第一篇：保守型家庭如何資產(chǎn)增值麟龍案例分析

保守型家庭如何資產(chǎn)增值麟龍案例分析

趙先生今年33歲，目前在一家證券公司上班，月收入在6000元左右他的妻子今年30歲，是一家公司的文職人員，月收入3000元，此外再加上一些加班費以及獎金等等，他們兩人每年稅后的工資收入能有12萬元。兩人都交有三險一金，住房公積金每月合計3000元。每月日常開銷：1000元交給父母、1000元養(yǎng)車、500元保險、家庭其他開支每月3500元。夫婦兩人目前與父母合住。趙先生夫婦目前有10萬元國債，一萬多美元的3年期外匯理財產(chǎn)品(預期收益3%)，10萬元買了兩年期信托產(chǎn)品(預期收益4%)。此外，兩人還買了大病保險，意外保險。準備在妻子35歲前，要一個孩子，并計劃最近三年再購買一套100平方米的房產(chǎn)。

麟龍公司根據(jù)趙先生家庭目前的經(jīng)濟情況來看的話，理財咨詢師建議他們在備用金儲備這一方面額度可以保持在家庭月支出的4倍左右，大概是2.8萬元。這部分儲備金可以從家庭年結余中進行支取。趙先生家希望在五年后再購置一套100平方米的住房，這種做法是非常明智的選擇。鑒于小孩的出生，家庭日常花銷會大幅度上升，趙先生家庭目前可以采取基金定投方式累積第二套房的首付款。假設房屋總價為100萬元，首付款金額為20萬元。再加上其他稅費，合計25萬元。采用基金定投方式進行儲備，假設年收益率為8%，每月需要固定投入約3402元，5年的時間即可實現(xiàn)首付款。

在選擇貸款期限以及月供時，需要考慮到將來孩子上大學時，會有較大額度的教育費用開銷，因此，建議選擇15年的還款期限。假設貸款利率為5%，則每月需要償還5279元左右的貸款，比較符合趙先生家庭的財務狀況。趙先生家庭的投資品種較為保守，應該適當調(diào)整家庭資產(chǎn)的配置，具體的投資規(guī)劃如下：建議趙先生家庭拿出10%的收入進行股票投資，在大盤股、藍籌股、績優(yōu)股等之間進行適當?shù)恼{(diào)整；其次建議趙先生家庭拿出10%的收入購買基金產(chǎn)品，具體投資品種上，建議選擇風格比較穩(wěn)健的偏股類基金，比例大約為45%左右，以及偏債類基金，比例為55%左右。預計投資組合的整體收益率為平均每年8%左右。

如果趙先生目前對于股票投資還不太熟悉，可以考慮先到股票理財網(wǎng)站學習一下炒股基礎知識。

第二篇：如何計劃讓資產(chǎn)增值麟龍公司分析

如何計劃讓資產(chǎn)增值麟龍公司分析

鄒女士今年27歲，目前在一所初級中學擔任語文教師，一個人在外地生活，目前還沒有結婚。鄒女士的工作比較穩(wěn)定，五險一金齊全。父母對于她還是比較關心，在她工作的城市里面給她購買了一套面積在93平方的住房里面，目前房屋價值在50萬元左右。此外還給她買了商業(yè)險，年保費1萬元。父母都是事業(yè)單位退休人員，醫(yī)保社保齊全，還分別購置了大病險。他們在家鄉(xiāng)有自住房一套，家庭月收入總計超過1萬元。具體收入方面，她每月應發(fā)工資4000元，實發(fā)工資3000元，月公積金賬戶入賬1100元，年末時有各種補貼6000元，公積金賬戶現(xiàn)有余額1.5萬元。但她每月都存不住錢，還有信用卡負債1萬元，另外借給別人2000元。

鄒女士家庭條件較好，父母不需供養(yǎng)，自己有穩(wěn)定的工作，五險一金及商業(yè)保險已按時繳納。工作總收入4.2萬元一年，每年無任何結余。支出大部分用于購物。資產(chǎn)配置為自己名下一套93平米住房，一萬元信用卡負債，2000元借款。針對目前的情況，如不做任何改變想實現(xiàn)她的短期目標還是比較困難。雖然她現(xiàn)在的自住房無需還貸，但要償還債務，還希望有2萬元儲蓄，總計3萬元，而她的全年收入加上借款總共4.4萬元，結余為1.4萬元，平均到每月開支為1100元。至于長期目標，只要她立即改變觀念、杜絕隨意消費，進行適當投資，還是可以實現(xiàn)的。改變消費觀念，杜絕隨意消費，注銷信用卡，養(yǎng)成每日記賬的良好習慣。如果確實有信用卡的需求，可以適當降低額度，在保障開支的同時慢慢改變理財方法。

