第一篇：涉農(nóng)主體金融需求調(diào)研報告

絳縣農(nóng)村信用聯(lián)社

關(guān)于對涉農(nóng)主體金融需求情況的調(diào)研報告

現(xiàn)將我聯(lián)社對轄內(nèi)涉農(nóng)主體金融需求調(diào)研情況報告如下：

一、調(diào)研組織實施情況

根據(jù)市聯(lián)社《通知》要求，我縣聯(lián)社領(lǐng)導高度重視，立即組成專項工作小組，由聯(lián)社理事長張小龍親自掛帥，主任許國榮具體負責，并抽調(diào)信貸管理部、個人客戶部等相關(guān)職能部門人員對照有關(guān)內(nèi)容進行逐項調(diào)研和信息收集。調(diào)研中主要通過各社匯總、深入人行縣支行部門調(diào)取等方式，確保有關(guān)數(shù)據(jù)真實、準確、有效。

二、金融服務(wù)現(xiàn)狀

截止2011年3月底，我縣信用社各項存款余額萬元，各項貸款余額萬元，占全縣各金融機構(gòu)貸款總額的%，其中農(nóng)業(yè)貸款萬元，當年累計投放萬元，當年純投放萬元，增幅達%，同比多增萬元。農(nóng)業(yè)貸款中，農(nóng)戶小額信用貸款余額萬元，占比%；農(nóng)戶聯(lián)保貸款余額萬元。農(nóng)業(yè)貸款余額占到全縣金融機構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款余額的95%以上。

各類涉農(nóng)貸款中，農(nóng)林牧漁業(yè)貸款余額53893萬元，較年初凈增1022萬元；農(nóng)戶消費貸款余額48萬元，較年初減少29萬元；農(nóng)村企業(yè)及各類組織貸款13689萬元，較年初增加616萬元。

據(jù)調(diào)查，全縣205個行政村、54345戶農(nóng)戶中，金融服務(wù)覆蓋面達80％左右，其中43770戶享受了農(nóng)村信用社的信貸服務(wù)。

從以上數(shù)據(jù)可以看出，我縣農(nóng)村信用社在支農(nóng)工作中投入了大量信貸資金，有力支持了全縣“三大特色產(chǎn)業(yè)”，即以山楂、大櫻桃為主的林果業(yè)、以養(yǎng)牛、豬、雞、鹿為主的畜牧業(yè)、以黃芩、柴胡等為主的特色中藥材種植，較好的發(fā)揮了農(nóng)村信用社的金融支農(nóng)主力軍作用。

三、存在的問題及建議

一是社會信用環(huán)境和經(jīng)營環(huán)境仍需不斷改善。通過近幾年評定信用村、信用戶，已呈現(xiàn)出農(nóng)戶信用貸款快速增長，貸款質(zhì)量逐步提高，社會信用基礎(chǔ)不斷改善的良好局面。但是，仍存在社會信用環(huán)境、執(zhí)法環(huán)境欠佳問題，主要表現(xiàn)在企業(yè)懸空債務(wù)、個別賴債者逃廢貸款債權(quán)、公職人員拖欠貸款不主動歸還等現(xiàn)象上。一方面是部分企業(yè)信用觀念淡薄，存在著賴債思想。有的企業(yè)借改制破產(chǎn)之機，想方設(shè)法逃廢、懸空信用社債務(wù)；有的企業(yè)利用金融業(yè)不規(guī)范競爭之機，多頭開戶，隱瞞經(jīng)營成果，惡意拖欠貸款利息；有的企業(yè)破產(chǎn)后，有效資產(chǎn)所剩無幾，信用社得到的補償十分有限，資產(chǎn)損失嚴重。另一方面存在執(zhí)行難問題。農(nóng)村信用社起訴借貸糾紛勝訴后，得不到有力執(zhí)行，導致贏了官司輸了錢，無疑增大了信用社的經(jīng)營難度。為此，建議由地方縣政府牽頭，建立有效聯(lián)動機制，推進信用工程建設(shè)，動員全縣干部職工和社會各界加強誠信意識，使全縣盡快形成“爭創(chuàng)信用村，爭當信用戶，爭做誠信人”的良好氛圍。

二是加大支持力度，出臺優(yōu)惠政策。目前。農(nóng)村信用社承擔著全縣85%以上的農(nóng)村金融服務(wù)業(yè)務(wù)，尤其在支持“三農(nóng)”貸款

中，風險大、成本高。因此，建議政府結(jié)合實際，加大對信用社工作的支持力度，使農(nóng)村信用社輕裝上陣，集中精力支持縣域經(jīng)濟的發(fā)展：一是協(xié)調(diào)將信用社所在地各部門及企業(yè)的存款存入當?shù)匦庞蒙?，做到取之于農(nóng)，用之于農(nóng)；二是將信用社所在地的農(nóng)業(yè)、林業(yè)、建筑、水利、畜牧、教育等涉農(nóng)部門的資金開戶到當?shù)剞r(nóng)村信用社；三是規(guī)范非金融機構(gòu)行為，使農(nóng)村資金返流回歸信用社，返哺于“三農(nóng)”；四是加大扶持資金支持，幫助化解歷史包袱。由于歷年歷史包袱沉重，影響著銀監(jiān)部門監(jiān)管評級升級規(guī)劃目標實現(xiàn)。另外，歷史遺留的不良貸款存在清收難。為此，建議地方黨委、政府在扶持資金劃撥上加大力度，幫助信用社進行股金分紅。

