第一篇：農(nóng)村信用社上半年案防情況匯報

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來源 蓮山 課件 w w

w.5 Y k J.cOM公文

農(nóng)村信用社上半年案防情況匯報

xx年上半年，我們認真貫徹全國銀行業(yè)案件專項治理第九次工作會議精神；進一步加大案件專項治理工作力度，防范和化解案件風(fēng)險。切實把握突出“二個重點”（控制綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)案件和信貸系統(tǒng)案件發(fā)生）、落實“三個堅持”（堅持檢查從嚴；堅持追責(zé)從嚴；堅持防堵從嚴）、取得“四項成效”（降低案件發(fā)生率；降低新案發(fā)生率；提高自查案件率；提高成功堵截率）的案防工作的指導(dǎo)思想；全面開展了“制度落實年”活動，逐步完善了“十大聯(lián)動”機制。從而規(guī)范各項業(yè)務(wù)經(jīng)營活動，達到了預(yù)期的工作目的、實現(xiàn)了全轄案件零發(fā)生。我們的具體做法：

一、主要成績和工作做法

(一)強督導(dǎo)，確保系統(tǒng)經(jīng)營環(huán)境的正常有序

聯(lián)社牢牢把握“案件專項治理——常規(guī)化管理——操作風(fēng)險防范——長效機制的建設(shè)”這一主線，狠抓了案防各項具體工作措施的落實，取得了較好的效果。

1、抓員工行為排查，防經(jīng)營道德風(fēng)險。我們嚴格按省聯(lián)社員工不良行為排查管理實施辦法的要求，堅持每月對員工經(jīng)辦業(yè)務(wù)、行為表現(xiàn)、思想動態(tài)等方面，采取調(diào)查、座談等方式進行排查，對照標(biāo)準(zhǔn)排查出重點人18人；在對重點人員的管理上，實行“一幫一”的幫教，幫助其樹立正確的人生觀和紀律觀念，促其轉(zhuǎn)化；現(xiàn)已有4人不良行為得以轉(zhuǎn)化從而解除重點人監(jiān)控。對一時難以轉(zhuǎn)化人員采取誡勉談話、調(diào)離崗位、離崗待崗等不同的方式進行了管理與處理。所管理的重點人在監(jiān)控期間沒有出現(xiàn)違規(guī)違紀行為，有效地防范了員工道德風(fēng)險。

2、抓業(yè)務(wù)風(fēng)險管理，防經(jīng)營操作案件。重點抓了現(xiàn)金管理、貸款業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)等三大易發(fā)風(fēng)險業(yè)務(wù)的控管工作。

（1）對現(xiàn)金業(yè)務(wù)安全風(fēng)險的控制：一是認真落實“四個一”與“五個一”制度；二是強化對節(jié)日安全檢查；三是組織專門的案件專項治理檢查。

（2）對貸款類案件風(fēng)險的控制：一是認真做好信貸資產(chǎn)的五級分類，二是狠抓小額農(nóng)貸基礎(chǔ)工作，三是強化對信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)的管理與操作風(fēng)險的防范，四是梳理相關(guān)信貸產(chǎn)品管理及操作規(guī)程，五是強調(diào)責(zé)任落實及違規(guī)處理，六是強化對信貸資金的會計出口把關(guān)。

（3）對存款類業(yè)務(wù)案件的控制：一是強化綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作風(fēng)險的防范；二是進一步落實崗位輪換、親緣回避、銀企對賬等制度，突出防止存款不入賬及盜用客戶資金等問題的發(fā)生。

3、開展“制度落實年”活動，促約束機制到位。按照省聯(lián)社要求，制訂了“制度落實年”活動實施方案，層層成立了領(lǐng)導(dǎo)小組及工作專班，明確學(xué)習(xí)的目標(biāo)、方法及各階段的學(xué)習(xí)任務(wù)，并提出了相應(yīng)的工作要求，建立了適度的活動問責(zé)機制。確保了“制度落實年”活動在全市信用社有序開展。上半年共學(xué)習(xí)規(guī)章制度54個，修訂規(guī)章制度7個，廢除規(guī)章制度3個，辦活動?？?7個，集中組織學(xué)習(xí)10次，人數(shù)達5700余人次；通過活動的開展，員工執(zhí)行制度、按規(guī)操作自覺性得到了增強，互相約束與監(jiān)督意識明顯提高，經(jīng)營中違規(guī)行為比去年同期有較大幅度下降。

4、強化案防責(zé)任，落實了各項案防措施。一是簽訂案全防范責(zé)任狀。逐級落實案件防范責(zé)任制，層層簽訂xx年度《案防工作責(zé)任狀》；二是制定防案處置預(yù)案。制定《xx市農(nóng)村信用社案件突發(fā)事件緊急處置預(yù)案》，明確應(yīng)急處置方式、工作流程、報告路徑、工作措施、責(zé)任劃分及相關(guān)要求，形成一套專項處置程序；三是建立案防分析制度。按月召開案防形勢分析會議，認真分析案件防范和業(yè)務(wù)管理工作中存在的問題，提出相應(yīng)的整改措施；四是建立完善案件和重大問題報告制度。

二、重檢查，促案件治理措施的執(zhí)行落實

(一)堅持檢查從嚴，加大內(nèi)部審計工作力度。

1、組織開展了七大項目的審計：開展了xx年財務(wù)會計決算真實性、網(wǎng)上資金營運及中間業(yè)務(wù)、信用社財務(wù)費用；xx年度高管人員離任及經(jīng)濟責(zé)任審計； xx年4月以前10萬-100萬元（不含）到期未收回貸款；借新還舊、展期貸款專項以及全市員工個人責(zé)任貸款等專項審計活動。

2、突擊開展了“四項”專項檢查：一是組織科技、審計、財務(wù)部門對全市綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作情況進行了檢查。二是由財務(wù)、信貸等部門級成專班開展了貸款借據(jù)專項清理。三是由財務(wù)部門對“?？ā卑l(fā)行情況進行了檢查。四是對各社股金整改進行督導(dǎo)檢查。

