第一篇：淺談互聯(lián)網(wǎng)對(duì)未成年人的影響及對(duì)策

隨著互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，一股上網(wǎng)漫游的旋風(fēng)吹遍全世界。在短短半個(gè)世紀(jì)不到的時(shí)間內(nèi)，網(wǎng)絡(luò)的觸角擴(kuò)展到了世界的各個(gè)角落，接觸網(wǎng)絡(luò)的人群呈幾何級(jí)數(shù)增長(zhǎng)，許許多多的未成年人也開(kāi)始或已經(jīng)涉足網(wǎng)絡(luò)世界。

未成年人的特點(diǎn)簡(jiǎn)單地說(shuō)就是好奇、好動(dòng)、好觀察。正是由于網(wǎng)站的寬泛、鮮明與未成年人的興趣、行為有極大的融合之處，或者說(shuō)網(wǎng)站能夠?yàn)槲闯赡耆朔e累大量的所需素材，激發(fā)未成年人成長(zhǎng)，才能使得網(wǎng)站對(duì)未成年人的成長(zhǎng)具有一定的影響。

那么網(wǎng)站對(duì)未成年人成長(zhǎng)的影響怎樣？

1.有利因素

網(wǎng)絡(luò)由于其無(wú)限的信息量和人性化的交互性，其優(yōu)勢(shì)是不言而喻的。傳統(tǒng)的社會(huì)形態(tài)局限了未成年人的視野和社會(huì)圈，互聯(lián)網(wǎng)卻能彌補(bǔ)現(xiàn)實(shí)社會(huì)的許多不足，縮短了人們之間的距離，取消了地域界限，真正建造了“地球村”。

（1）交互性

網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展提供了一個(gè)跨越空間和時(shí)域的交互方式，讓全世界能幾乎在同一時(shí)刻相互交流。網(wǎng)站作為未成年人自為的一種交互途徑，吸引了未成年人的注意，讓未成年人能以自己的思維模式認(rèn)識(shí)事物，與此同時(shí)，其自主意識(shí)、創(chuàng)新意識(shí)也得到深化。

（2）人性化

網(wǎng)站對(duì)未成年人的吸引力正不斷上升，大有超過(guò)傳統(tǒng)媒體的趨勢(shì)，究其原因，主要是因?yàn)榫W(wǎng)站更具人性化的優(yōu)勢(shì)。網(wǎng)絡(luò)空間極大的自由度是所有網(wǎng)民向往的。只要人們關(guān)注到某一人群的需要，在網(wǎng)絡(luò)上立刻會(huì)有相應(yīng)的內(nèi)容出現(xiàn)。未成年人絕對(duì)是一個(gè)備受關(guān)注的人群，所以許多符合未成年人特點(diǎn)、為未成年人服務(wù)的網(wǎng)站已經(jīng)出現(xiàn)或正在建設(shè)。

（3）多元化

網(wǎng)站上豐富多彩、形式多樣的內(nèi)容，全方位、多角度、圖文動(dòng)畫(huà)的結(jié)合，加上網(wǎng)上同輩群體的互助合前輩的指導(dǎo)，使未成年人獲得多重感受，形成多元化的認(rèn)識(shí)，促進(jìn)了未成年人社會(huì)化的進(jìn)程。

2.不利因素

電腦化空間賦予未成年人同成年人一樣的力量，但卻沒(méi)有給他們以相同的智慧。網(wǎng)絡(luò)是一個(gè)全球性的資源市場(chǎng)，良莠不齊在所難免，未成年人參與網(wǎng)上交往無(wú)疑存在危險(xiǎn)隱患。具體而言，網(wǎng)絡(luò)對(duì)未成年人的不利因素體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

（1）生理影響

孩子上網(wǎng)成癮將對(duì)其生理產(chǎn)生負(fù)面影響。首先，電腦有損未成年人視力。一些眼科專家認(rèn)為，未成年人從早期開(kāi)始，每天花大量時(shí)間連續(xù)盯著電腦屏幕，有可能引發(fā)與電腦相關(guān)的眼病。其次，未成年人迷“網(wǎng)”易患失眠。人們每天可以從網(wǎng)上獲得大量信息，許多中小學(xué)生也日益成為“網(wǎng)蟲(chóng)”。但是有專家指出，未成年人過(guò)于癡迷互聯(lián)網(wǎng)會(huì)影響他們的身心健康，特別是容易造成少兒失眠。

（2）“黃、黑、毒”問(wèn)題

“數(shù)字化生存之父”尼葛洛龐蒂關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)的“黃、黑、毒”的分析指出：互聯(lián)網(wǎng)成為“地球上最骯臟的地方”，因?yàn)閿?shù)字化“黃泛區(qū)”無(wú)邊無(wú)際、無(wú)孔不入；“黑客”已成為數(shù)字化時(shí)代的“心腹大患”，他們多數(shù)是電腦天才兼技術(shù)法盲；網(wǎng)絡(luò)計(jì)算機(jī)病毒尤為令人心悸。這些因素都直接對(duì)未成年人的發(fā)展產(chǎn)生負(fù)面影響。

考察了網(wǎng)絡(luò)對(duì)未成年人發(fā)展的有利因素和不利因素后，我們知道，網(wǎng)絡(luò)的正面作用還是完全占據(jù)主導(dǎo)地位的。我們不能因?yàn)楹⒆邮褂眉舻都羝屏耸侄辉僮屗麄兪褂眉舻兑粯樱荒芤驗(yàn)榫W(wǎng)絡(luò)中的一些負(fù)面影響而不讓學(xué)生上網(wǎng)。我們應(yīng)幫助未成年人建立和適應(yīng)正確的網(wǎng)絡(luò)道德規(guī)范，減少由于網(wǎng)絡(luò)負(fù)面影響所帶來(lái)的損害，這才是保證小學(xué)生健康成長(zhǎng)的需要。作為意識(shí)形態(tài)的重要組成部分的學(xué)校教育，尤其是在小學(xué)階段，在學(xué)生剛剛開(kāi)始接觸電腦，剛剛開(kāi)始接觸網(wǎng)絡(luò)的初級(jí)階段，就應(yīng)該做好引導(dǎo)工作，教育引導(dǎo)小學(xué)生正確看待網(wǎng)絡(luò)時(shí)代,學(xué)會(huì)利用網(wǎng)絡(luò),因勢(shì)利導(dǎo)，積極規(guī)范小學(xué)生的上網(wǎng)活動(dòng)。

首先通過(guò)正面引導(dǎo)，加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的思想政治教育。教師要充分調(diào)動(dòng)學(xué)生的自主參與性，提高自身的是非分辨能力，把網(wǎng)絡(luò)道德教育有的放矢的滲透到平時(shí)的教學(xué)中去，讓學(xué)生在認(rèn)識(shí)社會(huì)的真、善、美的同時(shí)，也正面了解社會(huì)的丑惡的一面，為學(xué)生樹(shù)立正確的人生觀、價(jià)值觀、道德觀。

