第一篇：醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)工作總結(jié)

醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)工作總結(jié)

國(guó)務(wù)院 2002年9月1日實(shí)施的新《條例》第51條明確了11種賠償項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn)；第52條規(guī)定：“醫(yī)療事故賠償費(fèi)用，實(shí)行一次性結(jié)算，由承擔(dān)醫(yī)療事故責(zé)任的醫(yī)療機(jī)構(gòu)支付?！毙隆稐l例》大幅提高了醫(yī)療事故賠償金額，而且首次增加了對(duì)于精神損害的賠償。根據(jù)我國(guó)《民法通則》119條規(guī)定：“侵害公民身體造成傷害的，應(yīng)當(dāng)賠償醫(yī)療費(fèi)、因誤工減少的收入、殘疾者生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用；造成死亡的，應(yīng)當(dāng)支付喪葬費(fèi)、死者生前撫養(yǎng)的人必要的生活費(fèi)等費(fèi)用?！?/p>

自2008年以來(lái)，我院按上級(jí)要求進(jìn)行部署，積極動(dòng)員和參加醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，同時(shí)，對(duì)全體醫(yī)護(hù)人員進(jìn)行了醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的教育，使得全體醫(yī)護(hù)人員充分理解醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的意義。我們?cè)趶?qiáng)調(diào)醫(yī)患溝通的前提下，把規(guī)范化住院醫(yī)師培訓(xùn)與醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)有機(jī)的加以結(jié)合；把醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的政策運(yùn)用到醫(yī)患糾紛的調(diào)解中去；借醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)之力來(lái)提高醫(yī)療整體質(zhì)量。實(shí)際工作中的措施主要有以下幾條：

一、在住院醫(yī)師規(guī)范化培訓(xùn)的同時(shí)，結(jié)合醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，鼓勵(lì)年輕的住院醫(yī)師多動(dòng)手動(dòng)腦，敢于實(shí)踐，提高水平。

我們知道，醫(yī)生的醫(yī)術(shù)之所以能不斷提高，主要是依靠大量的臨床實(shí)踐，只有多接觸各種各樣的病例，積累了相當(dāng)?shù)慕?jīng)驗(yàn)，才能做到心中有數(shù)。特別是剛剛走上工作崗位的年輕大夫，更需要這方面的鍛煉。一名優(yōu)秀的醫(yī)生，不僅在于7年、8年基礎(chǔ)醫(yī) 1

學(xué)理論的認(rèn)真學(xué)習(xí)與研究，更為重要的是在活生生的患者面前，如何處理而使他們轉(zhuǎn)危為安，尤其是遇到一些疑難問(wèn)題、突發(fā)事件或急診狀態(tài)。在新《條例》出臺(tái)之前，醫(yī)務(wù)人員還沒(méi)有過(guò)多的心理顧慮，只要患者前來(lái)求醫(yī)，本著救死扶傷的人道主義精神，都盡其所能地進(jìn)行救治，只要有一分的希望就會(huì)付出十分的努力。然而自從宣布實(shí)行“舉證責(zé)任倒臵”，以及加大事故賠償力度后，醫(yī)務(wù)界的不少人士表現(xiàn)出了擔(dān)憂甚至恐懼的心理。因?yàn)橛行┽t(yī)療事故的發(fā)生并不是醫(yī)生本身的過(guò)錯(cuò)，而是由于患者情況特殊所致，不進(jìn)行救治就會(huì)死亡，但進(jìn)行救治就可能出現(xiàn)意外。年輕的住院醫(yī)師往往把握不住其中的分寸，擔(dān)心日后患者或其家屬提起訴訟，張口要求高額賠償。此種情況下沒(méi)有醫(yī)生愿意再冒風(fēng)險(xiǎn)接收高危病人，嘗試新式療法；住院醫(yī)師的成長(zhǎng)面臨挑戰(zhàn)。醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的出現(xiàn)，使這種局面的改觀成為可能，使得住院醫(yī)師們能放下包袱，更主動(dòng)地接觸新技術(shù)和進(jìn)行新嘗試。

二、醫(yī)療糾紛的調(diào)解充分依靠醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的支持。

醫(yī)療糾紛已經(jīng)成為消費(fèi)者投訴的10大熱點(diǎn)之一，因?yàn)獒t(yī)療損害輕者妨礙了百姓的正常生活，重者則剝奪了公民的寶貴生命，同時(shí)也影響了醫(yī)療機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)行。醫(yī)療糾紛的大量涌現(xiàn)，不得不讓人們感到焦慮，特別是糾紛案逐漸升級(jí)，甚至出現(xiàn)命案。盡管醫(yī)患矛盾在醫(yī)院里一直存在，但演變?yōu)闅⑷耸录?，是醫(yī)生們無(wú)法想象和接受的，它為迫切解決醫(yī)患糾紛和保護(hù)醫(yī)生生命安全敲響了警鐘。醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的出現(xiàn)，為妥善解決和安撫對(duì)醫(yī)療服

務(wù)有異議的患者及家屬提供了有力的保證。以前，醫(yī)療糾紛處理難，是因?yàn)闆](méi)有理順醫(yī)患之間的關(guān)系，導(dǎo)致相互缺乏信任。我院通過(guò)參與醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，建立起了醫(yī)、患、保三者之間的關(guān)系，增加了補(bǔ)償資金的支付渠道，調(diào)整了醫(yī)患之間的賠付關(guān)系。此舉既明確了醫(yī)療差錯(cuò)的鑒定標(biāo)準(zhǔn)，體現(xiàn)了公平原則，也提高了醫(yī)務(wù)人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，從而提高醫(yī)療質(zhì)量和服務(wù)水平。

三、利用醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)減輕醫(yī)院壓力、推動(dòng)質(zhì)量提升。首先，目前醫(yī)療機(jī)構(gòu)的負(fù)擔(dān)很重，既要保障自身的生存發(fā)展，又要努力提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，還要承擔(dān)事故損害賠償責(zé)任，此外還牽扯大量精力的醫(yī)患糾紛也讓各家院長(zhǎng)頭疼不已，不僅嚴(yán)重影響了醫(yī)院正常的工作秩序，妨礙了醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)的健康發(fā)展，甚至危及到社會(huì)的安定團(tuán)結(jié)。加之新聞媒體的大肆渲染，具有導(dǎo)向性的報(bào)道，也將醫(yī)院推向了風(fēng)口浪尖。保險(xiǎn)公司的介入，也就是社會(huì)其他力量的介入，可以在矛盾日益激化的醫(yī)患之間起到一個(gè)“緩沖器”的作用。其優(yōu)點(diǎn)有二：一是可以維護(hù)醫(yī)院、醫(yī)生的聲譽(yù)，因?yàn)樽鳛閷I(yè)技術(shù)人員，他們極其忌諱與職業(yè)訴訟聯(lián)系在一起；二是漫長(zhǎng)的訴訟程序都會(huì)使得任何一方身心疲憊，而最后的結(jié)果可能是兩敗俱傷。只有讓醫(yī)院領(lǐng)導(dǎo)、主治大夫從繁雜的糾紛處理中抽身出來(lái)，他們才可以將大量精力投入到醫(yī)院管理、鉆研技術(shù)、提高質(zhì)量上去。由此為醫(yī)院帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益是顯而易見(jiàn)的。醫(yī)院糾紛少了，在老百姓心目中的地位高了，醫(yī)生的工作態(tài)度也由消極轉(zhuǎn)為積極，患者情緒也由抵觸變?yōu)楹献?，這

種良性循環(huán)，才是醫(yī)、患、保共同追求的目標(biāo)。

其次，利用醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)解除醫(yī)務(wù)人員的思想包袱；降低醫(yī)務(wù)人員的從業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，使得醫(yī)務(wù)人員在專業(yè)上可以科學(xué)地繼承和發(fā)展；避免了醫(yī)生出于自我保護(hù)的目的而選擇安全保守的治療方案，有利于醫(yī)學(xué)事業(yè)及我院技術(shù)水平的創(chuàng)新和應(yīng)用。

再則，利用醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)醫(yī)護(hù)人員的工作起監(jiān)督作用。醫(yī)院參投醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)后，我院醫(yī)務(wù)部門對(duì)醫(yī)生的要求變得更加嚴(yán)格。例如：病歷書(shū)寫要求更完整、及時(shí)、準(zhǔn)確、工整；病房檢查更應(yīng)該仔細(xì)；用藥前必須認(rèn)真查看病歷、處方，并進(jìn)行核對(duì)……使廣大醫(yī)務(wù)人員更主動(dòng)地專心工作，避免醫(yī)療事故的發(fā)生。

這是我院結(jié)合醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)努力的方向，力爭(zhēng)使醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)成為醫(yī)院發(fā)展的推進(jìn)器。

通過(guò)實(shí)施醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，我院結(jié)合近幾年醫(yī)患糾紛調(diào)解情況來(lái)看，認(rèn)為醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)患者有以下好處：

好處一：患者利益更受保護(hù)

