第一篇：關(guān)于反洗錢工作的問題和建議報告

市分行會出處：

二00五年是我行反洗錢工作得到大力推動的一年，在省、市分行的指導(dǎo)下，自年初以來，我行就加大了反洗錢工作的力度，同時結(jié)合反洗錢的宣傳工作，努力提升我行員工反洗錢的意識。現(xiàn)將我行在反洗錢工作中存在問題及二00六年工作建議匯報如下：

一、涉及問題：

1、由于反洗錢工作一直以來未被提上平常工作的重心，現(xiàn)加強反洗錢工作后，不少員工僅能將該工作停留于意識形態(tài)之中，對于如何做好反洗錢工作，明顯力不從心。

2、對于有關(guān)反洗錢工作的業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作未跟上，反洗錢學(xué)習(xí)僅存于員工自發(fā)學(xué)習(xí)的階段。

3、有關(guān)反洗錢的檢查工作不足，同樣存在檢查過程中有關(guān)制度運用不熟，重點不突出的情況。

4、反洗錢的戶外宣傳工作的形式和次數(shù)達(dá)不到應(yīng)達(dá)的要求，因而其宣傳效果不夠明顯。

二、對二00六年反洗錢工作的建議： [本文出自xiexiebang.com-http://004km.cn]

1、加強反洗錢工作的組織工作，把反洗錢工作落到實處。

2、組織有關(guān)反洗錢工作的業(yè)務(wù)培訓(xùn)的經(jīng)驗交流，提高員工反洗錢工作的能力和臨柜工作經(jīng)驗。

3、進(jìn)一步規(guī)范反洗錢的檢查工作要求，增強檢查力度，擴大反洗錢的檢查范圍。

4、以多形式的宣傳活動，營造反洗錢的社會氛圍。

總之，通過認(rèn)真做好反洗錢工作，我行在過去的一年中，對“反洗錢”這一概念不僅提高了認(rèn)識，同時收到了一定效果，尤其是增強了員工意識；同時，對于此項工作我們明顯還做得不夠，因而我行將在來年更加努力，力爭做得更為完善！

..支行

二00五年十二月十六日

第二篇：反洗錢工作問題分析及對策建議

反洗錢工作問題分析及對策建議

隨著保險業(yè)洗錢活動頻率的日趨增高和洗錢規(guī)模的不斷擴大，保險業(yè)已然成為我國反洗錢工作的重點領(lǐng)域，通過保險業(yè)進(jìn)行洗錢的方式呈多樣化、隱蔽化、專業(yè)化趨勢。保險洗錢危害極大，不但會影響保險公司自身的長遠(yuǎn)健康發(fā)展，還直接為其上游犯罪提供了資金通道和便利，無形中助長縱容了違法犯罪行為的發(fā)生，會對國家金融秩序和社會秩序產(chǎn)生多重的負(fù)面影響。因此，防范和打擊保險洗錢行為是當(dāng)前反洗錢工作的重點之一。雖然保險業(yè)已經(jīng)被正式納入反洗錢工作范疇，但在實際工作中，保險機構(gòu)存在著片面重視保險主業(yè)發(fā)展，忽視反洗錢工作，人民銀行對保險業(yè)的監(jiān)管要求與保險行業(yè)自身要求存在偏差，反洗錢工作成效不佳等情況，所以說保險業(yè)反洗錢工作亟待加強。

