第一篇：金融創(chuàng)新需要大數(shù)據(jù)應(yīng)用的支持

金融創(chuàng)新需要大數(shù)據(jù)應(yīng)用的支持 7月5日-7月6日，由優(yōu)米網(wǎng)主辦的“贏在中國(guó)”——互聯(lián)網(wǎng)金融高峰論壇在北京召開(kāi)，人人貸楊一夫受邀出席論壇并發(fā)言，與到會(huì)嘉賓共同分享人人貸的金融創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)。楊一夫指出，目前的互聯(lián)網(wǎng)金融還停留在微創(chuàng)新階段，并非金融本質(zhì)的創(chuàng)新。

楊一夫談到，引爆互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)暴的余額寶本質(zhì)上是理財(cái)產(chǎn)品在銷售方式上的改變，而其背后的金融原理與之前并無(wú)不同。P2P亦然。金融真正的創(chuàng)新在于大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)的應(yīng)用。數(shù)據(jù)的記錄和積累是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代與以往最大的不同?；ヂ?lián)網(wǎng)記錄并產(chǎn)生了大量之前不可能產(chǎn)生或者無(wú)法被記錄的數(shù)據(jù)。通過(guò)這些數(shù)據(jù)，我們可以更全面地分析一個(gè)人，預(yù)測(cè)他的信用行為，從而更好地控制風(fēng)險(xiǎn)。

數(shù)據(jù)的積累是長(zhǎng)期的過(guò)程，想要充分運(yùn)用數(shù)據(jù)更是面臨著許多阻礙。除了本身的技術(shù)障礙以外，數(shù)據(jù)封閉的環(huán)境是阻礙大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)發(fā)展的重要原因。中國(guó)的征信體系由央行主導(dǎo)建立，盡管央行有心開(kāi)放征信體系，但其采取的行政手段造成了征信市場(chǎng)化程度低。央行和大型國(guó)企對(duì)數(shù)據(jù)的封閉心態(tài)也影響了其他機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)的開(kāi)放?；谖磥?lái)市場(chǎng)的要求，相信我國(guó)的征信體系將會(huì)進(jìn)一步完善，行政、保險(xiǎn)乃至電商和P2P接入征信系統(tǒng)將大大擴(kuò)展數(shù)據(jù)的維度，征信市場(chǎng)化將得到進(jìn)一步提升。屆時(shí)大數(shù)據(jù)的充分應(yīng)用將給金融帶來(lái)本質(zhì)上的創(chuàng)新。

金融是一個(gè)細(xì)分領(lǐng)域很多的行業(yè)，人人貸已經(jīng)找準(zhǔn)了自己的位置。面對(duì)正在進(jìn)行中的金融改革，我們考慮企業(yè)未來(lái)發(fā)展的出發(fā)點(diǎn)不是怎樣擴(kuò)大優(yōu)勢(shì)，而是怎樣活得更久，這點(diǎn)原則對(duì)P2P行業(yè)同樣適用。

第二篇：金融支持創(chuàng)新 上海

1.2009年，上海設(shè)立了自主創(chuàng)新和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的專項(xiàng)資金，資金規(guī)?？偣?00億，其中安排30億為上海市創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金。到去年年底，上?？偣才鷱?fù)了戰(zhàn)略新興項(xiàng)目26個(gè)。通過(guò)引導(dǎo)基金，上海已經(jīng)吸引了大量的風(fēng)險(xiǎn)投資和創(chuàng)業(yè)投資基金集聚上海。目前上海已經(jīng)有450家創(chuàng)業(yè)投資基金集聚上海，管理的資本總額超過(guò)了1000億，投資項(xiàng)目達(dá)到了3000個(gè)左右。

2.對(duì)被認(rèn)定為“上海市科技小巨人（培育）企業(yè)”，且企業(yè)法定代表人（或?qū)嶋H控制人）愿意承擔(dān)個(gè)人無(wú)限責(zé)任擔(dān)保，由浦發(fā)銀行提供用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的短期貸款。

1、對(duì)于“科技小巨人企業(yè)”，單筆貸款金額最高為1000萬(wàn)元；對(duì)于“科技小巨人培育企業(yè)”，單筆貸款金額最高為500萬(wàn)元

2、利率執(zhí)行人民銀行公布的同期貸款基準(zhǔn)利率上浮不超過(guò)15%。

3、貸款期限為12個(gè)月以內(nèi)。

2014上海市科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新資金項(xiàng)目

發(fā)布時(shí)間：2014-01-24 政策要點(diǎn)：

為激發(fā)科技型中小企業(yè)創(chuàng)新活力，引導(dǎo)社會(huì)資金投入，推動(dòng)上海產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)，現(xiàn)將2014上海市科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新資金（以下簡(jiǎn)稱“創(chuàng)新資金”）申報(bào)具體事項(xiàng)通知如下。

