第一篇：中小企業(yè)融資難的論文開題報(bào)告

西安交通大學(xué)城市學(xué)院

本科畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）開題報(bào)告

題目我國中小企業(yè)融資難的成因及治理對策分析

所在系管理系

學(xué)生姓名

專業(yè)財(cái)務(wù)管理

班級財(cái)管803學(xué)號

指導(dǎo)教師萬元元

教學(xué)服務(wù)中心制表

2012年2 月

開題報(bào)告填寫要求

1、開題報(bào)告是學(xué)生完成畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）的重要一步，也是學(xué)

生做畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）的大綱，是按質(zhì)完成畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）的基本保證。此報(bào)告在指導(dǎo)教師指導(dǎo)下，由學(xué)生在畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）工作前期完成，經(jīng)指導(dǎo)教師簽署意見、專業(yè)負(fù)責(zé)人審查、主管系主任簽字后執(zhí)行。

2、開題報(bào)告的內(nèi)容必須按我院統(tǒng)一設(shè)計(jì)的電子文檔標(biāo)準(zhǔn)格式打

印，不得隨便涂改，禁止剪貼。

3、參考文獻(xiàn)應(yīng)不少于10篇（不包括詞典）。文獻(xiàn)綜述中應(yīng)用參

考文獻(xiàn)處應(yīng)標(biāo)出文獻(xiàn)序號，參考文獻(xiàn)目錄應(yīng)按國標(biāo)GB／Ｔ7714—2005的要求填寫。

4、系、專業(yè)名稱應(yīng)寫中文全稱，不能用數(shù)字代碼；學(xué)生的學(xué)號

要寫全號。

5、有關(guān)年月日，應(yīng)按國標(biāo)GB/T 7408—94《數(shù)據(jù)元和交換格式、信息交換、日期和時間表示法》的規(guī)定，一律用阿拉伯?dāng)?shù)字填寫，如“2004年3月15日”或“2004—03—15”。

6、指導(dǎo)教師意見、專業(yè)和系的意見用黑墨水筆工整書寫，不得

隨便涂改。

本科畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）開題報(bào)告

注：欄目空間不夠可另加附頁。

第二篇：中小企業(yè)融資難的開題報(bào)告

畢業(yè)論文開題報(bào)告

畢業(yè)論文中期檢查表

畢業(yè)論文答辯提問記錄

畢業(yè)論文書面成績評分表

（指導(dǎo)教師用表）

指導(dǎo)教師簽名：

畢業(yè)論文答辯成績評分表

（答辯委員會用表）

答辯委員會委員簽名：、、畢業(yè)論文成績評定表

注：總成績 = 指導(dǎo)教師評定成績×30% + 評閱人評定成績×30% + 答辯成績×40%

第三篇：中小企業(yè)融資難[模版]

中小企業(yè)融資難 是困擾各國經(jīng)濟(jì)理論界、實(shí)業(yè)界和政府相關(guān)部門的世界性難題。我國正處在體制性轉(zhuǎn)型時期，特殊的歷史背景影響，問題更為突出。因此，加強(qiáng)中小企業(yè)融資問題研究，幫助中小企業(yè)拓寬融資渠道，破解中小企業(yè)融資難，滿足中小企業(yè)融資需要，是促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。對于實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)乃至整個國民經(jīng)濟(jì)的長遠(yuǎn)發(fā)展有著舉足輕重的意義。企業(yè)融資是一個動態(tài)的過程，融資結(jié)構(gòu)是企業(yè)融資行為的結(jié)果。不同的行為形成不同的融資結(jié)構(gòu)。企業(yè)的融資行為，是企業(yè)在既定的約束條件和金融制度安排下，基于對融資風(fēng)險(xiǎn)、融資成本與融資收益的比較所作出的。企...