由于醫(yī)療工作的特殊性,醫(yī)療事故和醫(yī)療意外難以完全避免,實(shí)施醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)后,醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)得到分?jǐn)?醫(yī)療環(huán)境呈現(xiàn)良性循環(huán),醫(yī)生能盡最大努力搶救患者;發(fā)生事故時(shí),患者能盡快得到賠付;醫(yī)院賠付也有章可循,從根本上能更好地保護(hù)患者的利益。

好處二：患者索賠更有保障

醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)的實(shí)施對(duì)醫(yī)患雙方都極為有益。若醫(yī)院在手術(shù)中不慎造成醫(yī)療責(zé)任事故,若這家醫(yī)院和有直接責(zé)任的醫(yī)生事先購(gòu)

買了醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn),保險(xiǎn)公司按事先約定,承擔(dān)其中一半以上的賠償費(fèi)的話,患者將能比較及時(shí)地獲得賠償,醫(yī)院也減輕了經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。另外,對(duì)小型醫(yī)療機(jī)構(gòu)而言,一些大的醫(yī)療事故發(fā)生后,數(shù)十萬(wàn)元的賠款就是將其醫(yī)院賣了都不夠賠,所以,即便法院判決,醫(yī)方也會(huì)因無(wú)錢兌現(xiàn)而使得賠償成為空頭支票。因此,醫(yī)療保險(xiǎn)將保險(xiǎn)公司推到前臺(tái),使患者索賠的最終落點(diǎn)有了保障。

好處三:賠償額度更加合理

以往的醫(yī)療糾紛處理中，一味地依靠醫(yī)患雙方的談判來(lái)界定賠償額度，而自從有了醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)后，索賠有章可循，賠償有法可依，對(duì)醫(yī)患雙方都有明確的約束。不僅節(jié)省了醫(yī)患雙方的大量精力，而且使醫(yī)患糾紛的處理更加公開(kāi)透明。

然而，醫(yī)院參投醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)目前也面臨著一些問(wèn)題，主要?dú)w納為二點(diǎn)：

1、醫(yī)院仍然沒(méi)有從醫(yī)患糾紛中真正解脫

投保醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)后，大部分醫(yī)院都希望一旦發(fā)生醫(yī)療糾紛，患者或家屬找保險(xiǎn)公司理賠，不要找醫(yī)院糾纏。事實(shí)上，患者或家屬依然認(rèn)為，醫(yī)院是發(fā)生醫(yī)療損害的責(zé)任人，發(fā)生糾紛仍然找醫(yī)院要說(shuō)法。同時(shí)，繁瑣的投保和索賠手續(xù)，使醫(yī)院感到投保后的工作甚至多于自己?jiǎn)为?dú)處理醫(yī)療糾紛的工作。保險(xiǎn)公司缺乏專業(yè)的技術(shù)人員參與調(diào)查處理，醫(yī)院還需投入很大精力來(lái)協(xié)調(diào)。因此，醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)要多作為，使醫(yī)院真正從醫(yī)療糾紛中解脫出來(lái)。

2、醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)不能完全滿足患者的需求

醫(yī)療糾紛中的患者或家屬，要求是不盡相同的，有的需要賠償，有的需要道歉，有的要負(fù)責(zé)后續(xù)治療。而醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)只能負(fù)責(zé)賠償問(wèn)題，并且并非“包賠一切”?；颊邔?duì)保險(xiǎn)公司也缺乏信任，認(rèn)為保險(xiǎn)、醫(yī)院相互竄通，相互袒護(hù)，理賠程序繁雜冗長(zhǎng)，因此患者或家屬不愿找保險(xiǎn)公司，而是繼續(xù)選擇與醫(yī)院糾纏，認(rèn)為醫(yī)院是解決問(wèn)題的關(guān)鍵。

因此我們建議，保險(xiǎn)公司應(yīng)該重視醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)對(duì)緩解醫(yī)患關(guān)系的作用。不僅要承擔(dān)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的醫(yī)療責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，還要協(xié)助醫(yī)療機(jī)構(gòu)調(diào)解醫(yī)療糾紛，避免矛盾激化，協(xié)助醫(yī)療機(jī)構(gòu)做好風(fēng)險(xiǎn)的防范。保險(xiǎn)公司還應(yīng)該及時(shí)介入醫(yī)療糾紛的調(diào)解和理賠；充分發(fā)揮調(diào)解中介機(jī)構(gòu)的作用，使其成為醫(yī)、保、患三者之間的紐帶，確保醫(yī)院正常的運(yùn)行秩序和醫(yī)務(wù)人員的人身安全，使參保的醫(yī)療機(jī)構(gòu)徹底從醫(yī)療糾紛中解脫出來(lái)。

2012-2-16

第二篇：醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)工作總結(jié)

定襄縣人民醫(yī)院 醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)工作總結(jié)

自2009年以來(lái)，我院按上級(jí)要求進(jìn)行部署，積極動(dòng)員和參加醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，同時(shí)，對(duì)全體醫(yī)護(hù)人員進(jìn)行了醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的教育，使得全體醫(yī)護(hù)人員充分理解醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的意義。我們?cè)趶?qiáng)調(diào)醫(yī)患溝通的前提下，把規(guī)范化住院醫(yī)師培訓(xùn)與醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)有機(jī)的加以結(jié)合；把醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的政策運(yùn)用到醫(yī)患糾紛的調(diào)解中去；借醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)之力來(lái)提高醫(yī)療整體質(zhì)量。實(shí)際工作中的措施主要有以下幾條：

一、在住院醫(yī)師規(guī)范化培訓(xùn)的同時(shí)，結(jié)合醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，鼓勵(lì)年輕的住院醫(yī)師多動(dòng)手動(dòng)腦，敢于實(shí)踐，提高水平。

我們知道，醫(yī)生的醫(yī)術(shù)之所以能不斷提高，主要是依靠大量的臨床實(shí)踐，只有多接觸各種各樣的病例，積累了相當(dāng)?shù)慕?jīng)驗(yàn)，才能做到心中有數(shù)。特別是剛剛走上工作崗位的年輕大夫，更需要這方面的鍛煉。一名優(yōu)秀的醫(yī)生，不僅在于7年、8年基礎(chǔ)醫(yī)學(xué)理論的認(rèn)真學(xué)習(xí)與研究，更為重要的是在活生生的患者面前，如何處理而使他們轉(zhuǎn)危為安，尤其是遇到一些疑難問(wèn)題、突發(fā)事件或急診狀態(tài)。在新《條例》出臺(tái)之前，醫(yī)務(wù)人員還沒(méi)有過(guò)多的心理顧慮，只要患者前來(lái)求醫(yī)，本著救死扶傷的人道主義精神，都盡其所能地進(jìn)行救治，只要有一分的希望就會(huì)付出十分的努力。然而自從宣布實(shí)行“舉證責(zé)任倒臵”，以及加大事故賠償力度后，醫(yī)務(wù)界的不少人士表現(xiàn)出了擔(dān)憂甚至恐懼的心理。因?yàn)橛行┽t(yī)療事故的發(fā)生并不是醫(yī)生本身的過(guò)錯(cuò)，而是由于患者情況特殊所致，不進(jìn)行救治就會(huì)死亡，但進(jìn)行救治就可能出現(xiàn)意外。年輕的住院醫(yī)師往往把握不住其中的分寸，擔(dān)心日后患者或其家屬提起訴訟，張口要求高額賠償。此種情況下沒(méi)有醫(yī)生愿

意再冒風(fēng)險(xiǎn)接收高危病人，嘗試新式療法；住院醫(yī)師的成長(zhǎng)面臨挑戰(zhàn)。醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的出現(xiàn)，使這種局面的改觀成為可能，使得住院醫(yī)師們能放下包袱，更主動(dòng)地接觸新技術(shù)和進(jìn)行新嘗試。

二、醫(yī)療糾紛的調(diào)解充分依靠醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的支持。醫(yī)療糾紛已經(jīng)成為消費(fèi)者投訴的10大熱點(diǎn)之一，因?yàn)獒t(yī)療損害輕者妨礙了百姓的正常生活，重者則剝奪了公民的寶貴生命，同時(shí)也影響了醫(yī)療機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)行。醫(yī)療糾紛的大量涌現(xiàn)，不得不讓人們感到焦慮，特別是糾紛案逐漸升級(jí)，甚至出現(xiàn)命案。盡管醫(yī)患矛盾在醫(yī)院里一直存在，但演變?yōu)闅⑷耸录?，是醫(yī)生們無(wú)法想象和接受的，它為迫切解決醫(yī)患糾紛和保護(hù)醫(yī)生生命安全敲響了警鐘。醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的出現(xiàn)，為妥善解決和安撫對(duì)醫(yī)療服務(wù)有異議的患者及家屬提供了有力的保證。以前，醫(yī)療糾紛處理難，是因?yàn)闆](méi)有理順醫(yī)患之間的關(guān)系，導(dǎo)致相互缺乏信任。我院通過(guò)參與醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，建立起了醫(yī)、患、保三者之間的關(guān)系，增加了補(bǔ)償資金的支付渠道，調(diào)整了醫(yī)患之間的賠付關(guān)系。此舉既明確了醫(yī)療差錯(cuò)的鑒定標(biāo)準(zhǔn)，體現(xiàn)了公平原則，也提高了醫(yī)務(wù)人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，從而提高醫(yī)療質(zhì)量和服務(wù)水平。

