第一篇：三季度經(jīng)營情況分析

二O一二年三季度經(jīng)營情況分析

（2012年10月10日）

今天我們在這里召開三季度工作會議，總結、剖析三季度公司在經(jīng)營上存在的亮點與不足，探討、思考如何應對市場逆勢，安排、部署四季度工作，全力推進四季度各項工作目標圓滿完成。

一、三季度經(jīng)營指標完成情況

（一）收入完成情況

三季度累計實現(xiàn)主營業(yè)務收入萬元，完成年計劃的%。沒有完成進度計劃。其中：

--##：累計收入萬元，（較上年同期）同比%，完成目標計劃 萬元的%。

--**：累計收入萬元，（較上年同期）同比%，完成目標計劃 萬元的%。

--**：累計基礎物流收入萬元，（較上年同期萬元），同比%，完成目標計劃 萬元的%。

（二）成本費用完成情況：

三季度成本費用總額萬元，比上年同期萬元增加萬元，增幅%；比預算萬元增加萬元,增幅%。其中：

主營業(yè)務成本萬元，比上年同期萬元增加萬元，增幅 %； 管理費用萬元，比上年同期萬元減少萬元，降幅%； 營業(yè)稅金及附加萬元，比上年同期萬元增加 萬元，增幅 %； 財務費用萬元，比上年同期萬元減少萬元，降幅 %。

（三）利稅完成情況：

三季度實現(xiàn)利潤萬元，同比萬元，增長%，完成全年目標利潤的%。

實現(xiàn)稅金萬元，同比增加萬元增幅%，總體稅負%，同比 1

下降%。主要原因是

（四）吞吐量完成情況：萬噸，同比略有增長，增幅%。門面、場地、倉庫出租率均達100%

累計進庫量萬噸，同比增加萬噸增幅 %

累計出庫量萬噸，同比增加萬噸增幅 %

期末庫存萬噸，同比減少噸降幅 %

（五）資金運營情況：

經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量為萬元，投資活動現(xiàn)金凈流量為萬元，籌資活動現(xiàn)金凈流量為。隨著公司經(jīng)營業(yè)務的擴大、項目推進的加快，資金運營難度不斷加大。

二、三季度主要工作開展情況

（一）在基礎物流經(jīng)營方面

1.引進凱斯、創(chuàng)裕兩家客戶，閩旭、巨川等一批經(jīng)營大戶將原存放中鐵物流園物資轉移至我倉庫。

2.完成西區(qū)及正管貨場17個貨架近1000噸管材物資搬遷，實現(xiàn)了改造與招商同步、開工與承租同時，并預收承租鋼強門面、新建二期門面定金30萬元?！凹t衛(wèi)管材型材交易市場”轉入正常經(jīng)營狀態(tài)。

3.承租柳建3300平方的加工場地，已收取了3萬元的轉租定金，實現(xiàn)了承租—招租的有效對接。年可增收7萬元。

4.建材市場收取客戶廣告費3.75萬元，與客戶共同開展迎接國慶節(jié)日廣告宣傳（公交車車體廣告、報紙宣傳），為客戶營造良好的促銷氛圍。

（二）在業(yè)務轉型發(fā)展方面

1.開平行吊、生產(chǎn)線安裝、調(diào)試完成，實現(xiàn)正式投產(chǎn)。

2.完成兩臺大型貨車掛靠手續(xù)、取得自開票資格，制定了公司《配送業(yè)務管理辦法（暫行）》，新增柳州市多得多、柳州市凱斯兩家客戶，每家運輸量約在800噸左右。

（三）在年度技改投資方面

新開工項目7個：展旭公司辦公室、生產(chǎn)線基砊、三臺行車安裝；門面二期改造、紅衛(wèi)10T東龍門吊承軌梁翻修、新增一號專用線道口改造；兩臺20T龍門吊安裝等。

完工交付使用項目8個：二線建材門面、鋼強門面改造、展旭公司辦公室、生產(chǎn)線基砊、三臺行車安裝；新增一號專用線道口改造、二棉倉庫天面防水維修、庫區(qū)道路維修等已經(jīng)完工。

此外，完成建材市場零星維修、酸灌拆除后地面基礎硬化。

（四）在財務管理及政策利用方面

1.制定《成本核算實施細則》、《財產(chǎn)收支審批制度》、《原始記錄管理制度流程》、《辦公用品管理辦法》。

3.重新申報延期享受西部大開發(fā)稅收優(yōu)惠政策，并獲得自治區(qū)工信委批復，（2012-2020年）可享受企業(yè)所得稅減按15%征收優(yōu)惠。

4.取得集團《國有土地無償劃撥使用》批復，并向稅務部門申報相 關資料，辦理倉儲物流用地享受土地稅減半征收優(yōu)惠。

（六）在人力資源管理方面

1.制定《2012年員工薪酬分配制度 》，按照全員競聘實施方案重新核定崗位薪金，對效益公司實行二次分配，給予部門科室更大的分配權，促進部門加大對員工管理的主動性，進一步調(diào)動員工積極性。

2.制定《內(nèi)部退養(yǎng)制度》，對符合條件的員工可以享受資源申請可提前辦理退養(yǎng)。

3.按照集團實施競聘上崗工作要求，制定《員工競聘上崗實施方案》，實行雙向自愿原則，采取筆試和考核相結合的方法開展全員競聘，全體員工參與了競聘。競聘過程秉承公平、公正、公開原則，職工思想穩(wěn)定、未出現(xiàn)脫崗現(xiàn)象，崗位交接順利，實現(xiàn)了人力資源的優(yōu)化配置。

5.三季度組織財務部負責人對各中層干部進行財務知識培訓，解讀集

團有關財稅政策及承兌匯票使用。組織進行了保管知識競賽和起重、交通安全知識搶答競賽等。組織培訓次數(shù)較少。

（七）在企業(yè)精細化管理方面

1.根據(jù)年度目標考核機制持續(xù)開展部門業(yè)績考核，每月每季對各部門階段工作完成情況進行考核通報，辦公室持續(xù)落實每周一例會領導布置事項追蹤。實施中層干部個人季度交叉考核，中層干部正職對副職考評和正職交叉考評，切實體現(xiàn)相互協(xié)作在。新增《生產(chǎn)周期表》、《客戶物資動態(tài)周報表》、《工程進度周報表》等13份生產(chǎn)經(jīng)營動態(tài)報表。

2.嚴格按照合同管理辦法和合同審批流程執(zhí)行，三季度共簽訂合同72份，其中倉單質(zhì)押監(jiān)管合同11份。所有合同已電子錄入并存檔備查。

3.與區(qū)市發(fā)改委密切溝通，以現(xiàn)有倉儲管理系統(tǒng)為依托，構建電子監(jiān)控、鋼材信息平臺及電子商務升級改造系統(tǒng)，申報國家信息系統(tǒng)財政補貼工作已通過市級審核。

4.三季度下發(fā)《倉庫保管制度》、《水電管理辦法（試行）》、《辦公用品管理辦法 》、《公章管理辦法 》等。

（八）在安全生產(chǎn)管理方面

1.制定《安全生產(chǎn)標準化項目規(guī)劃書》，分解任務、落實責任。補充完善《安全生產(chǎn)責任制》、《安全教育制度》、《安全生產(chǎn)檢查制度》、《安全生產(chǎn)事故管理制度》，新制訂下發(fā)《規(guī)章制度管理辦法》、《安全生產(chǎn)目標管理制度》等26個規(guī)章制度，統(tǒng)一了班組安全日檢查表、避雷設施月檢查表、庫區(qū)環(huán)境考評檢查表、貨場作業(yè)環(huán)境考評檢查表等20多項表格，完善記錄臺帳80多種。

2.兩次組織召開安全標準化工作專題會議，對照安全標準化工作進展情況，研究落實方案。8月中旬對安全達標驗收的準備工作進行內(nèi)部自檢，共提出16條整改意見。及時完成整改，全面提高生產(chǎn)現(xiàn)場的安全管理水平。

（九）在黨建群建工作方面

1.按集團黨委要求穩(wěn)步推進，開展“解放思想、趕超跨越”大討論有關活動并及時上報各類材料。7月17日組織安排屬地黨委時事政治報告會；9月各支部召開民主生活會，開展批評與自我批評效果顯著；

2.中心組堅持每月開展學習；

3.發(fā)展黨員按計劃進行。

4.8月8-10日分批次組織全體職工到七彩山莊開展員工活動。

5.慰問困難職工、八一慰問部隊、軍屬、發(fā)放慰問費等三、三季度存在的問題與不足

（一）完成年度目標差距大。受宏觀經(jīng)濟影響，市場持續(xù)低迷，轉型業(yè)務未及時突破。

（二）成本費用居高不下。三季度成本費用率82%，同比增加10.27個百分點。

（三）安全生產(chǎn)事故仍有發(fā)生。安全達標檢查中仍存在不安全項，職工中暑、配電房電箱起火、職工違規(guī)操作等事故共發(fā)生7起。

（四）部門協(xié)調(diào)配合不到位。辦公會布置的工作沒有落實好，領導交辦的工作沒有落實好。

四、四季度各項工作要點安排

1.全力以赴做好開平業(yè)務。將開平業(yè)務作為四季度重點來抓，督促合作方搶機遇、占市場，通過建立健全合作議事制度，定期協(xié)調(diào)以指導解決生產(chǎn)經(jīng)營的各項問題；完善設備操作規(guī)范、加強人員安全生產(chǎn)培訓，建立安檢維保方面的制度保障；推薦引進市場內(nèi)已有的成熟管理模式等努力拓展銷售，擴大貿(mào)易額，力爭實現(xiàn)年度生產(chǎn)經(jīng)營目標任務。

2.提升服務加強攬貨力度。儲運部、市場部加強現(xiàn)場管理，提高服務質(zhì)量，確保經(jīng)營環(huán)境秩序穩(wěn)定。加強走訪客戶的力度，及時調(diào)整門面改造升級項目滿足客戶的門面需求。

3.調(diào)整政策穩(wěn)住現(xiàn)有客戶。今后將在延長合同履行期限基礎上穩(wěn)定客戶長期經(jīng)營。

4.爭取物流配送有新突破。在確保每月完成原有資源配送量800噸的前提下，加強與汽車租賃公司聯(lián)系，委托運輸公司代理運輸業(yè)務，擴大運輸范圍，完善服務管理機制和高效的物流運作流程，增加配送噸位。

5.規(guī)范用工提高人員素質(zhì)。嚴格按照《勞動合同法》規(guī)范用工，加強與外用工協(xié)商力度，在勞務派遣的同時，糾正原來不規(guī)范、不合法的做法，及時繳納醫(yī)療保險、試用期開始繳納五險等。加強考核提高素質(zhì)。計劃將特種作業(yè)人員操作技能與考核相結合，制定安全起重操作考核與工資掛勾的考核辦法。

6.切實加強年末維穩(wěn)工作。結合安全生產(chǎn)標準化達標評審整改要求，繼續(xù)加強現(xiàn)場安全生產(chǎn)管理，完善安全生產(chǎn)標識。加強市場巡防力度，增強年末安全維穩(wěn)緊迫感和責任感；認真排查化解內(nèi)外不穩(wěn)定隱患，做好安全預警預防工作，加強公務車輛使用管理等。

8.做好2013年預算工作。結合當前經(jīng)濟發(fā)展形勢，做好2013年發(fā)展規(guī)劃和年度經(jīng)營目標預測和籌劃，及時制定明年經(jīng)營、投資和財務各項費用預算。

三季度我們通過轉變觀念、理順各方面的關系，以期在經(jīng)營層面更加堅實基礎，為公司轉型升級做好準備。雖然取得了一些成效，但距離我們的目標還有很大差距。在國家宏觀形勢和市場經(jīng)濟急劇變化的今天，我期望全體職工要有危機意識、風險意識，決不能停留在現(xiàn)在的局面上沾沾自喜。四季度是沖刺全年目標任務的關鍵時刻，時間緊迫、任務更為艱巨。但信心比黃金貴，我們一定要認真總結、拓寬思路、搶抓機遇，為實現(xiàn)全年目標任務而不懈努力。

第二篇：郵政三季度經(jīng)營分析

ⅩⅩ縣郵政局三季度經(jīng)營分析

一、全局經(jīng)營情況

三季度全局累計實現(xiàn)郵政業(yè)務收入127.69萬元，累計完成擇檔計劃的77.31%，高出形象進度2.31個百分點；完成市局計劃的80.19%，高出形象進度5.19個百分點；下半年剔除速遞、物流專業(yè)外完成郵政業(yè)務收入90.84萬元，完成市局計劃的55.39%，超形象進度5.39個百分點。