第四篇：中小企業(yè)融資難解決對策論文（范文）

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一、我國中小民營企業(yè)融資的現(xiàn)狀

我國的民營企業(yè)以勞動密集型、低技術(shù)的行業(yè)為主,僅制造業(yè)、批發(fā)零售餐飲業(yè)就集中了民營企業(yè)的75%。絕大多數(shù)民營企業(yè)無論是在其初創(chuàng)期,還是發(fā)展期,主要是依靠自我積累、自我籌資發(fā)展起來的。但是,由于這些企業(yè)管理水平低、生產(chǎn)規(guī)模小、創(chuàng)利能力弱,要進(jìn)一步發(fā)展,仍受到資金嚴(yán)重不足的制約。民營企業(yè)有著巨大的資金需求,然而,從銀行所得到的貸款,尚不足銀行貸款總量的2%;通過發(fā)行股票融資的民營企業(yè)在我國證券市場的上市公司中約只占9%左右,這里還不包括那些以較高昂的代價購買別的上市公司的股份而曲線上市的;在債券市場上占有的份額則幾乎為零。民營企業(yè)的融資難,突出表現(xiàn)為中小企業(yè)難、中西部地區(qū)難、小城鎮(zhèn)難,而這又恰恰是我們經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要加大支持力度的重要環(huán)節(jié)。

應(yīng)當(dāng)看到,中央有關(guān)部門和不少地方政府為了解決民營經(jīng)濟(jì)融資難的問題,下了很大的力氣,也出臺了一些具體政策措施,如,組建民營股份制銀行和地方商業(yè)銀行、鼓勵和支持四大商業(yè)銀行,增加對民營經(jīng)濟(jì)貸款、建立擔(dān)保體系、建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)投資體系等等。但是,從實(shí)施效果來看,這些措施還沒有使民營企業(yè)融資難的問題發(fā)生根本性的改變。因?yàn)?民營企業(yè)融資難的問題,表面上看是反映渠道狹窄,而深層次的原因則是體制和制度問題。我國民營企業(yè)融資難的主要表現(xiàn)為:

(一)中小民營企業(yè)在各大商業(yè)銀行貸款困難

銀行貸款是民營企業(yè)融資的主渠道,但大部分民營企業(yè)很難得到銀行的信貸支持,尤其是大量規(guī)模較小、自身實(shí)力較弱、處于創(chuàng)業(yè)開拓階段的中小民營企業(yè),很難在銀行借貸到資金。一方面,大多數(shù)商業(yè)銀行對民營企業(yè)的貸款條件和管理要求十分嚴(yán)格,符合銀行貸款條件,具有合格資信等級的民營企業(yè)較少;另一方面,隨著經(jīng)濟(jì)由賣方市場向買方市場轉(zhuǎn)變,民營企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)加大,而銀行為減少壞賬的積聚,對高風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目沒有興趣。

(二)抵押擔(dān)保難

首先是驗(yàn)資、評估手續(xù)繁雜。一個陌生的企業(yè),如需要上門貸款,需經(jīng)過申請、評級、授信等一系列程序進(jìn)行資格審查,最快也要兩個月才有點(diǎn)眉目。特別是對大多數(shù)中小私營企業(yè)而言,銀行的評信、授信指標(biāo)體系不符合中小私營企業(yè)實(shí)際,現(xiàn)有評級標(biāo)準(zhǔn)仍比照大型企業(yè)執(zhí)行,根本無法反映中小私營企業(yè)資信情況?！般y行對有發(fā)展?jié)摿?但目前狀況并不十分好的企業(yè)缺乏識別能力”。其次是評估費(fèi)用高、隨意性大。根據(jù)國家《關(guān)于整頓企業(yè)抵押貸款收費(fèi)的通知》精神,工商、土地、房產(chǎn)等部門要減免相關(guān)收費(fèi),但事實(shí)并非如此。某企業(yè)申請貸款20萬元,辦抵押手續(xù)費(fèi)就需交5萬元,企業(yè)被迫放棄。再次是民營企業(yè)無法滿足銀行對抵押品的要求。民營企業(yè)在特殊的成長背景下,土地、廠房、設(shè)備等的產(chǎn)權(quán)不全,即使有一定的資產(chǎn)規(guī)模,也因?yàn)楫a(chǎn)權(quán)殘缺而很難抵押,獲得所需貸款。