支持方式：

1、創(chuàng)新資金支持的項(xiàng)目類型分為初創(chuàng)期企業(yè)項(xiàng)目、成長(zhǎng)期企業(yè)項(xiàng)目和重點(diǎn)項(xiàng)目，采取定額補(bǔ)助方式：其中初創(chuàng)期企業(yè)項(xiàng)目10萬(wàn)元/個(gè)，成長(zhǎng)期企業(yè)項(xiàng)目15萬(wàn)元/個(gè)，重點(diǎn)項(xiàng)目30萬(wàn)元/個(gè)（后補(bǔ)助）。項(xiàng)目執(zhí)行年限為2年。

2、支持重點(diǎn)：①重點(diǎn)支持新一代信息技術(shù)、高端裝備制造、生物產(chǎn)業(yè)、新能源、新材料、節(jié)能環(huán)保、新能源汽車等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的關(guān)鍵技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)品。②重點(diǎn)支持融合新技術(shù)、新模式和新業(yè)態(tài)發(fā)展的關(guān)鍵技術(shù)創(chuàng)新和商業(yè)模式創(chuàng)新，培育新產(chǎn)業(yè)。③促進(jìn)區(qū)（縣）重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的科技型中小企業(yè)成長(zhǎng)，推動(dòng)區(qū)域創(chuàng)新型產(chǎn)業(yè)集群建設(shè)。④鼓勵(lì)市場(chǎng)化、多渠道的項(xiàng)目發(fā)現(xiàn)途徑，包括中國(guó)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽入圍決賽的企業(yè)；創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)（通過(guò)科技部創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金資格認(rèn)定，或市發(fā)改委備案并處于年檢有效期的創(chuàng)投機(jī)構(gòu)）、市級(jí)孵化器、大學(xué)科技園等為科技型中小企業(yè)服務(wù)的社會(huì)機(jī)構(gòu)推薦的企業(yè)。

強(qiáng)化科技與金融結(jié)合

一是建立科技金融公共服務(wù)體系，建設(shè)科技金融信息平臺(tái)，通過(guò)提供綜合性、“一站式”科技金融服務(wù)，為科技金融供需雙方對(duì)接搭建橋梁。培育和發(fā)展科技金融中介機(jī)構(gòu)，提升為科技企業(yè)提供融資、擔(dān)保、上市等全方位金融服務(wù)的能力和水平。建立科技類上市公司資源培育服務(wù)體系，支持科技企業(yè)通過(guò)境內(nèi)外上市實(shí)現(xiàn)直接融資。

二是充分利用財(cái)政資金的引導(dǎo)和杠桿作用，創(chuàng)新科技金融服務(wù)、金融工具，鼓勵(lì)和支持各類金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展針對(duì)科技企業(yè)的產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)，推動(dòng)天使投資和科技保險(xiǎn)發(fā)展，建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資體系，推動(dòng)建設(shè)投貸聯(lián)盟，鼓勵(lì)區(qū)縣探索試點(diǎn)科技金融合作模式。

三是探索無(wú)償資助、貸款貼息、后補(bǔ)助等方式，建立科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制和創(chuàng)業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，鼓勵(lì)商業(yè)信貸、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)資本加大對(duì)科技型中小企業(yè)的支持力度；設(shè)立科技成果轉(zhuǎn)化引導(dǎo)資金，加快國(guó)家和地方科技成果的轉(zhuǎn)化與產(chǎn)業(yè)化。

今天下午，浦江創(chuàng)新論壇有三場(chǎng)分論壇同時(shí)舉行。上海市金融辦副主任馬弘在主賓國(guó)分論壇上表示，上海從2012年開(kāi)展小微企業(yè)信貸獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)科技小微企業(yè)融資增長(zhǎng)較快的銀行，給予獎(jiǎng)勵(lì)。

馬弘介紹，2011、2012年兩年，上海市財(cái)政共拿出20億元，向商業(yè)性的擔(dān)保公司通過(guò)政府的投資平臺(tái)進(jìn)行注資，提高這些商業(yè)性擔(dān)保公司對(duì)科技企業(yè)融資擔(dān)保的能力。

2009年，上海設(shè)立了自主創(chuàng)新和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的專項(xiàng)資金，資金規(guī)模總共100億，其中安排30億為上海市創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金。到去年年底，上?？偣才鷱?fù)了戰(zhàn)略新興項(xiàng)目26個(gè)。通過(guò)引導(dǎo)基金，上海已經(jīng)吸引了大量的風(fēng)險(xiǎn)投資和創(chuàng)業(yè)投資基金集聚上海。目前上海已經(jīng)有450家創(chuàng)業(yè)投資基金集聚上海，管理的資本總額超過(guò)了1000億，投資項(xiàng)目達(dá)到了3000個(gè)左右。

