第一篇：理財規(guī)劃案例

理財規(guī)劃案例:

一、財務(wù)狀況分析

從案例中可以看出，張先生夫妻二人正處于事業(yè)的上升階段，未來工資提升的可能性非常大。

從目前家庭狀況來看，夫妻雙方的父母都有退休金，以及醫(yī)保，短期暫時不需要很多開銷，而且，夫妻倆人單位均有社會養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險，所以用在買保險上的理財產(chǎn)品的費用不需很多。張先生家年收入為10.8萬元，年支出為8.16萬元，每年的結(jié)余為2.64萬元，同時還有2萬元的存款，及市值4萬元的股票（被套，損失近1.2萬元）。有一部價值10萬元的經(jīng)濟(jì)型轎車，暫時還沒有住房。

二、理財分析

（1）家庭資產(chǎn)狀況分析

根據(jù)張先生的家庭狀況，可以分析出：實物資產(chǎn)占家庭總資產(chǎn)的62.5%；金融資產(chǎn)占家庭總資產(chǎn)的25%；貨幣資產(chǎn)占家庭總資產(chǎn)的12.5%。

（2）家庭收入狀況分析

在家庭收入中，劉女士的收入占家庭總收入的33%，張先生的收入占家庭總收入的67%，由此可見，張先生的收入占家庭總收入的大部分。

（3）家庭支出狀況分析

年總支出為8.16萬元，日常生活支出3.12萬元，占總支出的38.2%；養(yǎng)車費支出1.2萬元，占總支出的14.7%；其他支出3.84萬元，占總支出的47.1%。

（4）家庭結(jié)余狀況分析

10.8-8.16=2.64萬元

三、理財目標(biāo)

處置目前被套的股票；2年內(nèi)購買一套兩居室住房；五年后養(yǎng)育一個孩子。

四、理財規(guī)劃

1、鑒于張先生家已持有價值4萬元的股票，風(fēng)險較大，建議不要再增加過多資金購買股票，因現(xiàn)在股票被套，不要急于離場，造成實際的損失。建議暫時持有股票，遇到持有股票低價是可適當(dāng)補(bǔ)倉，以此來降低成本，等待時機(jī)，現(xiàn)在股市探底回調(diào)，后市看好，待股市反彈，價格回調(diào)時再解套離場。

2、鑒于現(xiàn)在通脹的壓力，銀行存款是負(fù)收益，建議張先生將存款取出，買一些理財產(chǎn)品，為保持一定的流動性和安全性，可以選擇國債和基金的投資組合，利用國債的高安全性穩(wěn)步增加帳戶中的數(shù)值，利用基金博取一定的收益，每年的結(jié)余資金可以做基金定投。

3、由于夫妻的父母均有退休金及醫(yī)保，夫妻二人也有社會養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險，所以目前家庭不需要買過多保險產(chǎn)品。

4、兩年內(nèi)購買一套兩居室的住房，如果選擇地理位置較偏的地方，價值大概在35萬元左右，首付10.5萬元，每月還月供1600元。

5、五年后，若考慮要孩子的話，從現(xiàn)在開始可以為孩子儲備資金，可以買每月1000元的基金定投，五年后資金達(dá)8萬元，足夠孩子的短期養(yǎng)育費。如考慮到孩子未來的撫養(yǎng)與教育問題可以做一個專門的教育基金的儲蓄。

第二篇：理財規(guī)劃案例

理財規(guī)劃案例1：

小王，某大學(xué)生在校學(xué)生，現(xiàn)擔(dān)任班長、學(xué)生會副部長、社團(tuán)部長等職務(wù)。小王每月生活費為1200元，但小王每月支出情況為，800元的伙食費，200元購買日常生活用品和學(xué)習(xí)用品等，另外每月需節(jié)省100元購買衣服。作為小王這樣一個身兼數(shù)職的學(xué)生來說，沒有時間在外做兼職。并且小王每月由于工作需要，要進(jìn)行例行的聚餐，還有就是朋友間、同事間等的往來，娛樂消費，日常開銷大。為此，小王感到很糾結(jié)，他該如何處理好自己的資金問題，讓自己不感到很拮據(jù)。請給出合理的理財規(guī)劃方案。

理財規(guī)劃案例2：

王小姐月均收入6000余元，算上其他獎金和年終獎，年收入10萬元。作為一個80年代初出生的單身女子，工作上好打拼的她，也愛好朋友間往來、娛樂消費，日常開銷較大。除去房租水電交通飲食2500元和生活雜費1500元，每月能省下來2000元。面對理財產(chǎn)品、申購基金、保險訂單、購房合同等“投資方案”，僅有10萬元存款的她感到很糾結(jié)。

現(xiàn)狀分析及潛在風(fēng)險

王小姐年收入10萬元，支出4.8萬元，凈結(jié)余為5.2萬元，現(xiàn)有存款10萬。身為80后單身女白領(lǐng)的王小姐，現(xiàn)階段面臨著置業(yè)、保險、投資等需求，同時又面臨著人身意外風(fēng)險以及房地產(chǎn)投資、金融投資固有的投資風(fēng)險。

針對如何利用閑置資金問題，謝凱建議王小姐首先規(guī)劃對于自己既緊急又重要的需求，其次再考慮緊急而不重要的需求，再次才是重要而不緊急的需求。謝凱認(rèn)為，王小姐首先應(yīng)解決風(fēng)險保障的問題，其次是投資規(guī)劃問題，再其次是購房置業(yè)問題。請給出合理的理財規(guī)劃方案。

