第一篇：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于農(nóng)村合作銀行農(nóng)村商業(yè)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管有關(guān)問(wèn)題通知2009

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于農(nóng)村合作銀行農(nóng)村商業(yè)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管有關(guān)問(wèn)題通知2009-04-27 23:24:40 各銀監(jiān)局(西藏除外):

為進(jìn)一步明確在地級(jí)市以及縣(市,區(qū))設(shè)立的農(nóng)村合作銀行及農(nóng)村商業(yè)銀行(以下統(tǒng)稱農(nóng)村銀行)市場(chǎng)準(zhǔn)入條件,提高市場(chǎng)準(zhǔn)入工作質(zhì)量和效率,現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下:

一,規(guī)范市場(chǎng)準(zhǔn)入條件,保證市場(chǎng)準(zhǔn)入質(zhì)量

在地級(jí)市以及縣(市,區(qū))設(shè)立農(nóng)村銀行,其設(shè)立條件應(yīng)符合《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)合作金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》(中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2006年第3號(hào),以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施辦法》)的有關(guān)要求.為此,有必要對(duì)《實(shí)施辦法》有關(guān)條款進(jìn)行進(jìn)一步明確.(一)關(guān)于《實(shí)施辦法》第五十四條,第六十三條有關(guān)審慎性條款

1.核心資本充足率不低于4%,資本充足率不低于8%

2008年底以前設(shè)立農(nóng)村合作銀行,其申請(qǐng)人轄內(nèi)農(nóng)村信用社及其聯(lián)合社或農(nóng)村信用合作聯(lián)社(以下統(tǒng)稱農(nóng)村信用社)的資本充足率,核心資本充足率(均為合并計(jì)算,下同)應(yīng)按照《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)〈農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和預(yù)警指標(biāo)體系(試行)〉的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2004〕1號(hào))中資本充足率,核心資本充足率的有關(guān)規(guī)定計(jì)算(相關(guān)規(guī)定修改后,按照新規(guī)定執(zhí)行).為逐步實(shí)現(xiàn)農(nóng)村合作銀行監(jiān)管與商業(yè)銀行審慎監(jiān)管要求相一致的目標(biāo),申請(qǐng)人在提交籌建申請(qǐng)時(shí),應(yīng)同時(shí)提交在2008年底前資本充足率的達(dá)標(biāo)規(guī)劃.資本充足率應(yīng)按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》(中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2004年第2號(hào),以下簡(jiǎn)稱《管理辦法》)的要求計(jì)算.規(guī)劃的主要內(nèi)容應(yīng)包含2008年底前機(jī)構(gòu)的發(fā)展規(guī)劃,信貸資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)計(jì)劃,資產(chǎn)質(zhì)量改善情況及貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提情況預(yù)測(cè),盈利情況分析,通過(guò)不同渠道補(bǔ)充資本的計(jì)劃等.從2009年起,設(shè)立農(nóng)村合作銀行,其申請(qǐng)人轄內(nèi)農(nóng)村信用社資本充足率,核心資本充足率指標(biāo)應(yīng)嚴(yán)格按照《管理辦法》的要求進(jìn)行計(jì)算.設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行,其申請(qǐng)人轄內(nèi)農(nóng)村信用社的資本充足率,核心資本充足率指標(biāo)按照《管理辦法》的要求進(jìn)行計(jì)算.2.不良貸款比率低于15%

申請(qǐng)人在申請(qǐng)籌建前,應(yīng)完成對(duì)轄內(nèi)農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分類工作(下稱貸款五級(jí)分類),且申請(qǐng)人轄內(nèi)農(nóng)村信用社實(shí)施貸款五級(jí)分類后按照合并財(cái)務(wù)報(bào)表測(cè)算其不良貸款比率低于15%.3.所有者權(quán)益大于等于股本

經(jīng)過(guò)清產(chǎn)核資與整體資產(chǎn)評(píng)估后(可考慮用中央銀行票據(jù)置換不良資產(chǎn)及歷年虧損掛賬等因素),申請(qǐng)人轄內(nèi)農(nóng)村信用社合并計(jì)算所有者權(quán)益剔除股本后大于或等于零.凡剔除股本后所有者權(quán)益小于零的,其相應(yīng)缺口原則上由地方政府以現(xiàn)金方式足額彌補(bǔ).如確實(shí)無(wú)法全部以現(xiàn)金方式足額彌補(bǔ)的,地方政府也可用固定資產(chǎn),土地使用權(quán)等非貨幣資產(chǎn)無(wú)償彌補(bǔ)相應(yīng)差額,但用非貨幣資產(chǎn)彌補(bǔ)缺口的金額不得超過(guò)全部缺口的50%,且在開業(yè)前完成相關(guān)資產(chǎn)的變現(xiàn)工作.申請(qǐng)人在申報(bào)籌建時(shí),地方政府彌補(bǔ)缺口的現(xiàn)金及非貨幣資產(chǎn)必須足額到位,申請(qǐng)人應(yīng)同時(shí)提交其現(xiàn)金到賬證明,受贈(zèng)資產(chǎn)的所有權(quán)證書,完稅證明或分年繳納稅款的文件,計(jì)提折舊或逐年攤銷的規(guī)劃及對(duì)其正常經(jīng)營(yíng)可能產(chǎn)生的影響,地方政府關(guān)于捐贈(zèng)資產(chǎn)開業(yè)前變現(xiàn)的承諾書(承諾按期變現(xiàn)且變現(xiàn)后實(shí)現(xiàn)的金額能夠足額彌補(bǔ)相應(yīng)缺口)等材料.4.關(guān)于其他審慎要求

申請(qǐng)人轄內(nèi)農(nóng)村信用社應(yīng)按照《財(cái)政部關(guān)于印發(fā)〈金融企業(yè)呆賬準(zhǔn)備提取管理辦法〉的通知》(財(cái)金〔2005〕49號(hào)),《財(cái)政部關(guān)于呆賬準(zhǔn)備提取有關(guān)問(wèn)題的通知》(財(cái)金〔2005〕90號(hào))等文件要求,及時(shí),足額提取呆賬準(zhǔn)備,同時(shí)按規(guī)定提取一般準(zhǔn)備.考慮到設(shè)立申請(qǐng)人的實(shí)際情況,2008年底前設(shè)立農(nóng)村銀行,申請(qǐng)人應(yīng)計(jì)提的呆賬準(zhǔn)備最低要求包括兩個(gè)方面:一是根據(jù)貸款五級(jí)分類結(jié)果,按可疑類貸款的50%及損失類貸款的100%足額計(jì)提的貸款專項(xiàng)準(zhǔn)備;二是

按照風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)期末余額的一定比例從凈利潤(rùn)中提取的一般準(zhǔn)備.在足額提取上述準(zhǔn)備后,其凈資產(chǎn)仍有結(jié)余的,應(yīng)繼續(xù)提取其他貸款損失準(zhǔn)備,壞賬準(zhǔn)備,長(zhǎng)期投資減值準(zhǔn)備及一般準(zhǔn)備(未提足部分).申請(qǐng)人在申報(bào)籌建時(shí)要根據(jù)轄內(nèi)農(nóng)村信用社的資產(chǎn)質(zhì)量及經(jīng)營(yíng)情況,提交與資本充足率達(dá)標(biāo)規(guī)劃相結(jié)合的2008年底前呆賬準(zhǔn)備分年計(jì)提規(guī)劃及不良貸款處置計(jì)劃.從2009年起,設(shè)立農(nóng)村銀行,申請(qǐng)人轄內(nèi)農(nóng)村信用社的貸款損失準(zhǔn)備充足率應(yīng)符合商業(yè)銀行的審慎監(jiān)管要求.

第二篇：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于農(nóng)村合作銀行

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于農(nóng)村合作銀行 農(nóng)村商業(yè)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)

入監(jiān)管有關(guān)問(wèn)題的通知

（銀監(jiān)發(fā)?2006?80號(hào) 2006年11月2日）

各銀監(jiān)局（西藏除外）：

為進(jìn)一步明確在地級(jí)市以及縣（市、區(qū)）設(shè)立的農(nóng)村合作銀行及農(nóng)村商業(yè)銀行（以下統(tǒng)稱農(nóng)村銀行）市場(chǎng)準(zhǔn)入條件，提高市場(chǎng)準(zhǔn)入工作質(zhì)量和效率，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、規(guī)范市場(chǎng)準(zhǔn)入條件，保證市場(chǎng)準(zhǔn)入質(zhì)量

在地級(jí)市以及縣（市、區(qū)）設(shè)立農(nóng)村銀行，其設(shè)立條件應(yīng)符合?中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)合作金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法?（中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2006年第3號(hào)，以下簡(jiǎn)稱?實(shí)施辦法?）的有關(guān)要求。為此，有必要對(duì)?實(shí)施辦法?有關(guān)條款進(jìn)行進(jìn)一步明確。

（一）關(guān)于?實(shí)施辦法?第五十四條、第六十三條有關(guān)審慎性條款

1．核心資本充足率不低于4%，資本充足率不低于8%

2008年底以前設(shè)立農(nóng)村合作銀行，其申請(qǐng)人轄內(nèi)農(nóng)村信用社及其聯(lián)合社或農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下統(tǒng)稱農(nóng)村信用社）的資本充足率、核心資本充足率（均為合并計(jì)算，下同）應(yīng)按照?中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)?農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和預(yù)警指標(biāo)體系（試行）?的通知?（銀監(jiān)發(fā)?2004?1號(hào)）中資本充足率、核心資本充足率的有關(guān)規(guī)定計(jì)算（相關(guān)規(guī)定修改后，按照新規(guī)定執(zhí)行）。

為逐步實(shí)現(xiàn)農(nóng)村合作銀行監(jiān)管與商業(yè)銀行審慎監(jiān)管要求相一致的目標(biāo)，申請(qǐng)人在提交籌建申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)同時(shí)提交在2008年底前資本充足率的達(dá)標(biāo)規(guī)劃。資本充足率應(yīng)按照?商業(yè)銀行資本充足率管理辦法?（中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2004年第2號(hào)，以下簡(jiǎn)稱?管理辦法?）的要求計(jì)算。規(guī)劃的主要內(nèi)容應(yīng)包含2008年底前機(jī)構(gòu)的發(fā)展規(guī)劃、信貸資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)計(jì)劃、資產(chǎn)質(zhì)量改善情況及貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提情況預(yù)測(cè)、盈利情況分析、通過(guò)不同渠道補(bǔ)充資本的計(jì)劃等。

從2009年起，設(shè)立農(nóng)村合作銀行，其申請(qǐng)人轄內(nèi)農(nóng)村信用社資本充足率、核心資本充足率指標(biāo)應(yīng)嚴(yán)格按照?管理辦法?的要求進(jìn)行計(jì)算。

設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行，其申請(qǐng)人轄內(nèi)農(nóng)村信用社的資本充足率、核心資本充足率指標(biāo)按照?管理辦法?的要求進(jìn)行計(jì)算。

2．不良貸款比率低于15%

申請(qǐng)人在申請(qǐng)籌建前，應(yīng)完成對(duì)轄內(nèi)農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分類工作（下稱貸款五級(jí)分類），且申請(qǐng)人轄內(nèi)農(nóng)村信用社實(shí)施貸款五級(jí)分類后按照合并財(cái)務(wù)報(bào)表測(cè)算其不良貸款比率低于15%。

3．所有者權(quán)益大于等于股本

經(jīng)過(guò)清產(chǎn)核資與整體資產(chǎn)評(píng)估后（可考慮用中央銀行票據(jù)臵換不良資產(chǎn)及歷年虧損掛賬等因素），申請(qǐng)人轄內(nèi)農(nóng)村信用社合并計(jì)算所有者權(quán)益剔除股本后大于或等于零。凡剔除股本后所有者權(quán)益小于零的，其相應(yīng)缺口原則上由地方政府以現(xiàn)金方式足額彌補(bǔ)。如確實(shí)無(wú)法全部以現(xiàn)金方式足額彌補(bǔ)的，地方政府也可用固定資產(chǎn)、土地使用權(quán)等非貨幣資產(chǎn)無(wú)償彌補(bǔ)相應(yīng)差額，但用非貨幣資產(chǎn)彌補(bǔ)缺口的金額不得超過(guò)全部缺口的50%，且在開業(yè)前完成相關(guān)資產(chǎn)的變現(xiàn)工作。申請(qǐng)人在申報(bào)籌建時(shí)，地方政府彌補(bǔ)缺口的現(xiàn)金及非貨幣資產(chǎn)必須足額到位，申請(qǐng)人應(yīng)同時(shí)提交其現(xiàn)金到賬證明、受贈(zèng)資產(chǎn)的所有權(quán)證書、完稅證明或分年繳納稅款的文件、計(jì)提折舊或逐年攤銷的規(guī)劃及對(duì)其正常經(jīng)營(yíng)可能產(chǎn)生的影響、地方政府關(guān)于捐贈(zèng)資

產(chǎn)開業(yè)前變現(xiàn)的承諾書（承諾按期變現(xiàn)且變現(xiàn)后實(shí)現(xiàn)的金額能夠足額彌補(bǔ)相應(yīng)缺口）等材料。

4．關(guān)于其他審慎要求

申請(qǐng)人轄內(nèi)農(nóng)村信用社應(yīng)按照?財(cái)政部關(guān)于印發(fā)?金融企業(yè)呆賬準(zhǔn)備提取管理辦法?的通知?（財(cái)金?2005?49號(hào)）、?財(cái)政部關(guān)于呆賬準(zhǔn)備提取有關(guān)問(wèn)題的通知?（財(cái)金?2005?90號(hào)）等文件要求，及時(shí)、足額提取呆賬準(zhǔn)備，同時(shí)按規(guī)定提取一般準(zhǔn)備?？紤]到設(shè)立申請(qǐng)人的實(shí)際情況，2008年底前設(shè)立農(nóng)村銀行，申請(qǐng)人應(yīng)計(jì)提的呆賬準(zhǔn)備最低要求包括兩個(gè)方面：一是根據(jù)貸款五級(jí)分類結(jié)果，按可疑類貸款的50%及損失類貸款的100%足額計(jì)提的貸款專項(xiàng)準(zhǔn)備；二是按照風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)期末余額的一定比例從凈利潤(rùn)中提取的一般準(zhǔn)備。在足額提取上述準(zhǔn)備后，其凈資產(chǎn)仍有結(jié)余的，應(yīng)繼續(xù)提取其他貸款損失準(zhǔn)備、壞賬準(zhǔn)備、長(zhǎng)期投資減值準(zhǔn)備及一般準(zhǔn)備（未提足部分）。申請(qǐng)人在申報(bào)籌建時(shí)要根據(jù)轄內(nèi)農(nóng)村信用社的資產(chǎn)質(zhì)量及經(jīng)營(yíng)情況，提交與資本充足率達(dá)標(biāo)規(guī)劃相結(jié)合的2008年底前呆賬準(zhǔn)備分年計(jì)提規(guī)劃及不良貸款處臵計(jì)劃。

從2009年起，設(shè)立農(nóng)村銀行，申請(qǐng)人轄內(nèi)農(nóng)村信用社的貸款損失準(zhǔn)備充足率應(yīng)符合商業(yè)銀行的審慎監(jiān)管要求。

（二）關(guān)于?實(shí)施辦法?第一百七十二條、第一百七十四條有關(guān)農(nóng)村銀行董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)及行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)等擬任人的學(xué)歷要求

擬任人的學(xué)歷證明應(yīng)是國(guó)家承認(rèn)的學(xué)歷證書，主要包括：國(guó)家教育主管部門批準(zhǔn)具有舉辦學(xué)歷教育資格的普通高等學(xué)校（含培養(yǎng)研究生的科研單位）、成人高等學(xué)校、民辦學(xué)歷學(xué)校所頒發(fā)的學(xué)歷證書，通過(guò)自學(xué)考試、由國(guó)務(wù)院自學(xué)考試委員會(huì)授權(quán)各省（自治區(qū)、直轄市）自學(xué)考試委員會(huì)頒發(fā)的自學(xué)考試畢業(yè)證書，經(jīng)國(guó)家教育主管部門批準(zhǔn)在黨校、成人高校、軍事院校設(shè)立的全日制普通班中就讀的學(xué)生所取得的畢業(yè)證書，學(xué)歷文憑考試學(xué)校頒發(fā)的畢業(yè)證書，普通高校以遠(yuǎn)程教育形式舉辦的高等學(xué)歷教育所頒發(fā)的畢業(yè)證書，以及符合?中國(guó)人民解放軍院校學(xué)歷證書管理暫行規(guī)定?所頒發(fā)的學(xué)歷證書。

擬任人持符合上述條件的學(xué)歷證書可視為符合相關(guān)學(xué)歷要求。其中，擬任人在1991年以后獲得的學(xué)歷證書，可在中國(guó)高等教育學(xué)歷證書查詢網(wǎng)站（中國(guó)高等教育學(xué)生信息網(wǎng)，網(wǎng)址http://.cn）查詢或由全國(guó)高校學(xué)生信息咨詢與就業(yè)指導(dǎo)中心及其授權(quán)的代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行學(xué)歷認(rèn)證；對(duì)擬任人在1991年以前獲得的、確實(shí)無(wú)法查詢或認(rèn)證的學(xué)歷證書，擬任人應(yīng)提交由省級(jí)教育行政主管部門出具的確認(rèn)其學(xué)歷的有效證明。

對(duì)在縣（市、區(qū)）設(shè)立的農(nóng)村銀行，其董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)或副行長(zhǎng)等擬任人的學(xué)歷未達(dá)到上述要求，且不符合?實(shí)施辦法?第一百七十五條、第一百七十六條規(guī)定的，如監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)為擬任人具備擬任職務(wù)所需的專業(yè)知識(shí)、技能、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)與管理能力，且擬任人已通過(guò)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行的考試、考核的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可依據(jù)?中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于對(duì)農(nóng)村信用社省聯(lián)社等機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格不再進(jìn)行個(gè)案審核有關(guān)問(wèn)題的通知?（銀監(jiān)辦發(fā)?2006?51號(hào)）的要求，僅就其學(xué)歷方面進(jìn)行個(gè)案審核，但個(gè)案審核人數(shù)不得超過(guò)1人。

（三）關(guān)于農(nóng)村銀行法人機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的冠名方式

1．在縣或縣級(jí)市（以下統(tǒng)稱縣（市））設(shè)立的農(nóng)村銀行，冠名為“?。▍^(qū)、市）名＋縣（市）名＋農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司/農(nóng)村合作銀行”或“地級(jí)市名＋縣（市）名＋農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司/農(nóng)村合作銀行”。

2．在地級(jí)市設(shè)立的農(nóng)村銀行，冠名為“?。▍^(qū)、市）名＋地級(jí)市名＋農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司/農(nóng)村合作銀行”或“地級(jí)市名＋農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司/農(nóng)村合作銀行”。

3．在地級(jí)市的市轄區(qū)設(shè)立的農(nóng)村銀行，冠名為“?。▍^(qū)、市）名＋地級(jí)市名＋市轄區(qū)名農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司/農(nóng)村合作銀行”或“地級(jí)市名＋市轄區(qū)名＋農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司/農(nóng)村合作銀行”。

4．在地級(jí)市內(nèi)跨市轄區(qū)或跨縣（市）設(shè)立的農(nóng)村銀行，冠名為“?。▍^(qū)、市）名＋地級(jí)市名＋字號(hào)＋農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司/農(nóng)村合作銀行”或“地級(jí)市名＋字號(hào)＋農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司/農(nóng)村合作銀行”。

5．農(nóng)村銀行的支行冠名為：“××××銀行××（地名或街道名）支行”；分理處冠名為：“××××銀行××（地名或街道名）分理處”；儲(chǔ)蓄所冠名為：“××××銀行××（地名或街道名）儲(chǔ)蓄所”。

