第一篇：互聯(lián)網商業(yè)分析：什么是美麗說模式

簡介

所謂的美麗說模式，是指社會化電子商務分享的模式，在一個垂直的領域內，有相同興趣愛好的人聚集在一個社區(qū)，相互之間可以推薦、分享、評論商品，而商品的鏈接來自外部的電商網站，社區(qū)自身通過展示廣告、點擊購買分成取得收入。

模式起源

該模式源自美麗說，美麗說創(chuàng)立于與2009年11月，是一家以女性時尚分享為主的社交媒體，在這個垂直的時尚領域中，愛好時尚的人可以聚在一起分享包括服飾、美容等時尚話題的內容、評論相關商品，商品鏈接來自外部網站，目前以電子商務網站為主。

模式特點

這種模式將相同興趣愛好的人聚集在一起，在這個垂直領域中，這些人相互之間可以分享經、推薦商品。在為用戶提供討論場所的同時，也為商家找到了精準用戶，從商業(yè)模式的角度來說，這一種鏈條非常短，非常高效的商業(yè)模式。

現(xiàn)狀及發(fā)展

由具備了商業(yè)鏈條短、用戶匹配度高等優(yōu)點，自美麗說誕生后，美麗說模式開始逐漸蔓延開。阿里巴巴參謀長曾鳴曾對美麗說創(chuàng)始人徐易容說：淘寶等“美麗說模式”整整等了兩年。

在美麗說之后，在母嬰、零食等各個領域均出現(xiàn)不同的效仿者。阿里巴巴集團旗下C2C網站淘寶網也在之后推出了眾多類似產品，例如“淘寶哇哦”和“淘寶愛逛街”。此外，蘑菇街也是一個典型的模仿者。

目前，美麗說模式已經獲得了資本行業(yè)的高度認可。

第二篇：互聯(lián)網O2O模式商業(yè)計劃書

項目計劃書

1． 摘要 1．1 項目描述

在當前社會，互聯(lián)網已成為人類生活中“不可或缺”的生活伴侶，電子商務正在逐步成為中國人的最時尚的消費方式。許多人認為電子商務僅僅是網上購物，這是不全面的認知，在不久的將來一切消費活動都可借助互聯(lián)網平臺完成。當前電子商務主要模式為網上零售，隨著離線商務模式的廣泛應用給了傳統(tǒng)服務行業(yè)搭乘電子商務快車的機會。

離線商務模式又稱Online to Offline.簡稱O2O模式，是指把傳統(tǒng)的服務業(yè)企業(yè)的經營活動帶動到線上，利用互聯(lián)網平臺展開營銷推廣，讓線上成為商戶的服務前臺。O2O模式的益處在于，訂單在線上產生，每筆交易可追蹤，展開推廣效果透明度高。讓消費者在線上選擇心儀的服務再到線下享受服務。我們的經營項目為垂直領域的中間業(yè)務，具體為餐飲企業(yè)的宴會預訂服務，經營目標有以下二點：

a)為消費者提供方便快捷的宴會預訂服務。

b)為餐飲企業(yè)提供互聯(lián)網營銷平臺，幫助餐飲企業(yè)擴大品牌知名度，讓其獲得更大的發(fā)展空間。

1．2 產品描述

我們將通過旗下網站“***（004km.cn）”[正在建設]來實現(xiàn)O2O模式宴會預訂的業(yè)務。易家肴定位生活類電子商務服務平臺，用快捷的宴會預訂服務和一定量得折扣吸引消費者。

? 餐飲企業(yè)在“***”擁有自己的主題頁面，頁面中標有宴會套餐價格，還具備宴席數(shù)量、宴會日期和時段的選擇的功能。

? “***”會建立和餐飲企業(yè)聯(lián)網的后臺系統(tǒng)，當消費者在網站生成訂單后，訂單會同步發(fā)送給餐飲企業(yè)。

? 鑒于宴會屬于大額服務交易，預訂需要消費者提供真實有效的身份信息和聯(lián)絡方式。

? 為防止惡意行為，消費者在預訂成功后需在36小時內到店確認。消費者到店確認后餐飲企業(yè)會把確認后的訂單反饋回未能在規(guī)定時間內到店確認的客戶，系統(tǒng)會自動取消該訂單。

? 同時為了保證餐飲企業(yè)有充裕的準備時間，網站只接受當日一周以后的訂單。在消費者享受完訂單中的服務后，“***”會根據(jù)訂單中的金額按合作協(xié)議讓餐飲企業(yè)進行返利。

1．3 市場分析

“***”屬于將傳統(tǒng)的酒店餐飲業(yè)電子商務化，宴會作為日常生活中常見的喜慶方式（如：婚宴、壽宴、狀元宴、生日宴等）有著龐大的市場規(guī)模和良好的消費習慣。以武漢市為例，有調查顯示2010年全年在餐飲方面的消費達到300億，其中各類宴會的消費占到了21%，如此優(yōu)厚的市場條件為“***”創(chuàng)造了廣闊的成長發(fā)展空間。

1．4 競爭分析

餐飲行業(yè)是傳統(tǒng)行業(yè)，市場成熟，“***”推出的O2O模式宴會預訂服務在國內尚屬首家?！?**”將積極做到以下幾點：

a)誠信經營，探索業(yè)務發(fā)展模式。

b)在互聯(lián)網電子商務生活平臺領域樹立標桿。

c)建立品牌信譽度和良好的市場口碑。d)完善技術，做好“用戶體驗”

“***”盡量在潛在競爭者進入行業(yè)前積累豐富的行業(yè)經驗和良好的市場基礎，以確立該領域的領先優(yōu)勢，切實給餐飲企業(yè)帶來效益，營創(chuàng)“開放共贏”的合作氣氛。

2． 項目的意義和必要性

2．1 項目的重要意義

1、為消費者提供便捷的宴會預訂服務，點擊鼠標完成以往需要幾天時間完成的宴會預訂。

2、將傳統(tǒng)餐飲企業(yè)引入電子商務平臺的創(chuàng)新，是未來發(fā)展趨勢。

3、廣闊的互聯(lián)網是未來營銷的主要渠道，且具有營銷定位精準、成本低、推廣范圍大等特點。給餐飲企業(yè)走出本土，發(fā)展壯大提供了良好的契機。

4、O2O模式合適餐飲企業(yè)的特點，到線上招攬消費者，使企業(yè)掌握主動權，而不是傳統(tǒng)的“開門等客”。

2．2 項目的必要性

1：解決消費需求 經過“***”的市場調查，在以往的宴會預訂過程中，客戶往往來回奔走在各大酒樓之間，比環(huán)境，比價格；還可能出現(xiàn)心儀的酒店在消費者想預訂的時間段被訂滿?！?**”洞察到消費者的需求，利用互聯(lián)網平臺解決這一需求。

2：為餐飲企業(yè)拓寬經營渠道，利用這個平臺用線上營銷吸引消費者，對比傳統(tǒng)渠道推廣成本低，效果更佳。

3：為餐飲企業(yè)擴大品牌知名度，“***”也將通過網絡營銷手段為網站上的餐飲企業(yè)進行宣傳，充分發(fā)揮互聯(lián)網不受時間和地域限制的優(yōu)勢，給餐飲企業(yè)帶來更高的市場份額。

3． 項目目標計劃和市場分析 3．1 項目的目標規(guī)劃

前期目標是為網站籌備提供支持，開拓餐飲企業(yè)合作方，收集所需的各類有關數(shù)據(jù)，完成網站模塊的設計和建設，中間完成后臺系統(tǒng)的開發(fā)和測試及數(shù)據(jù)庫的建設。后期按照網站的整體設計進行整合和測試。

3．2 計劃安排

? 第一階段，準備階段 — 2011年2月（已完成）

? 準備階段包括，企業(yè)注冊，辦公所需用品的購置等事宜。

? 第二階段，基礎數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)和市場調研分析 — 2011年2月 — 2011年4月（已完成）

