第一篇：銀監(jiān)局任職資格準(zhǔn)入的調(diào)查報(bào)告

關(guān)于***同志任職資格準(zhǔn)入的調(diào)查報(bào)告

根據(jù)《**銀監(jiān)分局銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員任職資格準(zhǔn)入調(diào)查制度》，分局對(duì)***擬任高管任職資格進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查，具體情況如下：

一、基本情況

（一）個(gè)人基本情況

***，男，19**年*月**日出生，籍貫***，中共黨員，漢族。年畢業(yè)于***，***學(xué)士，助理經(jīng)濟(jì)師職稱。**年參加工作。

（二）工作簡(jiǎn)歷

（三）家庭情況及主要社會(huì)關(guān)系

（四）個(gè)人品格、職業(yè)操守和專業(yè)素質(zhì)

該同志作風(fēng)正派、誠(chéng)實(shí)守信，工作兢兢業(yè)業(yè)、任勞任怨。在履行工作職責(zé)時(shí)，堅(jiān)持原則、廉潔自律，自覺(jué)接受群眾的監(jiān)督，在工作中勇于創(chuàng)新，敢于開拓。嚴(yán)格遵守金融法律法規(guī)和各項(xiàng)規(guī)章制度，無(wú)提供虛假材料、無(wú)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或重大損失、無(wú)違反誠(chéng)信原則和社會(huì)公德的不良行為，且本人及其配偶無(wú)到期償還的債務(wù)，也未受到過(guò)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和行業(yè)管理部門的任何行政處分。

二、工作情況及能力

（一）工作業(yè)績(jī)與過(guò)失

該同志政治立場(chǎng)堅(jiān)定,黨性原則強(qiáng),組織紀(jì)律觀念強(qiáng),責(zé)

任意識(shí)強(qiáng)，能夠認(rèn)真貫徹執(zhí)行黨和國(guó)家的金融方針、政策，始終與黨保持高度一致，能嚴(yán)格執(zhí)行行業(yè)管理部門的各項(xiàng)規(guī)

章制度，能夠做到依法經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作；群眾基礎(chǔ)好，服務(wù)

意識(shí)強(qiáng)，辦事公道，作風(fēng)民主，社交接觸面廣，具備駕馭全

局、處理復(fù)雜問(wèn)題的能力，整體意識(shí)和大局觀念較強(qiáng)。

多年在工作崗位上，始終兢兢業(yè)業(yè)，勤勤懇懇，注重在理念上求創(chuàng)新，在思路上求突破，在措施上求落實(shí)，在實(shí)踐

中總結(jié)，在總結(jié)中提高，積累了豐富的工作經(jīng)驗(yàn)，為全面指

導(dǎo)工作奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。特別是今年以來(lái)，盡職盡責(zé)，取

得了較好的工作業(yè)績(jī)。一是完善了各項(xiàng)規(guī)章制度。制定出臺(tái)

了****等制度性文件。二是積極組織各類活動(dòng)。三是認(rèn)真完

成各類會(huì)議材料及上報(bào)材料。四是做好宣傳工作。

（二）金融風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)和能力

該同志在政治上比較成熟，駕馭全局能力強(qiáng)，能夠認(rèn)真

貫徹執(zhí)行國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融方針政策，熟悉經(jīng)濟(jì)、金融政策理論

知識(shí)，領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)驗(yàn)豐富；工作顧全大局，重大事項(xiàng)能做到民主

決策，具有較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)和工作能力，工作務(wù)實(shí)效率高；

平易近人，善于團(tuán)結(jié)同志，有一定的感召力；對(duì)自己嚴(yán)格要

求，能認(rèn)真遵守廉潔自律的有關(guān)規(guī)定，個(gè)人威信較高；協(xié)商

處理外部事物能力較強(qiáng)，具有較強(qiáng)的組織協(xié)調(diào)能力。

（三）存在的問(wèn)題

一是面對(duì)不斷發(fā)展的新形勢(shì)，理論知識(shí)還有待進(jìn)一步提

高；二是面對(duì)不斷發(fā)展的新業(yè)務(wù)，對(duì)基層業(yè)務(wù)有待進(jìn)一步加強(qiáng)了解和學(xué)習(xí)。

三、規(guī)定條件情況

（一）經(jīng)調(diào)查，該同志符合擬任資格的基本條件

（二）經(jīng)調(diào)查，該同志不存在應(yīng)否決的9種情形

四、調(diào)查意見(jiàn)

2012年*月**日，分局對(duì)***同志擬任高管任職資格進(jìn)行了履職情況考察，在聽(tīng)取了本人述職后，組織進(jìn)行民主測(cè)評(píng)和部分談話。參加民主測(cè)評(píng)的人數(shù)為16人，其中16人為贊成；通過(guò)談話和進(jìn)一步征求群眾意見(jiàn)，認(rèn)為***同志具有一定的管理水平，能夠勝任職務(wù)。同時(shí)對(duì)***同志今后的工作提出了合理化建議，希望能夠在今后的工作中加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，戒驕戒躁，帶領(lǐng)全體職工克服困難，完成好上級(jí)布置的各項(xiàng)工作任務(wù)。

綜合以上因素，我們認(rèn)為***同志符合高級(jí)管理人員任職資格條件，同意關(guān)于***同志高管人員任職資格申請(qǐng)。

年 月 日

第二篇：銀監(jiān)局任職資格準(zhǔn)入的調(diào)查報(bào)告

關(guān)于***同志任職資格準(zhǔn)入的調(diào)查報(bào)告

根據(jù)《**銀監(jiān)分局銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員任職資格準(zhǔn)入調(diào)查制度》，分局對(duì)***擬任高管任職資格進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查，具體情況如下：

一、基本情況

（一）個(gè)人基本情況

***，男，19**年*月**日出生，籍貫***，中共黨員，漢族。年畢業(yè)于***，***學(xué)士，助理經(jīng)濟(jì)師職稱。**年參加工作。

（二）工作簡(jiǎn)歷

（三）家庭情況及主要社會(huì)關(guān)系

（四）個(gè)人品格、職業(yè)操守和專業(yè)素質(zhì)

該同志作風(fēng)正派、誠(chéng)實(shí)守信，工作兢兢業(yè)業(yè)、任勞任怨。在履行工作職責(zé)時(shí)，堅(jiān)持原則、廉潔自律，自覺(jué)接受群眾的監(jiān)督，在工作中勇于創(chuàng)新，敢于開拓。嚴(yán)格遵守金融法律法規(guī)和各項(xiàng)規(guī)章制度，無(wú)提供虛假材料、無(wú)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或重大損失、無(wú)違反誠(chéng)信原則和社會(huì)公德的不良行為，且本人及其配偶無(wú)到期償還的債務(wù)，也未受到過(guò)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和行業(yè)管理部門的任何行政處分。

二、工作情況及能力

（一）工作業(yè)績(jī)與過(guò)失

該同志政治立場(chǎng)堅(jiān)定,黨性原則強(qiáng),組織紀(jì)律觀念強(qiáng),責(zé)任意識(shí)強(qiáng)，能夠認(rèn)真貫徹執(zhí)行黨和國(guó)家的金融方針、政策，始終與黨保持高度一致，能嚴(yán)格執(zhí)行行業(yè)管理部門的各項(xiàng)規(guī)章制度，能夠做到依法經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作；群眾基礎(chǔ)好，服務(wù)意識(shí)強(qiáng)，辦事公道，作風(fēng)民主，社交接觸面廣，具備駕馭全局、處理復(fù)雜問(wèn)題的能力，整體意識(shí)和大局觀念較強(qiáng)。

多年在工作崗位上，始終兢兢業(yè)業(yè)，勤勤懇懇，注重在理念上求創(chuàng)新，在思路上求突破，在措施上求落實(shí)，在實(shí)踐中總結(jié)，在總結(jié)中提高，積累了豐富的工作經(jīng)驗(yàn)，為全面指導(dǎo)工作奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。特別是今年以來(lái)，盡職盡責(zé)，取得了較好的工作業(yè)績(jī)。一是完善了各項(xiàng)規(guī)章制度。制定出臺(tái)了****等制度性文件。二是積極組織各類活動(dòng)。三是認(rèn)真完成各類會(huì)議材料及上報(bào)材料。四是做好宣傳工作。

（二）金融風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)和能力

該同志在政治上比較成熟，駕馭全局能力強(qiáng)，能夠認(rèn)真貫徹執(zhí)行國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融方針政策，熟悉經(jīng)濟(jì)、金融政策理論知識(shí)，領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)驗(yàn)豐富；工作顧全大局，重大事項(xiàng)能做到民主決策，具有較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)和工作能力，工作務(wù)實(shí)效率高；平易近人，善于團(tuán)結(jié)同志，有一定的感召力；對(duì)自己嚴(yán)格要求，能認(rèn)真遵守廉潔自律的有關(guān)規(guī)定，個(gè)人威信較高；協(xié)商處理外部事物能力較強(qiáng)，具有較強(qiáng)的組織協(xié)調(diào)能力。

（三）存在的問(wèn)題

一是面對(duì)不斷發(fā)展的新形勢(shì)，理論知識(shí)還有待進(jìn)一步提 高；二是面對(duì)不斷發(fā)展的新業(yè)務(wù)，對(duì)基層業(yè)務(wù)有待進(jìn)一步加強(qiáng)了解和學(xué)習(xí)。

三、規(guī)定條件情況

（一）經(jīng)調(diào)查，該同志符合擬任資格的基本條件

（二）經(jīng)調(diào)查，該同志不存在應(yīng)否決的9種情形

四、調(diào)查意見(jiàn)

