第一篇：麟龍案例分析中低收入群體理財(cái)投資靠什么

麟龍案例分析中低收入群體理財(cái)投資靠什么

胡女士今年40歲,她的先生今年41歲,目前兩夫妻的工作就是一起做點(diǎn)小生意,每年有大概20000元的凈收入。在資產(chǎn)方面,兩人擁有存款50000元,沒(méi)有其他的資產(chǎn),但是有社保和醫(yī)保。他們的兒子正在讀初中,而女兒在上幼兒園。胡女士家庭的理財(cái)目標(biāo)是在未來(lái)10年內(nèi)可以購(gòu)房和為孩子儲(chǔ)備一定量的教育金。

從這對(duì)夫婦的收入支出上來(lái)看,在短期之內(nèi),他們的財(cái)務(wù)狀況還是非常健康的,但是隨著兒子和女兒的年齡逐漸增長(zhǎng),教育的支出會(huì)逐漸加大,因此他們的負(fù)擔(dān)會(huì)越來(lái)越重。理財(cái)投資顧問(wèn)表示,如果要實(shí)現(xiàn)自己購(gòu)房以及儲(chǔ)備教育金的家庭理財(cái)目標(biāo),那么他們有必要將現(xiàn)有的存款以及每月的結(jié)余進(jìn)行一份合理的投資理財(cái)規(guī)劃。

理財(cái)專(zhuān)家表示,由于胡女士夫婦兩人屬于中低收入者,因此他們的風(fēng)險(xiǎn)防范能力較差,所以他們需要配置一定的保險(xiǎn)來(lái)作為風(fēng)險(xiǎn)保障。當(dāng)然,胡女士夫婦兩人有社保和醫(yī)保,因此也能提供一定的風(fēng)險(xiǎn)保障,所以建議他們對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置可以低于一般低收入者的配比水平。建議其配置每年凈收入5%以下的保險(xiǎn),而保險(xiǎn)的品種可以由意外險(xiǎn)為主。

理財(cái)專(zhuān)家建議胡女士夫婦將自己剩下的4.5萬(wàn)元放入債券型基金以及偏股型基金之中,之后再根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力完成投資組合的配置。他們可以嘗試的債券型基金配置比例為2.5萬(wàn)元,偏股型基金2萬(wàn)元,假設(shè)債券型基金的年均回報(bào)率達(dá)到8%,而偏股型基金的年均收益為12%,等到10年后,這一筆資金將會(huì)達(dá)到將近12萬(wàn)元左右。

此外由于胡女士夫婦每年都還有20000元左右的凈收入,因此除了購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的1000元之外,他們還有19000元的年收入結(jié)余。理財(cái)專(zhuān)家建議他們將著19000元分為8000元、8000元以及3000元這3個(gè)部分,其中前兩部分用于基金定投,而后一部分則可以用于股票市場(chǎng)的中長(zhǎng)線投資。其中每年的8000元定投,是用作子女的教育金的儲(chǔ)蓄,假設(shè)年化收益率是12%,那么10年后大概是11.82萬(wàn)元；而第二部分的8000元定投,在10年后同樣是11.82萬(wàn)元；第三部分的3000元資金,我們建議用于股票長(zhǎng)線投資。假設(shè)股票的平均年收益率為15%,那么在10年后我們投資股票的資金約為5萬(wàn)元左右。

第二篇：高收入養(yǎng)老麟龍投資理財(cái)規(guī)劃

高收入養(yǎng)老麟龍投資理財(cái)規(guī)劃

關(guān)于如今一些收入較高的家庭來(lái)說(shuō)，這類(lèi)家庭都對(duì)比注重生活質(zhì)量的享用，而一起這類(lèi)家庭都有必定的結(jié)余資金，為此，家庭一般期望能夠非常好的享用將來(lái)的退休生活，或許做到提前退休，因而，這類(lèi)家庭就應(yīng)該經(jīng)過(guò)合理的方案，在股市剖析視頻網(wǎng)挑選合適的出資方法來(lái)進(jìn)行家庭財(cái)物的出資，確保家庭出資收益，確保家庭生活質(zhì)量。

王先生的家庭歸于相對(duì)收入較高的家庭，家庭每年的收入為20萬(wàn)元，考慮到將來(lái)的家庭的生活質(zhì)量，以及要為孩子預(yù)備教學(xué)金的一起，如何才干盡早的退休非常好的享用生活，王先生期望在股市剖析視頻網(wǎng)挑選合適的出資方法進(jìn)行出資，確保資金的堆集。

王先生的家庭歸于工薪階層的高收入家庭，并且家庭具有較高的儲(chǔ)蓄。不過(guò)家庭的收入過(guò)于單一，應(yīng)合理調(diào)配家庭財(cái)物，添加家庭出資收益。