? 本階段分析網站技術需要解決的問題，并對問題進行深入挖掘研究、解決，在此同時開拓餐飲企業(yè)合作伙伴和對應的基礎數(shù)據(jù)的收集。

? 第三階段，軟件開發(fā)和硬件平臺設計 — 2011年4月 — 2011年 5 月（正在進行中）? 本階段包括后臺系統(tǒng)的概要設計和詳細設計，同時技術人員進行網站模塊的設計和建設，設計通過后連接后臺系統(tǒng)進行功能測試工作。? 第四階段，網站試運行和維護 — 2011年5月 — 2011年 8月

? 本階段計劃從2011年5月進入試運行階段，通過實際的操作驗證系統(tǒng)，以便發(fā)現(xiàn)問題及時解決。

補充：各階段可根據(jù)實際情況適當調整進度。

3．3 市場分析

? 客戶分析：“***”提供的服務使用于有宴會需求的消費人群，以25—55歲的人群為主，家里孩子考上大學有謝師宴，新婚夫妻有婚宴，家里老人大壽有壽宴?！?**”將針對消費者特性發(fā)動不同的營銷攻勢，以博得消費者的信任，上“***”預訂宴會。

? 市場前景分析：以武漢市為例，2010年全年全市在餐飲方面的消費支出達到300億，其中各類宴會占到21%的消費比例。龐大的市場規(guī)模是我們的潛在市場，并且在未來三到五年電子商務會滲透到生活的方方面面，現(xiàn)有的B2C、C2C門檻已經相當之高，只有服務類有創(chuàng)業(yè)機會，借助新一輪的經濟發(fā)展的機會，電子商務服務業(yè)會在未來生活中占據(jù)越來越大的比重。

4． 競爭分析 4．1 競爭優(yōu)勢

“***”在宴會預訂類服務領域尚屬首家嘗試，“***”會積極探索互聯(lián)網服務業(yè)新模式，為消費者提供便捷周到的服務，同時利用營銷手段擴大“***”品牌知名度，深化和餐飲企業(yè)伙伴的合作關系以確?！?**”能存活下來，并用人性化的管理打造具有同一價值取向的團隊盡力做好自己的產品，真正解決消費者的需求，讓消費者體驗到“網絡帶動生活，生活因網絡更精彩?！?/p>

4．2 競爭對手分析

“***”的服務模式勢必會造成大量復制，無論是獨立創(chuàng)業(yè)者還是互聯(lián)網寡頭都有可能進一杯羹?！?**”秉承公平、公開、公正的競爭原則，歡迎互聯(lián)網從業(yè)者的進入電子商務服務業(yè)，“***”將視同行如伙伴，共同為顧客營造良好貼心的網絡服務消費環(huán)境，促進行業(yè)健康快速發(fā)展。

5． 總體戰(zhàn)略

“***”將以宴會預訂為核心營收業(yè)務，在適當時機擴充產品線，目標是打造“用戶體驗”最佳的電子商務服務型網站。

5．1 發(fā)展戰(zhàn)略

初期以武漢市為試點，開展業(yè)務，探索出自己獨到的服務特質和業(yè)務流程，并拓展1-2個城市發(fā)展探索信息整合后的業(yè)務模式。中期開始規(guī)?；瘮U張，以北京、上海、廣州等一線城市和東部沿海沿海城市為主。最終將業(yè)務覆蓋到全國大部分城市并移植移動互聯(lián)網平臺，讓消費者能隨時享受“***”帶來的便捷輕松的樂趣生活。

6． 企業(yè)文化

“***”秉承用“網絡帶動生活，生活因網絡更精彩”的理念，以創(chuàng)新，獨到，進取為企業(yè)文化，打造一流執(zhí)行力團隊樹立一致的價值觀取向。最大限度為消費者提供優(yōu)質服務，為上游商戶開辟新的經營渠道。

7． 財務管理制度

? 籌款管理 ? 運營資金管理 ? 利潤分配管理

“***”已經根據(jù)自身的業(yè)務需要建立了完整的財務制度，做到資本權屬清晰，財務關系明確并符合法人治理結構

8．1 組織構架

? 技術部 ：日常網站數(shù)據(jù)更新，維護優(yōu)化網站結構，開發(fā)相應的系統(tǒng)，新產品研發(fā)，移動終端產品的研發(fā)和維護更新。

? 財務部 ：加強內部財務管理，建立健全內部財務制度。

? 市場部 ：開拓合作伙伴，分析市場數(shù)據(jù)，為戰(zhàn)略決策提供數(shù)據(jù)支持。? 營銷部 ：各渠道的宣傳策劃，設計營銷策略，客服反饋。

? 行政人力資源部 ：加強內部員工管理，設計薪酬，福利等激勵方案。

9． 風險分析

9．1 創(chuàng)業(yè)環(huán)境風險分析

互聯(lián)網造就了二十一世紀前十年的科技繁榮，互聯(lián)網正深刻影響改變著生活，讓生活變得更便捷更富有樂趣。未來五年互聯(lián)網的大多數(shù)資源將會掌握在幾大門戶或平臺手中，在瞬息萬變的商場環(huán)境中，***將力爭通過電子商務服務業(yè)做到一個涵蓋多數(shù)生活服務類消費項目的平臺，以便在下一波互聯(lián)網變革中生存下來。

“***”的在宴會預訂業(yè)務目前沒有直接競爭對手，但在餐飲預訂方面幾大互聯(lián)網巨頭均有布局，百度、淘寶、騰訊，包括旅游垂直領域的攜程。相信在不久會有大眾點評，拉手，街旁等網企也會有所動作。“***”感到十足的危機感，希望通過自己的努力得到市場的認可從而生存下來。

9.2 項目模式風險分析

在項目實施的初步階段，消費者對O2O模式的陌生感會造成初期階段網站的瀏覽量少；消費者接受能力慢的局面。***會積極進行線上線下的宣傳推廣，展開營銷活動使消費者得到好的“用戶體驗”從而選擇“***”。

9.3 人力資源風險分析

O2O模式的核心管理在于對線下團隊的管理，對上游商戶的管理，***正在積極通過各個渠道邀請有膽識的創(chuàng)業(yè)者加盟，希望通過團隊的共同努力把“***”建立起來并得以生存。

9.4 上游商戶風險分析

“***”作為垂直領域的中間商，如果沒有上游餐飲企業(yè)的合作支持，***也不會面世。在初期接觸中，餐飲企業(yè)表示出愿意合作的態(tài)度，但在具體分成上存在分歧，***會積極溝通并讓步以促成與餐飲企業(yè)的合作。盡快讓業(yè)務上線以方便消費者。

9.5 地域和消費習慣風險

“***”團隊身處武漢東湖高新區(qū)，只能是扎根本土開始創(chuàng)業(yè)。但是在團隊前期的市場調查中顯得，武漢人的電子商務消費習慣不如北京、上海、廣州、深圳等一線城市，這樣也給我們帶來了極大的挑戰(zhàn)。如何讓不同地域的消費者都能接受“***”是我們待解決的問題，我們會積極分析市場，利用有針對性的營銷手段調動出武漢人的電子商務消費觀。

10．盈利分析

10.1盈利模式

“***”的線上服務是對消費者免費開放的，“***”的營收來源是上游餐飲企業(yè)的預訂返利和網站廣告位的出租。目前“***”在與餐飲企業(yè)的初期接觸中，擬定以交易金額的5%-8%進行返利（最終以簽署的合作協(xié)議為準）。

10.2 營收目標

“***”將會在五月底份上線武漢的城市站。我們希望通過半年的努力，在年底達到十萬的營收目標

11.團隊簡介

11.1 公司簡介

“***”團隊成員均為學生時代的同學，為了夢想走到一起共同打拼。團隊于2011年3月初完成了公司注冊及相關手續(xù)的辦理。注冊公司全稱為：武漢宜卡網絡科技有限公司。注冊資本為叁萬元人民幣。公司法人代表為田源。目前團隊一名成員因個人原因決定退出項目，團隊還剩三人。