三、利用醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)減輕醫(yī)院壓力、推動(dòng)質(zhì)量提升。

首先，目前醫(yī)療機(jī)構(gòu)的負(fù)擔(dān)很重，既要保障自身的生存發(fā)展，又要努力提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，還要承擔(dān)事故損害賠償責(zé)任，此外還牽扯大量精力的醫(yī)患糾紛也讓各家院長(zhǎng)頭疼不已，不僅嚴(yán)重影響了醫(yī)院正常的工作秩序，妨礙了醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)的健康發(fā)展，甚至危及到社會(huì)的安定團(tuán)結(jié)。加之新聞媒體的大肆渲染，具有導(dǎo)向性的報(bào)道，也將醫(yī)院推向了風(fēng)口浪尖。保險(xiǎn)公司的介入，也就是社會(huì)其他力量的介入，可以在

矛盾日益激化的醫(yī)患之間起到一個(gè)“緩沖器”的作用。其優(yōu)點(diǎn)有二：一是可以維護(hù)醫(yī)院、醫(yī)生的聲譽(yù)，因?yàn)樽鳛閷I(yè)技術(shù)人員，他們極其忌諱與職業(yè)訴訟聯(lián)系在一起；二是漫長(zhǎng)的訴訟程序都會(huì)使得任何一方身心疲憊，而最后的結(jié)果可能是兩敗俱傷。只有讓醫(yī)院領(lǐng)導(dǎo)、主治大夫從繁雜的糾紛處理中抽身出來(lái)，他們才可以將大量精力投入到醫(yī)院管理、鉆研技術(shù)、提高質(zhì)量上去。由此為醫(yī)院帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益是顯而易見(jiàn)的。醫(yī)院糾紛少了，在老百姓心目中的地位高了，醫(yī)生的工作態(tài)度也由消極轉(zhuǎn)為積極，患者情緒也由抵觸變?yōu)楹献?，這種良性循環(huán)，才是醫(yī)、患、保共同追求的目標(biāo)。

其次，利用醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)解除醫(yī)務(wù)人員的思想包袱；降低醫(yī)務(wù)人員的從業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，使得醫(yī)務(wù)人員在專業(yè)上可以科學(xué)地繼承和發(fā)展；避免了醫(yī)生出于自我保護(hù)的目的而選擇安全保守的治療方案，有利于醫(yī)學(xué)事業(yè)及我院技術(shù)水平的創(chuàng)新和應(yīng)用。

再則，利用醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)醫(yī)護(hù)人員的工作起監(jiān)督作用。醫(yī)院參投醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)后，我院醫(yī)務(wù)部門對(duì)醫(yī)生的要求變得更加嚴(yán)格。例如：病歷書(shū)寫要求更完整、及時(shí)、準(zhǔn)確、工整；病房檢查更應(yīng)該仔細(xì)；用藥前必須認(rèn)真查看病歷、處方，并進(jìn)行核對(duì)……使廣大醫(yī)務(wù)人員更主動(dòng)地專心工作，避免醫(yī)療事故的發(fā)生。

這是我院結(jié)合醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)努力的方向，力爭(zhēng)使醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)成為醫(yī)院發(fā)展的推進(jìn)器。

通過(guò)實(shí)施醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，我院結(jié)合近幾年醫(yī)患糾紛調(diào)解情況來(lái)看，認(rèn)為醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)患者有以下好處：

好處一：患者利益更受保護(hù)

由于醫(yī)療工作的特殊性,醫(yī)療事故和醫(yī)療意外難以完全

避免,實(shí)施醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)后,醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)得到分?jǐn)?醫(yī)療環(huán)境呈現(xiàn)良性循環(huán),醫(yī)生能盡最大努力搶救患者;發(fā)生事故時(shí),患者能盡快得到賠付;醫(yī)院賠付也有章可循,從根本上能更好地保護(hù)患者的利益。

好處二：患者索賠更有保障

醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)的實(shí)施對(duì)醫(yī)患雙方都極為有益。若醫(yī)院在手術(shù)中不慎造成醫(yī)療責(zé)任事故,若這家醫(yī)院和有直接責(zé)任的醫(yī)生事先購(gòu)買了醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn),保險(xiǎn)公司按事先約定,承擔(dān)其中一半以上的賠償費(fèi)的話,患者將能比較及時(shí)地獲得賠償,醫(yī)院也減輕了經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。另外,對(duì)小型醫(yī)療機(jī)構(gòu)而言,一些大的醫(yī)療事故發(fā)生后,數(shù)十萬(wàn)元的賠款就是將其醫(yī)院賣了都不夠賠,所以,即便法院判決,醫(yī)方也會(huì)因無(wú)錢兌現(xiàn)而使得賠償成為空頭支票。因此,醫(yī)療保險(xiǎn)將保險(xiǎn)公司推到前臺(tái),使患者索賠的最終落點(diǎn)有了保障。

好處三:賠償額度更加合理

以往的醫(yī)療糾紛處理中，一味地依靠醫(yī)患雙方的談判來(lái)界定賠償額度，而自從有了醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)后，索賠有章可循，賠償有法可依，對(duì)醫(yī)患雙方都有明確的約束。不僅節(jié)省了醫(yī)患雙方的大量精力，而且使醫(yī)患糾紛的處理更加公開(kāi)透明。

然而，醫(yī)院參投醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)目前也面臨著一些問(wèn)題，主要?dú)w納為二點(diǎn)：

1、醫(yī)院仍然沒(méi)有從醫(yī)患糾紛中真正解脫

投保醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)后，大部分醫(yī)院都希望一旦發(fā)生醫(yī)療糾紛，患者或家屬找保險(xiǎn)公司理賠，不要找醫(yī)院糾纏。事實(shí)上，患者或家屬依然認(rèn)為，醫(yī)院是發(fā)生醫(yī)療損害的責(zé)任人，發(fā)生糾紛仍然找醫(yī)院要說(shuō)法。同時(shí)，繁瑣的投保和索賠手續(xù)，使醫(yī)院感到投保后的工作甚至多于自己?jiǎn)为?dú)處理醫(yī)療糾紛 的工作。保險(xiǎn)公司缺乏專業(yè)的技術(shù)人員參與調(diào)查處理，醫(yī)院還需投入很大精力來(lái)協(xié)調(diào)。因此，醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)要多作為，使醫(yī)院真正從醫(yī)療糾紛中解脫出來(lái)。

2、醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)不能完全滿足患者的需求

醫(yī)療糾紛中的患者或家屬，要求是不盡相同的，有的需要賠償，有的需要道歉，有的要負(fù)責(zé)后續(xù)治療。而醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)只能負(fù)責(zé)賠償問(wèn)題，并且并非“包賠一切”?；颊邔?duì)保險(xiǎn)公司也缺乏信任，認(rèn)為保險(xiǎn)、醫(yī)院相互竄通，相互袒護(hù)，理賠程序繁雜冗長(zhǎng)，因此患者或家屬不愿找保險(xiǎn)公司，而是繼續(xù)選擇與醫(yī)院糾纏，認(rèn)為醫(yī)院是解決問(wèn)題的關(guān)鍵。

因此我們建議，保險(xiǎn)公司應(yīng)該重視醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)對(duì)緩解醫(yī)患關(guān)系的作用。不僅要承擔(dān)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的醫(yī)療責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，還要協(xié)助醫(yī)療機(jī)構(gòu)調(diào)解醫(yī)療糾紛，避免矛盾激化，協(xié)助醫(yī)療機(jī)構(gòu)做好風(fēng)險(xiǎn)的防范。保險(xiǎn)公司還應(yīng)該及時(shí)介入醫(yī)療糾紛的調(diào)解和理賠；充分發(fā)揮調(diào)解中介機(jī)構(gòu)的作用，使其成為醫(yī)、保、患三者之間的紐帶，確保醫(yī)院正常的運(yùn)行秩序和醫(yī)務(wù)人員的人身安全，使參保的醫(yī)療機(jī)構(gòu)徹底從醫(yī)療糾紛中解脫出來(lái)。

由于醫(yī)院經(jīng)濟(jì)狀況及其他各種原因，我院2009、2010、2011年后，2012及2013年未參與醫(yī)療保險(xiǎn)，2014年我院在院領(lǐng)導(dǎo)的督促下，醫(yī)務(wù)科積極與有關(guān)部門聯(lián)系、協(xié)調(diào)，并于2014年底與市、省醫(yī)調(diào)委合作，并與合作保險(xiǎn)公司達(dá)成保險(xiǎn)意向，并交付12萬(wàn)多元保險(xiǎn)費(fèi)用，為全院醫(yī)務(wù)人員投注了醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，并于2015年1月1人生效，確保了我院醫(yī)療事業(yè)的健康發(fā)展。