(二)堅持防堵從嚴，強化規(guī)范操作整改問題。

1、在對現(xiàn)金業(yè)務(wù)安全風(fēng)險的控制上著重解決了存單抵庫；“一日三碰庫”制度執(zhí)行不到位；金庫鑰匙不能平行交接；庫存現(xiàn)金超限額；金庫設(shè)置不當(dāng)；守庫值班登記不規(guī)范；單人值班守庫；大額現(xiàn)金不及時入庫及支付手續(xù)不規(guī)范；現(xiàn)金調(diào)運等九個方面的問題。

2、對貸款類案件風(fēng)險的控制上著重解決了貸前調(diào)查不實；抵押不合規(guī)；違規(guī)展期及借新還舊；貸后管理不到位；不按合同約定按期結(jié)息；發(fā)放手續(xù)不規(guī)范；貸款責(zé)任不明確；聯(lián)保不合規(guī)；逆程序發(fā)放貸款等九個方面的問題。

3、對存款類業(yè)務(wù)案件的控制上重點解決了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的網(wǎng)點人員配備不足；授權(quán)管理不嚴；柜員密碼管理執(zhí)行不到位；柜員營業(yè)期間離開時不執(zhí)行柜員簽退；員工持有多個操作代號；不嚴格執(zhí)行定期對賬等六大問題。

（三）堅持追責(zé)從嚴，嚴肅查處違規(guī)行為。

上半年，我們充分發(fā)揮各職能部門管理作用，狠抓了違規(guī)違紀苗頭的查處，對違規(guī)操作行為、小額農(nóng)貸基礎(chǔ)工作不力、現(xiàn)金管理不到位、案件治理工作的各項措施搞形式主義等涉及的責(zé)任人及時進行了處理。共處理違規(guī)違紀人員57人次，其中：行政記大過處分2人，行政記過處分6人，行政警告處分2人，通報批評47人，給予違規(guī)人員罰款8470元；扣收xx年績效工資176358元。對xx年度到期未收回貸款相關(guān)責(zé)任人234人，下達書面通知責(zé)令其在崗清收和限期收回；對審計界定個人責(zé)任貸款人員119人責(zé)令其在崗清收和限期收回。有力地扼制了可能出現(xiàn)的嚴重違規(guī)違紀甚至違法行為的出現(xiàn)，杜絕了案件的發(fā)生。

二、下半年案件專項治理工作措施

xx年上半年，我們在防案控險上做了一些工作，取得了一定成績。仍存在一些不足之處，主要表現(xiàn)在對案件形勢的分析還不夠深入；注重了檢查與處理、對員工后續(xù)的思想動態(tài)回訪不夠全面；注重了即時審計，忽略了后續(xù)審計等。我們將按銀監(jiān)局和省聯(lián)社案防工作會議精神，繼續(xù)深入搞好案件防范工作。

(一)開展“制度落實年”活動及員工警示教育工作。按照聯(lián)社“制度落實年”活動方案，集中時間組織對制度的學(xué)習(xí)，加大案例剖析力度和違規(guī)違紀查處力度，組織開展自查自、和檢查驗收工作。同時認真開展員工警示教育工作；確保活動收到效果。

(二)完善“十大聯(lián)動”機制。

一是針對票據(jù)業(yè)務(wù)案件高發(fā)，實行按規(guī)定收取保證金和推行由他行托管保證金的聯(lián)動，禁止自開自貼和自管保證金的做法；

二是一線業(yè)務(wù)的卡、證、章管理和基層機構(gòu)行政章的管理聯(lián)動；

三是基層主任的定期交流輪崗與會計主管的委派制并行與聯(lián)動；

四是重要崗位的強制性休假與崗位審計緊密銜接聯(lián)

五是激勵基層員工署名揭發(fā)違法違紀問題與對員工保護制度的配套建設(shè)聯(lián)動；

六是貸款三查的盡職調(diào)查與三查檔案妥善保管責(zé)任制的配套建設(shè)聯(lián)動；

七是完善審計體制，充實審計隊伍，提升工作質(zhì)效與加強對審計問責(zé)制度建設(shè)的配套和聯(lián)動；

八是查案、破案與處分適時、到位的雙重考核制度建設(shè)聯(lián)動；

九是案件查處和相應(yīng)的信息披露的制度建設(shè)聯(lián)動；

十是對基層操作風(fēng)險管控獎懲并舉的激勵約束機制建設(shè)聯(lián)動。

(三)抓好對重點人的排查。組織人員對重點人的行為表現(xiàn)、思想動態(tài)及所經(jīng)手的業(yè)務(wù)進行了全方位的檢查與摸排，確保重點人的行為處于時時監(jiān)控管理之內(nèi)。

(五)抓好“四個一”、“五個一”制度的落實。聯(lián)社堅持做到“四個一”即組織一次非營業(yè)時間金庫突擊抽查、開展一次內(nèi)控制度執(zhí)行情況的抽查、召開一次專題會、印發(fā)一個內(nèi)控制度執(zhí)行情況的通報并分析當(dāng)月的案防形式。督促信用社做到“五個一”即查一次庫、開展一次業(yè)務(wù)真實性的抽查、開展一次內(nèi)控制度執(zhí)行情況的檢查、組織一次專題學(xué)習(xí)、開展一次交心談心。

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第二篇：農(nóng)村信用社內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年方案

黑龍江省農(nóng)村信用社

內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動實施方案

根據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)“銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動指導(dǎo)方案的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2010]136號）和省銀監(jiān)局（黑銀監(jiān)辦發(fā)[2010]60號）文件要求，為進一步提高全省農(nóng)村信用社內(nèi)控和案防制度執(zhí)行力，促進全省農(nóng)村信用社安全穩(wěn)健運行，制定本方案。

一、指導(dǎo)思想

全省農(nóng)村信用社集中開展“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動（以下簡稱“執(zhí)行年”活動），要以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以促進案件防控治理工作為目的，以現(xiàn)行內(nèi)控和案防制度為標(biāo)準(zhǔn)，以強化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行力為重點，及時查找不足，認真落實整改，嚴格責(zé)任追究，努力提高各級農(nóng)村信用社人員的風(fēng)險意識，重點提高基層信用社（縣聯(lián)社和所屬營業(yè)機構(gòu)，下同）管理人員和一線員工的合規(guī)意識和制度執(zhí)行力。