11.2 團隊介紹

田源：項目發(fā)起人，團隊領導人。就讀于武漢一所三本大學，電子商務專業(yè)本科，即將畢業(yè)。對于“***”的發(fā)展一直強調“誠信才能生存”的理念。為人謙虛誠實，思維活躍，有大局觀，有團隊協(xié)調能力，遇事冷靜，對事物有自己的見解，熱愛互聯(lián)網行業(yè)，希望建立一份有影響力的事業(yè)。不是名校畢業(yè)生，沒有留學國外的經歷，也沒有豐富的行業(yè)經驗，但是看準了這樣的創(chuàng)業(yè)機會，渴望通過創(chuàng)業(yè)實現(xiàn)自己的人生目標。曾在大二學期創(chuàng)辦過一個大學城的網購水果的網站，通過網站購買水果，然后送貨到寢室門口，當時每月能賺取利潤一千余元，但是大多同學還是通過電話或者即時通訊訂購水果，網站成了宣傳展示的地方，在三個月后關閉的網站。關閉原因有三：

1.偏離了設計初衷，沒有發(fā)揮出網站的功效。

2.騎自行車送貨往返在兩個大學之間，十分疲勞。3.天氣變熱水果不宜長期保存，造成“非戰(zhàn)斗減員”。

鄧曉：項目合伙人，主管市場。高中畢業(yè)后入伍參軍，退伍后加入“***”創(chuàng)業(yè)團隊。雖然學歷不高，但是正在自考讀本科。有團隊意識，為人樂觀積極激情澎湃，擅長交際，在武漢市有人脈基礎，有敢為人先、執(zhí)行力強的軍人作風，在服兵役期間獲得過“優(yōu)秀士兵”和“個人三等功”的個人榮譽。目前與田源一同為開拓上游餐飲企業(yè)合作伙伴而努力。

胡楊：項目合伙人，主管技術。中南民族大學計算機專業(yè)軟件設計出身。團隊意識強，心思縝密，邏輯性強，在校期間就有過獨立制作網站、網頁的經驗，在程序設計，開發(fā)也有獨立作品。目前在網站建設方面獨挑大梁。

第三篇：中外互聯(lián)網保險模式分析比較

互聯(lián)網+保險 材料整理三

一、互聯(lián)網保險發(fā)展的國際比較

（一）美國互聯(lián)網保險概況

美國是發(fā)展互聯(lián)網保險最早的國家，由于在網絡技術方面的領先地位和優(yōu)越的市場經濟環(huán)境，美國在20世紀90年代中期就開始出現(xiàn)互聯(lián)網保險。目前，美國的互聯(lián)網保險業(yè)在全球業(yè)務量最大、涉及范圍最廣、客戶數(shù)量最多和技術水最高，幾乎所有的保險公司都建立了自己的網站，在網站上為客戶提供全面的保險市場和保險產品信息，并可以針對客戶獨特需要進行保險方案內容設計，運用信息技術提供人性化產品購買流程。在網絡服務內容上，涉及信息咨詢、詢價談判、交易、解決爭議、賠付等；在保險品種上，包括健康、醫(yī)療人壽、汽車、財險等。美國互聯(lián)網保險業(yè)務主要包括代理模式和網上直銷模式，這兩種模式都是獨立網絡公司通過與保險公司進行一定范圍的合作而介入互聯(lián)網保險市場。二者也有一定的區(qū)別，代理模式主要是通過和保險公司形成緊密合作關系，實現(xiàn)網絡保險交易并獲得規(guī)模經濟效益，優(yōu)點在于其龐大的網絡輻射能力可以獲得大批潛在客戶。相比之下，網上直銷模式更有助于提升企業(yè)的形象效益，能夠幫助保險公司開拓新的營銷渠道和客戶服務方式。

（二）歐洲互聯(lián)網保險概況

在歐洲，網絡保險發(fā)展速度非常迅猛。1996年，全球最大保險集團之一的法國安盛在德國試行網上直銷。1997年意大利KAS保險公司建立了一個網絡保險銷售服務系統(tǒng)，在網上提供最新報價、信息咨詢和網上投保服務。英國保險公司的網絡保險產品不僅局限于汽車保險，而且包括借助互聯(lián)網營銷的意外傷害、健康、家庭財產等一系列個人保險產品。近十幾年，網絡保險在英國發(fā)展迅速，個人財產保險總保費中網絡營銷的比例，從2000年的29%增加到2008年的42%，而傳統(tǒng)的保險經紀份額從42%下降到29%。相比于其他尚不成熟的保險市場的互聯(lián)網保險業(yè)務，英國保險市場的互聯(lián)網革新經歷了一個極有代表性的發(fā)展路徑。據(jù)埃森哲咨詢公司發(fā)布的相關報告顯示，2009年德國約有26%的車險業(yè)務和13%的家庭財險業(yè)務是在互聯(lián)網上完成的，而在僅僅一年的時間里，這一份額就分別上漲至45%和33%，可見互聯(lián)網保險在德國發(fā)展之迅速。德國重視互聯(lián)網保險的商業(yè)模式創(chuàng)新，率先開發(fā)出一種新P2P保險模式，具有防止騙賠、節(jié)約銷售和管

理費用以及方便小額索賠等優(yōu)勢。

二、國外互聯(lián)網保險的一般模式

（一）B2C模式。互聯(lián)網保險B2C模式大致可分為保險公司網站、第三方保險超市網站及互聯(lián)網金融超市三種形式。保險公司網站是一種典型的B2C電子商務模式。保險公司開設的網站旨在宣傳公司產品，提供聯(lián)系方式，拓展公司銷售渠道。按照是否從事銷售活動，可以進一步將網站細分為兩類：宣傳公司產品型、網上銷售產品型。宣傳公司產品型可以宣傳公司及產品，方便客戶聯(lián)系，樹立公司及產品形象，提高知名度，但只能算是“保險電子化”。網上銷售產品型不僅在于選擇合適的互聯(lián)網保險產品，充分利用網絡渠道的優(yōu)勢，還在于開發(fā)專門適用于互聯(lián)網的保險產品。

（二）B2B模式。B2B模式大致可分為互聯(lián)網風險市場和互聯(lián)網風險拍賣兩種形式?；ヂ?lián)網風險市場使不同國家和地區(qū)間的商業(yè)伙伴能夠不受地域、國別限制，共同分擔風險。互聯(lián)網風險拍賣就是大型公司或其他社會機構通過互聯(lián)網把自身的風險“拍賣”給保險公司。集團式購買比較適合這種方式，三、國外發(fā)達國家互聯(lián)網保險業(yè)務特點

總起來看，有如下特點：首先，國外互聯(lián)網保險是獨立網絡公司，通過與保險公司進行合作而介入互聯(lián)網保險市場，網絡公司只提供一個網絡平臺，而不具體參與實質性的保險運作流程。其次，國外互聯(lián)網保險在網上售賣的險種幾乎涵蓋所有的線下險種，包括健康、醫(yī)療人壽、汽車、財險等各大主流險種。再次，國外互聯(lián)網技術發(fā)展較快，互聯(lián)網保險安全防護技術完善，采用多重防火墻技術，在每個環(huán)節(jié)都可以很好地保護投資人信息。再次，國外互聯(lián)網保險充分發(fā)揮了互聯(lián)網的便利性，從投保到理賠均可通過網絡完成，業(yè)務流程短，方便快捷。最后，國外對互聯(lián)網保險監(jiān)管措施完備，有嚴格的準入機制以及保險產品審核制度，可以將互聯(lián)網保險的風險控制在一定范圍內，很好地保護了投資人的利益。

二、我國互聯(lián)網保險發(fā)展概況

（一）我國互聯(lián)網保險發(fā)展的四個階段

第一階段：萌芽階段（1997―2000年）。1997年11月28日，中國保險學會和北京維信投資股份有限公司成立了我國第一家保險網站――中國保險信息網（china-insurance.com）。同年12月，新華人壽保險公司促成的國內第一份互

