第一篇：建設(shè)銀行優(yōu)化個(gè)人存款掛失業(yè)務(wù)

建設(shè)銀行優(yōu)化個(gè)人存款掛失業(yè)務(wù)

業(yè)務(wù)改進(jìn)一小步服務(wù)邁進(jìn)一大步

“建行辦理掛失業(yè)務(wù)即掛即補(bǔ)發(fā)憑證即刻生效，不用等7天，也不用辛苦跑兩次銀行，太人性化了”、“建行掛失業(yè)務(wù)也能通兌辦理，太方便了”、“掛失制度出臺(tái)，掛失業(yè)務(wù)更規(guī)范了”??日前，建設(shè)銀行個(gè)人存款掛失業(yè)務(wù)系統(tǒng)優(yōu)化項(xiàng)目順利上線開通，贏得了客戶與基層員工的高度稱贊。

據(jù)了解，建設(shè)銀行此次推出的個(gè)人存款掛失業(yè)務(wù)系統(tǒng)優(yōu)化項(xiàng)目，對(duì)原有的業(yè)務(wù)管理和操作流程進(jìn)行了優(yōu)化，在以下四方面實(shí)現(xiàn)了重大突破。一是方便與風(fēng)險(xiǎn)兼顧。將掛失劃分為掛失止付和掛失憑證補(bǔ)發(fā)、銷戶、密碼重置和印鑒更換（以下簡(jiǎn)稱“掛失業(yè)務(wù)后續(xù)處理”），新制度放寬對(duì)無(wú)資金風(fēng)險(xiǎn)的掛失止付受理的控制，急客戶之所急，及時(shí)為客戶鎖定資金風(fēng)險(xiǎn)，而對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)較大的掛失業(yè)務(wù)后續(xù)處理實(shí)行嚴(yán)格控制，切實(shí)降低銀行和客戶雙重風(fēng)險(xiǎn)；二是實(shí)現(xiàn)了即掛即補(bǔ)。即實(shí)現(xiàn)個(gè)人存款憑證、密碼和印鑒掛失在掛失止付的同時(shí)，在核實(shí)確認(rèn)賬戶戶主本人身份前提下即刻為客戶辦理掛失后續(xù)處理，減少了客戶等待和再次跑銀行的辛苦，滿足客戶對(duì)掛失資金的急用，最大限度地方便了客戶；三是擴(kuò)大掛失業(yè)務(wù)受理范圍。改變了掛失必須回開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理的做法，存折、存單類存款實(shí)現(xiàn)了全國(guó)建行系統(tǒng)內(nèi)通兌辦理掛失業(yè)務(wù)；四是實(shí)行人性化操作。對(duì)重病患者、出國(guó)人員、羈押服刑人員和無(wú)民事行為能力人員等五種特殊情況的代理掛失提出了更為人性化的解決方案。

據(jù)了解，個(gè)人存款掛失業(yè)務(wù)一度成為業(yè)務(wù)受理和管理的“老大難”。由于缺乏系統(tǒng)制度依據(jù)，被業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為是制度的“空白點(diǎn)”，也是業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的重

點(diǎn)和難點(diǎn)。辦理該業(yè)務(wù)時(shí)常常出現(xiàn)無(wú)具體章程可循，不僅影響客戶急用資金，也極易引起客戶誤解和投訴，如近期新浪網(wǎng)站發(fā)布了客戶抱怨用輪椅推老人在某銀行辦理掛失業(yè)務(wù)遇到種種不便的貼子。另外，內(nèi)部管理稍不到位，便易發(fā)生內(nèi)部作案，冒掛客戶資金等事故和風(fēng)險(xiǎn)。此次，建設(shè)銀行在廣泛調(diào)研的基礎(chǔ)上，著力對(duì)客戶和基層行員工反映較為集中的掛失業(yè)務(wù)進(jìn)行改進(jìn)和優(yōu)化，是該行踐行“以客戶為中心”經(jīng)營(yíng)理念的又一創(chuàng)舉，建行的服務(wù)精神也得到了客戶以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的贊許。

建設(shè)銀行率先優(yōu)化掛失業(yè)務(wù)，不僅利于提高服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率，促進(jìn)和諧，樹立了建設(shè)銀行良好服務(wù)形象，也為客戶帶來(lái)盡可能多的便利與高效，正所謂，業(yè)務(wù)改進(jìn)一小步，服務(wù)邁進(jìn)一大步。

第二篇：銀行個(gè)人存款掛失業(yè)務(wù)操作規(guī)程

XX銀行個(gè)人存款掛失業(yè)務(wù)操作規(guī)程

第一章 總則

第一條

為加強(qiáng)對(duì)個(gè)人存款掛失業(yè)務(wù)的管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作行為，防范操作風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)國(guó)務(wù)院頒布的《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》、中國(guó)人民銀行《關(guān)于執(zhí)行<儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例>若干規(guī)定》（銀發(fā)[1993]7號(hào)）、《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于繼承存款支取問(wèn)題的批復(fù)》（銀辦函【2003】30號(hào)）、《中國(guó)人民銀行關(guān)于辦理存單掛失手續(xù)有關(guān)問(wèn)題的復(fù)函》（銀函[1997]520號(hào)）以及《關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶實(shí)名制的通知》（銀發(fā) [2008] 191 號(hào)）和《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行卡服務(wù)和管理有關(guān)問(wèn)題的通知》（銀監(jiān)發(fā)2009【17】號(hào)）等有關(guān)規(guī)定，制定本規(guī)程。

第二條 本規(guī)程適用于XX銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)。

第二章 基本規(guī)定

第三條 個(gè)人掛失業(yè)務(wù)是指存款人遺失存單（折）、銀行卡或遺忘存款預(yù)留密碼，要求銀行將有關(guān)存款賬戶止付，并按規(guī)定手續(xù)補(bǔ)發(fā)存單（折）、銀行卡或更換密碼的特殊業(yè)務(wù)。

第四條 掛失業(yè)務(wù)按其申請(qǐng)形式分為口頭掛失（或稱臨時(shí)掛失）和書面掛失（或稱正式掛失）；其中書面掛失包括 密碼掛失、憑證掛失和密碼憑證掛失（簡(jiǎn)稱“雙掛失”）。

第五條 掛失按其內(nèi)容分為：

（一）憑證掛失 是指我行受理的，存款人遺失存款憑證、但知道存款密碼，僅對(duì)遺失的存款憑證提出掛失申請(qǐng)的掛失業(yè)務(wù)。

（二）密碼掛失 是指我行受理的，存款人持有存款憑證但遺忘了存款密碼，僅對(duì)遺忘的密碼提出掛失申請(qǐng)的掛失業(yè)務(wù)。

（三）“雙掛失” 是指我行受理的，存款人在存款憑證遺失并遺忘了存款密碼的情況下提出掛失申請(qǐng)的掛失業(yè)務(wù)。

第六條 客戶存款憑證丟失，既可以辦理口頭掛失也可以辦理書面掛失；存款密碼遺忘或憑證丟失并遺忘密碼的只能辦理書面掛失。

第七條 掛失期限為自辦理掛失的當(dāng)日起開始計(jì)算，掛失當(dāng)日即為一天?？陬^掛失5日內(nèi)有效；書面掛失永久有效。

第八條 存款人可在我行任一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理口頭掛失；可在分行所轄的任一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理書面掛失。

