第一篇：投資管理部--公司合同管理中的風(fēng)險(xiǎn)及防范措施

公司合同管理中的風(fēng)險(xiǎn)及防范措施

大家好，本次博思匯的主題是“風(fēng)險(xiǎn)管理，人人有責(zé)”，作為公司主要風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，這個(gè)責(zé)任更是重于泰山。我們投資管理部將居公司之內(nèi)則心憂工地，處杭州之遠(yuǎn)則心憂工期，先公司之憂而憂，后公司之樂(lè)而樂(lè)。古人云：風(fēng)險(xiǎn)者，世事之不定也，天有不測(cè)風(fēng)云，也許從古至今，風(fēng)險(xiǎn)是一直存在的，但是孟子曰：“天時(shí)不如地利，地利不如人和?！惫蚀巳?，人和為重，所謂人和，君王之尊，將相之威，官吏之權(quán)，士子之達(dá)，農(nóng)漢之力，技工之巧，商賈之富。對(duì)于自然的風(fēng)險(xiǎn)，我們無(wú)法預(yù)知和控制，但是對(duì)于人為可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，我們是可以預(yù)知合同管理中的風(fēng)險(xiǎn)并找到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)方法的。

按照合同管理工作流程，合同管理一般分為四個(gè)階段：合同準(zhǔn)備階段；合同簽署階段；合同履行階段和履行后管理階段。從合同準(zhǔn)備階段的策劃、談判，到簽署階段的擬定合同文本、審核、正式簽署，到合同履行、變更或轉(zhuǎn)讓、終止、處理糾紛，直到最后合同歸檔保管、執(zhí)行情況評(píng)價(jià)，公司在合同管理的每一個(gè)流程中均存在來(lái)自外部環(huán)境、合同對(duì)方及企業(yè)自身因素所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

因此合同管理中的風(fēng)險(xiǎn)控制貫穿于整個(gè)合同管理過(guò)程，科學(xué)規(guī)范的合同全過(guò)程管理，能有效防范與控制合同風(fēng)險(xiǎn)，從而維護(hù)公司的合法權(quán)益。在此過(guò)程中，作為合同管理人員，就要有本著君王之尊，將相之威，農(nóng)漢之力，技工之巧的原則，今天著重從合同簽訂過(guò)程的角度出發(fā)，對(duì)合同管理中的風(fēng)險(xiǎn)控制和防范與在座的各位同事和領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行交流。

1、對(duì)方主體資格的審查

訂立合同前，應(yīng)當(dāng)對(duì)對(duì)方單位的主體資格、相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)、資信能力、履約能力進(jìn)行調(diào)查，不得與不能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的單位（如項(xiàng)目部、業(yè)務(wù)部、分支機(jī)構(gòu)等）簽訂合同，不得與不具備履行合同必須具備相應(yīng)資質(zhì)（如房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資質(zhì)、建筑施工資質(zhì)、廣告經(jīng)營(yíng)資質(zhì)等）的單位簽訂合同。為此，公司應(yīng)在合同談判前取得對(duì)方的經(jīng)年審合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照和資質(zhì)證書(shū)復(fù)印件（加蓋對(duì)方公章）。

公司一般不得與自然人簽訂經(jīng)濟(jì)合同，確有必要簽訂經(jīng)濟(jì)合同，應(yīng)先征詢公司法律顧問(wèn)意見(jiàn)。此為君王之尊，一切合同的前提是，簽訂人有足夠的資格。

2、對(duì)方履約能力的審查

公司不得與對(duì)方單位簽訂與該單位履約能力明顯不相符的經(jīng)濟(jì)合同。根據(jù)合同的性質(zhì)，可以從對(duì)方單位的注冊(cè)資本和實(shí)收資本、最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表、對(duì)方單位的員工總數(shù)、榮譽(yù)證書(shū)等方面，對(duì)其履約能力做出綜合判斷。此為將相之威，有資格，也得有能力履約。

3、本方履約主體資格和履約能力的審查

簽約前公司應(yīng)審查自身作為相關(guān)合同方的主體資格是否符合，是否具備相關(guān)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，是否具備相應(yīng)的履約能力。需要相關(guān)部門(mén)配合的是否已經(jīng)協(xié)調(diào)妥善，如，合同擬約定的資金支付計(jì)劃，是否已由財(cái)務(wù)部門(mén)認(rèn)可可行；合同的履行能否得到相關(guān)部門(mén)的技術(shù)支持。此為農(nóng)漢之力，各方面的配合和協(xié)調(diào)對(duì)于合同履約很重要。

4、合同的形式

公司訂立合同，均應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式，并訂立正式的合同書(shū)。由于傳真件的證據(jù)效力在法律上存在不確定性，有關(guān)書(shū)面合同簽署后必須取得合同原件，并妥善保存。

5、合同的起草權(quán)

對(duì)于重大合同，公司應(yīng)盡量爭(zhēng)取合同起草權(quán)，并盡量使用公司擬定的合同示范文本。這樣的話，可以在合同談判過(guò)程中爭(zhēng)取有利的談判地位，并有利于公司合同管理和審批的效率。

6、簽訂合同前的批準(zhǔn)和授權(quán)

按規(guī)定須經(jīng)公司相關(guān)關(guān)部門(mén)、相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)流轉(zhuǎn)審批才能簽訂的合同，必須經(jīng)審批流轉(zhuǎn)后才能簽訂。按公司章程和法律規(guī)定必須由各部門(mén)相關(guān)人員及領(lǐng)導(dǎo)簽字流轉(zhuǎn)的合同才能簽訂。經(jīng)辦部門(mén)嚴(yán)格遵守公司合同管理辦法的同時(shí)，其他部門(mén)應(yīng)予以支持和監(jiān)督。辦公室嚴(yán)格合同印章管理，確保只為符合管理程序的合同文本加蓋合同印章。此為技工之巧，每個(gè)部門(mén)要充分發(fā)揮自己在相關(guān)領(lǐng)域的特長(zhǎng)，仔細(xì)審核合同的不足。

7、合同簽訂過(guò)程中的注意事項(xiàng)

7.1合同簽署前應(yīng)仔細(xì)檢查、核對(duì)合同各條款，確保所簽署版本是最后定稿版本。

7.2在正式簽署的合同文本中，應(yīng)盡量避免過(guò)多空白，以避免少數(shù)不誠(chéng)信的單位在合同簽署過(guò)程中擅自增加合同的內(nèi)容。

7.3公司與對(duì)方單位擬簽訂的合同，一般應(yīng)先交由對(duì)方單位簽名蓋章，然后再由公司簽名蓋章。本方應(yīng)要求對(duì)方蓋章時(shí)使用公章或合同專用章，不得接受其他形式的印章（如業(yè)務(wù)專用章、財(cái)務(wù)專用章、部門(mén)章）在合同上蓋章。

7.4為避免少數(shù)不誠(chéng)信的單位在合同簽署過(guò)程中擅自更換合同的內(nèi)容，合同簽署時(shí)雙方都應(yīng)蓋騎縫章。

7.5除非對(duì)方單位法定代表人親自簽署合同，其他授權(quán)代表簽署合同必須提供加蓋公司公章和法定代表人簽名的授權(quán)書(shū)。屬重大合同的，即使是對(duì)方法定代表人簽署，也應(yīng)要求對(duì)方提供其董事會(huì)批準(zhǔn)及授權(quán)的決議。

7.6為防范經(jīng)濟(jì)合同詐騙的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)方代表在合同上簽名時(shí)，應(yīng)由本方經(jīng)辦人員見(jiàn)證其親筆簽名，簽名人員的身份證復(fù)印件應(yīng)留底備存。

7.7合同經(jīng)雙方簽字、蓋章后，按法律法規(guī)規(guī)定或合同約定必須辦理鑒證、公證、批準(zhǔn)手續(xù)的，應(yīng)及時(shí)辦理。

我們無(wú)法預(yù)知大自然的風(fēng)險(xiǎn)，也無(wú)法防范一些不可抗力的因素，風(fēng)險(xiǎn)具有客觀性、普遍性、必然性、不確定性，但是也具有可識(shí)別性、可控性，我們可以通過(guò)科學(xué)合理的方法，豐富的風(fēng)險(xiǎn)防范經(jīng)驗(yàn)，將未知的風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)規(guī)避。合同管理風(fēng)險(xiǎn)控制工作是一個(gè)貫穿合同前期準(zhǔn)備至后期歸檔的繁瑣細(xì)微的工作，每個(gè)項(xiàng)目的開(kāi)始至結(jié)束，都需要全過(guò)程及時(shí)整理反饋?lái)?xiàng)目管理過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)，梳理思路，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，為以后的合同管理提供經(jīng)驗(yàn)支持，維護(hù)公司的合法利益不受侵害。

