第一篇：對公業(yè)務(wù)流程

對公結(jié)算賬戶開戶：

1、開戶資料：企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正本（應(yīng)年檢）、組織機(jī)構(gòu)代碼證書（正副本均可）、稅務(wù)登記證（正副本均可）、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件。代理辦理應(yīng)提供授權(quán)書、被授權(quán)人身份證件。如客戶自行提供復(fù)印件，應(yīng)要求客戶在復(fù)印件上加蓋公章。

2、客戶填單：開戶申請書一式三聯(lián)、賬戶管理協(xié)議一式兩份、支付密碼協(xié)議一式兩份、支付密碼業(yè)務(wù)申請書一式三聯(lián)、印鑒卡片一式四聯(lián)。再次開立基本戶需提供已開立銀行結(jié)算賬戶清單一式三聯(lián)。

3、客戶由于特殊原因無法在銀行現(xiàn)場提供相關(guān)開戶資料，需客戶經(jīng)理雙人上門核對原件。復(fù)印件上注明“與原件核對一致，僅供光大銀行開戶使用”字樣，加蓋單位公章。并由上門人員雙人簽字確認(rèn)。填寫“開戶真實(shí)性證實(shí)書”并由支行第一負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)。完成上門核實(shí)手續(xù)后。由客戶持身份證原件、開戶資料復(fù)印件前往柜臺辦理開戶手續(xù)。單位定期存款開戶業(yè)務(wù)：

1、開戶資料：企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正副本（或其他相關(guān)證明文件）、組織機(jī)構(gòu)代碼證書（正副本均可）、稅務(wù)登記證（正副本均可）、基本戶開戶許可證。

2、客戶填單：開立單位定期帳戶申請書一式兩份、印鑒卡一式四聯(lián)

注：已在我行開立定期帳戶，留有一號通的客戶無須提供開戶資料。我行辦理外幣單位通知存款業(yè)務(wù)時，需由客戶經(jīng)理部門與存款單位簽署《中國光大銀行外幣單位通知存款合同》，約定通知存款種類，起存金額和最低帳戶余額、支取次數(shù)等。通知存款需一次存入，起存金額50萬元，最低支取金額10萬元。

通知存款開立業(yè)務(wù)：

1、辦理人須持有效身份證件。辦理時填寫《通知存款支取通知書》，由單位財(cái)務(wù)和負(fù)責(zé)人簽字并加蓋預(yù)留印鑒。

2、最低支取金額為10萬元，留存部分需高于50萬元。外幣一天通知最低金額等值300萬美元，七天通知存款等值15萬美元，最低支取金額5萬美元。

機(jī)構(gòu)客戶現(xiàn)金管理類理財(cái)：

1、如客戶有定期一號通，則直接到柜臺辦理。

2、客戶無定期一號通，需要審核是否為法人親自辦理。非法人辦理，代理人需持有《開戶公函及授權(quán)書》，代理人及法人身份證。其他步驟視同新開戶。

3、需填寫《對公理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書》，并附產(chǎn)品說明書。（均為一式三份）

4、對公理財(cái)一般采取公開銷售和預(yù)售兩種方式。預(yù)售方式的理財(cái)需求一經(jīng)提交不得擅自撤回。

5、對公理財(cái)銷售需經(jīng)營單位與客戶簽訂理財(cái)協(xié)議，并打印產(chǎn)品說明書作為協(xié)議必要組成部分。需主辦客戶經(jīng)理在理財(cái)募集期，填寫支行用印審批單。連同理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書，報(bào)分行公司管理部領(lǐng)導(dǎo)簽字確認(rèn)后方可蓋支行公章。

6、如客戶無法到柜臺親自辦理，需在簽訂上門服務(wù)協(xié)議的前提下。按照上門服務(wù)要求取送重要憑證。如無法簽訂上門服務(wù)協(xié)議。請作柜臺業(yè)務(wù)延伸。由柜臺人員與對公客戶經(jīng)理雙人取送相關(guān)憑證。

7、對公理財(cái)?shù)狡跁r不會自動兌付，需在柜臺作主動兌付申請。經(jīng)營單位需在理財(cái)?shù)狡跁r提醒客戶攜帶理財(cái)權(quán)利憑證到柜臺兌付。如需客戶經(jīng)理上門。則需簽訂上門服務(wù)協(xié)議或作柜臺延伸。

開立開戶證明、存款余額證明、無不良結(jié)算記錄證明：

客戶需提供客戶經(jīng)辦人的身份證原件。填寫《中國光大銀行開立資信證明申請書》。注明明確的受文人，時點(diǎn)日應(yīng)為開立資信證明前一日。需預(yù)留印鑒和公章。

開立授信額度證明、抵質(zhì)押證明：

客戶應(yīng)提供經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、法人代碼證書復(fù)印件，經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)或?qū)徸h通過的企業(yè)章程的復(fù)印件，會計(jì)師事務(wù)所驗(yàn)資報(bào)告，客戶經(jīng)辦人的身份證原件。填寫《中國光大銀行開立資信證明申請書》。

綜合類資信證明：

客戶應(yīng)提供經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、法人代碼證書復(fù)印件，經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)或?qū)徸h通過的企業(yè)章程的復(fù)印件，會計(jì)師事務(wù)所驗(yàn)資報(bào)告，客戶經(jīng)辦人的身份證原件。填寫《中國光大銀行開立資信證明申請書》。

對公客戶貸款歸還：

到期還款客戶需填寫轉(zhuǎn)賬支票及進(jìn)賬單或信匯憑證等記賬憑證，并加蓋預(yù)留印鑒。如提前還款，則需提供加蓋公章的提前還款申請，和業(yè)務(wù)部門聯(lián)系函。進(jìn)出口融資及保理融資還款則需另外提供貿(mào)易金融部提供的通知。

批量開卡業(yè)務(wù)：

批量開卡應(yīng)提供：批量代發(fā)業(yè)務(wù)協(xié)議書（加蓋公章和預(yù)留印鑒），法人身份證件，授權(quán)經(jīng)辦人身份證件，被代理人身份證件，開卡授權(quán)書（加蓋公章和預(yù)留印鑒），批量開卡業(yè)務(wù)客戶身份信息登記簿（加蓋公章和預(yù)留印鑒）。客戶填寫《個人銀行結(jié)算賬戶批量開卡申請表》，并加蓋預(yù)留印鑒和公章。如開立商務(wù)理財(cái)卡，還需提供優(yōu)質(zhì)客戶批量發(fā)卡簡易程序?qū)徟恚虅?wù)理財(cái)卡協(xié)議（加蓋公章和預(yù)留印鑒），并填寫《陽光商務(wù)理財(cái)卡個人批量開卡申請表》。抵押貸款：

客戶申請需提供借款人填寫借款申請表和抵押物清單；提供企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)法人組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、公司章程、貸款卡和最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表原件；以第三方資產(chǎn)提供抵押的，需提供第三方有效證明（有權(quán)機(jī)構(gòu)同意抵押的決議原件）；以自然人擁有的商品房抵押的，需提供自然人身份證、房產(chǎn)證等必要的證明材料；我行認(rèn)為必要的其他材料。銀行承兌匯票：

填寫《銀行承兌匯票協(xié)議》，由資產(chǎn)監(jiān)控部審核并出具證明，到辦公室蓋章后，票據(jù)中心為客戶開票并加蓋預(yù)留印鑒。

低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程：

經(jīng)辦機(jī)構(gòu)主辦客戶經(jīng)理寫低風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查報(bào)告，協(xié)辦客戶經(jīng)理寫意見。由綜合員代錄部門領(lǐng)導(dǎo)意見，后交分行公司部。分行公司部綜合員代錄公司部總經(jīng)理意見后，交分行對公行長，并由綜合員代錄意見。審批通過。

