第一篇：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于商業(yè)銀行開展代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知

【法規(guī)標(biāo)題】中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于商業(yè)銀行開展代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知

【英文譯本】Notice of the General Office of China Banking Regulatory Commission on the Relevant Issues for Commercial Banks to Provide Overseas Financial Management Services on Behalf of Clients

【發(fā)布部門】中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)【發(fā)文字號(hào)】銀監(jiān)辦發(fā)[2006]164號(hào)

【批準(zhǔn)部門】【批準(zhǔn)日期】

【發(fā)布日期】2006.06.21【實(shí)施日期】2006.06.21

【時(shí)效性】現(xiàn)行有效【效力級(jí)別】部門規(guī)范性文件

【法規(guī)類別】銀行業(yè)務(wù)【唯一標(biāo)志】7736

4【全文】

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于商業(yè)銀行開展代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知(銀監(jiān)辦發(fā)〔2006〕164號(hào))

（相關(guān)資料: 部門規(guī)章15篇 英文譯本）

各銀監(jiān)局，各國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：

為進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，促進(jìn)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康有序發(fā)展，根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）及相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，現(xiàn)就有關(guān)問題通知如下：

一、商業(yè)銀行（包括外資銀行，下同）在積極開展代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的同時(shí)，要密切關(guān)注和管控代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，采取切實(shí)有效的措施，保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。

二、商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)按照《辦法》的有關(guān)規(guī)定，提交申請(qǐng)材料。

商業(yè)銀行遞交的與代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)部控制制度，應(yīng)主要包括：理財(cái)業(yè)務(wù)管理的相關(guān)制度；外匯投資或交易管理的相關(guān)制度；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度；監(jiān)管部門要求的其他制度。

商業(yè)銀行遞交的托管協(xié)議草案，應(yīng)說明擬聘請(qǐng)的托管人以及與托管人溝通的情況。由于管理程序、商務(wù)談判等原因在申請(qǐng)開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，尚無法明確托管人的，商業(yè)銀行可以暫不填寫托管人的情況，但在協(xié)議草案中應(yīng)明確說明商業(yè)銀行與托管人的主要權(quán)利和義務(wù)。商業(yè)銀行明確托管人后，應(yīng)將托管人的基本情況及時(shí)報(bào)告監(jiān)管部門。

商業(yè)銀行遞交的可行性報(bào)告，主要包括以下內(nèi)容：開展代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的主要策略；相關(guān)市場(chǎng)分析；管理與操作程序；風(fēng)險(xiǎn)管控措施；資源保障情況等。

三、外資銀行申請(qǐng)開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的條件和要求與中資商業(yè)銀行基本相同，但外資銀行應(yīng)按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍開展代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)。獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的外

資銀行，可以在已開放人民幣業(yè)務(wù)的地域向獲準(zhǔn)服務(wù)的客戶對(duì)象發(fā)售人民幣理財(cái)產(chǎn)品，在國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)的代客境外理財(cái)額度范圍內(nèi)，以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)。

外資銀行申請(qǐng)開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，由其主報(bào)告行或總行向所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)遞交申請(qǐng)材料。所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)受理和初審后，報(bào)銀監(jiān)會(huì)審查和決定。

四、商業(yè)銀行開展代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，可以在境內(nèi)發(fā)售外幣理財(cái)產(chǎn)品，以客戶的自有外匯進(jìn)行境外理財(cái)投資；也可以在境內(nèi)發(fā)售人民幣理財(cái)產(chǎn)品，以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)。

商業(yè)銀行以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《辦法》的規(guī)定，事先向國(guó)家外匯管理局申請(qǐng)額度；以客戶的自有外匯進(jìn)行境外理財(cái)投資，應(yīng)符合國(guó)家的有關(guān)外匯管理規(guī)定。

五、商業(yè)銀行開展代客境外理財(cái)?shù)姆绞剑ㄌ峁├碡?cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。

理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行按照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，向客戶提供的顧問咨詢、代理操作等服務(wù)。在代客境外理財(cái)過程中，商業(yè)銀行可以接受客戶（包括機(jī)構(gòu)和個(gè)人）的委托，按照客戶的授權(quán)，操作客戶賬戶，代理客戶進(jìn)行相關(guān)的投資活動(dòng)，投資風(fēng)險(xiǎn)完全由客戶承擔(dān)。

綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行通過發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品，集合理財(cái)資金，統(tǒng)一代理客戶進(jìn)行境外投資的活動(dòng)。

六、商業(yè)銀行代客境外理財(cái)進(jìn)行境外投資時(shí)，應(yīng)按照《辦法》的要求，在境外進(jìn)行規(guī)定的金融產(chǎn)品投資。

商業(yè)銀行通過理財(cái)顧問服務(wù)方式開展代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)核實(shí)客戶確實(shí)具備相應(yīng)的投資資格，且其投資活動(dòng)符合中國(guó)及投資所在地國(guó)家或地區(qū)的法律規(guī)定。嚴(yán)禁商業(yè)銀行向境內(nèi)機(jī)構(gòu)出租、出借或變相出租、出借其境外可利用的投資賬戶。

商業(yè)銀行通過綜合理財(cái)服務(wù)方式開展代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按照審慎經(jīng)營(yíng)的原則，投資于境外固定收益類產(chǎn)品，包括具有固定收益性質(zhì)的債券、票據(jù)和結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，并應(yīng)在理財(cái)產(chǎn)品的銷售合同中向客戶明示理財(cái)資金的投資方向和主要風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展、分散或?qū)_風(fēng)險(xiǎn)等需要，確需投資非固定收益類、較高風(fēng)險(xiǎn)收益類產(chǎn)品的，在按照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定進(jìn)行發(fā)售相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的申請(qǐng)或報(bào)告時(shí)，一律應(yīng)附“投資特別說明”，詳細(xì)說明擬投資的對(duì)象、主要風(fēng)險(xiǎn)及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置和管控措施。同時(shí)，相關(guān)投資活動(dòng)應(yīng)符合國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和外匯管理部門的要求。

商業(yè)銀行通過綜合理財(cái)服務(wù)方式開展代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，不得直接投資于股票及其結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品、商品類衍生產(chǎn)品，以及BBB級(jí)以下證券。

七、商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)托管業(yè)務(wù)，應(yīng)具備相應(yīng)的托管業(yè)務(wù)資格。

獲得了基金托管、企業(yè)社會(huì)保障基金、保險(xiǎn)公司外匯資金境外投資和保險(xiǎn)公司股票托管等托管資格的中資商業(yè)銀行，自然獲得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)托管資格，不需另行申請(qǐng)。

不具備上述各項(xiàng)托管業(yè)務(wù)資格的中資商業(yè)銀行，可以通過申請(qǐng)獲得相關(guān)的托管業(yè)務(wù)資格自然取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的托管資格，也可以向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)單獨(dú)申請(qǐng)代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)托管資格。

外資銀行開辦代客境外理財(cái)托管業(yè)務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入事項(xiàng)，根據(jù)有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

八、具備以下條件的中資商業(yè)銀行可向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)代客理財(cái)業(yè)務(wù)托管資格：有專門的基金托管部門；有足夠熟悉托管業(yè)務(wù)的專職人員；具備安全、高效的清算、交割能力；最近3年沒有重大違反外匯管理規(guī)定的記錄。

申請(qǐng)代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)托管資格，應(yīng)提交以下材料（一式三份）：

（一）申請(qǐng)書；

（二）擬開辦業(yè)務(wù)的詳細(xì)介紹和為從事該項(xiàng)業(yè)務(wù)所做的必要準(zhǔn)備情況，內(nèi)容至少包括操作規(guī)程、風(fēng)險(xiǎn)收益分析、控制措施、專業(yè)人員及計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的配置；

（三）申請(qǐng)人最近1年的年報(bào)；

（四）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求提交的其他資料。

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)按照各類金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行受理和審批。

九、商業(yè)銀行開展代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)實(shí)行托管人與投資管理人的職責(zé)分離。商業(yè)銀行應(yīng)盡量選擇不同法人作為其境內(nèi)托管人和境外托管代理人；不應(yīng)選擇同一法人作為其境外托管代理人和境外投資管理人。

商業(yè)銀行在選擇境外托管代理人和境外投資管理人時(shí)，應(yīng)按照市場(chǎng)化的原則公平抉擇，應(yīng)避免選擇關(guān)聯(lián)方作為代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的境外托管人代理人和境外投資管理人，避免不了的應(yīng)事先向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。