其次向?qū)W生推薦優(yōu)秀少兒網(wǎng)站和專題網(wǎng)站。學(xué)生上網(wǎng)最初帶有盲目性，所以教師要經(jīng)常性地向?qū)W生推薦優(yōu)秀少兒網(wǎng)站和一些專題網(wǎng)站：如中國(guó)未成年人網(wǎng)、雛鷹網(wǎng)、童網(wǎng)、中青網(wǎng)等。引導(dǎo)學(xué)生積極參與網(wǎng)上的各項(xiàng)知識(shí)競(jìng)賽，了解各國(guó)風(fēng)情，觀看自己所感興趣的內(nèi)容，培養(yǎng)學(xué)生良好的個(gè)人興趣，在網(wǎng)上得到獲取知識(shí)的快樂(lè)。

再次借助輔助手段，為學(xué)生提供綠色上網(wǎng)環(huán)境。由于網(wǎng)絡(luò)所具有的開(kāi)放性、互動(dòng)性和未成年人識(shí)別能力、自控能力差的特點(diǎn)，因此很容易產(chǎn)生種種負(fù)面影響。我們通過(guò)安裝適當(dāng)?shù)木W(wǎng)頁(yè)過(guò)濾軟件，將色情站點(diǎn)、反動(dòng)站點(diǎn)等等屏蔽掉。

當(dāng)然，對(duì)未成年人上網(wǎng)沖浪因勢(shì)利導(dǎo)，這一責(zé)任不僅限于學(xué)校、家長(zhǎng)，全社會(huì)也要共同參與到這項(xiàng)工作中來(lái)，培養(yǎng)他們良好的上網(wǎng)習(xí)慣，制定合理的法律規(guī)范，提高他們的網(wǎng)絡(luò)道德素養(yǎng)，從各方面來(lái)維護(hù)未成年人的身心發(fā)展，確保其免受侵害。

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第二篇：淺談互聯(lián)網(wǎng)對(duì)未成年人的影響及對(duì)策

淺談互聯(lián)網(wǎng)對(duì)未成年人的影響及對(duì)策

【作者單位】揭東縣玉湖中學(xué)

【作者姓名】邱炎江

【摘要】隨著互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，一股上網(wǎng)漫游的旋風(fēng)吹遍全世界。在短短半個(gè)世紀(jì)不到的時(shí)間內(nèi)，網(wǎng)絡(luò)的觸角擴(kuò)展到了世界的各個(gè)角落，接觸網(wǎng)絡(luò)的人群呈幾何級(jí)數(shù)增長(zhǎng)，許許多多的未成年人也開(kāi)始或已經(jīng)涉足網(wǎng)絡(luò)世界。使得互聯(lián)網(wǎng)對(duì)未成年人的成長(zhǎng)具有一定的影響。

【關(guān)鍵詞】未成年人；互聯(lián)網(wǎng)；素材；激發(fā)；網(wǎng)站；影響；交互性；人性化；信息量；地球村；網(wǎng)絡(luò)空間；良莠不齊；隱患；黑客；屏蔽

未成年人的特點(diǎn)簡(jiǎn)單地說(shuō)就是好奇、好動(dòng)、好觀察。正是由于網(wǎng)站的寬泛、鮮明與未成年人的興趣、行為有極大的融合之處，或者說(shuō)網(wǎng)站能夠?yàn)槲闯赡耆朔e累大量的所需素材，激發(fā)未成年人成長(zhǎng)，才能使得網(wǎng)站對(duì)未成年人的成長(zhǎng)具有一定的影響。那么網(wǎng)站對(duì)未成年人成長(zhǎng)的影響怎樣？

1、有利因素

網(wǎng)絡(luò)由于其交互性和人性化及其無(wú)限的信息量，其優(yōu)勢(shì)是不言而喻的。傳統(tǒng)的社會(huì)形態(tài)局限了未成年人的視野和社會(huì)圈，互聯(lián)網(wǎng)卻能彌補(bǔ)現(xiàn)實(shí)社會(huì)的許多不足，縮短了人們之間的距離，取消了地域界限，真正建造了“地球村”。

（1）交互性

網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展提供了一個(gè)跨越空間和時(shí)域的交互方式，讓全世界能幾乎在同一時(shí)刻相互交流。網(wǎng)站作為未成年人自為的一種交互途徑，吸引了未成年人的注意，讓未成年人能以自己的思維模式認(rèn)識(shí)事物，與此同時(shí)，其自主意識(shí)、創(chuàng)新意識(shí)也得到深化。

（2）人性化

網(wǎng)站對(duì)未成年人的吸引力正不斷上升，大有超過(guò)傳統(tǒng)媒體的趨勢(shì)，究其原因，主要是因?yàn)榫W(wǎng)站更具人性化的優(yōu)勢(shì)。網(wǎng)絡(luò)空間極大的自由度是所有網(wǎng)民向往的。只要人們關(guān)注到某一人群的需要，在網(wǎng)絡(luò)上立刻會(huì)有相應(yīng)的內(nèi)容出現(xiàn)。未成年人絕對(duì)是一個(gè)備受關(guān)注的人群，所以許多符合未成年人特點(diǎn)、為未成年人服務(wù)的網(wǎng)站已經(jīng)出現(xiàn)或正在建設(shè)。

（3）多元化

網(wǎng)站上豐富多彩、形式多樣的內(nèi)容，全方位、多角度、圖文動(dòng)畫(huà)的結(jié)合，加上網(wǎng)上同輩群體的互助和前輩的指導(dǎo)，使未成年人獲得多重感受，形成多元化的認(rèn)識(shí)，促進(jìn)了 第1頁(yè)，共3頁(yè)

未成年人社會(huì)化的進(jìn)程。

2、不利因素

電腦化空間賦予未成年人同成年人一樣的力量，但卻沒(méi)有給他們以相同的智慧。網(wǎng)絡(luò)是一個(gè)全球性的資源市場(chǎng)，良莠不齊在所難免，未成年人參與網(wǎng)上交往無(wú)疑存在危險(xiǎn)隱患。具體而言，網(wǎng)絡(luò)對(duì)未成年人的不利因素體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

（1）生理影響

孩子上網(wǎng)成癮將對(duì)其生理產(chǎn)生負(fù)面影響。首先，電腦有損未成年人視力。一些眼科專家認(rèn)為，未成年人從早期開(kāi)始，每天花大量時(shí)間連續(xù)盯著電腦屏幕，有可能引發(fā)與電腦相關(guān)的眼病。其次，未成年人迷“網(wǎng)”易患失眠。人們每天可以從網(wǎng)上獲得大量信息，許多中小學(xué)生也日益成為“網(wǎng)蟲(chóng)”。但是有專家指出，未成年人過(guò)于癡迷互聯(lián)網(wǎng)會(huì)影響他們的身心健康，特別是容易造成少兒失眠。