集團(tuán)客戶授信限額審批流程：

經(jīng)辦機(jī)構(gòu)主辦客戶經(jīng)理寫集團(tuán)客戶授信限額調(diào)查報(bào)告，協(xié)辦客戶經(jīng)理寫意見。由綜合員代錄部門領(lǐng)導(dǎo)意見，后交分行公司部。分行公司部綜合員代錄主管信貸行長意見并出具批復(fù)意見后，交總行公司部，并由綜合員代錄總行主管行長意見。審批通過。

一般授信業(yè)務(wù)流程：

由支行客戶經(jīng)理發(fā)起，交貿(mào)金部出專業(yè)意見。報(bào)審批部門審批后與客戶簽署協(xié)議《貿(mào)易融資綜合授信協(xié)議》，交資產(chǎn)監(jiān)控中心啟用額度《授信額度啟用通知書》。

低風(fēng)險(xiǎn)貿(mào)金業(yè)務(wù)流程：

客戶存入全額保證金或其它屬于低風(fēng)險(xiǎn)的確認(rèn)后，支行客戶經(jīng)理在CECM中錄入信息。報(bào)貿(mào)金部審核后出《信貸業(yè)務(wù)通知書》。

進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)流程：

1、客戶在貿(mào)易融資授信額度內(nèi)向我行申請進(jìn)口押匯，應(yīng)填寫《進(jìn)口押匯申請書》，加蓋印鑒章；

2、支行審核印鑒；

3、支行填寫《授信使用審批意見表》、《中國光大銀行北京分行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)備查表》，三級審批

4、將上述兩表、一申請書及業(yè)務(wù)文件一并交貿(mào)金部辦理。

海外代付業(yè)務(wù)流程：

1、客戶辦理進(jìn)口付匯業(yè)務(wù)時有押匯的需求；

2、支行至少在業(yè)務(wù)辦理前兩個工作日填寫《海外代付詢價(jià)申請表》，并由主管行長在內(nèi)兩人簽字后交貿(mào)金部融資處；

3、貿(mào)金部融資處詢價(jià)后，將代理行回復(fù)信息轉(zhuǎn)交結(jié)算處；

4、支行在業(yè)務(wù)辦理時，按進(jìn)口押匯手續(xù)向貿(mào)金部結(jié)算處申請辦理。

國內(nèi)證業(yè)務(wù)流程及注意事項(xiàng)：

首次辦理業(yè)務(wù)需提交

1、營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件。

2、組織機(jī)構(gòu)代碼證書。

3、客戶在我行的客戶號、結(jié)算帳號（如受益人為我行客戶則還需提供受益人的客戶號，受益人收款帳號以開證申請書為準(zhǔn)）。

4、客戶手續(xù)費(fèi)如需優(yōu)惠，經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)報(bào)送《中國光大銀行北京分行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠申請表》，最終費(fèi)率以業(yè)務(wù)申請書約定為準(zhǔn)。開證申請人應(yīng)繳納開證費(fèi)、承兌費(fèi)，受益人應(yīng)繳納驗(yàn)單費(fèi)、議付費(fèi)。如另有約定，應(yīng)在開證申請書中明確注明。

5、授信項(xiàng)下：國內(nèi)信用證額度啟用通知書、授信批復(fù)、《國內(nèi)信用證項(xiàng)下融資授信協(xié)議》。經(jīng)營機(jī)構(gòu)注意事項(xiàng)：

1、經(jīng)營機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員需按規(guī)定核對《開證申請書》/《承諾書》等加蓋客戶預(yù)留銀行印鑒的文件，并注明“印鑒核符”，加蓋柜臺雙人簽章、柜臺業(yè)務(wù)專用章。

2、《開證申請書》“銀行意見”欄“授權(quán)簽字人”處需經(jīng)營機(jī)構(gòu)行長簽字并加蓋經(jīng)營機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)章，同時要據(jù)實(shí)填寫承諾書第七條和第八條。

3、對于授信項(xiàng)下的業(yè)務(wù)，應(yīng)填寫《授信使用審批意見表》。經(jīng)營機(jī)構(gòu)需嚴(yán)格按照風(fēng)險(xiǎn)管理部門授信額度批復(fù)要求的條件，進(jìn)行審核，確保符合批復(fù)要求，并在“經(jīng)營單位－主辦”欄內(nèi)填寫：貿(mào)易融資額度以及現(xiàn)已占用額度情況，同時在金額一欄注明溢短裝的比例（如需）。

4、對于需存入一定比例保證金的授信項(xiàng)下的業(yè)務(wù)，如收取活期保證金，則經(jīng)營機(jī)構(gòu)需提交《國結(jié)系統(tǒng)扣劃保證金備查表》內(nèi)容填寫完整，有經(jīng)辦、復(fù)核及負(fù)責(zé)人三級簽字，交由分行貿(mào)金部聯(lián)動過帳。如收取定期保證金，由經(jīng)營機(jī)構(gòu)自行收取，將保證金對帳單隨業(yè)務(wù)申請資料一并交分行貿(mào)金部。

5、單筆單批額度需填寫《信貸業(yè)務(wù)通知書》。

6、對于全額保證金項(xiàng)下的業(yè)務(wù)，應(yīng)出具《低風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)調(diào)查暨審批報(bào)告》，按我行審批權(quán)限進(jìn)行審批簽字，并在CECM系統(tǒng)中提交貿(mào)金部。如為活期保證金，則部室或支行需提交國結(jié)系統(tǒng)扣劃保證金備查表，內(nèi)容填寫完整，有經(jīng)辦、復(fù)核及負(fù)責(zé)人三級簽字，交分行貿(mào)金部聯(lián)動扣帳。如為定期保證金，由經(jīng)營機(jī)構(gòu)自行收取，并提交保證金對帳單。

7、對于其他低風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)下業(yè)務(wù)，出具《低風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)調(diào)查暨審批報(bào)告》按我行審批權(quán)

限進(jìn)行審批簽字，并在CECM系統(tǒng)中提交貿(mào)金部。由放款中心審核并出具《信貸業(yè)務(wù)通知書》。

議付：

1、受益人申請議付時，須填制信用證議付/委托收款申請書、議付憑證，連同信用證通知書、信用證正本、信用證修改通知書、信用證修改書及單據(jù)一并提交議付行。

2、確保信用證議付/委托收款申請書及議付憑證內(nèi)容齊全，簽章與銀行預(yù)留印鑒相符。

3、議付行在受理業(yè)務(wù)的次日起5個營業(yè)日內(nèi)根據(jù)單證一致、單單一致、表面相符的原

則審核信用證規(guī)定的單據(jù)。

4、議付行議付后，應(yīng)將單據(jù)寄開證行收款。除非信用證另有規(guī)定，索償金額不得超過

單據(jù)金額。

5、議付行議付信用證后，對受益人保留追索權(quán)，到期不獲開證行付款或付款不足的，可向受益人追索議付款項(xiàng)或不足部分。

6、受益人提交材料：國內(nèi)信用證委托收款申請書一式三份，加蓋受益人在我行預(yù)留印鑒。委托收款憑證加蓋受益人在我行預(yù)留印鑒（委托收款憑證的的業(yè)務(wù)類型選擇委托收款，付款人應(yīng)為開證行，收款人應(yīng)為中國光大銀行北京分行貿(mào)易金融部，交易附言應(yīng)寫明國內(nèi)信用證編號和受益人名稱，帳號為***2）?！秶鴥?nèi)信用證議付（貼現(xiàn)）申請書》一式二份，加蓋受益人在我行預(yù)留印鑒。若受益人在已簽署《國內(nèi)信用證交單、議付或押匯業(yè)務(wù)三方協(xié)議》框架下，委托他人代為辦理議付事宜，則由代理人提交委托收款申請書、委托收款憑證、國內(nèi)信用證議付（貼現(xiàn)）申請書，并加蓋代理人預(yù)留印鑒?！秶鴥?nèi)信用證項(xiàng)下議付（貼現(xiàn)）及賣方押匯協(xié)議》一式二份，加蓋受益人公章并由其法定代表人或授權(quán)簽字人簽署。若受益人委托他人代為辦理議付事宜，則加蓋代理人公章并由代理人法定代表人或授權(quán)簽字人簽署。信用證規(guī)定的全套單據(jù)及信用證正本。