第二篇：淺析工程合同管理風(fēng)險(xiǎn)及防范措施

淺析工程合同管理風(fēng)險(xiǎn)及防范措施

【內(nèi)容提要】市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是法治經(jīng)濟(jì)、契約經(jīng)濟(jì)，合同是商品經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物，是商品交換的法律表現(xiàn)形式?，F(xiàn)代企業(yè)的經(jīng)濟(jì)往來(lái)，主要是通過(guò)合同形式進(jìn)行的，所以合同管理作為現(xiàn)代企業(yè)制度的重要內(nèi)容之一，能否有效防范和控制法律風(fēng)險(xiǎn)，也是當(dāng)前企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理成敗的一個(gè)重要因素。合同管理是指企業(yè)為實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)目的，對(duì)合同的簽訂和履行所進(jìn)行的計(jì)劃、組織、指導(dǎo)、監(jiān)督和協(xié)調(diào)等一系列活動(dòng)。因此，為了保證工程項(xiàng)目的順利開(kāi)展，維護(hù)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)利益，必須妥善解決工程合同管理過(guò)程中存在的實(shí)際問(wèn)題。

【關(guān)鍵詞】工程合同管理法律風(fēng)險(xiǎn)合同分析合同履行

企業(yè)合同管理既是一種為了取得經(jīng)營(yíng)效益的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，也是一種保障企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)的法律行為。隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的建立健全，內(nèi)容完善、履行良好的合同管理制度是企業(yè)運(yùn)用法律手段維護(hù)合法權(quán)益、防止財(cái)產(chǎn)流失、提高經(jīng)濟(jì)效益、增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段和保證，其中工程合同管理在企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和管理制度中發(fā)揮著不可替代的作用。

一、工程合同管理重要環(huán)節(jié)分析

我國(guó)法律要求，任何一項(xiàng)工程須有合同約束，即共同認(rèn)可的書(shū)面協(xié)議以約束雙方的行為，從而保證交易安全。工程合同管理過(guò)程主要有四個(gè)重要環(huán)節(jié)：規(guī)范合同簽訂、合同履行全過(guò)程跟蹤、合同運(yùn)行質(zhì)量分析、科學(xué)的檔案管理。注重合同的過(guò)程管理既是為防范企業(yè)自身風(fēng)險(xiǎn)，也是對(duì)工程進(jìn)度、成本與質(zhì)量的跟蹤落實(shí)。這不僅有利于提高企業(yè)自身的管理水平和工作效率，也必將能夠引進(jìn)更多的工程施工企業(yè)，擴(kuò)大承包商的選擇范圍，真正做到擇優(yōu)選商，擴(kuò)大競(jìng)爭(zhēng)，降低經(jīng)營(yíng)成本，使企業(yè)的利益最大化。

1.規(guī)范合同的簽訂行為，保證合同本身合法有效

“財(cái)富的一半來(lái)自合同”是西方的一句諺語(yǔ)。按照我國(guó)現(xiàn)行法律要求，工程建設(shè)施工，必須簽訂書(shū)面合同。如果合同簽訂不規(guī)范，將給企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患，會(huì)影響企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的實(shí)現(xiàn)。

簽訂合同時(shí)，須嚴(yán)格審查對(duì)方當(dāng)事人的主體資格、資信狀況和履約能力。對(duì)合同條款認(rèn)真推敲，防止發(fā)生歧義和誤解，以保證合同的合法性、嚴(yán)密性和完備性，并選用規(guī)范的合同文本明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。在填寫(xiě)合同文本時(shí)還要注意下列事項(xiàng)：按照符合合同目的實(shí)現(xiàn)的要求填寫(xiě)，不出現(xiàn)缺項(xiàng)、落項(xiàng)；合同條款要條理清晰，語(yǔ)言準(zhǔn)確，涉及企業(yè)利益方面的條款要認(rèn)真核對(duì)；在合同簽訂時(shí)要避免在需有權(quán)人簽字處出現(xiàn)代簽的不規(guī)范行為，保證合同簽訂的有效性。

2.對(duì)合同履行進(jìn)行跟蹤管理

在施工過(guò)程中會(huì)遇到無(wú)法預(yù)見(jiàn)的干擾，干擾可能來(lái)自業(yè)主方、設(shè)計(jì)方或合同本身的缺陷等，導(dǎo)致合同內(nèi)容需不斷補(bǔ)充，即“合同變更”。如果能夠?qū)贤膶?shí)施情況進(jìn)行跟蹤，將實(shí)際情況與合同資料進(jìn)行對(duì)比分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)在合同履行中的偏差，找出原因并采取相應(yīng)措施，就能降低發(fā)生合同糾紛的幾率。特別是當(dāng)因合同變更造成停工、返工、窩工時(shí)，要注意收集整理證據(jù)，以便索賠時(shí)有據(jù)可查。

對(duì)合同實(shí)施狀況進(jìn)行跟蹤，必須強(qiáng)化履約意識(shí)。要約一經(jīng)承諾，即具有法律效力。企業(yè)應(yīng)及時(shí)了解和掌握合同履行的情況，根據(jù)存在問(wèn)題的嚴(yán)重程度適時(shí)運(yùn)用撤銷權(quán)、變更權(quán)和不安抗辯權(quán)保護(hù)自身的合法權(quán)益。對(duì)違約行為要及時(shí)協(xié)商解決，協(xié)商不成即采取仲裁或訴訟手段，盡最大努力減少和避免經(jīng)濟(jì)損失。

3.合同運(yùn)行質(zhì)量分析

工程合同簽訂后，施工單位就要在施工過(guò)程中全面履行自己的合同責(zé)任。然而，在實(shí)際工作中，不能做到隨時(shí)查閱合同，加之合同條款繁多，條款之間的聯(lián)系復(fù)雜，增加了企業(yè)對(duì)合同內(nèi)容理解和掌握的難度，稍有疏忽就可能導(dǎo)致無(wú)法挽回的后果。因此，對(duì)合同進(jìn)行細(xì)致分析和分解就顯得極為重要。分析就是關(guān)注合同履行中的重點(diǎn)部分，評(píng)估工程建設(shè)各項(xiàng)活動(dòng)的法律后果，并將措施和要求分解到項(xiàng)目管理的各個(gè)環(huán)節(jié)，使工程施工的全程能按照計(jì)劃有條不紊地進(jìn)行。

4.科學(xué)規(guī)范的合同檔案管理

與其他合同相比，工程合同的資料復(fù)雜繁多，但部分組成相對(duì)固定，且有自成一體的解釋順序，若企業(yè)有科學(xué)規(guī)范的合同管理體系和檔案管理系統(tǒng)，則可快速便捷地查詢合同資料；相反，如果管理失范、混亂將導(dǎo)致查詢無(wú)從下手或效率低下。所以企業(yè)應(yīng)建立科學(xué)規(guī)范的合同檔案管理系統(tǒng)，對(duì)各種合同資料進(jìn)行及時(shí)全面的收集整理，快速進(jìn)入檔案系統(tǒng)，包括合同相關(guān)的各種文件、會(huì)議記錄、設(shè)計(jì)變更、來(lái)往信函、設(shè)計(jì)方的索賠報(bào)告及其他意見(jiàn)等。

在工程合同管理的合同簽訂、履行跟蹤、運(yùn)行分析、資料歸檔四個(gè)環(huán)節(jié)中，以合同簽訂為重點(diǎn)，強(qiáng)化法律風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，有效地化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；以履行跟蹤與運(yùn)行分析為切入點(diǎn)，規(guī)范管理，嚴(yán)格執(zhí)行合同管理制度，防范法律風(fēng)險(xiǎn)，不斷提高合同管理水平；以合同歸檔管理為信息化建設(shè)的要點(diǎn)，使合同管理規(guī)范化、科學(xué)化、標(biāo)準(zhǔn)化，提高管理效率。

二、工程合同管理常見(jiàn)的問(wèn)題

1.合同簽訂不規(guī)范。工程項(xiàng)目的合同談判通常是以招投標(biāo)方式進(jìn)行的，招投標(biāo)文件是有效控制施工進(jìn)度、施工質(zhì)量、施工資金投入的法律性文件。在實(shí)際工作中，在施工合同簽訂后，招投標(biāo)文件的作用往往流于形式，使得施工合同與招投標(biāo)管理在實(shí)施過(guò)程中出現(xiàn)一定程度的脫節(jié)，無(wú)法及時(shí)掌握施工進(jìn)度的有關(guān)情況，許多簽證及變更手續(xù)沒(méi)有經(jīng)過(guò)有效確認(rèn)。同時(shí)還存在招投標(biāo)文件中部分重要內(nèi)容沒(méi)有轉(zhuǎn)到施工合同中，合同條款本身有缺陷，導(dǎo)致合同履行過(guò)程中產(chǎn)生分歧時(shí)，解釋不清，推卸責(zé)任，不積極解決問(wèn)題。

2.合同變更事項(xiàng)多、隨意性大。工程范圍擴(kuò)大、工程量增加、設(shè)計(jì)變更、設(shè)計(jì)失誤、設(shè)計(jì)文件交付延遲、工期改變（包括推遲開(kāi)工和提前或延遲竣工)、材料代用、設(shè)備材料供應(yīng)延誤等事項(xiàng)導(dǎo)致合同變更，且隨意性大。

