第一篇：基層行反洗錢工作開(kāi)展情況及建議

基層行反洗錢工作開(kāi)展情況及建議

20XX年XX行根據(jù)人民銀行“一個(gè)規(guī)定、二個(gè)辦法”的文件精神，遵循上級(jí)行《反洗錢工作管理實(shí)施細(xì)則》和《大額交易和可疑交易報(bào)告實(shí)施細(xì)則》的操作要求，切實(shí)開(kāi)展我行的反洗錢工作。作為基層支行，日常反洗錢可疑交易確認(rèn)上報(bào)和大額補(bǔ)錄工作是我們的工作重點(diǎn)，下面就談?wù)勎倚写隧?xiàng)工作開(kāi)展情況及意見(jiàn)建議：

工作開(kāi)展情況：從我行上半年反洗錢可疑交易確認(rèn)和大額交易補(bǔ)錄工作情況來(lái)看。支行各網(wǎng)點(diǎn)和管理部門在可疑交易、大額交易的確認(rèn)率與及時(shí)性上做的比較好，未發(fā)現(xiàn)可疑交易確認(rèn)滯后及大額交易不補(bǔ)錄現(xiàn)象。但支行各網(wǎng)點(diǎn)所確認(rèn)的可疑交易均為不可疑，無(wú)一般可疑交易及重點(diǎn)可疑交易，可疑交易零上報(bào)的情況使支行在與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通交流上處于較為被動(dòng)的狀況。人民銀行多次通過(guò)電話及郵件對(duì)我行可疑交易零上報(bào)的情況進(jìn)行詢問(wèn)與質(zhì)疑。因此支行風(fēng)險(xiǎn)管理部要求反洗錢條線管理部門切實(shí)抓好此項(xiàng)工作，會(huì)計(jì)結(jié)算部、個(gè)人金融部、公司管理部等反洗錢管理部門加大檢查力度，根據(jù)XX年人行綜合業(yè)務(wù)檢查的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)各條線的反洗錢業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查，運(yùn)用定期檢查和臨時(shí)抽查的方式，結(jié)合本部門的獎(jiǎng)懲措施把反洗錢工作納入重點(diǎn)，同心協(xié)力共同做好支行的反洗錢工作。

工作難點(diǎn)及建議：目前基層行反洗錢工作的主要手段是柜面人員主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和通過(guò)反洗錢可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)數(shù)據(jù)的甄別、確認(rèn)可疑交

易。為實(shí)現(xiàn)“和諧分行、一流業(yè)績(jī)”的戰(zhàn)略目標(biāo)，基層行柜面人員主要工作是保證優(yōu)質(zhì)服務(wù)、力爭(zhēng)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)。目前我行的反洗錢監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)在篩選數(shù)據(jù)量上已較一期有明顯減少，但日均可疑加大額仍有300筆左右，網(wǎng)點(diǎn)日常工作繁忙，很難有更多的精力和時(shí)間去精細(xì)化處理此項(xiàng)工作，這也是造成可疑交易零上報(bào)的主要原因。同時(shí)支行雖然在反洗錢培訓(xùn)與宣傳上做到了100%的覆蓋率，但反洗錢工作需要的是專業(yè)性強(qiáng)、知識(shí)面廣的專業(yè)性人才，因此基層行網(wǎng)點(diǎn)很難真正實(shí)現(xiàn)對(duì)可疑支付交易的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)進(jìn)行精確分析、準(zhǔn)確判斷。要改變目前基層行的反洗錢現(xiàn)狀，重點(diǎn)是要配置專門的反洗錢人員，由相對(duì)專業(yè)的人員對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和處理，這樣不但能減輕柜面人員的工作壓力，同時(shí)也能使基層行的反洗錢工作真正有效地開(kāi)展。

第二篇：商業(yè)銀行基層行提高反洗錢工作有效性的幾點(diǎn)建議

商業(yè)銀行基層行提高反洗錢工作有效性的幾點(diǎn)建議

【文章摘要】本文主要結(jié)合對(duì)商業(yè)銀行基層行反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，就商業(yè)銀行

基層行如何有效履行反洗錢義務(wù)，提出對(duì)策建議?！娟P(guān)鍵詞】反洗錢；有效性；建議

近年來(lái)，隨著《中華人民共和國(guó)反洗錢法》及相關(guān)配套法規(guī)的出臺(tái)，反洗錢要求日益嚴(yán)格，監(jiān)管部門也逐漸加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行的反洗錢監(jiān)管。對(duì)此，商業(yè)銀行基層行顯得力不從心，經(jīng)常因違反反洗錢有關(guān)規(guī)定而導(dǎo)致被處以高額罰款或其他處罰。為有效地履行反洗錢義務(wù)，減少不必要的法律風(fēng)險(xiǎn)，筆者結(jié)合對(duì)當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，就商業(yè)銀行基層行（以下簡(jiǎn)稱各行）如何提高反洗錢工作的有效性提幾點(diǎn)建議。