書面掛失不能跨分行辦理。

第九條 申請(qǐng)人提出掛失申請(qǐng)時(shí)，經(jīng)辦柜員在查詢、確認(rèn)存款屬實(shí)、且未被支取的前提下，應(yīng)即時(shí)為存款人辦理掛失手續(xù)。若存款在掛失前或臨時(shí)掛失失效后已被他人支取 的，我行不予受理。

第十條 為防止出現(xiàn)存款人的存折及有效身份證件同時(shí)被盜，或存款人到我行辦理掛失手續(xù)期間而發(fā)生存款人的存款被冒領(lǐng)事件，柜員在受理存款人緊急掛失業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)在查詢到客戶存款狀態(tài)正常的情況下，第一時(shí)間內(nèi)先為存款人辦理口頭掛失，待存款人完備手續(xù)后，再辦理正式書面掛失。在系統(tǒng)內(nèi)用“書面掛失”覆蓋“口頭掛失”。

第十一條 已辦理質(zhì)押的存單（折），不得掛失。第十二條 辦理申請(qǐng)掛失手續(xù)原則上應(yīng)由存款人親自辦理，若存款人因故不能親自辦理掛失手續(xù)的，可委托他人代為辦理，但代理人應(yīng)同時(shí)出示代理人本人及存款人的有效身份證件原件。

第十三條 委托他人代為辦理掛失手續(xù)只限于代為辦理掛失申請(qǐng)手續(xù)。掛失申請(qǐng)手續(xù)辦理完畢后，存款人原則上應(yīng)親自到掛失網(wǎng)點(diǎn)辦理解掛（補(bǔ)領(lǐng)新存單（折）、銀行卡或支取存款）手續(xù)。

第十四條

掛失解掛業(yè)務(wù)原則上必須由存款人親自辦理，存款人不能親自辦理解掛手續(xù)的，代理人須持經(jīng)過(guò)公證的存款人委托書和代理人有效身份證件辦理補(bǔ)領(lǐng)新存單(折)、銀行卡或支取存款手續(xù)。如有特殊情況按第十五條、第十六條和第十七條處理。

第十五條 第十四條中所稱的特殊情況是指：財(cái)產(chǎn)繼 承、存款人因年齡較大、存款人因重病等原因無(wú)法親自辦理密碼掛失手續(xù)的，可依據(jù)相關(guān)證明或經(jīng)過(guò)公證的存款人委托書等代為辦理密碼掛失和“雙掛失”的解掛業(yè)務(wù)，但支行應(yīng)安排人員核實(shí)真實(shí)情況，核實(shí)時(shí)由兩人以上進(jìn)行。

第十六條 因財(cái)產(chǎn)繼承需辦理掛失及解掛手續(xù)的，按以下原則處理：

（一）存款人死亡之后，代理人出示存款人死亡證明或憑法院的判決書、裁定書、調(diào)解書或經(jīng)過(guò)公證的繼承權(quán)證明書和代理人身份證件來(lái)代辦掛失的，應(yīng)予以受理。

但解掛手續(xù)必須由財(cái)產(chǎn)繼承人親自辦理，財(cái)產(chǎn)繼承人為多人的，所有財(cái)產(chǎn)繼承人必須同時(shí)到場(chǎng)。

（二）財(cái)產(chǎn)繼承人憑法院的判決書、裁定書、調(diào)解書或經(jīng)過(guò)公證的繼承權(quán)證明書和其有效身份證件可在辦理掛失手續(xù)后，直接辦理解掛手續(xù)，支取或轉(zhuǎn)賬該存款。

第十七條 對(duì)于因老弱病殘、意外事件等特殊原因，無(wú)法親自來(lái)辦理掛失申請(qǐng)業(yè)務(wù)的特殊客戶，經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)開設(shè)綠色通道，做到特事特辦，急事急辦，做好柜臺(tái)延伸服務(wù)，必要時(shí)可提供上門服務(wù)。提供上門服務(wù)的，必須由兩人共同進(jìn)行。

第十八條 口頭掛失不收手續(xù)費(fèi)；書面掛失的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按我行《中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)（修訂）》（【2008】222號(hào)）執(zhí)行，如遇調(diào)整按新的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。存款人掛失后又撤銷申請(qǐng)的，已收取的手續(xù)費(fèi)不予退還。

第三章 口頭掛失業(yè)務(wù)處理流程

第十九條

存款人遺失存單（折）、銀行卡可通過(guò)口頭或以電話、電報(bào)、信函等方式向我行任意網(wǎng)點(diǎn)的柜面申請(qǐng)口頭掛失，或通過(guò)電話銀行、自助終端辦理自助掛失。

自助辦理的掛失視同口頭掛失。

第二十條 經(jīng)辦柜員受理客戶以電話、電報(bào)、信函等方式掛失后，應(yīng)立即在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)對(duì)該賬戶進(jìn)行口頭掛失操作。

（一）接到客戶電話掛失申請(qǐng)后，應(yīng)留下客戶聯(lián)系方式，以便進(jìn)行掛失操作后及時(shí)將綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)生成的掛失號(hào)告知客戶，同時(shí)提醒客戶若辦理撤掛手續(xù)必須提供此掛失號(hào)。

（二）接到客戶以電報(bào)、信函方式掛失的，需將掛失號(hào)按電報(bào)和信函記載的地址寄給客戶。

第二十一條 受理電話、電報(bào)、信函掛失業(yè)務(wù)，經(jīng)辦柜員必須在掛失申請(qǐng)書上注明“電話掛失”或“電報(bào)掛失”、“信函掛失”等字樣；在《掛失解掛登記簿》中除記錄相關(guān)內(nèi)容外，還應(yīng)記錄掛失時(shí)間，掛失時(shí)間應(yīng)與掛失申請(qǐng)書上系統(tǒng)打印的時(shí)間一致。

第二十二條 存款人在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面辦理口頭掛失 時(shí)，原則上應(yīng)出示身份證件，并應(yīng)提供存款人姓名、賬號(hào)、存款金額、存款期限等相關(guān)信息。

存款人未能提供身份證件的，應(yīng)提供能證明自己身份的相關(guān)信息。經(jīng)辦柜員應(yīng)詳細(xì)了解掛失存款信息，在存款人提供的賬戶信息與系統(tǒng)內(nèi)信息相符的情況下也應(yīng)予以受理。

第二十三條 口頭掛失僅作為客戶臨時(shí)無(wú)法找到存款權(quán)利憑證，防止存款被盜取的一種臨時(shí)預(yù)防措施，因而具有時(shí)效性。口頭掛失當(dāng)時(shí)生效，5日內(nèi)有效。

經(jīng)辦柜員辦理完口頭掛失業(yè)務(wù)后，應(yīng)提醒存款人：口頭掛失有效期為5日，5日后口掛失效，5日內(nèi)必須補(bǔ)辦書面掛失手續(xù)。

第二十四條 辦理口頭掛失5日內(nèi)，存款人可出示本人有效身份證件在原掛失網(wǎng)點(diǎn)辦理撤掛手續(xù)。

辦理撤掛業(yè)務(wù)必須對(duì)存款人身份進(jìn)行確認(rèn)，打印兩聯(lián)“單筆核查結(jié)果單”和兩份身份證復(fù)印件分別作掛失附件，支行留存一份，另一份送總行事后監(jiān)督。