一、目前保險業(yè)反洗錢工作存在的主要問題

（一）反洗錢內(nèi)控制度和操作規(guī)程還不夠健全完善。具體表現(xiàn)為反洗錢內(nèi)控制度和操作規(guī)程與日常業(yè)務(wù)辦理相脫節(jié)，造成了反洗錢工作制度不能有效落實，反洗錢義務(wù)履行不夠到位；沒有根據(jù)反洗錢工作要求對現(xiàn)行的有關(guān)規(guī)章制度和業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行修訂，妨礙了反洗錢工作開展，如客戶身份資料與業(yè)務(wù)人員相分離，業(yè)務(wù)系統(tǒng)的交易記錄保存時間短，一些交易記錄保存不全等；各機構(gòu)網(wǎng)點主要依據(jù)各項業(yè)務(wù)規(guī)定對客戶身份進(jìn)行識別，而未按照反洗錢客戶身份識別制度對各項業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行修訂和完善，造成了部分客戶身份基本信息的缺失；未建立以客戶為中心的客戶身份識別檔案，分屬于不同部門的客戶身份信息資料缺乏相互之間的核對、印證，為一些不法分子利用金融機構(gòu)進(jìn)行洗錢活動留下了可乘之機；未建立客戶身份信息登記制度，一旦業(yè)務(wù)人員離職或崗位變動，就會失去很多重要情況和線索；客戶身份信息不能得到有效利用，因客戶身份信息資料由專人管理，并在一定時間后上交上級單位，一線業(yè)務(wù)人員不能方便地調(diào)用客戶身份信息，嚴(yán)重影響反洗錢工作開展；對客戶身份證件的核實缺乏有效措施，目前的客戶身份識別制度，大多沒有規(guī)定在什么情況下采取什么措施對客戶身份證件進(jìn)行核實，很難確保客戶身份信息的真實性和有效性，甚至存在客戶身份證件失效后仍繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)現(xiàn)象。

（二）保險從業(yè)人員素質(zhì)較低，缺乏開展反洗錢工作的主動性。保險機構(gòu)的業(yè)務(wù)人員作為反洗錢工作中客戶身份識別基礎(chǔ)工作的第一道關(guān)口，在開展業(yè)務(wù)的過程中，沒有履行客戶身份盡職調(diào)查義務(wù)。目前，保險機構(gòu)從業(yè)人員準(zhǔn)入門檻較低，素質(zhì)參差不齊，缺少反洗錢工作系統(tǒng)培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，對反洗錢相關(guān)法律法規(guī)了解很少，又缺乏必要的業(yè)務(wù)技能，不能較好的履行反洗錢職責(zé)。同時，保險業(yè)實行個人所得和業(yè)績掛鉤的激勵機制，使保險業(yè)務(wù)人員為了促成保險業(yè)務(wù)，在有限的市場中爭取到更多的份額，追求最大利潤，很少考慮投保人的資金性質(zhì)和來源，甚至認(rèn)為反洗錢工作可能引起客戶流失，導(dǎo)致反洗錢工作積極性不高。

（三）保險業(yè)反洗錢宣傳培訓(xùn)力度不夠，缺乏暢銷機制。正是因為投保客戶對于保險機構(gòu)反洗錢工作不理解，更加說明保險業(yè)反洗錢宣傳力度不夠，普通群眾對反洗錢工作的基本知識及職責(zé)不了解，對反洗錢法律法規(guī)及相關(guān)制度認(rèn)知匱乏，沒有形成主動配合保險機構(gòu)反洗錢工作的覺悟和意識，未形成全民防范洗錢犯罪，打擊洗錢活動的氛圍。

二、針對保險業(yè)反洗錢工作的對策建議

（一）端正認(rèn)識，樹立正確的反洗錢工作理念

我們已經(jīng)清晰的看到，監(jiān)管部門在早期對保險業(yè)的反洗錢工作要求較低，但隨著形勢的發(fā)展，保險公司的反洗錢責(zé)任和義務(wù)會越來越明確和完整。且目前保監(jiān)會也強化了反洗錢監(jiān)管控制。反洗錢義務(wù)履行不到位，我司此前打下的合規(guī)工作的基礎(chǔ)可能會付之東流，關(guān)于到公司的利害。因此，我們必須加強工作主動性，腳踏實地的做好反洗錢工作。