二、工作目標(biāo)

通過有效開展“執(zhí)行年”活動，使全省各級農(nóng)村信用社高級管理人員和一線員工的內(nèi)控和案防制度執(zhí)行意識明顯得到提高，執(zhí)行力不斷增強，有章不循、違規(guī)操作等突出問題得到有效解決，內(nèi)控和案防制度得到進一步健全和規(guī)范，逐漸提高案件防控的制 度化、規(guī)范化水平，全面形成用制度規(guī)范行為、靠制度用人管人的機制，從而全面提升全省農(nóng)村信用社綜合競爭力。

三、組織領(lǐng)導(dǎo)

成立黑龍江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社內(nèi)控和案防制度“執(zhí)行年”活動領(lǐng)導(dǎo)小組。

組長：李久春

副組長：王建成、張洪德、王平喜

成員：郭憲文、劉長旭、張洪來、翟雪峰、徐景洪、周靜琴、郭俊秋、劉希臣、張競男、都亞軍、楊金波、李同渤

領(lǐng)導(dǎo)小組設(shè)立辦公室，辦公室設(shè)在省聯(lián)社稽核部，負責(zé)“執(zhí)行年”活動的協(xié)調(diào)、落實和指導(dǎo)。

四、方法步驟和時間安排

（一）準(zhǔn)備階段（2010年5月31日—6月7日）各級農(nóng)村信用社要做好以下五項準(zhǔn)備工作：

1、逐級成立“執(zhí)行年”活動領(lǐng)導(dǎo)小組，主要負責(zé)人要親自負責(zé)，指定專門部門和專人具體負責(zé)，明確工作職責(zé)和任務(wù)要求。

2、組織全體員工認真學(xué)習(xí)領(lǐng)會銀監(jiān)會指導(dǎo)方案和省聯(lián)社實施方案，主要領(lǐng)導(dǎo)要親自講解、親自授課，達到全員統(tǒng)一思想，提高認識，為“執(zhí)行年”活動順利開展奠定堅實的思想基礎(chǔ)。

3、按照省聯(lián)社實施方案制定具體的實施細則，要把每項工作細化到部門、細化到人，要制定落實每項工作的保障措施，確保“執(zhí)行年”活動取得實效。

4、各市地聯(lián)社、辦事處要組織所轄縣聯(lián)社在2010年6月8日下午17時準(zhǔn)時召開動員大會，要求除特殊崗位人員以外的全體員工參加會議，具體傳達銀監(jiān)會指導(dǎo)方案和省聯(lián)社實施方案以及“執(zhí)行年”活動具體工作安排。各市地聯(lián)社、辦事處要派專人參加動員大會進行現(xiàn)場監(jiān)督。省聯(lián)社將組成督查組對部分縣聯(lián)社進行現(xiàn)場督查。

5、按照省聯(lián)社梳理的銀監(jiān)會案件防控有關(guān)制度以及農(nóng)村信用社自身內(nèi)控、案防制度（具體見附件一）和各項業(yè)務(wù)檢查內(nèi)容（具體見附件二）作為主要學(xué)習(xí)內(nèi)容和對照檢查的依據(jù)。

（二）學(xué)習(xí)階段（2010年6月8日—6月30日）

1、各市地聯(lián)社、辦事處要組織轄內(nèi)各縣聯(lián)社制定具體的學(xué)習(xí)方案，及時督促組織員工采取集中學(xué)習(xí)、專題培訓(xùn)和個人自學(xué)相結(jié)合的方式認真學(xué)習(xí)銀監(jiān)會案件防控有關(guān)制度和省聯(lián)社內(nèi)控、案防制度。集中學(xué)習(xí)不得少于2次；每個專業(yè)專題培訓(xùn)不得少于1次；員工每天自學(xué)不得少于1學(xué)時。學(xué)習(xí)要有專門筆記，學(xué)習(xí)結(jié)束后要有心得體會。

2、各市地聯(lián)社、辦事處要定期檢查縣聯(lián)社集中學(xué)習(xí)、專題培訓(xùn)和自學(xué)情況，認真檢查員工學(xué)習(xí)筆記和心得體會，省聯(lián)社要進行抽查。對于學(xué)習(xí)走形式、走過場的要嚴格追究當(dāng)事人責(zé)任。

3、各市地聯(lián)社、辦事處要在6月30日下午17時以縣聯(lián)社為單位組織員工進行考試，考試范圍為銀監(jiān)會案件防控制度和省聯(lián)社內(nèi)控、案防制度。試題、監(jiān)考由市地聯(lián)社、辦事處負責(zé)，省 聯(lián)社監(jiān)督。對于成績不合格的人員要進行再培訓(xùn)，15天后補考，如再不合格，下崗培訓(xùn)。

（三）自查自糾階段（2010年7月1日—8月31日）

1、省聯(lián)社各部門對照本專業(yè)相關(guān)內(nèi)控和案防制度的規(guī)定、要求，制定具體的檢查方案，由各市地聯(lián)社、辦事處組織人員進行自查，自查機構(gòu)面和業(yè)務(wù)覆蓋面要達到100%，業(yè)務(wù)檢查時限截止到2010年6月30日。自查既要查思想上的問題，又要查操作層面上的問題；既要查有章不循的問題，又要查無章可循或規(guī)章制度不健全、不完善的問題；既要分析存在問題的原因，又要提出解決問題的方法。要做到邊查邊糾，查找徹底，糾正到位。要全面暴露在制度執(zhí)行方面存在的突出問題和薄弱環(huán)節(jié)，要針對發(fā)現(xiàn)的問題逐筆制定整改措施認真整改。

2、各市地聯(lián)社、辦事處要將自查情況形成報告，詳細報告自查發(fā)現(xiàn)的問題以及問題整改情況，于8月20日前上報省聯(lián)社稽核部匯總后上報省銀監(jiān)局。