第四章 書面掛失業(yè)務(wù)處理流程

第二十五條 存款人申請(qǐng)辦理書面掛失，須到我行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理。辦理時(shí)必須出示本人有效身份證件原件，并填寫《掛失申請(qǐng)書》一式三聯(lián)，在《掛失申請(qǐng)書》上填明賬戶戶名、存款時(shí)間、種類、金額、賬號(hào)及住址等有關(guān)情況，掛失 申請(qǐng)書所填寫內(nèi)容不得涂改。

第二十六條 經(jīng)辦柜員受理掛失業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)審核存款人填寫的《掛失申請(qǐng)書》內(nèi)容是否完整、清晰，姓名是否與身份證件原件一致。并在公民信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)存款人身份證件進(jìn)行核查。

如為代理人代為辦理的，還應(yīng)審核代理人有效身份證件，并在公民信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)掛失代理人信息進(jìn)行核查。

辦理書面掛失須復(fù)印存款人及代理人有效身份證件兩份，分別作《掛失申請(qǐng)書》第一聯(lián)、第三聯(lián)的附件。

辦理掛失業(yè)務(wù)時(shí)，經(jīng)辦人員應(yīng)要求存款人或代理人在其身份證復(fù)印件上注明當(dāng)天日期和“僅供辦理掛失業(yè)務(wù)使用”字樣。

第二十七條 經(jīng)辦柜員對(duì)《掛失申請(qǐng)書》及存款人身份審核無(wú)誤后，在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中掛失業(yè)務(wù)操作界面進(jìn)行掛失業(yè)務(wù)處理。經(jīng)高級(jí)別柜員授權(quán)后，打印一式三聯(lián)《掛失申請(qǐng)書》，加蓋“業(yè)務(wù)公章”及經(jīng)辦人名章。

第二十八條 辦理書面掛失時(shí)，經(jīng)辦柜員應(yīng)為存款人開具掛失手續(xù)費(fèi)發(fā)票，并在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)“收手續(xù)費(fèi)”模塊進(jìn)行收費(fèi)處理。

第二十九條 經(jīng)辦柜員在上述處理操作完畢之后，將《掛失申請(qǐng)書》第二聯(lián)、掛失手續(xù)費(fèi)發(fā)票聯(lián)及存款人身份證 件交給本人，并應(yīng)提醒其妥善保管《掛失申請(qǐng)書》第二聯(lián)，在解掛時(shí)需交回銀行。

《掛失申請(qǐng)書》第一聯(lián)、身份證件復(fù)印件由支行專夾保管；《掛失申請(qǐng)書》第三聯(lián)、身份證件復(fù)印件隨當(dāng)日傳票送事后監(jiān)督中心。

第三十條 經(jīng)辦柜員應(yīng)根據(jù)客戶填寫的《掛失申請(qǐng)書》詳細(xì)記錄《掛失解掛登記簿》。

第三十一條 存款人持臨時(shí)身份證、戶口簿、軍官證、警官證、離休干部榮譽(yù)證、軍官退休證、文職干部退休證、軍事院校學(xué)員證等證件辦理掛失業(yè)務(wù)的；或身份證在聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中查詢不到結(jié)果的，在為其辦理書面掛失后，應(yīng)進(jìn)行實(shí)地核保，以防范風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

第五章 解掛、撤掛業(yè)務(wù)的處理流程

第三十二條 存款人辦理密碼解掛或憑證解掛業(yè)務(wù)的，經(jīng)辦柜員在當(dāng)場(chǎng)能夠核實(shí)、確認(rèn)存款人本人身份的情況下，應(yīng)及時(shí)為存款人辦理解掛手續(xù)；

當(dāng)場(chǎng)不能核實(shí)確認(rèn)存款人本人身份的，應(yīng)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，確認(rèn)身份后與客戶約定7日內(nèi)辦理密碼解掛手續(xù)。

存款人可憑掛失申請(qǐng)書第二聯(lián)及有效身份證件到原掛失網(wǎng)點(diǎn)辦理更換密碼業(yè)務(wù)。

第三十三條 存款人辦理“雙掛失”的，經(jīng)辦柜員應(yīng)對(duì) 存款人身份進(jìn)行認(rèn)真核實(shí)，在掛失七個(gè)工作日后，由存款人憑《掛失申請(qǐng)書》第二聯(lián)和有效身份證件到原掛失網(wǎng)點(diǎn)辦理?yè)Q折（卡、單）、補(bǔ)折（卡、單）或支取存款業(yè)務(wù)。第三十四條 辦理解掛業(yè)務(wù)時(shí)，經(jīng)辦柜員必須認(rèn)真審核存款人的有效身份證件原件及掛失申請(qǐng)書第二聯(lián)。將存款人交回的掛失申請(qǐng)書第二聯(lián)與支行保管的掛失申請(qǐng)書第一聯(lián)核對(duì)；在公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中對(duì)存款人的身份證件進(jìn)行核查，打印“單筆結(jié)果核對(duì)單”兩份并留存一份身份證件復(fù)印件，無(wú)誤后方可辦理解掛業(yè)務(wù)操作。

“單筆核對(duì)結(jié)果單”和《掛失申請(qǐng)書》第一聯(lián)由支行妥善保管；《掛失申請(qǐng)書》第二聯(lián)、“單筆核對(duì)結(jié)果單”和身份證件復(fù)印件作解掛附件送總行事后監(jiān)督。經(jīng)辦柜員須在“單筆核對(duì)結(jié)果單”上注明“某年某月某日核查”字樣，并加蓋經(jīng)辦柜員個(gè)人名章。

第三十五條 經(jīng)辦柜員在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行解掛業(yè)務(wù)處理后，應(yīng)要求存款人在掛失申請(qǐng)書第一、二聯(lián)簽字確認(rèn)，同時(shí)加蓋經(jīng)辦人、授權(quán)人名章。

第三十六條 經(jīng)辦柜員應(yīng)在《掛失解掛登記簿》上詳細(xì)填寫解掛業(yè)務(wù)處理情況后交由存款人簽字確認(rèn)。

第三十七條 存款人辦理書面掛失后因想起原存款密碼或找到原存款憑證需撤銷掛失的，需本人持有效身份證件、《掛失申請(qǐng)書》（第二聯(lián)）及相關(guān)存款憑證到原掛失網(wǎng)點(diǎn) 辦理撤掛手續(xù)；經(jīng)辦柜員應(yīng)及時(shí)為客戶辦理。

第三十八條 辦理撤銷掛失業(yè)務(wù)時(shí)，經(jīng)辦柜員應(yīng)認(rèn)真審核存款人提交的相關(guān)證件及存款憑證。經(jīng)辦柜員應(yīng)注意審核撤掛申請(qǐng)人是否為存款人本人、提交的憑證是否存在偽造跡象等。如無(wú)誤，經(jīng)辦柜員在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，并將打印的撤銷掛失申請(qǐng)單交由存款人簽字確認(rèn)。

辦理撤掛業(yè)務(wù)，須在公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中進(jìn)行核查，并打印“單筆核對(duì)單”兩聯(lián)，留存一份身份證復(fù)印件。支行留存一聯(lián)“單筆核對(duì)單”和《掛失申請(qǐng)書》第一聯(lián)妥善保管，另一聯(lián)和身份證復(fù)印件作《掛失申請(qǐng)書》第二聯(lián)作撤掛業(yè)務(wù)的附件。

撤掛業(yè)務(wù)處理后，存款人原憑證即可繼續(xù)使用。第三十九條 經(jīng)辦柜員在系統(tǒng)中進(jìn)行撤掛操作后，應(yīng)在《掛失解掛登記簿》上按要求登記“撤掛”信息，并交由存款人在掛失登記簿上簽字確認(rèn)。