（2）“黃、黑、毒”問(wèn)題

“數(shù)字化生存之父”尼葛洛龐蒂關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)的“黃、黑、毒”的分析指出：互聯(lián)網(wǎng)成為“地球上最骯臟的地方”，因?yàn)閿?shù)字化“黃泛區(qū)”無(wú)邊無(wú)際、無(wú)孔不入；“黑客”已成為數(shù)字化時(shí)代的“心腹大患”，他們多數(shù)是電腦天才兼技術(shù)法盲；網(wǎng)絡(luò)計(jì)算機(jī)病毒尤為令人心悸。這些因素都直接對(duì)未成年人的發(fā)展產(chǎn)生負(fù)面影響。

考察了網(wǎng)絡(luò)對(duì)未成年人發(fā)展的有利因素和不利因素后，我們知道，網(wǎng)絡(luò)的正面作用還是完全占據(jù)主導(dǎo)地位的。我們不能因?yàn)楹⒆邮褂眉舻都羝屏耸侄辉僮屗麄兪褂眉舻兑粯?，不能因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)中的一些負(fù)面影響而不讓學(xué)生上網(wǎng)。我們應(yīng)幫助未成年人建立和適應(yīng)正確的網(wǎng)絡(luò)道德規(guī)范，減少由于網(wǎng)絡(luò)負(fù)面影響所帶來(lái)的損害，這才是保證小學(xué)生健康成長(zhǎng)的需要。作為意識(shí)形態(tài)的重要組成部分的學(xué)校教育，尤其是在小學(xué)階段，在學(xué)生剛剛開(kāi)始接觸電腦，剛剛開(kāi)始接觸網(wǎng)絡(luò)的初級(jí)階段，就應(yīng)該做好引導(dǎo)工作，教育引導(dǎo)小學(xué)生正確看待網(wǎng)絡(luò)時(shí)代,學(xué)會(huì)利用網(wǎng)絡(luò),因勢(shì)利導(dǎo)，積極規(guī)范小學(xué)生的上網(wǎng)活動(dòng)。

首先通過(guò)正面引導(dǎo)，加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的思想政治教育。教師要充分調(diào)動(dòng)學(xué)生的自主參與性，提高自身的是非分辨能力，把網(wǎng)絡(luò)道德教育有的放矢的滲透到平時(shí)的教學(xué)中去，讓學(xué)生在認(rèn)識(shí)社會(huì)的真、善、美的同時(shí)，也正面了解社會(huì)的丑惡的一面，為學(xué)生樹(shù)立正確的人生觀、價(jià)值觀、道德觀。

其次向?qū)W生推薦優(yōu)秀少兒網(wǎng)站和專題網(wǎng)站。學(xué)生上網(wǎng)最初帶有盲目性，所以教師要經(jīng)常性地向?qū)W生推薦優(yōu)秀少兒網(wǎng)站和一些專題網(wǎng)站：如中國(guó)未成年人網(wǎng)、雛鷹網(wǎng)、童網(wǎng)、中青網(wǎng)等。引導(dǎo)學(xué)生積極參與網(wǎng)上的各項(xiàng)知識(shí)競(jìng)賽，了解各國(guó)風(fēng)情，觀看自己所感興趣的內(nèi)容，培養(yǎng)學(xué)生良好的個(gè)人興趣，在網(wǎng)上得到獲取知識(shí)的快樂(lè)。

再次借助輔助手段，為學(xué)生提供綠色上網(wǎng)環(huán)境。由于網(wǎng)絡(luò)所具有的開(kāi)放性、互動(dòng)性和未成年人識(shí)別能力、自控能力差的特點(diǎn)，因此很容易產(chǎn)生種種負(fù)面影響。我們通過(guò)安裝適當(dāng)?shù)木W(wǎng)頁(yè)過(guò)濾軟件，將色情站點(diǎn)、反動(dòng)站點(diǎn)等等屏蔽掉。

當(dāng)然，對(duì)未成年人上網(wǎng)沖浪因勢(shì)利導(dǎo)，這一責(zé)任不僅限于學(xué)校、家長(zhǎng)，全社會(huì)也要共同參與到這項(xiàng)工作中來(lái)，培養(yǎng)他們良好的上網(wǎng)習(xí)慣，制定合理的法律規(guī)范，提高他們的網(wǎng)絡(luò)道德素養(yǎng)，從各方面來(lái)維護(hù)未成年人的身心發(fā)展，確保其免受侵害。

【參考文獻(xiàn)】

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第三篇：互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的影響及其對(duì)策

本科畢業(yè)論文

題目：互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的影響及其對(duì)策

專 業(yè)：金融學(xué) 姓 名：蘇 越

論文完成日期：2018年10月23日

目 錄

摘要....................................................................1 關(guān)鍵詞..................................................................1

一、互聯(lián)網(wǎng)金融概述......................................................2

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的概念..............................................2

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)容..............................................2

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的意義..........................................3

二、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀................................................3

（一）第三方支付發(fā)展情況............................................3

（二）P2P發(fā)展?fàn)顩r..................................................4

（三）互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)....................................................4

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的影響..........................................5

（一）第三方支付與商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)中間業(yè)務(wù)..............................5

（二）網(wǎng)絡(luò)直接融資服務(wù)吸引了大量的中小客戶群體......................5

（三）第三方支付對(duì)商業(yè)銀行收入及利潤(rùn)的影響...........................6

（四）第三方支付對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)模式的沖擊............................6

四、商業(yè)銀行的應(yīng)對(duì)措施..................................................6

（一）商業(yè)銀行與第三方支付實(shí)施全方位合作............................6

（二）借鑒在線金融服務(wù)平臺(tái)操作方法，給予小微型客戶群更加簡(jiǎn)便快捷的貸款................................................................7

（三）借鑒第三方支付經(jīng)驗(yàn)實(shí)施轉(zhuǎn)型....................................8

（四）轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)服務(wù)模式，打造便捷服務(wù)模式.............................8 參考文獻(xiàn)...............................................................10

摘 要

近些年由于網(wǎng)絡(luò)科技的迅速發(fā)展，帶動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的蓬勃崛起，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)充分利用網(wǎng)絡(luò)等大數(shù)據(jù)信息，分析并結(jié)合人民的消費(fèi)偏好等，由最初的支付渠道逐漸向消費(fèi)渠道過(guò)渡，從而對(duì)商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)賬、信貸、理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)的金融業(yè)務(wù)造成了一定的打擊。但是目前互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)由于發(fā)展時(shí)間過(guò)短、體系尚不健全，故而尚且無(wú)法撼動(dòng)或者取代商業(yè)銀行的地位，但是商業(yè)銀行也不能故步自封，應(yīng)緊跟時(shí)代潮流，推陳出新，迎接互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來(lái)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。本文旨在研究互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展和崛起對(duì)商業(yè)銀行的影響，分析其造成的影響，總結(jié)其經(jīng)驗(yàn)，讓商業(yè)銀行能夠?qū)崿F(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)、第三方支付、金融創(chuàng)新