3.履行遲延問(wèn)題嚴(yán)重。一是設(shè)計(jì)圖紙未及時(shí)下達(dá)，現(xiàn)場(chǎng)施工條件限制，交叉施工，互相牽制相互影響工期。二是基本建設(shè)過(guò)熱，勞動(dòng)力組織難度大，工人技術(shù)水平跟不上發(fā)展要求。目前，民工荒已成為一種社會(huì)現(xiàn)象，在這種社會(huì)大環(huán)境下，可能會(huì)因勞動(dòng)力不足而延誤工期。三是施工方承擔(dān)項(xiàng)目過(guò)多，施工組織不到位，勞動(dòng)力分配不合理，嚴(yán)重影響工期。

4.合同資料管理不規(guī)范。合同文本分發(fā)管理不規(guī)范，發(fā)放記錄不準(zhǔn)確，合同文本及資料丟失，無(wú)法掌握準(zhǔn)確的合同履行要求。

三、工程合同管理過(guò)程中存在的主要風(fēng)險(xiǎn)

1.技術(shù)與環(huán)境方面的風(fēng)險(xiǎn)。工程交底不清，工程設(shè)計(jì)不規(guī)范，施工準(zhǔn)備不足，施工組織不科學(xué)，施工企業(yè)能力不足，自然環(huán)境影響。

2.經(jīng)濟(jì)方面的風(fēng)險(xiǎn)。一是對(duì)設(shè)計(jì)圖紙、工程質(zhì)量、合同條款以及成本因素分析、研究不足，造成價(jià)格波動(dòng)大。二是對(duì)國(guó)家勞動(dòng)力市場(chǎng)政策調(diào)整以及物資市場(chǎng)價(jià)格變化給工程造價(jià)造成的影響分析、研究不足，給施工帶來(lái)一定影響。

3.合同簽訂和履行方面的風(fēng)險(xiǎn)。合同條款表述不完整，缺少擔(dān)保、索賠、保險(xiǎn)、違約責(zé)任、爭(zhēng)議解決等關(guān)鍵性條款；由于選擇分包商不當(dāng)或分包合同有漏洞，分包商違約；合同履行過(guò)程中，業(yè)主代表或監(jiān)理工程師工作效率低，不能及時(shí)解決問(wèn)題，發(fā)出錯(cuò)誤指令；施工企

業(yè)不執(zhí)行項(xiàng)目管理制度、指揮錯(cuò)誤等。

4.違法違規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)包方對(duì)施工合同相關(guān)的法律法規(guī)不了解，違反或規(guī)避法律法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定，被追究法律責(zé)任。

四、工程合同管理風(fēng)險(xiǎn)防范措施

1.建立規(guī)范化的工程合同管理體系。合同管理體系是以專業(yè)管理為核心，合同管理為紐帶，科學(xué)有序地組織工程建設(shè)，其他相關(guān)環(huán)節(jié)緊密配合，分步把關(guān)。多層次、全方位的組織體系是影響合同管理作用與效能的決定性因素。工程管理單位對(duì)合同的來(lái)龍去脈最為清楚，是管理體系的核心，反映在合同管理過(guò)程中，應(yīng)由工程管理單位詳細(xì)掌握涉及到合同訂立及履行過(guò)程中產(chǎn)生的各類問(wèn)題、合同變更的前因后果，一旦發(fā)生爭(zhēng)議和糾紛，由其統(tǒng)一解釋、協(xié)調(diào)，相關(guān)單位予以配合。

2.規(guī)范合同簽訂，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，劃清風(fēng)險(xiǎn)界面，保障雙方利益。將合同談判與合同文本簽訂緊密結(jié)合，把招標(biāo)文件中的重要內(nèi)容轉(zhuǎn)化為合同的條款。合同雙方應(yīng)強(qiáng)化合同風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，比如，固定總價(jià)合同并非承諾對(duì)價(jià)格絕對(duì)不作調(diào)整，施工企業(yè)依經(jīng)驗(yàn)和駕馭建設(shè)工程施工的能力，在承擔(dān)了一定風(fēng)險(xiǎn)后，將正常范圍以外的風(fēng)險(xiǎn)在業(yè)主與自己之間進(jìn)行合理分?jǐn)偅ㄔO(shè)單位應(yīng)適當(dāng)接受。當(dāng)然這需要施工方與建設(shè)單位在合同中預(yù)先就允許調(diào)整物資、材料的種類、價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)、調(diào)整幅度等作出明確約定。從根本上來(lái)說(shuō)，采用固定價(jià)格合同時(shí)應(yīng)考慮優(yōu)先適用于履行周期短、物資材料市場(chǎng)價(jià)格相對(duì)穩(wěn)定的小型工程，此類工程價(jià)格變動(dòng)的幾率和幅度都會(huì)很低，建設(shè)單位與施工方由此而引發(fā)爭(zhēng)議概率小，符合雙方的利益。

3.加強(qiáng)合同履行動(dòng)態(tài)管理，完善制度建設(shè)，落實(shí)責(zé)任。在合同履行過(guò)程中，存在著諸多因素導(dǎo)致合同延遲履行，其中有業(yè)主方的原因，也有施工企業(yè)的原因。作為工程管理單位應(yīng)該加強(qiáng)合同基礎(chǔ)管理工作，定期向合同管理部門(mén)提供合同履行報(bào)告，對(duì)各工程施工環(huán)節(jié)存在的問(wèn)題進(jìn)行統(tǒng)一歸納、整理。對(duì)于有關(guān)工期及設(shè)計(jì)變更的情況報(bào)合同管理部門(mén)備案，以便合同管理部門(mén)及時(shí)掌握合同的履行動(dòng)態(tài)。由于施工合同管理貫穿于施工企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)環(huán)節(jié)，這就要求在質(zhì)量、安全、技術(shù)、人員、物資等方面制定完善的管理制度，提高綜合管理能力。

4.開(kāi)展合同運(yùn)行分析。對(duì)合同運(yùn)行中存在的問(wèn)題進(jìn)行歸納、記錄，搭建工程管理與合同管理單位之間溝通的橋梁，使其相互間能更及時(shí)地發(fā)現(xiàn)合同運(yùn)行過(guò)程中存在的問(wèn)題，以便及時(shí)采取措施，有利于更好地服務(wù)于工程建設(shè)，也為合同履行評(píng)價(jià)及對(duì)施工企業(yè)評(píng)價(jià)提供詳實(shí)依據(jù)。

5.規(guī)范分包合同管理。總包方負(fù)有協(xié)調(diào)和管理責(zé)任并承擔(dān)由此造成的損失。對(duì)分包的工程要嚴(yán)格管理，督促分包商認(rèn)真履行分包合同。在簽訂分包合同時(shí)，應(yīng)將工程質(zhì)量、安全、工期、工程款結(jié)算及支付的時(shí)間和方法明確、具體地納入相應(yīng)條款。

6.工程管理單位建立合同清單臺(tái)賬，由其實(shí)行分發(fā)管理，由合同管理單位對(duì)執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。

第三篇：投資擔(dān)保公司合同管理

投資擔(dān)保公司合同管理

合同管理在企業(yè)管理中處于十分重要的地位，尤其是作為擔(dān)保公司，合同管理的地位更是不言而喻，在擔(dān)保公司競(jìng)爭(zhēng)尤為激烈的今天，加強(qiáng)擔(dān)保公司合同管理工作，才能切實(shí)控制和防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)公司合法權(quán)益，在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。

一、合同管理的定義

一般情況下?lián)９舅Q的合同是指擔(dān)保公司與法人、其他組織、自然人之間簽(出)具的各類標(biāo)準(zhǔn)及非標(biāo)準(zhǔn)格式的協(xié)議文本；擔(dān)保公司鑒于其公司的性質(zhì)，擔(dān)保公司常用的業(yè)務(wù)合同包括委托保證合同及各類反擔(dān)保合同。

本文所稱合同管理，系指擔(dān)保公司對(duì)各類業(yè)務(wù)合同文本的制作、簽定、履行、終止、法律追償及歸檔等事宜，實(shí)施全程監(jiān)控和管理。合同管理是擔(dān)保公司內(nèi)控管理制度中的中心工作，貫穿業(yè)務(wù)全程，一般情況下?lián)９镜暮贤芾砭晒緝?nèi)部法務(wù)部或風(fēng)險(xiǎn)控制部主管（為方便討論下文均稱法律部），本文擬從前期、中期、后期管理三個(gè)階段對(duì)擔(dān)保公司的合同管理進(jìn)行分析探討，最后在對(duì)合同的文本管理進(jìn)行簡(jiǎn)單分析。

