第一篇：我國商業(yè)銀行國際化分析1

我國商業(yè)銀行國際化分析

所謂商業(yè)銀行的國際化，指的是一國銀行所從事的金融活動超越了國界，由地區(qū)性的活動向全球一體化的世界市場演進的過程。在這個過程中，銀行的業(yè)務活動開始與其他銀行的業(yè)務交叉互補，資金在世界范圍內流動，資源在全世界分配，以實現(xiàn)效益最大化和成本最小化。具體說，商業(yè)銀行國際化主要包括下面幾方面的內容:

1、市場的國際化。主要指國內市場與國際市場的接軌和融合，資金在世界范圍內流動、循環(huán)和實現(xiàn)優(yōu)化配置。

2、業(yè)務的國際化。指銀行的業(yè)務由單純的國內轉向國際，國際業(yè)務占到總業(yè)務比重的一定規(guī)模，其海外資產和營業(yè)收入成為該銀行體系總資產和總收入的重要組成部分。

3、機構的國際化。指各銀行在世界各個國家廣泛設立分支機構和代表處，形成一個在統(tǒng)一的決策體系下進行的經營、各實體間通過股權或其他形式緊密相連的網絡。

一、我國商業(yè)銀行國際化實證分析：

根據(jù)鄧寧理論，企業(yè)之所以對外直接投資，是因為它同時擁有所有權優(yōu)勢，內部化優(yōu)勢和區(qū)位優(yōu)勢。這三種優(yōu)勢共同作用，驅使企業(yè)走向海外，并以此而獲得更多的利益。

（一）、我國商業(yè)銀行所有權優(yōu)勢分析： 1.自改革開放以來，我國在經濟建設方面取得了舉世矚目的成績；國內經濟的可持續(xù)發(fā)展和金融制度的完善給我國商業(yè)銀行國際化提供了一個有力的后盾支持。

2.我國商業(yè)銀行體制性優(yōu)勢的進一步拓展，是加快銀行業(yè)務經營國際化進程的基礎。隨著我國金融改革的不斷深化和專業(yè)銀行商業(yè)化的加快步伐，我國銀行業(yè)攜手走向世界也不是遙遠的事了。

（二）、我國商業(yè)銀行內部化優(yōu)勢分析：我國商業(yè)銀行的地位，決定其內部化優(yōu)勢較強，實現(xiàn)經營國際化目標明確?！渡虡I(yè)銀行法》頒布實施后，我國商業(yè)銀行以盈利性、流動性、安全性為目標，實行自主經營，自負盈虧，具有獨立從事經營管理的地位。

（三）、我國商業(yè)銀行國際化區(qū)位優(yōu)勢分析：我國商業(yè)銀行的信譽，決定其區(qū)位優(yōu)勢較明顯，實現(xiàn)經營國際化待遇優(yōu)越。改革開放十余年來，我國已逐步放開對外國銀行進入的限制，外資銀行在我國已經有了相當?shù)陌l(fā)展。按照國際對等原則，凡是進入我國的外國銀行，其宗主國也應允許我國銀行進入其國內，并給予至少等同于他們的銀行在我國獲得的優(yōu)惠待遇。目前進入我國設立銀行機構的國家主要有日本、美國、法國、英國和港澳地區(qū)等，它們一般都是金融自由化程度較高的地區(qū)，而且還有一個或幾個大的國際金融中心，這對于我國的商業(yè)銀行來說都是直接區(qū)位優(yōu)勢。同時隨著我國金融體制改革深化，各種金融管制、限制都會放松，并直至取消，這雖然使商業(yè)銀行的間接區(qū)位優(yōu)勢縮小，但卻提高了我國的經濟金融開放程度，提高了我國商業(yè)銀行的信譽，有利于我國商業(yè)銀行經營國際化。

二、我國商業(yè)銀行國際化對策分析：

（一）、我國商業(yè)銀行所有權方面：

1、變革產權制度：經濟進步的取得來自于找到一個更好的行動組合或一個更好的協(xié)調機制即產權制度。

2、改革經營機制：主要是建立利益分配機制和人才創(chuàng)造機制。

3、推動并購重組;積極推動商業(yè)

銀行通過并購重組，培育國際化的大銀行，在鞏固和發(fā)展國內銀行業(yè)務市場的同時，積極參與國際銀行業(yè)競爭，提高國有商業(yè)銀行的國際競爭力。

4、創(chuàng)新業(yè)務品種：現(xiàn)代商業(yè)銀行國際業(yè)務發(fā)展迅速，占其業(yè)務總量的比重越來越大。

5、強化科學管理：有了科學的管理，企業(yè)才會形成有機的整體，形成整體合力，產生最大的競爭力。

6、創(chuàng)造和諧氛圍。

7、樹立四大動態(tài)理念：（1）新的發(fā)展觀——研究市場定位，取得局部優(yōu)勢；（2）新的資源觀——運用新技術，創(chuàng)造名品牌，注入新理念；（3）新的競爭觀——正確認識自身優(yōu)勢，堅持既競爭又合作。（4）新的服務觀——樹立新的營銷觀念，賦予金融服務更豐富的內涵。

8、加強風險監(jiān)管：銀行開展國際業(yè)務，非但面臨普通的金融風險，而且由于國際金融市場比之國內金融市場復雜，使防范風險對國際業(yè)務顯得更加緊迫。

9、加速科技創(chuàng)新，開展網上銀行業(yè)務：在網絡經濟條件下，對于商業(yè)銀行來說，傳統(tǒng)的富麗堂皇的廳堂坐店式服務將逐漸萎縮，經營的規(guī)模也不再是一種絕對的優(yōu)勢，競爭的勝負將首先取決于應變能力、創(chuàng)新能力以及金融電子化水平的高低。

10、實行市場化的人才戰(zhàn)略，積極培養(yǎng)銀行所需要的高級人才：金融人才市場化是商業(yè)銀行國際化的核心內容。

（二）、我國商業(yè)銀行內部化方面： 1．選擇合適的國際化經營組織形式。具體而言，實力雄厚、海外分支機構多，國際化經驗豐富的中國銀行，可一步到位，直接采取以獨資的代表外和分行為主要方式，以控制多數(shù)股權的附屬銀行為補充方式的戰(zhàn)略；而海外分支機構不多，國際化經營經驗不足的其他商業(yè)銀行，則應分步到位，即先采取以控制多數(shù)股權的附屬行為主，然后逐步過流到獨資的組織方式，最終達到便于總行對海外機構進行管理和有利于總行經營戰(zhàn)略目標實現(xiàn)的目的。

2．進行CI策劃，強化商行國際形象。銀行經營的是錢幣，提供的是服務。CI策劃工程，實際上是一個找出優(yōu)勢，找出不足，整合優(yōu)勢資源的調研開發(fā)過程。銀行業(yè)很講究知名度和信用度。銀行形象可以說是代表了銀行對各界期望的承諾。

（三）、我國商業(yè)銀行區(qū)位優(yōu)勢方面的對策：無論選擇哪種布局類型,國有商業(yè)銀行設立海外分支機構時,都必須結合區(qū)位優(yōu)勢選擇特定的目標市場,在發(fā)揮區(qū)位優(yōu)勢的過程中，商業(yè)銀行要堅持實施以下四大戰(zhàn)略。