總體收入超過形象進度，但專業(yè)發(fā)展不平衡的局面依然沒有改觀，仍有六個專業(yè)沒達到形象進度。其中零售完成年計劃的22.4%、包裹完成年計劃的41.71%、匯兌完成年計劃的48.58%、分銷完成年計劃的53.53%、集郵完成年計劃的65.58%。其中報刊專業(yè)完成市局計劃未完成擇檔計劃，同比為負增長的仍有三個專業(yè)，分別是匯兌專業(yè)同比負增長26.57%、分銷專業(yè)同比負增長30.36%、零售專業(yè)同比向增長40.43%。

郵務類業(yè)務收入完成130.53萬元，完成年計劃的70.94％，占總收入比重31.91％，同比增幅18.41％；速遞物流類業(yè)務收入完成120.98萬元，完成年計劃的77.55％，占總收入比重29.58％，同比增幅41.75％；金融類業(yè)務收入完成157.47萬元，完成年計劃的83.32％，占總收入比重38.5％。從三大板塊完成情況看，金融板塊占總收入比重呈逐月上升趨勢，而郵務類則呈下降態(tài)勢。原因是金融板塊中代理保險業(yè)務得到長足發(fā)展，極大的拉動了金融業(yè)務收入的增長。而郵務類板塊一季度賀卡收入列完后，一直沒有大的收入來源，導致郵務類收入占總收入比重的持續(xù)下降。

班組支局經(jīng)營情況

郵政營業(yè)部：累計實現(xiàn)業(yè)務收入32.43萬元，完成年擇檔計劃的76.76％，同比增幅13.99％，同比絕對值增長4萬元。

魏僧寨支局：累計實現(xiàn)業(yè)務收入106.15萬元，完成年擇檔計劃的70.77％，同比負增長4.5％，同比絕對值下降5萬元。

柴堡支局：累計實現(xiàn)業(yè)務收入37.8萬元，完成年擇檔計劃的78.75％，同比增長23.09％，同比絕對值增長7萬元。

房寨支局：累計實現(xiàn)業(yè)務收入40.68萬元，完成年擇檔計劃的79.76％，同比增幅9.95％，同比絕對值增長2.3萬元。

四個單位中除魏僧寨支局外全部達到形象進度，三個支局受儲蓄收入影響的因素逐漸減小，魏僧寨支局由于儲蓄基數(shù)較大，活期比偏低導致收入遲遲跟不上進度。四季度該支局應在活期儲蓄的發(fā)展上下大功夫，爭取年底全面完成收入計劃。

二、重點工作開展情況

1、思鄉(xiāng)月完成情況。

今年思鄉(xiāng)月共向市局要數(shù)73896元，未完成市局下達的10萬元目標。完成思鄉(xiāng)月收入萬元，較去年略有增長。但從全區(qū)來看我們還很落后，在15個縣局中有8個縣局完成或超額完成了市局計劃，我們排名倒數(shù)第四。

2、“兩推進一確保”工作開展情況。我局雖然專業(yè)之間發(fā)展差距很大，但仍然可以確保全年收入計劃的完成。專業(yè)化經(jīng)營也在按照市局布署穩(wěn)步推進。營銷體系建設方面，營銷機構已經(jīng)成立，可能是新機構缺乏營銷工作經(jīng)驗，營銷隊伍的作用沒有充分發(fā)揮。今后大客戶中心要按

照市局要求繼續(xù)完善各項工作制度、強化營銷措施、突出營銷職能。

3、短信“跨季大會戰(zhàn)”完成情況。在4月1日至9月30日的“跨季大會戰(zhàn)”活動中，我局共凈增短信2405條，超市局計劃數(shù)1266條，完成市局計劃的211.17％，全區(qū)排名第9名。累計在網(wǎng)戶數(shù)為7168戶，占可發(fā)展活期比為23.03％，占比全區(qū)排第三者名。其中速遞短信全區(qū)排名第一，但匯兌短信全區(qū)倒數(shù)第一，各單位在以后工作中抓好郵儲短信和速遞短信的同時也不能把匯兌短信丟掉。

4、郵政金融業(yè)務三季度完成情況。在三季度金融業(yè)務考核的五項指標中，只有綠卡和保險兩項完成計劃，其余三項總體上均未完成。其中最差的是儲蓄余額凈增，三季度凈增計劃是905萬元，結果非但未增長反而下降212萬元。截止9月30日9個月時間儲額僅凈增567萬元，完成年計劃比例18.92%。時間已過去四分之三，完成計劃五分之一還不到。儲額增長緩慢的原因：1是三個郵政支局所在鎮(zhèn)，普遍存在新增私有合作社現(xiàn)象，尤其魏僧寨支局附近，新增三家合作社，這些人員多為原信用社代辦人員，在村里有一定的人緣，且他們存款利率高于國家規(guī)定利率，手續(xù)簡單，對我們的儲額增長造成一定影響。2是縣城區(qū)域內(nèi)無郵政代理網(wǎng)點，失去了縣城區(qū)域內(nèi)的大市場。

活期比例較年初增加5.21個百分點達到30.67%，與年計劃相差0.25個百分點，完成年計劃比例89.66%?；钇诒茸砸患径群笠彩桥腔膊磺埃患径然钇诒仍_30.92%。商易通安裝本季度為0。代理保險業(yè)務累計完成保費額1608.5萬元，超過形象進度180萬元；保險收入累計完成65萬元，完成年計劃的83.61%。

三、第四季度工作安排

從現(xiàn)在開始，各專業(yè)、各單位都要堅定完成全年任務的信心，四季度有關獎勵政策的出臺更是為各單位沖刺全年計劃提供了政策支持。各專業(yè)、各單位要盡快統(tǒng)一思想，積極行動起來，盯住目標、強化措施，盡最大努力加快發(fā)展進度。特別是目前進度差距較大的專業(yè)、單位，要將四季度具體的增收措施形成材料上報縣局經(jīng)營部。

代理金融專業(yè)：

1、現(xiàn)在已到各項金融業(yè)務發(fā)展的旺季，各支局在發(fā)展好保險業(yè)務的同進一定要把儲額促上來，不能顧此失彼。保險業(yè)務所帶來的收入只是一時的，而儲額的增長所帶來的收入才是持續(xù)性的。

電子商務專業(yè)：

1、是短信業(yè)務開發(fā)，短信“跨季大會戰(zhàn)”已結束，電子商務專業(yè)要盡快制定出四季度短信業(yè)務發(fā)展措施辦法。

2、一定要加強對“繳費一站通”業(yè)務的認識，“繳費一站通”業(yè)務與短信業(yè)務同屬木本業(yè)務，也可以說是“一勞永逸”的業(yè)務?！袄U費一站通”業(yè)務考核辦法已經(jīng)下達，各相關單位一定要不折不扣的抓好落實。

分銷專業(yè)：

1、復合肥銷售已接近尾聲，但分銷收入還有很大差距，目前完成分銷業(yè)務收入16.06萬元，完成年計劃的53.53%，絕對值相差13.94萬元。農(nóng)郵化肥除柴堡支局銷售2噸外，其他單位均沒有銷售。還有廣星復合肥目前還有38噸、氨基酸化肥庫存19噸，各專業(yè)要利用有限的幾天時間爭取將庫存化肥銷售出去。為彌補收入缺口，分銷部要在酒水、日用品分銷上開辟收入來源，力爭完成收入任務。

2、加大復合肥欠款催收力度?；使渤鰩?93.75噸應收款436600元，實收款108838元，外欠款327762元。各欠款單位要在10月20日？前

將欠款交清以縣局資金壓力，過期不交者縣局將采取相應措施。

以三大戰(zhàn)役為核心，為明年經(jīng)營工作打下堅實基礎。

打好2010年賀卡營銷戰(zhàn)役，賀卡收入實現(xiàn)53萬元。一是要通過全方位、多渠道的宣傳攻勢，營造賀卡銷售氛圍。二是積極探索代理銷售模式，與超市、報刊亭、彩票銷售點等人員流動性較大的機構洽談合作，方便用戶購買。三是強化方案營銷，突出定制型賀卡和高收益品種的開發(fā)。四是與數(shù)據(jù)庫營銷相結合，提供完善的售中、售后服務，實現(xiàn)營銷創(chuàng)新。雖然函件業(yè)務今年已完成全年市局計劃，但要是剔除08年賀卡收入函件專業(yè)僅完成業(yè)務收入6萬余元。2010年賀卡業(yè)務若抓不住，明年函件收入的完成將難上加難。

打好2010報刊征訂占役，實現(xiàn)報刊流轉額146萬元。一要突出宣傳收訂重點，根據(jù)讀者群的不同，細分報刊市場，進行針對性宣傳推介，努力提高宣傳效果。二要借助“建國60周年”有利時機，做好黨報黨刊及相關刊物的征訂工作。三要加大形象期刊的開發(fā)力度，重點加強與移動公司、保險公司、銀行等行業(yè)客戶的聯(lián)系，主動出擊拓展行業(yè)客戶市場。四要開發(fā)好報刊文化禮品市場，拓展發(fā)行專業(yè)新的收入增長渠道。

打好2010年新郵預訂和形象宣傳年冊征訂戰(zhàn)役。集郵部一定要利用往年預訂郵票的個人名址信息和征訂形象年冊的企業(yè)客戶信息，做好老客戶的回訪和營銷。二要利用大型企業(yè)、黨政機關年終評比、表彰和聯(lián)系客戶的時機，加大郵政形象年冊的宣傳力度，使形象年冊成為企業(yè)表彰先進和饋贈客戶優(yōu)選的文化禮品。三要充公發(fā)揮協(xié)會作用，選好時

機開展一次郵展活動，培養(yǎng)集郵愛好者，發(fā)展壯大集郵隊伍。強化安全生產(chǎn)，確保全年通信安全。四季度進入業(yè)務發(fā)展旺季，也進入了各類安全事故和違規(guī)行為的高發(fā)期，為確保郵政通信安全，要強化四個方面的工作。一是要強化營業(yè)窗口收寄安全管理。要嚴格執(zhí)行收寄驗視制度和禁限寄規(guī)定，嚴防禁寄物品流入郵政渠道。二是要強化投遞服務管理，全面提升投遞服務質(zhì)量，杜絕用戶投訴。三是要強化機要郵件的安全保障工作。機要員要嚴格執(zhí)行四項基本制度和機要通信工作十大紀律，確保機要文件的安全傳遞。四是杜絕違規(guī)經(jīng)營情況發(fā)生。要嚴格執(zhí)行中國郵政集團公司“八條禁令”，自覺維護全網(wǎng)經(jīng)營秩序。

ⅩⅩ年10月8日

第三篇：公司三季度經(jīng)營分析報告

一、1-9月份計劃管理工作總結

今年前三季度以來，計劃部通過認真總結之前計劃管理工作中的得與失，并結合公司發(fā)展需要、工作計劃以及個項目總控計劃的要求，特執(zhí)行了定人、定項目、定目標、定責任的一對一精細化管理方式，通過對各項目一對一的管理，更快速的發(fā)現(xiàn)項目存在的各類問題，更準確的解決項目面臨的各類技術及合約的制約因素，更實際的協(xié)調(diào)各部門存在的溝通聯(lián)系不暢等問題，較好的完成了計劃管理工作的各項工作任務。

重點完成工作如下：

1、根據(jù)工程建設需要，組織完成半總控計劃修正及調(diào)整工作。

2、組織完成15年新開工項目（幸福里三期B區(qū)、陽光里小學、公共綠地及社區(qū)服務中心、幸福里小學及公共綠地）總控計劃的制定。

3、組織8次月計劃會工作，對各部門每月重點工作完成情況及下月重點工作進行通報、協(xié)調(diào)及安排。

4、完成八次進度考核評比并形成匯報材料。

5、每月調(diào)整完成各部門月度工作計劃，并對計劃執(zhí)行情況時時監(jiān)督、適時督促、提醒、督促。

6、完成1-9月份每周的各部門工作進度檢查及督辦。

7、重要工作重點督辦，針對重要事項發(fā)出10分督辦單。

8、配合保障房管理中心完成第三季度保障房巡查工作。2、1-9月各項目實際完成情況及未完成工作項的原因：

商務中心項目：商務中心今年1-9月份主要完成了各項收尾、整改和驗收工作，并于今年7月29日完成整個項目的竣工驗收工作，1、但此時間較計劃時間已嚴重滯后，滯后的主要原因為：○技術問題：參與商務中心項目的設計單位有七家，施工單位有十六家，現(xiàn)場施工標段劃分眾多，施工中難免會出現(xiàn)各種各樣的技術問題，圖紙變更太