(三)中小民營企業(yè)在資本市場融資受限

當(dāng)前,我國資本市場已形成股票類、貸款類、債券類、項(xiàng)目融資類、財(cái)政支持類等六大融資方式,但有些融資方式對民營企業(yè)的開放程度很低,除信貸資金外,民營企業(yè)很難通過債權(quán)和股權(quán)融資的渠道獲取資金。在正常融資渠道不暢的情況下,絕大多數(shù)民營企業(yè)的中長期投資只能依靠非正規(guī)、小范圍的集資或股權(quán)融資取得,此類融資規(guī)模小、成本高、風(fēng)險(xiǎn)大,使

投資缺乏穩(wěn)定性與可持續(xù)性。融資方式的單一加劇了民營企業(yè)融資的難度,也成為了民營企業(yè)融資難的關(guān)鍵所在。

二、我國中小民營企業(yè)融資難的原因分析

1.從體制上看。當(dāng)前仍然不同程度地存在著對民營企業(yè)的“歧視”現(xiàn)象。由于長期受計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制和傳統(tǒng)意識的影響,金融部門對非公有制企業(yè)尚不能一視同仁,受各種條件制約。由于國有銀行和國有企業(yè)之間的依存關(guān)系在現(xiàn)行的融資體制中具有不可拆解的性質(zhì),國有企業(yè)的社會地位和責(zé)任事實(shí)上鎖定了國有銀行的地位和責(zé)任,同時也決定了改革過程中金融資源的配置結(jié)構(gòu)。這種融資體制對于民營經(jīng)濟(jì)而言是“外生”的,它很難與民營經(jīng)濟(jì)相兼容,所以目前民營企業(yè)融資困難主要是由于體制性障礙所引起的。出于對貸款責(zé)任的考慮,不少銀行員工寧肯少貸或不貸給民營企業(yè),盡量限制對民營企業(yè)的貸款數(shù)額。其貸款手續(xù)之繁雜,抵押條件之苛刻,對抵押品要求之嚴(yán),抵押率之低,遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過國有企業(yè),使不少民營企業(yè)望而卻步,當(dāng)民營企業(yè)在無可奈何的情況下不得不去貸款時,也往往要花費(fèi)很長的時間,白白地錯過了寶貴的商機(jī)。此外,民營企業(yè)也無法享受開發(fā)區(qū)企業(yè)應(yīng)有的政策優(yōu)惠等等。這種政策性差異在很大程度上影響了民營企業(yè)融資渠道的拓展。

2.從制度上來看。(1)擔(dān)保公司和各類基金制度還未完善。我國的信用擔(dān)保體系是以政策性融資擔(dān)保為主體,政府出資較多,而民間資本介入很少。政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)無需自負(fù)盈虧,追求的是社會效益,它不符合擔(dān)保的高風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì),有可能使擔(dān)保規(guī)模過大,使擔(dān)保變成一種福利。(2)銀行為民營企業(yè)服務(wù)嚴(yán)重不足。當(dāng)銀行考慮到一旦出現(xiàn)代償額過大或集中代償?shù)那闆r,擔(dān)保機(jī)構(gòu)又無力代償時,反而會不愿意向中小企業(yè)貸款。(3)融資渠道狹窄。目前我國資本市場整體發(fā)展不夠,尤其是為中小企業(yè)融資的創(chuàng)業(yè)板在深圳上市僅一年左右,目前我國證券市場十分蕭條,使得中小企業(yè)發(fā)行債券、股票相當(dāng)困難。