在我國(guó)，目前以商業(yè)銀行為主的傳統(tǒng)金融業(yè)在現(xiàn)代金融體系中依然占據(jù)著主導(dǎo)地位，但隨著移動(dòng)支付、大數(shù)據(jù)金融等互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展，對(duì)我國(guó)傳統(tǒng)的商業(yè)銀行造成了一定沖擊。未來(lái)我國(guó)的商業(yè)銀行想要在互聯(lián)網(wǎng)金融崛起的時(shí)代繼續(xù)健康可持續(xù)發(fā)展，就需要推動(dòng)金融改革，實(shí)現(xiàn)資源的合理利用和分配。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融概述

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的概念

互聯(lián)網(wǎng)金融就是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融功能的有機(jī)結(jié)合，依托大數(shù)據(jù)和云計(jì)算在開(kāi)放的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上形成的功能化金融業(yè)態(tài)及其服務(wù)體系，包括基于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的金融市場(chǎng)體系、金融服務(wù)體系、金融組織體系、金融產(chǎn)品體系以及互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系等，并具有普惠金融、平臺(tái)金融、信息金融和碎片金融等相異于傳統(tǒng)金融的金融模式?；ヂ?lián)網(wǎng)與金融深度融合是大勢(shì)所趨，將對(duì)金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、組織和服務(wù)等方面產(chǎn)生更加深刻的影響?；ヂ?lián)網(wǎng)金融對(duì)促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展和擴(kuò)大就業(yè)發(fā)揮了現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)難以替代的積極作用，為大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新打開(kāi)了大門(mén)。促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，有利于提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率，深化金融改革，促進(jìn)金融創(chuàng)新發(fā)展，擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開(kāi)放，構(gòu)建多層次金融體系。作為新生事物，互聯(lián)網(wǎng)金融既需要市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)，鼓勵(lì)創(chuàng)新，也需要政策助力，促進(jìn)發(fā)展。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)容

在我國(guó)，目前互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)了“三足鼎立”的發(fā)展趨勢(shì)，第一種如支付寶、微信支付等模式的第三方支付；第二種如P2P等模式的人人貸業(yè)務(wù)；第三種如余額寶等模式的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)。

1.第三方支付。第三方支付是指具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的獨(dú)立機(jī)構(gòu)，采用與各大銀行簽約的方式，通過(guò)與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)接口對(duì)接而促成交易雙方進(jìn)行交易的網(wǎng)絡(luò)支付模式。

2.P2P。P2P是英文person-to-person（或peer-to-peer）的縮寫(xiě)，意即個(gè)人對(duì)個(gè)人(伙伴對(duì)伙伴)。又稱點(diǎn)對(duì)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)借款，是一種將小額資金聚集起來(lái)借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。屬于互聯(lián)網(wǎng)金融（ITFIN）產(chǎn)品的一種。屬于民間小額借貸，借助互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)及相關(guān)理財(cái)行為、金融服務(wù)。目前充斥在我們的P2P種類繁多，但隨著國(guó)家監(jiān)管進(jìn)一步 2 嚴(yán)格，行業(yè)也逐步步入正軌；以宜人貸、陸金所、人人貸等中國(guó)在線金融服務(wù)平臺(tái)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等手段，為廣大人民提供信用借款等服務(wù)。

3.互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)。互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)管理理財(cái)產(chǎn)品，獲取一定利益的理財(cái)方式。隨著網(wǎng)絡(luò)的迅猛發(fā)展，以阿里巴巴推出的余額寶理財(cái)系列進(jìn)入大眾的視野中，并且迅速得到各類人群的青睞。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的意義

其實(shí)在我國(guó)，乃至全世界范圍內(nèi)，壟斷行業(yè)都是普遍存在的，其中金融業(yè)可以說(shuō)是壟斷行業(yè)的代表之一了，而商業(yè)銀行可以說(shuō)是金融業(yè)的領(lǐng)頭羊了，所以說(shuō)金融的壟斷如果不被打破，經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型也就不會(huì)成功。所以依托移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，由此互聯(lián)網(wǎng)金融便誕生了，而且在短時(shí)間內(nèi)就以迅猛的發(fā)展給社會(huì)和大民大眾帶來(lái)了諸多便利及好處。使資金供需雙方能夠直接交易

互聯(lián)網(wǎng)融資模式就是交易雙方能夠直接進(jìn)行資金交易，簡(jiǎn)化其他金融服務(wù)模式所必需的中間環(huán)節(jié)，在很大程度上減少了交易成本；并且可以同時(shí)進(jìn)行雙方或多方的各種金融產(chǎn)品交易，供需方均有公平的機(jī)會(huì)，效率非常高；另外，普通的老百姓也能夠通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行各種金融交易，進(jìn)一步彰顯了互聯(lián)網(wǎng)金融的的社會(huì)普惠意義。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀

當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融板塊市盈率(TTM)73 倍，處于 2006-2017年（除 2015 年極高估值外）平均估值 62 倍上方?；ヂ?lián)網(wǎng)金融熱潮從 2014 年下半年開(kāi)啟，第三方支付、P2P、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)认嗬^成為市場(chǎng)熱點(diǎn)。下面來(lái)我們將從第三方支付、P2P、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)三個(gè)方面講述其發(fā)展過(guò)程及發(fā)展情況。

（一）第三方支付發(fā)展情況

2018年4月，獨(dú)立第三方機(jī)構(gòu)Analysys易觀發(fā)布了《中國(guó)第三方支付移動(dòng)支付市場(chǎng)季度監(jiān)測(cè)報(bào)告2017年第4季度》，根據(jù)報(bào)告，2017年第4季度，中國(guó)第三方支付移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)到約37.8萬(wàn)億元人民幣，環(huán)比增長(zhǎng)27.91%，同比增長(zhǎng)195%。根據(jù)中國(guó)人民銀行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)第三方機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)交易規(guī)模從 2011 年 9 萬(wàn)億元增長(zhǎng)到 2017年 的143萬(wàn)億元，年復(fù)合增長(zhǎng)率為98.5%，網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)高速發(fā)展。移動(dòng)支付市場(chǎng)在位次穩(wěn)定的情況下出現(xiàn)了份額變化，數(shù)據(jù)顯示，2017年Q4支付寶和騰訊金融（財(cái)付通）市場(chǎng)份額一升一降，其中，支付寶市場(chǎng)份額占比從三季度的53.73%擴(kuò)大0.53個(gè)百分點(diǎn)至四季度的 54.26%；微信支付背后的騰訊金融則從上季度的39.35%環(huán)比回落1.2個(gè)百分點(diǎn)至38.15%。

（二）P2P發(fā)展?fàn)顩r

隨著P2P網(wǎng)貸的興起，客戶可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)直接完成各種自己需要的金融業(yè)務(wù)，真正達(dá)到足不出戶。另外P2P網(wǎng)貸也打破了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的固定利率，借貸雙方可以根據(jù)市場(chǎng)基本情況，通過(guò)議價(jià)的方式達(dá)成成交；而且P2P會(huì)通過(guò)大數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析后，根據(jù)不同人群能夠推出不同層次的產(chǎn)品，滿足各方面客戶的需求。據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《P2P網(wǎng)貸行業(yè)市場(chǎng)前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，2017年全國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)成交額38952.35億元，比上年增長(zhǎng)38.87%，歷史累計(jì)8.33萬(wàn)億元。