7、支行手續(xù)：經(jīng)營機(jī)構(gòu)人員需按規(guī)定核對《國內(nèi)信用證委托收款申請書》等加蓋客戶預(yù)留銀行印鑒的文件，并注明“印鑒核符”，加蓋柜臺雙人簽章、柜臺業(yè)務(wù)專用章。《國內(nèi)信用證議付（貼現(xiàn)）申請書》“銀行意見”欄“授權(quán)簽字人”處需經(jīng)營機(jī)構(gòu)主管行長簽字并加蓋支行外匯業(yè)務(wù)章。

《國內(nèi)信用證項(xiàng)下議付（貼現(xiàn)）及賣方押匯協(xié)議》“授權(quán)簽字人”處需經(jīng)營機(jī)構(gòu)主管行長簽字并加蓋支行行章。

《低風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)調(diào)查暨審批報(bào)告》：按我行審批權(quán)限進(jìn)行審批簽字，并在CECM系統(tǒng)中提交貿(mào)金部。

國內(nèi)信用證買方押匯：

1、客戶需提交：《國內(nèi)信用證項(xiàng)下買方押匯申請書》一式二份?！冻懈?拒付通知書》正

本，加蓋客戶在我行的預(yù)留印鑒。增值稅發(fā)票（發(fā)票聯(lián)一份）。

2、支行須出具：《國內(nèi)信用證項(xiàng)下買方押匯申請書》“銀行意見”欄“授權(quán)簽字人”處

需經(jīng)營機(jī)構(gòu)主管行長簽字并加蓋支行外匯業(yè)務(wù)章。經(jīng)營機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員需按規(guī)定核對《承付/拒付通知書》上顯示的預(yù)留印鑒，并注明“印鑒核符”，加蓋柜臺雙人簽章、柜臺業(yè)務(wù)專用章。《授信使用審批意見表》。（經(jīng)營機(jī)構(gòu)三級簽字）

代理交單議付：

1、客戶需提供的基礎(chǔ)材料：

委托人、代理人及委托收款/議付（貼現(xiàn)）銀行需簽訂《國內(nèi)信用證代理交單/議付（貼現(xiàn)）業(yè)務(wù)三方合作協(xié)議》，確立委托代理關(guān)系，明確各方的權(quán)利和義務(wù)。

委托人和代理人均需提交營業(yè)執(zhí)照副本、企業(yè)法人組織機(jī)構(gòu)代碼證及公司章程等基本資料。

委托人和代理人均需提交法人代表證明書和法人代表身份證；如委托他人辦理，提

供法人代表授權(quán)委托書和法人代表授權(quán)代理人身份證；議付（貼現(xiàn)）銀行留存法定代表人授權(quán)書及相應(yīng)身份證件的復(fù)印件。

委托人及代理人貸款卡和人行信貸登記系統(tǒng)記錄清單。同一委托人再次辦理代理交單/議付（貼現(xiàn)）時，以適當(dāng)?shù)姆绞?，確認(rèn)該委托人和代理人的貸款卡真實(shí)有效即可。

2、每筆業(yè)務(wù)客戶需提供的材料：

委托收款/議付（貼現(xiàn)）申請書；

委托收款/議付（貼現(xiàn)）憑證（如需）；

單筆業(yè)務(wù)授權(quán)書（如需）

購銷合同；

增值稅專用發(fā)票，但法律法規(guī)及國家稅務(wù)部門另有規(guī)定，無法開立增值稅專用發(fā)票的除外；

運(yùn)輸單據(jù)／收貨憑證

我行在辦理國內(nèi)證議付（貼現(xiàn)）業(yè)務(wù)時認(rèn)為需要的其它有關(guān)材料。

保理：

1、支行向貿(mào)金部產(chǎn)品經(jīng)理提交如下材料：

(1）《保理業(yè)務(wù)操作方案審批表》；

（2）基礎(chǔ)交易合同；

（3）《企業(yè)應(yīng)收賬款報(bào)告》；

（4）《企業(yè)買方付款記錄》）；

（5）客戶以往出具的發(fā)票復(fù)印件；

（6）經(jīng)營機(jī)構(gòu)出具的賣方情況介紹、買賣雙方合作情況說明、及經(jīng)營機(jī)構(gòu)意見，三

級審批簽字；

（7）《中國光大銀行“1＋N”保理業(yè)務(wù)供應(yīng)商名單》（“1+N”保理項(xiàng)下）

2、基本流程：

產(chǎn)品經(jīng)理在保理系統(tǒng)中出具保理業(yè)務(wù)方案，明確保理業(yè)務(wù)審核資料、利率、費(fèi)率，三

級審批后，系統(tǒng)出具保理方案批復(fù)和保理協(xié)議編號，并將至此環(huán)節(jié)的所有資料和批復(fù)歸檔保存；

支行憑保理方案批復(fù)和貿(mào)金專業(yè)意見，報(bào)審保理授信額度；

保理授信額度審批通過后，支行與賣方簽署相應(yīng)保理業(yè)務(wù)協(xié)議，落實(shí)授信前提條件；支行為賣方開立監(jiān)管賬戶（如需），并與客戶簽《委托收款及賬戶質(zhì)押協(xié)議》；

支行填寫《保理業(yè)務(wù)靜態(tài)數(shù)據(jù)維護(hù)基本信息表》后交給貿(mào)金部結(jié)算處，結(jié)算處經(jīng)辦人

員在保理系統(tǒng)中錄入靜態(tài)數(shù)據(jù)；

支行憑授信批復(fù)要求的資料到資產(chǎn)監(jiān)控部辦理保理業(yè)務(wù)的額度啟用，出具《額度啟用

通知書》；

支行將以下材料交貿(mào)金部結(jié)算處，結(jié)算處將此材料歸檔備查：授信批復(fù)、額度啟用通

知書、保理協(xié)議、委托收款及賬戶質(zhì)押協(xié)議。

正式啟用賣方保理融資授信額度前，經(jīng)辦分行、賣方客戶和買方客戶簽署《應(yīng)收賬款

債權(quán)轉(zhuǎn)讓三方協(xié)議》?；蛘絾⒂觅u方保理融資授信額度前，督促賣方向買方寄送《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》，須將買方簽章確認(rèn)的《通知書》提交我行留存；向買方郵寄《通知書》的，須提交有效快郵收據(jù)并注明郵件內(nèi)容為“XX公司（賣方）與XX公司（買方）XX合同項(xiàng)下《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》”。

賣方發(fā)貨后，應(yīng)及時提交下列文件辦理應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓手續(xù)：《國內(nèi)保理業(yè)務(wù)申請

書》一式二份；基礎(chǔ)交易合同或訂單；增值稅發(fā)票或國家規(guī)定的其他類型發(fā)票；貨物

付運(yùn)證明、提供服務(wù)證明或其他表明應(yīng)收賬款債權(quán)已經(jīng)確立的文件；《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》及相關(guān)快郵收據(jù)或買方回執(zhí)（僅在首次交單時提交；保理融資后進(jìn)行應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知的，賣方僅提交其簽署的《通知書》）；我行標(biāo)準(zhǔn)格式的《商業(yè)發(fā)票》及相關(guān)快郵收據(jù)或買方回執(zhí)（保理融資后進(jìn)行應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知的，賣方僅提交其簽署的《商業(yè)發(fā)票》）。

保函：

1、基本材料：

一般風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)：額度啟用通知書、授信批復(fù)、貿(mào)易融資綜合授信協(xié)議、信貸業(yè)務(wù)通知書（如需）。

低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)：低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)報(bào)告書、保證金質(zhì)押協(xié)議。

