我們將派專業(yè)催收人員上你們家，到時會對你孩子和您家造成很多不便 11）、情況：他已經(jīng)離開公司多年了，找不到他。聯(lián)系到債務(wù)人同事。對應(yīng)處置：請您再詢問一下跟他要好的同事，因為這事很急，我必須通知他，真的麻煩您了?？茨懿荒馨褜Ψ降腝Q告訴我，或通過QQ、MSN、EMAIL通知債務(wù)人與我方聯(lián)系好嗎？謝謝了，我方會在3天后再跟您確認(rèn)一下。12）、情況：債務(wù)人已經(jīng)坐牢、死亡。聯(lián)系到家人。

對應(yīng)處置：對此事我們表示慰問，但由于他在坐牢前（或死亡前）留下的債務(wù)我們還是要處理，請您把他的入獄（或死忙）證明傳真一份到我們公司，以便我們根據(jù)具體情況解決問題。如坐牢，建議家人能否把款還清，不然，等做完牢后，又要入獄就不太劃算了。

3、個人貸款催收

（1）、情況：同意還款

對應(yīng)處置：

您好，請問您是**先生嗎？對不起打擾了，我是**銀行貸后管理的**。您在我行辦理了個人貸款，我和您核對一下資料------您的貸款已經(jīng)有*月沒有按期還款了是嗎？拖欠銀行的信貸是因為忘記了嗎？還是您有別的原因呢？

好的，您清楚后請您盡快到銀行還款。謝謝，再見。

（2）、情況：不同意還款

對應(yīng)處置：您好，您是**先生嗎？對不起耽擱您幾分鐘時間，我和您聯(lián)系過，我是**銀行貸后管理的**。您的個人貸款已經(jīng)逾期了*月？請問您還款有什么問題嗎？ 如果繼續(xù)逾期的話，銀行將會起訴您到法院，并對您的抵押物進(jìn)行拍賣。

我相信您一定是個明智的人，不要因為一點小問題就讓自己的資產(chǎn)受到嚴(yán)重的損失。銀行有可能會低于市場價成交到那時候您的損失就會比較嚴(yán)重，還不如現(xiàn)在先想辦法到銀行去還款，為了您的信譽(yù)和財產(chǎn)請您在兩天內(nèi)到銀行去辦理還款手續(xù)。

1）、情況：知道我在哪里混嗎？我是黑社會你知道嗎？

對應(yīng)處置：您這樣很可能會觸犯治安管理條例或刑法，我們的電話都有錄音記錄，如果您堅持這種說法，我們會將此案交公安處理，到時您要承擔(dān)由此所產(chǎn)生的一切法律后果。所以我還是建議您與我合作，盡快還清欠款。不然我們就將您起訴至法院，到時候您的抵押物受到拍賣，損失可就是您自己的了。2）、情況：對方一直拒絕接電話逃避我們，在手機(jī)聯(lián)系到債務(wù)人以后。對應(yīng)處置：您的信用記錄取決于您的還款態(tài)度和您的還款誠意，這樣一直逃避我們拒絕和我們溝通，你這樣的態(tài)度只會害了你自己，只會抹黑你的個人信用記錄。3）、情況：我現(xiàn)在在外地，這點小事等我回來在處理。對應(yīng)處置：那您什么時候回來呢？若在兩三天之內(nèi)，我可以答應(yīng)等您回來，若時間太久的話，您也可以在外地存款，這也非常方便。您要是沒時間還的話，也可以讓其他人代您還款。您也說這是小事情，卻拖了這么長時間，這說不過去。而且為了這點小數(shù)目影響到您在銀行方面的信用就非常不值，對不對？ 4）、情況：現(xiàn)在我公司里的貨賣不出，我沒錢還。

對應(yīng)處置：您的貨賣不出和還錢是兩回事，不要混為一談，您可以向親人借款還錢，不然我們走法律程序您就更吃虧了。5）、情況：上次我是答應(yīng)你還錢，但我現(xiàn)在真的沒錢啊，怎么還，過兩個星期吧。

對應(yīng)處置：您也知道，我已經(jīng)給您很多次機(jī)會了，但每次您都不能兌現(xiàn)承諾，我很難向公司交代的。您必須在3天之內(nèi)還錢，否則我會把您的案件升級，到時我們的律師會通知您走訴訟途徑解決還款問題。6）、情況：老公欠你們的錢，不要再給我打電話了。

對應(yīng)處置：您好太太，我們理解您的處境，但不還錢的話，我們就不再是打電話或上門這么簡單了，到時無論是對您還是你們家庭都會有很大影響。而且夫妻雙方都有償還債務(wù)的責(zé)任，您可以考慮先替你先生還一部分。根據(jù)我方婚姻法，在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所產(chǎn)生的債務(wù)屬于夫妻共債，所以您老公欠的款您也是要負(fù)連帶責(zé)任的。7）、情況：擔(dān)保人-我要求做撤銷擔(dān)保。

對應(yīng)處置：撤銷擔(dān)保的前提條件是先還清欠款，你還清欠款后方可撤銷擔(dān)保。8）、情況：擔(dān)保人-我當(dāng)時只做聯(lián)系人，并不是擔(dān)保人，你先查清楚。

情況處置：我這有申請人的申請原件，原件上也有你作為擔(dān)保人的簽名，擔(dān)保人對債務(wù)人的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任，我們無法找到債務(wù)人，你作為擔(dān)保人，理應(yīng)替他還錢。（未經(jīng)許可，不能將申請表傳真給對方）9）、情況：擔(dān)保人-當(dāng)時我并沒有親自到銀行辦理擔(dān)保手續(xù)。

情況處置：先詢問清楚當(dāng)時申請時的具體情況，再作出相應(yīng)回答。在申請原件上有你本人身份證的復(fù)印件和你的親筆簽名，且銀行當(dāng)時就會打電話與你核實，并要經(jīng)過你本人同意，擔(dān)保手續(xù)才成立，如果你對此有疑問，你可以到銀行來核實，但你最好先把錢還了。解決問題

很高興我們能解決這個問題，謝謝，再見。