（三）互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)

互聯(lián)網(wǎng)金融類應(yīng)用第一次納入調(diào)查，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品僅在一年時(shí)間內(nèi)，用戶 規(guī)模達(dá)到6383萬(wàn)，使用率達(dá)10.1%，成為2014年上半年表現(xiàn)亮眼的網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用。首先在2013年6月，阿里巴巴推出余額寶理財(cái)業(yè)務(wù)，比銀行更高的收益吸引著無(wú)數(shù)普通用戶的關(guān)注。止2014年01月資產(chǎn)管理規(guī)模達(dá)2500億元人民幣，成為了國(guó)內(nèi)第一的貨幣基金公司。截至2016年6月30日，天弘基金用戶數(shù)超過(guò)3億人，是國(guó)內(nèi)用戶數(shù)最多的公募基金公司。今年上半年，天弘基金公募基金資產(chǎn)管理規(guī)模達(dá)8505億元，在已發(fā)基金的108家管理公司中，位居行業(yè)第一。此外，2017年9月5日，騰訊也不干示弱，推出了“零錢通”業(yè)務(wù)，接入了易方達(dá)基金、南方基金、嘉實(shí)基金三支基金公司，對(duì)抗阿里巴巴的余額寶。

其實(shí)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)滿足了全國(guó)很多人對(duì)于零錢理財(cái)?shù)囊?，放在銀行活期利息太少，定期不自由；這時(shí)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)騰空出世，不僅利息高出銀行定期，且隨用隨取，即可當(dāng)零錢使用，又可以進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，極大地方便了人民的消費(fèi)和生活。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的影響

（一）第三方支付與商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)中間業(yè)務(wù)

從目前來(lái)說(shuō)，第三方支付在我國(guó)可謂是風(fēng)生水起，中國(guó)第三方支付行業(yè)加速增長(zhǎng)。自2013以來(lái),第三方支付市場(chǎng)的交易規(guī)模以年均50%的速度增長(zhǎng)。2016年，我國(guó)第三方支付行業(yè)總交易規(guī)模達(dá)59.7萬(wàn)億元。截至2017年底，我國(guó)第三方支付交易規(guī)模達(dá)到了143萬(wàn)億元，所以在由一開(kāi)始和銀行的單純合作關(guān)系逐步轉(zhuǎn)向了競(jìng)爭(zhēng)與合作并存的關(guān)系。但是隨著第三方支付逐漸走向了支付流程的前段，并且逐漸涉及基金貨幣、保險(xiǎn)等個(gè)人理財(cái)型的金融業(yè)務(wù)，銀行的中間業(yè)務(wù)正在被其不斷侵蝕。另外，第三方支付公司利用其系統(tǒng)中積累的客戶的采購(gòu)、支付、結(jié)算等完整信息，可以以非常低的成本聯(lián)合相關(guān)金融機(jī)構(gòu)為其客戶提供優(yōu)質(zhì)、便捷的信貸等金融服務(wù)。同事，支付公司也開(kāi)始逐漸滲透到信用卡和消費(fèi)信貸領(lǐng)域。隨著移動(dòng)交易支付方式額不斷普及擴(kuò)大，未來(lái)移動(dòng)類第三方支付也將擴(kuò)大和商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)領(lǐng)域。

（二）網(wǎng)絡(luò)直接融資服務(wù)吸引了大量的中小客戶群體

由于傳統(tǒng)銀行在提供資金融資服務(wù)時(shí)，需要客戶付出各類成本，且融資程序較為復(fù)雜，等待時(shí)間較長(zhǎng)等。正是在這時(shí),阿里巴巴作為電子商務(wù)平臺(tái)的代表者,以其強(qiáng)大的創(chuàng)新能力,成立了阿里巴巴小額金融公司,為阿里巴巴的電子商務(wù)平臺(tái)提供訂單貸款和信用貸款。根據(jù)P2P的特點(diǎn),交易信息和信用信息的及時(shí)分配降低了市場(chǎng)信息不對(duì)稱帶來(lái)的各種風(fēng)險(xiǎn),在一定程度上促進(jìn)了利率市場(chǎng)化進(jìn)程。P2P有著參與門(mén)檻低，渠道成本低的特點(diǎn)，另外也拓展了社會(huì)的融資資源。但是由于P2P成立時(shí)間不成的原因，所以時(shí)常也會(huì)曝出些問(wèn)題，然而作為金融創(chuàng)新的P2P仍具有吸引力，一方面，其提供了較高的收益水平吸引了廣泛的投資者；另一方面，對(duì)于資金使用者而言，P2P網(wǎng)絡(luò)信貸無(wú)疑是能充分滿足其個(gè)性資金需求的來(lái)源地。

（三）第三方支付對(duì)商業(yè)銀行收入及利潤(rùn)的影響

第三方支付的出現(xiàn)主要是為了滿足大眾群體網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物及互聯(lián)網(wǎng)的需求；就以支付寶、微信為例，在其不斷推出支付、轉(zhuǎn)賬等基礎(chǔ)功能后，支付寶推出了余額寶、微信推出了理財(cái)通等金融理財(cái)功能后，建立了一個(gè)以消費(fèi)者為主體的資金生產(chǎn)到消費(fèi)的一個(gè)全程化體系。在這種新模式下，消費(fèi)者更加愿意將資金投入互聯(lián)網(wǎng)金融體系中，因此互聯(lián)網(wǎng)金融得到極大的發(fā)展，收入及利潤(rùn)也將同步增加。反之，因商業(yè)銀行自身的借貸、存儲(chǔ)以及金融產(chǎn)品的低效化及固定化，以及與市場(chǎng)消費(fèi)者對(duì)接的程度較低等，而造成了收入與利潤(rùn)的不斷下降。

（四）第三方支付對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)模式的沖擊

從服務(wù)模式來(lái)看，第三方支付的最大特點(diǎn)就是使用方便快捷，全程網(wǎng)上操作，足不出戶就能辦理注冊(cè)、支付、存儲(chǔ)等等業(yè)務(wù)；而正常到商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，排隊(duì)是不可避免的事情，再加上網(wǎng)點(diǎn)人員不足、辦理業(yè)務(wù)時(shí)間過(guò)長(zhǎng)等，已經(jīng)很難滿足現(xiàn)代人對(duì)資金和時(shí)間的高效運(yùn)營(yíng)速度；雖然現(xiàn)在的商業(yè)銀行已經(jīng)推出網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行，但是針對(duì)網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行缺少更多的投入和維護(hù)，導(dǎo)致網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行的業(yè)務(wù)單一，很多業(yè)務(wù)仍需至網(wǎng)店柜臺(tái)才能辦理，故而消費(fèi)者因其效率低、產(chǎn)品單一便不再愿意使用此類型的產(chǎn)品。