2、基本流程：

客戶提交申請，支行初審后交貿(mào)金部受理。報(bào)總行單證中心開立，由貿(mào)金部打印保函，有權(quán)簽字人簽字后支行客戶經(jīng)理簽收，交客戶簽署“確認(rèn)函”。

第二篇：農(nóng)商行對公業(yè)務(wù)流程改進(jìn)研究

農(nóng)商行對公業(yè)務(wù)流程改進(jìn)研究

【摘 要】對公業(yè)務(wù)作為銀行主要的資產(chǎn)、營業(yè)收入、凈利潤來源，在銀行運(yùn)營過程中發(fā)揮著不可替代的重要作用。隨著銀行運(yùn)行流程自動化發(fā)展，與現(xiàn)代化技術(shù)手段的有效融合，實(shí)現(xiàn)了銀行運(yùn)營模式的創(chuàng)新和優(yōu)化，也大大提高了銀行工作效率。實(shí)現(xiàn)銀行對公業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化，提高對公業(yè)務(wù)客戶業(yè)務(wù)辦理流程，提高對公業(yè)務(wù)客戶的滿意度，對建設(shè)銀行良好形象，以及提高銀行行業(yè)競爭力具有非常重要的作用。本文以農(nóng)商行對公業(yè)務(wù)為例，討論優(yōu)化和創(chuàng)新農(nóng)商行對公業(yè)務(wù)流程的重要原因，并嘗試探究農(nóng)商行對公業(yè)務(wù)流程的改進(jìn)方向。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)商行；對公業(yè)務(wù)；原因；改進(jìn)方向

一、引言

對公業(yè)務(wù)是銀行營業(yè)收入、凈利潤來源的主要渠道，銀行與企業(yè)等資金方面的合作，實(shí)現(xiàn)兩者的共贏，對銀行資金流轉(zhuǎn)具有非常重要的作用。所以，在銀行生存與發(fā)展中，普遍將對公業(yè)務(wù)作為核心業(yè)務(wù)，不斷實(shí)現(xiàn)對對公業(yè)務(wù)服務(wù)的優(yōu)化，提高銀行在服務(wù)方面的競爭力，對提高銀行整體競爭力具有不可替代的重要作用。而處于信息時代背景下，銀行業(yè)務(wù)走向自動化，大大提高了銀行業(yè)務(wù)的效率，也有效節(jié)約了人力資源成本，對實(shí)現(xiàn)銀行效益最大化具有非常重要的作用。順應(yīng)時代潮流，積極實(shí)現(xiàn)銀行對公業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化和創(chuàng)新，在簡化對公業(yè)務(wù)流程的同時，提高對公業(yè)務(wù)客戶的滿意度，對實(shí)現(xiàn)銀行可持續(xù)發(fā)展具有不可替代的重要作用。所以，農(nóng)商行如何推進(jìn)對公業(yè)務(wù)流程優(yōu)化就成為一個亟待解決的問題。

二、農(nóng)商行對公業(yè)務(wù)流程改進(jìn)原因

信息時代背景下，銀行積極優(yōu)化業(yè)務(wù)服務(wù)，一方面簡化業(yè)務(wù)流程，節(jié)約人力資源成本，提高業(yè)務(wù)效率；另一方面，與時代接軌的更加簡便的業(yè)務(wù)方式，也能滿足更多人對便捷方式的需求，對提高客戶滿意度具有非常重要的作用。對公業(yè)務(wù)作為銀行的核心業(yè)務(wù)，積極優(yōu)化對公業(yè)務(wù)流程，對提高銀行效益具有十分重要的意義。但銀行在推進(jìn)對公業(yè)務(wù)流程優(yōu)化實(shí)踐中卻出現(xiàn)了很多問題，這直接影響了銀行整體服務(wù)質(zhì)量。全面概述農(nóng)商行對公業(yè)務(wù)存在的問題，大致可以概括為兩個方面：第一，缺乏健全的風(fēng)險(xiǎn)評估制度。銀行開展對公業(yè)務(wù)需要健全的風(fēng)險(xiǎn)評估制度作為保障，貸款、資產(chǎn)抵押等都容易出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，在這種情況下，完全依賴自動化業(yè)務(wù)流程就會出現(xiàn)各種各樣的問題；第二，對自動化業(yè)務(wù)操作的認(rèn)識不夠充分。對公業(yè)務(wù)作為銀行業(yè)務(wù)的重中之重組成部分，銀行更傾向于人工操作控制各個細(xì)節(jié)的質(zhì)量，在這種思想認(rèn)識的影響下，就容易導(dǎo)致對公業(yè)務(wù)流程優(yōu)化困難。順應(yīng)時代潮流，農(nóng)商行嘗試對對公業(yè)務(wù)流程進(jìn)行優(yōu)化和創(chuàng)新，對探尋新出路，提高農(nóng)商行行業(yè)競爭力具有十分重要的意義。

1.可以有效提高業(yè)務(wù)效率

順應(yīng)時代潮流，積極推進(jìn)銀行對公業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化具有非常重要的作用，其中最為顯著的是，可以有效提高業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)節(jié)約人力資源成本，提高銀行效益的重要目標(biāo)。具體表現(xiàn)為，由銀行對公業(yè)務(wù)與現(xiàn)代化技術(shù)手段的融合，實(shí)現(xiàn)自動化操作，對公業(yè)務(wù)客戶在辦理業(yè)務(wù)的時候通過客戶端填寫資料、完成辦理業(yè)務(wù)預(yù)約等簡單操作，在實(shí)際辦理業(yè)務(wù)的時候，不僅可以節(jié)約對公業(yè)務(wù)客戶時間，也可以優(yōu)化銀行業(yè)務(wù)辦理流程，提高業(yè)務(wù)辦理效率。另一方面，隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展，人們適應(yīng)便捷化生活，同時也對各項(xiàng)業(yè)務(wù)提出了更高的要求，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理自主化，足不出戶完成需求，是人們對便捷化生活的基本需求。順應(yīng)人們對銀行業(yè)務(wù)要求的基本特點(diǎn)，打造自動化平臺，由客戶在登錄相關(guān)平臺完成相關(guān)業(yè)務(wù)操作，省去客戶在銀行等待業(yè)務(wù)辦理的過程，以及人工辦理的復(fù)雜化程序，能夠很好地滿足客戶對銀行服務(wù)的需求，對建設(shè)銀行良好形象，提高銀行行業(yè)的核心競爭力具有非常重要的作用。所以，在農(nóng)商行積極推進(jìn)公業(yè)務(wù)流程優(yōu)化對促進(jìn)農(nóng)商行進(jìn)一步發(fā)展具有極為有利的影響。

2.可以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)優(yōu)質(zhì)化

互聯(lián)網(wǎng)浪潮下，農(nóng)商行積極推進(jìn)對公業(yè)務(wù)流程優(yōu)化可以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)優(yōu)質(zhì)化。對公業(yè)務(wù)作為銀行核心業(yè)務(wù)，關(guān)系到銀行的生存發(fā)展。所以，銀行在建設(shè)發(fā)展中，都以更好地優(yōu)化對公業(yè)務(wù)，為客戶提供更高品質(zhì)的對公業(yè)務(wù)服務(wù)為目標(biāo)。而結(jié)合對公業(yè)務(wù)客戶對銀行業(yè)務(wù)服務(wù)的基本需求，積極優(yōu)化對公業(yè)務(wù)流程，就可以有效提高客戶的滿意度。主要是因?yàn)閷珮I(yè)務(wù)得到優(yōu)化，客戶也更加簡潔的操作完成業(yè)務(wù)需求，提升客戶的業(yè)務(wù)服務(wù)體驗(yàn)，客戶在辦理對公業(yè)務(wù)的時候節(jié)約更多時間，就可以達(dá)到對公業(yè)務(wù)優(yōu)質(zhì)化的重要目的。所以，促進(jìn)農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展重要戰(zhàn)略，提高農(nóng)商行核心競爭力，就需要積極提高對公業(yè)務(wù)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)對公業(yè)務(wù)優(yōu)化，為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的業(yè)務(wù)服務(wù)。