申請(qǐng)人在申請(qǐng)籌建農(nóng)村銀行前，應(yīng)向企業(yè)登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)名稱預(yù)先核準(zhǔn)。申請(qǐng)人遞交籌建申請(qǐng)等材料時(shí)，應(yīng)同時(shí)提交由企業(yè)登記機(jī)關(guān)出具的?企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書?。

（四）關(guān)于農(nóng)村銀行分支機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入及開業(yè)問(wèn)題

農(nóng)村銀行一經(jīng)成立，其設(shè)立申請(qǐng)人轄內(nèi)原農(nóng)村信用社即應(yīng)依法自行解散，相關(guān)債權(quán)、債務(wù)由新設(shè)立的農(nóng)村銀行承繼。對(duì)在原農(nóng)村信用社住所設(shè)立農(nóng)村銀行分支機(jī)構(gòu)的，在銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)農(nóng)村銀行開業(yè)后、農(nóng)村銀行辦理注冊(cè)登記前，由相關(guān)銀監(jiān)局一次性核準(zhǔn)其分支機(jī)構(gòu)開業(yè)的申請(qǐng)事項(xiàng)。申請(qǐng)人應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)上繳原農(nóng)村信用社金融許可證并領(lǐng)取農(nóng)村銀行法人機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)金融許可證，到工商行政管理機(jī)關(guān)辦理農(nóng)村銀行的注冊(cè)登記手續(xù)及原農(nóng)村信用社的注銷手續(xù)。農(nóng)村銀行設(shè)立后，本部及其分支機(jī)構(gòu)均應(yīng)啟用新的金融許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、印章、憑證、牌匾等。

對(duì)農(nóng)村銀行成立后新設(shè)分支機(jī)構(gòu)的，銀監(jiān)局一律按照?實(shí)施辦法?規(guī)定的條件和程序受理、審查并決定。

二、加強(qiáng)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管，做好市場(chǎng)準(zhǔn)入工作

（一）堅(jiān)持標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范流程，提高市場(chǎng)準(zhǔn)入工作的質(zhì)量和效率

各銀監(jiān)局應(yīng)嚴(yán)格按照?實(shí)施辦法?以及本通知的要求，對(duì)轄內(nèi)農(nóng)村銀行設(shè)立事項(xiàng)進(jìn)行受理、初步審查或受理、審查并決定。

各銀監(jiān)局應(yīng)認(rèn)真做好農(nóng)村銀行設(shè)立的事前指導(dǎo)工作，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題要及時(shí)通知并要求申請(qǐng)人予以改進(jìn)和糾正，切實(shí)提高市場(chǎng)準(zhǔn)入質(zhì)量。要嚴(yán)格按照行政許可事項(xiàng)的條件、程序、期限等要求，規(guī)范農(nóng)村銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的工作流程和操作程序。在審核農(nóng)村銀行設(shè)立事項(xiàng)的過(guò)程中，要重點(diǎn)審查申請(qǐng)人轄內(nèi)農(nóng)村信用社資產(chǎn)質(zhì)量及貸款五級(jí)分類情況、呆賬準(zhǔn)備提取情況、財(cái)務(wù)狀況及盈利能力、資本充足情況、受贈(zèng)資產(chǎn)變現(xiàn)情況以及擬設(shè)立機(jī)構(gòu)的公司治理或法人治理、資本結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)規(guī)劃和策略、預(yù)計(jì)財(cái)務(wù)狀況以及資本充足率等內(nèi)容，發(fā)現(xiàn)隱患，要督促申請(qǐng)人及時(shí)進(jìn)行整改。對(duì)經(jīng)過(guò)整改仍不符合準(zhǔn)入條件的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可依法做出撤銷其籌建的行政許可，并辦理相關(guān)注銷手續(xù)，防止將不穩(wěn)健因素帶入農(nóng)村銀行。同時(shí)，各銀監(jiān)局要建立法人機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入的審慎評(píng)估機(jī)制，在監(jiān)管綜合評(píng)級(jí)、經(jīng)營(yíng)狀況、社區(qū)需求和金融市場(chǎng)容量等方面進(jìn)行綜合評(píng)估的基礎(chǔ)上，指導(dǎo)農(nóng)村銀行合理布局。

（二）加強(qiáng)對(duì)董事和高級(jí)管理人員任職資格管理，做好對(duì)董事和高級(jí)管理人員履職評(píng)價(jià)工作，做到從任職資格管理到履職評(píng)價(jià)的持續(xù)監(jiān)管

各銀監(jiān)局應(yīng)按照?實(shí)施辦法?和銀監(jiān)辦發(fā)?2006?51號(hào)文的要求，依法審核農(nóng)村銀行董事和高級(jí)管理人員的任職資格，嚴(yán)格控制個(gè)案審核人員的數(shù)量。要引導(dǎo)并鼓勵(lì)農(nóng)村銀行面向社會(huì)公開招聘符合任職資格條件的、能夠帶領(lǐng)農(nóng)村銀行實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代金融企業(yè)目標(biāo)的高級(jí)管理人員，以更新經(jīng)營(yíng)管理理念，提高經(jīng)營(yíng)管理水平。要建立董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員任職資格考試制度，考試不合格的，不能取得任職資格。要堅(jiān)持資格監(jiān)管與行為監(jiān)管并重的原則，認(rèn)真做好對(duì)董事和高級(jí)管理人員履職行為的評(píng)價(jià)工作，建立正向激勵(lì)機(jī)制。要加強(qiáng)對(duì)董事和高級(jí)管理人員勤勉盡責(zé)情況的考核和問(wèn)責(zé)，對(duì)履職行為評(píng)價(jià)不合格的，應(yīng)在及時(shí)采取監(jiān)管措施或行政處罰的同時(shí)，責(zé)成農(nóng)村銀行的有權(quán)機(jī)構(gòu)及時(shí)予以罷免或解聘其職務(wù)；對(duì)有嚴(yán)重違法、違紀(jì)或違規(guī)行為以及因失職造成重大損失的董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員，要依法取消其一定年限直至終身的任職資格，確保其依法合規(guī)履行職責(zé)，為提高農(nóng)村銀行經(jīng)營(yíng)管

理水平和促進(jìn)其穩(wěn)健發(fā)展提供保障。

（三）加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)新業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)的研究，依法做好業(yè)務(wù)準(zhǔn)入工作

各銀監(jiān)局要按照加強(qiáng)監(jiān)管、防范風(fēng)險(xiǎn)的要求，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)的前瞻性研究和窗口指導(dǎo)，推動(dòng)農(nóng)村銀行適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，創(chuàng)新服務(wù)手段、交易工具和業(yè)務(wù)品種，大力發(fā)展結(jié)算、信用卡以及理財(cái)服務(wù)等中間業(yè)務(wù)，督促農(nóng)村銀行從引進(jìn)人才、加強(qiáng)培訓(xùn)、加大技術(shù)投入、IT支持、風(fēng)險(xiǎn)管理、績(jī)效考評(píng)等方面創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制，在內(nèi)控先行、風(fēng)險(xiǎn)可控、成本可算的前提下加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度，并依法做好農(nóng)村銀行的業(yè)務(wù)準(zhǔn)入工作。

（四）建立信息共享機(jī)制，提高市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的有效性

各銀監(jiān)局要加強(qiáng)農(nóng)村銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入工作與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查以及風(fēng)險(xiǎn)查處等工作的有機(jī)結(jié)合，建立溝通、協(xié)調(diào)以及信息共享機(jī)制，并根據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查以及監(jiān)管綜合評(píng)級(jí)結(jié)果，對(duì)農(nóng)村銀行在分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、新業(yè)務(wù)開辦等方面適時(shí)采取監(jiān)管措施，以建立扶優(yōu)限劣、激勵(lì)與約束相結(jié)合的市場(chǎng)機(jī)制，提高監(jiān)管的有效性。

（五）加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管人員的培訓(xùn)，做好市場(chǎng)準(zhǔn)入工作

各銀監(jiān)局要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，進(jìn)一步提高監(jiān)管人員的業(yè)務(wù)水平，在為申請(qǐng)人提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的同時(shí)，應(yīng)確保在市場(chǎng)準(zhǔn)入環(huán)節(jié)充分體現(xiàn)監(jiān)管的公平、公正和效率原則。

請(qǐng)各銀監(jiān)局速將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)農(nóng)村信用社、農(nóng)村銀行。

第三篇：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)《農(nóng)村合作銀行監(jiān)管工作意見(jiàn)》《農(nóng)村商業(yè)銀行監(jiān)管工作意見(jiàn)》的通知

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)《農(nóng)村合作銀行監(jiān)管工作意見(jiàn)》《農(nóng)村商業(yè)銀行監(jiān)管工作意見(jiàn)》的通知

（銀監(jiān)發(fā)?2005?28號(hào) 2005年6月6日）

各銀監(jiān)局：

為加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行的監(jiān)管工作，銀監(jiān)會(huì)制定了《農(nóng)村合作銀行監(jiān)管工作意見(jiàn)》、《農(nóng)村商業(yè)銀行監(jiān)管工作意見(jiàn)》。現(xiàn)將這兩個(gè)意見(jiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)結(jié)合實(shí)際認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

請(qǐng)將這兩個(gè)意見(jiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給轄內(nèi)農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行。

二○○五年六月六日

農(nóng)村合作銀行監(jiān)管工作意見(jiàn)

為促進(jìn)農(nóng)村合作銀行持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》及有關(guān)規(guī)章制度，現(xiàn)就加強(qiáng)農(nóng)村合作銀行監(jiān)管工作提出如下意見(jiàn)：

一、監(jiān)管原則與目標(biāo)

（一）監(jiān)管原則

按照“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念和“明確目標(biāo)、區(qū)別對(duì)待、分步提高”的基本原則，2007年以前，參照農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對(duì)農(nóng)村合作銀行實(shí)施監(jiān)管，參照商業(yè)銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施影子評(píng)價(jià)。從2007年起，在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管領(lǐng)域，按照商業(yè)銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與要求，對(duì)農(nóng)村合作銀行實(shí)施監(jiān)管；在部分監(jiān)管指標(biāo)及監(jiān)管指標(biāo)計(jì)算口徑方面，要考慮農(nóng)村合作銀行金融服務(wù)的特殊性，實(shí)施有效監(jiān)管。

（二）監(jiān)管目標(biāo)

1.2006年底以前，按《農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和預(yù)警指標(biāo)體系（試行）》口徑計(jì)算，農(nóng)村合作銀行資本充足率應(yīng)始終保持在8%以上；不良貸款余額及不良貸款比例實(shí)現(xiàn)“雙降”，按五級(jí)分類口徑，平均不良貸款比例達(dá)到8%以下。

2.2007年底，按《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》計(jì)算，農(nóng)村合作銀行資本充足率達(dá)到8%以上；按五級(jí)分類口徑，多數(shù)農(nóng)村合作銀行不良貸款比例達(dá)到5%以下。

3.2007年底，其他主要風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)基本達(dá)到商業(yè)銀行監(jiān)管要求；在全國(guó)銀行系統(tǒng)綜合評(píng)級(jí)中處于良好水平。

各級(jí)監(jiān)管部門應(yīng)督促農(nóng)村合作銀行測(cè)算主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)，制定分期達(dá)標(biāo)規(guī)劃與措施。監(jiān)管部門應(yīng)每半年就達(dá)標(biāo)進(jìn)展及完成情況進(jìn)行考核評(píng)價(jià)。

二、資本監(jiān)管

（三）強(qiáng)化資本充足率考核

資本監(jiān)管是增強(qiáng)農(nóng)村合作銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力、約束資產(chǎn)擴(kuò)張沖動(dòng)、控制風(fēng)險(xiǎn)程度的有效手段，是防范金融風(fēng)險(xiǎn)、增強(qiáng)社會(huì)信譽(yù)、完善市場(chǎng)約束的必經(jīng)之路。農(nóng)村合作銀行應(yīng)按“五級(jí)分類－提足撥備－做實(shí)利潤(rùn)－資本充足率達(dá)標(biāo)”的步驟，對(duì)照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》(中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2004年第2號(hào))、《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》（銀發(fā)?2002?98號(hào)）和《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)資本充足率統(tǒng)計(jì)制度的通知》（銀監(jiān)通?2004?18號(hào)），完成各項(xiàng)工作，達(dá)到資本監(jiān)管要求?？紤]到農(nóng)村合作銀行資金運(yùn)用的特點(diǎn)，農(nóng)戶小額信用貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重將單獨(dú)設(shè)定。

（四）制定資本充足率達(dá)標(biāo)規(guī)劃 農(nóng)村合作銀行開業(yè)6個(gè)月內(nèi)，應(yīng)按照《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于報(bào)送資本充足率達(dá)標(biāo)規(guī)劃的通知》(銀監(jiān)辦通?2004?113號(hào))的要求，向監(jiān)管部門報(bào)送資本充足率達(dá)標(biāo)規(guī)劃。

（五）提高撥備充足程度

撥備的充足程度反映了風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力，也是影響資本充足率水平的重要因素。農(nóng)村合作銀行應(yīng)以貸款五級(jí)分類數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，計(jì)算應(yīng)提貸款損失準(zhǔn)備水平。貸款損失準(zhǔn)備未提足的農(nóng)村合作銀行，應(yīng)在每年利潤(rùn)分配前補(bǔ)提貸款損失準(zhǔn)備，使貸款損失準(zhǔn)備充足率逐年提高。資本充足率達(dá)標(biāo)而貸款損失準(zhǔn)備未提足的農(nóng)村合作銀行，應(yīng)優(yōu)化資本凈額結(jié)構(gòu)，逐年提高撥備充足率，滿足風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增長(zhǎng)對(duì)資本的要求。貸款損失準(zhǔn)備已提足的農(nóng)村合作銀行，應(yīng)將貸款損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%。

農(nóng)村合作銀行在提取貸款損失準(zhǔn)備的同時(shí)，應(yīng)按照會(huì)計(jì)核算謹(jǐn)慎性原則和監(jiān)管要求，提取其他風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)準(zhǔn)備。

（六）形成有效的資本補(bǔ)充機(jī)制 農(nóng)村合作銀行資本金補(bǔ)充機(jī)制，包括增資擴(kuò)股與自我補(bǔ)充兩個(gè)渠道。增資擴(kuò)股主要采用向原股東配股、在轄區(qū)擴(kuò)募新股兩種方式。鼓勵(lì)符合條件的農(nóng)村合作銀行以發(fā)行次級(jí)債方式補(bǔ)充附屬資本。農(nóng)村合作銀行每次增資擴(kuò)股應(yīng)募集相對(duì)充足的股本，使二至三年內(nèi)股本總額保持穩(wěn)定，并符合資本充足率監(jiān)管要求。為增強(qiáng)新股東入股的動(dòng)力，農(nóng)村合作銀行可研究建立股份轉(zhuǎn)讓流通機(jī)制。

農(nóng)村合作銀行應(yīng)提高自我補(bǔ)充資本能力，一是提高盈利能力；二是補(bǔ)提撥備；三是利潤(rùn)分配中，將現(xiàn)金分紅水平控制在合理比率內(nèi)，鼓勵(lì)股份股利分紅方式，增加留存收益。

各級(jí)監(jiān)管部門應(yīng)密切監(jiān)測(cè)農(nóng)村合作銀行資本充足率變動(dòng)情況，深入分析資本充足率變動(dòng)原因，及時(shí)預(yù)警。對(duì)資本充足率持續(xù)下降、不能完成達(dá)標(biāo)規(guī)劃的，要及時(shí)在資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)、利潤(rùn)分配等方面采取監(jiān)管措施。監(jiān)管部門應(yīng)對(duì)農(nóng)村合作銀行增資擴(kuò)股工作予以指導(dǎo)和審查。

三、資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管

（七）全面推行貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類 農(nóng)村合作銀行應(yīng)按照《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于推進(jìn)和完善貸款風(fēng)險(xiǎn)分類工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)?2003?22號(hào)），2005年全面推行貸款五級(jí)分類。逐步建立貸款管理系統(tǒng)及客戶信息系統(tǒng)。

（八）保證貸款五級(jí)分類質(zhì)量和真實(shí)性

農(nóng)村合作銀行在貸款五級(jí)分類初分完成后，應(yīng)對(duì)分類結(jié)果準(zhǔn)確性、分類認(rèn)定依據(jù)適當(dāng)性進(jìn)行復(fù)查，持續(xù)完善五級(jí)分類制度，嚴(yán)格分類標(biāo)準(zhǔn)，不斷提高分類的準(zhǔn)確性。農(nóng)村合作銀行應(yīng)按五級(jí)分類和貸款逾期時(shí)間兩個(gè)口徑統(tǒng)計(jì)上報(bào)相關(guān)數(shù)據(jù)。

（九）防范大客戶貸款與集團(tuán)貸款風(fēng)險(xiǎn)

農(nóng)村合作銀行應(yīng)高度重視大客戶貸款、集團(tuán)貸款風(fēng)險(xiǎn)，充分關(guān)注授信的行業(yè)、地域集中度風(fēng)險(xiǎn)。參照《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2003年第5號(hào)），健全授信管理辦法，嚴(yán)格授信管理，防范信用風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)村合作銀行單一客戶授信集中度不得超過(guò)15%，杜絕新增超比例單戶貸款。農(nóng)村合作銀行開業(yè)前已經(jīng)超標(biāo)的單戶授信，應(yīng)制定壓縮計(jì)劃，于2007年底以前達(dá)標(biāo)。

（十）完善股東與社區(qū)貸款管理 農(nóng)村合作銀行對(duì)股東與社區(qū)的貸款，既要體現(xiàn)優(yōu)先為股東、為社區(qū)提供金融服務(wù)的合作原則，也要充分貫徹金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范的貸款原則。農(nóng)村合作銀行應(yīng)在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上，制定股東及社區(qū)貸款政策，參考《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》（中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2004年第3號(hào)），對(duì)關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行管理。農(nóng)村合作銀行應(yīng)將股東貸款、關(guān)聯(lián)交易管理辦法報(bào)監(jiān)管部門備案。農(nóng)村合作銀行董事會(huì)或監(jiān)事會(huì)應(yīng)每年對(duì)單戶大額貸款、關(guān)聯(lián)交易實(shí)施定期審計(jì)，對(duì)貸款審批程序合規(guī)性及貸款風(fēng)險(xiǎn)作出評(píng)價(jià)，并將專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告報(bào)送監(jiān)管部門。

（十一）切實(shí)提高資產(chǎn)質(zhì)量

農(nóng)村合作銀行應(yīng)高度重視資產(chǎn)質(zhì)量管理，完善貸款等授信業(yè)務(wù)的審批管理制度，提高貸款風(fēng)險(xiǎn)分析及管理能力，嚴(yán)把新增貸款質(zhì)量關(guān)。各銀監(jiān)局應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村合作銀行貸款結(jié)構(gòu)特點(diǎn)，設(shè)定正常貸款遷徒率考核標(biāo)準(zhǔn)。不良貸款率低于3%的農(nóng)村合作銀行，不應(yīng)再簡(jiǎn)單關(guān)注“雙降”指標(biāo)，而應(yīng)著重形成充分的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。

各級(jí)監(jiān)管部門應(yīng)督促農(nóng)村合作銀行按時(shí)完成貸款五級(jí)分類工作，結(jié)合貸款遷徙率和貸款偏離度指標(biāo)，對(duì)貸款五級(jí)分類質(zhì)量和真實(shí)性進(jìn)行檢查。監(jiān)管部門應(yīng)密切監(jiān)測(cè)農(nóng)村合作銀行不良貸款變動(dòng)及遷徙情況，深入分析原因，采取相應(yīng)監(jiān)管措施。對(duì)不良貸款比例未按期達(dá)標(biāo)、新增貸款風(fēng)險(xiǎn)較大的機(jī)構(gòu)，應(yīng)列為監(jiān)管關(guān)注對(duì)象，加強(qiáng)監(jiān)管。