聯(lián)網保險單標志著我國保險業(yè)邁進與互聯(lián)網融合的大門。

第二階段：起步階段（2000―2003年）。2000年是我國互聯(lián)網保險發(fā)展史上極為重要的一年，國內保險公司紛紛建立自己的公司網站。8月1日，國內首家集證券、保險、銀行及個人理財?shù)葮I(yè)務于一體的個人綜合理財服務網站――平安公司的PA18正式亮相，其強有力的個性化功能開創(chuàng)了國內先河。8月6日，中國太平洋保險公司成立國內第一家連接全國、連接全球的保險互聯(lián)網系統(tǒng)。9月22日，泰康人壽保險股份有限公司獨家投資建設的大型保險電子商務網站――“泰康在線”全面開通，這是國內第一家由壽險公司投資建設的、真正實現(xiàn)在線投保的網站，也是國內首家通過保險類CA（電子商務認證授權機構）認證的網站。外資保險公司也緊隨其后。9月，友邦保險上海分公司網站開通，通過互聯(lián)網為客戶提供保險的售前咨詢和售后服務。然而，隨著2000年全球互聯(lián)網泡沫的破滅，意氣風發(fā)的互聯(lián)網保險在經歷了一波沖浪式的競賽后便偃旗息鼓了。第三階段：積累階段（2003―2007年）。2003年之后，隨著國內互聯(lián)網環(huán)境的好轉，網購熱潮的興起、安全第三方支付的出現(xiàn)與法律制度的逐漸完善，互聯(lián)網保險再度興起。與2000年前后的觸網狂潮相比，此后的互聯(lián)網保險建設更顯平緩與穩(wěn)重。2003年，中國太平洋保險開始支付航空意外、交通意外、任我游（自助式）等3款保險在線投保。2004年4月，“泰康在線”在網上主推的產品就包括億順4款旅行保險、億順兩款綜合意外保險。2005年4月1日，《電子簽名法》正式實施，為電子保單技術的有效運行提供了一定的法律依據(jù)，大大推動了電子商務的發(fā)展。從2006年開始，以太平洋保險、泰康人壽、中國人壽保險為代表的保險公司紛紛對自身的官網進行改版升級，從產品線、支付與承保優(yōu)化的角度對保險產品在線購買進行了有效改善。與此同時，網上超市建設也加快了步伐。2006年，買保險網以“互聯(lián)網保險超市”概念上線運營，采用了“網絡直銷+電話服務”的保險營銷模式。

第四階段：爆發(fā)階段（2007年―至今）。我國互聯(lián)網保險在2007年邁入高速發(fā)展時期。從行業(yè)進入角度看，目前已經有保險公司如中國人民保險公司、平安保險公司、泰康保險公司等，保險專業(yè)中介如中民保險網、慧擇網、優(yōu)保等，互聯(lián)網企業(yè)如淘寶、京東、蘇寧易購等，門戶網站如新浪、網易等，行業(yè)聚集類網站如攜程網、磨房網等，另外還出現(xiàn)了產品搜索、對比與導購型發(fā)展模式。我國的互聯(lián)網保險業(yè)務開始呈現(xiàn)出多元化的發(fā)展態(tài)勢。國內現(xiàn)有保險網站模式主要包括保險公司網站、第三方保險超市網站、搭載與合作等。近年來，我國最紅火的模式莫過于保險公司和互聯(lián)網平臺的合作，即搭載與合作模式，這種商業(yè)模式在我國顯現(xiàn)出驚人的營銷潛力，因此，部分保險公司開始為互聯(lián)網保險設計專有的保險產品，并與其他平臺合作開展在線銷售。

三、國內外互聯(lián)網保險不同點

（一）網絡公司扮演角色不一樣。國外網絡公司只是與保險公司進行合作，提供一個保險發(fā)行的平臺，而在國內，網絡公司也會參與到互聯(lián)網保險的發(fā)行流程中，作為互聯(lián)網保險的提供者，例如由阿里巴巴、騰訊和中國平安聯(lián)合成立的眾安在線，兩家網絡公司不僅僅是提供發(fā)行平臺，而且還是保險公司的股東，參與保險的制定與發(fā)行。

（二）互聯(lián)網保險產品有待升級?，F(xiàn)階段我國互聯(lián)網保險產品主要以“低價值、低黏度、標準化”的產品為主。首先，網銷產品同質化嚴重，缺乏差異性。各家保險公司的互聯(lián)網保險產品大同小異，但是責任卻是非標準化的，橫向比較困難，理賠也無法標準化，因為理賠過程需要大量調查和復核工作。其次，產品的附加服務沒有得到挖掘。保險產品的附加服務是保險公司為客戶提供的除基本保險責任外的額外服務。附加服務是一種差異化服務，能體現(xiàn)出保險公司的服務特色和水平，其目標是滿足客戶的個性化需求。保險公司可以利用自身的電子商務平臺建立客戶的個人信息數(shù)據(jù)庫，然后通過深度數(shù)據(jù)挖掘，有針對性地為客戶提供個性化服務，在我國這樣的附加服務還沒有被保險公司重視和挖掘。目前保險公司很難將網上咨詢、網上投保、網上核保、網上支付、網上出單等一系列流程全部自動化，很多國內保險公司還是停留在網上查詢產品資料階段，其實這只是簡單的金融公司互聯(lián)網化。

四、國內外互聯(lián)網保險發(fā)展存在差異原因分析

（一）國內外金融市場環(huán)境存在差異

首先，我國是銀行主導型金融市場，以銀行為核心向外輻射，銀行任何重大政策調整都可能引發(fā)市場規(guī)模型地震，金融市場主要服務對象是通過審核的企業(yè)；發(fā)達國家是市場主導型金融市場，單一機構難以左右市場，但容易形成連鎖反應，市場信息隨著資金網狀流動傳播，主要服務對象是市場篩選后的優(yōu)質企業(yè)，以盈利為目的，創(chuàng)新能力較強，金融衍生品數(shù)量及種類較多，風險易聚集，金融監(jiān)管以深入骨髓的“契約精神”以及完善的法律體系為鋪墊。其次，我國保險業(yè)處于高度壟斷狀態(tài)，保險業(yè)享受政府賦予的特權及其帶來的壟斷利益，保險機構惰性較大，創(chuàng)新能力不足，導致很多需求者的保險服務需求無法得到有效滿足?；ヂ?lián)網保險具有公開、透明、平等特點，市場潛能被極大地激發(fā)出來，很多在傳統(tǒng)金融體系下無法得到滿足的金融需求能夠得到有效滿足。而對美國等發(fā)達國家而言，由于利率市場化早已完成，同時保險業(yè)競爭激烈，這種互聯(lián)網保險模式相對于主流保險體系競爭優(yōu)勢有限，因而其發(fā)展程度和對傳統(tǒng)保險業(yè)的影響就相對有限。

（二）國內外現(xiàn)代電商企業(yè)存在差異

發(fā)達國家零售業(yè)競爭已經非常充分，渠道非常扁平化，從廠家到零售巨頭再到家庭，已將中間環(huán)節(jié)成本壓縮至最低，零售業(yè)本質沒變，依然是供應鏈管理、物流倉儲、技術支持、現(xiàn)金流和品牌，互聯(lián)網只是一種渠道而已。如美國前十大電商排名，僅一席是純互聯(lián)網公司，其他皆為傳統(tǒng)零售巨頭轉型做電商。我國絕大多數(shù)傳統(tǒng)零售公司受到落后流通體制嚴重阻礙，最終將難以生存。中國零售市場份額不斷被京東商城、蘇寧易購、阿里巴巴等電商巨頭蠶食。中國傳統(tǒng)流通體制受制于諸多因素：中國地域行政分割嚴重導致各自為戰(zhàn)，異地擴張、兼并收購困難重重；物流成本高；零售體系多級代理，層層盤剝；房地產泡沫帶動商業(yè)地產價格居高不下，導致終端消費者面對的零售價居高不下；廠商出廠價與零售價巨大價差帶給國內電商企業(yè)崛起的戰(zhàn)略規(guī)劃機會。