2、多，技術問題解決的時效會嚴重制約現(xiàn)場工程的進展?！鸩牧瞎┴洠?/p>

3、施工部署：施幕墻石材供貨嚴重滯后，無法滿足現(xiàn)場施工需要；○工組織混亂，工序顛倒，各工種相互影響，各自為戰(zhàn)，關鍵工序不能及時完工，工作面不能完整交接，后期成品保護壓力大。

空港花園小鎮(zhèn)：空港花園1-9月份主要完成了B地塊的收尾、整改及驗收工作；小學及社區(qū)服務中心二次結構、室內(nèi)裝飾及大面積裝飾工作；公共綠地灌木、地被及籃球場施工。以上工作均存在不同程度的滯后情況。主要原因為：B地塊為代建項目，管理難度本事就比較大，而且項目部也未拿出切實可行的措施和辦法，導致項目管理逐步失控，對后期的產(chǎn)品質(zhì)量造成了非常大的隱患。

陽光里小鎮(zhèn)：室內(nèi)精裝修完成90%，室外總體管道工程基本完成，主干道路，正在進行路基施工；景觀工程完成30%；安防工程室內(nèi)穿線基本完成，室外預留預埋工程基本完成，以上工作較總控計劃滯后

1、施工單位資金調(diào)配不力：資金調(diào)配不約1-2個月，滯后原因為：○力，導致材料供應不及時，影響現(xiàn)場施工進度，項目部已向施工單位

2、室外總體與周邊外部協(xié)調(diào)不力：室公司約談，但效果不太理想?！鹜馇捌诂F(xiàn)場施工工序及技術準備不到位，導致正常施工節(jié)奏難以保證，影響整體進度。

幸福里小鎮(zhèn)：幸福里目前正在進行室內(nèi)裝修及外立面裝修施工，室外總體施工，車庫內(nèi)安裝工程施工。其中室內(nèi)裝修及室外總體施工

1、現(xiàn)場組織不力：室內(nèi)精裝進度滯后約1個月左右。滯后原因為：○修前期工作面移交較慢，各種裝修材料封樣不及時，導致裝修工作未

2、受合同影響：室外總體合同能一開始就大面積鋪開，進度滯后?！鸷炗喒ぷ鬏^慢，滯后總控計劃月1個月，現(xiàn)場等待單位進場時間較長，導致施工開始節(jié)點滯后。

幸福里三期（A區(qū)）：各樓棟正在進行主體施工，最快的施工至主體十八層，慢的至主體七層，地下室外墻進行防水及回填土施工。其中地下室外墻防水及回填土施工較為滯后，滯后月半個月。滯后原因：天氣因素：地下室外墻防水施工主要從7月份開始展開，但天氣因素估計不足，影響了防水及回填土的施工進度。

3、管理工作存在問題，解決措施

1、總控計劃時間節(jié)點把控力度仍有不足，實際進度滯后總控計劃的情況較普遍的存在。

管理過程中，重點、難點、控制點等把控力度不足，各階段工作主次性分別不明顯，困難估計不充分，進度保證措施不足，糾偏力度不強，容易產(chǎn)生被問題牽著走的情況，而不能很好的做到事前預判、事中控制，往往形成事后調(diào)整的被動局面，導致關鍵工作落實力度差。

改進措施：部門內(nèi)細化人員分工，責任到人、到項目，實行一對一的管控及總體把控相結合的多重管理體系，將整體把控和精細管理相結合，做到問題的早預計、快解決、重落實的工作態(tài)度，提高積極主動性，并提前熟知工程的特點、難點、重點，隨工程進展不斷動態(tài)調(diào)整，做到重點工作監(jiān)控有力對項目的計劃及進度管理形成事前分析，事中跟蹤，事后總結的制度化。

4、四季度工作重點

陽光里項目部：順利完成各項收尾工作，確保陽光里項目樹立交房，并讓群眾滿意。具體措施為：加快完成剩余工作，項目剩余工作主要為室外總體路面及景觀工程，加強現(xiàn)場盯控，確保工程質(zhì)量，主體工程開始分戶驗收，完善室內(nèi)整改工作，確保工程實體質(zhì)量及使用功能、觀感質(zhì)量。完成整體工程各專項及整體竣工驗收工作，完善交房策劃工作，確保工程順利交付。做好現(xiàn)場資料收集及竣工資料整理、確認，為工程竣工結算提供完善資料，確保工程結算工作順利進行。

商務中心項目部：完成遺留質(zhì)量問題的整改工作，配合各類裝修改造工作和竣工資料的收集和整理工作。具體措施：由于商務中心項目比較特殊，驗收并不是工程及工作的終點，后期的整改及收尾工作同樣不得馬虎，要進一步發(fā)揮服務精神，積極完成收尾工作。

空港花園項目部：B地塊完成交房工作；公共綠地及社區(qū)服務中心投入使用；小學項目竣工。具體措施：加強B地塊質(zhì)量問題整改力度，保證讓回遷村民滿意。小學、服務中心扭轉以往松散管理的局面，吸取教訓，積極向上，認真面對自己的問題及不足，從而完善管理工作中的不足。

幸福里項目部：室內(nèi)裝飾裝修施工完成；外立面裝飾施工完成；室外管網(wǎng)道路路基施工完成；景觀綠化地形整理施工完成。具體措施：由于四季度要經(jīng)歷冬季施工，因此項目會重點安排室外立面真石漆施工，室內(nèi)裝修濕作業(yè)、室外管網(wǎng)濕作業(yè)等必須在冬季施工前全面完成，防止冬季施工隊質(zhì)量的影響，對進度的不可控

幸福里三期A區(qū)：主樓主體結構施工基本完成；全面進入裝飾施工；主樓地下室及基坑周邊回填施工。具體措施：A區(qū)項目工程量大、施工工期緊，要做到總控計劃和計劃、月計劃、周計劃協(xié)調(diào)一致，同時積極借鑒其他項目工程管理經(jīng)驗，避免同類問題再次出現(xiàn)，對施工單位沒有完成的計劃要求其分析推遲原因以及補救措施，使進度持續(xù)可控。

第四篇：支行三季度業(yè)務經(jīng)營分析

XX支行前三季度業(yè)務經(jīng)營分析

根據(jù)三季度經(jīng)營分析會通知要求，現(xiàn)將我行三季度業(yè)務經(jīng)營情況，業(yè)務發(fā)展中存在的困難和問題、下一階段工作重點和措施，匯報如下：

一、前三季度業(yè)務經(jīng)營主要情況：

前三季度，我行認真貫徹落實全省農(nóng)行工作會議精神，按照省分行黨委“決戰(zhàn)在縣域、決勝在城區(qū)”的戰(zhàn)略部署，積極查找與同業(yè)及系統(tǒng)先進行的差距，結合綜合試驗區(qū)建設的金融環(huán)境，以搶占市場份額為重點，扎實展開各項業(yè)務經(jīng)營，從組織出發(fā)、氛圍營造、目標細分、系列營銷、機制建設等方面出臺了一系列措施，并強力抓好落實，促進各項業(yè)務提速發(fā)展。

（一）經(jīng)營規(guī)模不斷擴大。

存款方面。面對同業(yè)競爭劇烈的嚴峻環(huán)境，我行迎難而上，強勢營銷存款工作。截止至9月末，我行人民幣各項存款持續(xù)增長，余額156141萬元，比年初增加了29233萬元。其中儲蓄存款余額120987萬元，比年初增加23277萬元；對公存款余額35154萬元，比年初增加5956萬元。我行采取的主要措施有：

1、按照營業(yè)部2010工作部署，抓住時機，配合上級行積極開展了各項業(yè)務綜合營銷活動，先后制定了《2010年“大行德廣 伴你成長金鑰匙春天行動”綜合評價考核辦法》、《2010年業(yè)務經(jīng)營考核分配辦法》、《第三季度績效考核激勵辦法》以及支行本部員工第一至三季度《各項業(yè)務營銷績效考核競賽辦法》等。全面真實地反映和 1 評價營銷成果，調(diào)動全行員工組織營銷活動的積極性，較好地完成營業(yè)部下達的各項經(jīng)營指標。

2、面對同業(yè)各行已搶先與政府達成合作協(xié)議或給予試驗區(qū)建設綜合授信的承諾等競爭壓力，支行黨委調(diào)動各方人脈關系主動作為，客戶部積極參與展開項目營銷，在支行班子的領導下，密切跟蹤介入試驗區(qū)項目建設各階段進展，捕抓相關信息，取得了一定成效。

3、做好個人優(yōu)質(zhì)客戶維護與管理。有效運用個人優(yōu)質(zhì)客戶管理系統(tǒng)，完善客戶服務質(zhì)量保障體系，落實分層差異化服務和客戶關系管理營銷，全力打造穩(wěn)定的高價值客戶群體，對營業(yè)網(wǎng)點前200名貴賓客戶進行建檔維護，明確具體維護人，同時對網(wǎng)點的存款余額100萬元以上的客戶進行提前簽約，確保高端客戶不流失。

4、加強考核辦法，提高激勵機制。先后出臺了《存款月末余額攻堅戰(zhàn)》、《2010年月末存款考核辦法》、《對公存款營銷考核辦法》等，實施存款月末每日通報制度，對于前一日儲蓄存款下降額較大的營業(yè)網(wǎng)點，實行報告制，并查明原因，發(fā)現(xiàn)問題，研究對策及時督促網(wǎng)點做好穩(wěn)存增存工作。

貸款方面。在嚴格控制信貸增量規(guī)模的前提下，突出投放重點，至9月末各項貸款余額110830萬元，比年初增24824萬元。其中個人貸款余額95420萬元，比年初增加25654萬元，企業(yè)貸款余額15410萬元，比年初下降830萬元。我行采取的主要措施有：

1、面對信貸規(guī)模緊張的局勢，迎難而上，做好優(yōu)質(zhì)客戶營銷工作，營銷廣播電視事業(yè)局“城區(qū)有線數(shù)字廣播電視綜合信息網(wǎng)”工程項目，市農(nóng)業(yè)產(chǎn) 2 業(yè)化龍頭企業(yè)福建陽光生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司短期流動資金貸款，目前客戶的相關材料已提交上級行，繼續(xù)跟蹤福州市錦榮實業(yè)有限公司“水產(chǎn)食品果蔬”深加工現(xiàn)代酶高新技術項項目的進展情況。

2、積極探索有效途徑，推進個貸業(yè)務發(fā)展。在目前信貸規(guī)模緊張的形勢下，繼續(xù)以個人綜合授信業(yè)務品種為主打產(chǎn)品，全面拓展能給我行帶來綜合效益的優(yōu)質(zhì)個人客戶，做好客戶工作，通過月中放貸，月末收貸等途徑，確保月末貸款規(guī)模得到有效控制又能實現(xiàn)信貸有效投放。

3、在有效防控新經(jīng)濟形勢下所可能出現(xiàn)的風險的前提下，動員全行之力，積極營銷我縣優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)樓盤按揭項目，為我行業(yè)務可持續(xù)發(fā)展蓄力，成功營銷縣鑫鑫房地產(chǎn)開發(fā)有限公司開發(fā)的“鑫鑫名郡”項目，該項目材料已收集，擬近期上報。

4、繼續(xù)跟蹤綜合試驗區(qū)建設，關注、收集以及篩選關于實驗區(qū)的最新信息，積極同政府有關部門聯(lián)系溝通，并及時向上級行匯報溝通，為上級行制定的營銷策略提供的依據(jù)。