（二）完善內(nèi)控制度，認(rèn)真落實

目前，保險公司下一步的工作重點要集中在制度的細(xì)化完善和落實執(zhí)行上，不但要使直保業(yè)務(wù)核保、保單管理、理賠等業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)更符合反洗錢真實性、有效性、完整性的有關(guān)要求，還要進(jìn)一步規(guī)范銀行、中介機構(gòu)等的代理銷售行為，確保在代售過程中切實履行了相應(yīng)的反洗錢義務(wù)，特別是在客戶身份識別的環(huán)節(jié)上，要認(rèn)真執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，不能再將客戶開戶時的身份識別作為客戶身份識別的最終結(jié)果，必須要進(jìn)一步了解投保人、被保險人以及指定受益人的真實情況，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人情況，確保業(yè)務(wù)交易的可追蹤性。

（三）形成反洗錢培訓(xùn)學(xué)習(xí)的長效機制 要通過為反洗錢工作人員提供多樣化的學(xué)習(xí)反洗錢知識的渠道，盡快培養(yǎng)一批具有反洗錢專業(yè)技能的業(yè)務(wù)骨干，全面提升公司反洗錢工作水平。一是要結(jié)合國內(nèi)外反洗錢工作形勢和各公司實際運營狀況，編定一套《保險業(yè)反洗錢工作培訓(xùn)教材》，作為今后反洗錢工作的基礎(chǔ)教材；二是要進(jìn)行反洗錢專題培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容不僅要涵蓋反洗錢日常工作處理，還要包含當(dāng)前國際國內(nèi)保險業(yè)反洗錢的理論和實踐；三是要建立反洗錢內(nèi)、外交流機制，鼓勵和引導(dǎo)反洗錢工作人員自發(fā)地參與各種反洗錢工作探討和經(jīng)驗交流。

（四）防范風(fēng)險，統(tǒng)一監(jiān)管

要制定《反洗錢工作內(nèi)部審計方案》，針對組織機構(gòu)建設(shè)、工作流程設(shè)定、關(guān)鍵業(yè)務(wù)點管控措施、工作人員管理等反洗錢工作要點制定詳細(xì)的工作計劃，將反洗錢工作統(tǒng)一納入公司內(nèi)控管理體系。

（五）專項調(diào)研，重點整改

要在一些經(jīng)濟外向度高、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)特殊、反洗錢任務(wù)較重的區(qū)域開展專題調(diào)研，重點要解決保險公司與中介公司、保險公司與銀行間如何建立反洗錢工作聯(lián)動機制等，排除保險業(yè)反洗錢工作阻力和壓力，爭取反洗錢工作的主動性和前瞻性。

**財產(chǎn)保險股份有限公司 ***分公司

二零一二年七月一日

第三篇：反洗錢工作資料保存問題與建議

反洗錢工作資料保存問題與建議

-作為反洗錢的三項核心制度之一，客戶資料保存制度對于識別客戶、夯實反洗錢工作的基礎(chǔ)，起著十分重要的作用。雖然《中華人民共和國反洗錢法》、《信用社反洗錢規(guī)定》、《信用社客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等法律法規(guī)對客戶身份資料保存內(nèi)容作了詳盡規(guī)定，但我們信用社在實施過程中仍存在一些問題，需要引起重視。

一、客戶身份資料保存制度存在的問題

(一)保存的客戶資料缺乏全面性。目前制度規(guī)定要求在履行客戶身份資料保存工作中，僅將《個人存款賬戶實名制》和《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》中有關(guān)存款人向信用社出具的證明文件，作為反洗錢需要保存的客戶資料，而涉及客戶經(jīng)營狀況、資金營運等相關(guān)資料缺乏收集，即使有也參差不齊。

(二)客戶資料更新缺乏及時性?？蛻羯矸葙Y料一旦錄入，便處于靜止?fàn)顟B(tài)，其信息未能隨著情況變化及時進(jìn)行更新，如客戶經(jīng)營地址、法人或負(fù)責(zé)人、注冊資本等進(jìn)行調(diào)整，或客戶資料信息過期、身份證單面復(fù)印(針對第二代公民身份證件)、對核查疑異的客戶身份資料也未保存相應(yīng)輔助識別資料等。