三、農(nóng)商行對公業(yè)務(wù)流程改進(jìn)方向

推進(jìn)農(nóng)商行對公業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，首先要弄清楚對公業(yè)務(wù)流程優(yōu)化改進(jìn)的方向，只有更符合客戶需求的對公業(yè)務(wù)服務(wù)，才能更好地滿足客戶對對公業(yè)務(wù)的需求，從而真正實(shí)現(xiàn)銀行對公業(yè)務(wù)優(yōu)化和創(chuàng)新的重要目的。面臨互聯(lián)網(wǎng)潮流趨勢，結(jié)合客戶對對公業(yè)務(wù)更加簡便化操作的基本需求，推進(jìn)農(nóng)商行對公業(yè)務(wù)流程，還是應(yīng)該實(shí)現(xiàn)與現(xiàn)代化技術(shù)手段的充分融合，發(fā)揮現(xiàn)代化技術(shù)手段的重要作用，實(shí)現(xiàn)對公業(yè)務(wù)操作自動化。

1.互聯(lián)網(wǎng)與對公業(yè)務(wù)的融合

互聯(lián)網(wǎng)浪潮下，推進(jìn)銀行對公業(yè)?盞拇蔥潞陀嘔?，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)與對公業(yè)務(wù)的融合是基本要求。主要是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)與各個領(lǐng)域的融合，都掀起了各個領(lǐng)域改革創(chuàng)新的浪潮。將其充分體現(xiàn)在銀行業(yè)務(wù)中，銀行結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，根據(jù)客戶基本需求，積極搭建銀行互聯(lián)網(wǎng)平臺，由客戶在自動化平臺中完成簡單的業(yè)務(wù)操作，如辦理業(yè)務(wù)類型、基本信息資料填寫等，再進(jìn)行具體的業(yè)務(wù)操作，不僅可以有效簡化銀行業(yè)務(wù)操作，客戶自助完成簡單的業(yè)務(wù)操作，使得客戶獲得體驗(yàn)感，也有利于提高客戶對銀行業(yè)務(wù)的滿意度。所以，當(dāng)前大環(huán)境下，要提高銀行行業(yè)競爭力，重點(diǎn)還是應(yīng)該從對公業(yè)務(wù)出發(fā)，對公業(yè)務(wù)作為銀行的核心業(yè)務(wù)，只要客戶對銀行對公業(yè)務(wù)形成更高的滿意度，銀行獲得更多的資金支持，自然而然可以提高銀行在行業(yè)中的核心競爭力。所以，農(nóng)商行加快對公業(yè)務(wù)的改進(jìn)，還是需要充分認(rèn)識到互聯(lián)網(wǎng)的重要作用，以及人們處于互聯(lián)網(wǎng)背景下對互聯(lián)網(wǎng)的依賴，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)在銀行業(yè)務(wù)中的重要作用。但值得注意的是，互聯(lián)網(wǎng)在給銀行業(yè)務(wù)帶來創(chuàng)新的同時，互聯(lián)網(wǎng)自身的安全隱患也會對銀行信息安全形成巨大的威脅。所以，建立健全風(fēng)險(xiǎn)評估和防范體系，對實(shí)現(xiàn)銀行可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)具有不可替代的重要作用。

2.機(jī)器人在對公業(yè)務(wù)中的應(yīng)用

近年來，隨著科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步和優(yōu)化，機(jī)器人開始廣泛出現(xiàn)和應(yīng)用于人們的生活中，如生活機(jī)器人的出現(xiàn)，很大程度上提高了人們的生活質(zhì)量。在優(yōu)化和改進(jìn)銀行對公業(yè)務(wù)流程的時候，實(shí)現(xiàn)對機(jī)器人的合理應(yīng)用也是一種行之有效的手段和措施，同時機(jī)器人在很多銀行業(yè)務(wù)中已經(jīng)得到了成功的實(shí)踐應(yīng)用。主要是因?yàn)闄C(jī)器人替代傳統(tǒng)人工操作具有顯著的優(yōu)勢，由機(jī)器人完全實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作智能化，無紙化的銀行業(yè)務(wù)操作，完全由客戶自主完成業(yè)務(wù)需求，這是新時代背景下銀行業(yè)務(wù)優(yōu)化和創(chuàng)新的主要潮流趨勢。所以，農(nóng)商行推進(jìn)對公業(yè)務(wù)流程創(chuàng)新和優(yōu)化，加快實(shí)現(xiàn)對公業(yè)務(wù)的改進(jìn)，還是需要認(rèn)識到機(jī)器人出現(xiàn)在人們生活中的重要作用，將其巧妙應(yīng)用于對公業(yè)務(wù)中，真正與時代潮流接軌的對公業(yè)務(wù)，不斷提高客戶對對公業(yè)務(wù)服務(wù)的滿意度，從而真正實(shí)現(xiàn)農(nóng)商行對公業(yè)務(wù)流程優(yōu)化和創(chuàng)新的重要目標(biāo)。

四、結(jié)束語

綜上所述，新時代背景下加快推進(jìn)銀行對公業(yè)務(wù)流程優(yōu)化和創(chuàng)新，對實(shí)現(xiàn)提高銀行競爭力具有非常重要的作用。農(nóng)商行在激烈競爭的環(huán)境下實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)，就需要積極實(shí)現(xiàn)對公業(yè)務(wù)流程的改進(jìn)。

參考文獻(xiàn)：

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第三篇：中外銀行對公業(yè)務(wù)流程的區(qū)別

我國商業(yè)對公授信差異不大，原理也一樣。操作上根據(jù)銀行的不同有些區(qū)別。先要說個概念，授信不等于貸款。授信的范圍很大，只要有敞口，都叫授信，貸款的范圍很小，指的僅僅是銀行有條件的借你一筆錢。

中資銀行的企業(yè)授信么，1、客人先開戶，開戶資料就是代碼證啊，營業(yè)執(zhí)照啊，稅務(wù)證啊，開戶證啊那些一套。開戶后3天賬戶可用。

2、然后企業(yè)聯(lián)系客戶經(jīng)理，和客戶經(jīng)理說自己的貸款需求，要多少錢，要什么產(chǎn)品（國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品還是人民幣業(yè)務(wù)產(chǎn)品），多少期限，自己公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)怎么樣，賬期結(jié)構(gòu)怎么樣。

3、銀行客戶經(jīng)理根據(jù)你們公司的業(yè)務(wù)情況，給你設(shè)計(jì)產(chǎn)品。產(chǎn)品很多，不一定是純粹的1年1放的流貸，什么信用證啦，保函啦，押匯啦，國內(nèi)保理（國際保理）啦……要根據(jù)之前客人提供的公司信息來設(shè)計(jì)，和客人溝通，敲定最終的授信方案。

4、敲定方案之后，企業(yè)一般提供一些這筆授信所需的所有項(xiàng)目資料，具體提供哪些要看你之前和客戶經(jīng)理商量敲定的是做什么方案，每種產(chǎn)品要求的東西都不一樣，外匯授信一般提供報(bào)關(guān)單，提單，客戶（你們公司的客戶）的相關(guān)資料，發(fā)票，海運(yùn)單，保險(xiǎn)單，合同等等，人民幣業(yè)務(wù)一般提供房產(chǎn)證（如果有抵押），存單（如果有質(zhì)押），法人授權(quán)書，審計(jì)報(bào)告，起碼3年年報(bào)+若干月報(bào)，交易合同，繳稅憑證（或者報(bào)稅系統(tǒng)打?。?，部分科目明細(xì)，該筆授信有關(guān)的具體的項(xiàng)目資料等等。這個要具體問題具體分析了，一句兩句說不清的。