3、各市地聯(lián)社、辦事處要將自查情況按對口專業(yè)上報省聯(lián)社各部門，同時結(jié)合檢查發(fā)現(xiàn)的問題對現(xiàn)有內(nèi)控制度進行評價，并將評價意見一同上報省聯(lián)社各部門，研究解決措施。

（四）總結(jié)提高階段（2010年9月1日—11月30日）

1、省聯(lián)社各部門依據(jù)各地自查情況和內(nèi)控制度評價意見，重點做好內(nèi)控制度建設(shè)情況的梳理、匯總、分析、評價、完善工作，仔細查擺存在的突出問題，剖析問題根源，對現(xiàn)有的規(guī)章制 度進行清理。按照輕重緩急和難易程度，對內(nèi)控制度進行評價，對已經(jīng)不適應(yīng)實際發(fā)展要求的規(guī)章制度，該廢止的廢止、該修改的修改；對新業(yè)務(wù)、新品種的相關(guān)制度，該設(shè)立的設(shè)立；對無章可循的，要抓緊制定規(guī)范的內(nèi)控制度，防止管理“斷層”，解決風(fēng)險控制“盲區(qū)”問題。內(nèi)控制度評價要覆蓋所有風(fēng)險點，貫穿決策、執(zhí)行、監(jiān)督全過程，確保內(nèi)控制度的充分性、合規(guī)性、有效性和適用性。省聯(lián)社各部門要將內(nèi)控制度評價結(jié)果于11月10日前上報省聯(lián)社政策法規(guī)部進行審核。

2、省聯(lián)社各部門要結(jié)合自查和內(nèi)控制度評價工作形成“執(zhí)行年”活動總結(jié)報告，報告應(yīng)包括取得的效果、存在的問題和下一步工作安排，于11月20日送省聯(lián)社稽核部匯總后上報省銀監(jiān)局。

五、有關(guān)要求

（一）提高認識。各級農(nóng)村信用社（部門）要在省聯(lián)社統(tǒng)一部署和領(lǐng)導(dǎo)下，結(jié)合省銀監(jiān)局“2010年案件防控和安全保衛(wèi)會議”要求，認真做好“執(zhí)行年”活動。各級農(nóng)村信用社主要負責(zé)人為“執(zhí)行年”活動第一責(zé)任人，要親自抓，一級抓一級，層層抓落實。通過深化學(xué)習(xí)，自查自糾，樹立全員內(nèi)控意識和案件防范意識，使遵紀守法、合規(guī)經(jīng)營成為員工自覺行動，從而形成良好的內(nèi)部控制環(huán)境，促進內(nèi)部控制有效運行。

（二）周密部署。各級農(nóng)村信用社（部門）要將“執(zhí)行年”活動與各項改革工作和經(jīng)營管理工作相結(jié)合，進一步處理好業(yè)務(wù) 發(fā)展與防范風(fēng)險關(guān)系，精心組織，統(tǒng)籌兼顧，兩手抓、兩手硬。加強對此項活動的巡視、督促和檢查，認真了解和掌握活動的每個階段進展情況，針對進展情況提出推進意見，防止出現(xiàn)上熱下冷、走過場、出偏差等問題。

（三）輿論引導(dǎo)。各級農(nóng)村信用社（部門）要高度重視“執(zhí)行年”活動的宣傳引導(dǎo)工作，充分發(fā)揮全省農(nóng)村信用社《黑龍江合作金融》雜志、內(nèi)部信息簡報、省聯(lián)社網(wǎng)站等宣傳媒介的作用，營造開展活動的良好氛圍。

（四）落實責(zé)任。各級農(nóng)村信用社（部門）要按照具體的工作分工確定工作責(zé)任，對于組織不力、工作流于形式、敷衍了事的單位、部門要嚴厲追究有關(guān)責(zé)任人責(zé)任。按照重大事項報告制度有關(guān)規(guī)定，發(fā)現(xiàn)問題及時向省聯(lián)社報告，對問題隱瞞不報、遲報的要追究有關(guān)責(zé)任人責(zé)任。

附件：

1、黑龍江省農(nóng)村信用社內(nèi)控制度目錄

2、案件防控相關(guān)制度目錄

3、“執(zhí)行年”活動自查自糾主要內(nèi)容

第三篇：農(nóng)村信用社案防工作心得體會

農(nóng)村信用社案防工作心得體會

2011-07-08 00:12

農(nóng)村信用社作為經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè)，防范和控制風(fēng)險始終是最重要的工作，而內(nèi)部控制又是控制風(fēng)險的關(guān)鍵。因此加強內(nèi)部管理和控制，對促進農(nóng)村信用社穩(wěn)健經(jīng)營、走可持續(xù)發(fā)展之路起著十分重要的保證作用。近年來，農(nóng)村信用社結(jié)合實際采取了一系列行之有效的內(nèi)控措施，這對提高內(nèi)控案防工作發(fā)揮了極其重要的作用，總體來說，內(nèi)控案防的風(fēng)險意識進一步得到了提高，內(nèi)控機制得到了明顯加強。但近期銀監(jiān)會轉(zhuǎn)發(fā)的案件情況通報，再次向我們敲響了警鐘，深有感觸。

一、嚴明崗位職責(zé)，構(gòu)建嚴密的控制機制

以制度管人是硬約束，以人管人是活約束，后者更加靈活有效。農(nóng)村信用社作為金融企業(yè)，只有建立嚴明的崗位職責(zé)，利用互相之間的制約才能有效地加強內(nèi)控機制。因此，在崗位設(shè)計上應(yīng)堅持以下原則：一是體制原則。不論前臺、后臺，不論一線、二線，不論前勤、后勤，均應(yīng)堅持審批、操作、監(jiān)督三權(quán)分離，人員分離、職能分離，避免在控制環(huán)節(jié)中出現(xiàn)漏洞。二是程序牽制原則。業(yè)務(wù)流程的不同環(huán)節(jié)應(yīng)由不同的人員完成，實行崗位牽制，按業(yè)務(wù)流程順序操作，不能漏、逆操作程序，更不能無程序單人操作。三是責(zé)任牽制原則。不僅強調(diào)責(zé)、權(quán)、利相結(jié)合，更要強調(diào)崗位聯(lián)保，責(zé)任連帶，嚴防出現(xiàn)人情代替制度現(xiàn)象。