(三)客戶資料管理缺乏統(tǒng)一性。信用社對客戶資料保管形式多樣，即分散又不規(guī)范，多數(shù)沒有形成對客戶資料的統(tǒng)一管理，客戶信息資料散布在各個反洗錢承擔(dān)部門，導(dǎo)致客戶信息資料利用的時空滯后和被動，直接影響反洗錢工作開展。

(四)客戶資料歸類缺乏規(guī)范性。信用社所收集的客戶信息資料未能按照資料的內(nèi)容、層次及交易性質(zhì)進(jìn)行分類，未能按照客戶風(fēng)險等級進(jìn)行資料保管和監(jiān)控，信用社所保管的客戶資料達(dá)不到反洗錢工作所需要的系統(tǒng)和全面性要求，從而出現(xiàn)客戶資料信息運用不連續(xù)和不完整，與反洗錢監(jiān)督管理部門管理的需求相差較大。

(五)客戶資料保存時限缺乏嚴(yán)謹(jǐn)性?！吨腥A人民共和國反洗錢法》和《信用社客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定了客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年。而實際工作中，信用社對客戶資料保存時限不規(guī)范，有的開戶久遠(yuǎn)客戶資料不全或丟失；有的由于網(wǎng)點撤并或搬遷致使客戶資料散落；有的撤銷賬戶未保存到最低保管年限；同一介質(zhì)存有不同保存期限客戶身份資料的，未按最長期限進(jìn)行保存等現(xiàn)象，從而導(dǎo)致客戶資料信息有效性利用不足，給反洗錢工作帶來隱性的阻礙。

二、幾點建議

(一)強化反洗錢工作意識，走出客戶身份保存制度的誤區(qū)。要切實加強反洗錢責(zé)任意識教育，認(rèn)真學(xué)習(xí)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等反洗錢法規(guī)，提升信用社對客戶身份資料保存制度的認(rèn)識，引導(dǎo)金融從業(yè)人員反洗錢責(zé)任感，將保存客戶身份資料制度融入日常金融業(yè)務(wù)經(jīng)營之中，營造良好的反洗錢工作氛圍。

(二)制定客戶身份資料保存規(guī)范化標(biāo)準(zhǔn)和流程細(xì)則。反洗錢監(jiān)督管理部門應(yīng)引導(dǎo)履行反洗錢工作主體義務(wù)的信用社以風(fēng)險管理和審慎經(jīng)營為目標(biāo)，按照商業(yè)拓展的需要，制定客戶身份資料保存規(guī)范化標(biāo)準(zhǔn)和流程細(xì)則，作為信用社應(yīng)完善客戶身份信息保存的工作指引。該標(biāo)準(zhǔn)和細(xì)則應(yīng)包括信用社履行反洗錢工作中收集客戶身份資料的主體內(nèi)容、收集一般與重點客戶資料標(biāo)準(zhǔn)、收集客戶相關(guān)聯(lián)資料標(biāo)準(zhǔn)、客戶身份資料保存標(biāo)準(zhǔn)、客戶身份資料保管時限等規(guī)范化內(nèi)容，從而確保收集的客戶身份資料的全面性、完整性和有效性。