（三）國內外社會信用環(huán)境存在差異

互聯(lián)網保險背景下，對保險消費者的個性化服務、精細化營銷及批量化處理成為主要運營模式，這要求更準確地把握消費者的風險偏好、消費習慣及信用狀況，征信需求需要快速增加。國外征信體系發(fā)展較為完善，信用報告與征信體系是互聯(lián)網保險風險管理的核心，如果缺少充足的信用評級數(shù)據(jù)，互聯(lián)網保險業(yè)務的專業(yè)度、效率都將受到巨大影響，甚至可能放大金融行業(yè)系統(tǒng)性風險。如美國的信用管理體系由三部分組成：國家信用管理、行業(yè)信用管理與信用環(huán)境。國家信用管理是對信用進行宏觀管理，為市場創(chuàng)造一個健康有序的社會信用環(huán)境，有效促進信用交易的發(fā)展；信用管理行業(yè)有三類機構，即信用信息管理機構、信用

經營機構與信用管理服務機構；信用環(huán)境包括立法、懲罰機制、教育與科研等構成；這樣就形成一個科學完整的信用環(huán)境體系。而我國征信體系不完善、社會信任嚴重匱乏：征信法律法規(guī)體系不健全、征信標準化建設滯后、信用信息共享機制不完善等。

第四篇：@分析“互聯(lián)網 ”的創(chuàng)業(yè)模式（推薦）

分析“互聯(lián)網+”的創(chuàng)業(yè)模式 來源：金窩窩

“互聯(lián)網+”實際上是創(chuàng)新2.0下的互聯(lián)網發(fā)展新形態(tài)、新業(yè)態(tài)，是知識社會創(chuàng)新2.0推動下的互聯(lián)網形態(tài)演進。新一代信息技術發(fā)展催生了創(chuàng)新2.0，而創(chuàng)新2.0又反過來作用于新一代信息技術形態(tài)的形成與發(fā)展，重塑了物聯(lián)網、云計算、社會計算、大數(shù)據(jù)等新一代信息技術的新形態(tài)，并進一步推動知識社會以用戶創(chuàng)新、開放創(chuàng)新、大眾創(chuàng)新、協(xié)同創(chuàng)新為特點的創(chuàng)新2.0，改變了人們的生產、工作、生活方式，也引領了創(chuàng)新驅動發(fā)展的“新常態(tài)”。

關鍵詞：互聯(lián)網+，創(chuàng)業(yè)，互聯(lián)網模式

基于互聯(lián)網絡的電子商務正以前所未有的速度迅猛發(fā)展，不僅改變著傳統(tǒng)的社會生產方式，而且對經濟結構的調整產生極為深刻的影響，成為世界經濟新的增長點。當前，基于互聯(lián)網平臺的低門檻、小成本、收益快，越來越多的人加入到互聯(lián)網中的創(chuàng)業(yè)中，可是在這風光一片的背后我們也應看到潛在的危險。

“互聯(lián)網+”戰(zhàn)略就是利用互聯(lián)網的平臺，利用信息通信技術，把互聯(lián)網和包括傳統(tǒng)行業(yè)在內的各行各業(yè)結合起來，在新的領域創(chuàng)造一種新的生態(tài)。

簡單地說就是“互聯(lián)網+XX傳統(tǒng)行業(yè)=互聯(lián)網XX行業(yè)”，雖然實際的效果絕不是簡單的相加。

2015年3月5日，在十二屆全國人大三次會議上，李克強總理在政府工作報告中首次提出“互聯(lián)網+”行動計劃。2015年7月，國務院印發(fā)《關于積極推進“互聯(lián)網+”行動的指導意見》。2015年10月29日，中國共產黨第十八屆中央委員會第五次全體會議指出：實施網絡強國戰(zhàn)略，實施“互聯(lián)網+”行動計劃，發(fā)展分享經濟，實施國家大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略。

模式介紹

“互聯(lián)網+”中的“+”是傳統(tǒng)行業(yè)的各行各業(yè)，“互聯(lián)網+”模式，從全面應用到第三產業(yè)，形成諸如互聯(lián)網金融、互聯(lián)網交通、互聯(lián)網醫(yī)療、互聯(lián)網教育等新業(yè)態(tài)，而且正在向第一和第二產業(yè)滲透。過去中國互聯(lián)網十幾年的發(fā)展，加通信是最直接的，加媒體已經有顛覆了，還要加娛樂、網絡游戲、零售行業(yè)。當醫(yī)療遇上互聯(lián)網，無論是智慧醫(yī)療、移動醫(yī)療，還是醫(yī)療信息化，互聯(lián)網在醫(yī)療行業(yè)發(fā)展中所扮演的角色都已在從“輔助者”向“引導者”轉變。

2015年7月，經李克強總理簽批，國務院印發(fā)《關于積極推進“互聯(lián)網+”行動的指導意見》?！吨笇б庖姟穱@轉型升級任務迫切、融合創(chuàng)新特點明顯、人民群眾最關心的領域，提出了11個具體行動：

一是“互聯(lián)網+”創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，充分發(fā)揮互聯(lián)網對創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的支撐作用，推動各類要素資源集聚、開放和共享，形成大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的濃厚氛圍。

二是“互聯(lián)網+”協(xié)同制造，積極發(fā)展智能制造和大規(guī)模個性化定制，提升網絡化協(xié)同制造水平，加速制造業(yè)服務化轉型。三是“互聯(lián)網+”現(xiàn)代農業(yè)，構建依托互聯(lián)網的新型農業(yè)生產經營體系，發(fā)展精準化生產方式，培育多樣化網絡化服務模式。

四是“互聯(lián)網+”智慧能源，推進能源生產和消費智能化，建設分布式能源網絡，發(fā)展基于電網的通信設施和新型業(yè)務。

五是“互聯(lián)網+”普惠金融，探索推進互聯(lián)網金融云服務平臺建設，鼓勵金融機構利用互聯(lián)網拓寬服務覆蓋面，拓展互聯(lián)網金融服務創(chuàng)新的深度和廣度。

六是“互聯(lián)網+”益民服務，創(chuàng)新政府網絡化管理和服務，大力發(fā)展線上線下新興消費和基于互聯(lián)網的醫(yī)療、健康、養(yǎng)老、教育、旅游、社會保障等新興服務。

七是“互聯(lián)網+”高效物流，構建物流信息共享互通體系，建設智能倉儲系統(tǒng)，完善智能物流配送調配體系。

八是“互聯(lián)網+”電子商務，大力發(fā)展農村電商、行業(yè)電商和跨境電商，推動電子商務應用創(chuàng)新。

九是“互聯(lián)網+”便捷交通，提升交通基礎設施、運輸工具、運行信息的互聯(lián)網化水平，創(chuàng)新便捷化交通運輸服務。

十是“互聯(lián)網+”綠色生態(tài)，推動互聯(lián)網與生態(tài)文明建設深度融合，加強資源環(huán)境動態(tài)監(jiān)測，實現(xiàn)生態(tài)環(huán)境數(shù)據(jù)互聯(lián)互通和開放共享。

十一是“互聯(lián)網+”人工智能，加快人工智能核心技術突破，培育發(fā)展人工智能新興產業(yè)，推進智能產品創(chuàng)新，提升終端產品智能化水平。

為落實黨中央、國務院關于大力推進大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新和推動實施“互聯(lián)網+”行動的有關部署，現(xiàn)就加快構建大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新支撐平臺、推進四眾持續(xù)健康發(fā)展提出以下意見。

一、把握發(fā)展機遇，匯聚經濟社會發(fā)展新動能

四眾(眾創(chuàng)、眾包、眾扶、眾籌)有效拓展了創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新與市場資源、社會需求的對接通道，搭建了多方參與的高效協(xié)同機制，豐富了創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新組織形態(tài)，優(yōu)化了勞動、信息、知識、技術、管理、資本等資源的配置方式，為社會大眾廣泛平等參與創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新、共同分享改革紅利和發(fā)展成果提供了更多元的途徑和更廣闊的空間。