1．循序漸進戰(zhàn)略。任何事情的發(fā)展都是一個漸進的過程,商業(yè)銀行的國際化也同樣如此。與國際同行相比,我們正處在起步階段、學習階段,實行市場化的同時面臨著國際化的壓力。因此,我們只有虛心學習,遵循實事求是的原則,要認清對手,認清自己,熟悉國際規(guī)則、國際環(huán)境,而這無一不需時間。國際化的目標是一個長遠計劃,有一個時間問題。2.地域擴展戰(zhàn)略。這是國際化面臨的關鍵問題,國際化進程實際上也就是走出去的過程。在國外設立分支機構,開展業(yè)務,是國際化的基礎。4．區(qū)位發(fā)展戰(zhàn)略。所謂區(qū)位戰(zhàn)略，是指商業(yè)銀行根據(jù)區(qū)位優(yōu)勢，選擇海外機構的地區(qū)分布。

5、國有商業(yè)銀行海外分支機構應依法經營,接受東道國有關部門的監(jiān)管。

商業(yè)銀行國際化是世界經濟一體化和全球化的重要組成部分，也是當今全球經濟發(fā)展的大趨勢。我國改革開放以來，宏觀經濟發(fā)展取得了驕人的成績，也為商業(yè)銀行的國際化提供了良好的服務環(huán)境。自９０年代以來我國銀行商業(yè)化步伐很快，除了四大國有專業(yè)銀行正向商業(yè)銀行轉變外，還出現(xiàn)了大批股份制銀行和其他的金融服務機構，為我國商業(yè)銀行國際化打下了堅實的基礎。但是，和國外大型跨國銀行相比，我國商業(yè)銀行在資金、人才、服務質量、分之機構和設施各

方面都存在不足，特別是存在制度性障礙。２００１年中國成功加入世界貿易組織，面臨世貿組織五年全面向外開放我國金融市場的要求，我國商業(yè)銀行既擁有良好的機遇，又面臨巨大的壓力和挑戰(zhàn)。在國際化過程中，我國商業(yè)銀行首先要全面認識面臨的環(huán)境和形勢，要擴大國外分支機構，加大國際業(yè)務，擴展國際業(yè)務空間，實行銀行業(yè)務的全能化、綜合化、多元化；要大力培養(yǎng)適合國際化的優(yōu)秀人才，通過培訓、研發(fā)、與科研機構或高校等方式培養(yǎng)既精通金融專業(yè)知識又懂英語、法律、計算機和國際貿易的綜合性人才。當然，國家宏觀經濟環(huán)境是影響我國商業(yè)銀行國際化的重要因素，健全和完善我國社會主義市場經濟體制不僅關系我國整體經濟發(fā)展，也是我國商業(yè)銀行國際化成敗的關鍵。所以我國商業(yè)銀行國際化要從宏觀和微觀兩方面著手。

專業(yè)：工商管理類學號：11204090743姓名：楊林林

第二篇：我國商業(yè)銀行國際化問題研究（范文）

金

融 姓名：劉少宇班級：5 學

論

文

學號：

1201010504

摘要：商業(yè)銀行國際化是世界經濟一體化和全球化的重要組成部分，也是當今全球經濟發(fā)展的大趨勢。特別是近幾十年來，這種趨勢更加明顯，越來越多的銀行加入國際化的行列，其國際業(yè)務的比重也逐年上升。商業(yè)銀行國際化不僅可以降低系統(tǒng)性風險，而且可從其經濟的高增長中獲得豐厚回報，擴大國際業(yè)務收入在銀行總收入中所占比重，提升銀行收入的多樣化和穩(wěn)定性。因此商業(yè)銀行國際化具有非常的現(xiàn)實意義和深遠的戰(zhàn)略意義。

關鍵詞：商業(yè)銀行，國際化發(fā)展

一、我國商業(yè)銀行國際化發(fā)展的新趨勢

我國工、中、建、交等大型商業(yè)銀行通過股份制改革、境內外公開上市，完成了從國有獨資銀行向股份制商業(yè)銀行，進而向上市銀行的轉變。通過近年來的加速發(fā)展和股改上市，這幾家行資產質量、經營效益、業(yè)務結構、管理效率和治理水平都有了明顯的改善和提高，這為商業(yè)銀行國際化發(fā)展奠定了堅實的基礎，也呈現(xiàn)出一些新的特點，商業(yè)銀行國際化已成為銀行業(yè)發(fā)展的一個亮點。1.組織機構集團化。

年代初,特別是近幾年來,不僅中小銀行紛紛合并結盟組成緊密型銀行集團與大銀行競爭抗衡,大銀行也主動合并構成超級大行稱雄國內國際金融市場,以取得經營中的主動權,增強抗風險能力。2.分支網絡全球化。

第二次世界大戰(zhàn)后,商業(yè)銀行向海外設立分支機構興于60 年代,70～80 年代在和南亞國家發(fā)展很快。我國改革之初和東歐蘇聯(lián)變革之前,西方國家商業(yè)銀行互設網點基本形成格局。3.業(yè)務經營綜合化。

年代以前,各國對商業(yè)銀行管制較嚴格,在業(yè)務范圍上有明確的限制,大多采用“分業(yè)式”管理。從70 年代始,在金融法規(guī)比較健全和商業(yè)銀行經營較為規(guī)范的前提下,各國相繼放寬了商業(yè)銀行經營范圍,不僅允許經營債券和有條件地參與股票業(yè)務,而且還開辦了信托、保險、租賃、保管、代理、外匯、咨詢等多種新業(yè)務?？梢哉f,凡是與貨幣信用有關的業(yè)務,銀行都開始辦理。4.收益渠道多元化。商業(yè)銀行傳統(tǒng)的業(yè)務是存貸款,從存貸利差中獲取利潤是銀行主要收入來源。但90 年代以來,銀行利差在激烈的競爭中進一步縮小,以便吸引存貸客戶。為了保持穩(wěn)定的收入,銀行把注意力轉向中間業(yè)務和其他業(yè)務。在金融創(chuàng)新中出現(xiàn)的大量新型交易工具,已成為投資獲利的重要來源。據(jù)統(tǒng)計,現(xiàn)有金融衍生工具已多達上千種,經營有方的銀行從中獲利甚豐,所以,銀行在保持表內業(yè)務穩(wěn)定收入的同時,十分重視表外業(yè)務的開拓。5.同業(yè)競爭激烈化。

當今的銀行業(yè)競爭已不受國界的限制,世界貿易組織成員國必須相互金融市場,不得設置障礙,銀行將面對來自國內和國外的競爭。6.對外服務周到化。

信譽是銀行生存的基礎,信譽主要來自服 務,服務質量關鍵取決于效率。雖然微笑服務和規(guī)范用語必不可少,但現(xiàn)代化的業(yè)務處理設備、及時準確的信息更受客戶歡迎。（1）

二、我國商業(yè)銀行國際化發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)