一、堅(jiān)持四個(gè)到位，保證反洗錢工作順暢運(yùn)行

（一）反洗錢內(nèi)控制度落實(shí)到位 目前各商業(yè)銀行雖已根據(jù)《反洗錢法》及相關(guān)配套法規(guī)制訂了本機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度，但在基層這些制度普遍停留在表面，缺乏可操作性和有效實(shí)施。各行應(yīng)根據(jù)自身的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和面臨風(fēng)險(xiǎn)的具體情況，制定具體的反洗錢工作指引或?qū)嵤┘?xì)則，明確反洗錢工作流程、責(zé)任制度、內(nèi)部評(píng)估和稽核制度，形成一個(gè)管理體系，使反洗錢工作責(zé)任落實(shí)到各業(yè)務(wù)部門，落實(shí)到各崗位人員。

（二）內(nèi)部協(xié)調(diào)機(jī)制到位

反洗錢工作是一項(xiàng)協(xié)作性很強(qiáng)的系統(tǒng)工程，內(nèi)部涉及到眾多部門，各行應(yīng)建立內(nèi)部協(xié)調(diào)機(jī)制，做好部門間的配合、協(xié)調(diào)和溝通工作。首先，成立以行長(zhǎng)為組長(zhǎng)，營(yíng)業(yè)部、公司業(yè)務(wù)部、個(gè)人業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、支付結(jié)算部、科技部等部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)全行反洗錢組織協(xié)調(diào)工作。其次，明確各個(gè)業(yè)務(wù)部門反洗錢工作職責(zé)及崗位職責(zé)，解決以往因職責(zé)不清，互相推諉而造成反洗錢工作不暢，可疑交易遲報(bào)漏報(bào)等問(wèn)題。第三，針對(duì)各業(yè)務(wù)部門不同職責(zé)和承擔(dān)的角色不同，規(guī)定反洗錢工作的側(cè)重點(diǎn)，提高反洗錢工作的針對(duì)性。如：營(yíng)業(yè)部應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注客戶賬戶開(kāi)立、使用和資金交易情況，及形跡可疑交易人，客戶的身份、資金擁有與交易情形存在明顯不符合的異常交易，分析判斷該賬戶使用的合理性；公司業(yè)務(wù)部應(yīng)重點(diǎn)負(fù)責(zé)企業(yè)項(xiàng)目真實(shí)性調(diào)查，通過(guò)監(jiān)管信貸資金流向，關(guān)聯(lián)企業(yè)相互擔(dān)保貸款等，發(fā)現(xiàn)套取銀行信貸資金的線索；個(gè)人業(yè)務(wù)部應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注電子銀行業(yè)務(wù)資金交易情況；國(guó)際業(yè)務(wù)部門應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注有意逃避外匯管理規(guī)定，對(duì)一些跨境資金流動(dòng)的合理性進(jìn)行分析等等。第四，建立內(nèi)部信息會(huì)審制度，提高可疑交易信息綜合分析能力。各行應(yīng)定期召開(kāi)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議，了解各業(yè)務(wù)部門反洗錢工作開(kāi)展情況，分析和解決反洗錢工作存 在的問(wèn)題；同時(shí)，對(duì)各業(yè)務(wù)部門反洗錢工作側(cè)重點(diǎn)的監(jiān)測(cè)情況進(jìn)行討論和綜合分析，排除資金往來(lái)正常的客戶，確定需要重點(diǎn)關(guān)注的客戶，并形成需要上報(bào)的可疑交易報(bào)告。

（三）反洗錢人員配備到位 從檢查情況來(lái)看，各行普遍反映缺乏反洗錢專業(yè)人才，而且因人員編制原因，地市級(jí)分行一般只配備一名專職反洗錢人員，縣級(jí)支行僅配備一名反洗錢兼職人員，根本無(wú)法滿足開(kāi)展反洗錢業(yè)務(wù)的需要。因此，各行應(yīng)從提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平的角度，正確理解在反洗錢工作中的成本投入，正確認(rèn)識(shí)履行反洗錢職責(zé)的重要性，盡可能設(shè)立反洗錢專業(yè)管理部門，并根據(jù)

自身反洗錢業(yè)務(wù)交易量的規(guī)模，充實(shí)、配備相應(yīng)反洗錢專職人員和經(jīng)辦人員。

（四）技術(shù)支持到位

因各行資金交易數(shù)據(jù)都實(shí)行總行一級(jí)集中保存在數(shù)據(jù)總中心，各行無(wú)法對(duì)資金交易（特別是電子銀行業(yè)務(wù)）進(jìn)行電子自動(dòng)監(jiān)測(cè)、分析，只能靠手工對(duì)查詢打印出來(lái)的交易記錄進(jìn)行分析；而且，各行的客業(yè)部、公司業(yè)務(wù)部、個(gè)人業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、支付結(jié)算部、科技部等部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)全行反洗錢組織協(xié)調(diào)工作。其次，明確各個(gè)業(yè)務(wù)部門反洗錢工作職責(zé)及崗位職責(zé)，解決以往因職責(zé)不清，互相推諉而造成反洗錢工作不暢，可疑交易遲報(bào)漏報(bào)等問(wèn)題。第三，針對(duì)各業(yè)務(wù)部門不同職責(zé)和承擔(dān)的角色不同，規(guī)定反洗錢工作的側(cè)重點(diǎn)，提高反洗錢工作的針對(duì)性。如：營(yíng)業(yè)部應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注客戶賬戶開(kāi)立、使用和資金交易情況，及形跡可疑交易人，客戶的身份、資金擁有與交易情形存在明顯不符合的異常交易，分析判斷該賬戶使用的合理性；公司業(yè)務(wù)部應(yīng)重點(diǎn)負(fù)責(zé)企業(yè)項(xiàng)目真實(shí)性調(diào)查，通過(guò)監(jiān)管信貸資金流向，關(guān)聯(lián)企業(yè)相互擔(dān)保貸款等，發(fā)現(xiàn)套取銀行信貸資金的線索；個(gè)人業(yè)務(wù)部應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注電子銀行業(yè)務(wù)資金交易情況；國(guó)際業(yè)務(wù)部門應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注有意逃避外匯管理規(guī)定，對(duì)一些跨境資金流動(dòng)的合理性進(jìn)行分析等等。第四，建立內(nèi)部信息會(huì)審制度，提高可疑交易信息綜合分析能力。各行應(yīng)定期召開(kāi)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議，了解各業(yè)務(wù)部門反洗錢