3.從民營企業(yè)自身來看。民營企業(yè)自身因素:①民營企業(yè)整體管理水平、經(jīng)營者素質(zhì)不高,公司治理結(jié)構(gòu)較弱。我國民營企業(yè)的整體管理模式較差、管理水平較低,公司的治理結(jié)構(gòu)、治理模式和管理模式不適應(yīng)進(jìn)一步的發(fā)揮,大多數(shù)民營企業(yè)主要是家族式模式或集群式模式,隨著企業(yè)的規(guī)模壯大,這種企業(yè)的管理模式的局限性日益暴露出來。目前民營企業(yè)普遍存在:高度集權(quán)與“家長制”管理等問題。②民營企業(yè)信用意識不強(qiáng),影響企業(yè)融資。信用是經(jīng)濟(jì)主體在長期博弈過程中為追求自身利益最大化而形成的行為約束。在市場經(jīng)濟(jì)處于初創(chuàng)階段,規(guī)范市場和競爭秩序的法規(guī)不成熟、不完善,民營企業(yè)的不正當(dāng)競爭問題十分突出。

三、我國中小民營企業(yè)的融資對策

中小民營企業(yè)的融資問題嚴(yán)重地阻礙了企業(yè)的發(fā)展。資金是企業(yè)的血液,是企業(yè)發(fā)展的第一推動力和持續(xù)推動力。我國中小民營企業(yè)要持續(xù)發(fā)展下去,必須解決好其融資問題。

1.轉(zhuǎn)換政府和國有商業(yè)銀行的觀念

改革開放以來,我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展證明,非公有制經(jīng)濟(jì)可以繁榮市場,有利于社會的進(jìn)步。我們應(yīng)該堅(jiān)持以“公有制為主體,各種所有制共同發(fā)展”的方針。國家政府部門應(yīng)該將民營企業(yè)與國有企業(yè)同等對待,消除所有制歧視,通過制定一系列法律法規(guī)保障民營企業(yè)的合法權(quán)益,為民營企業(yè)創(chuàng)造良好的外部發(fā)展條件。

堅(jiān)決貫徹平等準(zhǔn)入、公平待遇原則。按照《國務(wù)院關(guān)于鼓勵支持和引導(dǎo)個體私營等非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見》的精神,在投資核準(zhǔn)、融資服務(wù)、財(cái)政稅收、土地使用、對外貿(mào)易和經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作等方面,對民營企業(yè)應(yīng)一視同仁,實(shí)行同等待遇。民營企業(yè)的發(fā)展壯大,實(shí)力的增強(qiáng),是促進(jìn)民營企業(yè)融資的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和必備的條件。

3.建立和完善擔(dān)保與評估體系

(1)建立和完善中小民營企業(yè)擔(dān)保體系。我們應(yīng)該多渠道發(fā)展中小民營企業(yè)的擔(dān)保機(jī)構(gòu),建立完善的擔(dān)保體系。

國家信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。國家信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)是由地方和中央預(yù)算撥款設(shè)立的具有法人實(shí)體資格的獨(dú)立擔(dān)保機(jī)構(gòu),擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行市場化公開運(yùn)作,接受政府機(jī)構(gòu)的監(jiān)管,不以贏利為主要目的。

協(xié)會擔(dān)保機(jī)構(gòu)。協(xié)會擔(dān)保機(jī)構(gòu)就是由各民營企業(yè)出資籌建的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。該擔(dān)保機(jī)構(gòu)不受政府控制,不以盈利為目的,以各成員企業(yè)的信用達(dá)到擔(dān)保的目的。同時,協(xié)會擔(dān)保機(jī)構(gòu)還可以起到聯(lián)系企業(yè)與政府部門的作用,促使政府部門與企業(yè)多方位的對話。

商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)。商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與前兩種擔(dān)保機(jī)構(gòu)相比,最大的區(qū)別就是帶有商業(yè)性質(zhì)。它是由私人或者是企業(yè)建立,具有獨(dú)立的法人,采用商業(yè)化運(yùn)作,以盈利為主要目的機(jī)構(gòu)。商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以起到補(bǔ)充的作用,有利于完善我國的擔(dān)保體系。

(2)提高民營企業(yè)信用水平

民營企業(yè)要從進(jìn)行產(chǎn)權(quán)開放、資產(chǎn)重組,完善法人治理結(jié)構(gòu);轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制,提高經(jīng)營管理水平;規(guī)范財(cái)務(wù)制度,增加透明度;產(chǎn)業(yè)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級幾方面著手,完善自身決策、運(yùn)行和管理,接受社會公眾輿論監(jiān)督,使企業(yè)傳遞出來的經(jīng)營信息真實(shí)有效。