當前我國正處于發(fā)展動力轉換的關鍵時期，加快發(fā)展四眾具有極為重要的現(xiàn)實意義和戰(zhàn)略意義，有利于激發(fā)蘊藏在人民群眾之中的無窮智慧和創(chuàng)造力，將我國的人力資源優(yōu)勢迅速

轉化為人力資本優(yōu)勢，促進科技創(chuàng)新，拓展就業(yè)空間，匯聚發(fā)展新動能;有利于加快網絡經濟和實體經濟融合，充分利用國內國際創(chuàng)新資源，提高生產效率，助推“中國制造2025”，加快轉型升級，壯大分享經濟，培育新的經濟增長點;有利于促進政府加快完善與新經濟形態(tài)相適應的體制機制，創(chuàng)新管理方式，提升服務能力，釋放改革紅利;有利于實現(xiàn)機會公平、權利公平、人人參與又人人受益的包容性增長，探索一條中國特色的眾人創(chuàng)富、勞動致富之路。

二、創(chuàng)新發(fā)展理念，著力打造創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新新格局

全面貫徹黨的十八大和十八屆二中、三中、四中全會精神，按照黨中央、國務院決策部署，加快實施創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略，不斷深化改革，順應“互聯(lián)網+”時代大融合、大變革趨勢，充分發(fā)揮我國互聯(lián)網應用創(chuàng)新的綜合優(yōu)勢，充分激發(fā)廣大人民群眾和市場主體的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新活力，推動線上與線下相結合、傳統(tǒng)與新興相結合、引導與規(guī)范相結合，按照“堅持市場主導、包容創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新、公平有序發(fā)展、優(yōu)化治理方式、深化開放合作”的基本原則，營造四眾發(fā)展的良好環(huán)境，推動各類要素資源集聚、開放、共享，提高資源配置效率，加快四眾廣泛應用，在更大范圍、更高層次、更深程度上推進大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，打造新引擎，壯大新經濟。

三、全面推進眾創(chuàng)，釋放創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新能量

(一)大力發(fā)展專業(yè)空間眾創(chuàng)。鼓勵創(chuàng)客空間、創(chuàng)業(yè)咖啡、創(chuàng)新工場等新型眾創(chuàng)空間發(fā)展，推動基于“互聯(lián)網+”的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新活動加速發(fā)展。

(二)鼓勵推進網絡平臺眾創(chuàng)。鼓勵大型互聯(lián)網企業(yè)、行業(yè)領軍企業(yè)通過網絡平臺向各類創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新主體開放技術、開發(fā)、營銷、推廣等資源，鼓勵各類電子商務平臺為小微企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者提供支撐，降低創(chuàng)業(yè)門檻，加強創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新資源共享與合作，促進創(chuàng)新成果及時轉化，構建開放式創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新體系。

(三)培育壯大企業(yè)內部眾創(chuàng)。通過企業(yè)內部資源平臺化，積極培育內部創(chuàng)客文化，激發(fā)員工創(chuàng)造力;鼓勵大中型企業(yè)通過投資員工創(chuàng)業(yè)開拓新的業(yè)務領域、開發(fā)創(chuàng)新產品，提升市場適應能力和創(chuàng)新能力;鼓勵企業(yè)建立健全股權激勵機制，突破成長中的管理瓶頸，形成持續(xù)的創(chuàng)新動力。

四、積極推廣眾包，激發(fā)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新活力

(一)廣泛應用研發(fā)創(chuàng)意眾包。鼓勵企業(yè)與研發(fā)機構等通過網絡平臺將部分設計、研發(fā)任務分發(fā)和交付，促進成本降低和提質增效，推動產品技術的跨學科融合創(chuàng)新。

(二)大力實施制造運維眾包。支持有能力的大中型制造企業(yè)通過互聯(lián)網眾包平臺聚集跨區(qū)域標準化產能，滿足大規(guī)模標準化產品訂單的制造需求。

(三)加快推廣知識內容眾包。支持百科、視頻等開放式平臺積極通過眾包實現(xiàn)知識內容的創(chuàng)造、更新和匯集，引導有能力、有條件的個人和企業(yè)積極參與，形成大眾智慧集聚共享新模式。

(四)鼓勵發(fā)展生活服務眾包。推動交通出行、無車承運物流、快件投遞、旅游、醫(yī)療、教育等領域生活服務眾包，利用互聯(lián)網技術高效對接供需信息，優(yōu)化傳統(tǒng)生活服務行業(yè)的組

織運營模式。推動整合利用分散閑置社會資源的分享經濟新型服務模式，打造人民群眾廣泛參與、互助互利的服務生態(tài)圈。發(fā)展以社區(qū)生活服務業(yè)為核心的電子商務服務平臺，拓展服務性網絡消費領域。

五、立體實施眾扶，集聚創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新合力

(一)積極推動社會公共眾扶。加快公共科技資源和信息資源開放共享，提高各類公益事業(yè)機構、創(chuàng)新平臺和基地的服務能力，推動高校和科研院所向小微企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者開放科研設施，降低大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的成本。鼓勵行業(yè)協(xié)會、產業(yè)聯(lián)盟等行業(yè)組織和第三方服務機構加強對小微企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者的支持。

(二)鼓勵倡導企業(yè)分享眾扶。鼓勵大中型企業(yè)通過生產協(xié)作、開放平臺、共享資源、開放標準等方式，帶動上下游小微企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者發(fā)展。鼓勵技術領先企業(yè)向標準化組織、產業(yè)聯(lián)盟等貢獻基礎性專利或技術資源，推動產業(yè)鏈協(xié)同創(chuàng)新。

(三)大力支持公眾互助眾扶。支持開源社區(qū)、開發(fā)者社群、資源共享平臺、捐贈平臺、創(chuàng)業(yè)沙龍等各類互助平臺發(fā)展。鼓勵成功企業(yè)家以天使投資、慈善、指導幫扶等方式支持創(chuàng)業(yè)者創(chuàng)業(yè)。

六、穩(wěn)健發(fā)展眾籌，拓展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新融資

(一)積極開展實物眾籌。鼓勵消費電子、智能家居、健康設備、特色農產品等創(chuàng)新產品開展實物眾籌，支持藝術、出版、影視等創(chuàng)意項目在加強內容管理的同時，依法開展實物眾籌。積極發(fā)揮實物眾籌的資金籌集、創(chuàng)意展示、價值發(fā)現(xiàn)、市場接受度檢驗等功能，幫助將創(chuàng)新創(chuàng)意付諸實踐，提供快速、便捷、普惠化服務。

(二)穩(wěn)步推進股權眾籌。充分發(fā)揮股權眾籌作為傳統(tǒng)股權融資方式有益補充的作用，增強金融服務小微企業(yè)和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新者的能力。穩(wěn)步推進股權眾籌融資試點，鼓勵小微企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者通過股權眾籌融資方式募集早期股本。對投資者實行分類管理，切實保護投資者合法權益，防范金融風險。

(三)規(guī)范發(fā)展網絡借貸。鼓勵互聯(lián)網企業(yè)依法合規(guī)設立網絡借貸平臺，為投融資雙方提供借貸信息交互、撮合、資信評估等服務。積極運用互聯(lián)網技術優(yōu)勢構建風險控制體系，緩解信息不對稱，防范風險。

七、推進放管結合，營造寬松發(fā)展空間

(一)完善市場準入制度。積極探索交通出行、無車承運物流、快遞、金融、醫(yī)療、教育等領域的準入制度創(chuàng)新，通過分類管理、試點示范等方式，依法為眾包、眾籌等新模式新業(yè)態(tài)的發(fā)展營造政策環(huán)境。

(二)建立健全監(jiān)管制度。適應新業(yè)態(tài)發(fā)展要求，建立健全行業(yè)標準規(guī)范和規(guī)章制度，明確四眾平臺企業(yè)在質量管理、信息內容管理、知識產權、申報納稅、社會保障、網絡安全等方面的責任、權利和義務。