在國際金融市場進一步發(fā)展、經濟全球化進程加快以及我國銀行業(yè)改革迅速推進的大背景下，我國大型商業(yè)銀行國際化進程不斷加速，引起了國際社會的關注，在國際市場上成為不可忽視的新生力量。在快速發(fā)展的同時，我們也應該清楚的看到，還有一系列的考驗都在等待著剛剛走向國際舞臺的我國商業(yè)銀行。我們要正視國際金融環(huán)境帶來的挑戰(zhàn)，清醒的認真在國際化過程中存在的不足并加以改進，才能不斷推進我國商業(yè)銀行國際化的健康發(fā)展。

（一）國際金融環(huán)境復雜多變使我國商業(yè)銀行國際化道路并不平坦

20世紀90年代以來，國際金融局勢復雜多變，1994年爆發(fā)俄羅斯金融危機、墨西哥金融危機，1997年東南亞金融危機，2007年美國次貸危機席卷全球。特別是去年次貸危機爆發(fā)使我們更加清楚的認識到金融風險的復雜性、突變性、傳播性。目前，次貸危機從信貸市場蔓延到貨幣市場和股票市場，對全球銀行業(yè)的發(fā)展帶來巨大的負面影響，給全球金融市場帶來不小的打擊。同時我們也應該清醒的看到，雖然亞洲、中東和南非等地金融業(yè)務表現(xiàn)出良好的成長性，但是增長的勢頭并不穩(wěn)固，經濟金融形勢受到地區(qū)局勢等各方面因素影響較為明顯，部分地區(qū)的市場經濟的運行并不規(guī)范。這些都增加了我國商業(yè)銀行國際化進程的難度。

（二）我國商業(yè)銀行國際化程度偏低，海外機構經營層次有待提升

截至2007年12月31日，中國銀行的海外資產占全行總資產的22.58％，除港澳之外的其他境外地區(qū)資產占全行總資產的3.83%，工商銀行海外資產占全行總資產不足3%，與花旗、匯豐、德意志銀行50％左右的占比水平相差甚遠，反映出我國商業(yè)銀行國際化程度不高，國際化進程尚處在起步階段（2）。我國商業(yè)銀行部分海外分支機構經營模式較為落后，規(guī)模有限，資產較少，人員不足，制約了經營層次的提升，無法在與當?shù)厣虡I(yè)銀行競爭中占有主動?？蛻舯就粱M展也比較緩慢，多數(shù)境外機構核心客戶基礎薄弱，沒有充分融入當?shù)亟洕蔀楫數(shù)刂髁縻y行；也沒能好中資企業(yè)和華人華僑等客戶資源，制約了零售業(yè)務和中間業(yè)務的發(fā)展；海外機構的分散化導致業(yè)務發(fā)展呈現(xiàn)孤島效應，內外聯(lián)動層次較低，全球化經營潛力未能充分發(fā)揮。

（三）銀行之間競爭過于激烈

競爭過激影響了整個銀行體系的有序發(fā)展由于我國經濟長期依賴于貿易的發(fā)展,尤其是進出口國際貿易,銀行的國際業(yè)務早已成為一個有力的利潤增長點。隨著全國貿易總額的急速增加,各大商業(yè)銀行紛紛擴大開展國際業(yè)務的經營,這也因此打破了中國銀行曾經壟斷經營的局面。雖然,從經濟學的角度分析,競爭有利于整體服務質量的提高,以及國際業(yè)務的創(chuàng)新,有利于達到社會總體效用的最大化。然而,隨著競爭的不斷擴大,利潤空間被急速壓縮,各大銀行甚至采用了不正當?shù)氖侄螌崿F(xiàn)業(yè)務方面的增長,而忽略了業(yè)務質量的提高。如:某些銀行降低信用證的開征條件,或者接受信用擔保開征等等。這些行為一方面增加了業(yè)務的風險,另一方面助長了市場的投機行為,不利于市場的穩(wěn)定發(fā)展。（3）

三、我國商業(yè)銀行國際業(yè)務的發(fā)展戰(zhàn)略

（一）認清當前形勢,樹立發(fā)展理念，當前商業(yè)銀行雖然意識到國際業(yè)務的重要地位,但很少意識到這類業(yè)務也需要結合營銷策略,這就需要銀行不僅要分析客觀經濟形勢,也許加強研究客戶需求,堅持以客戶為核心的方針,樹立良好的品牌形象,從而通過有效競爭,以增加銀行業(yè)務的競爭力。

（二）加大人才培養(yǎng)力度，為我國商業(yè)銀行國際化提供智力保障 優(yōu)秀的國際化人才隊伍是商業(yè)銀行國際化發(fā)展的一個關鍵因素。當今世界成功開展跨國 經營的銀行，無不擁有一大批穩(wěn)定的復合型、專家型金融人才。為滿足我國商業(yè)銀行國際化要求，我們需要一支既通曉國際規(guī)則與慣例、又熟悉本地經濟與文化的國際化人才隊伍。對于優(yōu)秀人才隊伍建設，可以從以下幾個方面入手，第一，選拔人才要放眼全球，在全球范圍選拔具備國際化經營視野、熟悉銀行經營管理的中高級人才。第二，從國內商業(yè)銀行員工中，通過選拔考試，有計劃地增加境內中高級管理人員的境外培訓，開闊國際視野，增強國際化經營的管理能力。第三，要繼續(xù)推進境外經營機構薪酬制度的改革，完善各種保障措施，吸引、留住、用好國際化人才。（4）

（三）加快金融產品創(chuàng)新，提供金融服務的綜合競爭力近兩年來，我國商業(yè)銀行金融產品創(chuàng)新的速度和數(shù)量朝著有力于提升我國銀行競爭力的方向發(fā)展，但與國外先進銀行還有明顯的差距。我國商業(yè)銀行海外機構在繼續(xù)推廣現(xiàn)有的銀團貸款、國際結算與貿易融資、存匯業(yè)務的同時，結合當?shù)貞T例，豐富現(xiàn)有業(yè)務產品種類。在此基礎上，緊跟國際上商業(yè)銀行業(yè)務由批發(fā)業(yè)務向零售業(yè)務轉型的大趨勢（5），注重擴大零售客戶數(shù)量，提高個人中高端客戶比重。海外機構應充分利用信息技術來提升競爭優(yōu)勢，通過發(fā)展ATM、銀行卡、網上銀行、電話銀行、手機銀行等業(yè)務，拓寬低成本服務渠道，實現(xiàn)物理網點和虛擬服務渠道并舉，形成相互補充、共同發(fā)展的多元化服務網絡，實現(xiàn)對客戶“任何時間、任何地點、任何方式”的無邊界全程服務。通過對客戶提供全方位的金融產品服務，提升我國商業(yè)銀行在海外知名度。參考文獻：

（1）《中國城市金融》

（2）工商銀行、中國銀行2007年年報

（2）《我國商業(yè)銀行國際化發(fā)展的現(xiàn)實與挑戰(zhàn)》 葛兆強（3）《銀行業(yè)國際化“漸入佳境”》 姜建清（5）《中國銀行業(yè)海外發(fā)展戰(zhàn)略的思考》 吳念魯