四、法人治理監(jiān)管

（十二）優(yōu)化股權(quán)設(shè)臵、改善股東質(zhì)量

1.合理設(shè)臵股權(quán)。股權(quán)結(jié)構(gòu)合理是完善法人治理的基礎(chǔ)。農(nóng)村合作銀行股權(quán)設(shè)臵，一要提高投資股、法人股的比重，二要提高單個(gè)股東持股比例。既要改善持股比例過(guò)于分散導(dǎo)致的股東對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)與發(fā)展不夠關(guān)注和“內(nèi)部人控制”問(wèn)題，也要避免“一股獨(dú)大”、少數(shù)股東聯(lián)合行動(dòng)對(duì)銀行不當(dāng)控制問(wèn)題。

（1）提高投資股、法人股比重。農(nóng)村合作銀行投資股比例應(yīng)達(dá)到60%以上。內(nèi)部職工股、社會(huì)自然人股、法人股比重根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展情況合理配臵：職工股不得超過(guò)總股本的25%，取消社會(huì)自然人股不得少于30%的要求，提高法人股所占比例。在經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的地區(qū)，法人股應(yīng)占較大比重。

（2）適當(dāng)提高單個(gè)法人股東持股比例。法人股東構(gòu)成，宜以分散持股的中小企業(yè)為基礎(chǔ)，兼有若干家持股比例相當(dāng)、利益獨(dú)立、持股比例在3%左右的優(yōu)秀企業(yè)。

已開業(yè)農(nóng)村合作銀行應(yīng)通過(guò)增資擴(kuò)股及股權(quán)轉(zhuǎn)讓優(yōu)化股權(quán)設(shè)臵。

2.改善股東結(jié)構(gòu)和質(zhì)量。農(nóng)村合作銀行在增資擴(kuò)股時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)引進(jìn)業(yè)績(jī)突出，有利于促進(jìn)農(nóng)村合作銀行完善法人治理的法人股東，監(jiān)管部門應(yīng)鼓勵(lì)和支持農(nóng)村合作銀行引進(jìn)合格的境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者。

（十三）完善法人治理

1.健全董事會(huì)機(jī)能，發(fā)揮董事會(huì)作用。一是優(yōu)化董事會(huì)構(gòu)成。董事會(huì)中職工、社會(huì)自然人（包括農(nóng)戶）、法人（包括中小企業(yè)、大企業(yè)）代表比例宜基本平衡，與股權(quán)結(jié)構(gòu)相對(duì)應(yīng)；設(shè)1－2名獨(dú)立董事，開業(yè)時(shí)或開業(yè)一年內(nèi)到位。二是提高董事履職能力。加強(qiáng)對(duì)董事的培訓(xùn)，提高董事的專業(yè)水平和責(zé)任感；吸收具有專業(yè)知識(shí)、關(guān)注銀行發(fā)展的人士進(jìn)入董事會(huì)。三是明確董事會(huì)職責(zé)。董事會(huì)例會(huì)應(yīng)有明確的議題和決策事項(xiàng)。董事會(huì)應(yīng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部審計(jì)、關(guān)聯(lián)交易、薪酬等方面的領(lǐng)導(dǎo)決策職責(zé)。規(guī)模小的農(nóng)村合作銀行，董事會(huì)下可不單獨(dú)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)、審計(jì)、薪酬等專業(yè)委員會(huì)，但董事會(huì)的相應(yīng)職責(zé)不得缺失，應(yīng)建立履職保障機(jī)制。

2.建立董事會(huì)與高級(jí)管理層分工協(xié)作的關(guān)系，提高內(nèi)部透明度。對(duì)重大經(jīng)營(yíng)管理事項(xiàng)，高級(jí)管理人員應(yīng)向董事會(huì)全體成員披露詳細(xì)情況，杜絕少數(shù)人控制現(xiàn)象。

3.充分發(fā)揮監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督制約作用。加強(qiáng)監(jiān)事會(huì)的獨(dú)立性，充實(shí)監(jiān)事會(huì)的力量，提高監(jiān)事素質(zhì)。監(jiān)事會(huì)應(yīng)明確制定工作計(jì)劃，履行法定職責(zé)。

4.貫徹現(xiàn)代金融企業(yè)管理方式。農(nóng)村合作銀行應(yīng)按現(xiàn)代銀行管理要求，重新整合業(yè)務(wù)流程和管理流程，提高經(jīng)營(yíng)效率，由粗放經(jīng)營(yíng)模式向集約經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變。農(nóng)村合作銀行應(yīng)大力提高高級(jí)管理人員和從業(yè)人員素質(zhì)，深化勞動(dòng)用工人事制度改革，建立市場(chǎng)化的人力資源管理體制和有效的激勵(lì)約束機(jī)制，積極引進(jìn)管理人才與專業(yè)人才，建立“能者上、庸者下”的用人機(jī)制。

（十四）加強(qiáng)對(duì)高級(jí)管理人員履職行為監(jiān)管 自2005年起，監(jiān)管部門要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村合作銀行董事、高級(jí)管理人員履職行為的監(jiān)管。從合規(guī)性、法人治理完善和經(jīng)營(yíng)機(jī)制轉(zhuǎn)換程度、內(nèi)控機(jī)制建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)等方面進(jìn)行全方位的考核評(píng)價(jià)。對(duì)不能適應(yīng)農(nóng)村合作銀行改革發(fā)展的高級(jí)管理人員和董事，監(jiān)管部門應(yīng)將有關(guān)情況通報(bào)行業(yè)管理部門、董事會(huì)或股東大會(huì)；對(duì)問(wèn)題嚴(yán)重的人員，監(jiān)管部門應(yīng)建議或責(zé)令股東大會(huì)、董事會(huì)對(duì)相關(guān)人員予以調(diào)換，必要時(shí)依法取消其相應(yīng)的任職資格。

（十五）合理設(shè)臵和管理分支機(jī)構(gòu)

農(nóng)村合作銀行分支機(jī)構(gòu)宜采取扁平化模式，縮短決策流程，提高管理效率。農(nóng)村合作銀行應(yīng)統(tǒng)籌轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)布局，重新整合確定分支機(jī)構(gòu)功能，不應(yīng)將原農(nóng)村信用社簡(jiǎn)單翻牌。應(yīng)按現(xiàn)代銀行管理與風(fēng)險(xiǎn)管理要求制定分支機(jī)構(gòu)授權(quán)辦法和考核制度，加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的管理。

各級(jí)監(jiān)管部門應(yīng)適當(dāng)列席股東大會(huì)及董事會(huì)會(huì)議，對(duì)農(nóng)村合作銀行法人治理的落實(shí)情況、完善程度進(jìn)行評(píng)價(jià)。對(duì)農(nóng)村合作銀行法人治理中存在的問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)采取監(jiān)管措施，督促、指導(dǎo)農(nóng)村合作銀行整改完善。

五、內(nèi)部控制監(jiān)管

（十六）健全內(nèi)部控制體系

農(nóng)村合作銀行應(yīng)在全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架內(nèi)，健全內(nèi)部控制體系，在控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、控制活動(dòng)、信息溝通、內(nèi)部監(jiān)控等方面予以完善。

農(nóng)村合作銀行完善內(nèi)部控制體系，主要包括如下內(nèi)容：1.明確董事會(huì)在完善內(nèi)部控制方面的首要職責(zé)；2.建立覆蓋所有業(yè)務(wù)品種和業(yè)務(wù)流程的內(nèi)部控制制度，明確授信、投資、存款等主要業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)政策、業(yè)務(wù)程序及操作規(guī)范；3.建立有效的信息收集、分類、識(shí)別、評(píng)價(jià)制度，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及測(cè)量能力，有效管理風(fēng)險(xiǎn)；4.強(qiáng)化內(nèi)部控制各項(xiàng)制度的貫徹執(zhí)行；5.保證內(nèi)部控制取得預(yù)期效果。

（十七）強(qiáng)化內(nèi)部審計(jì)與內(nèi)部控制自我評(píng)估 農(nóng)村合作銀行應(yīng)建立獨(dú)立嚴(yán)格的內(nèi)部審計(jì)系統(tǒng)，配備充足的稽核力量，檢查內(nèi)部控制貫徹落實(shí)情況，促進(jìn)內(nèi)部控制體系的及時(shí)改進(jìn)，改善內(nèi)部控制質(zhì)量。此外，還應(yīng)建立內(nèi)部控制自我評(píng)價(jià)體系，由董事會(huì)負(fù)責(zé)每年對(duì)經(jīng)營(yíng)效果進(jìn)行評(píng)價(jià)，對(duì)內(nèi)部控制質(zhì)量進(jìn)行自我評(píng)估，總結(jié)形成內(nèi)部控制自我評(píng)估報(bào)告，并報(bào)送監(jiān)管部門。

（十八）促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理

農(nóng)村合作銀行應(yīng)樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理念，全面提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力。對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)予以識(shí)別、測(cè)量與管理，建立以經(jīng)濟(jì)資本約束經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的管理模式，健全相應(yīng)的內(nèi)部控制，將風(fēng)險(xiǎn)控制在能夠承受的程度之內(nèi)。農(nóng)村合作銀行應(yīng)參照《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2004年第10號(hào)），明確市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的責(zé)任部門，提出各個(gè)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，切實(shí)控制投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；按照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)?2004?51號(hào)），落實(shí)授信盡職情況的審查工作，加強(qiáng)貸款責(zé)任人追究機(jī)制；加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度，切實(shí)防范操作風(fēng)險(xiǎn)。

各級(jí)監(jiān)管部門要督促農(nóng)村合作銀行完善內(nèi)控體系建設(shè)，提高內(nèi)部控制效果，增強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力；按照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》（中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2004年第9號(hào)），對(duì)農(nóng)村合作銀行內(nèi)部控制進(jìn)行評(píng)價(jià)；對(duì)農(nóng)村合作銀行風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重程度進(jìn)行評(píng)價(jià)，防范經(jīng)營(yíng)中風(fēng)險(xiǎn)的累積，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處臵。

六、信息透明度監(jiān)管

（十九）制定并落實(shí)信息披露辦法 自2005年開始，所有農(nóng)村合作銀行均應(yīng)聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)其會(huì)計(jì)報(bào)表進(jìn)行審計(jì)，并編制年報(bào)。農(nóng)村合作銀行應(yīng)參照《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》（中國(guó)人民銀行令?2002?第6號(hào)）和《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于規(guī)范股份制商業(yè)銀行報(bào)告內(nèi)容的通知》（銀監(jiān)發(fā)?2004?8號(hào)）的要求，研究制定本行信息披露的要素、程序、范圍和方式，每年4月底之前向股東、社會(huì)披露有關(guān)信息，并循序漸進(jìn)，逐步擴(kuò)大信息披露內(nèi)容與范圍。

七、明確市場(chǎng)定位，履行服務(wù)“三農(nóng)”職責(zé)（二十）明確市場(chǎng)定位

農(nóng)村合作銀行應(yīng)積極適應(yīng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，明確“以市場(chǎng)為導(dǎo)向，立足縣域，服務(wù)三農(nóng)”的市場(chǎng)定位，保持穩(wěn)健的業(yè)務(wù)發(fā)展速度。農(nóng)村合作銀行應(yīng)主動(dòng)開展金融創(chuàng)新，采用適宜的貸款政策與靈活的定價(jià)方式，積極為當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)服務(wù)，為城鎮(zhèn)居民和農(nóng)戶服務(wù)；開拓性地研究制定向微小企業(yè)提供貸款服務(wù)的辦法。農(nóng)村合作銀行不宜與大型銀行爭(zhēng)奪大型項(xiàng)目和大客戶市場(chǎng)。

（二十一）支持“三農(nóng)”發(fā)展

農(nóng)村合作銀行應(yīng)有明確的支農(nóng)目標(biāo)，制定優(yōu)先滿足社區(qū)內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)對(duì)金融服務(wù)需求的服務(wù)政策。農(nóng)村合作銀行支農(nóng)貸款在貸款余額及新增額中的比例，由銀監(jiān)局商行業(yè)管理部門、地方政府后根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展與農(nóng)村合作銀行實(shí)際確定，并適時(shí)做出調(diào)整。

各級(jí)監(jiān)管部門應(yīng)引導(dǎo)農(nóng)村合作銀行切實(shí)貫徹市場(chǎng)定位方向，實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)合理均衡發(fā)展，對(duì)支持“三農(nóng)”目標(biāo)完成情況進(jìn)行考核。鼓勵(lì)支持農(nóng)村合作銀行管理與業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提升農(nóng)村合作銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

八、持續(xù)審慎監(jiān)管

（二十二）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 1.監(jiān)管報(bào)告。銀監(jiān)局應(yīng)將農(nóng)村合作銀行作為單獨(dú)一類機(jī)構(gòu)，每季將法人數(shù)據(jù)及匯總數(shù)據(jù)上報(bào)銀監(jiān)會(huì)。銀監(jiān)分局應(yīng)每半撰寫單個(gè)法人風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告，每撰寫單個(gè)法人監(jiān)管報(bào)告；轄內(nèi)農(nóng)村合作銀行3家(含)以上的，銀監(jiān)局應(yīng)每半撰寫綜合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告，每撰寫綜合監(jiān)管報(bào)告。

2.綜合評(píng)級(jí)。2007年以前，各級(jí)監(jiān)管部門應(yīng)按照《農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和預(yù)警指標(biāo)體系（試行）》（銀監(jiān)發(fā)?2004?1號(hào)）對(duì)農(nóng)村合作銀行綜合評(píng)級(jí)，農(nóng)村合作銀行應(yīng)達(dá)到A級(jí)以上，對(duì)綜合評(píng)價(jià)A－級(jí)以下的，列為重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象，加強(qiáng)監(jiān)管；同時(shí)參照《股份制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系（暫行）》（銀監(jiān)發(fā)?2004?3號(hào)）對(duì)農(nóng)村合作銀行實(shí)施影子評(píng)價(jià)。從2007年開始，對(duì)農(nóng)村合作銀行按商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)辦法進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，綜合評(píng)級(jí)處于中等和中等以下的，按一行一策采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

3.定期磋商。監(jiān)管部門應(yīng)建立與農(nóng)村合作銀行董事會(huì)、高級(jí)管理層的定期磋商制度，及時(shí)溝通監(jiān)管意見(jiàn)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，加強(qiáng)窗口指導(dǎo)。

（二十三）現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 1.做好現(xiàn)場(chǎng)檢查規(guī)劃。一是常規(guī)序時(shí)檢查，在農(nóng)村合作銀行開業(yè)兩年內(nèi)應(yīng)實(shí)施一次全面檢查；常規(guī)檢查每?jī)赡觊_展一次。二是就經(jīng)營(yíng)合規(guī)性、內(nèi)部控制等內(nèi)容，結(jié)合階段性工作重點(diǎn)實(shí)施專項(xiàng)檢查。三是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較大、問(wèn)題較多的機(jī)構(gòu)，提高檢查頻率，實(shí)施更為嚴(yán)格的跟進(jìn)檢查。

2.以合規(guī)性監(jiān)管為重點(diǎn)，再逐步過(guò)渡到合規(guī)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管并重。每次檢查均應(yīng)包括合規(guī)性的內(nèi)容，并對(duì)整體風(fēng)險(xiǎn)做出綜合判斷。對(duì)發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為和風(fēng)險(xiǎn)隱患嚴(yán)格果斷處理。監(jiān)管部門應(yīng)跟蹤整改落實(shí)情況，切實(shí)提高監(jiān)管實(shí)效。

農(nóng)村商業(yè)銀行監(jiān)管工作意見(jiàn)

為促進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》及有關(guān)規(guī)章制度，現(xiàn)就加強(qiáng)農(nóng)村商業(yè)銀行監(jiān)管工作提出如下意見(jiàn)：

一、監(jiān)管原則與目標(biāo)

（一）監(jiān)管原則

按照“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念和“統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、一步到位”的基本原則，農(nóng)村商業(yè)銀行按照合格商業(yè)銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)作準(zhǔn)入審批，開業(yè)后按照商業(yè)銀行的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與要求實(shí)施持續(xù)監(jiān)管，使農(nóng)村商業(yè)銀行于2007年前后成為業(yè)績(jī)良好、內(nèi)控嚴(yán)密的優(yōu)良商業(yè)銀行。

（二）監(jiān)管目標(biāo)

農(nóng)村商業(yè)銀行資本充足率按《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》計(jì)算，應(yīng)始終保持在8%以上；不良貸款余額及不良貸款比例持續(xù)“雙降”，2006年底以前按五級(jí)分類口徑，不良貸款比例達(dá)到5%以下；到2007年，信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類基本準(zhǔn)確，各項(xiàng)撥備基本提足，按商業(yè)銀行標(biāo)準(zhǔn)綜合評(píng)級(jí)在良好以上。

各級(jí)監(jiān)管部門應(yīng)按照商業(yè)銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行進(jìn)行評(píng)估，督促農(nóng)村商業(yè)銀行制訂達(dá)標(biāo)規(guī)劃。監(jiān)管部門應(yīng)每半年就達(dá)標(biāo)進(jìn)展及完成情況進(jìn)行考核評(píng)價(jià)。

二、資本監(jiān)管

（三）強(qiáng)化資本充足率考核

資本監(jiān)管是增強(qiáng)農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力、約束資產(chǎn)擴(kuò)張沖動(dòng)、控制風(fēng)險(xiǎn)程度的有效手段，是防范金融風(fēng)險(xiǎn)、完善市場(chǎng)約束的必經(jīng)之路。農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立時(shí)要募集充足的資本，自成立之日起，按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》（中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2004年第2號(hào)）、《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》（銀發(fā)?2002?98號(hào)）和《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)資本充足率統(tǒng)計(jì)制度的通知》（銀監(jiān)通?2004?18號(hào)），計(jì)算出的資本充足率及核心資本充足率均應(yīng)滿足監(jiān)管要求。實(shí)施貸款五級(jí)分類后，導(dǎo)致應(yīng)提撥備缺口增加，資本充足率下降的，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)采取措施，使資本充足率符合監(jiān)管要求。

（四）提高撥備充足程度 撥備的充足程度反映了風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力強(qiáng)弱。農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)以貸款五級(jí)分類為基礎(chǔ)，計(jì)算應(yīng)提貸款損失準(zhǔn)備水平。開業(yè)時(shí)資本充足率達(dá)標(biāo)而貸款損失準(zhǔn)備未提足的農(nóng)村商業(yè)銀行，要逐年補(bǔ)提貸款損失準(zhǔn)備，以滿足風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增長(zhǎng)對(duì)資本的要求，實(shí)現(xiàn)資本結(jié)構(gòu)的合理配臵。貸款損失準(zhǔn)備已提足的農(nóng)村商業(yè)銀行，應(yīng)將貸款損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%。 農(nóng)村商業(yè)銀行在提取貸款損失準(zhǔn)備的同時(shí)，應(yīng)按照會(huì)計(jì)核算謹(jǐn)慎性原則和監(jiān)管要求，提取其他風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)準(zhǔn)備。

（五）形成有效的資本補(bǔ)充機(jī)制

農(nóng)村商業(yè)銀行資本補(bǔ)充機(jī)制，包括增資擴(kuò)股與自我補(bǔ)充兩個(gè)渠道。農(nóng)村商業(yè)銀行增資擴(kuò)股主要采取向原股東配股、擴(kuò)募新股兩種方式，鼓勵(lì)符合條件的農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)行次級(jí)債券補(bǔ)充附屬資本。為增強(qiáng)新股東入股的動(dòng)力，農(nóng)村商業(yè)銀行可研究建立股權(quán)轉(zhuǎn)讓流通機(jī)制。