麟龍公司表示，想投資房產(chǎn)，不妨改為出租自己的另一間住房，兩人共同居住93平方米的房子感覺不會擁擠，又多一分溫馨，又能補助自己日常生活開支，何樂不為。至于父母提供的5萬元首付錢，可以留出少部分購買貨幣基金作為應急資金，另一部分購買保本型基金及債券型基金，風險比較小，收益可觀。增加基金定投的投資，每月根據(jù)自己的實際情況進行投資，長期投資，積少成多，復利增長，不僅可以達到積累資金作用，還可以在投資期間讓資本金增值，對于“月光族”更是達到強制儲蓄的目的。

第三篇：工薪家庭做保險麟龍規(guī)劃案例

工薪家庭做保險麟龍規(guī)劃案例

陳先生是一名安徽來滬打工人員，本年現(xiàn)已30歲了，當前在一家事業(yè)單位上班，每年的薪酬收入在7萬元擺布，并且有五險一金。他的妻子本年28歲，和他是同鄉(xiāng)，當前在一家民營企業(yè)上班，每年薪酬收入在4萬元擺布，社會保險徹底可是公司不為其交納公積金。幾年前陳先生配偶通過按揭采購了一套面積在90平米擺布的房屋，當前還有30萬元的貸款沒有償還，每個月的月供在2000元擺布。財物方面，有存入銀行的定時和活期算計5萬元，每月定投股市基金300元，現(xiàn)已定投一年多。夫妻倆的每月開支在2000多元，其間大部分用在了備孕方面，結婚3年，夫妻倆一向都沒有懷上寶寶，他們期望本年能夠懷孕。別的，兩邊父母均有退休薪酬，每年給兩邊白叟的過節(jié)費用算計為1萬元。

陳先生家庭能夠看得出來是一個比較典型的小家庭模式，當前正處于備孕的階段。他們家庭的債款危險缺口為30萬元，盡管兩人都有五險，可是社保只能夠覆蓋平常的醫(yī)療疑問，可是假如陳先生配偶遇到意外亦或是遭到嚴峻疾病的沖擊，單單依托社保是徹底不行的，并且陳先生家庭的存款和定投的基金加起來也沒有6萬元，假如一場沉痾下來，開支通常在30萬元以上。社保無法處理自費藥的疑問，并且關于一個個別的繼續(xù)掙錢才能，也會有不行修正的影響。在夫妻二人的收入占比中，能夠發(fā)現(xiàn)陳昊相對占比較高，因而在保險計劃上也是計劃要點。作為危險杠桿東西的保險，就是要處理當家庭中的成員出現(xiàn)疑問時的經(jīng)濟損失，所以，保額與收入有直接的聯(lián)系。

一般來說一個人的收入與保額的份額要維持在1：10這樣一個數(shù)值上，因而理財計劃師以為陳先生需求為自個采購保額在70萬元擺布的保險，此外再加上他們家庭30萬元的貸款，總共需求100萬保額。太太保額應為40萬于，再加上債款危險30萬元，算計70萬元。當然，跟著債款的償還，保額能夠隨之遞減，但假如收入進步或是購入新的房產(chǎn)或是寶寶的到來，都是增加了危險，也要隨之調(diào)高保額。麟龍專家以為這個家庭當前來看財政比較穩(wěn)定，收入大于開銷，重要的是需求商業(yè)重疾保證及意外保證，以躲避危險帶來的收入中止。

第四篇：麟龍：接近小資家庭理財案例分析

接近小資家庭理財案例分析

在家庭資金堆集的方面，許多的時候家庭結余的堆集并不是因為收入的多少來決議，而是經(jīng)過因為平常日子習慣來決議。關于一些收入較高的年青家庭來說，家庭對比注重平常日子的享用，關于家庭每個月的結余并不是很介意，因而，家庭就大概經(jīng)過合理的出資理財方案，有用的保證資金的堆集，為今后的家庭日子質(zhì)量做好預備。

汪先生雖然每個月的收入過萬，歸于中產(chǎn)階級，可是每個月卻基本上沒有結余，全體來說歸于月光族，汪先生方案三年內(nèi)置辦一套房屋，為了非常好的堆集財富，汪先生就想經(jīng)過出資理財來有用的保證資金的堆集，一起汪先生還想知道在理財?shù)囊黄鸫蟾抛⒁饽切┓矫?，以保證家庭非常好的生長。