工作開(kāi)展情況，分析和解決反洗錢工作存在的問(wèn)題；同時(shí)，對(duì)各業(yè)務(wù)部門反洗錢工作側(cè)重點(diǎn)的監(jiān)測(cè)情況進(jìn)行討論和綜合分析，排除資金往來(lái)正常的客戶，確定需要重點(diǎn)關(guān)注的客戶，并形成需要上報(bào)的可疑交易報(bào)告。

（三）反洗錢人員配備到位 從檢查情況來(lái)看，各行普遍反映缺乏反洗錢專業(yè)人才，而且因人員編制原因，地市級(jí)分行一般只配備一名專職反洗錢人員，縣級(jí)支行僅配備一名反洗錢兼職人員，根本無(wú)法滿足開(kāi)展反洗錢業(yè)務(wù)的需要。因此，各行應(yīng)從提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平的角度，正確理解在反洗錢工作中的成本投入，正確認(rèn)識(shí)履行反洗錢職責(zé)的重要性，盡可能設(shè)立反洗錢專業(yè)管理部門，并根據(jù)

自身反洗錢業(yè)務(wù)交易量的規(guī)模，充實(shí)、配備相應(yīng)反洗錢專職人員和經(jīng)辦人員。

（四）技術(shù)支持到位

因各行資金交易數(shù)據(jù)都實(shí)行總行一級(jí)集中保存在數(shù)據(jù)總中心，各行無(wú)法對(duì)資金交易（特別是電子銀行業(yè)務(wù)）進(jìn)行電子自動(dòng)監(jiān)測(cè)、分析，只能靠手工對(duì)查詢打印出來(lái)的交易記錄進(jìn)行分析；而且，各行的客戶身份盡職調(diào)查資料散落在各業(yè)務(wù)部門，使資金交易記錄與客戶身份調(diào)查情況無(wú)法

進(jìn)行快速有效配對(duì)，致使不能對(duì)業(yè)務(wù)信息及時(shí)有效進(jìn)行甄別和報(bào)告。對(duì)此，建議各商業(yè)銀行總行應(yīng)完善業(yè)務(wù)系統(tǒng)和反洗錢系統(tǒng)，保證基層行能對(duì)資金交易進(jìn)行電子監(jiān)測(cè)和初步篩選；同時(shí)，各行應(yīng)基于行內(nèi)局域網(wǎng)建立客戶信息數(shù)據(jù)庫(kù)，集中存放各業(yè)務(wù)部門客戶身份盡職調(diào)查資料和反洗錢工作開(kāi)展情況，實(shí)現(xiàn)客戶身份信息共享，提高可疑交易報(bào)告分析與判斷的準(zhǔn)確率。

二、加大宣傳培訓(xùn)力度，不斷提高反洗錢意識(shí)和操作技能

（一）加強(qiáng)反洗錢知識(shí)宣傳，提高反洗錢意識(shí)各行應(yīng)將反洗錢的有關(guān)法律法規(guī)納入普法規(guī)劃，通過(guò)內(nèi)部局域網(wǎng)或其他方式進(jìn)行宣傳，使員工了解本機(jī)構(gòu)所面臨的洗錢風(fēng)險(xiǎn)和反洗錢工作制度，提高員工對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)；同時(shí)，引導(dǎo)員工正確處理好反洗錢工作與本行自身業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系，使員工明確反洗錢工作對(duì)加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)和發(fā)展業(yè)務(wù)是相輔相成的，明確反洗錢工作是金融機(jī)構(gòu)義不容辭的法律義務(wù)，提高反洗錢工作的積極性。

（二）加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)人員專題培訓(xùn)，提高員工的專業(yè)素質(zhì)各行應(yīng)將反洗錢培訓(xùn)納入全行培訓(xùn)計(jì)劃，定期不定期開(kāi)展反洗錢知識(shí)學(xué)習(xí)，重點(diǎn)應(yīng)系統(tǒng)地、深入地學(xué)習(xí)《反洗錢法》及相關(guān)配套法規(guī)內(nèi)容，使員工能準(zhǔn)確把握反洗錢有關(guān)規(guī)定；同時(shí)，還應(yīng)根據(jù)崗位實(shí)際，結(jié)合有關(guān)案例分析進(jìn)行針對(duì)性學(xué)習(xí)，加深員工對(duì)反洗錢法規(guī)的理解，提高員工對(duì)可疑交易判斷能力和實(shí)際操作水平。