中間業(yè)務方面。前三季度，我行實施聯(lián)動營銷，捆綁營銷，確保中間業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展。截止至9月30日，我行實現(xiàn)中間業(yè)務收入783萬元，同比增199萬元，增長34%。其中電子銀行業(yè)務收入135萬元，完成計劃的92.83%。營銷個人網(wǎng)銀客戶數(shù)3850個，完成全年任務的137.5%，個人短信通3443個，完成營業(yè)部全年計劃的66.21%，僅完成支行計劃的43.04%，手機銀行2217戶，完成計劃的79.18%，電話銀行1733戶，完成計劃的96.28%，轉帳電話144戶，完成 3 計劃的48%。營銷企業(yè)網(wǎng)銀33戶，完成全年計劃的89.2%。企業(yè)電話銀行15戶，完成計劃的 55.56%，企業(yè)短信通47戶，完成計劃的78.33%。完成代理保費收入885萬元，完成全年代理新單保費計劃的89%。其中：代理財險保費收入134萬元，完成營業(yè)部下達全年任務的240%；代理壽險保費收入751萬元，完成營業(yè)部下達全年任務的79.56%。實現(xiàn)保險手續(xù)費收入43.3萬元，完成營業(yè)部下達計劃的117%?；鸫N 萬元，完成計劃的 %。國際結算量實際完成數(shù)為546.49萬美元，完成計劃的68.31%。結售匯量601萬美元，完成計劃的138.16%；西聯(lián)匯款788筆，完成計劃的125.08%；第三方存管業(yè)務開戶數(shù)71戶，完成計劃的29.58%。我行采取的主要措施有：

1、區(qū)分存量客戶和新拓展客戶，從傳統(tǒng)業(yè)務切入，提供一攬子營銷方案，帶動銀行卡、國際業(yè)務、電子銀行、保險、基金、理財?shù)戎虚g業(yè)務的拓展，把單一的資產(chǎn)、負債客戶發(fā)展成為資產(chǎn)、負債、中間業(yè)務、本外幣一體化的綜合性客戶，有效改變過去那種“單打一”的營銷方式。（NRA帳戶）

2、挖掘個人信貸業(yè)務中的中間業(yè)務收入來源，對個人信貸業(yè)務實行“1+N”營銷，即辦理一筆個人信貸業(yè)務，同時營銷一張貸記卡、一個網(wǎng)銀注冊賬戶，一份借記卡“短信通”服務協(xié)議,把傳統(tǒng)的資產(chǎn)、負債與中間業(yè)務捆綁在我行產(chǎn)品與服務營銷上，實現(xiàn)從做產(chǎn)品到做客戶的轉變，充分挖掘客戶資源潛力。

3、嚴格執(zhí)行價格標準，規(guī)范收費，拓寬中間業(yè)務收入渠道，提高各項業(yè)務綜合效益，不斷提高承諾費用收費水平，提升承諾費對中間業(yè)務收入的貢 4 獻度，前三季度實現(xiàn)授信額度管理費94.6萬元。

4、加大投資銀行業(yè)務發(fā)展。規(guī)范服務協(xié)議的簽訂和平臺的錄入，指定專人對轄內(nèi)正常類貸款進行了逐戶摸底測算，了解掌握投行業(yè)務增長潛力。加大服務、營銷力度，客戶平臺使用率100%，前三季度簽約常年財務顧問費5戶53萬元。

（二）不良貸款不斷下降。前三季度我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)良好，不良貸款實現(xiàn)雙下降。至9月末，我行不良貸款余額為237萬元，比年初減少40萬元。不良貸款率0.21%，比年初下降0.11個百分點。

（三）經(jīng)營利潤不斷提升，盈利能力逐步增強，至9月末，實現(xiàn)撥備前利潤3036萬元，撥備后利潤2872萬元。

（四）“三農(nóng)”業(yè)務不斷擴展。前三季度，我行繼續(xù)把服務三農(nóng)的工作作為首要工作來做。一是服務“三農(nóng)”意識增強。改善了農(nóng)村信用環(huán)境，增強了農(nóng)民信用意識。在風險可控的情況下有針對性地發(fā)放農(nóng)戶貸款，大力支持優(yōu)質(zhì)三農(nóng)項目。以惠農(nóng)卡開拓農(nóng)村市場，實現(xiàn)惠農(nóng)卡的可持續(xù)發(fā)展。二是加強對客戶經(jīng)理的培訓力度，提高客戶經(jīng)理的素質(zhì)，確?；蒉r(nóng)卡和農(nóng)戶小額貸款工作有人做、做得好。三是重視對農(nóng)戶服務的增值，將電話銀行、短信通、網(wǎng)上銀行、手機銀行、轉賬電話、貸記卡等個人產(chǎn)品與惠農(nóng)卡、農(nóng)戶小額貸款捆綁營銷，提高綜合效益。

（四）內(nèi)控管理水平不斷提高。

一是積極主動配合總行開展集中審計工作，認真落實整改工作。為集中審計人員創(chuàng)造積極的條件，及時、完整、真 5 實地向?qū)徲嫿M提供所需的各項業(yè)務資料。對于審計發(fā)現(xiàn)的問題，成立了總行集中審計整改工作領導小組，切實抓好集中審計發(fā)現(xiàn)的問題整改和責任追究。按照總行集中審計檢查組出具的檢查工作底稿的8個問題建立整改臺賬，其中財務問題4個，三農(nóng)業(yè)務即惠農(nóng)卡及農(nóng)戶小額貸款問題4個。目前集中審計存在問題已全部整改，整改率達100%，并且出臺了《關于加強財務管理若干意見的通知》和《關于加強惠農(nóng)卡和農(nóng)戶小額貸款管理意見》。二是積極組織開展員工行為準則、銀監(jiān)會“銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動、案件風險排查活動和合規(guī)文化建設活動，規(guī)范員工的行為，增強制度執(zhí)行力，強化制度法規(guī)的學習，不斷增強員工的制度意識和法紀觀念。三是加強信貸風險管理，密切關注房地產(chǎn)行業(yè)貸款風險，熟悉掌握信貸管理系統(tǒng)群（C3）操作，推廣信貸操作風險管理系統(tǒng)應用，實現(xiàn)操作風險從粗放式的經(jīng)驗判斷到精細化數(shù)據(jù)模型管理轉變。四是堅持“一崗雙責”，推進黨風廉政責任制的進一步落實，深入開展領導干部履職監(jiān)督檢查活動和四項重點治理工作。五是認真執(zhí)行崗位輪換、強制休假制度，有效落實基層網(wǎng)點負責人“十親自”制度以及“飛行隊”突擊檢查制度，定期開展現(xiàn)場監(jiān)督和非現(xiàn)場監(jiān)督，抓好ATM案件防范和轉型網(wǎng)點安防工作。

（五）服務能力不斷提升。今年以來，我行抓緊網(wǎng)點功能改造，加快推進網(wǎng)點戰(zhàn)略轉型，致力于提升網(wǎng)點整體形象和營銷服務層次，提升柜臺服務質(zhì)量和效率，打造高效的網(wǎng)點運營模式。一是完成了轄內(nèi)所有網(wǎng)點的文明標準服務導入工作，積極組織開展 6 對一線員工的文優(yōu)培訓以及業(yè)務技能培訓，從而有效提升服務能力。二是抓緊網(wǎng)點功能改造，加快推進網(wǎng)點戰(zhàn)略轉型。今年以來已先后對XXX分理處、XX分理處的網(wǎng)點整體布局、功能設臵等進行重新整合以及作好XX分理處撤并改造離行式的自助銀行前期申報工作，提升網(wǎng)點整體形象和營銷服務層次。并優(yōu)化內(nèi)部勞動組合，對柜面業(yè)務實施流程再造，推進柜臺業(yè)務遷移，提升柜臺服務質(zhì)量和效率，打造高效的網(wǎng)點運營模式。推進營業(yè)廳從“交易型”向“交易營銷型”轉變，提升對個人客戶的服務能力。三是出臺了《關于加強網(wǎng)點管理提升客戶服務能力的意見》，在風險可控的情況下，整合人力資源和操作規(guī)程，加大業(yè)務考核力度，最大限度地挖掘網(wǎng)點現(xiàn)有各項潛能，提升服務效率，有效緩解了柜臺擁堵的現(xiàn)象。四是合理調(diào)整自助機具布局，加大自助設備投放數(shù)量，有效服務大眾客戶。前三季度支行先后在XXX分理處增加存取款機1臺、大堂式自助繳費機1臺；在XX分理處增加ATM存取款一體機1臺、ATM取款機1臺、大堂式自助繳費機1臺，在可設臵功能分區(qū)的網(wǎng)點安裝網(wǎng)銀服務終端，以滿足客戶用卡需求，改善和培育用卡環(huán)境，提高銀行卡貢獻度，大大提高我全行電子銀行分流率，有效提高電子銀行渠道業(yè)務量占比，前三季度實現(xiàn)電子渠道占比62.5，位居全區(qū)第二。

二、存在的主要問題和不足

（一）存款市場份額沒有優(yōu)勢，對公存款短板問題突出。從9月末的數(shù)據(jù)來看，各項存款余額156141萬元，存量占 7 市場份額25%，下降2.33個百分點。今年以來全縣人民幣存款凈增154158萬元，其中儲蓄存款增71215萬元，對公存款增82943萬元；而我行人民幣存款增量份額僅分別為19%，特別是對公存款增量市場份額只達7.2%，在四行一社中排名倒數(shù)第二，可謂是形勢嚴峻，步履維艱。一是市場競爭加劇，優(yōu)質(zhì)客戶資源戰(zhàn)略儲備匱乏，發(fā)展后勁不足。目前試驗區(qū)開發(fā)、開放正提速推進，海峽、興業(yè)等多家銀行相繼進駐開設分支機構，多家銀行已成立省市兩級分行參與的試驗區(qū)聯(lián)合營銷團隊，取得第一批土地收儲和基礎設施建設項目對接，惟獨我行未取得進展；二是縣域客戶基礎總體較差，優(yōu)質(zhì)大客戶、大項目和高價值客戶所占比重小，客戶結構缺乏優(yōu)勢；三是產(chǎn)品競爭力弱化，1+N營銷開展模式有限，與同業(yè)個人大額信用貸款業(yè)務、以存款額度核定信用卡額度業(yè)務、低費率信用卡分期業(yè)務等金融產(chǎn)品相比，我行產(chǎn)品對中高端客戶的吸引力明顯不足；四是即使我行努力進行網(wǎng)點人員結構整合，但是人員配備依然緊缺，柜臺壓力大，對個人中高端客戶維護不充足，服務力不從心，導致客戶流失。五是部分員工營銷意識、危機意識和競爭意識淡薄，網(wǎng)點考核沒有細化到個人，客戶名單制和流失責任制落實不深入；六是缺乏上下聯(lián)動機制，臨柜人員怕被投訴，月末存款管控能力差；七是今年以來同業(yè)存款競爭無序現(xiàn)象頻繁出現(xiàn)，高息攬存、買存情況數(shù)見不鮮。

（二）信貸產(chǎn)品競爭力不足，缺乏有力的增長點。前三季度雖然我行下大力氣主力提升貸款份額，但與同業(yè)相比，8 依然沒有占據(jù)四大行應有的份額。全縣貸款增量為121371萬元，我行增量為24824萬元，占比20.4%，在四行一社中排名第三位。一是銀監(jiān)會“三個辦法一個指引”實施對自助貸款的影響很大，我行單戶大額自助貸款的產(chǎn)品優(yōu)勢不再，新增同比減少。二是縣域符合金融支持的法人客戶少，小企業(yè)客戶數(shù)量少規(guī)模難以形成對公信貸業(yè)務開展困難。在平潭綜合試驗區(qū)建設項目中，上級行沒有對我行進行政策傾斜，與試驗區(qū)建立戰(zhàn)略合作關系較難，無法介入爭取有利的大項目。三是業(yè)務品種單一且缺乏靈活性，準入門檻高，審批鏈條長，已導致了我行在同業(yè)中競爭力的弱化；四是是支行議價空間偏小。同業(yè)他行為爭奪優(yōu)質(zhì)客戶，大打“價格戰(zhàn)”，我行優(yōu)惠利率等均需另行上報審批，影響信貸效率，不利于參與同業(yè)競爭。五是低抵押率難以滿足客戶貸款要求。據(jù)了解他行的抵押率多數(shù)掌握在70%，而我行一般執(zhí)行評估凈值的50%—60%。五是客戶經(jīng)理缺乏，客戶經(jīng)理忙于日常事，導致無暇營銷或營銷不到位，新上線C3系統(tǒng)的操作繁瑣，一小部分客戶經(jīng)理還不能完全適應。