1.張江開(kāi)發(fā)區(qū)是上海市實(shí)施“創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、轉(zhuǎn)型發(fā)展”戰(zhàn)略的領(lǐng)頭羊，區(qū)域內(nèi)高科技企業(yè)、機(jī)構(gòu)密集。根據(jù)協(xié)議，國(guó)開(kāi)行上海市分行重點(diǎn)將在信貸規(guī)模予以傾斜，并將運(yùn)用差別化信貸管理政策支持科技型中小企業(yè)發(fā)展；同時(shí)，創(chuàng)新信用結(jié)構(gòu)，對(duì)成長(zhǎng)性較好，擁有一定數(shù)量科技含量較高的知識(shí)產(chǎn)權(quán)的科技創(chuàng)新企業(yè)，適時(shí)探索創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押等新型擔(dān)保方式；此外，利用開(kāi)發(fā)銀行“投貸債租證”全牌照優(yōu)勢(shì)，鼓勵(lì)在示范區(qū)內(nèi)加強(qiáng)業(yè)務(wù)協(xié)同，創(chuàng)新產(chǎn)品模式。

無(wú)錫近年來(lái)，人民銀行江蘇無(wú)錫市中心支行緊緊圍繞科技創(chuàng)新型產(chǎn)業(yè)金融需求，積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在政策扶持、信貸機(jī)制、金融產(chǎn)品等方面積極創(chuàng)新，在建設(shè)有地方特色的科技創(chuàng)新型企業(yè)金融服務(wù)體系方面取得了積極成效。

為贏得政府的支持，無(wú)錫市中心支行積極加強(qiáng)與地方政府的溝通協(xié)調(diào)，爭(zhēng)取地方政府加大財(cái)政支持力度，充分發(fā)揮財(cái)政資金對(duì)金融支持的撬動(dòng)作用。通過(guò)溝通協(xié)調(diào)，無(wú)錫市設(shè)立了總額200萬(wàn)元的科技保險(xiǎn)補(bǔ)貼資金，引導(dǎo)全市2009年科技保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)1313萬(wàn)元，在全國(guó)12個(gè)科技保險(xiǎn)創(chuàng)新試點(diǎn)城市中列第2位，為高新技術(shù)企業(yè)提供了近218億元風(fēng)險(xiǎn)保障；利用銀行貸款增長(zhǎng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償獎(jiǎng)勵(lì)資金相關(guān)政策，2006到2009年，為全市金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)獲得江蘇省財(cái)政相關(guān)補(bǔ)償資金獎(jiǎng)勵(lì)10029萬(wàn)元；將擔(dān)保機(jī)構(gòu)為科技型中小企業(yè)提供票據(jù)貼現(xiàn)擔(dān)保、委托貸款、設(shè)備和融資租賃等納入補(bǔ)貼范圍，2009年全市補(bǔ)貼總額達(dá)3000萬(wàn)元；設(shè)立10億元專項(xiàng)引導(dǎo)資金，引導(dǎo)全市創(chuàng)投基金規(guī)模達(dá)2009年末的72.8億元，創(chuàng)投企業(yè)和投資項(xiàng)目數(shù)居江蘇首位。

為引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)給予信貸支持，2010年5月，人行無(wú)錫市中心支行制定《關(guān)于進(jìn)一步加大對(duì)科技創(chuàng)新和新興產(chǎn)業(yè)信貸支持的指導(dǎo)意見(jiàn)》，從增強(qiáng)服務(wù)理念、改進(jìn)信貸流程、創(chuàng)新信貸品種、拓寬擔(dān)保方式等方面對(duì)金融機(jī)構(gòu)提出要求，引導(dǎo)其針對(duì)不同生命周期的科技型企業(yè)，采取個(gè)性化的綜合信貸服務(wù)措施，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)科技創(chuàng)新型企業(yè)的信貸扶持力度。同時(shí)，積極搭建金融機(jī)構(gòu)與科技型企業(yè)的對(duì)接平臺(tái)，2008年～2009年，共組織科技創(chuàng)新型企業(yè)的專題銀企對(duì)接活動(dòng)10多次，共為200家企業(yè)落實(shí)銀行貸款超過(guò)10億元。