2015-1-5 定襄縣人民醫(yī)院

第三篇：醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的意義（定稿）

一、醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)介紹

醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)是指投保醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)務(wù)人員在保險(xiǎn)期內(nèi)，因醫(yī)療責(zé)任發(fā)生經(jīng)濟(jì)賠償或法律費(fèi)用，保險(xiǎn)公司將依照事先約定承擔(dān)賠償責(zé)任。具體地醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)是指按照權(quán)利義務(wù)對(duì)等的原則，由保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人收取一定的保險(xiǎn)費(fèi)，同時(shí)承擔(dān)對(duì)被保險(xiǎn)人所發(fā)生的醫(yī)療事故給付賠償金的責(zé)任。既可由醫(yī)生個(gè)人投保，也可由醫(yī)院投保，保險(xiǎn)公司承擔(dān)醫(yī)療機(jī)構(gòu)及醫(yī)務(wù)人員在從事與其資格相符的診療護(hù)理工作中，因過(guò)失發(fā)生醫(yī)療事故造成的依法應(yīng)由醫(yī)院及醫(yī)務(wù)人員(即被保險(xiǎn)人)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

二、醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的重要性

醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)重要性：能夠有效分散醫(yī)生執(zhí)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；緩和醫(yī)患矛盾；推進(jìn)醫(yī)學(xué)新療法、新技術(shù)、促進(jìn)我國(guó)醫(yī)學(xué)科學(xué)的發(fā)展以及提升我國(guó)醫(yī)療的整體水平：

(一)對(duì)于醫(yī)療機(jī)構(gòu)以及醫(yī)療行業(yè)來(lái)說(shuō)，投保醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)首先可以轉(zhuǎn)嫁執(zhí)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，減輕財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。

(二)對(duì)保險(xiǎn)公司而言，開(kāi)辦醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)有利子拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域，增加經(jīng)濟(jì)效益。

(三)對(duì)社會(huì)發(fā)展而言，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)有利于緩解社會(huì)矛盾，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。發(fā)展醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)還有利于保護(hù)各方合法權(quán)益，共建社會(huì)主義和諧社會(huì)。醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)醫(yī)院、醫(yī)務(wù)人員、患者和保險(xiǎn)公司都有好處。既能讓醫(yī)生解除高額賠付的后顧之憂，給醫(yī)生吃“定心丸”，激勵(lì)他們?cè)鰪?qiáng)醫(yī)療安全意識(shí)，勇于知難而上，改革創(chuàng)新，提高業(yè)務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)醫(yī)院和醫(yī)生在公眾心中的信譽(yù)度，促進(jìn)醫(yī)學(xué)技術(shù)水平的不斷發(fā)展；同時(shí)可以使患者得到及時(shí)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償保險(xiǎn)公司只要經(jīng)營(yíng)得當(dāng)，也會(huì)因此有一筆可觀的經(jīng)濟(jì)收益。這種良性循環(huán)，才是醫(yī)、患、保共同追求的目標(biāo)。

三、醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)條款解讀要搞明白醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)就一定要對(duì)保險(xiǎn)條款進(jìn)行解讀，明確保險(xiǎn)責(zé)任、承保范圍等也關(guān)系到自己的切身利益，下面是對(duì)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)條款的簡(jiǎn)要解讀：

醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)將被保險(xiǎn)人定義為“凡依照中華人民共和國(guó)法律設(shè)立、有固定場(chǎng)所并取得《醫(yī)療機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)許可證》的醫(yī)療機(jī)構(gòu)”，承保因執(zhí)業(yè)過(guò)失造成的患者人身?yè)p害，不僅包括醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)患者身體上的傷殘、疾病、死亡所需要進(jìn)行的損害賠償，還包括了精神損害賠償。這樣的規(guī)定防止了巨額的精神損害賠償給醫(yī)療機(jī)構(gòu)造成的經(jīng)濟(jì)上的壓力。此外，保險(xiǎn)人事先書(shū)面同意的法律費(fèi)用，包括事故鑒定費(fèi)、查勘費(fèi)、取證費(fèi)、仲裁或訴訟費(fèi)、案件受理費(fèi)、律師費(fèi)等也在保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)。被保險(xiǎn)人還可以投保醫(yī)療責(zé)任的附加條款，通過(guò)這種擴(kuò)展了的保險(xiǎn)責(zé)任，承保醫(yī)務(wù)人員的無(wú)過(guò)失行為。某保險(xiǎn)公司的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)規(guī)定，如果發(fā)生醫(yī)療意外導(dǎo)致被保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任時(shí)，醫(yī)療機(jī)構(gòu)可以通過(guò)購(gòu)買附加醫(yī)療意外責(zé)任保險(xiǎn)而承保醫(yī)療意外。

四、醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度從上個(gè)世紀(jì)90年代開(kāi)始，在深圳、云南、青島、廣州、黑龍江、內(nèi)蒙等省市先后開(kāi)展了醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，有些省市還相繼出臺(tái)政府關(guān)于實(shí)施醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)統(tǒng)保的規(guī)范性文件。這些探索和嘗試為我國(guó)建立完善的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度提供了有利的經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)也反映出當(dāng)前醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)存在的問(wèn)題，需要我們進(jìn)一步共同研究解決。在我國(guó)，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)剛剛處于起步階段，這種新的保險(xiǎn)產(chǎn)品還沒(méi)有被公眾所普遍接，所以醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)體制仍處于一個(gè)相對(duì)初級(jí)的階段，我國(guó)要不斷加強(qiáng)和推進(jìn)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)體制，可以學(xué)習(xí)美國(guó)先進(jìn)的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)體制，并根據(jù)我國(guó)的社會(huì)主義初級(jí)階段的國(guó)情進(jìn)行修改和調(diào)整，堅(jiān)持正確的發(fā)展模式，相信在不遠(yuǎn)的將來(lái)，我國(guó)的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度會(huì)慢慢健全。

醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)重要性

能夠有效分散醫(yī)生執(zhí)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；緩和醫(yī)患矛盾；推進(jìn)醫(yī)學(xué)新療法、新技術(shù)、促進(jìn)我國(guó)醫(yī)學(xué)科學(xué)的發(fā)展以及提升我國(guó)醫(yī)療的整體水平：

(一)對(duì)于醫(yī)療機(jī)構(gòu)以及醫(yī)療行業(yè)來(lái)說(shuō)，投保醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)首先可以轉(zhuǎn)嫁執(zhí)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，減輕財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。

(二)對(duì)保險(xiǎn)公司而言，開(kāi)辦醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)有利于拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域，增加經(jīng)濟(jì)效益。

(三)對(duì)社會(huì)發(fā)展而言，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)有利于緩解社會(huì)矛盾，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。發(fā)展醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)還有利于保護(hù)各方合法權(quán)益，共建社會(huì)主義和諧社會(huì)。醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)醫(yī)院、醫(yī)務(wù)人員、患者和保險(xiǎn)公司都有好處。既能讓醫(yī)生解除高額賠付的后顧之憂，給醫(yī)生吃“定心丸”，激勵(lì)他們?cè)鰪?qiáng)醫(yī)療安全意識(shí)，勇于知難而上，改革創(chuàng)新，提高業(yè)務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)醫(yī)院和醫(yī)生在公眾心中的信譽(yù)度，促進(jìn)醫(yī)學(xué)技術(shù)水平的不斷發(fā)展；同時(shí)可以使患者得到及時(shí)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償保險(xiǎn)公司只要經(jīng)營(yíng)得當(dāng)，也會(huì)因此有一筆可觀的經(jīng)濟(jì)收益。這種良性循環(huán)，才是醫(yī)、患、保共同追求的目標(biāo)。

第四篇：關(guān)于醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)情況的調(diào)研

關(guān)于醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)情況的調(diào)研

我公司針對(duì)本地醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)情況的進(jìn)行了調(diào)研，現(xiàn)將調(diào)研情況匯報(bào)如下。

1、當(dāng)?shù)孛駹I(yíng)、非民營(yíng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)問(wèn)量。

答：延吉市現(xiàn)有民營(yíng)機(jī)構(gòu)共計(jì)327家，非民營(yíng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)共計(jì)78家。

2、當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)情況，目前我司承保情況。

答：延吉市多家醫(yī)療機(jī)構(gòu)（包括民營(yíng)、非民營(yíng)）無(wú)保險(xiǎn)意識(shí)以及有保險(xiǎn)意識(shí)但并未承保，有巨大保險(xiǎn)潛力。我公司于2013年3月31日與延邊醫(yī)院合作，該院在我公司承保了醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，保費(fèi)共計(jì)：1，520，000.00元整。

3、本地醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)預(yù)計(jì)市場(chǎng)規(guī)模，我司發(fā)展醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的潛力情況。

答：經(jīng)保守測(cè)算，民營(yíng)企業(yè)保費(fèi)按照2000/家，延吉市327家，保費(fèi)預(yù)計(jì)654，000.00元整；非民營(yíng)企業(yè)保費(fèi)按照40000/家，延吉市78家，保費(fèi)預(yù)計(jì)3，120，000.00元整，根據(jù)估算，延吉市醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模約3，774，000.00元整。

中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司

延吉支公司

二0一三年五月二十二日

第五篇：醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的思考

【摘 要】大力發(fā)展醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，對(duì)醫(yī)療執(zhí)業(yè)過(guò)失給患者造成的損害進(jìn)行充分賠償，在保障患者和醫(yī)療機(jī)構(gòu)