4.完善中小企業(yè)服務(wù)體系,建立完善的法律保障體系。

建立區(qū)域性或行業(yè)性的服務(wù)體系;完善審計(jì)、信用評級和資產(chǎn)評估制度;有關(guān)部門簡化辦事程序。我們必須盡早制定諸如“民營企業(yè)法”、“民營企業(yè)信用擔(dān)保法”,以及促進(jìn)民營企業(yè)技術(shù)進(jìn)步方面的法律法規(guī),使民營企業(yè)在發(fā)展中做到有法可依,給其發(fā)展創(chuàng)造一個寬松、公平的環(huán)境。

5.提升民營企業(yè)家素質(zhì),為民營企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造平等的競爭環(huán)境。

民營企業(yè)的出資人和經(jīng)營管理人員都應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)法律觀念、誠信意識和社會公德,努力提高自身素質(zhì)。要想通過間接融資從而解決資金不足的問題,需要做的最大事情,就是如何提升民營企業(yè)家的素質(zhì),樹立良好的企業(yè)法人形象。在融資過程中,應(yīng)杜絕不良信用行為的發(fā)生,提高還款的信譽(yù)程度。

總之,要改善我國中小民營企業(yè)的融資狀況,政府和各商業(yè)銀行必須轉(zhuǎn)變觀念,建立起保障民營企業(yè)合法權(quán)益的法律法規(guī),為民營企業(yè)的發(fā)展建立相應(yīng)的支持平臺,只有這樣才能促進(jìn)我國中小民營企業(yè)的快速發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

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6張捷,王霄.中小企業(yè)金融成長周期與融資結(jié)構(gòu)變化[J].世界經(jīng)濟(jì),2002

本篇文章來源于世紀(jì)論文網(wǎng)：

第五篇：中小企業(yè)融資難1

關(guān)于我市中小企業(yè)融資難問題的調(diào)研報(bào)告

發(fā)表時間 : 2008-12-1 來源：鄭州人大工作

一、我市中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀

近年來，鄭州市中小企業(yè)的規(guī)模、科技水平及創(chuàng)匯能力穩(wěn)步提升。2007年全市民營經(jīng)濟(jì)組織達(dá)到263388戶，注冊資金總額達(dá)780億元，從業(yè)人員150萬人。民營經(jīng)濟(jì)累計(jì)完成增加值1400億元，占全市GDP的60%；完成出口13.3億美元，占全市出口總額的80%；完成稅收233億元，占全市稅收的72%；社會消費(fèi)品零售額完成780億元，占全市社會消費(fèi)品零售總額的79.8%。然而，中小企業(yè)所獲得的金融資源與其在國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展中的地位作用卻極不相稱。據(jù)調(diào)查，80%以上的中小企業(yè)反映，貸款難、擔(dān)保難、融資難是當(dāng)前制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸；50%以上的中小企業(yè)因流動資金不足而達(dá)不到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力；90%以上的中小企業(yè)因自身積累少、融資困難而難以擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模和進(jìn)行技術(shù)改造，期望金融機(jī)構(gòu)的資金支持。

二、我市中小企業(yè)融資基本情況

（一）我市中小企業(yè)融資的主要途徑。企業(yè)長期積累的自有資金，親朋好友借款，企業(yè)互助性資金支持，金融部門貸款，上級部門無償資金支持或政府貸款貼息，政府一些產(chǎn)業(yè)政策（科技創(chuàng)新資金、國外境外創(chuàng)業(yè)支持資金等）資金支持，一些投融資公司進(jìn)行股份合作等。

（二）中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的積極作用。我省中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)從2000年起步，大多由地方政府出資。截至目前，河南擔(dān)保機(jī)構(gòu)中政府全資或參股的政策性擔(dān)保公司約有190家，其中鄭州市50多家。我省、市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)在緩解中小企業(yè)融資難問題、支持中小企業(yè)發(fā)展中起了積極作用。但無論從數(shù)量上還是規(guī)模上，擔(dān)保公司的實(shí)力過于弱小，使這個行業(yè)難以承擔(dān)起更多的使命。