在人行的窗口指導(dǎo)下，轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)細(xì)化信貸管理模式，加大有效信貸投放。一方面是開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)專營(yíng)。截至2010年9月末，無(wú)錫市已有12家金融機(jī)構(gòu)成立了科技型中小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)。另一方面是提高信貸發(fā)放效率。在江陰農(nóng)村商業(yè)銀行進(jìn)行試點(diǎn)，對(duì)科技企業(yè)營(yíng)銷與授信預(yù)調(diào)查同步進(jìn)行、授信調(diào)查與審查同步進(jìn)行、前期授信檢查與當(dāng)期授信調(diào)查同步進(jìn)行、信用評(píng)估與額度核定審批同步進(jìn)行。此外是適當(dāng)提高科技企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)容忍度。如中信銀行無(wú)錫分行明確規(guī)定，科技企業(yè)貸款發(fā)生不良，在信貸審查、審批各環(huán)節(jié)均盡職條件下，可免除相關(guān)人員責(zé)任。截至2010年8月末，無(wú)錫市金融機(jī)構(gòu)向高新技術(shù)企業(yè)發(fā)放貸款余額達(dá)509.49億元，較年初增加70.1億元，同比增加83.85億元。

在此基礎(chǔ)上，無(wú)錫市金融機(jī)構(gòu)結(jié)合科技型企業(yè)的特點(diǎn)，創(chuàng)新開(kāi)展了專利權(quán)質(zhì)押、商標(biāo)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、訂貨單質(zhì)押、股東擔(dān)保質(zhì)押等信貸業(yè)務(wù)，有效緩解了科技型企業(yè)抵押擔(dān)保難的問(wèn)題。截至2010年9月末，無(wú)錫市金融機(jī)構(gòu)共對(duì)6家科技創(chuàng)新型企業(yè)發(fā)放金額達(dá)3970萬(wàn)專利權(quán)質(zhì)押貸款。同時(shí)，推動(dòng)建立無(wú)錫市再擔(dān)保公司，形成由無(wú)錫市各區(qū)政府確定1家擔(dān)保公司提供擔(dān)保、市再擔(dān)保公司提供融資再擔(dān)保、專門為科技型企業(yè)融資服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)體系。此外，還積極發(fā)展銀險(xiǎn)合作產(chǎn)品，推動(dòng)中國(guó)銀行無(wú)錫分行與平安財(cái)險(xiǎn)合作，通過(guò)“應(yīng)收賬款+信用保險(xiǎn)+信貸”方式，為多家中小科技企業(yè)提供貿(mào)易信用保險(xiǎn)融資近2億元。

在金融機(jī)構(gòu)的大力支持下，無(wú)錫市科技創(chuàng)新型產(chǎn)業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大，呈現(xiàn)裂變式發(fā)展。2009年，無(wú)錫市科技創(chuàng)新型產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值4750億元，是2005年的3.62倍。目前，物聯(lián)網(wǎng)、新能源、集成電路、服務(wù)外包、原創(chuàng)動(dòng)漫等新興產(chǎn)業(yè)正在無(wú)錫迅速發(fā)展；集成電路產(chǎn)業(yè)規(guī)模和設(shè)計(jì)能力位居全國(guó)前列，營(yíng)業(yè)收入占全國(guó)25%；光伏太陽(yáng)能生產(chǎn)能力和技術(shù)水平國(guó)內(nèi)第一、世界領(lǐng)先，組件產(chǎn)值占全球11%。

同樣，在金融機(jī)構(gòu)資金扶持下，無(wú)錫市“創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)意”等高新科技產(chǎn)業(yè)三創(chuàng)載體建設(shè)取得明顯成效。2009年末，無(wú)錫市累計(jì)建成科技創(chuàng)新載體750多萬(wàn)平方米，太湖國(guó)際科技園、太湖科教產(chǎn)業(yè)園、信息產(chǎn)業(yè)園等為代表的一大批規(guī)模大、起點(diǎn)高、配套全的重點(diǎn)載體相繼建成投入使用。2009年以來(lái)，借助政府擔(dān)保、再擔(dān)保體系的支持，無(wú)錫市4家銀行向“530”（5年內(nèi)引進(jìn)30名領(lǐng)軍型海外留學(xué)歸國(guó)創(chuàng)業(yè)人才）企業(yè)發(fā)放專項(xiàng)貸款3450萬(wàn)元，960多家“530”企業(yè)中已實(shí)現(xiàn)銷售的有153家，銷售額17.5億元，支持和扶持了一批成長(zhǎng)性科技創(chuàng)新型企業(yè)的發(fā)展。

第三篇：擴(kuò)大農(nóng)村消費(fèi)需要金融支持

今年以來(lái)，我省農(nóng)村消費(fèi)品零售總額達(dá)到474.12億元，同比增長(zhǎng)22.4%，增幅高于全省平均水平3.7個(gè)百分點(diǎn)，高于城市平均水平4.7個(gè)百分點(diǎn)，農(nóng)村消費(fèi)品市場(chǎng)呈現(xiàn)出強(qiáng)勁的增長(zhǎng)勢(shì)頭。