二、合同的前期管理

合同前期管理階段的主要工作有兩大項(xiàng)：

首先是核實(shí)反擔(dān)保資產(chǎn)，確定反擔(dān)保組合方案，提出合同要約要點(diǎn)，供項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)或相關(guān)決策人參考。在現(xiàn)階段擔(dān)保公司的客戶大都屬于次級(jí)客戶，經(jīng)營(yíng)指標(biāo)無(wú)法達(dá)到銀行的授信要求，又缺乏可以直接獲得銀行認(rèn)同的擔(dān)保措施（土地房產(chǎn)抵押等），因此無(wú)法在銀行直接獲得信貸支持，該類客戶本身就存在著相當(dāng)大的風(fēng)險(xiǎn)，而擔(dān)保公司的反擔(dān)保措施的靈活設(shè)置是控制風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，通過(guò)合理的反擔(dān)保措施制定，一方面可以規(guī)避企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也可以防范企業(yè)可能發(fā)生的道德風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保公司為避免風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，可以要求法律部工作人員和項(xiàng)目經(jīng)理共同到企業(yè)考察，初步確定反擔(dān)保方案，供相關(guān)決策人進(jìn)行評(píng)審。項(xiàng)目經(jīng)評(píng)審后確定了最終的反擔(dān)保措施，法律工作人員應(yīng)當(dāng)?shù)狡髽I(yè)核實(shí)設(shè)定反擔(dān)保的資產(chǎn)，包括資產(chǎn)的名稱、數(shù)量、價(jià)值和形態(tài)等，收集反擔(dān)保資產(chǎn)的權(quán)屬憑證和證明文件，形成可落實(shí)到合同中的反擔(dān)保組合方案，并且應(yīng)當(dāng)根據(jù)調(diào)查情況向決策委員會(huì)提交相應(yīng)的擔(dān)保合同編制依據(jù)報(bào)告。報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括兩方面內(nèi)容，以便為決策機(jī)構(gòu)確定合同內(nèi)容提供依據(jù)：

（一）抵（質(zhì)）押、第三方保證擔(dān)保依據(jù)核實(shí)：

1、合同當(dāng)事人主體資格；

2、合同要約要點(diǎn)概述；

3、信用反擔(dān)保依據(jù)核實(shí)；

4、資產(chǎn)抵（質(zhì)）押反擔(dān)保核實(shí)；

5、證明文件清單；

6、監(jiān)管要點(diǎn)。

（二）信用保證擔(dān)保依據(jù)核實(shí)：

1、反擔(dān)保人主體資格；

2、反擔(dān)保人資產(chǎn)抵（質(zhì)）押反擔(dān)保核實(shí)；

3、證明文件清單；

4、監(jiān)管要點(diǎn)

將上述所有報(bào)告完成后，交由相關(guān)決策部門(mén)審批通過(guò)后，下一步就是合同前期管理的另一項(xiàng)重要工作，即組織簽定合同，辦理有關(guān)法律手續(xù)，向被擔(dān)保企業(yè)收取費(fèi)用，將合同正本送達(dá)各方。將評(píng)審成果以法律形式確定下來(lái)。對(duì)于有條件辦理抵（質(zhì)）押物登記的反擔(dān)保資產(chǎn)，法律部應(yīng)當(dāng)要求并幫助企業(yè)辦理登記手續(xù)，以免出現(xiàn)權(quán)利的瑕疵，對(duì)于沒(méi)有條件辦理登記手續(xù)的反擔(dān)保資產(chǎn)，一般情況下都要要求對(duì)方提供權(quán)屬證明的原件留存公司，以增加企業(yè)的違約成本，另外也可以針對(duì)某些符合條件的反擔(dān)保合同，可辦理具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的合同公證，增強(qiáng)合同的效力。合同簽定并生效后，經(jīng)辦人應(yīng)將生效的合同正本連同業(yè)務(wù)審批過(guò)程中形成的有關(guān)文件以及抵（質(zhì)）押物權(quán)屬憑證、質(zhì)物等一并完整移交檔案管理人員歸檔，經(jīng)辦人應(yīng)與檔案管理人員履行交接手續(xù)。

擔(dān)保公司合同的前期管理主要就是調(diào)查核保，確定反擔(dān)保措施，并且制定相關(guān)的書(shū)面文件，為公司的決策機(jī)關(guān)提供決策依據(jù)。正是基于這種管理模式，才能夠最終簽訂對(duì)擔(dān)保公司一方有利的合同文本。

三、合同中期管理

合同中期管理階段的主要內(nèi)容是組織有關(guān)部門(mén)對(duì)在保項(xiàng)目實(shí)施動(dòng)態(tài)跟蹤管理，為企業(yè)提供相關(guān)的法律服務(wù)，監(jiān)督企業(yè)按期履行合同義務(wù)；發(fā)現(xiàn)企業(yè)出現(xiàn)重大、不可逆轉(zhuǎn)的問(wèn)題時(shí)，及時(shí)采取法律預(yù)案，保護(hù)公司權(quán)益。

在合同中期管理階段，法律部應(yīng)當(dāng)密切注意與項(xiàng)目經(jīng)理及相應(yīng)的財(cái)務(wù)人員聯(lián)系，關(guān)注企業(yè)經(jīng)營(yíng)的總體狀況，關(guān)注企業(yè)市場(chǎng)及財(cái)務(wù)變動(dòng)情況，核實(shí)反擔(dān)保資產(chǎn)價(jià)值及占管、使用情況，分析企業(yè)月度財(cái)務(wù)報(bào)表等，運(yùn)用多種形式對(duì)在保項(xiàng)目實(shí)施監(jiān)管。另外法律部應(yīng)當(dāng)聯(lián)合財(cái)會(huì)專業(yè)人員建立項(xiàng)目監(jiān)管統(tǒng)計(jì)臺(tái)帳和報(bào)表制度，督促項(xiàng)目經(jīng)理按時(shí)完成相應(yīng)的事中監(jiān)管報(bào)告，一般情況下事中監(jiān)管報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：《日常監(jiān)管記錄》、《項(xiàng)目監(jiān)管調(diào)查表》、《反擔(dān)保資產(chǎn)核實(shí)表》、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表及評(píng)審人員的分析報(bào)告等內(nèi)容；法律部應(yīng)當(dāng)在審核完畢上述報(bào)告以后形成書(shū)面的項(xiàng)目監(jiān)管意見(jiàn)，并將相應(yīng)的書(shū)面文件定期上報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)審閱。合同履行過(guò)程中的合同管理工作可以分為資料保管、履約情況監(jiān)督、合同變更、合同終止等幾大方面的內(nèi)容。法律部經(jīng)辦人在合同中期管理中應(yīng)當(dāng)對(duì)合同及相關(guān)資料的完整性負(fù)責(zé)；在合同履行過(guò)程中，法律部應(yīng)定期檢查合同的保管情況，確保債權(quán)文書(shū)的安全；同時(shí)隨時(shí)接受公司領(lǐng)導(dǎo)對(duì)合同檔案和債權(quán)文書(shū)的檢查。合同履行過(guò)程中，法律部檢查、監(jiān)督對(duì)方當(dāng)事人履約情況，如對(duì)方未履行合同規(guī)定義務(wù)，則按照合同約定追究其違約責(zé)任；如發(fā)現(xiàn)足以影響履約的重大問(wèn)題，則提出并實(shí)施法律預(yù)案。合同在履行過(guò)程中發(fā)生變更、轉(zhuǎn)讓或擔(dān)保展期的，法律部應(yīng)負(fù)責(zé)與對(duì)方當(dāng)事人簽訂有關(guān)協(xié)議。合同終止，對(duì)方當(dāng)事人履行義務(wù)，法律部應(yīng)及時(shí)通知財(cái)務(wù)部合同解除，同時(shí)辦理抵（質(zhì)）押物權(quán)屬憑證及質(zhì)物的返還及有關(guān)法律手續(xù)。

相較于合同的前期管理，中期管理主要是在項(xiàng)目的事中監(jiān)管上，便于在合同前期管理的成果不會(huì)因?yàn)橹衅诠芾淼氖д`而徒勞無(wú)功，便于公司及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，進(jìn)而解決問(wèn)題，化解公司的風(fēng)險(xiǎn)。

四、合同后期管理

合同的后期管理并不是合同管理的必然階段，因?yàn)橐话闱闆r下，合同的后期管理是針對(duì)已經(jīng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目進(jìn)行的一種補(bǔ)救措施，如果合同對(duì)方按時(shí)履約，則不會(huì)存在合同的后期管理工作，因此合同后期管理中的主要工作是按照合同約

定處理代償中的法律事務(wù)，對(duì)代償企業(yè)行使追償權(quán)，必要時(shí)提起訴訟，處置反擔(dān)保資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)公司債權(quán)。

如果被擔(dān)保企業(yè)未能按期履約，貸款銀行要求公司承擔(dān)保證責(zé)任，法律部應(yīng)根據(jù)法律和合同約定，審查貸款銀行是否存在重大過(guò)失或者是故意的不當(dāng)行為，并且提出抗辯理由，若無(wú)抗辯理由，則履行代償責(zé)任。

