第一篇：關于公司上線擔保業(yè)務系統(tǒng)的分析報告

關于公司上線擔保業(yè)務系統(tǒng)的分析報告近年來隨著金融市場的蓬勃發(fā)展，小額貸款公司的業(yè)務也在不斷增長。在激烈的市場競爭中，我公司業(yè)務在不斷擴大，客戶數(shù)量也在不斷增多，傳統(tǒng)的業(yè)務管理手段已無法提升公司的市場競爭力。通過對公司目前業(yè)務情況的分析，采用先進的擔保業(yè)務系統(tǒng)進行管理，能夠提升公司管理水平，提高工作效率，增強公司市場競爭力，從而為公司構(gòu)建完整的信息化管理體系，為企業(yè)保持健康良好的發(fā)展打下堅實的基礎。

一，公司目前業(yè)務模式管理缺失分析：

通過對公司目前業(yè)務運作的調(diào)研分析，發(fā)現(xiàn)多處需要加強管理的地方，在此逐一列出：

1，龐大的客戶數(shù)據(jù)：公司在這幾年的業(yè)務發(fā)張過程中，積累了大量的客戶資源，管理并科學的分析這個龐大的客戶數(shù)據(jù)將是公司盈利的關鍵。

2，繁瑣的業(yè)務流程：公司目前采用的是傳統(tǒng)的業(yè)務流程操作模式，雖能夠滿足公司的日常業(yè)需求，但在公司 ——１——

發(fā)展擴大營銷團隊之后，業(yè)務流程難以及時得到處理，存在影響工作效率的隱患。

3，傳統(tǒng)的統(tǒng)計分析：目前的統(tǒng)計方式比傳統(tǒng)，且統(tǒng)計過程需要較長，數(shù)據(jù)準確性得不到保證。公司通過數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析，能夠為管理層進行重要決策提供有力的數(shù)據(jù)支持，而快速的得出分析報告能讓公司更好的進行戰(zhàn)略部署，拔得頭籌。

4，散亂的辦公模式：如公司內(nèi)部新聞，通知公告等，沒有一個統(tǒng)一快速的平臺進行發(fā)布。日常工作中的信息溝通缺少一個能進行統(tǒng)一管理與統(tǒng)計的平臺。

二，擔保業(yè)務系統(tǒng)優(yōu)勢分析：

結(jié)合以上公司實際存在的情況，發(fā)現(xiàn)可通過擔保業(yè)務系統(tǒng)對公司存在的問題進行解決和管理：

1，客戶數(shù)據(jù)方面：通過擔保業(yè)務系統(tǒng)，能夠?qū)⒃敿毜目蛻粜畔?，信用評級、財務報表分析等數(shù)據(jù)進行安全的保存，并對其進行分類、篩選、統(tǒng)計等操作，便于業(yè)務的開展與管理。

2，業(yè)務流程方面：在業(yè)務辦理上，擔保業(yè)務系統(tǒng)能夠在線上完成所有的業(yè)務申請、審批環(huán)節(jié)，節(jié)約大量業(yè)務 ——２——

流程時間，提高公司產(chǎn)出，并能將整個過程數(shù)據(jù)進行加密保存，避免傳統(tǒng)操作方式可能出現(xiàn)的如合同信息泄漏等風險。在查詢方面，更是領先于傳統(tǒng)管理模式。3，統(tǒng)計分析方面：能夠快速的進行數(shù)據(jù)統(tǒng)計、分析和比對，效率大大高于傳統(tǒng)模式。

4，協(xié)同辦公方面：采用統(tǒng)一的平臺對日常工作進行管理，及時了解公司新聞、通知，日常信息溝通，辦公用品領用，假期申請等都可以在上面完成，實現(xiàn)公司管理統(tǒng)一化。

三，對于擔保業(yè)務系統(tǒng)的采購分析

市面上擔保業(yè)務軟件種類繁多，為了保證軟件符合公司需求，并具備可持續(xù)性發(fā)展。信息部會針對以下幾個方面進行軟件采購篩選：

1，需求分析：與業(yè)務部門進行完整的業(yè)務流程分析，從實際業(yè)務出發(fā)精準定位需求點。

2，軟件供應商：從市場口碑進行篩選，選擇實力強，市場占有率高的軟件開發(fā)商進行合作。

3，軟件架構(gòu)：從軟件架構(gòu)的先進性、穩(wěn)定性和可擴展性等方面進行軟件架構(gòu)的篩選，從而保證軟件能夠正常運行 ——３——

并在較長時間內(nèi)不會被淘汰。

4，軟件功能：結(jié)合公司實際業(yè)務需求進行篩選，保證軟件能夠貼合公司業(yè)務管理，避免產(chǎn)生功能不足或過盛的情況出現(xiàn)。

5，軟件費用：結(jié)合公司信息化整體資金投入情況進行篩選，通過全年信息化預算資金對軟件金額進行把握，從而全面的提升公司信息化整體實力。

6，軟件服務：通過明察暗訪等多種方式方法對軟件公司服務進行調(diào)查，選擇售后服務有保障的公司進行合作，保證軟件使用具備可持續(xù)性。

四，對于擔保業(yè)務系統(tǒng)的實施維護分析

為保證系統(tǒng)在采購上線之后有效的為公司業(yè)務服務，信息部將從以下方面對軟件實施維護進行把控：

1，人員配置：成立項目小組，明確項目職責，在乙方挑選有豐富擔保業(yè)務系統(tǒng)實施經(jīng)驗的工作人員進行駐場實施，并進行嚴格的上下班制度管理來保證工作質(zhì)量；公司方面挑選對業(yè)務熟悉，具備業(yè)務軟件操作經(jīng)驗（或有了解）的業(yè)務骨干作為業(yè)務顧問配合信息部進行項目實施。

——４——

2，硬件配置：評估軟件運行對電腦、網(wǎng)絡等硬件設備的要求，選擇合適的硬件設備配置，做到不縮水也不浪費，保證良好的系統(tǒng)使用環(huán)境。

3，軟件配置：對照所簽訂合同與乙方安裝的軟件進行對比，保證軟件模塊與合同的一致性。

4，項目時間控制：通過制定整體項目實施計劃，月計劃，周計劃的方式將項目實施時間進行拆分和控制。設置嚴格的控制機制，按時完成工作。

5，項目質(zhì)量控制：通過書寫項目實施文檔，召開月總結(jié)會議，周總結(jié)會議的方式對項目質(zhì)量進行總結(jié)和匯報，制定問題處理機制，及時發(fā)現(xiàn)問題，解決問題。

6，項目驗收：通過模擬真實使用環(huán)境對軟件系統(tǒng)進行全面測試，檢測軟件運行的穩(wěn)定性，數(shù)據(jù)的安全性，功能的完整性。

7，項目落地：信息部熟練掌握系統(tǒng)前臺，后臺的操作。在乙方進行全員培訓之后，對全員的掌握情況做調(diào)研，對需要再次輔導的同事進行小范圍培訓，對軟件使用定制相關制度，培養(yǎng)良好的軟件使用習慣，讓軟件更好的為業(yè)務服務。

8，后期維護：與乙方保持良好溝通，對系統(tǒng)產(chǎn)生的問題進行收集并督促乙方進行快速解決。信息部做 ——５——

好服務器，網(wǎng)絡設備等硬件設施維護工作，做好病毒防護，數(shù)據(jù)定期維護等系統(tǒng)維護工作。

9，個性化定制：在系統(tǒng)上線一段時間后，對期間產(chǎn)生的一些問題做收集和分析，定制個性化的企業(yè)需求方案，匯總進行二次開發(fā)，優(yōu)化軟件，使其系更貼合企業(yè)使用要求，更好的為企業(yè)服務。

以上是對公司采購擔保業(yè)務系統(tǒng)的分析報告，目的在于通過現(xiàn)代化的信息管理模式，將公司業(yè)務板塊進行信息化改造，以增強公司業(yè)務管理能力。同時，作為構(gòu)建公司整體信息化管理的重要一步，將對公司的發(fā)展壯大起到積極的推動作用。