三、深刻剖析我市中小企業(yè)融資難的原因

（一）企業(yè)自身的素質(zhì)缺陷。雖然我市中小企業(yè)整體保持著持續(xù)發(fā)展，但從具體來看，中小企業(yè)本身的素質(zhì)缺陷影響了其融資的有效性。主要表現(xiàn)在：

1、財(cái)務(wù)管理不規(guī)范。許多中小企業(yè)經(jīng)營管理不規(guī)范，產(chǎn)權(quán)關(guān)系模糊，經(jīng)營透明度低，財(cái)務(wù)制度不健全，缺乏足夠的經(jīng)財(cái)務(wù)審計(jì)部門承認(rèn)的財(cái)務(wù)報(bào)表和良好的連續(xù)經(jīng)營記錄。銀行很難對這些企業(yè)會計(jì)資料的真實(shí)性進(jìn)行鑒別和監(jiān)督。

2、資信等級低。資信等級是銀行規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要判斷依據(jù)。銀行新增貸款的80％一般都集中于資信等級高的企業(yè)。而很多中小企業(yè)經(jīng)營過程中因努力生存而產(chǎn)生的不規(guī)范行為影響了企業(yè)的資信等級，中小企業(yè)的資信等級偏低。

3、缺乏可用于擔(dān)保抵押的財(cái)產(chǎn)。據(jù)調(diào)查，58%的企業(yè)認(rèn)為抵押擔(dān)保是貸款難的首要原因。一般來說，中小企業(yè)大多缺乏足夠的固定資產(chǎn)，導(dǎo)致申請貸款抵押物不足。而且抵押的程序繁雜、評估費(fèi)用高，中小企業(yè)通過自身資產(chǎn)抵押獲得銀行貸款相當(dāng)困難。

（二）中小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間信息不對稱。這種信息不對稱主要體現(xiàn)在關(guān)于中小企業(yè)的信譽(yù)、擔(dān)保條件、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、資金實(shí)際用途和收益等方面，中小企業(yè)比金融機(jī)構(gòu)知道得更多，具有信息優(yōu)勢。另一方面由于現(xiàn)有中介機(jī)構(gòu)的缺乏和不完善，對企業(yè)資信評估、貸款信息搜索等都要由銀行來承擔(dān)，造成國有商業(yè)銀行向中小企業(yè)貸款成本高，規(guī)模不經(jīng)濟(jì)，對中小企業(yè)單位貸款的交易成本要比大企業(yè)高得多。

（三）地方政策落實(shí)不夠。我市也出臺了《關(guān)于建立健全鄭州市中小企業(yè)社會化服務(wù)體系的意見》，在融資擔(dān)保、人才培訓(xùn)、信息網(wǎng)絡(luò)、創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)、管理咨詢、技術(shù)支持和法律政策等八大服務(wù)體系方面作了安排和要求，但并沒有落到實(shí)處，服務(wù)體系尚未真正建立。民營企業(yè)創(chuàng)業(yè)難、成長難的局面沒有得到有效改善。

（四）金融體系不完善。整體上看，我市金融體系發(fā)展嚴(yán)重滯后，為中小企業(yè)服務(wù)的中小金融機(jī)構(gòu)數(shù)量少、實(shí)力相對較弱，而且它們沒有得到政策性融資權(quán)。以短期流動資金貸款為主，具有時間緊、次數(shù)多、額度小、風(fēng)險(xiǎn)高的特點(diǎn)。

（五）金融政策因素。2008年，央行實(shí)施“從緊的貨幣政策”取代“穩(wěn)健的貨幣政策”，進(jìn)一步加大了企業(yè)融資的難度和成本，企業(yè)流動資金需求將會面臨嚴(yán)重不足。上調(diào)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率、匯率下調(diào)、出口退稅等國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策對我市民營經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展影響也較大。