在當(dāng)前“擴(kuò)內(nèi)需促增長(zhǎng)”的政策目標(biāo)下，消費(fèi)信貸在刺激農(nóng)村消費(fèi)中的作用不容忽視。但在省內(nèi)一些地區(qū)，貴重物品如“汽車下鄉(xiāng)”、“大型農(nóng)機(jī)具下鄉(xiāng)”盡管有財(cái)政補(bǔ)貼，但由于缺乏相應(yīng)的消費(fèi)信貸支持，很多農(nóng)民有購(gòu)買意愿但缺資金，結(jié)果是抑制了這些大額商品的消費(fèi)。應(yīng)當(dāng)承認(rèn)，補(bǔ)貼政策對(duì)推動(dòng)農(nóng)村消費(fèi)起到了巨大作用，但建立能夠有利于擴(kuò)大農(nóng)村消費(fèi)的長(zhǎng)效機(jī)制，除了政府一系列惠農(nóng)、強(qiáng)農(nóng)政策支持外，還需要金融支持。

農(nóng)村消費(fèi)水平如何，不僅關(guān)系到宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的穩(wěn)定和持續(xù)發(fā)展，也關(guān)系到地方經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期繁榮。就金融業(yè)而言，新農(nóng)村建設(shè)蘊(yùn)藏著眾多商機(jī)。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)民收入水平的提高、消費(fèi)需求的增加，既有可能成為我國(guó)今后長(zhǎng)時(shí)期經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要拉動(dòng)力量，也將為金融業(yè)提供更加廣闊的發(fā)展空間。金融業(yè)完全可以在支持新農(nóng)村建設(shè)中開(kāi)拓新市場(chǎng)、培育新客戶、發(fā)展新業(yè)務(wù)，使自身得到發(fā)展壯大。目前，我省農(nóng)村的金融服務(wù)單一，農(nóng)村金融網(wǎng)絡(luò)建設(shè)缺失與滯后，也制約了農(nóng)村金融服務(wù)的拓展和深化，農(nóng)村消費(fèi)信貸市場(chǎng)不完善，影響了農(nóng)村消費(fèi)結(jié)構(gòu)的升級(jí)，大多數(shù)農(nóng)民由于收入的限制，沒(méi)有參加包括養(yǎng)老保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)，這些后顧之憂使農(nóng)民不敢提高消費(fèi)水平。筆者認(rèn)為，擴(kuò)展農(nóng)村消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，需要提高農(nóng)民的消費(fèi)能力。

金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)消費(fèi)信貸知識(shí)宣傳，開(kāi)展農(nóng)村金融教育。要根據(jù)農(nóng)村農(nóng)民的特點(diǎn)，從實(shí)際出發(fā)，把農(nóng)民真正需要的，送到農(nóng)民手里，把金融政策、金融常識(shí)、金融業(yè)務(wù)知識(shí)、一些主要的金融業(yè)務(wù)辦理程序和新近出臺(tái)的一些金融政策送到農(nóng)民手里，使農(nóng)民學(xué)會(huì)運(yùn)用金融致富，當(dāng)好誠(chéng)信客戶。

更新農(nóng)村居民傳統(tǒng)消費(fèi)觀念，提高消費(fèi)傾向。金融機(jī)構(gòu)要研究開(kāi)發(fā)不同層次需求的消費(fèi)信貸產(chǎn)品，擴(kuò)大農(nóng)村信貸規(guī)模和品種，拓寬消費(fèi)信貸空間。商業(yè)銀行可考慮通過(guò)擴(kuò)大集體資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)抵押貸款范圍等手段來(lái)拓寬農(nóng)村小額信貸覆蓋面，完善鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)制，積極探索授信貸款。要簡(jiǎn)化手續(xù)，放寬條件，擴(kuò)大消費(fèi)信貸服務(wù)范圍。政府及有關(guān)部門應(yīng)盡快出臺(tái)鼓勵(lì)和保護(hù)消費(fèi)信貸的優(yōu)惠政策，為商業(yè)銀行開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)創(chuàng)造良好的政策環(huán)境。要加強(qiáng)農(nóng)村保險(xiǎn)體系建設(shè)，徹底改變農(nóng)民靠天吃飯的處境，保證農(nóng)民能夠旱澇保收，使農(nóng)民可以放心消費(fèi)，金融機(jī)構(gòu)能夠放心放貸。