第三篇：理財規(guī)劃案例分析

綜合案例
馬先生與董女士均為外企職員，家中有一個 8 歲男孩，馬先生每月稅前收入 20000 元，董女士每月稅前收入 14000 元。2010 年夫婦倆購買了一套總價為 90 萬元的復(fù)式住宅，其中 貸款 60 萬 20 年還清。夫婦倆在股市的投資約為 70 萬（現(xiàn)值）。銀行存款 25 萬元左右;每月 用于補(bǔ)貼雙方父母約為 2000 元； 家庭日常開銷在 3000 元左右，孩子教育費用 1 年約 1 萬元 左右。為提高生活情趣，馬先生有每年舉家外出旅行的習(xí)慣，約 12000 元左右。夫婦倆對保險不了解，希望得到專家?guī)椭?。董女士有在未?5 年購買第二套住房的家庭 計劃（總價格預(yù)計為 80 萬元）。此外，為接送孩子讀書與自己出行方便，夫婦倆有購車的想 法，目前看好的車輛總價約在 30 萬。夫婦倆想在十年后（2021 年）送孩子出國讀書，綜合 考慮各種因素后每年需要 10 萬元各種支出，共 6 年（本科加碩士）。問：馬先生一家需要理財規(guī)劃師為其提供哪幾方面的規(guī)劃建議？應(yīng)如何規(guī)劃？（不考 慮通貨膨脹因素，假定各項貸款利率均為 5%。）

一、客戶財務(wù)狀況分析：
1.編制客戶資產(chǎn)負(fù)債表
客戶資產(chǎn)負(fù)債表 日期： 資產(chǎn) 現(xiàn)金與現(xiàn)金等價 物 活期存款 現(xiàn)金與現(xiàn)金等價 物小計 其他金融資產(chǎn) 個人實物資產(chǎn) 資產(chǎn)總計 250,00 0 250,00 0 700,00 0 900,00 0 1,850,0 00 計 凈資產(chǎn) 負(fù)債與凈資產(chǎn)總 00 1,250,0 00 1,850,0 金額 負(fù)債 住房貸款 其他負(fù)債 負(fù)債總計 0 0 600,00 0 姓名： 金額 600,00

2.編制客戶現(xiàn)金流量表
稅后收入 馬先生 16880 董女士 12380 年總收入 351120 客戶現(xiàn)金流量表(等額本息)日期： 收入 金額 百 分 姓名： 支出 金額 百 分

比 工資+獎金 投資收入 收入總計（+）支出總計（-）結(jié)余 351120 129517 221603 100% 37% 63% 351120 100% 按揭還貸 日常支出 其他支出 支出總計 47517 36000 46000 129517

比 37% 28% 35% 100%

客戶現(xiàn)金流量表(等額本金)日期： 收入 工資+獎金 投資收入 收入總計（+）支出總計（-）結(jié)余 351120 141313 209807 100% 40% 60% 金額 351120 百 分 比 100% 姓名： 支出 按揭還貸 日常支出 其他支出 支出總計 金額 59313 36000 46000 141313 百 分 比 42% 25% 33% 100%

3.客戶財務(wù)狀況的比率分析
○客戶財務(wù)比率表 1 等額本息 結(jié)余比率 投資與凈資產(chǎn)比率 清償比率 負(fù)債比率 即付比率 負(fù)債收入比率 63% 56% 68% 32% 42% 14% 等額本金 結(jié)余比率 投資與凈資產(chǎn)比率 清償比率 負(fù)債比率 即付比率 負(fù)債收入比率 60% 56% 68% 32% 42% 14%

○客戶財務(wù)比率分析 2 從以上的比率分析中，我們可以看出，客戶的各項指標(biāo)較好。等額本息結(jié)余比率高達(dá) 63%，等額本金結(jié)余比率高達(dá) 60%，說明客戶有很強(qiáng)的儲蓄和

投資能力。投資與凈資產(chǎn)比率一般在 20%左右，

這位客戶高達(dá) 56%。清償比率高達(dá) 68%，處于 60%—70%的適宜水平。負(fù)債收入比率為 14%，遠(yuǎn)低于 40%的臨界點?？蛻糌攧?wù)狀況預(yù)測 客戶現(xiàn)在處于事業(yè)的黃金階段，預(yù)期收入會有穩(wěn)定的增長，投資收入的比例會逐漸加大?？紤]到通貨膨脹，現(xiàn)有的支出會按一定的比例增加，隨著年齡的增長，保險醫(yī)療的費用會有 所增加。另外，購車后，每年會有一筆較大的開銷。目前按揭貸款是唯一的負(fù)債，隨著時間 的推移，這筆負(fù)債會越來越小。考慮到未來購買二套房與孩子出國要有較大的開銷，未來會 面臨一定的資金壓力?？蛻糌攧?wù)狀況總體評價 總體看來，客戶償債能力較強(qiáng)，結(jié)余比例較高，財務(wù)狀況較好。其缺陷在于活期存款占 總資產(chǎn)的比例過高，投資結(jié)構(gòu)不太合理。該客戶的資產(chǎn)投資和消費結(jié)構(gòu)可進(jìn)一步提高。

二、確定客戶理財目標(biāo)
1.理財目標(biāo)的規(guī)范化與分類（按期限分）
（1）保險規(guī)劃：增加適當(dāng)?shù)谋ｋU投入進(jìn)行風(fēng)險管理。（短期）（2）消費支出規(guī)劃——購車：近期內(nèi)購買一輛總價在 30 萬的車。（短期）（3）消費支出規(guī)劃——購房：在未來 5 年購買第二套住房的家庭計劃（總價格預(yù)計為 80 萬元）（中期）。（4）子女教育規(guī)劃：十年后（2015 年）送孩子出國念書，每年需要 10 萬元各支出，大約 6 年（本科加碩士研究生），共需要 60 萬元。（長期）

