第一篇：銀行信貸法律風(fēng)險(xiǎn)防范實(shí)務(wù)

銀行信貸法律風(fēng)險(xiǎn)防范實(shí)務(wù).txt遇事瀟灑一點(diǎn)，看世糊涂一點(diǎn)。相親是經(jīng)銷，戀愛叫直銷，拋繡球招親則為圍標(biāo)。沒有準(zhǔn)備請(qǐng)不要開始，沒有能力請(qǐng)不要承諾。愛情這東西，沒得到可能是缺憾，不表白就會(huì)有遺憾，可是如果自不量力，就只能抱憾了。銀行信貸法律風(fēng)險(xiǎn)防范實(shí)務(wù)

-----在農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行系統(tǒng)信貸員培訓(xùn)班上的演講稿河北三和時(shí)代律師事務(wù)所盧海國律師

一、法律事務(wù)在農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)經(jīng)營管理及風(fēng)險(xiǎn)防范中的作用

現(xiàn)在是市場經(jīng)濟(jì)，市場經(jīng)濟(jì)也是法治經(jīng)濟(jì)，法律的重要性，大家也有所認(rèn)識(shí)，現(xiàn)在我就法的功能將一下，法律事務(wù)在農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)經(jīng)營管理及風(fēng)險(xiǎn)防范中的作用：

1、法具有預(yù)防功能，知法是前提，知法才能用法，用法才能使自己參與的民事活動(dòng)合法，起到預(yù)防糾紛、降低風(fēng)險(xiǎn)的作用。

2、具有保護(hù)功能，當(dāng)農(nóng)發(fā)行的合法權(quán)益受到侵害的時(shí)候，法律訴訟是最后的救濟(jì)途徑，如果訴訟時(shí)機(jī)把握得好，操作得當(dāng)，一般是能維護(hù)自身合法權(quán)益的。

3、還具有警示功能，現(xiàn)階段，市場經(jīng)濟(jì)還不成熟，市場信用缺失，債務(wù)人千方百計(jì)逃廢銀行債權(quán)，討債手法花樣翻新，有的甚至進(jìn)行了環(huán)環(huán)相扣的策略設(shè)置，在依法清收銀行債權(quán)法律是強(qiáng)有力的手段，給債務(wù)人強(qiáng)有力的震懾，警示借款人不守信必經(jīng)依法遭受嚴(yán)懲。具體到農(nóng)發(fā)行開展的信貸業(yè)務(wù)，所涉法規(guī)有《民法通則》、《合同法》、《擔(dān)保法》、《貸款通則》以及最高法院的眾多司法解釋和人總行和總行的一些規(guī)章和規(guī)定，學(xué)好這些法律法規(guī)對(duì)開展農(nóng)發(fā)行的信貸業(yè)務(wù)，預(yù)防糾紛，清收債權(quán)，保障效益，維護(hù)農(nóng)發(fā)行權(quán)益并將起到重要作用。

二、我行在貸款辦理、貸款管理、貸款收回全過程應(yīng)注意的法律事項(xiàng)及法律要求

對(duì)此，我我想《民法通則》、《合同法》和《擔(dān)保法》、《公司法》、《民事訴訟法》、結(jié)合《最高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財(cái)產(chǎn)的規(guī)定》相關(guān)司法解釋中的幾個(gè)問題來講：

1、訴訟時(shí)效問題

訴訟時(shí)效一般是兩年，權(quán)利人從知道或應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害之日起兩年內(nèi)，應(yīng)當(dāng)向法院起訴，否則法院不予保護(hù)，訴訟時(shí)效提醒人們你享有權(quán)利應(yīng)及時(shí)行使，不能“躺在權(quán)力上睡大覺”，這一覺睡過了，可是叫天天不應(yīng)叫地地不靈。訴訟時(shí)效有中斷、中止、延長的情形，催款通知書經(jīng)債務(wù)人簽收發(fā)生訴訟時(shí)效中斷的法律效果，從中斷時(shí)起，重新計(jì)算兩年。

下面談?wù)劥呖钔ㄖ獣乃瓦_(dá)問題：如果債務(wù)人死活就是不在上面簽字怎么辦？有人說法掛號(hào)信或者發(fā)特快專遞，郵寄送達(dá)確實(shí)是個(gè)好辦法，但是實(shí)踐中產(chǎn)生過一些這方面的糾紛積累了一些經(jīng)驗(yàn)，將來打官司企業(yè)說貸款過了兩年訴訟時(shí)效了，法律不保護(hù)，銀行拿出郵寄回執(zhí)說我們送達(dá)了，上面還有你們的簽字呢，企業(yè)說我們壓根就沒見到催款通知書，里面是兩張白紙，銀行一時(shí)又證明不了企業(yè)收到的就是催款通知書，結(jié)果敗訴了。所以和企業(yè)打交道要留一手：

一、當(dāng)面送達(dá)帶上第三人，以便有證人；

二、給不簽字錄音，根據(jù)最高法院的最新司法解釋，偷拍偷錄取得的證據(jù)只要不侵害他人合法權(quán)益或者違反法律禁止性規(guī)定的方法取得的證據(jù)，都能作為認(rèn)定案件事實(shí)的依據(jù)；

三、可以在委托公證員現(xiàn)場公證的情況下留置送達(dá)；

四、可以公證郵寄送達(dá)。公證書的證據(jù)效力是比較高的，法院一般直接認(rèn)定。

2、期間表述要規(guī)范。在借款合同或擔(dān)保合同中我們會(huì)經(jīng)?？吹筋愃七@樣的述：“期限為合同生效之日起，本息清償之日止”。事實(shí)上法律規(guī)定民法所指的期限應(yīng)當(dāng)以時(shí)、日、月、年計(jì)算。也就是說，從法律上講，沒有約定具體年月日時(shí)的期間等于沒有約定，而不約定期間的借款合同是不完善、不規(guī)范的?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于適用〈中華人民共和國擔(dān)保法〉若干問題的解釋》第三十二條 保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務(wù)履行期限的，視為沒有約定，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月。保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起二年。此規(guī)定要注意，過了保證期間，再追究保證人保證責(zé)任就不行了。

3、合同的訂立：

①、資信審查和調(diào)查很關(guān)鍵資信審查和調(diào)查其實(shí)就是判斷企業(yè)有沒有錢,有將來有沒有還款能力，信譽(yù)怎樣？這個(gè)工作不能小視，直接關(guān)系到貸款的回收。具體來講信貸員應(yīng)深入實(shí)地，查閱原始資料，認(rèn)真、全面調(diào)查借款人和擔(dān)保人的名稱、法定代表人、實(shí)際控制人、注冊(cè)地、注冊(cè)資本、主營業(yè)務(wù)、股權(quán)結(jié)構(gòu)、高級(jí)管理人員、財(cái)務(wù)狀況、重大資產(chǎn)項(xiàng)目、擔(dān)保情況和重要訴訟情況、有無不守信擠挪收購資金、違規(guī)經(jīng)營的不良記錄等等，總行“以風(fēng)險(xiǎn)控制為核心，按照企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的大小掌握貸款發(fā)放?！币簿褪沁@個(gè)意思。

②、給企業(yè)貫徹守信意識(shí)，也就是給企業(yè)下點(diǎn)毛毛雨，給企業(yè)講明違約將要付出很慘重的代價(jià)，違約是要追究責(zé)任，退出市場，一輩子負(fù)債別想翻身。

③、不要一律采用填充式格式合同。格式合同的好處是方便重復(fù)使用，小額大面積放貸時(shí)可以使用，但一般貸款最好不要使用，因?yàn)榉蓪?duì)格式合同提供一方的要求是十分苛刻的，稍有不慎就會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行不利的法律后果。如《合同法》規(guī)定：對(duì)格式條款有二種以上不同解釋的，以不利于格式合同提供一方的解釋為解釋。

④、增加保護(hù)性條款。首先是對(duì)故意隱瞞關(guān)聯(lián)擔(dān)保企業(yè)信息的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行有權(quán)提前收回貸款；其次是借款人、擔(dān)保人要定期向商業(yè)銀行報(bào)送對(duì)外擔(dān)保情況，并承諾提供的信息和對(duì)外擔(dān)保金額完整、真實(shí)、準(zhǔn)確；再次是擔(dān)保人農(nóng)發(fā)行書面同意，以其有效經(jīng)營資產(chǎn)向他人設(shè)定抵（質(zhì)）押或?qū)ν馓峁┍ＷC，貸款風(fēng)險(xiǎn)增加時(shí)，商業(yè)銀行有權(quán)停止發(fā)放尚未發(fā)放的貸款，并要求借款人提前償還已發(fā)放的部分或全部貸款；最后是在保證合同有效期內(nèi)，擔(dān)保人財(cái)務(wù)狀況惡化、經(jīng)營機(jī)制或組織結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，如合并、聯(lián)營、破產(chǎn)、解散和涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛等情況危及擔(dān)保代償能力時(shí)，銀行有權(quán)要求借款人提供新的合法、有效、可靠的擔(dān)保。采取讓企業(yè)籌集風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金（簡稱風(fēng)險(xiǎn)金）存入農(nóng)發(fā)行的手段來預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。糧食企業(yè)因自身幾乎沒有盈余積累，大部分要靠職工集資籌集風(fēng)險(xiǎn)金。新收的糧食未銷售前，企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)金不能提取。

這里給大家介紹一下，合同內(nèi)容產(chǎn)生糾紛了以合同為依據(jù)，合同內(nèi)容只要約定不違反法律、和行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定均是有效的，風(fēng)險(xiǎn)金其實(shí)就是合同履約保證金，企業(yè)違約了，我就有權(quán)要求你承擔(dān)違約責(zé)任，要學(xué)會(huì)用合同保護(hù)自己?，F(xiàn)在很多企業(yè)都有自己的法律顧問，合同審查就顯得很關(guān)鍵了，出了糾紛要靠合同保護(hù)。

4、合同的履行與不安抗辯權(quán)的行使不要機(jī)械執(zhí)行合同，對(duì)貸款的安全狀況要實(shí)行全程監(jiān)督，一旦發(fā)現(xiàn)貸款不安全因素形成，應(yīng)積極行使法律賦予的不安抗辯權(quán)，避免風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。所謂不安抗辯權(quán)是指先履行義務(wù)的一方有證據(jù)證明后履行義務(wù)一方在自己履行義務(wù)后有可能無法履行其對(duì)應(yīng)義務(wù)，則先履行義務(wù)的一方有權(quán)終止履行義務(wù)。舉例說明：有一筆為期2年的貸款，現(xiàn)在只過了1年，銀行有充分證據(jù)表明借款人的經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化，完全背離了貸款合同訂立時(shí)的資信狀態(tài)，且無蘇復(fù)可能，則銀行有權(quán)終止貸款合同的繼續(xù)履行，提前收回貸款。如果還機(jī)械地等到2年期滿，那就會(huì)真的“人死債亡”了。