專家以為，雖然說汪先生的家庭日子對比安穩(wěn)，而且收入相對較高，可是因為汪先生關于日子開支并不介意，家庭并沒有結余，這關于家庭生長影響很大，為了非常好的保證資金的堆集，汪先生就大概注重日子開支的結余，一起合理的制定家庭生長以及財物出資方案，保證家庭將來的日子質(zhì)量。

汪先生的這種日子狀態(tài)很難保證家庭在平常日子中能有用的應對家庭危險壓力，關于汪先生就大概預備家庭應急金來有用的保證家庭的平常日子，關于這筆資金大概保證較高的安全性以及流動性，一起思考到通貨膨脹的緣由，汪先生能夠思考經(jīng)過貨幣基金以及銀行活期存款的方法進行資金的儲藏，保證資金的保值增值的一起能夠起到應急的效果。

關于汪先生來說，最好的資金儲藏的方法大概歸于基金定投，基金定投具有必定的強制性儲蓄性質(zhì)，類似于銀行的零存整取，經(jīng)過分散本錢出資有用的躲避出資危險，保證出資資金的安全性并取得必定安穩(wěn)的出資收益。經(jīng)過長時間的出資不僅能能夠有用的保證出資資金的堆集，一起還能取得相對較多的出資收益的堆集。

一起，汪先生在資金堆集的一起還大概注重本身的保證，以保證家庭非常好的生長，關于汪先生能夠思考經(jīng)過意外以及重大疾病兩方面進行處理穩(wěn)妥，來保證家庭的危險保證完善，保證家庭的抗危險才能。

第五篇：個人成長資產(chǎn)配置麟龍理財案例

個人成長資產(chǎn)配置麟龍理財案例

如今家庭在生長過程中，都會面臨著必定的家庭生長壓力，即便于個人來說，家庭日子質(zhì)量也會跟著家庭的生長遭到必定的影響，特別是以家庭的財物堆集來說，家庭財物的保值增值有必定的影響，為了非常好的保證家庭的日子質(zhì)量，家庭財物的堆集，保證家庭的生長壓力的應對，家庭能夠思考經(jīng)過麟龍的協(xié)助挑選合適的投財物品進行出資，保證家庭的生長。

姜小姐當前獨身，家庭收入比較安穩(wěn)，每個月的收入為6000元，當前的家庭壓力較小，如今家庭有銀行存款10萬元，家庭能夠保證必定的資金堆集。盡管如此，可是跟著家庭的生長，家庭需要的處理，姜小姐為了非常好的保證未來的日子質(zhì)量，期望經(jīng)過麟龍的協(xié)助挑選合適的投財物品進行出資，保證家庭的生長。

姜小姐的家庭當前的日子壓力較小，家庭能夠保證必定的資金結余，家庭能夠保證必定的日子質(zhì)量，為了非常好的保證家庭的生長，家庭不僅需要對財物進行合理的裝備出資，一起還對家庭的生長保證進行計劃，有用的保證家庭的抗危險才能，保證家庭的生長。

為了保證家庭的生長，家庭大概盡可能的完善自身的保證，保證家庭的生長抗危險才能，對此，家庭大概思考經(jīng)過處理必定的商業(yè)保險進行家庭保證的裝備，家庭能夠思考經(jīng)過處理醫(yī)療以及意外方面的保證進行裝備，保證家庭的生長。

對于家庭平常日子中的安穩(wěn)，家庭大概預備必定的流動資金，經(jīng)過錢銀基金以及銀行活期的方法進行出資，保證資金具有較高的出資安全性以及流動性，一起保證資金的保值增值，保證資金在通貨膨脹影響下取得較為安穩(wěn)的出資收益。

而對于家庭的出資，姜小姐能夠思考出資一些銀行發(fā)行的固定收益理財商品，債券型基金和保本基金。在財物裝備份額方面，姜小姐能夠思考用10%擺布的資金份額寄存現(xiàn)金及錢銀類商品，70%-80%的資金份額出資固定收益類商品，10%-20%份額的資金出資危險類商品。在財物裝備順序方面，大概優(yōu)先組織流動性好的現(xiàn)金及錢銀類商品，滿意平常支出應急儲備金，然后再組織裝備固定收益類商品，財物保值，最終思考出資權益類，財物增值。經(jīng)過全部的計劃，保證家庭的生長以及財物的堆集。