2.理財目標(biāo)的可行性分析
（1）建議客戶每年購買不超過 4.5 萬元的保險費用，具體如下： A．壽險：壽險保障約 500 萬，預(yù)計年保費支出 30，000 元。B．意外保障保險：保障額約 250 萬（意外保障額度等于未來支出的總額）。預(yù)計年保 費支出 5，000 元 C．醫(yī)療保障保險：（主要是重大疾病保險，額度按住院每天 80 元的標(biāo)準(zhǔn)，收入按照每 人每次 1 萬元，其他費用保障依據(jù)依據(jù)具體需求分析）。D．住院醫(yī)療和手術(shù)費用保障（作為重大疾病的保險補(bǔ)充保險，額度按住院每天 80 元 的標(biāo)準(zhǔn)，收入按照每人每次 1 萬元，其他費用保障依據(jù)依據(jù)具體需求分析）。（2）以客戶目前的經(jīng)濟(jì)壯況來看，建議客戶在半年內(nèi)買車，可以從存款中支取 200，000 元，另外 100，000 從股票中支取。（3）子女教育總共需要 600，000 元的資金，假定投資回報率為 6%，則每年投入 50，000 元即可。（4）由于客戶每年結(jié)余較大，建議五年后一次性付清第二套房的房款 80 萬元，缺額 30 萬元從股票中減持取得。（5）預(yù)計每年的汽車花費為 30，000 元。（6）這樣，在等額本息法下每年會有 95,000 元的現(xiàn)金結(jié)余。在等額本金法下，第一年 剩余 85,000，在后續(xù)會剩余更多。

三、制定理財方案
1.客戶資產(chǎn)配置方案 客戶現(xiàn)有資產(chǎn)

產(chǎn)配置中，現(xiàn)金/活期存款額度偏高，一般來說保持三個月的消費支出額度，建議保留 50，000 元錢的活期存款，將其余的 200，000 用于購車。由于客戶收入較高，每年有大量結(jié)余，考慮到要一次性買房，需動用現(xiàn)有金融資產(chǎn)才可 實現(xiàn)其理財目標(biāo)。由于個股風(fēng)險比較大，建議改為投資于指數(shù)型基金?？蛻羧颂幹心辏ㄗh 采取較為保守的投資策略，考慮到客戶收入較高，因此，將剩余的 30 萬股票保留，預(yù)計年 均收益率 5% 2.客戶理財組合方案 客戶新增資產(chǎn)理財組合方案 品種 壽險 意外保障保險 醫(yī)療保障保險 住院醫(yī)療和手術(shù)費用保 障 子女教育 購買第二套房子 增值 10 年 5年 長期 投入 30,000 5,000 4,000 4,000 用途 收入保障 支出保障 醫(yī)療保障 住院醫(yī)療保障 期限

四、理財方案的預(yù)期效果分析
等額本息法： 假設(shè)客戶閑余資金全部用于銀行存款銀行存款利率為 3%，股票投資收益率為 5%.在實行此規(guī)劃后，第一年末，客戶買車之后，5.15 萬活期存款，有 95000 現(xiàn)金結(jié)余，63.5 萬股票資產(chǎn)；第五年，客戶有 6.38 萬活期存款，50 萬銀行存款，77 萬股票資產(chǎn)，買房之后，客戶有 6.38 萬活期存款，47 萬股票資產(chǎn)；再五年之后，客戶有 8 萬活期存款，50 萬銀行存 款，60 萬股票資產(chǎn)；十年之后，房貸還完，此夫婦有活期存款 13 萬，銀行存款 177 萬，股 票資產(chǎn) 98 萬，此后如果繼續(xù)工作，每年收入增加 4.8 萬。等額本金法： 假設(shè)客戶閑余資金全部用于銀行存款銀行存款利率為 3%，股票投資收益率為 5% 在實行此規(guī)劃后，第一年末，客戶買車之后，5.15 萬活期存款，有 85000 現(xiàn)金結(jié)余，63.5 萬股票資產(chǎn)；第五年，客戶有 6.38 萬活期存款，45 萬銀行存款，77 萬股票資產(chǎn)，買房之后，客戶有 6.38 萬活期存款，42 萬股票資產(chǎn)；再五年之后，客戶有 8 萬活期存款，45 萬銀行 存款，54 萬股票資產(chǎn)；十年之后，房貸還完，此夫婦有活期存款 13 萬，銀行存款 158 萬，股票資產(chǎn) 88 萬，此后如果繼續(xù)工作，每年收入增加 5.9 萬。

第四篇：個人理財規(guī)劃案例分析題

李女士，今年30歲，某股份制私營企業(yè)中層干部，其夫大學(xué)教師，有一個2歲的女兒，家庭年收100200元(年終獎約30000元)，居住在重慶。目前有一套120平方米的按揭房貸款10.5萬元(貸款年限10年)，每月支付1130元，已付5年。另有學(xué)校分配住房一套，50平方米，現(xiàn)出租年租金1萬元。到目前只有存款4萬元。平時家庭開支(含房屋按揭)：4500元，個人開支1500元。先生單位有養(yǎng)老保險、住房公積金，無商業(yè)保險；李女士有養(yǎng)老保險，另購有重大疾病商業(yè)保險7萬元(保額)，年繳費2700元；女兒有重大疾病保險5萬元(保額)，年繳費1500元。

家庭理財目標(biāo):