5、客戶經(jīng)理搜集齊所有資料，就開始寫調(diào)查報(bào)告，期間會讓客戶補(bǔ)件，可能會多次上門拜訪，會問客人一些財(cái)務(wù)和日常生產(chǎn)經(jīng)營問題，客戶要積極配合。

6、寫完調(diào)查報(bào)告，上報(bào)分行待審會，審批通過或者不通過。

7、不通過的一般復(fù)議，復(fù)議再沒戲，一般當(dāng)年就沒戲了。通過的就可以放款了?？腿颂峁┖罄m(xù)一些資料，到銀行來做業(yè)務(wù)審批，審批過程由客戶經(jīng)理辦理，客戶最后蓋章就行了。

外資銀行么麻煩一點(diǎn)。

其他都差不多，但是在客戶提交的材料上基本是厚厚一疊，一筆貸款的檔案相當(dāng)于中資銀行一個客戶的全套檔案那么多。而且貸后管理極其繁瑣，收費(fèi)也比較貴族化，所以一般企業(yè)，除了國際大企業(yè)需要國際性銀行撐個臉面，一般都選擇內(nèi)資銀行。價(jià)格可以談，手續(xù)相對也比較簡單。外資銀行對客戶經(jīng)理的要求較高，所有的調(diào)查報(bào)告全部用英文寫，而且外資沒有待審會一說，credit都是相互獨(dú)立的。企業(yè)除了配合客戶經(jīng)理以外，還要配合credit，因?yàn)閏redit收到每個案子，最終都要親自去企業(yè)調(diào)查情況。內(nèi)資的信審也會下企業(yè)，但是不是每個都去。

但是話說回來，無論是中資還是外資，首次貸款提供的資料都不亞于企業(yè)做一次審計(jì)。只不過，外資銀行每次貸款要提供的資料都不亞于做一次審計(jì)，而內(nèi)資銀行只是第一次煩，煩完了后面就好辦了。

第四篇：流程改善論文：G商業(yè)銀行對公信貸業(yè)務(wù)流程改善分析

流程改善論文：G商業(yè)銀行對公信貸業(yè)務(wù)流程改善分析

【中文摘要】隨著《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的提出,商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型期已經(jīng)到來。如何兼顧安全和效率,是商業(yè)銀行急需解決的問題。眾所周知,流程的改善能夠使企業(yè)兼顧安全和效率。其實(shí)早在2005年10月24日,銀監(jiān)會主席劉明康在上海銀行業(yè)首屆合規(guī)年會上就提出了“流程銀行”的概念。從那以后,無論是大銀行還是中小型銀行都在為建設(shè)“流程銀行”而努力?，F(xiàn)在,國內(nèi)商業(yè)銀行出現(xiàn)了“人人提流程”的現(xiàn)象,可懂流程、有流程改進(jìn)意識的人卻少之又少?！傲鞒蹄y行”的實(shí)踐曾經(jīng)在一定程度上規(guī)范了我國商業(yè)銀行的運(yùn)營,提高了我國商業(yè)銀行的效率,但“流程銀行”在我國尚未發(fā)揮它的全部效用。排隊(duì)、顧客抱怨、銀行職員工作效率低下等現(xiàn)象隨處可見。顯然,“流程銀行”在我國的實(shí)踐需要反思和改善。近幾年,外資銀行不斷涌入中國,其先進(jìn)的管理方式、多樣化的產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)給國內(nèi)商業(yè)銀行造成了不小的沖擊。國內(nèi)商業(yè)銀行紛紛進(jìn)行金融創(chuàng)新,卻收效甚微。國內(nèi)顧客似乎對其設(shè)計(jì)的各類創(chuàng)新性金融產(chǎn)品不感興趣,存貸差仍然是其最主要的利潤來源。因此,對公信貸業(yè)務(wù)流程的效率對商業(yè)銀行至關(guān)重要。本文以G商業(yè)銀行為例,對G商業(yè)銀行的對公信貸業(yè)務(wù)流程進(jìn)行了改善分析。文章首先介紹了早期的業(yè)務(wù)流程理論、業(yè)務(wù)流程再造理論(BPR)、流程管理理論(BPM)、銀行再造理論以及流程改善的相關(guān)研究和方法。文章運(yùn)用基本統(tǒng)計(jì)分析、時間價(jià)值分析和客戶滿意度對G商業(yè)銀行的對公信貸業(yè)務(wù)流程現(xiàn)狀進(jìn)行了定量診斷,從是否與客戶

需求一致、流程消耗、瓶頸環(huán)節(jié)、內(nèi)部控制的得當(dāng)性、流程的穩(wěn)定性、流程的柔性六個方面對原有流程進(jìn)行了定性診斷,運(yùn)用定量和定性相結(jié)合的方法對G商業(yè)銀行對公信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)有流程進(jìn)行了全面診斷。然后,文章運(yùn)用頭腦風(fēng)暴、德爾菲法、標(biāo)桿比對法等為G商業(yè)銀行設(shè)計(jì)了一套對公信貸業(yè)務(wù)流程改善方案。最后,文章對流程改善的相關(guān)配套事項(xiàng)進(jìn)行了說明。本文旨在為G商業(yè)銀行提供一套符合現(xiàn)狀的、可操作性強(qiáng)的、改善效果顯著的流程改善方案。因?yàn)镚商業(yè)銀行在國內(nèi)具有很強(qiáng)的代表性,所以該套方案對其他商業(yè)銀行也具有一定的借鑒意義。

【英文摘要】With the brought forward of the Basel AgreementⅢ,the transitional period of Commercial Banks has come.How to give consideration to both safety and efficiency has been an emergent problem to commercial banks.As everyone knows, the improvement of processes can help enterprises solve this problem.In fact, early in Oct.24,2005, Minkang Liu, the chairman of the CBRC(China Banking Regulatory Commission), has proposed the concept of “Process Bank”.Since then, nearly all banks, no matter how large, are making efforts toward “Process Bank”.In nowadays, the phenomenon of everybody mentioning process arises in domestic commercial banks, but there are few people really understanding “process” and having the consciousness of improving.To some degree, the

practice of processing bank once normalized the running of domestic commercial banks and improved the efficiency of the domestic banks.However, “process bank” never played an ideal role in our country, the phenomenon of queuing, customer complaining and ineffective work of the bank clerks can be seen everywhere.It is obvious that the practice of “process bank” in domestic commercial banks need to be profoundly considered and improved.In the past few years, foreign banks poured into China, the advanced management methods, diversified products and the high quality of services bring a tremendous impact on domestic commercial banks.Though domestic commercial banks carry financial innovation, but the result is bad.Domestic customers seems like to be uninterested in these innovative financial products, the loan is still the main profit source.For this reason, the efficiency of corporate credit process is of great importance to commercial banks.This paper takes commercial bank G as an example to analyze the corporate credit business process.Firstly, the paper introduces the theories of the early business process, business process reengineering(BPR), process management theory(BPM), bank reengineering theory and methods of process diagnosis and analysis.Basic Statistics, time value analysis and customer satisfaction are

applied to quantitative analyze the present situation of the corporate credit process.The paper analyzes the original process qualitatively from demand of customers, process consumption, bottlenecks, internal controls, process stability and process flexibility.Then, the paper uses brainstorming, Delphi technique, benchmarking comparison method to design an improvement process of corporate credit this bank.Finally, the paper explains other measures related.This paper aims to provide an improvement process scheme which is suitable and feasible for the present situation to commercial bank G.Because bank G is the typical bank of China, the others may learn a lot from this scheme.【關(guān)鍵詞】流程改善 流程設(shè)計(jì) 商業(yè)銀行 對公信貸業(yè)務(wù) 【英文關(guān)鍵詞】Business Process Improvement Process Design Commercial Bank Corporate Credit 【目錄】G商業(yè)銀行對公信貸業(yè)務(wù)流程改善分析8-9ABSTRACT9-10