我省農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)潛力巨大。但是，要把巨大的農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)潛力轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的國(guó)內(nèi)需求，需要不斷促進(jìn)農(nóng)民增收，進(jìn)一步加強(qiáng)金融對(duì)農(nóng)村消費(fèi)的支持力度。只有找準(zhǔn)支點(diǎn)，真正將農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)激活，才能讓農(nóng)民不僅有錢花，愿意花錢，敢于花錢，更能放心花錢。

第四篇：創(chuàng)新金融服務(wù),支持中小企業(yè)發(fā)展

中國(guó)-西班牙中小企業(yè)高峰論壇

Foro-cumbre Hispano-chino de la PYME

創(chuàng)新金融服務(wù)，支持中小企業(yè)發(fā)展

——在第六屆中國(guó)國(guó)際中小企業(yè)博覽會(huì)

暨中西中小企業(yè)博覽會(huì)

中國(guó)-西班牙中小企業(yè)高峰論壇上的演講

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)完善小企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組

辦公室主任楊家才

（2009年9月22日）

女士們、先生們：

我們又相聚羊城，迎來(lái)了第六屆中博會(huì)暨“中國(guó)-西班牙中小企業(yè)高峰論壇”。值此機(jī)會(huì)，我謹(jǐn)代表中國(guó)銀監(jiān)會(huì)，對(duì)此次論壇的召開(kāi)表示衷心的祝賀，并預(yù)祝論壇圓滿成功！

在中小企業(yè)遭受國(guó)際金融危機(jī)最為嚴(yán)重的時(shí)期，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)黨中央國(guó)務(wù)院“保增長(zhǎng)、保民生、保就業(yè)”的政策號(hào)召，努力發(fā)揮信貸引擎功能，助推企業(yè)復(fù)蘇和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，取得了明顯成效。特別是在支持中小企業(yè)融資上，我們以專營(yíng)機(jī)構(gòu)建設(shè)為抓手，以信貸傾斜為目標(biāo)，以金融創(chuàng)新為動(dòng)力，全面改善中小企業(yè)金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了三個(gè)歷史性突破：一是中小企業(yè)貸款與大企業(yè)貸款比

例首次調(diào)頭，余額比達(dá)到53.7：46.3。二是中小企業(yè)貸款增速首次快于企業(yè)貸款平均增速，比企業(yè)平均貸款增速高1.34個(gè)百分點(diǎn)。三是中小企業(yè)貸款首次跑贏信貸大市，高于各項(xiàng)貸款增速1.37個(gè)百分點(diǎn)。

眾所周知，中小企業(yè)融資不足的問(wèn)題是世界各國(guó)面臨的共同難題。我國(guó)也不例外，盡管我們的中小企業(yè)融資狀況有了一定改善，但與現(xiàn)實(shí)需求相比，仍有較大差距。對(duì)此，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)將采取更加積極的措施，堅(jiān)持不懈地引導(dǎo)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)增加對(duì)中小企業(yè)的信貸支持，全面提高其金融服務(wù)水平。

一、增加網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，擴(kuò)大中小企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面。機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)是金融服務(wù)的首要載體。針對(duì)中小企業(yè)量大面廣、遍布城鄉(xiāng)的特點(diǎn)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)將通過(guò)延伸專營(yíng)機(jī)構(gòu)，增加業(yè)務(wù)范圍和發(fā)展新型機(jī)構(gòu)等措施，在近兩年內(nèi)增加中小企業(yè)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)5600家。一是大中型商業(yè)銀行中小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)延展服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)2000家；二是引導(dǎo)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行改造機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，完善小額貸款功能2400家；三是新增村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型金融機(jī)構(gòu)1200家，以更多更近地為各類中小企業(yè)提供更加便捷的金融服務(wù)。

二、創(chuàng)新信貸方式，提升中小企業(yè)金融服務(wù)水平。銀監(jiān)

會(huì)將繼續(xù)鼓勵(lì)各商業(yè)銀行，結(jié)合中小企業(yè)融資需求特點(diǎn)探索多種模式開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)。一是大力推廣“信貸工廠”模式。實(shí)行條線管理的大中型商業(yè)銀行，網(wǎng)點(diǎn)眾多，客戶量大，可以通過(guò)信貸工廠模式，對(duì)中小企業(yè)貸款的申報(bào)、審批、發(fā)放、風(fēng)控等環(huán)節(jié)按照流水線作業(yè)方式實(shí)行批量操作，形成規(guī)模效應(yīng)，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化、流程化、批量化。二是積極推廣“評(píng)分卡”模式。鼓勵(lì)商業(yè)銀行通過(guò)打分方式綜合評(píng)估客戶信用和授信狀況，直觀反映客戶信用度、業(yè)務(wù)違約度和預(yù)計(jì)損失度，實(shí)現(xiàn)資信評(píng)級(jí)、核定授信額度和具體業(yè)務(wù)調(diào)查等多項(xiàng)環(huán)節(jié)的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，簡(jiǎn)化貸款流程，提高服務(wù)效率。三是規(guī)范推廣“地緣信貸”模式，支持城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等地方金融機(jī)構(gòu)，發(fā)揮地緣人緣優(yōu)勢(shì)，通過(guò)“老相識(shí)+新技術(shù)”的辦法，了解客戶，完善信息，測(cè)評(píng)風(fēng)險(xiǎn)，擴(kuò)大社區(qū)客戶信貸范圍。四是加快推廣“四眼信貸”模式，鼓勵(lì)銀行在定價(jià)充分反映風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，對(duì)資信良好、償貸能力強(qiáng)的中小企業(yè)發(fā)放信用貸款，并實(shí)行雙人審貸，四只眼睛看管，努力提高信貸審管效率。