第四十條 存款人用函電形式或委托他人要求撤銷掛失申請(qǐng)的，我行不予受理。

第四十一條 經(jīng)辦柜員在公民信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中如發(fā)現(xiàn)核查結(jié)果與存款人身份信息不符的，如：核查結(jié)果無(wú)照片、證件號(hào)碼與名稱不符、無(wú)身份信息等?？刹扇∠铝蟹绞綄?duì)存款人身份證件的真實(shí)性進(jìn)行進(jìn)一步核實(shí)：

（一）要求存款人提供戶口簿，護(hù)照、工作證、機(jī)動(dòng)車 駕駛證、社會(huì)保障卡、公用事業(yè)賬單、學(xué)生證、介紹信（后三類的證明效力較低，應(yīng)進(jìn)一步核實(shí)）等其他有效證件進(jìn)行佐證。

（二）為存款人出具聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果證明，由存款人持該證明自行到被核查人戶籍所在地公安機(jī)關(guān)申請(qǐng)核實(shí)。

第六章 特殊情況業(yè)務(wù)處理

第四十二條 撤掛特殊情況處理

（一）存款人辦理掛失后，超過(guò)掛失期限后又找到原來(lái)的存單憑證（折、卡）或想起原密碼的，可以辦理撤銷掛失業(yè)務(wù)。

（二）辦理撤掛業(yè)務(wù)，必須在公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中對(duì)存款人身份證件進(jìn)行核查?！皢喂P結(jié)果核對(duì)單”和身份證件復(fù)印件作撤掛附件送事后監(jiān)督。

（三）存款人辦理解掛業(yè)務(wù)補(bǔ)發(fā)存折（卡、單）后又找到原憑證的，經(jīng)辦柜員應(yīng)將原存款憑證收回，加蓋“作廢”章后隨當(dāng)日傳票送事后監(jiān)督中心。

第四十三條 存款人將《掛失申請(qǐng)書》第二聯(lián)丟失，應(yīng)視同存款憑證丟失，經(jīng)辦柜員應(yīng)按以下程序進(jìn)行業(yè)務(wù)處理：

（一）存款人持有效身份證件到原掛失網(wǎng)點(diǎn)，提供存款人姓名、賬號(hào)、存款金額及原掛失時(shí)間等相關(guān)信息后，經(jīng)辦 柜員應(yīng)根據(jù)存款人提供的存款信息查詢確認(rèn)該筆存款的真實(shí)性，并讓存款人重新填寫《掛失申請(qǐng)書》，對(duì)已丟失的《掛失申請(qǐng)書》進(jìn)行掛失。但不再在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行處理。

（二）經(jīng)辦柜員應(yīng)將支行留存的原《掛失申請(qǐng)書》的第一聯(lián)及留存的有效身份證件的復(fù)印件與存款人提交的原件進(jìn)行核對(duì)。將原《掛失申請(qǐng)書》第一聯(lián)及身份證件復(fù)印件和新《掛失申請(qǐng)書》第一聯(lián)一并保管。

（三）經(jīng)辦柜員應(yīng)在新《掛失申請(qǐng)書》的右上角注明“原掛失申請(qǐng)書丟失，辦理二次掛失”，并登記原掛失登記號(hào)。在新《掛失申請(qǐng)書》（一式三聯(lián)）上加蓋業(yè)務(wù)公章及經(jīng)辦人名章，將新《掛失申請(qǐng)書》的第二聯(lián)及存款人身份證原件交存款人。

新《掛失申請(qǐng)書》的解掛時(shí)間參照第三十一條、第三十二條辦理。

（四）存款人前來(lái)辦理解掛時(shí)，經(jīng)辦柜員應(yīng)將解掛信息打印在新的《掛失申請(qǐng)書》上，原《掛失申請(qǐng)書》（第一聯(lián)）作為附件，一同留存支行備查，新《掛失申請(qǐng)書》的第二聯(lián)送事后監(jiān)督中心。

第四十四條 存款人因特殊情況需提前解掛時(shí)，按以下原則，經(jīng)支行行長(zhǎng)批準(zhǔn)后可提前辦理解掛手續(xù)：

（一）本著“了解你的客戶”的原則，對(duì)存款人身份及存款事項(xiàng)確認(rèn)無(wú)誤的；

（二）經(jīng)對(duì)存款人特殊情況進(jìn)行核實(shí)，確認(rèn)無(wú)誤的；

（三）通過(guò)公民信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)或其他方式確認(rèn)存款人的有效身份證件與總行業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)留存信息一致，且為本地長(zhǎng)住居民并了解存款人住所的；

（四）風(fēng)險(xiǎn)可控。

解掛時(shí)，業(yè)務(wù)行長(zhǎng)或會(huì)計(jì)經(jīng)理應(yīng)在《掛失申請(qǐng)書》第一、二聯(lián)簽署“同意提前解掛”字樣。

第七章 其他

第四十五條 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)生成的掛失登記號(hào)按S開頭、K開頭和Z開頭的分別統(tǒng)計(jì)，S代表書面掛失，K代表口頭掛失、Z代表在自助銀行和電話銀行辦理的掛失，并分別生成《書面掛失解掛登記簿》、《口頭掛失解掛登記簿》和《自助掛失登記簿》。

（一）通過(guò)自助終端或電話銀行辦理的掛失不再登記手工《掛失登記簿》。

（二）書面掛失必須登記手工《掛失解掛登記簿》。

（三）受理以電話、電報(bào)、信函等方式的掛失，仍需登記手工《掛失解掛登記簿》。登記時(shí)不需另外設(shè)置掛失登記簿。

（四）跨網(wǎng)點(diǎn)辦理的掛失解掛業(yè)務(wù)可在《通兌掛失解掛登記簿》中查詢。第四十六條

《掛失申請(qǐng)書》按掛失號(hào)順序排放；口頭掛失和書面掛失應(yīng)分別整理排放。

第四十七條

本規(guī)程由總行會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)解釋。第四十八條

本規(guī)程自下二00九年六月一日起施行。原《XX市商業(yè)銀行個(gè)人存款掛失業(yè)務(wù)操作規(guī)程》（洛商銀 [2008] 310 號(hào)）同時(shí)作廢。

第三篇：存款掛失的有關(guān)規(guī)定

存款掛失的有關(guān)規(guī)定

一、儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例（１９９２年１２月１１日國(guó)務(wù)院令第１０７號(hào)發(fā)布）第三十條： “存單、存折分為記名式和不記名式。記名式的存單、存折可以掛失，不記名式的存單、存折不能掛失?！?/p>

第三十一條：“ 儲(chǔ)戶遺失存單、存折或者預(yù)留印鑒的印章的，必須立即持本人身份證明，并提供儲(chǔ)戶的姓名、開戶時(shí)間、儲(chǔ)蓄種類、金額、帳號(hào)及住址等有關(guān)情況，向其開戶的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)書面申請(qǐng)掛失。在特殊情況下，儲(chǔ)戶可以用口頭或者函電形式申請(qǐng)掛失，但必須在五天內(nèi)補(bǔ)辦書面申請(qǐng)掛失手續(xù)。

儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)受理掛失后，必須立即停止支付該儲(chǔ)蓄存款；受理掛失前該儲(chǔ)蓄存款已被他人支取的，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)不負(fù)賠償責(zé)任?！?/p>

