第一篇：農(nóng)村信用社計算機案防培訓科技講座

農(nóng)村信用社計算機案防培訓科技講座

一、信息科技發(fā)展情況

一是全面建設(shè)了門柜業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)

俗話說，要想富先修路。計算機通信網(wǎng)絡(luò)是信息化建設(shè)的基礎(chǔ)，是農(nóng)村信用社的信息高速公路。省聯(lián)社成立后，省中心按照省聯(lián)社黨委提出的科技興社戰(zhàn)略，先后新建、改造市級通信網(wǎng)絡(luò)中心13個、縣級通信網(wǎng)絡(luò)中心74個，高標準建設(shè)了省聯(lián)社數(shù)據(jù)中心。建成了省、市、縣、社四級聯(lián)網(wǎng)的業(yè)務(wù)通信網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，網(wǎng)絡(luò)覆蓋了全省所有城市和90%以上的鄉(xiāng)鎮(zhèn)。在此基礎(chǔ)上，開發(fā)建設(shè)了全省綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，聯(lián)網(wǎng)營業(yè)網(wǎng)點達4000多個。同時，以省聯(lián)社中心機房一點接入的方式，實現(xiàn)了與人民銀行、銀監(jiān)局、全國農(nóng)信銀中心、中國銀聯(lián)以及電力、財政、醫(yī)保等單位的聯(lián)網(wǎng)。到目前為止，在線運行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)達二十八個。

1、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)

核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)是由省聯(lián)社自主開發(fā)的我省農(nóng)村信用社核心業(yè)務(wù)軟件系統(tǒng)，2005年正式上線，2011年進行了新會計準則改造。該系統(tǒng)采用全省數(shù)據(jù)大集中模式，功能涵蓋了存款、貸款、結(jié)算、內(nèi)部核算管理等各種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，集成了祝祥卡業(yè)務(wù)、大小額支付系統(tǒng)、財稅庫系統(tǒng)、農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)、農(nóng)信銀系統(tǒng)等多種新業(yè)務(wù)系統(tǒng)，分別與人民銀行、銀聯(lián)公司、農(nóng)信銀資金清算中心聯(lián)網(wǎng)運行。

2、銀行卡系統(tǒng) 銀行卡系統(tǒng)是省中心按照銀聯(lián)技術(shù)標準2.0版進行設(shè)計，于2006年5月開發(fā)的業(yè)務(wù)子系統(tǒng)。系統(tǒng)實現(xiàn)了卡存取款、轉(zhuǎn)賬清費、手機支付、固網(wǎng)支付（支付易）、煙草代扣、境外消費、境外匯款、互聯(lián)網(wǎng)消費、信用卡還款、跨行轉(zhuǎn)帳支付等業(yè)務(wù)功能。2006年開通了農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)（簡稱柜面通），客戶持他行銀行卡可在全省農(nóng)村信用社所有聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點柜臺取款。2009年開發(fā)了福祥卡短信服務(wù)平臺，實現(xiàn)賬戶余額變動即時短信通知。2010年開發(fā)了貸記卡業(yè)務(wù)，2011年1月22日，福祥貸記卡在瀏陽農(nóng)商行成功首發(fā)。

3、大小額支付系統(tǒng)

大小額支付系統(tǒng)是與人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)連接的支付清算系統(tǒng)，2006年上線。大額實時支付業(yè)務(wù)用于快速匯款，匯款只需60秒鐘即可到帳。小額批量支付系統(tǒng)共通了普通貸記、普通借記、定期借記、定期貸記和信息服務(wù)等五類基本業(yè)務(wù)，實行7X24小時不間斷運行。2007年，依托小額支付系統(tǒng)，在全省開通了支票影像與支票圈存業(yè)務(wù)和全國跨行儲蓄通存通兌業(yè)務(wù)。

4、農(nóng)信銀業(yè)務(wù)系統(tǒng)

農(nóng)信銀業(yè)務(wù)系統(tǒng)是與農(nóng)信銀資金清算中心（北京）聯(lián)網(wǎng)運行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，實現(xiàn)了我省農(nóng)村信用社與全國農(nóng)村信用社的聯(lián)網(wǎng)，2007年開通了農(nóng)信銀電子匯兌、銀行匯票和個人帳戶全國通存通兌業(yè)務(wù)。2010年又開通了工行直匯業(yè)務(wù)，即通過農(nóng)信銀電子匯兌向全國工行直接匯款。

5、財稅庫系統(tǒng)（TIPS）

財稅庫系統(tǒng)即國庫信息處理系統(tǒng)，簡稱TIPS，是與人民銀行、稅務(wù)機關(guān)實時聯(lián)網(wǎng)的稅款自動扣繳系統(tǒng)。通過由納稅人與稅務(wù)機關(guān)和信用社網(wǎng)點簽署三方協(xié)議，系統(tǒng)可以進行單筆實時扣稅和定時批量扣稅。系統(tǒng)于2006年2月15日上線。

二是開發(fā)建設(shè)了管理信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)

按照省聯(lián)社“先業(yè)務(wù)后管理”的信息化建設(shè)思路，在全省綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)建成后，省中心又建設(shè)了管理系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)平臺，管理網(wǎng)絡(luò)與業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)相互隔離，覆蓋全省農(nóng)村信用社。目前在管理網(wǎng)上主要運行信貸管理系統(tǒng)、征信系統(tǒng)、1104報表系統(tǒng)和數(shù)據(jù)查詢系統(tǒng)等管理系統(tǒng)。

1、信貸管理系統(tǒng)

信貸管理系統(tǒng)于2008年底開發(fā)完成，2009年4月在新邵試點成功。至2009年8月底，完成了全省121家縣級聯(lián)社3427個機構(gòu)網(wǎng)點信貸管理系統(tǒng)上線。該系統(tǒng)采用全省數(shù)據(jù)大集中模式，信貸業(yè)務(wù)全流程納入信貸管理系統(tǒng)。系統(tǒng)主要功能模塊有：客戶信息管理（包括客戶資料管理、客戶信用評級、授信、年審、客戶關(guān)聯(lián)信息等）、信貸業(yè)務(wù)管理（包括貸前、貸中、貸后等管理）、風險資產(chǎn)管理（包括五級分類、不良資產(chǎn)管理、抵質(zhì)押品管理等）、查詢統(tǒng)計、報表管理等。

2、企業(yè)和個人征信系統(tǒng)

按照人行的統(tǒng)一部署，省中心于2007年完成了我省農(nóng)村信 用社企業(yè)征信系統(tǒng)的開發(fā)。信貸系統(tǒng)上線后，2010年上半年，省中心又基于信貸管理系統(tǒng)開發(fā)了個人征信系統(tǒng)，并重新開發(fā)了企業(yè)征信系統(tǒng)。2010年5月份兩個征信系統(tǒng)正式上線，與人民銀行聯(lián)網(wǎng)運行，通過網(wǎng)絡(luò)向人行報送企業(yè)和個人信用信息。3、1104報表系統(tǒng)

根據(jù)銀監(jiān)會和人民銀行的監(jiān)管與統(tǒng)計要求，省中心于2007年采取合作開發(fā)的模式完成了農(nóng)村合作金融數(shù)據(jù)報表系統(tǒng)（“1104”）的開發(fā)，并已在全省上線運行。系統(tǒng)滿足中國人民銀行金融統(tǒng)計監(jiān)測管理信息系統(tǒng)、銀監(jiān)全“1104工程”非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)和省聯(lián)社數(shù)據(jù)報表報送要求。

4、數(shù)據(jù)查詢管理系統(tǒng)

數(shù)據(jù)查詢管理系統(tǒng)是省聯(lián)社專門針對基層聯(lián)社對綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息的查詢和統(tǒng)計需求，于2009年自主開發(fā)的。該系統(tǒng)利用災備系統(tǒng)資源，每日給各市州下發(fā)交易明細和報表等有關(guān)數(shù)據(jù)，各辦事處、縣級聯(lián)社業(yè)務(wù)管理部門可以通過系統(tǒng)前臺客戶端進行數(shù)據(jù)查詢和統(tǒng)計分析，本地科技人民也可以進行二次開發(fā)，以滿足各地不同的個性代管理需求。

5、是反洗錢、反假幣與公民身份核查系統(tǒng)

反洗錢系統(tǒng)是省聯(lián)社根據(jù)人民銀行反洗錢要求，于2006年開發(fā)的反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)。該系統(tǒng)通過分析綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)交易數(shù)據(jù)，自動提取大額交易數(shù)據(jù)，將全省大額交易數(shù)據(jù)自動及時報送到中國反洗錢監(jiān)測分析中心。公民身份信息核查系統(tǒng)是為全面 落實個人存款賬戶實名制，省聯(lián)社根據(jù)人民銀行要求，于2007年開發(fā)上線，對開戶、掛失、提前支取等交易強制進行身份信息核查。反假幣系統(tǒng)也是與人民銀行聯(lián)網(wǎng)運行的信息系統(tǒng)，但與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)相互獨立，于2010年上線，用于營業(yè)機構(gòu)將收繳假幣的統(tǒng)計信息通過網(wǎng)絡(luò)直接報送人民銀行。

三是逐步開發(fā)了各種特色新業(yè)務(wù)系統(tǒng)

1、新農(nóng)保業(yè)務(wù)系統(tǒng)

新農(nóng)保業(yè)務(wù)系統(tǒng)是省聯(lián)社于2009年開發(fā)的新農(nóng)村社會養(yǎng)老保險代理業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。該系統(tǒng)與省勞動與社會保障廳社保中心聯(lián)網(wǎng)運行，代理全省新型農(nóng)村社會保險費的繳納和發(fā)放業(yè)務(wù)。2010年與省社保廳聯(lián)名發(fā)行了新農(nóng)保聯(lián)名卡，首張聯(lián)名卡于10月在長沙縣聯(lián)社成功發(fā)行。

2、銀（信）保通系統(tǒng)

“銀（信）保通”系統(tǒng)是由省聯(lián)社在現(xiàn)行中間業(yè)務(wù)平臺上和綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)內(nèi)自主開發(fā)的代理保險公司業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，目前已與中國人壽保險湖南公司、生命人壽保險湖南分公司、平安財產(chǎn)保險湖南公司等十多家保險公司實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)聯(lián)接、信息共享，客戶在農(nóng)信社機構(gòu)柜臺辦理保險業(yè)務(wù)即可實時出單。

3、非稅收入業(yè)務(wù)系統(tǒng)

非稅收入業(yè)務(wù)系統(tǒng)是省聯(lián)社根據(jù)財政廳非稅部門的要求，基于綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)平臺開發(fā)建設(shè)的代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)。該系統(tǒng)與財政部門聯(lián)網(wǎng)運行，為各級機關(guān)代收行政事業(yè)性收費、罰沒收入和 其他政府非稅收入。

4、地市特色業(yè)務(wù)

目前各地市開通的特色業(yè)務(wù)有：益陽代收電費業(yè)務(wù)、婁底代收水費業(yè)務(wù)、岳陽代收農(nóng)村醫(yī)保業(yè)務(wù)、張家界煙草收購支付和農(nóng)電收費業(yè)務(wù)等。

四是開發(fā)建設(shè)了業(yè)務(wù)監(jiān)督預警系統(tǒng)

業(yè)務(wù)監(jiān)督預警系統(tǒng)是為加強綜合業(yè)務(wù)監(jiān)督管理而于2008年開發(fā)的業(yè)務(wù)風險實時監(jiān)督預警系統(tǒng)，于2008年10月開始在益陽赫山區(qū)聯(lián)社試點運行，2009年底在全省推廣，實行市州（或縣市）分別建立預警中心。該系統(tǒng)對預警信息進行分級管理，共分為紅色預警、橙色預警、黃色預警、一般預警和一般監(jiān)控五級，對貸款操作、現(xiàn)金管理、賬務(wù)處理、憑證管理、柜員管理等各項業(yè)務(wù)進行實時監(jiān)督和預警。

五是開發(fā)了辦公自動化系統(tǒng)

辦公自動化系統(tǒng)于2008年開發(fā)，2009年上半年在省聯(lián)社機關(guān)投入試運行，2010年在常德市農(nóng)村信用社試點應(yīng)用。該系統(tǒng)實現(xiàn)了收文管理、發(fā)文管理、辦公管理、檔案管理等功能，建立了內(nèi)部電子郵件系統(tǒng)和公文流轉(zhuǎn)系統(tǒng)，實現(xiàn)了公文傳輸電子化。加快了公文流轉(zhuǎn)速度。

六是建設(shè)了同城數(shù)據(jù)災備系統(tǒng)

2007年在全國農(nóng)信系統(tǒng)率先建立了同城數(shù)據(jù)災備中心，實現(xiàn)了全省農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的實時備份，保證了業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的安全 性和完整性，系統(tǒng)恢復時間控制在2小時以內(nèi)，為災難事件后全省農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)的快速恢復提供了有力的保障。

一、信息化建設(shè)面臨的壓力很大

一是業(yè)務(wù)創(chuàng)新需求方面的壓力。銀行業(yè)競爭越來越激烈，滿后就要挨打，落后就會被甩，被遠遠地甩到尾巴后面去。而我們和國有大行、股份制銀行以及發(fā)達地區(qū)的兄弟省份農(nóng)村信用社相比，在業(yè)務(wù)產(chǎn)品和經(jīng)營管理方面確實還有較大的差距。這是一個不爭的事實。這也是一場沒有硝煙的戰(zhàn)爭。在這場戰(zhàn)爭中，在座的各位始終戰(zhàn)斗在第一線的前沿陣地，可能比我們看得更清楚。也正因為大家都清楚地看到了這一點，所以各行各社都大力開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新和管理創(chuàng)新，紛紛提出了各種各樣的新業(yè)務(wù)需求。今年年初計劃年內(nèi)將有17個信息化建設(shè)項目需要建設(shè)，其中包括新會計準則改造、財務(wù)管理系統(tǒng)、二代支付系統(tǒng)、電子銀行、自助終端等大型開發(fā)項目，加上信貸系統(tǒng)二期項目、銀聯(lián)境外匯款、農(nóng)信銀二代支付等計劃外項目，預計今年開發(fā)任務(wù)達近30項。