二、強化“人本控制”，構(gòu)筑堅固的防范基礎(chǔ)

人是內(nèi)控體系建設(shè)的第一道關(guān)口，制度要靠人來執(zhí)行，人的思想素質(zhì)提高了，內(nèi)控難題可以說就迎刃而解了。因此，我們要以“人本主義”作為構(gòu)建內(nèi)部控制機制的信條，營造良好的內(nèi)控管理文化氛圍。一是注重強化對干部職工的教育培訓(xùn)和引導(dǎo)。經(jīng)常性地組織全體員工認真學(xué)習(xí)有關(guān)法律法規(guī)，幫助他們克服在內(nèi)部管理和內(nèi)控機制建設(shè)中存在的各種模糊認識，糾正各種偏差和錯誤認識，明確內(nèi)控機制建設(shè)的指導(dǎo)思想以及在當(dāng)前形勢下加強內(nèi)控建設(shè)的重要性、必要性和緊迫性。二是進一步加強對領(lǐng)導(dǎo)干部的管理。一個基層信用社負責(zé)人對內(nèi)控機制的認識程度往往決定了該社的內(nèi)部控制制度實施的有效性，對內(nèi)控制度決不能出現(xiàn)“說起來重要，做起來次要，忙起來不要”的現(xiàn)象。因此，要端正基層管理者的思想認識，解決把重視建立規(guī)章制度，輕視落實規(guī)章制度的問題作為內(nèi)控建設(shè)的一項重要工作來抓，增強基層負責(zé)人的內(nèi)控意識和依法合規(guī)經(jīng)營意識。三是注重加強對員工的思想政治教育。在教育內(nèi)容上，以“榮辱觀”立其志，以世界觀、人生觀、價值觀固其本，以職業(yè)道德、社會公德、家庭道德引其行，通過思想政治教育努力增強全體員工愛崗敬業(yè)意識和遵章守紀意識。四是因材而用，合理崗位組合。在實際工作中，嚴格重要崗位人員的選拔標(biāo)準(zhǔn)和程序，把好用人關(guān)，堅持按照員工的素質(zhì)高低、能力大小、性格特點等將其安排到合適的崗位上，使之與內(nèi)部控制的要求相適應(yīng)。

三、加強審計監(jiān)察力度，建立嚴格的監(jiān)督體系

建立內(nèi)控案防的長效機制，要充分發(fā)揮內(nèi)部監(jiān)督的職能作用。一是采取以自控、互控防線為主。表現(xiàn)在事中控制，屬預(yù)防型，由信用社主任、主辦會計和一線牽制人員執(zhí)行；監(jiān)控防線以查為主，表現(xiàn)在事后的控制，屬糾錯型，是由職能部門來執(zhí)行。但實際工作中，第一道防線沒有得到有效加強，第二道防線沒有真正到位，而再監(jiān)督部門大有代替前二道防線作用的事實，目前綜合業(yè)務(wù)風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)的正式運行，能有效的改變這種局面，真正做到關(guān)口前移，切實防范風(fēng)險。二是構(gòu)筑有效監(jiān)督機制。建立健全內(nèi)部監(jiān)督體系，在業(yè)務(wù)職能部門之間建立權(quán)力制衡、程序約束的內(nèi)控機制，加強部門與部門之間、崗位與崗位之間以及員工之間的相互監(jiān)督制約。對職能部門負責(zé)人、基層信用社主任、重要崗位人員，要通過實行輪崗、換崗、任期責(zé)任審計和離任審計等方式，強化監(jiān)督約束機制。同時，還要正確處理授權(quán)與監(jiān)督的關(guān)系、信任與崗位制約關(guān)系。如果只授權(quán)、不監(jiān)督，則容易出風(fēng)險、個人會腐?。蝗绻皇跈?quán)，只監(jiān)督，則會死水一潭，影響業(yè)務(wù)發(fā)展。三是認真履行內(nèi)控監(jiān)督職責(zé)，層層抓落實。事后監(jiān)督要做好對一線臨柜人員的監(jiān)督檢查，信用社主任、主辦會計要落實對一線臨柜人員和事后監(jiān)督工作的監(jiān)督檢查，聯(lián)社職能部室要對信用社主任、主辦會計、員工落實內(nèi)控情況進行監(jiān)督檢查，聯(lián)社稽核和監(jiān)察部門對聯(lián)社職能部室和信用社主任、主辦會計、員工履行內(nèi)控監(jiān)督職責(zé)的再監(jiān)督檢查。在監(jiān)督上既注重個人自律性監(jiān)督，崗位間交換性監(jiān)督，同時還補充起領(lǐng)導(dǎo)人員的突擊性抽查監(jiān)督和上級部門“回頭看”監(jiān)督，多筑幾道監(jiān)督防線，確保萬無一失。

四、推進群防群控案防體系，著力建設(shè)長效機制

內(nèi)控案防工作是一項系統(tǒng)性的工作，單靠某個部門是行不通的，在實際工作中應(yīng)堅持以下原則：一是堅持求真務(wù)實的原則。所有涉及風(fēng)險案件防控的工作都務(wù)必抓實，特別是在稽核檢查上，無論是序時稽核，還是專項稽核，都要查實查透，從根本上保證稽核工作的質(zhì)量和作用，要做到鞭辟入里，求真求實，真正履行好稽核崗位的職責(zé)和效用。二是堅持實事求是原則。對所有發(fā)現(xiàn)的問題，要徹底的查清楚，查明白，有問題的堅決揭露，有誤會的堅決澄清，決不能息事寧人，隱瞞問題，更不能馬虎行事，歪曲事實真理，冤枉好人。三是堅持依靠群眾原則。高度重視并抓好信訪舉報工作，暢通信息渠道，對群眾反映的問題、情況，要高度重視，認真查證，要依靠群眾這條路線，把風(fēng)險案件防范工作進一步推向深入。四是堅持常抓不懈的原則。農(nóng)村信用社始終要把風(fēng)險案件防控作為一項長期的、系統(tǒng)的、復(fù)雜的工程來抓，而不是時起時落，此起彼伏，要真正使案件風(fēng)險防控與各項業(yè)務(wù)工作齊抓共管，齊頭并進，防微杜漸，警鐘長鳴，牢固樹立依法合規(guī)經(jīng)營的理念，建立起科學(xué)長效的防控機制，切實防范各類風(fēng)險，真正實現(xiàn)農(nóng)村信