三是建立和完善農(nóng)村金融風險規(guī)避機制，分散農(nóng)村金融行業(yè)風險。一是建立金融風險管理組織機構(gòu)。承擔行業(yè)風險、政策風險、市場風險的管理，負責對行業(yè)風險、政策風險、市場風險的分析、預警工作。二是加快建立農(nóng)村信用擔保體系。鼓勵現(xiàn)有商業(yè)性擔保機構(gòu)開展農(nóng)村擔保業(yè)務(wù)，解決“三農(nóng)”發(fā)展中抵押擔保不足的問題，發(fā)揮信貸資金的杠桿作用和乘數(shù)效應，增加“三農(nóng)”資金投入總量。三是逐步完善農(nóng)業(yè)保險，盡量減少自然災害導致的信貸資金損失。

二〇一一年五月十九日

第二篇：金融需求狀況調(diào)研報告

商業(yè)銀行股份有限公司

關(guān)于對金融需求狀況調(diào)研的報告

**監(jiān)管分局：

根據(jù)**監(jiān)管分局下發(fā)的《縣域金融機構(gòu)供需狀況調(diào)研提綱》，我行結(jié)合實際，現(xiàn)將調(diào)研情況匯報如下：

一、基本情況

至**年**月末，我行各項存款余額**萬元，較年初增加**萬元，至6月末，我行各項貸款**萬元，較年初增加**萬元，剔除票據(jù)貼現(xiàn)及貸款核銷**萬元，實際較年初增加**萬元，同比多增**萬元。其中：涉農(nóng)貸款**萬元，較年初增加**萬元。存款市場占有率為**%，較年初上升**個百分點；貸款市場占有率為**，較年初下降**個百分點，主要是**原因?qū)е沦J款市場占有率下降。

二、信貸支農(nóng)情況

至**年**月末，我行累計投放貸款**萬元，剔除轉(zhuǎn)貼現(xiàn)后，同比多投**萬元，其中：涉農(nóng)貸款累計投放**萬元。具體措施如下：

（一）創(chuàng)新?lián)７绞?。一是對中小企業(yè)財務(wù)制度不健全，規(guī)模小，無法提供有效擔保的情況，與擔保公司簽訂協(xié)議，開展擔保公司擔保貸款業(yè)務(wù)，至6月末，已累計發(fā)放擔保公司貸款**余萬元，貸款到期收入率100%，其中擔保公司墊付**萬元；二是開展小額農(nóng)戶聯(lián)保體貸款，部分信用社針對轄內(nèi)的特色經(jīng)濟，積極與當?shù)卣畢f(xié)調(diào)，發(fā)放小額聯(lián)保體貸款，結(jié)合農(nóng)戶評級授信，進行統(tǒng)一發(fā)放。

（二）實行利率優(yōu)惠措施。為降低涉農(nóng)貸戶貸款的資金成本，加大支農(nóng)力度，降低貸款風險，我行針對房地產(chǎn)抵押的客戶，實行貸款優(yōu)惠利率扶持，抵押率在50%以內(nèi)的，按利率上浮10%，評級授信后發(fā)放，小額農(nóng)戶質(zhì)押貸款實行基準利率。

三、改善金融服務(wù)

（一）設(shè)立信貸專柜。為更好的服務(wù)三農(nóng)，規(guī)范操作流程，提高單體機構(gòu)的綜合服務(wù)功能，我行在每個信用社都設(shè)立了信貸專柜，配備專職信貸人員，實行貸款上柜制度，農(nóng)戶憑“兩證”即可上柜辦理貸款業(yè)務(wù)，有效解決農(nóng)戶貸款難的問題。

（二）開展信貸大營銷活動。一是我行裝飾兩輛宣傳車，采取播放錄音、在集貿(mào)市場設(shè)立咨詢服務(wù)臺等形式，開展送貸下鄉(xiāng)宣傳活動，解決農(nóng)民貸款難問題。累計散發(fā)“給全縣農(nóng)民朋友一封信”、“信貸服務(wù)指南”宣傳單**萬份，行程**余公里，遍及全縣**個鄉(xiāng)鎮(zhèn)駐地和**余個行政村。二是開展評級授信活動，成立評級授信領(lǐng)導小組，依靠黨委、村支兩委的支持，組織人員走村串戶，逐戶調(diào)查，扎實有效的開展評級授信活動。至*月末已累計評定信用戶**戶，授信**戶，授信金額**萬元。

（三）加強信貸人員培訓工作。我行在今年的*月舉辦了為期一天的客戶經(jīng)理培訓班。各支行業(yè)務(wù)行長、客戶經(jīng)理、信貸專柜人員及部分業(yè)務(wù)量大、責任心強的信貸員共160余人參加了培訓。對農(nóng)戶評級授信管理辦法、操作規(guī)程，及各類合同文本的填制進行了學習；同時強調(diào)了信貸管理工作存在的一些問題。

四、信貸支農(nóng)結(jié)構(gòu)