二是系統(tǒng)安全方面的壓力。在全省聯(lián)網(wǎng)以前，某個聯(lián)社或某個信用社的計算機系統(tǒng)出現(xiàn)問題，受影響的僅僅局限于本縣或本社范圍。門柜業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)全省數(shù)據(jù)大集中以后，門柜業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)的開展全部高度依賴于省聯(lián)社網(wǎng)絡(luò)中心，只要省中心一有問題，受影響的就是全省的業(yè)務(wù)運行，責任重大。所以，張理事長的態(tài)度非常明確，確保信息系統(tǒng)安全運行是技術(shù)保障部門第一位的工作。省中心的壓力非常之大。舉一個例子，大家可能不 太理解，我有必要在這里說明一下。自從信代管理系統(tǒng)上線后，基層要求修改數(shù)據(jù)的情況越來越多，可能有的聯(lián)社認為省中心的響應(yīng)不夠及時。但是我要和大家說，修改數(shù)據(jù)不是我們想象的那么簡單。我們每修改一個數(shù)據(jù)，并不能僅僅簡單地修改某一個地方，而是要全面考慮數(shù)據(jù)的相關(guān)性。綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)和信貸系統(tǒng)都是非常龐大的系統(tǒng)，內(nèi)部數(shù)據(jù)關(guān)系非常復雜，分戶帳、代款登記溥、表內(nèi)表外欠息登記簿、總帳、明細帳都必須銜接起來，而且綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)和信貸系統(tǒng)是聯(lián)網(wǎng)聯(lián)動的，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的相關(guān)數(shù)據(jù)也必須與信貸系統(tǒng)相一致。因此數(shù)據(jù)修改起來非常復雜。為了控制風險，數(shù)據(jù)修改省中心都只有在晚上中心批處理完成以后才能進行，這是時候一般都是凌晨2-3點鐘了，而且必須雙人操作。為了避免頻繁進入數(shù)據(jù)庫修改數(shù)據(jù)，省中心規(guī)定每個月安排三次集中修改數(shù)據(jù)，省中心規(guī)定每個月安排三次集中修改數(shù)據(jù)，分別是11、18和25號晚上。這樣一來，對于有些數(shù)據(jù)修改數(shù)據(jù)，就可能沒有那么及時，懇請大家矛以理解和支持。因為系統(tǒng)安全運行是省中心首要的目標。沒有安全運行，發(fā)展就是一句空話。所以這也給省中心提出了更高的要求。為了保障系統(tǒng)安全、持續(xù)、穩(wěn)定運行，目前省中心正在北京建設(shè)導地應(yīng)用級災備系統(tǒng)，今年年底前就可以上線投入運行。系統(tǒng)投產(chǎn)后，省中心的災難風險應(yīng)對能力將會有一個質(zhì)的提升。即使現(xiàn)在的生產(chǎn)中心遭遇重大火災、地震等破壞性災難，位于北京的應(yīng)用災備系統(tǒng)也能很快接管業(yè)務(wù)系統(tǒng)，保證全省農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)的連續(xù)正常運行。三是人力資源方面的壓力。目前，省聯(lián)社網(wǎng)絡(luò)中心共28人。據(jù)我們了解，其他省級聯(lián)社（農(nóng)商行）科技部門人員配臵情況，江蘇155人，安徽100人以上，上海200多人，連西部省份云南都有80多人，與其他省聯(lián)社相比我省人員明顯偏少，與省內(nèi)同行相比，長沙銀行只有100多個網(wǎng)點，僅開發(fā)人員就有21人，總?cè)藬?shù)90多人。而我們近年來業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，在2006年的時候，我省各類業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)量只有7個，目前已增加到28個，待開發(fā)的系統(tǒng)近30個，每個人都要承但幾個項目的開發(fā)和維護。我們網(wǎng)絡(luò)中心的科技人員都是經(jīng)常加班加點，通宵達旦是家常便飯，就連我們省聯(lián)社的陳主任也經(jīng)常和我們一起鏖戰(zhàn)通宵。特別是運行人員成年累月一年365天每天晚上通宵值班，沒有周末，沒有節(jié)假日，因為人手不夠，連公休假都沒辦法休，開發(fā)與運維人力資源壓力很大。

由于要面臨這種種壓力和困難，有時，省中心對基層的一些信息化需求難以及時研究開發(fā)，項目啟動后也還需要一個開發(fā)測試的過程，在時間上難以滿足基層要求，有時，業(yè)務(wù)部門對各地提出的業(yè)務(wù)需求的差異性難以兼顧，省中心根據(jù)業(yè)務(wù)部門提供的需求進行開發(fā)的系統(tǒng)可能難以上每一個行社都滿意，所有這些都要請在座的各位多多理解和支持，同時省中心也將竭盡全力，努力做好我們的技術(shù)支持保障工作。我之所以在這里花較多的時間講這些與今天案防主題看似不太相關(guān)的內(nèi)容。是因為這些內(nèi)容其實與計算機案防工作密切聯(lián)系在一起。我們只有對我省農(nóng)村信用 社信息系統(tǒng)的架構(gòu)和相關(guān)的內(nèi)容作一個深入的了解，才能準確地找準它們的風險點，突出計算機案防的重點，有針對性地防范計算機案件。

二、農(nóng)村信用社計算機案防工作

計算機案防工作，要避免幾種模糊認識，一是計算機案件離我們很過遠，二是計算機案件不可控，三是計算機案件防范是科技部門的事。

a)計算機案防及其目標

說到計算機案防，我認為首先有必要厘清一個概念，這是概念明確了，我們才能抓住重點，抓住主要矛盾。什么是計算機案件？我感覺現(xiàn)在我們有一種認識，就是只要在計算機上發(fā)生的案件就通通認為是計算機案件。我覺得這不太合理。比如說，某個柜員在正常上班時在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中用1202無折存現(xiàn)交易向某個賬戶虛存了一筆現(xiàn)金，或者用6302轉(zhuǎn)帳交易從某個單位情況，我認為就是一件普通的內(nèi)控案件，毫無技術(shù)性可言，因此不能把它當做計算機案件。

關(guān)于金融計算機犯罪，2000年1月，人民銀行在《關(guān)于加強銀行計算機安全防范金融計算機犯罪若干問題的決定》中表述：金融計算機犯罪主要表現(xiàn)在兩方面，一是非法侵入、破壞銀行網(wǎng)絡(luò)和信息系統(tǒng)；二是利用計算機實施金融詐騙、盜竊、貪污、挪用公款犯罪，應(yīng)當是運用計算機信息技術(shù)手段所實施的犯罪，應(yīng)排除那些經(jīng)授權(quán)合法進入計算機業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)操作界面進行常 規(guī)的操作所實施的經(jīng)濟犯罪，因為此類犯罪既不針對計算機信息系統(tǒng)，也毫無技術(shù)含量可言，與普通的經(jīng)濟犯罪并無質(zhì)的區(qū)別，因此，某些柜臺操作人員盜取客戶存款、虛存實取盜竊銀行資金等案件就不宜列入計算機案件范疇。

厘清了計算機案件的概念以后，我們就可以明確計算機案防工作的主要目標和工作重點?！督鹑跈C構(gòu)計算機信息系統(tǒng)安全保護工作暫行規(guī)定》第三條明確了金融機構(gòu)計算機信息系統(tǒng)安全保護工作的基本任務(wù)，即預防、打擊利用或者針對金融機構(gòu)計算機信息系統(tǒng)進行的違法犯罪活動，預防、處理各種安全事故，提高金融機構(gòu)計算機信息系統(tǒng)的整體安全水平，保障國家、集體和個人財產(chǎn)的安全。

結(jié)合農(nóng)村信用社的實際，我認為，我省農(nóng)村信用社計算機案防工作的主要目標和任務(wù)，即是提高計算機信息系統(tǒng)的安全水平，保障計算機及其相關(guān)的和配套的設(shè)備、設(shè)施（含網(wǎng)絡(luò)）和運行環(huán)境不受非法侵害和破壞，保障計算機信息系統(tǒng)不被非法侵入，保障農(nóng)村信用社計算機信息系統(tǒng)中的各種程序和數(shù)據(jù)等信息不被非法竊取、修改和破壞，保障信用社和客戶的帳務(wù)信息和資金安全。

b)計算機案防形勢

上世紀九十年代以來，我國的金融電子化取得了巨大成就，但金融計算機安全工作卻不容樂觀，實際運行中暴露出不少的問題，金融行業(yè)成為計算機犯罪的首要目標。根據(jù)權(quán)威部門2008 年的統(tǒng)計，我國自1986年7月深圳蛇口某銀行機構(gòu)發(fā)生第一例計算機犯罪案件以來，我國金融計算機犯罪案件以每年30%的速度增長，金融計算機犯罪案件占整個計算機犯罪案件造成經(jīng)濟損失高達2100萬元。1999年發(fā)生在江蘇的郝氏兄弟侵入工商銀行計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)盜竊銀行資金案更是引起了時任國務(wù)院總理朱镕基的震怒。隨著計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的快速發(fā)展和不斷普及，計算機黑客已經(jīng)形成一個龐大的群體。他們正逐步瞄準金融機構(gòu)計算機信息系統(tǒng)，而與他信息化水平較高的大行和股份制銀行相比，作為信息安全水平相對較低的農(nóng)村信用社信息系統(tǒng)必將首當其沖。

事實上，頻繁發(fā)生的金融計算機案件已經(jīng)表明，金融計算機犯罪并非離我們非常遙遠，而是我們面臨的殘酷的現(xiàn)實，必須引起全省農(nóng)村信用社各級領(lǐng)導和員工的高度重視。特別是近年來，我省農(nóng)村信用社案發(fā)比頻繁，其中很大一部分案件就是通過非法進入和非法操作綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行作案得逞的。因此，我省農(nóng)村信用社計算機案防工作形勢相當嚴峻，不容樂觀。

3、金融計算機案件的主要類型

隨著金融電子化建設(shè)的不斷推進，金融機構(gòu)已全面實現(xiàn)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化，絕大部分金融機構(gòu)已建立或正在建立網(wǎng)上銀行，不斷推出新的電子銀行業(yè)務(wù)。與此同時，金融領(lǐng)域計算機案件的形式也越來越多，目前主要可以歸納為有以下幾種：

一是盜竊、貪污、挪用資金。這類犯罪的共同特征是犯罪人 非法操作金融計算機系統(tǒng)，修改帳目轉(zhuǎn)移資金，在具體案件中又表現(xiàn)為以下方式：利用計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，非法侵入金融計算機系統(tǒng)盜竊銀行或客戶資金；金融機構(gòu)計算機系統(tǒng)管理人員利用職權(quán)修改帳務(wù)，貪污或者挪用銀行或客戶資金；計算機信息系統(tǒng)開發(fā)人員故意在軟件中設(shè)臵非法程序貪污盜竊資金等。如郝氏兄弟侵入工商銀行盜竊案。

二是破壞金融計算機系統(tǒng)，犯罪人出于泄憤報復動機，或者銷毀不利證據(jù)等目的，利用計算機系統(tǒng)的特性，利用計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)非法侵入，或者內(nèi)部人員非法操作金融計算機信息系統(tǒng)，刪除、修改、增加、干擾系統(tǒng)的功能，或者刪除、修改、增加系統(tǒng)中存儲、處理或者傳輸?shù)臄?shù)據(jù)和應(yīng)用程序；或者從實體上壞甚至摧毀計算機信息系統(tǒng)，致使系統(tǒng)不能正常工作，造成嚴重的后果，如太平洋保險公司鄭州分公司信息系統(tǒng)破壞案。

三是非法侵入金融計算機系統(tǒng)盜竊秘密。金融計算機信息系統(tǒng)中不僅有重要的商業(yè)秘密數(shù)據(jù)，而且還可能有國家秘密數(shù)據(jù)。如系統(tǒng)中存儲的大量客戶信息、帳戶與銀行卡信息以及各種密鑰信息，這些秘密的失密可能造成金融企業(yè)巨大的經(jīng)濟損失，甚至給國家經(jīng)濟帶來災難性的后果。犯罪人的作案方式有多種，如利用計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)非法侵入，或者利用特殊裝臵非法截獲秘密信息，或者內(nèi)部人員非授權(quán)操作金融計算機信息系統(tǒng)，閱讀或者復制其中的重要秘密數(shù)據(jù)等。如國外信用卡客戶資料被盜案。

四是故意使用有害程序感染金融計算機系統(tǒng)。有害程序按照 其是否可以復制自己可以分為計算機病毒和其他有害程序。它們根據(jù)犯罪人設(shè)計目的的不同，對計算機信息系統(tǒng)的危害程度有大有小，有的只是竊取電子資金，有的竊取商業(yè)秘密，有的可以造成計算機信息系統(tǒng)的完全崩潰和數(shù)據(jù)完全丟失。金融系統(tǒng)內(nèi)部員工可以在使用金融計算機信息系統(tǒng)時傳播有害程序，非內(nèi)部員工也可以通過盜接金融專用線路，向金融計算機信息系統(tǒng)傳播有害程序。

4、金融計算機案件特點

與傳統(tǒng)的犯罪形式相比，金融計算機犯罪具有鮮明的特點。一是作案手段智能化、隱蔽性強。大多數(shù)的計算機犯罪，都是行為人經(jīng)過狡詐而周密的安排，運用計算機專業(yè)知識，所從事的智力犯罪行為。進行這種犯罪行為時，犯罪分子只需要向計算機輸入指令，作案時間短，且對計算機硬件和信息載體不會造成任何損害，作案不留痕跡，使一般人很難覺察到計算機內(nèi)部軟件上發(fā)生的變化。另外，有些計算機犯罪，經(jīng)過一段時間之后，犯罪行為才能發(fā)生作用而達犯罪目的。如計算機“邏輯炸彈”，行為人可設(shè)計犯罪程序在數(shù)月甚至數(shù)年后才發(fā)生破壞作用。也就是行為時與結(jié)果時是分離的，這對作案人起了一定的掩護作用，使計算機犯罪手段更趨向于隱蔽。

二是具有職務(wù)犯罪和共同犯罪的特征。作案人主要是單位內(nèi)部的計算機操作、復核和系統(tǒng)管理人員。這些犯罪人往往受到較好的計算機技術(shù)、金融行業(yè)專業(yè)知識的教育或者培訓，而且是金 融系統(tǒng)內(nèi)部具有一定管理人員。另外，也有一部分內(nèi)部管理人員勾結(jié)單位外部人員，共同實施犯罪。

三是犯罪動機目的以非法獲利為主。這類犯罪的目的主要是獲取非法利益，犯罪人往往自認為有能力突破計算機安全管理措施逃避法律的追究，意圖循捷徑獲取巨大利益。其次，一部分犯罪人是由于工作、生活、人際關(guān)系等方面的原因產(chǎn)生報復動機而破壞計算機信息系統(tǒng)。還有一部分犯罪人出于追求刺激和炫耀的動機，而嘗試破解和入侵安全性高的金融計算機信息系統(tǒng)。

四是犯罪方式以虛存實取為主，約占案件總數(shù)70%左右。犯罪人通常會利用虛假的身份信息預先在異地開立銀行賬戶，再伺機在本地計算機系統(tǒng)中向這些賬戶中虛存資金，然后再堂而皇之地到異地銀行柜臺或ATM取款。

五是犯罪成本低。與傳統(tǒng)犯罪相比，計算機犯罪所冒風險小而獲益大，作案者只要輕敲幾下鍵盤，就能使受害者遭受巨大損失，而使自己獲得巨大的經(jīng)濟利益，或獲得巨大的心理滿足，經(jīng)濟成本很低。

5、計算機案防主要風險點

農(nóng)村信用社計算機案防工作主要面臨以下風險：

一是內(nèi)部人員作案。內(nèi)部工作人員利用職務(wù)之便，運用自身掌握的計算機技術(shù)和相關(guān)信息系統(tǒng)密碼、密鑰等秘密，對計算機信息系統(tǒng)中的客戶帳戶信息或程序進行非法修改、刪除、增加、拷貝等操作，以達到非法獲利或報復的目的。二是外部入侵攻擊。計算機黑客以盜竊、詐騙或者報復破壞等為目的，通過尋找和利用計算機信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)本身的脆弱性，剌探竊取計算機系統(tǒng)密碼口令、身份識別標志，繞過計算機系統(tǒng)刪除客戶帳戶信息，或刪除、破壞計算機信息系統(tǒng)程序，或針對內(nèi)部計算機信息系統(tǒng)制造和釋放病毒。

三是關(guān)聯(lián)道德風險。與我社計算機信息系統(tǒng)相關(guān)聯(lián)的企業(yè)，包括三方聯(lián)網(wǎng)單位、系統(tǒng)開發(fā)運維服務(wù)商等企業(yè)，這些企業(yè)的不法人員可能利用某些便利條件，非法侵入我社信息系統(tǒng)，以竊取、篡改、破壞信息系統(tǒng)及客戶賬務(wù)數(shù)據(jù)信息，進而達到非法獲利等目的。

四是軟件缺陷利用。計算機軟件通常不可避免地存在缺陷和漏洞，即使是技術(shù)力量最為雄厚的軟件業(yè)霸主微軟公司推出的WINDOWS及其他軟件也不例外。操作人同可能利用計算機應(yīng)用系統(tǒng)的某些功能缺陷進行非法操作，實施金融詐騙等犯罪行為。

五是內(nèi)外勾結(jié)作案。內(nèi)外人員色結(jié)共謀，由內(nèi)部人員利用職務(wù)之便，向外部不法分子非法提供計算機信息系統(tǒng)有關(guān)秘密信息或程序或其他幫助，外部不法分子非法進入計算機信息系統(tǒng)進行業(yè)務(wù)操作，實施資金匯劃或虛增存款等犯罪行為。

6、計算機案件風險防范

為了保障計算機系統(tǒng)的正常運行，必須綜合采取技術(shù)性和非技術(shù)性安全措施。技術(shù)性措施是用硬件與軟件來保證計算機系統(tǒng)的安全，如硬件的可靠性、軟件的正確性、數(shù)據(jù)的保密性等；非 技術(shù)發(fā)生 措施主要有管理的、物理的和法律的手段。