用社又好又快發(fā)展。

第四篇：農(nóng)村信用社案防知識測試題

..絳縣農(nóng)村信用社案防知識測試題（卷）

.................................：....名....姓..........................................務(wù)：....職......................................：........單位.................................一、填空題(20分，每空0.5分)

1、對案件責(zé)任人的責(zé)任追究，按照“()、()、()、()”的原則和“()”的原則進行責(zé)任追究。

2、“一案四問責(zé)”是指（）、（）、（）和（）及（）。

3、銀監(jiān)會提出銀行業(yè)必須制定并執(zhí)行的四項制度是（），（），（）和（）。

4、各農(nóng)村合作銀行、縣聯(lián)社應(yīng)將轄內(nèi)所發(fā)生的重大突發(fā)事件,在接報后()小時之內(nèi)或事發(fā)后()小時內(nèi),直接報告省聯(lián)社,同時報告轄區(qū)的市聯(lián)社或省聯(lián)社辦事處及銀監(jiān)分局所轄辦事處,并密切關(guān)法事態(tài)發(fā)展，及時報送后續(xù)情況。

5、銀行業(yè)金融機構(gòu)要從（）、（）、（）三個方面，構(gòu)筑立體式的案件查訪體系。使干部員工在思想上“（）”，在操作上“（）”，在處理上“()”。

6、農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件專項治理的“三個堅持”就是堅持（）；堅持（）；堅持()。

7、案件防控要做到的“四到位”是指（）、()、()和（）。

8、劉明康主席提出的防控案件要建立 “三項制度”是指建立（）制度，（）制度，做好（）。

9、“雙線問責(zé)”是指（）、（）和（）、（）的責(zé)任。

10、內(nèi)部結(jié)案應(yīng)堅持“問責(zé)任、追資金、查原因、補漏洞”的原則，要滿足（）、（）、（）、（）四個標(biāo)準(zhǔn)。

二、多項選擇題（30分，每題3分）

1、農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件專項治理工作的總體思路是（）。

A、“兩個提高”提高思想認識，提高防范水平B、“兩個加強”加強組織領(lǐng)導(dǎo)，加強制度建設(shè)

C、“兩個下降”案件數(shù)量明顯下降，案件損失率明顯下降

D、“兩個加大”加大內(nèi)控和內(nèi)審力度，提高案件成功堵截率，加大案件責(zé)任處理力度，提高威懾力

E、“兩個建立”逐步建立依法合規(guī)經(jīng)營、內(nèi)控嚴密科學(xué)的運行體系，努力建立案件防范和查處的長效機制

2、農(nóng)村合作金融機構(gòu)內(nèi)部控制必抓的“六個環(huán)節(jié)“是（）。

A、授權(quán)卡 B、印鑒密押 C、空白憑證 D、金庫尾箱 E、查詢對賬 F、輪崗休假

3、農(nóng)村信用社重大突發(fā)事件的處置應(yīng)堅持以下原則()。

A、依法快捷原則 B、協(xié)調(diào)一致原則 C、屬地為主原則 D、保守秘密原則 E、掌控輿情原則

4、案件責(zé)任追究應(yīng)當(dāng)遵循原則（）。A、法人主體原則 B、分級問責(zé)原則 C、盡職免責(zé)原則 D、錯罰相當(dāng)原則 E、自查從輕、被動從重原則

5、案件防控的“五條防線”是（）。

A、崗位自我約束防線 B、業(yè)務(wù)流程監(jiān)督防線 C、稽核監(jiān)督檢查防線 D、條線部門管理防線 E、IT技術(shù)控制防線

6、銀行業(yè)案件專項治理的“4+1”內(nèi)容是（）。

A、印鑒密押，包括公章、私人名章、業(yè)務(wù)操作流程密碼、柜員卡管理 B、銀行內(nèi)外賬戶管理和對賬管理，以及事后檢查 C、人員崗位制度與崗位稽核、行為規(guī)范的綜合管理 D、電子銀行和IT系統(tǒng)的管理和服務(wù) E、“1”是指對庫房的管理

7、銀行業(yè)案件綜合治理長效機制建設(shè)實行的“三掛鉤”是（）。A、將案件風(fēng)險防范及整改工作同科學(xué)的激勵約束機制建設(shè)掛鉤 B、將案件風(fēng)險整改與評級掛鉤 C、將案件風(fēng)險整改與市場準(zhǔn)入監(jiān)管掛鉤 D、將案件風(fēng)險整改與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)掛鉤

8、案件防控的“五個一”工作經(jīng)驗是指()。

A、一把手牽好頭 B、一竿子插到底 C、一股氣掃凈土 D、一把尺重嚴懲 E、一盤棋抓共管

9、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)是（）。

A、建立健全合規(guī)風(fēng)險管理架構(gòu) B、實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理 C、促進全面風(fēng)險管理體系建設(shè) D、確保依法合規(guī)經(jīng)營

10、按照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)包括（）要素。

A、內(nèi)部控制環(huán)境 B、風(fēng)險識別與評估 C、內(nèi)部控制措施 D、信息交流與反饋 E、監(jiān)督評價與糾正 20分，每題4分）

1、間接責(zé)任人是指不履行或不正確履行其崗位職責(zé)，未能有效制約或防范案件的發(fā)生，對案件造成的風(fēng)險或者不良后果負有責(zé)任的農(nóng)村信用社從業(yè)人員。（）