農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)提高資本自我補(bǔ)充能力，明確補(bǔ)提撥備和留存收益在提高資本凈額中的貢獻(xiàn)比例。利潤(rùn)分配中，將現(xiàn)金分紅控制在合理比率內(nèi)，鼓勵(lì)股票股利分紅方式。 各級(jí)監(jiān)管部門應(yīng)密切監(jiān)測(cè)農(nóng)村商業(yè)銀行資本充足率變動(dòng)情況，深入分析資本充足率變動(dòng)原因，及時(shí)預(yù)警。對(duì)資本充足率達(dá)不到要求或持續(xù)下降的，要在資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)、利潤(rùn)分配等方面采取監(jiān)管措施。監(jiān)管部門應(yīng)對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行增資擴(kuò)股工作予以指導(dǎo)和審查。

三、資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管

（六）全面推行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)按照《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于推進(jìn)和完善貸款風(fēng)險(xiǎn)分類工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)?2003?22號(hào)）全面實(shí)行貸款五級(jí)分類，逐步完善貸款管理系統(tǒng)和客戶信息系統(tǒng)，有效評(píng)價(jià)貸款質(zhì)量。信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類完成后，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)部署實(shí)施對(duì)表內(nèi)外全部風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分類工作。

（七）保證貸款五級(jí)分類質(zhì)量和真實(shí)性

農(nóng)村商業(yè)銀行在貸款五級(jí)分類初分完成后，應(yīng)對(duì)分類結(jié)果準(zhǔn)確性、分類認(rèn)定依據(jù)適當(dāng)性進(jìn)行復(fù)查，持續(xù)完善五級(jí)分類制度、嚴(yán)格分類標(biāo)準(zhǔn)，不斷提高分類的準(zhǔn)確性。農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)按五級(jí)分類和貸款逾期時(shí)間兩個(gè)口徑統(tǒng)計(jì)上報(bào)相關(guān)數(shù)據(jù)。

（八）防范大客戶貸款和集團(tuán)貸款風(fēng)險(xiǎn)

農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格控制大客戶貸款、集團(tuán)貸款以及授信的行業(yè)、地域集中度風(fēng)險(xiǎn)，按照《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2003年第5號(hào)），健全授信管理辦法，嚴(yán)格授信管理，防范信用風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)村商業(yè)銀行單一客戶授信集中度不得超過(guò)15%，杜絕新增超比例單戶貸款。農(nóng)村商業(yè)銀行開業(yè)前已經(jīng)超標(biāo)的單戶授信比例，應(yīng)制定壓縮計(jì)劃，于2006年底以前達(dá)標(biāo)。

（九）重視關(guān)聯(lián)交易和內(nèi)部關(guān)系人交易風(fēng)險(xiǎn) 農(nóng)村商業(yè)銀行要對(duì)銀行股東大額關(guān)聯(lián)交易和內(nèi)部關(guān)系人交易風(fēng)險(xiǎn)予以重視防范，參照《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》（中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2004年第3號(hào)），對(duì)內(nèi)部人與關(guān)聯(lián)交易問(wèn)題予以管理、防范。農(nóng)村商業(yè)銀行董事會(huì)或監(jiān)事會(huì)應(yīng)每年對(duì)單戶大額貸款、關(guān)聯(lián)交易及內(nèi)部關(guān)系人交易實(shí)施定期審計(jì)，對(duì)貸款審批發(fā)放程序及貸款風(fēng)險(xiǎn)作出審計(jì)評(píng)價(jià)，并將專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告報(bào)送監(jiān)管部門。

（十）切實(shí)提高資產(chǎn)質(zhì)量 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)高度重視資產(chǎn)質(zhì)量管理，建立嚴(yán)格的授信審批管理制度，提高貸款風(fēng)險(xiǎn)分析及管理能力。嚴(yán)把新增貸款質(zhì)量關(guān)，正常貸款遷徙率控制在0.5%以內(nèi)。不良貸款率低于3%的農(nóng)村商業(yè)銀行，不應(yīng)再簡(jiǎn)單考核“雙降”指標(biāo)，而應(yīng)著重考核風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力是否充分。

各級(jí)監(jiān)管部門應(yīng)督促農(nóng)村商業(yè)銀行按時(shí)完成貸款五級(jí)分類工作，結(jié)合貸款遷徙率和貸款偏離度指標(biāo)，對(duì)貸款五級(jí)分類質(zhì)量和真實(shí)性進(jìn)行檢查。監(jiān)管部門應(yīng)密切監(jiān)測(cè)農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款變動(dòng)及遷徙情況，深入分析原因，采取相應(yīng)監(jiān)管措施。對(duì)未能達(dá)標(biāo)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)列為監(jiān)管關(guān)注對(duì)象，加強(qiáng)監(jiān)管。

四、公司治理監(jiān)管

（十一）優(yōu)化股權(quán)設(shè)臵，提高股東質(zhì)量

1.合理設(shè)臵股權(quán)。股權(quán)結(jié)構(gòu)合理是完善公司治理的基礎(chǔ)。農(nóng)村商業(yè)銀行股權(quán)設(shè)臵，一要合理配臵不同類別的股權(quán)，二要提高單個(gè)股東持股比例，處理好股權(quán)分散與集中的關(guān)系。既要解決持股比例過(guò)于分散導(dǎo)致的股東對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)與發(fā)展不夠關(guān)注和“內(nèi)部人控制”問(wèn)題，也要避免“一股獨(dú)大”、少數(shù)股東聯(lián)合行動(dòng)對(duì)銀行不當(dāng)控制問(wèn)題。（1）農(nóng)村商業(yè)銀行職工自然人股、社會(huì)自然人股、法人股比重根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展情況合理配臵。法人股宜占較大比重。

（2）適當(dāng)提高單個(gè)股東持股比例。在自然人、中小企業(yè)分散持股的基礎(chǔ)上，股東中應(yīng)有5－8家持股比例相當(dāng)、利益獨(dú)立、持股比例在3%左右的優(yōu)秀企業(yè)。

已開業(yè)農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)充分利用增資擴(kuò)股及股權(quán)轉(zhuǎn)讓優(yōu)化股權(quán)設(shè)臵。 2.改善股東結(jié)構(gòu)和質(zhì)量。農(nóng)村商業(yè)銀行在增資擴(kuò)股時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)引進(jìn)業(yè)績(jī)突出，有利于促進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行完善公司治理，有追加投資能力的法人股東。監(jiān)管部門應(yīng)鼓勵(lì)農(nóng)村商業(yè)銀行引進(jìn)合格的境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者。

（十二）完善公司治理

1.健全董事會(huì)的機(jī)能，發(fā)揮董事會(huì)的作用。一是優(yōu)化董事會(huì)構(gòu)成。董事會(huì)中職工董事、社會(huì)自然人董事、中小法人股東董事、大股東董事代表宜基本平衡；獨(dú)立董事人數(shù)不少于2名。二是提高董事履職能力。加強(qiáng)對(duì)董事的培訓(xùn)，提高董事的專業(yè)水平和責(zé)任感；吸收具有專業(yè)知識(shí)、關(guān)注銀行發(fā)展的人士進(jìn)入董事會(huì)。三是明確董事會(huì)職責(zé)。董事會(huì)例會(huì)應(yīng)有明確的議題和決策事項(xiàng)。董事會(huì)應(yīng)下設(shè)審計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理、關(guān)聯(lián)交易、薪酬與提名等專業(yè)委員會(huì)，由合格人員擔(dān)任專業(yè)委員會(huì)負(fù)責(zé)人，使董事會(huì)的相關(guān)職責(zé)落到實(shí)處。

2.建立董事會(huì)與高級(jí)管理層分工協(xié)作的關(guān)系，提高內(nèi)部透明度。對(duì)重大經(jīng)營(yíng)管理事項(xiàng)，高級(jí)管理人員應(yīng)向董事會(huì)全體成員披露詳細(xì)情況，杜絕少數(shù)人控制現(xiàn)象。

3.充分發(fā)揮監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督制約作用。加強(qiáng)監(jiān)事會(huì)的獨(dú)立性，充實(shí)監(jiān)事會(huì)的力量，提高監(jiān)事素質(zhì)。監(jiān)事會(huì)應(yīng)明確制定工作計(jì)劃，履行法定職責(zé)。

3.貫徹現(xiàn)代金融企業(yè)管理方式。農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)按現(xiàn)代銀行管理要求，重新整合業(yè)務(wù)流程和管理流程，提高經(jīng)營(yíng)效率，由粗放經(jīng)營(yíng)模式向集約經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變。農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)大力提高高級(jí)管理人員和從業(yè)人員素質(zhì)，深化勞動(dòng)用工人事制度改革，建立市場(chǎng)化的人力資源管理體制和有效的激勵(lì)約束機(jī)制，積極引進(jìn)管理人才與專業(yè)人才，建立“能者上、庸者下”的用人機(jī)制。

（十三）加強(qiáng)對(duì)高級(jí)管理人員履職行為監(jiān)管

自2005年起，監(jiān)管部門要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行董事、高級(jí)管理人員履職行為的監(jiān)管。從合規(guī)性、公司治理完善和經(jīng)營(yíng)機(jī)制轉(zhuǎn)換程度、內(nèi)控機(jī)制建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)等方面進(jìn)行全方位的考核評(píng)價(jià)。對(duì)不能適應(yīng)農(nóng)村商業(yè)銀行改革發(fā)展的高級(jí)管理人員和董事，監(jiān)管部門應(yīng)將有關(guān)情況通報(bào)行業(yè)管理部門、董事會(huì)或股東大會(huì)；對(duì)問(wèn)題嚴(yán)重的人員，監(jiān)管部門應(yīng)建議或責(zé)令股東大會(huì)、董事會(huì)對(duì)相關(guān)人員予以調(diào)換，必要時(shí)依法取消其相應(yīng)的任職資格。

（十四）合理設(shè)臵和管理分支機(jī)構(gòu)

農(nóng)村商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)宜采取扁平化模式，縮短決策流程，提高管理效率。農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)統(tǒng)籌轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)布局，重新整合確定分支機(jī)構(gòu)功能，不應(yīng)將原農(nóng)村信用社簡(jiǎn)單翻牌；應(yīng)按現(xiàn)代銀行管理與風(fēng)險(xiǎn)管理要求制定分支機(jī)構(gòu)授權(quán)辦法和考核制度，加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的管理。

各級(jí)監(jiān)管部門應(yīng)適當(dāng)列席股東大會(huì)及董事會(huì)會(huì)議，對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行公司治理的落實(shí)情況、完善程度進(jìn)行評(píng)價(jià)。對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行公司治理中存在的問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)采取監(jiān)管措施，督促、指導(dǎo)農(nóng)村商業(yè)銀行整改完善。

五、內(nèi)部控制監(jiān)管

（十五）健全內(nèi)部控制體系

農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)在全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架內(nèi)，健全內(nèi)部控制體系，在控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、控制活動(dòng)、信息溝通、內(nèi)部監(jiān)控等方面予以完善。

農(nóng)村商業(yè)銀行完善內(nèi)部控制體系，主要包括如下內(nèi)容：1.明確董事會(huì)在完善內(nèi)部控制方面的首要職責(zé)；2.建立覆蓋所有業(yè)務(wù)品種和業(yè)務(wù)流程的內(nèi)部控制制度，明確授信、投資以及金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)政策、業(yè)務(wù)程序及操作規(guī)范；3.建立有效的信息收集、分類、識(shí)別、評(píng)價(jià)制度，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及測(cè)量能力，有效管理風(fēng)險(xiǎn)；4.強(qiáng)化內(nèi)部控制各項(xiàng)制度的貫徹執(zhí)行；5.保證內(nèi)部控制取得預(yù)期效果。

（十六）強(qiáng)化內(nèi)部審計(jì)與內(nèi)部控制自我評(píng)估 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)建立獨(dú)立嚴(yán)格的內(nèi)部審計(jì)系統(tǒng)，配備充足的稽核力量，檢查內(nèi)部控制貫徹落實(shí)情況，促進(jìn)內(nèi)部控制體系的及時(shí)改進(jìn)，改善內(nèi)部控制質(zhì)量。此外，還應(yīng)建立內(nèi)部控制自我評(píng)價(jià)體系，由董事會(huì)負(fù)責(zé)每年對(duì)經(jīng)營(yíng)效果進(jìn)行評(píng)價(jià)，對(duì)內(nèi)部控制質(zhì)量進(jìn)行自我評(píng)估，總結(jié)形成內(nèi)部控制自我評(píng)估報(bào)告，并報(bào)送監(jiān)管部門。

（十七）促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理念，全面提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力。對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)予以識(shí)別、測(cè)量與管理，建立以經(jīng)濟(jì)資本約束經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的管理模式，健全相應(yīng)的內(nèi)部控制，將風(fēng)險(xiǎn)控制在能夠承受的程度之內(nèi)。農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)按照《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2004年第10號(hào)），明確市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的責(zé)任部門，提出各個(gè)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)控制要求；按照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)?2004?51號(hào)），落實(shí)授信盡職情況的審查工作，加強(qiáng)貸款責(zé)任人追究機(jī)制；加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度，切實(shí)防范操作風(fēng)險(xiǎn)。

各級(jí)監(jiān)管部門要督促農(nóng)村商業(yè)銀行完善內(nèi)控體系建設(shè)，提高內(nèi)部控制效果，增強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力；按照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》（中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2004年第9號(hào)），對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)部控制進(jìn)行評(píng)價(jià)；對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重程度進(jìn)行評(píng)價(jià)，防范經(jīng)營(yíng)中風(fēng)險(xiǎn)的累積，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處臵。

六、信息透明度監(jiān)管

（十八）制定并落實(shí)信息披露辦法 自2005年開始，所有農(nóng)村商業(yè)銀行均應(yīng)聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)其會(huì)計(jì)報(bào)表進(jìn)行審計(jì)，并編制年報(bào)。農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)按照《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》（中國(guó)人民銀行令?2002?第6號(hào)）和《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于規(guī)范股份制商業(yè)銀行報(bào)告內(nèi)容的通知》（銀監(jiān)發(fā)?2004?8號(hào)）的要求，研究制定本行信息披露的要素、程序、范圍和方式，每年4月底之前向股東、社會(huì)披露有關(guān)信息。

七、明確市場(chǎng)定位，提高服務(wù)“三農(nóng)”水平（十九）明確市場(chǎng)定位 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)積極適應(yīng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，明確“立足地方經(jīng)濟(jì)，服務(wù)中小企業(yè)”的市場(chǎng)定位，保持穩(wěn)健的業(yè)務(wù)發(fā)展速度。農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)開展金融創(chuàng)新，采用適宜的貸款政策與靈活的定價(jià)方式，積極為當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)服務(wù)、為城鎮(zhèn)居民和農(nóng)戶服務(wù)。

（二十）提高服務(wù)“三農(nóng)”水平

農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)爻青l(xiāng)一體化水平以及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)狀況，農(nóng)業(yè)增加值在當(dāng)?shù)谿DP中的比重，明確支農(nóng)貸款在貸款余額及新增額中的比例。按照市場(chǎng)原則和信貸管理原則，優(yōu)先考慮農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融服務(wù)的需求。

各級(jí)監(jiān)管部門應(yīng)引導(dǎo)農(nóng)村商業(yè)銀行切實(shí)貫徹市場(chǎng)定位方向，實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)合理均衡發(fā)展。監(jiān)管部門應(yīng)定期對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行支農(nóng)情況予以評(píng)價(jià)。鼓勵(lì)支持農(nóng)村商業(yè)銀行管理與業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提升農(nóng)村商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

八、持續(xù)審慎監(jiān)管

（二十一）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

1.監(jiān)管報(bào)告。銀監(jiān)局應(yīng)將農(nóng)村商業(yè)銀行作為單獨(dú)一類機(jī)構(gòu)，每季將法人數(shù)據(jù)及匯總數(shù)據(jù)上報(bào)銀監(jiān)會(huì)。銀監(jiān)分局應(yīng)每半撰寫單個(gè)法人風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告，每撰寫單個(gè)法人監(jiān)管報(bào)告;轄內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行3家(含)以上的，銀監(jiān)局應(yīng)每半撰寫綜合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告，每撰寫綜合監(jiān)管報(bào)告。

2.綜合評(píng)級(jí)。銀監(jiān)局應(yīng)按照《股份制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系（暫行）》（銀監(jiān)發(fā)?2004?3號(hào)）對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行進(jìn)行綜合評(píng)級(jí)，督促農(nóng)村商業(yè)銀行綜合評(píng)級(jí)逐步提高。從2007年開始，對(duì)綜合評(píng)級(jí)在3級(jí)（含）以下的農(nóng)村商業(yè)銀行，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注，加強(qiáng)監(jiān)管。 3.定期磋商。監(jiān)管部門應(yīng)建立與農(nóng)村商業(yè)銀行董事會(huì)、高級(jí)管理層的定期磋商制度，及時(shí)溝通監(jiān)管意見(jiàn)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，加強(qiáng)窗口指導(dǎo)。

（二十二）現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 1.做好現(xiàn)場(chǎng)檢查規(guī)劃。一是常規(guī)序時(shí)檢查，在農(nóng)村商業(yè)銀行開業(yè)兩年內(nèi)應(yīng)實(shí)施一次全面檢查；常規(guī)檢查每?jī)赡觊_展一次。二是就經(jīng)營(yíng)合規(guī)性、內(nèi)部控制等內(nèi)容，結(jié)合階段性工作重點(diǎn)實(shí)施專項(xiàng)檢查。三是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較大、問(wèn)題較多的機(jī)構(gòu)，提高檢查頻率，實(shí)施更為嚴(yán)格的跟進(jìn)檢查。

2.以合規(guī)性監(jiān)管為重點(diǎn)，再逐步過(guò)渡到合規(guī)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管并重。每次檢查均應(yīng)包括合規(guī)性的內(nèi)容，對(duì)發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為嚴(yán)格果斷處理，對(duì)整體風(fēng)險(xiǎn)作出綜合判斷。監(jiān)管部門應(yīng)跟蹤整改落實(shí)情況，切實(shí)提高監(jiān)管實(shí)效。

第四篇：江南農(nóng)村商業(yè)銀行-中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

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附件3：江南農(nóng)村商業(yè)銀行新聞通稿

全領(lǐng)域創(chuàng)新 全覆蓋推進(jìn)

打造金融服務(wù)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的“江南樣本”

什么樣的企業(yè)能在成長(zhǎng)發(fā)展中不用為資金發(fā)愁，一心一意在涂裝裝備制造行業(yè)中做到國(guó)內(nèi)前

三、江蘇第一？什么樣的項(xiàng)目甫一推出便獲得中國(guó)機(jī)械工業(yè)聯(lián)合會(huì)科技進(jìn)步三等獎(jiǎng)，為企業(yè)提升核心競(jìng)爭(zhēng)力奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)？成立于2000年12月的江蘇驃馬智能裝備股份有限公司，在江南農(nóng)村商業(yè)銀行“周轉(zhuǎn)融”等金融產(chǎn)品支持下，銀行融資從最初的50萬(wàn)元增長(zhǎng)到9500萬(wàn)元，企業(yè)產(chǎn)品逐步實(shí)現(xiàn)工業(yè)化與信息化的高度融合，預(yù)計(jì)到2018年有望突破15%的國(guó)內(nèi)中高端汽車涂裝裝備市場(chǎng)份額，并整線出口東南亞市場(chǎng)，推動(dòng)“中國(guó)制造”向“中國(guó)質(zhì)造”與“中國(guó)智造”大步邁進(jìn)，向全世界亮出“中國(guó)智造”新形象。