商業(yè)銀行應(yīng)建立交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與報(bào)告體系，審慎選擇交易對(duì)手，注意收集相關(guān)信息，加強(qiáng)與監(jiān)管者的聯(lián)系與匯報(bào)。

請(qǐng)各銀監(jiān)局速將此通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

二00六年六月二十一日

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第二篇：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于外資銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)和托管

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于外資銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)和

托管業(yè)務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入事項(xiàng)的通知

（銀監(jiān)發(fā)?2006?36號(hào) 2006年5月28日）

各銀監(jiān)局：

為配合《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（銀發(fā)?2006?121號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《辦法》）的實(shí)施，現(xiàn)就外資銀行申請(qǐng)開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)和代客境外理財(cái)托管業(yè)務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入程序通知如下：

一、外資銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)和代客境外理財(cái)托管業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，由所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)受理和初審，銀監(jiān)會(huì)審查和決定。

申請(qǐng)開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)和代客境外理財(cái)托管業(yè)務(wù)的外資銀行，由其主報(bào)告行或總行向所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)材料。

所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自受理之日起20日內(nèi)將初審意見及申請(qǐng)材料報(bào)銀監(jiān)會(huì)，同時(shí)將初審意見抄報(bào)上一級(jí)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)。銀監(jiān)會(huì)應(yīng)自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。

二、外資銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)滿足《辦法》第九條的條件。

三、外資銀行申請(qǐng)開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)提交以下材料（一式三份）：

（一）由申請(qǐng)人授權(quán)簽字人簽署的致銀監(jiān)會(huì)主席的申請(qǐng)書（函），內(nèi)容至少包括申請(qǐng)業(yè)務(wù)品種、投資產(chǎn)品類別。

（二）與代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理制度。

（三）開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的可行性報(bào)告，包括開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)及人員情況、已開辦的理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)、擬投資產(chǎn)品的介紹、境外投資情況等。

（四）托管協(xié)議草案，包括雙方的權(quán)利義務(wù)及收益、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)等相關(guān)內(nèi)容。

（五）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求的其他材料。

四、外資銀行開辦代客境外理財(cái)托管業(yè)務(wù)，應(yīng)具備下列條件：

（一）有專門負(fù)責(zé)托管業(yè)務(wù)的部門。

（二）有足夠熟悉托管業(yè)務(wù)的專職人員。

（三）具備安全保管托管資產(chǎn)的條件。

（四）具備安全、高效的清算、交割能力。

（五）沒有重大違法違規(guī)記錄。

（六）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

五、外資銀行申請(qǐng)開辦代客境外理財(cái)托管業(yè)務(wù)，應(yīng)提交以下材料（一式三份）：

（一）由申請(qǐng)人授權(quán)簽字人簽署的致銀監(jiān)會(huì)主席的申請(qǐng)書（函）。

（二）擬開辦業(yè)務(wù)的詳細(xì)介紹和為從事該項(xiàng)業(yè)務(wù)所做的必要準(zhǔn)備情況，內(nèi)容至少包括操作規(guī)程、風(fēng)險(xiǎn)收益分析、控制措施、專業(yè)人員及計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的配臵。

（三）申請(qǐng)人最近1年的年報(bào)。

（四）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求提交的其他資料。

六、本通知中的“外資銀行”是指外資獨(dú)資銀行、合資銀行、外國(guó)銀行分行。香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺(tái)灣地區(qū)的銀行在祖國(guó)大陸的分行，以及香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺(tái)灣地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)在祖國(guó)大陸設(shè)立的獨(dú)資銀行、合資銀行比照適用。

七、各銀監(jiān)局要速將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)及外資銀行。

二○○六年五月二十八日

第三篇：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)

【發(fā)布單位】中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 【發(fā)布文號(hào)】

【發(fā)布日期】2006-06-13 【生效日期】2006-06-13 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知

各銀監(jiān)局，各國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：

最近，因客戶對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品投訴而引發(fā)的商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)不斷加大，理財(cái)資金投資對(duì)象逐步擴(kuò)大和理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)復(fù)雜化導(dǎo)致的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和策略風(fēng)險(xiǎn)也呈現(xiàn)上升的態(tài)勢(shì)?，F(xiàn)就各商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)所面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和策略風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)加以提示，并提出以下要求：

一、理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂。商業(yè)銀行在為理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）（尤其是非保證收益型理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃））命名時(shí)，應(yīng)避免使用蘊(yùn)含潛在風(fēng)險(xiǎn)或易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語言。