7、全面落實計算機安全管理制度

在計算機案件風險防范措施中，管理方面的安全措施占全部安全措施的50%左右。大量事實表明，在計算機系統(tǒng)受到的危害中，絕大多數(shù)是由于管理不善或控制不嚴造成的。嚴格的安全管理對防范計算機案件尤其是內(nèi)部案件，往往是最行之有效的措施。某些先進技術(shù)如防火墻等，對防范網(wǎng)絡(luò)內(nèi)部攻擊卻無能為力。所以，控制計算機案件風險，首先應(yīng)當不斷完善和全面落實計算機安全管理制度。

一是加強對計算機安全工作的組織領(lǐng)導。根據(jù)人民銀行和省聯(lián)社有關(guān)規(guī)定，各縣級聯(lián)社必須成立計算機信息系統(tǒng)安全保護領(lǐng)導小組，負責本單位內(nèi)各部門計算機信息系統(tǒng)安全管理和檢查，由分管領(lǐng)導任組長，并確定專職部門負責日常的計算機信息系統(tǒng)安全保護工作。各市（州）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村合用銀行均應(yīng)配備專職計算機安全管理員，農(nóng)村信用社應(yīng)配備專職或兼職計算機安全管理員。對于這些規(guī)定，全省農(nóng)村信用社各級領(lǐng)導要從事關(guān)農(nóng)村信用社生存和發(fā)展的高度來認識，落實到位，為計算機安全工作提供大的組織保障。

二是完善計算機安全管理制度體系。計算機技術(shù)在快速發(fā)展，農(nóng)村信用社的信息化建設(shè)在快速推進，在全省信息化建設(shè)和運行過程中，不可避免地會出現(xiàn)各種新情況新問題。因此，全省農(nóng)村信用社要堅持與時俱進，對現(xiàn)有的計算機安全制度進行全面 清理，根據(jù)計算機技術(shù)的發(fā)展和信息化建設(shè)與運行情況，按照“最小授權(quán)、分權(quán)制約”的原則，建立健全各項計算機安全管理制度；完善業(yè)務(wù)操作規(guī)程；加強要害崗位管理，健全內(nèi)部制約機制。

三是落實要害崗位人員安全制度。計算機安全案防工作必須堅持以人為本，通過嚴格要害崗位人員管理，防范各類計算機內(nèi)部案件。應(yīng)當加強主要崗位工作人員的錄用、考核制度，不適宜的人員必須及時調(diào)離。涉及銀行業(yè)務(wù)核心部分開發(fā)的技術(shù)人員調(diào)離本系統(tǒng)時，應(yīng)當確認對本系統(tǒng)安全不會造成危害后方可調(diào)離。計算機系統(tǒng)管理員不能兼任柜面及事后稽核等工作，不得參與相關(guān)軟件開發(fā)。參加過應(yīng)用系統(tǒng)開發(fā)的人員，不得擔任相應(yīng)系統(tǒng)的管理員。同時要加強外包人員管理，所有外包項目的開發(fā)維護技術(shù)人員必須簽署保密協(xié)議，不得掌握任何生產(chǎn)系統(tǒng)密碼，不得復制和保留、帶走任何項目的源程序代碼。

四是落實密碼密鑰保密制度。計算機信息系統(tǒng)的各種用戶賬號及其密碼是信息系統(tǒng)的主要保護屏障。密碼一旦泄露，就極有可能給不法分子以可乘之機。因此，落實密碼密鑰保密制度尤為重要。不僅應(yīng)當建立操作人員密碼制度，分清各自責任，而且密碼應(yīng)當定期更換，不得泄露。計算機工作人員調(diào)離時，必須移交全部技術(shù)手冊及有關(guān)資料，有關(guān)系統(tǒng)管理人員應(yīng)立即更換計算機的有關(guān)口令和密鑰。同時，口令密碼編制應(yīng)具有一定的復雜性，系統(tǒng)管理人員的密碼不能用純字母或純數(shù)字作為密碼，密碼長度至少設(shè)臵8位，柜員的操作密碼至少6位，不能設(shè)臵為6個1，或6個8，或112233、123123等簡單的密碼。

五是落實系統(tǒng)與網(wǎng)絡(luò)管理制度。開發(fā)系統(tǒng)應(yīng)當和業(yè)務(wù)系統(tǒng)分離，程序員只能在開發(fā)系統(tǒng)上工作。業(yè)務(wù)生產(chǎn)用機不得用于項目開發(fā)，不得含有源程序、編譯工具、連接工具等工具軟件，不使用與業(yè)務(wù)無關(guān)的任何存貯介質(zhì)。系統(tǒng)管理人員應(yīng)屏蔽與應(yīng)用系統(tǒng)無關(guān)的所有網(wǎng)絡(luò)通信功能，防止非法用戶的侵入。內(nèi)網(wǎng)上的所有計算機設(shè)備，不得直接或間接地與國際互聯(lián)網(wǎng)相聯(lián)接，必須實現(xiàn)與國際互聯(lián)的物理隔離。

市（州）、縣網(wǎng)絡(luò)中心需要與第三方進行網(wǎng)絡(luò)連接時，必須先上報省網(wǎng)絡(luò)管理中心審批后，采購由省網(wǎng)絡(luò)管理中心認可的網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)品，按規(guī)范安裝、調(diào)試，由省網(wǎng)絡(luò)管理中心進行安全驗收合格后，才能接入生產(chǎn)網(wǎng)絡(luò)投入使用。

這里特別要注意的是，所有業(yè)務(wù)用計算機必須設(shè)臵開機密碼、超級用戶密碼和業(yè)務(wù)用戶密碼。尤其應(yīng)當對前臺客戶機的安全管理給予足夠的重視，切不可因為網(wǎng)點電腦中沒有賬務(wù)數(shù)據(jù)而有任何麻痹思想。各種密碼不僅要按要求設(shè)臵，而且應(yīng)定期更換。要堅決防止不法分子從營業(yè)網(wǎng)點打開網(wǎng)絡(luò)缺口。

8、廣泛應(yīng)用計算機安全技術(shù)

為有效防范計算機安全，在建立健全管理制度體系的同時，還應(yīng)建立牢固的計算機信息系統(tǒng)案防技術(shù)堡壘。

一是強化計算機實體安全技術(shù)措施。計算機的實體安全案防風險主要是人為的對計算機中心及其設(shè)施、設(shè)備進行盜竊、攻擊 和破壞。據(jù)媒體報道，在國外，曾發(fā)生多起攻擊計算機中心、炸毀計算機設(shè)備的案件。這就警示我們，對信息中心計算機設(shè)備實體的安全和風險防范就應(yīng)用引起足夠的重視。在計算機機房的關(guān)鍵出入口應(yīng)設(shè)立多層次的電子保安門鎖；在主機房、柜面、自助銀行等要害部位安裝防盜監(jiān)控設(shè)備，落實值班監(jiān)視制度。

二是科學配臵網(wǎng)絡(luò)安全管理平臺。各級網(wǎng)絡(luò)中心要對省聯(lián)社統(tǒng)一建設(shè)的網(wǎng)絡(luò)安全管理平臺進行科學合理的配臵，確保管理平臺既能充分發(fā)揮其應(yīng)有的安全防護作用，又不影響業(yè)務(wù)的正常運行。同時，各級農(nóng)村信用應(yīng)當配備必要的計算機病毒防治工具，對易受病毒攻擊的計算機信息系統(tǒng)，定期進行病毒檢查。用介質(zhì)交換信息要按規(guī)定手續(xù)管理，并進行病毒預檢，防止病毒對系統(tǒng)和數(shù)據(jù)的破壞。今后，全省所有WINDOWS系統(tǒng)PC機必須按要求安裝省中心統(tǒng)一采購的網(wǎng)絡(luò)版防病毒軟件，各級辦事處、聯(lián)社、網(wǎng)點的PC工作站病毒的防治由各辦事處、聯(lián)社指定專人負責，定期查毒，并對殺毒軟件進行在線升級。

三是應(yīng)用先進的身份識別認證技術(shù)。綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)之初，系統(tǒng)采用的柜員身份識別技術(shù)是柜員和柜員密碼。但由于柜員號是公開的，柜員只要知道了他人的密碼就可以假冒身份進入系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)，或復核自己的業(yè)務(wù)，或為自己授權(quán)，存在較大風險隱患。從2006年起，采用柜員卡和密碼組合的柜員身份識別技術(shù)，系統(tǒng)安全性在一定程度上得到了提高。但由于柜員卡是一張物理卡片，本身存在先天不足，可以轉(zhuǎn)借，容易丟失或被盜。事實上，在柜員卡應(yīng)用中，由于員工的安全意識不強，有些柜員將個人感情和對同事的信任凌駕于制度之上。雖然有嚴格的管理制度，但制度并未完全執(zhí)行到位。有些網(wǎng)點的授權(quán)柜員為圖方便，將柜員卡交給柜臺人員保管使用，密碼設(shè)臵為通用密碼；有的柜員隨意放臵柜員卡導致柜員卡被盜用。這些現(xiàn)象時有發(fā)生，導致在一定程度上柜員卡和柜員密碼形同虛設(shè)，授權(quán)流于形式，容易引發(fā)員工的道德風險。目前有的聯(lián)社已經(jīng)應(yīng)用了更加先進的身份識別技術(shù)，如指紋身份識別技術(shù)。這也是目前最成熟的一種生物識別技術(shù)，已經(jīng)在公安、銀行、社會保險等各行業(yè)得到了廣泛的應(yīng)用，效果很好，值得全省推廣。

9、持續(xù)開展計算機安全教育培訓

因計算機犯罪既富于刺激和挑戰(zhàn)性而又有利可圖，對犯罪人員具有巨大的誘惑。無論是技術(shù)防范還是法律制裁都很難從根本上控制此類高技術(shù)犯罪。因此，要堅持以人為本，提高全員計算機案防意識，使農(nóng)村信用社各級領(lǐng)導和廣大干部職工提高對加強計算機安全案防工作。要充分重視員工的政治思想、職業(yè)道德、合規(guī)文化和安全保護意識等綜合素質(zhì)教育，把持續(xù)全面開展計算機安全教育培訓工作，作為建立計算機案防工作長效機制的重要措施，消除計算機案件賴以發(fā)生的土壤和溫床。通過教育培訓，一方面，幫助全體員工樹立正確的世觀、人生觀、自覺抵制拜金主義、享樂主義和極端個人主義、遵紀守法，嚴格自律，最大限度地減少甚至消除內(nèi)部人員計算機案件；另一方面，幫助全體員 工樹立主人翁責任感，提高計算機安全保護意識和安全技術(shù)水平，自覺保守計算機系統(tǒng)有關(guān)秘密，開發(fā)人員嚴格按照計算機安全管理的要求進行開發(fā)設(shè)計，管理和操作人員嚴格按照相關(guān)管理與操作規(guī)程使用操作計算機信息系統(tǒng)，不給外部人員任何可乘之機，積極防范外部人員計算機案件。

10、網(wǎng)絡(luò)中心案防實踐

為切實做好計算機案防工作，保障我省農(nóng)村信用社信息系統(tǒng)安全運行，保障農(nóng)村信用社及其客戶的資金與信息安全，省中心做了大量的工作。我在這里給大家通報一下有關(guān)情況，希望能夠起到一個傳導和拋磚引玉的作用。

一是建立了網(wǎng)絡(luò)安全管理平臺和網(wǎng)絡(luò)防病毒系統(tǒng)，應(yīng)用防火墻隔離各安全區(qū)域，部署了IPS入侵防御系統(tǒng)阻止各種惡意流量和無關(guān)流量，有效防止黑客入侵系統(tǒng)。在機關(guān)辦公電腦、“1104”報表上報電腦等電腦上安裝了趨勢防病毒軟件，有效控制了網(wǎng)絡(luò)病毒的入侵和傳播，保證了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)和機關(guān)辦公網(wǎng)絡(luò)的安全運行。

二是建立了一整套內(nèi)控制度，切實防范內(nèi)部人員風險。如省中心系統(tǒng)管理制度、密碼管理制度等制度辦法，數(shù)據(jù)修改必須實現(xiàn)雙人操作，系統(tǒng)和數(shù)據(jù)庫的重要密碼都必須由兩人分管，每人只掌握密碼的一部分，兩人同時到場才能進行系統(tǒng)。

三是應(yīng)用了動態(tài)密碼、數(shù)據(jù)加密和電磁屏蔽等技術(shù)。省聯(lián)社網(wǎng)絡(luò)中心的系統(tǒng)訪問控制系統(tǒng)。使用動態(tài)密碼技術(shù)，密碼每分鐘 變化一次，登陸系統(tǒng)者必須使用一個硬件動態(tài)密碼終端（也就是動態(tài)密碼卡），使用動態(tài)密碼才能成功登陸。對于非制空權(quán)的內(nèi)部工作人員或外部入侵者，由于未持有動態(tài)密碼卡，就無法登陸系統(tǒng)。而且由于密碼很快失效，使得任何密碼破解手段都參議會以奏效。同時，對省中心機房進行了電磁屏蔽，對關(guān)鍵數(shù)據(jù)實行加密存儲，對數(shù)據(jù)通信實行加密傳輸。通過信號屏蔽和加密，使不法分子難以截獲數(shù)據(jù)信息，即使截獲了信號，也只能得到加密后的密文數(shù)據(jù)。

四是正在大力推廣科技文化建設(shè)，用先進的企業(yè)文化武裝科技隊伍，用正確的人生觀、世界觀為科技人員提供強大的力量源泉和精神支柱，積極防范內(nèi)部人員道德風險。

五是正在建設(shè)數(shù)據(jù)庫操作留痕審計系統(tǒng)，目前系統(tǒng)已經(jīng)進入測試階段。該系統(tǒng)能對所有進入數(shù)據(jù)庫的查詢、修改、刪除、插入等操作進行留痕記錄，以便省中心進行操作審計。

六是正在分階段開展計算機信息安全檢查和安全保護等級定級工作，第一階段宣傳發(fā)動，第二階段摸底自查初步定級，第三階段統(tǒng)一檢查、定級審核，第四階段定級備案、問題整改。按照省聯(lián)社文件要求，第二階段應(yīng)在8月20日之前完成，并向省聯(lián)社提交有關(guān)報告。

七是正在建設(shè)全省農(nóng)信社科技信息互動交流平臺，充分利用現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)和硬件資源，運用點對點通訊、互聯(lián)網(wǎng)社區(qū)、WEB2.0等互聯(lián)網(wǎng)先進技術(shù)，打造一個能夠囊括省、市、縣三級科技部門，功能強大、高效、安全的科技信息交流互動平臺。

八是正在開展對事后監(jiān)督系統(tǒng)和集中授權(quán)系統(tǒng)的前期調(diào)研，為運用科技手段防范內(nèi)控案提供技術(shù)支持。

同時，省中心將根據(jù)業(yè)務(wù)部門的要求，進一步完善業(yè)務(wù)系統(tǒng)，充分利用現(xiàn)代信息技術(shù)程序化、精確化、集約化、剛性化的特點和優(yōu)勢，實現(xiàn)制度軟件化，實施剛性控制，增強科技硬約束，防范各種內(nèi)控案件發(fā)生。我個人認為，對綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中流程控制不嚴的業(yè)務(wù)交易要加以改進，增強業(yè)務(wù)制度約束的剛性。凡是可以用軟件程序控制的，盡可能實現(xiàn)程序控制，能夠用程序檢查的，應(yīng)用計算機進行檢查。當然，這最終還需要業(yè)務(wù)部門拿出需求，省中心才能根據(jù)需求進行改造。