第三篇：我國商業(yè)銀行國際化經營的必要性探討

我國商業(yè)銀行國際化經營的必要性探討

摘要目前我國商業(yè)銀行的國際競爭力與一些發(fā)達國家相比還有一些差距為提高其國際競爭力必須進行國際化經營本文簡要介紹了商業(yè)銀行國際化經營的涵義主要論述了我國商業(yè)銀行國際化經營的必要性

關鍵詞商業(yè)銀行國際化經營必要性

一、商業(yè)銀行國際化經營的涵義

商業(yè)銀行國際化經營通常是指一個國家或地區(qū)的商業(yè)銀行按照國際通行的慣例和規(guī)則通過在國外開設的分支機構或建立的代理關系形成全球性的服務網絡在國際范圍內從事相關的金融服務進行銀行業(yè)務的跨國經營商業(yè)銀行國際化經營同商業(yè)銀行國際業(yè)務的發(fā)展密切相關商業(yè)銀行的國際業(yè)務包括一個國家或地區(qū)商業(yè)銀行在國外開展的業(yè)務活動和在本國內從事的有關國際業(yè)務兩個方面

商業(yè)銀行的早期國際業(yè)務以進出口貿易融資為主產生于13世紀金融服務出現(xiàn)的初期階段19世紀中葉由于國際貿易的迅速增長與發(fā)展商業(yè)銀行的國際業(yè)務也快速擴展但由于其業(yè)務主要還是局限于貿易融資因此當時的商業(yè)銀行國際業(yè)務及其海外分支機構發(fā)展仍然比較緩慢進入20世紀初期發(fā)達國家商業(yè)銀行在國外設立分支機構的也為數(shù)不多直到20世紀60年代中期之后商業(yè)銀行的國際業(yè)務及其在國外開設的分支機構才有了飛速的發(fā)展以美國為例20世紀50年代初美國總共只有7家銀行在國外合計建有115個分支機構貸款總額不到100億美元發(fā)展到1987年底美國在國外建有分支機構的銀行即已增加到153家國外分支機構總數(shù)達到902個貸款總額達到2980億美元伴隨著這一巨大變化商業(yè)銀行也由原來的被動角色即由國際貿易需求推動其發(fā)展迅速轉向主動地在國際范圍內尋求發(fā)展

縱覽商業(yè)銀行國際業(yè)務及其在國外設立分支機構的發(fā)展歷程可以清楚地看到商業(yè)銀行國際化經營的內涵與外延應該包括銀行機構國際化和銀行業(yè)務國際化兩個方面的基本內容由于銀行機構國際化的形成與發(fā)展必須以銀行業(yè)務國際化的存在和發(fā)展為前提同樣銀行業(yè)務國際化的深化發(fā)展也有賴于銀行機構國際化的推動和促進因此要求商業(yè)銀行的國際

化經營原則上應同時重視這兩方面國際化的深化發(fā)展、并行推進但這并不意味著商業(yè)銀行國際化經營必須是銀行機構國際化和銀行業(yè)務國際化同時存在、并行發(fā)展對于一個高度開放的經濟體來說一些在國外沒有設立分支機構的中小銀行通過參與貿易融資、國際借貸和其他與外匯業(yè)務相關的國際業(yè)務活動也可認為是商業(yè)銀行國際化經營的一種特例屬于商業(yè)銀行國際化經營的范疇

二、我國商業(yè)銀行國際化經營的必要性和意義

由銀行機構國際化和銀行業(yè)務國際化所組成的銀行國際化經營是當代商業(yè)銀行發(fā)展無以回避的必然選擇正持續(xù)、不斷地以難以想象的速度向前推進世界銀行業(yè)領域已進入一個巨變的時代這種變化對于中國經濟和中國商業(yè)銀行的發(fā)展來說既是一種挑戰(zhàn)更是一種機遇若能緊緊地抓住這一不可多得的機遇、有效地接受和應對所面臨的挑戰(zhàn)那么無論是從哪個角度考量其意義怎樣估計都不為過

1.我國經濟進一步發(fā)展的助推器

我國經濟經過30多年來的快速發(fā)展不但總量規(guī)模迅速擴大到2006年底已躋身于僅次于美、日、德的世界第四大

經濟體而且對外開放程度和經濟發(fā)展的對外依存度也持續(xù)不斷地提高到一個空前的高度1990年我國進出口總值按當年匯價折人民幣占當年國內生產總值的比重為29.8%十年后的2000年提高到43.9%到2006年更是達到67.3%我國經濟不再是幾十年前對外依存度低、總量規(guī)模不大的那樣一種形態(tài)的經濟我國經濟進一步發(fā)展對外依存程度的提高趨勢還將繼續(xù)下去必然要求更多、更加有效地使用國外資源在全球范圍內進行資源的合理配置而要實現(xiàn)這樣的一種資源配置國內商業(yè)銀行國際化經營的全速發(fā)展無疑是諸多手段中最為重要的基本手段與方法之一我國商業(yè)銀行國際化經營是我國經濟進一步高漲與發(fā)展的必要和必然選擇足以成為我國經濟進一步發(fā)展的助推器

2.面對機遇和挑戰(zhàn)的重要選擇

在加入WTO的背景下按照WTO的運行規(guī)則面對加速推進的全球經濟一體化和金融全球化發(fā)展趨勢對于我國經濟和商業(yè)銀行的發(fā)展來說既有機遇也不斷提出新的問題和挑戰(zhàn)歷史上那種“你不想改變就沒有變化”的時代在我國早已不復存在無論人們喜歡與否、意愿如何每個組織都必須不斷地面對和經歷來自外部及未來的各種各樣的沖擊波的沖擊包括復雜的互動循環(huán)、不確定性、不穩(wěn)定性、激烈的競爭、難解的技術問題等要求人們必須習慣于從全新的角度去觀察事物、解決問題對于我國的商業(yè)銀行來說適應經濟全球化和金融全球化發(fā)展趨勢的要求從過去熟悉的業(yè)務經營領域中進入一個全新的領域努力拓展與國際化直接相關的各種經營業(yè)務無疑是抓住機遇、應對挑戰(zhàn)的良策之一

3.促進我國商業(yè)銀行發(fā)展及其水平提高的必由之路

我國商業(yè)銀行業(yè)在改革開放的30年中取得了令人矚目的進步與發(fā)展但與發(fā)達國家和一些新興工業(yè)化國家或地區(qū)的商業(yè)銀行相比較在許多方面仍存在較大的差距根據(jù)2004年10月中國人民銀行營業(yè)管理部撰寫的《北京市中外資商業(yè)銀行競爭力比較調研報告》在綜合競爭力排名中前12名沒有一家中資銀行在中資銀行中排名最靠前的是招商銀行北京分行在該排名清單上的37家銀行中后13家全部為中資銀行央行根據(jù)商業(yè)銀行外部環(huán)境、經營狀況、業(yè)務拓展能力、創(chuàng)新能力和組織管理能力五大類指標進行的這項排名無論單項或是綜合指標考察在北京的中資銀行的競爭力都低于外資銀行我國商業(yè)銀行發(fā)展國際化經營在國際金融市場上同外國銀行相競爭在競爭中求生存、求發(fā)展、有效學習發(fā)達國家商業(yè)銀行經營管理與業(yè)務創(chuàng)新的先進經驗能夠極大地促進我國商業(yè)銀行改善經營不斷提高其競爭與發(fā)展的能力