四、解決中小企業(yè)融資難問題的對策

（一）規(guī)范企業(yè)經(jīng)營，提高企業(yè)素質(zhì)。中小企業(yè)融資問題與中小企業(yè)自身素質(zhì)聯(lián)系緊密，政府一方面應(yīng)加強(qiáng)制度約束，促使中小企業(yè)規(guī)范經(jīng)營；另一方面對中小企業(yè)進(jìn)行綜合管理，積極發(fā)展綜合性輔導(dǎo)體系，提高中小企業(yè)的基本素質(zhì)。中小企業(yè)融資難，不僅是一個缺乏資金來源問題，也是一個如何尋找資金的知識問題。目前我國企業(yè)的融資渠道和融資方式己有多元化趨勢，各種融資渠道和融資方式的規(guī)則和管理辦法有很大差別，利用好這些融資渠道和融資方式需要有專業(yè)的知識，需要有適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求和企業(yè)實(shí)際情況的融資意識和理財(cái)觀念，這些都需要進(jìn)行知識普及和培訓(xùn)。

（二）構(gòu)建多層次的擔(dān)保體系。目前我市面向中小企業(yè)的信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展難以滿足企業(yè)需要。為適應(yīng)今后的發(fā)展需要，宜構(gòu)建多層次的擔(dān)保體系:以互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為基礎(chǔ)，以地區(qū)和市級、省級、全國三級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)為支撐的結(jié)構(gòu)體系。在中小企業(yè)信用擔(dān)保體系中，中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)是核心，是為政府間接支持中小企業(yè)發(fā)展的政策性扶持機(jī)構(gòu)，互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為補(bǔ)充。

（三）大力發(fā)展地方性中小金融機(jī)構(gòu)。地方性中小金融機(jī)構(gòu)包括城市商業(yè)銀行、城市及農(nóng)村信用社、中小企業(yè)產(chǎn)權(quán)交易市場、中小企業(yè)債券市場和地方性風(fēng)險(xiǎn)投資公司。

1、重構(gòu)中小金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和制度，建立規(guī)范公司治理結(jié)構(gòu)。中小金融機(jī)構(gòu)要按各自優(yōu)勢進(jìn)行定位，把服務(wù)對象定位于廣大的中小企業(yè)，全心全意為中小企業(yè)服務(wù)。

2、加強(qiáng)監(jiān)督力度，把對中小金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管納入整個金融市場的監(jiān)管體系中，監(jiān)管重點(diǎn)落在對其高層管理人員的資格審查和資產(chǎn)負(fù)債管理、貸款風(fēng)險(xiǎn)管理等風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管上。

3、逐步解決貸款市場的壟斷問題，允許非國有中小金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場參與競爭，允許有實(shí)力的企業(yè)出資興辦地方型股份制商業(yè)銀行。

4、為了中小金融機(jī)構(gòu)的生存和發(fā)展，可使利率調(diào)節(jié)具有一定彈性，適當(dāng)放寬貸款利率浮動幅度。

（四）完善信用體系。一是要進(jìn)行誠信立法，明確標(biāo)定誠信的評價標(biāo)準(zhǔn)，樹立誠信目標(biāo)，做到有法可依；二是建立以電子化為基礎(chǔ)的誠信信息化平臺，對經(jīng)營主體進(jìn)行誠信記錄，進(jìn)行嚴(yán)格的信用評級；三是政府、銀行、司法等部門要各司其職，對經(jīng)營主體的誠信實(shí)施程序監(jiān)督；四是要克服地方保護(hù)，對惡意違反誠信者予以重罰；五是采用政府主導(dǎo)，商業(yè)化運(yùn)作的方式實(shí)現(xiàn)誠信記錄網(wǎng)絡(luò)化運(yùn)作。