二、中國(guó)人民銀行關(guān)于執(zhí)行《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》的若干規(guī)定（銀發(fā)[1993]7號(hào)）第三十六條：“ 儲(chǔ)戶的存單（折）分為記名式和不記名式，記名式的存單（折）可掛失，不記名式的不可以掛失。”

第三十七條：“ 儲(chǔ)戶的存單、存折如有遺失，必須立即持本人居民身份證明，并提供姓名、存款時(shí)間、種類、金額、帳號(hào)及住址等有關(guān)情況，書面向原儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)正式聲明掛失止付。儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)在確認(rèn)該筆存款未被支取的前提下，方可受理掛失手續(xù)，掛失七天后，儲(chǔ)戶需與儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)約定時(shí)間，辦理補(bǔ)領(lǐng)新存單（折）或支取存款手續(xù)。如儲(chǔ)戶本人不能前往辦理，可委托他人代為辦理掛失手續(xù)，但被委托人要出示其身份證明。如儲(chǔ)戶不能辦理書面掛失手續(xù)，而用電話、電報(bào)、信函掛失，則必須在掛失五天之內(nèi)補(bǔ)辦書面掛失手續(xù)，否則掛失不再有效。若存款在掛失前或掛失失效后已被他人支取，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)不負(fù)責(zé)任?！?/p>

三、中國(guó)人民銀行《關(guān)于儲(chǔ)蓄存單、存折密碼更換手續(xù)有關(guān)問(wèn)題的批復(fù)》

（銀復(fù)［1994］44號(hào)）

儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)為儲(chǔ)戶更換儲(chǔ)蓄存單、存折的密碼，應(yīng)參照《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》和中國(guó)人民銀行發(fā)布的《關(guān)于執(zhí)行〈儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例〉的若干規(guī)定》中有關(guān)儲(chǔ)蓄存單、存折掛失的規(guī)定辦理。

四、中國(guó)人民銀行《關(guān)于辦理存單掛失手續(xù)有關(guān)問(wèn)題的復(fù)函》

（銀函［1997］520號(hào)）

儲(chǔ)戶遺失存單的，委托他人代為辦理掛失手續(xù)只限于代為辦理掛失申請(qǐng)手續(xù)。掛失申請(qǐng)手續(xù)辦理完畢后，儲(chǔ)戶必須親自到儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理補(bǔ)領(lǐng)新存單（折）或支取存款手續(xù)。

五、中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶實(shí)名制的通知

（銀發(fā)[2008]191號(hào)）

個(gè)人銀行賬戶的存單、存折、銀行卡等如有遺失，存款人可向開戶銀行申請(qǐng)掛失止付。開戶銀行受理存款人的掛失后，可與存款人約定在7個(gè)工作日以內(nèi)，為存款人辦理補(bǔ)領(lǐng)新存 單、存折、銀行卡或支取存款。

六、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行卡服務(wù)和管理有關(guān)問(wèn)題的通知

（銀監(jiān)發(fā)[2009]17號(hào)）

對(duì)于借記卡密碼遺忘的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在嚴(yán)格核實(shí)確認(rèn)持卡人身份后，及時(shí)為其辦理密碼重置服務(wù)。對(duì)于借記卡密碼遺忘的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)當(dāng)場(chǎng)可以核實(shí)確認(rèn)持卡人本人身份的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)為其辦理密碼重置服務(wù)；當(dāng)場(chǎng)不能核實(shí)確認(rèn)持卡人本人身份的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，確認(rèn)身份后7日內(nèi)辦理。

第四篇：建設(shè)銀行網(wǎng)上個(gè)人業(yè)務(wù)

建設(shè)銀行網(wǎng)上個(gè)人業(yè)務(wù)

服務(wù)功能

1.我的賬戶

服務(wù)功能為：我的網(wǎng)銀，賬戶查詢，追加新賬戶，虛擬卡，VIP對(duì)賬單，個(gè)性化設(shè)置，E家親賬戶，其他賬戶服務(wù)，功能介紹。

“我的賬戶”為您提供了豐富的賬戶查詢和管理功能，您可以查詢活期、定期、公積金、支票通、履約保函等賬戶信息，核對(duì)VIP對(duì)賬單，對(duì)您的賬戶進(jìn)行個(gè)性化設(shè)置，追加新的網(wǎng)上銀行賬戶，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上銀行與手機(jī)銀行、電話銀行等的互動(dòng)，掛失賬戶等等。足不出戶，賬戶維護(hù)盡在指掌中。

2.轉(zhuǎn)賬匯款

服務(wù)功能為：活期轉(zhuǎn)賬匯款，定活互轉(zhuǎn)，向企業(yè)轉(zhuǎn)賬，跨行轉(zhuǎn)賬，預(yù)約轉(zhuǎn)賬，批量轉(zhuǎn)賬，外匯匯款，結(jié)果查詢，收款人名冊(cè)，功能介紹。

“轉(zhuǎn)賬匯款”使您能夠?qū)崿F(xiàn)多種賬戶之間的轉(zhuǎn)賬匯款；收款人既可以是建設(shè)銀行個(gè)人客戶，也可以是建設(shè)銀行企業(yè)客戶，還可以是其他商業(yè)銀行的個(gè)人客戶，您還可以進(jìn)行全球匯出匯款。為了省去您多次輸入同一賬號(hào)的麻煩，我們還為您準(zhǔn)備了方便易用的收款人名冊(cè)。

3.繳費(fèi)支付

服務(wù)功能為：繳費(fèi)支付，批量繳費(fèi)，預(yù)約繳費(fèi)，繳費(fèi)支付記錄查詢，E付通，銀行卡網(wǎng)上小額支付，功能介紹。

“繳費(fèi)支付”為您提供全方位的繳費(fèi)服務(wù)，包括繳納手機(jī)費(fèi)、電話費(fèi)、水費(fèi)、電費(fèi)等各種日常生活費(fèi)用，并且可以批量繳納、預(yù)約繳納，免去您的奔波之苦。新推出的銀行卡網(wǎng)上小額支付功能讓您的銀行卡即便不開通網(wǎng)上銀行，也能進(jìn)行網(wǎng)上支付。

4.信用卡

服務(wù)功能為：信用卡開卡，信用卡查詢，信用卡還款，購(gòu)匯還款，信用卡管理，3DS管理，功能介紹。

“信用卡”為您提供：在線開通信用卡，查詢信用額度、取款額度、可用額度、余額、消費(fèi)積分等，還可以給您的信用卡還款、掛失信用卡、驗(yàn)證3DS支付密碼等。

5.個(gè)人貸款

服務(wù)功能為：我的貸款，歸還貸款，貸款維護(hù)，貸款試算，功能介紹。

“個(gè)人貸款”為您提供貸款基本信息、賬戶明細(xì)、還款計(jì)劃等基本查詢；支持您在線還款、更新賬戶及個(gè)人基本信息。尤其我們還為您提供了貸款試算服務(wù)，方便您精打細(xì)算，幫您用最實(shí)惠的辦法還款。

6.投資理財(cái)

服務(wù)功能為：基金業(yè)務(wù)，外匯買賣，黃金業(yè)務(wù)，債券業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，銀證業(yè)務(wù)，銀行存管，證券管理，理財(cái)產(chǎn)品，銀期直通車，功能介紹等。