(三)對客戶身份資料實行動態(tài)化管理。目前信用社在保存客戶身份資料中除應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行實名開戶保存真實性信息外，更應(yīng)實行對客戶信息實行動態(tài)管理，及時更新客戶信息，持續(xù)實施對客戶身份進(jìn)行識別，采取比《個人存款賬戶實名制》和《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》更嚴(yán)格的客戶身份識別措施。同時也應(yīng)根據(jù)客戶或賬戶的特點，劃分洗錢風(fēng)險等級，采取不同措施對客戶進(jìn)行相應(yīng)的身份識別措施，(四)加大檢查力度，增強反洗錢震懾力。從監(jiān)管反洗錢實踐來看，隨著反洗錢現(xiàn)場檢查和行政處罰力度的不斷加大，信用社的反洗錢意識和工作力度逐漸得到增強。因此反洗錢監(jiān)督管理部門應(yīng)提高自身素質(zhì)，增強對信用社反洗錢工作監(jiān)管，對有令不行、拒不履行客戶身份保存制度或執(zhí)行不到位的機構(gòu)依法進(jìn)行處罰，從而有效維護(hù)法律的嚴(yán)肅性和權(quán)威性

第四篇：加強反洗錢工作的建議

加強反洗錢工作的建議

高國軍

基層金融機構(gòu)要真正履行好反洗錢的職責(zé)和任務(wù)，要解決許多難題，還有許多工作要做。

廣泛宣傳，形成反洗錢統(tǒng)一戰(zhàn)線。首先，要通過開展相關(guān)法規(guī)的宣傳、舉辦專題講座、印發(fā)反洗錢資料等一系列宣傳教育活動，讓基層金融機構(gòu)轉(zhuǎn)變觀念，增強反洗錢工作的自覺性、責(zé)任感和使命感。其次，要通過廣泛的宣傳活動，使廣大社會公眾、有關(guān)部門充分了解和支持反洗錢工作，打造良好的反洗錢工作環(huán)境，形成全社會共同預(yù)防、報告、查處、打擊洗錢行為的反洗錢合力。再次，基層人民銀行要積極引導(dǎo)、規(guī)范金融機構(gòu)建立良好的金融環(huán)境、金融秩序，遵守嚴(yán)格、規(guī)范、誠實、守信的職業(yè)道德規(guī)范，樹立金融機構(gòu)的良好信譽，有效遏制洗錢犯罪行為。

加強培訓(xùn)，提高反洗錢工作能力?；鶎咏鹑跈C構(gòu)在對員工進(jìn)行職業(yè)道德教育和常規(guī)業(yè)務(wù)培訓(xùn)的同時，要適應(yīng)形勢的發(fā)展，根據(jù)反洗錢工作的需要，加強反洗錢業(yè)務(wù)知識和技能的培訓(xùn)，努力建立一支高素質(zhì)的反洗錢工作隊伍。要制定業(yè)務(wù)的培訓(xùn)計劃，分層次、有步驟地對管理層和操作層開展反洗錢培訓(xùn)工作。《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等規(guī)章制度、法律法規(guī)要成為全體員工的必修課程。培訓(xùn)可采取多種多樣，靈活機動的方式方法，理論學(xué)習(xí)和操作演練相結(jié)合，鉆研理論和實際運用相結(jié)合。通過學(xué)習(xí)、培訓(xùn)、鉆研、運用，逐步提高全體業(yè)務(wù)人員對反洗錢工作的認(rèn)識，確保熟練掌握有關(guān)反洗錢操作程序，提高反洗錢工作技能。