1、保險規(guī)劃。買教育基金至大學(xué)畢業(yè)和住院費用保險金額5萬元的保險。

2、投資規(guī)劃：用2萬元進(jìn)行理財投資。

3、購房計劃：三年后換一套面積為130平的集資房，總價約為26萬元。

4、創(chuàng)業(yè)基金：女兒25歲時，留有創(chuàng)業(yè)基金2萬元。

理財分析：

經(jīng)過對李女士家庭的分析，我們認(rèn)為李女士的家庭的經(jīng)濟(jì)狀況還是良好的，能夠承受一定的風(fēng)險。但是王先生的單項理財目標(biāo)時間較短，對風(fēng)險應(yīng)回避。現(xiàn)階段王先生應(yīng)該選擇風(fēng)險比較小，比較穩(wěn)健，收益水平比較好的短期投資品種進(jìn)行投資。待這些目標(biāo)實現(xiàn)后，對以后的長遠(yuǎn)目標(biāo)可以選擇風(fēng)險較高收益較大的投資產(chǎn)品進(jìn)行投資。家庭財務(wù)狀況綜合評論

1、李女士的家庭處于成長期。這個時期家庭的最大開支是生活基本支出，李女士家庭投資能力由于資料有限無法判斷。

2、李女士家庭負(fù)債比較小，沒有什么壓力。在必要的情況下，可以適當(dāng)?shù)倪\用一下自己的信用額度，來更好的實現(xiàn)生活目標(biāo)。

3、李女士家庭的資產(chǎn)變現(xiàn)能力不強(qiáng)，靈活性也不高，但增值和保值作用明顯，現(xiàn)在雙方工資又都十分穩(wěn)定，且通貨膨脹率也處于較高的情況下，暫時維持現(xiàn)有的資產(chǎn)狀況。

第五篇：理財規(guī)劃案例

案例一

私營企業(yè)主家庭理財 李德香 10

1、家庭成員背景資料

黃先生今年47歲，為一家私營有限公司董事長（股權(quán)接近100%）兼總經(jīng)理，公司成立5年，與前妻生有一女小瑞，今年12歲，和現(xiàn)任配偶李女士（29歲）育有一子，今年9歲。

2、家庭收支資料（收入均為稅前）

黃先生稅前月薪資收入20,000元，年終獎金10萬元，去年銀行定存利息收入6,000元，公司稅后凈利150萬元，過去5年未配股息，全數(shù)再投資擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，預(yù)計未來營收成長趨緩。妻子為全職家庭主婦。每年家庭生活開支約24萬元。另年繳儲蓄型保費6萬元，剛繳一年，還要繳4年，滿期領(lǐng)回 31萬元。黃先生5年前開始參加各項社保，目前養(yǎng)老金賬戶余額27000元，住房公積金賬戶余額38000元。

3、家庭資產(chǎn)負(fù)債資料

黃先生銀行存款金額30萬元，目前公司資本額1000萬元，自住房產(chǎn)價值200萬元，無貸款。金融資產(chǎn)方面有股票型基金30萬元，黃金與鉆石價值約10萬元。

4、理財目標(biāo)（均為現(xiàn)值）

1）黃先生預(yù)期公司已過了高成長期，未來每年150萬左右稅前盈余將有半數(shù)發(fā)放股息，就黃先生可分配的稅后紅利，需要一個投資計劃安排。2）想盡早換購總價500萬元的別墅，盡量少用貸款。

3）子女打算從初中開始就讀國際學(xué)校，打算女兒到英國念碩士，預(yù)計2年，兒子到美國念碩士與博士, 預(yù)計7年，各需要多少費用與如何籌措也需要你提供意見。4）預(yù)計13年后與妻子一起退休，退休后日常開銷每年20萬元，退休后前10年旅游的費用每年10萬元，另外退休之后30年之內(nèi)醫(yī)療的費用預(yù)計每年6萬元。5)黃先生擔(dān)心萬一自己發(fā)生意外，女兒會沒人照顧，該怎么辦比較好？ 6)李小姐私下找你，告知夫妻已做了婚前財產(chǎn)公證,她自己一塊錢都沒有，擔(dān)心萬一離婚，自己將來沒錢養(yǎng)老,該怎么辦？

7)黃先生想知道經(jīng)由上述規(guī)劃后，若退休30年后過世，還有多少遺產(chǎn)？

5、請根據(jù)黃先生家庭的具體情況制作包括財務(wù)診斷、方案分析、投資與保險規(guī)劃內(nèi)容的word理財規(guī)劃報告書與PPT，提交EXCEL演算過程，并附上你認(rèn)為必要的基本假設(shè)與參考資料。

案例二 再婚家庭 攜手共創(chuàng)未來 丁計文 2

1、家庭成員背景資料

張大同先生現(xiàn)年45歲，企業(yè)高管，離異有一高中畢業(yè)的女兒18歲，王欣銀行職員33歲，一年前離婚，育有一子6歲今年上小學(xué)，二人經(jīng)朋友介紹交往一年后于年初結(jié)婚，婚后因工作因素暫時在深圳租房居住，因為都是再婚，對感情及未來特別珍惜和憧憬，而且二人計劃明年再生一個小孩，為了照顧小孩王欣打算辭職專心照顧家庭。

2、家庭收支資料:（收入均為稅前）

張先生月薪3萬元，年終獎金6萬元，王欣月薪5000元，季業(yè)績獎金平均5000元。夫妻均按照國家規(guī)定參加了三險一金。家庭支出每月6000元，房租3000元，女兒大學(xué)學(xué)費每年1.5萬元，兒子上小學(xué)每年2萬元，明年小孩出生每年又增加1萬元支出，張先生父母退休無養(yǎng)老保險，由張先生支付每月2000元生活費。

3、家庭資產(chǎn)負(fù)債資料

張先生生性節(jié)儉保守，目前銀行存款有50萬元，債券型基金投資120萬元，王欣婚前自己也有30萬元的股票基金，投資目前收益都持平，張先生在浙江老家還有一處房產(chǎn)，市價100萬元，無貸款。