二、理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性。商業(yè)銀行應(yīng)按照審慎經(jīng)營(yíng)原則，設(shè)計(jì)符合整體經(jīng)營(yíng)策略的理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）。應(yīng)做好充分的市場(chǎng)調(diào)研工作，細(xì)分客戶群，針對(duì)不同目標(biāo)客戶群體的特點(diǎn)，設(shè)計(jì)相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）。同時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的設(shè)計(jì)應(yīng)尊重和保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益，特別是知曉理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）風(fēng)險(xiǎn)特征的權(quán)益。

三、理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確。商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料以及對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析等，都應(yīng)按照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）規(guī)定，包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容，并以通俗的語言和適當(dāng)?shù)呐e例對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行解釋。

四、高度重視理財(cái)營(yíng)銷過程中的合規(guī)性管理。商業(yè)銀行應(yīng)禁止理財(cái)業(yè)務(wù)人員將理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）當(dāng)作一般儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，進(jìn)行大眾化推銷；禁止理財(cái)業(yè)務(wù)人員誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）；嚴(yán)肅處理利用有意隱瞞或歪曲理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）重要風(fēng)險(xiǎn)信息等欺騙手段銷售理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的業(yè)務(wù)人員。商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品的廣告或宣傳材料的內(nèi)容、形式和發(fā)布渠道進(jìn)行一次全面的合規(guī)性審核，并將審核和整改結(jié)果報(bào)告監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

五、嚴(yán)格進(jìn)行客戶評(píng)估，妥善保管理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)記錄。商業(yè)銀行在開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按照“了解你的客戶”原則對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力等進(jìn)行充分了解和評(píng)估，并按照《辦法》要求，將有關(guān)評(píng)估意見告知客戶，雙方簽字確認(rèn)。同時(shí)，商業(yè)銀行還應(yīng)定期跟蹤和了解原有客戶評(píng)估狀況的變化情況，妥善保存有關(guān)客戶評(píng)估和顧問服務(wù)的記錄，及時(shí)糾正或停止對(duì)不恰當(dāng)?shù)目蛻暨M(jìn)行的產(chǎn)品銷售或推銷行為。

六、加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理。商業(yè)銀行應(yīng)在對(duì)理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的市場(chǎng)變化做出科學(xué)合理的預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上，進(jìn)行相應(yīng)的資金成本和收益測(cè)算，并據(jù)此明確產(chǎn)品（計(jì)劃）的期限及產(chǎn)品（計(jì)劃）期限內(nèi)有關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和管控措施，嚴(yán)格按照“成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控”的原則設(shè)計(jì)開發(fā)產(chǎn)品。商業(yè)銀行不得銷售無市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無產(chǎn)品（計(jì)劃）期限、無風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案的理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）。

七、采取有效方式及時(shí)告知客戶重要信息。商業(yè)銀行在與客戶簽訂合同時(shí)，應(yīng)明確約定與客戶聯(lián)絡(luò)和信息傳遞的方式，明確相關(guān)信息的披露方式，以及在信息傳遞過程中各方的責(zé)任，避免使客戶因未及時(shí)獲知信息而錯(cuò)過資金使用和再投資的機(jī)會(huì)。

八、妥善處理客戶投訴，減少投訴事件的發(fā)生。商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)置并向客戶告知理財(cái)業(yè)務(wù)的投訴電話，指定專門的人員或部門及時(shí)處理客戶投訴。同時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)建立客戶投訴的登記、統(tǒng)計(jì)制度，對(duì)客戶投訴情況進(jìn)行研究分析。對(duì)于客戶投訴較多的理財(cái)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃），商業(yè)銀行應(yīng)制定切實(shí)有效的解決措施，加以改正。

九、嚴(yán)格理財(cái)業(yè)務(wù)人員的管理。商業(yè)銀行應(yīng)按照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求，建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度。對(duì)于頻繁被客戶投訴、投訴事實(shí)經(jīng)查實(shí)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，應(yīng)將其調(diào)離理財(cái)業(yè)務(wù)崗位，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)予以紀(jì)律處分。