第一章 緒論11-161.2 研究意義12-13

中文摘要

1.1 研1.3 研究背景與問題提出11-12究創(chuàng)新點(diǎn)13-14內(nèi)容15-16

1.4 研究方法14-151.5 研究框架與

2.1 早

第二章 相關(guān)理論與方法綜述16-28

2.2 業(yè)務(wù)流程再造(BPR)理論期業(yè)務(wù)流程理論16-1717-182.3 流程管理(BPM)理論18-202.4 流程診斷與

分析相關(guān)研究20-2222-2323-24法26-28斷28-4828-36

2.5 銀行再造理論與實(shí)踐

2.6.1 流程描述方法2.6.3 流程設(shè)計(jì)方2.6 流程改善方法23-282.6.2 流程診斷方法24-26第三章 G商業(yè)銀行對公信貸業(yè)務(wù)流程現(xiàn)狀描述及診3.1 G商業(yè)銀行對公信貸業(yè)務(wù)流程現(xiàn)狀描述3.1.1 業(yè)務(wù)辦理總流程29-31

3.1.3 其他基礎(chǔ)流程33-36

3.1.2 授信與審

3.1.4 G商業(yè)批流程31-33銀行對公信貸業(yè)務(wù)辦理實(shí)例36流程定量診斷36-4536-38析44-45

3.2 G商業(yè)銀行對公信貸業(yè)務(wù)

3.2.1 客戶滿意度分析

3.2.3 時間價(jià)值分3.3 G商業(yè)銀行對公3.2.2 流程周期分析38-443.2.4 定量診斷結(jié)論45信貸業(yè)務(wù)流程定性診斷45-48務(wù)流程改善方案48-62設(shè)計(jì)思路49流程50-57計(jì)流程52-55審批流程57-58程60-62

第四章 G商業(yè)銀行對公信貸業(yè)

4.2 主要

4.1 設(shè)計(jì)原則48-49

4.3 總體流程49-504.4 客戶營銷與管理

4.4.2 產(chǎn)品設(shè)4.5 授信與4.7 合同管理流5.1 企業(yè)文化

5.3 5.5 員參考文

4.4.1 客戶開發(fā)流程51-524.4.3 客戶管理流程55-574.6 用印流程58-60第五章 相關(guān)配套措施62-66中”流程思想”建設(shè)62信息系統(tǒng)建設(shè)63-64工培訓(xùn)與激勵65-66獻(xiàn)67-69

5.2 組織結(jié)構(gòu)優(yōu)化62-635.4 現(xiàn)場管理改善64-65第六章 結(jié)論與展望66-67

附錄70-74致謝69-70學(xué)位論文評閱

及答辯情況表74

第五篇：業(yè)務(wù)流程

中、小企業(yè)從創(chuàng)業(yè)到業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)定，逐漸形成自身的業(yè)務(wù)管理流程。業(yè)務(wù)管理流程是指在組織內(nèi)部“流轉(zhuǎn)”的一系列相關(guān)的活動，它不僅僅限于一個單一的功能或者單一的部門，貫穿始終的反映企業(yè)經(jīng)營情況。這也是我們通常所說的工作流（WorkFlow）。不同的企業(yè)對自身業(yè)務(wù)有不同的規(guī)則定義，即使是同一個企業(yè)在不同階段、不同環(huán)境下其業(yè)務(wù)規(guī)則也可能會發(fā)生變化，這就決定了企業(yè)工作流的多樣性與多變性。

舉理論的產(chǎn)品銷售流程：銷售代表（支持流程：銷售人員的招聘、培訓(xùn)）接觸客戶、推介產(chǎn)品，客戶作出購買判斷，雙方商務(wù)談判，確定產(chǎn)品價(jià)格、付款條件、售后服務(wù)、運(yùn)輸方法等，簽署、執(zhí)行合同。而在實(shí)際的企業(yè)經(jīng)營管理過程中，不同的企業(yè)對業(yè)務(wù)流程有著不同的規(guī)定。還以銷售為例，有些企業(yè)需要財(cái)務(wù)部門的介入對客戶進(jìn)行信用評估，以確定客戶的支付能力(比如大型設(shè)備的分期付款)；而有些企業(yè)就不需要這一環(huán)節(jié)(比如日用消費(fèi)品的現(xiàn)金銷售)。

我國中、小企業(yè)主要由國有企業(yè)、集體企業(yè)、外商及港澳臺投資企業(yè)、個體私營企業(yè)構(gòu)成。其劃分標(biāo)準(zhǔn)主要是企業(yè)從業(yè)人數(shù)、銷售額、資產(chǎn)總額等數(shù)據(jù)并結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)。中、小企業(yè)占了我國企業(yè)總量的十之九九，這也符合經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大數(shù)定律。國家扶持企業(yè)其出發(fā)點(diǎn)就是考慮中小企業(yè)的就業(yè)貢獻(xiàn)及創(chuàng)新特點(diǎn)。

二○○三年國家正式實(shí)施《中小企業(yè)促進(jìn)法》，讓我們對這一特殊群體格外關(guān)注。市場經(jīng)濟(jì)條件下中、小企業(yè)的出生率高，死亡率也不低。中、小企業(yè)的主要問題是對企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)不能及時發(fā)現(xiàn)，待到發(fā)現(xiàn)時，往往來不及采取應(yīng)變措施。對于中、小企業(yè)來說，“成長的關(guān)鍵不是經(jīng)濟(jì)環(huán)境，也不是市場條件，而是企業(yè)自身的管理?xiàng)l件”一位倫敦商學(xué)院的學(xué)者如是說。

中、小企業(yè)開業(yè)前三年的風(fēng)險(xiǎn)主要出現(xiàn)在資金上面。此后中、小企業(yè)問題集中在授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)和領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)方面，具體表現(xiàn)為：

企業(yè)發(fā)展到一定規(guī)模后，由企業(yè)一把手管理全部業(yè)務(wù)的局面難以為繼，然而由于缺乏組織上的準(zhǔn)備，沒有系統(tǒng)地計(jì)劃及在關(guān)鍵崗位上培養(yǎng)對象，管理團(tuán)隊(duì)薄弱，業(yè)務(wù)流程模糊，領(lǐng)導(dǎo)人長期事必躬親，其他員工難以分擔(dān)職責(zé)，嚴(yán)重影響企業(yè)發(fā)展后勁。

從另一個角度來看。企業(yè)發(fā)展靠兩條腿，一是經(jīng)營，二是管理。不同階段的企業(yè)，經(jīng)營和管理的比重是不一樣的。初創(chuàng)企業(yè)經(jīng)營是第一位的，首先要做生意，管理可以先不重視。因?yàn)楣芾硎且粋€打基礎(chǔ)的工作，是怕丟失什么的一個命題。初創(chuàng)企業(yè)，本來什么都沒有，也不怕丟什么，那么主要是生存問題。發(fā)展到一定階段的中、小企業(yè)最重要的就是管理。因?yàn)橐呀?jīng)是有產(chǎn)階級了，有了一定的營業(yè)規(guī)模和資源，首先考慮的是，先把目前的經(jīng)營業(yè)績保住，因?yàn)橐坏┏鰡栴}，第一，談不上發(fā)展，第二，出任何的小問題，企業(yè)可能就經(jīng)受不起，尤其是成長中的企業(yè)。所以說，初創(chuàng)企業(yè)重經(jīng)營，成長型企業(yè)重管理。

在討論成長型中、小企業(yè)管理的問題之前，首先給成長型企業(yè)下一個定義，因?yàn)橛懻摰牟皇且话阒?、小型企業(yè)的管理問題。負(fù)增長的企業(yè)，不能叫成長企業(yè)，它叫衰退企業(yè)。還有一類企業(yè)，它是以常規(guī)速度發(fā)展的企業(yè)，每年遞增30%，像IBM，或者是聯(lián)想，每年以一個可控制的理想的增長速度在增長，是一個成熟企業(yè)，這是所有企業(yè)都期望達(dá)到的一個境界。所以說，成長型企業(yè)應(yīng)該是以非常規(guī)的速度增長的企業(yè)，非常規(guī)的速度發(fā)展的企業(yè)。