參考文獻

1易綱海聞:商業(yè)銀行管理學M.上海:上海人民出版社1998

2中國人民銀行營業(yè)管理部北京中外資商業(yè)銀行競爭力比較調研報告2004年10月

3馬霞光:中國銀行的跨國經營問題探討J.東北大學學報（社會科學版）2003

第四篇：我國商業(yè)銀行國際化面臨的問題及對策

我國商業(yè)銀行國際化面臨的問題及對策

摘要：隨著全球經濟一體化進程的加快，我國商業(yè)銀行不可避免地要走國際化經營的道路。從目前國內銀行開始的國際化經營看，在風險管理、盈利手段、人才培養(yǎng)等方面都存在嚴重不足，這些不足一方面嚴重制約了我國商業(yè)銀行的國際化進程，我國商業(yè)銀行必須在經營組織形式、服務創(chuàng)新、人才培養(yǎng)方面進行改善，提高國際化水平。

關鍵詞：

我國

商業(yè)銀行

國際化

一、我國商業(yè)銀行國際化的必然性

隨著全球經濟一體化進程的加快，國際間的經濟競爭也日益激烈。金融業(yè)作為現(xiàn)代服務業(yè)的重要組成部分，不可避免地成為重要的競爭領域。

1、國際化經營是中國經濟全球化發(fā)展的必然要求 隨著中國經濟的快速發(fā)展和在全球地位的不斷提升，越來越多的跨國企業(yè)在中國開辦工廠設立分支機構，同時也有越來越多的中國企業(yè)在經營上走出國門，采購全球化銷售全球、化服務全球化，還有不少企業(yè)設立海外機構，中國也正在更多地產生自己的跨國公司。企業(yè)的國際化經營以及中外之間密切而頻繁的經濟往來，對商業(yè)銀行的產品和服務提出了更高的要求。固守著國內市場，單純經營人民幣產品，或者僅僅利用現(xiàn)有的產品和手段已遠遠不能滿足客戶日益增長的業(yè)務需要，加快國際化發(fā)展成為銀行適應新形勢和實現(xiàn)新戰(zhàn)略的必由之路。

2、國際化經營是商業(yè)銀行競爭加劇的必然要求 在其他行業(yè)發(fā)展競爭全球化不斷深化過程中，商業(yè)銀行也正越來越多的面臨來自外資銀行強有力的競爭，中國的國有商業(yè)銀行剛剛完成制度的變革和調整，與國外商業(yè)銀行在商業(yè)化國際化方面還存在明顯的差距。參與國際競爭的外在壓力和實現(xiàn)全球化的內在要求，已經現(xiàn)實地、迫切地擺在我國商業(yè)銀行的面前

二 我國商業(yè)銀行國際化現(xiàn)狀及面臨的問題

金融改革20年來,我國銀行業(yè)的國際化已邁出了很大步伐。但是，總體而言中國銀行業(yè)的國際化水平是非常低的。這不僅是從國際橫向比較得出的結論，而且，與我國其他產業(yè)的國際化程度、與中國宏觀經濟的快速增長、與中國在世界經濟發(fā)展中的地位相比，這一判斷也是成立的。目前，國內一些大銀行的市值和一級資本規(guī)模都已進入了世界大銀行的前列，但就經營的地域范圍、業(yè)務范圍、經營結構來講，還不敢妄言國際化。

至1998年年底我國已設營業(yè)性外資金融機183家,其中外資銀行125家;已設各類外國金融機構代表處554家,此外還有大批此類申請等待受理,充分反映出我國已逐漸成為各國金融機構競相看好的熱點。從2006年以來，中國商業(yè)銀行的國際化步伐顯著加快。特別是2007年，中資銀行加大了“走出去”的速度，開始謀求全球布局。但截至2006年底，四大國有銀行海外機構的總資產僅為2268億元，只占它們總資產的1%，即使國際化程度最高的中國銀行的資產總額也僅占總體的3%左右。由此可見，目前中國商業(yè)銀行生存和發(fā)展的基礎依然是國內市場、國內業(yè)務和國內客戶。

由于國際化發(fā)展歷程較短，國際化運作經驗不足等多種原因，與世界知名跨國銀行相比，國內商業(yè)銀行無論從國際化的深度還是廣度上看均相去甚遠。例如,目前外資銀行的引進,仍采用開放初期的“嚴進入、限業(yè)務、寬政策”的措施，絕大多數(shù)外資銀行尚不能經營人民幣業(yè)務。除中國銀行以外的大多數(shù)國有商業(yè)銀行距國際化的標準尚遠,它們只是最近幾年才開始走向國際金融市場,而且經營管理水平也是比較落后的。我國銀行要躋身于世界銀行業(yè)之 1 林,必須克服其在國際化進程中競爭力不足的問題。

我國商業(yè)銀行國際化主要問題表現(xiàn)在：

1、戰(zhàn)略定位不清晰。

國際化經營轉型力度不夠，戰(zhàn)略思維定式還沒有從本土化銀行完成向全球化銀行的轉變，國際化發(fā)展所需的人力、財力、物力等配套體制、機制還處于部分缺失狀態(tài)；缺乏對于國際化的市場定位、客戶目標、東道國監(jiān)管環(huán)境的系統(tǒng)性研究，國際化發(fā)展的遠景戰(zhàn)略規(guī)劃不夠充分，海外市場可持續(xù)拓展能力不強。

2、缺乏有效的風險防范和控制機制

我國商業(yè)銀行的實際資本金充足率不符合《巴塞爾協(xié)議》要求,資產質量不高,盈利能力較差?！栋腿麪枀f(xié)議》集中體現(xiàn)了風險管理的國際規(guī)范,它注重從資本的構成和資產的風險權重方面,強調資本與資產的比例關系。在現(xiàn)有社會經濟條件下,《巴塞爾協(xié)議》的一系列要求客觀上限制了我國銀行的競爭能力和業(yè)務范圍。

3、盈利手段落后，盈利能力較低

與國際先進銀行相比，國內銀行的盈利能力普遍偏低。資本回報率和資產回報率兩個核心指標可以清晰地反映出來。目前國際大型銀行的上述兩個指標分別為 30%、1.5%，而國內銀行則大約為 16%和 5%，低一倍左右。從盈利模式來看，國際先進銀行非利差收入占到總收入的 30%以上，有的銀行甚至占到 50%以上，而國內銀行非利差收入占比大多在 10%以下，顯示盈利手段過于單一。從業(yè)務結構來看，在業(yè)務發(fā)展上，主要依靠對公業(yè)務的規(guī)模推動；在客戶選擇上，主要依靠大型的對公客戶。這與外資銀行對公、對私，以及大小客戶均衡發(fā)展的業(yè)務結構形成了鮮明的對照。外國商業(yè)銀行有先進的技術設備,發(fā)達的國際業(yè)務網絡,電子化程度高,資金調撥靈活,廣泛采用國際金融領域已有的金融創(chuàng)新成果,服務意識強。我國銀行的機構設置行政化,業(yè)務范圍較窄,金融創(chuàng)新尚處于初級階段,參與國際競爭則處于不利地位。