一葉知秋，見(jiàn)微知著。驃馬股份只是江南農(nóng)村商業(yè)銀行支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的一個(gè)縮影。作為全國(guó)首家地市級(jí)股份制農(nóng)村商業(yè)銀行、江蘇省內(nèi)規(guī)模最大的農(nóng)村商業(yè)銀行，江南農(nóng)村商業(yè)銀行按照“聚焦客戶、活力創(chuàng)新、簡(jiǎn)化流程、創(chuàng)造價(jià)值”轉(zhuǎn)型發(fā)展要求，通過(guò)“1234”，即一款產(chǎn)品、兩大導(dǎo)向、三項(xiàng)機(jī)制、四類舉措，逐步在平衡金融支持與風(fēng)險(xiǎn)防控中，打造出一條服務(wù)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的“江南樣本”。

一款產(chǎn)品讓金融成為“一池活水”

新壓力催生強(qiáng)需求。2014年，經(jīng)濟(jì)下行壓力日益加大，不

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金融穩(wěn)定的可靠工具。截至2017年7月末，江南農(nóng)村商業(yè)銀行成功辦理“周轉(zhuǎn)融”3683筆，累計(jì)發(fā)放金額600.06億元。截至2016年末的數(shù)據(jù)顯示，常州轄內(nèi)已有19家銀行和2家國(guó)有擔(dān)保公司共同參與了“周轉(zhuǎn)融”創(chuàng)新業(yè)務(wù)，累計(jì)為1507家企業(yè)提供轉(zhuǎn)續(xù)貸便利3066筆，且不斷衍生出限額循環(huán)貸、寬限期貸款、年審制貸款、分期償還貸款本金等模式。

兩大導(dǎo)向讓金融支持“結(jié)出碩果”

“我們甘愿盡小學(xué)職責(zé)，著力培養(yǎng)一批優(yōu)秀的小微企業(yè)--當(dāng)它壯大后，能服務(wù)的就服務(wù)，條件夠不上時(shí)，就交由大銀行去服務(wù)”，2012年，時(shí)任江南農(nóng)村商業(yè)銀行行長(zhǎng)的陸向陽(yáng)在接受媒體時(shí)如是說(shuō)。對(duì)于戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，江南農(nóng)村商業(yè)銀行也有自己的獨(dú)特堅(jiān)守。常州地處長(zhǎng)三角中心，是中國(guó)近代工業(yè)的發(fā)祥地之一，工業(yè)產(chǎn)值一度占工農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值80%以上，被稱為“中國(guó)工業(yè)明星城市”。常州戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)絕大多數(shù)屬于制造業(yè)，從數(shù)據(jù)上看，截至2017年6月末，江南農(nóng)村商業(yè)銀行制造業(yè)表內(nèi)外融資余額5740428.6萬(wàn)元。其中，貸款余額4314306.7萬(wàn)元，比年初增加187057.64萬(wàn)元；表外融資余額1426121.9萬(wàn)元；非信貸融資支持57100萬(wàn)元。從占比看，江南農(nóng)村商業(yè)銀行制造業(yè)貸款余額占各項(xiàng)貸款余額達(dá)到35.69%，穩(wěn)居常州市30家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)首位。對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)服務(wù)的“兩大導(dǎo)向”：

一是比較優(yōu)勢(shì)導(dǎo)向。在江蘇省十大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)中，常州在新一代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)、新材料、高端裝備制造產(chǎn)業(yè)、新能源和能源互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)、數(shù)字創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)等五大方面具有比較優(yōu)勢(shì)，這也是江南農(nóng)村商業(yè)銀行主要支持的方向。截至2017年6月末，在

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3000萬(wàn)元。二是在成長(zhǎng)期，在常州第一家采用專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、未來(lái)收益權(quán)等質(zhì)押，發(fā)放無(wú)形資產(chǎn)質(zhì)押貸款，截至2017年6月末，該類貸款累計(jì)發(fā)放17戶、15930萬(wàn)元。三是在騰飛期，針對(duì)新三板掛牌企業(yè)，推出新三板股權(quán)質(zhì)押貸款，截至2017年6月末，該類貸款已成功發(fā)放1戶、2000萬(wàn)元。

一木不是林，打造“全覆蓋”推進(jìn)機(jī)制。專業(yè)的人做專業(yè)的事。常州戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)多在常州高新區(qū)、武進(jìn)西太湖科技園、溧陽(yáng)江蘇中關(guān)村科技園等區(qū)域集聚，江南農(nóng)村商業(yè)銀行在這三大區(qū)域都設(shè)有專營(yíng)機(jī)構(gòu)，是常州設(shè)立科技支行最多的金融機(jī)構(gòu)。截至2017年6月末，常州高新區(qū)科技支行各項(xiàng)貸款余額達(dá)到5.3億元；武進(jìn)西太湖科技支行各項(xiàng)貸款余額達(dá)到1.77億元；江蘇中關(guān)村科技支行各項(xiàng)貸款余額達(dá)到1.67億元。此外，科技金融部在三家科技支行自營(yíng)投放余額達(dá)到5.73億元。成立于2014年的天繪北斗信息技術(shù)江蘇有限公司，位于江蘇中關(guān)村科技產(chǎn)業(yè)園，主營(yíng)為企業(yè)定制適合各自企業(yè)的北斗導(dǎo)航定位系統(tǒng)，屬于剛剛起步的新一代信息網(wǎng)絡(luò)小微科技型企業(yè)。目前，在江南農(nóng)村商業(yè)銀行有流動(dòng)貸款金額500萬(wàn)元，期限一年，享受科技型企業(yè)優(yōu)惠利率政策，月利率5.5‰（詳見(jiàn)附件典型案例）。該公司之所以能夠及時(shí)獲得銀行融資，得益于江南農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)摸索，逐步形成的全覆蓋推進(jìn)機(jī)制：一是分層制，三家科技支行對(duì)接初創(chuàng)型戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)客戶，科技金融部對(duì)接成長(zhǎng)型戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)客戶，“一層培育一層”。二是推薦制，銀行與各園區(qū)簽訂合作協(xié)議，由各園區(qū)推薦企業(yè)名單，銀行調(diào)查通過(guò)后放款，如天繪北斗。三是聯(lián)動(dòng)制，針對(duì)不在三大區(qū)域內(nèi)的戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)客戶，明確在考核期內(nèi)經(jīng)其

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行+創(chuàng)投+保險(xiǎn)+擔(dān)?！鄙鷳B(tài)鏈條，借助風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、保證保險(xiǎn)，形成以內(nèi)部風(fēng)控與外圍增信的組合方式放大債權(quán)融資杠桿，提升了初創(chuàng)型新興產(chǎn)業(yè)集群整體融資能力，構(gòu)建了“銀行+”的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、價(jià)值共享的經(jīng)濟(jì)合作網(wǎng)絡(luò)，截至目前，江南農(nóng)村商業(yè)銀行繼續(xù)保持著共擔(dān)、共享經(jīng)濟(jì)生態(tài)鏈的0不良。

聚焦“服務(wù)+”，風(fēng)險(xiǎn)防控有妙方。首先，江南農(nóng)村商業(yè)銀行聯(lián)合政府部門、園區(qū)管委會(huì)等，實(shí)現(xiàn)常州地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償合作協(xié)議全覆蓋，在支持新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的同時(shí)借力政府共同防控園區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)。其次，在文創(chuàng)金融、綠色金融、龍城英才計(jì)劃等領(lǐng)域，配備專業(yè)產(chǎn)品經(jīng)理跟蹤行業(yè)發(fā)展研究，以突出各園區(qū)特色產(chǎn)業(yè)為重點(diǎn)，設(shè)計(jì)專業(yè)化定制產(chǎn)品，予以信貸業(yè)務(wù)支持。第三，整合多方資源全階段介入企業(yè)周期，幫助企業(yè)設(shè)計(jì)一攬子金融服務(wù)方案。與戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)客戶確定在能力范圍內(nèi)建立“一對(duì)一”深度合作關(guān)系，為企業(yè)設(shè)計(jì)財(cái)務(wù)、審計(jì)、法律、券商等中介服務(wù)，覆蓋初創(chuàng)到成熟整個(gè)過(guò)程，防控風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)協(xié)同規(guī)劃企業(yè)未來(lái)發(fā)展，致力于成為這類企業(yè)的影子CEO。

聚焦“擔(dān)保+”，風(fēng)險(xiǎn)入池化不良。江南農(nóng)村商業(yè)銀行與常州市科技局、市財(cái)政局開展風(fēng)險(xiǎn)緩釋（池基金），由政府與銀行共同抵御企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)。目前，已將3000萬(wàn)元資金池放大形成了3億元的支持規(guī)模，形成了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押等無(wú)形資產(chǎn)與有形資產(chǎn)組合的弱化擔(dān)保方式，企業(yè)僅需通過(guò)所在地區(qū)科技局申報(bào)，由市科技局匯總后下發(fā)名單庫(kù)。如漢得利（常州）電子股份有限公司位于常州市新北區(qū)，其主營(yíng)寬帶網(wǎng)絡(luò)語(yǔ)音處理器、語(yǔ)音控制模塊及線路及新型片式語(yǔ)音元器件制造，公司成立至今，材料十

發(fā)行規(guī)模最大的農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)。

戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)是對(duì)沖經(jīng)濟(jì)下行壓力、實(shí)現(xiàn)穩(wěn)增長(zhǎng)的重要引擎之一，更是銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，培育新業(yè)務(wù)增長(zhǎng)、調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)重要抓手。下一步，江南農(nóng)村商業(yè)銀行將以一張藍(lán)圖繪到底的工作態(tài)度，持續(xù)穩(wěn)步推進(jìn)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。一是在盤存量、提效率上下功夫。持續(xù)通過(guò)各種形式的資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，為戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)騰挪更多資金規(guī)模。二是在建渠道、搭平臺(tái)上下功夫。在監(jiān)管指導(dǎo)下，探討與股權(quán)投資機(jī)構(gòu)合作，通過(guò)債轉(zhuǎn)期權(quán)、股權(quán)等方式，參與運(yùn)作創(chuàng)投基金；幫助優(yōu)質(zhì)戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)客戶發(fā)行專項(xiàng)債券，為企業(yè)募集資金；深度介入供應(yīng)鏈金融，強(qiáng)化零售、公司聯(lián)動(dòng)，打造可持續(xù)盈利模式。三是在金融科技、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)上下功夫。加快建立以創(chuàng)新為導(dǎo)向的敏捷組織，優(yōu)化江南農(nóng)村商業(yè)銀行DNA，推動(dòng)戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)支持落地；依托金融科技，借助大數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)于科技引領(lǐng)，提升統(tǒng)計(jì)分析、區(qū)域和行業(yè)分析、案例分析，動(dòng)態(tài)調(diào)整和不斷優(yōu)化對(duì)新興戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)政策。

第五篇：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)

行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法

銀監(jiān)會(huì)令2008年第3號(hào) 頒布時(shí)間：2008-9-23

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱銀監(jiān)會(huì)）及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可行為，明確行政許可事項(xiàng)、條件、適用操作流程和期限，維護(hù)申請(qǐng)人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)行政許可法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律、行政法規(guī)及國(guó)務(wù)院有關(guān)決定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)包括：農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡(jiǎn)稱省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社）、農(nóng)村資金互助社等。

第三條 銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依照本辦法和《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政許可實(shí)施程序規(guī)定》，對(duì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行政許可。

第四條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)以下事項(xiàng)須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)行政許可：機(jī)構(gòu)設(shè)立，機(jī)構(gòu)變更，機(jī)構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格等。

第五條 申請(qǐng)人應(yīng)按照《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)申請(qǐng)材料目錄和格式要求》提交申請(qǐng)材料。

第二章 法人機(jī)構(gòu)設(shè)立

第一節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立

第六條 設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的章程；

（二）在農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社基礎(chǔ)上以新設(shè)合并方式發(fā)起設(shè)立；

（三）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，最低限額為5000萬(wàn)元人民幣；

（四）有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

第七條 設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能有效控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（三）有科學(xué)有效的人力資源管理制度，有較高素質(zhì)的專業(yè)人才；

（四）具備有效的資本約束與資本補(bǔ)充機(jī)制；

（五）沒(méi)有地方人民政府財(cái)政資金入股；

（六）不良貸款比例低于8％；

（七）資本充足率不低于8％，核心資本充足率不低于4％（考慮發(fā)起人擬繳納的股本、中央銀行票據(jù)置換因素后）；

（八）所有者權(quán)益大于等于股本，即經(jīng)過(guò)清產(chǎn)核資與整體資產(chǎn)評(píng)估后（可考慮用中央銀行票據(jù)置換不良資產(chǎn)及歷年虧損掛賬等因素），申請(qǐng)人轄內(nèi)農(nóng)村信用社合并計(jì)算所有者權(quán)益剔除股本后大于或等于零；

（九）按規(guī)定提足貸款損失準(zhǔn)備；

（十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第八條 在城鄉(xiāng)一體化程度較高、農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占比較小的地市、地市市轄區(qū)、直轄市組建農(nóng)村商業(yè)銀行除應(yīng)符合第六條

（一）、（二）、（四）、（五）、（六）及第七條

（一）、（二）、（三）、（四）、（五）、（七）、（八）、（九）外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，地市農(nóng)村商業(yè)銀行最低限額為1億元人民幣，直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行最低限額為10億元人民幣；

（二）不良貸款比例低于5％；

（三）設(shè)立直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行的，發(fā)起人中應(yīng)有至少一名合格的戰(zhàn)略投資者。

第九條 設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。

省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社不得向農(nóng)村商業(yè)銀行入股。

第十條 自然人作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）具有完全民事行為能力的中國(guó)公民；

（二）有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄；

（三）入股資金來(lái)源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（四）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第十一條 單個(gè)自然人投資入股比例不得超過(guò)農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的2％，職工自 然人合計(jì)投資入股比例不得超過(guò)農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的20％。

第十二條 境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有法人資格；

（二）有良好社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄；

（三）最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)行為；

（四）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利。境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)屬重組改制的，重組改制后，該企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)、主要控制人等未發(fā)生重大變化的，其重組改制前的經(jīng)營(yíng)年限及業(yè)績(jī)可連續(xù)計(jì)算；

（五）有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力；

（六）年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的30％以上（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（七）具備補(bǔ)充農(nóng)村商業(yè)銀行資本的能力，除國(guó)務(wù)院規(guī)定的投資公司和持股公司外，權(quán)益性投資余額原則上不得超過(guò)本企業(yè)凈資產(chǎn)的50％（含本次投資金額，合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（八）入股資金來(lái)源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，且不得以他人委托資金入股；

（九）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第十三條 單個(gè)境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)投資入股比例不得超過(guò)農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的10％。

第十四條 境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資本充足率不低于8％，非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的10％；

（二）財(cái)務(wù)穩(wěn)健，資信良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利；

（三）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（四）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（五）入股資金來(lái)源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，且不得以他人委托資金入股；

（六）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)出資設(shè)立或入股須事先報(bào)經(jīng)其權(quán)力機(jī)構(gòu)及監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)。

第十五條 境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）最近1年年末總資產(chǎn)不得低于《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》第七條中投資入股農(nóng)村信用社的有關(guān)要求；

（二）銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)最近2年對(duì)其給出的長(zhǎng)期信用評(píng)級(jí)為良好以上；

（三）銀行資本充足率應(yīng)達(dá)到其注冊(cè)地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于8％，非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的10％；

（四）財(cái)務(wù)穩(wěn)健，資信良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利；

（五）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（六）入股資金來(lái)源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，且不得以他人委托資金入股；

（七）注冊(cè)地國(guó)家（地區(qū)）金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；

（八）注冊(cè)地國(guó)家（地區(qū)）經(jīng)濟(jì)狀況良好；

（九）母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局作出的該項(xiàng)投資符合注冊(cè)地國(guó)家（地區(qū)）法律、法規(guī)的規(guī)定及該金融機(jī)構(gòu)符合注冊(cè)地國(guó)家（地區(qū)）審慎監(jiān)管要求的相關(guān)聲明；

（十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人、財(cái)務(wù)投資者或戰(zhàn)略投資者入股農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)事先報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批，作為戰(zhàn)略投資者還應(yīng)遵循長(zhǎng)期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務(wù)合作、競(jìng)爭(zhēng)回避的原則。

銀監(jiān)會(huì)根據(jù)金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況和監(jiān)管要求，可以調(diào)整前款境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人的條件。

第十六條 境外金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行投資入股比例執(zhí)行《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》的相關(guān)規(guī)定。

第十七條 任何發(fā)起人擬持有農(nóng)村商業(yè)銀行股份總額5％以上需事前報(bào)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

第十八條 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)成立籌建工作小組，農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)起人應(yīng)當(dāng)委托籌建工作小組作為申請(qǐng)人。

第十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

第二十條 農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建工作的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)會(huì)提交籌建延期申請(qǐng)。銀監(jiān)會(huì)在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定?；I建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第二十一條 縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行的開業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

地市、直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行的開業(yè)申請(qǐng)由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

第二十二條 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

農(nóng)村商業(yè)銀行自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請(qǐng)。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

農(nóng)村商業(yè)銀行未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第二節(jié) 農(nóng)村合作銀行設(shè)立

第二十三條 設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村合作銀行應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）有符合銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的章程；

（二）在農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社基礎(chǔ)上以新設(shè)合并方式發(fā)起設(shè)立；

（三）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，最低限額為2000萬(wàn)元人民幣；

（四）有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

第二十四條 設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村合作銀行，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能有效控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（三）有科學(xué)有效的人力資源管理制度，有較高素質(zhì)的專業(yè)人才；

（四）具備有效的資本約束與資本補(bǔ)充機(jī)制；

（五）沒(méi)有地方人民政府財(cái)政資金入股；

（六）不良貸款比例低于8％；

（七）資本充足率不低于8％，核心資本充足率不低于4％（考慮發(fā)起人擬繳納的股本、中央銀行票據(jù)置換因素后）；

（八）投資股占股本總額的比例不低于90％；

（九）所有者權(quán)益大于等于股本，即經(jīng)過(guò)清產(chǎn)核資與整體資產(chǎn)評(píng)估后（可考慮用中央銀行票據(jù)置換不良資產(chǎn)及歷年虧損掛賬等因素），申請(qǐng)人轄內(nèi)農(nóng)村信用社合并計(jì)算所有者權(quán)益剔除股本后大于或等于零；

（十）按規(guī)定提足貸款損失準(zhǔn)備；

（十一）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十五條 在城鄉(xiāng)一體化程度較高，農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占比較小的地市、地市市轄區(qū)、直轄市組建農(nóng)村合作銀行除應(yīng)符合第二十三條

（一）、（二）、（四）、（五）、（六）及第二十四條

（一）、（二）、（三）、（四）、（五）、（七）、（八）、（九）、（十）外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，地市農(nóng)村合作銀行最低限額為1億元人民幣，直轄市農(nóng)村合作銀行最低限額為10億元人民幣；

（二）不良貸款比例低于5％；

（三）設(shè)立直轄市農(nóng)村合作銀行的，發(fā)起人中應(yīng)至少有一名合格的戰(zhàn)略投資者。

第二十六條 設(shè)立農(nóng)村合作銀行應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。

省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社不得向農(nóng)村合作銀行入股。

第二十七條 發(fā)起人須符合本辦法第十條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條、第十六條和第十七條的規(guī)定。