三、建立反洗錢工作流程，規(guī)范反洗錢業(yè)務(wù)操作

（一）建立健全客戶身份盡職調(diào)查流程，提高可操作性各行應(yīng)針對(duì)不同業(yè)務(wù)種類交易活動(dòng)提出切實(shí)可行的、規(guī)范的客戶身份識(shí)別流程，并盡可能細(xì)化客戶盡職調(diào)查內(nèi)容，在盡職

調(diào)查每個(gè)環(huán)節(jié)均作程序化規(guī)定，形成各種業(yè)務(wù)類型的客戶盡職調(diào)查流程，如：開(kāi)立賬戶客戶盡職調(diào)查流程、現(xiàn)金交易客戶盡職調(diào)查流程、辦理貸款客戶盡職調(diào)查流程、辦理投資理財(cái)或委托業(yè)務(wù)客戶盡職調(diào)查流程、辦理外匯業(yè)務(wù)客戶盡職調(diào)查流程等等。通過(guò)規(guī)范調(diào)查流程，使客戶身份調(diào)查內(nèi)容更加完善，調(diào)查更徹底，更有利于反洗錢工作人員有效、深入地了解客戶。

（二）建立大額和可疑交易監(jiān)測(cè)分析流程，提高可疑交易綜合判斷能力從檢查情況來(lái)看，各行對(duì)可疑交易的判定往往只是根據(jù)可量化的判斷標(biāo)準(zhǔn)的交易記錄中直接得出，而未能根據(jù)客戶身份以及職業(yè)或經(jīng)營(yíng)背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來(lái)源等有關(guān)情況進(jìn)行綜合分析，做出交易是否確實(shí)可疑的合理判斷。對(duì)此，建議各行建立大額和可疑交易監(jiān)測(cè)分析流程，來(lái)整合各部門的資源，挖掘線索。監(jiān)測(cè)分析流程設(shè)想如下：圖1是以商業(yè)銀行地市分行內(nèi)設(shè)部門情況為基礎(chǔ)的可疑交易分析判斷流程。以 客戶信息數(shù)據(jù)庫(kù)為中心，各業(yè)務(wù)部門將本部門客戶盡職調(diào)查情況和有關(guān)反洗錢工作情況全部傳至客戶信息數(shù)據(jù)庫(kù)，由反洗錢專業(yè)管理部門根據(jù)反洗錢業(yè)務(wù)系統(tǒng)和客戶信息數(shù)據(jù)庫(kù)配對(duì)情況進(jìn)行綜合分析判斷，將發(fā)現(xiàn)的可疑交易信息按規(guī)定報(bào)告商業(yè)銀行總行和反洗錢監(jiān)測(cè)中心。同時(shí)，反洗錢專業(yè)管理部門將發(fā)現(xiàn)的可疑交易信息傳至客戶信息數(shù)據(jù)庫(kù)共享，各業(yè)務(wù)部門可通過(guò)客戶信息數(shù)據(jù)庫(kù)了解客戶各方面信息，區(qū)分不同風(fēng)險(xiǎn)客戶，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)可疑客戶的監(jiān)測(cè)。通過(guò)規(guī)范監(jiān)測(cè)分析流程，促進(jìn)各業(yè)務(wù)部門能隨時(shí)交流信息，形成有效的合作機(jī)制，提高可疑交易報(bào)告質(zhì)量。

（三)做好反洗錢檔案保存工作。首先，各行應(yīng)按《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》和其他有關(guān)規(guī)定收齊客戶身份資料，并保證客戶身份信息準(zhǔn)確完整，否則使檔案保存失去意義。其次，要妥善保存進(jìn)行大額和可疑交易監(jiān)測(cè)分析記錄，證實(shí)本機(jī)構(gòu)在進(jìn)行可疑交易監(jiān)測(cè)分析所做的努力，避免因無(wú)監(jiān)測(cè)分析記錄被監(jiān)管部門認(rèn)為不作為，而被處罰。第三，各行應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，定期對(duì)客戶身份資料和交易記錄，以及進(jìn)行大額可疑交易監(jiān)測(cè)分析和客戶身份識(shí)別記錄進(jìn)行整理檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行整改，確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易，以提供識(shí)別客戶身份、監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。

四、對(duì)客戶實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分類管理，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平鑒于客戶身份識(shí)別在洗錢預(yù)防措施中的基礎(chǔ)地位，客戶身份識(shí)別制度逐步呈現(xiàn)以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的發(fā)展趨勢(shì)。對(duì)于不同客戶，各行應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，考慮行業(yè)等因素，在對(duì)客戶充分調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)客戶實(shí)行正常、關(guān)注、可疑三類風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，應(yīng)實(shí)施更嚴(yán)格的客戶身份識(shí)別措施；對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)客戶，可以采取簡(jiǎn)化的客戶身份識(shí)別措施，甚至免除實(shí)施客戶身份識(shí)別措施，從而提高客戶身份識(shí)別的有效性，同時(shí)也適當(dāng)平衡了反洗錢成本和收益之間的關(guān)系。當(dāng)然，在實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分類管理后，各行還應(yīng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)更新客戶資料信息，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，使風(fēng)險(xiǎn)分類管理更準(zhǔn)確。