最后，我們還將逐步開展應(yīng)用系統(tǒng)安全審計。在我們目前的應(yīng)用系統(tǒng)開發(fā)設(shè)計中，通常的流程是，先由業(yè)務(wù)部門提出需求，科技部門按照業(yè)務(wù)需求組織實施開發(fā)，具體的開發(fā)工作許多是由合作開發(fā)商來承擔的，開發(fā)完成后再由業(yè)務(wù)部門進行測試和驗收。在整個系統(tǒng)開發(fā)過程中，風險管理和審計部門極少介入，以至于有的系統(tǒng)投入運行后，一直到暴露出問題，甚至發(fā)生了相關(guān)的案件，才由監(jiān)管部門首先發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)存在的安全隱患。因此，為切實做好計算機案防工作，在信息系統(tǒng)開發(fā)應(yīng)用中，我們將逐步開展系統(tǒng)安全審計，并貫穿業(yè)務(wù)需求和系統(tǒng)設(shè)計全過程，如審查有關(guān)業(yè)務(wù)的復核與授權(quán)等安全機制是否得全面實現(xiàn)等，確保應(yīng)用系統(tǒng)各功能模塊和各交易符合信用社業(yè)務(wù)安全準則減少甚至杜 絕系統(tǒng)安全缺陷，最大限度降低案防風險。

第二篇：農(nóng)村信用社案防培訓題庫

福泉市農(nóng)村信用社案件防控培訓

考試題答案（第一期）

一、名詞解釋（每題2分，共6分）

1.存款業(yè)務(wù)：是銀行的基本業(yè)務(wù)，是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。一般分為個人儲蓄和對公存款兩類。

2.掛失業(yè)務(wù)：作為保障客戶賬戶存款資金安全的重要手段，掛失業(yè)務(wù)是銀行按照《儲蓄管理條例》的規(guī)定，在客戶提出申請并提供有關(guān)賬戶信息的前提下，及時止付該賬戶的處理手續(xù)。

3.信用貸款：信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔保。

二、填空題（每空1分，共35分）

1.個人儲蓄存款主要包括：活期儲蓄、定期儲蓄、定活兩便儲蓄、個人通知存款儲蓄等種類。

2.錯帳調(diào)整包括：客戶帳錯帳調(diào)整、內(nèi)部帳錯帳調(diào)整。

3.在風險防控措施中，嚴格按照貸款“三查”制度，對借款人，擔保人，共同債務(wù)人及關(guān)聯(lián)企業(yè)，情況進行雙人調(diào)查核實。認真審核申請人及反擔保人營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡及相關(guān)經(jīng)營資質(zhì)證明原件。必要時到注冊地工商管理部門核查企業(yè)工商檔案，全面了解企業(yè)基本信息，確保企業(yè)主體資格合法。

4.按照承兌人的不同，商業(yè)匯票分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。

5.商業(yè)匯票通常有三個當事人，即出票人、收款人和付款人。

6.尾箱按存在形式可以劃分為：邏輯尾箱、物理尾箱。

7.銀行印章主要包括：行政印章、業(yè)務(wù)印章、財務(wù)專用章、貸款合同專用章、銀行預留印章等。

8.銀行安全保衛(wèi)要切實加強防搶劫、防盜竊、防詐騙，保障資金財產(chǎn)及人身安全（簡稱“三防一?！保┕ぷ?。

9.銀行安全防范應(yīng)實行人防、物防、技防相結(jié)合的原則。

10.貸款業(yè)務(wù)是中小金融機構(gòu)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的主體，也是中小金融機構(gòu)經(jīng)營收入的主要來源。目前，虛假授信、冒名貸款、貸款詐騙、違法發(fā)放貸款、收貸不入賬、帳外經(jīng)營是貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的主要案件風險。

三、選擇題

（一）單選題（每題1分，共10分）

1.銀行（信用社）經(jīng)辦人員辦理業(yè)務(wù)要堅持，業(yè)務(wù)辦理完畢，現(xiàn)金及時入柜（箱）保管。（B）

A.真實行原則 B.一筆一清 C.時效性原則 D.統(tǒng)一管理 2.掛失業(yè)務(wù)操作流程正確的是。（D）

A.查詢掛失申請→受理審核→打印申請→錄入信息→資料回執(zhí)

B.受理審核→查詢掛失申請→打印申請→錄入信息→資料回執(zhí)

C.受理審核→查詢掛失申請→錄入信息→打印申請→資料回執(zhí)

D.查詢掛失申請→受理審核→錄入信息→打印申請→資料回執(zhí)

3.對金融機構(gòu)重大責任案件應(yīng)該。（B）A.追究上一級領(lǐng)導的責任 B.追究上兩級領(lǐng)導的責任 C.追究上三級領(lǐng)導的責任 D.只追究有關(guān)人員的責任

4.2007年銀監(jiān)會曾經(jīng)精選了 經(jīng)典案例，供農(nóng)村合作金融機構(gòu)員工學習。（D）

A.10起 B.15起 C.20起 D.30起

5.按農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件防控工作規(guī)劃的要求，2011年的主題是。（C）

A.規(guī)范 B.強化 C.提升 D.深入

6.中小金融機構(gòu)案件防控的第一責任人是。（A）

A.董事長或理事長 B.主任、行長、總經(jīng)理

C.分管的副主任、副行長、副總經(jīng)理 D.財務(wù)部門負責人

7.銀行突發(fā)重大事件的標準是盜竊金融機構(gòu) 現(xiàn)金以上的。（C）

A.10萬元 B.20萬元 C.30萬元 D.50萬元 8.《票據(jù)法》所稱票據(jù)，是指。（D）

A.匯票 B.支票 C.本票 D.匯票、本票和支票 9.票據(jù)上的記載事項，不得更改。(C)A.票據(jù)金額、日期、付款人名稱 B.票據(jù)金額、日期、出票人簽章 C.票據(jù)金額、日期、收款人名稱 D.所有記載事項

10.發(fā)放信用貸款，要對借款方的經(jīng)濟狀況、經(jīng)營管理水平、等情況進行進行詳細的考察，以降低風險。（A）

A．發(fā)展前景 B．信用意識 C．信用記錄

（二）多選題（每題2分，共20分，多選、漏選均不得分）

1.代收類業(yè)務(wù)主要包括以下哪些內(nèi)容（ABCDE）。A、代收公共事業(yè)費 B、通信繳費

C、財政稅費等各種費用

D、為國家機關(guān)代理資金歸集 E、為企事業(yè)單位代理資金歸集

2.憑證使用的主要風險點有（ABC）。A、憑證號與使用順序 B、使用程序 C、外來重要空白憑證 D、憑證的保管

3.農(nóng)村合作金融機構(gòu)要重點排查的項目包括（ABD）。

A.冒名貸款 B.大額貸款 C.各類憑證 D.票據(jù) 4.農(nóng)村合作金融機構(gòu)要重點排查的人員包括（BCD）。

A.常與顧客發(fā)生沖突的人員 B.炒股人員

C.涉黃人員 D.交友不良的人員 5.案件防控長效機制的特點是（ACD）。

A.規(guī)范性 B.靈活性 C.穩(wěn)定性 D.長期性 6.中小金融機構(gòu)內(nèi)部控制體系應(yīng)該做到（ABCD），才能持續(xù)有效。

A.治理完善 B.制度健全 C.內(nèi)控嚴密D.執(zhí)行有力

7.案件追究的原則是（ABC）。A.自查從寬 B.他查從嚴 C.失職重罰 D.盡職輕罰

8.應(yīng)急處置機制（ABCD）幾個階段。A.預防 B.預警 C.發(fā)生 D.善后 9.對同一案件須追究（ABCD）的責任。

A.當事人 B.不嚴格執(zhí)行規(guī)章制度的相關(guān)人員 C.相關(guān)知情人 D.發(fā)案單位上級領(lǐng)導人

10.保證貸款貸后管理的主要風險點包括（ABC）。A.保證人信譽與經(jīng)營情況 B.保證人的保證意愿 C.貸款展期 D.保證人的償貸能力

四、判斷題（每題1分，共10分）1．存款類資信證明一般分為企事業(yè)單位類存款證明和個人存款證明，證明內(nèi)容大體一致。（√）

2．借記卡是可以部分透支的。（×）3．印、押的運輸風險點是運輸和交接。（√）4．農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件數(shù)量和涉案金額居銀行業(yè)第二位（×）。

5．全面的案件防控機制應(yīng)該將“查、防、堵、懲、教”相結(jié)合（√）。

6．對委派會計的考核以受委派機構(gòu)考核為主，委派機構(gòu)考核為輔（×）。

7．對集體失職的共同行為，應(yīng)該由當事人平均分攤

責任（×）。

8．票據(jù)的付款人故意壓票，拖延支付，給持票人造成損失的，由金融行政管理部門處以罰款。（√）

9．票據(jù)出票日期使用小寫填寫的，銀行可予受理。（×）

10.商業(yè)匯票可以設(shè)定質(zhì)押；質(zhì)押時應(yīng)當以背書記載“質(zhì)押”字樣。被背書人依法實現(xiàn)其質(zhì)權(quán)時，可以行使匯票權(quán)利。（×）

五、簡答題（每題5分，共10分）

（一）銀行防范風險要嚴格排查哪九種人？ 1.有“黃賭毒”行為的；2.個人或家庭經(jīng)商辦企業(yè)的；3.大額資金炒股的；4.個人、家庭負債較大或銀行有貸款的；5.無故不能正常上班或經(jīng)常曠工的；6.交友混亂、經(jīng)常出入高檔消費場所的；7.在職工作超過強制休假、輪崗規(guī)定時限的；8.有不良記錄或犯罪前科的；9.已經(jīng)出現(xiàn)違規(guī)操作的。

（二）省聯(lián)社制定的“十條禁令”是什么？ 1.嚴禁賭博，違者辭退；2.嚴禁賬外經(jīng)營,違者辭退；3.嚴禁經(jīng)商辦企業(yè)，違者辭退；4.嚴禁發(fā)放貸款收受錢物，違者辭退；5.嚴禁收存、收貸、收息不入賬，違者辭退；6.嚴禁發(fā)放假名、冒名、借名貸款，違者辭退；7.嚴禁虛假評估抵押物價值，違者下崗，情節(jié)嚴重的予以辭退；8.嚴禁化整為零和超權(quán)限發(fā)放貸款，違者下崗，情節(jié)嚴重的予以辭退；9.嚴禁柜員酗酒上崗，違者下崗，屢犯者，予以辭退；10.嚴禁在營業(yè)場所與客戶爭吵，違者下崗；屢犯者，予以辭退。

六、論述題（9分）

建立銀行業(yè)案件綜合治理長效機制的“十項措施”是什么？

答：1.完善相關(guān)法律法規(guī)，加大對銀行業(yè)犯罪的打擊力度。2.實行重大案件責任追究制度，切實落實各級領(lǐng)導責任。3.加強任職履職管理，對高管人員實行動態(tài)監(jiān)管。4.加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計力量，增強自我糾錯能力。5.加強銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技系統(tǒng)建設(shè)監(jiān)管，提高信息科技水平。6.完善會計統(tǒng)計相關(guān)制度，加強對中介機構(gòu)管理。7.提高銀行業(yè)金融機構(gòu)處置突發(fā)事件能力，研究制定《案件損害控制辦法》，努力控制和減少銀行業(yè)案件可能造成的經(jīng)濟與聲譽的損害，切實維護金融穩(wěn)定。8.積極推進國有商業(yè)銀行改革、完善公司治理結(jié)構(gòu)。9.完善不良資產(chǎn)處置辦法，做好資產(chǎn)管理公司案件治理工作。10.提高銀監(jiān)會有效監(jiān)管水平，發(fā)揮專業(yè)化監(jiān)管優(yōu)勢。

第三篇：2010計算機培訓講座

2010計算機培訓講座

主講：孫剛

計算機的誕生醞釀了很長一段時間。1946年2月，第一臺電子計算機ENIAC在美國加州問世，ENIAC用了18000個電子管和86000個其它電子元件，有兩個教室那么大，運算速度卻只有每秒300次各種運算或5000次加法，耗資100萬美元以上。盡管ENIAC有許多不足之處，但它畢竟是計算機的始祖，揭開了計算機時代的序幕。

計算機的發(fā)展到目前為止共經(jīng)歷了四個時代，從1946年到1959年這段時期我們稱之為“電子管計算機時代”。第一代計算機的內(nèi)部元件使用的是電子管。由于一部計算機需要幾千個電子管，每個電子管都會散發(fā)大量的熱量，因此，如何散熱是一個令人頭痛的問題。電子管的壽命最長只有3000小時，計算機運行時常常發(fā)生由于電子管被燒壞而使計算機死機的現(xiàn)象。第一代計算機主要用于科學研究和工程計算。

從1960年到1964年，由于在計算機中采用了比電子管更先進的晶體管，所以我們將這段時期稱為“晶體管計算機時代”。晶體管比電子管小得多，不需要暖機時間，消耗能量較少，處理更迅速、更可靠。第二代計算機的程序語言從機器語言發(fā)展到匯編語言。接著，高級語言FORTRAN語言和cOBOL語言相繼開發(fā)出來并被廣泛使用。這時，開始使用磁盤和磁帶作為輔助存儲器。第二代計算機的體積和價格都下降了，使用的人也多起來了，計算機工業(yè)迅速發(fā)展。第二代計算機主要用于商業(yè)、大學教學和政府機關(guān)。

從1965年到1970年，集成電路被應(yīng)用到計算機中來，因此這段時期被稱為“中小規(guī)模集成電路計算機時代”。集成電路（Integrated Circuit，簡稱r）是做在晶片上的一個完整的電子電路，這個晶片比手指甲還小，卻包含了幾千個晶體管元件。第三代計算機的特點是體積更小、價格更低、可靠性更高、計算速度更快。第三代計算機的代表是IBM公司花了50億美元開發(fā)的IBM 360系列。

從1971年到現(xiàn)在，被稱之為“大規(guī)模集成電路計算機時代”。第四代計算機使用的元件依然是集成電路，不過，這種集成電路已經(jīng)大大改善，它包含著幾十萬到上百萬個晶體管，人們稱之為大規(guī)模集成電路（LargeScale lntegrated Circuit，簡稱LSI）和超大規(guī)模集成電路（Very Large Scale lntegrated Circuit，簡稱VLSI）。1975年，美國1BM公司推出了個人計算機PC（PersonaI Computer），從此，人們對計算機不再陌生，計算機開始深入到人類生活的各個方面。計算機的基本組成計算機的主要組成部分可以歸納為以下五個部分：輸入設(shè)備、存儲器、運算器、控制器和輸出設(shè)備。

輸入設(shè)備

輸入設(shè)備是計算機的重要組成部分，輸入設(shè)備與輸出設(shè)備合你為外部設(shè)備，簡稱外設(shè)，輸入設(shè)備的作用是將程序、原始數(shù)據(jù)、文字、字符、控制命令或現(xiàn)場采集的數(shù)據(jù)等信息輸入到計算機。常見的輸入設(shè)備有鍵盤、鼠標器、光電輸入機、磁帶機、磁盤機、光盤機等。

存儲器

存儲器的功能是存儲程序、數(shù)據(jù)和各種信號、命令等信息，并在需要時提供這些信息。

運算器

運算器的功能是對數(shù)據(jù)進行各種算術(shù)運算和邏輯運算，即對數(shù)據(jù)進行加工處理。

控制器

是整個計算機的中樞神經(jīng)，其功能是對程序規(guī)定的控制信息進行解釋，根據(jù)其要求進行控制，調(diào)度程序、數(shù)據(jù)、地址，協(xié)調(diào)計算機各部分工作及內(nèi)存與外設(shè)的訪問等。

輸出設(shè)備

輸出設(shè)備與輸入設(shè)備同樣是計算機的重要組成部分，它把外算機的中間結(jié)果或最后結(jié)果、機內(nèi)的各種數(shù)據(jù)符號及文字或各種控制信號等信息輸出出來。微機常用的輸出設(shè)備有顯示終端CRT、打印機、激光印字機、繪圖儀及磁帶、光盤機等。計算機的分類計算機可分為模擬計算機和數(shù)字計算 機兩大類。模擬計算機的主要特點是：參與運算的數(shù)值由不間斷的連續(xù)量表示，其運算過程是連續(xù)的，模擬計算機由于受元器件質(zhì)量影響，其計算精度較低，應(yīng)用范圍較窄，目前已很少生產(chǎn)。

數(shù)字計算機的主要特點是：參與運算的數(shù)值用斷續(xù)的數(shù)字量表示，其運算過程按數(shù)字位進行計算，數(shù)字計算機由于具有邏輯判斷等功能，是以近似人類大腦的“思維”方式進行工作，所以又被稱為“電腦”。