2012年*月**日，分局對(duì)***同志擬任高管任職資格進(jìn)行了履職情況考察，在聽(tīng)取了本人述職后，組織進(jìn)行民主測(cè)評(píng)和部分談話。參加民主測(cè)評(píng)的人數(shù)為16人，其中16人為贊成；通過(guò)談話和進(jìn)一步征求群眾意見(jiàn)，認(rèn)為***同志具有一定的管理水平，能夠勝任職務(wù)。同時(shí)對(duì)***同志今后的工作提出了合理化建議，希望能夠在今后的工作中加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，戒驕戒躁，帶領(lǐng)全體職工克服困難，完成好上級(jí)布置的各項(xiàng)工作任務(wù)。

綜合以上因素，我們認(rèn)為***同志符合高級(jí)管理人員任職資格條件，同意關(guān)于***同志高管人員任職資格申請(qǐng)。

年 月 日

第三篇：銀監(jiān)局金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格

X銀監(jiān)局金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格

時(shí)限：120分鐘

一、單項(xiàng)選擇題（共90題，每小題0．5分，共45分）以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。

1．目前，教育儲(chǔ)蓄存款的儲(chǔ)戶是且只能是（）。A．未入小學(xué)的兒童

B．在校小學(xué)六年級(jí)(含六年級(jí))以上學(xué)生 C．在校小學(xué)四年級(jí)(含四年級(jí))以上學(xué)生 D．在校初一(含初一)以上學(xué)生

2．中央銀行票據(jù)的流動(dòng)性次于（）。

A．現(xiàn)金

B．企業(yè)債券

C．金融債

D．普通股票

3．商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是（）。

A．承諾業(yè)務(wù)

B．代理業(yè)務(wù)

C．資金業(yè)務(wù)

D．擔(dān)保業(yè)務(wù) 4．我國(guó)針對(duì)個(gè)人的信貸業(yè)務(wù)不包括（）。

A．個(gè)人助學(xué)貸款

B．個(gè)人汽車貸款

C．銀團(tuán)貸款

D．個(gè)人住房貸款 5．除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于（）。

A．資金業(yè)務(wù)

B．代理業(yè)務(wù)

C．存款業(yè)務(wù)

D．結(jié)算業(yè)務(wù) 6．（）廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。A．進(jìn)口托收

B．跟單托收

C．出口托收

D．光票托收 7．關(guān)于商業(yè)銀行基金托管業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的是（）。A．商業(yè)銀行不能托管全國(guó)社會(huì)保障基金 B．基金管理公司向商業(yè)銀行支付基金托管費(fèi)

C．基金公司辦理有關(guān)資金清算、資產(chǎn)估值、會(huì)計(jì)核算等業(yè)務(wù) D．所有商業(yè)銀行都可以開辦基金托管業(yè)務(wù) 8．在存續(xù)期內(nèi)不償還本金的融資工具是（）。A．普通股票

B．債券

C．國(guó)庫(kù)券

D．銀行存款 9．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是（）。A．嚴(yán)格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) B．依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C．通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益 D．促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益

10．擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是（）。A．國(guó)家對(duì)貸款的管理制度 B．國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度 C．國(guó)家對(duì)存款的管理制度 D．國(guó)家的銀行管理制度

11．金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的（）功能。

A．貨幣資金融通

B．風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

C．資源配置

D．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié) 12．建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是（）的職責(zé)之一。

A．中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心

B．所有商業(yè)銀行

C．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 13．有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的（）。A．可以是任何單位和個(gè)人 B．只能是金融機(jī)構(gòu)

C．只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu) D．只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員

14．下列有限責(zé)任公司股東人數(shù)不符合《公司法》規(guī)定的是（）。

A．30個(gè)自然人和30個(gè)法人

B．1個(gè)自然人

C．30個(gè)自然人

D．1個(gè)法人 15．根據(jù)《公司法》的規(guī)定股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊(cè)資本為（）。A．在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額 B．在公司登記機(jī)關(guān)登記的實(shí)收股本總額 C．在公司登記機(jī)關(guān)登記的個(gè)體股東的貨幣出資額 D．在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的資本總額 16．貸款人解除貸款合同的事實(shí)基礎(chǔ)是（）。A．借款人有喪失償債能力的可能 B．借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)

C．借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔(dān)保

D．貸款人經(jīng)營(yíng)狀況惡化 17．匯率貼水的含義是（）。

A．市場(chǎng)匯率比官方匯率便宜

B．遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜 C．市場(chǎng)匯率比官方匯率貴

D．遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴 18．存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存人的一種（）。A．票據(jù)行為

B．信用行為

C．代理行為

D．托管行為

19．某銀行工作人員對(duì)于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢問(wèn)身邊同事不能得到滿意解答后，可以向（）尋求解釋。

A．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B．人民法院

C．銀監(jiān)會(huì)

D．中國(guó)人民銀行

20．2007年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)（）進(jìn)行管理”。

A．現(xiàn)匯賬戶

B．外匯結(jié)算賬戶

C．資本項(xiàng)目賬戶

D．外匯儲(chǔ)蓄賬戶 21．金融機(jī)構(gòu)貸款基準(zhǔn)利率是由（）制定的。

A．國(guó)務(wù)院

B．財(cái)政部

C．國(guó)家外匯管理局

D．中國(guó)人民銀行 22．下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A．銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì) B．出口商賣斷票據(jù)，但保有對(duì)所出售票據(jù)的部分權(quán)益

C．銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)貼現(xiàn)

D．銀行買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)

23．下列融資方式中，（）不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時(shí)獲得資金。A．將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

B．同業(yè)拆入資金

C．上市發(fā)行股票 D．賣出持有的央行票據(jù)

24．（）是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。

A．五個(gè)專業(yè)委員會(huì)

B．秘書處

C．理事會(huì)

D．會(huì)員大會(huì)

25．原有企業(yè)改組為公司時(shí)，應(yīng)由注冊(cè)會(huì)計(jì)師對(duì)企業(yè)前（）的財(cái)務(wù)狀況及經(jīng)營(yíng)成果進(jìn)行審計(jì)并出具審計(jì)報(bào)告。

A．二年

B．三年

C．四年

D．五年 26．下列關(guān)于貨幣政策的說(shuō)法，正確的是（）。

A．2004年，我國(guó)進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度

B．公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶” C．貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的操作目標(biāo)

D．貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段 27．銀行代收代付業(yè)務(wù)不包括（）。

A．代發(fā)工資

B．代收學(xué)費(fèi)

C．代發(fā)彩票獎(jiǎng)金

D．代收電話費(fèi) 28．中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，（）。

A．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多 B．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少 C．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多 D．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少 29．貸后管理的期限是（）。

A．從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時(shí)為止 B．從貸款無(wú)法足額收回之日到貸款本息收回之時(shí)為止 C．從貸款問(wèn)題出現(xiàn)之日到不良貸款重組完成之時(shí)為止 D．從貸款問(wèn)題出現(xiàn)之日到貸款本息收回之時(shí)為止

30．下面屬于當(dāng)前中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)職責(zé)范圍的有（）。A．發(fā)行人民幣，管理人民幣流通 B．制定和執(zhí)行貨幣政策 C．監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)

D．審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止

31．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例（）。A．不得高于25％

B．不得高于4倍

C．不得低于25％

D．不得低于4倍 32．關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)收取手續(xù)費(fèi)，正確的做法是（）。A．收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門制定

B．收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)完全由商業(yè)銀行自行決定 C．收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由商業(yè)銀行和客戶協(xié)商決定 D．不能收取手續(xù)費(fèi)

33．以下不能取得法人資格的是（）。A．個(gè)體工商戶

B．在我國(guó)設(shè)立的外商獨(dú)資公司 C．機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體 D．有限責(zé)任公司

34．根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，以下行為中，不是金融詐騙的是（）。A．提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款 B．上市公司董事長(zhǎng)變更，沒(méi)有進(jìn)行披露 C．自制信用卡從銀行提款機(jī)提款 D．編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款

35．以下不是儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)類型的是（）。A．教育儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)

B．整存零取業(yè)務(wù) C．單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)

D．個(gè)人通知存款業(yè)務(wù)

36．個(gè)人住房貸款期限在一年以下(含一年)的，采用的還款方式為（）。A．按月結(jié)算利息，到期一次還本

B．利隨本清 C．等額本息還款法

D．等額本金還款法

37．制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員（），建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展”。

A．業(yè)務(wù)水平和道德水平

B．整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平C．信用水平和道德水平

D．信用水平和業(yè)務(wù)水平38．國(guó)際收支中的經(jīng)常項(xiàng)目不包括（）。

A．貿(mào)易收支

B．勞務(wù)收支

C．單方面轉(zhuǎn)移

D．直接投資 39．下列不屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人員的是（）。A．證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)從業(yè)人員 B．發(fā)行股票公司的監(jiān)事 C．持有公司3％股份的社會(huì)股東 D．發(fā)行股票公司的控股公司的董事長(zhǎng)

40．《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說(shuō)的“關(guān)系人”不包括（）。

A．商業(yè)銀行信貸人員的近親屬

B．商業(yè)銀行管理人員所投資的公司 C．與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶

D．商業(yè)銀行董事

41．某公司2007年12月31日的資產(chǎn)負(fù)債表中，總資產(chǎn)為1億元、負(fù)債為6000萬(wàn)元，則所有者權(quán)益為（）元。

A．1億

B．1．6億

C．4000萬(wàn)

D．6000萬(wàn) 42．暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（）。

A．追究民事責(zé)任

B．行政處分

C．行政處罰

D．刑事制裁 43．根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括（）。A．不違反法律或者社會(huì)公共利益 B．行為人具有相應(yīng)的民事行為能力 C．意思表示真實(shí)