案例：如何運(yùn)用撤銷權(quán)保護(hù)農(nóng)發(fā)行的合法權(quán)益？

甲公司欠某農(nóng)發(fā)行貸款300萬元，一直無力償還?，F(xiàn)在乙公司欠甲公司貨款100萬元已到期，但是甲公司明確表示放棄對(duì)丙的100萬元債權(quán)。對(duì)甲公司這一行為，農(nóng)發(fā)行該怎樣才能維護(hù)自己的合法債權(quán)？

分析：農(nóng)發(fā)行可以請(qǐng)求人民法院撤銷甲公司放棄其對(duì)丙到期債權(quán)的行為，同時(shí)可以要求

甲公司承擔(dān)其行使撤銷權(quán)所支付的必要費(fèi)用。我國《合同法》第七十四條規(guī)定：“因債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者無償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院撤銷債務(wù)人的行為；債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人也可以請(qǐng)求人民法院撤銷債務(wù)人的行為?！奔坠厩忿r(nóng)發(fā)行300萬元貸款早已到期，一直無力償還，卻明確表示放棄其對(duì)丙10萬元到期債權(quán)，其行為已經(jīng)損害了農(nóng)發(fā)行合法債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，所以農(nóng)發(fā)行可以請(qǐng)求人民法院撤銷甲公司的放棄行為。

但是，農(nóng)發(fā)行行使撤銷權(quán)是有期限的，農(nóng)發(fā)行應(yīng)當(dāng)在法律規(guī)定的期限內(nèi)及時(shí)行使該撤銷權(quán)?！逗贤ā返谄呤鍡l規(guī)定“撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。”所以農(nóng)發(fā)行在知道或者應(yīng)該知道甲公司放棄100萬元貨款時(shí)起一年內(nèi)，應(yīng)及時(shí)請(qǐng)求人民法院撤銷甲公司的放棄行為。即使農(nóng)發(fā)行有充分的證據(jù)證明其確實(shí)不知道也不可能知道甲公司放棄100萬元債權(quán)的行為，自甲公司放棄其對(duì)丙的到期債權(quán)之日起，滿五年之后，農(nóng)發(fā)行也不再享有請(qǐng)求人民法院撤銷的權(quán)利。

農(nóng)發(fā)行請(qǐng)求人民法院撤銷甲公司的放棄行為，哪部分費(fèi)用可以要求甲公司承擔(dān)呢？我國最高法院關(guān)于適用《合同法》若干問題的解釋第二十六條規(guī)定：“債權(quán)人行使撤銷權(quán)所支付的律師代理費(fèi)、差旅費(fèi)等必要的費(fèi)用，由債務(wù)人承擔(dān)?！彼赞r(nóng)發(fā)行可以在請(qǐng)求人民法院撤銷甲公司行為的同時(shí)，一并要求甲公司支付其律師代理費(fèi)、差旅費(fèi)等必要費(fèi)用。

5、律禁止的擔(dān)保人：根據(jù)《擔(dān)保法》第八條第九條第十條 國家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。

此外，《公司法》第六十條的規(guī)定：“禁止董事、經(jīng)理以公司資本為本公司股東或者其他個(gè)人債務(wù)提供擔(dān)?！?。中國證監(jiān)會(huì)《關(guān)于上市公司為他人提供擔(dān)保有關(guān)問題的通知》的規(guī)定：“上市公司不得以公司資產(chǎn)為本公司的股東、股東的控股子公司、股東的附屬企業(yè)或者個(gè)人債務(wù)提供擔(dān)?！薄?/p>

另外，關(guān)聯(lián)企業(yè)擔(dān)保也要嚴(yán)格審查，關(guān)聯(lián)企業(yè)一般是指2家以上的企業(yè)法定代表人為同一人、企業(yè)屬于上下級(jí)關(guān)系或同屬于一家企業(yè)的兄弟公司等關(guān)系的企業(yè)。關(guān)聯(lián)企業(yè)擔(dān)保的表現(xiàn)形式一是有些企業(yè)利用工商登記，一套領(lǐng)導(dǎo)班子卻使用幾塊牌子，多頭套取銀行貸款。二是母子公司、系統(tǒng)內(nèi)企業(yè)互相擔(dān)保，下級(jí)或子公司出面貸款，而實(shí)際為其上級(jí)公司、母公司所占用。

6、不得抵押的財(cái)產(chǎn)及注意事項(xiàng)

根據(jù)《擔(dān)保法》下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：

土地所有權(quán)；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)；依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；

耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)不得抵押，但抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)；鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的土地使用權(quán)不得單獨(dú)抵押。以鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)同時(shí)抵押。

案例：1999年4月18日，羅某為了經(jīng)營糧油加工廠，與中國銀行某支行簽訂了一份借款合同，向該支行借款12萬元。同日，謝某與該支行簽訂了一份抵押擔(dān)保合同，約定以謝某享有的集體土地使用權(quán)為該12萬元借款提供抵押擔(dān)保，同時(shí)謝某向該支行提供了集體土地建設(shè)用地許可證。另查明，謝某簽訂合同時(shí)已在該集體土地上建有一層民房，該房價(jià)值4萬元，其中土地使用權(quán)的價(jià)值經(jīng)評(píng)估為1萬元。

上述借款逾期多年，羅某因經(jīng)營不善無力償還銀行借款及其利息，為此，該行起訴到法院，要求判令羅某償還借款及其利息，判令謝某承擔(dān)賠償責(zé)任。

本案中，但對(duì)謝某的賠償責(zé)任有以下兩種意見：

第一種意見認(rèn)為：謝某以集體土地使用權(quán)為貸款提供擔(dān)保，違反法律禁止性規(guī)定，擔(dān)保無效；但謝某的無效擔(dān)保行為促使銀行向羅某提供貸款，謝某應(yīng)知法律的禁止性規(guī)定，其對(duì)擔(dān)保無效與銀行存在混合過錯(cuò)，按照過錯(cuò)責(zé)任相抵原則，且依照最高人民法院《關(guān)于適用擔(dān)保法的若干問題的解釋》第七條規(guī)定，債權(quán)人、擔(dān)保人有過錯(cuò)的，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分，不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償部分的二分之一，故應(yīng)判決謝某承擔(dān)6萬元及其利息的賠償責(zé)任。

第二種意見認(rèn)為：謝某與銀行簽訂的擔(dān)保合同因違反法律的規(guī)定而無效，但謝某在合同中僅承擔(dān)提供擔(dān)保的義務(wù)，屬單務(wù)無償?shù)男袨?，法律?duì)其注意義務(wù)應(yīng)有所減輕，并應(yīng)給予特殊的保護(hù)；相反，銀行在擔(dān)保合同中將僅享有要求承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的權(quán)利，不承擔(dān)任何義務(wù)，且其是在管理自己的債權(quán)，本應(yīng)盡到善良管理人的充分注意。為此，銀行作為金融部門，相對(duì)于作為農(nóng)民的謝某，其應(yīng)有充分注意法律規(guī)定的合理期待，而本案中銀行連抵押物是否符合法律規(guī)定的一般審查義務(wù)都未盡到，應(yīng)視為其明知或應(yīng)知合同無效，對(duì)此造成的損失銀行將喪失請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，而應(yīng)由其自行承擔(dān)。故應(yīng)判決駁回銀行要求謝某承擔(dān)賠償責(zé)任的請(qǐng)求。

法院最終采納了第二種意見。

按照國家土地管理法規(guī)定，集體土地必須先辦理國家征用手續(xù)然后作為出讓土地才能進(jìn)入市場流通，因此這些企業(yè)的集體土地可能因無法辦理征用手續(xù)而無法變現(xiàn)，或者即使可以變現(xiàn)，但在按規(guī)定繳付有關(guān)的土地出讓金后，銀行所得無幾。而附屬在土地上的廠房的變現(xiàn)能力也因集體土地原因受到限制，無法滿足抵押物最關(guān)鍵的特征或要求??流通性，因此一旦企業(yè)經(jīng)營發(fā)生問題后，這類抵押物根本無法處置或者處置價(jià)值極低，因而極易形成貸款風(fēng)險(xiǎn)。所以辦理此類抵押應(yīng)該慎重。

7、抵押的審查和登記。對(duì)抵押物進(jìn)行詳細(xì)的審查。抵押物作為貸款清收的第二還款來源，在擔(dān)保貸款中起著非常重要的作用，因此銀行應(yīng)對(duì)抵押的物品進(jìn)行詳細(xì)的審查。內(nèi)容包括：抵押物的所有權(quán)、使用權(quán)、占有權(quán)、處置權(quán)和保管權(quán)等。《擔(dān)保法》規(guī)定，當(dāng)事人以特定財(cái)產(chǎn)，如土地使用證、城市房地產(chǎn)、運(yùn)輸工具、機(jī)器設(shè)備進(jìn)行抵押時(shí)，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行抵押登記。如果未進(jìn)行抵押登記，則抵押合同不能生效。法律規(guī)定，應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀牡盅翰坏怯洸簧?，可以登記的抵押不登記不得?duì)抗第三人。這個(gè)規(guī)定的意思是，如果一個(gè)企業(yè)就同一項(xiàng)財(cái)產(chǎn)在兩個(gè)銀行重復(fù)辦理抵押貸款，辦理抵押登記的才依法享有優(yōu)先權(quán)，沒有登記的不享有優(yōu)先權(quán)。

8、建工程抵押情況下優(yōu)先權(quán)不對(duì)造成的風(fēng)險(xiǎn)。抵押貸款在貸款到期時(shí)，借款人無力償還，抵押權(quán)人依法對(duì)抵押物有優(yōu)先受償權(quán)。但它在行使順序上，位于法律直接規(guī)定而產(chǎn)生的法定優(yōu)先權(quán)之后。一旦法定優(yōu)先權(quán)與抵押優(yōu)先權(quán)在貸款案件訴訟中相遇，抵押優(yōu)先權(quán)就相對(duì)不優(yōu)先了，在一定程度上，可能導(dǎo)致銀行貸款債權(quán)甚至完全喪失擔(dān)保物權(quán)的保障，即貸款債權(quán)被懸空。比如建設(shè)工程：我國合同法第二百八十六條規(guī)定：“發(fā)包人未按照約定支付價(jià)款的，承包人可以催告發(fā)包人在合理期限內(nèi)支付價(jià)款。發(fā)包人逾期不支付的，除按照建設(shè)工程的性質(zhì)不宜折價(jià)、拍賣的以外，承包人可以與發(fā)包人協(xié)議將該工程折價(jià)，也可以申請(qǐng)人民法院將該工程依法拍賣。建設(shè)工程的價(jià)款就該工程折價(jià)或者拍賣的價(jià)款優(yōu)先受償?！边@條法律出臺(tái)也是考慮到解決拖欠農(nóng)民工工資問題，法律直接規(guī)定了，比如銀行如果以在建工程作抵押，就存在這樣的問題，必然加大銀行的風(fēng)險(xiǎn)。