四、商業(yè)銀行的應(yīng)對(duì)措施

面對(duì)目前以第三方支付為主要形式的互聯(lián)網(wǎng)金融的影響，對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，既是沖擊也是一個(gè)機(jī)遇。因此，商業(yè)銀行也需要將第三方支付的發(fā)展作為一個(gè)主要的機(jī)遇，所以在應(yīng)對(duì)其沖擊的同時(shí)，需要完善自身的發(fā)展、采取合作共贏、創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)、加強(qiáng)數(shù)據(jù)分析和利用的方式來(lái)提高商業(yè)銀行在社會(huì)中的適應(yīng)性。

（一）商業(yè)銀行與第三方支付實(shí)施全方位合作

傳統(tǒng)的商業(yè)銀行與第三方支付平臺(tái)的競(jìng)爭(zhēng)與合作關(guān)系給雙方帶來(lái)了很多互補(bǔ)性的優(yōu)勢(shì)。雖然說(shuō)目前商業(yè)銀行與第三方支付已開(kāi)始逐步進(jìn)入合作狀態(tài)，實(shí)現(xiàn) 了有利的對(duì)接，但是目前商業(yè)銀行與第三方支付的合作并沒(méi)有進(jìn)入完全深切的狀態(tài)，就以支付寶和微信為例，雖說(shuō)目前支付寶和微信支持部分銀行實(shí)時(shí)到賬，但還有很多銀行要次日才能到賬，并且目前依舊有很多小型商業(yè)銀行與第三方支付沒(méi)有達(dá)成合作；再比如在電子商務(wù)平臺(tái)中，第三方支付平臺(tái)具有客戶的分布非常廣泛等特點(diǎn)，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行有必要改善其營(yíng)銷策略或經(jīng)營(yíng)方式，加強(qiáng)相互合作，這樣不僅可以有利于招攬客戶群體，也能更加有效的對(duì)金融活動(dòng)實(shí)行監(jiān)督。另外一方面，更加需要在技術(shù)層面展開(kāi)合作，充分利用我國(guó)政府提出的“產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)”戰(zhàn)略、“互聯(lián)網(wǎng)+”思維，提升客戶結(jié)算能力與金融服務(wù)范圍；盡可能在技術(shù)支持之下完善網(wǎng)上銀行與手機(jī)APP的應(yīng)用程序，簡(jiǎn)化操作流程，提高效率。

（二）借鑒在線金融服務(wù)平臺(tái)操作方法，給予小微型客戶群更加簡(jiǎn)便快捷的貸款

其實(shí)P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融被追捧的主要原因就是之一就是方便快捷、效率高。而傳統(tǒng)商業(yè)銀行都是通過(guò)增設(shè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和工作人員來(lái)辦理各項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)，這樣不僅耗費(fèi)人力物力，而且在高峰時(shí)段經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)大量客戶排隊(duì)等候的情況，會(huì)給很多客戶造成了對(duì)商業(yè)銀行的不良印象。所以在這種情況下，商業(yè)銀行也需要進(jìn)行服務(wù)理念的轉(zhuǎn)變，緊跟大數(shù)據(jù)的網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，大力發(fā)展和推廣自己銀行的網(wǎng)上業(yè)務(wù)辦理平臺(tái)；雖說(shuō)現(xiàn)在很多傳統(tǒng)銀行都推出了自己的手機(jī)APP，但是很多的銀行APP上能夠辦理的業(yè)務(wù)有限，很多業(yè)務(wù)仍需至銀行網(wǎng)店柜臺(tái)辦理。所以銀行應(yīng)對(duì)自身的APP進(jìn)行優(yōu)化，滿足不同客戶辦理不同業(yè)務(wù)的需求。例如招商銀行推出的掌上生活，不僅可以辦理轉(zhuǎn)賬、匯款等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，也可以辦理金融（信貸、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)），甚至可以辦理生活購(gòu)物、第三方業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)，是一款較為全面的消費(fèi)金融APP。

另外P2P另一個(gè)優(yōu)勢(shì)就是準(zhǔn)入門(mén)檻低，很多因達(dá)不到銀行要求的小微型客戶群都能較為輕松地在P2P平臺(tái)上獲得融資。因?yàn)槟壳昂芏嚆y行往往都將大中型企業(yè)做為重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象，對(duì)小微型客戶關(guān)注點(diǎn)不夠；其實(shí)在目前這種情況下銀行必須調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)。因?yàn)槭袌?chǎng)上的大中型企業(yè)在一般情況下發(fā)展已經(jīng)較為穩(wěn)健，且也有很多自己的融資渠道；但是前隨著經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，全球范圍內(nèi)的創(chuàng)業(yè)潮也逐漸開(kāi)始掀起，很多小微型企業(yè)急需融資，這些小微型企業(yè)有著廣闊的發(fā)展空間且數(shù)量較大，所以說(shuō)商業(yè)銀行可以將目光轉(zhuǎn)向這些小微型企業(yè)或民營(yíng)企業(yè)。另外個(gè)人客戶也不容忽視，還應(yīng)該針對(duì)個(gè)人客戶,本著效率、方便、方便的原則，推 出更多適合個(gè)人貸款的產(chǎn)品，維護(hù)銀行的各類客戶群才是致勝的關(guān)鍵。

（三）借鑒第三方支付經(jīng)驗(yàn)實(shí)施轉(zhuǎn)型

第三方支付以其方便快捷的高效化迅速占領(lǐng)市場(chǎng)。就以目前國(guó)內(nèi)最大的支付軟件——支付寶來(lái)說(shuō)，一開(kāi)始只是以淘寶網(wǎng)購(gòu)物為基礎(chǔ)，作為第三方擔(dān)保的作用，但支付寶不僅僅滿足于此,而且在2008年推出了移動(dòng)電子商務(wù)戰(zhàn)略,正式推出了移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。此后,公用事業(yè)工資開(kāi)始發(fā)放，另外還開(kāi)始支持支付水、電、燃?xì)獾染W(wǎng)上繳費(fèi)；在2010年的時(shí)候，就與中國(guó)銀行達(dá)成合作共識(shí)，首次推出了信用卡快捷支付；2013年6月，支付寶推出賬戶余額增值服務(wù)“余額寶”，通過(guò)余額寶用戶不僅能夠得到較高的收益，還能隨時(shí)消費(fèi)支付和轉(zhuǎn)出，且無(wú)任何手續(xù)費(fèi)，極大地方便了廣大人民群眾對(duì)于零錢理財(cái)?shù)男枨蟆?/p>