4、理財目標(biāo)（均為現(xiàn)值）

1）王女士再生小孩后打算辭掉工作，專心照顧家庭，但擔(dān)心未來小孩教育和購房，先生壓力太大，是否需考慮四年后小孩上幼兒園后自行創(chuàng)業(yè)或再找工作，如需要的話應(yīng)該獲得多少稅后收入才能支應(yīng)未來的理財目標(biāo)？

2）打算明年在深圳郊區(qū)買一棟150萬元的房子，貸款七成，期限為15年。3）大女兒大學(xué)四年畢業(yè)準(zhǔn)備自己獨立，打算讓兒子上深圳的重點學(xué)校一直到高中畢業(yè)，然后送兒子上大學(xué)并且希望兒子能修完碩士學(xué)位。目前深圳的重點小學(xué)到高中每年花費2萬元，大學(xué)階段每年花費3萬元，碩士階段每年花費2萬元。并希望明年生的小孩也能和哥哥一樣讀完碩士。

4）張先生打算在60歲退休，王女士若再就業(yè)55歲退休。退休后年支出各3萬元。

5、請根據(jù)張先生家庭的具體情況制作包括財務(wù)診斷、方案分析、投資與保險規(guī)劃內(nèi)容的理財規(guī)劃報告書，提交EXCEL演算過程，并附上你認(rèn)為必要的基本假設(shè)與參考資料。

案例三 空巣家庭 養(yǎng)老理財 秦倩 3

1、家庭背景資料

白濤為廣州居民，現(xiàn)年55歲，妻黃云50歲，兩人都是公務(wù)人員。兒子白俊25歲，在一家私人企業(yè)工作，幾年前認(rèn)識一位在銀行外匯部工作的女子，兩人感情穩(wěn)定，并于去年一起步入結(jié)婚禮堂，上個月又喜獲麟兒。白濤有一位年邁單身叔父，生活及建康狀況不是很好。

2、收入支出狀況（收入均為稅前）

白先生月工資8,000元，妻月工資6,000元，兩人都有公務(wù)人員醫(yī)保。家庭生活開支月3,500元，全家目前都無個人商業(yè)保險。兩人退休時，預(yù)估退休金為退休時月薪90%。

3、資產(chǎn)負(fù)債狀況

存款20萬元、國債10萬元，股票型基金10萬元(成本價8.5萬元)，早期配有房改房一套，因城市建設(shè)的需要，最近將執(zhí)行拆除并發(fā)放補(bǔ)償金10萬元，現(xiàn)住的商品房5年前75萬元買入，目前市價175萬元，貸款還有20萬元，計劃在退休前繳清。目前兩人住房公積金余額合計5萬元。

4、理財目標(biāo)（均為現(xiàn)值）

1)因為叔父生活狀況不好，準(zhǔn)備分10年每月資助1,000元。

2)享受爺孫天倫之樂，預(yù)備幫孫子準(zhǔn)備賀禮及嬰兒用品2萬元，白俊請父母幫忙帶小孩，并暫請搬入同住至其購房止。期間含鐘點保姆每月支出將增加1,000元。3)預(yù)計3年后資助兒子新房首付款20萬元。

4)夫妻在白先生60歲時退休，退休費用各自使用年現(xiàn)值2萬元至85歲。5)退休后希望購買15萬元小汽車代步。

6)白先生一直希望有機(jī)會到臺灣及世界各地旅游，退休后希望花10年走遍海外各地，每年旅游支出5萬元。

7)雖然有醫(yī)保但還是擔(dān)心醫(yī)療支付不足問題，希望知道有哪些方式可以盡量抵御風(fēng)險并預(yù)為準(zhǔn)備。

5、請根據(jù)白先生的具體情況制作包括財務(wù)診斷、方案分析、投資與保險規(guī)劃內(nèi)容的理財規(guī)劃報告書，提交EXCEL演算過程，并附上你認(rèn)為必要的基本假設(shè)與參考資料。

案例四 兩地家庭 財務(wù)規(guī)劃 李鴻瓊 4

1、家庭成員背景資料

王先生是臺灣人，36歲，在廈門工作，王太太32歲和8歲兒子在臺中居住，王先生每兩周回臺中休假3天，屬于中高收入忙碌型兩岸家庭。

2、家庭收支資料（收入均為稅前）

王先生每月薪35,000元，王太太月薪15,000元，夫妻倆的年終獎各有兩個月，另有存款利息和基金投資年收益合計有25,000元。一家三口每月的日常開銷6000元，廈門房租4000元，兒子的補(bǔ)習(xí)費1000元，養(yǎng)親費1000元，停車費1000元，油費1000元。開支主要是家庭人身保險保費20,000元、車險保費4,000元, 旅游支出15,000元，每月由臺北飛廈門的機(jī)票費4500元，房貸支出每月12000元。王先生有標(biāo)準(zhǔn)的社會保險，繳納4金。王先生公司另有團(tuán)體意外險50萬，王太太公司有團(tuán)體壽險，賠付金額為月薪的10倍。

3、家庭資產(chǎn)負(fù)債資料

王先生一家目前居住臺中的這套房產(chǎn)價值約200萬元，貸款100萬元。另有一套價值約100萬元的房子，貸款50萬元，空置中。有一部剛買價值30萬元的休旅車。目前夫妻倆有60萬元的定期存款，另有投資型保單賬戶價值20萬元以及霸菱香港中國開放式股票基金10萬，預(yù)備當(dāng)作10年后孩子上大學(xué)的準(zhǔn)備金。王先生本人購買終身壽險保額50萬元，繳費期20年已繳4年，目前現(xiàn)金價值6萬元。王先生的住房公積金賬戶余額3萬元，養(yǎng)老金賬戶余額5萬元。