健全機制，建立反洗錢工作體系。一是建立反洗錢工作機制?；鶎尤嗣胥y行應(yīng)與財政、稅務(wù)、工商、公安、司法和金融機構(gòu)等部門協(xié)調(diào)，建立反洗錢聯(lián)席會議制度，成立相應(yīng)的組織機構(gòu)，明確各方責(zé)任，各盡其職，各負(fù)其責(zé)。各金融機構(gòu)要切實加強對反洗錢工作的領(lǐng)導(dǎo)，在成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組及建立相應(yīng)的辦事機構(gòu)的基礎(chǔ)上，建立“一把手親自抓，分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓，職能部門牽頭抓，協(xié)作部門配合抓，營業(yè)網(wǎng)點共同抓，臨柜人員重點抓”的工作體系，強化事前預(yù)防、事中控制和事后監(jiān)督。二是落實金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)控機制?；鶎尤嗣胥y行應(yīng)對金融機構(gòu)落實上級機構(gòu)制定的內(nèi)控制度情況進(jìn)行監(jiān)督管理，還應(yīng)要求金融機構(gòu)制定出符合自身經(jīng)營和實際情況的內(nèi)控制度和操作規(guī)程，要對反洗錢工作的組織架構(gòu)、各部門和崗位的職責(zé)、主要制度等做出詳細(xì)規(guī)定，切實做到反洗錢工作有章可循，并努力將各項制度落到實處。三是建立適當(dāng)?shù)莫剟詈吞幜P機制，調(diào)動金融機構(gòu)反洗錢工作的積極性。從目前的發(fā)展趨勢看，洗錢活動越來越多的和金融產(chǎn)品結(jié)合起來，借用金融服務(wù)來進(jìn)行，僅從單個金融機構(gòu)的角度來看，洗錢活動還會為其帶來利潤，而反洗錢工作的開展無論成功與否，都不會為金融機構(gòu)帶來直接利潤，有時候甚至?xí)У舨糠謽I(yè)務(wù)，因此，應(yīng)制定出對金融機構(gòu)、相關(guān)部門、個人適當(dāng)?shù)莫剟顧C制，以公平公正地對金融機構(gòu)、相關(guān)部門、個人的反洗錢工作進(jìn)行考評。

增加技術(shù)投入，完善反洗錢的技術(shù)保障。要適時引進(jìn)先進(jìn)的管理手段，配備先進(jìn)的技術(shù)設(shè)備，完善反洗錢軟硬件條件，增強反洗錢監(jiān)測的及時性和有效性。首先，由人民銀行組織建立金融機構(gòu)公共網(wǎng)絡(luò)，利用計算機和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，建立數(shù)據(jù)中心和客戶信用系統(tǒng)，將金融機構(gòu)的聯(lián)行系統(tǒng)、現(xiàn)金管理系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)等統(tǒng)歸其中，并依托支付系統(tǒng)建立大額和可疑支付監(jiān)測系統(tǒng)，實現(xiàn)對異常資金活動的自動采集，分析和處理。其次，金融機構(gòu)應(yīng)在人民銀行建立的金融機構(gòu)公共網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)上，開發(fā)應(yīng)用支付交易監(jiān)測系統(tǒng)，全面掌握企業(yè)和個人的大額可疑資金交易流動情況，并加強對公款私存、國內(nèi)外資金流入流出等情況的監(jiān)督，逐步實現(xiàn)實時網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控。再次，建立廣義的社會計算機網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)公安、海關(guān)、稅務(wù)、工商等部門的橫向聯(lián)網(wǎng)，實現(xiàn)信息實時共享，提高反洗錢工作效率。

加強協(xié)調(diào)，形成反洗錢工作合力。反洗錢工作是一項系統(tǒng)工程，需要國家機器、金融機構(gòu)和全社會的共同努力，需要各部門、各行業(yè)形成合力，共同推動此項工作開展?；鶎尤嗣胥y行要切實擔(dān)當(dāng)起反洗錢的重要角色，主動和有關(guān)部門搞好協(xié)調(diào)，建立起與銀行、保險、證券、銀監(jiān)機構(gòu)的協(xié)調(diào)機制，暢通聯(lián)系渠道，共享信息資源，搭建反洗錢網(wǎng)絡(luò)；各金融機構(gòu)要以創(chuàng)建金融安全區(qū)為出發(fā)點，積極協(xié)調(diào)與地方政府、職能部門的關(guān)系，加強交流解釋工作，處理好地方經(jīng)濟發(fā)展與反洗錢工作的長短期利益沖突和協(xié)調(diào)關(guān)系，確保反洗錢工作在基層落到實處。