首要，要完善家庭確保，加強(qiáng)家庭抗危險(xiǎn)能量。隨著宏觀經(jīng)濟(jì)的開(kāi)展、自個(gè)財(cái)富的堆集，穩(wěn)妥花費(fèi)在家庭生活中的重要性日益顯現(xiàn)，而買(mǎi)穩(wěn)妥則能夠在對(duì)自個(gè)有所確保的一起達(dá)到理財(cái)?shù)哪康?。其?shí)穩(wěn)妥在財(cái)物裝備中起著非常重要的作用，以意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)為主，聯(lián)系定時(shí)和終身壽險(xiǎn)即是個(gè)不錯(cuò)的挑選。而關(guān)于孩子的穩(wěn)妥，主張為孩子辦理醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，一起為了非常好的確保孩子教學(xué)金的預(yù)備，主張采購(gòu)教學(xué)儲(chǔ)藏穩(wěn)妥，既具有必定的確保還有必定的儲(chǔ)蓄才能。一起為了非常好的家庭抗危險(xiǎn)才能，應(yīng)預(yù)備家庭應(yīng)急金，經(jīng)過(guò)出資貨幣型基金的方法進(jìn)行出資儲(chǔ)藏，貨幣基金是聚集社會(huì)清閑資金，有基金管理人運(yùn)作保管的一種開(kāi)放式基金，專(zhuān)門(mén)投向無(wú)危險(xiǎn)的貨幣市場(chǎng)東西，具有高安全性、高流動(dòng)性、安穩(wěn)收益性等特色。關(guān)于孩子的教學(xué)金，由于儲(chǔ)藏的時(shí)刻相對(duì)較長(zhǎng)，能夠經(jīng)過(guò)定投，挑選出資股市型基金或許出資指數(shù)型基金，基金定投長(zhǎng)時(shí)間波動(dòng)，能夠有用的規(guī)避出資危險(xiǎn)，獲得相對(duì)較高的收益。關(guān)于家庭財(cái)物保值增值的方案，王先生除了采購(gòu)起點(diǎn)相對(duì)較高的國(guó)債和銀行理財(cái)產(chǎn)品之外，還能夠出資起點(diǎn)較低的債券型基金，債券型基金又被稱(chēng)為固定收益基金，出資收益雖然對(duì)比少，可是對(duì)比安穩(wěn)，首要具有低危險(xiǎn)，低收益、起點(diǎn)低、收益安穩(wěn)等特色。債券型基金作為穩(wěn)健型的出資方法合適于長(zhǎng)時(shí)間出資，并且長(zhǎng)時(shí)間收益要高于銀行儲(chǔ)蓄。

第三篇：報(bào)業(yè)工作者的理財(cái)計(jì)劃麟龍案例分析

報(bào)業(yè)工作者的理財(cái)計(jì)劃麟龍案例分析

莫先生今年33歲，目前在一家都市類(lèi)報(bào)紙做營(yíng)銷(xiāo)類(lèi)工作，目前每月工資收入6000元左右，可以說(shuō)他的收入水平在當(dāng)?shù)剡€是屬于中等偏上類(lèi)型。茍小姐今年32歲，目前在該報(bào)社的廣告事業(yè)部?jī)?nèi)工作，她的底薪比較低，但是通過(guò)自己的業(yè)績(jī)以及年終獎(jiǎng)金加起來(lái)還是比較可觀的。粗略計(jì)算了一下，金小姐月收入大概在12000元。雖然兩個(gè)人的工資加起來(lái)不算少，但兩個(gè)人平常消費(fèi)較高，每個(gè)月的基本生活開(kāi)銷(xiāo)大約在4000元，平時(shí)的聚會(huì)、K歌、文體活動(dòng)等開(kāi)銷(xiāo)大概2000元，另外，金小姐作為報(bào)社的廣告業(yè)務(wù)員，平時(shí)和客戶(hù)的應(yīng)酬開(kāi)銷(xiāo)大約在2000元左右，再加上每個(gè)月的購(gòu)物等1000元，還有房子的租金1000元，他們每個(gè)月的支出大概10000元。此外每年金小姐購(gòu)買(mǎi)的股票理財(cái)網(wǎng)站金卡也是筆不小的開(kāi)支。