(三)創(chuàng)新行業(yè)監(jiān)管方式。

(四)優(yōu)化提升公共服務。加快商事制度改革，支持各地結合實際放寬新注冊企業(yè)場所登記條件限制，推動“一址多照”、集群注冊等住所登記改革，為創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新提供便利的工商登記服務。簡化和完善注銷流程，開展個體工商戶、未開業(yè)企業(yè)、無債權債務企業(yè)簡易注銷登記試點。推進全程電子化登記和電子營業(yè)執(zhí)照應用，簡化行政審批程序，為企業(yè)發(fā)展提供便利。加強行業(yè)監(jiān)管、企業(yè)登記等相關部門與四眾平臺企業(yè)的信息互聯(lián)共享，推進公共數(shù)據(jù)資源開放，加快推行電子簽名、電子認證，推動電子簽名國際互認，為四眾發(fā)展提供支撐。進一步清理和取消職業(yè)資格許可認定，研究建立國家職業(yè)資格目錄清單管理制度，加強對新設職業(yè)資格的管理。(工商總局、發(fā)展改革委、科技部、工業(yè)和信息化部、人力資源社會保障部、相關行業(yè)主管部門負責)

(五)促進開放合作發(fā)展。有序引導外資參與四眾發(fā)展，培育一批國際化四眾平臺企業(yè)。鼓勵四眾平臺企業(yè)利用全球創(chuàng)新資源，面向國際市場拓展服務。加強國際合作，鼓勵小微企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者承接國際業(yè)務。

八、完善市場環(huán)境，夯實健康發(fā)展基礎

加快信用體系建設。

深化信用信息應用。

完善知識產權環(huán)境。

九、強化內部治理，塑造自律發(fā)展機制

提升平臺治理能力。鼓勵四眾平臺企業(yè)結合自身商業(yè)模式，積極利用信息化手段加強內部制度建設和管理規(guī)范，提高風險防控能力、信息內容管理能力和網絡安全水平。引導四眾平臺企業(yè)履行管理責任，建立用戶權益保障機制。

加強行業(yè)自律規(guī)范。強化行業(yè)自律，規(guī)范四眾從業(yè)機構市場行為，保護行業(yè)合法權益，保障網絡信息安全。四眾平臺企業(yè)應當切實提升技術安全水平，及時發(fā)現(xiàn)和有效應對各類網絡安全事件，確保網絡平臺安全穩(wěn)定運行。妥善保管各類用戶資料和交易信息，不得買賣、泄露用戶信息，保障信息安全。強化守法、誠信、自律意識，營造誠信規(guī)范發(fā)展的良好氛圍。

十、優(yōu)化政策扶持，構建持續(xù)發(fā)展環(huán)境

落實財政支持政策。創(chuàng)新財政科技專項資金支持方式，支持符合條件的企業(yè)通過眾創(chuàng)、眾包等方式開展相關科技活動。充分發(fā)揮國家新興產業(yè)創(chuàng)業(yè)投資引導基金、國家中小企業(yè)發(fā)展基金等政策性基金作用，引導社會資源支持四眾加快發(fā)展。降低對實體營業(yè)場所、固定資產投入等硬性指標要求，將對線下實體眾創(chuàng)空間的財政扶持政策惠及網絡眾創(chuàng)空間。加大中小企業(yè)專項資金對小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地建設的支持力度。大力推進小微企業(yè)公共服務平臺和創(chuàng)業(yè)基地建設，加大政府購買服務力度，為采用四眾模式的小微企業(yè)免費提供管理指導、技能培訓、市場開拓、標準咨詢、檢驗檢測認證等服務。

實行適用稅收政策。加快推廣使用電子發(fā)票，支持四眾平臺企業(yè)和采用眾包模式的中小微企業(yè)及個體經營者按規(guī)定開具電子發(fā)票，并允許將電子發(fā)票作為報銷憑證。對于業(yè)務規(guī)模較小、處于初創(chuàng)期的從業(yè)機構符合現(xiàn)行小微企業(yè)稅收優(yōu)惠政策條件的，可按規(guī)定享受稅收優(yōu)惠政策。創(chuàng)新金融服務模式。引導天使投資、創(chuàng)業(yè)投資基金等支持四眾平臺企業(yè)發(fā)展，支持符合條件的企業(yè)在創(chuàng)業(yè)板、新三板等上市掛牌。鼓勵金融機構在風險可控和商業(yè)可持續(xù)的前提下，基于四眾特點開展金融產品和服務創(chuàng)新，積極發(fā)展知識產權質押融資。大力發(fā)展政府支持的融資擔保機構，加強政府引導和銀擔合作，綜合運用資本投入、代償補償?shù)确绞剑哟筘斦С至Χ?，引導和促進融資擔保機構和銀行業(yè)金融機構為符合條件的四眾平臺企業(yè)提供快捷、低成本的融資服務。

深化科技體制改革。全面落實下放科技成果使用、處置和收益權，鼓勵科研人員雙向流動等改革部署，激勵更多科研人員投身創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新。加大科研基礎設施、大型科研儀器向社會開放的力度，為更多小微企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者提供支撐。

繁榮創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新文化。設立“全國大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新活動周”，加強政策宣傳，展示創(chuàng)業(yè)成果，促進投資對接和互動交流，為創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新提供展示平臺。繼續(xù)辦好中國創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽、中國農業(yè)科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽等賽事活動。引導各類媒體加大對四眾的宣傳力度，普及四眾知識，發(fā)掘典型案例，推廣成功經驗，培育尊重知識、崇尚創(chuàng)造、追求卓越的創(chuàng)新文化。

鼓勵地方探索先行。充分尊重和發(fā)揮基層首創(chuàng)精神，因地制宜，突出特色。支持各地探索適應新模式新業(yè)態(tài)發(fā)展特點的管理模式，及時總結形成可復制、可推廣的經驗。支持全面創(chuàng)新改革試驗區(qū)、自由貿易試驗區(qū)、國家自主創(chuàng)新示范區(qū)、戰(zhàn)略性新興產業(yè)集聚區(qū)、國家級經濟技術開發(fā)區(qū)、跨境電子商務綜合試驗區(qū)等加大改革力度，強化對創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新公共服務平臺的扶持，充分發(fā)揮四眾發(fā)展的示范帶動作用。

各地區(qū)、各部門應加大對眾創(chuàng)、眾包、眾扶、眾籌等創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新活動的引導和支持力度，加強統(tǒng)籌協(xié)調，探索制度創(chuàng)新，完善政府服務，科學組織實施，鼓勵先行先試，不斷開創(chuàng)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的新局面。

倚窗遠眺，目光目光盡處必有一座山，那影影綽綽的黛綠色的影，是春天的顏色。周遭流嵐升騰，沒露出那真實的面孔。面對那流轉的薄霧，我會幻想，那里有一個世外桃源。在天階夜色涼如水的夏夜，我會靜靜地，靜靜地，等待一場流星雨的來臨…

許下一個愿望，不乞求去實現(xiàn)，至少，曾經，有那么一刻，我那還未枯萎的，青春的，詩意的心，在我最美的年華里，同星空做了一次靈魂的交流…

秋日里，陽光并不刺眼，天空是一碧如洗的藍，點綴著飄逸的流云。偶爾，一片飛舞的落葉，會飄到我的窗前。斑駁的印跡里，攜刻著深秋的顏色。在一個落雪的晨，這紛紛揚揚的雪，飄落著一如千年前的潔白。窗外，是未被污染的銀白色世界。我會去迎接，這人間的圣潔。在這流轉的歲月里，有著流轉的四季，還有一顆流轉的心，亙古不變的心。