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第二篇：擔保公司業(yè)務發(fā)展規(guī)劃

擔保公司業(yè)務發(fā)展規(guī)劃

擔保公司業(yè)務發(fā)展規(guī)劃 擔保公司業(yè)務發(fā)展規(guī)劃 自掛牌成立以來，擔保有限責任公司在政府的大力支持下，迅速組建團隊，積極投身到為中小企業(yè)服務的進程中，經(jīng)過公司全體員工的共同努力，截止12月31日共為家企業(yè)提供了融資擔保，累計擔保金額合計萬元。為拓展業(yè)務領域，擴大融資平臺規(guī)模,公司的服務水平在下一階段能有更大程度的提高，我們對改制后的工作做出發(fā)展規(guī)劃。

第一部分所處行業(yè)現(xiàn)狀及市場前景

一、市場背景

中小企業(yè)是山西省經(jīng)濟的柱石。據(jù)了解，目前，山西省中小企業(yè)有近9萬家之多，占到全省企業(yè)總數(shù)的99％以上，全省地方生產(chǎn)總值的50％、財政收入的40％、全社會就業(yè)的40％、城鄉(xiāng)新增就業(yè)的80％以上均由中小企業(yè)創(chuàng)造和提供，中小企業(yè)在山西省經(jīng)濟社會中發(fā)揮著經(jīng)濟發(fā)展的助推器和就業(yè)的蓄水池作用。然而，中小企業(yè)由于財務不規(guī)范、信息不透明、抵押不足等自身原因，長期以來，融資瓶頸成為其發(fā)展的絆腳石。據(jù)調(diào)查統(tǒng)計顯示，中小企業(yè)因缺乏有效擔保而拒貸的比例高達％，因無法落實抵押而發(fā)生的拒貸比例高達％，二者合計占到拒貸比例高達％，中小企業(yè)本身及多方因素又造成了貸款成功率不足50％，融資難問題嚴重影響和制約了中小企業(yè)的進一步發(fā)展，而擔保難是中小企業(yè)從銀行難以融資的首要原因。

二、中小企業(yè)信用擔保業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 經(jīng)過的發(fā)展，我國的中小企業(yè)信用擔保業(yè)已由原來的機構(gòu)試點，發(fā)展成為一個新興的朝陽產(chǎn)業(yè)。主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

1、我國中小企業(yè)信用擔保體系已由初

期的政府主導型向市場主導、政府引導型轉(zhuǎn)化。政府職能重在建立補償機制和信用資源的有效配置上。政府的政策引導，激活了大量的民間資金投入擔保業(yè)，擔保業(yè)市場化進程明顯加快，民營擔保機構(gòu)逐步占市場主導地位。

2、我國中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)資本實力增強、業(yè)務品種創(chuàng)新、專業(yè)團隊形成、總體素質(zhì)穩(wěn)定提高。經(jīng)過的發(fā)展歷程，不斷地優(yōu)勝劣汰，部分擔保機構(gòu)在穩(wěn)健的發(fā)展中不斷地壯大自己的資金實力，構(gòu)建專業(yè)的團隊和完善的風險管理機制，逐步創(chuàng)立品牌優(yōu)勢。

3、我國中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)支持支持中小企業(yè)發(fā)展的企業(yè)效益、社會效益顯著。長期以來，中小企業(yè)擔保機構(gòu)以中小企業(yè)融資擔保為己任，不斷提升中小企業(yè)的信用能力，增強中小企業(yè)獲得金融機構(gòu)貸款的能力，促進了地方經(jīng)濟的發(fā)展，并逐步形成了企業(yè)立信、政府征信、專業(yè)評信、機構(gòu)授信和社會重信的長效機制。

當然，由于企業(yè)之間在資金實力、管理水平、風控機制、市場開發(fā)等方面的差異，造成不同地區(qū)，不同公司之間發(fā)展的不平衡。以太原市為例，目前截至底，全市融資性擔保機構(gòu)發(fā)展到47家，從業(yè)人員657人，注冊資本金億元；累計為9390戶中小企業(yè)提供擔保金額59億元；，據(jù)不完全統(tǒng)計，我市共有533家中小企業(yè)通過擔保從銀行獲得了貸款，獲得貸款的企業(yè)總數(shù)占全市中小企業(yè)的比例僅僅為1%，從這個數(shù)字來看，我市的擔保業(yè)急需發(fā)展。

三、我公司發(fā)展現(xiàn)狀

太原民生投資擔保股份有限公司注冊資本5600萬元，由太原市政府聯(lián)合部分優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)共同出資組建，組建該公司的宗旨是積極應對國際金融危機的影響，著力解決太原中小企業(yè)貸款難、融資難的問題，促進太原市中小企業(yè)健康發(fā)展，公司引進民生銀行太原分行先進的管理模式，開啟了我省擔保行業(yè)政、企、銀共同參與的模式先河。目前該公

司主要與民生銀行太原分行商貸通業(yè)務對接，經(jīng)過三個月來的運行，取得了比較滿意的成績，但也暴露出了一定的問題，主要體現(xiàn)在兩個方面：一是團隊建設需要加強，二是制度體系建設需要完善，這兩方面問題形成的原因都是由于公司剛剛組建，人員需要磨合，制度建設需要時間，相信在不久的將來公司會很快步入正軌，迅速發(fā)展壯大起來。第二部分公司發(fā)展思路，我公司將在政府有關部門的大力支持下，與民生銀行太原分行繼續(xù)加強合作，形成更加穩(wěn)固的戰(zhàn)略合作關系，與太原市中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)服務中心及各縣區(qū)服務中心深入探討，摸索并建立一條為中小企業(yè)融資擔保服務的綠色通道，加強團隊和制度體系建設，嚴格把控經(jīng)營風險，樹立企業(yè)品牌。在此基礎上，逐步完善功能，理順體制，規(guī)范運營，多元發(fā)展，有計劃地增資擴股，為上市積極創(chuàng)造條件。具體目標和計劃如下：

一、業(yè)務發(fā)展

總體構(gòu)架 業(yè)務構(gòu)架

擔保業(yè)務投資業(yè)務其他業(yè)務 發(fā)展業(yè)務思路及目標

1、擔保業(yè)務

繼續(xù)與民生銀行太原分行商貸通產(chǎn)品對接，積極爭取民生銀行太原分行授信額度，將5600萬元注冊資本金用足用夠，目標任務=560011倍=56000萬元，2、投資業(yè)務

遵循安全和穩(wěn)健的原則，從短期投資開始，逐步向中長期投資延伸。短期投資以擔保業(yè)務為平臺，通過與民生銀行太原分行合作開展短期拆借、過橋貸款、委托投資等服務；中長期投資主要通過從太原市政府獲取政府主導項目和支持項目的相關信息，從中選擇適合我公司參與的項目，并積極爭取來實現(xiàn)。由于開展擔保業(yè)務需要在銀行存入保證金，所以，投資業(yè)務的資金來源為客戶存入我公司賬戶的保證金，以5%的比例來算，為560005%=2800萬元，除去房屋

租賃、裝修、購置固定資產(chǎn)等需要一次性投入的支出和保證公司正常運轉(zhuǎn)的辦公費用，可用于投資的金額約萬元。本項業(yè)務份額的80%在公司層面做，剩余的20%分攤到各業(yè)務中心。

3、其他業(yè)務

其他業(yè)務包括保證金利息和衍生服務收入。利潤測算

1、年營業(yè)利潤 擔保業(yè)務

統(tǒng)一按3%的費率來計算，擔保業(yè)務收入=560003%=1680萬元。投資業(yè)務

按15%的年預期收益來計算，擔保業(yè)務收入=15%=300萬元。其他業(yè)務

保證金利息=%=126萬元。

三項合計=1680+300+126=2116萬元

2、年經(jīng)營費用 房租

目前尚未確定辦公定點，根據(jù)業(yè)務量房

租暫以110萬元/年來估算。裝修費

營業(yè)面積按2200平方米考慮，裝修費為500元/平方米，則裝修費=2200500=111萬元。按來攤銷，年攤銷費用為11萬元。職工薪酬

目前有職工人數(shù)24人，根據(jù)業(yè)務的發(fā)展，估計需要增加2個部門，增加員工11人，公司員工將會達到35人，人均月薪4000元，外加業(yè)務提成、福利、保險等，年職工薪酬約387萬元 固定資產(chǎn)折舊