（三）中間業(yè)務營銷能力有待于提高，增收渠道比較狹窄。一是我行中間業(yè)務收入主要依靠傳統(tǒng)業(yè)務，如人民幣結算、銀行卡業(yè)務、電子銀行業(yè)務和代理保險業(yè)務，四項收入占總收入 ；二是國際結算、手機銀行、轉賬電話、短信通、貸記卡發(fā)行、基金代銷以及理財產(chǎn)品等仍然存在短板現(xiàn)象，尤其是煙草聯(lián)名貸記卡與營業(yè)部下達的300卡任務差距較大，只完成 卡，營業(yè)部排名 ；借記卡后臺代扣也遠遠落 9 后于郵儲銀行和信用社，市場份額僅占 %。三是與已股改的同業(yè)相比，全行大營銷的觀念尚未真正形成，客戶經(jīng)理隊伍管理、崗位責任和制度執(zhí)行力以及理財?shù)戎虚g業(yè)務知識、營銷技能還有待于提高。

（二）內(nèi)部管理還存在薄弱環(huán)節(jié)，風險防控任重道遠。一是根據(jù)總行集中審計結果來看，我行在財務方面存在內(nèi)部帳務處理不合規(guī)、財務管理不規(guī)范等問題；三農(nóng)業(yè)務方面，涉及的夫妻雙方均取得農(nóng)戶小額貸款、農(nóng)戶小額貸款資金轉入員工賬戶、農(nóng)戶小額貸款資金流入股市及多人貸款一人使用問題。雖然這些問題以及全部整改，相關責任人已經(jīng)進行處罰，但還是需要引以為戒，切實防患潛在的風險。

二是合規(guī)文化體系還處于建設初級階段，部分員工有章不循、違規(guī)操作現(xiàn)象仍然時有發(fā)生，同一類違規(guī)問題屢次發(fā)生，屢查屢犯；部分網(wǎng)點的防案工作浮于表面，制度執(zhí)行不到位，不深入。

三是員工隊伍的有效激勵和約束機制建設亟待進一步探索和完善，員工的主動性、積極性、創(chuàng)造性有待于提高和激發(fā)，“坐門等客”的思想依然存在，缺乏“主動營銷”的意識，多數(shù)員工對自己的職業(yè)生涯沒有規(guī)劃。

四是網(wǎng)點綜合競爭能力不足。一是“軟轉型”尚未到位，網(wǎng)點服務意識、服務手段與股份制上市銀行的要求還有很大的差距，員工人數(shù)不足且整體素質(zhì)不適應，專業(yè)營銷人員尤其匱乏。二是員工結構開始呈現(xiàn)老化狀態(tài)，對新業(yè)務新知識接受能力較弱，甚至有抵觸心理，導致工作效率和服務水平10 難以有效提高，很大程度上制約了業(yè)務發(fā)展。三是自助機具故障頻繁，柜面人員一邊忙于辦理業(yè)務，一邊又要維護自助設備，分身乏術。自助機具無法持續(xù)順暢投入使用，對客戶分流造成影響，占用大量柜面資源，同時因無法自助辦理，在柜臺等候時間過長，引發(fā)顧客不滿情緒，投訴幾率增加。

五是安全保衛(wèi)工作還存在問題。一是部分網(wǎng)點在“物防”和“技防”上有漏洞，例如新裝修改造的北大街分理處在安全門的設計以及位臵不合理，網(wǎng)點工作人員在開門時看不到來人的樣貌和人數(shù)；平原分理處的監(jiān)控度數(shù)不夠，存在盲點，無法全景監(jiān)控；二是與保安公司的聯(lián)動不夠，聘請的保安缺乏穩(wěn)定性、積極性和專業(yè)性，部分保安對業(yè)務引導一無所知，對顧客的詢問愛理不理，或者工作幾天就不辭而別，極大影響了網(wǎng)點的正常運行，損害我行的形象。

三、第四季度工作措施

第四季度進入年終沖刺攻堅階段，各項工作的難度加大，任務艱巨。我行將對照年初營業(yè)部下達的各項任務指標，找準差距和不足，采取切實措施，加大工作力度，堅持加快發(fā)展與控制風險并重，堅持速度規(guī)模與質(zhì)量效益共舉，堅持財務增效與降低成本同步，全面完成改革、發(fā)展、管理各項工作任務。

一、堅持向綜合營銷要效益，全力以赴提升市場份額。

（一）狠抓穩(wěn)存增存工作，千方百計壯大資金實力。第四季度，我行繼續(xù)把存款工作作為主要業(yè)務來抓，集中精力打好份額攻堅戰(zhàn)。

一是積極貫徹執(zhí)行《關于加強網(wǎng)點管理提升客戶服務能力的意見》，落實網(wǎng)點晨會制、大堂經(jīng)理制和服務分層、功能分區(qū)、客戶分流，妥善解決好客戶等候時間過長等問題，通過優(yōu)質(zhì)高效的服務吸引客戶。大力提升高端客戶關系營銷與管理水平。要在固化提升網(wǎng)點文明標準服務的基礎上，充分發(fā)揮大堂經(jīng)理的引導分流作用，全面整合服務渠道，實行中高端客戶個性化服務、差異化營銷，以此提高中高端客戶的滿意度和忠誠度。

5、全面實行中高端客戶管理責任制和流失責任追究制。

二是認真組織本部員工和網(wǎng)點負責人對同業(yè)對市場進行科學透徹的分析，從對他行公存大幅增長的分析中找差距、找潛力，通過客戶資源調(diào)查，收集信息選準重點營銷對象進行重點攻關。加強對公與零售業(yè)務的聯(lián)動營銷，重點做好財政、國土資源、中小學校、醫(yī)院、社保等機關事業(yè)單位的溝通與合作，抓好學費代收、征地費代收、家電下鄉(xiāng)補貼，住房共建基金管理，帶動存款業(yè)務的穩(wěn)定快速持續(xù)增長。切實加強對小企業(yè)信貸的賬戶管理，關注客戶資金歸行率和業(yè)務結算量，鞏固和提高我行對公存款市場份額。密切跟蹤今年即將在試驗區(qū)成立項目公司、房地產(chǎn)企業(yè)等，爭取在我行開立對公賬戶。

三是立足縣域市場，充分發(fā)揮我行網(wǎng)點網(wǎng)絡優(yōu)勢，抓住年末前后工程、船務資金大量回籠、務工人員集中返鄉(xiāng)的有利時機，做好個人存款這篇大文章，利用多年積累的經(jīng)驗和客戶資源，積極開展吸儲工作。

四是加大對存款工作的專項考核和獎懲力度。全面及時兌現(xiàn)存款業(yè)務計價獎勵，進一步調(diào)動全行員工攬儲吸存的積極性、主動性與創(chuàng)造性。在遵循全年綜合績效考核分配辦法的基礎上，執(zhí)行《對公存款營銷考核辦法》、月季末存款專項考核獎懲辦法，發(fā)揮考核對業(yè)務經(jīng)營的引導作用。切實把優(yōu)質(zhì)基本帳戶的拓展納入考核范圍，確保新增開戶數(shù)市場份額高于同業(yè)水平，力爭從源頭把握住存款組織的主動權。明確將個人VIP客戶增長率作為一項重要指標，強化對網(wǎng)點的考核，尤其是已經(jīng)完成“硬”轉的網(wǎng)點，必須確保VIP客戶數(shù)穩(wěn)步增長；開展全員大營銷，按績?nèi)〕辏嬲w現(xiàn)“多勞多得”，增強員工存款營銷的主動性、積極性和創(chuàng)造性。界定封閉型柜臺交易范圍，正確切地引導客戶使用電子自助設備。

（二）狠抓貸款有效投放不放松，科學控制貸款規(guī)模。一是加快進度，提高效率，加大年底有效貸款投放，用好用足信貸規(guī)模。對已批授信額度尚有貸款投放空間的客戶，有實實在在的需求，就加強溝通和聯(lián)系，盡快實施到位；對正在辦理的重點貸款項目進行全面梳理，逐個確定工作方案；對正在洽談中的重點項目，落實責任人，密切關注項目進展動態(tài)情況，及時跟進營銷；對已獲批信貸項目，做好后續(xù)服務和深度營銷工作，落實相關限制性條款，盡快投放到位。全力以赴做好廣播電視事業(yè)局“城區(qū)有線數(shù)字廣播電視綜合信息網(wǎng)”工程項目，市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)福建陽光生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司短期流動資金貸款上報工作，爭取早審 13 批，早投放。做好以及存量重點優(yōu)質(zhì)客戶的維護及“二次營銷”工作，我行要在8月底前完成福州利亞船舶工程有限公司存量續(xù)授信工作，結合客戶需求等情況擬給予上報增量授信。

二是結合綜合試驗區(qū)建設，積極爭取上級行的信貸制度傾斜，開放“綠色通道”，大力支持試驗區(qū)供水、供電、土地儲備以及交通等基礎設施建設；多渠道、高起點營銷試驗區(qū)重點項目（如營銷列入國家、省市級重點的試驗區(qū)公路網(wǎng)建設項目、二橋、土地儲備項目、京臺高速長樂至平潭段、滾裝碼頭、環(huán)島海濱路項目；核電及船舶修造項目、風力發(fā)電等能源項目、優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)開發(fā)及樓盤按揭項目等），為我行發(fā)展蓄力；

三是加大小企業(yè)信貸的營銷力度。適應宏觀調(diào)控力度不斷加大、同業(yè)信貸投放普遍趨緊的新變化，充分運用產(chǎn)品、規(guī)模、定價等優(yōu)勢，鎖定符合準入條件、發(fā)展預期好的優(yōu)質(zhì)小企業(yè)客戶，以一年期以內(nèi)的流動資金貸款和票據(jù)業(yè)務作為主打產(chǎn)品，推廣簡式快速貸款等特色產(chǎn)品，積極探索小企業(yè)貸款擔保方案，解決轄內(nèi)省、市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化農(nóng)頭企業(yè)信貸資金需求，爭取年底營銷一至兩家市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)客戶，力爭完成小企業(yè)信貸經(jīng)營目標。

四是積極發(fā)展個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款、個人住房貸款、個人綜合消費貸款等個人資產(chǎn)業(yè)務，搶占個人中高端客戶市場。一要以個人客戶綜合授信貸款和“房抵貸”等個人貸款優(yōu)勢 14 產(chǎn)品為抓手，以各類營銷活動為助力，推進個人信貸業(yè)務快速穩(wěn)健發(fā)展。二要爭取我行在縣域優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)樓盤開發(fā)和按揭項目的營銷上取得成效，為我行業(yè)務重點推進和可持續(xù)發(fā)展積蓄力量。密切跟蹤 “海昇國際”、“豪香御景花園”、“財潤.山海觀”房地產(chǎn)項目進，做好開發(fā)貸款項目及按揭項目的營銷跟進工作，及時收集客戶及項目資料，做好開發(fā)貸款項目及按揭項目的申報，爭取早介入，早獲的上級行批復，實現(xiàn)有效信貸投放。

五是創(chuàng)建科學合理的個貸營銷獎懲機制，創(chuàng)造性地開展信貸營銷。完善客戶經(jīng)理業(yè)績考核，推行全員營銷計價考核，合理劃分考核獎懲在不同崗位中的配比，切實把資源兌現(xiàn)到營銷人員、客戶經(jīng)理，做到勞有所得，多勞多得，提高營銷人員、客戶經(jīng)理營銷的積極性和主動性。

六是嚴格按計劃和政策把握好信貸投放，提升信貸資金的利用率，控制好投放的力度和節(jié)奏，實現(xiàn)貸款均衡穩(wěn)定增長。對重點項目、優(yōu)質(zhì)客戶的信貸需求做到及時、準確預測，合理配臵信貸資源，增強計劃管理的科學性。做好貸款各環(huán)節(jié)風險管控工作，尤其是加強個人貸款貸后管理工作。

七是繼續(xù)通過形式多樣的學習、培訓、交流，到兄弟行觀摩取經(jīng)，切實全面提高客戶經(jīng)理隊伍的整體綜合素質(zhì)、營銷能力和風險識別能力，為我行新一輪創(chuàng)業(yè)提供智力保障。采取切實有效措施，充分調(diào)動我行現(xiàn)有的人力資源，在加強個人信貸客戶經(jīng)理隊伍的同時，通過轉崗培訓或公開競聘，選拔一批業(yè)務能力強、管理水平高、職業(yè)操守好、年富力強 15 的同志充實客戶經(jīng)理隊伍。使我行客戶經(jīng)理隊伍真正成為一支適應新形勢需求的充滿生機和活力的實戰(zhàn)型的營銷隊伍。