近年來，我行不斷調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，加大對農(nóng)業(yè)貸款的投放力度，至6月末，我行累計投放涉農(nóng)貸款**萬元，同比多頭**萬元，新增農(nóng)貸占比**%，較同期增加**個百分點。一是對種養(yǎng)植業(yè)貸款的投放，在大力發(fā)展蔬菜產(chǎn)業(yè)的同時，又重點支持優(yōu)質(zhì)食用菌生產(chǎn)、優(yōu)質(zhì)果品生產(chǎn)、蔬菜脫水、本地草雞以及豬、牛、羊、魚、水貂養(yǎng)殖等項目，加大了農(nóng)產(chǎn)品加工的扶持力度，帶動了當?shù)匾淮笈N植、養(yǎng)殖專業(yè)戶的發(fā)展。至*月末，累計投放農(nóng)戶貸款**萬元，同比多投**萬元。二是對農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)貸款的投放，積極推動“公司+基地+農(nóng)戶”模式的發(fā)展，扶持了部分規(guī)模大，經(jīng)營狀況好的企業(yè)。如：**的食用菌種植，在縣委縣政府的政策扶持和鄉(xiāng)黨委政府的引導下，建起了萬畝食用菌生產(chǎn)基地，全鄉(xiāng)有近***戶農(nóng)民參與種植、加工、銷售金針菇等食用菌，商行累計注入資金**多萬元，專項支持食用菌的生產(chǎn)，并取得了較好的效益，較去年種植戶人均純收入增加**元以上。

第三篇：金融需求調(diào)研問卷

XX商行客戶金融需求調(diào)研問卷【人群】

您好，我們是XX農(nóng)村商業(yè)銀行的工作人員，現(xiàn)在誠邀您填寫金融服務(wù)需求調(diào)研問卷，以便我行未來為您提供更為優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)！

您的姓名：學歷：年齡：聯(lián)系方式：

1.您是本地人嗎？【單選題】

A.是 B.不是，但已經(jīng)在本地定居或計劃在本地定居 C.不是，僅在本地工作，暫未在本地定居

2.請問，您是從事什么工作的呢？【單選題】

A.公務(wù)員、教育行業(yè)從業(yè)人員 B.銀行、律師、國有企業(yè)從業(yè)人員 C.大型企業(yè)一般管理、文職崗位 D.大型企業(yè)一線技術(shù)員工 E.中小型企業(yè)管理、文職員工 F.中小型企業(yè)一線技術(shù)員工； G.自由職業(yè)者 H.個體工商戶 I.服務(wù)行業(yè)技術(shù)從業(yè)人員 J.其他：

3.您日常主要往來的銀行有哪些？【多選題】

A.XX農(nóng)村商業(yè)銀行 B.江西銀行 C.中國建設(shè)銀行 D.中國農(nóng)業(yè)銀行 E.中國銀行 F.中國工商銀行 G.九江銀行 H.郵儲銀行 I.其他：

4.您選擇我們XX農(nóng)商銀行主要是覺得咱們銀行有哪些優(yōu)勢呢？【多選題】

A.網(wǎng)點多，咨詢辦理都很方便 B.貸款利率低，有優(yōu)勢 C.產(chǎn)品多，比較適合自身的情況 D.手續(xù)簡便，辦理快捷 E.貸款額度高 F.服務(wù)態(tài)度好 G.其他：

5.您暫時沒有選擇我們XX農(nóng)商銀行是覺得我們哪些地方做得還不夠好？【多選題】 A.品牌影響力不高 B.貸款利率高 C.貸款門檻高 D.手續(xù)復雜 E.服務(wù)態(tài)度需要提高 F.辦理實效太慢 G.其他:： 6.您在銀行都辦理過哪些業(yè)務(wù)呢？【多選題】

A.存取款 B.住房按揭貸款 C.個人理財 D.汽車消費貸款 E.個人消費貸款

F.電子銀行（POS機、網(wǎng)銀、手機銀行、電話銀行等）G.信用卡還款 H.繳納水電費 I.匯款 J.其他：

7.日常生活里，您主要使用以下哪些消費結(jié)算方式呢？【多選題】 A.信用卡 B.現(xiàn)金、儲蓄卡 C.支付寶 D.微信 E.其他：

8.您使用過哪些線上分期或網(wǎng)絡(luò)貸款產(chǎn)品？【多選題】

A.螞蟻花唄（支付寶）B.螞蟻借唄（支付寶）C.微粒貸（微信）D.京東白條（京東）E.其他：

9.您知道您的芝麻信用分嗎？【單選題】 A.不知道 B.知道分

10.日常生活中，難免會遇到一些大項開支的時候，當您需要資金支持的時候，一般是找誰解決的呢？【多選題】

A.親戚朋友 B.銀行等正規(guī)金融機構(gòu) C.民間借貸公司借款 E.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺 F.信用卡套現(xiàn) G.微信微粒貸或螞蟻借唄

11.如果向銀行申請消費貸款，您一般是用到什么地方呢？【多選題】

A.剛畢業(yè)工作用于支付房租，日常開支 B.進修、培訓 C.結(jié)婚，籌辦婚禮 D.旅行 E.買房 F.裝修 G.購買大型家具、家電 H.購買奢侈品 I.支付醫(yī)療費用 K.購買手機、數(shù)碼等3C類產(chǎn)品 L.子女教育 M.其他時候：

12.如果辦理消費類貸款，您可能會想申請的額度是多少呢？（單位：元）【單選題】 A.2000以下 B.2000~4999 C.5000~9999 D.10000~19999 E.20000~49999 F.50000~99999 G.10萬及以上

13.您申請消費類貸款，你希望在線申請辦理還是線下來網(wǎng)點辦理？【單選題】 A.全線上申請辦理，方便快捷 B.線上申請，線下網(wǎng)點辦理 C.擔心信息安全，線下申請辦理更放心 D.無所謂