麟龍軟件公司理財(cái)咨詢(xún)師認(rèn)為目前莫先生家庭需要做的就是開(kāi)源節(jié)流。根據(jù)莫先生夫婦目前的計(jì)劃來(lái)看，他們想要在最近兩年購(gòu)買(mǎi)一套價(jià)值大約在60萬(wàn)元左右的房子，目前準(zhǔn)備買(mǎi)二手房。其次他們還有養(yǎng)孩子的計(jì)劃。從目前他們的家庭收入情況來(lái)看，要實(shí)現(xiàn)上面的目標(biāo)并不是太困難，目前他們的收入水平還算不錯(cuò)，而且又是剛剛工作不久，在報(bào)社仍有較大上升潛力，家庭收入狀況也會(huì)越來(lái)越好。但如果想要更快更好的實(shí)現(xiàn)上面的目標(biāo)，而且讓自己的收支變得更加合理，簡(jiǎn)單來(lái)講，莫先生家庭當(dāng)前的理財(cái)計(jì)劃只需要四個(gè)字便可概括，即開(kāi)源節(jié)流。當(dāng)然，如果有了房子和孩子之后，那么他們要考慮的理財(cái)問(wèn)題就會(huì)增加很多，不僅僅是購(gòu)房的首付問(wèn)題，還要為日后的還貸、育兒、養(yǎng)老等問(wèn)題做好長(zhǎng)期規(guī)劃。

節(jié)流的效果最好，也是增加賬戶(hù)余額最有效的方式。首先是談節(jié)流，莫先生的家庭目前還處于筑巢期，大額支出計(jì)劃是目前最大的挑戰(zhàn)。莫先生和太太剛成立家庭，還處于享受生活的狀態(tài)，并且習(xí)慣于較高的生活消費(fèi)，因此，這個(gè)家庭首先要做的是支出預(yù)算，統(tǒng)計(jì)每月的消費(fèi)情況，計(jì)劃下月的家庭支出，盡量減少不必要的支出。我相信，這樣的預(yù)算將大大提高家庭儲(chǔ)蓄率。簡(jiǎn)單計(jì)算一下，如果預(yù)計(jì)每月儲(chǔ)蓄1萬(wàn)元，加上結(jié)余3.5萬(wàn)元，所以總儲(chǔ)蓄為15.5萬(wàn)元。而目前他們?cè)谕顿Y性資產(chǎn)上的金額為12萬(wàn)元。

第四篇：麟龍析理財(cái)賺錢(qián)買(mǎi)車(chē)案例

麟龍析理財(cái)賺錢(qián)買(mǎi)車(chē)案例

楊先生和自個(gè)的妻子是六安本地人，早年兩人找了間鋪?zhàn)娱_(kāi)起了飲食店，當(dāng)時(shí)小店的生意還算不錯(cuò)，每個(gè)月都可以結(jié)余4000元。經(jīng)過(guò)這10年的堆集，他們也已經(jīng)有了24萬(wàn)元的存款。楊先生的爸爸媽媽都有養(yǎng)老金，因而不需求他們的贍養(yǎng)。而他們的孩子當(dāng)時(shí)在讀小學(xué)，平常讀書(shū)成績(jī)優(yōu)良，他也沒(méi)什么需求操心的。房子也已買(mǎi)了。楊先生說(shuō)，自個(gè)不會(huì)理財(cái)，攢的24萬(wàn)元都存在銀行吃利息，但感受收益太低，想請(qǐng)理財(cái)師幫出出主見(jiàn)，怎么打理好這筆錢(qián)。楊先生歸于穩(wěn)健型的出資者，期望理財(cái)師能供給一些收益稍高、危險(xiǎn)較低的理財(cái)途徑，他個(gè)人對(duì)半年期的銀行理財(cái)產(chǎn)品對(duì)比感興趣。楊先生還有個(gè)小小的愿望，期望能經(jīng)過(guò)理財(cái)規(guī)劃在五六年后賺到買(mǎi)車(chē)錢(qián)，買(mǎi)輛七八萬(wàn)元的小車(chē)，改善家人的日子。

當(dāng)時(shí)楊先生家庭的首要財(cái)物仍是銀行存款，可以說(shuō)根本是沒(méi)有任何危險(xiǎn)的?？墒钱?dāng)時(shí)銀行的存款利率也是對(duì)比低的，假如這筆財(cái)物只是放在銀行里邊的話(huà)，是肯定會(huì)縮水的。因而理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)為楊先生應(yīng)當(dāng)挑選采購(gòu)一些銀行理財(cái)產(chǎn)品以及債券型基金給財(cái)物做個(gè)合理搭配?，F(xiàn)階段銀行理財(cái)產(chǎn)品收益水平仍是較高的，預(yù)期收益水平遍及會(huì)集在5%以上，足以對(duì)立通貨膨脹。不過(guò)，如今政府貨幣政策有放松趨勢(shì)，央行自上一年12月以來(lái)已接連兩次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，估計(jì)后期理財(cái)產(chǎn)品收益可能會(huì)逐步下調(diào)，單純依托銀行理財(cái)產(chǎn)品獲取較高收益會(huì)對(duì)比艱難。主張楊先生可別的配置一部分債后期降息的話(huà)，關(guān)于債券市場(chǎng)是個(gè)利好，所以在當(dāng)時(shí)這個(gè)時(shí)點(diǎn)，出資債券應(yīng)該是個(gè)較好的挑選。