（五）建立健全中小企業(yè)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。建立健全商會、行業(yè)協(xié)會等中小企業(yè)社會中介組織，充分發(fā)揮其在中小企業(yè)融資中的促進(jìn)作用。由于商會、行業(yè)協(xié)會的成員本身就是企業(yè)主，比較了解企業(yè)情況，可以利用其信息優(yōu)勢，向銀行推薦貸款客戶，協(xié)助銀行進(jìn)行貸前調(diào)查評估，協(xié)調(diào)銀企關(guān)系。另外還要大力發(fā)展兩類中介機(jī)構(gòu)，一類是咨詢機(jī)構(gòu)，它們可以就項(xiàng)目前景、投資回收可能性進(jìn)行分析預(yù)測，協(xié)助做好項(xiàng)目評估研究工作；另一類是有信譽(yù)的會計(jì)師或?qū)徲?jì)師事務(wù)所，可以幫助企業(yè)建立和完善財(cái)務(wù)制度、規(guī)范經(jīng)營，輔助銀行審查企業(yè)財(cái)務(wù)，嚴(yán)格信息披露，減少金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評級信息的搜尋成本，改善中小企業(yè)的融資環(huán)境。

（六）拓寬融資渠道。

1、直接融資。直接融資渠道的拓展，這是當(dāng)前解決中小企業(yè)融資瓶頸的根本出路，也是國外發(fā)展中小企業(yè)的普遍成功經(jīng)驗(yàn)。政府要輔助建立以創(chuàng)業(yè)板市場為主導(dǎo)、覆蓋風(fēng)險(xiǎn)投資市場、三板市場、公司債券市場的多層次的中小企業(yè)直接融資體系，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)在資本市場的直接融資。

２、融資租賃。融資租賃是企業(yè)進(jìn)行長期資金融通的一種有效手段。通過融資租賃，企業(yè)可以不必僅僅依靠自我積累去購買設(shè)備，而只需用現(xiàn)有資產(chǎn)、效益以及未來的收益為保證，提供租賃公司認(rèn)可的信用擔(dān)保，即可占用并使用設(shè)備，利用產(chǎn)生的效益向租賃公司支付租金。中小企業(yè)如果采用融資租賃工具?？梢蕴碇没蚋略O(shè)備，達(dá)到籌資的目的，并且這種方式的成本比貸款要低，風(fēng)險(xiǎn)較小，而且操作靈活方便，比長期貸款和發(fā)行股票、債券受較小限制。

３、風(fēng)險(xiǎn)投資。引導(dǎo)廣大投資者和投資機(jī)構(gòu)，可采取政府資金引導(dǎo)，社會資金參與，銀行支持的方式，創(chuàng)辦中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資公司，對中小企業(yè)特別是科技型中小企業(yè)不同成長期建立相對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)制。

4、政策性支持融資。利用政府產(chǎn)業(yè)政策和經(jīng)濟(jì)政策中支持中小企業(yè)發(fā)展的因素進(jìn)行融資。如中小企業(yè)融資政策、科技產(chǎn)業(yè)化政策、國債政策、西部大開發(fā)政策等。

5、高科技含量融資。中小企業(yè)可以通過提高企業(yè)和產(chǎn)品的科技含量進(jìn)行融資，無論是政府還是銀行都支持科技含量高、發(fā)展前景好的中小企業(yè)。商業(yè)銀行一般明確，對這類企業(yè)的新技術(shù)產(chǎn)品和專利產(chǎn)品貸款需求予以優(yōu)先支持，對其先進(jìn)的設(shè)備融資需求，可以發(fā)放設(shè)備抵押貸款。

6、大企業(yè)配套融資。國家鼓勵中小企業(yè)為大企業(yè)配套，銀行支持為大企業(yè)配套。商業(yè)銀行一般規(guī)定，只要有大中企業(yè)的生產(chǎn)定單、有效委托合同，大中企業(yè)又提供擔(dān)保的，就可以優(yōu)先進(jìn)行情貸支持。對中標(biāo)政府采購合同的中小企業(yè)，可以通過賬戶托管方式優(yōu)先發(fā)放貸款。

綜上所述，我市中小企業(yè)融資問題的解決是一個系統(tǒng)性工程，還有待政府、金融行業(yè)和全社會共同采取措施，拓寬融資渠道，為中小企業(yè)發(fā)展?fàn)I造出良好的融資環(huán)境，共同解決中小企業(yè)融資難這一問題。