14.以下可以申請消費貸款的方式，您能滿足條件的有哪些呢？【多選題】

A.房產(chǎn)抵押貸款還款記錄申請 B.公積金 C.社保 D.保險保單道 E.信用卡 F.代發(fā)工資記錄 G.銀行理財質(zhì)押 H.以上都沒有

15.您認為您向銀行申請消費貸款會有難度嗎？【單選題】

A.沒有難度，有輕松申請到理想的貸款額度 B.沒有難度，但是額度不夠理想 C.沒有難度 D.可能會有一定難度 E.有難度，申請沒有被通過 F.不清楚

16.您還有什么好的建議和意見？【填空題】

感謝您百忙中抽出時間參與我們的調(diào)研，您的心聲，我們非常重視，XX農(nóng)商行祝您闔家幸福！

第四篇：個體商貿(mào)客戶金融需求調(diào)研報告

“個體商貿(mào)客戶金融需求”調(diào)研報告

--第六屆全國大學生網(wǎng)絡(luò)商務(wù)創(chuàng)新應用大賽暑期調(diào)研

2013年8月13至17日，我們就 “個體商貿(mào)客戶金融需求”的課題，在南寧市各個體商貿(mào)商貿(mào)群體中展開調(diào)查問卷。此次調(diào)研共三人，發(fā)放問卷300份，其中有效答卷290份，回收率96.7%，10份由于部分原因作廢。

一、調(diào)研背景：

銀行成立以來，我們從無到有，先后建成電話銀行、個人網(wǎng)銀、電視銀行和手機銀行系統(tǒng)，加上遍布城鄉(xiāng)的ATM等自助渠道，成為電子渠道最完備的商業(yè)銀行。個體商貿(mào)客戶一直以來是郵儲銀行的重點客戶群之一，從目前電子銀行發(fā)展情況來看，個體商貿(mào)客戶也是電子銀行的重要目標客戶群之一，調(diào)研個體商貿(mào)客戶金融需求對于優(yōu)化電子銀行產(chǎn)品、有效推進電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展具有重要意義。

二、調(diào)查對象：

南寧市各個體商貿(mào)戶。

三、調(diào)查方式：

問卷調(diào)查，走訪各商貿(mào)戶，采取咨詢訪談的方式，用不記名方式隨機抽樣進行調(diào)查。

1.問卷調(diào)查

2.深度訪談

除了讓調(diào)查對象填寫問卷外，調(diào)研團隊還需要對調(diào)查對象進行深度訪談，引導調(diào)查對象說出其他更多問卷未涉及的內(nèi)容。

（1）郵儲銀行電子銀行（個人網(wǎng)銀、手機銀行、電視銀行、電話銀行、ATM）不足之處及改進建議；

（2）希望郵儲銀行推出哪些新產(chǎn)品；

（3）分別介紹一下在什么情境下會使用個人網(wǎng)銀、手機銀行、電話銀行、電視銀行以及ATM等電子銀行。

四、調(diào)研目的：

了解個體商貿(mào)客戶的金融需求以及電子銀行的使用情況。通過對郵儲銀行商貿(mào)客戶金融需求以及郵儲銀行個體商貿(mào)客戶電子銀行使用情況，分析郵儲銀行商貿(mào)客戶金融需求及電子銀行為其提供服務(wù)改進的方向。

五、調(diào)研結(jié)果報告：

時值暑假，地處南國的南寧酷暑難當，同班的許多同學都選擇回到溫馨的家度假。八月初，也就是暑假期間，第六屆全國大學生網(wǎng)絡(luò)商務(wù)創(chuàng)新應用大賽的主辦方--郵儲銀行下發(fā)了調(diào)研任務(wù)。作為千千萬萬參賽隊伍中的一組，我們團隊（攜手飛躍）積極接下這一調(diào)研任務(wù)，躬身實踐，深入社會，一絲不茍保質(zhì)保量地完成了這次社會調(diào)查問卷的實踐活動，一則是通過調(diào)研檢驗我們初賽方案的合理性跟可行性，以便后期參賽方案的修改與完善；二則通過參加調(diào)研活動，提高我們的社會實踐能力跟參與意識，對以后走向社會這一實踐的大舞臺做經(jīng)驗積累?？傊瑓⒓舆@次調(diào)研活動，既完成了參賽環(huán)節(jié)中的方案實施任務(wù)，又極大地提高了我們各個方面的素質(zhì)，獲益匪淺。

我們的團隊共五人，其中兩人在暑假參加了郵儲銀行南寧市總分行安排的網(wǎng)點業(yè)務(wù)實習，其余三人在暑假仍不忘通過網(wǎng)絡(luò)工具取得聯(lián)系，共同合作進行參賽方案的修改跟制作，同時也積極參與到這次調(diào)研活動之中。在郵儲銀行派發(fā)了各參賽組的調(diào)研任務(wù)后，我們在隊長的組織下，首先做好調(diào)研前期準備，包括分析討論南寧市個體商貿(mào)戶分布情況跟我們?nèi)烁髯缘膬?yōu)缺點，部署出調(diào)研的地點分配跟時間安排，從而保證了活動的高效順利展開和完成。隨后調(diào)研活動中，我們各司其職，分赴各自的調(diào)研地點完成任務(wù)，雖然酷熱難當，有些調(diào)研地離校區(qū)較遠，但沒有一個人中途放棄，保質(zhì)保量完成調(diào)研活動，維護了整個團隊的利益。