及其醫(yī)務(wù)人員的合法權(quán)益，優(yōu)化醫(yī)療環(huán)境和醫(yī)療公共秩序方面有重要的促進(jìn)作用。由于我國(guó)醫(yī)院主體是公立醫(yī)院，侵權(quán)法人身?yè)p害賠償相對(duì)于綜合醫(yī)院尚未到重大程度，并且綜合性醫(yī)院每年發(fā)生的醫(yī)療過(guò)失案件基本確定，選擇滿

足面臨危險(xiǎn)的醫(yī)院財(cái)務(wù)安全需要的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)模式，如醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)信托等，才能促進(jìn)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展。實(shí)

踐表明，商業(yè)性醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)不宜成為我國(guó)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的主體。建立獨(dú)立的醫(yī)療過(guò)失糾紛調(diào)解鑒定機(jī)構(gòu)，才能保

證醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)順利開(kāi)展。

【關(guān)鍵詞】責(zé)任保險(xiǎn)；醫(yī)療過(guò)失；賠償

【中圖分類號(hào)】d922．182．

3【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】a

【文章編號(hào)】1007—9297(2007)03—0203—06

pondering over the development of medical liability insurance．fan zhen．beij'ing hart horizon law firm，10002

2【abstract】developing medical liability insurance energetically in order to compensate the patient damage made by

medical malpractice suficiently，has significant efects on the legal rights of the patient and the hospital as well as medi·

cal afairs，on optimizing medical condition and medical order．because the hospitals are owned by the state，and the hos—

pitals’profit is still not enough to compensate tort of personal damage．moreover,the synthesis hospitals medical malprac—

tice cases are certain． choosing medical liability insurance models which can meet hospital financial security require．

ments，such as medical liability insurance trust，can prompt the development of medical liability insurance．a(chǎn)ccording to

the practices，it is shown that commercial medical liability insurance should not become the main part of medical liability

insurance．only estab lishing independently medical malpractice disputes mediation authentication agency can ensure medical

liability insurance developing smoothly．

【key words】liability insurance，medical malpractice，compensation

《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》明確

指出，大力發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)，健全安全生產(chǎn)保障和突發(fā)

事件應(yīng)急機(jī)制，通過(guò)試點(diǎn)建立統(tǒng)一的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)參與“平安建設(shè)”。醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)在保障

患者和醫(yī)療機(jī)構(gòu)及其醫(yī)務(wù)人員的合法權(quán)益．優(yōu)化醫(yī)

療環(huán)境和醫(yī)療公共秩序方面有重要的促進(jìn)作用。但

是我國(guó)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)起步晚，功能和作用發(fā)揮尚不

充分。其中保險(xiǎn)公司賠付率明顯過(guò)低、責(zé)任保險(xiǎn)的強(qiáng)

制方式以及采用的保險(xiǎn)組織形式等被認(rèn)為是商業(yè)性

醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)推廣過(guò)程中的爭(zhēng)議所在。

為此，本文第一部分分析適合醫(yī)療責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的管理方法，第二部分介紹我國(guó)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的現(xiàn)狀，第三部分分析發(fā)達(dá)國(guó)家醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)．第四部

分著重分析我國(guó)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展發(fā)展方向。

一、風(fēng)險(xiǎn)管理與醫(yī)療責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

處理純粹的風(fēng)險(xiǎn)一般只有4種基本方法：回避、減少、自留和轉(zhuǎn)移，并

且在給定的情形下，由危險(xiǎn)本

身的性質(zhì)決定哪種方法最合適。在醫(yī)療責(zé)任領(lǐng)域。只

有在滿足面臨危險(xiǎn)的醫(yī)生個(gè)人或者醫(yī)院的財(cái)務(wù)安全

需要的基本前提下，各種方法中最適當(dāng)、最廉價(jià)的那

種才被選用。

醫(yī)療責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的回避雖然是可能的，但是不太

可行。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)高的病人，醫(yī)院沒(méi)有權(quán)利拒絕救治，因此回避在醫(yī)療責(zé)

任風(fēng)險(xiǎn)管理中是不現(xiàn)實(shí)的。醫(yī)療

責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的減少是通過(guò)對(duì)具體醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)的分析．采

取預(yù)防措施，努力減少醫(yī)療過(guò)失事件發(fā)生的可能性。

可以通過(guò)醫(yī)療技術(shù)培訓(xùn)，經(jīng)驗(yàn)交流，理論學(xué)習(xí)不斷提

高理論水平，減少醫(yī)療過(guò)失事件的發(fā)生。但是醫(yī)學(xué)經(jīng)

[作者簡(jiǎn)介] 范貞(1971一)，男，醫(yī)學(xué)碩士，法律碩士，主治醫(yī)師；研究方向：醫(yī)療法、人身傷害法。

tel：+86—10—1391014o617；e—mail：lawfanzhen@medmail．com．cn

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驗(yàn)積累的長(zhǎng)期性，短期內(nèi)難以大幅度減少醫(yī)療過(guò)失

事件的發(fā)生，短期內(nèi)也難以達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)的減少。因此，醫(yī)療責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的管理方式主要考慮風(fēng)險(xiǎn)自留和風(fēng)險(xiǎn)

轉(zhuǎn)移。

醫(yī)療責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的自留是由醫(yī)院或者醫(yī)務(wù)人員自

己來(lái)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。通常見(jiàn)于3種情況：一種是人們對(duì)醫(yī)

療風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重性估計(jì)不足；第二種情況是醫(yī)院或者

醫(yī)務(wù)人員經(jīng)過(guò)慎重考慮，因風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失在經(jīng)濟(jì)上微不足道，而決定自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；第三種情況

是醫(yī)院或者醫(yī)務(wù)人員經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理方法的認(rèn)

真分析后，決定全部或者部分由自己承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)檫@樣比購(gòu)買保險(xiǎn)更合算。自留的優(yōu)點(diǎn)是可以節(jié)

省開(kāi)支，缺點(diǎn)是分散風(fēng)險(xiǎn)的能力隨醫(yī)療機(jī)構(gòu)規(guī)模的差異而不同。

醫(yī)療責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移通常是指醫(yī)院或者醫(yī)務(wù)人

員將可能發(fā)生的醫(yī)療責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給商業(yè)保險(xiǎn)公司

或者互保公司(協(xié)會(huì))等。按照一般觀點(diǎn)，這種可保風(fēng)

險(xiǎn)應(yīng)該具有以下特點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)是意外的、偶然的、純粹的、大量同質(zhì)的，風(fēng)險(xiǎn)造成的損失有重大性和分散

性。對(duì)于一家三級(jí)醫(yī)院，每年住院病人和門診病人的數(shù)量基本穩(wěn)定，發(fā)生醫(yī)療過(guò)失案件的數(shù)量也是基本

確定的。而醫(yī)療過(guò)失案件造成的損害主要根據(jù)侵權(quán)

法進(jìn)行損害賠償。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理人身

損害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》的規(guī)定，賠

償內(nèi)容主要包括：殘疾賠償金(死亡賠償金)、被扶養(yǎng)

人生活費(fèi)和精神損害撫慰金等?，F(xiàn)實(shí)中三級(jí)醫(yī)院承

擔(dān)全部責(zé)任的情況很少發(fā)生，多數(shù)情形是醫(yī)院承擔(dān)

部分責(zé)任。即使全部責(zé)任，對(duì)于年?duì)I業(yè)額幾億、幾十

億的三級(jí)醫(yī)院而言，損失遠(yuǎn)未達(dá)到重大的程度。但是

對(duì)于年?duì)I業(yè)額幾萬(wàn)、幾十萬(wàn)的基層醫(yī)院而言。該賠償

就屬于重大損失了。因此按照我國(guó)現(xiàn)行侵權(quán)法．醫(yī)療

過(guò)失損害程度在三級(jí)醫(yī)院和基層醫(yī)院的反應(yīng)存在明

顯差別。

一個(gè)重要保險(xiǎn)理論是：假使社會(huì)福利等于各主

體的期望效用之和，將風(fēng)險(xiǎn)從風(fēng)險(xiǎn)厭惡者轉(zhuǎn)移至風(fēng)

險(xiǎn)中性者就能夠提高社會(huì)福利(實(shí)現(xiàn)帕累托改善)。

更一般地說(shuō)，將風(fēng)險(xiǎn)從風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高的主體轉(zhuǎn)

移至風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較低的主體就會(huì)提高社會(huì)福利。①

事實(shí)上，在面臨醫(yī)療事故發(fā)生后所造成的損失。當(dāng)事

醫(yī)務(wù)人員、中小醫(yī)院面臨較自身承受能力為大的風(fēng)

險(xiǎn)時(shí)，絕大多數(shù)人是風(fēng)險(xiǎn)厭惡者，醫(yī)院資產(chǎn)規(guī)模相對(duì)

較大，對(duì)于該風(fēng)險(xiǎn)可能就不是風(fēng)險(xiǎn)厭惡者；保險(xiǎn)公司

法律與醫(yī)學(xué)雜志2007年第l4卷(第3期)

可以看成是風(fēng)險(xiǎn)中性者。所以在價(jià)格合適的情況下，絕大多數(shù)醫(yī)務(wù)人員、中小醫(yī)院面臨較大醫(yī)療事故風(fēng)