以年收益5%來(lái)核算，楊先生的初始本金是24萬(wàn)元，假定每月再投入3500元，5年后楊先生的財(cái)物可以達(dá)到542263元，其中投入是45萬(wàn)元，收益是92263元。所以楊先生在5年后不光可以實(shí)現(xiàn)采購(gòu)一輛7到8萬(wàn)元的小車(chē)的方針，還可以有剩下財(cái)物45萬(wàn)元。楊先生如今也意識(shí)到整個(gè)家庭在保證方面是不足的，咱們主張，他們最早需求采購(gòu)的是夫妻兩人的人身意外保險(xiǎn)，以備呈現(xiàn)突發(fā)事件的時(shí)分，最少他們的孩子還可以有個(gè)根本的日子保證。

第五篇：退休老人麟龍理財(cái)規(guī)劃案例

退休老人麟龍理財(cái)規(guī)劃案例

以退休家庭來(lái)說(shuō)，盡管家庭有必定的收入，可是因?yàn)槭杖氲拇蠓认鳒p必定程度上會(huì)影響家庭的日子質(zhì)量，而這種家庭也相對(duì)有必定的資金積累，為了應(yīng)對(duì)家庭退休之后的日子壓力，確保家庭的日子質(zhì)量，退休家庭就大概擬定合理的出資理財(cái)計(jì)劃，有用的對(duì)家庭財(cái)物進(jìn)行出資，確保家庭的出資收益。

王女士當(dāng)前剛剛退休，老伴也行將面臨著退休，子女都現(xiàn)已成家，并不需要老兩口操心。當(dāng)前家庭銀行存款30萬(wàn)元。王女士的家庭當(dāng)前每個(gè)月的收入為6000元，退休后兩人退休金約4000元。盡管王女士的家庭收入削減，可是當(dāng)前家庭日子質(zhì)量并沒(méi)有影響，可是以長(zhǎng)時(shí)刻來(lái)看，王女士就大概經(jīng)過(guò)出資理財(cái)來(lái)有用的確保資金的保值增值。

專(zhuān)家以為，王女士的家庭在退休之后收入相應(yīng)的削減，盡管家庭有必定的資金結(jié)余，可是相對(duì)家庭退休日子所需的資金來(lái)說(shuō)相對(duì)缺乏。因此而關(guān)于家庭的出資方法大概以穩(wěn)健型的出資方法為主，盡可能的操控出資危險(xiǎn)在可接受規(guī)模之內(nèi)。

首要，關(guān)于家庭的儲(chǔ)蓄資金大概思考要點(diǎn)裝備錢(qián)銀型基金和債券型基金。錢(qián)銀基金是一種用于家庭流動(dòng)資金儲(chǔ)藏的出資方法，出資安全性較高，而且具有較高的流動(dòng)性，一起這種出資方法還常常用于抵擋通貨膨脹的出資方法，徹底能夠確保資金的保值增值。而債券型基金又被稱(chēng)為固定收益基金，出資收益盡管對(duì)比少，可是對(duì)比安穩(wěn)，首要具有低危險(xiǎn)，低收益、起點(diǎn)低、收益安穩(wěn)等特色。債券型基金作為穩(wěn)健型的出資方法適合于長(zhǎng)時(shí)刻出資，而且長(zhǎng)時(shí)刻收益要高于銀行儲(chǔ)蓄。

關(guān)于家庭危險(xiǎn)類(lèi)的出資方法，因?yàn)橥跖考彝サ臅r(shí)刻相對(duì)對(duì)比富余，能夠思考出資股市，張女士能夠思考挑選賤價(jià)藍(lán)籌股入市，而且買(mǎi)進(jìn)賤價(jià)藍(lán)籌股后，做中長(zhǎng)時(shí)刻出資，經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)刻的動(dòng)搖來(lái)有用的確保出資資金的安全性，一起經(jīng)過(guò)取得相對(duì)對(duì)比安穩(wěn)的出資收益。此外，因?yàn)橥跖康募彝ビ斜囟ǖ馁Y金積累，能夠思考經(jīng)過(guò)具有必定出資起點(diǎn)的銀行類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品來(lái)進(jìn)行出資，經(jīng)過(guò)出資中長(zhǎng)時(shí)刻的理財(cái)產(chǎn)品，有用的躲避出資危險(xiǎn)，取得對(duì)比安穩(wěn)的出資收益，確保資金的保值增值。