9、貸款因抵押物價(jià)值嚴(yán)重不足形成損失。

案例：某銀行向某建筑集團(tuán)公司發(fā)放的1筆150萬元抵押貸款以該公司在運(yùn)行中的18輛汽車作為抵押物，抵押價(jià)值450萬元，表面上看抵押物價(jià)值3倍于貸款金額，好象貸

款沒有風(fēng)險(xiǎn)。但在處置時(shí)發(fā)現(xiàn)5輛車已報(bào)廢，沒有任何價(jià)值，經(jīng)法院認(rèn)定為原抵押物已不存在。另4輛大通橋梁車專用性強(qiáng)難以變賣，其余9輛車因?yàn)橐恢痹诮ㄖさ厣鲜褂?，已?jīng)破舊不堪，并臨近報(bào)廢時(shí)限，且存在拖欠高額養(yǎng)路費(fèi)（必須優(yōu)先償付）的情況，結(jié)果該行幾經(jīng)努力，處置抵押汽車僅收回40萬元，形成110萬元的損失。

10、不注重抵押物的完整性，以無法單獨(dú)處理的房產(chǎn)附屬設(shè)備建筑物等作為抵押物，造成處置抵押物遇到障礙，抵押最終落空。

如某銀行發(fā)放給某咨詢有限公司的1筆1500萬元貸款以企業(yè)所有的安裝在其他獨(dú)立法人單位建筑物上的設(shè)備（消防、電梯、空調(diào)設(shè)備等）做了抵押，結(jié)果在貸款逾期經(jīng)過訴訟后，在法院執(zhí)行過程中，因?yàn)閷?duì)電梯、空調(diào)設(shè)備、裝潢等進(jìn)行拆卸執(zhí)行將會(huì)損壞所附房產(chǎn)的建筑物結(jié)構(gòu)，而房產(chǎn)所屬單位又不同意在不拆除抵押物的前提下給予補(bǔ)償，因此法院認(rèn)為債務(wù)人的抵押物無法處置又無其他資產(chǎn)而下達(dá)了中止執(zhí)行裁定書。該筆貸款的抵押物因不完整的原因無法單獨(dú)處置而變得完全沒有價(jià)值。

11、及時(shí)行使別除權(quán)。根據(jù)《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法（試行）》第三十二條：“破產(chǎn)宣告前成立的有財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的債權(quán)，債權(quán)人享有就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。”債務(wù)企業(yè)、擔(dān)保企業(yè)破產(chǎn)應(yīng)及時(shí)行使別除權(quán)。抵押物不屬于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)，此時(shí)債權(quán)人享有別除權(quán)，即債權(quán)人就此抵押物行使權(quán)利不依據(jù)破產(chǎn)程序就能實(shí)現(xiàn)其債權(quán)。

12、小額信貸中以一套住宅抵押擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)：根據(jù)最高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財(cái)產(chǎn)的規(guī)定第六條 對(duì)被執(zhí)行人及其所扶養(yǎng)家屬生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍賣、變賣或者抵債。以居住房屋抵押現(xiàn)在還不能執(zhí)行，法院一般都很謹(jǐn)慎，所以要慎重，這是新規(guī)定，以前你不還錢，法院就先貼公告限期搬出，強(qiáng)制拍賣了，現(xiàn)在執(zhí)法人性化了，保障債務(wù)人的生存權(quán)，如果不注意受傷害的還是銀行債權(quán)人，據(jù)深圳那邊的情況，各大銀行聯(lián)合起來呼吁住房按揭貸款業(yè)務(wù)沒法開展，原因就是這條規(guī)定，貸款買的房，不還貸款銀行還不能趕他走？

13、質(zhì)押時(shí)質(zhì)物需移交、權(quán)利憑證需交付并應(yīng)及時(shí)辦理出質(zhì)登記手續(xù)。

根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》第六十四條質(zhì)押合同自質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人占有時(shí)生效。第七十六條 以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，應(yīng)當(dāng)在合同約定的期限內(nèi)將權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人。質(zhì)押合同自權(quán)利憑證交付之日起生效。第七十八條 以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自登記之日起生效。以有限責(zé)任公司的股份出質(zhì)的，質(zhì)押合同自股份出質(zhì)記載于股東名冊(cè)之日起生效。第七十九條 以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)，專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向其管理部門辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自登記之日起生效。

14、訴訟審理和法院強(qiáng)制執(zhí)行應(yīng)注意的幾個(gè)問題和技巧財(cái)產(chǎn)保全：財(cái)產(chǎn)保全分兩種，一種是訴前財(cái)產(chǎn)保全，一種是訴訟中的財(cái)產(chǎn)保全，財(cái)產(chǎn)保全就實(shí)現(xiàn)查封債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)保證將來能夠執(zhí)行會(huì)錢來，財(cái)產(chǎn)保全號(hào)稱是“小執(zhí)行”，實(shí)踐中如果保全住了對(duì)方財(cái)產(chǎn)，對(duì)方一般會(huì)積極主動(dòng)地找銀行尋求和解，因?yàn)椴缓徒馑膿p失會(huì)更大。保全的案件執(zhí)行率是比較高的，執(zhí)行難號(hào)稱是“天下第一難”，所以為了防止出現(xiàn)贏了官司輸了錢的局面出現(xiàn)，起訴一定要采取財(cái)產(chǎn)保全。

訴訟擔(dān)保和執(zhí)行擔(dān)保：訴訟過程中包括審理和執(zhí)行中的擔(dān)保是與我們簽合同中的擔(dān)保不一樣，它是向法院擔(dān)保，如果擔(dān)保人不履行義務(wù)，法院直接裁定追加擔(dān)保人為被執(zhí)行人，直接強(qiáng)制執(zhí)行擔(dān)保人的財(cái)產(chǎn)，就不經(jīng)過審理了。

執(zhí)行方法：除了常規(guī)的執(zhí)行手段，查封扣押凍結(jié)搜查等，現(xiàn)在法院系統(tǒng)正在探索和實(shí)踐一些新的知性方法，如限制被執(zhí)行人高消費(fèi)（不允許坐轎車、用手機(jī)、出入歌舞廳等高檔娛樂場所等）、通知公安邊防機(jī)關(guān)，限制出入境；懸賞舉報(bào)，有償征集被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)線索、實(shí)行債

權(quán)憑證，給被執(zhí)行人造成一輩子負(fù)債的震懾；由執(zhí)行能力拒不履行法院判決裁定，惡意轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的可以追究刑事責(zé)任，最高可判處3年有期徒刑。

三、經(jīng)濟(jì)糾紛案件的管理

人們說，好的律師不是幫你打贏官司，而是幫你不打官司，把法律糾紛和隱

患預(yù)防住，我想訴訟是很專業(yè)的法律活動(dòng)，聘請(qǐng)專業(yè)律師很有必要，可以培訓(xùn)提高信貸人員的法律素質(zhì)。最重要的還是加強(qiáng)自身學(xué)習(xí)，練內(nèi)功。

我想經(jīng)濟(jì)糾紛的管理，主要應(yīng)注意幾點(diǎn)，供領(lǐng)導(dǎo)參考：

1、起訴時(shí)機(jī)，訴訟成本，訴訟結(jié)果應(yīng)參考專業(yè)人員的意見；

2、注意和法院審理庭和執(zhí)行庭良好關(guān)系的建立這一點(diǎn)也很重要，審理是要

獲得強(qiáng)制執(zhí)行的依據(jù)，執(zhí)行又是良心活，執(zhí)行員去查了，回來說沒有發(fā)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)，或者根本就沒去查，估計(jì)銀行也不知道。

四、聘律師的管理外聘律師的管理，我個(gè)人認(rèn)為要選出能力強(qiáng)，時(shí)間有保障、和法院建立良好關(guān)系的律師。管理上，加強(qiáng)溝通，一般事務(wù)派專人和律師聯(lián)系，重大案件開會(huì)律師應(yīng)該參加。

五、法律基礎(chǔ)工作

建議多請(qǐng)專業(yè)法律專家授課，多學(xué)基本的常用的法規(guī)，不懂要問。

第二篇：國有企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)防范

國有企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)防范

一、單項(xiàng)選擇題（每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)最符合題意）

1、恒生公司進(jìn)口的一批貨物被某海關(guān)作出扣押的決定，該公司不服，應(yīng)向（）申請(qǐng)復(fù)議。A．該海關(guān)

B．該海關(guān)所在市的人民政府 C．該海關(guān)所屬省的人民政府 D．該海關(guān)的上級(jí)主管部門

2、李某在行政復(fù)議決定作出前，要求撤回行政復(fù)議申請(qǐng)，則（）A．可以暫時(shí)終止訴訟

B．由行政復(fù)議機(jī)關(guān)決定是否準(zhǔn)許

C．可以撤回行政復(fù)議申請(qǐng)，行政復(fù)議終止 D．經(jīng)說明理由可以撤回

3、按照《行政復(fù)議法》的規(guī)定，管理相對(duì)人認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為所依據(jù)的規(guī)定不合法，可以（）向行政復(fù)議機(jī)關(guān)提出對(duì)該規(guī)定的審查申請(qǐng)。A．一并 B．單獨(dú) C．事后 D．事先

4、同申請(qǐng)行政復(fù)議的具體行政行為有利害關(guān)系的其他公民．法人或者其他組織，可以作為（）參加行政復(fù)議。A．第三人 B．共同申請(qǐng)人 C．知情人 D．原告

5、按照《行政復(fù)議法》的規(guī)定，管理相對(duì)人認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為所依據(jù)的規(guī)定不合法，可以（）向行政復(fù)議機(jī)關(guān)提出對(duì)該規(guī)定的審查申請(qǐng)。A．一并 B．單獨(dú) C．事后 D．事先

6、對(duì)某市某縣公安局派出所以該縣公安局的名義作出的具體行政行為不服申請(qǐng)的復(fù)議，應(yīng)由下列哪項(xiàng)所述機(jī)關(guān)管轄？（）A．該縣公安局 B．該派出所

C．該縣人民政府或某市公安局 D．某市人民政府

7、如法律．法規(guī)規(guī)定對(duì)于某些具體行政行為應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)行政復(fù)議，對(duì)行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起行政訴訟，如果行政復(fù)議機(jī)關(guān)決定不予受理或者受理后超過行政復(fù)議期限不作答復(fù)，行政相對(duì)人可()。A．向上一級(jí)行政主管機(jī)關(guān)提出控告 B．向同級(jí)人民政府提出控告 C．自收到不予受理決定書之日起或者行政復(fù)議期滿之日起十日內(nèi)，依法向人民法院提起行政

訴訟 D．自收到不予受理決定書之日起或者行政復(fù)議期滿之日起十五日內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟

8、對(duì)復(fù)議前置的案件，行政復(fù)議機(jī)關(guān)決定不予受理或者超期不作答復(fù)的，申請(qǐng)人可以依法（）。

A．向上級(jí)機(jī)關(guān)申訴 B．向上級(jí)行政機(jī)關(guān)申請(qǐng)復(fù)議 C．向人民法院提起行政訴訟

D．無法提起行政訴訟

9、對(duì)海關(guān)．金融．國稅．外匯管理等實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)的政府機(jī)關(guān)具體行政行為不服的，向其（）申請(qǐng)復(fù)議。

A．上一級(jí)主管部門 B．本部門 C．本級(jí)人民政府 D．上一級(jí)人民政府

10、行政復(fù)議機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自行政復(fù)議申請(qǐng)受理之日起（）日內(nèi)，將行政復(fù)議申請(qǐng)書發(fā)送被申請(qǐng)人。A．5 B．7 C．10 D．15

11、如法律．法規(guī)規(guī)定對(duì)于某些具體行政行為應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)行政復(fù)議，對(duì)行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起行政訴訟，如果行政復(fù)議機(jī)關(guān)決定不予受理或者受理后超過行政復(fù)議期限不作答復(fù)，行政相對(duì)人可()。A．向上一級(jí)行政主管機(jī)關(guān)提出控告 B．向同級(jí)人民政府提出控告 C．自收到不予受理決定書之日起或者行政復(fù)議期滿之日起十日內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟 D．自收到不予受理決定書之日起或者行政復(fù)議期滿之日起十五日內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟

12、王某販賣盜版光碟被文化局查處，罰款1000元。王某不服申請(qǐng)行政復(fù)議，但是復(fù)議機(jī)關(guān)也維持了處罰決定。王某逾期不履行維持原具體行政行為的行政復(fù)議決定，應(yīng)當(dāng)如何處理？（）

A．由作出原具體行政行為的行政機(jī)關(guān)依法強(qiáng)制執(zhí)行，或者申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行 B．由行政復(fù)議機(jī)關(guān)依法強(qiáng)制執(zhí)行

C．由行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行 D．由作出原具體行政行為的行政機(jī)關(guān)或行政復(fù)議機(jī)關(guān)依法強(qiáng)制執(zhí)行，或者申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行

13、當(dāng)事人對(duì)縣土地管理局的具體行政行為不服，可對(duì)下列（）具體行政行為的依據(jù)提出申請(qǐng)？ A．《土地管理法》

B．國土資源部的有關(guān)文件

C．國務(wù)院有關(guān)土地管理的行政法規(guī) D．省人民政府制定的規(guī)章

14、某公司效益很好，許多外單位職工都想調(diào)入，紛紛找市勞動(dòng)局說情。市勞動(dòng)局未征得該公司的同意，強(qiáng)行將20名外單位職工調(diào)入該公司。該公司不服，向市政府申請(qǐng)行政復(fù)議，此案應(yīng)如何處理？（）

A．不予受理，因不屬于行政復(fù)議范圍 B．應(yīng)當(dāng)受理，因?qū)儆谛姓?fù)議范圍

C．告之屬于勞動(dòng)爭議，應(yīng)向勞動(dòng)仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁 D．不予受理，因?yàn)槭莿趧?dòng)爭議

15、行政復(fù)議機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自行政復(fù)議申請(qǐng)受理之日起（）日內(nèi)，將行政復(fù)議申請(qǐng)書發(fā)送被申請(qǐng)人。A．5 B．7 C．10 D．15

16、對(duì)縣級(jí)以上地方人民政府工作部門的具體行政行為不服的，可以向該部門的本級(jí)人民政府申請(qǐng)行政復(fù)議，也可以向上一級(jí)主管部門申請(qǐng)復(fù)議，（）。A．由該部門的本級(jí)政府決定

B．由該部門的上一級(jí)主管部門決定 C．由申請(qǐng)人自由選擇

D．由本級(jí)政府與上一級(jí)主管部門協(xié)商決定

17、如法律．法規(guī)規(guī)定對(duì)于某些具體行政行為應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)行政復(fù)議，對(duì)行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起行政訴訟，如果行政復(fù)議機(jī)關(guān)決定不予受理或者受理后超過行政復(fù)議期限不作答復(fù)，行政相對(duì)人可()。A．向上一級(jí)行政主管機(jī)關(guān)提出控告 B．向同級(jí)人民政府提出控告 C．自收到不予受理決定書之日起或者行政復(fù)議期滿之日起十日內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟 D．自收到不予受理決定書之日起或者行政復(fù)議期滿之日起十五日內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟

18、某縣縣委組織部．縣紀(jì)委．縣土地管理局．某鎮(zhèn)人民政府組成聯(lián)合調(diào)查小組，調(diào)查處理縣機(jī)關(guān)干部和城關(guān)鎮(zhèn)干部違法占地建房問題。聯(lián)合調(diào)查小組對(duì)縣機(jī)關(guān)某干部李某作出了處理決定，沒收其在非法占用的土地上所建的樓房。處理決定是以四個(gè)單位聯(lián)合發(fā)文的形式作出的，蓋了四個(gè)單位的公章。李某不服，申請(qǐng)復(fù)議。本案的復(fù)議機(jī)關(guān)是()A．縣委

B．縣土地管理局 C．縣人民政府 D．市土地管理局

19、對(duì)復(fù)議前置的案件，行政復(fù)議機(jī)關(guān)決定不予受理或者超期不作答復(fù)的，申請(qǐng)人可以依法（）。

A．向上級(jí)機(jī)關(guān)申訴 B．向上級(jí)行政機(jī)關(guān)申請(qǐng)復(fù)議 C．向人民法院提起行政訴訟

D．無法提起行政訴訟

20、不屬于《行政復(fù)議法》第九條第二款所稱的不可抗力的是（）A．地震

B．水災(zāi) C．重病 D．戰(zhàn)爭

第三篇：建筑工程法律風(fēng)險(xiǎn)防范

建筑工程施工的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

市場經(jīng)濟(jì)是法治經(jīng)濟(jì)，企業(yè)從設(shè)立到運(yùn)行、從決策到管理方方面面都是在法律的框架下進(jìn)行的。法律風(fēng)險(xiǎn)是企業(yè)在日常經(jīng)營過程中最容易遇到的，如果企業(yè)管理者和員工法律意識(shí)不強(qiáng)，這些潛在的法律風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)變成現(xiàn)實(shí)的災(zāi)難，輕則給企業(yè)帶來財(cái)產(chǎn)或商譽(yù)損失，重則給企業(yè)帶來“滅頂之災(zāi)”。

一、法律風(fēng)險(xiǎn)的概念

法律風(fēng)險(xiǎn)是指由于企業(yè)外部法律環(huán)境發(fā)生變化，或由于包括企業(yè)自身在內(nèi)的法律主體未按照法律規(guī)定或合同約定有效行使權(quán)利、履行義務(wù)，而對(duì)企業(yè)造成負(fù)面法律后果的可能性。

二、法律風(fēng)險(xiǎn)的類型

1、合同風(fēng)險(xiǎn)；

2、不規(guī)范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)；

3、訴訟風(fēng)險(xiǎn)；

4、意外傷害風(fēng)險(xiǎn)；

5、公司印章管理不嚴(yán)帶來的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；

6、借貸風(fēng)險(xiǎn)；

7、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)等等。

三、建筑工程施工中常見法律風(fēng)險(xiǎn)的防范

（一）合同簽訂階段的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

1、簽訂合同需審查對(duì)方資質(zhì)

根據(jù)建設(shè)部《建筑業(yè)企業(yè)資質(zhì)管理規(guī)定》的相關(guān)規(guī)定，建筑業(yè)企業(yè)資質(zhì)分為施工總承包、專業(yè)承包和勞務(wù)分包三個(gè)序列。

取得施工總承包資質(zhì)的企業(yè)，可以承接施工總承包工程。施工總承包企業(yè)可以對(duì)所承接的施工總承包工程內(nèi)各專業(yè)工程全部自行施工，也可以將專業(yè)工程或勞務(wù)作業(yè)依法分包給具有相應(yīng)資質(zhì)的專業(yè)承包企業(yè)或勞務(wù)分包企業(yè)。

取得專業(yè)承包資質(zhì)的企業(yè)，可以承接施工總承包企業(yè)分包的專業(yè)工程和建設(shè)單位依法發(fā)包的專業(yè)工程。專業(yè)承包企業(yè)可以對(duì)所承接的專業(yè)工程全部自行施工，也可以將勞務(wù)作業(yè)依法分包給具有相應(yīng)資質(zhì)的勞務(wù)分包企業(yè)。

取得勞務(wù)分包資質(zhì)的企業(yè)，可以承接施工總承包企業(yè)或?qū)I(yè)承包企業(yè)分包的勞務(wù)作業(yè)。

施工總承包資質(zhì)、專業(yè)承包資質(zhì)、勞務(wù)分包資質(zhì)序列按照工程性質(zhì)和技術(shù)特點(diǎn)分別劃分為若干資質(zhì)類別。各資質(zhì)類別按照規(guī)定的條件劃分為若干資質(zhì)等級(jí)。

若與上述建筑企業(yè)簽訂建筑工程合同，而合同相對(duì)方不具備上述專業(yè)資質(zhì)，則所簽合同屬于無效。依據(jù)《合同法》第58條規(guī)定，合同無效后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。有過錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所受到的損失，雙方都有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

為避免無效合同的存在，減小公司潛在的法律風(fēng)險(xiǎn)，簽訂合同時(shí)必須全面考察合同相對(duì)方的資質(zhì)。需審查資料為：營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、專業(yè)資質(zhì)（依據(jù)合同種類而定）、安全生產(chǎn)許可證(依據(jù)合同種類所需)、法定代表人身份證復(fù)印件等。在公司內(nèi)部流轉(zhuǎn)會(huì)簽手續(xù)，經(jīng)辦人必須將上述資料與原件核對(duì)是否一致，并注明核對(duì)結(jié)果，經(jīng)辦人需簽字確認(rèn)。

（二）合同履行階段的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

1、依據(jù)實(shí)際情況及時(shí)做出變更文書

項(xiàng)目施工現(xiàn)場客觀多變，往往會(huì)依據(jù)業(yè)主的新指令對(duì)施工進(jìn)行變更，這時(shí)就需要對(duì)合同作出相應(yīng)變更?？梢圆扇『炗喲a(bǔ)充協(xié)議、工作聯(lián)系單、業(yè)主簽發(fā)的指令等書面形式予以確認(rèn)變更事項(xiàng)的發(fā)生。某個(gè)項(xiàng)目因趕工或是其他原因，在承建過程中多數(shù)依據(jù)業(yè)主的口頭指令進(jìn)行變更。一旦發(fā)生變更事項(xiàng)，我司投入的成本必然增加。最終與業(yè)主結(jié)算時(shí)，沒有書面確認(rèn)的變更簽證，業(yè)主對(duì)我司承建的工程量不予認(rèn)可，可能會(huì)因此扣除我公司工程款。同時(shí)，也造成我公司向業(yè)主索賠產(chǎn)生的訴訟費(fèi)用和成本。