擔(dān)保公司代償完畢以后，應(yīng)當(dāng)對(duì)被擔(dān)保企業(yè)及反擔(dān)保人行使追償權(quán)?？梢愿鶕?jù)企業(yè)的不同情況，制定不同的追償計(jì)劃。對(duì)暫時(shí)存在困難的企業(yè)，要求企業(yè)提出還款計(jì)劃，采取各種監(jiān)管措施，督促企業(yè)限期履行還款義務(wù)，但是要注意訴訟時(shí)效的保護(hù)，適時(shí)中斷訴訟時(shí)效，保護(hù)公司的勝訴權(quán)；如果企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生重大問(wèn)題，要及時(shí)采取相應(yīng)的法律措施，依據(jù)雙方簽訂的委托保證合同及反擔(dān)保合同，對(duì)相應(yīng)的資產(chǎn)進(jìn)行處置，及時(shí)實(shí)現(xiàn)債權(quán)。同時(shí)還應(yīng)當(dāng)追究被擔(dān)保企業(yè)的違約責(zé)任，將公司的損失降到最低。

另外合同后期管理是中期管理的沿續(xù)，項(xiàng)目經(jīng)理和法律部經(jīng)辦人仍應(yīng)向公司決策機(jī)構(gòu)填報(bào)《項(xiàng)目監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)》、《項(xiàng)目監(jiān)管調(diào)查表》、《反擔(dān)保資產(chǎn)核實(shí)表》，及時(shí)匯報(bào)追償情況和企業(yè)動(dòng)態(tài)，供公司決策機(jī)關(guān)針對(duì)企業(yè)情況制定合理的追償計(jì)劃。

追償工作結(jié)束后，法律部應(yīng)將代償及追償過(guò)程中發(fā)生的所有報(bào)表、資料、法律文書(shū)等，一并移交檔案管理人員歸檔保存。

五、合同文本的管理

在擔(dān)保公司對(duì)企業(yè)提供擔(dān)保時(shí)，擔(dān)保公司一般處于合同的優(yōu)勢(shì)地位，因此一般情況下合同文本都是由擔(dān)保公司提供的格式合同，對(duì)于格式合同的文本管理同樣非常重要。目前，合同文本的制定主要是有法律部負(fù)責(zé)，法律部應(yīng)當(dāng)根據(jù)公司合同文本規(guī)范化管理的要求，結(jié)合業(yè)務(wù)合同文本單件性的特點(diǎn)，法律部負(fù)責(zé)制定公司標(biāo)準(zhǔn)化格式的合同文本，隨著國(guó)家法律環(huán)境的變化，調(diào)整和修訂合同文本內(nèi)容，在保證公司合同文本合法、有效的基礎(chǔ)上，最大限度地主張公司權(quán)利、保障公司利益。

鑒于擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)范圍主要是擔(dān)保業(yè)務(wù)，合同文本相對(duì)來(lái)說(shuō)比較單一，法律部為擔(dān)保公司主營(yíng)業(yè)務(wù)——擔(dān)保業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)、制作的合同文本主要包括《保證合同》、《委托保證合同》及各類反擔(dān)保合同，目前國(guó)家針對(duì)擔(dān)保公司出臺(tái)了一系列的法律法規(guī)，來(lái)規(guī)范這一行業(yè)的健康發(fā)展，因此法律部也應(yīng)當(dāng)緊隨公司業(yè)務(wù)發(fā)展，結(jié)合新的政策，及時(shí)修訂校正相應(yīng)的合同文本，以規(guī)范業(yè)務(wù)操作。隨著擔(dān)保業(yè)務(wù)品種的增多，有時(shí)候單純的格式文本無(wú)法滿足各方的需要，因此法律部應(yīng)當(dāng)在格式文本的基礎(chǔ)上，對(duì)于合同簽訂過(guò)程中出現(xiàn)的特例問(wèn)題進(jìn)行特殊對(duì)待，除合同主要條款外，法律部應(yīng)根據(jù)合同的個(gè)性特點(diǎn)確定合同當(dāng)事人雙方的權(quán)利義務(wù)，必要時(shí)簽定補(bǔ)充協(xié)議或者附從合同，以便真實(shí)、全面反映當(dāng)事人雙方的意思。合同管理水平的高低決定著擔(dān)保公司對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的掌控能力，同時(shí)合同管理也是公司的決策層制定決策的重要依據(jù)，因此擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)注意合同管理的重要性，為擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)提供可靠的保駕護(hù)航作用。

第四篇：合同風(fēng)險(xiǎn)防范措施

合同風(fēng)險(xiǎn)管理與防范措施

建設(shè)工程施工合同是建設(shè)工程安全、質(zhì)量、進(jìn)度、投資控制的主要依據(jù)，是合同雙方當(dāng)事人權(quán)利、義務(wù)的表現(xiàn)，是保證項(xiàng)目建設(shè)順利進(jìn)行的關(guān)鍵。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷深入，投資形式的轉(zhuǎn)變，合同風(fēng)險(xiǎn)不斷擴(kuò)大。隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制改革的逐步深入，一方面投資形式在調(diào)整，私營(yíng)項(xiàng)目、合資項(xiàng)目不斷增多，項(xiàng)目管理模式不斷出現(xiàn)。另一方面，由于施工單位完全進(jìn)入買方市場(chǎng)，加上建筑市場(chǎng)管理的不規(guī)范，建筑市場(chǎng)處于無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，施工單位生存環(huán)境惡劣。首先是，合同法律體系還不完善，建筑施工企業(yè)的法律意識(shí)淡薄，造成建筑市場(chǎng)有法不依、執(zhí)法不嚴(yán)的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，施工單位往往處于弱勢(shì)地位。其次是隨著科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，建筑工程規(guī)模大、工期緊、三邊工程多、施工生產(chǎn)流動(dòng)性強(qiáng)等特點(diǎn)，造成施工難度加大。由于以上原因的存在，業(yè)主常常用苛刻的合同條款把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給承包商，造成施工單位合同履約風(fēng)險(xiǎn)很高。面對(duì)現(xiàn)實(shí)情況，施工單位只有重視合同管理，了解施工合同風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)，準(zhǔn)確判斷并有效防范風(fēng)險(xiǎn)，完善管理制度，才能有效的降低施工合同風(fēng)險(xiǎn)，增加效益，保證企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。現(xiàn)就施工企業(yè)合同管理中的風(fēng)險(xiǎn)管理與防范措施進(jìn)行分析。工程承包合同的風(fēng)險(xiǎn)

合同風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在時(shí)由其合同特殊性、合同履行的長(zhǎng)期性和合同履行的多樣性、復(fù)雜性以及建筑工程的特點(diǎn)決定。合同的客觀風(fēng)險(xiǎn)是法律法規(guī)、合同條件以及國(guó)際慣例規(guī)定，其風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任是合同雙方無(wú)法回避的。工程承包合同的風(fēng)險(xiǎn)主要分為兩類，一是合同本身所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。二是合同履約過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)。

合同本身風(fēng)險(xiǎn)即合同條款形成的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括，合同價(jià)格、結(jié)算方式、合同工期、工程款支付、洽商單及變更單、其他費(fèi)用等風(fēng)險(xiǎn)。合同價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。合同價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)主要因采用固定總價(jià)合同形成的風(fēng)險(xiǎn)，該類型合同一般工程量相對(duì)明確，或有相對(duì)明確的圖紙，施工單位根據(jù)現(xiàn)有圖紙、資料在短期內(nèi)進(jìn)行報(bào)價(jià)。由于報(bào)價(jià)時(shí)間短，承包商無(wú)法詳細(xì)計(jì)算工程量，尤其是二類費(fèi)用通常只要按經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行報(bào)價(jià)，錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。并且施工單位為了中標(biāo)，不敢報(bào)高價(jià)，報(bào)價(jià)水平較低，承包商索賠機(jī)會(huì)小，虧損風(fēng)險(xiǎn)大。該類型合同階段簡(jiǎn)單，有利于業(yè)主控制投資，是近階段業(yè)主采用的主要合同形式。

合同結(jié)算方式風(fēng)險(xiǎn)。合同結(jié)算方式風(fēng)險(xiǎn)主要包括合同中約定采用的定額及取費(fèi)、結(jié)算總價(jià)降點(diǎn)率、結(jié)算件審核時(shí)間、結(jié)算件審核程序、結(jié)算件審減額扣款、合同外調(diào)價(jià)方法、結(jié)算爭(zhēng)議解決方法等。在簽訂合同時(shí)施工單位一定要注意結(jié)算條款，尤其是要明確結(jié)算件審核時(shí)間，有的業(yè)主以沒(méi)有約定結(jié)算時(shí)間在項(xiàng)目竣工后遲遲不給結(jié)算，有的業(yè)主要求結(jié)算實(shí)行三審或四審，或聘請(qǐng)外審，人為設(shè)置結(jié)算障礙，故意拖延結(jié)算時(shí)間，造成項(xiàng)目竣工后幾年不能結(jié)算。