包括系統(tǒng)開發(fā)、車輛、電腦、打印機、復印機、辦公桌椅等固定資產(chǎn)預計130萬元，按照五年平均攤銷，年折舊費約26萬元。辦公費用

辦公耗材、業(yè)務招待費、車輛使用費、差旅費、法律顧問費、財務顧問費、通訊費、培訓費等大約為120萬元。

董事會津貼11-20萬元，項目評審費

5-11萬元。風險準備金

56000萬元擔保額按照%計提風險準備金，風險準備金=%=280萬元 未到期責任準備金 168030%=504萬元 營業(yè)稅金及附加 %=118萬元

以上各項費用、支出、稅金合計大約1576萬元

3、利潤總額

利潤額=收入-費用=2116-1576=520萬元

凈利潤=520=390萬元 資本利潤率=390/5600=7%

二、增資擴股計劃

在公司準備擴大資本金，增加擔保能力，具體辦法是通過進一步吸收有認同感的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)和資信情況良好的自然人入股來實現(xiàn)，股東吸收途徑有兩個：一是民生銀行推薦，二是從我公司接觸的客戶中篩選，本計劃將資本金增

加至2億。

第三部分目標推動計劃及實現(xiàn)措施

一、目標推進計劃

是民生銀行太原分行大力推進商貸通業(yè)務的一年，分行下屬各支行的任務較重，所以各支行推薦給我公司的業(yè)務量應該是持續(xù)、穩(wěn)定的，但受中小企業(yè)用款規(guī)律的影響，年初用款量較少，年末用款量較大，按這個原則將公司制定的全年任務指標按中心分季度予以分解。見下表：

金額單位：人民幣萬元 季度任務

業(yè)務部門一季度二季度三季度四季度全年合計

一中心***014000 二中心***014000 三中心***014000 四中心***014000 合計1 14000 14000

1600056000 在這個基礎上，每個業(yè)務中心還需根據(jù)公司的整體安排完成15萬元的投資凈收益，占公司總投資收益的20%。

二、實現(xiàn)目標措施

1、加強公司硬件建設 規(guī)劃建設現(xiàn)代化辦公場所

目前我公司共設8個部門，有員工22人，共配置電腦8臺，這么多部門和人員都擠在一個辦公室辦公，容易造成人員間工作相互影響，效率低下，遠遠不能滿足業(yè)務發(fā)展的需要，而且對外形象也不佳，不利于長遠發(fā)展。，公司將規(guī)劃建設面積為2200平方米的能滿足現(xiàn)代化辦公需要的經(jīng)營場所，并配置與業(yè)務發(fā)展相pi配的一系列辦公設備。解決交通問題

各業(yè)務中心作為前臺部門，需要頻率外出對客戶進行事前調(diào)查、事中落實，事后監(jiān)督等項工作，中后臺部門也需要外出辦事，目前，公司尚未購置1臺車輛，各部門雖然各自采取不同的辦法將這一

問題暫時予以解決，但不利于公司長遠發(fā)展。，公司將根據(jù)業(yè)務開展的需要購置一定數(shù)量的汽車，并制訂相應的管理辦法。

2、加強公司軟件建設 加強團隊建設。a、團隊建設的方向

以公司組建的宗旨為指導思想，以公司的規(guī)劃為任務指標，向國內(nèi)一流擔保企業(yè)看齊，建立一支勇于開拓，敢于創(chuàng)新，業(yè)務精通，服務高效，有吃苦耐勞的精神，有誠實守信的品質(zhì)的專業(yè)團隊，在使政府、銀行、股東各方面都滿意的基礎上充分體現(xiàn)自身的價值。b、公司機構(gòu)設置 見公司組織構(gòu)架圖。不同之處是在風險管理部中增加法律事務崗。c、機構(gòu)職責與崗位設置 總經(jīng)理

執(zhí)行董事會決議，主持公司全面工作，保證經(jīng)營目標的實現(xiàn)；組織指揮公司的日常經(jīng)營管理工作，建立健全公司統(tǒng)一、高效的組織體系和工作體系；健全財務管理制度，嚴格財經(jīng)紀律，保證資產(chǎn)的保值和增值；加強企業(yè)文化建設，處理好社會公共關系，樹立公司良好的社會形象。

戰(zhàn)略規(guī)劃委員會 探索、研究公司重大發(fā)展戰(zhàn)略，整合配置社會資源，策劃重大項目及市場的開發(fā)方案；負責產(chǎn)品方案設計、項目風險分析，對公司發(fā)展提出指導性建議及運作方案；投資業(yè)務的運作。風險評審委員會

研究風險控制辦法；參與業(yè)務評審。綜合管理部職責

統(tǒng)籌擬制公司發(fā)展戰(zhàn)略與規(guī)劃；公司對外宣傳的策劃與管理；公司內(nèi)外的綜合協(xié)調(diào)工作；公司日常事務管理；人力資源、后勤保障、業(yè)務檔案等行政事務管理。

財務部職責

公司日常的會計核算、財務管理、資金運營與預算1 2 下一頁

第三篇：擔保公司擔保業(yè)務操作規(guī)程（定稿）

興化市史堡金澤農(nóng)擔保有限公司擔保業(yè)務操作規(guī)程

第一章 總則

第一條為明確公司擔保業(yè)務操作程序，加強內(nèi)部控制與管理力度，確立業(yè)務環(huán)節(jié)間的制衡關系與崗位責任，提高工作質(zhì)量與效率，特制定本規(guī)程。

第二條公司從事?lián)I(yè)務應遵守國家的法律法規(guī)和公司規(guī)章制度，遵循平等、自愿、公平、誠實信用和風險可控的原則。

第二章 項目受理

第三條本規(guī)程所稱項目受理，系指公司接受擔保客戶的申請，啟動擔保項目評審程序。項目受理階段從通過各種途徑與申請擔?？蛻艚佑|起至《擔保業(yè)務受理臺帳》并附申請基礎資料等初審資料送達項目經(jīng)理止。

第四條申請基礎資料包括：

1、申保申請書（或農(nóng)合行貸款意向書）

2、申請人身份證復印件

3、戶口薄復印件（申請人、配偶）

第五條受理階段主責任人為受理崗人員。受理責任人向客戶提供咨詢和受理服務；核對基礎資料復印件與原件的一致性；根據(jù)申請客戶是否符合擔保服務范圍和能否提供基礎資料，確定是否受理；對受理的項目進行登記，建立與客戶的溝通渠道，對于暫不符合二項條件的客戶，不予受理，但應采集客戶可提供的信息，建立聯(lián)系渠道。

受理階段的工作職責是登記、整理擔保初審資料，并及時移交至評審責任人。

第三章項目評審

第六條本規(guī)程所稱項目評審，系指項目經(jīng)理對申請擔?？蛻舻慕?jīng)營狀況、財務狀況、技術(shù)水平和個人資信狀況等方面進行深入調(diào)研和分析，提出明確評審結(jié)論。

項目評審階段從評審責任人接受待審項目起至完成《擔保調(diào)查評審報告》(以下簡稱《評審報告》)止。

第七條評審階段主責任人為項目經(jīng)理（A崗）和申請人所在地股東（B崗）。

評審階段責任人職責是按照規(guī)定的評審規(guī)范和程序，高效率地完成擔保項目的評審工作，作出明確結(jié)論，為決策提供全面、詳實、準確的依據(jù)。

第八條項目經(jīng)理（A崗）收到受理人員移交的資料后，應及時與申請人及所在地的公司股東（B崗）聯(lián)系并溝通情況；同時與合作銀行及時銜接，交流申請信息，爭取做到聯(lián)合調(diào)查，同步評審，縮短評審時間。

評審責任人根據(jù)制度規(guī)定和標準格式，撰寫《評審報告》，提出明確的評審結(jié)論。

評審報告要求全面客觀地反映申保人的情況，不能出具虛假報告和遺漏重大問題的報告。

每一個項目評審工作時間一般不應超過三個工作日。

第四章項目審批

第九條項目評審合格后，依照審批權(quán)限逐級上報審批。

第十條擔保金額在10萬元以下（含）的項目，由總經(jīng)理審批；擔保金額在10萬元以上或其他有重大影響、復雜的擔保

項目，組織評審委員會集體評審。

第十一條審批人對評審報告和有關資料進行審核并進行必要的查證后，簽署審批意見。

第五章會議評審

第十二條公司設評審委員會，負責金額10萬元以上或其他有重大影響、復雜擔保項目的評審。評審委員由公司董事會委派或聘請，評審委員會由5名以上（含）評審委員組成，設主任委員一名。