調(diào)研開展的第一天，考慮到調(diào)查問卷中可能會出現(xiàn)填寫方面的問題，我們?nèi)藳Q定先一起調(diào)研半天，初步進入實踐正軌狀態(tài)，規(guī)范了調(diào)查問卷的填寫，為后期活動的展開開個好頭。個體商貿(mào)戶金融需求調(diào)查，無疑調(diào)查的對象被圈定為個體商業(yè)經(jīng)營戶，像服裝店，餐館等有固定營業(yè)點，及其合法營業(yè)牌照的社會主義工商業(yè)參與者。在調(diào)查中，我們用隨機抽樣調(diào)查的方法，隨機選擇調(diào)查對象，本著“禮貌，隨和，務(wù)實”的理念，完成包括指導被調(diào)查者問卷填寫、普及郵儲銀行的現(xiàn)行金融業(yè)務(wù)、征集其對郵儲銀行的建議與他們對于銀行業(yè)金融服務(wù)需求等等工作，如實客觀地開展調(diào)研，達到本次問卷活動的真正目的。在調(diào)研的過程中，我們熱情禮貌，很多個體戶也平易近人，很好地配合了我們的問卷活動，在此由衷地感謝社會群眾對我們調(diào)研活動的支持。有些被調(diào)查者質(zhì)疑我們的問卷是否合法，我們耐心地講解此次調(diào)研的目的，讓其消除顧慮，采用匿名填寫問卷，切實維護了他們的隱私等利益；有些不愿透露其月流水金額，對于有些店來說，這或許可以成為商業(yè)機密，我們也不去勉強他們?nèi)ヌ?，讓其采取自愿的形式，如實客觀填寫一些愿意透露的信息，絕大多數(shù)個體戶還是挺支持我們的問卷活動的，填完問卷的同時，在我們的交流中，他們也說出了對郵儲銀行的建議及其業(yè)務(wù)創(chuàng)新上的改進意見；有些個體戶回避我們的調(diào)查，考慮到他們的難言之隱，便不去強求。在調(diào)研中，每個人都熱心積極，由衷地垂詢聆聽個體戶對銀行業(yè)的各種意見與發(fā)展大計的好提議，了解他們目前業(yè)務(wù)往來在金融服務(wù)上所需的新服務(wù)，如實客觀地做筆錄，掌握了深入社會，來自群眾心聲的第一手資料，相信這些對于郵儲銀行來說也是極其寶貴的。在調(diào)研的同時，也拍下了很多活動現(xiàn)場的照片，以備日后完成調(diào)研報告所需的同時，這些實地照片，也算是對暑假團隊精誠團結(jié)參與社會實踐的一種緬懷與紀念。隨后的幾天里，我們分頭行動，效率提高了許多，耗時五天，圓滿完成調(diào)研活動。

接下來，我就此次回收來的有效問卷做以匯總與分析。本次調(diào)研活動，下發(fā)問卷300份，回收中有效的有290份，無效的10份多是沒按照要求填寫的作廢問卷。雖然不是所有的問卷都有效，但結(jié)果依然仍是可觀的，仍然能達到本次問卷的目的。被調(diào)查者男女性別比例均衡，年齡段在18至55歲之間，各個年齡段的人都有參與，其中25-30歲的青年占據(jù)絕大多數(shù)，這也符合現(xiàn)在年輕人愛好創(chuàng)業(yè)的實際。受訪者的受教育程度多為高中、大專、本科階段。由于我們隨機調(diào)查的多為普通中小型商貿(mào)戶，其每月的業(yè)務(wù)流水金額處于”5萬元及一下”者居多，約合60%，“5萬至20萬”和“20萬至50萬”占有20%，余下的為50萬及其以上，四個流水金額人口比約為6:3:1。關(guān)于銀行卡使用情況，郵儲銀行卡的持有率占三成，以農(nóng)業(yè)銀行卡、工商銀行卡用戶居多，持卡者辦理賬戶業(yè)務(wù)有：賬戶查詢，網(wǎng)上支付，轉(zhuǎn)賬匯款，個人貸款，個別的用戶也用來投資理財，由于個體戶月流水金額不多，多用現(xiàn)金進行業(yè)務(wù)往來，對銀行提供的諸如信用卡還款，外匯業(yè)務(wù)等等有些不清楚，故還是以傳統(tǒng)的賬戶查詢、個人貸款業(yè)務(wù)為主。被調(diào)查的個體戶月使用郵儲銀行業(yè)務(wù)頻率集中在1-5次。在商貿(mào)市場的網(wǎng)絡(luò)工具有：能上網(wǎng)的電腦，能上網(wǎng)的手機。在調(diào)查中，有約八成的客戶開通有電子銀行，他們開通網(wǎng)銀的主要原因是操作簡單，附近有銀行網(wǎng)點，功能多樣等。至于每月使用網(wǎng)銀的次數(shù)，以服裝業(yè)的用戶居多，很多人通過網(wǎng)購來進貨，但針對有些釣魚網(wǎng)站冒充電子商務(wù)交易平臺，致使網(wǎng)銀用戶對日后繼續(xù)使用電子銀行表示猶豫與質(zhì)疑，我們的電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺隨著計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的日益發(fā)展，不可避免地受到來自一些利欲熏心網(wǎng)絡(luò)黑客的非法破壞，極大損害了網(wǎng)銀用戶的財產(chǎn)利益，這一點還需要銀行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)展開更好地合作，完善交易系統(tǒng)，提高網(wǎng)絡(luò)防攻擊能力，維護好用戶的利益。電視銀行跟電話銀行是郵儲銀行開設(shè)的兩大新業(yè)務(wù)，開創(chuàng)銀行服務(wù)業(yè)改革的先河，但針對該項服務(wù)剛起步，技術(shù)不是很成熟，在社會上推廣的時日不長，故用戶不是很多。多數(shù)人使用的電子銀行種類有：個人網(wǎng)銀、手機銀行、ATM。電子銀行主要用于賬戶查詢、網(wǎng)上支付、轉(zhuǎn)賬匯款、網(wǎng)上繳費，存取款，有部分用戶開通手機銀行用來手機充值、購買彩票、購買游戲點卡等。開通電視銀行，電話銀行的客戶少，我們在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)很多絕大多數(shù)個體商貿(mào)戶對郵儲銀行的這兩項新興業(yè)務(wù)不是很了解，同時，我們也耐心地向他們講解跟宣傳了這一部分業(yè)務(wù)盲區(qū)。電子銀行用戶每月網(wǎng)購的次數(shù)“2次以內(nèi)”，“3-5次”，“5次以上”所占比例約為4:3:3,很多人在購物的時候會選擇網(wǎng)購，得益于網(wǎng)購的安全便捷。通過這次調(diào)查，我們?nèi)鐚嵖陀^地了解到個體商貿(mào)戶的金融需求，對于有些好的提議，如“基于避免跨行業(yè)務(wù)辦理難的問題”而提出的“商業(yè)銀行聯(lián)盟策略”，我們也如實做有筆錄，反映客戶的真實需求，這些一手材料對銀行業(yè)的整頓亦將大有裨益，努力做好業(yè)務(wù)優(yōu)化與創(chuàng)新，服務(wù)人民大眾。