D．行為主體必須為自然人

44．定期存款中存款方式不屬于整筆存入的是（）。

A．零存整取

B．整存零取

C．存本取息

D．整存整取

45．下列關(guān)于非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的處罰說(shuō)法正確的是（）。A．依法追究刑事責(zé)任

B．只對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員處罰 C．對(duì)單位判處罰金的同時(shí)，直接負(fù)責(zé)的主管人員給予行政處分

D．尚不構(gòu)成犯罪的，沒(méi)收違法所得，違法所得50萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款

46．違法發(fā)放貸款罪的主體是（）。

A．公司總經(jīng)理

B．保險(xiǎn)公司

C．證券公司

D．銀行工作人員 47．下列行為人中，（）不可能構(gòu)成貸款詐騙罪的主體。A．某外貿(mào)公司的經(jīng)理

B．某城市商業(yè)銀行信貸員 C．某建筑安裝工程公司

D．已滿十八周歲的學(xué)生 48．行為人以非法手段獲得票據(jù)并使用，屬于（）。

A．票據(jù)詐騙罪

B．金融憑證詐騙罪

C．民事糾紛

D．詐騙罪 49．以下關(guān)于行賄、受賄說(shuō)法正確的是（）。A．贈(zèng)送領(lǐng)導(dǎo)價(jià)格昂貴的禮物不屬于行賄 B．只有個(gè)人才會(huì)構(gòu)成行賄罪

C．行賄人在被追訴前即便主動(dòng)交代行賄行為，也不可能減輕其處罰

D．國(guó)家工作人員在公務(wù)活動(dòng)中接受禮物，依照國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)交公而不交公的，可能

構(gòu)成受賄罪

50．下列不屬于全規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A．商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn) B．商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn) C．商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

D．商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn) 51．下列行為中屬于泄露客戶信息的是（）。

A．某銀行業(yè)務(wù)員收集整理銀行垃圾堆中客戶開房時(shí)填寫作廢的表格，并將其送給在保險(xiǎn)公司工作的朋友

B．小張和小陳分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)，為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識(shí)和行業(yè)新聞，研究服務(wù)技巧

C．反洗錢檢察機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息

D．某銀行個(gè)人金融啊將部分存款客戶的財(cái)務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心，供信用審批人員更準(zhǔn)確地評(píng)估個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)

52．下列關(guān)于“勤勉盡職”的說(shuō)法，不正確的是（）。

A．銀行業(yè)從業(yè)人員不僅要具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)的技能，更要有一個(gè)勤勉謹(jǐn)慎的良好工作態(tài)度

B．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)非常謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)

C．銀行業(yè)從業(yè)人員在特殊情況下可以向所在機(jī)構(gòu)的人力資源管理部門隱瞞個(gè)人相關(guān)信息

D．在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，從業(yè)人員要認(rèn)真履行崗位職責(zé)，勤勉謹(jǐn)慎，仔細(xì)認(rèn)真，避免差錯(cuò)，做一名稱職的銀行業(yè)從業(yè)人員

53．下列說(shuō)法不正確的是（）。

A．《商業(yè)銀行法》存款自愿、取款自由、為客戶保密的基本原則奠定了對(duì)客戶隱私進(jìn)行保護(hù)的法律基礎(chǔ)

B．《商業(yè)銀行法》在相應(yīng)章節(jié)中規(guī)定的查詢客戶賬戶信息和交易信息的法定機(jī)關(guān)種類、權(quán)限及程序可被視為我國(guó)對(duì)客戶隱私進(jìn)行保護(hù)的基本規(guī)范

C．《反洗錢法》明確規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)反洗錢信息保密

D．我國(guó)對(duì)客戶隱私保護(hù)進(jìn)行了專門的立法

54．小張是某銀行的信貸工作人員，根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》關(guān)于“利益沖突”的規(guī)定，小張?jiān)诮?jīng)手其伯父所在公司的一筆貸款項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)該（）。

A．以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款

B．向銀行管理層披露業(yè)務(wù)的利益沖突關(guān)系 C．公平對(duì)待，不必向銀行披露所處關(guān)系 D．建議伯父去其他銀行申請(qǐng)貸款

55．下列行為中，違反從業(yè)人員業(yè)務(wù)活動(dòng)有關(guān)規(guī)定的是（）。A．從對(duì)銀行有利的方面向客戶做出產(chǎn)品介紹

B．對(duì)產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示 C．提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

D．在客戶提出問(wèn)題之時(shí)，應(yīng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則解答 56．屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)的是（）。A．制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則

B．統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布 C．監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)

D．對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷 57．以下屬于市場(chǎng)運(yùn)作監(jiān)管內(nèi)容的是（）A．存款保險(xiǎn)

B．合規(guī)經(jīng)營(yíng)

C．接管重組

D．兼并收購(gòu) 58．下列不屬于銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A．金融資產(chǎn)管理公司

B．信托公司

C．基金管理公司

D．金融租賃公司 59．根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，制定建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的具體辦法的機(jī)構(gòu)是（）。

A．國(guó)務(wù)院

B．中國(guó)人民銀行

C．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

D．中國(guó)證監(jiān)會(huì) 60．各國(guó)中央銀行參與貨幣市場(chǎng)的主要目的是（）。A．取得短期投資收益

B．彌補(bǔ)財(cái)政赤字，解決財(cái)政困難 C．進(jìn)行公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo) D．進(jìn)行資金頭寸調(diào)度，保證收支平衡

61．下列關(guān)于匯率和利率的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A．不隨各國(guó)貨幣的供求狀況而波動(dòng)的匯率稱為固定匯率，參照某一匯率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的匯率稱為浮動(dòng)匯率

B．不隨借貸資金的供求狀況而波動(dòng)的利率稱為固定利率，參照某一利率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的利率稱為浮動(dòng)利率

C．官方匯率是由政府部門確定的，而市場(chǎng)匯率是由市場(chǎng)供求關(guān)系確定的 D．官方利率是由政府部門確定的，而市場(chǎng)利率是由市場(chǎng)供求關(guān)系確定的 62．衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。

A．經(jīng)濟(jì)周期

B．消費(fèi)投資比例

C．GDP

D．通貨膨脹率 63．關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A．融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能 B．金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C．金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局 D．金融市場(chǎng)承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能 64．中央銀行窗口指導(dǎo)的主要特征是（）。A．限制存款增減額

B．限制貸款增減額 C．限制貸款增加額

D．限制存貸款增減額

65．在單位結(jié)算賬戶中，存款人的主辦賬戶是（）。

A．一般存款賬戶

B．基本存款賬戶

C．專用存款賬戶

D．臨時(shí)存款賬戶 66．下列有關(guān)中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)行為進(jìn)行檢查監(jiān)督的說(shuō)法中，正確的是（）。

A．中國(guó)人民銀行無(wú)權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為 B．中國(guó)人民銀行無(wú)權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為 C．中國(guó)人民銀行無(wú)權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為 D．對(duì)上述三種行為，中國(guó)人民銀行都有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督 67．下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯(cuò)誤的是（）。A．用于保值投機(jī)目的——期權(quán)、期貨 B．用于支付——回購(gòu)協(xié)議

C．用于投資、籌資——可轉(zhuǎn)換公司債 D．用于商品流通——銀行承兌匯票

68．按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易

結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。

A．至少保存五年

B．至少保存十年

C．立即銷毀

D．退還給客戶 69．借款人的義務(wù)不包括（）。A．按照借款合同約定用途使用貸款 B．按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息 C．接受借款合同以外的附加條件 D．依法如實(shí)提供貸款人要求的資料

70．下列選項(xiàng)中，（）不屬于銀行二級(jí)資本。

A．留存盈余

B．累積性優(yōu)先股

C．儲(chǔ)備重估增值

D．損失準(zhǔn)備金 71．下列會(huì)計(jì)要素中反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的靜態(tài)要素的是（）。A．收入

B．負(fù)債

C．利潤(rùn)

D．費(fèi)用 72．中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括（）。A．按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果 B．制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

C．接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

D．要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告 73．B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于（）。A．單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

B．單位資本項(xiàng)目外匯賬戶 C．外匯儲(chǔ)蓄賬戶

D．個(gè)人外匯賬戶 74．金融憑證詐騙罪的客體不包括（）。

A．貨幣

B．委托收款憑證

C．匯款憑證

D．銀行存單 75．對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定指的是（）。

A．人民幣幣值穩(wěn)定

B．外幣幣值穩(wěn)定

C．國(guó)內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定 D．匯率穩(wěn)定(是對(duì)外幣值穩(wěn)定)76．下列關(guān)于金融犯罪說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A．金融犯罪的主觀方面不一定是故意 B．金融犯罪不一定以非法占有為目的

C．金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位 D．金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī) 77．商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是（）。

A．人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位 B．操作風(fēng)險(xiǎn)事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小 C．操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn) D．操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單

78．下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說(shuō)法，不正確的是（）。A．法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B．主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的臨時(shí)性資金需要

C．申請(qǐng)辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量

D．一般情況下，對(duì)法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動(dòng)資金貸款

79．老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的市場(chǎng)不屬于（）。A．資本市場(chǎng)

B．場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)

C．一級(jí)市場(chǎng)

D．直接融資市場(chǎng) 80．銀行股東最關(guān)心的財(cái)務(wù)指標(biāo)是（）。

A．資產(chǎn)利潤(rùn)率

B．資本利潤(rùn)率

C．資產(chǎn)利用率

D．收入利潤(rùn)率 81．個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表反映了在特定的時(shí)間點(diǎn)上個(gè)人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及（）。

A．凈資產(chǎn)

B．資產(chǎn)

C．銀行存款

D．股票資產(chǎn)