具體項目評審由主任委員負責組成評審小組，評審小組由3名以上評審委員單數(shù)成組，根據(jù)評審需要可邀請專門人員列席。列席人員只參與發(fā)表意見，沒有表決權(quán)。

第十三條評審委員會組成人員：

1、董事長；

2、總經(jīng)理；

3、項目經(jīng)理 A、B崗；

4、合作銀行有關人員；

5、評審委員會認為須參加的其他人員。

公司決策委員會成員對報審項目及相關文件進行審查和評議。經(jīng)評審委員會成員表決，對報審項目得出同意意(含有條件同意)、復議或否決的明確結(jié)論。

第十四條評審議程：

1、評審會議由總經(jīng)理經(jīng)理提議，評審會主任委員決定組成人員和負責召集；

2、由項目經(jīng)理A崗報告項目內(nèi)容及初審意見，項目經(jīng)理B崗作補充說明；

3、參會人員就項目有關問題進行充分討論；

4、對評審人員提出的問題，由A、B角或風險管理部經(jīng)理回答或解釋；

5、各評審委員就擔保方案發(fā)表意見，并將最終意見填入《評審委評議表》中并由本人簽名；

6、項目經(jīng)三分之二以上評審委員通過后，將《評審委評議表》及有關資料提交總經(jīng)理審批；不足三分之二評審委員同意的項目，作為否決項目報告審批人；

7、對雖未否決但評審委員有不同調(diào)整意見的項目，綜合意見后提交審批人審批；

8、對因資料不全或資料不能說明問題而導致評審委員會對項目部分內(nèi)容不能做出判斷時，主任委員應提出需補充和進一步落實的資料及其要求，由項目經(jīng)理按要求加以落實，落實后報評審委員會。

第十五條經(jīng)評審委員會通過的項目，審批人有權(quán)否決；但經(jīng)評審委員會或評審小組否決的項目，審批人只有權(quán)決定進行復議，而無權(quán)決定予以擔保。

第十六條評審會議的其它規(guī)定

1、會議召開前一天，由總經(jīng)理發(fā)出會議通知并向評委提供有關資料。

2、與會人員必須按時參加會議，不得無故缺席，如有特殊情況必須請假，但會后應提出書面意見。若參加人數(shù)未超過評委的2/3，則會議改期舉行。

3、會議由評審委員會確定專人記錄，會議記錄的內(nèi)容主要包括會議主題、出席人員、每位與會評委對項目所持的意見以及

會議最后綜合的意見。會后一天內(nèi)整理出會議紀要，全體參會人員在紀要上簽名。

第十七條有以下情形的項目須進行復議：

1、公司評審委員會建議否決但審批人認為有必要進行復議的項目；

2、自公司批準擔保之日起三個月后才辦理手續(xù)的項目。

第六章?lián)：贤暮炗?/p>

第十八條擔保合同的簽訂從評審責任人審批完成起至貸款發(fā)放到位、保證合同生效時止。

第十九條擔保合同的簽訂階段主責任人為項目經(jīng)理。項目經(jīng)理在此階段主要職責是落實審批人的意見，發(fā)出《同意擔保意向書》，簽定擔保合同，推動擔保項目盡快通過簽約階段進入在保階段。

第二十條《擔保意向書》經(jīng)總經(jīng)理簽字后發(fā)合作銀行。第二十一條《擔保意向書》發(fā)出后，項目經(jīng)理應關注貸款銀行審批動態(tài)，對待簽約項目在與銀行銜接及合作過程中發(fā)生的變化，項目經(jīng)理負責協(xié)調(diào)并及時報總經(jīng)理。

第二十二條合作銀行審批通過擔保貸款項目后，項目經(jīng)理將項目資料移交至受理人員，受理人員將項目資料專夾保管，同時登記《擔保業(yè)務管理臺帳》

第七章在保項目管理

第二十三條本規(guī)程所稱在保項目管理，系指擔保合同生效后，加強對在保人的管理，掌握在保人在貸款期內(nèi)經(jīng)營及管理狀況，確保按期還款，以及對風險企業(yè)的預警和處理等動態(tài)管理的過程。

在保項目管理階段從保證合同生效起至公司解除擔保責任時止。

第二十四條在保項目管理階段主責任人為項目經(jīng)理（A崗）和在保人所在地股東。

項目管理責任人在此階段的主要職責是對本人評審的項目在合同履行期間進行全程監(jiān)管，掌握項目動態(tài)，保證按期履約；同時提供有關服務，注意維系和建設公司優(yōu)質(zhì)客戶群體。

第二十五條項目管理責任人應建立在保人管理檔案，通過多種途徑了解在保人真實情況。對于項目管理中發(fā)現(xiàn)的存在風險隱患的，項目管理責任人應及時匯報總經(jīng)理，提出處理意見，并具體實施。

項目管理責任人應在項目管理工作中要密切同合作銀行的合作，及時溝通在保人的信息，發(fā)揮各自優(yōu)勢，協(xié)調(diào)行動，共同加強對在保人的管理和服務。

第二十六條項目經(jīng)理應在每月25日前與合作銀行核對在保業(yè)務明細，并及時匯報總經(jīng)理。

第八章代償與追償

第二十七條被擔保的債務人，到期未能履行債務，由我公司代為履行。

第二十八條由我公司代為履行后，公司應依法向債務人追償。如債務人仍不履行，應采取包括但不限于訴訟、仲裁、公證強制執(zhí)行和支付令等方式進行追償。

第九章附則

第二十九條本規(guī)程由公司董事會審議通過并解釋。第三十條本規(guī)程自下發(fā)之日起施行。

第四篇：擔保公司業(yè)務流程(業(yè)務指引)

《擔保公司業(yè)務流程》

第一章總則

第一條為保證擔保業(yè)務的規(guī)范化、制度化和程序化，防范和控制擔保風險，特制定本業(yè)務指引。第二條擔保業(yè)務應遵守國家的法律、法規(guī)，遵循自愿、公平、誠實信用和合理分擔風險的原則。第二章?lián)I(yè)務程序 第三條擔保業(yè)務程序如下：

（一）企業(yè)申請

（二）擔保受理

（三）項目初審

（四）項目復審

（五）總經(jīng)理辦公會審議通過。單個企業(yè)或相互關聯(lián)企業(yè)擔保項目金額超過公司實收資本10%（含10%），單筆業(yè)務擔保期限超過一年的須經(jīng)公司董事會審議通過。