法律建議：在接到書面的變更指令或通知時(shí)方可進(jìn)行變更施工；若時(shí)間緊迫，可靈活處理切記后補(bǔ)書面的變更文書。

2、確保發(fā)送函件的法律有效性

例如某起訴訟案件，我項(xiàng)目部人員通過電子郵件和手機(jī)短信的形式發(fā)送函件，維修通知等。此函件從表面來看，已經(jīng)發(fā)送。但在法庭上作為證據(jù)提交，必須能符合法律規(guī)定的證據(jù)形式。因此，我司對(duì)該經(jīng)手人的電子郵件和手機(jī)短信進(jìn)行公證，以滿足其證明力。因?yàn)閺姆烧J(rèn)定此函件必須滿足2個(gè)條件。一是需證明我司已發(fā)送函件。二是需證明對(duì)方已經(jīng)收到此函件。

法律建議：若以快遞形式發(fā)送，地址必須為合同約定的相對(duì)方地址或者注冊(cè)地，法定代表人或合同約定的授權(quán)人簽收，必須保存好快遞底單。若親自送達(dá)方式發(fā)送，準(zhǔn)備兩份函件，必須對(duì)方簽字簽收，我司留存其中一份。若以電子郵件形式發(fā)送，必須確保對(duì)方接受的電子信箱為對(duì)方常用的工作郵箱，確認(rèn)系本人郵箱。并且，經(jīng)手人不可以將此郵件刪除，若必要可以進(jìn)行公證。此方式風(fēng)險(xiǎn)較大，不建議使用。

3、原件留存的重要性

例如某起仲裁案件，雙方簽訂補(bǔ)充協(xié)議，內(nèi)容為對(duì)方放棄某個(gè)部分工程的施工，減少的工程量價(jià)值為20多萬元。然而，此協(xié)議的原價(jià)卻沒有找到，只有復(fù)印件，仲裁庭不予認(rèn)可此證據(jù)。我司為此多支付20多萬的工程款，造成重大的損失。

司法實(shí)踐中，最高人民法院《關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》等規(guī)定，無法與原件、原物核對(duì)的復(fù)印件、復(fù)制品，不能單獨(dú)作為認(rèn)定案件事實(shí)的依據(jù)。因?yàn)閭髡婕c電子郵件被偽造和篡改的幾率非常高。法律認(rèn)定上，并不是所有的書面材料都具有法律效力。

法律建議：工程量大、標(biāo)的額高、歷時(shí)時(shí)間久、人員流動(dòng)頻繁是建筑工程的特點(diǎn)。此特點(diǎn)也使得證據(jù)資料搜集的難度大大增加。但在法律意義的證據(jù)必須為原件才起到完全證明力的作用，復(fù)印件、電子版除非對(duì)方予以確認(rèn)，否則等于一張廢紙。一般發(fā)生訴訟時(shí)，對(duì)方不可能會(huì)認(rèn)可對(duì)自己不利的文件，因此公司各部門要重視原件留存，形成規(guī)范的文件管理和保存制度。

第四篇：簽訂法律風(fēng)險(xiǎn)防范

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簽訂法律風(fēng)險(xiǎn)防范

1、勞動(dòng)合同法規(guī)定勞動(dòng)合同的必備條款

勞動(dòng)合同法規(guī)定勞動(dòng)合同應(yīng)當(dāng)具備以下必備條款：用人單位的名稱、住所和法定代表人或者主要負(fù)責(zé)人，勞動(dòng)者的姓名、住址和居民身份證或者其他有效身份證件號(hào)碼，勞動(dòng)合同期限，工作內(nèi)容和工作地點(diǎn)，工作時(shí)間和休息休假，勞動(dòng)報(bào)酬，社會(huì)保險(xiǎn)，勞動(dòng)保護(hù)、勞動(dòng)條件和職業(yè)危害防護(hù)，法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)納入勞動(dòng)合同的其他事項(xiàng)。

2、與勞動(dòng)法規(guī)定的勞動(dòng)合同必備條款的變化

勞動(dòng)合同法規(guī)定的勞動(dòng)合同必備條款與勞動(dòng)法的規(guī)定相比，有較大變化：

一是增加了部分必備條款。（1）增加了用人單位的名稱、住所和法定代表人或者主要負(fù)責(zé)人，勞動(dòng)者的姓名、住址和居民身份證或者其他有效身份證件號(hào)碼等條款。原因是這些內(nèi)容是勞動(dòng)關(guān)系雙方主體的基本情況，應(yīng)當(dāng)在勞動(dòng)合同中明確。（2）增加了工作地點(diǎn)條款。實(shí)踐中勞動(dòng)者的工作地點(diǎn)可能與用人單位住所地不一致，或者用人單位常常單方面調(diào)整勞動(dòng)者的工作地點(diǎn)，導(dǎo)致勞動(dòng)糾紛，有必要在訂立勞動(dòng)合同時(shí)予以明確。（3）增加了工作時(shí)間和休息休假條款。（4）增加了社會(huì)保險(xiǎn)條款。（5）增加了職業(yè)危害防護(hù)的條款?！堵殬I(yè)病防治法》規(guī)定：用人單位與勞動(dòng)者訂立勞動(dòng)合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)將工作過程中可能產(chǎn)生的職業(yè)病危害及其后果、職業(yè)病防護(hù)措施和待遇等如實(shí)告知?jiǎng)趧?dòng)者，并在勞動(dòng)合同中寫明，不得隱瞞或者欺騙。為了做好與《職業(yè)病防治法》以上規(guī)定的銜接，促進(jìn)該條款的落實(shí)，勞動(dòng)合同法中增加了職業(yè)危害防護(hù)的必備條款。

二是取消了部分必備條款。（1）取消了勞動(dòng)紀(jì)律條款。原因是勞動(dòng)紀(jì)律屬于用人單位規(guī)章制度，勞動(dòng)合同法第四條已經(jīng)對(duì)用人單位制定、修改勞動(dòng)紀(jì)律等規(guī)章制度的程序作出了規(guī)定，沒有必要在勞動(dòng)合同中由用人單位與勞動(dòng)者個(gè)別約定。（2）取消了勞動(dòng)合同終止的條件條款。原因是為了防止用人單位規(guī)避勞動(dòng)合同期限約束，隨意終止勞動(dòng)合同，《勞動(dòng)合同法》取消了《勞動(dòng)法》中有關(guān)用人單位與勞動(dòng)者可以約定終止勞動(dòng)合同的規(guī)定，明確勞動(dòng)合同終止是法定行為，只有符合法定情形的，勞動(dòng)合同才能終止。（3）取消了違反勞動(dòng)合同的責(zé)任條款。原因是為了防止用人單位濫用違約責(zé)任條款。

3、未載明必備條款的需承擔(dān)什么法律責(zé)任？

用人單位提供的勞動(dòng)合同文本未載明勞動(dòng)合同必備條款或者用人單位未將勞動(dòng)合同文更多免費(fèi)資料下載請(qǐng)進(jìn)：http://004km.cn

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本交付勞動(dòng)者的，由勞動(dòng)行政部門責(zé)令改正；給勞動(dòng)者造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償 責(zé)任。因此，用人單位應(yīng)當(dāng)在過渡期內(nèi)制作好符合勞動(dòng)合同法規(guī)定的勞動(dòng)合同。

4、在必備條款外，還應(yīng)當(dāng)約定一些什么條款更有利于保護(hù)用人單位的利益？

（1）試用期、培訓(xùn)、保密、競業(yè)限制、違約金條款、離職工作交接條款；

（2）約定規(guī)章制度已經(jīng)向勞動(dòng)者公示的條款；

（3）約定解除或終止勞動(dòng)合同書面通知的送達(dá)條款；

（4）可約定因勞動(dòng)者不能勝任工作被調(diào)整工作崗位的，工資會(huì)按照調(diào)整的崗位適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，崗變薪變條款。

5、哪些情況下勞動(dòng)合同無效

勞動(dòng)合同法第26條規(guī)定勞動(dòng)合同無效或者部分無效的幾種情形：

（一）以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立或者變更勞動(dòng)合同的；比如勞動(dòng)者提供虛假學(xué)歷證明，合同可能因欺詐而無效；

（二）用人單位免除自己的法定責(zé)任、排除勞動(dòng)者權(quán)利的；如勞動(dòng)合同中約定“用人單位有權(quán)根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營變化及勞動(dòng)者的工作情況調(diào)整其工作崗位，勞動(dòng)者必須服從單位的安排”，此約定因排除勞動(dòng)者權(quán)利無效。

（三）違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的。與16歲以下未成年人簽訂合同，合同違反法律強(qiáng)制性規(guī)定而無效。

6、無效勞動(dòng)合同的法律后果

（1）勞動(dòng)合同被確認(rèn)無效，勞動(dòng)者已付出勞動(dòng)的，用人單位應(yīng)當(dāng)向勞動(dòng)者支付勞動(dòng)報(bào)酬。勞動(dòng)報(bào)酬的數(shù)額，參照本單位相同或者相近崗位勞動(dòng)者的勞動(dòng)報(bào)酬確定。

（2）勞動(dòng)合同被確認(rèn)無效，給對(duì)方造成損害的，有過錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

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實(shí)操步驟一：企業(yè)文化準(zhǔn)備

真正的企業(yè)文化常常意味著企業(yè)本質(zhì)層面的變動(dòng)，不做好充分的準(zhǔn)備無疑是拿企業(yè)的明天開玩笑。

1、確定企業(yè)文化建設(shè)的共識(shí)：

只有企業(yè)內(nèi)部對(duì)文化弊端有透徹的認(rèn)識(shí)并具備改變的堅(jiān)定決心，企業(yè)文化建設(shè)才有成功之可能，那種突如其來的熱情只能讓企業(yè)文化消逝得更快。

取得共識(shí)的基本流程是： 確定內(nèi)部共識(shí) 1)取得企業(yè)基本資料

2)訪談企業(yè)負(fù)責(zé)人與高階主管，以了解企業(yè)目前遭遇之問題類型，并確認(rèn)企業(yè)目前的改善需求與期望

3)溝通企業(yè)文化建設(shè)之觀念、作法與應(yīng)有的認(rèn)識(shí) 4)了解高階主管對(duì)進(jìn)行企業(yè)文化建設(shè)的意愿 5)取得高階支持的承諾

要達(dá)成共識(shí)需要對(duì)企業(yè)文化做出戰(zhàn)略性的檢查，以下是高階主管所關(guān)注的文化戰(zhàn)略問題（不要一開始就陷入文化的細(xì)節(jié)問題，這常常不利于就真正深遠(yuǎn)的問題達(dá)成共識(shí)）。

2、創(chuàng)建企業(yè)文化項(xiàng)目小組

達(dá)成共識(shí)之后應(yīng)立即成立企業(yè)文化項(xiàng)目小組以切實(shí)負(fù)責(zé)而后所有的從診斷到實(shí)施具體事宜，小組是否精干得力是項(xiàng)目質(zhì)量的關(guān)鍵。