82．下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸分析的說(shuō)法，不正確的是（）。A．銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法 B．財(cái)務(wù)分析偏重于定量分析 C．非財(cái)務(wù)分析偏重于定性分析

D．財(cái)務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析等

83．下列關(guān)于商業(yè)銀行次級(jí)債券的說(shuō)法，不正確的是（）。A．清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后 B．清償順序先于商業(yè)銀行的股權(quán)資本

C．可按照有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級(jí)債務(wù)計(jì)入銀行附屬資本 D．可按照有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級(jí)債務(wù)計(jì)入銀行核心資本 84．以下關(guān)于存款利息計(jì)算的說(shuō)法，正確的是（）。

A．從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度首月20日付息 B．目前，各家銀行多采用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息

C．2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定放開人民幣存款利率的上限，允許金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)上浮存款利率

D．活期存款在每季結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季度的本金計(jì)算復(fù)利 85．下列金融市場(chǎng)中不屬于場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)的是（）。

A．上海證券交易所

B．大連商品交易所

C．全國(guó)銀行間債券市場(chǎng) D．中國(guó)金融期貨交易所

86．從支出的角度來(lái)看，私人購(gòu)買住房的支出，包含在（）之中。

A．私人消費(fèi)

B．投資的固定資本形成C．投資的存貨增加

D．政府消費(fèi) 87．我國(guó)目前正在推行的貨幣指標(biāo)體系——上海銀行間同業(yè)拆放利率的英文縮寫為（）。

A．LABOR

B．LIBOR

C．Shabor

D．Shibor 88．在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中，通常用（）。

A．本票、匯款、信用證

B．本票、信用證、托收 C．匯款、信用證、托收

D．匯票、信用證、支票

89．人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢?nèi)瞬坏茫ǎ?。A．借走資料原件

B．抄錄資料原件

C．復(fù)印資料原件

D．對(duì)資料原件照相 90．銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程順序是（）。

A．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 B．風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) C．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)控制 D．風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

二、多項(xiàng)選擇題（共40題，每小題1分，共40分）以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。

1．銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念包括（）。

A．管風(fēng)險(xiǎn)

B．提高透明度

C．管內(nèi)控

D．管法人 2．我國(guó)基礎(chǔ)貨幣由（）構(gòu)成。A．流通中現(xiàn)金

B．企事業(yè)單位存入銀行的定期存款 C．金融機(jī)構(gòu)存入中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金

D．金融機(jī)構(gòu)庫(kù)存現(xiàn)金

3．辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)（）。A．遵守《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定 B．遵循存款有息的原則 C．遵循為存款人保密的原則 D．遵循取款自由的原則

4．電匯業(yè)務(wù)是指應(yīng)匯款人的要求，用（）的形式，指示匯入行付款給指定收款人。A．快遞

B．SWIFT

C．加押電傳

D．匯票 5．外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括（）。A．都可分為個(gè)人存款和單位存款 B．具有相同的管理方式 C．都可分為活期存款和定期存款 D．都是一種信用行為

6．保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集（）于一體的綜合性金融服務(wù)。

A．信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保

B．商業(yè)資信調(diào)查

C．應(yīng)收賬款管

D．貿(mào)易融資 7．下面關(guān)于個(gè)人活期存款的說(shuō)法正確的有（）。A．分為整存零取和零存整取

B．現(xiàn)實(shí)中通常1元起存 C．只能通過(guò)銀行柜面存取

D．客戶可以隨時(shí)支取 8．單位活期存款賬戶包括（）。

A．專用存款賬戶

B．一般存款賬戶

C．臨時(shí)存款賬戶

D．基本存款賬戶 9．下列關(guān)于確定銀行貸款利率的說(shuō)法正確的是（）。A．可在中國(guó)人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上向上浮動(dòng) B．上限放開，實(shí)行下限管理

C．統(tǒng)一使用中國(guó)人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率 D．下限放開，實(shí)行上限管理

10．下面關(guān)于各種收益率的計(jì)算公式正確的是（）。A．名義收益率=票面利息／面值×100％ B．即期收益率=票面利息／購(gòu)買價(jià)格×100％

C．持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格)／購(gòu)買價(jià)格×100％ D．到期收益率=(收回金額-購(gòu)買價(jià)格+利息)／購(gòu)買價(jià)格×100％

11．下列關(guān)于項(xiàng)目貸款還款敘述正確的是（）。A．寬限期內(nèi)只支付利息，不還本金 B．可采用等額本金還款法

C．寬限期內(nèi)不支付利息，也不還本金 D．可以商定一定的寬限期 12．我國(guó)貨幣市場(chǎng)包括（）。

A．銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)

B．股票市場(chǎng)

C．銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng) D．票據(jù)市場(chǎng)

13．根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機(jī)構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的是（）。A．蘇格蘭皇家銀行北京代表處

B．中國(guó)工商銀行股份有限公司 C．花旗銀行(中國(guó))有限公司

D．中國(guó)銀行天津分行 14．根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理包括（）。

A．指定代理

B．自愿代理

C．法定代理

D．委托代理

15．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司股東大會(huì)作出的下列決議中，必須經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)三分之二以上通過(guò)的是（）。

A．變更公司形式

B．公司增加注冊(cè)資本 C．公司合并、分立、解散

D．修改公司章程 16．投資收益包括（）。

A．賣出價(jià)格

B．買入價(jià)格

C．資本利得

D．現(xiàn)金分配 17．中央銀行票據(jù)的期限通常為（）。

A．十二個(gè)月

B．六個(gè)月

C．三個(gè)月

D．十五天 18．銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括（）。

A．銀行保函

B．代理保險(xiǎn)

C．委托貸款

D．代理國(guó)債買賣

19．《破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請(qǐng)包括（）。

A．破產(chǎn)清算

B．重整

C．和解

D．免償部分債務(wù) 20．備用信用證（）。

A．是銀行對(duì)放款人的一種擔(dān)保行為 B．是保函業(yè)務(wù)替代品

C．主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

D．是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證

21．機(jī)構(gòu)投資者在資金來(lái)源、投資目的等方面雖然不相同，但一般具有（）的特點(diǎn)。

A．投資資金來(lái)源分散而量小

B．可通過(guò)適當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)組合以分散風(fēng)險(xiǎn) C．收集和分析信息的能力強(qiáng)

D．只強(qiáng)調(diào)盈利 22．公司總資產(chǎn)中扣除負(fù)債所余下的部分叫做（）。A．收益

B．利潤(rùn)

C．股東權(quán)益

D．凈資產(chǎn)

23．上市公司中，股東影響和監(jiān)督公司經(jīng)營(yíng)管理的具體方式和機(jī)制有（）。A．通過(guò)參加股東大會(huì)來(lái)決定公司的經(jīng)營(yíng)方針和投資計(jì)劃，參與公司重大事項(xiàng)的表決 B．選舉和更換公司經(jīng)營(yíng)管理層

C．通過(guò)對(duì)高管人員的激勵(lì)計(jì)劃來(lái)影響公司的長(zhǎng)期發(fā)展，鼓勵(lì)管理人員履行職責(zé) D．通過(guò)“用腳投票”影響公司的經(jīng)營(yíng)管理

24．目前，中國(guó)人民銀行采用的利率工具主要有（）。A．調(diào)整中央基準(zhǔn)利率

B．制定相關(guān)政策對(duì)各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整 C．調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率 D．制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍

25．共同構(gòu)成我國(guó)擔(dān)保法律制度的法律包括（）。

A．《公司法》

B．《物權(quán)法》

C．《民法通則》

D．《擔(dān)保法》司法解釋 26．下列對(duì)貸款制度的說(shuō)法正確的是（）。

A．審貸結(jié)合B．審貸分離

C．同級(jí)審批

D．分級(jí)審批

27．張教授立下遺囑，在他死后，將其積蓄資助給某貧困兒童上學(xué)，就遺囑執(zhí)行事項(xiàng)，張教授與某機(jī)構(gòu)簽了代理執(zhí)行遺囑合同，該合同的性質(zhì)屬于（）。

A．代理合同

B．附條件合同

C．附期限合同

D．存款合同

28．甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對(duì)此正確的處理方式有（）。A．確認(rèn)為無(wú)效合同

B．各自返還原物

C．由雙方當(dāng)事人協(xié)商解決 D．將雙方已經(jīng)取得或者約定取得的財(cái)產(chǎn)，收歸國(guó)庫(kù)

29．根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，公司所需具備的重要法律特征有（）。A．獨(dú)立性

B．營(yíng)利性

C．法定性

D．組織性 30．下列單位不能作為保證人的有（）。

A．縣公安局

B．醫(yī)院

C．校辦企業(yè) D．學(xué)校

31．非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴(yán)重的行為。

A．資信證明

B．信用證

C．保函

D．票據(jù)

32．《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱的法律法規(guī)與規(guī)范包括（）。A．法律

B．行政法規(guī)

C．自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

D．國(guó)際慣例 33．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求從業(yè)人員（）。A．任何情況下均不得引用同事的工作成果 B．和同事分離專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn) C．尊重同事的個(gè)人隱私

D．尊重同事的工作方式和工作成果

34．下列關(guān)于我國(guó)金融行業(yè)的主要專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其監(jiān)管范圍對(duì)應(yīng)正確的是（）。A．中國(guó)銀行從業(yè)協(xié)會(huì)——銀行業(yè)

B．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)——銀行業(yè) C．中國(guó)證監(jiān)會(huì)——證券業(yè)

D．中國(guó)保監(jiān)會(huì)——保險(xiǎn)業(yè)

35．根據(jù)修訂后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，下列屬于中國(guó)人民銀行的監(jiān)管對(duì)象的是（）。

A．監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng) B．監(jiān)管黃金

C．市場(chǎng)監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) D．監(jiān)管銀行間債券市場(chǎng)