如上就是這次問卷的如實記錄。

六、總結(jié)及建議：

現(xiàn)代社會中，個體商貿(mào)業(yè)異軍突起，是社會主義經(jīng)濟建設(shè)的重要團體，數(shù)量大，分布廣，為人民大眾的生產(chǎn)生活帶來極大便利。但目前形勢下，業(yè)務(wù)流水金額少的中小型企業(yè)，“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)居多，這是郵儲銀行的一大有利客源，也是銀行業(yè)內(nèi)的一大市場。郵儲在07年成功轉(zhuǎn)型為集郵政、金融為一體的商業(yè)銀行，其性質(zhì)發(fā)生本質(zhì)的變化，但始終堅持“服務(wù)大眾”的經(jīng)營理念，服務(wù)于中小型、私人企業(yè)，信用貸款，轉(zhuǎn)賬匯款等業(yè)務(wù)日臻成熟，擁有的客戶群越來越大。而我們現(xiàn)在做題為“個體商貿(mào)戶金融需求”的調(diào)研活動，深入客戶，切實了解廣大客戶的金融需求，對于郵儲銀行的業(yè)務(wù)升級，更好地服務(wù)大眾具有指導性、參考性的價值。下面，我就這次調(diào)查的實際，列出客戶對郵儲銀行電子銀行的部分最具代表性的建議如下：

一、創(chuàng)新管理模式，提升經(jīng)營層次；

二、強化品牌意識，健全營銷機制；

三、優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，合服務(wù)功能；

四、健全服務(wù)體系，提高服務(wù)質(zhì)量；

五、強化部門工作職責，再造業(yè)務(wù)考評機制。

附調(diào)研地點：

廣西南寧市大學路時代天驕廣場及周邊

廣西南寧市明秀路秀靈路

廣西南寧市朝陽路

2013年8月20日

第五篇：個體商貿(mào)客戶金融需求調(diào)研報告

20xx年8月13至17日，我們就 “個體商貿(mào)客戶金融需求”的課題，在南寧市各個體商貿(mào)商貿(mào)群體中展開調(diào)查問卷。此次調(diào)研共三人，發(fā)放問卷300份，其中有效答卷290份，回收率96.7%，10份由于部分原因作廢。

一、調(diào)研背景：

銀行成立以來，我們從無到有，先后建成電話銀行、個人網(wǎng)銀、電視銀行和手機銀行系統(tǒng)，加上遍布城鄉(xiāng)的ATM等自助渠道，成為電子渠道最完備的商業(yè)銀行。個體商貿(mào)客戶一直以來是郵儲銀行的重點客戶群之一，從目前電子銀行發(fā)展情況來看，個體商貿(mào)客戶也是電子銀行的重要目標客戶群之一，調(diào)研個體商貿(mào)客戶金融需求對于優(yōu)化電子銀行產(chǎn)品、有效推進電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展具有重要意義。

二、調(diào)查對象：

南寧市各個體商貿(mào)戶。

三、調(diào)查方式：

問卷調(diào)查，走訪各商貿(mào)戶，采取咨詢訪談的方式，用不記名方式隨機抽樣進行調(diào)查。

1.問卷調(diào)查

2.深度訪談

除了讓調(diào)查對象填寫問卷外，調(diào)研團隊還需要對調(diào)查對象進行深度訪談，引導調(diào)查對象說出其他更多問卷未涉及的內(nèi)容。

(1)郵儲銀行電子銀行(個人網(wǎng)銀、手機銀行、電視銀行、電話銀行、ATM)不足之處及改進建議;

(2)希望郵儲銀行推出哪些新產(chǎn)品;

(3)分別介紹一下在什么情境下會使用個人網(wǎng)銀、手機銀行、電話銀行、電視銀行以及ATM等電子銀行。

四、調(diào)研目的：

了解個體商貿(mào)客戶的金融需求以及電子銀行的使用情況。通過對郵儲銀行商貿(mào)客戶金融需求以及郵儲銀行個體商貿(mào)客戶電子銀行使用情況，分析郵儲銀行商貿(mào)客戶金融需求及電子銀行為其提供服務(wù)改進的方向。