數(shù)字計算機按用途又可分為專用計算機和通用計算機。

專用與通用計算機在其效率、速度、配置、結(jié)構(gòu)復雜程度、造價和適應(yīng)性等方面是有區(qū)別的。

專用計算機針對某類問題能顯示出最有效、最快速和最經(jīng)濟的特性，但它的適應(yīng)性較差，不適于其它方面的應(yīng)用。我們在導彈和火箭上使用的計算機很大部分就是專用計算機。這些東西就是再先進，你也不能用它來玩游戲。

通用計算機適應(yīng)性很強，應(yīng)用面很廣，但其運行效率、速度和經(jīng)濟性依據(jù)不同的應(yīng)用對象會受到不同程度的影響。

通用計算機按其規(guī)模、速度和功能等又可分為巨型機、大型機、中型機、小型機、微型機及單片機。這些類型之間的基本區(qū)別通常在于其體積大小、結(jié)構(gòu)復雜程度、功率消耗、性能指標、數(shù)據(jù)存儲容量、指令系統(tǒng)和設(shè)備、軟件配置等的不同。

一般來說，巨型計算機的運算速度很高，可達每秒執(zhí)行幾億條指令，數(shù)據(jù)存儲容量很大，規(guī)模大結(jié)構(gòu)復雜，價格昂貴，主要用于大型科學計算。它也是衡量一國科學實力的重要標志之一。單片計算機則只由一片集成電路制成，其體積小，重量輕，結(jié)構(gòu)十分簡單，性能介于巨型機和單片機之間的就是大型機、中型機、小型機和微型機。它們的性能指標和結(jié)構(gòu)規(guī)模則相應(yīng)的依次遞減。電腦的常見硬件設(shè)備

一臺電腦是由許許多多的零部件組成，只有這些零部件組合在一起協(xié)調(diào)的工作，才能稱之為電腦。電腦發(fā)展到現(xiàn)在，其零部件都有了很大的變化，但其工作原理卻沒有變，其中包括主板、CPU、內(nèi)存、硬盤、顯卡、聲卡等等。下面將簡單的介紹組成電腦的各個零部件。1.主板

（圖一）主板圖解

主板是整個電腦的基板，是CPU、內(nèi)存、顯卡及各種擴展卡的載體。主板是否穩(wěn)定關(guān)系著整個電腦是否穩(wěn)定，主板的速度在一定程度上也制約著整機的速度。2.CPU

（圖二）最新的賽揚4 1.7G

CPU就是中央處理器，也就是負責運算和控制的控制中心，是電腦的關(guān)鍵部位，相當于人的大腦一樣。3.內(nèi)存

（圖三）最新推出的DDR400

內(nèi)存是電腦的一個臨時存儲器，它只負責電腦數(shù)據(jù)的中轉(zhuǎn)而不能永久保存。它的容量和處理速度直接決定了電腦數(shù)據(jù)傳輸?shù)目炻?，和CPU、硬盤一起并稱為電腦的三大件。4.硬盤

（圖四）硬盤

硬盤是我們熟知的電腦配件之一，簡單的說就是一個大容量存儲器，與主機通訊速度很快，成為現(xiàn)代電腦不可缺少的配件。5.顯卡

（圖五）GF4 TI4200顯卡

顯卡的作用就是提供對圖像數(shù)據(jù)的快速處理，顯卡也是電腦的重要組成部件之一，而且也是更新?lián)Q代最快的一個部件，目前很多3D游戲?qū)︼@卡的要求都很高，因此我們不得不掏錢從新買一塊顯卡來更新?lián)Q代。6.顯示器

（圖六）目前主流的17"純平顯示器

顯示器，顧名思義就是電腦的一個顯示設(shè)備，和電視原理差不多。一般來說，顯示器的身價決定于它所采用的顯象管，好的顯象管可以提供更好的視覺效果，壽命也更長。7.鍵盤、鼠標

（圖七）無線鼠標和鍵盤

鼠標、鍵盤一直以來都不被許多人所重視，不過它們卻是現(xiàn)代電腦不可缺少的輸入設(shè)備，沒有它們就相當于人沒有手一樣。8.其它設(shè)備

現(xiàn)代電腦除了上面所列舉的七大類配件外，還有很多的相關(guān)配件，包括有網(wǎng)卡、聲卡、MODEM、打印機、掃描儀，繪圖儀、手寫板等等很多東西，這里就不再一一列舉。

電腦的軟件組成如果一臺電腦只有硬件的話，那么它只能說具有一副骨架而已，只有裝上了軟件過后，電腦才能被稱之為真正的電腦。

1.硬件驅(qū)動程序

光是有硬件，電腦并不能工作，必須要有能驅(qū)使硬件工作的軟件才能讓硬件工作，這種軟件就是我們平常所說的驅(qū)動程序。

任何電腦硬件都必須要有驅(qū)動程序驅(qū)動才能工作，否則就一點用處沒有。驅(qū)動程序是電腦軟件中最基本的軟件，也是保障電腦能順利工作的基礎(chǔ)。

從WINDOWS98以后的操作系統(tǒng)中，都收集了很多常見設(shè)備的驅(qū)動程序，不過有些設(shè)備必須單獨裝驅(qū)動。各種驅(qū)動程序之間極有可能產(chǎn)生不兼容的情況，如果這樣，你最先考慮的就是換一個驅(qū)動程序試試。

2.操作系統(tǒng)

操作系統(tǒng)是大家聽得最多的一種軟件，它為電腦中其它應(yīng)用程序提供了一個操作平臺，就好象我們吃飯的桌子一樣為我們提供了一個可以操作平臺。

目前電腦中常見的操作系統(tǒng)有微軟的WINDOWS98、WINDOWS2000、和WINDOWS XP，還有WINDOWS NT、linux等。

（圖八）WINDOWS98桌面

3.應(yīng)用軟件

應(yīng)用程序就是我們?nèi)粘Ｓ玫降能浖绦颍@些程序可以幫助我們完成生活中的很多工作，也就是真正能體現(xiàn)電腦用途的東西。

電腦發(fā)展到現(xiàn)在，應(yīng)用軟件也涉及到了社會的各個領(lǐng)域，幾乎在能用電腦工作的地方，都能對應(yīng)有一種以上的應(yīng)用軟件。

（圖九）Word2000的操作窗口

常用軟件主要有哪些類型常用軟件主要有三種類型： Demos：演示軟件

商業(yè)發(fā)行的軟件為了讓用戶先了解軟件的功能而發(fā)布的一個版本，主要介紹軟件可以實現(xiàn)的功能和軟件的特性。如果你喜歡這個軟件，可以去購買正式版本。Shareware：共享軟件

購買或注冊前你可以試用的一類軟件。這類軟件有版權(quán)，但是你可以免費下載并使用。但是，在一定的試用時間后，你必須注冊或者購買這個軟件以繼續(xù)使用。

需要注意的是，共享軟件多數(shù)不是永久免費的，開發(fā)者的目的還是希望用戶最終購買他們的產(chǎn)品，所以共享軟件往往被限制了使用時間，或者只提供了部分功能，不過與純粹的免費軟件相比，共享軟件在安全方面要強得多。Freeware：免費軟件

你可以免費下載、使用、在同事和朋友之間傳遞。和共享軟件不同的是，你無須注冊這個軟件就可以使用其提供的所有功能。

常見電腦名詞術(shù)語解釋——基礎(chǔ)術(shù)語計算機硬件是軟件運行的基礎(chǔ)，而軟件則是發(fā)揮硬件作用的關(guān)鍵。許多入門者除了學用各種軟件外，還可能嘗試著自己編編程序，那么建議最好先熟悉以下的基礎(chǔ)名詞，以便盡快進入角色。基礎(chǔ)術(shù)語

程序：用匯編語言、高級語言等開發(fā)編制出來的可以運行的文件。

軟件：從開發(fā)商的角度而言，軟件就是全部程序和全部開發(fā)文檔的集合。從用戶的角度而言，軟件應(yīng)該是程序、說明書、服務(wù)的總合。所以買正版軟件就理應(yīng)得到正規(guī)說明書和維護、升級等相關(guān)服務(wù)。

數(shù)制: 雖然計算機能極快地進行運算,但其內(nèi)部并不像人類在實際生活中使用的十進制,而是使用只包含0和1兩個數(shù)值的二進制。當然,人們輸入計算機的十進制被轉(zhuǎn)換成二進制進行計算，計算后的結(jié)果又由二進制轉(zhuǎn)換成十進制，這都由操作系統(tǒng)自動完成,并不需要人們手工去做,學習匯編語言,就必須了解二進制(還有八進制/十六進制)。

數(shù)據(jù): 狹義的理解,數(shù)據(jù)就是數(shù)值,即0、1、2、3、4、5、6、7、8、9和符號、小數(shù)點組成的數(shù)值,廣義地講,計算機所能處理的數(shù)據(jù)是指計算機能接受、存儲、處理的任何信息,除了數(shù)值外,還有字符數(shù)據(jù)、圖形數(shù)據(jù)、音頻數(shù)據(jù)、視頻數(shù)據(jù)、控制信號數(shù)據(jù)等等。

數(shù)據(jù)類型: 在處理各種數(shù)據(jù)時,為了便于處理、查錯和充分利用存儲空間,許多開發(fā)環(huán)境都要求對數(shù)據(jù)類型進行說明,一般有整數(shù)型、實數(shù)型、字符串型、布爾型、日期型、備注型、浮點型、雙精度

型等等。

數(shù)據(jù)運算: 一般指對數(shù)據(jù)所施加的各種處理,如插入數(shù)據(jù)、修改舊數(shù)據(jù)、刪除已無用的數(shù)據(jù)、查找數(shù)據(jù)、將數(shù)據(jù)按一定規(guī)則排序、打印數(shù)據(jù)等等。

數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)：在編程中，除了考慮功能如何實現(xiàn)外，還必須考慮到程序中所涉及到的數(shù)據(jù)組織方式，其一是為了提高執(zhí)行效率；其二是在特定的功能中，必須將數(shù)據(jù)以特殊的結(jié)構(gòu)進行存放。常用的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)有線性表、棧、隊列、樹、二叉樹、圖、哈希表等結(jié)構(gòu)。

邏輯結(jié)構(gòu)：指對數(shù)據(jù)的組織形式，如社會生活中的人事組織可用樹型邏輯結(jié)構(gòu)表示，選擇好邏輯結(jié)構(gòu)對軟件的實現(xiàn)有重大意義。常見電腦名詞術(shù)語解釋——操作術(shù)語計算機硬件是軟件運行的基礎(chǔ)，而軟件則是發(fā)揮硬件作用的關(guān)鍵。許多入門者除了學用各種軟件外，還可能嘗試著自己編編程序，那么建議最好先熟悉以下的基礎(chǔ)名詞，以便盡快進入角色。

操作術(shù)語

操作系統(tǒng): 計算機硬件系統(tǒng)外面加載的第一道軟件系統(tǒng)，專門用于管理計算機硬件和其它軟件,響應(yīng)用戶對硬件和軟件的操作，在微機上常見的有DOS、Windows3.2,Win95/98/NT等。

安裝程序: 由于目前的軟件都涉及許多文件和子目錄,所以一般都提供安裝程序幫助用戶自動化地安裝全部文件,一般標準的安裝程序均起名Setup.exe或Install.exe。

病毒：一種計算機程序，它可以附屬在可執(zhí)行文件或隱藏在系統(tǒng)數(shù)據(jù)區(qū)中，在開機或執(zhí)行某些程序后悄悄地進駐內(nèi)存，然后對其它的文件進行傳染，使之傳播出去，然后在特定的條件下破壞系統(tǒng)或騷擾用戶。目前已有較成熟的清除病毒軟件，但是新病毒還是層出不窮，成為一大危害。

集成開發(fā)環(huán)境: 較早期程序設(shè)計的各個階段都要用不同的軟件來進行處理,如先用字處理軟件編輯源程序,然后用鏈接程序進行函數(shù)、模塊連接,再用編譯程序進行編譯,開發(fā)者必須在幾種軟件間來回切換操作?，F(xiàn)在的編程開發(fā)軟件將編輯、編譯、調(diào)試等功能集成在一個桌面環(huán)境中,這樣就大大方便了用戶。

拷貝: 指將文件從一處復制一份完全一樣的到另一處,而原來的一份依然保留。

刪除: 指將文件從系統(tǒng)的目錄清單中刪掉,但許多情況下,用工具軟件或Windows下自帶的“回收站”均能恢復被刪掉的文件，為了保險起見,用戶最好養(yǎng)成對自己輸入的文本或其它文件進行軟盤備份,以防萬一。

移動: 就是將拷貝操作和刪除操作合二為一，原來的一份在拷貝完成后即被自動刪掉。

共享: 這是在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下文件使用時的一種設(shè)置屬性,一般指多個用戶可以同時打開或使用同一個文件(或數(shù)據(jù))。

獨占: 系指文件(或數(shù)據(jù))同一時刻只能被一個用戶打開,其它用戶只能等待此用戶放棄后,才能打開和使用它。

壓包: 用工具軟件將文件進行壓縮存儲的過程,常用的壓包工具有WinZip、Arj等。

解包: 壓包的反過程,即將壓包文件還原成原來的文件。

加密: 在網(wǎng)絡(luò)通訊中,為了保證傳輸數(shù)據(jù)的保密性,用密碼對文件進行加密變換。

解密: 加密的反過程,使之變成可使用的正常數(shù)據(jù)。

上傳：本地計算機與其它計算機通過網(wǎng)絡(luò)連接成功后，將本機文件拷貝到其它計算機中的過程。

下載：在網(wǎng)絡(luò)中，將對方計算機中的文件拷貝至本地計算機中的過程。

通配符: 在DOS操作系統(tǒng)下,為了提高對文件處理的效率,用＊或?表示任意多個或一個字符,這樣就可以一次性處理一批文件,如＊.＊即代表當前目錄下的全部可見文件。

內(nèi)部命令: 啟動了DOS操作系統(tǒng)后,任何時候都能使用的命令,如DIR、COPY等,因為這樣命令已編在COMMAND.COM文件中。

外部命令: 雖然也是DOS命令,但它們是經(jīng)過同名的程序文件提供的功能,若程序文件被刪除,則此命令將不可使用，如DISKCOPY、FORMAT等。

格式化: 指對磁盤進行使用前的預處理以便存入數(shù)據(jù)。一般而言,新盤是必須格式化的，而使用過的舊盤也可以格式化,格式化后磁盤上全部數(shù)據(jù)將被刪除。

磁盤拷貝: 指將一張軟盤的全部內(nèi)容原樣不變地復制在另一張同樣規(guī)格的軟盤上,因為軟盤上可

能有系統(tǒng)數(shù)據(jù)區(qū)或被隱含的文件或子目錄，所以不能用一般的復制操作進行磁盤拷貝，只能用如DISKCOPY命令或使用HD COPY等工具軟件進行磁盤拷貝。

常見電腦名詞術(shù)語解釋——開發(fā)術(shù)語計算機硬件是軟件運行的基礎(chǔ)，而軟件則是發(fā)揮硬件作用的關(guān)鍵。許多入門者除了學用各種軟件外，還可能嘗試著自己編編程序，那么建議最好先熟悉以下的基礎(chǔ)名詞，以便盡快進入角色。

拷貝: 指將文件從一處復制一份完全一樣的到另一處,而原來的一份依然保留。

刪除: 指將文件從系統(tǒng)的目錄清單中刪掉,但許多情況下,用工具軟件或Windows下自帶的“回收站”均能恢復被刪掉的文件，為了保險起見,用戶最好養(yǎng)成對自己輸入的文本或其它文件進行軟盤備份,以防萬一。

移動: 就是將拷貝操作和刪除操作合二為一，原來的一份在拷貝完成后即被自動刪掉。

共享: 這是在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下文件使用時的一種設(shè)置屬性,一般指多個用戶可以同時打開或使用同一個文件(或數(shù)據(jù))。