第二十八條 農(nóng)村合作銀行設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

設(shè)立農(nóng)村合作銀行應(yīng)當(dāng)成立籌建工作小組，農(nóng)村合作銀行發(fā)起人應(yīng)當(dāng)委托籌建工作小組作為申請(qǐng)人。

第二十九條 農(nóng)村合作銀行的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

第三十條 農(nóng)村合作銀行的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建工作的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)會(huì)提交籌建延期申請(qǐng)。銀監(jiān)會(huì)在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。籌建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第三十一條 縣（市、區(qū)）農(nóng)村合作銀行的開業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

地市、直轄市農(nóng)村合作銀行的開業(yè)申請(qǐng)由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

第三十二條 農(nóng)村合作銀行應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

農(nóng)村合作銀行自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請(qǐng)人 應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請(qǐng)。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

農(nóng)村合作銀行未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第三節(jié) 村鎮(zhèn)銀行設(shè)立

第三十三條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的章程；

（二）發(fā)起人或出資人應(yīng)符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人或出資人中應(yīng)至少有1家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；

（三）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，在縣（市）設(shè)立的，最低限額為300萬(wàn)元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的，最低限額為100萬(wàn)元人民幣；

（四）有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（五）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（七）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十四條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人或出資人，發(fā)起人或出資人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人或出資人。

發(fā)起人或出資人須符合本辦法第十條、第十四條、第十五條和第十七條的規(guī)定。境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人出資設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，應(yīng)符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有法人資格；

（二）有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄；

（三）最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)行為；

（四）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前上一盈利；

（五）年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的10%以上（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（六）入股資金來(lái)源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（七）有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力；

（八）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

擬入股的企業(yè)法人屬于重組改制的，重組改制后，該企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)、主要控制人等未發(fā)生重大變化的，其重組改制前的經(jīng)營(yíng)年限及業(yè)績(jī)可連續(xù)計(jì)算。

第三十五條 村鎮(zhèn)銀行最大股東或惟一股東必須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。最大股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%，單個(gè)自然人股東及關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過(guò)村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%，單一非銀行金融機(jī)構(gòu)或單一非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過(guò)村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。

第三十六條 村鎮(zhèn)銀行設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)成立籌建工作小組，村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人應(yīng)當(dāng)委托籌建工作小組作為申請(qǐng)人?；I建一人有限責(zé)任公司的村鎮(zhèn)銀行，由出資人作為申請(qǐng)人或經(jīng)出資人授權(quán)的籌建工作組作為申請(qǐng)人。

第三十七條 村鎮(zhèn)銀行的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

第三十八條 村鎮(zhèn)銀行的籌建期為自批準(zhǔn)之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建工作的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)局提交籌建延期申請(qǐng)。銀監(jiān)局在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定?；I建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第三十九條 村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

第四十條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

村鎮(zhèn)銀行自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請(qǐng)。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

村鎮(zhèn)銀行未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第四節(jié) 貸款公司設(shè)立

第四十一條 在縣（市）及其以下地區(qū)設(shè)立貸款公司應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）有符合規(guī)定的章程；

（二）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，最低限額為50萬(wàn)元人民幣；

（三）有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員；

（四）有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員；

（五）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

第四十二條 設(shè)立貸款公司，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）有科學(xué)有效的人力資源管理制度，有高素質(zhì)的專業(yè)人才；

（三）具備有效的資本約束和補(bǔ)充機(jī)制。

第四十三條 設(shè)立貸款公司，應(yīng)當(dāng)有符合以下條件的出資人：

（一）出資人為境內(nèi)外商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行；

（二）資產(chǎn)規(guī)模不低于50億元人民幣；

（三）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（四）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十四條 貸款公司由單個(gè)境內(nèi)外商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資設(shè)立。

第四十五條 貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

貸款公司的申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)是出資人，或是經(jīng)出資人授權(quán)的籌建工作小組。

第四十六條 貸款公司的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

第四十七條 貸款公司的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建工作的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)局提交籌建延期申請(qǐng)。銀監(jiān)局在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定?；I建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第四十八條 貸款公司的開業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

第四十九條 貸款公司應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照

貸款公司自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請(qǐng)。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

貸款公司未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第五節(jié) 農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立

第五十條設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）有符合規(guī)定的章程；

（二）在農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社全部自愿的基礎(chǔ)上，以發(fā)起方式重組改制設(shè)立；

（三）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，最低限額為300萬(wàn)元人民幣；

（四）按股份合作制設(shè)立的，投資股占股本總額的比例不低于30%；按股份制設(shè)立的，股權(quán)按《公司法》設(shè)置；

（五）有符合任職資格條件的理事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（六）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（七）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（八）有健全的內(nèi)部控制，風(fēng)險(xiǎn)管理體系和良好的公司治理；

（九）沒(méi)有地方人民政府財(cái)政資金入股；

（十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

投資股占股本總額的比例，各銀監(jiān)局根據(jù)實(shí)際情況可以做適當(dāng)調(diào)整。

第五十一條 在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、城鄉(xiāng)一體化、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化程度較高、農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占比較低，或當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)、經(jīng)濟(jì)總量小、產(chǎn)業(yè)單一的地市設(shè)立農(nóng)村信用合作聯(lián)社，除應(yīng)符合第五十條

（一）、（二）、（五）、（六）、（七）、（八）、（九）、（十）外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）在轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社全部自愿基礎(chǔ)上，以發(fā)起方式重組改制設(shè)立；

（二）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，最低限額為1億元人民幣，且能夠滿足自身和分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)需求；

（三）資本充足率2%以上，且能夠滿足開業(yè)后2年內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)擴(kuò)張對(duì)資本的要求；

（四）按股份合作制設(shè)立的，投資股占股本總額的比例不低于60％；按股份制設(shè)立的，股權(quán)按《公司法》設(shè)置；

（五）按照全轄合并財(cái)務(wù)報(bào)表統(tǒng)算，不良貸款比例不超過(guò)15%；

（六）按照全轄合并財(cái)務(wù)報(bào)表統(tǒng)算，近2年連續(xù)盈利。

設(shè)立地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社要確?？h域支農(nóng)服務(wù)，嚴(yán)格控制數(shù)量，成熟一家組建一家。

第五十二條 設(shè)立農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。

發(fā)起人應(yīng)當(dāng)符合本辦法第十條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條、第十 六條和第十七條的規(guī)定。

單個(gè)自然人投資農(nóng)村信用合作聯(lián)社，入股比例不得超過(guò)股本總額的2％，職工自然人合計(jì)投資入股比例不得超過(guò)農(nóng)村信用合作聯(lián)社股本總額的20％。

?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社不得向農(nóng)村信用合作聯(lián)社入股。

第五十三條 農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

設(shè)立農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)當(dāng)成立籌建工作小組，農(nóng)村信用合作聯(lián)社發(fā)起人應(yīng)當(dāng)委托籌建工作小組作為申請(qǐng)人。

第五十四條 縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或直接受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

第五十五條農(nóng)村信用合作聯(lián)社的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。

縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社未能按期完成籌建工作的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)局提交籌建延期申請(qǐng)。銀監(jiān)局在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定，籌建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社未能按期完成籌建工作的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)會(huì)提交籌建延期申請(qǐng)。銀監(jiān)會(huì)在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定，籌建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第五十六條 縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社的開業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社的開業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不核準(zhǔn)的書面決定。

第五十七條 農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

農(nóng)村信用合作聯(lián)社自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請(qǐng)。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請(qǐng) 之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

農(nóng)村信用合作聯(lián)社未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第六節(jié) 農(nóng)村資金互助社設(shè)立

第五十八條 設(shè)立農(nóng)村資金互助社應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）有符合規(guī)定的章程；

（二）以發(fā)起方式設(shè)立且發(fā)起人不少于10人；

（三）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的，最低限額為30萬(wàn)元人民幣；在行政村設(shè)立的，最低限額為10萬(wàn)元人民幣；

（四）有符合任職資格的理事、經(jīng)理和具備從業(yè)條件的工作人員；

（五）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（七）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第五十九條 設(shè)立農(nóng)村資金互助社應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村的農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)。

第六十條 農(nóng)民作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）戶口所在地或經(jīng)常居住地（本地有固定住所且居住滿3年）在農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內(nèi)；

（三）入股資金來(lái)源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（四）誠(chéng)實(shí)守信，聲譽(yù)良好；

（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第六十一條 農(nóng)村小企業(yè)作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）注冊(cè)地或主要營(yíng)業(yè)場(chǎng)所在農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內(nèi)；

（二）具有良好的信用記錄；

（三）上一盈利；

（四）年終分配后凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的10％以上（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（五）入股資金來(lái)源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（六）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第六十二條 單個(gè)農(nóng)民或單個(gè)農(nóng)村小企業(yè)向農(nóng)村資金互助社入股，其持股比例不得超過(guò)農(nóng)村資金互助社股金總額的10%。

第六十三條 農(nóng)村資金互助社設(shè)立須經(jīng)籌建與開業(yè)兩個(gè)階段。

設(shè)立農(nóng)村資金互助社應(yīng)當(dāng)成立籌建工作小組，農(nóng)村資金互助社發(fā)起人應(yīng)當(dāng)委托籌建工作小組作為申請(qǐng)人。

第六十四條 農(nóng)村資金互助社的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

第六十五條 農(nóng)村資金互助社的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建工作的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)局提交籌建延期申請(qǐng)。銀監(jiān)局在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。籌建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第六十六條 農(nóng)村資金互助社的開業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

第六十七條 農(nóng)村資金互助社應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

農(nóng)村資金互助社自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請(qǐng)。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

農(nóng)村資金互助社未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第三章 分支機(jī)構(gòu)設(shè)立

第一節(jié) 支行設(shè)立

第六十八條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊(cè)地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）公司治理良好，內(nèi)部控制制度健全有效，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（二）監(jiān)管評(píng)級(jí)在三級(jí)以上；

（三）具有撥付營(yíng)運(yùn)資金的能力，其中農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行撥付支行的營(yíng)運(yùn)資金不低于100萬(wàn)元人民幣，撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金總額不得超過(guò)申請(qǐng)人資本總額的 60％；村鎮(zhèn)銀行應(yīng)撥付與支行經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金；

（四）資產(chǎn)質(zhì)量良好，不良貸款比例低于5％；

（五）資本充足率不低于8％，核心資本充足率不低于4％；

（六）有符合任職資格條件的高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（七）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（八）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第六十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行在注冊(cè)地轄區(qū)以外的縣（市）設(shè)立支行（以下簡(jiǎn)稱異地支行），除應(yīng)具備第六十八條

（一）、（三）、（四）、（五）、（六）、（七）條件外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）監(jiān)管評(píng)級(jí)在二級(jí)以上；

（二）資產(chǎn)總額不少于50億元人民幣；

（三）注冊(cè)資本不低于5億元人民幣；

（四）具有撥付營(yíng)運(yùn)資金的能力，撥付營(yíng)運(yùn)資金不低于100萬(wàn)元人民幣，撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金總額不得超過(guò)申請(qǐng)人資本總額的60％；

（五）按規(guī)定提足呆賬準(zhǔn)備；

（六）最近3個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利，資產(chǎn)利潤(rùn)率不低于0.6％，資本利潤(rùn)率不低于11％。

（七）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第七十條 支行設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

第七十一條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊(cè)地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行，其籌建方案由法人機(jī)構(gòu)事后報(bào)告開業(yè)決定機(jī)關(guān)。

第七十二條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行注冊(cè)地轄區(qū)內(nèi)支行開業(yè)申請(qǐng)由法人機(jī)構(gòu)提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

第七十三條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行設(shè)立異地支行須經(jīng)批準(zhǔn)，且在一個(gè)省份一次只能申請(qǐng)?jiān)O(shè)立1家異地支行。在收到不同意籌建的批復(fù)或獲得開業(yè)核準(zhǔn)后，申請(qǐng)人方可再行申請(qǐng)。

第七十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行異地支行籌建申請(qǐng)由法人機(jī)構(gòu)提交，由擬設(shè)立支行所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或直接受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

第七十五條 異地支行的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建工作 的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交延期申請(qǐng)，決定機(jī)關(guān)自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起20日內(nèi)作出決定。籌建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交支行開業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第七十六條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行異地支行開業(yè)由法人機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)，由擬設(shè)立支行所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

第七十七條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行設(shè)立異地支行的籌建、開業(yè)申請(qǐng)應(yīng)同時(shí)抄送申請(qǐng)人所在地銀監(jiān)局及銀監(jiān)分局。籌建批準(zhǔn)文件和開業(yè)核準(zhǔn)文件應(yīng)抄送申請(qǐng)人所在地銀監(jiān)局及銀監(jiān)分局。

第七十八條 申請(qǐng)人應(yīng)在收到支行開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。在注冊(cè)地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立的支行必須在取得公安、消防部門對(duì)安全、消防設(shè)施驗(yàn)收合格證明并報(bào)開業(yè)決定機(jī)關(guān)備案后方可開業(yè)。

支行自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請(qǐng)。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

支行未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第二節(jié) 分理處設(shè)立

第七十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行設(shè)立分理處，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）公司治理良好，內(nèi)部控制制度健全有效，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（二）具有撥付營(yíng)運(yùn)資金的能力，且撥付與分理處經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金；

（三）資本充足率不低于8％；

（四）有熟悉業(yè)務(wù)的從業(yè)人員；

（五）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（六）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十條 分理處設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

籌建方案由法人機(jī)構(gòu)事后報(bào)告開業(yè)決定機(jī)關(guān)。

開業(yè)申請(qǐng)由法人機(jī)構(gòu)提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān) 分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

第八十一條 申請(qǐng)人應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。分理處必須在取得公安、消防部門對(duì)安全、消防設(shè)施驗(yàn)收合格證明并報(bào)開業(yè)決定機(jī)關(guān)備案后方可開業(yè)。

分理處自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月內(nèi)向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請(qǐng)。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

分理處未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第三節(jié) 貸款公司分公司設(shè)立

第八十二條 貸款公司可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在縣域內(nèi)設(shè)立分公司。設(shè)立分公司應(yīng)符合以下條件：

（一）具有撥付營(yíng)運(yùn)資金的能力，且撥付與分公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金；

（二）內(nèi)部控制制度健全有效，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（三）資產(chǎn)質(zhì)量良好，資本充足率不低于8%；

（四）有熟悉業(yè)務(wù)的工作人員；

（五）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（六）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十三條 貸款公司分公司的設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。 籌建方案由法人機(jī)構(gòu)事后報(bào)告開業(yè)決定機(jī)關(guān)。

貸款公司分公司的開業(yè)申請(qǐng)，由法人機(jī)構(gòu)提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

第八十四條 申請(qǐng)人應(yīng)在收到分公司開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。貸款公司分公司必須在取得公安、消防部門對(duì)安全、消防設(shè)施驗(yàn)收合格證明并報(bào)開業(yè)決定機(jī)關(guān)備案后方可開業(yè)。

貸款公司分公司自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請(qǐng)。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

貸款公司分公司未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第四節(jié) 信用社、分社設(shè)立

第八十五條 農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立信用社，農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立分社，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效，最近1年內(nèi)未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（二）具有有效的管理信息系統(tǒng)；

（三）資本充足率、不良貸款比例、盈利能力等主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（四）具有撥付營(yíng)運(yùn)資金的能力，其中撥付單個(gè)信用社的營(yíng)運(yùn)資金最低不得少于50萬(wàn)元人民幣，撥付單個(gè)分社的營(yíng)運(yùn)資金要與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)，撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金總額不得超過(guò)資本金總額的60％；

（五）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（六）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十六條 設(shè)立信用社、分社須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。籌建方案由法人機(jī)構(gòu)事后報(bào)告開業(yè)決定機(jī)關(guān)。

第八十七條 信用社、分社的開業(yè)申請(qǐng)，由法人機(jī)構(gòu)提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

第八十八條 申請(qǐng)人在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件、領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。信用社、分社須在取得公安、消防部門對(duì)安全、消防設(shè)施驗(yàn)收合格證明并報(bào)開業(yè)決定機(jī)關(guān)備案后方可開業(yè)。

信用社、分社自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請(qǐng)。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

信用社、分社未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第五節(jié) ?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處設(shè)立

第八十九條 ?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社設(shè)立辦事處，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）符合高效低成本的原則；

（二）有符合任職資格條件的高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（三）有符合要求的辦公場(chǎng)所；

（四）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第九十條 ?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處的設(shè)立申請(qǐng)，由法人機(jī)構(gòu)提交，由 所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或直接受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

第九十一條 自銀監(jiān)局批準(zhǔn)設(shè)立之日起3個(gè)月內(nèi)，?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處應(yīng)當(dāng)設(shè)立。

辦事處未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)設(shè)立的，原設(shè)立核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理設(shè)立許可注銷手續(xù)，并予以公告。

第六節(jié) 自助銀行設(shè)立

第九十二條 自助銀行是指農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和農(nóng)村信用合作聯(lián)社在其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所以外設(shè)立、具有獨(dú)立營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，提供存取款、貸款、轉(zhuǎn)賬、貨幣兌換和查詢等金融服務(wù)功能的無(wú)人營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，但在商場(chǎng)、酒店、企事業(yè)單位等建筑物內(nèi)放置的僅提供取款、轉(zhuǎn)賬、查詢服務(wù)的自動(dòng)取款機(jī)除外。

設(shè)立自助銀行，應(yīng)符合以下條件：

（一）具有健全的規(guī)章制度，內(nèi)部控制能力較強(qiáng)，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（二）有開展自助銀行服務(wù)的技術(shù)和人員；

（三）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（四）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第九十三條 自助銀行的設(shè)立申請(qǐng)，由法人機(jī)構(gòu)提交，自助銀行擬設(shè)地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

第九十四條 自助銀行自批準(zhǔn)之日起3個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在設(shè)立期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請(qǐng)。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

自助銀行未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)。

自助銀行開業(yè)后，其法人機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)向決定機(jī)關(guān)報(bào)告自助銀行運(yùn)營(yíng)、內(nèi)控管理和設(shè)施等情況。

第四章 機(jī)構(gòu)變更

第一節(jié) 法人機(jī)構(gòu)變更

第九十五條 法人機(jī)構(gòu)變更包括：變更名稱，變更住所，變更組織形式，變更股權(quán)，變更注冊(cè)資本，修改章程，分立，合并，收購(gòu)和臨時(shí)停業(yè)等。

第九十六條 法人機(jī)構(gòu)變更名稱，名稱中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“農(nóng)村商業(yè)銀行”、“農(nóng)村合作銀行”、“村鎮(zhèn)銀行”、“貸款公司”、“信用合作社”、“聯(lián)合社”、“聯(lián)社”和“農(nóng)村資金互助社”等機(jī)構(gòu)種類的字樣，并符合惟一性和商譽(yù)保護(hù)原則。

法人機(jī)構(gòu)變更名稱，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機(jī)關(guān)為銀監(jiān)分局的，事后報(bào)告銀監(jiān)局。

?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、直轄市農(nóng)村合作銀行和直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行變更名稱，由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

第九十七條 法人機(jī)構(gòu)變更住所，應(yīng)當(dāng)有符合要求的住所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

因行政區(qū)劃調(diào)整等原因?qū)е碌男姓^(qū)劃、街道、門牌號(hào)等發(fā)生變化而實(shí)際位置未有變動(dòng)的，應(yīng)于變更后15日內(nèi)報(bào)告屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

法人機(jī)構(gòu)變更住所行政許可權(quán)限適用于本辦法第九十六條的規(guī)定。

法人機(jī)構(gòu)因房屋維修等原因臨時(shí)變更住所6個(gè)月以內(nèi)，法人機(jī)構(gòu)應(yīng)在原住所、臨時(shí)住所公告，并提前10日向當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告，臨時(shí)住所應(yīng)符合公安、消防部門的相關(guān)要求?；剡w原住所，法人機(jī)構(gòu)應(yīng)提前10日將公安、消防部門對(duì)回遷住所出具的安全、消防合格證明等材料報(bào)告當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并予以公告。