陳樹(shù)峰中國(guó)人民銀行寧德市中心支行

現(xiàn)代商業(yè)2008/30

【參考文獻(xiàn)】

1、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》釋義/安建、馮淑萍、項(xiàng)俊波主編，北京：人

民出版社，2006.11

2、《中央銀行新法規(guī)手冊(cè)》/吳曉靈主編，修訂版，北京：中國(guó)金融出版社，2007.10

第三篇：淺談基層行反洗錢工作存在問(wèn)題與對(duì)策

當(dāng)前反洗錢工作是金融業(yè)重中之重的一項(xiàng)重要工作，為有效防范和打擊利用銀行資金進(jìn)行非法洗錢活動(dòng)，本文針對(duì)基層行反洗錢工作存在的問(wèn)題與對(duì)策談?wù)勔恍┏鯗\的看法。

一、當(dāng)前基層反洗錢工作面臨的主要問(wèn)題

(一)思想認(rèn)識(shí)難到位。表現(xiàn)在：（1）客戶難認(rèn)同。金融業(yè)反洗錢工作有一個(gè)重要制度，即“了解你的客戶”，對(duì)此，客戶很難認(rèn)同，認(rèn)為“自己的錢自己有自由支配權(quán)，憑什么要受你銀行的約束”，而企業(yè)則認(rèn)為經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、資金流量及流向等是商業(yè)秘密，銀行也不能隨便干涉。（2）部門難配合。反洗錢工作是一項(xiàng)協(xié)作性很強(qiáng)的系統(tǒng)工程，需要公安、工商、稅務(wù)、海關(guān)等多個(gè)部門的密切配合與溝通，但現(xiàn)實(shí)是，由于認(rèn)識(shí)上的偏差，部門之間很難在信息共享和工作配合上形成一個(gè)良好協(xié)作機(jī)制。（3）銀行難執(zhí)行。突出反映在作為在反洗錢工作中處于最前端的金融機(jī)構(gòu)具有明顯的“四不為”傾向。一是認(rèn)為“咱們這是經(jīng)濟(jì)落后的小地方，誰(shuí)還會(huì)到這窮鄉(xiāng)避壤之處來(lái)洗錢”，“不必為”的思想普遍存在；二是因擔(dān)心失去客戶市場(chǎng)、增加管理成本而“不愿為”；三是因缺乏反洗錢技能而“不能為”;四是因懼怕洗錢犯罪者報(bào)復(fù)打擊而“不敢為”。

(二)人員素質(zhì)難適應(yīng)。洗錢犯罪屬于典型的高智能型犯罪，其具有兩個(gè)明顯特點(diǎn)：一是嚴(yán)密的組織性和隱蔽性；二是較強(qiáng)的專業(yè)性和技術(shù)性。利用復(fù)雜的金融交易和種類繁多的金融工具，設(shè)立各種企業(yè)實(shí)體來(lái)洗錢已經(jīng)成為當(dāng)前洗錢犯罪的趨勢(shì)。這些都使得反洗錢工作不僅需要有一大批精通金融、計(jì)算機(jī)、結(jié)算等專業(yè)知識(shí)的專業(yè)人才，也要有大量的既懂金融、計(jì)算機(jī)、稅務(wù)、海關(guān)等專業(yè)知識(shí)，又懂偵查、經(jīng)濟(jì)、法律、貿(mào)易、英語(yǔ)等綜合技能的復(fù)合型人才。但由于思想認(rèn)識(shí)、技能培訓(xùn)、人才引進(jìn)與成長(zhǎng)、經(jīng)費(fèi)支持等諸多方面的原因，目前，基層金融機(jī)構(gòu)，既沒(méi)有現(xiàn)實(shí)的能適應(yīng)或者說(shuō)勝任反洗錢工作的專業(yè)人才，又無(wú)法形成一個(gè)良好的反洗錢人才的培養(yǎng)和成長(zhǎng)機(jī)制，造成基層金融業(yè)反洗錢人員素質(zhì)不高，或者說(shuō)反洗錢人才匱乏卻是不爭(zhēng)的現(xiàn)實(shí)，使該項(xiàng)工作更多的處于一種應(yīng)付性、邊緣性、形式性的被動(dòng)型狀態(tài)，而難以達(dá)到主動(dòng)性、深入性、實(shí)質(zhì)性的介入型狀態(tài)。

(三)反洗錢手段落后。由于目前洗錢手段趨向科技化、智能化，而基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢手段仍停留在金融機(jī)構(gòu)的大額支付交易和可疑支付交易報(bào)告的審查上，沿襲傳統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)、檢查等方法，沒(méi)有建立與支付清算系統(tǒng)對(duì)接的支付交易監(jiān)測(cè)體系，造成了基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作量大，效率低，監(jiān)督檢查力度不夠，阻礙了反洗錢工作的深入有效開(kāi)展。