36．政策性銀行的基本特征包括（）。A．以盈利為目的B．有獨(dú)自的法律依據(jù) C．具有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域

D．不參與信用創(chuàng)造

37．在貨幣政策諸目標(biāo)之間，更多表現(xiàn)為矛盾與沖突的有（）。A．物價(jià)穩(wěn)定與國(guó)際收支平衡

B．充分就業(yè)與物價(jià)穩(wěn)定 C．穩(wěn)定物價(jià)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

D．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)際收支平衡 38．當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時(shí)，下列表述正確的是（）。A．企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加 B．市場(chǎng)興旺，社會(huì)購(gòu)買力上升 C．銀行利潤(rùn)處于最高水平

D．預(yù)示著通貨膨脹的到來(lái)

39．市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制主要包括（）。

A．價(jià)格機(jī)制

B．工資機(jī)制

C．利率機(jī)制

D．競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制

40．單位定期存款允許提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金額，則按（）重新簽發(fā)證實(shí)書，并在新證實(shí)書上注明原證實(shí)書編號(hào)。

A．原利率

B．原賬號(hào)

C．原起息日

D．原定期限

三、判斷題（共15題，每小題1分，共15分）請(qǐng)對(duì)以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯(cuò)誤選B。

1．金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的銀行金融機(jī)構(gòu)。（）2．按照金融工具交易的階段來(lái)劃分，金融市場(chǎng)可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。（）3．負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的重要基礎(chǔ)。（）4．國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無(wú)國(guó)際收支赤字，又無(wú)國(guó)際收支盈余。（）5．銀團(tuán)代理行可以由牽頭行擔(dān)任，也可以由銀團(tuán)貸款成員國(guó)協(xié)商確定。（）6．國(guó)有獨(dú)資公司是一類特殊的股份有限公司。（）7．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。（）8．存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行為應(yīng)付客戶提取存款和劃撥清算的需要而設(shè)置的專項(xiàng)準(zhǔn)備金，實(shí)質(zhì)就是通常所說(shuō)的庫(kù)存現(xiàn)金。（）9．鑒于中國(guó)是發(fā)展中國(guó)家，我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo)是應(yīng)偏重于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)或經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與科技合作穩(wěn)定并重。（）10．在各類物價(jià)指數(shù)中，國(guó)民生產(chǎn)總值平減指數(shù)范圍最廣，因此成為經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化的先行指標(biāo)。（）11．貸款的五級(jí)分類法和我國(guó)傳統(tǒng)的“一逾雙呆分類法”是一致的。（）12．“抵押”是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。（）13．流動(dòng)資金貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限；固定資貸款展期中，中期貸款（3~5年期）展期期限不得超過(guò)原貸款期限的一半，長(zhǎng)期貸款（5年以上）展期期限不得超

過(guò)3年，可以多次展期。（）14．當(dāng)銀行存在負(fù)缺口和負(fù)債敏感的情況下，如果利率上升，其他條件不變，則銀行凈利息收入增加。（）15．商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，保證客戶在購(gòu)買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)不遭受損失。（）

參考答案及詳解

一、單項(xiàng)選擇題。1．C【解析】略。

2．A【解析】中央銀行票據(jù)屬于貨幣市場(chǎng)產(chǎn)品，其流動(dòng)性僅次于現(xiàn)金。普通股票、金融債和企業(yè)債券都是資本市場(chǎng)工具，與貨幣市場(chǎng)工具相比，其流動(dòng)性相對(duì)較小，故選A。

3．A【解析】略。

4．C【解析】銀團(tuán)貸款是公司貸款的一種，不屬于銀行針對(duì)個(gè)人的信貸業(yè)務(wù)。故選C。5．A【解析】資金業(yè)務(wù)是銀行除貸款外最重要的資金運(yùn)用渠道。故選A。6．D【解析】光票托收是指資金單據(jù)的托收，不附有其它的商業(yè)單據(jù)。故選D。7．B【解析】商業(yè)銀行可以托管全國(guó)社會(huì)保障基金，A項(xiàng)錯(cuò)誤；基金托管中，有關(guān)資金清算、資產(chǎn)估值、會(huì)計(jì)核算等業(yè)務(wù)由托管銀行辦理，C項(xiàng)錯(cuò)誤；基金托管業(yè)務(wù)需要銀行具有托管資格，D項(xiàng)錯(cuò)誤。故選B。

8．A【解析】股票不能償還本金，只能轉(zhuǎn)讓。故選A。

9．D【解析】A和C選項(xiàng)中的監(jiān)督職能屬于銀監(jiān)會(huì)；B選項(xiàng)中的制定和執(zhí)行貨幣政策職能屬于中國(guó)人民銀行。故選D。

10．B【解析】A選項(xiàng)中，高利轉(zhuǎn)貸罪、違法發(fā)放貸款罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度；C選項(xiàng)中，吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)存款的管理制度；D選項(xiàng)中，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度。故選B。

11．B【解析】A選項(xiàng)中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機(jī)會(huì)，為資金富余方提供投資機(jī)會(huì)；C選項(xiàng)中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來(lái)最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)；D選項(xiàng)中的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能是指借助貨幣的供應(yīng)量的變化、貨幣的流動(dòng)和配置影響經(jīng)濟(jì)等。故選B。

12．A【解析】根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，依法履行下列職責(zé)：接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息等。故選A。

13．A【解析】《反洗錢法》第7條規(guī)定，任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。故選A。

14．A【解析】《公司法》第24條規(guī)定，有限責(zé)任公司由五十個(gè)以下股東出資設(shè)立。故選A。

15．B【解析】參見(jiàn)《公司法》第81條規(guī)定。故選B。

16．C【解析】ABD三項(xiàng)雖然可能影響到借款人在合理期限內(nèi)的還款能力，但是并未構(gòu)成在合理期限內(nèi)不清償債務(wù)的事實(shí)，因此不能成為貸款人解除貸款合同的事實(shí)基礎(chǔ)。故選C。

17．B【解析】匯率貼水表示遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜。故選B。

18．B【解析】存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。故選B。

19．A【解析】職業(yè)操守由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。故選A。

20．D【解析】《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》對(duì)個(gè)人外匯管理進(jìn)行了調(diào)整和改進(jìn)，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理?！惫蔬xD。

21．D【解析】金融機(jī)構(gòu)貸款基準(zhǔn)利率由中國(guó)人民銀行制定，金融機(jī)構(gòu)根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率具體制定本機(jī)構(gòu)的貸款利率。故選D。

22．B【解析】福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益，故選B。

23．C【解析】股票是資本市場(chǎng)工具，所籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資，償還期長(zhǎng)，不適合解決商業(yè)銀行遇到的短期資金緊張的問(wèn)題。故選C。

24．D【解析】會(huì)員大會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，理事會(huì)是會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，秘書處為日常辦事機(jī)構(gòu)。故選D。

25．B【解析】參見(jiàn)我國(guó)《公司法》的規(guī)定。故選B。

26．A【解析】公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”，排除B。我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，排除C。貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一(還有財(cái)政政策、收入政策等)，排除D。故選A。

27．C【解析】銀行的代收代付業(yè)務(wù)包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。銀行不代發(fā)彩票獎(jiǎng)金。故選C。

28．D【解析】當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。故選D。

29．A【解析】貸后管理是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時(shí)為止的貸款管理，因此其期限是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時(shí)。故選A。

30．D【解析】A、B、C三個(gè)選項(xiàng)都是中國(guó)人民銀行的職責(zé)。故選D。

31．B【解析】《商業(yè)銀行法》第39條規(guī)定，流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五，即流動(dòng)性負(fù)債余額不得高于流動(dòng)性資產(chǎn)余額的4倍。故選B。

32．A【解析】商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，可以收取手續(xù)費(fèi)。收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門制定。故選A。

33．A【解析】個(gè)體工商戶不具有法人資格。個(gè)體工商戶是一種我國(guó)特有的公民參與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的形式，也是個(gè)體經(jīng)濟(jì)的一種法律形式。個(gè)體工商戶可比照自然人和法人享有民事主體資格。但個(gè)體工商戶不是一個(gè)經(jīng)營(yíng)實(shí)體。故選A。

34．B【解析】A和D選項(xiàng)所述行為屬于貸款詐騙行為，C選項(xiàng)所屬行為屬于信用卡詐騙行為，都屬于金融詐騙。B選項(xiàng)雖然是違規(guī)行為，但不構(gòu)成金融詐騙罪。故選B。

35．C【解析】單位協(xié)定存款屬于對(duì)公存款業(yè)務(wù)。儲(chǔ)蓄存款又叫個(gè)人存款，個(gè)人通知存款業(yè)務(wù)、整存零取業(yè)務(wù)及教育儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)均為個(gè)人存款業(yè)務(wù)。故選C。

36．B【解析】個(gè)人住房貸款沒(méi)有按月結(jié)算利息，到期一次還本的方式，排除A。貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息，可以選擇等額本金還款法或等額本息還款法，排除C、D。故選B。

37．B【解析】略。

38．D【解析】D選項(xiàng)中的直接投資屬于資本項(xiàng)目。故選D。

39．C【解析】C選項(xiàng)應(yīng)該改為持有公司5％以上股份的股東。故選C。

40．C【解析】《商業(yè)銀行法》中規(guī)定的關(guān)系人包括：(一)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；(二)前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。故選C。

41．C【解析】資產(chǎn)負(fù)債表中：股東權(quán)益=資產(chǎn)-負(fù)債=4000萬(wàn)。故選C。

42．C【解析】行政處罰的種類包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。故選C。

43．D【解析】民事法律行為的主體為自然人或法人，故D選項(xiàng)不是民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件。故選D。