第九十八條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)變更組織形式，須按相關(guān)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立條件和程序申請(qǐng)行政許可。

其他金融機(jī)構(gòu)變更組織形式改制為農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)按照農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的條件和程序申請(qǐng)行政許可。

第九十九條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)股權(quán)變更，其擬受讓人應(yīng)符合本辦法對(duì)同類機(jī)構(gòu)規(guī)定的發(fā)起人（出資人）資格條件。

轉(zhuǎn)讓地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社股權(quán)的，受讓的單個(gè)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社持股比例不得超過(guò)地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社股本總額的10％，入股金額不得超過(guò)其自身實(shí)收資本的50％。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和農(nóng)村資金互助社變更持有資本總額或股份總額5％以上、10％以下的股東（社員），由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社和農(nóng)村資金互助社變更持有資本總額或股份總額10％以上、25％以下的股東（社員），由銀監(jiān) 分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定；變更25％以上的股東（社員），由銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社變更持有資本總額或股份總額 5％以上的社員由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

第一百條 向境外金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓股權(quán)應(yīng)符合本辦法第十五條和第十六條規(guī)定的發(fā)起人入股條件。

向境外金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓股權(quán)由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

第一百零一條 法人機(jī)構(gòu)變更注冊(cè)資本，其股東（社員）資格應(yīng)符合本辦法對(duì)同類機(jī)構(gòu)規(guī)定的發(fā)起人（出資人）的條件。

省聯(lián)社變更注冊(cè)資本，由銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。其他法人機(jī)構(gòu)變更注冊(cè)資本，其行政許可權(quán)限適用本辦法第九十六條的規(guī)定。涉及境外金融機(jī)構(gòu)投資入股的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

法人機(jī)構(gòu)通過(guò)配股或定向募股方式變更注冊(cè)資本的，在變更注冊(cè)資本前還應(yīng)經(jīng)過(guò)配股或募集新股方案審批。方案的受理、審查和決定程序同前款規(guī)定。

第一百零二條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在境內(nèi)公開募集股份和上市交易股份的，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)法律法規(guī)及中國(guó)證監(jiān)會(huì)有關(guān)的規(guī)定條件。向中國(guó)證監(jiān)會(huì)申請(qǐng)之前，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)并獲得批準(zhǔn)。

農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在境內(nèi)公開募集股份和上市交易股份的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

第一百零三條 法人機(jī)構(gòu)修改章程行政許可權(quán)限適用于本辦法第九十六條的規(guī)定。

法人機(jī)構(gòu)名稱、住所、股權(quán)、注冊(cè)資本經(jīng)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)變更后，涉及修改章程內(nèi)容的，法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在決定機(jī)關(guān)作出批準(zhǔn)決定3個(gè)月之內(nèi)，將修改后的章程報(bào)決定機(jī)關(guān)備案。

第一百零四條 法人機(jī)構(gòu)分立、合并應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社和農(nóng)村資金互助社分立、合并應(yīng)當(dāng)參照《中華人民共和國(guó)公司法》等有關(guān)規(guī)定；農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司分立、合并應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》等有關(guān)規(guī)定；

（二）分立、合并后股東（社員）資格、股本結(jié)構(gòu)以及有關(guān)監(jiān)管指標(biāo)符合審慎監(jiān)管要求；

（三）設(shè)立法人機(jī)構(gòu)的其他條件。

存續(xù)分立的，在分立公告期限屆滿后，存續(xù)方應(yīng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序通過(guò)行政許可；新設(shè)方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過(guò)行政許可。

新設(shè)分立的，在分立公告期限屆滿后，新設(shè)方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過(guò)行政許可；原法人機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散事項(xiàng)通過(guò)行政許可。

吸收合并的，在合并公告期限屆滿后，吸收合并方應(yīng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序通過(guò)行政許可；被吸收合并方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散事項(xiàng)通過(guò)行政許可。被吸收合并方改建為分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)按照分支機(jī)構(gòu)開業(yè)條件和程序通過(guò)行政許可

新設(shè)合并的，在合并公告期限屆滿后，新設(shè)方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過(guò)行政許可；原法人機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散事項(xiàng)通過(guò)行政許可。

第一百零五條 本節(jié)變更事項(xiàng)，由下級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、報(bào)上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)決定的，自上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定；由同一監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第一百零六條 法人機(jī)構(gòu)本部連續(xù)停止?fàn)I業(yè)時(shí)間3天以上6個(gè)月以內(nèi)為臨時(shí)停業(yè)。法人機(jī)構(gòu)本部的臨時(shí)停業(yè)由法人機(jī)構(gòu)作為申請(qǐng)人。

法人機(jī)構(gòu)本部臨時(shí)停業(yè)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起10日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

經(jīng)批準(zhǔn)的臨時(shí)停業(yè)期限屆滿或?qū)е屡R時(shí)停業(yè)的原因消除的，臨時(shí)停業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)復(fù)業(yè)，原申請(qǐng)人應(yīng)在復(fù)業(yè)后5日內(nèi)向決定機(jī)關(guān)報(bào)告。遇特殊情況需延長(zhǎng)臨時(shí)停業(yè)期限的，應(yīng)按前款程序重新申請(qǐng)。

第二節(jié) 分支機(jī)構(gòu)變更

第一百零七條 分支機(jī)構(gòu)變更包括：變更名稱，變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，臨時(shí)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，機(jī)構(gòu)升格、降格，臨時(shí)停業(yè)等。

第一百零八條 分支機(jī)構(gòu)變更名稱，名稱中應(yīng)標(biāo)明“支行”、“分理處”、“分公司”、“自助銀行”、“信用社”、“分社”、“儲(chǔ)蓄所”和“辦事處”機(jī)構(gòu)性質(zhì)的字樣；名稱應(yīng)當(dāng)符合惟一性和商譽(yù)保護(hù)原則。

第一百零九條 分支機(jī)構(gòu)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，應(yīng)當(dāng)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

第一百一十條 分支機(jī)構(gòu)因房屋維修等原因臨時(shí)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所6個(gè)月以內(nèi)，適用于本辦法第九十七條規(guī)定。

第一百一十一條 儲(chǔ)蓄所升格為分社應(yīng)當(dāng)符合分社設(shè)立條件，儲(chǔ)蓄所、分社升格為信用社應(yīng)當(dāng)符合信用社設(shè)立條件，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行的分支機(jī)構(gòu)升格應(yīng) 當(dāng)符合支行或分理處設(shè)立條件。

第一百一十二條 分支機(jī)構(gòu)降格不需行政許可，但應(yīng)事后報(bào)告決定機(jī)關(guān)。因分支機(jī)構(gòu)降格導(dǎo)致的其他變更事項(xiàng)比照有關(guān)規(guī)定辦理。

第一百一十三條 分支機(jī)構(gòu)的變更由法人機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，由所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

第一百一十四條 分支機(jī)構(gòu)連續(xù)停止?fàn)I業(yè)時(shí)間3天以上6個(gè)月以內(nèi)為臨時(shí)停業(yè)。分支機(jī)構(gòu)的臨時(shí)停業(yè)由法人機(jī)構(gòu)作為申請(qǐng)人。

分支機(jī)構(gòu)臨時(shí)停業(yè)的行政許可權(quán)限和期限適用于本辦法第一百零六條規(guī)定。

第五章 機(jī)構(gòu)終止

第一節(jié) 法人機(jī)構(gòu)終止

第一百一十五條 法人機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)解散：

（一）章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者章程規(guī)定其他的解散事由出現(xiàn)時(shí)；

（二）權(quán)力機(jī)構(gòu)決議解散的；

（三）因分立、合并需要解散的。

村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村資金互助社解散，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或直接受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社和?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社解散，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

法人機(jī)構(gòu)因分立、合并出現(xiàn)解散情形的，與分立、合并一并進(jìn)行審批。

第一百一十六條 法人機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，在向法院申請(qǐng)破產(chǎn)前，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)并獲得批準(zhǔn)：

（一）不能支付到期債務(wù)，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請(qǐng)破產(chǎn)的；

（二）因解散而清算，清算組發(fā)現(xiàn)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)破產(chǎn)的。

農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)破產(chǎn)的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

第二節(jié) 分支機(jī)構(gòu)終止

第一百一十七條 分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)（被依法撤銷除外），其法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交終止 營(yíng)業(yè)申請(qǐng)。

第一百一十八條 分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)申請(qǐng)，由分支機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行異地支行終止批準(zhǔn)文件應(yīng)抄送法人機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局及銀監(jiān)分局。

第六章 調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種

第一節(jié) 開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種

第一百一十九條 申請(qǐng)開辦外匯業(yè)務(wù)（結(jié)售匯業(yè)務(wù)除外）和增加外匯業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，內(nèi)控制度健全有效，經(jīng)營(yíng)狀況良好；

（二）資本充足率不低于8％，核心資本充足率不低于4％；

（三）有與申報(bào)外匯業(yè)務(wù)相應(yīng)的外匯營(yíng)運(yùn)資金和合格的外匯業(yè)務(wù)從業(yè)人員；

（四）有符合開展外匯業(yè)務(wù)要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和相關(guān)設(shè)施；

（五）最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（六）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百二十條 申請(qǐng)開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

第二節(jié) 募集次級(jí)定期債務(wù)和發(fā)行次級(jí)債券

第一百二十一條 申請(qǐng)募集次級(jí)定期債務(wù)和以私募方式發(fā)行次級(jí)債券，應(yīng)具備下列條件：

（一）貸款分類結(jié)果真實(shí)準(zhǔn)確；

（二）核心資本充足率不低于4％；

（三）貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；

（四）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（五）最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（六）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

公開發(fā)行次級(jí)債券應(yīng)符合前款第一、三、四、五項(xiàng)條件，且核心資本充足率不低于5％。

第一百二十二條 申請(qǐng)募集次級(jí)定期債務(wù)和申請(qǐng)發(fā)行次級(jí)債券，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

第三節(jié) 開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)

第一百二十三條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村信用合作聯(lián)社申請(qǐng)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)符合以下條件：

（一）經(jīng)營(yíng)狀況良好，主要風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合要求；

（二）有健全的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制制度；

（三）具備完善的衍生產(chǎn)品交易前、中、后臺(tái)自動(dòng)聯(lián)接的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和實(shí)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)；

（四）衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當(dāng)具備5年以上直接參與衍生交易活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的資歷，且無(wú)不良記錄；

（五）具有從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交易2年以上、接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓(xùn)半年以上的交易人員至少2名，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少1名，風(fēng)險(xiǎn)模型研究人員或風(fēng)險(xiǎn)分析人員至少1名，以上人員均需專崗人員，相互不得兼任，且無(wú)不良記錄；

（六）有符合要求的交易場(chǎng)所和設(shè)備；

（七）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百二十四條 申請(qǐng)開辦衍生金融產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

第四節(jié) 發(fā)行貸記卡

第一百二十五條 申請(qǐng)發(fā)行貸記卡應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）經(jīng)營(yíng)狀況良好，主要風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合要求；

（二）有符合要求的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度；

（三）有保障信息安全的技術(shù)能力及安全、高效的計(jì)算機(jī)處理系統(tǒng)；

（四）有合格的技術(shù)人員、管理人員和相應(yīng)的管理機(jī)構(gòu)；

（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

發(fā)行外幣卡還應(yīng)當(dāng)符合外匯管理的有關(guān)規(guī)定。

第一百二十六條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和農(nóng)村信用合作聯(lián)社申請(qǐng)開辦貸記卡業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社可接受轄內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和農(nóng)村信用合作聯(lián)社外包委托，申請(qǐng)統(tǒng)一貸記卡品牌。

地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社申請(qǐng)統(tǒng)一貸記卡品牌，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受 理，銀監(jiān)局審查并決定。

?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社申請(qǐng)統(tǒng)一貸記卡品牌，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

第五節(jié) 開辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)

第一百二十七條 申請(qǐng)開辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）最近3個(gè)會(huì)計(jì)的年末凈資產(chǎn)均不低于20億元人民幣，資本充足率符合監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定；

（二）設(shè)有專門的基金托管部門，并與其他業(yè)務(wù)部門保持獨(dú)立；

（三）基金托管部門擬任高級(jí)管理人員符合法定條件，擬從事基金清算、核算、投資監(jiān)督、信息披露、內(nèi)部稽核監(jiān)控等業(yè)務(wù)的執(zhí)業(yè)人員不少于5人，并具有基金從業(yè)資格；

（四）有安全保管基金財(cái)產(chǎn)的條件：

1.有從事基金托管業(yè)務(wù)的設(shè)備與設(shè)施；

2.每只基金單獨(dú)建賬，基金資產(chǎn)完整、獨(dú)立；

3.將所托管的基金資產(chǎn)與自有資產(chǎn)嚴(yán)格分開保管；

4.依法監(jiān)督基金管理人的投資運(yùn)作；

5.依法執(zhí)行基金管理人的指令，處理、分配基金資產(chǎn)；

6.依法復(fù)核、審查基金管理人計(jì)算的基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值和申購(gòu)、贖回價(jià)格；

7.妥善保管基金托管業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊(cè)、報(bào)表等相關(guān)資料；

8.有健全的托管業(yè)務(wù)制度。

（五）有安全高效的清算、交割系統(tǒng)：

1.系統(tǒng)內(nèi)證券交易結(jié)算資金在兩小時(shí)內(nèi)匯劃到賬；

2.從交易所安全接收交易數(shù)據(jù)；

3.與基金管理人、基金注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)等相關(guān)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)安全對(duì)接；

4.依法執(zhí)行基金管理人的投資指令，及時(shí)辦理清算、交割事宜。

（六）基金托管部門有滿足營(yíng)業(yè)需要的固定場(chǎng)所，配備獨(dú)立的安全監(jiān)控系統(tǒng)：

1.基金托管部門的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所相對(duì)獨(dú)立，配備門禁系統(tǒng)；

2.接觸到基金交易數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)崗位有單獨(dú)的辦公用房；

3.有完善的基金交易數(shù)據(jù)保密制度；

4.有安全的基金托管業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)；

5.有基金托管業(yè)務(wù)的應(yīng)急處理方案，具備應(yīng)急處理能力。

（七）基金托管部門配備獨(dú)立的托管業(yè)務(wù)技術(shù)系統(tǒng)，包括網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、應(yīng)用系統(tǒng)、安全防護(hù)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)；

（八）有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度；

（九）最近1年無(wú)重大違法違規(guī)行為；

（十）法律、行政法規(guī)規(guī)定的和經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第一百二十八條 申請(qǐng)開辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)，由證監(jiān)會(huì)受理、證監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合審查并決定。

第一百二十九條 銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到證監(jiān)會(huì)的會(huì)簽件之日起20日內(nèi)，作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定并通知證監(jiān)會(huì)；銀監(jiān)會(huì)作出不予核準(zhǔn)決定的，應(yīng)當(dāng)在通知中說(shuō)明理由。

第六節(jié) 開辦離岸銀行業(yè)務(wù)

第一百三十條 申請(qǐng)開辦離岸銀行業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）最近1年無(wú)重大違法違規(guī)行為；

（二）達(dá)到規(guī)定的外匯資產(chǎn)規(guī)模，且外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好；

（三）外匯從業(yè)人員符合開展離岸銀行業(yè)務(wù)要求，且在以往經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中無(wú)不良記錄，其中主管人員應(yīng)從事外匯業(yè)務(wù)5年以上，其他從業(yè)人員中至少50％應(yīng)從事外匯業(yè)務(wù)3年以上；

（四）風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控制度健全有效；

（五）有符合開展離岸業(yè)務(wù)的場(chǎng)所和設(shè)施；

（六）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百三十一條 申請(qǐng)開辦離岸銀行業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

第七節(jié) 開辦股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)

第一百三十二條 申請(qǐng)開辦股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）經(jīng)營(yíng)狀況良好，主要風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合要求；

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度健全有效，制定和實(shí)施了統(tǒng)一授信制度；

（三）制定了與該項(xiàng)業(yè)務(wù)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施和業(yè)務(wù)操作流程；

（四）有專職部門和人員負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)和管理股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)；

（五）有專門的業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)，能同步了解股票市場(chǎng)行情以及上市公司重要信息；

（六）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百三十三條 開辦股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

第八節(jié) 申請(qǐng)開辦其他業(yè)務(wù)

第一百三十四條 申請(qǐng)開辦現(xiàn)行法規(guī)明確規(guī)定的其他業(yè)務(wù)和品種的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

第一百三十五條 申請(qǐng)開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，由銀監(jiān)會(huì)另行規(guī)定。

第一百三十六條 本章業(yè)務(wù)事項(xiàng)，由下級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、報(bào)上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)決定的，自上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定；由同一監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第七章 董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格許可

第一節(jié) 任職資格條件

第一百三十七條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、獨(dú)立董事、其他董事及董事會(huì)秘書；農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村資金互助社理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)、獨(dú)立理事及其他理事須經(jīng)任職資格許可。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行的行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、首席執(zhí)行官、首席運(yùn)營(yíng)官、首席風(fēng)險(xiǎn)控制官、首席技術(shù)官、財(cái)務(wù)總監(jiān)、行長(zhǎng)助理、營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理（主任）、總審計(jì)師、總會(huì)計(jì)師、內(nèi)審負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人和合規(guī)負(fù)責(zé)人；貸款公司總經(jīng)理；農(nóng)村信用合作社主任；農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社主任、副主任和營(yíng)業(yè)部主任；?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社主任、副主任、合規(guī)部門負(fù)責(zé)人、辦事處主任和副主任；農(nóng)村資金互助社經(jīng)理；農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行支行行長(zhǎng)；縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任、副主任等高級(jí)管理人員須經(jīng)任職資格許可。

未擔(dān)任上述職務(wù)，但其工作職責(zé)包括履行前二款所列董事（理事）和高級(jí)管理人員職責(zé)的，應(yīng)按銀監(jiān)會(huì)認(rèn)定的同類人員納入任職資格管理。

第一百三十八條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)擬任董事（理事）和高級(jí)管理人員應(yīng)符合下列基本的任職資格條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）具有良好的守法合規(guī)記錄，具有良好的品行、聲譽(yù)；

（三）具有擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)董事（理事）、高級(jí)管理人員職務(wù)所需的相關(guān)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及 能力，具有良好的經(jīng)濟(jì)、金融從業(yè)記錄；

（四）個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)穩(wěn)??；

（五）具有擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)董事（理事）、高級(jí)管理人員職務(wù)所需的獨(dú)立性；

（六）銀監(jiān)會(huì)按照審慎監(jiān)管原則確定的其他條件。

第一百三十九條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)擬任董事（理事）、高級(jí)管理人員不符合本辦法第一百三十八條第（二）項(xiàng)、第（三）項(xiàng)條件的情形包括：

（一）有故意或重大過(guò)失犯罪記錄的；

（二）擔(dān)任或曾任被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的機(jī)構(gòu)的董事（理事）或高級(jí)管理人員的；

（三）違反職業(yè)道德、操守或者工作嚴(yán)重失職造成重大損失或者惡劣影響的；

（四）指使、參與所任職機(jī)構(gòu)對(duì)抗依法監(jiān)管或案件查處，情節(jié)嚴(yán)重的；

（五）受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其他金融監(jiān)管當(dāng)局處罰累計(jì)達(dá)到兩次的；