4、經營管理方式落后

如在業(yè)務管理上,國際上通行的是資產負債比例管理,即根據(jù)變化的經營環(huán)境,協(xié)調各種不同的資產和負債,在利率、期限及其結構方面的矛盾,進行風險和流動性諸方面的合理搭配和優(yōu)化組合,以滿足盈利性、流動性、安全性的統(tǒng)一。我國銀行盡管自1994行資產負債比例管理,但由于中央銀行對商業(yè)銀行實施資產負債比例管理不久,經驗比較缺乏,從而使真正意義上的資產負債比例管理難以落實。又如我國銀行由于長期形成的觀念的影響,往往遵從“存款立行”的原則,將社會效益當作銀行業(yè)績的主要標準,普遍存在的現(xiàn)象是只考核吸收存款的數(shù)額而不計成本。外國商業(yè)銀行一直遵從“效益立行”的原則,它們的經營方針和措施都以獲得最大收益為目的,其效益普遍較好。經過多年的積累,外國大商業(yè)銀行已經形成科學的管理和運行機制,而我國銀行業(yè)由于相應的機制尚未完全建立或發(fā)揮作用,造成整體協(xié)調功能不強,優(yōu)勢發(fā)揮不夠,尤其在國際業(yè)務方面經驗不多,難以接受銀行業(yè)國際化帶來的挑戰(zhàn)。

5、高級人才相對缺乏

國際化競爭是人才的競爭。沒有思想觀念新、競爭意識強、具有豐富金融知識和直接操作經驗的人才,銀行就很難在競爭中立于不敗之地。我國商業(yè)銀行在多年的經營過程中,不同程度上還存在著大鍋飯、論資排輩、官僚主義等弊端,從業(yè)人員總體上市場經濟觀念、公平競爭觀念、開拓創(chuàng)新觀念、經濟效益觀念、國際金融觀念等比較淡薄,造成了銀行機構臃腫,辦事效率不高;另一方面精通業(yè)務的高級人才整體比例較低。與之相反,外國商業(yè)銀行走的是重人才、講效率的經營之路。進入我國的外資銀行機構非常注重人才的選用,為開展業(yè)務,往往以較為優(yōu)厚的工資待遇和其他有利條件從我國銀行“挖走”優(yōu)秀人才,對我國商業(yè)銀行的國際競爭力構成了巨大威脅。

三、對我國商業(yè)銀行國際化的幾點建議：

1．選擇合適的國際化經營組織形式

跨國銀行海外分支機構和組織形式主要有：海外分行、代表處、附屬行、國際銀行業(yè)設施等，究竟選擇何種類型的組織形式，J?溫格爾（Janter Wengel）從區(qū)位的角度分析認為，在進入新的國家和地區(qū)之初，為了解當?shù)厥袌鲂星楹蜆I(yè)務發(fā)展前景應設立代表外：在需要開展實質性業(yè)務經營時，可將一些條件成熟的代表處升格為分行；在取得豐富的市場經驗與當?shù)亟鹑跈C構建立廣泛聯(lián)系的基礎上，可通過合資方式入股國外金融機構。目前70%以上跨國銀行均用獨資的分行或代表外的形式進行經營，以確保決策系統(tǒng)的高度集中和對各分行的全面控制。

從理論上講，我國的商業(yè)銀行也應采取分行或代表處的形式。但就整體而言，從銀行業(yè)的現(xiàn)狀以及我國金融管理體系看，從上述幾種形式的申辦難度、所需時間、成本、配套條件以及生存能力分析，我國跨國銀行在發(fā)展形式上還是應該因行而異。具體而言，實力雄厚、海外分支機構多，國際化經驗豐富的中國銀行，可一步到位，直接采取以獨資的代表外和分行為主要方式，以控制多數(shù)股權的附屬銀行為補充方式的戰(zhàn)略；而海外分支機構不多，國際化經營經驗不足的其他商業(yè)銀行，則應分步到位，即先采取以控制多數(shù)股權的附屬行為主，然后逐步過流到獨資的組織方式，最終達到便于總行對海外機構進行管理和有利于總行經營戰(zhàn)略目標實現(xiàn)的目的。

2、奠定國際化的基礎 通過大力發(fā)展國際結算業(yè)務，培育和穩(wěn)定一批具有境內外業(yè)務資源的跨國公司客戶，培養(yǎng)國際金融人才，為商業(yè)銀行國際化做好基礎性工作。加強代理行工作和國際合作。商業(yè)銀行實現(xiàn)國際化的必要條件之一是具有一定規(guī)模、相對完善的代理行網絡，這是商業(yè)銀行走出國門必要的業(yè)務環(huán)境。其中，工作的重點有一是與國外知名大銀行建立和深化戰(zhàn)略合作關系，要在授信額度、業(yè)務委托、人員培訓與交流等領域實現(xiàn)深度合作；二是充分利用國內市場和國際市場的資源互動性，借助我國本土已經形成的龐大的銀行結算網絡系統(tǒng)優(yōu)勢，通過一部分重點國外代理銀行進行戰(zhàn)略性事作，加快與國際銀行業(yè)資金清算體系的融合與對接，以構建覆蓋國際重要經濟、金融中心的結算網絡體系為基本框架，將銀行業(yè)的國內清算體系向重要的國際金融市場進行延伸和拓展，為我國跨國公司的發(fā)展提供強有力的金融支持，并有效地推進商業(yè)銀行國際化的進程；三是通過與國外經濟金融媒體信用評估機構的接洽與協(xié)作，加大境外宣傳力度，提高商業(yè)銀行的國際知名度。

3、強風險監(jiān)管 銀行開展國際業(yè)務，非但面臨普通的金融風險，而且由于國際金融市場比之國內金融市場復雜，使防范風險對國際業(yè)務顯得更加緊迫。而金融風險發(fā)生的根本原因，在于經營風險意識薄弱，過分追求利潤與規(guī)模，缺乏內部控制與自我監(jiān)管。我國商業(yè)銀行在國際化的進程中，首先應強化風險意識，正確處理好盈利性與安全性的關系。在過去的粗放經營中，我國各銀行機構網點大量增加，資產規(guī)模迅速擴張，有的甚至不惜血本無序競爭，片面追求利潤與規(guī)模，以致于風險資產大量增加。商業(yè)銀行應堅持盈利性、流動性、安全性原則，但是應正確認識這三者的辯證統(tǒng)一關系，不能偏重盈利性而忽視安全性，應在保證資產安全的前提下，追求利潤最大化。其次，要建章健制，完善內部監(jiān)控體系。這是提高風險防范能力的基礎。各銀行要形成多層次的內部監(jiān)控體系，包括業(yè)務部門的自我約束、會計部門的檢查和稽核部門的監(jiān)督等。這些都能以各項規(guī)章制度來強化內部管理。