十、努力提升綜合競(jìng)爭(zhēng)力，避免理財(cái)業(yè)務(wù)的不公平競(jìng)爭(zhēng)。商業(yè)銀行應(yīng)大力提高產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新能力，以富有特色的產(chǎn)品（計(jì)劃）、個(gè)性化的服務(wù)和差別化營(yíng)銷，提升客戶的滿意度和忠誠(chéng)度，杜絕利用搭配銷售和捆綁銷售進(jìn)行高息攬存等不公平競(jìng)爭(zhēng)。

十一、其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展理財(cái)業(yè)務(wù)，亦應(yīng)遵照本風(fēng)險(xiǎn)提示中的各項(xiàng)要求執(zhí)行。

請(qǐng)各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，并提出必要的監(jiān)管要求。

二○○六年六月十三日

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請(qǐng)以正式文件為準(zhǔn)。

第四篇：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)境

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)境外投資范圍的通知

（銀監(jiān)辦發(fā)〔2007〕114號(hào)）

各銀監(jiān)局，各國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：

自《關(guān)于商業(yè)銀行開展代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2006〕164號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《通知》）公布以來，商業(yè)銀行開展代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)基本理順了相關(guān)業(yè)務(wù)流程，積累了投資經(jīng)驗(yàn)。在商業(yè)銀行嚴(yán)格區(qū)分自有資金與客戶資金進(jìn)行境外投資并根據(jù)客戶類別銷售產(chǎn)品的前提下，為進(jìn)一步豐富代客境外理財(cái)產(chǎn)品投資品種，促進(jìn)該項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，現(xiàn)對(duì)境外投資范圍做如下調(diào)整并提出相關(guān)要求：

一、《通知》第六條第四款中“不得直接投資于股票及其結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品、商品類衍生產(chǎn)品，以及BBB級(jí)以下證券”的規(guī)定調(diào)整為：不得投資于商品類衍生產(chǎn)品，對(duì)沖基金以及國(guó)際公認(rèn)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)BBB級(jí)以下的證券。

二、商業(yè)銀行發(fā)行投資于境外股票的代客境外理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需滿足以下條件：

（一）所投資的股票應(yīng)是在境外證券交易所上市的股票。

（二）投資于股票的資金不得超過單個(gè)理財(cái)產(chǎn)品總資產(chǎn)凈值的50%；投資于單只股票的資金不得超過單個(gè)理財(cái)產(chǎn)品總資產(chǎn)凈值的5%。商業(yè)銀行應(yīng)在投資期內(nèi)及時(shí)調(diào)整投資組合，確保持續(xù)符合上述要求。

（三）單一客戶起點(diǎn)銷售金額不得低于30萬元人民幣（或等值外幣）。

（四）客戶應(yīng)具備相應(yīng)的股票投資經(jīng)驗(yàn)。商業(yè)銀行應(yīng)制定具體評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)及程序，對(duì)客戶的股票投資經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行評(píng)估，并由客戶對(duì)相關(guān)評(píng)估結(jié)果進(jìn)行簽字確認(rèn)。

（五）境外投資管理人應(yīng)為與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)已簽訂代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管合作諒解備忘錄的境外監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)或認(rèn)可的機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)所選擇的境外投資管理人進(jìn)行盡職審查，并確保其持續(xù)取得相關(guān)資格。

（六）商業(yè)銀行應(yīng)選擇在與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)已簽訂代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管合作諒解備忘錄的境外監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管的股票市場(chǎng)進(jìn)行股票投資。

三、商業(yè)銀行發(fā)行投資于境外基金類產(chǎn)品的代客境外理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)選擇與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)已簽訂代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管合作諒解備忘錄的境外監(jiān)管機(jī)構(gòu)所批準(zhǔn)、登記或認(rèn)可的公募基金。

四、商業(yè)銀行發(fā)行投資于境外結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的代客境外理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)選擇獲國(guó)際公認(rèn)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)A級(jí)或以上評(píng)級(jí)的金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品。

五、商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按照審慎原則和資產(chǎn)多樣化原則，充分考慮市場(chǎng)形勢(shì)、銀行的資源、銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力和投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，從資產(chǎn)配置的角度進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)和投資組合設(shè)計(jì)，避免投資地域、資產(chǎn)類別和投資標(biāo)的等集中度風(fēng)險(xiǎn)。

六、商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)制定相關(guān)投資管理制度，詳盡規(guī)定甄選境外投資管理人和篩選各類投資產(chǎn)品的原則、基準(zhǔn)和程序，以及相關(guān)工作人員應(yīng)具備的素質(zhì)和資格。