（六）出具擔保意向書

（七）簽訂擔保合同

（八）抵押登記

（九）簽訂正式保證合同

（十）擔保收費

（十一）發(fā)放貸款

（十二）保后管理

（十三）代償和追償

（十四）擔保終結(jié) 擔保業(yè)務程序細化列示：

一、企業(yè)申請： 《委托擔保申請書》

二、擔保受理：

1、《擔保項目受理登記表》

2、《業(yè)務受理通知書》（代評審費收取通知書）

三、項目初審：

1、《擔保項目處理表》

2、《調(diào)查報告》

四、項目復審：

1、《項目評審報告》（暫無固定格式）

2、《擔保項目評審意見書》（復審期間該意見書依次由主辦業(yè)務部門、評審部門、主管副總簽署意見）

五、總經(jīng)理辦公會評審：

1、《擔保項目評審會議紀要》

2、《擔保項目評審意見書》

3、《總經(jīng)理辦公會議決議》（辦公會成員簽署意見）

4、需上報公司董事會審議通過的擔保項目，公司董事會評審《擔保項目評審意見書》，（董事會成員簽署意見）出具《董事會決議》。

六、出具擔保意向書： 《擔保意向書》

七、簽訂相關擔保合同：

（一）準備空白合同文本

1、《委托保證協(xié)議》

2、《抵押反擔保合同》

3、《質(zhì)押反擔保合同》

4、《反擔保保證書》

5、《財務監(jiān)管協(xié)議》

6、《保證金管理協(xié)議》

（二）審核空白文本 《合同審核表》

（三）正式簽訂合同

1、《合同登記表》

2、《擔保費認繳單》

八、抵押登記：

九、與銀行簽訂保證合同： 《保證合同》（銀行固定格式）

十、收取擔保費

十一、發(fā)放貸款：

1、《擔保業(yè)務聯(lián)系單》

2、《貸款擔保臺帳》

十二、保后管理

1、《擔保項目檢查報告》

2、《擔保到期通知函》

3、《擔保項目展期（逾期）報告》

十三、代償和追償

十四、擔保終結(jié)：

1、《還貸憑證》（復印件，銀行固定格式）

2、《免除擔保責任確認表》 第三章?lián)Ｉ暾埡褪芾?/p>

第四條企業(yè)申請擔保需填寫《擔保申請書》，同時應提供下列材料，并對所提供材料的真實性負責。

（一）代管人（擔保申請人）應提供的材料：

1、法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證；

2、法人代表證明書

3、法人代表授權(quán)書

4、法人代表及委托代理人身份證；

5、注冊資本驗資報告；

6、貸款卡及貸款卡回執(zhí)單；

7、資信證明；

8、公司章程及公司合同

9、借款申請書；

10、申請借款和擔保的董事會決議；

11、當期財務報表及近3年的財務報表和經(jīng)合法中介機構(gòu)出局的審計報告。報表主要包括：資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等；

12、與借款用途有關的資料：購銷協(xié)議、合作協(xié)議等；

13、項目可行性報告及主管部門批件；

14、生產(chǎn)經(jīng)營情況；

15、主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細表，應收賬款帳齡分析表和或有負債情況表；

16、其它有關材料。

（二）反擔保第三人應提供的材料：

1、法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證；

2、法人代表證明書；

3、法人代表授權(quán)書；

4、法人代表及委托代理人身份證；

5、注冊資本驗資報告；

6、貸款卡及貸款卡回執(zhí)單；

7、資信證明

8、公司章程及公司合同

9、當期財務報表及近3年的財務報表和經(jīng)合法中介機構(gòu)出局的審計報告。報表主要包括：資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等；

10、主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細表，應收賬款帳齡分析表和或有負債情況表；

11、其它有關材料。

（三）反擔保方式為抵押或質(zhì)押應提供的材料：

1、抵押物、質(zhì)物清單；

2、抵押物、質(zhì)物權(quán)力憑證

3、抵押物、質(zhì)物評估資料；

4、保險單；

5、董事會同意抵押、質(zhì)押的決議；

6、抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意抵押的聲明；

7、抵押物、質(zhì)物為海關監(jiān)管的，提供海關同意抵押或質(zhì)押的證明；

8、抵押物、質(zhì)物為國有企業(yè)，提供主管部門及國有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質(zhì)押的證明；

9、其他有關材料。

（四）注意事項

1、提供的材料除復印件外，同時應提供原件備驗；

2、提供的材料復印件要加蓋公章；

3、法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán)；

4、公司受理人可根據(jù)擔保項目和企業(yè)的實際情況進行刪選和添加。

第五條公司融資擔保部項目經(jīng)理負責項目受理，核實顧客提交材料的完整性和真實性，審理受理條件，提出受理意見。對符合擔保條件的項目正式受理，建立顧客檔案及檔案編號，登記《擔保項目受理登記表》?！稉Ｉ暾埲瞬牧锨鍐巍?、《反擔保人材料清單》及按材料清單提供的材料作為《擔保申請書》的附件，經(jīng)公司擔保受理人和項目負責人審核簽字后歸檔。

第六條擔保受理條件

（一）具備企業(yè)法人資格并已經(jīng)通過年檢；

（二）依法經(jīng)營，經(jīng)營范圍符合國家政策；

（三）基本具有償還借款的能力，并能提供反擔保措施

（四）原則上對單個企業(yè)或相互關聯(lián)企業(yè)的丹保金額不超過我公司自身實收資本的10%，特殊情況須經(jīng)公司董事會審議通過；

（五）申請擔保額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的70%；

（六）該企業(yè)資產(chǎn)負債率不超過70%。第四章?lián)ｍ椖砍鯇徍蛯嵉卣{(diào)查

第七條公司融資擔保部根據(jù)人員和業(yè)務量的實際情況，確定第一調(diào)查人和第二調(diào)查人。第一調(diào)查認為項目負責人，負主要調(diào)查責任，第二調(diào)查人協(xié)辦。

第八條項目初審主要是通過資料審核和實地調(diào)查，獲取擔保項目、項目承擔企業(yè)及反擔保人真實、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價，形成最后綜合性的評定和結(jié)論即《擔保調(diào)查報告》。

第九條資料審核是項目初審的開始階段，是對申請擔保企業(yè)提供的資料、信息進行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實性。信息不僅來源于企業(yè)，還應從其他途徑，如與企業(yè)和項目有關的管理部門、金融部門、財稅部門、供應商、用戶登出獲取。對上述材料、信息審核過程中需要進一步明確、補充、核實之處體積發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點既是下一步進行實地調(diào)查的重點。第十條資料審核要點

第十一條項目初審過程中，部門負責人、項目負責人與協(xié)辦人（至少雙人下戶）應到借款人和反擔保人及有關部門進行實地調(diào)查，實地調(diào)查至少要進行一次。公司負責人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。

（一）按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效、要求提供的原件是否為原件，復印件是否和原件一致，復印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應年檢是否已辦理手續(xù)；

（二）有關各文件的相關內(nèi)容要核對一致，邏輯關系要正確，通過對企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環(huán)保及市場準入等具體文件的審核，了解借款人（擔保申請人）和反擔保人是否具備資格、合法合規(guī)。

（三）財務報表是否由會計師事務所出具了審計報告，是否是無保留意見報告，初步分析財務狀況，記錄疑點，提便實地調(diào)查核實。

（四）對反擔保人提供的文件資料的審核與以上三項基本相同，重點是審核反擔保人提供的反擔保措施是否符合《擔保法》河有關法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地、海商）及有關抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物、的權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰。

進行實地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標，提保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。第十二條實地調(diào)查要點：

（一）訪問企業(yè)、會見有關當事人，了解企業(yè)和項目背景、市場競爭范圍銷售和利潤、資源的供應等情況；弄清借款用途合歡款來源；考察企業(yè)管理團隊的整體素質(zhì)（文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專長、經(jīng)營決策、市場開拓、遵紀守法等方面），了解主要領導人的信用狀況和能力；

（二）對需進一步核實的材料，要求企業(yè)提供原件核對；

（三）考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營場所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實際生產(chǎn)、經(jīng)營情況，印證有關資料記載和有關當事人介紹的情況；

（四）對財務報表的調(diào)查審核，應根據(jù)企業(yè)的實際情況，主要調(diào)查核實以下內(nèi)容：

1、解企業(yè)的主要會計政策，是否按會計準則記賬；

2、企業(yè)的財務內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行；

3、通過采用抽查大項的方式，審核企業(yè)是否坐到了帳彪、帳帳、帳證、帳實四相符，核實資產(chǎn)、負載、全已是否有虛假；

4、有保留意見的審計報告的保留意見部分；

5、企業(yè)的或有損失和或有負債情況。

（五）察看抵押物、質(zhì)物。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工是檢、原價和凈值、周邊環(huán)境等；以動產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號、質(zhì)量、原價和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)力憑證原件，辨別真?zhèn)?，必要時請有關部門鑒定。

第十三條綜合分析是在核實資料和實地調(diào)查的基礎上，對已經(jīng)獲取的信息進行綜合判斷、分析、比較、何評價，主要有以下幾個方面：

（一）分析、判斷借款人（擔保申請人）的主體資格、清償債務意愿及是否能嚴格履行合同條款；

（二）分析經(jīng)濟環(huán)境對擔保項目和項目承擔企業(yè)的影響，主要包括：項目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位，產(chǎn)品經(jīng)濟壽命期，技術(shù)、工藝現(xiàn)金程度，市場結(jié)構(gòu)和市場競爭能力，市場風險程度及政府的管制程度等；