成立企業(yè)文化項(xiàng)目小組

(1)小組人數(shù)以五至十人為佳，且以中高階干部為主，構(gòu)成宜跨職能(2)即使咨詢公司介入也需要企業(yè)的內(nèi)部成員

(3)需包括對(duì)企業(yè)運(yùn)營有相當(dāng)了解程度的成員，特別是作業(yè)人員(4)是否需要設(shè)立未來之企業(yè)文化機(jī)構(gòu)，考慮具有創(chuàng)意與潛力之成員(5)選定資深人士為文化組長，負(fù)責(zé)文化建設(shè)及協(xié)調(diào)工作

3、擬定企業(yè)文化建設(shè)計(jì)劃

企業(yè)文化項(xiàng)目小組成立后的第一件工作就應(yīng)當(dāng)是拿出一個(gè)通盤的工作計(jì)劃，一個(gè)完整的計(jì)劃應(yīng)包括下列內(nèi)容：

擬定文化建設(shè)計(jì)劃

1)目的 背景問題項(xiàng)目目標(biāo)范圍小組規(guī)章

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2)專案計(jì)劃書 工作項(xiàng)目資源產(chǎn)出責(zé)任進(jìn)度計(jì)劃擬定執(zhí)行預(yù)算

3)專案管理 報(bào)告體系項(xiàng)目檢討進(jìn)度報(bào)告

4)變革管理 利害關(guān)系人及其權(quán)益溝通計(jì)劃評(píng)估計(jì)劃調(diào)停計(jì)劃

4、企業(yè)文化管理層研討會(huì)

“火車跑得快，全憑車頭帶”，企業(yè)文化建設(shè)計(jì)劃必須反映管理層的意愿和得到一致的理解。

管理層研討會(huì)議程：（例舉參考）管理層研討會(huì) 8:00-8:10 介紹出席者

8:10-8:25 發(fā)起陳述問題

8:25-9:30 介紹企業(yè)文化建設(shè)計(jì)劃

9:30-10:00 對(duì)總體思路進(jìn)行交流

10:00-10:15 休息

10:15-11:00 過去存在的企業(yè)文化問題

11:00-11:30 批評(píng)、檢討過去造成問題的根源

11:30-12:00 界定議題

12:00-13:00 午餐

13:00-14:00 討論議題

14:00-14:30 優(yōu)先級(jí)與目標(biāo)

14:30-15:00 利害關(guān)系人

15:00-15:15 休息

15:15-15:30 企業(yè)文化項(xiàng)目小組的特點(diǎn)和組成人員

15:30-16:00 同意企業(yè)文化建設(shè)計(jì)劃

5、企業(yè)文化創(chuàng)建動(dòng)員大會(huì)

光有領(lǐng)導(dǎo)者的行動(dòng)承諾是不夠的，沒有員工的積極參與企業(yè)文化是無法落實(shí)到每一天、每個(gè)人的每一件工作上去。要避免“皇帝新裝”式的自欺欺人，企業(yè)文化建設(shè)必須發(fā)動(dòng)群眾，走群眾路線。

五、實(shí)操步驟二：企業(yè)文化診斷

當(dāng)今企業(yè)文化建設(shè)存在的最大問題就是根本不進(jìn)行診斷或者不重視診斷，這一弊端使得企業(yè)文化一開始就缺乏真正的實(shí)證基礎(chǔ)，后面也就只能是天馬行空或人云亦云，這是企業(yè)文化被詬病為“空洞無用之物”的根源所在。

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1、企業(yè)文化現(xiàn)狀調(diào)查

周密的內(nèi)外部調(diào)查能夠讓我們掌握第一手資料，從而對(duì)企業(yè)文化的所面臨的問題有透徹清晰的了解。1.1主要的調(diào)查方法

企業(yè)文化現(xiàn)狀調(diào)查方法 1)企業(yè)內(nèi)部調(diào)研

①企業(yè)內(nèi)部員工調(diào)研:ａ、高層訪談ｂ、中層座談ｃ、基層問卷 ②收集企業(yè)內(nèi)部資料

2)企業(yè)外部調(diào)研:a、客戶b、公眾c、競爭對(duì)手d、合作伙伴 1.2主要的調(diào)查內(nèi)容

1)精神文化調(diào)查

(1)幾年的創(chuàng)業(yè)歷程中，您認(rèn)為對(duì)公司發(fā)展最重要的三件事是什么？(2)最令您難忘的一件事是什么？(3)您最受感動(dòng)的一件事是什么？

(4)您認(rèn)為對(duì)企業(yè)貢獻(xiàn)最大的三個(gè)人是誰？(5)他們最寶貴的精神是什么？(6)他們對(duì)您最大的啟發(fā)是什么？

(7)您認(rèn)為公司發(fā)展必須具備什么樣的精神（理念）？(8)公司有什么樣使命/目標(biāo)能使您覺得您的工作重要？

(9)您希望成為一條“快樂的魚嗎”，把魚市哲學(xué)應(yīng)用到工作、生活、學(xué)習(xí)中？(10)公司對(duì)您的工作要求清晰嗎？您知道多少？

(11)您有做好您的工作所需要的材料、設(shè)備及相關(guān)資源嗎？(12)公司對(duì)員工的工作出色給予表揚(yáng)嗎？

(13)公司尊重員工的個(gè)性，有機(jī)會(huì)做自己擅長的事嗎？

(14)公司主管及同事關(guān)心員工的個(gè)人情況，鼓勵(lì)個(gè)人發(fā)展，與員工談?wù)撈鋫€(gè)人的進(jìn)步，讓其在工作中有機(jī)會(huì)學(xué)習(xí)和成長？

(15)公司主管及同事經(jīng)常關(guān)注您在工作中存在什么樣問題嗎？有什么實(shí)際困難嗎？給予您什么樣的幫助和支持？

（16、公司存在建立一些不合理制度來管理少數(shù)較差的員工，反倒排擠優(yōu)秀的員工？(17)公司存在富有創(chuàng)新的員工因厭惡日益滋長的官僚主義和等級(jí)制度而辭職，公司的創(chuàng)更多免費(fèi)資料下載請(qǐng)進(jìn)：http://004km.cn

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造力減退？

(18)公司存在著計(jì)較社會(huì)等級(jí)中的細(xì)微差異，而不是關(guān)注顧客、競爭對(duì)手與外部世界的變化？

(19)公司存在營造一種平等的氛圍，支持和保護(hù)員工講真話，提出合理化建議，每個(gè)員工的意見受到重視？

(20)公司管理人員能有效平衡好員工的利益（發(fā)展）和公司的利益（發(fā)展）嗎？(21)公司員工能夠有權(quán)參與公司的文化建設(shè)、目標(biāo)、決策、制度、管理系統(tǒng)的制定嗎？員工能夠自主管理嗎？

(22)公司的管理具有透明度嗎？公司的信息系統(tǒng)能夠讓員工共享公司的經(jīng)營價(jià)值觀嗎？

(23)公司關(guān)注員工培養(yǎng)和學(xué)習(xí)環(huán)境成果(24)公司關(guān)注過程改善成果？

(25)公司關(guān)注員工滿意和社會(huì)責(zé)任方面的成果嗎？ 2)行為與制度文化調(diào)查

(1)是否成立了企業(yè)文化機(jī)構(gòu)并指派專人進(jìn)行負(fù)責(zé)？(2)企業(yè)文化機(jī)構(gòu)在公司中的地位如何？

(3)那些人員接受過企業(yè)文化培訓(xùn)？培訓(xùn)的效果如何？(4)有否聘請(qǐng)企業(yè)文化專家做企業(yè)顧問？(5)現(xiàn)行的文化與創(chuàng)業(yè)時(shí)期的聯(lián)系在哪里？

(6)現(xiàn)行的文化與企業(yè)家或者其他典型人物的聯(lián)系在哪里？(7)企業(yè)文化與日常經(jīng)營活動(dòng)有關(guān)聯(lián)嗎？(8)企業(yè)文化與管理制度有關(guān)聯(lián)嗎？

(9)員工參與企業(yè)文化建設(shè)的熱情和創(chuàng)造性如何？(10)企業(yè)是否有專門的企業(yè)文化建設(shè)規(guī)劃？

(11)是否存在能凸現(xiàn)文化的儀式和典禮？（如展覽活動(dòng)、廠慶、旅游、文化論壇、傳統(tǒng)文體活動(dòng)等）

(12)內(nèi)部溝通管道暢通嗎？

3)物質(zhì)與形象文化調(diào)查(1)有完整的CIS設(shè)計(jì)嗎？(2)CIS應(yīng)用的效果如何？

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(3)企業(yè)的環(huán)境體現(xiàn)了文化內(nèi)涵嗎？

(4)有自己的網(wǎng)站嗎？具有文化特性和作用嗎？(5)有廠規(guī)、廠訓(xùn)、廠徽、廠歌等企業(yè)文化標(biāo)志物嗎？ 4)企業(yè)文化環(huán)境調(diào)查

(1)競爭者或者競爭形勢是否對(duì)企業(yè)文化存在影響？(2)關(guān)鍵顧客或供貨商是否對(duì)企業(yè)文化存在影響？(3)流行的思潮是否對(duì)企業(yè)文化存在影響？(4)企業(yè)的戰(zhàn)略模式是否對(duì)企業(yè)文化存在影響？(5)企業(yè)的運(yùn)營模式是否對(duì)企業(yè)文化存在影響？(6)企業(yè)的人力資源模式是否對(duì)企業(yè)文化存在影響？

2、建立企業(yè)文化模型――“競爭性文化價(jià)值模型”

數(shù)據(jù)本身不會(huì)說話，要撬開它的嘴巴必須建立模型。然而很多人誤認(rèn)為“企業(yè)文化5層結(jié)構(gòu)”就是企業(yè)文化模型，這種誤解使得企業(yè)常常在茫茫的文化之海上迷失自己的方向。

美國組織行為專家奎因提出了“競爭性文化價(jià)值模型”，把企業(yè)文化指標(biāo)按照內(nèi)部外部導(dǎo)向和控制授權(quán)兩個(gè)緯度進(jìn)行分類，最后形成四個(gè)基本的價(jià)值模式。這個(gè)模型不僅能夠度量企業(yè)文化的實(shí)態(tài)，而且能夠?yàn)槲磥淼奈幕l(fā)展提供策略指導(dǎo)。

3、企業(yè)文化差距分析

通過對(duì)模型的審慎研究，我們可以明確現(xiàn)在的企業(yè)文化在哪里？它將往何處去？以及如何去那里？

1)現(xiàn)在的文化是什么？ 企業(yè)的主導(dǎo)文化類型目前支配企業(yè)的主導(dǎo)文化的強(qiáng)度企業(yè)不同業(yè)務(wù)單元文化的一致性和差異性