在這里您可以隨時(shí)分析、投資基金、外匯、黃金、債券、保險(xiǎn)、期貨等，進(jìn)行全方位的理財(cái)。我們還為您提供了銀證轉(zhuǎn)賬、銀行存管等輔助服務(wù)，讓您能夠全天候、隨時(shí)隨地地享受到專家型的理財(cái)服務(wù)。

7.客戶服務(wù)

服務(wù)功能為：用戶昵稱設(shè)置，日志查詢，個(gè)人資料修改，網(wǎng)頁(yè)定制，郵件服務(wù)，定制快速通道，網(wǎng)銀積分查詢，功能介紹。

在這里您可以設(shè)置您登錄網(wǎng)銀的昵稱、查詢交易記錄、修改個(gè)人資料、定制個(gè)性化網(wǎng)頁(yè)、給我們發(fā)送電子郵件、定制快速鏈接等，方便又快捷。

8.安全中心

服務(wù)功能為：修改密碼，動(dòng)態(tài)口令，賬號(hào)保護(hù)，短信服務(wù)，安全設(shè)置，軟件下載，功能介紹。

“安全中心”為您提供密碼維護(hù)、動(dòng)態(tài)口令卡登記和管理、賬戶部分號(hào)碼屏蔽、短信查詢和安全提醒、網(wǎng)銀安全定制等服務(wù)

第五篇：掛失業(yè)務(wù)自查報(bào)告

篇一：會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)自查報(bào)告 會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)工作自查報(bào)告

為進(jìn)一步加強(qiáng)我社會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)管理，落實(shí)各項(xiàng)內(nèi)控制度，防范會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)，我社根據(jù)本著實(shí)事求是的原則，對(duì)本社的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)工作情況進(jìn)行了認(rèn)真的自查，現(xiàn)就自查情況報(bào)告如下：

一、關(guān)于柜員管理在情況

（一）柜員設(shè)臵及管理。我社柜員卡在權(quán)限和級(jí)別在設(shè)臵均滿足業(yè)務(wù)操作相互制約的需要；對(duì)于結(jié)算交易能夠做到換人復(fù)核，對(duì)于公用賬務(wù)交易需有三級(jí)柜員進(jìn)行授權(quán)后才能進(jìn)行；對(duì)于庫(kù)管交易、柜員管理、交易設(shè)臵不存在違規(guī)現(xiàn)象；營(yíng)業(yè)期間能夠做到雙人臨柜，換人復(fù)核；個(gè)人名章、柜員卡及密碼口令保管符合規(guī)定。

（二）柜員操作情況。營(yíng)業(yè)準(zhǔn)備期間能夠做到雙人簽到；營(yíng)業(yè)期間能夠做到雙人出庫(kù)，雙人臨柜，并堅(jiān)持一日三碰庫(kù)制度；不存在柜員攜帶自有現(xiàn)金臨柜現(xiàn)象，不存在頂班串崗現(xiàn)象；營(yíng)業(yè)終了能夠按規(guī)定逐筆核對(duì)當(dāng)日流水。

二、關(guān)于賬戶管理情況

（一）我社對(duì)公存款賬戶預(yù)留的印鑒卡片一直堅(jiān)持只有一套；并對(duì)所有留有印鑒的對(duì)公賬戶所辦理在業(yè)務(wù)堅(jiān)持折角驗(yàn)印。對(duì)個(gè)人存款賬戶堅(jiān)持實(shí)名制原則，在辦理開戶、變更、掛失等業(yè)務(wù)時(shí)堅(jiān)持核對(duì)單位法定代表人、授權(quán)經(jīng)辦人的身份。

（二）對(duì)于提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款堅(jiān)持按規(guī)定核對(duì)取款人及存款人的身份證明文件；對(duì)于辦理掛失業(yè)務(wù)的儲(chǔ)戶堅(jiān)持認(rèn)真核對(duì)其有效身份證明文件，確保其真實(shí)性、有效性；嚴(yán)禁當(dāng)班人員為自己辦理業(yè)務(wù)。

（三）我社一直以來(lái)堅(jiān)持記賬與對(duì)賬分離制度；會(huì)計(jì)核算嚴(yán)格按照“六相符”的要求進(jìn)行；對(duì)于單位賬戶堅(jiān)持按月簽發(fā)余額對(duì)賬單，并確保每月對(duì)賬單收回率達(dá)到100%；對(duì)于所有對(duì)賬單上的印鑒均按要求跟印鑒卡核對(duì)，確保其真實(shí)性。對(duì)往來(lái)賬務(wù)堅(jiān)持逐筆勾對(duì)；會(huì)計(jì)一直堅(jiān)持按月檢查往來(lái)對(duì)賬及銀企對(duì)賬情況。

三、關(guān)于現(xiàn)金的管理情況

（一）現(xiàn)金收付管理情況。我社柜員一直堅(jiān)持先收款后記賬，先記賬后付款的規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，一切業(yè)務(wù)均在客戶視線內(nèi)完成，并且所有大額現(xiàn)金均及時(shí)入箱保管；平時(shí)無(wú)白條抵庫(kù)及私自挪用庫(kù)存現(xiàn)金的現(xiàn)象。

（二）大額現(xiàn)金管理情況。我社對(duì)超過(guò)五萬(wàn)元的存取款建立了臺(tái)賬，并定期對(duì)臺(tái)賬進(jìn)行逐筆核對(duì)；我社對(duì)大額現(xiàn)金支取進(jìn)行嚴(yán)格管理，堅(jiān)持每筆現(xiàn)金的支取均符合其現(xiàn)金管理規(guī)定，對(duì)大額可疑交易及時(shí)上報(bào)聯(lián)社及反洗錢管理中心，而且嚴(yán)格禁止一般存款賬戶的支取現(xiàn)金。

（三）現(xiàn)金（有價(jià)單證）檢查交接情況。我社柜員堅(jiān)持“一日三碰庫(kù)”制度；主任堅(jiān)持每月至少三次全面檢查庫(kù)存，確保我社賬款、賬實(shí)相符。

四、重要空白憑證管理情況

在重空的領(lǐng)用方面我社一直遵循“先入庫(kù)、后領(lǐng)用、再使用”并及時(shí)入賬的原則；對(duì)所有的重要空白憑證均進(jìn)行機(jī)器、手工雙向登記；所有重空的調(diào)劑均是在庫(kù)管員的組織、監(jiān)督下進(jìn)行。在重空的使用方面，我社堅(jiān)持所有重空在使用時(shí)再蓋章；向客戶出售重空時(shí)，必須在客戶加蓋了在銀行的預(yù)留印鑒并核對(duì)無(wú)誤后才可出賬；因填寫錯(cuò)誤導(dǎo)致不能使用的重空，會(huì)及時(shí)在系統(tǒng)中作廢。在重空的核對(duì)、檢查、交接方面，我社堅(jiān)持每日交接班和營(yíng)業(yè)終了核對(duì)庫(kù)存數(shù)，會(huì)計(jì)每月堅(jiān)持安旬檢查重空。

五、授權(quán)管理情況

我社柜員堅(jiān)持嚴(yán)格執(zhí)行頂崗及授權(quán)制度，相關(guān)人員嚴(yán)格檢查授權(quán)業(yè)務(wù)及授權(quán)操作手續(xù)的合規(guī)性。