（三）分析借款人的還款能力。通過財務分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財務狀況和償債能力，預測借款人的未來發(fā)展趨勢。財務分析的主要內(nèi)容：

1、償債能力（財務杠桿比率、流動比率），2、盈利能力（盈利比率），3、營運能力（效率比率），4、資產(chǎn)質(zhì)量，5、資金結(jié)構(gòu)，6、預測近三年的發(fā)展趨勢。新近流量分析是預計在未來的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的先進流量償還銀行借款。

（四）分析反擔保人的擔保資格和擔保能力。重點分析擔保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法和規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動性相關的語氣變現(xiàn)難以程度、交易成本和價格的穩(wěn)定性和可預見性；

（五）基本風險度分析。

第十四條項目初審結(jié)束，項目負責人須向部門提交《擔保調(diào)查報告》?！稉Ｕ{(diào)查報告》的主要內(nèi)容：

（一）借款人背景情況；

（二）項目基本情況；

（三）市場預測及銷售分析；

（四）財務狀況及償債能力；

（五）借款用途及還款資金來源；

（六）反擔保情況

（七）與銀行往來及或有負債情況；

（八）綜合分析該項目風險程度；

（九）其他需要說明的情況；

（十）調(diào)查結(jié)論。第十五條項目初審過程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問題，或企業(yè)主動要求撤回擔保申請，致使初審工作不能繼續(xù)進行時，項目負責人應再《擔保調(diào)查報告》中說明原因，填報《擔保項目處理表》，經(jīng)部門負責人簽署意見后報公司主管副總審批。項目負責人將處理結(jié)果告知企業(yè)。

因企業(yè)材料提供不全或企業(yè)要求暫緩處理影響項目初審工作的，亦按上述程序辦理。

第十六條項目初審工作自正式受理開始，一般應在5個工作日完成，如果超過5個工作日，項目負責人應向部門負責人說明原因，部門負責人向主管副總報告。第五章?lián)ｍ椖吭u審與決策

第十七條擔保項目的評審（詳細評審）包括三個環(huán)節(jié)，即項目初審、項目復審和總經(jīng)理辦公會評審。

第十八條項目初審工作結(jié)束后，項目負責人將企業(yè)提交的各項資料和《擔保調(diào)查報告》提交融資擔保部，部門負責人組織人員對上述資料進行評審。

部門評審的重點是項目資料和《擔保調(diào)查報告》。部門審核的主要內(nèi)容有：

（一）項目資料的真實性、完整性、正確性；

（二）對反擔保措施提出意見；

（三）對企業(yè)的保身資料從法律角度加以審核；

（四）對項目的風險度進行評價；

（五）對企業(yè)的財務狀況進行評價。

評審意見和結(jié)論填寫《擔保項目評審意見書》得一至七項。（見附件）評審一般應在3個工作日完成。

第十九條部門評審完畢后，將《擔保項目評審書》連同其他資料一并提交評審部評審。項目評審部在不接觸貸款企業(yè)的情況下會同公司計劃財務部、律師對項目進行綜合公正的分析，并形成評審意見報主管副總審核。

第二十條公司總經(jīng)理辦公會暫時承擔公司項目評審委員會職責，成員由公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理、各部門負責人組成，主任委員有公司總經(jīng)理擔任。評審會議參加人員：

（一）經(jīng)理辦公會全體成員；

（二）項目負責人和協(xié)辦人；

（三）辦公會認為須參加的人員。第二十一條會提評審工作程序：

（一）融資擔保部門至少在會議召開前2天，將會議內(nèi)容（包括：擔保調(diào)查報告等相關項目資料）提交參加會議人員并通知具體開會時間；

（二）會議由主管副總負責召集，參加會議人員必須按時參加會議，因也屬情況不能出席時，必須事先向公司總經(jīng)理請假。肉參加會議人員未達應參加會議人數(shù)的半數(shù)，則會議改期進行；

（三）項目負責人報告項目調(diào)查情況和初審意見，協(xié)辦人作補充說明；

（四）部門負責人報告部門審核意見；

（五）參加會議人員質(zhì)疑，調(diào)查責任人和協(xié)辦人答疑；

（六）參加會議人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進行綜合分析并提出具體評審意見；

（七）公司總盡力綜合與會大多數(shù)人的意見后提出總結(jié)性評審意見；

（八）會議評審采用簽字表決制，參加會議評審人員須在《擔保項目評審書》的第十項明確填寫“同意”或“不同意”并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的評審人員同意實為項目評審通過。第二十二條擔保審批權(quán)限（包括擔保額度、擔保期限、擔保玉器、擔保展期及撤保的審批）：單個企業(yè)或相互管理企業(yè)擔保金額低于公司實收資本10%，但比擔保業(yè)務期限一年以內(nèi)（含一年），由公司董事會授權(quán)公司法人代表全權(quán)辦理，超出授權(quán)范圍的須經(jīng)公司董事會審議通過，審批意見天道擔保項目評審意見書的第十一項（見附件）

第二十三條對部門審核、會議評審中被否決的項目，決策機構(gòu)（決策人）質(zhì)能做“不同意擔?！被颉斑M行復議”的決定，而不能做“同意擔?！钡臎Q定。

第二十四條會議由辦公會指定專人記錄，內(nèi)容包括會議的時間、地點、出席人員、參加會議人員對項目的意見及公司總經(jīng)理最后綜合意見。會議形成的文書、資料歸檔保管。第二十五條發(fā)生一下情形的項目須進行復議

（一）公司辦公會否決（三分之一以上評審人員不同意），但公司董事會決定復議的項目；

（二）多數(shù)評審人員質(zhì)疑，公司總經(jīng)理認為有必要進一步調(diào)查的項目；

（三）自公司批準擔保之日起3個月后才辦理手續(xù)的項目。

復議僅限一次。對復議的項目，資項目初審程序開始辦理，如有必要可重新確定第一調(diào)查人。第六章?lián)：贤暮炗?/p>

第二十六條項目正式批準后，有融資擔保部發(fā)函通知細那股承擔企業(yè)辦理擔保手續(xù)，通知包括以下內(nèi)容：公司同意擔保的決定、繳納擔保費用的金額、付款期限和方式、辦理擔保手續(xù)應備資料和其他準備工作。發(fā)函前項目責任人要確認貸款應行的承貸情況。

第二十七條融資擔保部安排專人經(jīng)辦擔保合同簽約手續(xù)，一般情況下項目負責人為合同經(jīng)辦人，簽約程序如下：

（一）準備（或擬定）空白法律合同文本，包括借款合同、擔保合同、反擔保合同及其他須準備的法律文書；

（二）由融資擔保部、綜合部、法律顧問審核上述合同文本，對需要調(diào)整和修改的合同條款應及時與對方當事人協(xié)商、談判，將修改意見填寫再《合同審核表》中，?？偨?jīng)理審定；

（三）公司經(jīng)辦人等級《合同登記表》，確定本公司出具合同的編號，填寫合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字；

須注意事項：（1）與貸款人簽訂的《保證合同》中的“其他約定”要注明“俟合同的保證人與借款人辦妥抵押登記手續(xù)后，保證人以書面形式通知貸款人，貸款人受到保證人的書面通知后，才能向借款人放款”，（2）與抵（質(zhì)）押人簽訂的《反擔保第（質(zhì)）押合同》一般情況下，抵（質(zhì)）押期限要長于借款期限6個月，保險期限要長于借款期限3個月，投?？傊挡坏玫陀诘盅何铩①|(zhì)物總值，保單要注明我公司為保險賠償?shù)谝皇芤嫒?，保單證本須存放我公司；

（四）對填寫完內(nèi)容的合同文本再進行一次審核，方法與本條第（二）向相同；

（五）涉及到股東代表、法人代表、董事會成員、共有人、反擔保人（自然人）等簽字蓋章的情況，當事人必須當面簽字、蓋章，我公司至少應有二人在現(xiàn)場；

（六）企業(yè)簽署《擔保費認繳單》，一式兩份，其中一份交公司財務部門；

（七）法人代表、公司簽章。

第二十八條辦理完簽約手續(xù)的項目資料移交綜合管理部檔案管理員同意管理。中藥合同和證件：包括借款合同、保證合同、反擔保合同等須單獨管理。相關重要文件融資擔保部復印留存一份。第七章反擔保措施