44．A【解析】零存整取是每月存入固定金額，不是整筆存入。B、C、D選項(xiàng)中整存整取、整存零取和存本取息均為整筆存入，只是取款方式不同。故選A。

45．D【解析】對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的單位和個(gè)人予以取締。構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，沒(méi)收違法所得，違法所得50萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或違法所得不足50萬(wàn)元的，處50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下罰款。故選D。

46．D【解析】違法發(fā)放貸款罪指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，玩忽職守或者濫用職權(quán)，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款造成重大損失的行為。因此違法發(fā)放貸款罪的主體是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。故選D。

47．C【解析】貸款詐騙罪主體是個(gè)人，單位不能構(gòu)成本罪主體。故選C。

48．A【解析】票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。故選A。

49．D【解析】A項(xiàng)的行為屬于行賄；B項(xiàng)單位可以構(gòu)成單位行賄罪的主體；C項(xiàng)行賄人在被追訴前主動(dòng)交待行賄行為的，可以減輕處罰或者免除處罰；D項(xiàng)的情形應(yīng)當(dāng)依照國(guó)家規(guī)定交公，否則可能構(gòu)成受賄罪，從而受到刑事處罰。故選D。

50．C【解析】全規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行銀行因未能遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。不包含C項(xiàng)的內(nèi)容。故選C。

51．A【解析】客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務(wù)或其他金融產(chǎn)品時(shí)所掌握的客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息。A項(xiàng)中，客戶開戶時(shí)填寫作廢的表格可能包含客戶的個(gè)人信息和隱私，將其收集并送給朋友是泄露客戶信息的行為；B項(xiàng)中小李和小王的交流中不涉及客戶信息；C項(xiàng)是銀行業(yè)從業(yè)人員“協(xié)助執(zhí)行”的正確做法，不屬于泄漏客戶信息；D項(xiàng)屬于銀行部門間的信息往來(lái)。故選A。

52．C【解析】勤勉盡職要求銀行業(yè)從業(yè)人員首先要對(duì)所在機(jī)構(gòu)盡到誠(chéng)實(shí)信用的義務(wù)，準(zhǔn)確、誠(chéng)實(shí)地填報(bào)個(gè)人信息和工作、學(xué)習(xí)經(jīng)歷。任何刻意隱瞞或不實(shí)披露所在機(jī)構(gòu)人力資源管理需要的個(gè)人信息的行為，都會(huì)為將來(lái)埋下隱患。故選C。

53．D【解析】我國(guó)目前沒(méi)有專門對(duì)客戶隱私保護(hù)的立法，故選D。

54．B【解析】根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》關(guān)于“利益沖突”的規(guī)定，在存在利益沖突的時(shí)候，銀行業(yè)從業(yè)人員有主動(dòng)避免利益沖突的義務(wù)。如主動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項(xiàng)目；主動(dòng)避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位。在利益沖突發(fā)生之時(shí)，應(yīng)申請(qǐng)回避或根據(jù)“正常交易原則”，向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性。故選B。

55．A【解析】風(fēng)險(xiǎn)提示原則要求，在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及到的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，而不能單從有利的方面向客戶做產(chǎn)品介紹，故選A。

56．C【解析】略。

57．C【解析】ACD三項(xiàng)屬于市場(chǎng)退出監(jiān)管的內(nèi)容。故選C。

58．C【解析】由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。C項(xiàng)基金管理公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)為證監(jiān)會(huì)。故選C。

59．A【解析】常識(shí)題。

60．C【解析】中央銀行參與貨幣市場(chǎng)的主要目的是通過(guò)進(jìn)行公開市場(chǎng)交易，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具，調(diào)節(jié)貨幣數(shù)量和利率水平，實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的目的。故選C。

61．A【解析】浮動(dòng)匯率是指由市場(chǎng)供求決定的匯率，故選A。62．D【解析】考查經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。63．D【解析】考查金融市場(chǎng)功能。

64．B【解析】以限制貸款增減額為主要特征的窗口指導(dǎo)，作為一項(xiàng)貨幣政策工具，雖然僅是一種指導(dǎo)，不具有法律效力，但目前已經(jīng)轉(zhuǎn)化為一種具有一定強(qiáng)制性的手段。故選B。

65．B【解析】B項(xiàng)基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶；A項(xiàng)一般存款賬戶是存款人因借貸或其他結(jié)算需要而設(shè)立的；C項(xiàng)專用存款賬戶是存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的；D項(xiàng)臨時(shí)存款賬戶是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開

立的。故選B。

66．D【解析】常識(shí)題。

67．B【解析】金融工具中，按職能劃分：用于投資和籌資；用于支付、便于商品流通的；用于保值、投機(jī)。用于支付和商品流通的金融工具主要是指各種票據(jù)?；刭?gòu)協(xié)議是指?jìng)I方在賣出同時(shí)，承諾在指定時(shí)間內(nèi)按協(xié)議價(jià)格購(gòu)回這筆債券。這是用于暫時(shí)的融資籌資的，當(dāng)資本無(wú)法周轉(zhuǎn)時(shí)賣出公司債券，當(dāng)資金問(wèn)題得到解決時(shí)再回購(gòu)從而實(shí)現(xiàn)一個(gè)籌資的功效。故選B。

68．A【解析】金融機(jī)構(gòu)有義務(wù)在自身職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢義務(wù)，《反洗錢法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶身份識(shí)別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度。為了便于管理和追溯交易信息，查詢有關(guān)洗錢行為，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存五年，以供有關(guān)方面提取資料進(jìn)行分析。故選A。

69．C【解析】借款人是指從經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)貸款的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶和自然人。具有以下義務(wù)：(1)可以自主向主辦銀行或其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申辦貸款并依條件取得貸款；(2)有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款；(3)有權(quán)拒絕合同外的附近條件；(4)有權(quán)向貸款人的上級(jí)和人民銀行及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)反映，舉報(bào)有關(guān)情況；(5)在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)。故選C。

70．B【解析】如果涉及到銀行信用，銀行需要對(duì)款項(xiàng)負(fù)責(zé)。故選A。

71．B【解析】收入，利潤(rùn)，費(fèi)用都屬于流量。反映的是企業(yè)在一段時(shí)間的經(jīng)營(yíng)狀況，是不斷變化的，而負(fù)債屬于存量。它在一段時(shí)間內(nèi)很少變化，反映的是一個(gè)時(shí)點(diǎn)的情況，屬于資產(chǎn)負(fù)債表的內(nèi)容。故選B。

72．B【解析】選項(xiàng)中B是站在監(jiān)管者的高度，與“監(jiān)測(cè)分析”職責(zé)不符，故選B。中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心依法履行以下職責(zé)：接收并分析人民幣，外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息；按規(guī)定向人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；要求金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)正人民幣，外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，與境外機(jī)構(gòu)交換資料，信息；中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。故選B。

73．B【解析】它們都屬于單位資本項(xiàng)目外匯賬戶。單位資本項(xiàng)目外匯賬戶包括貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等，它和單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶共同構(gòu)成了單位外匯存款。故選B。

74．A【解析】關(guān)鍵詞“憑證”，貨幣顯然不屬于憑證。金融憑證詐騙罪，是指以非法

占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)，隱瞞真相的方法，使用偽造，變?cè)斓奈惺湛顟{證，匯款憑證，銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。作為本罪行為對(duì)象的金融憑證，僅指委托收款憑證，匯款憑證及銀行存單，而不是銀行所有的結(jié)算憑證、不會(huì)包括貨幣。故選A。

75．C【解析】關(guān)鍵詞：“對(duì)內(nèi)”，其他三項(xiàng)都有包含對(duì)外的意義。幣值穩(wěn)定分為對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定和對(duì)外幣值穩(wěn)定。對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定指的是國(guó)內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定。對(duì)外幣值穩(wěn)定指的是匯率穩(wěn)定。保持幣值穩(wěn)定是我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)之一。故選C。

76．A【解析】金融犯罪是在貨幣資金流通過(guò)程中，行為人違反國(guó)家金融管理法規(guī)，破壞國(guó)家金融管理秩序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失的行為。它是一種圖利犯罪，其主觀方面一定是故意。故選A。

77．A【解析】略。

78．D【解析】法入賬戶透支是指銀行根據(jù)借款人的申請(qǐng)，核定賬戶透支額度，允許其在結(jié)算賬戶存款不足以支付時(shí)，在核定的透支額度內(nèi)直接透支取得信貸資金。主要滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性資金需求。申請(qǐng)人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量，還款能力及擔(dān)保要求高于普通流動(dòng)資金貸款。故選D。

79．B【解析】長(zhǎng)期國(guó)債屬于資本市場(chǎng)產(chǎn)品，同時(shí)國(guó)債是國(guó)家直接向公眾發(fā)行的對(duì)自身的債權(quán)，長(zhǎng)期國(guó)債市場(chǎng)也屬于一級(jí)市場(chǎng)和直接融資市場(chǎng)，銀行柜臺(tái)購(gòu)買屬于場(chǎng)外市場(chǎng)而不是場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)。故選B。

80．B【解析】股東們最關(guān)心的應(yīng)當(dāng)是自己投入的錢有沒(méi)有得到充分利用，能夠獲得多少收益，而衡量這些的指標(biāo)就是資本利潤(rùn)率?？傎Y產(chǎn)中只有資本是歸股東所有的，因此資產(chǎn)利潤(rùn)率和資產(chǎn)利用率不能確切反映股東的投資回報(bào)；收入利潤(rùn)率反映的是銀行的成本情況，也不是股東最關(guān)心的。故選B。