六、關(guān)于會(huì)計(jì)檔案管理 我社按規(guī)定整理、裝訂會(huì)計(jì)核算資料，歸案裝訂及時(shí)、完整、合規(guī)。

七、各類登記簿登記及管理情況

我社按規(guī)定建立了各類登記簿，并認(rèn)真填寫了登記簿，并按檔案管理要求登記、保管已使用的各類登記簿。

八、存在問(wèn)題及整改情況

經(jīng)過(guò)自查，我社工作整體狀況符合規(guī)定，但仍存在不足。一是，查庫(kù)登記簿貨幣面值記錄不全面；二是，部分登記簿存在多年為更換的現(xiàn)象；三是，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)日志使用不規(guī)范；四是，授權(quán)登記簿有漏登現(xiàn)象。對(duì)以上存在的問(wèn)題，我社已全部進(jìn)行了整改。

通過(guò)自查工作的開展充分認(rèn)識(shí)到財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)核算工作的重要性，今后我們要嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)管理制度，進(jìn)一步提高工作質(zhì)量，完善財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，規(guī)范財(cái)務(wù)管理行為；我們要依托信息化，規(guī)范基礎(chǔ)管理，深化服務(wù)內(nèi)涵，扎扎實(shí)實(shí)地把財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)的各項(xiàng)工作落到實(shí)處。篇二：11 存款業(yè)務(wù)自查報(bào)告 存款業(yè)務(wù)自查報(bào)告

為促進(jìn)信用社提高存款業(yè)務(wù)內(nèi)控制度建設(shè)的規(guī)范及有效性，加強(qiáng)服務(wù)收費(fèi)管理案件防控，切實(shí)提高存款業(yè)務(wù)管理水平，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展，按照市聯(lián)社通知及要求，派出了3個(gè)檢查小組對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)展開了全面的存款業(yè)務(wù)自查，檢查業(yè)務(wù)筆數(shù)58500筆，涉及金額達(dá)29250萬(wàn)元。結(jié)合我社日常掌握情況，此次明確了自查重點(diǎn)項(xiàng)目，并對(duì)自查具體情況進(jìn)行了認(rèn)真分析，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)報(bào)告如下: 一: 印、證的管理

此次對(duì)我社39個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的檢查,未發(fā)現(xiàn)長(zhǎng)期不用未上繳封存的業(yè)務(wù)用章;無(wú)存在使用和保管重要業(yè)務(wù)印章的人員同時(shí)保管相關(guān)業(yè)務(wù)單證的情況;無(wú)人員變動(dòng)未經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn),未辦理交接.登記手續(xù)的現(xiàn)象;印章名稱完全合規(guī)合法。二:大額款項(xiàng)支付管理

這次對(duì)全縣網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)憑證進(jìn)行了部分抽查,柜臺(tái)大額支付都實(shí)行了分級(jí)授權(quán)和雙簽制度,每筆大額支取款項(xiàng)都進(jìn)行了身份證聯(lián)網(wǎng)核查,且預(yù)留了有效身份證件復(fù)印件，授權(quán)主管及社主任都是按流程進(jìn)行審查.，特大交易都進(jìn)行了報(bào)備審批，經(jīng)辦人員對(duì)大額交易都進(jìn)行了登記，保證了存款人的信息真實(shí)完整。

三：特殊業(yè)務(wù)的處理對(duì)于存款的凍結(jié).查詢和扣劃等業(yè)務(wù)，我社各網(wǎng)點(diǎn)都是按照有關(guān)法律.行政法規(guī)受理和辦理的，這次抽查到掛失業(yè)務(wù)56筆，掛失當(dāng)事人證件都通過(guò)公安部門聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行核查；操作人員都嚴(yán)格按照授權(quán)規(guī)定辦理，不存在違規(guī)授權(quán)辦理存款掛失的情況。四：會(huì)計(jì)核算

存取款業(yè)務(wù)賬務(wù)處理無(wú)亂用會(huì)計(jì)科目情況，暫未發(fā)現(xiàn)賬外吸儲(chǔ)，賬外運(yùn)營(yíng)的問(wèn)題；嚴(yán)格執(zhí)行了日均存款統(tǒng)計(jì)制度；會(huì)計(jì)檔案管理都合規(guī)達(dá)標(biāo)。五:帳戶管理

各類存款賬戶都嚴(yán)格執(zhí)行了開銷戶制度；存款賬戶的開立.變更和撤銷程序都是合規(guī)有效的，存款開立都實(shí)現(xiàn)了實(shí)名制，對(duì)所有有效證件都進(jìn)行了嚴(yán)格的審查.對(duì)公的賬戶開戶資料及證明文件都完整有效，對(duì)不動(dòng)戶都進(jìn)行了久懸，余額為零的進(jìn)行了銷戶，有效賬戶機(jī)構(gòu)信用代碼證發(fā)放率100%.新農(nóng)保批量開戶資金都進(jìn)行了嚴(yán)格管理，實(shí)行了日對(duì)賬制。六：存款利率執(zhí)行情況

我社存款利率都是按照人民銀行現(xiàn)行利率執(zhí)行，存款的結(jié)息.付息都是按照國(guó)家利率管理制度執(zhí)行的，應(yīng)付利息都是按季及時(shí)計(jì)提，存款利息都進(jìn)行了準(zhǔn)確無(wú)誤的計(jì)付。七：案件防控工作

我社各網(wǎng)點(diǎn)都成立了安全防范小組，對(duì)柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作人員有明確的案件防控崗位職責(zé)要求，將案件防范工作作為了考核的重要指標(biāo)，我社還成立了專項(xiàng)稽查大隊(duì)，并制度了嚴(yán)格的崗位職責(zé)，為存款業(yè)務(wù)穩(wěn)步經(jīng)營(yíng)，管理.防范工作打下了良好的基礎(chǔ)。八：重要空白憑證的管理

我社各網(wǎng)點(diǎn)都是按照重要空白憑證進(jìn)行管理和使用的，管理流程已經(jīng)全面覆蓋各個(gè)環(huán)節(jié)，建立了分類匯總登記簿和分戶賬登記簿，重要空白憑證都賬賬，賬證，賬實(shí)相符，表內(nèi)外核對(duì)無(wú)誤，重要空白憑證都嚴(yán)格執(zhí)行了入庫(kù).登記.領(lǐng)用.銷號(hào).作廢等手續(xù)，會(huì)計(jì)主管按時(shí)定月對(duì)重要空白憑證進(jìn)行了盤底查庫(kù)制度.以上僅僅是我社對(duì)存款業(yè)務(wù)自查的一部分，另外還對(duì)收費(fèi)管理.核算及安保措施等都進(jìn)行了全面的自查，雖然暫未發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，但并不代表以后不會(huì)發(fā)生任何違規(guī)紕漏，所以我社將繼續(xù)把持現(xiàn)有制度及防范措施，嚴(yán)格進(jìn)行定期自查自糾工作，以后將更進(jìn)一步加強(qiáng)存款業(yè)務(wù)管理，不斷提高服務(wù)水平，確保我社存款資金安全和穩(wěn)步增長(zhǎng)！篇三：2012年運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)排查自查報(bào)告

2012年運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)排查自查報(bào)告

為防范化解運(yùn)營(yíng)操作風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)分行《關(guān)于開展2012年運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》的要求，我行成立了以主管行長(zhǎng)掛帥的運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)排查小組，開展2012年運(yùn)營(yíng)操作風(fēng)險(xiǎn)排查工作，特別針對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)和重點(diǎn)崗位進(jìn)行認(rèn)真仔細(xì)的排查，具體如下：