第二十九條隊獲得批準擔保的企業(yè)，必須落實反擔保措施，包括財產(chǎn)抵押、財產(chǎn)或權(quán)力質(zhì)押、保證金、企業(yè)的保證反擔保等，公司根據(jù)企業(yè)和項目的實際情況，采用一種或幾種保證措施。公司原則上不接受保證反擔保。

第三十條企業(yè)提供抵押物、質(zhì)押物的范圍，按《擔保法》的規(guī)定執(zhí)行，并按有關規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。第三十一條項目負責人負責準備抵（質(zhì)）押等級資料和辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。抵（質(zhì)）押等級資料包括：主合同、保證合同、抵（質(zhì)）押合同、抵（質(zhì)）押登記部門要求提供的其他資料等。辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應取得抵（質(zhì)）押登記部門發(fā)放的《他項權(quán)利證書》或經(jīng)抵（質(zhì)）押登記部門簽章的《抵（質(zhì)）押登記表》等證明文件。

第三十二條用不動產(chǎn)抵押，抵押率（按凈值計算）不高于70%；動產(chǎn)抵押率（按凈值計算）不高于50%；動產(chǎn)質(zhì)押率（按凈值計算）不高于50%；股權(quán)、債券等權(quán)力質(zhì)押，質(zhì)押率（分別按投資額、債券面值計算）不高于70%。第三十三條采用保證反擔保措施的企業(yè)，必須滿足一下條件：

（一）必須具備《擔保法》規(guī)定的擔保資格；

（二）資產(chǎn)負債率不超過70%；

（三）連續(xù)2年盈利；

（四）企業(yè)資信和經(jīng)濟實力要優(yōu)于借款企業(yè)；

（五）企業(yè)在承保期必須參加保險。

第三十四條辦妥抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，經(jīng)辦人填寫一式兩份《擔保貸款聯(lián)系單》，聯(lián)系單上注明“已經(jīng)與借款人辦妥抵（質(zhì)）押登記手續(xù)，請承貸銀行見此通知后為借款人放款”字樣，?？偨?jīng)理簽批后送承貸銀行，銀行經(jīng)辦人簽章后可為企業(yè)放款，督促企業(yè)繳納擔保費。經(jīng)辦人將一份《擔保貸款業(yè)務聯(lián)系單》（銀行經(jīng)辦人簽章）和銀行借款借據(jù)的復印件存檔。第八章?lián)Ｊ召M

第三十五條擔保收費執(zhí)行國家規(guī)定的標準，并根據(jù)具體情況確定優(yōu)惠費率。

第三十六條公司擔保費率（年率）按貸款擔保額度的2~5%收取，同時時項目具體情況收取貸款額度的10%風險準備金。第三十七條擔保費原則上映在借款合同生效之日一次性收取或從風險準本金中計提。若逾期支付，按日萬分之五加收滯納金。

第三十八條企業(yè)在簽署《擔保費認繳單》時，要讓企業(yè)確認擔保費率和擔保費金額。擔保費由融資擔保部負責計算和催繳，公司財務部門負責核實和收款。公司財務部門收到款項并在《擔保費認繳單》上簽字后，將《擔保費認繳單》退擔保部存檔。

應交擔保費的當日，融資擔保部和公司財務部門有關人員必須填制《擔保費收繳確認表》，將交費情況確認后?？偨?jīng)理核準。

第九章?lián)ｍ椖抗芾?/p>

第三十九條擔保項目后期管理（保后管理），是指自承貸銀行向企業(yè)放款致?lián)＝K結(jié)的過程的管理，?？趽ｍ椖繖z查、展期項目和與期項目及撤保項目的處理等。

第四十條擔保項目的檢查由融資擔保部會同評審部共同負責，每個部門派出1人組成檢查小組。檢查前要制定檢查計劃，報主管副總經(jīng)理審批。

保后檢查分日常檢查和重點檢查。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實際情況，如擔保金額、擔保期限、反擔保措施、風險等級等確定檢查頻率，日常檢查至少每個季度要進行一次。重點檢查石對借款封閉管理的項目、認為風險較大的項目及其他須也別關注的項目進行部定期檢查或全程跟蹤。

檢查完畢后，檢查人員須填寫《擔保項目檢查表》稟賦檢查報告和要求企業(yè)及有關部門提供的資料，?？偨?jīng)理簽批意見后與有關資料一并歸檔。第四十一條保后檢查的內(nèi)容：

（一）企業(yè)是否按借款合同規(guī)定支付利息；

（二）債務人生產(chǎn)經(jīng)營和財務狀況；

（三）反擔保措施中是否發(fā)生了新的不利因素；

（四）風險計量和總結(jié)（貸款的五級分類）；

（五）其他須說明的情況

第四十二條檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在較大問題，須當日向部門負責人口頭報告，部門應在2日內(nèi)將存在問題和處理意見書面報告主管副總經(jīng)理。

對發(fā)現(xiàn)的重大問題，部門負責人應立即報告總經(jīng)理，總經(jīng)理認為有必要時，可召集有關人員進行專題討論并提出相應的對策及措施。

第四十三條對所有擔保項目，在擔保到期日之前30日，由融資擔保部填制《擔保到期通知函》，通知項目承擔企業(yè)。第四十四條每月月末前，融資擔保不合項目評審部應向總經(jīng)理提交當月《逾期項目統(tǒng)計表》和《擔保項目檢查表》。第四十五條需要展期的擔保項目，企業(yè)須在該擔保項目到期前20日向我公司提出擔保展期書面申請。融資擔保部負責調(diào)查擔保展期的原因，提出處理意見，填寫《擔保項目展期（逾期）報告表》，報主管副總并總經(jīng)理審批。對展期項目的擔保須按照新項目的擔保程序辦理。

第四十六條對逾期的擔保項目，由融資擔保部寫出檢查報告，提出處理意見，填寫《擔保項目展期（逾期）報告表》，?？偨?jīng)理審批。

對逾期擔保項目的處理意見包括：

（一）采用更為可靠的反擔保措施；

（二）建議撤保。

對逾期的擔保項目按經(jīng)理辦公會評審及審批權(quán)限辦理。第四十七條具有下列情形之一的，公司應主動撤保：

（一）擔保貸款未按擔保申報時的用途使用；

（二）項目承擔企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為；

（三）公司認為項目承擔企業(yè)出現(xiàn)重大經(jīng)營失誤或市場、財務狀況等方面出現(xiàn)較大潛在風險。

第四十八條項目撤保由融資擔保部寫出檢查報告，提出處理意見，填寫《擔保項目（撤保）處理表》，主管副總簽署處理意見后?？偨?jīng)理審批。

對項目撤保按會議評審及審批權(quán)限辦理。

第四十九條已經(jīng)結(jié)束的擔保項目，應及時辦理項目終結(jié)手續(xù)。擔保貸款到期后，融資擔保部負責核實貸款本息確已歸還，并留存一份放款收回憑證復印件，辦理注銷抵押等級，將所抵押和保管的原件資料退還企業(yè)，填寫《免除擔保責任確認表》保公司主管副總核準。

擔保部將部門管理的檔案移交公司檔案管理部門。

第五十條項目責任人在辦理擔保業(yè)務過程中，應根據(jù)業(yè)務進度將完成內(nèi)容既是錄入微機，包括：擔保業(yè)務動態(tài)表，擔保項目檢查一覽表等。第十章債的追償

第五十一條主債務人未能履行債務，我公司代為清償后，應依法進行追償及提起訴訟。第五十二條代償和追償方案由融資擔保部負責制定并報總經(jīng)理審定，項目責任人為具體經(jīng)辦人。

對主債務人與我公司簽訂抵押或質(zhì)押合同的，可以抵押或質(zhì)押財產(chǎn)折價或以其拍賣、變賣后的價值沖抵債務。對設定反擔保人的，應依法向反擔保人追償，凡擔保人拒絕清償?shù)?，應依法對主債務人及反擔保人提起訴訟。第十一章責任和罰則