(四)組織機(jī)構(gòu)難獨(dú)立。由于洗錢犯罪更多的情況下表現(xiàn)為有組織犯罪，具有很強(qiáng)組織性、隱蔽性、技術(shù)性。與此相對(duì)應(yīng)，反洗錢工作也必須建立一個(gè)精干高效的嚴(yán)密組織，在機(jī)構(gòu)設(shè)置上，只能集中不能分散，只能獨(dú)立不能依附，只能專職不能兼職。而目前，反洗錢工作實(shí)際分散于會(huì)計(jì)、支付清算、營(yíng)業(yè)部、外管、貨幣金銀、貨幣信貸等多個(gè)職能部門的多個(gè)工作人員，連專職反洗錢人員都無(wú)法配備，更不用說(shuō)設(shè)立專門的反洗錢機(jī)構(gòu)。更為現(xiàn)實(shí)的是，廣大基層金融機(jī)構(gòu)也面對(duì)同樣問(wèn)題，除按上級(jí)行的要求形式上成立了反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組外，均沒(méi)有設(shè)立專門機(jī)構(gòu)，配備專門人員，都采取職能依附的形式掛靠于某一個(gè)部門，即便如此，掛靠部門也是五花八門，無(wú)法統(tǒng)一?；鶎咏鹑跇I(yè)反洗錢組織機(jī)構(gòu)體系的缺陷，已經(jīng)成為制約反洗錢工作深入高效開(kāi)展的瓶頸。

(五)實(shí)際操作難規(guī)范?；鶎痈鹘鹑跈C(jī)構(gòu)在反洗錢實(shí)際操作中存在諸多不規(guī)范、不嚴(yán)肅的問(wèn)題，表現(xiàn)在：一是內(nèi)控制度建設(shè)流于形式，沒(méi)有根據(jù)本單位實(shí)際建立符合自身特點(diǎn)和要求的反洗錢預(yù)防、監(jiān)測(cè)、分析、報(bào)告體系，停留于發(fā)文件、談學(xué)習(xí)的層面，辦法制度出臺(tái)多，實(shí)質(zhì)性開(kāi)展工作少，管理層面布置多，基層網(wǎng)點(diǎn)落實(shí)少，總體要求多，可操作性差；二是執(zhí)行“客戶盡職調(diào)查”制度不嚴(yán)肅，客戶資料不全、不真實(shí)、不準(zhǔn)確、不合規(guī)，未按規(guī)定保管現(xiàn)象較多；三是對(duì)大額和可疑支付交易存在不報(bào)、漏報(bào)、遲報(bào)、不按規(guī)定方式報(bào)等問(wèn)題；四是對(duì)通存通兌的個(gè)人存取款，因系統(tǒng)原因?qū)Ψ洗箢~和可疑情形的交易難以發(fā)現(xiàn)或不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)，從而形成實(shí)際的上報(bào)主體缺位；五是儲(chǔ)蓄賬戶充當(dāng)個(gè)人結(jié)算賬戶使用，頻繁支取大額現(xiàn)金現(xiàn)象較多；六是金融機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)在客戶資料錄入、分析統(tǒng)計(jì)、信息共享、數(shù)據(jù)傳輸?shù)确矫孢€難以滿足反洗錢工作的要求；七是未建立與聯(lián)行清算和同城清算系統(tǒng)對(duì)接的監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，金融機(jī)構(gòu)核算系統(tǒng)不能自動(dòng)提示、收集與甄別相關(guān)信息數(shù)據(jù)，反洗錢工作也只能采用手工方式進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、搜集、檢查，大大影響了反洗錢工作效率。

(六)信息資源難共享。首先，反洗錢的性質(zhì)和特點(diǎn)決定了它是一個(gè)涉及到許多部門合作的系統(tǒng)工程，但從基層來(lái)看，由于未能明確一個(gè)協(xié)調(diào)各方的反洗錢主管部門，反洗錢工作僅是金融部門在“孤軍奮戰(zhàn)”，公安、司法、財(cái)政、商業(yè)、海關(guān)、稅務(wù)、工商、銀監(jiān)、證監(jiān)、保監(jiān)等部門在信息收集、情報(bào)交流等方面的工作尚未全面展開(kāi)，很難形成有效的合作機(jī)制，直接影響了反洗錢工作的深入開(kāi)展。其次，基層金融機(jī)構(gòu)在反洗錢業(yè)務(wù)方面對(duì)外涉及監(jiān)管、協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作，與司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作，及時(shí)進(jìn)行信息溝通，全力預(yù)防、控制、打擊洗錢活動(dòng)；對(duì)內(nèi)涉及現(xiàn)金管理、賬戶管理、人民幣和外匯大額、可疑支付交易的監(jiān)測(cè)、收集、分析、匯總等，必然導(dǎo)致部門之間信息溝通遲滯，難以實(shí)現(xiàn)信息共享，以致于不能在第一時(shí)間采取行動(dòng)，阻擊洗錢活動(dòng)。再次，金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作必然會(huì)加強(qiáng)對(duì)外來(lái)資金的審查力度，與地方政府的招商引資工作存在著短期利益沖突，這種長(zhǎng)遠(yuǎn)利益和短期利益之間協(xié)調(diào)困難在很大程度上牽制基層金融機(jī)構(gòu)有效開(kāi)展反洗錢工作。

二、金

融機(jī)構(gòu)反洗錢工作對(duì)策

針對(duì)上述問(wèn)題，如何進(jìn)一步推進(jìn)和完善基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作？我們認(rèn)為：