81．A【解析】教材并未列出個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的具體構(gòu)成，做此題可參考資產(chǎn)負(fù)債表這一知識(shí)點(diǎn)。在會(huì)計(jì)科目中，資產(chǎn)負(fù)債表包含了資產(chǎn)，負(fù)債和所有者權(quán)益這幾個(gè)因素，資產(chǎn)減去負(fù)債得所有者權(quán)益。我們推斷，個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的構(gòu)成應(yīng)與其相似。只不過(guò)內(nèi)容簡(jiǎn)單一些，選項(xiàng)并未給出所有者權(quán)益這一概念。而個(gè)人資產(chǎn)比較簡(jiǎn)單，其所有者權(quán)益實(shí)際就是個(gè)人凈資產(chǎn)，題干已經(jīng)出現(xiàn)資產(chǎn)，故肯定不選B。C包括的范圍太小，而企業(yè)更是不正確，故選A。

82．D【解析】銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法。宏觀分析，行業(yè)分析是屬于非財(cái)務(wù)分析。故選D。

83．D【解析】次級(jí)債券是指固定期限不低于5年(包括5年)，除非銀行倒閉或清算，不用于彌補(bǔ)銀行日常經(jīng)營(yíng)損失，且該項(xiàng)債務(wù)的索償權(quán)排在存款和其他負(fù)債之后，股權(quán)資本之前；可以計(jì)入附屬資本。大家記住，核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)。附屬資本主要包括一般損失準(zhǔn)備金、混合債務(wù)工具和次級(jí)債券。故選D。

84．D【解析】此題反映了存款利息的計(jì)息方式，結(jié)息日期等知識(shí)點(diǎn)。A每季度末月的20日為結(jié)息日，21日為付息。B多采用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款的利息。C放開的是下限，允許下浮利率。故選D。

85．C【解析】場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)又稱有形市場(chǎng)，指有固定場(chǎng)所、有組織、有制度的金融交易市場(chǎng)。如股票交易所。而C是沒(méi)有固定交易場(chǎng)所的，主要通過(guò)電子通訊設(shè)備完成交易，它屬于場(chǎng)外交易市場(chǎng)。故選C。

86．B【解析】此題考查的是投資與消費(fèi)的劃分。對(duì)于以上選項(xiàng)來(lái)說(shuō)，我們可以很輕易地判斷私人購(gòu)買住房肯定不屬于政府消費(fèi)，排除D。接下來(lái)我們判斷出投資的固定資本形成及投資的存貨增加，都屬于投資。這里大家可能誤認(rèn)為私人購(gòu)買房子和消費(fèi)者購(gòu)買其他商品一樣，應(yīng)該屬于私人消費(fèi)。但是住房是耐用品，它不同于普通消費(fèi)品，有很長(zhǎng)的使用時(shí)限，類似于固定資產(chǎn)的性質(zhì)。因此，在統(tǒng)計(jì)過(guò)程中，購(gòu)買住房的支出不包括在私人消費(fèi)里面，而是計(jì)入投資的固定資本形成。故選B。

87．D【解析】LIBOR是指?jìng)惗劂y行同業(yè)拆放率。上海銀行間同業(yè)拆放利率的英文縮寫為Shibor。故選D。

88．C【解析】含有本票和支票的選項(xiàng)被排除，故選C。

89．A【解析】BCD性質(zhì)同。而資料原件是由銀行保存的，故選A。90．C【解析】考查銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程。

二、多項(xiàng)選擇題。

1．ABCD【解析】銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念包括管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度。故選ABCD。

2．ACD【解析】我國(guó)基礎(chǔ)貨幣由三部分構(gòu)成：金融機(jī)構(gòu)存入中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中現(xiàn)金和金融機(jī)構(gòu)庫(kù)存現(xiàn)金。故選ACD。

3．ABCD【解析】我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。故選ABCD。

4．BC【解析】電匯業(yè)務(wù)可以采用加押電傳或SWIFT(環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò))形式。故選BC。

5．ACD【解析】外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)在具體管理方式上是不同的，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ACD。

6．ABCD【解析】略。

7．BD【解析】整存零取和零存整取都是個(gè)人定期存款的分類，排除A；個(gè)人可以在銀行營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)通過(guò)銀行柜面或通過(guò)銀行自助設(shè)備存取現(xiàn)金，排除C。故選BD。

8．ABCD【解析】單位活期存款賬戶又稱單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和專用存款賬戶。故選ABCD。

9．AB【解析】2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機(jī)構(gòu)上浮貸款利率。故選AB。

10．ABD【解析】持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格+利息)／購(gòu)買價(jià)格×100％，故選ABD。

11．ABD【解析】對(duì)于有些項(xiàng)目，銀行會(huì)給予貸款客戶一定的寬限期，在貸款的初期企業(yè)只需償還每期利息，不用償還本金，故選ABD。

12．ACD【解析】我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。B選項(xiàng)中的股票市場(chǎng)為資本市場(chǎng)。故選ACD。

13．BC【解析】分行和代表處都屬于法人的分支機(jī)構(gòu)，法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的分支機(jī)構(gòu)屬于非法人組織，故選BC。

14．ACD【解析】《民法通則》第64條規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。故選ACD。

15．ABCD【解析】根據(jù)《公司法》第104條的規(guī)定，股東大會(huì)做出修改公司章程、增加或者減少注冊(cè)資本的決議，以及公司分并、分立、解散或者變更公司形式的決議必須經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)的三分之二以上通過(guò)。故選ABCD。

16．CD【解析】買入價(jià)格和賣出價(jià)格本身不是收益，故選CD。

17．ACD【解析】目前央行票據(jù)期限通常為三個(gè)月、六個(gè)月和十二個(gè)月。故選ACD。18．BCD【解析】銀行保函屬于銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù)，故選BCD。

19．ACD【解析】《破產(chǎn)法》第2條規(guī)定，債務(wù)人有題干所述情形的，可以向人民法院提出重整、和解或破產(chǎn)清算申請(qǐng)。故選ACD。

20．BC【解析】備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為，排除A。備用信用證是開證行應(yīng)借款人要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時(shí)支付本利，排除

D。故選BC。

21．BC【解析】機(jī)構(gòu)投資者的資金來(lái)源廣泛，實(shí)力強(qiáng)大，排除A；機(jī)構(gòu)投資者不僅僅強(qiáng)調(diào)盈利，還有可能追求自身的戰(zhàn)略地位、對(duì)某證券的長(zhǎng)期持有等目標(biāo)，排除D。故選BC。

22．CD【解析】略。

23．ABCD【解析】所謂的股東“用腳投票”，是指當(dāng)股東認(rèn)為公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)不佳時(shí)，他們就會(huì)在證券市場(chǎng)上拋售股票，導(dǎo)致股價(jià)下跌，從而影響公司在證券市場(chǎng)上的籌資能力，從而對(duì)管理層形成強(qiáng)大的壓力，激勵(lì)他們提高企業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。故選ABCD。

24．ABCD【解析】略。25．BCD【解析】略。

26．BD【解析】銀行信貸管理實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。故選BD。

27．AC【解析】張教授與某機(jī)構(gòu)簽了代理執(zhí)行遺囑合同，因而該合同屬于代理合同。附期限合同是在訂立合同時(shí)約定期限，只有當(dāng)期限到來(lái)時(shí)合同才生效。張教授何時(shí)死雖難預(yù)料，但人必有一死，死期一定會(huì)到來(lái)，因而該合同屬于附期限合同。故選AC。

28．AD【解析】根據(jù)《合同法》規(guī)定，違反法律、行政法規(guī)、社會(huì)公共利益的合同屬于無(wú)效合同；對(duì)于違法所得，應(yīng)收歸國(guó)庫(kù)，而不是讓雙方協(xié)商，各自返還。故選AD。

29．ABCD【解析】公司具有法人資格，以自己的財(cái)產(chǎn)對(duì)外承擔(dān)責(zé)任，公司股東對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)有限責(zé)任，不承擔(dān)連帶責(zé)任。故選ABCD。

30．ABD【解析】《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第8條規(guī)定，國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。第9條規(guī)定，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人。故選ABD。

31．ABCD【解析】非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。故選ABCD。

32．ABC【解析】《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第3條規(guī)定，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)所需遵循的法律法規(guī)與規(guī)范包括：適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。D項(xiàng)的國(guó)際慣例不具有法的效力。故選ABC。

33．CD【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事的個(gè)人隱私。工作中接觸到同事個(gè)人隱私的，不得擅自向他人透露；尊

重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。故選CD。

34．BCD【解析】我國(guó)銀行業(yè)的專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是指銀監(jiān)會(huì)；而銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于行業(yè)自律組織，其主管單位為銀監(jiān)會(huì)。信托業(yè)由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。故選BCD。

35．BD【解析】根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》第4條的規(guī)定，BD項(xiàng)屬于中國(guó)人民銀行的監(jiān)管對(duì)象；AC兩項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管對(duì)象。故選BD。

36．BCD【解析】政策性銀行基本特征是：①由政府出資創(chuàng)立、參股、保證或扶值；②不以盈利為目的；③具有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域；④遵循特殊的融資原則；⑤有獨(dú)自的法律依據(jù)；⑥不參與信用創(chuàng)造。故選BCD。

37．ABCD【解析】貨幣政策目標(biāo)之間存在著較為復(fù)雜的關(guān)系：①有的在一定程度上具有一致性，如充分就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；②有的則相對(duì)獨(dú)立，如充分就業(yè)與國(guó)際收支平衡；③更多的則表現(xiàn)為目標(biāo)間的沖突性，如充分就業(yè)與物價(jià)穩(wěn)定、穩(wěn)定物價(jià)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)際收支平衡和物價(jià)穩(wěn)定與國(guó)際收支平衡。故選ABCD。