2、領(lǐng)導(dǎo)人員管理工作嚴重失職是指領(lǐng)導(dǎo)人員在管理工作中不履行或不恰當(dāng)履行職責(zé)，對違法違規(guī)事實、案件的發(fā)生負有直接責(zé)任的領(lǐng)導(dǎo)人員。（）

3、領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人是指案發(fā)機構(gòu)案件防控第一責(zé)任人、機構(gòu)經(jīng)營管理責(zé)任人。（）

4、間接責(zé)任人是指獨立實施或者共同實施，或者與外部人員合伙實施侵犯農(nóng)村信用社或客戶資金、財產(chǎn)、權(quán)益行為的農(nóng)村信用社從業(yè)人員。（）

5、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。（）

四、簡答題（30分，每題5分）

1、信用社經(jīng)濟犯罪所指的刑事案件是什么？

2、農(nóng)村信用社易發(fā)案件的薄弱環(huán)節(jié)主要是什么？

3、案件專項治理提出的“九種人”是哪些人？

4、中小金融機構(gòu)案件責(zé)任追究的原則是什么？

5、銀行案件風(fēng)險防控措施有哪些？

6、省聯(lián)社案件防控“十條禁令”是什么？

三、判斷題（

第五篇：農(nóng)村信用社案防培訓(xùn)題庫

福泉市農(nóng)村信用社案件防控培訓(xùn)

考試題答案（第一期）

一、名詞解釋（每題2分，共6分）

1.存款業(yè)務(wù)：是銀行的基本業(yè)務(wù)，是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。一般分為個人儲蓄和對公存款兩類。

2.掛失業(yè)務(wù)：作為保障客戶賬戶存款資金安全的重要手段，掛失業(yè)務(wù)是銀行按照《儲蓄管理條例》的規(guī)定，在客戶提出申請并提供有關(guān)賬戶信息的前提下，及時止付該賬戶的處理手續(xù)。

3.信用貸款：信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保。

二、填空題（每空1分，共35分）

1.個人儲蓄存款主要包括：活期儲蓄、定期儲蓄、定活兩便儲蓄、個人通知存款儲蓄等種類。

2.錯帳調(diào)整包括：客戶帳錯帳調(diào)整、內(nèi)部帳錯帳調(diào)整。

3.在風(fēng)險防控措施中，嚴格按照貸款“三查”制度，對借款人，擔(dān)保人，共同債務(wù)人及關(guān)聯(lián)企業(yè)，情況進行雙人調(diào)查核實。認真審核申請人及反擔(dān)保人營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡及相關(guān)經(jīng)營資質(zhì)證明原件。必要時到注冊地工商管理部門核查企業(yè)工商檔案，全面了解企業(yè)基本信息，確保企業(yè)主體資格合法。

4.按照承兌人的不同，商業(yè)匯票分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。

5.商業(yè)匯票通常有三個當(dāng)事人，即出票人、收款人和付款人。

6.尾箱按存在形式可以劃分為：邏輯尾箱、物理尾箱。

7.銀行印章主要包括：行政印章、業(yè)務(wù)印章、財務(wù)專用章、貸款合同專用章、銀行預(yù)留印章等。

8.銀行安全保衛(wèi)要切實加強防搶劫、防盜竊、防詐騙，保障資金財產(chǎn)及人身安全（簡稱“三防一?！保┕ぷ鳌?/p>

9.銀行安全防范應(yīng)實行人防、物防、技防相結(jié)合的原則。

10.貸款業(yè)務(wù)是中小金融機構(gòu)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的主體，也是中小金融機構(gòu)經(jīng)營收入的主要來源。目前，虛假授信、冒名貸款、貸款詐騙、違法發(fā)放貸款、收貸不入賬、帳外經(jīng)營是貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的主要案件風(fēng)險。

三、選擇題

（一）單選題（每題1分，共10分）

1.銀行（信用社）經(jīng)辦人員辦理業(yè)務(wù)要堅持，業(yè)務(wù)辦理完畢，現(xiàn)金及時入柜（箱）保管。（B）

A.真實行原則 B.一筆一清 C.時效性原則 D.統(tǒng)一管理 2.掛失業(yè)務(wù)操作流程正確的是。（D）

A.查詢掛失申請→受理審核→打印申請→錄入信息→資料回執(zhí)

B.受理審核→查詢掛失申請→打印申請→錄入信息→資料回執(zhí)

C.受理審核→查詢掛失申請→錄入信息→打印申請→資料回執(zhí)

D.查詢掛失申請→受理審核→錄入信息→打印申請→資料回執(zhí)

3.對金融機構(gòu)重大責(zé)任案件應(yīng)該。（B）A.追究上一級領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任 B.追究上兩級領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任 C.追究上三級領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任 D.只追究有關(guān)人員的責(zé)任

4.2007年銀監(jiān)會曾經(jīng)精選了 經(jīng)典案例，供農(nóng)村合作金融機構(gòu)員工學(xué)習(xí)。（D）

A.10起 B.15起 C.20起 D.30起

5.按農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件防控工作規(guī)劃的要求，2011年的主題是。（C）

A.規(guī)范 B.強化 C.提升 D.深入

6.中小金融機構(gòu)案件防控的第一責(zé)任人是。（A）

A.董事長或理事長 B.主任、行長、總經(jīng)理

C.分管的副主任、副行長、副總經(jīng)理 D.財務(wù)部門負責(zé)人

7.銀行突發(fā)重大事件的標(biāo)準(zhǔn)是盜竊金融機構(gòu) 現(xiàn)金以上的。（C）

A.10萬元 B.20萬元 C.30萬元 D.50萬元 8.《票據(jù)法》所稱票據(jù)，是指。（D）

A.匯票 B.支票 C.本票 D.匯票、本票和支票 9.票據(jù)上的記載事項，不得更改。(C)A.票據(jù)金額、日期、付款人名稱 B.票據(jù)金額、日期、出票人簽章 C.票據(jù)金額、日期、收款人名稱 D.所有記載事項