(一)加強(qiáng)宣傳，端正認(rèn)識(shí)。重點(diǎn)是要突出反洗錢工作對(duì)我國(guó)社會(huì)主義建設(shè)的現(xiàn)實(shí)意義，通過(guò)各種方式加強(qiáng)對(duì)基層金融業(yè)反洗錢工作的宣傳、輔導(dǎo)、督促，準(zhǔn)確定位，嚴(yán)格執(zhí)法，增強(qiáng)基層央行反洗錢工作的責(zé)任感、使命感、緊迫感和榮譽(yù)感，提高基層金融機(jī)構(gòu)自覺(jué)、自愿、自主履行反洗錢職責(zé)的意識(shí)，轉(zhuǎn)變其“四不為”的思想觀念。同時(shí)，要加強(qiáng)溝通，注重培養(yǎng)，廣泛宣傳，全面提高社會(huì)各界尤其是公安、工商、稅務(wù)、海關(guān)，以及廣大開(kāi)戶單位、個(gè)人對(duì)反洗錢工作的認(rèn)知、理解和支持，打造良好的反洗錢工作環(huán)境，形成全社會(huì)共同預(yù)防、報(bào)告、查處、打擊洗錢行為的反洗錢合力。

(二)“培”“引”結(jié)合，提升素質(zhì)。反洗錢工作能否順利開(kāi)展，成效怎樣，關(guān)鍵就在于有沒(méi)有一支政治合格、業(yè)務(wù)過(guò)硬的人才隊(duì)伍。因此，從現(xiàn)在起，必須建立一個(gè)科學(xué)持續(xù)的人才培養(yǎng)、儲(chǔ)備、引進(jìn)和成長(zhǎng)機(jī)制。一是加強(qiáng)培訓(xùn)，全面提升現(xiàn)有反洗錢工作人員的技術(shù)水平和業(yè)務(wù)能力，使之盡快能夠基本適應(yīng)反洗錢工作的實(shí)際需要；二是引進(jìn)人才，增進(jìn)交流，加強(qiáng)與相關(guān)部門的溝通與合作，為反洗錢工作輸送新鮮“血液”；三是加大反洗錢工作的監(jiān)督檢查力度，增強(qiáng)基層金融業(yè)反洗錢人員的實(shí)踐能力；四是保障經(jīng)費(fèi)，科學(xué)管理，建立穩(wěn)定、長(zhǎng)效的人才成長(zhǎng)、儲(chǔ)備機(jī)制。

(三)改進(jìn)和完善反洗錢的技術(shù)手段，提高電子化監(jiān)測(cè)水平。首先，由人民銀行組織建立金融機(jī)構(gòu)公共網(wǎng)絡(luò)，利用計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，建立數(shù)據(jù)中心和客戶信用系統(tǒng)。將金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)行系統(tǒng)、現(xiàn)金管理系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)統(tǒng)歸其中，并依托支付系統(tǒng)建立大額和可疑支付監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)異常資金活動(dòng)的自動(dòng)采集、分析和處理。其次，金融部門應(yīng)在人民銀行組織建立的金融機(jī)構(gòu)公共網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)上，開(kāi)發(fā)應(yīng)用支付交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，全面掌握企業(yè)和個(gè)人的大額可疑資金的交易流動(dòng)情況，并加強(qiáng)對(duì)企業(yè)資金流向股市、公款私存、國(guó)內(nèi)資金匯往國(guó)外以及外資流入等的監(jiān)督，逐步進(jìn)行實(shí)時(shí)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控，并加強(qiáng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的超前監(jiān)管，充分估計(jì)可能被犯罪分子利用的各個(gè)環(huán)節(jié)，積極防范新產(chǎn)品帶來(lái)的新風(fēng)險(xiǎn)，做到未雨綢繆。再次，建立起廣義的社會(huì)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，建立公安、海關(guān)、稅務(wù)、工商、技術(shù)監(jiān)督等部門的橫向網(wǎng)絡(luò)，各方共享監(jiān)管信息，提高打擊反洗錢的效率。

第四篇：我對(duì)開(kāi)展反洗錢工作的幾點(diǎn)建議

我對(duì)開(kāi)展反洗錢工作的幾點(diǎn)建議 利辛支行馬紀(jì)虎 “洗錢”是指出于掩飾犯罪收入的性質(zhì)、來(lái)源、處所之目的，故意利用現(xiàn)有法律制度的漏洞，通過(guò)財(cái)產(chǎn)權(quán)利或所有權(quán)的處置或轉(zhuǎn)移，謀求或者謀求未遂該非法財(cái)產(chǎn)的合法化，包括參與、合伙、共謀以及幫助、教唆、便利和參謀等一切行為。洗錢是“犯罪的放大器”，是“自由市場(chǎng)體系最大的漏洞”。從定罪、量刑和懲治角度來(lái)看,洗錢是一個(gè)法律問(wèn)題；從后果上講，洗錢影響金融穩(wěn)定，波及經(jīng)濟(jì)安全，動(dòng)搖政權(quán)基礎(chǔ)，危害全社會(huì)，因而可能從金融問(wèn)題上升到經(jīng)濟(jì)問(wèn)題乃至政治問(wèn)題和社會(huì)問(wèn)題。(一)健全和完善內(nèi)控機(jī)制