合同工期風(fēng)險(xiǎn)。合同工期是項(xiàng)目在合理施工組織條件下要達(dá)到的項(xiàng)目交工的日期，合同工期的制定要科學(xué)合理。由于業(yè)主原因一般項(xiàng)目工期都處于前松后緊狀態(tài)，到工程后期業(yè)主為實(shí)現(xiàn)交工，一味壓縮正常工期，不管前期受何種因素影響，都會(huì)采取強(qiáng)制手段，倒排工期，后門(mén)關(guān)死，往往造成施工單位進(jìn)行趕工。所以簽合同時(shí)一定要明確主要工序里程碑控制點(diǎn)，并說(shuō)明影響工期的條件，一旦工期延長(zhǎng)要分清責(zé)任，由責(zé)任方負(fù)責(zé)全部責(zé)任。如合同中要明確土建與安裝的交接時(shí)間，施工圖紙到圖時(shí)間，主要設(shè)備材料到貨時(shí)間，交工驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)等，以上因素是影響合同工期的主要因素。

工程款支付條款中的風(fēng)險(xiǎn)。工程款的支付按時(shí)間劃分大致可分為四個(gè)階段，即預(yù)付款、工程進(jìn)度款、最終付款和質(zhì)量保修金。當(dāng)前拖欠工程款已成為困擾施工企業(yè)的嚴(yán)重問(wèn)題，墊資、帶資施工的現(xiàn)象仍然十分普遍，這些都給施工企業(yè)的良性發(fā)展帶來(lái)困難，同時(shí)對(duì)正常工期也受到影響，也是施工單位拖欠農(nóng)民工工資的主要原因。許多工程合同對(duì)這部分條款不甚明確，尤其是對(duì)工程款支付違約索賠條款約定不完整、不嚴(yán)密，不公平，給施工企業(yè)造成經(jīng)濟(jì)糾紛和經(jīng)濟(jì)損失。

工程變更風(fēng)險(xiǎn)。由于工程項(xiàng)目的復(fù)雜性和工程項(xiàng)目施工的長(zhǎng)期性，合同執(zhí)行過(guò)程中經(jīng)常涉及工程變更問(wèn)題。如果承包商在施工中提出了關(guān)于設(shè)計(jì)更改、材料設(shè)備換用的合理化建議，經(jīng)業(yè)主工程師同意，可以變更。但如未經(jīng)工程部同意，擅自變更，即使是合理的，承包商也要對(duì)此賠償損失，并且不順延工期。在變更程序上的疏忽，容易導(dǎo)致業(yè)主的反索賠。

合同履約風(fēng)險(xiǎn)。合同履約風(fēng)險(xiǎn)即在合同執(zhí)行過(guò)程中形成的風(fēng)險(xiǎn)，由于施工合同管理貫穿于項(xiàng)目管理的各個(gè)環(huán)節(jié)，因而履行施工合同必然涉及項(xiàng)目各項(xiàng)管理工作。施工合同一旦生效，項(xiàng)目的各個(gè)部門(mén)都要按照各自的職權(quán)，按施工合同規(guī)定行使權(quán)利履行義務(wù)，保證施工合同的圓滿實(shí)現(xiàn)。合同履約風(fēng)險(xiǎn)主要包括：

安全、質(zhì)量、進(jìn)度管理風(fēng)險(xiǎn)。安全風(fēng)險(xiǎn)主要包括違章罰款，重大安全事故的發(fā)生，為保證安全生產(chǎn)而增加的安全投入等造成的項(xiàng)目管理成本增加。質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)主要包括執(zhí)行規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，提高產(chǎn)品質(zhì)量的投入，或重大質(zhì)量事故造成的損失。進(jìn)度風(fēng)險(xiǎn)主要包括為趕工而增加的成本投入。

過(guò)程資料的確認(rèn)與積累。施工單位對(duì)現(xiàn)場(chǎng)隱蔽工程，過(guò)程施工記錄等見(jiàn)證資料要及時(shí)填報(bào)記錄表格，并及時(shí)得到監(jiān)理、業(yè)主的確認(rèn)。

文件的上報(bào)與確認(rèn)。施工單位對(duì)于與合同約定或報(bào)價(jià)不一致的事件要及時(shí)上報(bào)索賠文件，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)得到監(jiān)理、業(yè)主的確認(rèn)。

合同風(fēng)險(xiǎn)防范措施

合同風(fēng)險(xiǎn)防范措施是降低合同簽訂和合同履約風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)，對(duì)施工單位實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目管理目標(biāo)起到事半功倍的效果，所以施工單位應(yīng)加強(qiáng)合同風(fēng)險(xiǎn)防范措施，合同風(fēng)險(xiǎn)管理主要涉及以下環(huán)節(jié)。

投標(biāo)報(bào)價(jià)階段風(fēng)險(xiǎn)管理。加強(qiáng)投標(biāo)報(bào)價(jià)的管理工作，從源頭降低合同履約風(fēng)險(xiǎn)，是提高投標(biāo)中標(biāo)率的關(guān)鍵，也是合同管理的重要內(nèi)容。

招標(biāo)文件的評(píng)審。購(gòu)買招標(biāo)文件后，由招標(biāo)投標(biāo)部門(mén)牽頭，組織各職能部門(mén)進(jìn)行招標(biāo)文件評(píng)審，由各只能部門(mén)對(duì)相應(yīng)管理職責(zé)提出評(píng)審意見(jiàn)，主要針對(duì)招標(biāo)文件中工期、安全、質(zhì)量、進(jìn)度、資金支付、結(jié)算條件、施工環(huán)境、材料設(shè)備供應(yīng)、交工驗(yàn)收及稅收等風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行評(píng)審，再由招標(biāo)投標(biāo)部門(mén)收集匯總評(píng)審意見(jiàn)，組織評(píng)審組深入研究和全面分析風(fēng)險(xiǎn)因素，正確理解招標(biāo)文件，吃透業(yè)主意圖和要求，制定相應(yīng)投標(biāo)策略，盡可能在投標(biāo)書(shū)中，在作出相應(yīng)投標(biāo)文件實(shí)質(zhì)性條款的情況下作出有利的選擇。同時(shí)招投標(biāo)部門(mén)要深入了解發(fā)包人的資信、部門(mén)立項(xiàng)、施工許可手續(xù)、資金狀況等其他重要信息。對(duì)于相對(duì)明確的風(fēng)險(xiǎn)要通過(guò)澄清文件讓業(yè)主給予澄清。

投標(biāo)報(bào)價(jià)策略。風(fēng)險(xiǎn)越大，風(fēng)險(xiǎn)附加費(fèi)越高。但是，風(fēng)險(xiǎn)附加費(fèi)的增加必須要有一個(gè)增加范圍，對(duì)于承包商來(lái)講，風(fēng)險(xiǎn)附加費(fèi)不宜定得過(guò)高，過(guò)高必然會(huì)提高投標(biāo)價(jià)格，會(huì)降低競(jìng)爭(zhēng)力。因此。施工企業(yè)一定要結(jié)合企業(yè)的管理水平，通過(guò)研究競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手和其他相關(guān)資料來(lái)確定具體的投標(biāo)價(jià)格。

合同談判階段風(fēng)險(xiǎn)管理。對(duì)投標(biāo)過(guò)程要對(duì)合同條款逐條進(jìn)行認(rèn)真研究，反復(fù)與招標(biāo)單位進(jìn)行磋商再做出相應(yīng)承諾，合同文本盡可能采用《建設(shè)工程合同示范文本》。部分發(fā)包人提供的非標(biāo)準(zhǔn)示范文本合同書(shū)，往往條款不全、不具體、無(wú)針對(duì)性，缺乏對(duì)業(yè)主的權(quán)利限制性條款和對(duì)承包商保護(hù)性條款，要盡可能地修改完善。如果不修改，合同一旦簽訂，施工單位會(huì)隱含較大風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于關(guān)鍵合同要組成合同評(píng)審小組，對(duì)合同條款再次進(jìn)行評(píng)審。在合同談判過(guò)程中人員配備上，施工單位合同談判人員既要懂工程技術(shù)，又要懂法律、經(jīng)營(yíng)、管理等方面的知識(shí)，有必要時(shí)組成專業(yè)的合同談判小組。在談判策略上，承包人應(yīng)善于在合同中限制風(fēng)險(xiǎn)和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)在雙方中合理分配，這就要求承包商對(duì)于業(yè)主在何種情況下，可以免除責(zé)任的條款應(yīng)研究透徹，做到心中有數(shù)，切忌盲目接受業(yè)主的某種免責(zé)條款，否則業(yè)主就有可以以缺乏法律和合同依據(jù)為借口，對(duì)承包人造成的損害拒絕補(bǔ)償，并引用免責(zé)條款推卸法律責(zé)任，使承包人蒙受嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)損失。因此，對(duì)業(yè)主的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任條款一定要規(guī)定得具體明確?？傊罁?jù)國(guó)家法律法規(guī)對(duì)施工合同管理具體規(guī)定，在合同談判過(guò)程中進(jìn)行有禮有節(jié)的談判尤為顯得重要。