（六）有本辦法規(guī)定的不符合任職資格條件的情形，但采用不正當(dāng)手段企圖獲得任職資格核準(zhǔn)的；

（七）銀監(jiān)會(huì)按照實(shí)質(zhì)重于形式原則確定的未達(dá)到農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事）、高級(jí)管理人員在品行、聲譽(yù)、知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)、能力方面最低監(jiān)管要求的其他情形。

前款第（二）項(xiàng)中能夠證明本人沒(méi)有過(guò)錯(cuò)的除外。

第一百四十條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)擬任董事（理事）、高級(jí)管理人員不符合本辦法第一百三十八條第（四）項(xiàng)、第（五）項(xiàng)條件的情形包括：

（一）本人或其配偶負(fù)有數(shù)額較大的債務(wù)且未能按期償還的；

（二）本人或其配偶不能按期償還從該金融機(jī)構(gòu)處獲得的貸款；

（三）本人、其配偶或本人三代以內(nèi)直系血親持有該金融機(jī)構(gòu)5%以上股份或股權(quán)，且從該金融機(jī)構(gòu)獲得的貸款明顯超過(guò)其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值；

（四）本人或其配偶在持有該金融機(jī)構(gòu)5%以上股份或股權(quán)的股東單位任職，且該股東從該金融機(jī)構(gòu)獲得的貸款明顯超過(guò)其持有的該金融機(jī)構(gòu)股權(quán)凈值；

（五）在其他經(jīng)濟(jì)組織任職，且所任職務(wù)與其在該金融機(jī)構(gòu)擬任職務(wù)存在明顯利益沖突或明顯分散其在該金融機(jī)構(gòu)履職時(shí)間和精力；

（六）銀監(jiān)會(huì)按照實(shí)質(zhì)重于形式原則確定的未達(dá)到農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事）、高級(jí)管理人員在財(cái)務(wù)狀況、獨(dú)立性方面最低監(jiān)管要求的其他情形。

前款第（四）項(xiàng)中能夠證明貸款與本人及其配偶沒(méi)有關(guān)系的除外。 第一百四十一條 除第一百三十九條、第一百四十條規(guī)定的情形外，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)擬任的獨(dú)立董事（獨(dú) 立理事）不符合任職資格條件的情形還包括：

（一）本人或其近親屬持有該金融機(jī)構(gòu)1%以上股份或股權(quán)；

（二）本人或其近親屬在持有該金融機(jī)構(gòu)1%以上股份或股權(quán)的股東單位任職；

（三）本人或其近親屬在該金融機(jī)構(gòu)、該金融機(jī)構(gòu)控股或者實(shí)際控制的機(jī)構(gòu)任職；

（四）本人或其近親屬在不能按期償還該金融機(jī)構(gòu)貸款的機(jī)構(gòu)任職；

（五）本人或其近親屬任職的機(jī)構(gòu)與本人擬任職金融機(jī)構(gòu)之間存在法律、會(huì)計(jì)、審計(jì)、管理咨詢等方面的業(yè)務(wù)聯(lián)系或債權(quán)債務(wù)等方面的利益關(guān)系；

（六）本人或其近親屬可能被擬任職金融機(jī)構(gòu)大股東、高管層控制或施加重大影響，以致于妨礙其履職獨(dú)立性的其他情形。

（七）銀監(jiān)會(huì)按照實(shí)質(zhì)重于形式原則確定的未達(dá)到農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立董事（理事）在獨(dú)立性方面最低監(jiān)管要求的其他情形。

前款所稱近親屬包括夫妻、父母、子女、祖父母、外祖父母、兄弟姐妹。

前兩款所列情形中能夠證明不會(huì)影響本人履職獨(dú)立性的除外。

國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員不得兼任農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立董事（理事）。獨(dú)立董事（理事）在同一家農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)任職不得超過(guò)3年。3年期滿，可以繼續(xù)擔(dān)任該農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事），但不得再擔(dān)任獨(dú)立董事（理事）。

第一百四十二條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)擬任的董事（理事）還應(yīng)符合以下條件：

（一）具備有利于履行董事（理事）職責(zé)的工作經(jīng)歷；

（二）能夠運(yùn)用金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表判斷金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)狀況；

（三）了解擬任職機(jī)構(gòu)的公司治理結(jié)構(gòu)、章程以及董事（理事）會(huì)職責(zé)。

農(nóng)村資金互助社理事不適用本條規(guī)定。

第一百四十三條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)擬任的董事長(zhǎng)（理事長(zhǎng)）、副董事長(zhǎng)（副理事長(zhǎng)）、獨(dú)立董事（獨(dú)立理事）和董事會(huì)秘書還應(yīng)分別達(dá)到下列學(xué)歷和從業(yè)年限要求：

（一）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)，?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)，地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（二）擬任縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行董事會(huì)秘書，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事 金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（三）擬任村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作5年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（四）擬任農(nóng)村信用合作社理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)，應(yīng)具備中專以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（五）擬任農(nóng)村資金互助社理事長(zhǎng)，應(yīng)具備高中或中專以上學(xué)歷；

（六）擬任獨(dú)立董事（獨(dú)立理事），應(yīng)具備本科以上學(xué)歷或中級(jí)以上職稱，具有5年以上的法律、經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)務(wù)或其他有利于履行獨(dú)立董事（理事）職責(zé)的工作經(jīng)歷。

第一百四十四條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)擬任的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)了解擬任職職務(wù)的職責(zé)，熟悉同類型機(jī)構(gòu)的管理框架、盈利模式，熟知同類型機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度，具備與擬任職務(wù)相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

第一百四十五條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員還應(yīng)分別達(dá)到下列學(xué)歷和從業(yè)年限要求：

（一）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、首席執(zhí)行官、首席運(yùn)營(yíng)官、首席風(fēng)險(xiǎn)控制官、首席技術(shù)官、財(cái)務(wù)總監(jiān)，?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社主任、副主任，地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社主任、副主任，?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處主任、副主任，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（二）擬任縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社主任、副主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任、副主任，農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行行長(zhǎng)助理，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（三）擬任農(nóng)村信用合作社主任、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任，應(yīng)具備中專以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（四）擬任村鎮(zhèn)銀行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、首席執(zhí)行官、首席運(yùn)營(yíng)官、首席風(fēng)險(xiǎn)控制官、首席技術(shù)官、財(cái)務(wù)總監(jiān)，貸款公司總經(jīng)理，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作5年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（五）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行總審計(jì)師、總會(huì)計(jì)師、內(nèi)審負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，取得國(guó)家或國(guó)際認(rèn)可會(huì)計(jì)、審計(jì)專業(yè)技術(shù)中級(jí)職稱或通過(guò)國(guó)家或國(guó)際認(rèn)可的會(huì)計(jì)、審計(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試（中級(jí)），并從事財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)或?qū)徲?jì)工作6年以 上；

（六）擬任村鎮(zhèn)銀行總審計(jì)師、總會(huì)計(jì)師、內(nèi)審負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，取得國(guó)家或國(guó)際認(rèn)可會(huì)計(jì)、審計(jì)專業(yè)技術(shù)中級(jí)職稱或通過(guò)國(guó)家或國(guó)際認(rèn)可的會(huì)計(jì)、審計(jì)專業(yè)技術(shù)資格考試（中級(jí)），并從事財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)或?qū)徲?jì)工作5年以上；

（七）擬任縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行營(yíng)業(yè)部主任（總經(jīng)理），應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；

（八）擬任省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行合規(guī)部門負(fù)責(zé)人，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，并從事金融工作4年以上；

（九）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行支行行長(zhǎng)，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；

（十）擬任農(nóng)村資金互助社經(jīng)理，應(yīng)具備高中或中專以上學(xué)歷。 第一百四十六條本辦法中學(xué)歷是指取得國(guó)家教育主管部門批準(zhǔn)具有舉辦學(xué)歷教育資格的普通高等學(xué)校（含培養(yǎng)研究生的科研單位）、成人高等學(xué)校、民辦學(xué)歷學(xué)校所頒發(fā)的學(xué)歷證書，或者通過(guò)自學(xué)考試，取得由國(guó)務(wù)院自學(xué)考試委員會(huì)授權(quán)各省（區(qū)、市）自學(xué)考試委員會(huì)頒發(fā)的自學(xué)考試畢業(yè)證書，或者通過(guò)在國(guó)家教育主管部門批準(zhǔn)的黨校、成人高校、軍事院校設(shè)立的全日制普通班中就讀取得的畢業(yè)證書，或者取得由學(xué)歷文憑考試學(xué)校頒發(fā)的畢業(yè)證書，或者參加由普通高校以遠(yuǎn)程教育形式舉辦的高等學(xué)歷教育并取得畢業(yè)證書，或者取得符合《中國(guó)人民解放軍院校學(xué)歷證書管理暫行規(guī)定》的學(xué)歷證書。擬任人未取得上述學(xué)歷證書或畢業(yè)證書，但符合以下條件的，視同達(dá)到相應(yīng)學(xué)歷要求：

（一）取得國(guó)家教育主管部門認(rèn)可院校授予的學(xué)士以上學(xué)位；

（二）取得注冊(cè)會(huì)計(jì)師、注冊(cè)審計(jì)師或與擬任職務(wù)相關(guān)的高級(jí)專業(yè)技術(shù)職務(wù)資格的，視同達(dá)到相應(yīng)學(xué)歷要求，其任職資格條件中金融工作年限要求應(yīng)增加4年；

（三）應(yīng)具備本科學(xué)歷要求，現(xiàn)學(xué)歷為大專的，應(yīng)相應(yīng)增加6年以上金融或8年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷（其中從事金融工作4年以上）；現(xiàn)學(xué)歷為高中或中專的，應(yīng)增加8年以上金融或10年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷（其中從事金融工作5年以上）；

（四）應(yīng)具備大專學(xué)歷要求，現(xiàn)學(xué)歷為高中或中專的，應(yīng)相應(yīng)增加6年以上金融或8年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷（其中從事金融工作4年以上）。

第一百四十七條 對(duì)不符合第一百四十三條、第一百四十五條和第一百四十六條規(guī)定的擬任人，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)如認(rèn)為其具備擬任職務(wù)所需的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和能力，可以提出個(gè)

案申請(qǐng)。

第二節(jié) 任職資格許可程序

第一百四十八條 董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)由法人機(jī)構(gòu)提交。

第一百四十九條 以下機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)由銀監(jiān)分局受理、審查并決定。

（一）縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事、其他董事、董事會(huì)秘書和高級(jí)管理人員，貸款公司總經(jīng)理；

（二）地市農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行副董事長(zhǎng)、董事、董事會(huì)秘書、副行長(zhǎng)、首席風(fēng)險(xiǎn)控制官、首席技術(shù)官、首席執(zhí)行官、首席運(yùn)營(yíng)官、財(cái)務(wù)總監(jiān)、行長(zhǎng)助理、總審計(jì)師、總會(huì)計(jì)師、內(nèi)審負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、合規(guī)負(fù)責(zé)人、營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理；

（三）農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村資金互助社理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)、理事和高級(jí)管理人員；

（四）地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社副理事長(zhǎng)、理事、副主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社營(yíng)業(yè)部主任；

（五）農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行支行行長(zhǎng)，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任、副主任，?。ㄊ小^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處副主任。

第一百五十條 以下機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)由銀監(jiān)分局受理并初步審查，銀監(jiān)局審查并決定。

（一）地市農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)；

（二）地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長(zhǎng)、主任；

（三）?。ㄊ?、區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處主任。

第一百五十一條 銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行董事和高級(jí)管理人員，貸款公司總經(jīng)理，農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村資金互助社理事和高級(jí)管理人員，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行支行行長(zhǎng)，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任、副主任的任職資格申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

第一百五十二條 直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)和?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事長(zhǎng)、主任任職資格申請(qǐng)由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行其他董事、高級(jí)管理人員和省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)

合社其他理事、高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

第一百五十三條 由銀監(jiān)分局審查并決定的董事（理事）、董事長(zhǎng)（理事長(zhǎng)）、副董事（副理事）長(zhǎng)及高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)需要個(gè)案審核的，其申請(qǐng)由銀監(jiān)分局受理并初步審查，銀監(jiān)局審查并決定；由銀監(jiān)局或銀監(jiān)會(huì)審查并決定的董事（理事）、董事長(zhǎng)（理事長(zhǎng)）、副董事（副理事）長(zhǎng)及高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)需要個(gè)案審核的，其申請(qǐng)由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

第一百五十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村資金互助社及其分支機(jī)構(gòu)新設(shè)立時(shí)，董事（理事）和高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)，與該機(jī)構(gòu)開業(yè)許可一并核準(zhǔn)。

第一百五十五條 董事長(zhǎng)（理事長(zhǎng)）、副董事長(zhǎng)（副理事長(zhǎng)）和高級(jí)管理人員任職資格談話、考察和考試由決定機(jī)關(guān)或由決定機(jī)關(guān)授權(quán)受理機(jī)關(guān)在審查中或事前進(jìn)行。

第一百五十六條 擬任人現(xiàn)任或曾任金融機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)（理事長(zhǎng)）、副董事長(zhǎng)（副理事長(zhǎng)）和高級(jí)管理人員的，申請(qǐng)人在提交任職資格申請(qǐng)材料時(shí)，還應(yīng)提交該擬任人的離任審計(jì)報(bào)告。

本辦法所稱離任審計(jì)報(bào)告是指農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)自身或聘請(qǐng)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)其離任的董事（理事）長(zhǎng)、副董事（副理事）長(zhǎng)、高級(jí)管理人員進(jìn)行審計(jì)后，于該人員離任后的60日內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送的書面報(bào)告。

第一百五十七條 對(duì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事）長(zhǎng)、副董事（副理事）長(zhǎng)的離任審計(jì)報(bào)告應(yīng)至少包括對(duì)其在以下方面所負(fù)責(zé)任（包括領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和直接責(zé)任）的審計(jì)結(jié)論：

（一）所任職農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)、負(fù)債、損益是否真實(shí)、合法；

（二）所任職農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)是否合法合規(guī)；

（三）所任職農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)重大關(guān)聯(lián)交易是否依法披露；

（四）董事（理事）會(huì)運(yùn)作是否正常。

第一百五十八條 對(duì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的離任審計(jì)報(bào)告至少應(yīng)包括對(duì)其在以下方面所負(fù)責(zé)任（包括領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和直接責(zé)任）的審計(jì)結(jié)論：

（一）所任職農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)或部門的資產(chǎn)、負(fù)債、損益是否真實(shí)、合法;

（二）分管業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)是否合法合規(guī)；

（三）分管業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效；

（四）職責(zé)范圍內(nèi)是否發(fā)生重大案件、重大損失和重大風(fēng)險(xiǎn)；

（五）個(gè)人是否涉及所任職機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)中的重大關(guān)聯(lián)交易；

（六）個(gè)人是否涉及財(cái)務(wù)違法違規(guī)活動(dòng)。

第一百五十九條 擬任人在同一法人機(jī)構(gòu)內(nèi)調(diào)動(dòng)，且新任職務(wù)的任職資格條件與其目前擁有的有效任職資格的條件相同的，其新任職機(jī)構(gòu)應(yīng)在擬任人正式任職前向所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交書面報(bào)告，具體說(shuō)明擬任人目前擁有的任職資格情況，其擬任職務(wù)的名稱、職責(zé)、權(quán)限，并確認(rèn)其擬任職務(wù)的任職資格條件與其目前擁有的任職資格條件相同，擬任人不存在不符合任職資格條件的情形，不需要為該人員重新申請(qǐng)任職資格。

出現(xiàn)下列情形之一的，新任職機(jī)構(gòu)所在地的監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)通知新任職機(jī)構(gòu)為該人員重新申請(qǐng)任職資格：

（一）新任職機(jī)構(gòu)所在地的監(jiān)管機(jī)構(gòu)向原任職機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)征求書面意見(jiàn)，原任職機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)建議重新審核該人員任職資格的；

（二）原任職機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)因原任職機(jī)構(gòu)未按規(guī)定報(bào)送離任審計(jì)報(bào)告，也未提前向監(jiān)管機(jī)構(gòu)做出說(shuō)明，而向新任職機(jī)構(gòu)所在地的監(jiān)管機(jī)構(gòu)建議重新審核該人員任職資格的；

（三）原任職機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)離任審計(jì)報(bào)告不實(shí)，或離任審計(jì)報(bào)告顯示該人員可能不符合任職資格條件，而向新任職機(jī)構(gòu)所在地的監(jiān)管機(jī)構(gòu)建議重新審核該人員任職資格的。

在該人員任職資格未獲核準(zhǔn)前，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)指定符合相應(yīng)任職資格條件的人員代為履職，并自做出決定之日起3日內(nèi)向所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。

農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員任期屆滿，被重新選舉或聘任為董事（理事）和高級(jí)管理人員的，比照本條款執(zhí)行。

第一百六十條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)董事（理事）長(zhǎng)、行長(zhǎng)（主任）缺位時(shí)，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)可以按照公司章程等規(guī)定指定符合相應(yīng)任職資格條件的人員代為履職，并自做出決定之日起3日內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。

代為履職的人員不符合任職資格條件的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以責(zé)令農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)限期調(diào)整代為履職的人員。

代為履職的時(shí)間不得超過(guò)6個(gè)月。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在6個(gè)月內(nèi)選聘具有任職資格的人員正式任職。

第一百六十一條 董事（理事）和高級(jí)管理人員在任職資格獲得核準(zhǔn)前不得到任履職。

第一百六十二條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)設(shè)監(jiān)事長(zhǎng)的，對(duì)其任職資格條件和程序參照董事

長(zhǎng)（理事長(zhǎng)）執(zhí)行。

第一百六十三條 本章任職資格事項(xiàng)，由下級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、報(bào)上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)決定的，自上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)收到完整申請(qǐng)材料之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不核準(zhǔn)的書面決定；由同一監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不核準(zhǔn)的書面決定。

第八章 附則

第一百六十四條 機(jī)構(gòu)變更許可事項(xiàng)，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在決定機(jī)關(guān)作出行政許可決定之日起6個(gè)月內(nèi)完成變更，并向決定機(jī)關(guān)和所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)書面報(bào)告。董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格許可事項(xiàng)，擬任人應(yīng)在決定機(jī)關(guān)核準(zhǔn)任職資格之日起3個(gè)月內(nèi)到任，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向決定機(jī)關(guān)和所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)書面報(bào)告。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

未在前款規(guī)定的期限內(nèi)完成變更或到任的，行政許可決定文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理許可注銷手續(xù)。

第一百六十五條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止，涉及工商、稅務(wù)登記變更等法定程序的，應(yīng)當(dāng)在完成相關(guān)變更手續(xù)后1個(gè)月內(nèi)向決定機(jī)關(guān)和所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第一百六十六條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)解散后改制為縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社分支機(jī)構(gòu)的，該分支機(jī)構(gòu)開業(yè)及相關(guān)高級(jí)管理人員任職資格應(yīng)由法人機(jī)構(gòu)開業(yè)決定機(jī)關(guān)與法人機(jī)構(gòu)開業(yè)事項(xiàng)一并核準(zhǔn)。

解散后改制為地市、直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社分支機(jī)構(gòu)的，該分支機(jī)構(gòu)開業(yè)及相關(guān)高級(jí)管理人員任職資格應(yīng)在銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)法人機(jī)構(gòu)開業(yè)后，法人機(jī)構(gòu)辦理工商登記注冊(cè)前，由銀監(jiān)局一次性核準(zhǔn)。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立后，其本部及分支機(jī)構(gòu)均應(yīng)啟用新設(shè)機(jī)構(gòu)的金融許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、印章、憑證、牌匾等。

第一百六十七條 本辦法所稱境外金融機(jī)構(gòu)包括香港、澳門和臺(tái)灣地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)，本辦法中“以上”含本數(shù)或本級(jí)。

第一百六十八條 本辦法由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。