2)期望的文化是什么？ 目前企業(yè)文化的不足之處企業(yè)文化改進(jìn)或者變革的方向期望文化的優(yōu)勢所在

3)有哪些差距？ 現(xiàn)狀文化與期望文化的差距值得保留的企業(yè)文化特征

4)如何減少差距？ 文化改進(jìn)或者變革的突破口和突破阻力應(yīng)配備的管理資源改革風(fēng)險(xiǎn)以及應(yīng)對(duì)措施

5)應(yīng)注意的關(guān)鍵影響因素 個(gè)人影響力尤其是領(lǐng)導(dǎo)者個(gè)體行為特征競爭環(huán)境（行業(yè)、地區(qū)）傳統(tǒng)文化群體背景組織形式信息技術(shù)人員素質(zhì)企業(yè)生命周期。

六、實(shí)操步驟三：企業(yè)文化戰(zhàn)略性規(guī)劃

當(dāng)前企業(yè)文化規(guī)劃的誤區(qū)在于酷愛搗鼓“口號(hào)”和著迷包裝“手冊(cè)”，然而這些戰(zhàn)術(shù)性更多免費(fèi)資料下載請(qǐng)進(jìn)：http://004km.cn

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中國3000萬經(jīng)理人首選培訓(xùn)網(wǎng)站 的東西根本無助于改變企業(yè)的經(jīng)營績效或者競爭能力，企業(yè)文化背上“空洞無物”的黑鍋正歸因于此，只有對(duì)企業(yè)文化進(jìn)行戰(zhàn)略性規(guī)劃才有可能真正地起到經(jīng)營層面的影響。

1、明確企業(yè)文化建設(shè)目標(biāo)

企業(yè)文化的建設(shè)目標(biāo)從來都不是孤立的，它源自于企業(yè)的總體經(jīng)營戰(zhàn)略，并對(duì)總體經(jīng)營戰(zhàn)略起支持作用。從這個(gè)意義上說，那些慣常設(shè)定的“凌聚力”、“形象提升”是可笑的，是注定不可能實(shí)實(shí)在在改善企業(yè)經(jīng)營績效的，它只是一件好看的衣服，而衣服下面什么都沒有。

我們認(rèn)為采用平衡記分卡(Balanced Scorecard, BSC)能夠很好地協(xié)助企業(yè)明確企業(yè)文化建設(shè)目標(biāo)。

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第五篇：中小企業(yè)如何防范法律風(fēng)險(xiǎn)

霍憲君學(xué)號(hào) : 2009100757工商管理09級(jí)F2班

中小企業(yè)如何防范法律風(fēng)險(xiǎn)

美國次貸危機(jī)引發(fā)的世界性金融危機(jī)已經(jīng)波及我國，伴隨外部需求的急劇萎縮，國內(nèi)一些企業(yè)出現(xiàn)資金鏈斷裂等狀況，不少企業(yè)在經(jīng)營上受到?jīng)_擊，潛在的法律風(fēng)險(xiǎn)日漸顯現(xiàn)，合法債權(quán)可能得不到有效追償，少數(shù)企業(yè)甚至出現(xiàn)涉嫌犯罪的現(xiàn)象，上述法律風(fēng)險(xiǎn)如果得不到準(zhǔn)確預(yù)見和及時(shí)處理，不少企業(yè)有可能走向衰落、倒閉和破產(chǎn)，最終影響投資者利益，導(dǎo)致勞動(dòng)者失業(yè)，不利于社會(huì)和諧?，F(xiàn)實(shí)生活中，多數(shù)大型企業(yè)在內(nèi)部建立了法律顧問制度，法律風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制較為健全，但中小企業(yè)由于實(shí)力有限，一般外聘律師擔(dān)任法律顧問?？傮w上講，小企業(yè)在內(nèi)部管理、制度建設(shè)、資金財(cái)力、防范風(fēng)險(xiǎn)的能力方面更脆弱，由于中小企業(yè)的投資者及經(jīng)營者對(duì)企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)缺乏深刻認(rèn)識(shí)，律師法律服務(wù)整體水平也不高，導(dǎo)致不少中小企業(yè)宏觀上對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)缺乏認(rèn)識(shí)，微觀上（操作上）防范、控制法律風(fēng)險(xiǎn)的能力比較弱，其法律風(fēng)險(xiǎn)一旦從隱患發(fā)展成為現(xiàn)實(shí)損害，將削弱企業(yè)實(shí)力及市場競爭力。

有關(guān)資料反映：在我國，中小企業(yè)戶數(shù)占全部企業(yè)總數(shù)的99％，在全國工業(yè)產(chǎn)值和實(shí)現(xiàn)利稅中分別占60％和40％左右，提供了大約75％的就業(yè)機(jī)會(huì)，中小企業(yè)是緩解就業(yè)壓力、保持社會(huì)穩(wěn)定的基礎(chǔ)力量。因此，探討“防范中小企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)”，已經(jīng)刻不容緩。

當(dāng)前，律師擔(dān)任法律顧問，在服務(wù)形式、服務(wù)內(nèi)容和業(yè)務(wù)開拓等方面，都存在許多缺陷，還不能充分發(fā)揮防范、控制企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)的作用，無法全面為中小企業(yè)保駕護(hù)航。

1、法律顧問工作流于形式，不少企業(yè)家也只是在有糾紛時(shí)才想起顧問，律師顧問往往只是提供被動(dòng)式服務(wù)，有的僅局限在訴訟領(lǐng)域；部分律師缺乏責(zé)任心，“顧而不問、蜻蜓點(diǎn)水”的現(xiàn)象隨時(shí)可覓。少數(shù)律師受聘擔(dān)任企業(yè)法律顧問往往是一種營銷手段，僅限于“參觀”式的診斷，進(jìn)行“領(lǐng)導(dǎo)視察”般法律指導(dǎo)，在企業(yè)中僅僅起輔助作用。

2、從法律服務(wù)的內(nèi)容看，律師服務(wù)偏重于代理商事案件訴訟（仲裁），不關(guān)心企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流程，對(duì)企業(yè)內(nèi)外部關(guān)系缺乏從法律上全面思考的能力，疏于防范刑事法律風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)法律風(fēng)險(xiǎn)。顧問律師遠(yuǎn)離公司的核心決策圈，對(duì)企業(yè)的重大決策發(fā)揮不了應(yīng)有的影響，無法全面識(shí)別企業(yè)存在的法律風(fēng)險(xiǎn)，更談不上采取有效的防范和控制措施，“花瓶”作用明顯，不少企業(yè)及高管還被追究刑事責(zé)任。

3、在一些地方，法律服務(wù)潛規(guī)則盛行，少數(shù)律師擔(dān)任法律顧問服務(wù)已經(jīng)演變成洗錢的手段，個(gè)別律師幾乎扮演 “掛牌的詐騙犯”角色，把高額顧問費(fèi)中絕大部分以“回扣”的形式“返還”給企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)、高管或者中間人，共同侵吞企業(yè)資產(chǎn)，近幾年相關(guān)案件屢見報(bào)端。如果選聘職業(yè)道德差、專業(yè)水平低的律師，企業(yè)反而要增加額外的法律風(fēng)險(xiǎn)。

市場經(jīng)濟(jì)是一種開放性、競爭性、高效率的經(jīng)濟(jì)體制, 是調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、合理配置資源, 推動(dòng)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效機(jī)制。企業(yè)作為市場主體，必須了解市場規(guī)則、運(yùn)用市場規(guī)則、遵守市場規(guī)則，否則，就要付出高昂代價(jià)甚至被逐出市場。近年來國內(nèi)外發(fā)生的安然、世通、中海油等公司案件，都從不同側(cè)面揭示了市場經(jīng)濟(jì)怎樣表現(xiàn)為法治經(jīng)濟(jì)和規(guī)則經(jīng)濟(jì)。這些鮮活的案例也一再警示人們：即使是大企業(yè)，如果管理者不具備依法治企的能力和素質(zhì)，缺乏相應(yīng)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范和控制意識(shí)，也會(huì)遭受到災(zāi)難性的打擊和損失。

企業(yè)的所有經(jīng)營行為，在本質(zhì)上表現(xiàn)為謀利行為，在形式上則通過法律行為而實(shí)現(xiàn)，例如員工聘用、對(duì)外投資、產(chǎn)品銷售、材料采購等，都會(huì)引起法律后果。市場經(jīng)濟(jì)條件下的企業(yè)經(jīng)營行為是人類經(jīng)濟(jì)活動(dòng)復(fù)雜化的產(chǎn)物，包含著各種風(fēng)險(xiǎn)，并基于主觀或者客觀原因，在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中不可避免會(huì)出現(xiàn)一些糾紛。企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)是指企業(yè)經(jīng)營中不懂或不遵守法律規(guī)則、疏于法律審查、逃避法律監(jiān)管所造成的經(jīng)濟(jì)糾紛和涉訴給企業(yè)帶來的潛在或已發(fā)生的重大經(jīng)濟(jì)損失。與糾紛發(fā)生后代理訴訟（仲裁）相比，企業(yè)事前法律風(fēng)險(xiǎn)防范成本低、效果好、工作主動(dòng)，因此，“律師幫助企業(yè)全面防范法律風(fēng)險(xiǎn)顯得更為重要和迫切，已經(jīng)構(gòu)成企業(yè)法律顧問核心工作”自然是題中應(yīng)有之義。

防范企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)，主要內(nèi)容就是健全企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，對(duì)企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營、管理等環(huán)節(jié)進(jìn)行全面、綜合法律監(jiān)控，并通過對(duì)監(jiān)控過程中發(fā)現(xiàn)和反

饋的實(shí)際問題進(jìn)行不斷地改進(jìn)和完善，逐漸優(yōu)化法律風(fēng)險(xiǎn)防范的制度設(shè)置和操作流程，為企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營提供更完善的法律環(huán)境。

中小企業(yè)如何防范法律風(fēng)險(xiǎn)？從法律應(yīng)用和操作層面上講，投資者和經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)將法律風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)完全融入企業(yè)決策、經(jīng)營、管理活動(dòng)中去，加強(qiáng)企業(yè)與律師之間信息交流和互動(dòng)，以實(shí)現(xiàn)防范法律風(fēng)險(xiǎn)、逐步健全中小企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制的目的。

1、律師幫助企業(yè)樹立私法、公法、社會(huì)法全方位法律風(fēng)險(xiǎn)防范的觀念。近幾年，中國富豪遭受“牢獄之災(zāi)”的比例非常高，富豪“落馬”**接連不斷，不少富豪紛紛“見光死”。對(duì)眾多富豪、企業(yè)高管而言，諸如非法吸收公眾存款罪、虛報(bào)注冊(cè)資本罪等刑事風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為實(shí)實(shí)在在的、緊迫的現(xiàn)實(shí)危險(xiǎn)。一旦富豪、企業(yè)高管被追究刑事責(zé)任，常常會(huì)造成非常嚴(yán)重的后果，自由被剝奪、財(cái)產(chǎn)被沒收，企業(yè)還會(huì)因此而破產(chǎn)、倒閉。有效地防范企業(yè)的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)，已成為防范企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)的重要內(nèi)容。