（三）狠抓增收渠道不停步，多方拓寬中間業(yè)務收入。一是切實轉變和增強全員營銷理念，把調(diào)動全員營銷中間業(yè)務的積極性、創(chuàng)造性作為著力點。做到立體推進，堅定不移地推行“1+N”綜合營銷模式（1+N：1代表1個客戶，N代表這個客戶的N種業(yè)務需求；1+N：1代表我行一項業(yè)務，N代表延伸帶動的其他N項業(yè)務），始終堅持資產(chǎn)業(yè)務帶動中間業(yè)務、中間業(yè)務鞏固資產(chǎn)業(yè)務的綜合營銷策略，依托信貸客戶資源，從客戶需求出發(fā)，認真做好信貸客戶捆綁營銷，將代理保險、基金、國債、第三方存管等業(yè)務納入公司和個人資產(chǎn)負債業(yè)務的營銷范疇。

二是以優(yōu)勢中間業(yè)務產(chǎn)品帶動弱勢產(chǎn)品營銷。大力營銷借記卡、貸記卡，尤其是煙草聯(lián)名貸記卡和借記卡后臺代扣，擴大規(guī)模效益，促進卡業(yè)務收入的穩(wěn)步增長；爭取保持保險代理業(yè)務的市場份額的領先優(yōu)勢，以財險為重點，強化與重點保險公司合作，確保手續(xù)費收入有效增長；深挖客戶潛力，拓展特色理財業(yè)務，有效提升投行業(yè)務、代銷基金、代客理財?shù)取岸贪濉比鮿輼I(yè)務的市場份額，穩(wěn)步推進國際業(yè)務發(fā)展。緊盯平潭試驗區(qū)建設外商引資項目，抓緊落實境外客戶在我行開立境內(nèi)帳戶，力爭國際業(yè)務的有效突破。

三是明確電子銀行業(yè)務的戰(zhàn)略地位，著力加快電子銀行業(yè)務發(fā)展步伐。切實將大量簡單的、低效甚至負效的傳統(tǒng)柜臺業(yè)務向電子銀行渠道轉移，以機器替代人工，緩解柜面壓 16 力；加大電子銀行資源的投入，提高電子渠道收入的貢獻度。

四是嚴格執(zhí)行總行新出臺的中間業(yè)務收費標準，切實做到學習到位、宣傳到位、執(zhí)行到位；加強中間業(yè)務價格管理，嚴格篩選客戶、項目，控制收費優(yōu)惠，進一步增收創(chuàng)收。

五是不斷完善激勵問責及業(yè)績通報措施，制定并執(zhí)行中間業(yè)務產(chǎn)品營銷計價考核，及時兌現(xiàn)獎懲，增強發(fā)展動力，推動中間業(yè)務營銷上水平，擴份額。

（四）狠抓“三農(nóng)”金融工作，著力提升服務水平一是抓住國家不斷加大“三農(nóng)”和縣域投入力度的機遇，積極支持能帶動當?shù)亍叭r(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和縣域特色產(chǎn)業(yè)；積極支持主體合法、資本金落實，還款來源有保障的城鎮(zhèn)基礎設施項目，擴大我行在縣域的影響力。

二是努力做細、做實惠農(nóng)卡發(fā)行和農(nóng)戶小額貸款工作，做到不發(fā)空卡。切實發(fā)揮惠農(nóng)卡服務“三農(nóng)”的作用，加強惠農(nóng)卡開卡、激活、授信等各個環(huán)節(jié)的風險防范，強化總行集中審計問題的整改，認真執(zhí)行《平潭支行關于加強惠農(nóng)卡和農(nóng)戶小額貸款管理意見》，規(guī)范惠農(nóng)卡農(nóng)戶小額貸款運作，有效規(guī)避“三農(nóng)”業(yè)務的道德風險和操作風險。

三要完善績效考評辦法，落實“包放、包管、包收”，以及與績效工資掛鉤考核的 “三包一掛”制度。促進 “三農(nóng)”業(yè)務的穩(wěn)步推進。

（二）堅持向從嚴治行要保障，筑牢內(nèi)控“防火墻”

一是進一步強化全員合規(guī)意識。以合規(guī)文化建設活動 17 和銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度制定年活動為契機，強化合規(guī)就是效益、合規(guī)就是形象、合規(guī)就是和諧的理念，并使之成為全員的自覺行動。樹立“無事當有事、小事當大事、外事當家事”的預防意識，以不出案子、不出差錯、不出事故為基本工作要求，時刻繃緊防案這根弦，真正做到警鐘長鳴。不斷完善案防長效機制，充分發(fā)揮委派會計主管實時監(jiān)控和柜面監(jiān)督作用，充分發(fā)揮業(yè)務主管部門和監(jiān)督保障部門的雙線監(jiān)督作用，完善評價考核機制，全方位提高內(nèi)控水平。

二是進一步強化信貸管理。第一，落實好銀監(jiān)會“三個辦法一個指引”，高度關注受國家宏觀調(diào)控沖擊較大的行業(yè)、企業(yè)貸款風險；對缺乏理財規(guī)劃、過度負債進行投資的個人客戶，要逐一甄別客戶貸款風險，真正做到信息對稱，并落實針對性的風險防控措施。第二，克服信貸管理中的形式主義，強化信貸風險全過程的管控，嚴格按照客戶分層經(jīng)營管理制度的要求，將貸后管理和客戶維護責任落到實處。從總行集中審計對我行檢查的情況來看，目前信貸管理的薄弱環(huán)節(jié)集中在操作層面，特別是貸后管理方面，杜絕類似問題的再次發(fā)生，將限制性條款落實到位。

三是進一步強化財務管理。一是牢固樹立“開源節(jié)流、量力而行”的指導思想，克服“等、靠、要”的觀念，堵住“掛、甩、列”的行為，立足“緊、嚴、控”的要求，在依法合規(guī)的前提下，加大業(yè)務發(fā)展資源配臵，加大基礎設施的改造，實事求是地反映財務收支狀況。二是通過提高不良貸款清收、降低負債業(yè)務成本、擴大中間業(yè)務來增加收入。三 18 是認真貫徹落實《關于加強財務管理若干意見的通知》，加強對財務費用的規(guī)范管理。四是嚴控費用支出，壓縮會議費、招待費、車船使用費等支出，將有限的費用配臵到業(yè)務發(fā)展最需要的地方。加強固定資產(chǎn)管理，加快網(wǎng)點裝修改造進度，對省分行下達的安全設施投入、電子設備、出納機具等專項固定資產(chǎn)指標，要確保專款專用。

四是進一步強化安全保衛(wèi)工作。扎實推進以“人防為核心，物防為基礎，技防為依托”的安防體系建設，突出抓好ATM案件防范和轉型網(wǎng)點安防工作，迅速落實解決網(wǎng)點存在的“物防”和“技防”漏洞，加強金庫管理，高度重視安全保衛(wèi)和反洗錢工作，杜絕經(jīng)濟案件和安全事故的發(fā)生。五是進一步加強黨風廉政責任制，堅持“一崗雙責”，鞏固領導班子和領導干部履職監(jiān)督檢查活動的成果，深入開展四項重點治理工作。

三、堅持向基層建設要業(yè)績，推動基層建設達到新水平。

（一）在提高制度執(zhí)行上下功夫。支行班子切實把基層建設作為全部工作的出發(fā)點和落腳點，認真落實行領導“一掛三負責”制度，掛靠覆蓋所有網(wǎng)點，掛點行領導對掛點幫扶網(wǎng)點落實學習教育內(nèi)容、落實規(guī)章制度執(zhí)行、落實經(jīng)營計劃完成負責。針對營業(yè)網(wǎng)點普遍存在的管理不到位、操作不合規(guī)和低級錯誤經(jīng)常犯、小毛小病屢查難改的問題，掛靠行領導需要查擺和整改，切實提高執(zhí)行制度的自覺性。

（二）在規(guī)范化服務上下功夫。營業(yè)網(wǎng)點是支行的主要對外窗口，其服務水平的高低集中體現(xiàn)了一個行的競爭實力。19 高度重視網(wǎng)點的規(guī)范化服務建設，積極創(chuàng)造條件推行服務分層、功能分區(qū)、客戶分流。為有效解決網(wǎng)點擁擠現(xiàn)象，我行將在營業(yè)廳推行“朝九晚五”試點工作模式，合理配臵騰出的人力資源，將柜員從繁雜的柜面業(yè)務中分離出來，實施“贏在大堂”策略，讓柜面服務由“柜員”變成“服務員”和“營銷員”，讓大堂經(jīng)理從單純的客戶引導和分流到發(fā)現(xiàn)客戶、挖掘客戶、營銷客戶轉變，切實提升網(wǎng)點的服務競爭力。其他營業(yè)網(wǎng)點，支行根據(jù)網(wǎng)點實際配備大堂經(jīng)理，為客戶提供引導、咨詢、產(chǎn)品推介等服務，協(xié)助做好柜面營銷工作。不斷改善柜面服務，合理擺布對外窗口，優(yōu)化勞動組合。充分發(fā)揮網(wǎng)點文明標準服務導入的作用，加大文優(yōu)檢查督導力度，建立網(wǎng)點文明標準服務的長效機制，固化導入成果強化監(jiān)督檢查，認真做好投訴響應工作。持之以恒地開展文明優(yōu)質(zhì)服務培訓，開展星級柜員評比的做法，加強對員工言行、操作等的規(guī)范管理，加大服務考核力度，提高柜員素質(zhì)，充分調(diào)動員工積極性。

(三)在網(wǎng)點建設上下功夫。我行將繼續(xù)以網(wǎng)點轉型改造為契機，進一步加強網(wǎng)點建設，對基層網(wǎng)點實行標準化、版本化管理，加快縣域網(wǎng)點布局調(diào)整，促進全行經(jīng)營機構設臵與金融資源分布的合理匹配。不能納入近期改造計劃的網(wǎng)點，對網(wǎng)點門楣標識、營業(yè)間等進行清潔維護，提升形象。目前我行大部分網(wǎng)點的外部形象有了明顯改觀，硬件設施也更為完善，為業(yè)務發(fā)展創(chuàng)造了良好的條件。一方面要繼續(xù)做好營業(yè)場所的日常管理、硬件設施的維護和形象保持工作，20 形成標準化、程序化、規(guī)范化的日常工作管理模式；另一方面要加大業(yè)務宣傳和營銷力度，提升農(nóng)行知名度，在縣域內(nèi)形成經(jīng)營優(yōu)勢，加快業(yè)務發(fā)展。

四、堅持向企業(yè)文化要動力，增強隊伍凝聚力

一是采取措施強化員工主人翁意識。通過深入細致的思想工作，引導員工正確認識改革的新形勢，強化“我是農(nóng)行人、農(nóng)行是我家、農(nóng)行興旺靠大家”的主流意識，形成“以行為家，我愛我家，行興我榮，行衰我恥”的良好氛圍。

二是通過培訓提高員工市場應對能力。持續(xù)開展“創(chuàng)建學習型銀行、爭做知識型員工”活動，認真做好員工的教育培訓工作，引導員工熟悉和掌握各項規(guī)章制度和工作要求，提高對新產(chǎn)品、新知識的應知應會能力和操作水平。

三是多策并舉關心基層員工工作生活。堅持“以人為本”理念，關心員工、善待員工、愛護員工，為員工多辦事、辦實事、辦好事。通過增加自助設備分流客戶，減輕員工勞動強度和工作負荷；通過提高收入和基本保障水平，促使員工心無旁鶩，安心工作；通過改善工作環(huán)境和生活條件，讓員工感覺到組織的溫暖，以更加飽滿的激情和昂揚的斗志投身到工作中去。

第五篇：2010-10-9-山陽2010年三季度經(jīng)營分析

山陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社2010年 前三季度業(yè)務經(jīng)營情況分析

今年以來，全縣農(nóng)村信用社認真貫徹落實省、市、縣農(nóng)村金融工作會議精神，牢固樹立科學發(fā)展觀，突出抓好監(jiān)督、管理和經(jīng)營工作，緊緊圍繞全年各項經(jīng)營目標，扎實工作，頑強拼搏，業(yè)務經(jīng)營呈現(xiàn)穩(wěn)步上升的良好態(tài)勢。止九月底，全縣存款余額達到27.4億元，較年初凈增3.2億元；貸款余額16.33億元，較年初增長1.98億元；不良貸款按五級口徑較年初下降4870萬元；各項營業(yè)收入12760萬元，其中利息收入10846萬元；實現(xiàn)賬面盈余2198萬元。