4、創(chuàng)新業(yè)務品種

現(xiàn)代商業(yè)銀行國際業(yè)務發(fā)展迅速，占其業(yè)務總量的比重越來越大。國有商業(yè)銀行要想在國際金融市場上占有一席之地，就必須大力創(chuàng)新國際業(yè)務品種，將業(yè)務范圍擴展到全球，沖出國 3 門，走向世界。隨著金融自由化浪潮的沖擊，國際銀行的傳統(tǒng)業(yè)務的獲利空間日益受到其他金融機構的侵占，競爭優(yōu)勢越來越重要。為此，世界各國尤其是西方大國的銀行家們紛紛致力于業(yè)務戰(zhàn)略的調整，其明顯標志是國際銀行業(yè)的業(yè)務日趨多樣化和全能化，即在銀行、信托、證券等業(yè)務領域里界限日益消失，銀行既可從事銀行業(yè)務，又可經營信托、投資、證券等更廣泛的業(yè)務。我國在跨國經營方面也應積極進取，大膽進行業(yè)務創(chuàng)新。

5、積極培養(yǎng)銀行所需要的高級人才

金融人才市場化是商業(yè)銀行國際化的核心內容，世界金融業(yè)的諸多發(fā)展變化，向我國金融管理者提出了新的挑戰(zhàn)。培養(yǎng)我國合格的金融人才是一項帶有根本性的具有戰(zhàn)略意義的任務，首先，要加強對銀行員工的培訓。培訓是銀行為員工提升自己提供的有利途徑，通過培訓，員工可以提高經營風險的意識，能運用最新的科技知識手段從事金融管理活動。其次，要積極造就一批具有高素質專業(yè)水平的復合型人才，特別是要培養(yǎng)一批懂得國際經濟法、國際會計和財務的金融人才，以適應我國加入WTO后對國際型人才的要求。再次，要加大商業(yè)銀行研發(fā)機制的建設力度，把業(yè)務操作和研究開發(fā)有效地結合起來，通過引進國外先進的金融衍生工具，加以吸收借鑒，開發(fā)出適合我國商業(yè)銀行自身特點的新型金融衍生工具，這個過程也是對銀行員工進行培訓的過程。

參考文獻：

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中國商業(yè)銀行改革與創(chuàng)新 中國金融出版社 2006

3、王曉雷

20世紀年代以來全球銀行產業(yè)競爭格局的演變

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4、馬政 我國商業(yè)銀行國際化問題研究 上海金融，2008.9

5、李靜嫻 郭坤 淺析我國商業(yè)銀行國際化之現(xiàn)狀 商場現(xiàn)代化 2010.10

第五篇：淺析我國商業(yè)銀行國際化之現(xiàn)狀論文

摘要：

隨著世界經濟全球化進程的不斷加快，銀行的并購浪潮愈演愈烈。國際大銀行之間不斷 “強強聯(lián)合”或“兼并收購”，其旨在擴大規(guī)模的同時以降低成本，實現(xiàn)全球拓展，不斷提高國際競爭能力。在經濟全球化大背景下，我國的商業(yè)銀行要想在國際競爭中立于不敗之地，取得一席發(fā)展之地，其國際化經營戰(zhàn)略的選擇就顯得尤為迫切和重要，中國商業(yè)銀行國際化勢在必行。

關鍵詞：

商業(yè)銀行 國際化 金融全球化

一、商業(yè)銀行國際化的動因分析

1.商業(yè)銀行國際化是我國商業(yè)銀行業(yè)自身發(fā)展的需要。

長期以來，我國的商業(yè)銀行一直處于國家壟斷地位，尤其以“工農中建”四大國有銀行為代表，近幾年來，我國不斷進行經濟體制改革，商業(yè)銀行業(yè)也不例外，我們希望能夠建立積極主動、靈活高效的市場競爭和金融服務體系，降低銀行的國有壟斷程度，促進銀行之間的競爭，提高銀行業(yè)的效率。而商業(yè)銀行國際化實際上正是社會主義市場經濟重要內容之一，是市場化在更高層次上的發(fā)展。商業(yè)銀行的全面國際化進一步推進，在國際銀行業(yè)務中引入競爭機制，這會促進和加速我國銀行向市場化的轉變。

2.商業(yè)銀行國際化是我國商業(yè)銀行業(yè)應對外資銀行挑戰(zhàn)的需要。

外資銀行機構的進入給中國銀行業(yè)發(fā)展帶來的挑戰(zhàn)主要有三大方面：

(1)市場轉移的挑戰(zhàn)。外資銀行的進入會對中資銀行的壟斷地位形成巨大沖擊，外資銀行將憑借完備的商業(yè)銀行服務功能與中資銀行展開激烈的優(yōu)質客戶爭奪戰(zhàn)，使得國內銀行機構的市場份額相應縮小。

(2)資本外流的挑戰(zhàn)。外資銀行的進入會使國內貨幣資金首先以本幣形式流入外資銀行機構，同時外資銀行機構進入中國國內市場業(yè)務，客觀上可促使本幣資金兌換為外幣資金，隨后出現(xiàn)資金從國內銀行體系的流出。

(3)人才流失的挑戰(zhàn)。外資銀行拓展中國市場，會以優(yōu)厚條件吸取大量高素質人才，結果會使中資銀行的業(yè)務骨干流失。

鑒于以上挑戰(zhàn)，我國商業(yè)銀行必須深化金融改革，提高中國金融企業(yè)的整體素質和競爭能力。擴大業(yè)務范圍和客戶基礎，運用新產品和新技術，改善經營管理，學習和掌握外國先進的經營管理經驗和金融創(chuàng)新產品，合理的選擇和培育優(yōu)秀客戶，促使資金流向更為合理，提高金融效率，轉換經營機制，建立審慎會計制度，提高經營效率和服務水平。

3.商業(yè)銀行國際化是適應我國經濟發(fā)展的需要。

近幾年，我國進出口交易額迅速增長，這就要求商業(yè)銀行為企業(yè)的進出口貿易提供結算、外外匯買賣、互換交易、風險規(guī)避以及引進先進的技術設備、出口產品售匯等業(yè)務提供廣泛的服務。

在大力開拓海外市場，參與國際經濟的大循環(huán)的背景下，要求我國的銀行必須緊緊地跟上經濟形勢發(fā)展的需要，提供良好的配套服務，促進我國外向型經濟的進一步發(fā)展。

二、我國商業(yè)銀行國際化進程中存在的問題

1．銀行經營模式選擇不利于進行國際化發(fā)展。銀行的經營模式分為分業(yè)經營和混合經營兩種。分業(yè)經營有三個層次：第一個層次是指金融業(yè)與非金融業(yè)的分離，第二個層次是指金融業(yè)中銀行、證券和保險三個子行業(yè)的分離，第三個層次是指銀行、證券和保險各子行業(yè)內部有關業(yè)務的進一步分離。我國則采取此經營模式。分業(yè)經營不利于銀行進行公平的國際競爭，尤其是面對規(guī)模宏大，業(yè)務齊全的歐洲大型全能銀行，單一型商業(yè)銀行很難在國際競爭中占據(jù)有利地位。而混業(yè)經營容易形成金融市場的壟斷，產生不公平競爭；過大的綜合性銀行集團會產生集團內競爭和內部協(xié)調困難的問題；可能會招致新的更大的金融風險。