38．ABC【解析】ABC三項(xiàng)均為經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時(shí)的表現(xiàn)。雖然當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時(shí)，通常會(huì)伴隨著物價(jià)水平的上漲，但是并不意味著通貨膨脹、通貨緊縮必然會(huì)發(fā)生。故選ABC。

39．ABCD【解析】市場(chǎng)支行機(jī)制又稱市場(chǎng)機(jī)制，是指市場(chǎng)有機(jī)體內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)、價(jià)格、利率、工資等構(gòu)成要素之間互為因果、互相聯(lián)系的制約和作用。市場(chǎng)機(jī)制具有自動(dòng)性、連鎖性、利益約束性、動(dòng)態(tài)性和信息傳遞的橫向性等特點(diǎn)。市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制主要包括：價(jià)格機(jī)制、工資機(jī)制、利率機(jī)制、競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制。故選ABCD。

40．ABCD【解析】單位定期存款允許提前支取，但只能提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金額，則按原賬號(hào)、原利率、原起息日、原定期限重新簽發(fā)證實(shí)書，并在新證實(shí)書上注明原證實(shí)書編號(hào)。如未支取部分小于定期存款起存金額，應(yīng)辦理定期存款銷戶手續(xù)。故選ABCD。

三、判斷題。

1．B【解析】金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

2．A【解析】說(shuō)法正確，故選A。3．A【解析】說(shuō)法正確，故選A。

4．B【解析】國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余，并不是說(shuō)沒(méi)有國(guó)際收支赤字或國(guó)際收支盈余。

5．A【解析】說(shuō)法正確，故選A。

6．B【解析】國(guó)有獨(dú)資公司是一類特殊的有限責(zé)任公司。7．A【解析】說(shuō)法正確，故選A。

8．B【解析】存款準(zhǔn)備金由兩部分組成：一是自存準(zhǔn)備金，通常以庫(kù)存現(xiàn)金和在中央銀行的超額準(zhǔn)備金方式存在；二是法定準(zhǔn)備金，商業(yè)銀行必須按某一比例轉(zhuǎn)存中央銀行的部分。

9．B【解析】按《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”，即幣值穩(wěn)定是第一屬性，為首要的目標(biāo)。

10．B【解析】在各類物價(jià)指數(shù)中，國(guó)民生產(chǎn)總值平減指數(shù)范圍最廣，但其統(tǒng)計(jì)困難，一般來(lái)說(shuō)一年才公布一次，不能成為經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化的現(xiàn)行指標(biāo)。批發(fā)物價(jià)指數(shù)是經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化的先行指標(biāo)。

11．B【解析】五級(jí)分類法以貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度為標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)際上是對(duì)貸款的經(jīng)濟(jì)價(jià)值作出判斷，它不同于會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)，因此有一定的主觀判斷因素。但是其優(yōu)點(diǎn)也是明顯的，是一種事前管理的方法，更為科學(xué)合理，同時(shí)也是一種動(dòng)態(tài)的過(guò)程管理。我國(guó)傳統(tǒng)的“一逾雙呆分類法”以貸款期限為標(biāo)準(zhǔn)，簡(jiǎn)單易行，便于操作，便于操作，但它是一種事后管理，對(duì)銀行發(fā)現(xiàn)和處理問(wèn)題貸款不利。

12．B【解析】“抵押”是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)可抵押財(cái)產(chǎn)的占有，將該資產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。題中描述的是“質(zhì)押”的概念。

13．B【解析】流動(dòng)資金貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限；固定資貸款展期中，中期貸款（3~5年期）展期期限不得超過(guò)原貸款期限的一半，長(zhǎng)期貸款（5年以上）展期期限不得超過(guò)3年，只能展期一次。

14．B【解析】當(dāng)銀行存在負(fù)缺口和負(fù)債敏感的情況下，如果利率上升，利率敏感性負(fù)債的成本上升會(huì)超過(guò)利率敏感性資產(chǎn)的收入增加，凈利息差縮小，其他條件不變，則銀行凈利息收入減少；當(dāng)銀行存在正缺口和資產(chǎn)敏感的情況下，如果利率上升，由于資產(chǎn)收入的增加多于借入資金成本的上升，銀行的凈利息差擴(kuò)大，其他條件不變，則銀行凈利息收入增加。

15．B【解析】在開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本要求，真正將客戶的利益放在首位。為切實(shí)保護(hù)客戶利益，還需要在客戶教育方面努力，使他們接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則，即客戶對(duì)自己的投資決策負(fù)責(zé)?！氨?/p>

證客戶在購(gòu)買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)不遭受損失”違背了這一原則。

第四篇：思想政治理論課專職教師任職資格準(zhǔn)入制度

**職業(yè)學(xué)院思想政治理論課專職教師任職資格準(zhǔn)入制度

為深入貫徹落實(shí)全國(guó)高校思政工作會(huì)議精神與習(xí)近平在主持召開學(xué)校思想政治理論課教師座談會(huì)上的講話精神，建設(shè)一支政治強(qiáng)、情懷深、思維新、視野廣、自律嚴(yán)、人格正的思想政治理論課專職教師隊(duì)伍，確保思政課教師隊(duì)伍的整體素質(zhì)和教學(xué)質(zhì)量，從制度上把好思政課教師隊(duì)伍的“入口關(guān)”，特制定本制度。

第一條

任職資格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)

（一）政治素養(yǎng)規(guī)定。

必須堅(jiān)持正確政治方向，熱愛(ài)馬克思主義理論教育事業(yè)，具有良好的思想品德，始終在思想上與黨中央保持高度一致。在事關(guān)政治原則、政治立場(chǎng)和政治方向問(wèn)題上不能與黨中央保持一致的，不得從事思想政治理論課教學(xué)。

（二）道德素養(yǎng)規(guī)定。

始終堅(jiān)定“四個(gè)自信”、落實(shí)“兩個(gè)維護(hù)”，有強(qiáng)烈的責(zé)任意識(shí)和良好的職業(yè)操守。開朗向上，善于與人溝通，有親和力，能自覺(jué)弘揚(yáng)主旋律，積極傳遞正能量。

（三）業(yè)務(wù)能力規(guī)定。

要有扎實(shí)的馬克思主義理論基礎(chǔ)和相應(yīng)的教學(xué)水平、科研能力，政治敏感度高，能熟練運(yùn)用多媒體教學(xué)技術(shù)，具有比較豐富的人文社會(huì)知識(shí)和必要的自然科學(xué)知識(shí)基礎(chǔ)。

（四）學(xué)科專業(yè)規(guī)定。

學(xué)科專業(yè)背景為馬克思主義學(xué)科

相關(guān)專業(yè)，馬克思主義政治經(jīng)濟(jì)學(xué)、哲學(xué)、科學(xué)社會(huì)主義與國(guó)際共產(chǎn)主義運(yùn)動(dòng)、中共黨史等。

第二條

任職資格準(zhǔn)入保障

人事處、教務(wù)處、黨委宣傳部和思想政治理論教學(xué)部根據(jù)各自職能要求，分工負(fù)責(zé)，共同保障思想政治理論課專職教師的入職標(biāo)準(zhǔn)和質(zhì)量。

第三條

任職資格準(zhǔn)入程序

（一）由人事處、黨委宣傳部對(duì)其進(jìn)行思想政治理論課教師資格初審，確保申請(qǐng)人員具備基本條件。

（二）由教務(wù)處組織相關(guān)專業(yè)人員對(duì)擬入職人員進(jìn)行職業(yè)測(cè)評(píng)。

職業(yè)測(cè)評(píng)就是綜合運(yùn)用社會(huì)學(xué)、心理學(xué)、組織行為學(xué)等學(xué)科理論、方法，通過(guò)心理測(cè)試、面試和情景模擬等現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)，對(duì)人的行為特征、個(gè)性特點(diǎn)、水平能力及發(fā)展趨勢(shì)等進(jìn)行系統(tǒng)客觀的測(cè)量評(píng)定。

（三）由思想政治理論教學(xué)部組織舉行擬入職人員的任職試講。

凡青年教師開始講課之前，必須經(jīng)過(guò)試講，否則，不能承擔(dān)教學(xué)任務(wù)。專職教師的任職試講，由思想政治理論教學(xué)部組織舉行，這一環(huán)節(jié)，主要是審核擬入職人員的業(yè)務(wù)能力素質(zhì)。

第五篇：任職資格

崗位職責(zé)：

1、負(fù)責(zé)公司資產(chǎn)管理、辦公用品采購(gòu)及勞保用品的管理工作,避免公司資產(chǎn)流失和浪費(fèi)；

2、負(fù)責(zé)書刊資料印刷、快遞、物流及辦公室的其他事情；

3、負(fù)責(zé)對(duì)外聯(lián)絡(luò)與接待工作包括聯(lián)系各種場(chǎng)地等；

4、為公司所有部門提供必要的辦公設(shè)施及其他后勤支持，積極協(xié)調(diào)各部門關(guān)系；

5、認(rèn)真完成上級(jí)主管交辦的各項(xiàng)工作。

任職資格：

1、本科以上學(xué)歷，企業(yè)行政經(jīng)理工作經(jīng)驗(yàn)兩年以上；

2、固定資產(chǎn)管理經(jīng)驗(yàn)、資產(chǎn)管理合同管理、或有大型企業(yè)材料庫(kù)管經(jīng)驗(yàn)；

3、有一定財(cái)務(wù)經(jīng)驗(yàn)；

4、較強(qiáng)的責(zé)任心和敬業(yè)精神，良好的組織協(xié)調(diào)能力及溝通能力，較強(qiáng)的分析、解決問(wèn)題能力；

5、熟練使用辦公軟件和辦公自動(dòng)化設(shè)備。