10.發(fā)放信用貸款，要對借款方的經(jīng)濟狀況、經(jīng)營管理水平、等情況進行進行詳細的考察，以降低風(fēng)險。（A）

A．發(fā)展前景 B．信用意識 C．信用記錄

（二）多選題（每題2分，共20分，多選、漏選均不得分）

1.代收類業(yè)務(wù)主要包括以下哪些內(nèi)容（ABCDE）。A、代收公共事業(yè)費 B、通信繳費

C、財政稅費等各種費用

D、為國家機關(guān)代理資金歸集 E、為企事業(yè)單位代理資金歸集

2.憑證使用的主要風(fēng)險點有（ABC）。A、憑證號與使用順序 B、使用程序 C、外來重要空白憑證 D、憑證的保管

3.農(nóng)村合作金融機構(gòu)要重點排查的項目包括（ABD）。

A.冒名貸款 B.大額貸款 C.各類憑證 D.票據(jù) 4.農(nóng)村合作金融機構(gòu)要重點排查的人員包括（BCD）。

A.常與顧客發(fā)生沖突的人員 B.炒股人員

C.涉黃人員 D.交友不良的人員 5.案件防控長效機制的特點是（ACD）。

A.規(guī)范性 B.靈活性 C.穩(wěn)定性 D.長期性 6.中小金融機構(gòu)內(nèi)部控制體系應(yīng)該做到（ABCD），才能持續(xù)有效。

A.治理完善 B.制度健全 C.內(nèi)控嚴密D.執(zhí)行有力

7.案件追究的原則是（ABC）。A.自查從寬 B.他查從嚴 C.失職重罰 D.盡職輕罰

8.應(yīng)急處置機制（ABCD）幾個階段。A.預(yù)防 B.預(yù)警 C.發(fā)生 D.善后 9.對同一案件須追究（ABCD）的責(zé)任。

A.當(dāng)事人 B.不嚴格執(zhí)行規(guī)章制度的相關(guān)人員 C.相關(guān)知情人 D.發(fā)案單位上級領(lǐng)導(dǎo)人

10.保證貸款貸后管理的主要風(fēng)險點包括（ABC）。A.保證人信譽與經(jīng)營情況 B.保證人的保證意愿 C.貸款展期 D.保證人的償貸能力

四、判斷題（每題1分，共10分）1．存款類資信證明一般分為企事業(yè)單位類存款證明和個人存款證明，證明內(nèi)容大體一致。（√）

2．借記卡是可以部分透支的。（×）3．印、押的運輸風(fēng)險點是運輸和交接。（√）4．農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件數(shù)量和涉案金額居銀行業(yè)第二位（×）。

5．全面的案件防控機制應(yīng)該將“查、防、堵、懲、教”相結(jié)合（√）。

6．對委派會計的考核以受委派機構(gòu)考核為主，委派機構(gòu)考核為輔（×）。

7．對集體失職的共同行為，應(yīng)該由當(dāng)事人平均分攤

責(zé)任（×）。

8．票據(jù)的付款人故意壓票，拖延支付，給持票人造成損失的，由金融行政管理部門處以罰款。（√）

9．票據(jù)出票日期使用小寫填寫的，銀行可予受理。（×）

10.商業(yè)匯票可以設(shè)定質(zhì)押；質(zhì)押時應(yīng)當(dāng)以背書記載“質(zhì)押”字樣。被背書人依法實現(xiàn)其質(zhì)權(quán)時，可以行使匯票權(quán)利。（×）

五、簡答題（每題5分，共10分）

（一）銀行防范風(fēng)險要嚴格排查哪九種人？ 1.有“黃賭毒”行為的；2.個人或家庭經(jīng)商辦企業(yè)的；3.大額資金炒股的；4.個人、家庭負債較大或銀行有貸款的；5.無故不能正常上班或經(jīng)常曠工的；6.交友混亂、經(jīng)常出入高檔消費場所的；7.在職工作超過強制休假、輪崗規(guī)定時限的；8.有不良記錄或犯罪前科的；9.已經(jīng)出現(xiàn)違規(guī)操作的。

（二）省聯(lián)社制定的“十條禁令”是什么？ 1.嚴禁賭博，違者辭退；2.嚴禁賬外經(jīng)營,違者辭退；3.嚴禁經(jīng)商辦企業(yè)，違者辭退；4.嚴禁發(fā)放貸款收受錢物，違者辭退；5.嚴禁收存、收貸、收息不入賬，違者辭退；6.嚴禁發(fā)放假名、冒名、借名貸款，違者辭退；7.嚴禁虛假評估抵押物價值，違者下崗，情節(jié)嚴重的予以辭退；8.嚴禁化整為零和超權(quán)限發(fā)放貸款，違者下崗，情節(jié)嚴重的予以辭退；9.嚴禁柜員酗酒上崗，違者下崗，屢犯者，予以辭退；10.嚴禁在營業(yè)場所與客戶爭吵，違者下崗；屢犯者，予以辭退。

六、論述題（9分）

建立銀行業(yè)案件綜合治理長效機制的“十項措施”是什么？

答：1.完善相關(guān)法律法規(guī)，加大對銀行業(yè)犯罪的打擊力度。2.實行重大案件責(zé)任追究制度，切實落實各級領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。3.加強任職履職管理，對高管人員實行動態(tài)監(jiān)管。4.加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計力量，增強自我糾錯能力。5.加強銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技系統(tǒng)建設(shè)監(jiān)管，提高信息科技水平。6.完善會計統(tǒng)計相關(guān)制度，加強對中介機構(gòu)管理。7.提高銀行業(yè)金融機構(gòu)處置突發(fā)事件能力，研究制定《案件損害控制辦法》，努力控制和減少銀行業(yè)案件可能造成的經(jīng)濟與聲譽的損害，切實維護金融穩(wěn)定。8.積極推進國有商業(yè)銀行改革、完善公司治理結(jié)構(gòu)。9.完善不良資產(chǎn)處置辦法，做好資產(chǎn)管理公司案件治理工作。10.提高銀監(jiān)會有效監(jiān)管水平，發(fā)揮專業(yè)化監(jiān)管優(yōu)勢。