4、理財目標(biāo)（均為現(xiàn)值）

1）王夫妻1年后準(zhǔn)備生第二個小孩，屆時希望辭去工作，全家住在一起廈門。王先生打算在廈門購房，預(yù)算300萬元。臺灣保留一處房產(chǎn)探親用，不足部分貸款。2）小孩出生后預(yù)計月增生活開銷2000元。計劃讓兒子與未來出生的小孩完成大學(xué)教育后出國留學(xué)，大學(xué)學(xué)費每年3萬元，出國留學(xué)每年25萬元，共2年。3）25年后退休維持每月15,000元生活水準(zhǔn)，退休后20年旅游年花費20,000元請就現(xiàn)有商品中找出適當(dāng)產(chǎn)品并說明原因。

4)自現(xiàn)在開始每隔10年換購一部現(xiàn)值30萬元的休旅車。預(yù)計換車3次。

5．請根據(jù)王先生家庭的具體情況制作包括財務(wù)診斷、方案分析、搬遷購屋規(guī)劃,換車,子女教育,退休,旅游,投資與保險規(guī)劃內(nèi)容的理財規(guī)劃報告書，提交動態(tài)現(xiàn)金流量分析(EXCEL演算過程)，并附上你認(rèn)為必要的基本假設(shè)與參考資料。

案例五 單親中年女性 幸福后半生 張詩雅 5

1、家庭成員背景資料

生活在成都的章女士今年40歲，經(jīng)營一服裝店，年前離異。女兒黃豆，12歲，即將讀初中一年級。離婚時，女兒判給章女士。

2、家庭收支資料（收入均為稅前）

服裝店年經(jīng)營收入10萬元。母女二人月主要生活支出1800元，過節(jié)雜費支出4000元。女兒教育費用年支出（學(xué)費外其他費用）約2000元。年交保費550元。

3、家庭資產(chǎn)負(fù)債資料

有4年前開業(yè)服裝店一間，目前若將此服裝店盤出，可得15萬元。離婚時，前夫支付女兒一次性撫養(yǎng)金10萬元。章女士在6年前為女兒投保了一份終身壽險，保額5萬元，繳費至女兒18歲。章女士本人無社會保險和商業(yè)保險。

4、理財目標(biāo)（均為現(xiàn)值）

1）離婚后，母女二人一直寄居在章女士妹妹家，章女士希望能盡快搬出去，想購買一套價值45萬元的二居室，給女兒一個好的環(huán)境。2)希望女兒能讀書至大學(xué)畢業(yè)，大學(xué)學(xué)費年1.5元。

3）離婚后章女士對自己年老后的生活充滿擔(dān)憂：若在10年后女兒大學(xué)畢業(yè)時盤出服裝店退休，是否能維持現(xiàn)有每月1500元的生活水平，是否需要女兒資助？ 4）章女士沒有任何保險，希望理財師給些建議，是參加社保還是購買商業(yè)保險。5）如果章女士想盤出服裝店，找一個固定薪有社保的工作，做到55歲退休，稅前月薪應(yīng)該要達(dá)到多少才值得做此轉(zhuǎn)換？

7）如果章女士盤出服裝店另找工作，加上一次性撫養(yǎng)金共有25萬元，這筆錢應(yīng)該如何投資運用才能支應(yīng)子女大學(xué)學(xué)費與退休金需求？

6）如果遇到合適的對象，章女士不排除再婚的可能。若章女士再婚，需要注意那些因素？

5、請根據(jù)章女士家庭的具體情況制作包括財務(wù)診斷、方案分析、投資與保險規(guī)劃內(nèi)容的理財規(guī)劃報告書，提交規(guī)劃方案涉及的EXCEL演算過程，并附上你認(rèn)為必要的基本假設(shè)與參考資料。

案例六

單身女郎 購房養(yǎng)親 張蕓璐 1

1、家庭成員背景資料

王美麗小姐今年32歲，未婚，大學(xué)畢業(yè)后換過幾次工作，一直從事與計算機(jī)軟件的開發(fā)工作，現(xiàn)在在某世界排名500強(qiáng)的IT公司擔(dān)任項目經(jīng)理。公司按照國家規(guī)定參加了社會保險與住房公積金計劃。王小姐是父母的獨生女兒，王父現(xiàn)年61歲，王母現(xiàn)年60歲，目前在四川老家的小縣城生活。

2、家庭收支資料（收入均為稅前）

王小姐目前每月固定的薪資收入為1萬元，每年有2個月的年終獎。同時，每做一個項目，公司會有一定的提成獎勵，這部分收入每年在10萬元左右。王小姐自己每月生活支出2800元，房租2000元。由于王小姐父母親沒有收入，王小姐每月給父母2000元贍養(yǎng)費。

3、家庭資產(chǎn)負(fù)債資料

王小姐的父母在老家有一套自住房屋，價值50萬元，沒有貸款。王父在3年前投資被騙，不僅賠上了自己的一生積蓄，還欠下了別人的債務(wù)，要依靠女兒幫忙還債。目前還有8萬元尚未還清。王小姐賬戶上有2000元活期存款。住房公積金賬戶余額8萬元，養(yǎng)老金賬戶余額5萬元。

4、理財目標(biāo)（均為現(xiàn)值）

1）王小姐希望盡快替父親還清債務(wù)。

2）在還清父親債務(wù)之后，盡快在北京買一套70平米左右的房子，總價約150萬元。3）如果在5年內(nèi)還沒有遇到合適對象，王小姐會放棄結(jié)婚打算，但是想收養(yǎng)一個3歲小孩。屆時每年會多出2萬元的支出到22歲為止，另準(zhǔn)備年1萬元的大學(xué)學(xué)費。4）由于王小姐是家里的獨生女兒，孝順的王小姐希望能夠贍養(yǎng)父母終老并維持他們現(xiàn)有的生活水準(zhǔn)，預(yù)計還要25年。