合同履約管理。由于施工合同管理涉及到施工企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的各個(gè)環(huán)節(jié)，因而履行施工合同必然涉及企業(yè)各項(xiàng)管理工作，施工合同一經(jīng)生效，企業(yè)的各個(gè)部門(mén)都要按照各自的職權(quán)，按施工合同規(guī)定行使權(quán)利履行義務(wù)，保證施工合同的圓滿實(shí)現(xiàn)。

進(jìn)行合同風(fēng)險(xiǎn)因素分析，并制定相應(yīng)的防范措施。對(duì)于可預(yù)見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，要認(rèn)真分析，制定專門(mén)的防范措施，落實(shí)到相關(guān)部門(mén)和責(zé)任人，并下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)控制文件，隨時(shí)跟蹤事態(tài)的發(fā)展，力爭(zhēng)最大可能的降低風(fēng)險(xiǎn)。

組織部門(mén)有針對(duì)性的進(jìn)行合同交底，對(duì)分析出的風(fēng)險(xiǎn)按管理部門(mén)進(jìn)行交底，明確各部門(mén)管理重點(diǎn)，督促部門(mén)指導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。一切生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)以合同條件為依據(jù)，項(xiàng)目在組織生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)時(shí)，一切活動(dòng)以合同為依據(jù)，按照合同要求辦事，按合同要求完善管理手續(xù)，避免與合同沖突的事件發(fā)生。

定期檢查合同執(zhí)行情況，在合同執(zhí)行過(guò)程中要按期組織合同執(zhí)行情況對(duì)接會(huì)，各部門(mén)對(duì)照合同檢查執(zhí)行情況，對(duì)產(chǎn)生的偏差進(jìn)行分析，并采取措施糾正措施，防止有大的偏差。索賠管理

在充滿風(fēng)險(xiǎn)的建筑安裝市場(chǎng)中，索賠是施工企業(yè)保護(hù)自身利益的一種方式。索賠不僅僅是費(fèi)用上的補(bǔ)償，它是一種正當(dāng)?shù)臋?quán)利，是以法律和合同為依據(jù)的、合情合理的行為。我國(guó)建筑安裝企業(yè)要想在國(guó)際建筑市場(chǎng)中分一杯羹，就必須改變“不懂索賠、不敢索賠、不會(huì)索賠”的現(xiàn)狀。因此，參與過(guò)程項(xiàng)目管理人員必須樹(shù)立索賠意識(shí)。

一是索賠的及時(shí)性。承包商進(jìn)行索賠應(yīng)在索賠事件發(fā)生之時(shí)，而不是之后出具正式函件通知業(yè)主或其代表。國(guó)際上普遍上采用的FIDIC 合同對(duì)許多索賠時(shí)間都有時(shí)效期限，如對(duì)工程師簽發(fā)的圖紙或指令過(guò)遲而造成的工期延期，應(yīng)在合同約定的時(shí)間內(nèi)書(shū)面通知工程師并報(bào)告業(yè)主，出具工期索賠細(xì)節(jié)。逾期不報(bào)，業(yè)主有權(quán)拒絕索賠要求。

二是索賠資料的完整性。只有實(shí)際發(fā)生了經(jīng)濟(jì)損失或權(quán)利損害，一方才能向?qū)Ψ剿髻r。經(jīng)濟(jì)損失指因?qū)Ψ揭蛩卦斐稍斐珊贤獾念~外支出，如人工費(fèi)、材料費(fèi)、機(jī)械費(fèi)、管理費(fèi)等額外開(kāi)支，權(quán)利損害是指雖然沒(méi)有經(jīng)濟(jì)上的損失，但造成了一方權(quán)利上的損害，如由于惡劣氣候條件對(duì)工程進(jìn)度的不利影響，承包商有權(quán)要求工期延長(zhǎng)等。因此，發(fā)生了實(shí)際的經(jīng)濟(jì)損失或權(quán)利損害，應(yīng)是提出索賠的一個(gè)基本前提條件。所以，承包商提出的索賠申請(qǐng)應(yīng)有確鑿的索賠證據(jù)。在過(guò)程管理中，管理人員應(yīng)注意所有原始資料的保管、分類、匯總，以便在索賠事件發(fā)生時(shí)能提供齊備的資料證明，可利用錄像、拍照等手段，反映現(xiàn)場(chǎng)實(shí)際情況，并及時(shí)得到監(jiān)理、業(yè)主的批準(zhǔn)。

三是索賠的技巧性。在過(guò)程承包活動(dòng)中，承包商常常處于不利的地位，這是由激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)造成的。在解決索賠問(wèn)題中，由于雙方利益和期望的差異性，在談判過(guò)程中常常會(huì)出現(xiàn)大的爭(zhēng)執(zhí)。如果承包商態(tài)度強(qiáng)硬地堅(jiān)持自己的觀點(diǎn)，會(huì)造成雙方關(guān)系緊張，失去長(zhǎng)期合作的機(jī)會(huì)。因此，在索賠談判中，承包商應(yīng)避免和業(yè)主發(fā)生沖突，要善于整合雙方的差異，尋找付出較小代價(jià)就能給業(yè)主帶來(lái)很大利益的條款。此外，讓步是解決爭(zhēng)議的常用技巧，在具體操作中，承包商應(yīng)提出較高的索賠期望，經(jīng)雙方談判，在業(yè)主感興趣或利益所在支出作出讓步，如縮短工期、提高工程質(zhì)量等，同時(shí)爭(zhēng)取業(yè)主作出相應(yīng)的讓步，從而實(shí)現(xiàn)索賠目標(biāo)。

總之，合同管理是施工企業(yè)管理的核心內(nèi)容，是一項(xiàng)全員、全過(guò)程參與的系統(tǒng)工程，它始終貫穿于項(xiàng)目管理的全過(guò)程。同時(shí)合同管理的好壞直接關(guān)系到企業(yè)經(jīng)濟(jì)利益的關(guān)鍵所在，所以作為施工單位一定要樹(shù)立合同管理意識(shí)，真正為項(xiàng)目順利建設(shè)服好務(wù)，為企業(yè)健康持續(xù)發(fā)展保駕護(hù)航。

第五篇：風(fēng)險(xiǎn)管理部

風(fēng)險(xiǎn)管理部員工工作職責(zé)

陶金科主要職責(zé)：

（一）制訂措施，督促、協(xié)助各支行完成2010風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的化解與處置任務(wù)

----四級(jí)不良貸款。年末四級(jí)不良貸款下降190萬(wàn)元，年末余額控制在726萬(wàn)元以內(nèi)。

----五級(jí)不良貸款。五級(jí)不良貸款下降計(jì)劃420萬(wàn)元，年末余額控制在793萬(wàn)元

----抵債資產(chǎn)。當(dāng)年處置抵債資產(chǎn)48萬(wàn)元。對(duì)形成的抵債資產(chǎn)損失內(nèi)進(jìn)行上報(bào)核銷處理。

內(nèi)重點(diǎn)協(xié)助處置如下事項(xiàng)：一重點(diǎn)協(xié)助清收化解國(guó)茂大廈190萬(wàn)元貸款；二是協(xié)調(diào)處理農(nóng)藥廠、五里墩抵債資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)移交問(wèn)題；三是協(xié)調(diào)處理黨寨支行吳增祥案件執(zhí)行問(wèn)題； 四是協(xié)調(diào)黨寨支行落實(shí)黨寨紙箱廠抵債資產(chǎn)的處理問(wèn)題。

（二）做好新增貸款的風(fēng)險(xiǎn)防范工作

1、組織開(kāi)展好新增風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)檢查工作。內(nèi)要要聯(lián)合審計(jì)稽核部、市場(chǎng)發(fā)展部對(duì)貸款審批權(quán)限調(diào)整后，城區(qū)個(gè)體戶貸款、商戶信用共同體貸款進(jìn)行一次全面風(fēng)險(xiǎn)檢查，對(duì)新出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及時(shí)制定具體的防控風(fēng)險(xiǎn)的措施，并督促落實(shí)；

2、組織一次對(duì)新開(kāi)發(fā)貸款業(yè)務(wù)運(yùn)行情況的風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)檢查。對(duì)存貨抵押貸款、城鎮(zhèn)居民小額信用貸款、中小企業(yè)信用共同體貸款、商戶信用共同體貸款等新業(yè)務(wù)品種，組織人力進(jìn)行一次專項(xiàng)檢查，完善相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制制度。

3、做好新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作。對(duì)現(xiàn)有新業(yè)務(wù)管理制度中的風(fēng)險(xiǎn)防范及管理措施進(jìn)行完善，特別是對(duì)開(kāi)發(fā)的貸款新品種，要制定具體的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

4、組織開(kāi)展一次對(duì)擔(dān)保公司所擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)檢查。內(nèi)對(duì)擔(dān)保公司所擔(dān)保的貸款業(yè)務(wù)組織開(kāi)展一次專項(xiàng)檢查，重點(diǎn)檢查企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況是否正常，評(píng)估貸款償還的風(fēng)險(xiǎn)度大小，評(píng)估目前擔(dān)保公司放大倍數(shù)是否適宜、安全。