獨占: 系指文件(或數(shù)據(jù))同一時刻只能被一個用戶打開,其它用戶只能等待此用戶放棄后,才能打開和使用它。

壓包: 用工具軟件將文件進行壓縮存儲的過程,常用的壓包工具有WinZip、Arj等。

解包: 壓包的反過程,即將壓包文件還原成原來的文件。

加密: 在網(wǎng)絡(luò)通訊中,為了保證傳輸數(shù)據(jù)的保密性,用密碼對文件進行加密變換。

解密: 加密的反過程,使之變成可使用的正常數(shù)據(jù)。

上傳：本地計算機與其它計算機通過網(wǎng)絡(luò)連接成功后，將本機文件拷貝到其它計算機中的過程。

下載：在網(wǎng)絡(luò)中，將對方計算機中的文件拷貝至本地計算機中的過程。

通配符: 在DOS操作系統(tǒng)下,為了提高對文件處理的效率,用＊或?表示任意多個或一個字符,這樣就可以一次性處理一批文件,如＊.＊即代表當前目錄下的全部可見文件。

內(nèi)部命令: 啟動了DOS操作系統(tǒng)后,任何時候都能使用的命令,如DIR、COPY等,因為這樣命令已編在COMMAND.COM文件中。

外部命令: 雖然也是DOS命令,但它們是經(jīng)過同名的程序文件提供的功能,若程序文件被刪除,則此命令將不可使用，如DISKCOPY、FORMAT等。

格式化: 指對磁盤進行使用前的預處理以便存入數(shù)據(jù)。一般而言,新盤是必須格式化的，而使用過的舊盤也可以格式化,格式化后磁盤上全部數(shù)據(jù)將被刪除。

磁盤拷貝: 指將一張軟盤的全部內(nèi)容原樣不變地復制在另一張同樣規(guī)格的軟盤上,因為軟盤上可能有系統(tǒng)數(shù)據(jù)區(qū)或被隱含的文件或子目錄，所以不能用一般的復制操作進行磁盤拷貝，只能用如DISKCOPY命令或使用HD COPY等工具軟件進行磁盤拷貝。

常見電腦名詞術(shù)語解釋——開發(fā)術(shù)語計算機硬件是軟件運行的基礎(chǔ)，而軟件則是發(fā)揮硬件作用的關(guān)鍵。許多入門者除了學用各種軟件外，還可能嘗試著自己編編程序，那么建議最好先熟悉以下的基礎(chǔ)名詞，以便盡快進入角色。

過程:建立模塊化的主要機制,它主要用于完成特定的工作,可以返回某些運算的結(jié)果,也可以不返回任何結(jié)果。

單入口單出口:為了保證開發(fā)程序的質(zhì)量,要求過程中的數(shù)據(jù)流控制是必須在固定的程序段入口進入,固定的出口返回，不允許在編程中隨意使用數(shù)據(jù)。

軟件生命周期：軟件的產(chǎn)生直到報廢的生命周期，周期內(nèi)有問題定義、可行性分析、總體描述、系統(tǒng)設(shè)計、編碼、調(diào)試和測試、驗收與運行、維護升級到廢棄等階段，這種按時間分程的思想方法是軟件工程中的一種思想原則，即按部就班、逐步推進，每個階段都要有定義、工作、審查、形成文檔以供交流或備查，以提高軟件的質(zhì)量。但隨著新的面向?qū)ο蟮脑O(shè)計方法和技術(shù)的成熟，軟件生命周期設(shè)計方法的指導意義正在逐步減少。

人工智能：就是通過程序使計算機能進行一些思維推理，使其具備一定的環(huán)境適應(yīng)、自動學習、自動決策等人類高級智能。目前在人機對話、智能機器人、專家系統(tǒng)、語言圖像識別、問題求解、公式推導、定理證明等許多領(lǐng)域，人工智能都已有較成熟的系統(tǒng)，隨著計算機硬件體系的進步，人

工智能必將更深入人們的生活。關(guān)于五筆字型中文輸入法

王永明教授的五筆字型中文輸入法是我國第一個獲得美國、英國專利的電腦技術(shù)項目。當應(yīng)邀到聯(lián)合國表演時，曾使得在場的聯(lián)合國官員驚嘆不已。同時報紙也稱“五筆字型”中文輸入法是建國以來高科技普及推廣獲得成功的典范之一。

五筆字型文輸入法是一個很科學的專業(yè)輸入法。其編碼原理、輸入方法與技巧等，均有一套理論作為支撐。因此如果不撐握五筆字型中文輸入法的字根分布的內(nèi)在規(guī)律，不將五筆字型輸入法的訓練步驟進行分解和科學編排，確實是令人望而卻步。

另外，在新興起的中文輸入法中，二筆輸入法是一種新的音形結(jié)合輸入法。

第四篇：農(nóng)村信用社案防知識測試題

..絳縣農(nóng)村信用社案防知識測試題（卷）

.................................：....名....姓..........................................務(wù)：....職......................................：........單位.................................一、填空題(20分，每空0.5分)

1、對案件責任人的責任追究，按照“()、()、()、()”的原則和“()”的原則進行責任追究。

2、“一案四問責”是指（）、（）、（）和（）及（）。

3、銀監(jiān)會提出銀行業(yè)必須制定并執(zhí)行的四項制度是（），（），（）和（）。

4、各農(nóng)村合作銀行、縣聯(lián)社應(yīng)將轄內(nèi)所發(fā)生的重大突發(fā)事件,在接報后()小時之內(nèi)或事發(fā)后()小時內(nèi),直接報告省聯(lián)社,同時報告轄區(qū)的市聯(lián)社或省聯(lián)社辦事處及銀監(jiān)分局所轄辦事處,并密切關(guān)法事態(tài)發(fā)展，及時報送后續(xù)情況。

5、銀行業(yè)金融機構(gòu)要從（）、（）、（）三個方面，構(gòu)筑立體式的案件查訪體系。使干部員工在思想上“（）”，在操作上“（）”，在處理上“()”。

6、農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件專項治理的“三個堅持”就是堅持（）；堅持（）；堅持()。

7、案件防控要做到的“四到位”是指（）、()、()和（）。

8、劉明康主席提出的防控案件要建立 “三項制度”是指建立（）制度，（）制度，做好（）。

9、“雙線問責”是指（）、（）和（）、（）的責任。

10、內(nèi)部結(jié)案應(yīng)堅持“問責任、追資金、查原因、補漏洞”的原則，要滿足（）、（）、（）、（）四個標準。

二、多項選擇題（30分，每題3分）

1、農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件專項治理工作的總體思路是（）。

A、“兩個提高”提高思想認識，提高防范水平B、“兩個加強”加強組織領(lǐng)導，加強制度建設(shè)

C、“兩個下降”案件數(shù)量明顯下降，案件損失率明顯下降

D、“兩個加大”加大內(nèi)控和內(nèi)審力度，提高案件成功堵截率，加大案件責任處理力度，提高威懾力

E、“兩個建立”逐步建立依法合規(guī)經(jīng)營、內(nèi)控嚴密科學的運行體系，努力建立案件防范和查處的長效機制

2、農(nóng)村合作金融機構(gòu)內(nèi)部控制必抓的“六個環(huán)節(jié)“是（）。

A、授權(quán)卡 B、印鑒密押 C、空白憑證 D、金庫尾箱 E、查詢對賬 F、輪崗休假

3、農(nóng)村信用社重大突發(fā)事件的處置應(yīng)堅持以下原則()。

A、依法快捷原則 B、協(xié)調(diào)一致原則 C、屬地為主原則 D、保守秘密原則 E、掌控輿情原則

4、案件責任追究應(yīng)當遵循原則（）。A、法人主體原則 B、分級問責原則 C、盡職免責原則 D、錯罰相當原則 E、自查從輕、被動從重原則

5、案件防控的“五條防線”是（）。

A、崗位自我約束防線 B、業(yè)務(wù)流程監(jiān)督防線 C、稽核監(jiān)督檢查防線 D、條線部門管理防線 E、IT技術(shù)控制防線

6、銀行業(yè)案件專項治理的“4+1”內(nèi)容是（）。

A、印鑒密押，包括公章、私人名章、業(yè)務(wù)操作流程密碼、柜員卡管理 B、銀行內(nèi)外賬戶管理和對賬管理，以及事后檢查 C、人員崗位制度與崗位稽核、行為規(guī)范的綜合管理 D、電子銀行和IT系統(tǒng)的管理和服務(wù) E、“1”是指對庫房的管理

7、銀行業(yè)案件綜合治理長效機制建設(shè)實行的“三掛鉤”是（）。A、將案件風險防范及整改工作同科學的激勵約束機制建設(shè)掛鉤 B、將案件風險整改與評級掛鉤 C、將案件風險整改與市場準入監(jiān)管掛鉤 D、將案件風險整改與行業(yè)標準掛鉤

8、案件防控的“五個一”工作經(jīng)驗是指()。

A、一把手牽好頭 B、一竿子插到底 C、一股氣掃凈土 D、一把尺重嚴懲 E、一盤棋抓共管

9、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標是（）。

A、建立健全合規(guī)風險管理架構(gòu) B、實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理 C、促進全面風險管理體系建設(shè) D、確保依法合規(guī)經(jīng)營

10、按照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，內(nèi)部控制應(yīng)當包括（）要素。

A、內(nèi)部控制環(huán)境 B、風險識別與評估 C、內(nèi)部控制措施 D、信息交流與反饋 E、監(jiān)督評價與糾正 20分，每題4分）

1、間接責任人是指不履行或不正確履行其崗位職責，未能有效制約或防范案件的發(fā)生，對案件造成的風險或者不良后果負有責任的農(nóng)村信用社從業(yè)人員。（）

2、領(lǐng)導人員管理工作嚴重失職是指領(lǐng)導人員在管理工作中不履行或不恰當履行職責，對違法違規(guī)事實、案件的發(fā)生負有直接責任的領(lǐng)導人員。（）

3、領(lǐng)導責任人是指案發(fā)機構(gòu)案件防控第一責任人、機構(gòu)經(jīng)營管理責任人。（）

4、間接責任人是指獨立實施或者共同實施，或者與外部人員合伙實施侵犯農(nóng)村信用社或客戶資金、財產(chǎn)、權(quán)益行為的農(nóng)村信用社從業(yè)人員。（）

5、內(nèi)部控制應(yīng)當以防范風險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。（）

四、簡答題（30分，每題5分）

1、信用社經(jīng)濟犯罪所指的刑事案件是什么？

2、農(nóng)村信用社易發(fā)案件的薄弱環(huán)節(jié)主要是什么？

3、案件專項治理提出的“九種人”是哪些人？

4、中小金融機構(gòu)案件責任追究的原則是什么？

5、銀行案件風險防控措施有哪些？

6、省聯(lián)社案件防控“十條禁令”是什么？

三、判斷題（

第五篇：農(nóng)村信用社紀檢監(jiān)察案防教育培訓課件

農(nóng)村信用社紀檢監(jiān)察案防教育培訓課件

為了切實加強信用社防案控險工作，根據(jù)省、市行業(yè)主管部門的案防工作要求和本縣案防工作三年長效機制指導意見，對所轄員工進行案防教育專題培訓。下面講講農(nóng)村信用社自行社脫構(gòu)以來，員工違紀查處情況，剖析員工發(fā)案原因，以及案件問責相關(guān)規(guī)定，并結(jié)合相關(guān)案例與大家共同探討在日常業(yè)務(wù)工作中怎樣控案防案，如何有效預防農(nóng)村信用社案件發(fā)生。

一、員工違紀查處

1、廣北縣農(nóng)村信用社自行社脫鉤行社脫鉤后，員工違紀受到查處并行政處分的79人次。這些被處理的人員有直接責任人，也有相關(guān)責任人。

2、受到行政處分79人次中，其中有3名被司法部門追究刑事責任并開除公職，現(xiàn)還有1名批捕在逃。有5名因犯罪情節(jié)較輕，沒有造成信用社損失被縣人民撿察院不予追究刑事責任，1名被縣人民法院判緩刑。同時，有11名信用站代辦員因收存不入帳，發(fā)放冒名貸款構(gòu)成挪用資金罪被追究刑責任。最多的被判了7年。

二、員工所犯錯誤發(fā)案原因：

任何社會問題的產(chǎn)生、發(fā)展，都有其深刻的社會經(jīng)濟、政治、歷史、思想文化等方面的原因。那么農(nóng)村信用社發(fā)生經(jīng)濟案件的原因也是多方面的，但深究這些發(fā)案原因不外乎主觀和客觀兩個 方面的原因。

（一）主觀原因

一是世界觀扭曲，道德行為失范。世界觀是支配人一切思想和行動的“總開關(guān)”，作為代表國家和人民行使金融管理權(quán)的金融部門，干部、職工其自身的世界觀正確與否、道德是否高尚、決定著對權(quán)力的作用方向和有關(guān)權(quán)力制約的有效程度。那些走向犯罪的員工，他們之所以走向犯罪，關(guān)鍵就在于“總開關(guān)”失靈、道德行為失范。他們的世界觀，道德觀僅僅停留在體驗自身幸福和痛苦的經(jīng)驗上，導致他們的價值評價和價值判斷體系建立在個人的利益上，以此為出發(fā)點，他們也就不可能擺正自身所處的位臵；不可能清醒地認識權(quán)力的本質(zhì)內(nèi)涵，不可能清醒地認識代表國家和人民行使金融管理職能的崇高性和嚴肅性，或即使主觀上有所認識，但在客觀判斷和實際行動中也無法達到統(tǒng)一。從而想方設(shè)法逃避監(jiān)督制約，把個人的私利凌駕于黨和人民的利益上，把手中的權(quán)力變?yōu)閭€人謀私的手段和工具。據(jù)了解和掌握的信息我們有極少部分的員工利用手中掌握的信貸權(quán)力，收受賄賂，參股分紅，有的經(jīng)商辦企業(yè)。

二是個人心態(tài)失衡，權(quán)力變異。從農(nóng)村信用社所犯錯誤的年齡段來看，30至40歲的居多，因為30至40歲年齡是一個人人生發(fā)展的黃金期。經(jīng)過十多年的社會實踐和工作積累，使處于這個年齡段的人具備了深厚的社會閱力和工作能力，對自我的個人價值和社會價值實現(xiàn)有了更為迫切的愿望，而受錯誤價值觀的指 導，權(quán)力和金錢成為他們衡量兩大價值實現(xiàn)的唯一載體，面對自己的同學和周圍同齡人的職務(wù)升遷，經(jīng)商致富，面對五光十色、紙醉金迷的“外面世界”，面對股票、炒房等快速資本積累的神話，他們的心理嚴重失衡，經(jīng)常令對生活的現(xiàn)狀產(chǎn)生強烈的不滿和失落感。在合法收入無法滿足個人對物質(zhì)生活奢侈的追求時，挖空心思尋求致富的“捷徑”。同時，在現(xiàn)實生活中“權(quán)”與“利”的不合理掛鉤現(xiàn)象屢見不鮮——權(quán)力雖然未給權(quán)力擁有者帶來高薪，卻帶來了許多工資以外的種種實際利益，“權(quán)大”帶來“利大”已成為公開的秘密，并日趨“合法化”。這時的權(quán)力也就變了質(zhì)，成了一種待遇和享受。這給身處實權(quán)崗位的信貸管理人員起到一個極壞的“暗示”作用，個別信貸員利用職權(quán)收受賄賂，不請客不放貸，不送禮不放款，有的甚至公開以幫助協(xié)調(diào)審批貸款為名索要辛苦費，跑腿費?！坝袡?quán)不用，過期作廢”就是個別信貸員典型心態(tài)，在這種心態(tài)的支配下，目無法紀，利用職權(quán)索、拿、卡、要，收受賄賂回扣，參股分紅，還有的信貸員經(jīng)商辦企業(yè)、借貸炒股等等。在這里要提醒大家，有些人認為收受禮金一兩千問題不大，收受煙酒不算受賄，但其實不然，受收賄賂的立案標點是5000元以上（含5000元并包含物品折價。同時，紀委有明確的規(guī)定，公務(wù)人情往來不得有超過200元），如去年市檢察院查出的廣北縣國土局周某的收受賄賂案件，將人情往來，煙酒折價，視為收受賄賂量刑。