三十年來，我國正處于社會(huì)急劇變化的轉(zhuǎn)型階段，在一定層面上看，社會(huì)氛圍非常浮躁。頗受社會(huì)關(guān)注和爭議的《勞動(dòng)合同法》為構(gòu)建和諧有序的勞動(dòng)關(guān)系、為社會(huì)保障體制的建立作出了重大貢獻(xiàn)；世界范圍內(nèi)的環(huán)境保護(hù)浪潮，要求企業(yè)加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、開拓新產(chǎn)品和產(chǎn)品升級(jí)換代，給中小企業(yè)的生存和發(fā)展帶來了巨大挑戰(zhàn)。無法回避的社會(huì)法律風(fēng)險(xiǎn)，亦已成為防范中小企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)的重要內(nèi)容。

企業(yè)是市場經(jīng)濟(jì)中最重要的主體，以盈利、發(fā)展為目的是企業(yè)的正當(dāng)追求，以規(guī)范企業(yè)內(nèi)外部關(guān)系為重點(diǎn)的民商法律風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)已經(jīng)基本初步得到企業(yè)的廣泛認(rèn)可。

法學(xué)界認(rèn)為，我國法律體系，在憲法統(tǒng)帥的前提下，從部門法角度看，目前可分為三大塊：體現(xiàn)國家權(quán)力強(qiáng)行干預(yù)、以國家為本位的公法，如行政法、刑法等；體現(xiàn)自由與效益、以個(gè)人為本位的私法，如民法、商法等；體現(xiàn)社會(huì)整體利益、以社會(huì)為本位的社會(huì)法，如經(jīng)濟(jì)法、社會(huì)保障法、環(huán)境與資源法等。

可以看出，律師幫助企業(yè)樹立私法、公法、社會(huì)法全方位法律風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，已經(jīng)成為中小企業(yè)生存、發(fā)展的前提和基礎(chǔ)。

2、律師要全程、實(shí)時(shí)參與企業(yè)決策、經(jīng)營、管理等重大涉法事務(wù)。

一個(gè)企業(yè)存在法律風(fēng)險(xiǎn)并不可怕，可怕的是企業(yè)潛在法律風(fēng)險(xiǎn)而不自知。與自然風(fēng)險(xiǎn)、商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)不同，法律風(fēng)險(xiǎn)可防可控；“法律是一種管理資源”，應(yīng)當(dāng)充分用運(yùn)到企業(yè)經(jīng)營管理的全過程，把法律風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)納入企業(yè)戰(zhàn)略管理的重要內(nèi)容當(dāng)中去。

企業(yè)是以實(shí)現(xiàn)利益最大化為終極目標(biāo)，防范法律風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該以此為基點(diǎn)。防范法律風(fēng)險(xiǎn)不能僅僅停留在理念的層面，重點(diǎn)應(yīng)當(dāng)放在法律事務(wù)的操作層面。傳統(tǒng)上我國有不重視遵守法律、規(guī)則的習(xí)慣，企業(yè)至今尚未形成凡事都往法律上想一想的思維習(xí)慣，法律風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)匱乏，事后法律救助機(jī)制欠缺：多數(shù)國內(nèi)企業(yè)不重視律師的作用，許多重大投資決策事前均是主觀或者行政因素主導(dǎo)，由于律師角色的缺失、缺位，為投資活動(dòng)本身造成大量先天性缺陷，為未來開展經(jīng)濟(jì)活動(dòng)帶來許多陷阱和不利影響。

防范企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)是個(gè)系統(tǒng)工程，企業(yè)從設(shè)立到終止，做到全程監(jiān)控、實(shí)時(shí)監(jiān)控，防范法律風(fēng)險(xiǎn)；構(gòu)建企業(yè)項(xiàng)目的事前防范、事中控制和事后化解的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，做到事事監(jiān)控；對(duì)企業(yè)每一項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)地進(jìn)行識(shí)別、規(guī)避、控制和化解，做到事事防范；在人員方面，不僅企業(yè)高層要對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)防范有足夠的重視和起到示范作用，還需要對(duì)全體員工進(jìn)行法律風(fēng)險(xiǎn)防范培訓(xùn)，做到人人防范；律師提前介入調(diào)研，做一些預(yù)見性的法律論證，就可以把一些隱患解決在投資決策之前，為企業(yè)保駕護(hù)航。

外聘律師擔(dān)任法律顧問，幫助企業(yè)系統(tǒng)構(gòu)建法律風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，實(shí)質(zhì)就是律師給企業(yè)提供“一條龍”的服務(wù)，提供全程貼身式的服務(wù)，將對(duì)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的處理態(tài)度由事后化解轉(zhuǎn)變?yōu)槭虑邦A(yù)防，最大限度地把企業(yè)經(jīng)營和公司治理方面存在的法律問題，消除在初始階段，增強(qiáng)企業(yè)抵抗經(jīng)濟(jì)危機(jī)的能力。

可以說，從健全企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制角度看，防范企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)本身就是對(duì)企業(yè)內(nèi)外部整體運(yùn)行進(jìn)行了一次 “規(guī)范整頓”，必然提高企業(yè)決策水平和管理能力，減少企業(yè)隱患，為企業(yè)平穩(wěn)發(fā)展、規(guī)范和健康運(yùn)行創(chuàng)造條件。

3、企業(yè)對(duì)律師宜采取不斷優(yōu)選、優(yōu)化組合等靈活聘用機(jī)制。

我國雖然統(tǒng)一了司法資格考試，但由于尚處于市場經(jīng)濟(jì)初級(jí)階段，至今還沒有能建立對(duì)律師分類、分級(jí)執(zhí)業(yè)的體制，鑒于相關(guān)信息不對(duì)稱，企業(yè)還無法根據(jù)法律事務(wù)難易程度和風(fēng)險(xiǎn)性大小來選聘律師。目前企業(yè)主要基于熟人和權(quán)力因素

來外聘律師，經(jīng)常被忽悠，有時(shí)反而增加了企業(yè)的法律風(fēng)險(xiǎn)；不少企業(yè)發(fā)生糾紛時(shí)習(xí)慣于找關(guān)系、托門路、請(qǐng)法官，甚至希望受聘的律師也采取這樣的工作方式。法律服務(wù)，從根本上講不是一個(gè)獨(dú)立的行業(yè)，它總是服務(wù)于各行各業(yè)。法律服務(wù)應(yīng)該幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值，以貼位的法律風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，為成功者錦上添花、給失落者雪中送炭、讓創(chuàng)業(yè)者防患未然，幫助企業(yè)以最小的成本實(shí)現(xiàn)利益的最大化，構(gòu)建符合國情的法律風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”。

隨著市場經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，社會(huì)對(duì)法律服務(wù)業(yè)提出了更高的要求，知識(shí)產(chǎn)權(quán)、股票期貨、電子網(wǎng)絡(luò)、對(duì)外貿(mào)易、房地產(chǎn)、企業(yè)并購、破產(chǎn)重整等法律事務(wù)的專業(yè)化要求越來越高，那種“萬金油”型的法律服務(wù)已經(jīng)不能適應(yīng)日益激烈的市場競爭，要求律師由“通才”成長為“專才”，由辦案型向知識(shí)型、學(xué)者型轉(zhuǎn)化?？梢?，健全法律風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，單兵作戰(zhàn)的律師肯定不行，松散型團(tuán)隊(duì)也不行，需要法律服務(wù)團(tuán)隊(duì)的緊密合作。由于律師業(yè)社會(huì)評(píng)價(jià)體系尚未形成，一盤散沙，不少律師之間缺乏互信，難以形成真正的團(tuán)隊(duì)運(yùn)作，這都對(duì)防范企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)帶來了困難。

企業(yè)根據(jù)自身實(shí)力，結(jié)合企業(yè)發(fā)展需要，對(duì)律師宜采取優(yōu)選、優(yōu)化組合等靈活聘用機(jī)制，可以考慮重大**咨詢、復(fù)雜項(xiàng)目專項(xiàng)委托等多種聘用形式，盡量聘請(qǐng)敬業(yè)、專業(yè)、貼身、對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)和現(xiàn)實(shí)糾紛的分析和處理等均具有較高水平和獨(dú)立工作能力的律師，與律師之間實(shí)現(xiàn)無縫對(duì)接，發(fā)揮律師在企業(yè)依法決策、依法經(jīng)營管理和依法維護(hù)企業(yè)合法權(quán)益方面的作用，以提升企業(yè)的市場競爭力。歷史經(jīng)驗(yàn)說明：企業(yè)成功之道各有不同，但倒閉、破產(chǎn)企業(yè)都有共同的特點(diǎn)，就是要么沒有內(nèi)部控制，要么就是內(nèi)部控制失敗。國家有關(guān)部委發(fā)布《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》，自2009年7月1日起在上市公司范圍內(nèi)施行，并鼓勵(lì)非上市的大中型企業(yè)執(zhí)行，標(biāo)志著中國企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系建設(shè)取得重大突破，對(duì)正在成長中的中小企業(yè)有著重要的借鑒和示范作用。

中小企業(yè)要在外聘律師幫助下健全企業(yè)內(nèi)部控制機(jī)制，及時(shí)識(shí)別、系統(tǒng)分析經(jīng)營活動(dòng)中存在的法律風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確立企業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)承受能力和業(yè)務(wù)層面的可接受風(fēng)險(xiǎn)水平，采用相應(yīng)的控制措施，盡量防范、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，將企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)、外部風(fēng)險(xiǎn)控制在企業(yè)可承受的風(fēng)險(xiǎn)限度內(nèi)，提高企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)防御能力；公司企業(yè)要逐步完善法人治理結(jié)構(gòu)，優(yōu)化人力資源管理，強(qiáng)化財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理，從

個(gè)人領(lǐng)導(dǎo)企業(yè)的創(chuàng)業(yè)階段，向董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)企業(yè)、經(jīng)理層運(yùn)行企業(yè)的發(fā)展階段轉(zhuǎn)變。百年不遇的金融危機(jī)，使得我國經(jīng)濟(jì)正處于一個(gè)充滿挑戰(zhàn)和機(jī)遇的歷史性轉(zhuǎn)折點(diǎn)。中小企業(yè)在尋找出路的同時(shí)，要善于防范法律風(fēng)險(xiǎn)，最大限度地減少因企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營管理活動(dòng)中發(fā)生法律風(fēng)險(xiǎn)而造成的經(jīng)濟(jì)損失，杜絕為他人提供擔(dān)保在內(nèi)的非經(jīng)營性法律風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)健康運(yùn)行和長久發(fā)展，為社會(huì)和諧穩(wěn)定創(chuàng)造條件，為我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)又好又快發(fā)展作出新的貢獻(xiàn)。