第五篇：2013六大互聯(lián)網金融模式分析

2013六大互聯(lián)網金融模式分析

2013年以來，市場上屢有互聯(lián)網、電商等軟件信息服務業(yè)廠商進入金融行業(yè)的傳聞，目前已經進入實質性發(fā)展階段。余額寶上市兩周就吸金66.01億元;新浪獲得第三方支付牌照，開始發(fā)行“微博錢包”;京東商城也對外宣布成立金融集團。種種跡象表明，一個未來金融的新格局正隨著互聯(lián)網金融的發(fā)展壯大逐漸成形。

為了對現(xiàn)階段互聯(lián)網金融的模式做一個清晰的界定，北京軟件和信息服務交易所互聯(lián)網金融實驗室從2012年開始，通過持續(xù)調研走訪，深度解析資訊，最終梳理出第三方支付、P2P網貸、大數(shù)據(jù)金融、眾籌、信息化金融機構、互聯(lián)網金融門戶等六大互聯(lián)網金融模式，并在今年的“清華金融周互聯(lián)網金融論壇”上首次提出。

由于互聯(lián)網金融正處于快速發(fā)展期，目前的分類也僅僅是一個階段的粗淺分類，即使在將電子貨幣、虛擬貨幣歸入第三方支付這一模式之后，六大模式也無法包容諸如比特幣等新興互聯(lián)網金融創(chuàng)新產物。軟交所互聯(lián)網金融實驗室一方面將持續(xù)研究互聯(lián)網金融的最新動態(tài)及發(fā)展趨勢，另一方面也將聯(lián)合相關金融投資機構，為軟件和信息服務業(yè)企業(yè)提供更加豐富的投融資服務，促進產業(yè)發(fā)展。

模式1 ：第三方支付

第三方支付(Third-Party Payment)狹義上是指具備一定實力和信譽保障的非銀行機構，借助通信、計算機和信息安全技術，采用與各大銀行簽約的方式，在用戶與銀行支付結算系統(tǒng)間建立連接的電子支付模式。

根據(jù)央行2010年在《非金融機構支付服務管理辦法》中給出的非金融機構支付服務的定義，從廣義上講第三方支付是指非金融機構作為收、付款人的支付中介所提供的網絡支付、預付卡、銀行卡收單以及中國人民銀行確定的其他支付服務。第三方支付已不僅僅局限于最初的互聯(lián)網支付，而是成為線上線下全面覆蓋，應用場景更為豐富的綜合支付工具。

模式2： P2P網貸

P2P(Peer-to-Peer lending)，即點對點信貸。P2P網貸是指通過第三方互聯(lián)網平臺進行資金借、貸雙方的匹配，需要借貸的人群可以通過網站平臺尋找到有出借能力并且愿意基于一定條件出借的人群，幫助貸款人通過和其他貸款人一起分擔一筆借款額度來分散風險，也幫助借款人在充分比較的信息中選擇有吸引力的利率條件。

目前，出現(xiàn)了幾種運營模式，一是純線上模式，此類模式典型的平臺有拍拍貸、合力貸、人人貸(部分業(yè)務)等，其特點是資金借貸活動都通過線上進行，不結合線下的審核。通常這些企業(yè)采取的審核借款人資質的措施有通過視頻認證、查看銀行流水賬單、身份認證等。第二種是線上線下結合的模式，此類模式以翼龍貸為代表。借款人在線上提交借款申請后，平臺通過所在城市的代理商采取入戶調查的方式審核借款人的資信、還款能力等情況。

另外，以宜信為代表的債權轉讓模式現(xiàn)在還處于質疑之中，這種模式是公司作為中間人對借款人進行篩選，以個人名義進行借貸之后再將債權轉讓給理財投資者。

模式3： 大數(shù)據(jù)金融

大數(shù)據(jù)金融是指集合海量非結構化數(shù)據(jù)，通過對其進行實時分析，可以為互聯(lián)網金融機構提供客戶全方位信息，通過分析和挖掘客戶的交易和消費信息掌握客戶的消費習慣，并準確預測客戶行為，使金融機構和金融服務平臺在營銷和風險控制方面有的放矢?；诖髷?shù)據(jù)的金融服務平臺主要指擁有海量數(shù)據(jù)的電子商務企業(yè)開展的金融服務。大數(shù)據(jù)的關鍵是從大量數(shù)據(jù)中快速獲取有用信息的能力，或者是從大數(shù)據(jù)資產中快速變現(xiàn)的能力。因此，大數(shù)據(jù)的信息處理往往以云計算為基礎。目前，大數(shù)據(jù)服務平臺的運營模式可以分為以阿里小額信貸為代表的平臺模式和京東、蘇寧為代表的供應鏈金融模式。

模式4： 眾籌

眾籌大意為大眾籌資或群眾籌資，是指用團購預購的形式，向網友募集項目資金的模式。本意眾籌是利用互聯(lián)網和SNS傳播的特性，讓創(chuàng)業(yè)企業(yè)、藝術家或個人對公眾展示他們的創(chuàng)意及項目，爭取大家的關注和支持，進而獲得所需要的資金援助。眾籌平臺的運作模式大同小異——需要資金的個人或團隊將項目策劃交給眾籌平臺，經過相關審核后，便可以在平臺的網站上建立屬于自己的頁面，用來向公眾介紹項目情況。

此前不斷有人預測眾籌模式將成為企業(yè)融資的另一種渠道，對于國內目前IPO閘門緊閉，企業(yè)上市融資之路愈走愈難的現(xiàn)狀會提供另一種解決方案，即通過眾籌的模式進行籌資。但從目前國內實際眾籌平臺來看，因為股東人數(shù)限制及公開募資的規(guī)定，盡管目前已經有

“天使匯”、“創(chuàng)投圈”、“大家投”等股權眾籌平臺，但是國內更多的是以“點名時間”、“眾籌網”為代表的創(chuàng)新產品的預售及市場宣傳平臺，還有以“淘夢網”、“追夢網”等為代表的人文、影視、音樂和出版等創(chuàng)造性項目的夢想實現(xiàn)平臺，以及一些微公益募資平臺?；ヂ?lián)網知識型社群試水者——羅振宇作為自媒體視頻脫口秀《羅輯思維》主講人，其2013年8月9日，5000個200元/人的兩年有效期會員賬號，在6小時內一售而空，也稱得上眾籌模式的成功案例之一，但很難具有一定的復制性。

模式5： 信息化金融機構

所謂信息化金融機構，是指通過采用信息技術，對傳統(tǒng)運營流程進行改造或重構，實現(xiàn)經營、管理全面電子化的銀行、證券和保險等金融機構。金融信息化是金融業(yè)發(fā)展趨勢之一，而信息化金融機構則是金融創(chuàng)新的產物。從金融整個行業(yè)來看，銀行的信息化建設一直處于業(yè)內領先水平，不僅具有國際領先的金融信息技術平臺，建成了由自助銀行、電話銀行、手機銀行和網上銀行構成的電子銀行立體服務體系，而且以信息化的大手筆——數(shù)據(jù)集中工程在業(yè)內獨領風騷，其除了基于互聯(lián)網的創(chuàng)新金融服務之外，還形成了“門戶” “網銀、金融產品超市、電商”的一拖三的金融電商創(chuàng)新服務模式。

模式6 ：互聯(lián)網金融門戶

互聯(lián)網金融門戶是指利用互聯(lián)網進行金融產品的銷售以及為金融產品銷售提供第三方服務的平臺。它的核心就是“搜索比價”的模式，采用金融產品垂直比價的方式，將各家金融機構的產品放在平臺

上，用戶通過對比挑選合適的金融產品?；ヂ?lián)網金融門戶多元化創(chuàng)新發(fā)展，形成了提供高端理財投資服務和理財產品的第三方理財機構，提供保險產品咨詢、比價、購買服務的保險門戶網站等。這種模式不存在太多政策風險，因為其平臺既不負責金融產品的實際銷售，也不承擔任何不良的風險，同時資金也完全不通過中間平臺。目前在互聯(lián)網金融門戶領域針對信貸、理財、保險、P2P等細分行業(yè)分布有融360、91金融超市、好貸網、軟交所科技金融超市、銀率網、格上理財、大童網、網貸之家等。