三是法制觀念淡薄，存在僥幸心里。有無法制觀念或法制觀 念高低，將決定一個人的行為是否能在法律范圍內(nèi)活動，有較強法制觀念的人在進行活動時，能時時處處以法律規(guī)范的要求，在法律允許的范圍內(nèi)行事，沒有法制觀念的人，往往由于不知法，不懂法而引起不守法，做出違法行為，而法制觀念淡薄，缺乏責任感的人，則明知故犯，無視法律尊嚴，故意破壞法律所維護的社會秩序和社會關(guān)系，肆無忌憚地進行各種職務(wù)違法犯罪活動，如前些年查處的雀塘寺門前信用分社金風挪用資金案件就是很好的佐證。

（二）客觀原因

一是農(nóng)村信用社現(xiàn)在處于改革過渡期，法人治理結(jié)構(gòu)不完善，科學決策機制缺失，監(jiān)督制衡不到位等問題突出，用人機制不活，員工很難看到自己的政治前途，同時，員工的薪酬不平衡，也是誘發(fā)案件的重要因素。

二是制度流程不健全，執(zhí)行力不足。從信用社所發(fā)生的經(jīng)濟案件來看，均是因制度執(zhí)行不到位造成的，主要表現(xiàn)為部分信用社制度執(zhí)行意識淡薄，管理層內(nèi)部控制，條線管控缺失，對違規(guī)、越權(quán)、逆程序操作見怪不怪，有章不循，違規(guī)操作習以為常，部分員工原則性差，人情大于制度，甚至同流合污。信用社執(zhí)行制度不到位的現(xiàn)象是禁而不止，從而伴隨著信用社違紀案件頻發(fā)不止。

三是責任追究處之于軟、究之于寬。近幾年來我縣農(nóng)村信用社盡管沒有發(fā)生經(jīng)濟案件，從上級和聯(lián)社和各種檢查來看，我縣 農(nóng)村信用社案件隱患仍然是存在，特別是信貸領(lǐng)域，案件風險較多，可對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，在處理時也往往是以罰代處的現(xiàn)象較為嚴重。有許多信貸違紀沒有查處，沒有追責。有的雖然進行了追責，但只追了直接責任人的責任，沒有追究間接人和監(jiān)督崗位的責任，造成了追責不痛不癢。從而削弱了制度執(zhí)行的威懾力和公信力。

（三）責任追究范圍及相關(guān)規(guī)定

1、直接責任人：指職工獨立實施或共同實施或與外部人員合伙實施侵犯本機構(gòu)客戶資金、財產(chǎn)、權(quán)益行為的涉嫌違法犯罰人，因故意或過失不履行或不正確履行自己的職責，對形成的案件風險，引發(fā)不良后果起直接作用的違紀違規(guī)人員。

2、間接責任人，指在其職責范圍內(nèi)不履行或不正確履行自己的職責，未能有效制約或防范案件的發(fā)生，對案件造成風險或者不良后果的間接責任的人員。間接責任人具體指單位防案第一責任人，單位案防管理責任人，其他間接責任人。

3、案件責任追究的有關(guān)要求

①一案四問責。即問案件當事的責任人的責任，問不嚴格執(zhí)行規(guī)章制度的相關(guān)人員責任，問相關(guān)知情人責任，問發(fā)案單位上級領(lǐng)導人責任。

②雙線問責。即對經(jīng)濟管理條線問責的同時，還要對稽核監(jiān)督條線問責。

③上追兩級。即重大案件責任追究到案發(fā)機構(gòu)的以上兩級領(lǐng) 導責任。

4、案件責任追究的特別規(guī)定

從輕或減輕追究相關(guān)人員責任的情況：

①通過加大案件治理，完善流程操作、改進業(yè)務(wù)管理，加強稽核檢查及時采取得當措施自查發(fā)現(xiàn)，主動揭露和暴露案件的；

②案發(fā)前發(fā)現(xiàn)內(nèi)控中存在問題并及時提示風險，提出整改要求或 主動反映舉報案件線索的。

③案發(fā)后及時主動追繳資金和積極賠償決的，根據(jù)挽回損失程度相應(yīng)減輕有關(guān)人員責任；

④在暴力脅迫情況下行為失當，事后積極補救的； ⑤有重大立功表現(xiàn)和其他可從輕，減輕處罰情節(jié)的；

5、從重追究相關(guān)人員責任情況的 ①機構(gòu)屢屢發(fā)生同質(zhì)同類案件；

②對發(fā)現(xiàn)的案件苗頭，違法違規(guī)事實或重大線素不及時報告，制止、整改、糾正、處理或故意包庇隱瞞的；

③決策、指使、授意、教唆或脅迫他人實施違法違紀行為的； ④發(fā)生案件后不采取積極措施挽回影響和損失，或隱瞞事實真相、隱匿、偽造、篡改、毀滅證據(jù)和妨礙、干擾、阻撓、抗拒調(diào)查和處理的；

⑤案件引發(fā)支付風險或群體性事件，造成的社會影響特別惡劣，后果特別嚴重的；

⑥由于提名、舉薦不當，人事管理部門考核失實，用人失察、失誤。造成“帶病”提拔形成嚴重后果，或把不良行為人安排到重要崗位等，引發(fā)案件風險的。如前些年聯(lián)社在洪溪信用社，太芝廟信用社主任人選使用時，就存在失誤……

三、如何預防案件發(fā)生

有效預防農(nóng)村信用社案件是我們當前工作的重點也是我們的工作難點，如何有效預防農(nóng)村信用社案件發(fā)生？我認為，員工只要做到控案防案杜絕自己違章，控案防案算好自己七筆賬，做到這兩點就會明白哪些可為之，哪些不可為之，控案防險目的自然成。

在講控案防案杜絕自己違章之前，我把廣洪聯(lián)社三閣司信用社五里分社原主任xxx、記賬員xxx挪用資金案向同志們進行通報，由于有些案情涉及秘密，不能詳述，所以只能簡單通報。目的就是要讓同志們從該案發(fā)生的原因，反思自己在平常業(yè)務(wù)操作過程中，是否存在違規(guī)操作，是否有違法違紀行為，從中吸取教訓。

案情簡概：今年4月9日，廣洪聯(lián)社xxx信用社xxx分社原主任xxx、記賬員xxx因涉嫌挪用信貸資金被立案查處，通過縣公安局經(jīng)偵大隊偵查、廣洪聯(lián)社賬務(wù)檢查組核查，至2011年9月20號，龍、張案件涉嫌挪用儲蓄存款1857.36萬元，假冒名貸款463.70萬元，合計涉案金額2321.06萬元，已經(jīng)采取司法強制措施8人，其中正式逮捕3人，xx、xx、xxx取保候?qū)?人，xxx、xxx刑事拘留3人。做案手段是采取重打定期存單提前支取、定期存單違規(guī)掛失提前支取、活期存款違規(guī)密碼掛失支取和發(fā)放假冒名貸款挪用信貸資金。xxx.xxx從2002年開始做案直到2011年4月暴露，前 后持續(xù)做案時間近10年。該案需追責35人，其中原聯(lián)社黨委書記、理事長被免職，其它相關(guān)責人將予以責任追究。

案發(fā)原因：xx分社案件xxx.xxx從2002年就開始作案，直到2011年4月暴露，前后持續(xù)時間長達近10年，由于資金侵占主要采取拆東墻補西墻，挪用后面的資金彌補前面的虧空，一年年累加，涉案金額越滾越大，最后釀成農(nóng)信糸統(tǒng)驚天大案，成為全國農(nóng)信社糸統(tǒng)做時間最長，做案筆數(shù)最多的典型案例。xxx、xxx挪用資金案件的發(fā)生，案發(fā)原因：

1、綜合業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)存在嚴重缺陷。

信用社綜合業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)定期存單的重打功能，經(jīng)省銀監(jiān)局進行糸統(tǒng)檢測存在系統(tǒng)缺陷。

2、聯(lián)社職能部門未嚴格落實人事“四項”制度，用人失察，九種人排查流于形式是造成該案的主要原因。

xxx在五里分社工作了20年，聯(lián)社人事部門僅僅在2007年對其二人進行短期一個月的交流,xxx、xxx曾受到過縣聯(lián)社的記過以上處分，聯(lián)社在未辦理任何解除處分手續(xù)的前提下安排xxx擔任xxx分社主任，xxx擔任xxx信用社主任，在每年的九種人排查中xxx、xxx都有不良違規(guī)操作行為，應(yīng)該列入九種人監(jiān)管，而一直未進行監(jiān)管。

3、做案手段比較隱蔽，稽核檢查能及時發(fā)現(xiàn)的難度大。由于該案系團伙作案，犯罪嫌疑人利用綜合業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)定期儲蓄存款存單重打功能，將重打存單交給客戶，真實存單留給作案人自己，用以上方法做案，重要空白憑證的銷號和使用正常，定期存款提前支取的手續(xù)也正常，手段比較隱蔽，稽核檢查能及時發(fā)現(xiàn)的難度大。

4、信用社主任、分社主任、記賬會計的內(nèi)外配合、互相掩護、團伙做案，增加了案件防控和暴露的難度。

本案嫌疑人員涉及到信用社主任、分社主任、記賬會計、分社的管理人員、業(yè)務(wù)操作人員、信貸外勤人員、會計內(nèi)勤人員等重要崗位人員的內(nèi)外配合、互相掩護、團伙做案，增加了案件防控和暴露的難度。

5、各項制度在基層信用社得不到很好的執(zhí)行，制度執(zhí)行時往往大打折扣，落實不到位。

聯(lián)社對網(wǎng)點的編制和崗位進行明確規(guī)定，同時就臨柜做了具體要求：每個營業(yè)網(wǎng)點必須時刻保證3人臨柜，委派會計在履行好管理職責的同時，不得脫崗，視同其他內(nèi)勤臨柜，要求每月在每個分社臨柜不得少于連續(xù)4天。但在信用社實際執(zhí)行過程中，沒有真正落實到位。如果信用社能要求落實到位的話，五里分社的案件就會早暴露，就不會有這么大的涉案金額。

6、稽核檢查不細致查出的問題整改未落實。

由于稽檢查不細致不扎實，沒有逐張傳票的認真審查，對1萬元以上的定期儲蓄存款提前支取異常、五里分社存款余額增長明顯與全縣各網(wǎng)點緩慢沒有引起警覺，沒有引起注意，也未進行分析，對稽核檢查出的存款違規(guī)提前支取、違規(guī)掛失支取，違反儲蓄存款實名制等問題未整改落實，罰款了事。

7、縣聯(lián)社部分內(nèi)控制度沒有完全落實到位。

xx分社屬復核制網(wǎng)點，內(nèi)、外勤崗位混亂，業(yè)務(wù)流程制約.崗位監(jiān)督形同虛設(shè)，柜員、信貸員操作碼和密碼相互串用，出納崗位缺位，xxx既從事記賬崗位，又從事出納崗位，他人授權(quán)卡長期供xxx使用，給張艷華做案造成可乘之機。聯(lián)社對xx分社的 9 部份違規(guī)行為檢查處罰力度不夠，估計不足，如大額1萬元以上定期儲蓄存款提前支取比例高達80%以上也未進行分析，風險預警協(xié)查走過場，應(yīng)付了事，辦事處就五里分社的業(yè)務(wù)發(fā)出風險預警，但協(xié)查人員以“正常業(yè)務(wù)”回復。

8、員工案防學習不夠，案防意識淡薄，部分員工行為失范，沒有按月組織員工學習案防知識，信用社也沒有及時傳達貫徹縣聯(lián)社有關(guān)案防文件。部分員工法律意識淡薄，缺乏正確的人生觀、價值觀，經(jīng)不住金錢、物欲的誘惑，內(nèi)外勾結(jié)，合伙經(jīng)商、謀利，發(fā)現(xiàn)違規(guī)違法行為不制止，不報告，最終導致慘案發(fā)生，使龍、張等走上犯罪道路。

控案防案首先要杜絕自己違章：

在日常業(yè)務(wù)中怎樣做，如何防，才能達到控案防案。我把參與查處廣洪聯(lián)社三閣司信用社五里分社原主任龍超英、記賬員張艷華挪用資金案的認識.感悟，從該案發(fā)生的原因反思我縣聯(lián)社案防工作，總結(jié)出控案“雙十點”，告誡同志們特別是基層網(wǎng)點一線臨柜人員在日常工作中，在日常業(yè)務(wù)中明白自己怎樣做，如何防。

1、加強學習，不斷提高自己業(yè)務(wù)水平，制別是《員工違規(guī)處理辦法》，《案件問責規(guī)定》等案防制度文件，縣聯(lián)社的各項規(guī)章制度以及有關(guān)金融法律法規(guī)等要重點學習。

2、內(nèi)勤人員應(yīng)嚴格遵守各項業(yè)務(wù)操作流程，依規(guī)辦理業(yè)務(wù)，對大額現(xiàn)金支取.定期存款提前支取.掛失支取.無折支取.密碼掛失支取等，發(fā)現(xiàn)異常情況和違規(guī)現(xiàn)象，進行制止和抵制。

3、臨柜人員除按規(guī)定辦理各項業(yè)務(wù)外，還應(yīng)加強對信貸員貸款發(fā)放的監(jiān)督，即柜臺監(jiān)督，信用社會計，信貸內(nèi)勤，對公記 10 帳要審查借款人、擔保人評級、授信、審批，手續(xù)是否齊全、借款合同、保證合同、抵押合同是否符合規(guī)定，借款人.擔保人.本人是否親自到信用社柜臺辦理立據(jù)手續(xù)，借據(jù)合同借款人.擔保人是否簽字蓋章按手印（右手大母指），審查借款人、擔保人身份證原件是否一致，所借款項是否打入借款人授信時所開的存款賬戶中，審查借款人、擔保人有無不良貸款記錄。違者一律拒絕辦理，并向聯(lián)社反映。

4、嚴禁將借款人款項打入其他人或信用社工作人員賬戶中。

5、柜員操作碼和密碼指紋等嚴禁相互串用，特別是授權(quán)人員授權(quán)時要審查業(yè)務(wù)交易的真實性，柜員、授權(quán)人員必須本人親自操作和指紋授權(quán)，禁止柜員和授權(quán)人員利用自己的密碼和指紋授權(quán)后打開計算機供他人操作。

6、信貸員受理客戶借款申請時必須先審查借款人是否有無不良信用記錄，信貸系統(tǒng)是否可以注冊、評級、授信等，嚴格執(zhí)行貸款“三查”制度，按信貸操作流程辦理，所有貸款手續(xù)必須是借款人、擔保人親自簽名。

7、嚴禁信用社所有工作人員向貸款客戶個人借款或投資參股分紅，經(jīng)商辦企業(yè)。

8、，嚴禁相互串用他人信貸員操作碼

9、嚴禁信貸員發(fā)放化整為零、借名、假名貸款供自己或他人使用。10違章行為.違規(guī)現(xiàn)象.可凝情況，要注意防范、制止并及時報告。

違章行為.違規(guī)現(xiàn)象.可凝情況：包括以下十點

1、白條抵庫、空庫、臨柜人員不按規(guī)定碰庫。

2、臨柜人員操作碼、密碼、指紋授權(quán)打開計算機后，經(jīng)常 11 供他人使用的。

2、貸款客戶現(xiàn)金存入或用轉(zhuǎn)賬方式打入其他人或信用社員工帳戶

3、信貸員信貸系統(tǒng)業(yè)務(wù)不熟練，操作碼、密碼長期由他人代辦或互相串用的。

4、客戶或信用社工作人員用現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式歸還多個貸款客戶貸款本金或用現(xiàn)金歸還多筆貸款利息，這樣的情況一般是冒名、借名、化整為零貸款，應(yīng)引起高度關(guān)注。