（三）做好信貸管理系統(tǒng)上線運(yùn)行后,貸款操作規(guī)范化管理及風(fēng)險(xiǎn)防范工作。

一是指導(dǎo)全轄信貸業(yè)務(wù)的辦理，處理業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題；二是制定《張掖甘州農(nóng)村合作銀行信貸管理系統(tǒng)操作及管理辦法》；三是做好系統(tǒng)的日常維護(hù)與管理工作；

（四）組織做好企業(yè)的評(píng)級(jí)授信工作。

內(nèi)做好50戶企業(yè)的評(píng)級(jí)授信工作，對(duì)2009年評(píng)級(jí)授信企業(yè)的運(yùn)行情況進(jìn)行復(fù)查；做好調(diào)整信用等級(jí)的建議工作；

（五）內(nèi)組織開(kāi)展一次信貸大檢查及100萬(wàn)元以上大額風(fēng)險(xiǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)檢查；

（六）做好大額貸款的風(fēng)險(xiǎn)審查。對(duì)上報(bào)的200萬(wàn)元以上的大額貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)檢查，并組織召開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)。

（七）內(nèi)做好相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)制度的修訂工作。

（八）做好部門(mén)人員及各項(xiàng)管理工作。張建新（負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的管理與處置）

（一）負(fù)責(zé)違章及責(zé)任貸款管理。對(duì)內(nèi)客戶經(jīng)理調(diào)動(dòng)及換片貸款的核對(duì)情況進(jìn)行督查，并劃分相關(guān)責(zé)任，審查客戶交接貸款責(zé)任落實(shí)情況；建立健全責(zé)任貸款臺(tái)賬，按月做好責(zé)任人崗位工資的扣劃工作；按季督促責(zé)任人貸款的清收。

（二）負(fù)責(zé)抵債資產(chǎn)管理。建立健全抵債資產(chǎn)臺(tái)賬，配合各支行做好抵債資產(chǎn)處置工作，內(nèi)要制定具體的抵抵債資處置計(jì)劃，并完成總行分配處置任務(wù)；對(duì)各支行接受或處置抵債資進(jìn)行法律審查，做好上報(bào)審批和批復(fù)工作。

（三）負(fù)責(zé)依法收貸工作。配合各支行加大歷年及當(dāng)年起訴貸款案件的執(zhí)行，并對(duì)全行已起訴貸款按可執(zhí)行性進(jìn)行分類列隊(duì)，內(nèi)協(xié)助各支行做好重點(diǎn)案件的執(zhí)結(jié)工作；做好內(nèi)各支行上報(bào)依法起訴貸款案件的法律審查，協(xié)調(diào)法院做好立案和執(zhí)結(jié)工作。

（四）負(fù)責(zé)上報(bào)貸款的審查。負(fù)責(zé)支行上報(bào)貸款資料的合規(guī)性、合法性、風(fēng)險(xiǎn)性審查，提出審查意見(jiàn)，并組織召開(kāi)貸款審批委員會(huì)，對(duì)貸委會(huì)審查需調(diào)查的貸款，配合市場(chǎng)發(fā)展部進(jìn)行調(diào)查。

（五）負(fù)責(zé)不良貸款管理和監(jiān)測(cè)工作。做好不良貸款（含四級(jí)、五級(jí)）按月考核工作；并監(jiān)測(cè)全行不良貸款的清收情況。

（六）負(fù)責(zé)貸款五級(jí)分類、非信貸資產(chǎn)五級(jí)分類、公司類信貸資產(chǎn)十級(jí)分類的按季分類工作，對(duì)支行上報(bào)資料進(jìn)行嚴(yán)格審查，并及時(shí)批復(fù)各支行，年內(nèi)配合部門(mén)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)分類工作的專項(xiàng) 檢查工作。

（七）負(fù)責(zé)呆帳報(bào)核工作。在11月底前完成各支行上報(bào)核銷呆賬貸款的審查、上報(bào)審批工作。

（八）負(fù)責(zé)全行最大十戶貸款臺(tái)帳管理工作。按季做好資料的收集，并配合部門(mén)做好現(xiàn)場(chǎng)檢查。

（九）全年向本行寫(xiě)出一篇具有實(shí)際意義的不良資產(chǎn)管理方面的報(bào)告或建議，在《合行簡(jiǎn)訊》上發(fā)表一篇與自身工作有關(guān)的有價(jià)值的典型材料。

（十）修訂《張掖甘州農(nóng)村合作銀行不良資產(chǎn)清收獎(jiǎng)勵(lì)辦法》。并于12月份完成總行不良資產(chǎn)勞務(wù)費(fèi)的計(jì)提工作。

（十一）配合部門(mén)完成各項(xiàng)檢查及部門(mén)交辦的其他工作任務(wù)。

趙霜（部門(mén)內(nèi)務(wù)性工作）

（一）負(fù)責(zé)貸款批復(fù)。對(duì)貸款審批委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審批的貸款及時(shí)進(jìn)行批復(fù)，答復(fù)時(shí)間不超過(guò)兩天。對(duì)100萬(wàn)元至500萬(wàn)元（不含）大額貸款在貸款發(fā)放后7日內(nèi)向辦事處進(jìn)行報(bào)備。對(duì)500萬(wàn)元（含）以上大額貸款在貸款發(fā)放后7日內(nèi)向辦事處、省聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行報(bào)備。

（二）負(fù)責(zé)報(bào)表的報(bào)送工作。

1、按規(guī)定的時(shí)間及要求向銀監(jiān)部門(mén)按月、季、年報(bào)送監(jiān)管報(bào)表，并在季后10日前向銀監(jiān)部門(mén)報(bào)送監(jiān)管分析報(bào)告，做好全行核心監(jiān)管指標(biāo)的測(cè)算，并提供相關(guān)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，維護(hù)好系統(tǒng)的 日常運(yùn)行和數(shù)據(jù)備份工作；配合銀監(jiān)部門(mén)做好2010的監(jiān)管評(píng)級(jí)工作。

2、負(fù)責(zé)本部門(mén)日常其他報(bào)表的報(bào)送工作。

（1）貸款五級(jí)分類報(bào)表（本行統(tǒng)計(jì)匯總，月末3日內(nèi)）；（2）農(nóng)村信用社指標(biāo)監(jiān)測(cè)表（人行報(bào)表，月末3日內(nèi)）；（3）存貸款大額變動(dòng)最大十戶情況統(tǒng)計(jì)表（人行報(bào)表，月末3日內(nèi)）；

（4）大額貸款報(bào)備登記表、大額貸款貸前風(fēng)險(xiǎn)提示、審核登記表、500萬(wàn)元以上大額貸款投向結(jié)構(gòu)表（辦事處、省聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部，月末3日內(nèi)）；

（5）非信貸資產(chǎn)上報(bào)報(bào)表。（1）甘肅省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)其他應(yīng)款五級(jí)分類季報(bào)；（2）甘肅省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)抵債資產(chǎn)五級(jí)分類季報(bào)表；（3）農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)非信貸資產(chǎn)五級(jí)分類匯總表；

（四）甘肅省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)投資類資產(chǎn)五級(jí)分類季報(bào)表（季末7日內(nèi)）。

（6）不良貸款分析表。（1）農(nóng)村信用社不良貸款情況分析表；（2）農(nóng)村信用社不良貸款清收情況分析表；（2）農(nóng)村信用社不良貸款遷徙情況分析表；（3）農(nóng)村信用社不良非信貸資產(chǎn)分析表；（4）、不良貸款分析報(bào)告（季末7日內(nèi)）。

（7）中小企業(yè)和涉農(nóng)不良貸款呆賬核銷情況統(tǒng)計(jì)表、中小企業(yè)和涉農(nóng)不良貸款重組和減免情況統(tǒng)計(jì)表(季末7日內(nèi))。

（8）全省農(nóng)村信用社貸款五級(jí)分類遷徙表、五級(jí)分類報(bào)表、五級(jí)分類統(tǒng)計(jì)報(bào)表（季末7日內(nèi)）

（9）票據(jù)置換監(jiān)測(cè)表及改革進(jìn)展情況報(bào)告（季末7日內(nèi)）。

3、負(fù)責(zé)檔案的裝訂與保管工作。對(duì)批復(fù)的貸款資料要及時(shí)按周進(jìn)行裝訂，確保不積壓資料，對(duì)上報(bào)上級(jí)部門(mén)的資料及報(bào)表，要做好收集歸檔和整理工作，可每半年裝訂一次。

4、全年向本行寫(xiě)出一篇具有實(shí)際意義的風(fēng)險(xiǎn)管理或風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方面的報(bào)告或建議，在《合行簡(jiǎn)訊》上發(fā)表一篇與自身工作有關(guān)的有價(jià)值的典型材料。

5、做好其它內(nèi)務(wù)工作。做好辦公室內(nèi)的衛(wèi)生，確保辦公室內(nèi)整潔，干凈；做好辦公室日常來(lái)客的接待與答復(fù)工作；配合部門(mén)做好其他檢查的資料匯總工作。