首先,各級(jí)金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)尤其是一線領(lǐng)導(dǎo)要高度重視反洗錢工作,建立健全反洗錢的相關(guān)制度,加強(qiáng)對(duì)一線臨柜人員的培訓(xùn)。要建立一整套切實(shí)可行的鑒別、分析、報(bào)告可疑支付交易的操作辦法、指標(biāo)體系,方便一線人員操作；其次,要進(jìn)一步明確金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程,從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)、分析、報(bào)告可疑支付交易,到領(lǐng)導(dǎo)審核,再到單位反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組向政府有關(guān)部門報(bào)告,都要明確時(shí)間限制和工作責(zé)任,層層落實(shí)第一責(zé)任人負(fù)責(zé)制,最大限度地提高反洗錢工作效率；第三,要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則,切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制制度的建設(shè)和落實(shí),業(yè)務(wù)創(chuàng)新必須首先制定相應(yīng)的內(nèi)部控制制度,并經(jīng)常進(jìn)行自我評(píng)估，建議我們要進(jìn)一步理順關(guān)系，根據(jù)當(dāng)前機(jī)構(gòu)改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實(shí)轄區(qū)各級(jí)社的反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，建立健全反洗錢組織體系，及時(shí)調(diào)整反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，確定反洗錢工作的負(fù)責(zé)部門，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé)，確保反洗錢工作的有效開(kāi)展。根據(jù)我社業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，進(jìn)一步完善反洗錢內(nèi)控制度，根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計(jì)制度等，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢制度防線，同時(shí)根據(jù)反洗錢崗位責(zé)任制，量化工作任務(wù)，使反洗錢工作進(jìn)一步規(guī)范化、制度化。(二)認(rèn)真貫徹客戶身份識(shí)別制度

為確保銀行系統(tǒng)不被犯罪分子利用為洗錢的渠道,商業(yè)銀行必須采取適當(dāng)?shù)拇胧?確定所有客戶的真實(shí)身份。在為客戶開(kāi)戶時(shí),應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及有關(guān)賬戶管理的規(guī)定,對(duì)其注冊(cè)名稱、地址、業(yè)務(wù)范圍、注冊(cè)資金、基本財(cái)務(wù)狀況等有明確的了解和掌握；同時(shí),還應(yīng)準(zhǔn)確掌握該法人或其他組織的營(yíng)業(yè)、歇業(yè)、被終止或解散、破產(chǎn)的信息，對(duì)自然人客戶,在為其開(kāi)戶或辦理業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)要求其以法定身份證件的名稱開(kāi)戶,記錄其法定證件上的相關(guān)事項(xiàng),并核實(shí)客戶的身份證件。（三)及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易

識(shí)別和報(bào)告大額和可疑交易是反洗錢的重要內(nèi)容，每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)制定一套及時(shí)報(bào)告大額和可疑支付交易的制度，要嚴(yán)格按照《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn),借鑒國(guó)外及國(guó)際組織識(shí)別大額和可疑交易的經(jīng)驗(yàn),對(duì)金融交易進(jìn)行識(shí)別并作出正確的判斷。

（四）加大培訓(xùn)力度，提升反洗錢隊(duì)伍素質(zhì)

加強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢工作，充分認(rèn)識(shí)反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓(xùn)力度。反洗錢培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實(shí)際，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓(xùn)工作要分層次開(kāi)展，首先要加強(qiáng)對(duì)管理人員的培訓(xùn)，通過(guò)培訓(xùn)進(jìn)一步提高其思想認(rèn)識(shí)，提升管理水平；其次要強(qiáng)化對(duì)具體操作人員的培訓(xùn)，重點(diǎn)是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。

（五）加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢操作行為

金融機(jī)構(gòu)是反洗錢體系的重要組成部分，遍布城鄉(xiāng)，受到種種因素的影響，很有可能成為犯罪分子當(dāng)今乃至以后進(jìn)行洗錢的主“溫床”。進(jìn)一步加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，不斷規(guī)范反洗錢操作行為，會(huì)讓我們的反洗錢工作更上一個(gè)臺(tái)階。

第五篇：保險(xiǎn)公司基層單位開(kāi)展反洗錢工作的建議

保險(xiǎn)公司基層單位開(kāi)展反洗錢工作的建議

反洗錢工作在保險(xiǎn)公司基層單位普遍表現(xiàn)為認(rèn)識(shí)性和積極性不高，主要原因有：

1、沒(méi)有相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制，考核流于形式。

2、反洗錢工作通常兼崗，崗位責(zé)任往往無(wú)法落實(shí)到位。

3、工作人員對(duì)反洗錢的知悉程度不高，對(duì)反洗錢的意識(shí)不強(qiáng)，識(shí)別能力不高。

因此，若要扭轉(zhuǎn)保險(xiǎn)公司基層單位反洗錢工作中的形式性，應(yīng)付性，開(kāi)展更加實(shí)際有效的工作，有以下建議：

1、加強(qiáng)反洗錢工作的組織工作，把反洗錢工作落到實(shí)處。建立崗位責(zé)任制，建立和完善反洗錢內(nèi)控制度。

2、組織有關(guān)反洗錢工作的業(yè)務(wù)培訓(xùn)的經(jīng)驗(yàn)交流，提高員工反洗錢工作的能力和實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)。

3、重視和規(guī)范反洗錢的檢查工作，加大檢查力度。4以多種形式的內(nèi)外宣傳活動(dòng)，營(yíng)造反洗錢的氛圍。

永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)陽(yáng)江中心支公司

2013年6月30日