險(xiǎn)(損失規(guī)?？赡艹鲎约旱馁Y產(chǎn)規(guī)模)時(shí)，都愿意

購(gòu)買醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)。保險(xiǎn)人也愿意銷售醫(yī)療責(zé)任保

險(xiǎn)以提高自己的效用水平；而大型醫(yī)院并非一定希

望購(gòu)買該保險(xiǎn)。因此，在涉及醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)制度的時(shí)候，必須要妥善處理這種矛盾，真正能夠通過(guò)醫(yī)

療責(zé)任保險(xiǎn)來(lái)達(dá)到醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)管理的目的。

二、我國(guó)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)現(xiàn)狀

從上世紀(jì)90年代末開(kāi)始，我國(guó)云南、上海、天

津、深圳和北京等省市以統(tǒng)保的形式先后推行了各

種形式的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，如：上海市政府批準(zhǔn)下發(fā)的《關(guān)于本市實(shí)施醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的意見(jiàn)》第4條規(guī)定，“各區(qū)、縣衛(wèi)生局應(yīng)當(dāng)組織轄區(qū)內(nèi)公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)和城

鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)參加醫(yī)療事故責(zé)

任保險(xiǎn)”；深圳市人民政府頒發(fā)的《深圳市醫(yī)療執(zhí)業(yè)

風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)管理辦法》第2條規(guī)定，“深圳市國(guó)有非營(yíng)

利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)和在這些醫(yī)療機(jī)構(gòu)中取得相應(yīng)資格的各級(jí)各類從事醫(yī)療服務(wù)的衛(wèi)生技術(shù)人員。必須參加

醫(yī)療執(zhí)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)”?！侗本┦袑?shí)施醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的意見(jiàn)》第2條規(guī)定，“凡本市行政區(qū)域內(nèi)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)

均可按照本意見(jiàn)的規(guī)定參加醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)。本市行

政區(qū)域內(nèi)國(guó)有非營(yíng)利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)必須按照本意見(jiàn)的規(guī)定參加醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)”?？梢?jiàn)各省市在開(kāi)始推廣醫(yī)

療責(zé)任保險(xiǎn)時(shí)都采用統(tǒng)保的形式。但是經(jīng)過(guò)一段時(shí)

間運(yùn)行，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的效果和醫(yī)院及相關(guān)醫(yī)務(wù)人

員的預(yù)期有較大差距，人們甚至對(duì)其產(chǎn)生懷疑。原因

包括賠付率明顯低于醫(yī)院預(yù)期、醫(yī)療事故責(zé)任的限

定、調(diào)解效果以及統(tǒng)保方式等多個(gè)方面。

(一)賠付率明顯低于醫(yī)院預(yù)期

商業(yè)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率是由純保險(xiǎn)費(fèi)率和附

加保險(xiǎn)費(fèi)率相加構(gòu)成的。純保險(xiǎn)費(fèi)率是用來(lái)支付賠

款或者給付保險(xiǎn)金的費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)事故發(fā)生的概率和保險(xiǎn)事故發(fā)生后的賠償金額有關(guān)。是在分析

歷年保額損失的基礎(chǔ)上制定的。此外，商業(yè)醫(yī)療責(zé)任

保險(xiǎn)追求營(yíng)利，純保險(xiǎn)費(fèi)中一部分作為利潤(rùn)。如果上

一年有虧損，為了維持正常運(yùn)營(yíng)，保險(xiǎn)公司就需要增

加保費(fèi)或者減少賠付。附加保險(xiǎn)費(fèi)率主要根據(jù)保險(xiǎn)

公司營(yíng)業(yè)費(fèi)用來(lái)確定，包括業(yè)務(wù)費(fèi)、代理費(fèi)、稅金、工

資等，這些部分與賠償金沒(méi)有直接關(guān)系。

根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)。2006年1～12月財(cái)產(chǎn)

① steven shavell，翟繼光譯：《事故法的經(jīng)濟(jì)分析》北京：北京大學(xué)出版社．200

4法律與醫(yī)學(xué)雜志2007年第14卷(第3期)

險(xiǎn)的保費(fèi)收入1509億，賠款和給付796億，附加保

費(fèi)和附加利潤(rùn)占到保費(fèi)收入的47％。① 同樣，從

1991年到2000年，在美國(guó)財(cái)產(chǎn)與責(zé)任險(xiǎn)業(yè)，管理成本占到個(gè)人汽車責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)的36．5％，占到其他責(zé)

任保險(xiǎn)的55．6％。②

在目前醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)中，純保險(xiǎn)費(fèi)基本超過(guò)醫(yī)

院每年穩(wěn)定的醫(yī)療過(guò)失的賠付總額，加上附加保險(xiǎn)

費(fèi)。已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)醫(yī)院每年為醫(yī)療過(guò)失案件的賠付

總額。需要注意的是，公立醫(yī)院不需要繳納營(yíng)業(yè)稅、所得稅等費(fèi)用。不存在利用保險(xiǎn)避稅的問(wèn)題，而商業(yè)

性醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)需要繳納上述相關(guān)費(fèi)用。再者《醫(yī)療

事故處理?xiàng)l例》規(guī)定醫(yī)院應(yīng)該有處理患者投訴的專

門人員。醫(yī)患雙方和解是解決醫(yī)療糾紛的重要途徑，醫(yī)院參加醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)后，該部分工作人員也不能

減少或取消?？梢杂脠D1進(jìn)行說(shuō)明。

圖1 醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)與理賠支出構(gòu)成比例圖

上圖示意，醫(yī)院參加商業(yè)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)后，保險(xiǎn)

費(fèi)高于醫(yī)院醫(yī)療過(guò)失賠償費(fèi)用，但是實(shí)際賠付卻遠(yuǎn)

低于醫(yī)院醫(yī)療過(guò)失賠償費(fèi)用。

(二)醫(yī)療事故賠償范圍局限

有些省市的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)條款規(guī)定，只有鑒定

為醫(yī)療事故后，才能獲得保險(xiǎn)賠償。由于醫(yī)療事故包

含對(duì)患者的民事賠償和對(duì)相應(yīng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)、醫(yī)務(wù)人員的行政處罰，因此僅就民事賠償而言，醫(yī)療事故鑒定的公正性以及解決醫(yī)療糾紛的力度，并不令人滿意。

建立在醫(yī)療事故基礎(chǔ)上的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)．遵循財(cái)產(chǎn)

保險(xiǎn)的損失補(bǔ)償原則。對(duì)被保險(xiǎn)人執(zhí)業(yè)過(guò)程中因過(guò)

失給患者造成損失進(jìn)行補(bǔ)償。若醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)限制

醫(yī)療事故責(zé)任賠償范圍，患者不能獲得合理賠償，醫(yī)

療糾紛不能獲得妥善解決，不能達(dá)到醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的目的。

(三)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的強(qiáng)制

· 205 ·

各地先后開(kāi)展的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，大都采用強(qiáng)制

方式。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第11條“除法律、行政法規(guī)規(guī)定

必須保險(xiǎn)的以外，保險(xiǎn)公司和其他單位不得強(qiáng)制他

人訂立保險(xiǎn)合同?！?，目前各地試行的醫(yī)療責(zé)任強(qiáng)制

保險(xiǎn)。由于缺乏法律、行政法規(guī)的依據(jù)，在實(shí)行過(guò)程

中頗有爭(zhēng)議。

社會(huì)對(duì)醫(yī)療事故的關(guān)注焦點(diǎn)，除事故發(fā)生的原

因外。主要關(guān)注對(duì)患者的賠償問(wèn)題。從社會(huì)角度，尤

其是從政府角度，解決上述問(wèn)題的關(guān)鍵首先在于通

過(guò)一種機(jī)制落實(shí)對(duì)患方的損害賠償(公平問(wèn)題)；其

次，從經(jīng)濟(jì)效率的角度看，我們選擇的賠償機(jī)制不應(yīng)

該進(jìn)一步增加醫(yī)療事故的發(fā)生頻率和損害程度，以

免增加社會(huì)的事故成本。強(qiáng)制醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度設(shè)

計(jì)應(yīng)該在保證對(duì)受害者賠償基礎(chǔ)上，不降低甚至提

高社會(huì)的安全水平?？梢?jiàn)，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)強(qiáng)制制度尚

不完善。

綜上。與侵權(quán)法相關(guān)而建立起來(lái)的醫(yī)療責(zé)任保

險(xiǎn)，按照我國(guó)人身?yè)p害賠償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)，該賠償對(duì)于三級(jí)

綜合醫(yī)院而言，損失遠(yuǎn)不能達(dá)到重大的程度，加之賠

付率明顯低于醫(yī)院預(yù)期等多種因素，影響商業(yè)醫(yī)療

責(zé)任保險(xiǎn)在我國(guó)開(kāi)展。

三、國(guó)外醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)狀況

(一)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展

醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)是2o世紀(jì)中葉發(fā)展起來(lái)的。在英

國(guó)，醫(yī)生是首先尋求職業(yè)保險(xiǎn)的專業(yè)人士，由于發(fā)生

了一系列醫(yī)療損害賠償，他們采取互保的方式，于

1885年在英國(guó)成立醫(yī)療抗辯工會(huì)，建立了互保機(jī)