第五十三條項目負責人、部門審核人員、經(jīng)理辦公會評審人員按公司的有關規(guī)定承擔相應比重的責任。第五十四條因具體原因是公司遭受損失。要追究有關人員責任，并按公司的有關規(guī)定進行處罰。第十二章檔案管理 第五十五條擔保部設兼職檔案管理員，負責自擔保業(yè)務受理至債務追償完畢整個過程有關文件復印件、資料的整理、立卷和保管工作。

第五十六條擔保業(yè)務流程中所有有關的文書和資料都在歸檔范圍。歸檔的案卷要編排次序系統(tǒng)，卷內(nèi)首頁要有材料目錄。借閱檔案要填寫《檔案借閱登記表》，部門內(nèi)部人員之間及部門與部門之間移交檔案是要有移交記錄，填寫《檔案移交登記表》。

第五十七條擔保項目終止后，融資擔保部將檔案移交給公司檔案管理部門。第十三章附則

第五十八條本業(yè)務指引如與國家法律、法規(guī)不一致時，應作相應修改和調(diào)整。第五十九條本業(yè)務指引由本公司負責解釋。第六十條本業(yè)務指引經(jīng)公司董事會批準后施行。第六十一條本業(yè)務指引自2004年4月1日起施行。

第五篇：擔保公司業(yè)務介紹

1、間接融資擔保

1、銀行流動資金貸款擔保

是為企業(yè)申請銀行流動資金貸款以滿足其生產(chǎn)經(jīng)營活動中臨時性、季節(jié)性資金需要而提供的擔保。根據(jù)企業(yè)的實際需要，流動資金貸款擔?？煞譃椋?/p>

（1）臨時性流動資金貸款擔保：期限一般不超過三個月，主要是為企業(yè)一次性進貨的臨時資金需要或彌補其他支付性資金不足而提供的短期貸款擔保支持。

（2）短期流動資金貸款擔保：期限一般在三個月到一年，主要為企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金貸款提供擔保。

（3）中期流動資金貸款擔保：期限一般在一年以上、三年以內(nèi)，主要為企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常占用資金貸款提供擔保。

（4）最高綜合授信項下流動資金貸款擔保：企業(yè)與銀行一次性簽訂借款合同、與擔保公司一次性簽訂最高額保證合同。在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，企業(yè)可以多次提款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款資金。

2、銀行固定資產(chǎn)投資貸款擔保

為企業(yè)申請銀行固定資產(chǎn)投資貸款以用于新建、擴建、改造、開發(fā)與購置設備等目的擔保。貸款擔保期限可根據(jù)企業(yè)實際情況分為三年以內(nèi)或三年以上。

3、銀行票據(jù)擔保

為流動資金項下的銀行票據(jù)（銀行承兌匯票和信用證）貼現(xiàn)業(yè)務提供的保證。票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務是指持票人在票據(jù)到期前為獲得資金而將票據(jù)權(quán)轉(zhuǎn)讓給銀行的行為。提供保證的期限一般為三個月至半年。、直接融資擔保

1、企業(yè)債券擔保

為申請人依法發(fā)行企業(yè)債券提供的擔保，以保證購買該企業(yè)債券投資人的合法權(quán)益。具體方式參見公司專項政策擔保業(yè)務相關內(nèi)容。

2、信托計劃擔保

為申請人依法通過發(fā)行信托計劃直接從社會募集資金而提供的擔保，以保證購買該信托計劃投資人的合法權(quán)益。具體方式參見公司專項政策擔保業(yè)務相關內(nèi)容。、非融資類擔保

1、工程履約保證擔保

在建設工程項目承發(fā)包過程中，按照經(jīng)濟責任在工程項目不同階段為承包方（申請人）提供的擔保，包括：

（1）投標保證擔保

為承包方（或稱投標人）履行建設工程項目招投標程序向發(fā)包方（或稱招標人）提供的擔保，保證承包方中標后履行簽約承諾。本項擔保最高保證額為合同標的額的5%。

（2）預付款保證擔保

為承包方具備一定資金實力履行合同義務向發(fā)包方提供的擔保，保證承包方預付款全部用于對合同的履行。

（3）履約擔保

為承包方按期、按質(zhì)完成工程項目向發(fā)包方提供的擔保，保證承包方履行合同約定的責任義務。本項擔保最高保證額為合同標的額的10%。

2、付款保證擔保

為申請人取得供貨方一定期限內(nèi)的信用額度（或稱為延期支付承諾）而提供的擔保，保證其按照合同約定的付款條件按期支付供貨方貨款。

3、訴訟保全擔保

為申請人訴前或訴中階段請求人民法院對被訴方的有效財產(chǎn)進行保全所提供的擔保，保證人民法院判決后對被保全財產(chǎn)的有效處置。擔保期限一般與法院判決時間相一致。4、委托貸款

為申請人臨時性生產(chǎn)經(jīng)營需要，通過銀行向其提供的直接借款服務。、中介咨詢服務

1、財務管理咨詢

為企業(yè)提供財務診斷、財務分析以及財務管理咨詢等服務。

2、投融資咨詢

幫助企業(yè)制作投融資計劃書、設計合理融資結(jié)構(gòu)，以及提供融資渠道信息等服務。

3、資信評估

為企業(yè)在股權(quán)性融資、債權(quán)性融資、取得無償資助以及其他商業(yè)交易活動所需要的信用資質(zhì)提供專項信用評估報告。

小企業(yè)典類融資事業(yè)部

簡 介

北京中海典當有限公司是由北京中關村科技擔保有限公司和北京中海創(chuàng)業(yè)投資有限公司共同出資設立，經(jīng)中華人民共和國商務部批準成立的國有典類融資機構(gòu)，注冊資本2000萬元。

北京中海典當有限公司秉承中關村科技擔保公司服務于中小企業(yè)的理念，開展擔保、貸款一體化服務，形成更加完善的對中小企業(yè)、微型企業(yè)、創(chuàng)業(yè)者個人的融資服務體系。北京中海典當有限公司在實行規(guī)范化、科學化管理的同時，根據(jù)不斷變化的市場需求，堅持不斷創(chuàng)新，積極拓展新的業(yè)務領域，推出新的業(yè)務品種，努力為中小企業(yè)、微型企業(yè)、創(chuàng)業(yè)者個人提供全方位的優(yōu)質(zhì)、優(yōu)價、便捷的典類融資服務。

一、典當金額

同一當戶或單筆典當?shù)慕痤~原則上不超過200萬元。

二、典當期限

根據(jù)商務部和公安部聯(lián)合頒發(fā)的《典當管理辦法》規(guī)定典當期限為：最短五日，最長六個月。如遇企業(yè)的資金需求必須超過六個月時，可先簽定六個月的合同，到期再采取續(xù)當?shù)姆绞綕M足客戶較長典當期限要求。

當期不足5日的，按5日收取。

三、典當業(yè)務收費：

典當業(yè)務收費包括利息和綜合費兩部分。貸款利息執(zhí)行中國人民銀行公布的利率，在此基礎上根據(jù)項目的實際情況可適當浮動，最高浮動不超過同期利率的30%。綜合收費執(zhí)行商務部和公安部聯(lián)合頒發(fā)的《典當管理辦法》規(guī)定收費標準。

1.綜合收費

典當綜合費用包括各種服務及管理費用。即：

⑴、動產(chǎn)質(zhì)押典當時，月綜合取費率不超過當金的42‰。

⑵、房地產(chǎn)抵押典當時，月綜合取費率不超過當金的27‰。

⑶、財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當時月綜合取費率不超過當金的24‰。

2.擔保公司各事業(yè)部負責評審由擔保公司擔保之項目，實行優(yōu)惠綜合收費，年綜合費率為4.5%。

當期不足5日的，按5日收取費用。

四、主要業(yè)務品種

面向中小企業(yè)、小型微型電子經(jīng)銷企業(yè)、留學歸國創(chuàng)業(yè)人員、高等院校及科研院所創(chuàng)

業(yè)人員直接抵質(zhì)押貸款。房地產(chǎn)抵押直接貸款流動庫存抵押直接貸款有價證券質(zhì)押直接貸款專利權(quán)質(zhì)押直接貸款經(jīng)營收益權(quán)質(zhì)押直接貸款股權(quán)質(zhì)押直接貸款小額擔保典類直接融資