五、調(diào)研結(jié)果報告：

時值暑假，地處南國的南寧酷暑難當，同班的許多同學都選擇回到溫馨的家度假。八月初，也就是暑假期間，第六屆全國大學生網(wǎng)絡(luò)商務(wù)創(chuàng)新應用大賽的主辦方--郵儲銀行下發(fā)了調(diào)研任務(wù)。作為千千萬萬參賽隊伍中的一組，我們團隊(攜手飛躍)積極接下這一調(diào)研任務(wù)，躬身實踐，深入社會，一絲不茍保質(zhì)保量地完成了這次社會調(diào)查問卷的實踐活動，一則是通過調(diào)研檢驗我們初賽方案的合理性跟可行性，以便后期參賽方案的修改與完善;二則通過參加調(diào)研活動，提高我們的社會實踐能力跟參與意識，對以后走向社會這一實踐的大舞臺做經(jīng)驗積累。總之，參加這次調(diào)研活動，既完成了參賽環(huán)節(jié)中的方案實施任務(wù)，又極大地提高了我們各個方面的素質(zhì)，獲益匪淺。

我們的團隊共五人，其中兩人在暑假參加了郵儲銀行南寧市總分行安排的網(wǎng)點業(yè)務(wù)實習，其余三人在暑假仍不忘通過網(wǎng)絡(luò)工具取得聯(lián)系，共同合作進行參賽方案的修改跟制作，同時也積極參與到這次調(diào)研活動之中。在郵儲銀行派發(fā)了各參賽組的調(diào)研任務(wù)后，我們在隊長的組織下，首先做好調(diào)研前期準備，包括分析討論南寧市個體商貿(mào)戶分布情況跟我們?nèi)烁髯缘膬?yōu)缺點，部署出調(diào)研的地點分配跟時間安排，從而保證了活動的高效順利展開和完成。隨后調(diào)研活動中，我們各司其職，分赴各自的調(diào)研地點完成任務(wù)，雖然酷熱難當，有些調(diào)研地離校區(qū)較遠，但沒有一個人中途放棄，保質(zhì)保量完成調(diào)研活動，維護了整個團隊的利益。

調(diào)研開展的第一天，考慮到調(diào)查問卷中可能會出現(xiàn)填寫方面的問題，我們?nèi)藳Q定先一起調(diào)研半天，初步進入實踐正軌狀態(tài)，規(guī)范了調(diào)查問卷的填寫，為后期活動的展開開個好頭。個體商貿(mào)戶金融需求調(diào)查，無疑調(diào)查的對象被圈定為個體商業(yè)經(jīng)營戶，像服裝店，餐館等有固定營業(yè)點，及其合法營業(yè)牌照的社會主義工商業(yè)參與者。在調(diào)查中，我們用隨機抽樣調(diào)查的方法，隨機選擇調(diào)查對象，本著“禮貌，隨和，務(wù)實”的理念，完成包括指導被調(diào)查者問卷填寫、普及郵儲銀行的現(xiàn)行金融業(yè)務(wù)、征集其對郵儲銀行的建議與他們對于銀行業(yè)金融服務(wù)需求等等工作，如實客觀地開展調(diào)研，達到本次問卷活動的真正目的。在調(diào)研的過程中，我們熱情禮貌，很多個體戶也平易近人，很好地配合了我們的問卷活動，在此由衷地感謝社會群眾對我們調(diào)研活動的支持。有些被調(diào)查者質(zhì)疑我們的問卷是否合法，我們耐心地講解此次調(diào)研的目的，讓其消除顧慮，采用匿名填寫問卷，切實維護了他們的隱私等利益;有些不愿透露其月流水金額，對于有些店來說，這或許可以成為商業(yè)機密，我們也不去勉強他們?nèi)ヌ睿屍洳扇∽栽傅男问?，如實客觀填寫一些愿意透露的信息，絕大多數(shù)個體戶還是挺支持我們的問卷活動的，填完問卷的同時，在我們的交流中，他們也說出了對郵儲銀行的建議及其業(yè)務(wù)創(chuàng)新上的改進意見;有些個體戶回避我們的調(diào)查，考慮到他們的難言之隱，便不去強求。在調(diào)研中，每個人都熱心積極，由衷地垂詢聆聽個體戶對銀行業(yè)的各種意見與發(fā)展大計的好提議，了解他們目前業(yè)務(wù)往來在金融服務(wù)上所需的新服務(wù)，如實客觀地做筆錄，掌握了深入社會，來自群眾心聲的第一手資料，相信這些對于郵儲銀行來說也是極其寶貴的。在調(diào)研的同時，也拍下了很多活動現(xiàn)場的照片，以備日后完成調(diào)研報告所需的同時，這些實地照片，也算是對暑假團隊精誠團結(jié)參與社會實踐的一種緬懷與紀念。隨后的幾天里，我們分頭行動，效率提高了許多，耗時五天，圓滿完成調(diào)研活動。