成長型企業(yè)定義為超速發(fā)展的企業(yè)。超速發(fā)展是一把雙刃劍，有好的一面，也有令人擔(dān)憂的一面。

一方面，發(fā)展是硬道理，不發(fā)展就不能生存，這是毋庸置疑的。如果發(fā)展慢就難以生存，生存得就不那么舒服，所以要快發(fā)展。

另外一方面，也就是劍的另外一個刃是什么呢？超速發(fā)展往往是特定歷史階段、特定經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的產(chǎn)物，這個特定階段和環(huán)境不會持續(xù)存在。為什么成熟企業(yè)都追求一個穩(wěn)定的發(fā)展呢，正常情況下，大多數(shù)企業(yè)家不愿意以百分之幾百的速度增長，是因?yàn)榭焖僭鲩L的另一

面就是面臨的風(fēng)險(xiǎn)和付出的代價(jià)比常規(guī)發(fā)展的企業(yè)要大。所以把發(fā)展速度與風(fēng)險(xiǎn)和代價(jià)這兩者平衡好，既要快速發(fā)展又要減低風(fēng)險(xiǎn)，少付出代價(jià)，這是成長企業(yè)能否持續(xù)發(fā)展的重中之重，這就是管理。

管理有五個載體：

第一是理念。要想管理，必須有一個明確的管理理念。管理應(yīng)該建立在嚴(yán)格的制度之上，沒有制度，空談管理，是不可能的。所以管理理念是管理的出發(fā)點(diǎn)。

第二是結(jié)構(gòu)。采取什么樣的管理結(jié)構(gòu)、管理的架構(gòu)，決定了管理的內(nèi)容和管理的效果。第三是工作流。流程制度好比法律，可以起到強(qiáng)制性......好的管理在于好的流程

創(chuàng)業(yè)企業(yè)在摸索中發(fā)展，疏于流程管理，當(dāng)成長型企業(yè)發(fā)展到一定階段，經(jīng)營積累下來的經(jīng)驗(yàn)曲線就會固化為一定的業(yè)務(wù)管理規(guī)程。如批發(fā)性企業(yè)通常有簡單的進(jìn)銷存流程，洗衣連鎖店常有收貨、干洗、交貨規(guī)章，然而此時這些企業(yè)在內(nèi)部管理方面同樣存在諸多盲點(diǎn)：不充分的放權(quán)難以保障企業(yè)內(nèi)部責(zé)權(quán)相配，管理流程模糊，人員培養(yǎng)斷層等等。比如對于一個工業(yè)品銷售型的企業(yè)，老板按照創(chuàng)業(yè)初期的分配方式考核新老員工，對于公司招聘的新員工，雖然該企業(yè)對其進(jìn)行了業(yè)務(wù)培訓(xùn)，使之能了解所負(fù)責(zé)的銷售流程，但事實(shí)上由于對業(yè)務(wù)的不熟悉，通常在一段時間銷售能力有限。不在同一起點(diǎn)的競爭往往使新人處于劣勢。從而造成企業(yè)一方面缺人，一方面新人流動率高。更糟糕的結(jié)果是，有可能該新員工在熟悉業(yè)務(wù)過程中逐漸形成一些不規(guī)范的做法，而又得不到及時發(fā)現(xiàn)和糾正，在以后的業(yè)務(wù)過程中形成潛在的危害。

從單純的業(yè)務(wù)流程升級為管理流程是提升企業(yè)水平的重要一步。管理流程的制定水平成為影響成長型中、小企業(yè)生存的又一關(guān)鍵要素。

好的流程在于好的執(zhí)行

在中、小企業(yè)傳統(tǒng)的手工業(yè)務(wù)處理過程中，經(jīng)過定義的工作流（通常是一些規(guī)章制度）是否能夠按照預(yù)定的業(yè)務(wù)規(guī)則良好的執(zhí)行取決于參與流程的人的自覺性以及領(lǐng)導(dǎo)管理的尺度，也就是說人是流程執(zhí)行中最善變的因素，這就決定了在業(yè)務(wù)執(zhí)行過程中由于人為因素造成業(yè)務(wù)流程與預(yù)先規(guī)定的不一樣。領(lǐng)導(dǎo)人在其中起著重要的表率作用。當(dāng)然對于執(zhí)行流程過程中的一些客觀因素（如參與流程的某一人員外出）造成業(yè)務(wù)流程在特定的環(huán)節(jié)脫節(jié)，也會影響企業(yè)的工作效率。

信息化革命給我們提供了更好執(zhí)行......我們把計(jì)算機(jī)技術(shù)在企業(yè)工作流程管理中的應(yīng)用稱為工作流技術(shù)。目前典型的應(yīng)用包括：產(chǎn)品數(shù)據(jù)管理(PDM)、辦公自動化(OA)、企業(yè)資源計(jì)劃(ERP)等領(lǐng)域。

產(chǎn)品數(shù)據(jù)管理中工作流管理是為了規(guī)范產(chǎn)品設(shè)計(jì)、工程變更等活動的流程，達(dá)到對產(chǎn)品數(shù)據(jù)有效管理的目的。

辦公自動化的工作流管理領(lǐng)域目前主要涉及辦公事務(wù)處理流程如費(fèi)用管理、知識管理、會議管理、人事管理等等。

工作流在ERP中的應(yīng)用主要是通過與ERP的業(yè)務(wù)功能進(jìn)行有效地集成，使ERP的應(yīng)用具有更強(qiáng)的靈活性。

應(yīng)用工作流技術(shù)，可以為成長型中、小企業(yè)的經(jīng)營管理提供以下支持：

提供方便靈活的流程定義工具；按照既定的業(yè)務(wù)規(guī)則管理和監(jiān)督業(yè)務(wù)的運(yùn)行；及時發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)瓶頸，并進(jìn)行有效疏導(dǎo)或改善業(yè)務(wù)流程；提高工作效率，有效縮短業(yè)務(wù)處理周期；避免傳統(tǒng)處理方式中的隨意性造成業(yè)務(wù)流程混亂；減少或避免人為因素造成的原則性錯誤及由此帶來的損失；增強(qiáng)業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的協(xié)作能力，使業(yè)務(wù)運(yùn)做更加順暢；有利于業(yè)務(wù)的評估和業(yè)績考核；新員工可以迅速適應(yīng)本職工作；高效率的業(yè)務(wù)處理有助于提高客戶服務(wù)水平和企業(yè)競爭能力。

面對今天知識經(jīng)濟(jì)市場的挑戰(zhàn)，企業(yè)信息化建設(shè)的重要性日益被大家認(rèn)同，尤其是成長型中、小企業(yè)，如何在激烈的市場競爭中求得發(fā)展和壯大，僅靠產(chǎn)品價(jià)格、質(zhì)量、服務(wù)已無法贏得優(yōu)勢，只有在企業(yè)管理方面多下功夫，通過逐步建立和完善企業(yè)的信息化，引入先進(jìn)的工作流管理理念，向管理變革要效益，才能在......工作流是針對工作中具有固定程序的常規(guī)活動而提出的一個概念。通過將工作活動分解成定義良好的任務(wù)、角色、規(guī)則和過程來進(jìn)行執(zhí)行和監(jiān)控，從而達(dá)到提高生產(chǎn)組織水平和工作效率的目的。相對于“工作流”，業(yè)務(wù)流程是一個更一般化的統(tǒng)稱，而工作流這個詞，則已經(jīng)不能僅從字面含義或原理上去理解，它已經(jīng)被賦予了更深一層的特定含義——專指基于信息技術(shù)規(guī)劃、運(yùn)作、管理的業(yè)務(wù)過程。