一、運(yùn)營(yíng)主管履職情況。

通過(guò)屏打０３０７柜員屬性與柜員責(zé)任制核對(duì)，未發(fā)現(xiàn)有相沖突現(xiàn)象，能合理確定勞動(dòng)組合，正確劃分柜員業(yè)務(wù)范圍和權(quán)限，落實(shí)柜員崗位責(zé)任制。保證了abis系統(tǒng)安全運(yùn)行與業(yè)務(wù)的正常辦理。

對(duì)查庫(kù)登記簿所記載情況與監(jiān)控錄象進(jìn)行核對(duì)，未發(fā)現(xiàn)有作假現(xiàn)象。能嚴(yán)格執(zhí)行網(wǎng)點(diǎn)查庫(kù)制度，能做到每周查庫(kù)一次；在日常營(yíng)業(yè)期間，能監(jiān)督柜員做好“一日三碰箱”；柜員現(xiàn)金箱交接時(shí)，能仔細(xì)核對(duì)現(xiàn)金箱個(gè)數(shù)。

能按規(guī)定及時(shí)做好會(huì)計(jì)監(jiān)控系統(tǒng)預(yù)警信息的核實(shí)，組織核查各類會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)差錯(cuò)、事故和違規(guī)行為，分析原因，提出處理意見，督促改進(jìn)工作。對(duì)本機(jī)構(gòu)內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的存在問(wèn)題能全面落實(shí)整改。

二、代客辦理業(yè)務(wù)。

通過(guò)對(duì)所有人員抽屜突擊檢查，沒有發(fā)現(xiàn)有代保管有客戶存單、存折、銀行卡、身份證件等物品的現(xiàn)象。通過(guò)抽查監(jiān)控錄象，沒有發(fā)現(xiàn)存在代客辦理業(yè)務(wù)行為；辦理掛失解掛、密碼重置、存折重寫磁條等應(yīng)客戶本人辦理的業(yè)務(wù)是客戶本人親自辦理；由他人代理的業(yè)務(wù)，代理手續(xù)齊全規(guī)范。通過(guò)查看傳票，單位存款轉(zhuǎn)存通過(guò)91過(guò)渡轉(zhuǎn)個(gè)人賬戶，支票收款人與進(jìn)賬單收款人不一致而進(jìn)行入賬的一象。

三、內(nèi)外部對(duì)賬。

經(jīng)核對(duì)對(duì)賬單回收率比較高，對(duì)對(duì)賬不符處理能及時(shí)、規(guī)范。運(yùn)營(yíng)主管能按照要求在對(duì)賬不符對(duì)賬回執(zhí)清單上注明核對(duì)日期、不符原因及處理結(jié)果，并由經(jīng)辦員、運(yùn)營(yíng)主管簽章后及時(shí)反饋對(duì)賬中心。印鑒不符的賬單對(duì)賬回執(zhí)由單位重新加蓋印鑒并及時(shí)收回，處理手續(xù)規(guī)范。沒有客戶經(jīng)理派送本人所管戶的對(duì)賬單。銀行上門對(duì)賬的，能堅(jiān)持雙人辦理。經(jīng)查能按日打印“核對(duì)上下級(jí)資金賬戶余額表”，打印人員及運(yùn)營(yíng)主管能按規(guī)定每天核對(duì)余額并簽章確認(rèn)。

四、沖正、抹賬業(yè)務(wù)。

通過(guò)抽查沖賬憑證及監(jiān)控錄夠象，沒有發(fā)現(xiàn)有操作錯(cuò)誤的現(xiàn)象。錯(cuò)賬沖正能填制記賬憑證，原錯(cuò)賬、錯(cuò)賬處理和補(bǔ)記賬的業(yè)務(wù)發(fā)生傳票經(jīng)過(guò)運(yùn)營(yíng)主管現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、審批后才進(jìn)行操作。錯(cuò)賬沖正時(shí)，能堅(jiān)持“更改有據(jù)、處理及時(shí)”的原則，多筆沖正時(shí)，能按“先貸方紅字或借方藍(lán)字，后借方紅字或貸方藍(lán)字”的賬務(wù)順序進(jìn)行沖正處理。

五、業(yè)務(wù)印章、預(yù)留印鑒保管使用管理。

通過(guò)核查開戶資料及抽查監(jiān)控錄象，單位預(yù)留印鑒能由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理。授權(quán)他人辦理的，能出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件及其出具的授權(quán)書，以及被授權(quán)人的身份證件；單位存款人申請(qǐng)變更印鑒，手續(xù)及相關(guān)證明材料齊備，運(yùn)營(yíng)主管能按規(guī)定審核變更資料；客戶預(yù)留印鑒卡保管規(guī)范，單位結(jié)算及個(gè)人支票賬戶款項(xiàng)支付能按規(guī)定進(jìn)行電子驗(yàn)印，電子驗(yàn)印無(wú)法通過(guò)時(shí)能堅(jiān)持人工核對(duì)及換人復(fù)核制度。

六、重要空白憑證使用管理。

通過(guò)抽查錄象及現(xiàn)場(chǎng)審核，沒有違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的現(xiàn)象，柜員能按定嚴(yán)格執(zhí)行定期存單防套取規(guī)定，簽發(fā)個(gè)人定期存單和單位開戶證實(shí)書、定期存單，能由運(yùn)營(yíng)主管或指定人員（管章人）加蓋網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)專用章，并在記賬憑證上抄寫定期存單（單位開戶證實(shí)書）號(hào)碼（后四位），簽章證實(shí)定期存單發(fā)出的真實(shí)性。

不存在將本人經(jīng)管的業(yè)務(wù)印章、重要空白憑證違規(guī)交與他人使用或在重要空白憑證上預(yù)先加蓋印章的現(xiàn)象。重要空白憑證出售管理符合規(guī)定，沒有內(nèi)部人員代單位購(gòu)買重要空白憑證的現(xiàn)象。

七、自助設(shè)備管理。

通過(guò)抽查監(jiān)控錄象及與系統(tǒng)、實(shí)物進(jìn)行相對(duì)，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)現(xiàn)象。atm鈔箱鑰匙、備用鑰匙、密碼的保管、封存、啟用、使用規(guī)范；atm鈔箱能堅(jiān)持雙鎖雙控、雙人在場(chǎng)打開或關(guān)閉箱門、雙人清點(diǎn)現(xiàn)金；atm長(zhǎng)短款、吞卡能按規(guī)定及時(shí)處理。

八、bos集中作業(yè)平臺(tái)業(yè)務(wù)。經(jīng)核查，bos系統(tǒng)異常時(shí)導(dǎo)致未處理完成的業(yè)務(wù)時(shí)，能有逐筆做好記錄，啟用應(yīng)急預(yù)案在abis系統(tǒng)處理后，能在系統(tǒng)恢復(fù)后在bos做撤銷處理；bos系統(tǒng)的“過(guò)渡資金賬戶余額”與abis系統(tǒng)的“待處理后臺(tái)集中匯兌往賬款項(xiàng)”的余額相符。bos業(yè)務(wù)撤銷時(shí)，能按照abis系統(tǒng)的抹賬要求，在核證行憑證內(nèi)作好批注（撤銷原因，后續(xù)處理情況等）；bos業(yè)務(wù)退回，能按規(guī)定在核證行憑證內(nèi)作好批注（退回原因，后續(xù)處理情況等）。

九、內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題整改情況。二〇一二年九月十日