三、實(shí)施差異監(jiān)管，支持中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)發(fā)展。銀監(jiān)會(huì)將繼續(xù)針對(duì)中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的中小企業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行有別于傳統(tǒng)對(duì)公業(yè)務(wù)的差異化監(jiān)管政策，包括允許各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)中小企業(yè)業(yè)務(wù)特點(diǎn)和實(shí)

際業(yè)務(wù)情況適當(dāng)放寬風(fēng)險(xiǎn)容忍度；取消符合條件的中小商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)設(shè)置數(shù)量限制；鼓勵(lì)商業(yè)銀行優(yōu)先到西部、東北等金融機(jī)構(gòu)較少、中小企業(yè)金融服務(wù)相對(duì)薄弱地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；放寬金融機(jī)構(gòu)中小企業(yè)不良貸款核銷額度，縮短追索期限，允許對(duì)中小企業(yè)不良資產(chǎn)進(jìn)行貸款重組；支持民營(yíng)資本向銀行投資入股，參與城鄉(xiāng)信用社的股份制改造，參與發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司等新型股份制金融機(jī)構(gòu)，調(diào)動(dòng)各類資本投資金融的積極性。

四、健全擔(dān)保體系，緩解中小企業(yè)貸款瓶頸。銀監(jiān)會(huì)將牽頭做好促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展政策措施的研究制訂工作，并盡快起草出臺(tái)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)則和行業(yè)規(guī)范。同時(shí)積極配合有關(guān)部門，一方面推進(jìn)擔(dān)保行業(yè)機(jī)構(gòu)的發(fā)展，做大做強(qiáng)政府背景信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，同時(shí)發(fā)展多層次多種類的中小企業(yè)貸款擔(dān)保基金和擔(dān)保機(jī)構(gòu)，提升擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保能力。另一方面，規(guī)范擔(dān)保行業(yè)運(yùn)行，加快推進(jìn)擔(dān)保行業(yè)法規(guī)建設(shè)，完善信息披露機(jī)制，強(qiáng)化擔(dān)保機(jī)構(gòu)自我約束，努力形成以出資人的自我約束為監(jiān)管基礎(chǔ)，以地方政府有關(guān)部門為監(jiān)管主體，全國(guó)統(tǒng)一規(guī)范運(yùn)營(yíng)的擔(dān)保體系，為中小企業(yè)提供良好的擔(dān)保服務(wù)。

五、實(shí)行信貸傾斜，著力加大對(duì)小企業(yè)的信貸支持。從國(guó)際通行提法看，中小企業(yè)融資難，實(shí)際上是小企業(yè)融資難。

所以，按照國(guó)際慣例，當(dāng)前解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題，核心要義是解決小企業(yè)融資難。為此，在今后工作中，我們將把信貸支持的重點(diǎn)放在小企業(yè)和微小企業(yè)。對(duì)于符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的小企業(yè)尤其是科技型小企業(yè)的金融服務(wù)需求，各級(jí)銀行要在條件上適度放寬，金額上盡量滿足，用實(shí)實(shí)在在的信貸支持，促進(jìn)全民創(chuàng)業(yè)，促進(jìn)各類小企業(yè)加快成長(zhǎng)壯大，增加就業(yè)機(jī)構(gòu)，提升全民就業(yè)水平。

女士們，先生們，中小企業(yè)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中最具生機(jī)與活力的群體，是我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要?jiǎng)恿ΑＷ屛覀児餐P(guān)注中小企業(yè)，共同支持中小企業(yè)，共同服務(wù)中小企業(yè)，共同為中小企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展作出積極的貢獻(xiàn)。

謝謝大家！

第五篇：金融數(shù)據(jù)