5、借款手續(xù)由他人代辦，借款人本人未到場貸款。

6、信用社內(nèi)部人員多次用別人名字開戶，辦理存、取款業(yè)務(wù)，并且在存、取款憑條上簽假名或冒簽別人名字。

6、信用社內(nèi)部人員多次與你套近呼，平時請客、送點小禮、借錢給你。這樣的人要注意防范，目的是他違章，你不會制止和反映，甚至要你幫他違章。

7、信用社員工收入支取明顯不匹配，花錢大方，經(jīng)常出入高檔場所、有高消費賭博行為的。

8、長期未上班、經(jīng)商辦企業(yè)、搞二職業(yè)的。

9、長期未崗位交流、輪調(diào)，自己又拒絕調(diào)動的，很少休假的。

10、不嚴格執(zhí)行縣聯(lián)社規(guī)章制度且有抵觸情堵的。單位網(wǎng)點出現(xiàn)上述違章行為.違規(guī)現(xiàn)象以及可凝情況要制止，要抵制，要及時報告。

控案防案要算好自己七筆賬 ――政治賬”、“經(jīng)濟賬”、“名譽賬”、“家庭賬”、“親情賬”、“自由賬”和“健康賬”，這“七筆賬”，筆筆人情味十足，筆筆刻骨銘心。我們每一位員工如果始終做到 清廉本分，盡職盡責，勤奮工作，政治上就會得到組織上的充分信任和不斷培養(yǎng)，就會有穩(wěn)定的逐漸提高的經(jīng)濟收入，就會擁有良好的聲譽，受人尊重，就會保持和促進家庭的幸福美滿；就會受到親朋好友的親近；就會能夠自由地工作，學習和生活，也能夠身心健康、愉快。反之，如果把握不住自己，走上違紀違法道路，就會斷送自己的政治生命；個人經(jīng)濟收入就會急劇下降；就會自毀聲譽，就會給家庭帶來巨大的痛苦，就會損害親朋好友之間的情誼，嚴重者還會失去人身自由，甚至一切自由權(quán)力，也會危及身心健康。由此可見，人生要算好清廉七筆賬，是直接關(guān)系到每位員工的前途命運和政治生命，這“七筆賬”，筆筆人情味十足，筆筆刻骨銘心，算好七筆賬，能使每一位員工明白，人生成敗系于“七筆賬”，人生毀譽系于“七筆賬”，這看似平常的“小道理”，平時往往容易被我們所忽視，所以，今天借此機會我與各位同仁共同探討一下怎樣算好“政治賬”、“經(jīng)濟賬”、“名譽賬”、“家庭賬”、“親情賬”、“自由賬”和“健康賬”這七筆賬。

（一）要算好政治賬，志高方能致遠

每一位員工各項工作業(yè)績和榮譽的取得，都是組織精心培養(yǎng)的結(jié)果，更離不開個人的艱苦奮斗，在座的無論是老員工還是新員工，每個人都有自己的政治生命，都要算好自己的政治帳。特別近幾年招聘的大專院校生和退伍安臵的職工子女。院校招考進來的大學生，你們經(jīng)歷十幾年的寒窗苦讀、歷盡艱辛，通過激烈的競爭考試被單位錄用，得到這份工作可謂來之不易。退伍安臵 的職工子女，你們托共產(chǎn)黨的福，有好的政策得到這份工作，因此，我特別提醒大家要倍加珍惜這份工作，珍惜今后的政治生命。因為常言說得好：“一失足成千古恨，再回頭來已百年生”你們新進員工雖然有較深厚的文化功底和較強的專業(yè)技能，但更要加強政治修養(yǎng)、道德修養(yǎng)和個人行為修養(yǎng)，要堅定理想信念，樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，以自身的清正廉潔維護企業(yè)的良好形象，只有這樣，才能實現(xiàn)自己的理想抱負，才能不負企業(yè)和組織的厚望。人的私欲貪婪之門一旦被打開，那么，地獄之門就只有一步之遙。

（二）要算好經(jīng)濟賬，勤耕方能富足

話說：“君子愛才取之有道”，金錢你不能帶進墳墓，但金錢可以將你送進墳墓，江西省原副省長吳長清因收受賄賂被依法執(zhí)行槍決。客觀的說企業(yè)給予了我們衣食無憂，日食三餐，夜宿七尺，不需要見小利而忘大義，特別是我們農(nóng)村信用社這樣的金融企業(yè)，工資個人收入在本縣比較還是較高的了。因此，我們的員工更不能把工作中的權(quán)力滋生為違法的溫床，把手中的權(quán)力做為謀取私利的工具，君子愛財要取之有道。

（三）要算好名譽賬，清廉方能揚名

古人說：“一絲一粒，我之名節(jié)，人生在世，名節(jié)最重”。古往今來，舍生取義者比比皆是。我們的員工都是拼搏多年才能贏得到他人的尊重和榮譽。如果不懂得珍惜、自毀其名，實在是令人痛惜。原省聯(lián)社副主任宋某曾經(jīng)擁有過鮮花掌聲，在享有成功 的同時也得到了一定的社會地位，他曾是家人的光榮和驕傲，是父母最大的安慰，是兒女引以為榮的學習榜樣，可是當一天他的名字和“勞改犯”聯(lián)系在一起的時候，所有的一切都成為人們所唾棄的恥辱，從此以后，他的名字就永遠和貪污受賄這個詞連在一起，臉上將永遠刻下“貪官”兩字的烙印。

（四）算好家庭賬，守身方能家圓

家是一個人溫馨的港灣，幸福的源泉。但是什么是家庭幸福，怎樣愛家，用什么方式愛家的問題上，觀念、心態(tài)與方式卻各不相同，有的人為追求所謂的“家庭幸福”，權(quán)為家所用，情為家所系，利為家所謀，有的甚至不擇手段、鋌而走險。原洪溪信用社原會計周艷輝就是錯誤的追求所謂的“家庭幸?！?，不惜以身試法，挪用信用社巨額資金，現(xiàn)批捕在逃，無家可歸，亡命天涯。在這里我要特別提醒在座的已婚男女同仁們，要珍惜自己的家。別人的老婆.老公固然可愛，但從法律，從社會公德來講是不能亂愛的，亂愛就會出問題。有些人特別是女性在情感上出了問題 容易導致工作上違法亂紀，有的甚至以身試法，走上犯罪道路。前些年我縣農(nóng)信糸統(tǒng)發(fā)生的5起百萬元大案，其中有3起是女性做案，去年城郊聯(lián)社火車站鄉(xiāng)信用社主任違法發(fā)放冒名貸款案，還有今年新化聯(lián)社，廣洪聯(lián)社發(fā)生的上千萬元大案，做案的都是女性。這些做案者無不因家庭情感出現(xiàn)變故，紅杏出墻后而導致違法亂紀，最后走向犯罪。

（五）要算好親情賬，品高方能會友 貪官都有一個共同特點，就是交友不慎、交友過濫，而我們的員工在自己的行為中也往往忽視了這一點，他們以自己的交友廣、朋友多而在人前炫耀，以顯示自己有本事、有人緣、有魅力。殊不知，等到東窗事發(fā)，“咬”得最狠的、揭發(fā)最堅決的、提供證據(jù)最充分的恰恰是他們的鐵哥們。前些年縣政法委在我縣信用社糸統(tǒng)清收不良貸款，打擊逃廢債務(wù)專項活動中，發(fā)現(xiàn)有位貸款戶把為獲得貸款而向有些信貸員送的紅包.禮金，甚至何時何地請客吃飯，洗腳按摩都一一記錄在冊。因此，交際絕非生活小節(jié)，一定要謹慎交友、冷靜交友，從善交友，擇廉交友，特別是我們握有信貸審批權(quán)的員工交友尤其要慎重，社會上的人不是看中你的人，而是看重你的權(quán)。古人云：“君子先擇而后交，小人先交而后擇”。交友就要交諍友、益友、交“君子之交淡如水”的朋友，而少和那些別有用心的客戶交友。工作和生活中自覺做到不與三種人交友：一是不與阿諛奉承者交友；二是不與來路不明的“大方”者交友；三是不與吃喝玩樂.別有用心的“懶散”者交友，交友必須慎之又慎。

（六）要算好自由賬，自律方能無拘

在我參與辦理雀塘信用社寺門前原會計金風挪用資金的經(jīng)濟案件中，在提審他時，問他在看守所生活怎么樣，他說：“在這里生活是度日如年，生不如死”?？上攵艘坏┦プ杂刹粌H是精神上的痛苦，還有來自牢頭獄霸的身體上的痛苦。我最近在反腐倡廉專欄中看到一篇文章，講的是徐州女貪官趙某，趙某 說：“渴望自由的感覺也許只有失去自由的人才能體會到。現(xiàn)在我和殺人犯、搶劫犯、盜竊犯二十多個人合關(guān)在一間十幾平方米的小屋，在這里我不敢說自己從前是一個領(lǐng)導，也不敢說自己是因為腐敗進來的，怕她們的嘲弄和毆打。在這里，我看不到日出日落，眼前的天是方的，地也是方的，周圍只有高墻鐵網(wǎng)和荷槍實彈的武警，以前我什么都聽膩了，而現(xiàn)在我一日三餐只有稀飯、饅頭和咸菜，偶爾見到菜湯里一塊小肥肉放在嘴里品嘗半天，以前我是一頭秀發(fā)，現(xiàn)在幾乎都變成灰白色的野草，成縷成縷地往下掉。以前打網(wǎng)球、練太極，有良好的醫(yī)療保健和就醫(yī)條件，而今現(xiàn)在天冷了能有一個熱水袋就是我最大的滿足了，我的犯罪帶走了我的自由，帶走了我家的溫馨，帶走了我為黨和人民服務(wù)的機會，我多想時光倒流，哪怕讓我回到艱苦年代吃粗菜淡飯，只要過自由的生活，我心甘情愿，但這只能在夢里實現(xiàn)了，現(xiàn)在悔之晚矣！”

所以說，一個人不能抗拒誘惑克制貪婪必將發(fā)生悲劇，看一看這官與囚所產(chǎn)生的巨大反差，再算一算清正廉潔的收益，算一算違紀違法的代價，我們就會始終保持一種清醒的頭腦。那就是在任何情況下都要做到廉潔自律，嚴格要求自己管住自己的腦，不該想的不想，管住自己的嘴，不該吃的不吃，管住自己的手，不該拿的不拿，管住自己的腿，不該走的地方不去。這樣才能拒腐蝕永不沾，化風險為平安，才能為自己的人生撐起一把保護傘，才能使自己的人生永遠是一片艷陽天。

（七）要算好健康賬，心良方能體健

人們常說，這多那多不如快樂多，這好那好不如身體好。眾所周知，人生在世最大的快樂莫過于身心快樂，最寶貴的財富就是身體健康，健康是立身之本。金錢是身外之物，再多的錢沒有很好的身體去消費也是枉然。在我參與辦理的經(jīng)濟案件中原釀溪信用社土橋信用站何某2002年因侵占資金案外逃，后通過網(wǎng)上追逃于2003年3月在廣州被公安抓獲歸案。孫在歸案中談到：“我外逃可以說是惶惶不可終日，看到警車我就不寒而栗，有幾次尋到了好的工作，工資待遇也非?？捎^，可自己不敢干久了，怕自己的行蹤被人發(fā)現(xiàn)，經(jīng)常是這個城市干幾個月又挪到那座城市干幾個月，過著飄無定所的逃亡生活。你們今天抓獲我，我的精神壓力終于得到了解脫，今晚我反而可以睡一個安穩(wěn)覺了”。由此可見，人一旦犯罪輸?shù)舻牟粌H僅是金錢、地位、榮譽、家庭、朋友還有自己的身體。因此我們的員工必須算好人生“七筆賬”。

我記得有一位哲人說：“不一定能使自己偉大，但一定可以使自己崇高，這種崇高就是人格的崇高”。如何崇高?為政者，廉潔奉公，授業(yè)者，為人師表，行醫(yī)者，救死扶傷，這是最起碼的職業(yè)道德，也是人格崇高的基本要求。

如何才能成一名受人尊重好友親近家人引以為榮的勤奮廉潔員工，在這里提出3點建議供大家參考。

第一、要慎微。也就是說慎小事、拘小節(jié)。小事小節(jié)是員工個人品德的反映，也是農(nóng)村信用社隊伍建設(shè)的一面鏡子，小事小 節(jié)過不了關(guān)的員工，也很難在大事大節(jié)上過得硬，有一個寓言說，有個偷針者和偷牛者一起被游街，偷針者感到委屈，發(fā)牢騷說：“我只偷了一根針，為什么和盜牛賊一起游街，太不公平了！”可盜牛者對他說：“別說了，我走到這一步也是從偷針開始的”這個故事告訴我們，任何事物都是由小變大，由量變到質(zhì)變的。古人說：“千里之堤毀于蟻穴”；“小洞不補，大洞吃苦”；“勿以惡小而為之，勿以小善而不為”這都是至理名言，一點也不錯，我們一定要牢記。

第二、要慎始。也就是說要守住第一道防線。有這樣一個歷史故事：一個古代官員乘轎進城遇雨，看到一個轎夫穿了雙新鞋，開始時小心翼翼地只挑干凈的路面走“擇地而行”，后來轎夫一不小心，踩進泥水坑里，由此便“不復顧惜”了，再也不擇地而行了。他把這件事講給另一個官員聽，另一個官員很受震動，認為反正鞋已經(jīng)臟了，還有什么好顧惜的。常在河邊站，就是不濕鞋，講的是廉政之道，千萬不能學轎夫穿新鞋先擇地而行，鞋臟后不復顧惜。千萬不能認為人在河邊站，不得不濕鞋，既然濕了鞋，不如濕過腳，反正腳濕了，干脆洗個全身澡。俗話說：大貪始于小惠。講到這里我要提醒大家，面對金錢，面對誘惑，一定克守住人生的第一次，千萬不要心存僥幸，等到東窗事發(fā)那就悔之晚矣。在這里再次提醒大家，《員工違規(guī)處理辦法》規(guī)定員工受到工警告處分的要扣一個月的績效工作，受到記過處分的要扣半年的績效工資，受到記大過處分的要扣一年的績效工資，嚴重 的還將解聘勞動合同。要想善終，必須慎始，要想清正廉潔，永葆本色，就必須把好第一道關(guān)口，守住第一防線，否則，那些違紀人員的今天就只能是我們的明天。

第三、慎交友。物以類聚，人以群分，我們的員工應(yīng)當廣交志同道合的朋友，這是做好工作的必要條件；同時又要慎交朋友，這是保持廉潔的必然要求。和誰交朋友，怎么交朋友。對自身的健康成長顯得非常重要，從我們信用社受處分的員工中，很多人都是因為“交友”不慎出了問題。教訓不可謂不深刻。我們的員工也是人，也有自己的朋友戰(zhàn)友和同學，也有屬于自己的情感空間，但我們結(jié)交朋友，必須從保持廉潔的角度出發(fā)，把握好交朋友的度，特別是我們手中握有信貸權(quán)的同志在交友時更加留意，認真分析一下對方是不是別有用心，另有所求，是不是看中了你手中的權(quán)力，如果是這樣，就要當心了。因此，既不能排斥正常健康的人際交往，也不能濫交朋友，更不能把朋友關(guān)系異化為酒肉關(guān)系，金錢關(guān)系和交換關(guān)系，在人情交往中要做到即講感情又不徇私情。要多交品行端正、正直坦誠敢說真話、直言不諱的朋友，多和員工交朋友，形成事業(yè)上相互支持，生活上互相關(guān)心照顧，感情上和諧融洽的人際關(guān)系。最后，我想用一個故事來結(jié)束今天與你們的交流。話說有一個農(nóng)民趕集回來，買了一雙草鞋，剩下的5分錢買了一包蠶豆，一邊走一邊嚼，心想這輩子值得，吃也吃了、穿也穿了。這個故事聽起來有點好笑，但是說明了一個道理，人要知足常樂，知足常樂才能把住自己，一個不知足的 人永遠是開心不起來的，在座的各位都是在信用社的要害崗位，有的甚至是信用社的負責人，我真誠地希望大家始終抱著知足常樂的豁達心態(tài)，十分珍惜自己來之不易的工作，以一棵感恩的心對待社會，以一棵平常的心對待金錢，以一棵理智的心對待誘惑，以一顆敬業(yè)的心對待工作，成敗僅存一念間，榮辱好似兩重天。

最后讓我們共同祝愿廣北信合事業(yè)，依規(guī)合法搞經(jīng)營，年年創(chuàng)佳績！共同祝愿廣北信合人，尊紀守法勤廉政，日日安居樂業(yè)！