2．業(yè)務品種少，種類單一。我國商業(yè)銀行的業(yè)務范圍較窄，長期以來高度依賴于存貸款業(yè)務。在我國各商業(yè)銀行目前的總收入中，利息收入所占的比例大部分都在90％以上，而數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示美國等西方發(fā)達國家的非銀行收入能占據(jù)銀行總收入的40%以上。反觀我國，各家商業(yè)銀行目前從事的非利息收入業(yè)務主要集中于加工業(yè)務，如支票加工、資金轉移、信用證托收、經紀代理等，其他類型的業(yè)務，包括交易業(yè)務和咨詢業(yè)務辦理得很少。雖然在非利息收入業(yè)務的起步階段一般以加工業(yè)務這種最基本的業(yè)務為主，但決不能完全局限于此種業(yè)務。我國銀行非利息收入業(yè)務是在借鑒發(fā)達國家經驗的基礎上起步的，應有較高的起點，不應再完全重蹈其他國家銀行的覆轍。雖然銀行辦理非利息收入業(yè)務目前受到一些主客觀條件的限制，但應盡力實現(xiàn)業(yè)務種類的多元化。

3．人才嚴重缺乏。銀行從事非利息收入業(yè)務人員的素質和能力對于此種業(yè)務的開展具有決定性的作用，銀行之間非利息收入業(yè)務競爭的勝負，主要取決于從業(yè)人員素質和能力的狀況。相比之下，外國商業(yè)銀行走的是一條重人才、講效率的經營之路。外資銀行機構非常注重人才的選用，它們往往為了業(yè)務的擴張，市場份額的擴大，不惜以高薪挖掘一些素質高的優(yōu)秀人才。

4．資本金充足率低，不良貸款比例高。由于我國業(yè)務品種少，種類單一，這直接導致了我國商業(yè)銀行收入較低，實際資本金充足率不符合《巴塞爾協(xié)議》要求，資產質量不高，盈利能力較差。這在客觀上限制了我國銀行的競爭能力和業(yè)務范圍，影響我國的國際化發(fā)展。

5．服務手段落后，金融產品單一。外國商業(yè)銀行擁有悠久的發(fā)展歷史，實力雄厚，有發(fā)達的國際業(yè)務網絡，先進的技術設備，電子化程度高，資金調撥靈活，同時，發(fā)展理論比較完善，金融創(chuàng)新意識強，能夠廣泛采用國際金融領域已有的創(chuàng)新成果，服務意識強。與之相比，我國銀行服務手段落后，效率低下，又缺乏創(chuàng)新和服務意識，金融產品比較單一。

三、我國商業(yè)銀行國際化方略探析

1．在現(xiàn)有經營模式的基礎上，提高我國商行的管理能力和創(chuàng)新能力。盡管我國大多數(shù)大型商業(yè)銀行都進行了股份制改造，并且隨著引進國際知名金融機構作為戰(zhàn)略投資者和公開上市，我國大型商業(yè)銀行在產品創(chuàng)新、風險控制等方面有了很大的進步，盈利能力也有了大幅度提高。但是必須看到，我國的大型商業(yè)銀行產品創(chuàng)新能力、風險管理能力、決策能力等依然存在著很大的不足之處。特別是，我國仍然實行分業(yè)經營、分業(yè)監(jiān)管，金融創(chuàng)新的環(huán)境不夠理想。我國的大型商業(yè)銀行應該通過在發(fā)達國家設立分支機構、子公司、控股公司等來學習、借鑒、模仿它們的先進的管理經驗，反過來再來促進或帶動國內的金融創(chuàng)新和提高風險控制能力。

2．拓展業(yè)務領域，加強涉外業(yè)務，開辟海外市場，實現(xiàn)經營的多樣化和全能化。盡管分業(yè)經營有利于保證商業(yè)銀行自身及客戶的安全，阻止商業(yè)銀行將過多的資金用在高風險的活動上；有利于抑制金融危機的產生，為國家和世界經濟的穩(wěn)定發(fā)展創(chuàng)造了條件。但是混業(yè)經營使銀行可以兼營商業(yè)銀行與證券公司業(yè)務，可以加強了銀行業(yè)的競爭，有利于優(yōu)勝劣汰，提高效益，促進社會總效用的上升。在商業(yè)銀行國際化發(fā)展的大趨勢下，混業(yè)經營已成銀行業(yè)發(fā)展的必然趨勢。國內商業(yè)銀行應未雨綢繆，積極進行混業(yè)經營制度設計，逐步推進混業(yè)經營，提高金融企業(yè)的競爭力。

3．積極穩(wěn)妥引進和利用外資銀行，擴大與外資銀行的合作。我國應擴大外資、合資金融機構設立的范圍，增加外資、合資金融機構的種類，既可以給國內金融機構帶來競爭壓力，又能使我國金融機構更進一步、更好地學習國外金融機構先進的運作和管理方法，以加速我國金融業(yè)人才培養(yǎng)，加快我國商業(yè)銀行在管理上走向國際化。

4．拓展業(yè)務領域的同時，培養(yǎng)國際銀行業(yè)務人才。我國的銀行收入構成中，利息收入占據(jù)了絕大多數(shù)的比例，非利息收入的比重有待迅速提升，這就需要我國商行在發(fā)展國際業(yè)務，提高非利息收入，優(yōu)化我國銀行資本的結構。同時，培養(yǎng)一些國際銀行業(yè)務人才，并盡可能地引進國際人才，在增加業(yè)務面的同時，提高服務質量，這很有利于我國商行國際化業(yè)務的發(fā)展。

5．充分利用現(xiàn)有的國際業(yè)務網絡的同時，逐步建立自己的海外金融活動網絡，面向國際市場。作為一個發(fā)展中國家，我們具有后發(fā)優(yōu)勢，能夠借鑒先進經驗和技術，商業(yè)銀行的國際化本身就要求我們必須能夠“引進來”。同時，我們還要大膽地“走出去”，要通過建立自身的國際業(yè)務網絡結構，能夠在國際貿易伙伴國和一些投資比較集中的國家和地區(qū)設立分支機構，代理處等，提高自身的知名度，打造自己的特色，促進自身更好更快的發(fā)展。

6．構建國際化的銀行金融監(jiān)控體系。在銀行國際化的同時，信息的不對稱程度也在進一步加深，在某種程度上會加大銀行的經營風險，不利于整個世界的金融體系的穩(wěn)定與發(fā)展，這就要求在銀行的日常經營中需要母國和東道國的共同監(jiān)管，構建一個國際化的銀行金融監(jiān)控體系。

四、結語：

我國商業(yè)銀行在國際化進程中依舊存在著很多不足之處，在金融創(chuàng)新不斷，金融風險加大的今天，我國在商行國際化中依然還有很長一段路要走。

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