七、商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格遵守向客戶約定的投資目標(biāo)、投資范圍、投資組合和投資限制等要求進(jìn)行投資。

八、商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，運(yùn)用掉期、遠(yuǎn)期等金融市場(chǎng)上流通的衍生金融工具應(yīng)僅限于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)目的，嚴(yán)禁用于投機(jī)或放大交易。

九、商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按照“了解你的客戶”原則，建立客戶適合度評(píng)估機(jī)制，依據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等資料對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受度進(jìn)行評(píng)估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，向客戶提供與其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品，避免理財(cái)業(yè)務(wù)人員錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售。

十、商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格管理理財(cái)業(yè)務(wù)人員，高度重視理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷人員的培訓(xùn)，使其清楚了解所銷售的理財(cái)產(chǎn)品的特征和風(fēng)險(xiǎn)，并在銷售過程中以適當(dāng)?shù)姆绞饺娓嬷蛻?，確保銷售行為的合規(guī)性。

十一、商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)將募集的客戶資金與自有資金及各相關(guān)責(zé)任人的資金完全分開，并以理財(cái)產(chǎn)品的名義開設(shè)獨(dú)立賬戶。嚴(yán)禁商業(yè)銀行及各相關(guān)責(zé)任人挪用客戶資金。

十二、商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)禁與各相關(guān)責(zé)任人發(fā)生任何利益輸送的行為。

十三、商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)在相關(guān)責(zé)任人的協(xié)助下嚴(yán)格按照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行開展代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的要求，定期向客戶披露所有便于其進(jìn)行投資決策的相關(guān)信息，并對(duì)投資者權(quán)益或者收益率等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件及時(shí)向客戶披露，盡責(zé)履行信息披露義務(wù)。

十四、商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)建立并執(zhí)行恰當(dāng)?shù)膬?nèi)部客戶投訴處理程序，妥善地受理、調(diào)查及處理客戶投訴。

十五、商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)建立相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，制定并不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度，切實(shí)防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)，保障投資者合法權(quán)益。

十六、《通知》中除本次調(diào)整的條款以外的其他條款仍然適用。

請(qǐng)各銀監(jiān)局將此通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)城市商業(yè)銀行和外資銀行等有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

二OO七年五月十日

第五篇：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管

【發(fā)布單位】中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 【發(fā)布文號(hào)】銀監(jiān)辦發(fā)〔2007〕241號(hào) 【發(fā)布日期】2007-11-28 【生效日期】2007-11-28 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知

(銀監(jiān)辦發(fā)〔2007〕241號(hào))

各銀監(jiān)局，各國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：

2005年9月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》(中國(guó)銀監(jiān)會(huì)令2005年第2號(hào)，以下簡(jiǎn)稱為《辦法》)。《辦法》實(shí)施以來，商業(yè)銀行積極開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，取得了明顯成效。為進(jìn)一步規(guī)范和促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，現(xiàn)對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理的有關(guān)規(guī)定做出以下調(diào)整：

一、根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于第四批取消和調(diào)整行政審批項(xiàng)目的決定》（國(guó)發(fā)〔2007〕33號(hào)）的有關(guān)規(guī)定，取消原《辦法》中對(duì)商業(yè)銀行發(fā)行保證收益性質(zhì)的理財(cái)產(chǎn)品需要向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)的相關(guān)規(guī)定，改為實(shí)行報(bào)告制。

二、隨著我國(guó)銀行業(yè)開放的不斷擴(kuò)大，相關(guān)規(guī)章制度發(fā)生了變化，為使《辦法》與相關(guān)規(guī)章制度更好地銜接，原《辦法》中規(guī)定商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)告時(shí)，應(yīng)最遲在發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品前10日將相關(guān)資料報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)，現(xiàn)改為商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品后5日內(nèi)將相關(guān)資料報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

三、理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生重大收益波動(dòng)、異常風(fēng)險(xiǎn)事件、重大產(chǎn)品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴等情況，各商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)報(bào)告中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期結(jié)束后，各商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)產(chǎn)品收益實(shí)現(xiàn)情況、發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)和處置情況，以及客戶滿意度等做出后評(píng)價(jià)，并將產(chǎn)品后評(píng)價(jià)報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

請(qǐng)各銀監(jiān)局將此通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和外資銀行等有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳

二○○七年十一月二十八日

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