完善法規(guī)，明確執(zhí)法標(biāo)準(zhǔn)。建議相關(guān)部門在實施《中華人民共和國反洗錢法》的前提下，盡快制定出統(tǒng)一的、切實可行的《反洗錢法操作實施規(guī)則》等補充規(guī)定，對《反洗錢法》具體的操作程序、標(biāo)準(zhǔn)盡可能細(xì)化，以利于基層人民銀行在執(zhí)法過程中能夠準(zhǔn)確把握政策尺度，提高反洗錢工作質(zhì)量。

第五篇：加強反洗錢工作的建議

文 章來源 蓮

山 課 件 w w w.5Y k J.c oM

“了解客戶制度” 作為反洗錢的一項基礎(chǔ)性工作，其執(zhí)行效果的好壞直接關(guān)系到反洗錢后續(xù)工作的順利開展。因此，強化反洗錢“了解客戶制度”，成為當(dāng)前反洗錢工作亟待解決的問題。

當(dāng)前，銀行只能在柜臺辦理業(yè)務(wù)時向客戶了解客戶信息，但這種方式效果不盡人意。一是客戶往往以屬于公司秘密和個人隱私為由拒絕透露或提供相關(guān)信息；二是客戶愿意提供，但無法核實該信息的真實性。有效證明文件種類較多，識別難度較大。目前我國的有效身份證件主要包括：居民身份證、臨時身份證、戶口簿、護(hù)照、軍人及武裝警察身份證件、港澳及臺灣居民往來大陸通行證等。柜面人員在缺少有效識別手段的前提下，對于如此多的有效身份證件，很難識別其真?zhèn)?，因此難以確保對客戶身份的真實性、合法性進(jìn)行核實。建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務(wù)等政府管理部門的信息共享平臺，及時獲取企業(yè)、個人的相關(guān)資料，有效確認(rèn)客戶身份，準(zhǔn)確核實客戶資料，為識別洗錢犯罪活動提供真實的基礎(chǔ)信息，為反洗錢工作及時、高效地開展提供有力的信息支持。

對本外幣的監(jiān)管存在漏洞。業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員在為客戶開立多幣別帳戶時，只看客戶開戶時首次存入的幣別，如開戶時存入人民幣即按《人民幣大額可疑支付交易報告管理辦法》規(guī)定處理，若以后該帳戶發(fā)生外幣存取業(yè)務(wù)，沒有明確的適用辦法。反洗錢部門應(yīng)根據(jù)銀行本外幣一體化經(jīng)營的發(fā)展趨勢，制定涉及本外幣的統(tǒng)一的操作制度，以免引起不公平競爭，從而進(jìn)一步提高反洗錢工作質(zhì)量。

建議有關(guān)部門縮短反洗錢信息的上報流程,以提高工作效率。加大宣傳和培訓(xùn)的力度。部分臨柜人員對反洗錢工作認(rèn)識不到位，部分管理人員對反洗錢工作敷衍了事，缺乏工作主動性；同時，對客戶的宣傳不夠，很多客戶對反洗錢的重要性認(rèn)識不足，對反洗錢工作不理解，部分客戶甚至刁難。反洗錢部門可利用多種載體開展形式多樣的宣傳教育活動，使客戶了解反洗錢工作的主要意義，自覺配合反洗錢工作。同時，通過一系列的宣傳教育活動，使金融機構(gòu)從業(yè)人員特別是一線柜臺人員充分認(rèn)識到洗錢的危害性，增強反洗錢工作的責(zé)任感和使命感。

當(dāng)前反洗錢的有關(guān)法律法規(guī)，只規(guī)定了違反規(guī)定應(yīng)如何處罰，卻沒有提及獎勵的措施。因此應(yīng)進(jìn)一步完善反洗錢的激勵機制，對反洗錢工作開展有力的機構(gòu)，在拓展新業(yè)務(wù)方面給予便利，對提供有價值信息的個人給予一定的獎勵，確保反洗錢工作的順利開展。

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