一、業(yè)務經(jīng)營總體運行情況

（一）各項存款穩(wěn)步增加，資金實力不斷增強。止9月底，全縣信用社各項存款總額27.4億元，較年初凈增3.2億元，完成年計劃3.7億元的86.4%，較年初增幅為13.2%，較上年同期減少2.1億元。從存款增加結構看，儲蓄存款穩(wěn)步上升，儲蓄存款余額達22.23億元，較年初增加3.2億元，較上年同期減少4804萬元，占存款總額的81.1%；對公存款增長乏力，較年初僅增加9.25萬元，增幅為0.02%。

存款增加的主要原因：一是領導重視，安排及時。在上決算工作會上就將本組織資金任務、責任、措施“三落實”。二是在春節(jié)期間，扎實開展“1155”（組織資金10萬元、營銷貸款10萬元、盤活不良貸款5萬元和清收利息5萬元）活動，有力促進了工作進展。三是加大宣傳力度，樹立信用社良好形象。聯(lián)社充分利用正月十五“耍社火”和慶祝“全省農(nóng)村合作金融機構存款超2000億元”大好時機，制作牌匾和橫幅，在城鄉(xiāng)大力宣傳農(nóng)信社的實力，使“信合品牌”更加深入人心。同時隨著我縣農(nóng)村信用社服務手段和競爭實力不斷提高，特別是全省信用社綜合系統(tǒng)網(wǎng)絡整體上線，省轄通存通兌的開通，“富秦卡”發(fā)行、ATM自助銀行、代辦農(nóng)民工卡、POS收單業(yè)務的開辦，極大地豐富了信用社的業(yè)務品種和服務渠道。四是認真做好精品網(wǎng)點建設和服務規(guī)范達標工程。聯(lián)社本著“城區(qū)做精，川道做優(yōu)，山區(qū)做寬”的方針，把寬坪、漫川、城區(qū)等信用社建成精品網(wǎng)點，把聯(lián)社營業(yè)部、照川等4個信用社部建成標準化網(wǎng)點，并在川道網(wǎng)點普遍推行柜員制，全面推行統(tǒng)一著裝，文明用語，極大地提高了服務質(zhì)量，樹立了良好的信合形象，有力地推動了組織資金工作。

（二）貸款規(guī)模穩(wěn)步增加，支農(nóng)后勁明顯增強。止9月底，全縣信用社各項貸款余額為16.33億元，較年初增加1.98億元,增幅為13.7%，占當年新增存款的61.8%，較上年同期減少1.8億元，完成年計劃2.3億元的85.9%，存貸占比為59.6%。元至九月，在受宏觀調(diào)整政策影響下，信貸計劃執(zhí)行情況良好，各項貸款增速適中。

貸款增長原因及營銷措施：今年以來，山陽聯(lián)社積極探索，大膽創(chuàng)新，教育全轄職工轉變經(jīng)營理念，切實把小額貸款營銷工作放在突出位臵抓緊抓好。對客戶實行五項優(yōu)惠政策和服務承諾收到了良好效果。一是在投放對象上有了新拓展。針對農(nóng)村各類經(jīng)濟組織發(fā)展日趨活躍的現(xiàn)狀，將小額信用貸款的投放對象由農(nóng)戶擴展到個體工商戶、私營業(yè)主等，擴大了信貸支持的對象，從而滿足農(nóng)村各個層次的信貸資金需求。二是在發(fā)放方式上有了新的載體。在做好摸底評級的基礎上，為客戶核發(fā)“富秦家樂卡”，信用戶可通過授信的“富秦家樂卡”，直接辦理小額信用貸款，真正實現(xiàn)余額控制、周轉使用、隨到隨辦、方便快捷，辦理授信內(nèi)的貸款象支取存款一樣方便。止9月底，全縣累計發(fā)卡6524張，授信39993萬元，用信21039萬元。三是在貸款額度上實現(xiàn)了新突破。將原來對農(nóng)戶信用級次授信的8000元、5000元、3000元額度，分別按照城區(qū)、川道、山區(qū)三類不同的經(jīng)濟區(qū)域，將小額信用貸款的最高額度分別調(diào)整為80000元、50000元、30000元，并根據(jù)貸款對象的經(jīng)濟規(guī)模，對個體工商戶、私營業(yè)主小額信用貸款權限擴大到優(yōu)秀戶20萬元、較好戶15萬元、一般戶10萬元。四是在貸款利率上實現(xiàn)了新調(diào)整。將小額信用貸款的利率在同檔次利率基礎上，下浮20%，體現(xiàn)了信用戶貸款利率優(yōu)惠政策，激發(fā)了廣大群眾爭當信用戶的熱情，使小額信用貸款受到了廣大群眾的普遍歡迎。五是在服務方式上有了新改進。為了切實做好信貸服務，聯(lián)社將全縣326個行政村，劃分為156個信貸責 任區(qū)，全面推行客戶經(jīng)理負責制，落實小額信貸“四包”責任制。并對信貸人員印制了客戶經(jīng)理服務卡，下發(fā)到每個信用戶手中。在服務卡上明確了包扶人姓名和聯(lián)系方式，方便信貸服務。對信用戶的小額信用貸款需求，客戶可直接通過電話聯(lián)系，由客戶經(jīng)理上門服務。同時也可以隨時到農(nóng)村信用社任意聯(lián)機網(wǎng)點辦理貸款，真正實現(xiàn)安全快捷、方便高效。在此基礎上，聯(lián)社又確立了“678”發(fā)展戰(zhàn)略目標，即力求使全縣60%以上的農(nóng)戶、70%以上的個體工商戶、80%以上的涉農(nóng)企業(yè)都能享受到農(nóng)村信用社的信貸服務，把農(nóng)民滿意不滿意和民間借貸的活躍程度作為衡量工作的一項標準，嚴格進行考核，從而有力推動了“一村一品”和社會主義新農(nóng)村建設。在涉農(nóng)貸款“三個高于”和小企業(yè)“兩個高于”目標實施情況 止2010年9月底，全縣農(nóng)村信用社各項貸款總額為16.33億元，累計投放10.56億元，較年初凈增加1.98億元。其中涉農(nóng)貸款總額為14.47億元，凈增加1.87億元，增幅為14.84%，高于貸款增幅13.7%（貸款平均增速12.06%），占比為88.6%，較上年提高了0.8個百分點。為了確保我縣農(nóng)村信用社2010年涉農(nóng)貸款實現(xiàn)“三個高于”工作目標，即涉農(nóng)貸款增速高于貸款平均增速，增量和占比高于上年。我縣聯(lián)社將嚴格按照銀監(jiān)會監(jiān)管要求，新增貸款嚴禁投向非涉農(nóng)領域，主要發(fā)放對象堅持“三為主”，力爭年底實現(xiàn)涉農(nóng)貸款“三個高于”的目標。

（三）不良貸款抓降成效初現(xiàn)，控制反彈局面任重而道遠。止9月底，全縣五級不良貸款余額17736萬元，較年初純降4870萬元，完成純降計劃2200萬元的221.3%，不良貸款占比為10.86%，較年初下降4.88個百分點。收回涉政不良貸款544萬元；收回賬銷案存，已核銷呆賬貸款45萬元，占年計劃的75%；收回票據(jù)臵換貸款31萬元，占年計劃的77.5%。主要方法措施：

一是做好宣傳，營造一個良好的清收攻堅氛圍。充分利用廣播、電視、板報、發(fā)宣傳單、張貼清收不良貸款的《兩個通告》和標語、掛橫幅，利用宣傳車進鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、入村組等手段進行宣傳，以及召開座談會等多種形式，大造輿論攻勢和社會監(jiān)督氛圍，營造“誠信光榮、失信可恥”的良好金融 生態(tài)環(huán)境，給不良貸款客戶心理上形成強大的壓力，積極主動想辦法歸還自己的不良貸款。通過宣傳，讓群眾知道，客戶貸款形成不良記錄的五大危害：①不能新增授信，不再發(fā)放新貸款；②降低信用戶格次，降低授信額度；③富秦家樂卡用戶不可再使用家樂卡貸款；④非信用戶貸款還清后至少一年內(nèi)不能評為信用戶，不能享用富秦家樂卡；⑤再好的發(fā)展項目也很難得到信用社的信貸支持。

二是摸清基數(shù)，夯實任務。按照不良貸款余額把清收責任層層分解到社，落實到人，做到筆筆有人管，戶戶有人收，形成上下聯(lián)動，齊抓共管的工作格局。

三是領導帶頭，實行包抓責任制。聯(lián)社領導班子成員和各部門，主抓大額異地不良貸款。如山陽縣委賓館、山陽縣土地收購儲備中心、西安華安科技有限責任公司、西安華威房地產(chǎn)公司、張昌友等戶大額貸款。上至聯(lián)社領導及機關工作人員，下至一般客戶經(jīng)理，按照每人包抓5戶，每戶金額在3萬元以上，且五級為可疑和損失類、四級為“雙呆”的不良貸款均落實了清收責任。全縣有189名職工，包抓3萬元以上不良貸款戶867戶，金額6859萬元，逐人建立清收責任臺賬，逐季評比通報，與工資總額的20%掛鉤，年底一次性考核兌現(xiàn)。聯(lián)社理事長包抓收回山陽縣土地收購儲備中心2002年以來在照川鎮(zhèn)土地開發(fā)形成的不良貸款4筆320萬元及利息，為我縣清收不良貸款起到了帶頭作用。

四是及時風險預警提示，強化督辦約束機制。聯(lián)社資產(chǎn)風險管理部對單筆3萬元以上不良貸款和5萬元以上正常貸款，均逐戶建立了臺賬；對各社次月將要到期或已形成逾期的單筆3萬元以上大額貸款，逐月逐社打印出花名冊，通知到各社，要求迅速采取措施，及時收回；對清收盤活不力，導致不良貸款上升的社，及時發(fā)出預警通知，通報批評，限期整改清收，先后對中村、戶垣、漫川等社風險預警書面提示二十余次；對已形成不良的貸款向原發(fā)放責任人和現(xiàn)任包片客戶經(jīng)理下發(fā)《督辦函》五十余份，責令其限期清收；對將要到期的正常大額貸款，在到期前15天，向管貸客戶經(jīng)理下發(fā)《風險預警通知書》61份，電話通知100多次，要求按期收回貸 款。

五是強化考核，加壓清收。

（1）績效工資考核項目比重調(diào)整。從第三季度開始，四大指標掛鉤考核的比例為：存款10%、貸款營銷20%、利息收入30%、貸款純降40%。以此計算含量，考核兌現(xiàn)績效工資。

對完不成8月份不良貸款純降任務的信用社職工、包社人員和包社經(jīng)理所在的部門職工，全部取消8月份的績效工資。

（2）嚴明考核政策。

①實行不良貸款一票否決制。凡未完成不良貸款純降任務的信用社和分社，單位和單位領導取消評先資格；單位領導雙考不能評為優(yōu)秀。

②完不成不良貸款清降任務的信用社班子成員和分社主任，一律就地免職。

③連續(xù)三個月或連續(xù)兩個季度被聯(lián)社考評為末尾的信用社（部）和被信用社考核為末尾的分社，解聘其主任、副主任職務，一年內(nèi)不得提撥任用。

④將不良貸款純降指標納入社主任和客戶經(jīng)理等級評定、職務晉升考核的重要內(nèi)容。

（3）落實獎懲激勵政策，促不良貸款清降任務目標的實現(xiàn)。①對全縣網(wǎng)點按年（季）末進行排名獎罰：

對完成任務排名在前3名的網(wǎng)點，給予第一至三名分別獎勵5000、4000、3000元；對排名末尾的第一至三名分別處罰3000、2000、1000元。

②對全縣職工個人按年（季）末進行排名獎罰：

對完成任務排名在前3名的個人，給予第一至三名分別獎勵3000、2000、1000元；對排名末尾的第一至三名分別處罰2000、1500、1000元。六是區(qū)別對待，科學制定清收措施。針對每戶、每筆不良貸款的成因，時段不同，區(qū)別不同時段，不同形態(tài)，采取不同清收方法，實施分類管理，按照先易后難、先近后遠、先點后面、先實后虛、先內(nèi)后外、先上后下、先獎后罰、先本后息、先談后訴、先減后免“十先十后”的原則和方法，逐戶制定清收盤活計劃和方案。對次級類貸款，加強對其經(jīng)營情況的監(jiān)控和貸款本息的催收，保證貸款的訴訟時效，密切注意貸款保證人及抵（質(zhì)）押物的情況，及時發(fā)現(xiàn)風險，進行盤活轉化或適時退出，在最終形成損失之前及時規(guī)避風險。對可疑類貸款，積極采取法律手段，追究保證人責任或行使抵質(zhì)押權，并加強對借款人資產(chǎn)的監(jiān)控，密切關注借款人的合并、重組等改制行為對收回貸款的影響，采取相應的資產(chǎn)保全措施，防止借款人資產(chǎn)流失，懸空債務。對損失類貸款，認真調(diào)查，核實情況，及時進行核銷處臵。