從支付寶發(fā)展的大致過(guò)程我們可以得知，第三方支付最大的就是實(shí)現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)與產(chǎn)業(yè)鏈思維的相互融合的應(yīng)用。所以傳統(tǒng)的商業(yè)銀行也勢(shì)必要引入產(chǎn)業(yè)鏈管理思維，建立起一個(gè)統(tǒng)一的管理體系。對(duì)眾多的傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品進(jìn)行集中地整理，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)，擇出其中重點(diǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行發(fā)展。另外傳統(tǒng)的商業(yè)銀行應(yīng)該在目前這樣一個(gè)“大數(shù)據(jù)”的背景下，不斷的提高自身的各項(xiàng)數(shù)據(jù)處理和分析水平，對(duì)已有和未有的客戶進(jìn)行統(tǒng)計(jì)與分析，并逐步的開(kāi)發(fā)出針對(duì)不同客戶群的產(chǎn)品，對(duì)于大中企業(yè)客戶、小微型客戶進(jìn)行等級(jí)分類，實(shí)行專業(yè)有效的對(duì)接，不斷提高服務(wù)的針對(duì)性，增加其在市場(chǎng)的綜合競(jìng)爭(zhēng)力。

（四）轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)服務(wù)模式，打造便捷服務(wù)模式

第三方支付的核心其實(shí)就是支付，就是靠著高效、便捷的支付方式迅速占領(lǐng)市場(chǎng)?，F(xiàn)階段隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的到來(lái)，第三方支付已經(jīng)不僅僅只是支付了，更多的是滲透在人民的衣食住行等基本生活，還有是工作、旅游、購(gòu)物、醫(yī)療等等方面。所以說(shuō)商業(yè)銀行也不應(yīng)只局限在支付方面，更多應(yīng)多向一些定向支付業(yè)務(wù)發(fā)展，例如交通（鐵路、航空、城市公交等等）、通訊、保險(xiǎn)、基金、公共事業(yè)等等，深入了解每個(gè)行業(yè)的電子商業(yè)特點(diǎn)，針對(duì)行業(yè)的不同特點(diǎn)，提出不同的支付解決方案。只有不斷的為客戶帶去更好的產(chǎn)品和服務(wù)，才能有效的開(kāi)發(fā)新客戶并且維持老客戶，建立自己的客戶群，鞏固和發(fā)展自己的支付業(yè)務(wù)。

普通的商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行一般支持轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、理財(cái)?shù)葞醉?xiàng)功能，而且更多的僅停留在網(wǎng)上支付階段，但是這遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的；因?yàn)殡S著目前網(wǎng)絡(luò)和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，普通網(wǎng)上銀行的各項(xiàng)功能已經(jīng)不能滿足很多客戶對(duì)網(wǎng)上金融的需求 了。但是第三方支付從一開(kāi)始的支付逐漸轉(zhuǎn)變到現(xiàn)在一個(gè)綜合的金融體系，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行要想有所作為，必須突破現(xiàn)狀，完善自身的金融體系，全方位的把握客戶的支付需求，打造便捷、高效的網(wǎng)上支付平臺(tái)。

另外由于第三方支付做為新興產(chǎn)品，目前的風(fēng)險(xiǎn)防范以及國(guó)家監(jiān)管體系并不是非常完善；而傳統(tǒng)的商業(yè)銀行一直是金融經(jīng)濟(jì)的領(lǐng)頭羊，有著健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體制以及完善的監(jiān)管體系，所以商業(yè)銀行要繼續(xù)保持這一優(yōu)勢(shì)。第一，商業(yè)銀行要對(duì)客戶的銀行賬戶進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)控，而且還要加強(qiáng)對(duì)客戶信息的數(shù)據(jù)庫(kù)的建立，并且對(duì)客戶的數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行及時(shí)的監(jiān)督和跟新，避免客戶在參與第三方支付交易中風(fēng)險(xiǎn)程度降到最低。其次，加強(qiáng)與第三方支付的監(jiān)管，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體制以及國(guó)家監(jiān)管體系，形成一整套的監(jiān)管體制。最后，還要加強(qiáng)向廣大客戶宣傳風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，以此來(lái)加強(qiáng)客戶對(duì)商業(yè)銀行的安全信心，為互聯(lián)網(wǎng)安全添磚加瓦。

這是一個(gè)網(wǎng)絡(luò)的時(shí)代，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展，帶動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展，也給傳統(tǒng)的商業(yè)銀行帶來(lái)了機(jī)遇與挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行也該在這波互聯(lián)網(wǎng)金融改革中大刀闊斧，推陳出新，相信在創(chuàng)新改革中的商業(yè)銀行出路將更廣闊、更光明。

參 考 文 獻(xiàn)

[1]宮曉林.互聯(lián)網(wǎng)金融模式及對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響[J].南方金融,2013，(05).[2]王雅俊.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行發(fā)展模式的效應(yīng)研究[J].技術(shù)經(jīng)濟(jì)與管理研究，2016，(11).[3]羅長(zhǎng)青,李夢(mèng)真,楊彩林等.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)影響的實(shí)證研究[J].財(cái)經(jīng)理論與實(shí)踐,2016，(01).[5]鄭志來(lái).互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的影響路徑[J].財(cái)經(jīng)科學(xué),2015，(05).[6]趙昊燕.我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀及對(duì)策研究[J].物流工程與管理，2013，35（12）：175176.[7]邱峰.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的沖擊和挑戰(zhàn)分析[J].吉林金融研究，2013，（8）：4450.[8]邵麗娜，唐懿明.淺談傳統(tǒng)銀行如何面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)[J].金融經(jīng)濟(jì)：理論版，2013，（12）：1416.[9]羅微.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響分析[J].中國(guó)商貿(mào)，2013，（31）.[10]鄭良芳.商業(yè)銀行奮起迎接互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的挑戰(zhàn)[J].金融與經(jīng)濟(jì)，2014，（9）：1114.

第四篇：大眾傳媒對(duì)未成年人的影響

大眾傳媒對(duì)未成年人的影響

中國(guó)的電視、互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)用戶、網(wǎng)民數(shù)量已經(jīng)是全球第一，大眾傳媒已經(jīng)滲透到我們生活中的各個(gè)角落，人們的生活已經(jīng)離不開(kāi)大眾傳媒了。

很顯然，快速發(fā)展的大眾傳媒已經(jīng)對(duì)未成年的青少年產(chǎn)生了很大的影響。當(dāng)然，最大的影響還是電視，電腦和手機(jī)。

大眾傳媒對(duì)青少年的成長(zhǎng)和發(fā)展有一定的作用，但是現(xiàn)實(shí)生活中它的危害要大于他的作用。在已經(jīng)步入信息化社會(huì)的今天，“上網(wǎng)”已經(jīng)成為了一種時(shí)尚，而在龐大的網(wǎng)民群體中，青少年占了很大的比例，并且還在逐步增多，據(jù)調(diào)查，目前網(wǎng)民中18～35歲的青年占85.8%，18歲以下的占2.4%。

網(wǎng)絡(luò)對(duì)青少年的危害，在現(xiàn)實(shí)生活中或者我們自己身邊的例子就不勝枚舉，玩游戲成癮，網(wǎng)戀，交損友，被騙錢財(cái)，有的甚至還付出了生命的代價(jià)，具體一些列子我就不舉了，想必大家對(duì)聽(tīng)到這種事情已經(jīng)習(xí)以為常了。