制。第一個(gè)商業(yè)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)體系于1896年建立，當(dāng)時(shí)北方意外保險(xiǎn)公司提供藥劑師補(bǔ)償保險(xiǎn)。③

在20世紀(jì)50年代的美國(guó)，醫(yī)生很少購(gòu)買醫(yī)療

責(zé)任保險(xiǎn)，有的保險(xiǎn)公司通過(guò)和汽車保險(xiǎn)捆綁來(lái)提

高醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的銷售。在60年代。由于取消了醫(yī)

生出庭作證的限制，患者能夠比較容易請(qǐng)到專業(yè)醫(yī)

生出庭指證醫(yī)療行為的過(guò)失．因此能夠比較順利地

打贏醫(yī)療官司，使醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的賠償明顯增加。表

現(xiàn)為“醫(yī)療過(guò)失危機(jī)”。特別應(yīng)該提出的是在加利福

尼亞，從1968年到1974年，因?yàn)獒t(yī)療責(zé)任要求賠償?shù)恼?qǐng)求翻倍，30萬(wàn)美元以上的賠償增加11倍．從

3件增加到34件，每100美元保費(fèi)需要承擔(dān)180美元

① 中國(guó)保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站http：／／004km.cn／portaloflnfomodule_443／41881．htm

② scott e．harrington，gregory r．niehaus著，陳秉正，王瑁，周伏平譯：《風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)》，北京：清華大學(xué)出版社，200

5③ 陸榮華：《英美責(zé)任保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》，江西高校出版社2005年版，第7頁(yè)。

· 206 ·的賠償，最終導(dǎo)致(1975年醫(yī)療損害賠償改革法》

(micra)出臺(tái)。該法案包括限制賠償非物質(zhì)損失25

萬(wàn)美元，促進(jìn)和解等。

(二)美國(guó)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)現(xiàn)狀

根據(jù)美國(guó)醫(yī)師保險(xiǎn)協(xié)會(huì)提供的數(shù)據(jù)，從1997年

到2004年。陪審團(tuán)針對(duì)醫(yī)療責(zé)任賠償?shù)牟枚ǎ骄?/p>

賠償額從1997年347 134美元增加到2004年606

907美元。和解結(jié)案的數(shù)量明顯增加，平均賠償從

1997年212 861美元增加到2004年3l1 704 美元。

①為了使醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)正常運(yùn)轉(zhuǎn)，美國(guó)眾議院2003

年3月13日通過(guò)the health法案(help e伍cient，accessible，low-cost，timely heahhcare act of 2003)，主要內(nèi)容是確保因?yàn)獒t(yī)療責(zé)任導(dǎo)致病人經(jīng)濟(jì)損失

100％賠償，限制非物質(zhì)損失25萬(wàn)美元，建立彈性律

師費(fèi)制度，分期賠付制度等。由于商業(yè)醫(yī)療責(zé)任保費(fèi)

除了支付損失外．還必須彌補(bǔ)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成本、利潤(rùn)、納稅等，這些保險(xiǎn)成本需要被保險(xiǎn)人承擔(dān)；此

外損失發(fā)生與賠款支付之間存在很長(zhǎng)的時(shí)間差，保

險(xiǎn)人持有的準(zhǔn)備金的投資收益沒(méi)有反映在費(fèi)率中。

因此避免上述費(fèi)用的自保應(yīng)運(yùn)而生，包括純粹專業(yè)

自保和聯(lián)合專業(yè)自保等。純粹專業(yè)自保是由非保險(xiǎn)

組織單獨(dú)設(shè)立的保險(xiǎn)公司，目的承保母公司的危險(xiǎn)，但是美國(guó)稅務(wù)局(irs)在稅收規(guī)則77—136中拒絕這

種形式的保費(fèi)稅前扣除。聯(lián)合專業(yè)自保是指若干公

司設(shè)立來(lái)承保他們的危險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司，稅收規(guī)則

78—338中授權(quán)聯(lián)合專業(yè)自保的保費(fèi)可以在稅前扣

除。② 自保公司由于無(wú)須支付保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和公估

公司的傭金．賓西法尼亞洲醫(yī)療責(zé)任聯(lián)合核保協(xié)會(huì)

(自保公司)等聯(lián)合專業(yè)自保公司的期望賠付率為

80％。③ 遠(yuǎn)高于商業(yè)保險(xiǎn)公司的40％，④ 受廣大醫(yī)務(wù)

人員歡迎。

在美國(guó)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)，包括自保信托和自

保公司在內(nèi)的替代性風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式的市場(chǎng)份額已經(jīng)

遠(yuǎn)高于50％。從20世紀(jì)70年代所謂第一次“醫(yī)療

責(zé)任危機(jī)”已經(jīng)發(fā)揮作用的替代性風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式。到

2001年“9．11”后所占市場(chǎng)份額更大。⑤

法律與醫(yī)學(xué)雜志2007年第14卷(第3期)

此外，美國(guó)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)還與醫(yī)院所有權(quán)有關(guān)。

按照醫(yī)院所有權(quán)分類，美國(guó)醫(yī)院可以分為4類：聯(lián)邦

醫(yī)院、公共醫(yī)院、私人非營(yíng)利醫(yī)院和所有者醫(yī)院。聯(lián)

邦醫(yī)院擁有軍事醫(yī)院、公共健康服務(wù)機(jī)構(gòu)和其他聯(lián)

邦政府分支醫(yī)院，這些醫(yī)院一般都不購(gòu)買保險(xiǎn)；美國(guó)的州、地、市都有自己的公共醫(yī)院，他們與政府一樣

承擔(dān)法律責(zé)任。⑥

(三)保險(xiǎn)人對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的態(tài)度

關(guān)于保險(xiǎn)人對(duì)商業(yè)性責(zé)任保險(xiǎn)的態(tài)度，200

1年parsons對(duì)英國(guó)所有承保責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公

司進(jìn)行了問(wèn)卷調(diào)查，調(diào)查結(jié)果是：大部分被調(diào)查者

(53％)認(rèn)為責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是沒(méi)有吸引力的(unattractive)，14％ 認(rèn)為非常沒(méi)有吸引力(very

unattractive)，具體調(diào)查數(shù)據(jù)見(jiàn)表1。

表1 英國(guó)保險(xiǎn)人對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的看法⑦

百分比

非常有吸引力

有吸引力

一般

沒(méi)有吸引力

非常沒(méi)有吸引力

o

14％

19％

53％

14％

總之．從1885年英國(guó)成立互保機(jī)制醫(yī)療抗辯工

會(huì)，到美國(guó)20世紀(jì)70年代第一次醫(yī)療責(zé)任危機(jī)時(shí)，從商業(yè)保險(xiǎn)公司返回自?；ブ问?，在此基礎(chǔ)上并

且逐漸發(fā)展成自保公司。在這一螺旋上升的過(guò)程中

可以發(fā)現(xiàn)，適合醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的初級(jí)形式是自保信

托，但是目前更適合醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)形式是自

保公司，而商業(yè)性的保險(xiǎn)公司不適宜開(kāi)展醫(yī)療責(zé)任

保險(xiǎn)。

四、我國(guó)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展方向

在我國(guó)，醫(yī)療執(zhí)業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)是醫(yī)療責(zé)任導(dǎo)致的索賠風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)衍生出醫(yī)療糾紛處理風(fēng)險(xiǎn)，歸根結(jié)

底還是醫(yī)療過(guò)失責(zé)任的索賠風(fēng)險(xiǎn)。由于這些風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)存在，在一定程度上制約了醫(yī)療發(fā)展，不能適應(yīng)

① 美國(guó)醫(yī)學(xué)會(huì)報(bào)告，醫(yī)療責(zé)任改革刻不容緩，http：llwww．a(chǎn)ma—assn．org／amal／pub／upload／mm／-l／mlmow．pdr．2005年lo月

② 埃米特．j．沃恩，特麗莎．m．沃恩著，張洪濤譯，《危險(xiǎn)原理與保險(xiǎn)》，中國(guó)人民大學(xué)出版社，2002年版，第46頁(yè)。

③ 陸榮華：《英美責(zé)任保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》，江西高校出版社2005年版，第349頁(yè)。

scott e．harrington，gregory r．niehaus著，陳秉正，王瑁，周伏平譯：《風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)》，je京：清華大學(xué)出版社，200

5⑧ robe~carroll，risk management handbook，health forum inc，2003，o569—570．

⑥ 陸榮華：《英美責(zé)任保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》，江西高校出版社20o5年版。第328頁(yè)。

④ parsons．chris：moral hazard in liability insurance．geneva papers，vo1．28，p 448—47 1，july 200

3法律與醫(yī)學(xué)雜志2007年第14卷(第3期)

公眾對(duì)于提高醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量和保障醫(yī)療安全的要

求，這除了完善醫(yī)療糾紛立法，提高醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量

外，通過(guò)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移醫(yī)療執(zhí)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，是現(xiàn)代醫(yī)

療服務(wù)管理體系的重要組成部分，符合國(guó)際上醫(yī)療

風(fēng)險(xiǎn)管理的通用方法。故此選擇符合我國(guó)國(guó)情的醫(yī)