七是嚴格信貸問責，加大“三違”不良貸款的清收力度。加強“三違”貸款管理，逐筆落實責任，對形成“雙呆”的不良貸款，嚴格按照《山陽縣農(nóng)村信用社職工三違貸款責任追究辦法》從職工工資中扣收。至9月底，有119名職工收回個人“三違”貸款128戶265筆869萬元；有9名職工個人“三違”貸款已全部收清；有33名職工因發(fā)放貸款形成損失，個人賠償收回35萬元。

八是積極協(xié)調(diào)配合，優(yōu)化清收環(huán)境。我社充分利用紀委、監(jiān)察局幫助涉政貸款的集中清理清收和縣法院集中清理執(zhí)行積案兩項活動的有利時機，積極主動地做好與當?shù)攸h政機關和司法機關的溝通工作，充分依靠政府和司法力量促進不良貸款清收工作。①精心組織、密切配合，積極協(xié)助監(jiān)察機關做好清理黨政機關及其工作人員貸款的數(shù)據(jù)統(tǒng)計和清收措施落實工作，確保涉政不良貸款的清理工作取得實效。②主動與法院協(xié)調(diào)配合，定期對執(zhí)行積案情況進行匯總統(tǒng)計，針對執(zhí)行積案工作中的實際情況，分類排隊、逐個梳理、解決具體問題，力爭案件得到執(zhí)行，收回不良貸款。今年8月份縣法院依法協(xié)助收回西安阿房宮飄染廠220萬元風險貸款本息。九是多策并舉，突出清收盤活效果。對還款確有困難，一時難以還清的，在保證信用社實現(xiàn)最大債權，信貸資金不受損失的前提下，按照《山陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社清收不良信貸資產(chǎn)激勵辦法（試行）〉》，采取“分期劃段、區(qū)別對象、利息適當優(yōu)惠、一次性了斷”的辦法，靈活運用優(yōu)惠政策予以盤活。對組織、協(xié)調(diào)、實施清收盤活不良信貸資產(chǎn)工作的單位和個人，實 行獎勵政策，充分調(diào)動全員及社會各界清收盤活不良貸款的積極性，達到了預期的清收效果。

十是加大不良貸款的核銷力度，促使不良貸款“雙降”工作目標的圓滿實現(xiàn)。今年計劃核銷3000萬元，第三季度已核銷2295萬元。

（四）財務收支狀況良好，經(jīng)營效益穩(wěn)步提高。

(1)收支狀況。止9月底，全縣信用社實現(xiàn)各項收入12760萬元，較上年同期增加3573萬元，財務收入同比增長率為38.43%，完成年計劃14850萬元的85.1%。其中：利息收入10846.82萬元，占收入總額的85%，較上年同期增加2522.27萬元，增幅30.3%；金融機構往來收入1864.98萬元，占收入總額的14.62%，較上年同期增加1014.69萬元，增幅119.33%；中間業(yè)務收入為42.51萬元，較上年同期增加32.35萬元，增幅318.41%。

各項總支出10562萬元，較上年同期多支出1439.07萬元，占年控制計劃13500萬元的78.24%。其中：利息支出3061.47萬元，占支出總額的28.99%，較上年同期減少226.44萬元，降幅6.89%；營業(yè)費用3946.14萬元，占支出總額的37.36%，較上年同期增加763.05萬元，增幅23.97%；其他營業(yè)支出3199.53萬元，占支出總額的30.29%，較上年同期增加942.44萬元，主要是較同期多計提撥備850萬元（今年計提撥備3000萬元）。綜合費用率31.1%，控制在市辦下達計劃35.9%之內(nèi)。

增收主要原因：一是轉變貸款營銷理念，以農(nóng)戶小額信貸作為主要營銷品種，以富秦家樂卡為載體，在貸款額度、手續(xù)和利率上為客戶提供便利，從而促進社農(nóng)雙贏。由于貸款營銷度加強，貸款規(guī)模不斷擴大，對經(jīng)營效益的貢獻力度不斷提升，成為收入增長的主渠道，同比增收2522.27萬元，占收入總額的85%。二是合理匡算資金頭寸，為富余資金找出路。主要是積極爭取上存省聯(lián)社約期存款，并積極辦理在其他商業(yè)銀行存放同業(yè)業(yè)務，取得相對較高收益，同比多增收1014.69萬元，占各項收入總額的14.62%。三是積極拓展中間業(yè)務收入渠道。聯(lián)社先后在經(jīng)濟較為活躍、人口相對集中、業(yè)務量較大的網(wǎng)點共安裝了5臺ATM自動柜員機，另一方面加強對營業(yè)網(wǎng)點人員業(yè)務技能的培訓，對匯兌業(yè)務進行廣泛宣傳，以增加 中間業(yè)務收入。止9月底，手續(xù)費收入（含安貸寶）同比增收32.35萬元，成為我縣信用社營業(yè)收入新的增長點。

節(jié)支主要舉措：一是修訂和完善了信用社財務管理辦法。二是努力打造“節(jié)約型”職工隊伍，樹立勤儉辦社的工作作風。三是根據(jù)上年財務管理經(jīng)驗，結合今年信用社業(yè)務發(fā)展實際情況，以“總量控制，效益優(yōu)先，以收定支，超額審批，超限停支，財務公開，民主理財”為原則，控制水電費、公雜費、郵電費等費用全年限額，業(yè)務招待費嚴格按照利息收入的1.2‰序時列支，資產(chǎn)購臵、維修等其他費用開支必須報經(jīng)聯(lián)社審批，并下批復作為年終考核認賬因素。四是規(guī)范財務行為，合理控制財務開支。嚴格審查各報帳單位財務開支的范圍、標準、審批權限、程序等，不斷完善財務審批委員會的管理職能，對費用支出權限及審批流程進行了規(guī)范。五是加強對過渡性科目以及非生息資金的清理，降低了非生息資產(chǎn)的占用。

(2)加大撥備提取和貸款核銷力度。止9月底，全縣信用社呆賬準備金余額13592.25萬元，較年初增加750.75萬元，貸款預計損失額9092.01萬元，貸款損失準備充足率達149.5%。貸款撥備覆蓋率達76.63%，逐步實現(xiàn)了資本對信貸風險的有力支撐。

（3）會計基礎工作進一步得到規(guī)范和提高。一是新制訂了《山陽縣農(nóng)村信用社現(xiàn)金調(diào)撥管理辦法》等5個有關財務會計方面的制度和辦法，消除了管理制度上的盲區(qū)，規(guī)范了會計出納業(yè)務操作行為。二是嚴格貫徹執(zhí)行各項財會制度，對上級管理部門下發(fā)的有關制度和辦法等文件及時進行了轉發(fā)，并組織相關人員進行了全面培訓，促使制度能夠很好地貫徹落實。三是建立健全了各項會計賬務登記簿。在省聯(lián)社稽核大隊對我縣聯(lián)社合規(guī)性稽核檢查之后，我們認真改進會計基礎管理工作中的問題和不足，按照業(yè)務要求，統(tǒng)一設計和印制了《山陽縣農(nóng)村信用社抹沖賬業(yè)務登記簿》等18種重要業(yè)務管理登記簿，同時對登記要求和方法進行了統(tǒng)一規(guī)范。四是加強內(nèi)部資金風險排查，規(guī)范科目使用，對過渡性科目賬務進行了認真清理。根據(jù)省聯(lián)社及商洛辦事處關于開展內(nèi)部資金風險排查有關文件精神，我縣聯(lián)社嚴格按照辦事處確定的四項重點、15個會計科目逐網(wǎng)點進行了檢 查，及時對不規(guī)范科目和賬務進行了清理，對往來資金對賬業(yè)務進行了規(guī)范。五是對會計憑證的裝訂、會計檔案管理工作進行了統(tǒng)一規(guī)范。

二、經(jīng)營工作中存在的主要問題及困難

（1）對公存款增長乏力，穩(wěn)定性較差。今年以來，各社、部在組織資金工作中抓出了一定的成效，取得了一定的成績，但在抓對公存款工作中，面臨了前所未有的挑戰(zhàn)，究其原因;一是同行競爭加劇，如郵儲銀行采取不當手段爭搶市場份額。二是綜合系統(tǒng)功能不夠完善。主要是銀行卡無貸記功能，無法滿足財政預算單位公務卡結算需要，隨著縣級國庫管理制度改革的深入和集中支付實現(xiàn)，大量對公單位帳戶銷戶，對公存款將再次面臨大幅下降。

（2）不良貸款清降壓力依然存在。清收盤活不良貸款工作是今年工作的重中之重，是我縣信用社一項長期性、復雜性、艱巨性的工作，任重而道遠，絕非一朝一夕就能收到顯著效果。目前面臨著未消化不良貸款和新增不良貸款雙重壓力，因此，要繼續(xù)鞏固成果、擴大戰(zhàn)果，做到人員不退，力量不減，全縣信用社四季度的各項工作，依然要緊緊圍繞清收盤活不良信貸資產(chǎn)這一攻堅活動來開展，向清收盤活不良信貸資產(chǎn)要效益。

（3）大額貸款集中度風險加劇，清收難度大。全縣信用社的大額異地貸款較多且額度較大，目前華威公司、華安公司、聯(lián)強公司等客戶經(jīng)營情況較差，貸款潛在風險較大。

（4）非信貸資產(chǎn)處臵不力。止9月末，全縣抵債資產(chǎn)總額532萬元，長期擱臵，嚴重影響資產(chǎn)收益。聯(lián)社將隨時洞察市場行情，掌握處臵時機，力爭早日變現(xiàn)。

（5）經(jīng)營管理基礎工作有待加強。目前，我縣部分信用社依然存在經(jīng)營管理基礎不穩(wěn)固等問題。三、四季度工作思路

一是狠抓組織資金工作，著力提高支農(nóng)實力。面對激烈的市場競爭，當前務必把組織存款列入日常重要工作中，采取有效措施，鞏固存款客戶，做強做大規(guī)模，要在組織低息資金特別是對公存款工作上要有新的突破，不斷向存款要效益，圓滿完成全年組織資金計劃。

二是持之以恒開展清收攻堅活動，切實提高資產(chǎn)質(zhì)量。四季度我縣信用社將進一步夯實不良貸款清收任務，加大對貸款責任人和現(xiàn)管貸人員的問責，同時加強職工“三違”貸款、黨政企事業(yè)單位及公職人員不良貸款、兩年以上本息未動及已臵換核銷和委托代理貸款的清收處臵力度，嚴格執(zhí)行責任追究制。要制定切實可行的工作措施，不斷創(chuàng)新不良貸款清收盤活方法，實行一戶一策，從嚴考核，充分調(diào)動廣大職工清收工作的積極性。要以社為單位，組織清貸工作隊，實行有分有合，在轄內(nèi)迅速掀起清收不良貸款的熱潮，大打一場清收不良貸款攻堅戰(zhàn)。

三是轉變經(jīng)營理念，抓好小額信用貸款營銷工作。要抓住新農(nóng)村建設和災后重建的良好機遇，積極培育黃金信貸客戶群體，創(chuàng)新信貸方式，以富秦家樂卡為媒介，大力推行“678”發(fā)展戰(zhàn)略。聯(lián)社計劃在四季度完成農(nóng)戶信用等級年審和個體工商戶的全面評級授信工作，并繼續(xù)推行多戶聯(lián)保貸款，提高貸款覆蓋面。

四是強化務實精神，提高工作效率。要求各崗位工作人員，以打造“五型”職工隊伍為契機，不斷加強自身政治、業(yè)務知識的學習。不斷掀起比、學、趕、幫、超的熱潮，促進業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展

五是規(guī)范經(jīng)營，嚴格考核管理，努力搞好增收節(jié)支，促使信用社各項業(yè)務經(jīng)營工作步入規(guī)范化軌道，實現(xiàn)各項經(jīng)營目標

二0一0年十月八日