要想解決這個(gè)問(wèn)題不是光靠哪一個(gè)方面就能解決的，需要學(xué)生自己，家長(zhǎng)，學(xué)校，老師，社會(huì)一起的努力，一起給予正確的關(guān)注和引導(dǎo)。

第五篇：家庭教育對(duì)未成年人思想品德的影響分析及對(duì)策研究

《家庭教育對(duì)未成年人思想品德的影響分析及對(duì)策研究》

課題研究匯報(bào)材料

一、本課題的提出

未成年人思想道德建設(shè)關(guān)系民族的整體素質(zhì)，關(guān)系國(guó)家前途和民族命運(yùn)。黨和國(guó)家高度重視未成年人思想道德建設(shè)工作，印發(fā)了《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)未成年人思想道德建設(shè)的若干意見(jiàn)》，教育部也重新修訂了《中小學(xué)生守則》和《中學(xué)生日常行為規(guī)范》。全社會(huì)普遍關(guān)注未成年人思想道德建設(shè)工作。學(xué)校作為未成年人思想道德建設(shè)的主陣地、主課堂、主渠道，肩負(fù)著黨和人民重托，時(shí)代的希望，但僅靠學(xué)校教育是無(wú)法達(dá)到預(yù)期的育人目標(biāo)的，需要各方面的共同努力。家庭教育也是未成年人思想道德建設(shè)的重要部分。如何協(xié)調(diào)學(xué)校、家庭教育是時(shí)代研究的課題，教育專家和學(xué)者都曾進(jìn)行了大量的實(shí)驗(yàn)研究，并為之工作。由于家庭教育與學(xué)校教育相分離，家庭教育的企望與學(xué)校培養(yǎng)目標(biāo)相脫節(jié)，對(duì)未成年人思想品德的要求不統(tǒng)一，存在諸多矛盾，都給學(xué)生的教育造成許多不利。因此，調(diào)動(dòng)家庭與學(xué)校兩方面的積極性，形成關(guān)注未成年人成長(zhǎng)的合力，共同培養(yǎng)未來(lái)事業(yè)的接班人已成為家長(zhǎng)所需、教育所需、社會(huì)所需。

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們生活節(jié)奏的加快，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日益加劇，牽涉了成年人的太多精力，在一定程度上影響到父母對(duì)未成年子女的教育。一些父母忽視了對(duì)孩子的教育和管理，未成年人中出現(xiàn)了很多沉溺網(wǎng)絡(luò)、厭惡學(xué)習(xí)、心理自閉、性格孤僻、打架鬧事，甚至搶劫、吸毒等問(wèn)題，使得學(xué)校無(wú)所適從，學(xué)校教育顯得十分蒼白乏力、勢(shì)單力薄，家庭教育沒(méi)有充分發(fā)揮其積極作用，學(xué)校教育也未能與家庭教育完全融合，未成年人思想道德建設(shè)工作還不能適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)新形勢(shì)下的需要。

本課題的研究將著眼于學(xué)生的思想道德建設(shè)，運(yùn)用實(shí)踐探究的方法，探索家庭教育對(duì)未成年人思想品德的影響，并針對(duì)家庭教育的影響情況，有目的、有計(jì)劃的對(duì)學(xué)生實(shí)施教育影響，對(duì)于促進(jìn)未成年人思想道德建設(shè)，推進(jìn)素質(zhì)教育的實(shí)施，具有重要的實(shí)踐意義。

二、本課題實(shí)施策略

1、科學(xué)設(shè)置機(jī)構(gòu)，統(tǒng)分結(jié)合管理：根據(jù)學(xué)校特點(diǎn)，分普教部、職教部按年級(jí)（或?qū)I(yè)）建學(xué)生教學(xué)班，進(jìn)行學(xué)生教育管理。學(xué)校政教處和普教部、職教部政教室負(fù)責(zé)學(xué)生思想政治工作，兩部相對(duì)獨(dú)立，按照教育教學(xué)規(guī)律獨(dú)立開(kāi)展學(xué)生思想政治工作，各班主任具體負(fù)責(zé)本班學(xué)生的教育管理，與家庭教育保持聯(lián)系，機(jī)構(gòu)設(shè)置后，學(xué)生的思想政治工作做到分線管理、分塊落實(shí)、統(tǒng)分結(jié)合。

2、加強(qiáng)班主任培訓(xùn)，培養(yǎng)合格的師資：制定教師繼續(xù)教育的規(guī)劃和實(shí)施方

案，學(xué)校定期組織班主任開(kāi)展教育理論的培訓(xùn)，分批選送班主任參加省、市教育機(jī)構(gòu)組織的骨干教師或優(yōu)秀班主任培訓(xùn)，聘請(qǐng)一批教育學(xué)者或客座教師，定期來(lái)校上課，傳授教育經(jīng)驗(yàn)，建立能勝任學(xué)生思想政治工作的專業(yè)隊(duì)伍。

3、加強(qiáng)家校聯(lián)系，拓寬教育途徑：依托關(guān)工委，切實(shí)辦好家長(zhǎng)學(xué)校，建立“家校聯(lián)系卡”，讓教師和家長(zhǎng)經(jīng)常溝通情況、交流信息。幫助家長(zhǎng)樹(shù)立正確的人才觀、教育觀，規(guī)范管理，協(xié)調(diào)家庭教育和學(xué)校教育，進(jìn)行探索研究，積累未成年人思想道德建設(shè)的經(jīng)驗(yàn)，以之指導(dǎo)學(xué)生思想政治工作。

三、本課題實(shí)驗(yàn)步驟

（一）、實(shí)驗(yàn)準(zhǔn)備階段（20012年6月－10月）

1、課題研究的論證，制定實(shí)驗(yàn)方案。

2、培訓(xùn)實(shí)驗(yàn)教師。

（二）、實(shí)驗(yàn)實(shí)施階段（2012年10月－2015年6月）

1、完善學(xué)校思想政治工作的機(jī)構(gòu)，興辦家長(zhǎng)學(xué)校，建立“家校聯(lián)系卡”。

2、研究家庭環(huán)境、人文關(guān)系、經(jīng)濟(jì)條件以及家庭教育的觀念、方法、過(guò)程等對(duì)學(xué)生思想品德的影響及作用，進(jìn)一步研究影響的對(duì)策。

3、針對(duì)學(xué)生思想品德存在缺陷的成因、表現(xiàn)采取相應(yīng)對(duì)策、方法進(jìn)行糾偏研究。

4、綜合研究，做好階段性實(shí)驗(yàn)總結(jié)。

（三）、總結(jié)鑒定階段（2015年9月－12月）

驗(yàn)證理論假說(shuō)，完成實(shí)驗(yàn)研究報(bào)告，收集論文出版專集，請(qǐng)有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和專家進(jìn)行評(píng)審。