療責(zé)任保險(xiǎn)組織形式，開(kāi)展醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)具有重要

意義。

由于我國(guó)醫(yī)院主體是免稅的公立醫(yī)院，不存在購(gòu)買保險(xiǎn)合理避稅的情形，如果采取商業(yè)醫(yī)療責(zé)任

保險(xiǎn)不能免稅，加之目前我國(guó)侵權(quán)法人身?yè)p害賠償

標(biāo)準(zhǔn)對(duì)綜合性醫(yī)院損失并不構(gòu)成重大影響，其可行

性就存疑問(wèn)。

(一)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)組織形式：信托與自保公司

所謂信托。是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將

其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿

以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行

管理或者處分的行為。通常委托人(醫(yī)療機(jī)構(gòu)或者醫(yī)

師)通過(guò)一份信托合同委托某一機(jī)構(gòu)。按照委托目的以及約定好的程序?qū)︶t(yī)療過(guò)失行為進(jìn)行賠償。

自我保險(xiǎn)信托曾經(jīng)是醫(yī)務(wù)人員最常用責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

分擔(dān)的方式，由于自保信托并非保險(xiǎn)公司，不能進(jìn)行

第三方的保險(xiǎn)行為，不能對(duì)持有的準(zhǔn)備金進(jìn)行投資

收益，近年逐漸被方式更合理更加靈活的自保公司

取代。由于自保公司，是保險(xiǎn)公司，有相應(yīng)的高管，可

以進(jìn)行某些投資行為，盈利可以貼補(bǔ)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的保

險(xiǎn)費(fèi)，受廣大醫(yī)務(wù)人員歡迎。

我國(guó)2001年10月實(shí)行的“信托法”，對(duì)信托相

關(guān)事宜進(jìn)行明確規(guī)范。根據(jù)信托法規(guī)定，發(fā)展醫(yī)療衛(wèi)

生事業(yè)而設(shè)立的信托，屬于公益信托。國(guó)家鼓勵(lì)發(fā)展

公益信托，公益信托的設(shè)立和確定其受托人，應(yīng)當(dāng)經(jīng)

有關(guān)公益事業(yè)的管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。公益事業(yè)管理機(jī)構(gòu)

對(duì)于公益信托活動(dòng)應(yīng)當(dāng)給予支持，公益信托的信托

財(cái)產(chǎn)及其收益，不得用于非公益目的。并且公益信托

應(yīng)當(dāng)設(shè)置信托監(jiān)察人，公益事業(yè)管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)檢查

受托人處理公益信托事務(wù)的情況及財(cái)產(chǎn)狀況。受托

人應(yīng)當(dāng)至少每年一次做出信托事務(wù)處理情況及財(cái)產(chǎn)

狀況報(bào)告，經(jīng)信托監(jiān)察人認(rèn)可后，報(bào)公益事業(yè)管理機(jī)

構(gòu)核準(zhǔn)，并由受托人予以公告?？梢?jiàn)，為了發(fā)展醫(yī)療

衛(wèi)生事業(yè)的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)而進(jìn)行的醫(yī)療責(zé)任信托，從法律層面和現(xiàn)實(shí)角度具備可行性。

· 207 ·

2004年中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)在黑龍

江墾區(qū)設(shè)立我國(guó)第一家相互制保險(xiǎn)公司“陽(yáng)光農(nóng)業(yè)

相互保險(xiǎn)公司”。但從這種公司形式上看，成立醫(yī)療

責(zé)任自保公司，需要研究。

(二)獨(dú)立調(diào)解鑒定機(jī)構(gòu)

建立醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，關(guān)鍵是其經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能，保

障患者生命財(cái)產(chǎn)的安全。患者個(gè)人不應(yīng)該獨(dú)自承擔(dān)

醫(yī)療技術(shù)發(fā)展過(guò)程中的損害成本，正如the

health法案強(qiáng)調(diào)確保因?yàn)獒t(yī)療責(zé)任導(dǎo)致病人物質(zhì)

損失100％賠償。對(duì)醫(yī)療過(guò)失受害者進(jìn)行合理充分

補(bǔ)償，是建立醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的初衷，是完善社會(huì)保障

體系的重要一環(huán)。也是維護(hù)醫(yī)院醫(yī)療秩序的關(guān)鍵環(huán)

節(jié)。在醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)調(diào)處、理賠整個(gè)程序中，對(duì)醫(yī)療

行為過(guò)失程度、與患者損害事實(shí)之間因果關(guān)系的鑒

定是醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的調(diào)

解機(jī)構(gòu)、鑒定機(jī)構(gòu)等，不能附屬于保險(xiǎn)公司，相關(guān)的經(jīng)費(fèi)必須獨(dú)立于保險(xiǎn)公司，鑒定結(jié)論不受保險(xiǎn)公司的制約。

德國(guó)從1975年開(kāi)始建立隸屬于醫(yī)師公會(huì)的全

國(guó)性的醫(yī)療糾紛的調(diào)解鑒定機(jī)構(gòu)值得借鑒。針對(duì)醫(yī)

療過(guò)失明顯增加的情況，1975年德國(guó)醫(yī)師公會(huì)成立

全國(guó)性的醫(yī)療糾紛調(diào)解鑒定機(jī)構(gòu)．解決醫(yī)患之間的醫(yī)療爭(zhēng)議。德國(guó)1997年受理醫(yī)療糾紛6086件，鑒定

后其中2057件存在醫(yī)療過(guò)失，過(guò)失率34％。到200

3年受理7686件，其中2401件存在醫(yī)療過(guò)失，過(guò)失率

為33％。① 可見(jiàn)德國(guó)的醫(yī)療過(guò)失的調(diào)解和鑒定，由

于調(diào)解和鑒定機(jī)構(gòu)與醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人處于平

等地位，其公正性已經(jīng)比較明顯。為了保障醫(yī)療責(zé)任

保險(xiǎn)的正常運(yùn)行，可以給調(diào)解設(shè)定賠償限額，該賠償

限額與公平無(wú)關(guān)，限額以內(nèi)根據(jù)鑒定結(jié)果賠償，超過(guò)

限額的，應(yīng)當(dāng)告知患者可以通過(guò)訴訟途徑獲得賠償。

(三)強(qiáng)制醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)

強(qiáng)制醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度的目標(biāo)是解決受害者補(bǔ)

償問(wèn)題，如果責(zé)任保險(xiǎn)的保障額度不足，受害者仍然

可能得不到足額賠償，政府仍會(huì)陷入到各種醫(yī)療事

故的處理后遺癥中而不能自拔。政府之所以積極推

行強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度，有其自身的利益目標(biāo)，那就是

擺脫自己在各種醫(yī)療事故爆發(fā)后對(duì)患者的救濟(jì)責(zé)

任。

開(kāi)展醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)既要考慮綜合大醫(yī)院面臨的① manfred eissler，die ergebnisse der gutachterkommissionen und schlichtungsstellen in deutschland-eln bundesweiter vergle．

ich，med r，2005，heft5，280~282。

· 208 ·

醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，也要考慮中小醫(yī)院、個(gè)體行醫(yī)者面臨的醫(yī)

療風(fēng)險(xiǎn)。作為強(qiáng)制保險(xiǎn)，明確規(guī)定保險(xiǎn)金額的最低限

額．而且保單不設(shè)免賠額。其目的是：憑借最低限額的設(shè)定，以免投保人通過(guò)投保低額保險(xiǎn)來(lái)規(guī)避其投

保責(zé)任，致使保護(hù)受害患者的立法目的落空；強(qiáng)制保

險(xiǎn)僅在對(duì)受害患者提供最基本的保護(hù)，并非提供完

全充分的保障。強(qiáng)制保險(xiǎn)要求保險(xiǎn)人接受任何合法

行醫(yī)者的風(fēng)險(xiǎn)，政府進(jìn)行必要的費(fèi)率干預(yù)，其目的是

政府顧及相關(guān)投保人的財(cái)務(wù)能力和投保意愿，降低

保險(xiǎn)人承保權(quán)限和風(fēng)險(xiǎn)選擇能力。

在選擇一定的地方進(jìn)行試點(diǎn)取得相應(yīng)的經(jīng)驗(yàn)之

· 醫(yī)事法律·

法律與醫(yī)學(xué)雜志2007年第14卷(第3期)

后。適當(dāng)時(shí)機(jī)出臺(tái)強(qiáng)制醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的相關(guān)法規(guī)，為

全國(guó)推行提供法律依據(jù)。

五、結(jié)語(yǔ)

開(kāi)展強(qiáng)制醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)能夠給受害者提供充分的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，緩解醫(yī)患矛盾，利于構(gòu)建和諧社會(huì)。選

擇與我國(guó)公立醫(yī)院相適合的模式才能促進(jìn)醫(yī)療責(zé)任

保險(xiǎn)的發(fā)展。實(shí)踐證明，商業(yè)保險(xiǎn)不宜作為醫(yī)療責(zé)任

保險(xiǎn)的主體。建立形式上和實(shí)質(zhì)上完全獨(dú)立的調(diào)解

鑒定機(jī)構(gòu)是醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

(收稿：2o07—03—18；修回：2007—04—3o)