5）由于切實體會到父母老來退休金不足，王小姐希望為自己的退休做好安排。目標(biāo)為退休后能保持相當(dāng)于現(xiàn)在每月3000元的生活水準(zhǔn)。

5、請根據(jù)王小姐家庭的具體情況制作包括財務(wù)診斷、方案分析、投資與保險規(guī)劃內(nèi)容的理財規(guī)劃報告書，提交EXCEL演算過程，并附上你認(rèn)為必要的基本假設(shè)與參考資料。

案例七

職業(yè)股民 成家計劃 尚永康 8

1、家庭成員背景資料

劉榮先生今年30歲，本科學(xué)歷(金融專業(yè))，曾在銀行工作3年，2006年因股市向好決定辭職成為職業(yè)股民，與28歲林宜小姐交往2年，已論及婚嫁。女方父母希望婚前須由男方購房并另找一份穩(wěn)定收入的工作。

2、家庭收支資料（收入均為稅前）

劉先生為一職業(yè)股民，目前沒有任何工作收入，也無社保，2015年股票投資股息收入3000元，實現(xiàn)資本利得50,000元，每月生活支出約2,000元；林宜小姐在一大型外貿(mào)企業(yè)擔(dān)任助理，月收入3000元，有一個月的年終獎，有社保。

3、家庭資產(chǎn)負(fù)債資料

目前劉榮與父母同住在父親名下的自住房屋價值50萬元。目前股票市值200,000元，成本230000元。由于最近3個月若賣股票處于賠本狀態(tài)，前3個月利用信用卡循環(huán)信用透支6000元。住房公積金賬戶余額20,000元。

4、理財目標(biāo)（均為現(xiàn)值）

1）盡快改變目前職業(yè)股民身份，找一份固定收入工作，取得穩(wěn)定現(xiàn)金流，盡快還請信用卡債。想到證券商或基金公司任職，來兼顧對股票投資的興趣。目標(biāo)月薪4000元，有社保。但所持股票需變現(xiàn)或轉(zhuǎn)為基金長期持有，未來僅能獲得基金分紅收入。

2）希望能在一年內(nèi)結(jié)婚，婚禮預(yù)算約5萬，由男方負(fù)擔(dān)。

3）購買一套自住房70萬元婚房。首付款由劉榮負(fù)責(zé)，貸款可由夫妻共同負(fù)擔(dān)。4）3年后生小孩，年生活費2萬元，教育費用持續(xù)至本科，本科年學(xué)費1萬元。5）5年后換房120萬元，15年后換房200萬元，完成三宅一生計劃。6）預(yù)計60歲與配偶退休，享受退休生活至90歲,每年生活費現(xiàn)值30,000元。7）婚后開始購買商業(yè)保險，請理財師幫新婚夫妻規(guī)劃合適的保額與保費。未來購房生子后保額應(yīng)該要如何調(diào)整？

5、請根據(jù)劉先生家庭的具體情況制作包括財務(wù)診斷、方案分析、投資與保險規(guī)劃內(nèi)容的理財規(guī)劃報告書，提交EXCEL演算過程，并附上你認(rèn)為必要的基本假設(shè)與參考資料。

案例八 臺商在大陸的展業(yè)計劃 吳曉嬌 6

1、家庭成員背景資料

王家麟先生現(xiàn)年38歲，臺商，在內(nèi)地工作了三年。有一對兒女，兒子8歲，女兒5歲，分別就讀臺灣的小學(xué)二年級與幼兒園中班。王太太與王先生同年，過去是家庭主婦。

2、家庭收支資料（收入均為稅前）

王先生擔(dān)任科技公司高級顧問每月收入3萬元，住房以外的生活支出為每月1萬元。年費用包括每年回臺交通費用1萬元，全家國外旅游支出2萬元，王先生有定期壽險保額200萬與醫(yī)療險及意外險100萬等保險費支出每年2萬元，王太太有終身壽險保額25萬與醫(yī)療險及子女醫(yī)療險保費支出為每年1萬元，子女的學(xué)費支出至上大學(xué)前為每年6萬元。

3、家庭資產(chǎn)負(fù)債資料

目前王先生在臺灣的資產(chǎn)，折合人民幣房產(chǎn)市值220萬元，尚有貸款60萬元，12年還清, 海外定投基金現(xiàn)值15萬元，每月定期扣款3000元，在內(nèi)地的資產(chǎn)有人民幣存款20萬元。一年前王先生與另一朋友合資在大陸經(jīng)營臺灣特色小吃連鎖餐廳,雙方各投資了30萬元占股50%，目前企業(yè)經(jīng)營損益平衡。

4、理財目標(biāo)與問題: 1）王先生需要籌措擴(kuò)大營業(yè)資金200萬的一半額度，考慮籌資的方式有兩種，一為引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，二為向親友借款，請分析兩種方式的優(yōu)劣供王先生參考。2）子女在念完高中后，準(zhǔn)備到英國念書，5年拿碩士，每年需現(xiàn)值20萬元。3）二年后想遷居內(nèi)地并在內(nèi)地購房或租房，若購房，總價150萬元，貸款70%,若租房，月租金4000元，押金兩個月。對于租房還是購房劃算，請您提供建議。（以居住期5年計算，臺灣的房子不打算賣，若出租月稅后租金5000元）4）王先生打算繼續(xù)在內(nèi)地工作到60歲退休，退休金完全靠自己籌措。退休后除了每月希望有現(xiàn)值1萬元可以用以外，每年旅游支出2萬元。

5）王先生認(rèn)為連鎖餐飲目前處于初步階段,三年內(nèi)并不會有分紅收入,請就三年后分紅每年為投資額20%,10%,或是每年虧損-20%作敏感度分析。

5、請根據(jù)王先生家庭的具體情況制作包括財務(wù)診斷、方案分析、投資與保險規(guī)劃的理財規(guī)劃報告書，提交EXCEL演算過程并附上必要的基本假設(shè)與參考資料。