PMI指數(shù)的英文全稱為PurchasingManager‵ index ,中文含義采購(gòu)經(jīng)理指數(shù)，PMI指數(shù)5為榮枯分水線。當(dāng)PMI大于50時(shí)，說(shuō)明經(jīng)濟(jì)在發(fā)展。調(diào)查采用非定量的問(wèn)卷形式，被調(diào)查者對(duì)每個(gè)問(wèn)題只需作出定性的判斷，在上升、不變或下降三種答案中選擇一種。基于對(duì)樣本企業(yè)采購(gòu)經(jīng)理的月度問(wèn)卷調(diào)查所得數(shù)據(jù)合成得出，再對(duì)生產(chǎn)、新訂單、雇員、供應(yīng)商配送與庫(kù)存五項(xiàng)類指標(biāo)加權(quán)計(jì)算得到制造業(yè)PMI綜合指數(shù)。

定向降準(zhǔn)，加大定向降準(zhǔn)措施力度，對(duì)發(fā)放“三農(nóng)”、小微企業(yè)等符合結(jié)構(gòu)調(diào)整需要、能夠滿足市場(chǎng)需求的實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款達(dá)到一定比例的銀行業(yè)經(jīng)融機(jī)構(gòu)適當(dāng)降低準(zhǔn)備金率。擴(kuò)大支持小微企業(yè)的再貸款和專項(xiàng)金融債規(guī)模。

逾期貸款（借款人未按合同約定日期還款的借款）罰息利率由現(xiàn)行按日萬(wàn)分之二點(diǎn)計(jì)收利息，改為在借款合同載明的的貸款利率水平上加收30%—50%；借款人未按未按合同約定用途使用借款的罰息利率，由現(xiàn)行按日萬(wàn)分之五計(jì)收利息，改為借款合同載明的貸款利率水平上加收50%-100%。

汽車合格證是汽車另一個(gè)重要的憑證，也是汽車上戶時(shí)必備的證件。只有具有合格證的汽車才符合國(guó)家對(duì)機(jī)動(dòng)車裝備質(zhì)量及有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的要求。

融資租賃是指出租人對(duì)租賃物件的特定要求和對(duì)供貨人的選擇，出資人向供貨人購(gòu)買租賃物件，并租給承租人使用，承租人則分期向出租人支付租金，在租賃期內(nèi)租賃物件的所有權(quán)屬于出租人所有，承租人擁有租賃物件的使用權(quán)。

簡(jiǎn)單的融資租賃：承租人選擇需要購(gòu)買的租賃物件，出租人通過(guò)對(duì)租賃項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后出租租賃物件給承租人使用。在整個(gè)租賃期間承租人沒(méi)有所有權(quán)但享有使用權(quán)，并負(fù)責(zé)維修和保養(yǎng)租賃物件。

回租融資租賃是指設(shè)備的所有者先將設(shè)備按市場(chǎng)價(jià)格賣給出租人，然后又以租賃的方式租回原來(lái)設(shè)備的一種方式。優(yōu)點(diǎn)在于承租人即擁有原來(lái)設(shè)備的使用權(quán)，又獲得一筆資金，所有權(quán)不歸承租人，租賃期滿后根據(jù)需要決定續(xù)租還是停租?；刈庾赓U業(yè)務(wù)主要用于已使用過(guò)的設(shè)備。委托融資租賃一種方式是擁有資金或設(shè)備的人委托非銀行金融機(jī)構(gòu)從事融資租賃，第一出租人同時(shí)是委托人，第二出租人同時(shí)是受托人。出租人接受委托人的資金或租賃標(biāo)的物，根據(jù)委托人的書面委托，向委托人指定的承租人辦理融資租賃業(yè)務(wù)。在租賃期內(nèi)租賃標(biāo)的物的所有權(quán)歸委托人，出租人只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。另一種方式是出租人委托承租人或第三人購(gòu)買租賃物，出租人根據(jù)合同支付貨款，又稱委托購(gòu)買融資租賃。

項(xiàng)目融資租賃：承租人以項(xiàng)目自身的財(cái)產(chǎn)和效益為保證，與出租人簽訂項(xiàng)目融資租賃合同，出租人對(duì)承租人項(xiàng)目以外的的財(cái)產(chǎn)和收益無(wú)追索權(quán)，租金的收取也只能以項(xiàng)目的現(xiàn)金流量和效益來(lái)確定。出賣人通過(guò)自己控制的租賃公司采取這種方式推銷產(chǎn)品。

經(jīng)營(yíng)性租賃：在融資租賃的基礎(chǔ)上計(jì)算租金時(shí)留有超過(guò)10%以上的余值，租期結(jié)束時(shí)，承租人對(duì)租賃物可以選擇續(xù)租、退組、留租。出租人對(duì)租賃物件可以提供維修保養(yǎng)，也可以不提供，會(huì)計(jì)上與出租人對(duì)租賃物件提取折舊。