接下來，我就此次回收來的有效問卷做以匯總與分析。本次調(diào)研活動，下發(fā)問卷300份，回收中有效的有290份，無效的10份多是沒按照要求填寫的作廢問卷。雖然不是所有的問卷都有效，但結(jié)果依然仍是可觀的，仍然能達到本次問卷的目的。被調(diào)查者男女性別比例均衡，年齡段在18至55歲之間，各個年齡段的人都有參與，其中25-30歲的青年占據(jù)絕大多數(shù)，這也符合現(xiàn)在年輕人愛好創(chuàng)業(yè)的實際。受訪者的受教育程度多為高中、大專、本科階段。由于我們隨機調(diào)查的多為普通中小型商貿(mào)戶，其每月的業(yè)務(wù)流水金額處于”5萬元及一下”者居多，約合60%，“5萬至20萬”和“20萬至50萬”占有20%，余下的為50萬及其以上，四個流水金額人口比約為6:3:1。關(guān)于銀行卡使用情況，郵儲銀行卡的持有率占三成，以農(nóng)業(yè)銀行卡、工商銀行卡用戶居多，持卡者辦理賬戶業(yè)務(wù)有：賬戶查詢，網(wǎng)上支付，轉(zhuǎn)賬匯款，個人貸款，個別的用戶也用來投資理財，由于個體戶月流水金額不多，多用現(xiàn)金進行業(yè)務(wù)往來，對銀行提供的諸如信用卡還款，外匯業(yè)務(wù)等等有些不清楚，故還是以傳統(tǒng)的賬戶查詢、個人貸款業(yè)務(wù)為主。被調(diào)查的個體戶月使用郵儲銀行業(yè)務(wù)頻率集中在1-5次。在商貿(mào)市場的網(wǎng)絡(luò)工具有：能上網(wǎng)的電腦，能上網(wǎng)的手機。在調(diào)查中，有約八成的客戶開通有電子銀行，他們開通網(wǎng)銀的主要原因是操作簡單，附近有銀行網(wǎng)點，功能多樣等。至于每月使用網(wǎng)銀的次數(shù)，以服裝業(yè)的用戶居多，很多人通過網(wǎng)購來進貨，但針對有些釣魚網(wǎng)站冒充電子商務(wù)交易平臺，致使網(wǎng)銀用戶對日后繼續(xù)使用電子銀行表示猶豫與質(zhì)疑，我們的電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺隨著計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的日益發(fā)展，不可避免地受到來自一些利欲熏心網(wǎng)絡(luò)黑客的非法破壞，極大損害了網(wǎng)銀用戶的財產(chǎn)利益，這一點還需要銀行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)展開更好地合作，完善交易系統(tǒng)，提高網(wǎng)絡(luò)防攻擊能力，維護好用戶的利益。電視銀行跟電話銀行是郵儲銀行開設(shè)的兩大新業(yè)務(wù)，開創(chuàng)銀行服務(wù)業(yè)改革的先河，但針對該項服務(wù)剛起步，技術(shù)不是很成熟，在社會上推廣的時日不長，故用戶不是很多。多數(shù)人使用的電子銀行種類有：個人網(wǎng)銀、手機銀行、ATM。電子銀行主要用于賬戶查詢、網(wǎng)上支付、轉(zhuǎn)賬匯款、網(wǎng)上繳費，存取款，有部分用戶開通手機銀行用來手機充值、購買彩票、購買游戲點卡等。開通電視銀行，電話銀行的客戶少，我們在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)很多絕大多數(shù)個體商貿(mào)戶對郵儲銀行的這兩項新興業(yè)務(wù)不是很了解，同時，我們也耐心地向他們講解跟宣傳了這一部分業(yè)務(wù)盲區(qū)。電子銀行用戶每月網(wǎng)購的次數(shù)“2次以內(nèi)”，“3-5次”，“5次以上”所占比例約為4:3:3,很多人在購物的時候會選擇網(wǎng)購，得益于網(wǎng)購的安全便捷。通過這次調(diào)查，我們?nèi)鐚嵖陀^地了解到個體商貿(mào)戶的金融需求，對于有些好的提議，如“基于避免跨行業(yè)務(wù)辦理難的問題”而提出的“商業(yè)銀行聯(lián)盟策略”，我們也如實做有筆錄，反映客戶的真實需求，這些一手材料對銀行業(yè)的整頓亦將大有裨益，努力做好業(yè)務(wù)優(yōu)化與創(chuàng)新，服務(wù)人民大眾。

如上就是這次問卷的如實記錄。

六、總結(jié)及建議：

現(xiàn)代社會中，個體商貿(mào)業(yè)異軍突起，是社會主義經(jīng)濟建設(shè)的重要團體，數(shù)量大，分布廣，為人民大眾的生產(chǎn)生活帶來極大便利。但目前形勢下，業(yè)務(wù)流水金額少的中小型企業(yè)，“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)居多，這是郵儲銀行的一大有利客源，也是銀行業(yè)內(nèi)的一大市場。郵儲在07年成功轉(zhuǎn)型為集郵政、金融為一體的商業(yè)銀行，其性質(zhì)發(fā)生本質(zhì)的變化，但始終堅持“服務(wù)大眾”的經(jīng)營理念，服務(wù)于中小型、私人企業(yè)，信用貸款，轉(zhuǎn)賬匯款等業(yè)務(wù)日臻成熟，擁有的客戶群越來越大。而我們現(xiàn)在做題為“個體商貿(mào)戶金融需求”的調(diào)研活動，深入客戶，切實了解廣大客戶的金融需求，對于郵儲銀行的業(yè)務(wù)升級，更好地服務(wù)大眾具有指導性、參考性的價值。下面，我就這次調(diào)查的實際，列出客戶對郵儲銀行電子銀行的部分最具代表性的建議如下：

一、創(chuàng)新管理模式，提升經(jīng)營層次;

二、強化品牌意識，健全營銷機制;

三、優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，合服務(wù)功能;

四、健全服務(wù)體系，提高服務(wù)質(zhì)量;

五、強化部門工作職責，再造業(yè)務(wù)考評機制。

附調(diào)研地點：

廣西南寧市大學路時代天驕廣場及周邊

廣西南寧市明秀路秀靈路

廣西南寧市朝陽路

20xx年8月20日