案例九 新婚家庭 生涯規(guī)劃 南曦 9

1、家庭成員背景資料

白先生、范女士結(jié)婚半年，夫妻均是某證券公司職員，白先生今年27歲，妻子范女士今年25歲，目前無子女。

2、家庭收支資料（收入均為稅前）

白先生月薪為4000元，范女士月薪為3000元，每年年底還可獲得相當(dāng)于2個月工資的獎金, 二人均參加養(yǎng)老、醫(yī)療等社保體系。住房按揭分別在夫妻兩人名下，每月兩人共可用1120元住房公積金還貸。白先生家庭每年過節(jié)雜費支出約3000元，每月支出明細(xì)：物業(yè)費140元、水電煤氣250元、通訊150元、交通160元、伙食1500元，贍養(yǎng)范女士父母每月800元。年繳保費23000元。

3、家庭資產(chǎn)負(fù)債資料

白先生一家目前居住的這套房產(chǎn)價值約80萬元，目前有銀行存款3萬元，股票市值4萬元。房貸余額40萬元,還要還20年。結(jié)婚時白先生投保分紅終身壽險保額50萬元，范女士投保分紅終身壽險保額20萬元。需繳費20年。白先生年繳保費17000元。白太太年繳保費6000元，由于才繳一年保費，目前現(xiàn)金價值合計僅5000元。

4．理財目標(biāo)（均為現(xiàn)值）

1）1年后要生小孩，每年小孩開支1萬元；另需考慮3歲以后的教育費用支出，前15年每年3000元，上大學(xué)4年每年2萬元，小還完成大學(xué)教育后出國留學(xué)，出國留學(xué)2年每年費用20萬元。

2）3年后擁有一部10萬元小車。以后每7年換一部車。3）10年后能換購一套更寬敞的房子，預(yù)計總價為150萬元。4）夫妻兩人打算在60歲退休，退休后生活費用每年5萬元。

5）由于年繳保費占收入比率太高，白夫妻想知道這樣的安排是否適當(dāng)？若不適當(dāng)?shù)脑拺?yīng)作如何調(diào)整？

6）如果白夫妻想到美國深造兩年，賣出房產(chǎn)當(dāng)作留學(xué)資金，回國后到外企上班月薪都可以達(dá)到10000元，理財目標(biāo)改為3年后生小孩，5年后利用貸款購房200萬元，不換房，其他目標(biāo)不變，對照原來的規(guī)劃會有多大的差異？

5．請根據(jù)白先生家庭的具體情況制作包括財務(wù)診斷、方案分析、投資與保險規(guī)劃內(nèi)容的理財規(guī)劃報告書，提交EXCEL演算過程，并附上你認(rèn)為必要的基本假設(shè)與參考資料。

案例十 海歸家庭 財務(wù)自由 肖學(xué)青 7

1、家庭成員背景資料

丁味先生45歲，余豆女士33歲，兩人留學(xué)加拿大，現(xiàn)持有加拿大護(hù)照，兩年前回國，在不同的外資企業(yè)工作。有一女兒12歲，有一兒子4歲上小學(xué)。

2、家庭收支資料（收入均為稅前）

丁先生月薪5萬元，年終獎30萬元，丁太太月薪1.5萬元，年終獎10萬元。一家三口每月的開銷20,000元。開支主要是家庭人壽保險保費10,000元加元、車險保費4,000元，以及旅游支出40,000元。丁先生夫婦兩人在中國目前沒有社會保險。丁先生公司另有團(tuán)體意外險，如發(fā)生意外身故，賠付金額為月薪的6倍。

3、家庭資產(chǎn)負(fù)債資料

丁先生夫婦在加拿大多倫多市有一成本價30萬加元的房產(chǎn)，現(xiàn)在市值約45萬加元，還有貸款余額15萬加元，貸款期限15年，年名義利率6%,固定利率，按月支付。他們還有市值10萬加元的TSE300指數(shù)型基金，養(yǎng)老金市值10萬加元。丁先生夫婦打算在上海定居，計劃盡快在上海買房。剛買一部20萬元的家用汽車。目前夫妻倆在中國有50萬元人民幣的定期存款。丁先生購買終身壽險保額20萬加元，目前現(xiàn)金價值5萬加元，還要繳費10年。

4、理財目標(biāo)與問題（均為現(xiàn)值）

1）盡快在上海購一套房產(chǎn)，預(yù)計總價為400萬元。

2）兩個孩子在國內(nèi)讀國際班，學(xué)雜費每人每年10萬元，計劃回加拿大完成大學(xué)本科與碩士學(xué)位，學(xué)雜費每年25萬元共6年。

3）15年后退休，回加拿大養(yǎng)老，維持每月合人民幣20,000元生活水準(zhǔn)，退休后前10年旅游年花費合人民幣80,000元，暫不考慮在加拿大可領(lǐng)取的養(yǎng)老年金。4)自現(xiàn)在開始每隔8年換購一部現(xiàn)值20萬元的自用汽車。預(yù)計換車3次。5）丁夫妻持有國外護(hù)照，按題意描述目前應(yīng)屬于居民還是非居民納稅人？ 6）如丁先生的保險都是在加拿大買的，在長駐中國期間，應(yīng)該購買何種保險來保障其家庭風(fēng)險？

5．請根據(jù)丁先生家庭的具體情況制作包括財務(wù)診斷、方案分析、投資與保險規(guī)劃內(nèi)容的理財規(guī)劃報告書，提交EXCEL演算過程，并附上你認(rèn)為必要的基本假設(shè)與參考資料。